第一篇：永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部工作計(jì)劃

永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部工作計(jì)劃

（二○一二年度）

“創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農(nóng)商銀行”是我區(qū)農(nóng)村信用社2012年乃至后一段時(shí)期的發(fā)展目標(biāo)。為繼續(xù)保持我區(qū)農(nóng)信社業(yè)務(wù)發(fā)展的良好勢(shì)頭，促進(jìn)發(fā)展目標(biāo)較快實(shí)現(xiàn)，聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部2012年的工作思路是：認(rèn)真貫徹落實(shí)省市農(nóng)村信用社2012年工作指導(dǎo)意見(jiàn)和總體目標(biāo)要求，以 “三個(gè)是否有利于”為經(jīng)營(yíng)理念，以“實(shí)現(xiàn)三個(gè)一流”為奮斗目標(biāo)，以“登高致遠(yuǎn)，自強(qiáng)超越”為精神動(dòng)力，致力于夯實(shí)信貸基礎(chǔ)，創(chuàng)新金融服務(wù)，完善信貸制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，助推我區(qū)農(nóng)信社業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破，以較好業(yè)績(jī)迎接農(nóng)商行掛牌開(kāi)業(yè)。

一、主要工作目標(biāo)

資金組織：全年凈增存款5億元，各項(xiàng)存款增幅30%以上；對(duì)公存款占比上升10個(gè)點(diǎn)，對(duì)公存款占比達(dá)到20%。

貸款營(yíng)銷：全年凈投放4億元。其中涉農(nóng)貸款凈投放占80%以上；中小企業(yè)貸款凈投放占40%以上。

評(píng)級(jí)授信：農(nóng)村社農(nóng)戶評(píng)級(jí)面達(dá)100%，農(nóng)戶聯(lián)保評(píng)級(jí)戶數(shù)達(dá)500戶；城區(qū)社新增商戶評(píng)級(jí)1000戶。

對(duì)公存款新開(kāi)基本賬戶200戶。

二、主要工作措施

為確保以上目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)，2012年，業(yè)務(wù)管理部重點(diǎn)做好以下工作：

（一）夯實(shí)信貸基礎(chǔ)

我區(qū)農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的關(guān)鍵在于信貸基礎(chǔ)工作是否扎實(shí)穩(wěn)定。去年以來(lái)，聯(lián)社推行了“四個(gè)一”和“雙十加一”信貸基礎(chǔ)工程，省聯(lián)社也組織了“萬(wàn)人進(jìn)村入戶上企業(yè)”活動(dòng)。總的來(lái)看，我區(qū)農(nóng)信社信貸基礎(chǔ)工作較往年有了較大的改善，農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、農(nóng)戶聯(lián)保、貸款客戶資金歸社、對(duì)公存款組織等基礎(chǔ)工作正在逐步推進(jìn)，信貸業(yè)務(wù)增速較快。但這種發(fā)展速度和工作進(jìn)度距“一流金融企業(yè)”還有較大差距。2012年，業(yè)務(wù)管理部將繼續(xù)抓好農(nóng)戶、商戶評(píng)級(jí)授信，農(nóng)戶、商戶聯(lián)保評(píng)級(jí)授信，公存款賬戶開(kāi)立，貸款客戶資金組織等工作。

1、抓好農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作。2012年農(nóng)戶評(píng)級(jí)面要達(dá)到100%（剔除60歲以上和長(zhǎng)期外出農(nóng)戶），有效需求授信達(dá)到100%。2月上旬，業(yè)務(wù)管理部擬定文件，要求基層社對(duì)轄內(nèi)所有村組農(nóng)戶進(jìn)行摸底，填制表格，按村以戶為單位對(duì)所有的農(nóng)戶造冊(cè)登記，再將60歲以上的、長(zhǎng)期外出務(wù)工的農(nóng)戶進(jìn)行注明，報(bào)業(yè)務(wù)部存檔備案。業(yè)務(wù)部依據(jù)報(bào)備的各村農(nóng)戶名單剔除60歲以上和長(zhǎng)期外出務(wù)工農(nóng)戶確定應(yīng)評(píng)級(jí)戶數(shù)考核各社的農(nóng)戶評(píng)級(jí)面?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)將確定為評(píng)級(jí)對(duì)象的農(nóng)戶資料收集裝訂，再統(tǒng)一錄入信貸管理系統(tǒng)，打印出農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信信息表，集中評(píng)級(jí)授信，張榜公布，頒發(fā)信用證。該項(xiàng)工作計(jì)劃在3月底前完成。

