第一篇：銀行計劃書

商業(yè)銀行計劃書

本課程所模擬的商業(yè)銀行，主要以某一區(qū)域的分支銀行為背景，在做銀行計劃書時要綜合考慮企業(yè)融資的需要，需要向投資者重點介紹的項目內(nèi)容、可行性分析、融資計劃、產(chǎn)品、盈利前景、風險等內(nèi)容，同時商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)者對自己所創(chuàng)立的商業(yè)銀行，所面對的市場前景以及潛在的風險等因素也要做出清晰地決策與判斷。

商業(yè)銀行計劃書不是一篇學(xué)術(shù)論文，也不是一本單純的說明書，它所面對的讀者是那些對計劃書感興趣的人，他們可能是銀行團隊成員，投資者，制造商、顧客等。因此，在商業(yè)計劃書中要清晰而務(wù)實的對銀行團隊、商業(yè)銀行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，營銷方案、市場競爭分析、績效考核方案等內(nèi)容進行闡述。其相關(guān)內(nèi)容要素內(nèi)容主要涵蓋如下幾點：銀行簡介、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，市場調(diào)查分析、營銷方案、財務(wù)規(guī)劃及融資、機遇與風險、績效考核方案等內(nèi)容。同時，通過計劃書的撰寫，能讓我們了解企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資過程，鍛煉有關(guān)市場調(diào)查、分析、團隊協(xié)作、自主學(xué)習，寫作等方面的能力，完善我們的思維模式。

1、選址及服務(wù)內(nèi)容

商業(yè)銀行分支機構(gòu)的位置、設(shè)計以及其提供的服務(wù)等問題，首先取決于客戶的偏好，其次是管理者和雇員的意愿。對于分支機構(gòu)而言，客戶和雇員同等重要。對于這兩者而言，提供服務(wù)的部門的工作地點應(yīng)該是容易找到并且能方便到達的。

提供全方位服務(wù)的分支機構(gòu)的最理想的地理位置必須具備以下一些特征：

? 交通流量大；

? 周圍有大量零售店和商場； ? 當?shù)厝丝谝灾欣夏昃佣啵?/p>

? 周邊地區(qū)有企業(yè)老板、管理人員、專業(yè)人士工作或居?。?/p>

? 本地區(qū)其他金融服務(wù)競爭者數(shù)量穩(wěn)定或下降； ? 人口增長較快； ? 人口密度較大；

? 人口與分支數(shù)目比率較高；（人口與分支數(shù)目比率 = 該地區(qū)接受銀行服務(wù)的總?cè)丝跀?shù)÷該地區(qū)銀行分行數(shù)量，該比率越大，金融服務(wù)需求也就越大，從而能夠達到增加收入，提高經(jīng)營效率的目的。）? 居民收入屬中上游水平

當然，不同目的的分支機構(gòu)對于選址的要求有不同的側(cè)重點，但大致上都基于以上幾條。在設(shè)立分支機構(gòu)前，還要對資金預(yù)算進行考慮，即通過對該個分支機構(gòu)預(yù)期收益率的估計來衡量股東意愿，從而決定其可行性。此外，管理者該需要考慮總體預(yù)期收益率的方差和預(yù)期收益率與新分支機構(gòu)、已有分支機構(gòu)及該金融機構(gòu)已有資產(chǎn)等之間的協(xié)方差。綜合考慮新分支機構(gòu)與其他分支機構(gòu)及金融資產(chǎn)的相關(guān)性和風險因素，即地理位置多樣化效應(yīng)。

? 小貼士：由于調(diào)查能力有限，一些衡量指標無法被考量，只能憑借經(jīng)驗及走訪調(diào)查來做出決策。

2、市場調(diào)查和分析

行業(yè)市場分析是當前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，一份專業(yè)的行業(yè)市場研究分析報告的主要包括以下幾個方面：行業(yè)宏觀背景，市場規(guī)模分析，產(chǎn)業(yè)競爭格局，行業(yè)現(xiàn)狀分析，市場供需情況，市場規(guī)模分析，投資機會分析，行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)，行業(yè)發(fā)展概況等，如下圖所示：

圖6.1 市場研究分析報告

作為通用型調(diào)研報告，行業(yè)市場研究注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經(jīng)濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。一份有價值的銀行行業(yè)市場研究報告，可以完成對銀行行業(yè)較為系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完銀行行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解銀行行業(yè)現(xiàn)狀和整體的發(fā)展情況，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

? 小貼士：市場分析報告要注重信息的時效性，不要采用一些過時落后的市場分析數(shù)據(jù)，從而更好地把握銀行市場變化和銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢。

3、主要業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

（1）銀行主要辦理業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)，顧名思義就是銀行辦理的業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進戰(zhàn)略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

按照其資產(chǎn)負債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等構(gòu)成。負債是銀行由于授信而承擔的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。

在選擇我們所成立的分支機構(gòu)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)時，要結(jié)合實際情況考慮，對銀行的各項業(yè)務(wù)進行分析，簡單來說，銀行業(yè)務(wù)可以基本分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進戰(zhàn)略投資者、收購兼并上市等。這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當然，金融產(chǎn)品很容易被復(fù)制，因此在推出產(chǎn)品時我們必須不斷地創(chuàng)新。

（2）銀行理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品，按照標準的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。按照標準的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。在制定分支機構(gòu)的理財產(chǎn)品時，要注意理財產(chǎn)品的幾個構(gòu)成要素：

? 發(fā)行者：也就是理財產(chǎn)品的賣家，目前一般就是開發(fā)理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)。投資人一般應(yīng)該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構(gòu)可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產(chǎn)品的收益率，因此，實力雄厚的機構(gòu)的信用更加可靠。? 認購者：也就是銀行理財產(chǎn)品的投資人。有些理財產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認購群體推出的。

? 期限：任何理財產(chǎn)品發(fā)行之時都會規(guī)定一個期限。目前銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財產(chǎn)品。所以投資人應(yīng)該明確自己資金的充裕程度以及投資期內(nèi)可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。當投資長期理財產(chǎn)品時，投資人還需要關(guān)注宏觀經(jīng)濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

? 價格和收益：價格是金融產(chǎn)品的核心要素。籌資者出售金融產(chǎn)品的目的是為了得到相當于產(chǎn)品價格的收入，投資人的投資額正好等于其購入的金融產(chǎn)品的價格。對理財產(chǎn)品而言，其價格就是相關(guān)的認購、管理等費用以及該筆投資的機會成本(可能是利息收益或其他投資收益)。投資人投資于該產(chǎn)品的目的就是獲得等于或高于該價格的收益。收益率表示的是該產(chǎn)品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結(jié)束之后，按照該產(chǎn)品的原定條款計算所得的收益率。

? 風險：在有效的金融市場上，風險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應(yīng)的風險才有可能獲得相應(yīng)的收益。在實際運行中，金融市場并不是總有效或者說不是時刻有效的。由于有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。所以投資人應(yīng)該詳細了解理財產(chǎn)品的風險結(jié)構(gòu)狀況，從而對其做出判斷和評估，看其是否與所得的收益相匹配。? 流動性：流動性指的是資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，它與收益率是一對矛盾，這也就是有些經(jīng)濟學(xué)家將利息定義為“流動性的價格”的原因。在同等條件下，流動性越好，收益率越低，所以投資人需在二者之間作出權(quán)衡。

? 理財產(chǎn)品中嵌套的其他權(quán)利：目前推出的理財產(chǎn)品，尤其是一些結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中，常常嵌入了期權(quán)等金融衍生品。例如：投資人可提前贖回條款，可提前贖回是一項權(quán)利(盡管不一定是最好的選擇)；銀行的可提前終止的權(quán)力則是有利于銀行的條款。所以，投資人選擇理財產(chǎn)品時應(yīng)該充分發(fā)掘其中的信息，并充分利用這方面的權(quán)利。

4、商業(yè)銀行營銷方案

營銷策劃方案是商業(yè)銀行在進行金融產(chǎn)品或服務(wù)的市場銷售之前，為使銷售達到預(yù)期目標而進行的各種銷售促進活動的整體性策劃文書，是針對某一客戶開發(fā)和某一產(chǎn)品營銷而制作的規(guī)劃，它的任務(wù)是為將朦朧的“將來時”漸變?yōu)橛行虻摹艾F(xiàn)在進行時”提供行動指南，由此而形成的營銷策劃方案則是商業(yè)銀行開展市場營銷活動的藍本。營銷策劃方案必須具備鮮明的目的性、明顯的綜合性、強烈的針對性、突出的操作性、確切的明了性等特點，即體現(xiàn)“圍繞主題、目的明確，深入細致、周到具體，一事一策，簡易明了”的要求。

目前，在國內(nèi)、國際經(jīng)濟環(huán)境更加復(fù)雜、競爭日趨激烈的新背景中，我國商業(yè)銀行的營銷工作需要繼續(xù)努力，尤其應(yīng)在客戶導(dǎo)向、產(chǎn)品創(chuàng)新、品牌營銷、市場定位、服務(wù)營銷等方面做足工作，這樣才能更好地把我國商業(yè)銀行營銷推到一個更高的層次。

在營銷方案的制定上有以下幾個對策：

? 在市場細分基礎(chǔ)上，注重營銷組合策略的靈活選擇：在市場細分的基礎(chǔ)上，逐步完善產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進行個性營銷。銀行面對的是眾多的客戶，它們對產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的類型和檔次上，而且體現(xiàn)在對利率、費率和銷售方式的不同需求上。因此，沒有一個銀行能通過一種營銷組合策略能夠滿足所有客戶的所有需求。因此，只有將市場區(qū)分為更細小的市場或客戶群體，或區(qū)分為具有不同特征的目標市場，實施不同的營銷組合策略，而且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位準確，從而達到營銷的預(yù)期效果。

? 加強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象：金融品牌營銷就是指金融機構(gòu)通過對金融產(chǎn)品的品牌的創(chuàng)立、塑造，樹立品牌形象，以利于在金融市場中的競爭。銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也如一般流通性服務(wù)行業(yè)一樣，具有服務(wù)需求彈性大、提供產(chǎn)品的同一性和易模仿性等特點。我國商業(yè)銀行想要在國際競爭中脫穎而出，企業(yè)形象與品牌就顯得尤為重要。

? 注重營銷策略的選擇：我國商業(yè)營銷要在營銷策略上逐漸尋求突破，可采用關(guān)系營銷、綠色營銷、文化營銷等手段。例如花旗銀行的營銷除了突出服務(wù)意識之外，還特別突出塑造成功的形象，這對年輕顧客產(chǎn)生了巨大的影響。文化因素的注入已成為一種勢不可擋的營銷潮：一是有助于傳遞金融企業(yè)的差別優(yōu)勢。金融產(chǎn)品的趨同現(xiàn)象當前非常普遍，在眾多模式化的宣傳中，脫穎而出形成差別優(yōu)勢已成為金融營銷的共同追求。而文化因素的注入正是適應(yīng)了這一要求。金融廣告中注入豐富的文化內(nèi)涵，可有效地區(qū)別于競爭對手。? 注重目標市場的細分：任何一家商業(yè)銀行，不可能滿足所有客戶的整體需求，不可能為某一市場的全體顧客服務(wù)。相反的，商業(yè)銀行必須確認市場中最具有吸引力且最能有效提供服務(wù)的市場區(qū)劃，滿足一部分人的某種需要。一般把這種商業(yè)銀行選定的服務(wù)活動的對象稱為“目標市場”。商業(yè)銀行在目標市場戰(zhàn)略中應(yīng)分為兩步：一是通過金融市場細分，選擇目標市場。二是市場定位，擬定一個競爭性的市場位置。

