第一篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點暫行辦法

廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點

暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險，在小額貸款公司所屬經(jīng)營轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：

一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；

二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其委托時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；

三、個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

第四條 委托人在金融機構(gòu)有未結(jié)清貸款時，需獲得有關(guān)金融機構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。

第五條 小額貸款公司在任一時點上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過其資本凈額注冊資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊資本金大小比例分別確定。

第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點由自治區(qū)金融辦審批。

第二章 貸款條件

第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。

第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬元人民幣。

第九條 期限與利率、費率

一、委托貸款期限原則上不超過一年。

二、委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關(guān)規(guī)定但須符合國家相關(guān)規(guī)定。其中貸款利率下限不得低于人民銀行公布的同期貸款基準利率的0.9倍，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準利率的4倍。

三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費收費標準，報自治區(qū)金融辦備案。

第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第三章 受理和審批

第十一條 申請開展委托貸款業(yè)務(wù)試點的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營一年以上，沒有不良信用記錄，嚴格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。

二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機制，且執(zhí)行良好，能有效識別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險和內(nèi)部管理風(fēng)險；

三、公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；

四、財務(wù)狀況良好，各項風(fēng)險控制指標持續(xù)符合規(guī)定，最近6個月不良貸款率不超過 0.5％；

五、已制定切實可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點實施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險防范措施；

六、配備開展委托貸款業(yè)務(wù)試點所需的專業(yè)人員；

七、沒有不良監(jiān)管記錄，年度考評為優(yōu)秀；

八、自治區(qū)金融辦要求的其他審慎性條件。

第十二條 在開展委托貸款業(yè)務(wù)試點階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請，同時報送各級小額貸款公司主管部門備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準后，方可開展委托貸款業(yè)務(wù)。申請材料應(yīng)當包括以下內(nèi)容：

一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請書；

二、股東會（股東大會）、董事會關(guān)于開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；

三、開展委托貸款業(yè)務(wù)試點的實施方案，內(nèi)容至少應(yīng)當包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標委托人和目標客戶定位、業(yè)務(wù)可行性分析及資源配置情況、業(yè)務(wù)人員和部門的情況介紹、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險防控措施、委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費收費標準、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案、與合作銀行的業(yè)務(wù)合作合同草案等；

四、截至申請日的公司運營情況報告；

五、自治區(qū)金融辦要求的其他文件。

第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

一、委托人資金來源正當；

二、委托貸款用途合法；

三、委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。

第四章 發(fā)放和回收

第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)向委托人詳細介紹小額貸款公司運行情況、經(jīng)營業(yè)績，充分揭示委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險及風(fēng)險承擔(dān)原則，明確說明委托資金不能回收的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進行獨立風(fēng)險判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽訂《風(fēng)險申明書》。

第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。

第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)逐筆報各級小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案，委托貸款報備材料如下：

一、委托貸款備案表（原件）；

二、委托貸款合同；

三、風(fēng)險申明書；

四、自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨開設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十八條 根據(jù)到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業(yè)務(wù)部門按其內(nèi)部審批流程進行貸款發(fā)放。

第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時做好合同的重簽和報備工作。

第二十條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定并報備。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第五章 委托貸款管理

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息反饋制度，每月定期向自治區(qū)金融辦上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺賬制度，對于每項每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準確地記入進行業(yè)務(wù)臺賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計系統(tǒng)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立項目檔案制度，及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定及時歸檔。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監(jiān)督管理。

第二十六條 委托貸款的核算須嚴格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時、真實、準確。

第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細賬分別報自治區(qū)金融辦。

第二十八條 各級小額貸款公司主管部門，應(yīng)當加強對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對違反本規(guī)定開展委托貸款業(yè)務(wù)，或擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)及時上報自治區(qū)金融辦。

第六章 附則

第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。

第三十條 本暫行辦法由自治區(qū)金融辦負責(zé)制訂、解釋和修改。

第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第二篇：重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

第一條為了指導(dǎo)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范委 托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重 慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)〔2008〕239 號）和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市小額貸款公 司實際，特制定本辦法。

