第一篇：全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作方案

2013年全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

案件防控工作方案

為了有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生，不斷提高案件防控工作的針對(duì)性和有效性，有效完善制度，加大制度執(zhí)行力，堵塞管理漏洞，促進(jìn)省、市、縣各級(jí)班子和條線管理部門忠實(shí)履職盡責(zé)，全面提升案件防控整體質(zhì)量和水平，特制定本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)銀監(jiān)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議精神，建立起“統(tǒng)一管理，分工負(fù)責(zé)”的案件防控工作機(jī)制，建立健全案防工作制度，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查在案防工作中的作用，實(shí)現(xiàn)“以查促防”，切實(shí)落實(shí)案防工作責(zé)任，做到從嚴(yán)治社，標(biāo)本兼治，強(qiáng)化制度建設(shè)和內(nèi)控執(zhí)行力，全面構(gòu)建起內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、責(zé)任追究為一體的案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，有效遏制案件的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

2013年全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作目標(biāo)是嚴(yán)格控制新案發(fā)生率，提高案件成功堵截率，加大疑似案件化解率，降低案件資金損失率，確保案件數(shù)量、案件金額低于 全國(guó)平均水平。

三、目前我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患

從2012年信貸風(fēng)險(xiǎn)深度排查情況看，2013年案件形勢(shì)不容樂觀，經(jīng)營(yíng)管理還存在著諸多問題。從制度建設(shè)上看，新開辦業(yè)務(wù)品種的制度和流程缺少風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、論證環(huán)節(jié)；部室與部室之間的制度缺少兼容性；部分老的制度的時(shí)時(shí)性、時(shí)效性已經(jīng)跟不上經(jīng)營(yíng)管理的要求。從管理上看，管理漏洞較多，執(zhí)行力不到位，有章不循、有法不依，權(quán)利和行為缺乏有效監(jiān)督和約束，道德風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。從操作上看，條線之間、崗位之間缺少制衡，領(lǐng)導(dǎo)者、管理者指令代替制度，合規(guī)意識(shí)較差，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。風(fēng)險(xiǎn)隱患的具體表現(xiàn)形式：

（一）發(fā)展規(guī)劃條線：一是儲(chǔ)戶委托內(nèi)部職工代理開辦存折或鶴卡，儲(chǔ)戶鶴卡及存折保留在信用社內(nèi)部人員手中，為內(nèi)部人員擅自支取客戶資金提供了便利；二是儲(chǔ)戶開辦存折或鶴卡，密碼單一或若干卡一個(gè)密碼，特別是部分農(nóng)民補(bǔ)貼的資金存折（卡）仍繼續(xù)使用初始密碼，密碼很容易被盜用；三是柜員辦理存款業(yè)務(wù)進(jìn)行抹賬交易，由于道德缺失，盜取信用社資金；四是非本人掛失、信用社內(nèi)部人員代理掛失或無效證件掛失，盜取、冒領(lǐng)客戶資金；五是偽造變?cè)齑鎲位蝥Q卡；六是公款私存，特別是虛增貸款、派生存款并存入信用社員工個(gè)人賬戶或挪作他用，額度較大，占用時(shí)間較 長(zhǎng)；七是擅自挪用企業(yè)存款賬戶資金，轉(zhuǎn)入其他金融機(jī)構(gòu)存款賬戶或內(nèi)部資金存款賬戶。

（二）信貸管理?xiàng)l線：一是“一證通”貸款，內(nèi)勤人員盜取客戶信息，直接打印借據(jù)，盜取信用社資金；二是發(fā)放頂冒名貸款，內(nèi)部人員侵占、挪用信貸資金；三是信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)之便參與民間借貸行為，獲取非法收入；四是制證公司制作他項(xiàng)權(quán)利證書，內(nèi)外勾結(jié)辦理虛假抵押貸款或無效抵押貸款；五是外勤人員冒領(lǐng)他人貸款；六是截留客戶委托還款資金；七是私刻機(jī)關(guān)團(tuán)體和事業(yè)單位公章，發(fā)放虛假保證貸款；八是違規(guī)違紀(jì)貸款轉(zhuǎn)為村集體貸款或臵換、核銷貸款；九是沒有真實(shí)交易背景辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；十是與擔(dān)保公司合作保證金不足，貸款放大，比例過高，反擔(dān)保虛假；十一是信貸資金流向非法融資公司、小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)。

(三)會(huì)計(jì)結(jié)算條線：一是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)勤人員逆程序操作，崗位之間失去制衡，形成操作風(fēng)險(xiǎn)；二是結(jié)算資金惡意透支，形成擠占、挪用清算資金；三是柜員卡的授權(quán)管理仍然存在他人代理授權(quán)行為，并且授權(quán)過程沒有對(duì)業(yè)務(wù)交易進(jìn)行核實(shí)；四是對(duì)賬環(huán)節(jié)仍然存在盲點(diǎn)，重視銀企對(duì)賬，忽視內(nèi)部資金賬務(wù)核對(duì)，內(nèi)部資金核算隨意性較強(qiáng)，篡改會(huì)計(jì)科目，有意弄虛作假；五是私自代客戶開立鶴卡，擅自支取鶴卡資金。六是存在內(nèi)外勤混崗操作現(xiàn)象，存在內(nèi)勤內(nèi)部操作 混崗現(xiàn)象；七是庫(kù)存現(xiàn)金管理混亂，存在白條頂庫(kù)、挪用庫(kù)存現(xiàn)金、空庫(kù)倒貸現(xiàn)象，存在空庫(kù)增加存款、空庫(kù)增加股金現(xiàn)象；八是“印、押”管理無序、違規(guī)使用。

（四）資金營(yíng)運(yùn)條線：一是各聯(lián)社制定的相關(guān)票據(jù)規(guī)章制度沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估論證，沒有備案，票據(jù)轉(zhuǎn)貼存在一定的操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；二是票據(jù)規(guī)模沒有得到有效控制，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是向個(gè)人或中介機(jī)構(gòu)收票，違規(guī)違紀(jì)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，存在道德風(fēng)險(xiǎn)；四是票據(jù)業(yè)務(wù)檢查不及時(shí)，票據(jù)業(yè)務(wù)不在票據(jù)科目核算，致使資金體外循環(huán)，導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)管理混亂。

（五）財(cái)務(wù)管理?xiàng)l線：一是私自動(dòng)用“五險(xiǎn)一金”賬戶資金；二是虛列存款手續(xù)費(fèi)支出；三是不良貸款清收隨意提高手續(xù)費(fèi)提取比例或正常貸款提取手續(xù)費(fèi)；四是賬外分配手續(xù)費(fèi)或?qū)ｍ?xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)；五是擅自出借固定資產(chǎn)或低價(jià)處理固定資產(chǎn)；六是惡意串科目擴(kuò)大支出；七是虛假發(fā)票列支。

（六）電子銀行管理?xiàng)l線：一是開立無效卡或人為無效刷卡，加大業(yè)務(wù)成本支出；二是鶴卡資金劃轉(zhuǎn)過程中的可疑性交易沒有做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，亟待建立使用鶴卡監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；三是農(nóng)民自助服務(wù)終端存在安全隱患；四是與貸款關(guān)聯(lián)鶴卡的開立、使用存在制度缺失問題，信用社內(nèi)部人員掌管大量客戶鶴卡，隨意支取客戶資金。

（七）科技信息條線：一是在科技項(xiàng)目建設(shè)上，各部門 提出的業(yè)務(wù)需求不夠全面，項(xiàng)目竣工后不停地補(bǔ)充完善，與初始時(shí)的項(xiàng)目目標(biāo)偏差過大，適用性、時(shí)效性和穩(wěn)定性較差；二是各個(gè)系統(tǒng)科技建設(shè)的穩(wěn)定性有待完善和提高，沒有實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程的信息化、數(shù)據(jù)管理的集中化、風(fēng)險(xiǎn)控制的自動(dòng)化。如遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)還沒有建立起來；三是系統(tǒng)升級(jí)改造沒有跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐；四是省市縣三級(jí)骨干網(wǎng)絡(luò)的帶寬不夠，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展；五是同城災(zāi)備沒有建立起來，核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全存在隱患；六是科技項(xiàng)目竣工后不能及時(shí)驗(yàn)收、決算、審計(jì)評(píng)估，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線：一是管理流程和業(yè)務(wù)操作流程過于陳舊，沒有及時(shí)更新?lián)Q代，綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、財(cái)管系統(tǒng)及信貸管理系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患不能做到有效提示；二是開辦新的業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和法律瑕疵，甚至適用性較差，相關(guān)管理辦法及業(yè)務(wù)操作流程出臺(tái)前沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估論證；三是省、市、縣對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)沒有做到時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，沒有按季形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)化解；四是人情處理抵債資產(chǎn)，存在違規(guī)違紀(jì)問題；五是違規(guī)違紀(jì)貸款在沒有處理責(zé)任人前提下進(jìn)行核銷，有意規(guī)避職務(wù)犯罪。

（九）政策法規(guī)條線：一是市、縣兩級(jí)班子考核，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)存在嚴(yán)重弄虛作假現(xiàn)象，易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)；二是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的重大合同審查、審核存在制度缺失；三是 大額信貸合同、資金運(yùn)營(yíng)合同缺少律師法律鑒證程序；四是信貸資產(chǎn)存在較多的訴訟執(zhí)行失效問題。

（十）人力資源管理?xiàng)l線：一是人事“四項(xiàng)制度”執(zhí)行不到位，基層信用社主任、信貸員長(zhǎng)期不交流或虛假交流；二是各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理人員和要害崗位工作人員帶病上崗現(xiàn)象比較嚴(yán)重；三是管理人員存在不履職盡職現(xiàn)象，甚至存在嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。

（十一）安全保衛(wèi)條線：一是槍支彈藥管理不到位，易引發(fā)刑事案件風(fēng)險(xiǎn)；二是運(yùn)鈔車輛管理不到位，易引發(fā)搶劫案件和交通事故；三是營(yíng)業(yè)區(qū)域管理不到位，易發(fā)生不法分子搶劫客戶資金、威脅工作人員人身安全等案件；四是自助服務(wù)設(shè)備管理不到位，易發(fā)生搶劫盜竊等案件；五是監(jiān)控系統(tǒng)管理不到位，易發(fā)生違規(guī)違法人員人為規(guī)避系統(tǒng)監(jiān)控。

（十二）紀(jì)檢監(jiān)察條線：一是重要崗位人員不良行為排查流于形式，要害崗位存在不良行為；二是案件信息不夠暢通，案件報(bào)送、處臵工作不及時(shí)、不規(guī)范。

四、工作措施

根據(jù)2013年全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控的工作任務(wù)和工作重點(diǎn)，進(jìn)一步明確各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、各條線、各崗位案件防控職責(zé)，各負(fù)其責(zé)，忠實(shí)履職盡責(zé)，抓好制度建設(shè)，提高制度執(zhí)行力，規(guī)范管理者行為，堵塞管理漏洞，注重條線檢查，加大審計(jì)檢查力度和頻率，嚴(yán)肅處理違規(guī)責(zé) 任人，落實(shí)問題整改機(jī)制，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，全面做好案件防控工作。

（一）全面系統(tǒng)做好“制度建設(shè)年”工作，完善、修訂、再造各項(xiàng)規(guī)章制度

2013 年作為全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“制度建設(shè)年”，各條線部門在梳理各項(xiàng)規(guī)章制度和流程的前提下，全面系統(tǒng)的再造管理辦法和業(yè)務(wù)流程，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”。對(duì)現(xiàn)有不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)章制度，要及時(shí)進(jìn)行修訂完善或廢除，保持管理的時(shí)效性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性；全省新的規(guī)章制度及業(yè)務(wù)流程出臺(tái)前，首先由省聯(lián)社條線管理部門進(jìn)行補(bǔ)充、完善，再由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和可行性論證，根據(jù)評(píng)估和論證情況進(jìn)行修訂，確保全省規(guī)章制度建設(shè)的時(shí)時(shí)性、實(shí)效性和兼容性。一是在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上對(duì)貸款新規(guī)進(jìn)行修改、完善、定型，確保貸款新規(guī)的適用性；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的管理，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗位責(zé)任制、考評(píng)機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的監(jiān)督管理職能；三是建立省級(jí)聯(lián)社對(duì)開展票據(jù)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的核準(zhǔn)機(jī)制，要統(tǒng)一制定全省的票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，充分體現(xiàn)前、中、后臺(tái)分設(shè)和制衡，對(duì)大額票據(jù)業(yè)務(wù)要實(shí)行省級(jí)咨詢，禁止違規(guī)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)；四是要進(jìn)一步明確坐班主任崗位職責(zé)；五是要制定理事長(zhǎng)行為準(zhǔn)則；六是要完善修訂內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法，提高適用性和有效性；七是要制定科學(xué)的科技信息項(xiàng)目立項(xiàng)管 理辦法，明確業(yè)務(wù)需求部門和科技信息部門項(xiàng)目實(shí)施過程中的職責(zé)，提高項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的可控性和項(xiàng)目的實(shí)效性；八是要修訂、完善、再造保證貸款管理辦法及操作流程，確保貸款保證的真實(shí)性和有效性；九是要修訂、完善、再造抵押貸款管理辦法及操作流程，確保貸款抵押的合法性和足值性；十是要制定農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重要崗位人員鶴卡監(jiān)測(cè)管理辦法，防止內(nèi)部人員截留挪用客戶資金；十一是要制定與貸款關(guān)聯(lián)的鶴卡開立、使用管理辦法，扭轉(zhuǎn)鶴卡管理混亂的局面；十二是要建立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重大合同和大額貸款合同法律咨詢制度，切實(shí)依法維護(hù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益；十三是要制定案件報(bào)送處臵辦法和流程，加大案件報(bào)送處臵管理力度；十四是制定印鑒管理相關(guān)制度，規(guī)范印鑒管理。

（二）實(shí)行精細(xì)化管理，確保各級(jí)管理人員忠實(shí)履職盡責(zé)

各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線部門要嚴(yán)格按照國(guó)家的法律、法規(guī)及省聯(lián)社出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行嚴(yán)格管理和操作，依法規(guī)范各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高管人員的履職行為，強(qiáng)化條線部門的管理力度，確保各項(xiàng)規(guī)章制度得到有效的貫徹和落實(shí)。