5、市場和競爭分析

金融業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展的加速器，對我國的經(jīng)濟增長起了不可忽視的作用。加入WTO之后的中國銀行業(yè)，面對跨國金融集團逐步入境的“狼群效應(yīng)”，如何在未來激烈的市場競爭中塑造自身的核心競爭力，鞏固原有的市場，維持并發(fā)展現(xiàn)有的地位，已成為國內(nèi)各大銀行的當務(wù)之急。

在計劃書撰寫中，我們因充分考慮各方面的競爭因素，靈活運用SWOT分析等競爭分析方法，判斷分支銀行的外部機遇及威脅，內(nèi)部劣勢及內(nèi)部優(yōu)勢之間的關(guān)系，在商業(yè)運營過程中應(yīng)采取合適的戰(zhàn)略，以抓市場機遇為主，通過不斷彌補自己的先天缺陷從而在競爭中取得優(yōu)勢。

? 小貼士：在進行優(yōu)劣勢的分析之后，還要給出一定的解決方案，例如如何減小劣勢對本銀行的影響，如何更好的運用目前的優(yōu)勢。

6、財務(wù)規(guī)劃及融資方案

財務(wù)規(guī)劃是指納稅人或其代理人在合理合法的前提下，自覺地運用稅收、會計、法律、財務(wù)等綜合知識，采取合法合理或“非違法”的手段，以期降低稅收成本服務(wù)于企業(yè)價值最大化的經(jīng)濟行為。

企業(yè)的發(fā)展離不開財務(wù)規(guī)劃，由于地球村的形成，企業(yè)進行國際財務(wù)規(guī)劃越來越普遍了。企業(yè)國際財務(wù)規(guī)劃包含幾個方面：財稅安排、離岸投資、合理避稅、資金對沖、國際投資融資配對以及資產(chǎn)管理與信托等等。

財務(wù)規(guī)劃是對企業(yè)財務(wù)活動的整體性決策，其著眼點不是當前，而是未來，是立足于長遠的需要對企業(yè)財務(wù)活動的發(fā)展所作出的科學(xué)判斷。它在日常財務(wù)活動中主要表現(xiàn)為幾個特性：

? 全局性。財務(wù)規(guī)劃是以整個企業(yè)的籌資、投資和經(jīng)營管理的全局性為對象，根據(jù)企業(yè)長遠發(fā)展需要而制定的。它是從財務(wù)的角度對企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略理論所作的描述，是企業(yè)未來財務(wù)活動的行動綱領(lǐng)和藍圖，對企業(yè)的各項具體財務(wù)工作起著指導(dǎo)的作用。

? 長期性。制定財務(wù)規(guī)劃不是為了解決企業(yè)的當前問題，而是為了謀求企業(yè)未來的長遠發(fā)展。因此，財務(wù)規(guī)劃一經(jīng)制定就會對企業(yè)未來相當長時期內(nèi)的財務(wù)活動產(chǎn)生重大影響。

? 風險性。由于企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境總是在不斷變化，因此，企業(yè)的財務(wù)規(guī)劃也伴隨著有一定的風險。財務(wù)規(guī)劃風險的大小，它取決于財務(wù)決策者的知識、經(jīng)驗和判斷能力?？茖W(xué)合理的財務(wù)規(guī)劃一旦實現(xiàn)，會給企業(yè)帶來勃勃生機和活力，使企業(yè)得到迅速發(fā)展；反之，也會給企業(yè)造成一定的損失，使企業(yè)陷入財務(wù)困境。

? 適應(yīng)性。現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)，就是在復(fù)雜多變的環(huán)境中，解決企業(yè)外部環(huán)境、內(nèi)部條件和經(jīng)營目標三者之間的平衡關(guān)系。財務(wù)規(guī)劃把企業(yè)與外部環(huán)境融為一體，通過分析、評估等手段盡最大可能避免企業(yè)財務(wù)管理中所出現(xiàn)的問題，增強企業(yè)對各種復(fù)雜因素的適應(yīng)性。

7、其他因素

除了上面的幾個因素在計劃書中要進行相關(guān)闡述外，各個小組可以根據(jù)自己所成立的分支銀行機構(gòu)的實際情況選擇性增加需要說明的項目。策劃書所要達到的 此在撰寫的過程中應(yīng)抓住投資者所關(guān)注的重點，避免語句累贅，計劃書中最好要有創(chuàng)造性的內(nèi)容和獨特的內(nèi)涵。

8、商業(yè)銀行計劃書撰寫要求規(guī)范

? 摘要。對整個銀行計劃書內(nèi)容進行簡單說明，闡述整個計劃的基本內(nèi)容； ? 商業(yè)銀行簡介。對商業(yè)銀行整體情況進行介紹，涵蓋銀行名稱、經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容、實施目標、管理團隊及團隊能力、崗位設(shè)置及相關(guān)要求等相關(guān)內(nèi)容。? 市場調(diào)查和分析。對商業(yè)銀行進入市場的定位與分析、市場發(fā)展的現(xiàn)狀規(guī)模、目標市場的客戶需求、市場競爭分析和競爭優(yōu)勢以及市場發(fā)展的趨勢等內(nèi)容進行調(diào)查分析。

? 主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)辦理。介紹銀行主要產(chǎn)品服務(wù)情況、產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃，辦理的業(yè)務(wù)以及辦理流程等內(nèi)容。

? 商業(yè)銀行營銷方案。介紹銀行所針對的目標市場營銷戰(zhàn)略，對營銷策劃主體項目情況、營銷策劃分析、實施目標及保障進行闡述。

? 市場和競爭分析。對目標市場進行分析，競爭對手情況以及核心競爭力進行闡述。

? 財務(wù)規(guī)劃及融資。銀行需要融資的規(guī)模及使用計劃、收益預(yù)算以及相關(guān)預(yù)計的財務(wù)報表情況。

? 機遇與風險。對商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的機遇與風險情況進行闡述，并提出應(yīng)對可能出現(xiàn)的風險情況方案。

? 績效考核方案。對商業(yè)銀行內(nèi)部管理，人員考勤，內(nèi)部激勵情況進行說明 ? 業(yè)務(wù)所需憑證、表格的設(shè)計。設(shè)計商業(yè)銀行所需的相關(guān)憑證，表格。? 同時，銀行計劃書的撰寫要求簡明扼要，讓閱讀者能夠一目了然，其撰寫要求主要涵蓋以下幾點：

I.計劃書撰寫要清晰明白，避免使用過多的專業(yè)或難懂詞匯；

II.撰寫篇幅要適當，太簡短，讓人看不明白，影響計劃書項目的可行性；太冗長，則會表現(xiàn)為較啰嗦（篇幅要求一般在30-60頁）； III.內(nèi)容完整、條理清晰、語言流暢并通俗易懂；

9、銀行商業(yè)計劃書目錄參考模板

第一章 摘要

第二章 商業(yè)銀行簡介

2.1商業(yè)銀行名稱及管理團隊介紹（含股權(quán)結(jié)構(gòu)）2.2商業(yè)銀行經(jīng)營內(nèi)容概況及實施目標 2.3商業(yè)銀行崗位設(shè)置及要求 第三章 市場調(diào)查和分析 3.1市場調(diào)查情況介紹 3.2目標市場分析

3.3市場競爭分析及競爭優(yōu)勢 3.4市場發(fā)展趨勢

第四章 主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)辦理 4.1銀行主要產(chǎn)品服務(wù)情況 4.2產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃

4.3銀行經(jīng)營主要業(yè)務(wù)情況簡介 4.4主要業(yè)務(wù)辦理流程 第五章 商業(yè)銀行營銷方案 5.1營銷策劃主體項目情況介紹 5.2營銷策劃分析 5.3實施目標 5.4實施保障

第六章 市場和競爭分析 6.1 市場競爭情況 6.2 風險分析 6.3 競爭分析

第七章 財務(wù)規(guī)劃及融資 7.1財務(wù)規(guī)劃 7.2融資策略 7.3預(yù)測收益分析 第八章 機遇與風險 第九章 績效考核方案

第十章 業(yè)務(wù)所需憑證、表格的設(shè)計

? 小貼士：本書中提供的計劃書模板僅供同學(xué)們參考，每個團隊可以根據(jù)自己所成立的銀行分支機構(gòu)情況進行目錄的增減及改動。

第二篇：影子銀行計劃書

我國影子銀行的風險與監(jiān)管研究

團隊成員

課題成員：楊芳 白楊 范翰文 張文東 史曉霞 王得成 張宇涵

一、項目摘要

本文在對中外研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)影子銀行產(chǎn)生的三種原因，即金融創(chuàng)新、監(jiān)管套利及信息不對稱，并就影子銀行所存在的各類風險進行闡述，指明通過與商業(yè)銀行的合作與競爭，影子銀行與商業(yè)銀行緊密連接，并在極端條件上，風險將傳染至商業(yè)銀行，增大系統(tǒng)性風險。

同時，本文重點結(jié)合影子銀行業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展實際，選取適當指標（總社會融資規(guī)模-人民幣貸款-股票、債券）來衡量我國影子銀行規(guī)模，并通過實證分析影子銀行與銀行體系穩(wěn)定性、經(jīng)濟增長的關(guān)系，以及研究分析我國監(jiān)管現(xiàn)狀并指出監(jiān)管不足，最終結(jié)合所得實證結(jié)論，創(chuàng)新性的提出監(jiān)管建議，積極引導(dǎo)影子銀行發(fā)展以促進經(jīng)濟增長；按風險劃分影子銀行投資標的物，明確各類標的資產(chǎn)的投資比例和限額；嚴格監(jiān)管商業(yè)銀行資金流向影子銀行體系，時刻關(guān)注金融體系穩(wěn)定性指標；積極推進利率市場化進程；加快推進功能監(jiān)管模式的建立；加快推進中小商業(yè)銀行的籌建，尤其是民營銀行的建立，以替代對非正規(guī)影子銀行的需求。

二、項目的立項依據(jù)（1）研究背景

二十世紀七十年代以來，隨著電子信息化和金融技術(shù)的創(chuàng)新，全球金融業(yè)進入突飛猛進的發(fā)展時期，無論是歐美國家還是我國，專業(yè)化非銀行金融機構(gòu)在金融系統(tǒng)中的地位顯得越發(fā)重要，和傳統(tǒng)銀行相對的，影子銀行的概念產(chǎn)生了。