第二條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，小額貸款公司作為 受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

第三條本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東 在內(nèi)的機構(gòu)投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。委托貸款涉及的借款人應(yīng)在小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區(qū)域限制。

第四條小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，不得墊付委托貸款資 金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾 存款。

第五條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金 融服務(wù)，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，只能向委托人一次性收取手 續(xù)費，具體收費標準由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。第六條小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應(yīng)在100萬 元以上（含100萬元，下同），接受的委托人不得超過50個。

第七條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：(一）開業(yè)經(jīng)營半年以上；

(二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；(三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營 行為；

（四）貸款質(zhì)量良好，不良貸款率不得超過5%；(五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)； 〈六〉符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

第八條 委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金。

第九條 委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏 觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向。

第十條 接受的委托貸款期限不得超過一年，委托貸款利率 不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。

第十一條一委托貸款的手續(xù)費包含在委托人收取的貸款利 息內(nèi)。

第十二條小額貸款公司首次開辦委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向市金 融辦報備以下申請材料，同時抄報區(qū)縣金融辦進行初審。

(一）開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請，包括申請事由、具備的條 件、開辦委托貸款業(yè)務(wù)的計劃等；(二）公司制定的委托貸款內(nèi)部管理制度；

（三）市金融辦要求提供的其他材料。

第十三條區(qū)縣金融辦在3個工作日內(nèi)向小額貸款公司出具 初審意見。小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報送 市金融辦。

第十四條市金融辦在收到小額貸款公司申請資料和區(qū)縣 金融辦初審意見后，在5個工作日內(nèi)出具備案審核意見。

第十五條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月于月 后10個工作日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦報送委托貸款業(yè)務(wù)報 表。

第十六條小額貸款公司在取得開辦委托貸款業(yè)務(wù)資格后，在本公司的主辦銀行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè) ―16 ― 務(wù)的貸款本金和利息。第十七條小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委 托貸款協(xié)議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。

委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》 和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。

第十八條委托貸款手續(xù)費由委托人以轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)小額 貸款公司的基本賬戶。

第十九條小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù)，應(yīng)與自營 業(yè)務(wù)分開管理，資產(chǎn)負債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表 外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費。

第二十條市金融辦對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中 違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時采取以下措施：

(一）約見公司董事或高級管理人員談話；(二）進行風(fēng)險警示，必要時在全市范圍內(nèi)通報；(三）責(zé)令限期整改；(四）下調(diào)監(jiān)管評價等級；

(五）取消委托貸款業(yè)務(wù)資格，情節(jié)嚴重的同時取消其他融 資業(yè)務(wù)資格；(六）按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

第二十一條市金融辦對辦理虛假委托貸款變相從事非法 集資和吸收公眾存款的，應(yīng)采取以下措施：

(一）取消公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，提請工商行政管理部門給予 罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰；(二）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第二十二條本辦法由市金融辦負責(zé)解釋和修訂。

第二十三條本辦法自印發(fā)之日起施行。二O一二六月四日

第三篇：擔(dān)保公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

*******公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一條為規(guī)范***（以下簡稱公司）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防范項目風(fēng)險，制定本辦法。

第二條委托貸款業(yè)務(wù)，是指公司根據(jù)確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回本息的業(yè)務(wù)。

第三條法人代表省擔(dān)保集團公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。經(jīng)法人代表委托，授權(quán)代理人可以代表公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。

第四條客戶申請委托貸款條件

（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；

（二）具備所在行業(yè)資質(zhì)資格；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

（四）環(huán)保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強的市場融資能力償還到期債務(wù)；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔(dān)保措施

（一）土地、房產(chǎn)、設(shè)備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產(chǎn)抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現(xiàn)的權(quán)利質(zhì)押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業(yè)的擔(dān)保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關(guān)鍵管理人員或關(guān)聯(lián)人員、實際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔(dān)保措施。

上述擔(dān)保措施可組合使用。

第六條委托貸款業(yè)務(wù)評審，實行項目評審委員評審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；