1.規(guī)范理事長(zhǎng)的履職行為，全面科學(xué)評(píng)價(jià)各級(jí)班子政績(jī)、業(yè)績(jī)，促進(jìn)各級(jí)高管人員忠實(shí)履職盡職。同時(shí)要做實(shí)高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和離任審計(jì)，將有問題的領(lǐng)導(dǎo)干部及時(shí) 從崗位上撤換下來。

2.盡快制定基層信用社主任履職考評(píng)辦法。對(duì)業(yè)績(jī)平平或業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)的不作為或無能力作為的基層信用社主任要按年進(jìn)行調(diào)整；要保質(zhì)保量做實(shí)經(jīng)營(yíng)單位的序時(shí)審計(jì)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，對(duì)胡作為、亂作為、有問題的信用社主任要做到隨時(shí)調(diào)整，防止帶病上崗現(xiàn)象的發(fā)生。

3.建立巡視制度。隨時(shí)對(duì)各級(jí)高管人員履職情況進(jìn)行巡視，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，讓高管人員的權(quán)利在法治監(jiān)督下運(yùn)行，用制度管權(quán)、管錢、管人，給權(quán)力涂上防腐劑、帶上緊箍咒。

4.建立暗訪制度。充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用，對(duì)吃拿卡要和腐敗行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)查處；建立案件責(zé)任包保長(zhǎng)效機(jī)制，包保人對(duì)被包保人的行為及時(shí)掌握和控制；建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)舉報(bào)有功人員進(jìn)行相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)，形成群防群控的社會(huì)監(jiān)督氛圍。

5.強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線重點(diǎn)領(lǐng)域的管理和防控力度。一是要加強(qiáng)會(huì)計(jì)督導(dǎo)員的管理。充分發(fā)揮會(huì)計(jì)督導(dǎo)作用，強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算制度的執(zhí)行力，確保柜員嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作，杜絕違規(guī)操作和逆程序操作；二是要建立票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)核算模塊。對(duì)票據(jù)買入、賣出、回購(gòu)交易業(yè)務(wù)要在綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建立模塊，自動(dòng)核算，杜絕資金體外循環(huán)，防止規(guī)避信貸規(guī)模問題發(fā)生；三是要規(guī)范印鑒管理，加大印鑒使用的檢查力度； 四是要建立網(wǎng)上電子銀行監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)行時(shí)時(shí)監(jiān)控；五是要建立合作擔(dān)保公司準(zhǔn)入機(jī)制，規(guī)范擔(dān)保公司的管理；六是要制定短期和長(zhǎng)期流程銀行建設(shè)規(guī)劃，加快流程銀行建設(shè)，通過管理流程和業(yè)務(wù)操作流程再造，把制度寓于流程之中，按照制度辦事，實(shí)行前中后臺(tái)分設(shè)，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，堵塞管理漏洞；七是要建立人事“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況報(bào)送和檢查制度，明確職責(zé)、強(qiáng)化管理，要加大條線部門對(duì)“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況的檢查力度，強(qiáng)化制度執(zhí)行力；八是建立系統(tǒng)內(nèi)依法訴訟案件的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；九是制定遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)的使用、管理辦法，防止人為違規(guī)操作，充分發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)控作用；十是盡快在信貸管理系統(tǒng)建立審計(jì)檢查和條線檢查信貸問題模塊，實(shí)行包包跟蹤整改。

6.要加大業(yè)務(wù)條線檢查頻率和檢查力度，充分發(fā)揮條線部門的管理職能，及時(shí)解決條線經(jīng)營(yíng)熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題，堵塞管理漏洞，化解風(fēng)險(xiǎn)。一是開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員履職情況檢查；二是開展存款真實(shí)性和公款私存情況檢查；三是開展票據(jù)業(yè)務(wù)及相關(guān)規(guī)章制度建設(shè)情況檢查；四是開展印、押、證使用情況的檢查；五是開展儲(chǔ)蓄掛失業(yè)務(wù)檢查；六是開展惡意臵換內(nèi)部人員違法違規(guī)貸款情況檢查；七是開展清算資金頭寸情況檢查；八是開展手續(xù)費(fèi)提取、支出情況檢查；九是開展“五險(xiǎn)一金”賬戶檢查；十是開展虛假發(fā)票檢查；十一是開 展對(duì)逆程序操作、混崗操作的檢查；十二是開展不良貸款清收專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金列支情況的檢查；十三是開展工資性支出情況檢查；十四是開展庫(kù)存現(xiàn)金檢查；十五是政策法規(guī)部牽頭匯總，省、市、縣三級(jí)條線部門開展以往簽訂未履行完的合同情況清理檢查；十六是開展人事“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況檢查；十七是開展遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)使用、管理情況檢查；十八是開展農(nóng)民金融自助服務(wù)終端安全性檢查；十九是開展槍支彈藥管理情況檢查；二十是開展科技已竣工未驗(yàn)收項(xiàng)目檢查；二十一是開展對(duì)2012—2013年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)；二十二是組織開展好會(huì)計(jì)督導(dǎo)員培訓(xùn)、考試和履職情況考評(píng)；二十三是實(shí)行市縣兩級(jí)班子考核經(jīng)營(yíng)指標(biāo)真實(shí)性三級(jí)檢查，強(qiáng)化市縣兩級(jí)自查，突出條線指標(biāo)的真實(shí)性檢查，最終考核部門重點(diǎn)抽查；二十四是結(jié)合市縣兩級(jí)班子考核，開展法人治理制衡機(jī)制落實(shí)情況的檢查；二十五是開展“三位一體”包保情況檢查，堅(jiān)持誰(shuí)包保誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。

7.增強(qiáng)職工合規(guī)意識(shí)。全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要建立自己獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)文化，將合規(guī)行為作為經(jīng)營(yíng)管理的高壓線、不可逾越的風(fēng)險(xiǎn)底線和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的首要防線，使合規(guī)操作成為員工自覺行動(dòng)的準(zhǔn)則。各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)對(duì)一線員工，特別是重要崗位人員的教育，并以開展警示教育為切入點(diǎn)，不斷將警示教育引向深入，納入日常化的管 理軌道，進(jìn)一步夯實(shí)案件防范工作的思想基礎(chǔ)。結(jié)合實(shí)際，適時(shí)開展內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，典型案例“大警示”活動(dòng)，重視培養(yǎng)員工良好的合規(guī)理念和思維方式，做到只認(rèn)規(guī)章不認(rèn)人，形成人人依法合規(guī)、自覺按照規(guī)章制度操作的良好習(xí)慣。同時(shí)，通過培訓(xùn)、指導(dǎo)、示范等措施，輔以必要的制度約束和監(jiān)督機(jī)制，引導(dǎo)職工樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，違規(guī)增加成本”的理念，努力實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)操作。

（四）充分發(fā)揮第三道防線作用，加大問題查處力度 發(fā)揮審計(jì)監(jiān)督檢查職能，強(qiáng)化問題整改力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，形成人人不能違規(guī)違法，不敢違法違規(guī)的案控氛圍。

1.實(shí)行差別審計(jì)，加大案件多發(fā)領(lǐng)域的查處力度。要建立起行業(yè)審計(jì)與經(jīng)營(yíng)法人單位內(nèi)部審計(jì)雙線聯(lián)動(dòng)的審計(jì)體系，加大審計(jì)員的履職考評(píng)力度，充分發(fā)揮行業(yè)審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的作用。重點(diǎn)加大高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社、信用社、高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的審計(jì)力度。一是突出對(duì)頂冒名、壘大戶、職務(wù)侵占貸款的檢查；二是突出對(duì)新老“一證通”貸款債務(wù)主體真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)情況的檢查；三是突出新發(fā)放抵押、保證貸款合法性、有效性、足值性的檢查；四是突出“三包”不良貸款形成原因和風(fēng)險(xiǎn)程度的檢查；五是突出以貸收貸、以貸收息情況的檢查；六是突出內(nèi)部人員參與民間借貸行為或獲取非法收入的檢查； 七是突出信貸資金流向非法融資公司、小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)情況的檢查；八是突出2012年財(cái)務(wù)決算真實(shí)性及手續(xù)費(fèi)提取和支出合理性的檢查；九是突出市縣兩級(jí)班子考核經(jīng)營(yíng)指標(biāo)真實(shí)性的審計(jì)；十是突出2012年稽核檢查問題整改真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)一步認(rèn)定的檢查；十一是突出對(duì)2012年稽核檢查確定的37家高風(fēng)險(xiǎn)基層信用社經(jīng)營(yíng)情況的檢查；十二是重點(diǎn)關(guān)注2012年稽核檢查確定的27家高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社，加大審計(jì)力度。

2.嚴(yán)格貫徹落實(shí)問題整改機(jī)制。按照《關(guān)于2012年稽核條線對(duì)全省經(jīng)營(yíng)管理四次檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改通知》要求，各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要加大問題的整改力度，省聯(lián)社將按照各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、條線部門職責(zé)進(jìn)行跟蹤問效，落實(shí)責(zé)任。一是明確整改任務(wù)。要對(duì)2012年四次信貸風(fēng)險(xiǎn)深度排查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改；要對(duì)43起案件及107起疑似案件進(jìn)行整改；要對(duì)2013年審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題進(jìn)行整改。二是嚴(yán)格執(zhí)行問題整改報(bào)告制度，每個(gè)季度省聯(lián)社各條線部門和各市聯(lián)社、辦事處要向省聯(lián)社問題整改領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)問題整改情況，實(shí)行問題“包包銷號(hào)”制度。

3.強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制。在責(zé)任人追究上，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，要嚴(yán)格按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》及《黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定處理。一是對(duì)2013年新發(fā)生的案件和違規(guī)問題，做到發(fā)現(xiàn) 一起，查處一起，決不姑息遷就，一律實(shí)行“一案四問責(zé)”、“上追兩級(jí)”和“雙線問責(zé)”。首先要對(duì)案發(fā)當(dāng)事人、相關(guān)責(zé)任人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)；其次要追究本級(jí)機(jī)構(gòu)和上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任；還要對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)審這兩條線實(shí)施雙線問責(zé)。對(duì)于黨員違法違規(guī)違紀(jì)的，要依照黨紀(jì)的有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)處分；涉及違法犯罪的案件，必須移交司法機(jī)關(guān)。二是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的43起案件和107起疑似案件，按照相關(guān)規(guī)定，做好后續(xù)問責(zé)工作。三是按照銀監(jiān)會(huì)“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)案件的，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究時(shí)可以從寬處理。四是審計(jì)部門對(duì)案件查處不力或有意隱瞞案件的，要嚴(yán)肅追究查辦人員及負(fù)責(zé)人的責(zé)任；五是嚴(yán)格實(shí)行案件主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人引咎辭職制度，對(duì)基層信用社發(fā)生20萬元以上經(jīng)濟(jì)案件的，基層信用社主要負(fù)責(zé)人必須引咎辭職；對(duì)損失金額百萬元以上案件，縣級(jí)聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職；對(duì)損失金額千萬元以上案件，市地聯(lián)社、辦事處主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。

4.繼續(xù)加大同公安部門“聯(lián)合打擊”專項(xiàng)行動(dòng)力度，并建立專項(xiàng)行動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制。省聯(lián)社與省公安廳已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，深入開展聯(lián)合打擊專項(xiàng)行動(dòng)，共同確定2013年“聯(lián)合打擊”專項(xiàng)行動(dòng)的重點(diǎn)為：職務(wù)侵占、挪用信貸資金、虛假他項(xiàng)權(quán)證貸款、虛假保證貸款以及信用社內(nèi)部人員參與頂冒名、壘 大戶貸款等違法違規(guī)行為，特別是有錢不還、惡意逃債賴債的貸戶和信用社內(nèi)部職務(wù)侵占人員；“聯(lián)合打擊”專項(xiàng)行動(dòng)的方式為省、市、縣聯(lián)合行動(dòng)，按照額度大小，按照問題性質(zhì)，由省聯(lián)社審計(jì)局審計(jì)后指定移交省、市、縣公安部門。對(duì)市、縣兩級(jí)公安部門聯(lián)合打擊力度不夠的，省聯(lián)社申請(qǐng)?zhí)峤皇」膊块T督辦。省聯(lián)社審計(jì)局檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題以及交由省公安廳的案例由省聯(lián)社審計(jì)局拿出違法違規(guī)依據(jù)；對(duì)內(nèi)審檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題由縣級(jí)聯(lián)社拿出違法違規(guī)依據(jù)；對(duì)交由市經(jīng)偵、刑偵的案例由市聯(lián)社、辦事處核準(zhǔn)后移交，農(nóng)村信用社要為公安部門提供確切的違法違規(guī)事實(shí)，加大偵破力度，讓不法分子受到法律嚴(yán)懲，堅(jiān)決打擊不法分子的囂張氣焰，維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益。近期省聯(lián)社與省公安廳將聯(lián)合召開專項(xiàng)會(huì)議，對(duì)該項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行專題部署，這次活動(dòng)的宗旨就是抓典型、抓重點(diǎn)，“打擊一小撮，震懾一大片”，警示教育信用社廣大干部員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