影子銀行（shadowbank)是美國次貸危機爆發(fā)之后所出現(xiàn)的一個重要金融學(xué)概念，該概念由太平洋投資管理公司（PIMCO)執(zhí)行董事麥凱利（Paul McCulley)于2007年最先正式提出。影子銀行在寬松的貨幣政策下的迅速發(fā)展使其體系不斷膨脹，改變了全球金融格局，自其誕生以來，就引起學(xué)術(shù)界和市場的廣泛關(guān)注。影子銀行被重視不僅來源于其對金融格局帶來的變化，也來源于其風險為金融系統(tǒng)帶來的不穩(wěn)定因素。2008年的金融危機全面爆發(fā)，流動性風險和財務(wù)難題困擾著歐美等發(fā)達國家金融機構(gòu)，很多巨型機構(gòu)也瀕臨破產(chǎn)。在破產(chǎn)沖擊下，連帶市場股價暴跌并引致全球股市進一步下挫。同時，虛擬經(jīng)濟體的損失很快傳導(dǎo)至各國實體經(jīng)濟，各國經(jīng)濟發(fā)展都受到了極大沖擊，為應(yīng)對危機、維護金融安全和市場穩(wěn)定，各國紛紛出臺金融援助計劃和經(jīng)濟刺激方案，試圖能轉(zhuǎn)危為安。在這樣的環(huán)境中，影子銀行體系的過高杠桿率及過度創(chuàng)新為市場者所詬病，人們紛紛認為影子銀行體系就是這次金融危機的罪魁禍首。各國監(jiān)管機構(gòu)也加快了對影子銀行體系全面監(jiān)管的步伐，我國在面對影子銀行業(yè)務(wù)也提出了一系列的規(guī)則，對其風險進行控制。

進入2013年，學(xué)術(shù)界對影子銀行體系的認識已經(jīng)較為完善，影子銀行體系作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系的補充機制，有利于多元化金融體制的建設(shè)，提高金融運作效率，而其監(jiān)管在各國則存在不同的側(cè)重點，如何充分發(fā)揮影子銀行的高效率同時控制風險是目前研究的重點。

研究意義：

鑒于影子銀行在金融危機中的作用，以及其在金融體系中日漸提高的地位，我們有必要清晰地認識影子銀行的風險和傳染機制，以便在實際生活中，更加有的放矢的實施監(jiān)管措施，同時，也要明確影子銀行對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，不可一味打擊和壓抑影子銀行的發(fā)展，在正確規(guī)范引導(dǎo)的同時積極防范可能的風險。本文深入探究我國影子銀行的現(xiàn)狀，并做實證分析，這對于豐富影子銀行體系風險問題的研究具有一定的意義。而本文最終提出的創(chuàng)新性意見也還可以為影子銀行體系的風險管理，以及金融當局的監(jiān)管決策提供參考，也有助于更好地把握國際金融市場的運行態(tài)勢。（2）國內(nèi)外文獻述評 國外文獻綜述

國外學(xué)者對影子銀行及其體系的定義、產(chǎn)生、風險、監(jiān)管等各方面的研究更成熟，并且其研究重點主要是在影子銀行體系對次貸危機的影響以及在后金融危機時代對影子銀行體系的監(jiān)管措施上。

從影子銀行風險的角度出發(fā)，美國經(jīng)濟學(xué)家保羅·克魯格曼認為傳統(tǒng)銀行具備資本充足率、存款準備金等降低風險的保護機制，而影子銀行的產(chǎn)品或工具卻沒有類似的風險防御機制。影子銀行往往使用短期限的負債資金去投資風險巨大、流動性較差的長期資產(chǎn)，結(jié)構(gòu)性就存在錯配現(xiàn)象，這使得影子銀行在面對“擠兌”問題時不堪一擊。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)也認為影子銀行的資金來源及運用較商業(yè)銀行更具風險，其批發(fā)性質(zhì)一旦遭遇資金供應(yīng)的不足，影子銀行系統(tǒng)的信用中介功能就會受到極大影響，從而引發(fā)類似“擠兌現(xiàn)象”的金融沖擊，同時也會影響金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，導(dǎo)致金融系統(tǒng)整體上易受沖擊。The Levy Economics Institute(2010)在其2月的工作報告中認為金融危機是系統(tǒng)性問題,脆弱性隨著市場內(nèi)部不斷累積，在影子銀行系統(tǒng)中，杠桿高速增長、金融分層，導(dǎo)致金融機構(gòu)所占國民收入的比重持續(xù)上升，而原來的對沖型金融系統(tǒng)逐漸演變成為投機型金融，最后又演變?yōu)辇嬈濖_局（Ponzi Scheme)。紐約聯(lián)邦儲備銀行（2010)認為正是由于影子銀行的期限和信貸轉(zhuǎn)換促進了房地產(chǎn)泡沫。

從影子銀行監(jiān)管的角度出發(fā)，美聯(lián)儲(FED)主席伯南克認為金融危機發(fā)生以后，在中期內(nèi)影子銀行系統(tǒng)無法恢復(fù)到危機前的水平，而當危機緩解之后美國影子銀行系統(tǒng)產(chǎn)品可能變得更為簡單，整體規(guī)模也將縮小。Krugman(2009)認為應(yīng)建立一條簡單的監(jiān)管規(guī)則，使得任意一家從事銀行業(yè)務(wù)并在金融危機中被救助的機構(gòu)或組織都按銀行監(jiān)管的原則進行嚴格監(jiān)管。對于新的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品要擴大風險防范和監(jiān)管，采取措施覆蓋這些風險。Roel Beetsma & Sylvester Eijffinger(2009)通過比較美國和歐洲監(jiān)管模式，認為應(yīng)建立一個直接監(jiān)管機構(gòu)，并執(zhí)行全面監(jiān)管。Tobias Adrian & Hyun Song Shin(2009)認為可以通過限制證券化、期限錯配及過度杠桿化來維護金融體系。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)認為從業(yè)務(wù)特征上監(jiān)管比影子銀行金融機構(gòu)本身監(jiān)管更有效。國際貨幣基金組織金融與市場部主任Jose Vinals(2010)認為金融機構(gòu)監(jiān)管的重點不應(yīng)該是把系統(tǒng)性風險推到“影子”之中，而是對非銀行金融中介監(jiān)管做出更多努力以實現(xiàn)銀行和非銀行之間的平衡，一方面要使得銀行更加安全，另一方面要使得整個金融系統(tǒng)達到更加穩(wěn)定的狀態(tài)。國內(nèi)文獻綜述

國內(nèi)學(xué)者主要是在國外學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，針對影子銀行在中國本土的運作實際，深入研究了影子銀行對我國貨幣市場宏觀調(diào)控的影響、對我國經(jīng)濟發(fā)展的促進以及影子銀行對金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的產(chǎn)生的影響，并提出了不同的監(jiān)管建議。

從影子銀行風險和監(jiān)管的角度出發(fā)，鐘偉、謝婷（2011）認為不合理的金融創(chuàng)新產(chǎn)品是影子銀行內(nèi)生性風險產(chǎn)生的原因之一，因為創(chuàng)新金融產(chǎn)品是建立在一系列的假定之上，加之高杠桿交易、期限錯配等特征都會加大內(nèi)生性風險。最后指出監(jiān)管部門應(yīng)最大程度防范由于金融產(chǎn)品過度杠桿化造成的金融波動，將影子銀行納入監(jiān)管范疇，并提高自有資本金。而因為這些內(nèi)在弊端，影子銀行體系存在很大的流動性風險，陸小康（2011）運用D-D流動性保險模型，說明雖然金融機構(gòu)處于擠兌的風險之下，但是他們依然增加各種創(chuàng)新金融工具，是因為金融中介風險管理的能力不斷增強。只有操作流程違規(guī)、資金流向難以監(jiān)控的、期限錯配失衡的影子銀行才會出現(xiàn)流動性風險，但若當影子銀行過度追求高利益，違規(guī)冒進操作，會引致資金鏈緊張，甚至嚴重的流動性風險。因此必須將影子銀行納入監(jiān)管范圍，密切關(guān)注其資金投向和管理能力的提高。張慧毅、蔣玉潔（2013）通過對比影子銀行與商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表具體內(nèi)容，認為期限錯配并非只是影子銀行特有風險，商業(yè)銀行也存在期限錯配的風險。只是由于影子銀行天然的資金來源，致使其風險巨大。特別是其高杠桿性，使得風險傳播與危害更加劇烈。因此應(yīng)重點關(guān)注影子銀行體系的負債資金來源，期限錯配等問題，建立風險止損機制和自救機制，規(guī)范民間金融發(fā)展，最大程度上避免流動性風險的產(chǎn)生和擴大。

影子銀行的運作涉及到融資和投資的過程，而利率是資金的價格，利率變動會引起影子銀行資產(chǎn)的波動，即面臨著利率風險。劉瀾飚, 宮躍欣（2012）通過對既有關(guān)于影子銀行問題的產(chǎn)生、發(fā)展、原因等的研究進行綜述，進而審視中國類影子銀行存在的問題。文章提出了以下風險防范建議：其一，盡快提高利率，改變目前負利率的局面。其二，將國內(nèi)緊縮貨幣政策力度適當減輕。

利率市場化后，金融市場利率波動更加頻繁，影子銀行會受到更大程度的影響。閆彬彬（2013）指出利率市場化會導(dǎo)致影子銀行資本回報率降低、資產(chǎn)質(zhì)量下降、風險控制難度加大和經(jīng)營風險提高。并據(jù)此給出了相應(yīng)建議：建立完善的市場利率形成機制、全面的利率風險應(yīng)對機制、加大對影子銀行的監(jiān)管力度以應(yīng)對影子銀行過度的監(jiān)管套利行為產(chǎn)生的風險以及建立公平的市場競爭環(huán)境，規(guī)范金融市場秩序。

從影子銀行與貨幣政策關(guān)系的角度出發(fā)，李波, 伍戈（2011）通過金融危機前影子銀行的典型運行模式并且借助于貨幣創(chuàng)造的過程揭示了影子銀行的信用創(chuàng)造的機制，得出影子銀行事實上創(chuàng)造了具有廣義流動性特征的各種金融資產(chǎn)，且較之傳統(tǒng)銀行其信用創(chuàng)造功能更強，對貨幣政策的挑戰(zhàn)更大。由此得出單一的利率管理或信貸規(guī)模管理都很難應(yīng)對影子銀行的挑戰(zhàn)，只有加強貨幣政策工具創(chuàng)新(如宏觀審慎等)及其調(diào)控藝術(shù)性, 才能有效應(yīng)對影子銀行的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。陳劍, 張曉龍（2012）基于結(jié)構(gòu)向量自回歸（SVAR）模型，對影子銀行及宏觀經(jīng)濟發(fā)展、貨幣政策及效果進行量化分析，對影子銀行在國民經(jīng)濟中的作用得出實證結(jié)論：即從整體上看,影子銀行的發(fā)展會促進經(jīng)濟增長、提高貨幣供給量,但對通貨膨脹并無顯著影響。同時,文章還發(fā)現(xiàn)影子銀行發(fā)展的主要驅(qū)動力是經(jīng)濟增長和貨幣供給量減少。王博, 劉永余（2013）按照傳統(tǒng)流動性效應(yīng)和新型流動性效應(yīng)兩個層級，對影子銀行的信用創(chuàng)造機制及其風險進行研究。且通過對中國具體情況的分析得出中國影子銀行的發(fā)展主要是影響傳統(tǒng)流動性效應(yīng)。因此監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當擴大社會融資規(guī)模統(tǒng)計范圍進一步規(guī)范傳統(tǒng)信貸市場來應(yīng)對傳統(tǒng)流動性效應(yīng)的影響。