2、委托貸款余額不超過公司實收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業(yè)務(wù)部與借款人達成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。

2、項目經(jīng)理A、B角進行業(yè)務(wù)調(diào)查，提交調(diào)查報告。

3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見，報主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。

4、風(fēng)險控制部經(jīng)理簽署審核意見，報主管風(fēng)險控制副總經(jīng)理審核。

5、項目評審會出具項目評審意見，報法人代表審批。

6、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角負責(zé)向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角根據(jù)審批的委托貸款金額、利率、期限、擔(dān)保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關(guān)手續(xù)，落實擔(dān)保措施，通知財務(wù)部按照批準金額向委托銀行結(jié)算賬戶存入委托資金。

8、風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準同意負責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。

第九條利息及費用收取

（一）利率標準與收費項目：委托貸款利率與借款人協(xié)商確定，但原則上不超過法律規(guī)定限額。財務(wù)咨詢費、評審費由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費原則上由借款人承擔(dān)。

（二）委托貸款結(jié)息時間按照與委托銀行的合同約定執(zhí)行。

（三）項目經(jīng)理A角定期落實借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項目經(jīng)理A角應(yīng)及時會同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個工作日提出展期申請，項目經(jīng)理A角對借款人

進行重新調(diào)查，并按照新項目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風(fēng)險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角負責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。

第十一條債務(wù)清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項目由業(yè)務(wù)部移交至風(fēng)險控制部。風(fēng)險控制部會同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風(fēng)險控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質(zhì)）押合同的，抵（質(zhì)）押人不履行全部義務(wù)，應(yīng)依法會同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押財產(chǎn)進行處理。

2、設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進行清收。

3、設(shè)定其他擔(dān)保措施的，應(yīng)依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認定有關(guān)人員責(zé)任并進行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關(guān)合同、文件簽署完畢后，項目經(jīng)理A角登記《業(yè)務(wù)臺賬》；風(fēng)險控制部登記《合同登記薄》、《抵（質(zhì)）押物登記薄》。

（二）風(fēng)險控制部辦理擔(dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對項目資料整理保存，對重要權(quán)證、單據(jù)等必須放入保險箱（柜）內(nèi)保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風(fēng)險控制部辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開展本類業(yè)務(wù)中遇到的其他事項，由項目評審會研究決定。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：委托貸款項目審批表

第四篇：北京市小額貸款公司試點監(jiān)督管理暫行辦法

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北京市小額貸款公司試點監(jiān)督管理暫行辦法（試

行）

第一章 總 則

第一條 為加強對北京市小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范和化解風(fēng)險，促進小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、財政部《地方金融企業(yè)財務(wù)監(jiān)督管理辦法》（財金[2010]56號）、《北京市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦等部門關(guān)于北京市小額貸款公司試點實施辦法的通知》（京政辦發(fā)[2009]2號），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負責(zé)全市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風(fēng)險防范與處置。區(qū)縣主管部門負責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置。中國人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進行跟蹤監(jiān)測。區(qū)縣財政局是小額貸款公司的財務(wù)會計日常監(jiān)管部門。

第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制。北京市小額貸款業(yè)協(xié)會應(yīng)制定自律規(guī)則、從業(yè)人員職業(yè)標準，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，并接受市級主管部門的指導(dǎo)。

第二章 監(jiān)督管理

第四條 主管部門采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。

第五條 主管部門根據(jù)工作需要對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面業(yè)務(wù)檢查，并視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。現(xiàn)場檢查包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。小額貸款公司日常經(jīng)營應(yīng)當在法律法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司名稱、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)--------------------------精品

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范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項；2.貸款投向；3.資金來源、比例；4.貸款利率；5.貸款回收情況。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量。小額貸款公司實行貸款風(fēng)險分類辦法，參照銀行業(yè)風(fēng)險認定標準，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。主管部門重點關(guān)注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規(guī)定比例。