（五）提升執(zhí)行力，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度 執(zhí)行力不強(qiáng)造成部分領(lǐng)導(dǎo)干部瀆職、失職，是我省農(nóng)村信用社違法違規(guī)問題發(fā)生的根源。一是要嚴(yán)明紀(jì)律。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人要在思想上、政治上時(shí)刻與黨中央、省委保持高度一致，增強(qiáng)政治意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)，對(duì)省聯(lián)社黨委決定的事項(xiàng)要不折不扣的執(zhí)行，執(zhí)行過程中如有問 題，要及時(shí)向省聯(lián)社黨委匯報(bào)，既要加強(qiáng)班子建設(shè)，又要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。二是各級(jí)聯(lián)社要嚴(yán)格按照國(guó)家的法律、法規(guī)及省聯(lián)社出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)行嚴(yán)格管理和操作，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)隱患環(huán)節(jié)設(shè)臵高壓線，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)肅問責(zé)。嚴(yán)禁內(nèi)部人員代理貸戶開立鶴卡；嚴(yán)禁農(nóng)戶貸款現(xiàn)金結(jié)算；嚴(yán)禁未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員授權(quán)支付貸款；嚴(yán)禁非本人柜臺(tái)領(lǐng)款；嚴(yán)禁客戶資金進(jìn)入信用社內(nèi)部人員鶴卡；嚴(yán)禁內(nèi)部人員保管客戶的身份證、鶴卡和存折；嚴(yán)禁前臺(tái)柜員對(duì)賬；嚴(yán)禁非本人授權(quán)；嚴(yán)禁發(fā)放多戶貸一戶用貸款；嚴(yán)禁發(fā)放預(yù)售商品房抵押貸款；嚴(yán)禁發(fā)放購(gòu)買建設(shè)用地房地產(chǎn)開發(fā)性貸款；嚴(yán)禁未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員授權(quán)發(fā)放“一證通”貸款；嚴(yán)禁票據(jù)業(yè)務(wù)向個(gè)人或中介收票；嚴(yán)禁信用社內(nèi)部人員參與或發(fā)放民間借貸；嚴(yán)禁人情處理抵債資產(chǎn)；嚴(yán)禁未處理責(zé)任人情況下核銷、臵換違規(guī)違紀(jì)貸款；嚴(yán)禁以庫(kù)存現(xiàn)金長(zhǎng)短款的形式進(jìn)行各種弄虛作假；嚴(yán)禁公款私存；嚴(yán)禁帶病上崗；嚴(yán)禁“新官不理舊賬”；嚴(yán)禁動(dòng)用“五險(xiǎn)一金”賬戶；嚴(yán)禁在手續(xù)費(fèi)科目列支績(jī)效工資；嚴(yán)禁執(zhí)行自定工資等級(jí)；嚴(yán)禁信用社內(nèi)部人員收入分配賬外賬；嚴(yán)禁內(nèi)部資金非業(yè)務(wù)性往來硬性劃轉(zhuǎn)；嚴(yán)禁市縣兩級(jí)班子經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核弄虛作假。

（六）強(qiáng)化案件防控組織領(lǐng)導(dǎo)，建立案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制

各級(jí)聯(lián)社都要成立案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確規(guī)定各機(jī)構(gòu)、部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任。省聯(lián)社成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，主管審計(jì)工作領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在省聯(lián)社審計(jì)局，負(fù)責(zé)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的監(jiān)督、指導(dǎo)和檢查。各市地聯(lián)社、辦事處、縣聯(lián)社也要成立由一把手任組長(zhǎng)的案件專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定班子成員和部門具體負(fù)責(zé)，根據(jù)實(shí)際，制定切實(shí)可行的方案，加強(qiáng)對(duì)基層經(jīng)營(yíng)單位的檢查指導(dǎo)，在省聯(lián)社統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，各聯(lián)社、各條線在思想上、行動(dòng)上要和省聯(lián)社保持高度一致，嚴(yán)格貫徹案件防控工作方案，把案件防控工作引向深入，抓出成效。

1.明確案件防控工作責(zé)任。案件防控工作實(shí)行“一把手”工程，各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）為案控第一責(zé)任人；分管領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督檢查和業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人為案控第二責(zé)任人。各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要將案件防控責(zé)任人進(jìn)行具體劃分，明確案件防范總體責(zé)任和每項(xiàng)工作的第一、第二責(zé)任人，將每項(xiàng)工作責(zé)任具體落實(shí)到機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、部門、崗位和人員，層層抓好落實(shí)。每項(xiàng)工作都要明確具體任務(wù)、具體完成時(shí)限、具體負(fù)責(zé)人、具體工作方法、最終工作成效的工作目標(biāo)，按照具體的工作分工確定工作責(zé)任，對(duì)于組織不力、工作流于形式、應(yīng)付對(duì)付、敷衍了事的部門和單位要 嚴(yán)厲追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任，加大案件防控力度，遏制案件發(fā)生。

2.建立案件防控包保責(zé)任制。按照銀監(jiān)會(huì)要求各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行案件防控包保制度，層層“簽訂案件防控責(zé)任書，包保人按照案件防控包保責(zé)任制內(nèi)容對(duì)被包保人進(jìn)行有效監(jiān)督，監(jiān)督檢查要有記錄，發(fā)現(xiàn)的問題要有說明報(bào)告，要有針對(duì)性的解決措施，要有整改成效，加大疑似案件的化解力度。通過建立群防群控、相互制約的監(jiān)督體系，切實(shí)發(fā)揮事前監(jiān)督作用，防控各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，被包保人因直接責(zé)任發(fā)生案件、重大違規(guī)問題和重大責(zé)任事故，要嚴(yán)格按照包保責(zé)任狀追究包保人責(zé)任，形成一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)帶一級(jí)層層抓落實(shí)的全員案件防控工作機(jī)制。

3.建立考核機(jī)制。要強(qiáng)化對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)約束機(jī)制，細(xì)化、量化合規(guī)管理考核指標(biāo)，做真作實(shí)對(duì)各條線內(nèi)部控制制度評(píng)價(jià)，將內(nèi)控制度評(píng)價(jià)結(jié)果作為市縣兩級(jí)班子考核及等級(jí)社評(píng)定的重要內(nèi)容，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作經(jīng)營(yíng)法人單位實(shí)行政治經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作經(jīng)營(yíng)法人單位實(shí)行一票否決。促進(jìn)各級(jí)聯(lián)社、各條線部門忠實(shí)履職盡責(zé)，提高制度執(zhí)行力。

附件：黑龍江省農(nóng)村信用社案件防控治理工作任務(wù)落實(shí)時(shí)間表

第二篇：金融機(jī)構(gòu)案件防控

案件風(fēng)險(xiǎn)防范是金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展重要前提，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須大力加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。2007年開始總行啟動(dòng)了歷時(shí)三年的案件防控及整改專項(xiàng)活動(dòng)，各級(jí)機(jī)構(gòu)按照總行部署，結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業(yè)案件發(fā)生的特點(diǎn)分析，案發(fā)地點(diǎn)多數(shù)在基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，因此，如何抓好基層機(jī)構(gòu)的案件防范工作是防控工作的重點(diǎn)。三年來，特別是城區(qū)機(jī)構(gòu)實(shí)行扁平化管理后，針對(duì)員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進(jìn)行探索和實(shí)踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區(qū)內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

一、上下結(jié)合，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)基層和員工的案件風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)處在業(yè)務(wù)發(fā)展和對(duì)客戶服務(wù)的一線，面對(duì)金融市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)和內(nèi)部各項(xiàng)發(fā)展指標(biāo)、業(yè)績(jī)考核的重重壓力，基層機(jī)構(gòu)往往把主要精力放在了業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)考核上，而從案件發(fā)生的機(jī)率上講，對(duì)于謀一個(gè)基層機(jī)構(gòu)來說，往往是小概率事件，從而容易導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產(chǎn)生案件風(fēng)險(xiǎn)。但扁平化后基層機(jī)構(gòu)人員相對(duì)較少，專職政工人員更少，不易單獨(dú)組織開展大型教育活動(dòng)，教育的質(zhì)量也難以保障。根據(jù)這一情況，我們就探索實(shí)行上下結(jié)合的教育方式，即依據(jù)二級(jí)分行可利用的教育資源相對(duì)較多的實(shí)際的情況，由二級(jí)分行直接組織一些集中教育活動(dòng)，如分期組織轄區(qū)不同層面的員工到地方監(jiān)獄進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)警示教育，請(qǐng)專家利用視頻會(huì)議形式對(duì)全轄員工進(jìn)行法制法規(guī)知識(shí)講座、案例剖析教育，而基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)則發(fā)揮自身的組織靈活、時(shí)間機(jī)動(dòng)的特點(diǎn)，利用晨會(huì)、晚會(huì)、周會(huì)等形式開展深入討論、提高認(rèn)識(shí)，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動(dòng)，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經(jīng)常不斷的得到提醒和教育。

二、大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，為防控案件風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障。因?yàn)榘讣l(fā)生的過程和條件離不開違規(guī)操作，因此，要杜絕案件的發(fā)生，就要努力構(gòu)造一個(gè)人人講合規(guī)，事事按章操作的良好環(huán)境。首先，我們通過多種形式開展合規(guī)理念教育，如開展合規(guī)宣誓、簽名活動(dòng)，組織合規(guī)知識(shí)講座、請(qǐng)萬筆無操作能手演講等，以促進(jìn)員工合規(guī)理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的意義，擺清違章違規(guī)的危害，使員工明白：很多規(guī)章制度是從案件事故的教訓(xùn)中總結(jié)得出的，個(gè)人的違規(guī)違章往往就是案件發(fā)生的隱患。從而不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍。其次，抓規(guī)章學(xué)習(xí)。要做到行為合規(guī)就必須知規(guī)、懂規(guī)。我們要求基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門要重視員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，要經(jīng)常組織開展對(duì)新業(yè)務(wù)、新規(guī)章的學(xué)習(xí)，而二級(jí)分行適時(shí)組織對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)領(lǐng)會(huì)、掌握程度的測(cè)試，以激勵(lì)員工學(xué)習(xí)掌握所需的知識(shí)。三是，適時(shí)開展合規(guī)檢查，通過組織開展合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，糾正違規(guī)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、狠抓防控制度在基層的落實(shí)。從以往案發(fā)原因分析，作案人長(zhǎng)期從事某一重要崗位工作，或員工長(zhǎng)期在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應(yīng)多人辦理的業(yè)務(wù)流程被一個(gè)人掌控等是誘發(fā)案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機(jī)構(gòu)案件防控有關(guān)崗位制約制度。第一，認(rèn)真落實(shí)崗位交流、強(qiáng)制休假制度，而且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)、一個(gè)部門越是認(rèn)為“離不開”的人，越要堅(jiān)決交流。在同一個(gè)基層機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理、部門

（所柜）負(fù)責(zé)人等重要崗位的任職決不能超越規(guī)定所限。第二，要嚴(yán)格落實(shí)崗位制約制度。嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置崗位、確定人員、明確職責(zé)，嚴(yán)格按流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)規(guī)定，不能因?yàn)槿藛T數(shù)量緊張而減少制約崗位的設(shè)置，防止應(yīng)多人監(jiān)督、復(fù)核辦理的業(yè)務(wù)被“一手清”。第三，堅(jiān)持“用人要疑”的原則，用心進(jìn)行員工排查。處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)大變革、各種思潮大溶匯的當(dāng)今時(shí)代，人們的思想相對(duì)活躍，員工被各種思潮影響而發(fā)生變化的機(jī)率大大增加，因此，作為各級(jí)管理者，要隨時(shí)掌握所屬員工的所思所想，對(duì)確保隊(duì)伍穩(wěn)定、事業(yè)平安至關(guān)重要。從已發(fā)生的案件來看，案件當(dāng)事人在案發(fā)前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細(xì)心觀查分析，進(jìn)行深入細(xì)致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對(duì)性地采取適當(dāng)措施，就有可能避免案件事故的發(fā)生。

四、不斷完善防控機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件防控措施落實(shí)情況的監(jiān)督。近年來，按照上級(jí)規(guī)定我行逐步推行了對(duì)基層機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強(qiáng)了對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。會(huì)計(jì)（柜員）主管對(duì)前臺(tái)操作層面重要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督控制，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理依據(jù)上級(jí)授權(quán)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行再監(jiān)督，而紀(jì)檢監(jiān)察特派員則肩負(fù)著對(duì)基層機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)各項(xiàng)防控措施情況進(jìn)行全面督導(dǎo)檢查，對(duì)可能產(chǎn)生的員工道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警防控，這一防控體系的建立對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件的發(fā)生起到了很好的抑制作用。

五、加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度，鼓勵(lì)基層自查自糾。十案九違章，違章違規(guī)操作是案發(fā)的最大隱患，因此，我們不斷加強(qiáng)對(duì)違章違規(guī)行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規(guī)行為，加大對(duì)違章違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究。對(duì)日常內(nèi)外部檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題必須堅(jiān)持“三不放過”，即 “對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題不放過，對(duì)問題的責(zé)任追究不到位不放過，對(duì)問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養(yǎng)成“事事講規(guī)章，件件按制度”、“凡操作必講合規(guī)，凡管理必講責(zé)任”的嚴(yán)謹(jǐn)辦事作風(fēng)，以徹底消除案件滋生的隱患。

在加大對(duì)違規(guī)操作責(zé)任追究力度的同時(shí)，我們注重鼓勵(lì)基層自查自糾。對(duì)于上級(jí)管理行來講，檢查次數(shù)畢竟有限，而基層管理與監(jiān)督人員長(zhǎng)期與經(jīng)辦人員工作在一起，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)，掌握情況全面，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)基層主動(dòng)開展自查自糾，對(duì)于基層主動(dòng)檢查發(fā)現(xiàn)并糾正的違規(guī)問題，對(duì)其責(zé)任人的處理只要沒有明顯違背《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調(diào)動(dòng)了基層和經(jīng)辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的時(shí)效。

六、幾點(diǎn)思考

案件風(fēng)險(xiǎn)的防控是伴隨銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題，并且是一項(xiàng)涉及行業(yè)內(nèi)外多部門多條線的綜合性工作，要不斷提高案件防控工作的質(zhì)量和水平，將案件發(fā)生的概率降到最低，就要結(jié)合國(guó)內(nèi)外社會(huì)變化的新動(dòng)向，分析案件發(fā)生的新特點(diǎn)，在堅(jiān)持過去行之有效的防控方法的同時(shí)，進(jìn)一步完善防控體制機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新工作方法，提高防控手段。

要不斷提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的科技防控手段。一是，繼續(xù)對(duì)金庫(kù)現(xiàn)金提取、資金支付等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)授權(quán)管理，推廣使用指紋識(shí)別、影像授權(quán)，減少個(gè)人印章的使用，以減少基層機(jī)構(gòu)印章被盜用造成的風(fēng)險(xiǎn)。二是，在法律允許的范圍內(nèi)，利用反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或開發(fā)監(jiān)控程序，在一定層級(jí)上掌握工作人員特別是客戶經(jīng)理、基層負(fù)責(zé)人等重要崗位人員個(gè)人帳戶的資金動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常、掌控風(fēng)險(xiǎn)隱患。