從金融穩(wěn)定性的角度出發(fā)，何德旭,鄭聯(lián)盛(2009)在前人的基礎(chǔ)上總結(jié)出，影子銀行的高杠桿運作、不斷突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)界限、大膽而復(fù)雜的金融創(chuàng)新、有意識的信息披露不完整以及刻意地規(guī)避金融監(jiān)管等特性給整個金融體系帶來了新的脆弱性，甚至是系統(tǒng)性風險。毛澤盛，萬亞蘭（2012）運用計量經(jīng)濟模型研究發(fā)現(xiàn)，影子銀行規(guī)模與銀行體系穩(wěn)定性之間存在閾值效應(yīng)，建議政府積極引導(dǎo)影子銀行，使其朝有利于國民經(jīng)濟發(fā)展和銀行體系穩(wěn)定的方向發(fā)展。高璐（2013）運用計量經(jīng)濟模型研究發(fā)現(xiàn)，影子銀行規(guī)模的增長有利于商業(yè)銀行提高自身盈利能力，但會加劇我國商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風險，提出應(yīng)該引導(dǎo)和規(guī)范影子銀行的發(fā)展，使其能夠充分發(fā)揮促進商業(yè)銀行發(fā)展和完善中國金融市場的積極作用。

評述：

從目前已有的關(guān)于影子銀行的討論，國內(nèi)外現(xiàn)有文獻主要集中在影子銀行風險研究，影子銀行和傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間的關(guān)系研究，以及影子銀行對貨幣政策的影響。其中對影子銀行風險研究中，通過理論模型和實證分析，具體研究了影子銀行與商業(yè)銀行相比，更容易產(chǎn)生風險的原因，對流動性風險、利率風險、信用風險的具體分析，其產(chǎn)生風險的傳導(dǎo)機制，以及對影子銀行監(jiān)管。在對影子銀行和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的研究中，主要集中在影子銀行不斷突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)界限，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利能力的影響，以及可能給整個金融體系造成的系統(tǒng)性風險。影子銀行對貨幣政策的影響主要從影子銀行的信用創(chuàng)造過程中，對其實施貨幣政策產(chǎn)生的影響，以及監(jiān)管部門對其應(yīng)對的策略。

雖然對于影子銀行具體風險產(chǎn)生原因和傳導(dǎo)方式已有較深入的研究，但對于風險的防范局限于防護措施，缺乏衡量的具體指標，缺乏對影子銀行監(jiān)管的具體方案，監(jiān)管無法完全覆蓋其所能產(chǎn)生的風險。參考文獻：

[1]保羅.克魯格曼：《蕭條經(jīng)濟學(xué)的回歸》[J].黃衛(wèi)平校.北京，1999.[2]Pozsar Z, Adrian T, Ashcraft A, et al.Shadow banking [J].Available at SSRN1640545, 2010 [3]Adrian T，Shin H S.The shadow banking system: implications for financialregulation[R].Staff Report, Federal Reserve Bank of New York, 2009 [4]Rosen R.Too much right can make a wrong: Setting the stage for thefinancial crisis[J].2009.[5]Krugman P.Out of the Shadows[J].International Herald Tribune, 2009.[6]Nersisyan Y, Wray L R.The global financial crisis and the shift toshadow banking[R].Working paper, Levy Economics Institute, 2010.[7]Vinals J，F(xiàn)iechter J, Pazarbasioglu C, et al.Shaping the new financialsystem[J].IMF Staff Position Note, No.SPN/10/15，International MonetaryFund, Washington，DC, 2010，93.[8]鐘偉 謝婷.影子銀行系統(tǒng)的風險及監(jiān)管改革 [J].試點 2011.12：33-35 [9]陸小康.影子銀行體系的風險及其監(jiān)管：基于流動性風險的視角[J].金融縱橫，2011,9:28-32

[10]張慧毅,蔣玉潔.中國影子銀行體系的風險及其監(jiān)管研究[N].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報 2013.9:26-32 [11]李波, 伍戈.影子銀行的信用創(chuàng)造功能及其對貨幣政策的挑戰(zhàn)[J].金融研究, 2011, 12: 77-84.[12]陳劍, 張曉龍.影子銀行對我國經(jīng)濟發(fā)展的影響——基于 2000-2011 年季度數(shù)據(jù)的實證分析[J].財經(jīng)問題研究, 2012(8): 66-72.[13]王博，劉永余.影子銀行信用創(chuàng)造機制及其啟示[J].金融論壇, 2013, 3: 003.[14]閏彬彬.，利率市場化進程中我國影子銀行的風險及應(yīng)對[J].經(jīng)濟縱橫,2013,8：132-134 [15]劉瀾飚, 宮躍欣.影子銀行問題研究評述[J].經(jīng)濟學(xué)動態(tài),2012,2,128-133 [16]何德旭,鄭聯(lián)盛.影子銀行體系與金融體系穩(wěn)定性[J].經(jīng)濟管理,2009(11):20-25 [17]毛澤盛,萬亞蘭.中國影子銀行與銀行體系穩(wěn)定性閾值效應(yīng)研究[J].國際金融研究,2012(11):65-73 [18]高璐.我國影子銀行對商業(yè)銀行的影響研究[D].濟南:山東大學(xué)金融系,2013

三、項目研究目標、研究內(nèi)容、擬突破的重點和難點 研究目標： 總目標: 闡明影子銀行風險產(chǎn)生原因及傳染機制，并結(jié)合我國實際情況，提出相應(yīng)的監(jiān)管措施和政策建議。子目標：

1.闡釋影子銀行各類風險（內(nèi)生性風險、流動性風險、利率風險）產(chǎn)生原因。

2.分析研究影子銀行風險傳染機制（即影子銀行與商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)影響、對金融穩(wěn)定性的影響）。3.我國影子銀行宏觀狀況與問題。4.理論聯(lián)系實際，提出對我國影子銀行監(jiān)管的建議。研究內(nèi)容

首先闡釋影子銀行產(chǎn)生原因及特點，據(jù)此提出影子銀行所存在的各類風險，并闡明影子銀行的風險傳染機制，即與商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)影響，以及對金融市場的穩(wěn)定性的影響方式。

其次，結(jié)合我國實際情況，分析我國影子銀行產(chǎn)生的原因，規(guī)?，F(xiàn)狀、特點，并探究我國影子銀行存在的風險和監(jiān)管上的問題，最后，提出創(chuàng)新和完善我國監(jiān)管體系的相關(guān)建議和措施。擬突破的重點和難點 重點：

1.我國影子銀行現(xiàn)狀，如規(guī)模狀況、中美對比之下，我國影子銀行具備的特點以及監(jiān)管現(xiàn)狀，尤其指出監(jiān)管不足方面。2.影子銀行與我國經(jīng)濟、金融穩(wěn)定性的關(guān)系 難點：

1.金融穩(wěn)定性的衡量指標選取

2.實證分析部分，數(shù)據(jù)收集、模型建立，時間序列數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗等一系列問題。

四、擬采取的研究方案及可行性分析（概念框架、研究方法和程序、任務(wù)分工）概念框架: 本組通過對影子銀行的風險進行分割，詳細并逐個介紹影子銀行的所有風險，并在此基礎(chǔ)上，闡述影子銀行的風險傳染機制，即影子銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)交叉連接。接著，在理論的基礎(chǔ)上，研究我國的影子銀行現(xiàn)狀，選取合適指標衡量其規(guī)模，介紹影子銀行的類型、數(shù)量等，并通過與美國對比，得出我國影子銀行的特征：金融資產(chǎn)創(chuàng)新不足、創(chuàng)新產(chǎn)品少、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度不高、杠桿比率較低等。同時，為研究影子銀行對我國經(jīng)濟、金融穩(wěn)定性的影響，本文擬做實證分析，最終結(jié)合實證結(jié)果，創(chuàng)新的提出相關(guān)建議和措施。

研究方法: 本文擬采用實證分析與理論分析相結(jié)合的方法，分析影子銀行對經(jīng)濟、銀行體系穩(wěn)定性的影響；定量分析研究我國影子銀行規(guī)模；通過比較研究法，即中美對比揭示我國影子銀行所具備的特點；文獻調(diào)查法則屬于本文基礎(chǔ)部分，用以了解國內(nèi)外影子銀行風險與監(jiān)管研究狀況，本文理論部分也是建立在此基礎(chǔ)之上。

程序：

1、為研究影子銀行對中國經(jīng)濟是否具有有益的推動作用，我們計劃通過建立影子銀行規(guī)模大?。⊿t）與國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP（Gt）的模型關(guān)系，探討是否二者具有某種內(nèi)在的關(guān)系。由于影子銀行的測度在國內(nèi)外有不同的標準，因此定義影子銀行的標準具有決定意義。為此，我們采用融資規(guī)模測度的方法，將社會融資總規(guī)模減去人民幣貸款減去債券、股票融資的指標作為影子銀行規(guī)模測度的大小。

模型構(gòu)建 Ln St=β0+β1Ln GDPt +ei 為消除數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)可能出現(xiàn)的異方差，用Ln St 與Ln GDPt 分別予以代替。進行回歸分析，單位根檢驗，若不平穩(wěn)，則需要看是否存在協(xié)整關(guān)系，最終做出模型。

2、為研究影子銀行對我國商業(yè)銀行體系穩(wěn)定性的影響因素，我們計劃通過建立銀行業(yè)系統(tǒng)穩(wěn)定性指數(shù)(index)與影子銀行規(guī)模大?。⊿t）、貨幣供應(yīng)量（M）的模型關(guān)系。

任務(wù)分工：

理論部分：

1.影子銀行產(chǎn)生原因由王得成同學(xué)負責；

2.各類風險的理論分析：內(nèi)生性風險由白楊同學(xué)負責，流動性風險屬于張文東同學(xué)負責；利率風險由范瀚文同學(xué)負責；信用風險由王得成同學(xué)負責；張宇涵、史曉霞同學(xué)負責影子銀行與商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)部分。實證部分：

1.搜集數(shù)據(jù)階段由張宇涵負責；

2.范翰文、張文東負責影子銀行對我國經(jīng)濟的影響實證分析； 3.史曉霞、白楊負責影子銀行對我國商業(yè)銀行穩(wěn)定性的影響實證分析；

最后，小組一起商討和提出創(chuàng)新的監(jiān)管措施。

五、項目的特色和創(chuàng)新之處 特色之處：

1、拆分影子銀行風險，更加深入明晰的了解其風險。將影子銀行的風險進行分類并總結(jié)其風險產(chǎn)生機理,從內(nèi)生性風險、流動性風險、信用風險、利率風險，最終引致系統(tǒng)性風險的角度，多角度多方面的探討影子銀行的風險。