（三）管理水平和內(nèi)部控制。小額貸款公司應(yīng)建立和完善內(nèi)部控制體系。主管部門重點檢查：1.小額貸款公司業(yè)務(wù)流程的制定及執(zhí)行情況；2.審貸分離和授權(quán)審批情況；3.出賬審批制度、財務(wù)核對制度、會計檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計稽核制度的建立及執(zhí)行情況；4.小額貸款公司風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易情況等。

（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性。主管部門核查小額貸款公司相關(guān)會計記錄和報表與上報主管部門數(shù)據(jù)的一致性，重點關(guān)注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數(shù)據(jù)的真實性。

（五）風(fēng)險管理。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風(fēng)險管理的責(zé)任人，對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度。主管部門檢查風(fēng)險管理制度建立及執(zhí)行情況，重點關(guān)注貸款損失準備的計提情況。

第六條 主管部門對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集、信息分析評估、信息歸檔等。

第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個工作日內(nèi)向市區(qū)兩級主管部門、中國人民銀行營業(yè)管理部報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等材料（見附件）。區(qū)縣主管部門在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對小額貸款公司運營情況進行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內(nèi)向市主管部門匯總報送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營情況。

第八條 區(qū)縣主管部門按季度、向市主管部門報送監(jiān)管報告，分析季度、小額貸款公司運營情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，并提出監(jiān)管意見、建議及工作計劃。

第九條 市主管部門以及區(qū)縣主管部門建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。檔案--------------------------精品

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中包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）小額貸款公司報送的運營統(tǒng)計信息資料、相關(guān)財務(wù)報表以及其他資料。

（二）市主管部門及各區(qū)縣主管部門對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管時形成的各種報告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監(jiān)管報表、分析報告、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示件等。

（三）有關(guān)部門或個人對小額貸款公司經(jīng)營的意見、監(jiān)督信息和舉報材料。

第十條 小額貸款公司應(yīng)遵照《會計法》、《企業(yè)財務(wù)會計報告條例》、《企業(yè)會計準則》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等法律法規(guī)，建立小額貸款公司內(nèi)部財務(wù)制度、內(nèi)部會計制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度，并報所在區(qū)縣財政局備案。小額貸款公司應(yīng)在每一會計終了后編制財務(wù)會計報告，并依法經(jīng)具備金融機構(gòu)審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。每年3月底之前將前一的財務(wù)會計報告、審計報告和內(nèi)部控制審計報告等報送相關(guān)部門。

小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區(qū)縣主管部門。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

第十一條 小額貸款公司應(yīng)委托一家商業(yè)銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。托管銀行應(yīng)切實負起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告市主管部門。小額貸款公司貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除經(jīng)市級主管部門批準的特殊情況外，不允許進行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。

第三章 風(fēng)險防范與處置

第十二條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財政部關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法>（2010年修改版）的通知》（財金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風(fēng)險管理辦法，明確貸款風(fēng)險管理責(zé)任人，建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，建--------------------------精品

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立以貸款風(fēng)險管理為核心、適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點的信貸管理體系。

第十三條 每年區(qū)縣小額貸款公司主管部門向市主管部門報送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險評估報告，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況做出評級。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)按季度向市區(qū)兩級主管部門報送季度風(fēng)險排查報告，區(qū)縣主管部門按季度向市主管部門報送監(jiān)管報告的同時，報送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險排查報告（見附件），對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司存在的市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等各類風(fēng)險進行分析，提出防范措施，并在市金融局組織召開的季度金融風(fēng)險排查工作會議上對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款風(fēng)險排查情況做出說明。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產(chǎn)）時，區(qū)縣主管部門提出本轄區(qū)內(nèi)終止的小額貸款公司風(fēng)險處置方案報市級主管部門，市級主管部門需協(xié)助區(qū)縣主管部門完成小額貸款公司終止過程中相關(guān)風(fēng)險處置工作。

第四章 違規(guī)處理

第十七條 小額貸款公司經(jīng)營出現(xiàn)以下行為之一，屬于違規(guī)行為：

（一）未經(jīng)市主管部門批準變更公司名稱、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)以及市主管部門規(guī)定的其他變更事項。

（二）未經(jīng)市主管部門批準從事貸款之外的業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營。