要不斷完善監(jiān)控體系的建設(shè)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)設(shè)置變化明確會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員防控職責(zé)分工，實(shí)現(xiàn)對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)的全面覆蓋和無縫對(duì)接。并加強(qiáng)對(duì)派駐人員的工作考核和再監(jiān)督，確保派駐人員切實(shí)履行職責(zé)，筑牢案件防范的基礎(chǔ)防線。

要繼續(xù)加大對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線管理人員的案件防控考核力度，使各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線始終將案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查擺在日常管理工作的重要位置。要始終保持對(duì)違章違紀(jì)行為嚴(yán)肅查處的高壓勢(shì)態(tài)，始終堅(jiān)持從教育、監(jiān)督、懲處三方面入手，形成對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)的綜合治理體系。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)案件防控2

當(dāng)前，復(fù)雜多變的外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，內(nèi)部時(shí)有發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，如何提升銀行基層機(jī)構(gòu)案件防控能力是一個(gè)值得認(rèn)真探討的問題。

注重提高員工教育管理能力

要端正經(jīng)營(yíng)理念，準(zhǔn)確把握和正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、市場(chǎng)營(yíng)銷與基礎(chǔ)管理的關(guān)系。在考核辦法中，既要重業(yè)務(wù)指標(biāo)，案件防控也要占一定權(quán)重；在干部選拔任用上，既要重現(xiàn)實(shí)工作實(shí)績(jī)，也要堅(jiān)持德才兼?zhèn)?、以德為先的?biāo)準(zhǔn)；在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，既要講求規(guī)模和效益，也要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)。

要注重培育合規(guī)文化。要把廉業(yè)規(guī)定、廉政準(zhǔn)則，銀行從業(yè)人員職業(yè)操守指引，建設(shè)銀行員工職業(yè)操守、行為規(guī)范、從業(yè)禁止若干規(guī)定等作為重要學(xué)習(xí)內(nèi)容，加強(qiáng)日常教育。要始終保持案防工作高壓態(tài)勢(shì)，細(xì)化各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)控手段，將風(fēng)險(xiǎn)消除在始發(fā)甚至未發(fā)狀態(tài)。

注重提高案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

要建立業(yè)務(wù)制度手冊(cè)化管理和考核機(jī)制，對(duì)常用規(guī)章制度進(jìn)行梳理，匯編成業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，并定期更新，以方便員工學(xué)習(xí)、掌握和遵行，同時(shí)建立考核機(jī)制，與考核、績(jī)效分配掛鉤，引導(dǎo)激勵(lì)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，熟練掌握操作流程，增強(qiáng)制度的執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。

注重提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制能力

要確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，落實(shí)重點(diǎn)監(jiān)控措施。針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)、上級(jí)行及外部檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)問題，以及近年案件、重大違規(guī)問題暴露出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理分析，使操作者更加明晰風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里、應(yīng)該如何操作，使管理者更加明晰監(jiān)控點(diǎn)在哪里、應(yīng)該如何監(jiān)控。

要運(yùn)用科技手段，強(qiáng)化“機(jī)控”功能。要通過充分運(yùn)用第二代身份證鑒別儀、客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查、電子驗(yàn)印、資金結(jié)算支付密碼、網(wǎng)銀盾和動(dòng)態(tài)口令卡等產(chǎn)品或服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)案件防控“人控”與“機(jī)控”并重的轉(zhuǎn)變，提高基層機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理的信息化、流程化和系統(tǒng)化水平。

注重提高案防措施執(zhí)行能力

一是要完善各項(xiàng)案防措施。如建立案防聯(lián)席會(huì)議制度和例會(huì)制度，定期召開會(huì)議，及時(shí)掌握和了解情況；出臺(tái)《積分管理正向激勵(lì)實(shí)施意見》等辦法和制度，對(duì)舉報(bào)、識(shí)破、堵截案件或風(fēng)險(xiǎn)事件以及主動(dòng)制止違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)和員工，給予考核加分和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)自查自糾。

二是要對(duì)已有的案防措施落實(shí)情況開展效能監(jiān)察。對(duì)歷年來行之有效的案防措施進(jìn)行梳理，把案件防控工作責(zé)任制落實(shí)情況等作為效能監(jiān)察的重要內(nèi)容，鞏固案防措施效果。

三是要建立案件防控工作考核辦法，實(shí)行正負(fù)激勵(lì)。重點(diǎn)對(duì)案防措施落實(shí)情況、案件關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制情況、違規(guī)懲戒情況逐項(xiàng)進(jìn)行量化考核，將案防工作與領(lǐng)導(dǎo)人員績(jī)效考核、職務(wù)聘任晉升等掛鉤，建立“結(jié)果與過程同考核”的機(jī)制，實(shí)行獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。同時(shí)可探索建立案防專項(xiàng)基金，專款專用，以有效防范案件、重大違規(guī)問題的發(fā)生。

四是要落實(shí)案防責(zé)任，定期考核評(píng)價(jià)?；鶎訖C(jī)構(gòu)要對(duì)上級(jí)行制定下發(fā)的各項(xiàng)案防措施，及時(shí)進(jìn)行收集整理，專夾保管；要對(duì)落實(shí)各項(xiàng)案防措施進(jìn)行職責(zé)分工，明確管理責(zé)任，并將其納入個(gè)人工作考核范圍，提高管理人員履職自覺性。

第四篇：中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)

中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù) 2011-07-26 22:19 練習(xí)題（答案）

（第五章、第十一章指導(dǎo)老師：）

一、單選題

1.柜員臨時(shí)離柜應(yīng)及時(shí)簽退系統(tǒng)，做到（A），憑證、現(xiàn)金入柜保管。A.人離章收 B.交接清楚 C.四雙制度 D.錢賬分管

2.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對(duì)客戶所持身份證件，須通過“公民身份信息系統(tǒng)”進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)?。（B）

A.經(jīng)營(yíng)查詢系統(tǒng) B.公民身份信息系統(tǒng) C.集中報(bào)送系統(tǒng) D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

3.假幣收繳后，要向客戶出具(D)A.收款收據(jù) B.多欄式收入傳票 C.行政事業(yè)性收費(fèi)憑證 D.假幣收繳憑證

4.個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(A)管理。

A.單位銀行結(jié)算賬戶 B.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 C.儲(chǔ)蓄賬戶 D.定期存款 5.同一單位在同一網(wǎng)點(diǎn)開立一般銀行賬戶最多不超過（B）個(gè)。A.0 B.1 C.2 D.3 6.銀行（信用社）工作人員辦理單位銀行結(jié)算賬戶開戶時(shí)，要與開戶單位確定至少（C）名熱線驗(yàn)證人員，并在熱線驗(yàn)訐函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等。

A.0 B.1 C.2 D.3 7.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（D）個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

A.0 B.1 C.2 D.3 8.（C）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶

A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 9.（B）是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 10.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起（D）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A.0 B.1 C.2 D.3 11.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過（C）年 A.0 B.1 C.2 D.3 12.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A.3 B.5 C.10 D.15 13.注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間（B），注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

A.不收不付 B.只收不付 C.收付均可 D.以下均不對(duì) 14.存款上門對(duì)賬必須堅(jiān)持（A）。

A.雙人對(duì)賬，換人復(fù)核 B.單人對(duì)賬 C.雙人對(duì)賬 D.以上均不對(duì) 15.(A)必須本人辦理，不允許代辦

A.密碼掛失 B.活期存款 C.到期存單 D.口頭掛失 16.扣劃時(shí)必須將資金轉(zhuǎn)入有權(quán)機(jī)關(guān)(C)A.臨時(shí)賬戶 B.專用賬戶 C.指定賬戶 D.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 17.(B)主要用于對(duì)外簽訂合同、發(fā)文、公函及其他行政事務(wù)。A.現(xiàn)金收訖章 B.行政印章 C.業(yè)務(wù)專用章 D.現(xiàn)金付訖章 18.（C）主要是辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)核算和會(huì)計(jì)管理過程中用于簽發(fā)票據(jù)、憑證、報(bào)表、函件和證實(shí)書等所使用的印章。

A.現(xiàn)金收訖章 B.行政印章 C.業(yè)務(wù)專用章 D.現(xiàn)金付訖章 19.（A）是指辦理信貸業(yè)務(wù)、簽訂貸款合同時(shí)所使用的印章。A.貸款合同專用章 B.行政印章 C.業(yè)務(wù)專用章 D.現(xiàn)金付訖章 20.嚴(yán)格執(zhí)行(A)分管制度，嚴(yán)禁聯(lián)行人員同時(shí)持有聯(lián)行類印章和聯(lián)行類重要空白憑證。

A.印、押、證 B.印、押 C.押、證 D.以上均不對(duì)

21.(D)是指經(jīng)銀行或單位(個(gè)人)填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證

A.現(xiàn)金收入傳票 B.現(xiàn)金付出傳票 C.特種轉(zhuǎn)賬傳票 D.重要空白憑證 22.(A)是指在銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)分配給各個(gè)機(jī)構(gòu)、各個(gè)柜員的，用于記載現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證等實(shí)物數(shù)量的電子虛擬箱

A.邏輯尾箱 B.虛擬尾箱 C.物理尾箱 D.電子尾箱

23.(C)是指銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)、柜員用于存放營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的實(shí)物箱。

A.邏輯尾箱 B.虛擬尾箱 C.物理尾箱 D.電子尾箱

24.柜員根據(jù)協(xié)助凍結(jié)存款通知書，經(jīng)主管授權(quán)后做凍結(jié)處理，凍結(jié)存款期限最長(zhǎng)不超過（B）。

A、三月 B、六月 C、一年 D、二年

25.下列（C）單位無權(quán)同時(shí)對(duì)存款人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃。A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、人民檢察院 D、海關(guān) 26.儲(chǔ)戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在（C）天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動(dòng)失效。A、2 B、3 C、5 D、7 27.內(nèi)，如果發(fā)生記賬串戶，應(yīng)填制（A）記賬憑證交主管柜員審批簽字后進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

A、同方向紅、藍(lán)字 B、反方向紅、藍(lán)字 C、同方向雙方紅 D、反方向雙方藍(lán)字 28.信用社日常出納業(yè)務(wù)使用的印章有(ACD)。

A、個(gè)人名章 B、公章

C、現(xiàn)金收訖章 D、現(xiàn)金付訖章 29.人民法院有權(quán)對(duì)單位、個(gè)人存款進(jìn)行（ABC）。

A、查詢 B、凍結(jié) C、扣劃 D、支取 30．客戶存款止付分為（AB）

A．全額止付 B．部分止付 C．借方止付 D．貸方止付

31．自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶稱為（D）。

A．臨時(shí)存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．專用存款賬 D．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 32．下列哪一種款項(xiàng)不允許轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算賬戶（D）。A．工資收入 B．獎(jiǎng)金收入 C．個(gè)人貸款 D．單位資金 33．單位定期存款的起存金額為（D）。

A．50元 B．1000元 C．5000元 D．10000元

34．單位向信用社存入定期存款時(shí)，信用社應(yīng)填制（C）元。

A．儲(chǔ)蓄存單 B．單位定期存單 C．單位定期存款證實(shí)書 D．定期一本通存折

35．下列說法中，關(guān)于存款凍結(jié)、解凍錯(cuò)誤的是（C）。A．司法機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款時(shí)，需要向信用社發(fā)送縣級(jí)以上司法部門簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書” B．凍結(jié)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月

C．凍結(jié)之前已被有權(quán)部門凍結(jié)的，可以再辦理凍結(jié)手續(xù) D．特殊原因需要延長(zhǎng)的，應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù) 36．庫(kù)房鑰匙管理，堅(jiān)持（B）原則。

A．一人統(tǒng)管 B．庫(kù)匙分管，平行交接 C．妥善保管 D．以上都不是 37．現(xiàn)金清點(diǎn)過程中要將殘損幣挑剔干凈，并符合（D）標(biāo)準(zhǔn)。A．二成新 B．三成新 C．五成新 D．七成新

38．信用社在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（C）以上，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。

A．5張 B．10張 C．20張 D．100張

39．次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)該使用什么處理？（A）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時(shí)存欠 40．當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬應(yīng)該使用什么處理？（B）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時(shí)存欠

41．對(duì)抹賬涉及的重要空白憑證作廢的，應(yīng)該：（C）

A．撕毀 B．交給客戶 C．作重要空白憑證銷號(hào)表附件 D．作正式傳票 42．柜員在輸入密碼時(shí)應(yīng)（C）遮擋。

A．不用 B．可以 C．加以物理 D．根據(jù)柜員心情而定 43．因機(jī)器故障確需手工填寫的憑證必須由（A）審核簽章確認(rèn)。A．營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主管或負(fù)責(zé)人 B．出納 C．會(huì)計(jì) D．客戶經(jīng)理 44．柜員頂崗代班時(shí)，只能使用（C）的柜員號(hào)。

A．信貸員 B．會(huì)計(jì) C．柜員自己 D．其他任何人 45．強(qiáng)制扣劃必須在凍結(jié)（A）扣劃。

A．限額內(nèi) B．賬戶外 C．限額外 D．不一定 46．SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，柜員號(hào)管理實(shí)行（B）。A．更換制 B．終身制 C．單一制 D．以上均不對(duì)

47．重要空白憑證一律納入（B）科目核算。A．其他 B．表外 C．表內(nèi) D．以上均不對(duì)

48．因柜員密碼泄露造成的一切后果由（C）承擔(dān)。A．信用社 B．客戶 C．柜員 D．以上均不對(duì)

49．儲(chǔ)戶掛失超過（B）天未辦理解掛手續(xù)的，掛失手續(xù)失效。A．100 B．30 C．60 D．20

二、多選題 1.存款業(yè)務(wù)一般分為（AB）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄 B.對(duì)公存款 C.基本存款 D.一般存款 2.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款主要包括以下幾類：(ABCD)A．活期儲(chǔ)蓄 B.定期儲(chǔ)蓄 C.定活兩便儲(chǔ)蓄 D.個(gè)人通知存款

3.信用社經(jīng)辦人員不得手工填制機(jī)打憑證，如需手工填制憑證。須經(jīng)(A）簽字。A.單位負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管 B.單位負(fù)責(zé)人或出納

C．會(huì)計(jì)主管或出納 D單位負(fù)責(zé)人或儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì) 4.嚴(yán)格執(zhí)行 “四項(xiàng)制度”是指：（ABCD）

