第一篇：青海省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

青海省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保證小額貸款公司規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，緩解中小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)

[2008]23號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)的精神，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指依法在青海省境內(nèi)設(shè)立，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織出資的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 青海省經(jīng)濟(jì)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：省經(jīng)委）牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 設(shè) 立 第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的公司章程，并應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由10—50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（三）注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元。

（四）符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

（五）健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（七）省經(jīng)委規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第九條 有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（五）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（六）法律、行政法規(guī)及省經(jīng)委規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司，暫不允許開展對(duì)外投資業(yè)務(wù)。第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向省經(jīng)委提交籌建申請(qǐng)。省經(jīng)委自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)做出同意或不同意的書面決定，經(jīng)同意的列為試點(diǎn)對(duì)象。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)委批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)。申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由省經(jīng)委負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑省經(jīng)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向省經(jīng)委提交下列材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書、個(gè)人信用報(bào)告；

（十）名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十二）省經(jīng)委規(guī)定需提供的其他材料。

第十六條 小額貸款公司開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)向省經(jīng)委提交開業(yè)申請(qǐng)。省經(jīng)委自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)做出同意或不同意的書面決定。申請(qǐng)人領(lǐng)取省經(jīng)委核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。第十七條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)前5日內(nèi)向省經(jīng)委、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、省銀監(jiān)局和人行西寧中心支行報(bào)送相關(guān)資料。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十八條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以出資設(shè)立小額貸款公司。第十九條 小額貸款公司至少應(yīng)有1個(gè)企業(yè)法人股東，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力較雄厚的企業(yè)，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利。企業(yè)法人股東還應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。

第二十條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第二十一條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省經(jīng)委規(guī)定的其它條件。

第二十二條 單個(gè)企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第二十三條 真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案報(bào)省經(jīng)委審核批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司股東持有的股權(quán)自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第四章 變更、終止

第二十五條 小額貸款公司變更機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、增減注冊(cè)資本、變更住所、變更公司類型，須報(bào)經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)后公司登記機(jī)關(guān)方可實(shí)施變更，更換董事、監(jiān)事和經(jīng)理、修改公司章程的經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)后公司登記機(jī)關(guān)方可實(shí)施備案。

變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。申請(qǐng)人獲得變更事項(xiàng)批復(fù)后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)換發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第二十六條 申請(qǐng)人變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進(jìn)入的個(gè)人股東和擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受資格審查；新進(jìn)入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的投資能力與投資資格。

第二十七條 無正當(dāng)理由未按照規(guī)定辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷；自核發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未營(yíng)業(yè)，或者營(yíng)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個(gè)月以上的，省經(jīng)委撤銷開業(yè)批復(fù)，并通知工商行政管理機(jī)關(guān)依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二十八條 小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向省經(jīng)委提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后依法成立清算組，進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。

第五章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十條 小額貸款公司的股東應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條 經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)，小額貸款公司方可經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省經(jīng)委同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第三十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第三十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

小額貸款公司應(yīng)參加注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)，貸款客戶應(yīng)申領(lǐng)貸款卡。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十條 省經(jīng)委要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。要做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，強(qiáng)化對(duì)貸款利率執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，有關(guān)職能部門及時(shí)查處，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省經(jīng)委責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)委提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形；

第四十二條 建立信息披露制度。小額貸款公司按月向省經(jīng)委、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并按照有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果。第四十四條 小額貸款公司有違反本辦法規(guī)定的行為，省經(jīng)委有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十五條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第四十六條 青海銀監(jiān)局和人民銀行西寧中心支行會(huì)同省經(jīng)委對(duì)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

第四十七條建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第七章 附 則

第四十八條 本辦法由省經(jīng)委負(fù)責(zé)解釋。第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法

青海省小額貸款公司管理暫行辦法

（省金融辦 2012年2月）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號(hào))要求，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進(jìn)全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。州(地、市)金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 設(shè)立、變更和注銷