2、實證分析與理論分析相結(jié)合。選取融資指標作為衡量影子銀行的規(guī)模性指標，GDP作為衡量我國經(jīng)濟的指標，去除價格因素，做實證分析，得出結(jié)論。創(chuàng)新之處：

本文創(chuàng)新之處主要是提出監(jiān)管方法與理論方面的創(chuàng)新。

1、創(chuàng)新性地提出借鑒商業(yè)銀行貸款五級分類標準，并對影子銀行投資標的物進行風險劃分，明確各類標的物的投資比例與限額。

2、借鑒商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標，并充分考慮高質(zhì)量流動性資產(chǎn)對流動性缺口的影響。

（流動性缺口=一定期限內(nèi)到期的資產(chǎn)-相同期限內(nèi)到期的負債 改為：凈流動性缺口=流動性缺口+高質(zhì)量流動性資產(chǎn)）。

在流動性缺口為負值時，加上高質(zhì)量流動性資產(chǎn)后，若凈流動性缺口為正，說明高質(zhì)量流動性資產(chǎn)可以彌補流動性缺口，銀行此時不短缺資金；若凈流動性缺口為負，說明高質(zhì)量流動性資產(chǎn)不足，存在凈缺口，需要進行融資。在流動性缺口為正值時，再加上高質(zhì)量流動性資產(chǎn)后得出的數(shù)額是銀行在發(fā)生風險時可以真正運用的資金量。

3、明確影子銀行的具體范圍，加強監(jiān)管的溝通，避免監(jiān)管重疊或者留有空白，并最終推進功能監(jiān)管的監(jiān)管模式。

4、明確影子銀行作為商業(yè)銀行的有益補充，而非造成經(jīng)濟波動的罪魁禍首。應(yīng)該積極引導(dǎo)與發(fā)展，監(jiān)管的目的是向良性發(fā)展，而非金融抑制的又一種表現(xiàn)。

六、預(yù)期研究結(jié)果

1、通過影子銀行對經(jīng)濟發(fā)展的實證模型分析。若有促進作用，則應(yīng)積極利用影子銀行優(yōu)于商業(yè)銀行的優(yōu)勢，作為經(jīng)濟發(fā)展的有益補充。

2、影子銀行對銀行體系穩(wěn)定性的影響有閾值效應(yīng)，在閾值范圍之內(nèi)，無需施加政策壓力和阻礙，而若超過閾值，政府也不宜采用簡單、粗暴的方式，直接禁止或限制影子銀行的發(fā)展。因為影子銀行的存在與發(fā)展有其必然性，直接禁止或限制只能使其更加隱性化和地下化，因而既不利于從根本上解決問題，又無助于取得長期效果。

3、加快推進利率市場化進程。利率市場化雖然在一定程度上會加重影子銀行的利率風險，但利率市場化后，銀行吸收存款的能力會進一步加強，因而提高貸款能力，這樣就會解決一部分社會對資金的需求，最終使些非正規(guī)的組織消失。

4、我國金融業(yè)應(yīng)該循序漸進推出金融產(chǎn)品，不可過激，會引起市場震動；也不可停滯，會造成風險積聚。金融產(chǎn)品在一方面可以起到資金融通的作用，一方面起到分散風險的作用。因此提高影子銀行自有資本金充足率，加強其本身內(nèi)部控制，完善信息披露制度，把控業(yè)務(wù)風險，建立多角度的金融調(diào)控體系和風險監(jiān)控體系，規(guī)范影子銀行業(yè)務(wù)范圍與規(guī)模，才能大大減弱其帶來的風險。

第三篇：銀行營銷計劃書

銀行營銷計劃書范文3篇

銀行營銷理論是銀行理論和營銷理論相結(jié)合的產(chǎn)物,是一門實踐和理論相結(jié)合的學(xué)問,銀行營銷研究在解決實踐提出的要求和問題的過程中,把理論研究引向深入。本文是小編為大家整理的銀行營銷計劃書范文，僅供參考。

銀行營銷計劃書范文篇一：

一、合作單位簡介

無

二、活動目的以吸引客戶為活動目的，與社區(qū)客戶互動，進行項目社區(qū)文化營造與感受，帶動新老客戶，提高我行社區(qū)銀行人氣，吸引客戶群的關(guān)注度，擴大社區(qū)銀行的影響力與認知度。

三、活動內(nèi)容要點

1.活動內(nèi)容

1)體感游戲吸眼球

為 達到吸引新老客戶群認識我社區(qū)銀行，走進我社區(qū)銀行，特舉辦此項游戲活動以達到令人矚目的效果。每周安排固定時段，在我社區(qū)銀行門口(或能力可及范圍內(nèi))開展體感游戲互動項目。此項游戲內(nèi)容活動方式新穎脫俗，另外又起到一個全民健身的效果，定能吸引路過的客戶，而這些駐足的客戶，必定有我行正在尋找的客戶 群體。另外：參加體感互動游戲的客戶需在活動參加詳情登記簿上簽字留電話以作為我行客戶信息來源。

2)當客戶吸引人群吸引至一定規(guī)模時，可繼續(xù)開展有獎?chuàng)尨瓠h(huán)節(jié)。

到訪客戶既可體驗體感游戲的樂趣，又可參加搶答問題的有獎回饋，宣傳定能達到預(yù)期效果。

2.交流話題建議

搶答問題建議如下：

1.某銀行是哪年成立的?

2.某銀行的經(jīng)營理念是什么?

3.某銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)格有幾種?問題可選擇一些針對客戶需求方面的。

3.宣傳方式(1)在社區(qū)銀行周邊小區(qū)的報箱內(nèi)投遞活動廣告;

(2)在社區(qū)銀行周邊小區(qū)的電梯內(nèi)、宣傳欄張貼營銷活動廣告;

(3)通過微信宣傳活動信息;

4.活動反饋與跟蹤銷售行動計劃

根據(jù)活動開展情況，由現(xiàn)場人員總結(jié)客戶回答問題情況進行分析，有針對性的服務(wù)客戶。對于參加游戲互動的客戶，待游戲結(jié)束之后再進行有針對性的深度挖掘。

四、目標客戶組織

1.目標客戶

目標客戶包括：社區(qū)銀行周邊小區(qū)通過宣傳慕名而來的到訪客戶，以及當天老帶新客戶;

2.客戶組織

約訪的新老客戶當日來我我行，由接待人員進行簡單了解后進行分流引導(dǎo)，咨詢客戶帶到咨詢區(qū)，參加游戲客戶帶至游戲區(qū)登記，游戲開始時間由固定人員講述游戲方式及注意事項后開始互動游戲和搶答游戲，對于回答正確我行問題的客戶給與渤海銀行專屬紀念品。

五、時間地點的安排

1.時間

社區(qū)銀行開業(yè)后的節(jié)假日或法定休息日均可

2.地點

我行社區(qū)銀行門口(或能力范圍可及內(nèi))

六、費用預(yù)算(請詳細列出各項費用名稱，單價，數(shù)量，總價等)XBOX360體感游戲機1臺3000元

紀念品100份0--500元(可用我行現(xiàn)有水杯或其他)平板電視1臺3000元(社區(qū)銀行應(yīng)自有此設(shè)備)

七、預(yù)期效果分析

1.通過本次活動預(yù)計帶來的業(yè)務(wù)量

業(yè)務(wù)量不敢保，人氣量肯定暴增

2.通過本次活動預(yù)計帶來的影響

預(yù)期影響給客戶留下深刻印象的同時，配合理財及儲蓄產(chǎn)品的銷售，大幅增加網(wǎng)點存款和業(yè)務(wù)量。

八、人員安排與職責

1.活動策劃人：2人

職責：安排現(xiàn)場分區(qū)接待客戶以及設(shè)備調(diào)試等流程分配

2.活動協(xié)調(diào)人：3人

職責：接待來訪客戶并做好推廣解釋工作

3.活動現(xiàn)場負責人：1人

職責：負責一切當日活動細則

方案二：銀行營銷活動方案

1.概念：營銷策劃方案是商業(yè)銀行在進行金融產(chǎn)品或服務(wù)的市場銷售之前，為使銷售達到預(yù)期目標而進行的各種銷售促進活動的整體性策劃文書。

2.作用：營銷策劃是針對某一客戶開發(fā)和某一產(chǎn)品營銷而制作的規(guī)劃，它的任務(wù)是為將朦朧的“將來時”漸變?yōu)橛行虻摹艾F(xiàn)在進行時”提供行動指南，由此而形成的營銷策劃方案則是商業(yè)銀行開展市場營銷活動的藍本。

3.特點：營銷策劃方案必須具備鮮明的目的性、明顯的綜合性、強烈的針對性、突出的操作性、確切的明了性等特點，即體現(xiàn)“圍繞主題、目的明確，深入細致、周到具體，一事一策，簡易明了”的要求。

結(jié)構(gòu)模式

1.種類：商業(yè)銀行市場營銷策劃方案因其策劃的對象不同，可分為大型優(yōu)良客戶營銷策劃方案、重大項目營銷策劃方案、市場調(diào)查策劃方案、產(chǎn)品推介策劃方案等等。

2.結(jié)構(gòu)：

營銷策劃方案的基本結(jié)構(gòu)是：

第一部分：營銷策劃方案封面

在這部分內(nèi)容中，策劃者需分項簡要概述以下內(nèi)容：

1)營銷策劃的全稱。

基本格式是:xx銀行關(guān)于xxxx營銷策劃書

2)營銷策劃的部門與策劃人。

營銷策劃:xx銀行xx分(支)行客戶部

主策劃人:xxx、xxx、xxx

3)營銷策劃的時間。

xxxx年x月x日

第二部分：營銷策劃主題和項目介紹

根據(jù)不同的營銷策劃對象(即營銷策劃項目)，擬定各自所應(yīng)圍繞的主題。營銷策劃主題是整個營銷策劃的基石和內(nèi)核，是營銷策劃的基本準繩。在闡述營銷策劃主題的基礎(chǔ)上，要對策劃的項目情況作一簡要的介紹，包括項目的背景、項目的概況、項目的進展、項目的發(fā)展趨勢等。

第三部分：營銷策劃分析

營銷策劃分析可以是逐項分類分析，也可以作綜合分析，視策劃的具體情況來定。

1)項目市場分析。

宏觀環(huán)境狀況。主要包括宏觀經(jīng)濟形勢、宏觀經(jīng)濟政策、金融貨幣政策、資本市場走勢、資金市場情況等等。

項目市場狀況。主要包括現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)的市場銷售情況和市場需求情況、客戶對商業(yè)銀行新產(chǎn)品或服務(wù)的潛在需求、市場占有份額、市場容量、市場拓展空間等等。

同業(yè)市場狀況。主要包括同業(yè)的機構(gòu)、同業(yè)的目標市場、同業(yè)的競爭手段、同業(yè)的營銷方式、同業(yè)進入市場的可能與程度等等。