A.干部交流 B.崗位輪換 C.強(qiáng)制休假 D.親屬回避 E.存款自愿 5．由于管理不善，導(dǎo)致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機(jī)，或利用未銷毀的憑證進(jìn)行作案?？刹扇∫韵聨追N防控措施：(ABC)A.嚴(yán)格會(huì)計(jì)檔案管理，保管期滿需要銷毀的會(huì)計(jì)檔案，檔案保管部門要認(rèn)真核查，編制檔案銷毀清冊(cè)。

B.監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)所列內(nèi)容,清點(diǎn)核對(duì)所要銷毀的會(huì)計(jì)檔案。

C.會(huì)計(jì)檔案銷毀時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)共同派人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會(huì)計(jì)檔案可以隨意銷毀。

6.通過套取利息侵占資金的方式有：(ABCD)A.手工計(jì)息地區(qū)，柜員通過少計(jì)、少付利息，套取客戶存款利息；或通過多計(jì)少付利息，套取銀行（信用社）資金。B.銀行（信用社）工作人員采取空庫(kù)方式頻繁辦理大額當(dāng)日存入、次日支取業(yè)務(wù)，套取銀行（信用社）利息。

C.銀行（信用社）經(jīng)辦人員通過系統(tǒng)先銷戶后抹賬，套取系統(tǒng)計(jì)息憑證，或自制利息單，直接從應(yīng)付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金，侵占銀行（信用社）資金。D.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對(duì)客戶提前支取的存單，支付客戶本息后，不進(jìn)行賬務(wù)處理或賬務(wù)處理完畢后抹賬，待存單到期后再實(shí)際辦理支付，套取銀行（信用社）利息。

7.無證件開戶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有：(ABCD)A.客戶利用與銀行（信用社）工作人員熟悉等條件，在無證件情況下申請(qǐng)開立賬戶，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在無證件情況下私自開立非實(shí)名制賬戶，為侵占、挪用客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。

C.管理人員授意員工在無證件情況下虛假開戶，為經(jīng)營(yíng)賬外資金、“小金庫(kù)”、虛增存款、侵占、挪用客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。D.企事業(yè)單位批量開戶，不提供開戶人有效身份信息或故意提供虛假信息，銀行（信用社）經(jīng)辦人員沒有進(jìn)行逐人查驗(yàn)，開立虛假賬戶。8.證件不符或代理開戶手續(xù)不全的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有：(ABC)A.客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)。B.銀行（信用社）工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復(fù)印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。C.代理開戶時(shí)代理人提供手續(xù)不全，未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員違規(guī)為其開立賬戶。

D.嚴(yán)格按規(guī)定辦理開戶業(yè)務(wù)。賬戶開立時(shí),嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度。9.對(duì)公存款按用途分為(ABCD)A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 10.妥善保管開戶單位預(yù)留的印鑒卡片，嚴(yán)格執(zhí)行管用分離及（D）制度。A.審核 B.對(duì)比 C.授權(quán) D.交接 11.不允許抹賬的業(yè)務(wù)(AB)A.客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù) B.客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù) C.業(yè)務(wù)人員操作失誤記賬串戶的業(yè)務(wù)。D．以上均對(duì)。

12.對(duì)賬實(shí)行“三雙” ,是指(ABC)A.雙人對(duì)賬 B.雙人簽字 C.雙人承擔(dān)責(zé)任 D.雙人值班 13．掛失業(yè)務(wù)包括(A.B.C)。

A.憑證掛失 B.密碼掛失 C.印鑒掛失 D.以上均對(duì) 14.尾箱按存在形式可以劃分為（AB）。

A.邏輯尾箱 B.物理尾箱 C.款箱 D.兩者均不對(duì) 15．下列說法正確的有（ABD）。

A、現(xiàn)金收人，先收款后記賬 B、現(xiàn)金付出，先記賬后付款 C、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記貸后記借D、代收他行票據(jù)，收妥抵用

16．下列哪幾項(xiàng)是管庫(kù)“五同”規(guī)定內(nèi)容（ABDE）。

A．同開庫(kù) B．同進(jìn)庫(kù) C．同盤庫(kù) D．同出庫(kù) E．同鎖庫(kù) 17．查閱會(huì)計(jì)檔案的人員，可以將會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行（ABC）。A．抄錄 B．照相 C．復(fù)印或復(fù)制 D．借出

18．因印鑒磨損等原因需要更換公章、財(cái)務(wù)專用章或個(gè)人名章的，客戶應(yīng)向開戶社（行）提交（ACD）。

A．《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請(qǐng)書》 B．營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C．開戶許可證 D．印鑒卡客戶留存聯(lián) 19．可以掛失止付的票據(jù)有（ACD）。

A．填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、支票 B．轉(zhuǎn)賬支票

C．已承兌的商業(yè)匯票 D．出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的匯票、本票 20．需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的賬戶除基本存款賬戶外，還有（ABD）。

A．臨時(shí)存款賬戶 B．預(yù)算單位專用存款賬戶 C．注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立賬戶

D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算賬戶

21．關(guān)于開立臨時(shí)存款賬戶下列說法正確的是（ABCD）。

A．存款為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶

B．存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶 C．建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶

D．單位存款人因驗(yàn)資增資需開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證．股東會(huì)董事會(huì)決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶 22．下列（ACD）可以支取現(xiàn)金。

A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶 23．存款人申請(qǐng)開立財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具（ABD）。A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶許可證 C．主管部門批文 D．財(cái)政部門證明

23.下列關(guān)于單位更換印鑒時(shí)，正確的做法有（ABCD）。

A、必須填寫“更換印鑒申請(qǐng)書”。B、在左邊加蓋舊印鑒。C、在右邊加蓋新印鑒。D、交回原舊印鑒卡。24.有權(quán)扣劃單位（人）存款的有權(quán)機(jī)關(guān)僅限于（ACD）。

A、人民法院 B、公安機(jī)關(guān) C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、海關(guān) 25．下列哪些款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（ACD）。

A．工資、獎(jiǎng)金收入 B．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi) C．個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存 D．農(nóng)、副產(chǎn)品銷售收入

26．下列關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶使用的說法，正確的是（AD）。A．存款人只能在金融機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶

B．一般存款賬戶只能發(fā)生轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不允許發(fā)生現(xiàn)金業(yè)務(wù) C．單位銀行卡可以發(fā)生現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

D．注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付

27．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以開立基本存款賬戶的有（ABC）。

A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位 C．社會(huì)團(tuán)體 D．居民個(gè)人 28．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向信用社出具下列證明文件（ABC）。A．中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證 B．中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件 C．中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件 D．個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

29．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，發(fā)生下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶社提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)（ABCD）。

A．被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B．注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

C．因遷址需要變更開戶銀行的 D．其它原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的 30．下列哪些基本制度屬于信用社現(xiàn)金出納工作必須遵循的（ABCD）。A．錢賬分管制度量 B．“四雙”制度 C．交接制度 D．查庫(kù)制度 31．系統(tǒng)中的尾箱按尾箱屬性分為:（ABCD）

A．聯(lián)社庫(kù) B．機(jī)構(gòu)庫(kù) C．主尾箱 D．普通尾箱 32．尾箱進(jìn)行管理，具體包括（ABCD）

A．查詢 B．增加 C．刪除 D．屬性修改等操作

33．柜員辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)（AB）簽字審批。對(duì)當(dāng)日不能核銷的過渡賬務(wù)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定報(bào)批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載。

A．營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主任 B．會(huì)計(jì)主管 C．其他柜員 D．經(jīng)辦柜員 34．柜員辦理業(yè)務(wù)必須（ABCD）

A．認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性。

B．以原始憑證為依據(jù)，在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。

C．超過自身權(quán)限，由主管根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限和規(guī)定授權(quán)后辦理。D．實(shí)行柜員制的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員不得辦理涉及自身的業(yè)務(wù)。35．柜員密碼管理方面應(yīng)做到（ABC）A．柜員密碼和柜員身份認(rèn)證介質(zhì)（IC卡）僅限本人使用 B．定期不定期更換密碼，每月更換不得少于兩次

C．柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼時(shí),必須隱蔽,并要求他人回避 D．為了便于記憶，柜員密碼可以設(shè)為六個(gè)零

36．關(guān)于本發(fā)現(xiàn)上錯(cuò)賬的處理，以下正確的有（ACD）A．填制藍(lán)字反方向記賬憑證辦理錯(cuò)賬沖正交易。B．采用紅、藍(lán)字沖正方法進(jìn)行沖正

C．損益類錯(cuò)賬視同當(dāng)年錯(cuò)賬處理，如因沖正而發(fā)生反方向余額時(shí)，賬戶余額紅字反映，科目余額軋差反映。D．如涉及到上損益增減變化的，通過“以前損益調(diào)整”科目進(jìn)行調(diào)整，不得更改上決算報(bào)表。

37．存款人申領(lǐng)重要空白憑證時(shí)，應(yīng)向信用社提交“重要空白憑證領(lǐng)用單”，柜員應(yīng)（AB）

A．核實(shí)經(jīng)辦人的身份 B．核對(duì)預(yù)留印鑒是否相符

C．核實(shí)是否為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 D．核實(shí)經(jīng)辦人是否為該單位負(fù)責(zé)人 38．日常業(yè)務(wù)中，重要空白憑證作廢的處理，以下正確的有（ABC）A．柜員簽發(fā)重要空白憑證作廢時(shí)，在作廢憑證上加蓋柜員名章和“作廢”戳記，選擇“憑證作廢”交易進(jìn)行處理。B．處理時(shí)還須經(jīng)主管授權(quán)

C．作廢憑證作“重要空白憑證銷號(hào)表”附件 D．作廢憑證專夾保管 39．以下情況，印章管理人員不得用印的有（ABCD）

A．涉及個(gè)人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)、法律糾紛等方面的文件、材料。B．未經(jīng)單位或部門領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)批準(zhǔn)的文件、材料。C．與本單位工作、業(yè)務(wù)無關(guān)的文件、材料。D．空白介紹信、空白證件、空白證明等。

三、判斷題

1.代理開戶時(shí)代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。Ⅹ 2.企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開戶，信用社經(jīng)辦人員應(yīng)要求開戶單位辦理人出具單位授權(quán)書，批量開戶的人員明細(xì)表及有效身份證明，并對(duì)全部身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。√

3.收繳假幣應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“假幣”戳記。Ⅹ

4.假幣紙幣及各種假硬幣應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣，并及時(shí)登記?！?/p>

5.假幣收繳后，要向客戶出具假幣收繳憑證。收繳的假幣不得再交給客戶。√ 6.若發(fā)現(xiàn)規(guī)定數(shù)額以上假幣，需及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)并向上級(jí)報(bào)告，詳細(xì)記錄相關(guān)情況?！?/p>

7.銀行（信用社）工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料?！?/p>

8.銷毀的檔案資料應(yīng)編制會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)，檔案保管人與銷毀人交接時(shí)應(yīng)逐項(xiàng)清點(diǎn)?！?9.收繳的假幣可以再交給客戶。Ⅹ

10.銀行（信用社）經(jīng)辦人員不得手工填制機(jī)打憑證，如需手工填制憑證。須經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管審核并簽字?！?/p>

11.驗(yàn)資賬戶預(yù)留印鑒原則上應(yīng)預(yù)留所有出資人的印鑒。只預(yù)留部分出資人印鑒的，應(yīng)由未預(yù)留印鑒出瓷人出縣書面授權(quán)或證明?！?/p>

12.企業(yè)要求銀行為其重新開具進(jìn)賬單或繳款單的。必須在單據(jù)上詳細(xì)注明重新開立的原因，并標(biāo)明“補(bǔ)發(fā)”字樣?！?/p>

13.網(wǎng)點(diǎn)在辦理開戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意審核其資料的真實(shí)性、有效期、名稱等內(nèi)容，并要求開戶單位提供所列證件的正本原件，待審核無誤后在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)相符”、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章、兩個(gè)經(jīng)辦人員簽章?！?/p>

14.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取?！?/p>

15.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)?！?/p>

16.一般存款賬戶可以支取現(xiàn)金。Ⅹ 17.密碼掛失可以代辦。Ⅹ

18.單位定期存款、通知存款、一般賬戶等銷戶時(shí)，可以以現(xiàn)金方式進(jìn)行銷戶Ⅹ 19.基本賬戶銷戶時(shí)，應(yīng)通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)銷戶；非核準(zhǔn)類賬戶銷戶應(yīng)向人民銀行備案?！?/p>

20.辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須憑當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明或人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理?！?/p>

21.嚴(yán)禁在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章?！?22.存款人開立的帳戶辦理存款人本身的業(yè)務(wù)，可以出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。Ⅹ

23企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立多個(gè)基本賬戶。Ⅹ

24凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月，逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)?！?/p>

25.至下午下班時(shí)間后，柜員現(xiàn)金碰庫(kù)未平，可不作網(wǎng)點(diǎn)簽退。Ⅹ 26．村民委員會(huì)可以在信用社申請(qǐng)開立基本存款賬戶?！?27．單位定期存款存入時(shí)可以用現(xiàn)金的方式存入，但支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入存款人活期存款賬戶?！?/p>

28．辦理轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，必須按照“先記借后記貸”的順序辦理?！?/p>

30.手工管理的重要空白憑證，應(yīng)核對(duì)《重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿》與當(dāng)日使用的重要空白憑證是否相符?！?/p>

40．柜員號(hào)管理實(shí)行終身制，一個(gè)柜員只能有唯一柜員號(hào)，柜員頂崗代班時(shí)，只能使用自己的柜員號(hào)。√

41．柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或上級(jí)部門批準(zhǔn)，按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗?！?/p>

四、簡(jiǎn)答題

1.農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持那些基本規(guī)定? 答：會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時(shí);科目帳戶,使用正確;當(dāng)時(shí)記帳帳折見面;現(xiàn)金收入,先收款后記帳;現(xiàn)金付出,先記帳后付款;轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先借后貸;他行(社)票據(jù),收妥抵用;有帳有據(jù),帳據(jù)相符;帳表憑證,換人復(fù)核;當(dāng)日結(jié)帳,總分核對(duì);內(nèi)外帳務(wù),定期核對(duì);印、押、證,分管分用;重要單證嚴(yán)格管理;會(huì)計(jì)檔案,完整無損;人員變動(dòng),交接清楚等十六項(xiàng)基本規(guī)定。2.什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領(lǐng)用保管有哪些規(guī)定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報(bào)單等，是信用社憑以辦理收付款項(xiàng)的重要書面依據(jù)。