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程。

(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國(guó)境內(nèi)有固定住所。

(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊(cè)資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。

(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于8000萬(wàn)元人民幣；注冊(cè)地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊(cè)資本，但有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不應(yīng)低于1000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司注冊(cè)資本不應(yīng)低于2000萬(wàn)元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。

注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。

(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。

(八)健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。

(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。

第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時(shí)，應(yīng)聘請(qǐng)專門的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用評(píng)估報(bào)告，應(yīng)真實(shí)反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。

第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)程序。申請(qǐng)籌建的小額貸款公司將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上?bào)青海省金融工作辦公室：

(一)籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等；

(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

(三)可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實(shí)、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自覺遵守國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)等；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料；

(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、未償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告等；股東(大)會(huì)或董事會(huì)關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等；

(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個(gè)人信用報(bào)告和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個(gè)人無犯罪記錄證明等；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對(duì)籌建申請(qǐng)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過2個(gè)月。

第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室，可以延長(zhǎng)2個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請(qǐng)材料15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上?bào)青海省金融工作辦公室：

(一)開業(yè)申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員基本情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全性等信息及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等；

(三)股東(大)會(huì)通過的公司章程；

(四)股東名冊(cè)。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號(hào)碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊(cè)地址和組織機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例；

(五)內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請(qǐng)書、任職承諾書、基本情況登記表、個(gè)人信用報(bào)告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復(fù)印件、身份證復(fù)印件和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個(gè)人無犯罪記錄證明等；

(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明；

(八)具備法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告原件及銀行進(jìn)賬單復(fù)印件(須核對(duì)原件)；

(九)公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對(duì)開業(yè)申請(qǐng)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任前約談制度。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請(qǐng)材料30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請(qǐng)人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過2個(gè)月。

經(jīng)青海省金融工作辦公室批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備以下任職資格：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓(xùn)，并取得任職資格證書；

(五)擬任職高級(jí)管理人員不得在其他任何經(jīng)濟(jì)組織中兼職。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個(gè)案申請(qǐng)。

第十五條 新批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時(shí)到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。

第十六條 小額貸款公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時(shí)辦理備案登記手續(xù)。

第十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)將變更申請(qǐng)材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上?bào)青海省金融工作辦公室。

(一)變更名稱；

(二)變更組織形式；

(三)變更注冊(cè)資本；

(四)變更公司住所；

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(六)變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(八)分立或者合并；

(九)修改章程；

(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請(qǐng)人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項(xiàng)的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，但延長(zhǎng)期限不得超過2個(gè)月。

變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，自青海省金融工作辦公室審核批準(zhǔn)之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東(大)會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向青海省金融工作辦公室繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務(wù)

第二十條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門注冊(cè)登記，具有法人資格；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

(四)入股資金來源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

(三)入股資金來源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十三條 境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 資金來源

第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門同意的其他資金來源。

第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測(cè)小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用

第二十八條 我省小額貸款公司應(yīng)在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，也不得開展對(duì)外投資業(yè)務(wù)。

第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計(jì)放貸金額的60%。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，但對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；

(二)向本公司股東、董事、高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

第六章 公司治理

第三十四條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)，設(shè)置簡(jiǎn)潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。明確股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事規(guī)則和決策程序。

第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東(大)會(huì)報(bào)告，并報(bào)青海省金融工作辦公室?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十七條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會(huì)授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十八條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)評(píng)審委員會(huì)，提高決策能力和管理水平。

第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制。

第七章 內(nèi)部控制

第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定相應(yīng)的貸款管理制度，應(yīng)針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。

第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟(jì)后果，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊(cè)。小額貸款公司在同級(jí)財(cái)政部門辦理財(cái)政登記備案，執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，依法接受會(huì)計(jì)監(jiān)督。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。從事信貸業(yè)務(wù)，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財(cái)金2010〕21號(hào))、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財(cái)金2005〕53號(hào))等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)管理制度。