各種不同的營銷策劃所需的市場分析資料是不完全相同的，要根據(jù)營銷策劃需要去搜集，并在營銷策劃中簡要說明。

2)基本問題分析。

營銷策劃所面臨的問題和所要解決的問題，這些問題的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解決這些問題的基本思路如何確定，出發(fā)點是什么?通過何種途徑，采取什么方式解決?等等。

3)主要優(yōu)劣勢分析。

主要優(yōu)勢分析：圍繞營銷策劃主題，將要開展某一方面的市場營銷活動(如市場調(diào)查、新產(chǎn)品開發(fā)、市場促銷、廣告宣傳等)，擁有哪些方面的優(yōu)勢，主要是自身優(yōu)勢(即自身的強項)分析，也應(yīng)考慮外部的一些有利因素。營銷策劃就是要利用好有利因素，發(fā)揮出自身優(yōu)勢。分析優(yōu)勢應(yīng)冷靜客觀，既不能“過”，也不能“不及”，要實事求是。

主要劣勢分析：主要劣勢分析就是分析與將要開展的市場營銷活動相關(guān)聯(lián)的外部一些不利因素和自身的弱項、短處等。營銷策劃就是要避免和化解這些不利因素，如何彌補自身的不足，錯開自身的弱項。

主要條件分析：主要條件分析就是分析將要開展的市場營銷活動所需要的條件，包括已具備的條件和尚須創(chuàng)造的條件，逐一列出，逐一分析，以求得資源的最佳利用與組合。

第四部分：營銷策劃目標

不同項目的營銷策劃，有各自不同的營銷策劃目標，而營銷策劃目標大多由一些具體的指標所組成。擬訂營銷策劃目標，要實事求是，經(jīng)過努力能夠達到。

第五部分：營銷執(zhí)行方案(即保障措施)

制訂營銷執(zhí)行方案，是營銷策劃的重頭戲，是對市場營銷活動各道環(huán)節(jié)、各個方面工作的精心設(shè)計、周密安排和逐一布置與落實，是營銷活動組織、開展的腳本。

制訂營銷執(zhí)行方案應(yīng)考慮以下問題：

(1)理順本次營銷活動所涉及的各種關(guān)系。

(2)把握本次營銷活動的重點和難點。

(3)確定本次營銷活動應(yīng)采取的策略。

(4)弄清楚開展本次營銷活動可利用的人、財、物等方面的資源與條件，確定好策劃預(yù)算。

(5)本次營銷團隊人員的組成，各參與部門及人員在本次營銷活動中所應(yīng)完成的任務(wù)、所應(yīng)承擔的責任和所應(yīng)充當?shù)慕巧?/p>

(6)開展本次營銷活動的監(jiān)控、反饋機制和傳導(dǎo)系統(tǒng)。

(7)完成本次營銷策劃任務(wù)的時間安排(分階段任務(wù))。

(8)開展本次營銷活動可能出現(xiàn)的突發(fā)問題與應(yīng)急措施。

(9)對本次營銷活動的考核獎懲方式。

寫作指要：

撰寫營銷策劃方案，應(yīng)注意把握以下幾個要點：

1.要突出賣點。

說服是策劃方案的本質(zhì)特征。每個策劃方案一定要有獨特的賣點，讓讀者一看就明白，一看就心動，以說服領(lǐng)導(dǎo)采納。

2.要突出創(chuàng)新。

不要把策劃書當作計劃書來寫，因為計劃無需創(chuàng)意，只處理細節(jié)，而策劃必須要有創(chuàng)意。

3.要突出重點。

策劃方案切不可面面俱倒，無論是項目介紹、策劃分析還是營銷執(zhí)行方案都要重點突出。

方案三：銀行營銷活動方案

一、活動主題：“金秋營銷”

本次活動以“金秋營銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實現(xiàn)銀客“雙贏”的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動特色，提煉活動主要“賣點”作為副題。

二、活動時間：20xx年9月26日-10月31日。

三、活動目的：

以 中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標，重 點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時擴大產(chǎn)品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時通過“金秋營銷”宣 傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務(wù)(VIP服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認知和感受，提高電子渠道的分銷效率,切實提 升經(jīng)營業(yè)績。

四、活動內(nèi)容

活動主要包括以下內(nèi)容：

(一)“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設(shè)備各項業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈禮活動：

1.“金秋營銷.自助服務(wù)送好禮”

(1)活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點兌換價值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

(2)凡在活動期間辦理簽署代繳費協(xié)議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

2.“金秋營銷.卡慶雙節(jié)”

(1)活動期間申請卡免收當年年費。

(2)刷卡消費達到一定標準，可憑消費交易POS單據(jù)和銀行卡到當?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c領(lǐng)取相應(yīng)標準的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費達1000元(含)以上，贈送價值100元禮品;

刷卡消費達5000元(含)以上，贈送價值150元禮品;

刷卡消費達10000元(含)以上，贈送價值200元禮品;

刷卡消費達20000元(含)以上，贈送價值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，積極篩選3-4個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當天消費達到標準的客戶采取現(xiàn)場贈禮的方式，提升活動的轟動效應(yīng)。

由于活動時間為期一個多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當天禮品送完即止;同時各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

3.“金秋營銷.速匯通優(yōu)惠大放送”

活動期間，速匯通匯款手續(xù)費優(yōu)惠20%幅度。

(二)“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”網(wǎng)點個銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。

以營業(yè)網(wǎng)點為單位開展“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個銀產(chǎn)品的展示活動?；顒又饕獌?nèi)容有：

1.營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動海報以及活動宣傳折頁(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2.網(wǎng)點柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3.活動期間，網(wǎng)點須設(shè)專門的宣傳咨詢臺并配備導(dǎo)儲員，加強動態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎工作。

4.積極開展網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)質(zhì)量，加強柜臺人員與客戶的交流，切實提升網(wǎng)點服務(wù)形象。

5.切實做好對客戶的綠色通道服務(wù)，嚴格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

(三)“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)活動。

1.擴大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計劃穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。

抓 住中秋節(jié)和國慶節(jié)的有利時機開展“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)營銷活動，穩(wěn)步推進第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金 融課堂、營銷小分隊社區(qū)宣傳等各個方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點與目標社區(qū)的各項聯(lián)系，密切網(wǎng)點與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。

2.結(jié)合活動促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實提升社區(qū)營銷經(jīng)營業(yè)績。

(1)積極拓展速匯通業(yè)務(wù)月、10月為學(xué)生入學(xué)或新生報到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務(wù);對城市中匯 款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動，提高營銷活動的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動進行一對一營銷，爭取導(dǎo)地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

銀行營銷計劃書范文篇二：

一、活動主題

“錦龍舞春章，x行送吉祥”

二、活動時間

活動開展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日

活動考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活動目的旺季營銷期間全行以“吸收存款、拓展中收、發(fā)展客戶”為主要目標，積極走進居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發(fā)市場、教育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動，打好“旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)領(lǐng)先之戰(zhàn)”，為全年個人業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

四、活動目標

——20xx年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元;平均余額新增4億元。

——個人中間業(yè)務(wù)收入新增900萬元。

——客戶新增4000戶(統(tǒng)一折算成AUM5萬元(含)-20萬元客戶);

——收費借記卡發(fā)卡新增2萬張。

——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元，有效商戶新增30戶;

——電子銀行交易量比提升7個百分點，達到46%以上;自助設(shè)備交易量比達到50%以上;

——個人電子銀行客戶新增40000戶;——個人產(chǎn)品覆蓋度提升0.02。

五、考核評比

為評價各網(wǎng)點20xx年一季度個人業(yè)務(wù)經(jīng)營成果，促進全行個人銀行業(yè)務(wù)進一步發(fā)展，活動將設(shè)置綜合貢獻獎和單項獎，分別對表現(xiàn)突出的網(wǎng)點和個人進行表彰獎勵。

(一)“綜合貢獻獎”

1、指標設(shè)置內(nèi)容及權(quán)重

2、有關(guān)指標說明。

(1)個人存款新增考核指標

個人存款平均余額新增：20xx年一季度末存款日均余額減20xx年初存款考核余額，其中20xx年初存款考核余額=Σ20xx年年末后5天存款時點余額/5。

(2)個人客戶新增考核指標：考核內(nèi)容為一季度

AUM5-20萬為1個標準客戶，20-50萬、50-300萬、300-1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業(yè)務(wù)考核指標：

電子銀行客戶新增包括個人網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標4萬戶，其中：網(wǎng)上銀行和手機銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶發(fā)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務(wù)類交易，則每戶按10戶計算;只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計算，即一戶算一戶。

3、獎項設(shè)置：

活動結(jié)束后，市行采用綜合系數(shù)占比法進行考評，計算各網(wǎng)點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，共12名授予“旺季營銷綜合貢獻獎”并進行表彰獎勵。

綜合貢獻獎必須滿足如下必要條件：網(wǎng)點平均余額新增計劃完成率必須達到50%以上。無發(fā)生重大投訴或重大案件。

(二)單項獎

1、網(wǎng)點單項獎

(1)“存款超越獎”。授予一季度末個人存款時點余額位次提升(比20xx年后5天存款平均余額)最多的前5名網(wǎng)點。

(2)“增存先鋒獎”。授予一季度個人存款平均余額新增最多的前5名網(wǎng)點。

(3)“客戶成長獎”。授予AUM5萬元以上客戶新增(折算后)最多的前5名網(wǎng)點。

(4)“借記卡發(fā)卡先鋒獎”。評選新增收費借記卡新增最多的前5名網(wǎng)點。

(5)“精準營銷獎”，授予一季度在“個人金融產(chǎn)品營銷服務(wù)系統(tǒng)”商機處理率(40%)、營銷成功率(60%)得分最高的前5名網(wǎng)點。計分方法為中位數(shù)法。

(6)“信用卡客戶新增先鋒獎”。評選一季度信用卡新增客戶數(shù)最多的前5名網(wǎng)點。

(7)“產(chǎn)品歸集量新增先鋒獎”。評選產(chǎn)品歸集量新增額最多的5名網(wǎng)點。

(8)“電子銀行營銷先鋒獎”。按綜合貢獻獎中電子銀行單項得分評選最多的前5名網(wǎng)點。計分方法為中位數(shù)法。

2、個人單項獎。

評選“個人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎”。旺季營銷活動結(jié)束后，分別評選個人存款、理財產(chǎn)品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項評選5名。其中：個人存款考核平均余額新增。理財產(chǎn)品考核基金(有費率債券、貨幣型分別按5：

1、10：1折算)、保險(期繳按1：4折算)、黃金(實物金按1：5折算)、本行理財產(chǎn)品。上述考評根據(jù)各網(wǎng)點推薦及業(yè)績榜、相關(guān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計。