重要空白憑領(lǐng)用時(shí)應(yīng)填寫領(lǐng)用單，將領(lǐng)發(fā)的數(shù)量、起訖號(hào)碼等逐項(xiàng)登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿。柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)時(shí)逐份銷號(hào)。重要空白憑證作廢時(shí)應(yīng)加蓋“作廢”戳記,作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。作廢憑證的號(hào)碼應(yīng)在有關(guān)登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時(shí)要設(shè)立憑證專用庫(kù)房，實(shí)行雙人管理，帳實(shí)分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設(shè)施的可靠。嚴(yán)禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發(fā)的重要空白憑證,嚴(yán)禁由客戶簽發(fā);不準(zhǔn)在重要空白憑證上預(yù)先蓋好印章備用。

3、開戶單位使用現(xiàn)金的項(xiàng)目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；

⑶根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金； ⑷各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出； ⑸向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)； ⑺結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

⑻中國(guó)人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出

第五篇：4--銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控基礎(chǔ)知識(shí)

4--銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控基礎(chǔ)知識(shí)

一、單選題（105道題）

1.各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。

A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競(jìng)爭(zhēng)上崗 2.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額以（B）金額為準(zhǔn)。A、實(shí)際確認(rèn)的 B、上報(bào)時(shí)了解的 C、初步估算的

4.為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 5.機(jī)構(gòu)在制訂輪崗計(jì)劃和方案時(shí)要注意同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時(shí)不能（A）進(jìn)行。

A、同時(shí)同向 B、同時(shí)逆向 C、逆時(shí)同向 D、逆時(shí)逆向 6.各機(jī)構(gòu)應(yīng)每（B）對(duì)對(duì)公賬戶實(shí)施對(duì)賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對(duì)賬率。A、月 B、季 C、年 7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)（A）責(zé)任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

8.（B）負(fù)責(zé)有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計(jì)局 D、公安局

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采?。˙）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 10.銀監(jiān)會(huì)所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。

B、銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的案件。

11.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（B）小時(shí)以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 12.提高基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對(duì)其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運(yùn)營(yíng)管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）是（B）的第一責(zé)任人。

A、案件風(fēng)險(xiǎn)防范 B、案防制度制定和執(zhí)行 C、案防工作監(jiān)督

—1—

14.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要提高委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過（B）年，輪崗率100%。

A、1年 B、2年 C、3年

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）個(gè)月內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（）個(gè)工作日內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)（B）。A、主要責(zé)任 B、主體責(zé)任 C、次要責(zé)任

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守（B）原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

A、存款自愿 B、客戶自愿 C、客觀公正

18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而（A）。A、優(yōu)待或歧視 B、因人而異 C、特殊對(duì)待

19.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦

20.銀行業(yè)從業(yè)人員不從事與本機(jī)構(gòu)有（A）的第二職業(yè)。A、利害關(guān)系 B、業(yè)務(wù)往來 C、債務(wù)關(guān)系

21.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》中處罰信息除刑事處罰和金融監(jiān)管部門作出的取消董事、高級(jí)管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起（C）年，過期不再提供查詢服務(wù)。

A、1 B、3 C、5 22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在（B）中核算的本、外幣存款。

A、個(gè)人賬戶 B、對(duì)公結(jié)算賬戶 C、存款賬戶 23.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡

25.存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以（B）個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對(duì)面填寫簽字 C、對(duì)非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管

—2—

27.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

28.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責(zé)

29.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》未明確要求的內(nèi)容為（D）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施

30.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。A、對(duì)符合銀監(jiān)會(huì)《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》重大突發(fā)事件報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息，除按照該制度要求的方式報(bào)送外，還應(yīng)上報(bào)案件風(fēng)險(xiǎn)信息

B、案件風(fēng)險(xiǎn)信息在確認(rèn)為案件之前納入案件統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，在被撤銷后從系統(tǒng)中移除 C、如經(jīng)調(diào)查確認(rèn)案件風(fēng)險(xiǎn)信息不構(gòu)成案件，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)送《案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告》 D、案件信息中涉及的金額以本機(jī)構(gòu)排查的金額為準(zhǔn) 31.下列哪些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)：（B）A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門 32.案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。

A、一情一報(bào) B、一情多報(bào) C、多情一報(bào) D、有情不報(bào)

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。A、開除 B、通報(bào)同業(yè) C、解除勞動(dòng)合同 D、罰款 34.下列說法正確的是：（D）

A、已調(diào)離柜員的柜員號(hào)可以交接給新進(jìn)柜員使用

B、日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件

35.下列哪個(gè)因素不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備的因素：（C）A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時(shí)間鎖定 D、初步判斷風(fēng)險(xiǎn) 36.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

37.下列哪項(xiàng)不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)與案件防控機(jī)制掛鉤的“三項(xiàng)”措施：（D）

—3—

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度掛鉤 B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤 D、實(shí)施對(duì)總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誠(chéng)勉談話機(jī)制，并與崗位任職掛鉤

38.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)不包括：（B）

A、公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?/p>

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留 E、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被逮捕

39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風(fēng)險(xiǎn)。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

40.銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險(xiǎn)崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評(píng)估。

A高風(fēng)險(xiǎn)賬戶 B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶 C、高風(fēng)險(xiǎn)部門 D、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時(shí)，都應(yīng)落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)關(guān)鍵崗位實(shí)行（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

43.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計(jì)部 44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級(jí)授信、分級(jí)授權(quán) C、分級(jí)授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)

45.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人為（C）

A、董事長(zhǎng) B、監(jiān)事長(zhǎng) C、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān)

46.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）

A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

47.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）

A、通報(bào)批評(píng) B、警告 C、記過 D、留用察看

48.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給 —4—

予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級(jí)

49.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，（B）不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)

50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、1個(gè)月，5個(gè)工作日 B、1個(gè)月，10個(gè)工作日 C、3個(gè)月，5個(gè)工作日 D、3個(gè)月，10個(gè)工作日

51.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級(jí)（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

52.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營(yíng)小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。

53.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級(jí) D、取消任職資格

54.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指其風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（C）以上。A、2級(jí) B、3級(jí) C、4級(jí) D、5級(jí)

55.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財(cái)經(jīng)理 D、會(huì)計(jì)人員

56.下列哪項(xiàng)屬于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號(hào)）案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規(guī)行為”中“法”、“規(guī)”的含義？（D）A、指所有的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章

B、指除刑法以外的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件

C、指除刑法以外的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則

D、指除刑法以外的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，還包括自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則

57.下列哪項(xiàng)屬于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號(hào)）中“第三類案件”？（C）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且

—5—

該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當(dāng)行為導(dǎo)致案件發(fā)生的

58.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任主體是（A）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會(huì)

59.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的直接責(zé)任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

60.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，及時(shí)組織開展信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和（C）排查。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

61.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對(duì)直接參與或指使違規(guī)放貸的高級(jí)管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

62.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開展監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照不低于（B）的比例對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查后，得出該法人機(jī)構(gòu)案防工作監(jiān)管評(píng)價(jià)得分和相應(yīng)等級(jí)，并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋。

A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，實(shí)施案件分級(jí)管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風(fēng)險(xiǎn) B、對(duì)口 C、掛牌 D、交叉

64.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要約談（A）。

A、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人 B、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人 C、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管部門負(fù)責(zé)人 D、案發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

65.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查包括全面排查、專項(xiàng)排查和（D）。

A、滾動(dòng)排查 B、員工行為排查 C、審計(jì)檢查 D、日常排查

66.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當(dāng)至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個(gè)人金融業(yè)務(wù) 67.“KYC”原則的中文含義是以下哪一項(xiàng)：（D）

A、了解你的業(yè)務(wù) B、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù) C、了解你的客戶業(yè)務(wù) D、了解你的客戶 68.案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是：（A）A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—執(zhí)行—檢查—修訂制

—6—

C、制度—執(zhí)行—反饋—檢查—修訂制度 D、制度—排查方案—整改—修訂制度—執(zhí)行

69.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級(jí)的管理人員負(fù)責(zé)的（A）。

A、專案組 B、調(diào)查組 C、檢查組 D、督查組

70.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責(zé)

71.某企業(yè)老板甲為盡快獲得貸款，送給某國(guó)有銀行信貸業(yè)務(wù)部職員乙6000元，乙加班加點(diǎn)審核甲提供的信貸資料，在2天之內(nèi)為手續(xù)齊全且符合貸款條件的甲發(fā)放了貸款。以下說法正確的是（B）

A、乙犯有受賄罪 B、乙犯有公司企業(yè)人員受賄罪 C、乙犯有瀆職罪 D、乙情節(jié)顯著輕微，不屬于犯罪

72.甲是某倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)保管員，一天傍晚甲值班的時(shí)候發(fā)現(xiàn)倉(cāng)庫(kù)里有一個(gè)成色極佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不備，偷偷地將該翡翠裝入兜內(nèi)，下班之后將其帶回家中。以下說法正確的是（C）

A、甲犯有盜竊罪 B、甲犯有貪污罪

C、甲犯有職務(wù)侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人財(cái)產(chǎn)罪

73.某私企的出納甲，因家中裝修房子急需用錢，便從其保管的單位保險(xiǎn)箱中拿了10000元來用，心想等手頭寬裕了再把單位的錢補(bǔ)上就行了，半年過去了，甲家的房子專修完畢，但其仍還沒有把錢歸還單位。請(qǐng)問甲的行為觸犯了我國(guó)刑法中的（A）A、挪用資金罪 B、貪污罪 C、挪用專項(xiàng)款物罪 D職務(wù)侵占罪

74.甲是某農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸部職員，利用職務(wù)便利向其做生意的表弟發(fā)放了無擔(dān)保的信用貸款，甲的行為觸犯了我國(guó)刑法中的（B）

A、違法發(fā)放貸款罪 B、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

C、瀆職罪 D、其表弟提供的信貸資料齊全完整，甲不夠成犯罪 75.甲是某銀行柜員，一天一客戶乙拿著20萬元來到該行辦理存款業(yè)務(wù)，甲謊稱銀行計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障，無法對(duì)存折進(jìn)行打印，只能手簽，遂在乙的存折上書寫了存款20萬元，但實(shí)際并未入賬。請(qǐng)問甲的行為觸犯了我國(guó)刑法中的（A）A、吸收客戶資金不入賬罪 B、職務(wù)侵占罪

C、非法吸收公眾存款罪 D是正常辦理業(yè)務(wù)，不屬于犯罪

76.甲是一小微企業(yè)主，最近資金緊張，想到了去銀行貸款，但苦于沒有任何資產(chǎn)銀行不會(huì)放貸，便找到一辦理假證的人辦了一張房產(chǎn)證，隨后以該房產(chǎn)證作抵押順利的從銀行獲得了10元貸款。對(duì)甲的行為應(yīng)認(rèn)定為我國(guó)刑法中的（B）A、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪 B、貸款詐騙罪 C、詐騙罪 D、金融詐騙罪

77.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件調(diào)查結(jié)束后，確認(rèn)被暫停職務(wù)的人員履行了相關(guān)職責(zé)的，可予恢復(fù)（A）。A、原職 B、公職 C、職務(wù)

78.《關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸的；至少應(yīng)給予（C）處理。

—7—

A、開除 B、停職 C、解除勞動(dòng)合同

79關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，借銀行名義或利用銀行員工身份私自（B）的；至少應(yīng)給予解除勞動(dòng)合同處理。A、投資 B、代客投資理財(cái) C、理財(cái)

80.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款受理環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格審查客戶準(zhǔn)入資格，嚴(yán)防利用不真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和（B）騙取貸款。A、編造事實(shí) B、虛假資料

81.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，要認(rèn)真核實(shí)客戶貸款需求和申貸資料的（C），客觀評(píng)價(jià)客戶還款能力，嚴(yán)防利用虛假資料或虛假擔(dān)保等騙取貸款。

A、有效性 B、長(zhǎng)期性 C、真實(shí)性 82.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,在（A），要加強(qiáng)對(duì)客戶貸款使用的監(jiān)督，及時(shí)跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)狀況，定期電話核實(shí)了解押品狀況，嚴(yán)防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、擔(dān)保被懸空。

A、貸后檢查階段 B、貸前調(diào)查 C、貸中審查

83.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，案件分類中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為類（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三

84.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》要求，案防工作考核應(yīng)納入（C）考核中。

A、營(yíng)業(yè)收入 B、考勤 C、經(jīng)營(yíng)績(jī)效

85.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件包括性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大（A）的。

A、社會(huì)不良影響 B、擠兌事件 C、輿論影響 86.下列哪項(xiàng)不屬于防范操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”？（C）

A、完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng) B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng) C、激勵(lì)員工揭發(fā)舉報(bào)與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動(dòng) D、重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)

87.下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）A、完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)

B、建立和實(shí)施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅(jiān)決執(zhí)行

D、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開

88.存款檢查以3至6個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期末受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期進(jìn)行滾動(dòng)檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個(gè)周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對(duì)面填寫簽字

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C、對(duì)非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管

90.下列哪項(xiàng)不屬于案件防控“六個(gè)環(huán)節(jié)”之一:（A）

A、槍支彈藥 B、授權(quán)卡 C、空白憑證 D、查詢對(duì)賬

91.王某是甲商業(yè)銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經(jīng)理，乙公司向甲銀行申請(qǐng)貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法正確的是:（B）A、甲銀行不得向乙公司發(fā)放貸款 B、甲銀行不得向乙公司發(fā)放信用貸款 C、甲銀行不得向乙公司發(fā)放擔(dān)保貸款 D、甲銀行可以自由向乙公司發(fā)放貸款 92.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的是:（A）A、向其他商業(yè)銀行投資 B、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù) C、信托投資業(yè)務(wù) D、股票投資業(yè)務(wù)

93.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

94.案件涉及金額以立案時(shí)公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的（A）為準(zhǔn)。A、金額 B、余額 C、發(fā)生額

95.銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期：對(duì)重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時(shí)查看，同時(shí)對(duì)錄像資料應(yīng)延長(zhǎng)保留時(shí)間備查，不少于（C）為宜。