第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時(shí)保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長(zhǎng)期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、大額貸款、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)上報(bào)主管部門。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照“先建立制度、報(bào)送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

加強(qiáng)小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會(huì)定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第八章 監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行一次全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時(shí)安排專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時(shí)通報(bào)相關(guān)部門。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項(xiàng)資料或約談其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，并對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行說明或整改。

青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)部門。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報(bào)青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報(bào)送的各類文件和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送上經(jīng)營(yíng)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報(bào)送青海省金融工作辦公室。

第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年審，年審結(jié)果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報(bào)青海省金融工作辦公室。

對(duì)符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對(duì)年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

第五十四條 人民銀行西寧中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務(wù)信息。

第五十五條 為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)履行資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化協(xié)會(huì)服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

第九章 法律責(zé)任

第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定批準(zhǔn)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；

(二)違反規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

(三)未按照規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第五十八條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)非法集資、吸收公眾存款；

(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金；

(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；

(五)未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

(六)違反利率政策的；

(七)暴力收貸；

(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；

(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；

(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十章 附 則

第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號(hào))同時(shí)廢止。

第三篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號(hào)）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦）負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（三）注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

（五）健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過90日，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級(jí)管理人員，變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng)，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng)，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng)，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。

第四十七條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

頒布機(jī)關(guān)： 頒布時(shí)間： 實(shí)施時(shí)間： 效力狀態(tài)：

第一章 總則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本暫行辦法。

第二條

本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，擁有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循市場(chǎng)化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)、社會(huì)民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。

第五條

深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇

深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 優(yōu)限量的原則，共同配合推進(jìn)全市小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章 準(zhǔn)入資格

第六條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

(二)有符合規(guī)定要求的注冊(cè)資本。

(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級(jí)別人員，以下同)，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

(四)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第七條

小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織；境外注冊(cè)登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織；業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣2億元。

第九條

小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人；境外注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))。

第十條

小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：

(一)凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于人民幣3000萬(wàn)元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(三)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。

(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(五)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第十一條

在深圳市行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于人民幣10億元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

(三)近三年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。

(四)按審慎性原則要求的其他條件。

第十二條

境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營(yíng)不少于10年，對(duì)國(guó)內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究。

(三)具有豐富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好。

(四)投資行為符合國(guó)家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。

(五)按審慎性原則要求的其他條件。

第十三條

除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：

(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購(gòu)置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

(二)企業(yè)、社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無刑事違法犯罪記錄；近三年財(cái)務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

第十四條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的30%；其余單個(gè)出資人出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的5‰。

第十五條

同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過 2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

第十六條

申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷。

(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨?含)學(xué)歷。

第十七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國(guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。

第十八條

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十九條

優(yōu)先支持和引導(dǎo)以下類型小額貸款公司試點(diǎn)：

(一)重點(diǎn)服務(wù)于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。

(二)重點(diǎn)定位于改善社會(huì)民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)拉動(dòng)就業(yè)和扶貧濟(jì)困工作的。

(三)重點(diǎn)立足于探索推動(dòng)自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略實(shí)施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級(jí)等體制機(jī)制創(chuàng)新突破的。

(四)重點(diǎn)依托于實(shí)力雄厚、業(yè)內(nèi)知名的大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、金融機(jī)構(gòu)(或同類機(jī)構(gòu))、行業(yè)協(xié)會(huì)(或商會(huì))發(fā)起設(shè)立的。(五)市政府認(rèn)可的其他類型。

第二十條

市金融辦會(huì)同中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委等相關(guān)單位，根據(jù)小額貸款公司試點(diǎn)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整小額貸款公司準(zhǔn)入資格條件等規(guī)定，經(jīng)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第三章 設(shè)立程序