上述各項獎勵除精神獎勵外，獎勵省外培訓(xùn)名額。其中綜合貢獻獎一、二等獎各獎勵2個培訓(xùn)名額，綜合貢獻三等獎及各單項獎各獎勵1個名額。

培訓(xùn)名額獎勵標準：網(wǎng)點單項獎中的3-5名及“個人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎”獎勵培訓(xùn)標準為2000元左右，其他各獎項獎勵培訓(xùn)標準為3000元左右。

六、旺季營銷活動措施。

(一)制定方案，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。

按照省行旺季營銷活動方案，結(jié)合我行實際，制定細化我行的營銷活動方案。組織召開旺季營銷動員會，提前預(yù)熱，早謀劃、早部署、早落實。各網(wǎng)點要成立旺季營銷活動領(lǐng)導(dǎo)小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優(yōu)異成績。

(二)加大營銷宣傳力度。

1、加大廣告宣傳力度。

圍繞旺季營銷重點產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報、交通臺、街道路牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4S店展架等載體宣傳個人銀行產(chǎn)品。

2、發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點宣傳主陣地作用。

市行將統(tǒng)一購置中國結(jié)、對聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)點裝飾及饋贈客戶，各網(wǎng)點要加強網(wǎng)點布置，增強節(jié)日氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢。

3、開展形式多樣的營銷活動。

統(tǒng)一組織開展刷卡營銷活動，組織黃金投資報告會、黃金展銷會;各網(wǎng)點要開展“走出去”營銷活動，深入網(wǎng)點周邊社區(qū)、機關(guān)、企事業(yè)單位、商業(yè)店鋪等，宣傳產(chǎn)品，發(fā)展客戶。特別要重點針對收入分配市場、批發(fā)市場、教育市場等開展深入營銷和開發(fā)。加強中小企業(yè)關(guān)系營銷，抓好工資、獎金歸集;對經(jīng)商的中高端客戶，關(guān)注現(xiàn)金流變化，爭取年終結(jié)算資金回流我行;加強動遷、樓盤出售等信息捕捉，及早跟進營銷，拉動存款增長。

(三)開展客戶回饋活動。

1、市行統(tǒng)一購置AUM100萬以上客戶新春禮品，用于客戶答謝，各網(wǎng)點要將禮品按客戶名單贈送到位，不得挪作他用。對AUM100萬以下客戶，各網(wǎng)點也要安排一些費用，購置禮品，回饋客戶，促進關(guān)系維護。

2、對AUM300萬觀察關(guān)注類客戶，由市行統(tǒng)一組織舉辦理財講座。

3、保證重點客戶回訪率。各網(wǎng)點應(yīng)發(fā)揮個人客戶經(jīng)理作用，拓展行外目標客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會、座談會等。還可以通過主動上門、寄送新年賀卡、贈送鮮花、電話、郵件、短信等開展形式多樣的拜年活動，各網(wǎng)點負責人要按客戶分層管理實施細則要求，做好節(jié)日期間的客戶維護工作，確保網(wǎng)點AUM列前100位的客戶回訪率100%。

4、代發(fā)工資單位聯(lián)誼

活動期間，以在我行開立結(jié)算戶或有貸款但尚未實現(xiàn)

代發(fā)工資的單位為重點客戶，組織公私聯(lián)動的營銷團隊，深入到企業(yè)機構(gòu)，開展系列理財沙龍、講座、論壇等形式的服務(wù)宣傳活動;開展銀企聯(lián)誼活動，量身定制產(chǎn)品團購優(yōu)惠套餐、特殊增值服務(wù)等政策，實現(xiàn)批量發(fā)卡、批量代發(fā)工資和獎金等，帶動個人存款增長。

5、舉辦保險產(chǎn)品說明會，開展保險優(yōu)惠活動

活動期間，市行將組織舉辦保險產(chǎn)品說明會，邀請保險公司專業(yè)培訓(xùn)師做理財講座，為客戶介紹我行熱銷的保險產(chǎn)品，為客戶分析計算投資類保險產(chǎn)品的每檔收益。通過講座和互動環(huán)節(jié)，讓客戶了解產(chǎn)品特點和風險收益情況，將保險和其他理財產(chǎn)品做組合營銷。加強與保險公司的談判，調(diào)動公司合作的積極性，對內(nèi)開展保險銷售競賽活動，調(diào)動網(wǎng)點出大單的熱情。

(三)繼續(xù)深入開展“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績”活動。

目前，“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績”活動正在有序開展，旺季營銷要與這項活動有機結(jié)合起來。充分挖掘行內(nèi)潛力客戶，鎖定行外目標客戶，通過了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫，為后續(xù)客戶營銷服務(wù)工作打下堅實基礎(chǔ)。通過對“承包”客戶的深度營銷和服務(wù)，促進AUM提升。各網(wǎng)點要重視營

銷服務(wù)案例的編寫，及時上報市行，市行將形成案例匯編，并對優(yōu)秀案例給予獎勵。對走進社區(qū)、單位的信息要及時上報，省、市行將評選優(yōu)秀案例。

(四)開展員工關(guān)愛活動。

經(jīng)營工作要堅持以人為本的原則。針對一線員工工作時間長、營動強度大、心理壓力大的情況，各級領(lǐng)導(dǎo)要加強對員工工作、生活、學(xué)習、家庭等多維度的關(guān)愛，開展層層表揚活動。市行將結(jié)合省行要求，制定我行的實施細則，提高員工的歸屬感、主人翁意識，以促進各項工作更好地發(fā)展。

銀行營銷計劃書范文篇三：下半年存款計劃

20xx年一季度全市主要銀行金融機構(gòu)存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面對越來越激烈的存款競爭，制定一個完善而有效的存款營銷策略成為當前最為迫切的前提!一個好的營銷方案將會成為擴充市場、延伸品牌度的有效手段。

一、指導(dǎo)思想

堅持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機遇，適應(yīng)市場的需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立**支行“百日存款竟賽”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長王***任組長，副行長**任副組長，副行長**及辦公室**、營銷部**為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在辦公室，具體負責“百日存款竟賽”的營銷體系建設(shè)工作的組織、聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)、督查、調(diào)度和考評。

三、目前存款現(xiàn)狀

本行存款的結(jié)構(gòu)特點(應(yīng)包括但不限于：存款的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

四、存款下降主要存在的問題

從**支行存款的整個結(jié)構(gòu)看，活期類存款的大幅波動，是**存款不能持續(xù)穩(wěn)定增長的關(guān)鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過于依賴，是影響**支行存款的持續(xù)穩(wěn)定增長的主要原因之一。

(一)穩(wěn)定性因素：(1)由于受社會經(jīng)濟運行規(guī)律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和準易性存款在短期內(nèi)急聚沉淀到各金融機構(gòu)。但該類存款流動性大、平均占用天數(shù)低，穩(wěn)定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出后留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經(jīng)歷更長的修復(fù)過程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)個別客戶的存款波動較大地影響到**支行存款資金的穩(wěn)定性，短期內(nèi)還難以補足。

(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務(wù)，提供合適的金融產(chǎn)品才能跟上，加之各金融機構(gòu)競爭激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數(shù)量大而質(zhì)量欠缺，一些帳戶開立后長期使用效率低，由于新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復(fù)和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業(yè)銀行相比，無論從營業(yè)環(huán)境、硬件設(shè)備、產(chǎn)品的科技含量、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，以及服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容，都不在同一個起跑線上。相對于國有商業(yè)銀行強大的技術(shù)手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制后盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內(nèi)無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一直偏重于對國有大中型金融機構(gòu)的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產(chǎn)生了一定影響。導(dǎo)致部分企業(yè)和居民在對金融機構(gòu)的選擇和認知上，更傾向于國有商業(yè)銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

五、營銷策略

(一)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)：一方面努力提高存款的穩(wěn)定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優(yōu)化存款質(zhì)量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重于有較好優(yōu)勢發(fā)展的企業(yè)，為其提供配套服務(wù)，使這一部分客戶的所有業(yè)務(wù)不流失。(具體量化指標、)

(二)改進服務(wù)內(nèi)容、優(yōu)化服務(wù)手段：一方面，注重優(yōu)質(zhì)客戶的培植工作一方面，從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經(jīng)理為吸引存款的營銷人員，由于信貸客戶經(jīng)理在開展小企業(yè)營銷工作后無法能對所有客戶的存款進行細致的維護，對每三位小企業(yè)客戶經(jīng)理配置專人進行存款、中間業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品的營銷，對此類人員的應(yīng)挑選業(yè)務(wù)能力、表達能力、專業(yè)修養(yǎng)更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案，隨時對客戶進行跟蹤，通過對優(yōu)質(zhì)客戶信息的對比、遴選，將優(yōu)質(zhì)客戶群體進行細分，實行分層次的差異化服務(wù)，做好存款后續(xù)維護和開發(fā)工作。培養(yǎng)客戶對商行的信任度和忠誠度，在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶群體;另一方面，努力改善柜面服務(wù)，配置大堂經(jīng)理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)做活、做到位。在當前激烈的金融業(yè)競爭中，我們需要突出服務(wù)優(yōu)質(zhì)的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。

六、營銷措施

為徹底扭轉(zhuǎn)儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款、以結(jié)算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動來服務(wù)穩(wěn)定存款。

(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。

(二)以理財產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款：抓住理財產(chǎn)品收益高、發(fā)行期次多、資金回籠快等優(yōu)勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉(zhuǎn)，且要隨時關(guān)注發(fā)行的大量信托理財產(chǎn)品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將所有信托理財產(chǎn)品和大額客戶到期的存款都順利轉(zhuǎn)存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉(zhuǎn)存為7天通知存款或定期存款，并做好其他業(yè)務(wù)的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產(chǎn)品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩(wěn)定增長。

(三)以結(jié)算沉淀存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能做好付款方、收款方資金劃轉(zhuǎn)，確保資金在支行內(nèi)部循環(huán)，確保儲蓄存款穩(wěn)定。

(四)以代發(fā)工資吸收存款：先以借款企業(yè)為突破口來辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，再通過和**區(qū)、新市區(qū)、**區(qū)工商局聯(lián)系，以區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)為目標，以代發(fā)工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業(yè)務(wù)部門協(xié)同營銷，主動實施“一攬子”金融服務(wù)，促進存款、理財、電子銀行等業(yè)務(wù)協(xié)同快速發(fā)展。

七、營銷手段與方法

(一)落實營銷環(huán)境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人，要負責人引起高度重視，借以調(diào)動全員存款營銷積極性，在全行樹立起“抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產(chǎn)創(chuàng)立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動動員會議，組織全體員工認真學(xué)習營銷活動方案，圍繞任務(wù)目標統(tǒng)一全員思想，使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務(wù)客戶、加快發(fā)展的意識。從營銷環(huán)境上要落實從行領(lǐng)導(dǎo)到一般員工，人人堅守“團結(jié)激發(fā)活力、團結(jié)激發(fā)智慧、團結(jié)激發(fā)斗志、團結(jié)創(chuàng)造奇跡”的信念。

(二)落實營銷人員：要求窗口服務(wù)人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現(xiàn)實、潛在的優(yōu)良客戶進行分類排隊的基礎(chǔ)上，鎖定目標客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確?？蛻糍Y金在我行體內(nèi)循環(huán)，降低實貸實付的影響。