A、一個(gè)月 B、二個(gè)月 C、三個(gè)月

96.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把（C）和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)管理 97.銀行不允許授信工作人員未經(jīng)本單位（C）和考核直接上崗。A、認(rèn)可 B、考試 C、合規(guī)培訓(xùn) 98.嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行（B），不得放松對(duì)客戶的調(diào)查和對(duì)客戶資料真實(shí)性的驗(yàn)證。

A、客戶走訪 B、貸前調(diào)查

99.信貸人員不得以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進(jìn)行（B）。A、授信 B、貸款 C、審查 100.信貸經(jīng)辦人員不得人為干預(yù)程序或（B）程序進(jìn)行授信。A、增加 B、減少 C、放松 101.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）A、受賄罪 B、票據(jù)詐騙罪

C、變?cè)熵泿抛?D、簽訂、履行合同失職被騙罪 102.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）

A、復(fù)雜的金融工具 B、多層次的金融機(jī)構(gòu) C、違反金融管理法規(guī) D、獲取非工資收入 103.盜竊信用卡并使用的，是（A）

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A、盜竊罪 B、金融憑證詐騙罪 C、信用卡詐騙罪 D、信用證詐騙罪

104.合同權(quán)利義務(wù)終止后，基于誠(chéng)實(shí)信用原則，仍存在于當(dāng)事人間的義務(wù)是（D）A、履行 B、給付 C、清償 D、保密 105.債權(quán)人為消滅債關(guān)系，向債務(wù)人實(shí)施拋棄債權(quán)的意思表示，合同法理論稱此為（A）A、免除 B、提存 C、抵銷 D、混同

二、多選題（67道題）

1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》明確存在下列哪些情形之一的屬于重大、惡性案件？（ABD）

A、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；

B、性質(zhì)惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大社會(huì)不良影響的； C、司法機(jī)關(guān)認(rèn)定屬于重大、惡性的案件；

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大、惡性的案件；

2.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》所稱案件責(zé)任人員包括哪些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員？（ABC）A、作案人員；

B、相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人；

C、以及對(duì)案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任的人員； 3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？（ABCDE）

A、依法依規(guī) B、實(shí)事求是 C、權(quán)責(zé)對(duì)等 D、責(zé)任明確 E、逐級(jí)追究

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）

A、紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除等； B、經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等;C、其他問責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。

5.各機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)對(duì)賬工作的重要性，通過下列哪種方式確保對(duì)賬成功，切實(shí)保證客戶和銀行的資金資產(chǎn)安全。（ABCD）

A、制度保證 B、科技手段 C、流程管控 D、法律約束

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置規(guī)程所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作包括？（ABCD）A、案件信息報(bào)送及登記 B、案件調(diào)查 C、案件審結(jié) D、后續(xù)處置

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（ABCE）后，向銀監(jiān)局提交案件審結(jié)報(bào)告。A、總結(jié)案件教訓(xùn) B、分析存在問題 C、確定問責(zé)方案 D、責(zé)任人處理 E、整改措施 8.案件防控“四項(xiàng)制度”是指（ACDE）。

A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強(qiáng)制休假

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是（ABCDE）A、通報(bào)案件形勢(shì)，分析案件特點(diǎn)，做出案件預(yù)判，提示案件風(fēng)險(xiǎn)； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統(tǒng)籌工作安排； C、組織辦案隊(duì)伍，部署案件調(diào)查，確定案件性質(zhì)，組織案件處置；

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D、確定問責(zé)尺度，督導(dǎo)后續(xù)整改，安排專項(xiàng)檢查，組織后續(xù)評(píng)估； E、評(píng)估案防工作，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，交流工作思路，制定工作規(guī)劃。10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形包括下列哪幾種？（ABCDE）

A、在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

B、在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機(jī)制或 IT 系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

C、業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。D、在本機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或本機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。E、在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下哪些行為。（A B）

A、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份。

B、受理個(gè)人賬戶開戶（卡）申請(qǐng)或開通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意愿和身份信息。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)為（ABCE）： A、公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模?/p>

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的；

C、銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的； D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因違法被舉報(bào)的；

E、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。13.銀行業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為。（ABCD）

A、不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)。B、不審核憑證授權(quán)。C、不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)。D、超權(quán)限授權(quán)。14.銀行對(duì)賬方面，不得存在以下行為。（ABC）A、不允許參與對(duì)賬的人員參與對(duì)賬。B、不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)。

C、不按規(guī)定處理存在問題的對(duì)賬回執(zhí)。

15.銀行授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用。（ABC）A、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用。B、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。C、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

16.案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括（ABCDE）：

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)； B、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常； C、收到重大案件舉報(bào)線索；

D、媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索； E、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

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17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（ABCDEF）。A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況； B、涉及人員及情況； C、風(fēng)險(xiǎn)情況及預(yù)判；

D、已經(jīng)或可能造成的影響；

E、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施； F、其他需要說明的情況；

18.銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為。（ABCDE）A、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息。B、利用客戶賬戶過渡本人資金。

C、通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金。D、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。E、空存、空取資金。

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員有下列行為之一，涉嫌構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案。（ABCDE）

A、利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的；

B、利用職務(wù)上的便利貪污、侵占挪用本機(jī)構(gòu)或者客戶資金的； C、玩忽職守造成損失的；

D、泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的； E、其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的；

20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的五種主要來源（ABDEF）： A、小貸公司 B、典當(dāng)行 C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) D、擔(dān)保機(jī)構(gòu) E、民間融資 F、非法集資 21.符合下列條件之一的，列為銀監(jiān)會(huì)掛牌督辦案件（ABCD）A、銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)批示的案件

B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的案件 C、在銀行業(yè)或社會(huì)上造成較大負(fù)面影響的案件

D、發(fā)案部位較特別、作案手段較新穎或情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣的案件

22.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》所稱處罰信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中受（ABCD）等懲戒措施的信息。A、刑事處罰 B、行政處罰

C、黨紀(jì)處分 D、內(nèi)部處分及其他處罰

23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查（ABC）原則。A、大額存款優(yōu)先檢查的原則 B、存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則 C、重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則

24.銀行業(yè)案件防控中“一案四問責(zé)”指的是（ABCD）。

A、案發(fā)當(dāng)事人 B、相關(guān)制約人 C、內(nèi)部督查責(zé)任人 D、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人 E、外部監(jiān)管責(zé)任人

25.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局要按照案件、案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送案件和案件風(fēng)險(xiǎn)信 —12—

息，嚴(yán)禁（ABCD）。

A、瞞報(bào) B、漏報(bào) C、遲報(bào) D、錯(cuò)報(bào)

26.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定整改完成的標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于（ABCD）。

A、行為糾正到位 B、制度完善到位 C、風(fēng)險(xiǎn)控制到位 D、責(zé)任追究到位

27.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查牽頭部門具體負(fù)責(zé)排查工作的組織和實(shí)施,主要內(nèi)容包括：（AB）A、根據(jù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃擬定排查工作方案

B、監(jiān)督、檢查案件風(fēng)險(xiǎn)問題整改和責(zé)任追究情況，確保整改和問責(zé)到位

C、制定、審查和監(jiān)督執(zhí)行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的程序和具體操作規(guī)程D、審定案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，全面掌握案件風(fēng)險(xiǎn)排查的總體情況

28.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層統(tǒng)一組織案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，主要內(nèi)容包括：（ABCD）A、研究建立具有本機(jī)構(gòu)特色的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制

B、制定、審查和監(jiān)督執(zhí)行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的程序和具體操作規(guī)程 C、根據(jù)排查內(nèi)容，確定排查牽頭部門

D、審定案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，全面掌握案件風(fēng)險(xiǎn)排查的總體情況 29.根據(jù)《關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》，“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控主要是圍繞切實(shí)做好平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋、嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、（ABCD）、盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

A、防范化解產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn) B、防范影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C、緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)

30.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，案防評(píng)估監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)：評(píng)價(jià)結(jié)果按百分制計(jì)算，綜合評(píng)分如何劃分檔次（ABC）A、綜合評(píng)分85分（含）以上為“綠牌”

B、綜合評(píng)分70分（含）以上85分以下為“黃牌” C、綜合評(píng)分70分以下為“紅牌” D、綜合評(píng)分60分以下為“黑牌”

31.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息登記表填表說明》明確的內(nèi)部處分種類包括（ACDEF）。

A、警告 B、通報(bào)批評(píng) C、開除 D、降級(jí) E、記過 F、撤職

32.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)堅(jiān)持制度化、常態(tài)化、規(guī)范化，遵循“統(tǒng)一組織，分級(jí)實(shí)施、突出重點(diǎn)、（ABC）”的原則。A、滾動(dòng)覆蓋 B、強(qiáng)化整改 C、落實(shí)責(zé)任 D、嚴(yán)肅問責(zé)

33.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注哪些領(lǐng)域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關(guān)注類貸款和違約客戶情況

C、銀行員工幫助客戶規(guī)避制度獲取貸款情況 D、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓情況

34.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展違規(guī)放

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貸風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注哪些領(lǐng)域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關(guān)注類貸款和違約客戶情況

C、銀行員工幫助客戶規(guī)避制度獲取貸款情況 D、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓情況

35.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)違規(guī)放貸問題的監(jiān)督檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出、問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)依法采取（ABC）等監(jiān)管強(qiáng)制措施。A、暫停準(zhǔn)入 B、限制業(yè)務(wù)

C、取消高管人員任職資格 D、控制貸款發(fā)放額度 36.根據(jù)《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》，2014年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，組織開展以（ABCD）等為重點(diǎn)的案件風(fēng)險(xiǎn)排查。A、信貸 B、票據(jù) C、跨業(yè)合作 D、員工異常行為 37.根據(jù)《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》，案發(fā)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)案件進(jìn)展情況及時(shí)報(bào)送（ABC）和案例材料。

A、后續(xù)調(diào)查報(bào)告 B、督查報(bào)告 C、審結(jié)報(bào)告 D、整改情況報(bào)告

38.《關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，對(duì)于問責(zé)不到位的機(jī)構(gòu)，將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采?。ˋBC）等監(jiān)管強(qiáng)制措施或行政處罰。

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) C、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) D、罰款

39.《關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，對(duì)于問責(zé)不到位的機(jī)構(gòu)，其相關(guān)直接責(zé)任人和直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)給予（ABCD）等行政處罰。A、警告 B、罰款

C、取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 D、禁止從事銀行業(yè)工作

40.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件不屬于第一類案件？（ABC）

A、銀行前員工王某在離職后參與非法集資

B、銀行工作人員劉某利用職務(wù)便利，給予其客戶貸款優(yōu)惠政策并索要傭金 C、外部電信詐騙

D、客戶信用卡被社會(huì)不良分子盜刷

41.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件屬于第三類案件？（BC）

A、銀行從業(yè)人員偽造重要空白憑證參與非法集資 B、某客戶利用POS機(jī)非法套現(xiàn) C、電信詐騙 D、以上都不是

42.李某是M商業(yè)銀行的董事，其子為L(zhǎng)公司董事長(zhǎng)。L公司向M銀行的下屬分行申請(qǐng)貸款，李某通過對(duì)分行負(fù)責(zé)人謝某施壓令其按低于同類貸款的優(yōu)惠利息發(fā)放此筆貸款。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ACD）A、李某強(qiáng)令下屬機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，是禁止的行為

B、該貸款合同無效，李某應(yīng)承擔(dān)由于合同無效造成的一切損失

C、該貸款合同有效，李某應(yīng)承擔(dān)因不正當(dāng)優(yōu)惠條件給銀行造成的包括利息在內(nèi)的損 —14—

失

D、分行負(fù)責(zé)人謝某也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

43.以下哪些屬于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》提出的“四個(gè)禁止”（ACD）

A、嚴(yán)禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用，與客戶發(fā)生非正常資金往來 B、嚴(yán)禁員工大額舉債、涉黃、涉賭、涉毒 C、嚴(yán)禁員工組織、參與民間融資或非法集資

D、嚴(yán)禁員工從事與本行（社）有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。44.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)案件責(zé)任人員從重處理的（BCD）A、發(fā)生重大、惡性案件，或二年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的 B、監(jiān)管嚴(yán)重失職，致使內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，從而引發(fā)案件的 C、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的 D、案發(fā)后，瞞報(bào)或故意漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件信息的

45.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于可以對(duì)有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理的（BCD）A、因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險(xiǎn)措施可能造成的損害的

B、主動(dòng)采取有效措施消除或減輕危害后果的 C、情節(jié)輕微且未造成損害的

D、積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的

46.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的（AC）A、因不可抗力造成違法違規(guī)的

B、案發(fā)時(shí)主動(dòng)反映、舉報(bào)相關(guān)線索的

C、受他人暴力脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施的 D、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的

47.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些方式不屬于紀(jì)律處分？（ABC）A、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失 B、解除勞動(dòng)合同 C、責(zé)令辭職 D、開除

48.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員是指對(duì)案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，具體包括（ABCD）A、作案人員

B、違法違規(guī)行為的實(shí)施人 C、違法違規(guī)行為的參與人

D、對(duì)案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任的人員

49.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，以下說法，哪些是正確的（CD）

A、董事長(zhǎng)為案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督第一責(zé)任人 B、監(jiān)事長(zhǎng)為案防制度制定第一責(zé)任人

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C、行長(zhǎng)為案防制度執(zhí)行第一責(zé)任人 D、董事長(zhǎng)為案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人

50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)（ABCD）進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，并根據(jù)檢查評(píng)價(jià)結(jié)果促進(jìn)內(nèi)控管理自我完善。

A、整體案防工作情況 B、案防管理體系運(yùn)行情況

C、內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況 D、外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況 51.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號(hào)），以下哪些明確屬于柜臺(tái)違規(guī)行為？（BC）A、柜員對(duì)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行抵制、報(bào)告

B、委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）在授權(quán)過程中都應(yīng)聽從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的指令 C、應(yīng)客戶要求請(qǐng)自己好友幫忙，并通過好友的賬戶過渡客戶資金 D、堅(jiān)持客戶本人申請(qǐng)網(wǎng)上銀行、本人領(lǐng)取網(wǎng)上銀行數(shù)字證書