第二十一條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請(qǐng)，并提交下列材料：

(一)設(shè)立申請(qǐng)書，內(nèi)容包括：小額貸款市場(chǎng)需求和預(yù)測(cè)分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪證明、注冊(cè)地址、公司資信狀況、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個(gè)人收入、信用情況及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪證明)等。

(二)出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動(dòng)的承諾書。

(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關(guān)材料。

(四)擬設(shè)公司章程草案。

(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書。

(六)公司登記機(jī)關(guān)出具的《名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

(七)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

(八)按審慎性原則要求的其他資料。

第二十二條

市金融辦對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)常年受理，每年第二季度、第四季度啟動(dòng)試點(diǎn)審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動(dòng)程序后45個(gè)工作日內(nèi)做出決定。

第二十三條

經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第二十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市外商 投資行政主管部門辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報(bào)送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。

第二十六條

小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)?jiān)诳蛻艏星覙I(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱統(tǒng)一為“深圳市××小額貸款公司××營(yíng)業(yè)部”，不具有獨(dú)立法人資格，在小額貸款公司授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由小額貸款公司承擔(dān)。

小額貸款公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第二十七條

市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點(diǎn)。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十八條

小額貸款公司開業(yè)后，需專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十九條

小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)向中國(guó)人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條

鼓勵(lì)小額貸款公司重點(diǎn)面向中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運(yùn)用必須符合以下規(guī)定：

(一)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬(wàn)元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

(二)小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超 過國(guó)家政策和相關(guān)法規(guī)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條

小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

(一)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和主要股東。

(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第三十三條

小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十四條

市金融辦牽頭組織確立對(duì)小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市場(chǎng)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國(guó)人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。

第三十五條

市金融辦應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的專項(xiàng)監(jiān)管指引，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期開展針對(duì)小額貸款公司的全面檢查和專項(xiàng)檢查，重大事項(xiàng)及時(shí)向市政府報(bào)告。

第三十六條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

第三十八條

小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計(jì)。市金融辦可根據(jù)工 作需要，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。

第三十九條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，并定期向公司股東、對(duì)其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，同時(shí)配合相關(guān)部門做好調(diào)研工作。

第四十條

市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和政策體系，開發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報(bào)送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。

第四十一條

中國(guó)人民銀行深圳市中心支行定期對(duì)我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。深圳銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展合作加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第四十二條

小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：

(一)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的。

(二)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5%的。

第四十三條

小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動(dòng)的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重依法責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理：

(一)進(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動(dòng)的。

(二)違反國(guó)家利率政策開展業(yè)務(wù)的。

(三)進(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。

(四)超出經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

(五)未按規(guī)定提供有關(guān)報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料的。

(六)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)定的其他情形。

第四十四條

任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)后，依法予以責(zé)令整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十五條

成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我市小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。

第四十六條

市金融辦會(huì)同有關(guān)部門，結(jié)合試點(diǎn)情況，適時(shí)研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作，通過多種形式加大對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。

第六章 變更和終止

第四十七條

小額貸款公司的下列變更事項(xiàng)，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

(一)變更主發(fā)起人或其他股東。

(二)公司合并或分立。

(三)變更公司名稱或注冊(cè)地址。

(四)變更注冊(cè)資本。

(五)改變公司組織形式。

(六)修改公司章程。

(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。

(八)按審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。

第四十八條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

(二)董事會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十九條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。

第五十條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章 附則

第五十一條

本暫行辦法由市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組各成員單位負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條

本暫行辦法自頒布之日起實(shí)行。本暫行辦法頒布前已取得試點(diǎn)資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，但其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號(hào))同時(shí)廢止。

第五篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（豫政辦?2008?100號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會(huì)同省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。試點(diǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營(yíng)范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級(jí)行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點(diǎn)工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊(cè)資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在900萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣300萬(wàn)元）以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）本意見第十四條第二款規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金?2008?28號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金?2008?53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 高級(jí)管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以后，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。