(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標明確，責任落實到人，將存款任務(wù)的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。并落實二類行和營銷部將任務(wù)層層分解落實到每位員工，及時下發(fā)存款營銷情況通報，激勵先進、督促后進。每旬由綜合業(yè)務(wù)部對此次活動進行效果評價，活動的策劃方案實施情況如何，活動是否達到了預(yù)期的目的，客戶對活動的反映如何等等詳細地進行評估。

第四篇：銀行競聘上崗計劃書

210790844

5競聘上崗計劃書

尊敬的各位花溪支行的領(lǐng)導(dǎo)：

本人2012年11月入行，現(xiàn)在的職務(wù)為中國農(nóng)業(yè)銀行貴陽花溪支行石板分理處高柜柜員。此次競聘的職務(wù)為石板分理處主任助理，如此次我能有幸競聘上，本人將從以下幾個方面開展工作：

一、服務(wù)石板分理處，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)全面開展石板分理處的各項業(yè)務(wù)。

石板分理處地處貴陽市花溪水果蔬菜批發(fā)市場，其周邊的合朋二手車市場、金石產(chǎn)業(yè)園又與之緊密相連，加之政府部門對合朋村、湖朝鄉(xiāng)等地土地的征用對于周邊農(nóng)戶的大量拆遷賠償款，使其農(nóng)戶產(chǎn)生了大量的閑散資金。這些得天獨厚的地理條件使得石板分理處具有很大的發(fā)展空間。如若我所能秉承“服務(wù)石板，面向未來，全面發(fā)展”的服務(wù)宗旨，充分的在石板開展各種金融服務(wù)，那我所的發(fā)展?jié)摿⑹志薮?。例如：對于合朋村、湖朝鄉(xiāng)等地農(nóng)戶的有力把握，其農(nóng)戶手中的大量閑散資金將有力的帶動我所的存款上限。水果蔬菜批發(fā)市場的商戶對于大量流動資金的需求，將大大的催生我所的信貸業(yè)務(wù)。合朋二手車市場、金石產(chǎn)業(yè)園的相繼入駐對我所的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也將是不可估量的。

二、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)。從自我提升，自我升華的角度激勵每一位員工創(chuàng)造價值。

一個好的團隊，必將創(chuàng)造一個輝煌的業(yè)績。團隊里的每一個成員都在自身的崗位上充分的發(fā)揮自己的作用，立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，以真誠的服務(wù)態(tài)度為客戶服務(wù)?！耙詢?nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的角度加強員工隊伍建設(shè)。著重抓好的工作將以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進行普及學(xué)習，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進行專項學(xué)習，為我所即將開展的各項業(yè)務(wù)做好前期工作。

三、從我自身做起“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向” 牢牢把握創(chuàng)新思路、大力發(fā)展新型業(yè)務(wù)。

對內(nèi)豐富業(yè)務(wù)品類、完善服務(wù)機制，對外以品牌形象贏得客戶，深入開展關(guān)聯(lián)營銷、捆綁營銷、換位營銷，積極根據(jù)客戶的實際情況，向其提供立體化、深層次、一站式的綜合金融服務(wù)，滿足客戶日益豐富、多元化的金融業(yè)務(wù)服務(wù)需求。在積極鞏固儲蓄存款、對公存款、流動資金貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，我將綜合考慮石板的各項因素加強自身學(xué)習，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。如有需要我將重點開拓新型業(yè)務(wù)市場空間，大力發(fā)展了委托貸款、銀團貸款、短期融資債券、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、網(wǎng)上銀行、電子賬戶卡、現(xiàn)金管理服務(wù)、融資顧問等新型業(yè)務(wù)和服務(wù)，有效的推進了核心競爭力的提高、經(jīng)營效益的不斷增長，經(jīng)營思路和經(jīng)營模式的有效轉(zhuǎn)變。，并積極主動地和石板分理處的周邊企業(yè)地利物流園、合朋二手車市場、金石產(chǎn)業(yè)園保持

密切聯(lián)系，就工作中遇到的情況、問題及時與相關(guān)部門進行溝通，如實反饋動態(tài)信

息。

第五篇：創(chuàng)意銀行商業(yè)計劃書

系別：經(jīng)管系班級：B09332學(xué)號：20094033230姓名：張華

創(chuàng)意銀行商業(yè)計劃書

一 項目簡介

通過網(wǎng)站的形式征集各種形式的具有創(chuàng)意的學(xué)術(shù)作品、商業(yè)創(chuàng)意、生活中的設(shè)想等。一方面給網(wǎng)友一個展示創(chuàng)意的平臺，另一方面通過網(wǎng)友的交流聊天從中挖掘更多的創(chuàng)意以及衍生品。網(wǎng)站專門的工作人員對網(wǎng)友的設(shè)想和創(chuàng)意加以歸納總結(jié)，使創(chuàng)意增值從中發(fā)現(xiàn)商機增加社會財富，也方便人們的工作和生活。

二 運作模式

網(wǎng)站首頁一定要力求新穎并且適時的調(diào)整更新。網(wǎng)站分為六大板塊針對不同的人群和對象設(shè)置，各具特色。收集人們的創(chuàng)意是一方面，更重要的是使創(chuàng)意增值。創(chuàng)意信息的發(fā)布者具有所有權(quán)是創(chuàng)始人，而使用者則須要征得創(chuàng)始人的同意才能使用并交納一定的費用。網(wǎng)站管理者對網(wǎng)站進行更新管理，向特定的板塊的一部分使用者收取一定的費用，從中得利。

第一個板塊名為“兒時夢幻”。每一個人童年時都會有七彩的夢想，或許你已美夢成真，或許你還在為之努力……兒時

夢幻就是我們展示夢想的平臺。針對的人群比較廣泛，可以是正值年少的兒童，可以是實現(xiàn)或沒實現(xiàn)夢想的青壯年，也可以是閱歷豐富的老年人。網(wǎng)友可以用文字、圖片等描述出自己的夢想發(fā)布在網(wǎng)上。再由網(wǎng)站工作人員運用專業(yè)知識設(shè)計成理想的圖文片段。

第二個板塊名為“生活設(shè)想”。平時生活中我們多多少少會遇到麻煩，我們對未來生活會有設(shè)想和期待。網(wǎng)友可以聊一些生活瑣事交流一下經(jīng)驗和生活設(shè)想，包括工作、家庭相處、消費、人際交往等。從中可以發(fā)現(xiàn)人們的消費需求和心理找到隱藏的商機和財富。

第三個板塊名為“學(xué)術(shù)論壇”。主要針對一些搞學(xué)術(shù)研究的科研人員和專項性人才。論壇內(nèi)部再分設(shè)若干板塊比如經(jīng)濟、軍事、醫(yī)學(xué)、社會，方便不同領(lǐng)域的交流需求。在每個版塊內(nèi)部科研人員可以發(fā)布新的研究課題和成果，相關(guān)的網(wǎng)友則可以瀏覽并交流意見。

第四個板塊名為“文學(xué)天地”。主要針對小說、美術(shù)、動漫和影視的創(chuàng)作者和愛好者。創(chuàng)作者可以把網(wǎng)站作為一個推銷創(chuàng)意新作品的平臺，發(fā)布連載自己的作品。對這方面有興趣的網(wǎng)友可以觀看并留下自己的意見建議，方便作者的創(chuàng)新性創(chuàng)作。

第五個板塊名為“商機無限”。主要面對有意投資和創(chuàng)業(yè)的人群。有好的創(chuàng)意但沒有資金創(chuàng)業(yè)的人可以將創(chuàng)業(yè)計劃書發(fā)

布到網(wǎng)上來招商引資。有意投資的人則可上網(wǎng)找創(chuàng)意，投資自己感興趣的項目。

第六個板塊名為“新品推廣”。有創(chuàng)意的產(chǎn)品可以有一 個網(wǎng)上推廣計劃，來吸引消費者。

三 市場分析

現(xiàn)在上市的網(wǎng)站很多，但面對的人群和目的比較單一。有的是專門的學(xué)術(shù)性網(wǎng)站，有的是專門的商業(yè)網(wǎng)站。目的單一自然所針對的人群也不會很廣泛。而創(chuàng)意銀行是一個綜合性網(wǎng)站，面向人群廣泛，目的多樣。更重要的是根據(jù)人們發(fā)布到網(wǎng)上的信息會有很大的增值空間。對于網(wǎng)友來說，既是創(chuàng)意信息的發(fā)布者也是創(chuàng)意信息的接受者。所以網(wǎng)友會隨時關(guān)注網(wǎng)站的更新。不僅可以使自己的創(chuàng)意變?yōu)楝F(xiàn)實也可以從中獲利。第一個板塊很新穎，把它放在首位能吸引人。并且它所針對所針對的人群很廣泛。

四 市場化存在的障礙和問題

隨著人們生活水平的提高，誠信問題成為一個社會話題。人們彼此之間缺乏最基本的信任，有些人對網(wǎng)絡(luò)上的信息存在抗拒心理。如何在眾多網(wǎng)絡(luò)信息中辨別真?zhèn)稳藗兎浅ｊP(guān)心。網(wǎng)絡(luò)文明有待于提高，網(wǎng)絡(luò)文化低蘼不利于網(wǎng)站的運行。青少年經(jīng)常瀏覽黃色網(wǎng)站，家長在很大程度上限制青少年上網(wǎng)瀏覽信息。

市場競爭異常激烈，如何脫穎而出成為每個企業(yè)不變的話題。市場需求變化多樣，如何適時更新。

五 解決問題的設(shè)想

對于誠信和網(wǎng)絡(luò)文明問題，作為網(wǎng)站管理人員必須以誠信為前提創(chuàng)辦網(wǎng)站并對網(wǎng)友做出承諾和保證，還要加強網(wǎng)絡(luò)的管理和創(chuàng)意信息的篩選，避免不文明的信息出現(xiàn)在網(wǎng)站上。可以開通其他通道收集創(chuàng)意信息，擴寬收集范圍。網(wǎng)站要別具創(chuàng)意，具有特色。網(wǎng)站可以利用優(yōu)勢收集網(wǎng)友對網(wǎng)站的建議和需求，根據(jù)市場形勢的變化調(diào)整。

六 發(fā)展暢想

假如創(chuàng)意銀行創(chuàng)辦成功，會開創(chuàng)一種新的創(chuàng)意發(fā)展模式，便于創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)化。另一方面擴寬了網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)范圍。

創(chuàng)意銀行提供給人們一個展示創(chuàng)意的平臺，也給了人們把創(chuàng)意轉(zhuǎn)變成現(xiàn)實的機會。使更多的人參與到創(chuàng)新的發(fā)展過程，是創(chuàng)新過程透明化。由于創(chuàng)意信息是從廣大網(wǎng)友中手機而來，并且公開接受人們的意見建議。最后，綜合廣大網(wǎng)友的評價，調(diào)整并發(fā)展創(chuàng)意。創(chuàng)意銀行里的創(chuàng)意符合大眾的需求，市場前景很好。