52.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號(hào)）加大對(duì)重點(diǎn)賬戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的監(jiān)控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）

A、對(duì)于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上逐月采取上門對(duì)賬的方式并收取對(duì)賬回折 B、對(duì)于異動(dòng)、可疑、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，各機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身特點(diǎn)，分別采取上門對(duì)賬、協(xié)議對(duì)賬、網(wǎng)銀對(duì)賬等多種方式對(duì)賬

C、對(duì)于異動(dòng)、可疑、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，要求必須逐月采取上門對(duì)賬的方式，核對(duì)發(fā)生額和余額并收取余額對(duì)賬回折

D、對(duì)于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上按季采取上門對(duì)賬的方式并收取對(duì)賬回折 53.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號(hào)）的要求，以下哪種情況下，銀行機(jī)構(gòu)需密切關(guān)注或監(jiān)視該賬戶。（ABD）A、連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶

B、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額賬款的賬戶 C、長(zhǎng)期交易頻繁的賬戶

D、未經(jīng)銀行營(yíng)銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶

54.在案件后續(xù)處置中，下列哪些工作屬于銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及銀監(jiān)局進(jìn)行督促和評(píng)價(jià)的范圍之內(nèi)？（ABC）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改方案 B、下階段案件防控工作安排

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)責(zé)任人員的追究情況 D、案件的司法結(jié)論判定

55.銀監(jiān)會(huì)要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個(gè)環(huán)節(jié)”，這“六個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么？（ABC）A、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押 B、空白憑證、金庫(kù)尾箱 C、查詢對(duì)賬、輪崗休假 D、內(nèi)審稽核、違規(guī)處罰

56.銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）

A、實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤

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B、將案件與業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤 C、將案件與銀行業(yè)評(píng)級(jí)掛鉤

D、將案件與高管人員動(dòng)態(tài)監(jiān)管掛鉤

57.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度包括（ACD）A、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》 B、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作管理制度》 C、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》 D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》

58.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指（ABCD）

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī) B、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常

C、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D、收到重大案件舉報(bào)線索

59.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將案件發(fā)生情況、案件處置、風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改效果、責(zé)任追究等內(nèi)容作為對(duì)發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行（ABC）的重要參考 A、監(jiān)管評(píng)級(jí) B、市場(chǎng)準(zhǔn)入審批 C、監(jiān)管計(jì)劃制訂 D、誡勉談話 60.銀行員工日常生活中禁止參與以下活動(dòng)（ABC）A、經(jīng)商辦企業(yè) B、大額舉債 C、涉黃、涉賭、涉毒 D、買賣股票 61.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國(guó)家的信貸管理制度

B、在客觀方面，表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，具有下列情形之一的：①個(gè)人違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成直接損失數(shù)額在10萬元以上的②單位違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失在30萬元以上的

C、本罪的主體是特殊主體，即行為人必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，單位也可以構(gòu)成本罪的主體 D、主觀方面是過失

62.對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）

A、對(duì)造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金

B、對(duì)造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實(shí)踐中一般認(rèn)為：造成30萬元以上損失的，屬于“造成較大損失”；造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”

D、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，按照上述規(guī)定處罰

63.違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國(guó)家的金融管理制度

B、在客觀方面，表現(xiàn)為行為人具有違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為 C、本罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

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D、主觀方面可能是故意，也可能是過失

64.對(duì)違法發(fā)放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）

A、對(duì)造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金

B、對(duì)造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實(shí)踐中一般認(rèn)為：造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成200萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”

D、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，按照上述對(duì)自然人犯罪的法定刑追究刑事責(zé)任

65.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件是（ABCD）

A、侵犯的客體，主要是破壞了銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)正常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，破壞了國(guó)家金融秩序

B、在客觀方面，表現(xiàn)為利用職權(quán)或工作之便，不將收儲(chǔ)客戶的資金入賬，并非法拆借、放貸給他人，造成重大損失的行為

C、本罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員 D、主觀方面是故意

66.對(duì)用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪的刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）A、對(duì)構(gòu)成犯罪的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金

B、對(duì)造成特別重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

C、在司法實(shí)踐中一般認(rèn)為：造成20萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成100萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”

D、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照上述規(guī)定處罰

67.非法出具金融票證罪的構(gòu)成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國(guó)家的信用證管理制度

B、在客觀方面，表現(xiàn)為違反規(guī)定，為他人出具信用證函的行為。包括出具信用證、其他保函、票據(jù)、資信證明

C、本罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員 D、主觀方面是過失

三、判斷題（108道題）

1.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)間接責(zé)任。（錯(cuò)）

2.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》所稱案件問責(zé)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為。（對(duì)）

3.案件問責(zé)方式可以合并使用，但對(duì)于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。（對(duì)）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定開展問責(zé)工作的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法采取監(jiān)管措施，督促其嚴(yán)肅問責(zé)。（對(duì)）5.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》中根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，發(fā)生涉案金 —18—

額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人記大過（含）以上處分。（對(duì)）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大、惡性案件的，應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人降級(jí)（含）以上處分。（對(duì)）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)案件處置政策和制度，并有效落實(shí)和執(zhí)行。（對(duì)）8.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責(zé)任時(shí)予以區(qū)別對(duì)待。（對(duì)）

9.案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)人員可參與具體案件問責(zé)工作，但案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)為法人機(jī)構(gòu)總部的除外。（錯(cuò)）

10.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。（對(duì)）

11.重要崗位員工輪崗可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來代替輪崗制度的落實(shí)。（錯(cuò)）

12.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》所稱的安全評(píng)估，是指政府監(jiān)管部門依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的安全防范制度、措施、人員和設(shè)施等狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的活動(dòng)。（對(duì)）

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確各部門及分支機(jī)構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負(fù)責(zé)，并研究制定案防工作計(jì)劃。（對(duì)）

14.案件責(zé)任人員被撤職后，一年內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。（錯(cuò)）15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化員工參與案防工作的激勵(lì)引導(dǎo)，依法保護(hù)舉報(bào)人的合法權(quán)益。（對(duì)）

16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策不適用于自然人作案的案件，只適用于涉嫌單位犯罪的案件。（錯(cuò)）

17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行專案負(fù)責(zé)制。（對(duì)）

18.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》所稱案防工作評(píng)估由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評(píng)估與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)構(gòu)成。（對(duì)）

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持及時(shí)、真實(shí)的原則。（對(duì)）

20.成功堵截系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對(duì)）

21.單純商業(yè)賄賂類案件不納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇，但若案件中除商業(yè)賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義的行為，納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件統(tǒng)計(jì)范疇。（對(duì)）

22.嚴(yán)禁銀行業(yè)員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用。（對(duì)）23.銀行業(yè)員工可以與客戶發(fā)生非正常資金往來。（錯(cuò)）

24.嚴(yán)禁銀行業(yè)員工組織、參與民間融資或非法集資。（對(duì)）

25.銀行業(yè)員工可從事與本行（社）有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。（錯(cuò)）

26.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。（對(duì)）

27.銀行業(yè)從業(yè)人員可以使用他人的章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）28.嚴(yán)禁柜員將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用。（對(duì)）29.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必需按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)。（對(duì)）30.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。（對(duì)）

31.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不可以開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。（對(duì)）

—19—

32.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)。（對(duì)）

33.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不可以對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)。（對(duì)）

34.嚴(yán)禁銀行業(yè)員工泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。（對(duì)）

35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度。（對(duì)）

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)實(shí)現(xiàn)全面覆蓋、保證真實(shí)和確有實(shí)效的要求，通過檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生。（對(duì)）

37.存款滾動(dòng)檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦人自行檢查或本機(jī)構(gòu)人員交叉檢查。（錯(cuò)）38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，嚴(yán)禁擅自提高存款利率。（對(duì)）

39.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)。（對(duì)）

40.商業(yè)銀行可以設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)。（錯(cuò)）

41.商業(yè)銀行不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。（對(duì)）

42.銀行業(yè)從業(yè)人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)。（對(duì)）43.銀行業(yè)從業(yè)人員可以利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金，也可經(jīng)借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員工過渡資金。（錯(cuò)）

44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。（對(duì)）

45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成功堵截案（事）件情況，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對(duì)）46.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)直接責(zé)任。（對(duì)）

47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他參與辦案機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議組成部門，需要出席聯(lián)席會(huì)議。（錯(cuò)）

48.案件信息報(bào)送及登記按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》執(zhí)行。（對(duì)）

49.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息分為：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息（簡(jiǎn)稱案件風(fēng)險(xiǎn)信息）和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息（簡(jiǎn)稱案件信息）兩類。（對(duì)）

50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件有關(guān)信息屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》所指的案件信息。（錯(cuò)）

51.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后12小時(shí)以內(nèi)。案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)是案件確認(rèn)后12小時(shí)之內(nèi)。（錯(cuò)）

52.基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人案件防控考核，關(guān)鍵在于年底迎接考核時(shí)突擊做好準(zhǔn)備工作。（錯(cuò)）

53.案件風(fēng)險(xiǎn)信息在確認(rèn)為案件之前，應(yīng)先納入案件統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。（錯(cuò)）

54.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實(shí)，可以直接凍結(jié)。（錯(cuò)）

55.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議形成的決議或決定以會(huì)議紀(jì)要形式發(fā)送各參會(huì)單位。（對(duì)）

56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查、監(jiān)管部門案件督查過程中，可以向其他單位和個(gè)人披露有關(guān)情況。（錯(cuò)）

57.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所展示柜不得擺放貴金屬實(shí)物，擺放展品應(yīng)注明“仿制品”。（對(duì)）

—20—

58.禁止開戶前不核對(duì)企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份。（對(duì)）59.禁止預(yù)留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對(duì)）

60.嚴(yán)禁將個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用或復(fù)制、共用、超權(quán)限持有他人的用戶名和密碼。（對(duì)）

61.嚴(yán)禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對(duì)）

62.嚴(yán)禁銀行員工違規(guī)代客戶購(gòu)買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對(duì)）

63.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行基層做起。（錯(cuò)）

64.案件處置三項(xiàng)制度從2011年1月1日起執(zhí)行。（對(duì)）

65.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件。（對(duì)）66.銀行員工可以以個(gè)人名義與客戶建立私人委托關(guān)系。（錯(cuò)）

67.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生十幾名客戶因儲(chǔ)蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)做好說服勸導(dǎo)工作，穩(wěn)住客戶情緒，控制事態(tài)發(fā)展。（對(duì)）

68.在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫(kù)（柜）保管。（錯(cuò)）

69.銀行員工或社會(huì)人員為申辦信用卡客戶具備資質(zhì)條件墊資，有利于增加發(fā)卡量和降低銀行卡授信風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

70.理財(cái)經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

71.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來落實(shí)。（錯(cuò)）

72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查。（對(duì)）

73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員的名章、操作密碼、身份識(shí)別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用。（錯(cuò)）

74.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下級(jí)會(huì)計(jì)主管變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門同意。（對(duì)）

75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調(diào)查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)告。（錯(cuò)）

76.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。（對(duì)）

77.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理。（對(duì)）78.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)書面材料。（錯(cuò)）

79.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱的案件包括因經(jīng)濟(jì)糾紛引起的民事案件。（錯(cuò)）

80.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，監(jiān)事長(zhǎng)為案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人。（錯(cuò)）

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81.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)合規(guī)及案防工作。（對(duì)）

82.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達(dá)不同意見且有記錄的屬于從輕或減輕處理情節(jié)。（錯(cuò)）

83.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，情節(jié)輕微且未造成損害的可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任。（錯(cuò)）

84.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，二年內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。（對(duì)）85.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》要求，案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)參與具體案件問責(zé)工作。（錯(cuò)）

86.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件問責(zé)方式可以合并使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

87.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離職人員對(duì)離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

88.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，免責(zé)、從輕或減輕處理的責(zé)任認(rèn)定，應(yīng)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。（錯(cuò)）

89.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只需追究案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任。（錯(cuò)）

90.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督管理，特別是要關(guān)注員工“八小時(shí)”以外的行為。（對(duì)）

91.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》規(guī)定，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，應(yīng)給予警告至記大過處分。（錯(cuò)）

92.為了加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，各級(jí)機(jī)構(gòu)可以設(shè)立內(nèi)部控制合規(guī)管理崗，有效消除內(nèi)部控制盲點(diǎn)。（對(duì)）

93.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》指出，根據(jù)案件定義和分類，如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則無需報(bào)送此類案件。（錯(cuò)）

94.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立個(gè)人產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，不可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售。（對(duì)）95.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨意查詢個(gè)人信用報(bào)告。（錯(cuò)）

96.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，成功堵截的案件，不納入案件統(tǒng)計(jì)。（對(duì)）

97.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，外部人員實(shí)施的網(wǎng)銀詐騙、電話銀行詐騙等案件，一般按季度報(bào)送案件數(shù)據(jù)。（錯(cuò)）98.根據(jù)《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》，在對(duì)案件有關(guān)管理人員進(jìn)行責(zé) —22—

任追究時(shí)，可以經(jīng)濟(jì)處罰或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

99.《關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，組織、參與、開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保的；至少應(yīng)給予解除勞動(dòng)合同處理。（對(duì)）100.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估主要是監(jiān)管部門評(píng)價(jià)，不需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評(píng)估。（錯(cuò)）

101.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件或案件風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)對(duì)有關(guān)排查工作開展情況進(jìn)行檢查，并根據(jù)檢查情況追究排查不盡職的責(zé)任。（對(duì)）

102.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)的重大案件線索、重大違規(guī)問題，可由問題所在機(jī)構(gòu)自行調(diào)查。（錯(cuò)）103.明知是偽造的支票而使用，數(shù)額較大的行為屬于票據(jù)詐騙罪。（對(duì)）

104.騙取信用證罪是指以欺騙手段獲取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)信用證，給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。（對(duì)）

105.高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取其他自然人的資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。（錯(cuò)）

106.違法發(fā)放貸款最是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額較大的行為。（錯(cuò)）

107.非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具倉(cāng)單，情節(jié)嚴(yán)重的行為。（錯(cuò)）

108.甲是某銀行工作人員，其在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)進(jìn)行了承兌，給銀行造成了重大損失，甲的行為構(gòu)成了我國(guó)刑法中的對(duì)違法票據(jù)承兌罪。（對(duì)）

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