（三）存在賬外經(jīng)營行為，包括辦理貸款業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；經(jīng)營收入未列入會計賬冊；其他方式的賬外經(jīng)營行為。

（四）未按市主管部門要求接受監(jiān)管，報送報表等資料，或報送虛假、隱瞞重要事實的資料。

（五）違反規(guī)定融入資金。

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（六）貸款利率超過司法部門規(guī)定的上限或低于中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（七）未經(jīng)市主管部門批準對同一借款人的貸款余額超出或變相超出規(guī)定比例。

（八）東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)、中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面和中小企業(yè)發(fā)放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%；其他區(qū)縣設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額低于全年累計放貸金額的70%。

（九）領(lǐng)取設(shè)立批復(fù)之日起6個月內(nèi)未開業(yè)。

（十）市主管部門認定的其它違規(guī)事項。

第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區(qū)縣主管部門可采取風(fēng)險提示、誡勉談話、通報批評、責(zé)令整改等措施；市級主管部門可采取取消試點資格等措施；或提請相關(guān)部門依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門查處，報市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點資格，提請相關(guān)部門依法處理。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)處理。

第五章 附 則

第二十條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。

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第五篇：海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)五屆省政府第40次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

開展小額貸款公司試點工作有利于緩解“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個體工商戶等融資難問題，對健全我省金融組織體系，規(guī)范民間融資行為，培育競爭性農(nóng)村金融市場，優(yōu)化金融服務(wù)將起到積極的促進作用。省政府決定在海口市、三亞市和瓊海市先行開展小額貸款公司試點工作，待試點取得一定經(jīng)驗后再在全省逐步推開。各試點地區(qū)人民政府要高度重視，切實加強對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點工作順利推進。

二○○九年十一月二十七日

海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的精神，結(jié)合海南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 海南省政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）作為我省小額貸款公司試點工作的主管部門，牽頭組織人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進全省小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作；指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。市、縣、自治縣人民政府負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

第二章 準入資格

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗的發(fā)起人，經(jīng)批準可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第七條 申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)專科以上（含大學(xué)?？疲W(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)?？疲W(xué)歷。

第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第九條 小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)1500萬元以上，且資產(chǎn)負債率不高于70％。

（二）近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟金融知識；收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力；由當?shù)毓矙C關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀行為的證明。

（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第三章 設(shè)立和變更

第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請材料。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。

第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對申請材料進行審核。符合條件的，由省金融辦向申請設(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。

第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準證書，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。

第十五條 小額貸款公司的下列變更事項，須報省金融辦審批，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù)；屬外商投資企業(yè)的，報省金融辦審批同意并經(jīng)當?shù)厣虅?wù)主管部門批準后，再辦理工商變更手續(xù)：

（一）變更大股東或主要股東。

（二）公司合并或分立。

（三）變更公司名稱。

（四）變更注冊資本或注冊地址（僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址）。

（五）改變公司組織形式。

（六）修改公司章程。

（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

（八）要求的其他事項。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認真審查是否符合上述規(guī)定，嚴格按照比例控制融資額度。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)向當?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送省金融辦、人行?？谥行闹泻秃Ｄ香y監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。

第十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險。

第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報送小額貸款公司監(jiān)管工作報告。要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。當?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；人行?？谥行闹屑笆?、縣、自治縣支行主要負責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機構(gòu)主要負責(zé)認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當?shù)厣虅?wù)部門主要負責(zé)小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認定及辦理外商投資許可證；當?shù)毓膊块T主要負責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100％以上。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。省金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見會話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；對不良貸款率高于15%的，有權(quán)責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、限期整改。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。人行海口中心支行定期對我省小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動及質(zhì)押等情況。

第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我省小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十二條 省金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 終止

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會或股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。

第三十四條 省金融辦會同人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局和省工商局等部門，每年對小額貸款公司進行信用分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，設(shè)立一年后省金融辦可批準增資擴股，設(shè)立3年及以上可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否取消試點資格的依據(jù)。

第七章 附則

第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負責(zé)解釋。