2、抓好商戶評(píng)級(jí)授信工作。城區(qū)社和貸款中心要改變以往只是為了完成貸款規(guī)模而突擊放貸的做法。要把商戶、大客戶、公司戶評(píng)級(jí)授信工作做到前面，建立一定的客戶群，有選擇的發(fā)放貸款。2012年，業(yè)務(wù)管理部將牽頭與市區(qū)各大商會(huì)、市區(qū)個(gè)體協(xié)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)溝通聯(lián)系，采取座談、征詢、洽談等方式，挖掘新的客戶群體。3月份，業(yè)務(wù)管理部和貸款中心一起負(fù)責(zé)與永定區(qū)個(gè)體協(xié)會(huì)聯(lián)系，集中對(duì)20家以上商戶進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。要求各城區(qū)社負(fù)責(zé)聯(lián)系一個(gè)市區(qū)各大商會(huì)。對(duì)單戶授信額度超過(guò)300萬(wàn)元的，可以推薦給貸款中心，300萬(wàn)元以下的由城區(qū)社負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信。

3、抓好農(nóng)戶聯(lián)保評(píng)級(jí)授信。2012年重點(diǎn)抓好專業(yè)合作社的聯(lián)保評(píng)級(jí)授信工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全區(qū)專業(yè)合作社有70余家，2019戶，遍布全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。我們要利用社多面廣的優(yōu)勢(shì)，擇優(yōu)評(píng)級(jí)合理授信。聯(lián)保的模式主要是由專業(yè)合作社牽頭，向我們推薦信用好，發(fā)展勢(shì)頭好的農(nóng)戶自行組織聯(lián)保小組，每個(gè)小組人員確定在5至10戶，授信額度一般控制在50萬(wàn)元以內(nèi)（單戶不超過(guò)10萬(wàn)元），貸款期限原則上控制在2年以內(nèi)，貸款爭(zhēng)取政府貼息。業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)與市區(qū)經(jīng)管局聯(lián)系，主動(dòng)向政府匯報(bào)，爭(zhēng)取政府支持，得到政府肯定。建議辦公室要加強(qiáng)這方面工作的宣傳，把我們支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成績(jī)宣揚(yáng)出去。

4、抓好商戶聯(lián)保評(píng)級(jí)授信。針對(duì)部分外鄉(xiāng)在張家界市區(qū)經(jīng)商的商戶由于不能提供足值的擔(dān)保抵押，2012年，我們可以加大商戶聯(lián)保貸款營(yíng)銷力度。這方面工作建行和郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)走在我們前面了，我們可以借鑒他們的經(jīng)營(yíng)模式，以商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)為單位，對(duì)資金需求較小，不能提供實(shí)物抵押的商戶，采取聯(lián)保方式進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。每個(gè)聯(lián)保小組戶數(shù)控制在5至10戶之間，授信總額度控制在保證金的10倍以內(nèi)，單戶授信額度控制在總授信額度的10%以內(nèi)，貸款期限原則上控制在1年以內(nèi)，貸款不允許展期。3月份以前，業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)牽頭在城區(qū)各社發(fā)放一個(gè)商戶聯(lián)保小組貸款。

5、抓好對(duì)公存款賬戶的開(kāi)立。對(duì)公存款在我區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款中的占比一直很低，這也是制約我區(qū)信用社資金組織工作一個(gè)瓶頸。2012年，我們要進(jìn)一步加大企事業(yè)單位的資金組織。業(yè)務(wù)管理部建議在全區(qū)組織一次企事業(yè)單位資金組織專項(xiàng)活動(dòng)，對(duì)新開(kāi)企事業(yè)單位基本賬戶多，企事業(yè)單位存款日均余額大的有功人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)競(jìng)賽活動(dòng)，引起全員對(duì)企事業(yè)單位資金組織的重視。

6、抓好貸款客戶資金歸社。去年，聯(lián)社印發(fā)了專門文件，對(duì)貸款客戶資金歸社工作進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)，也取得了一定的成效。從去年貸款客戶資金歸社情況來(lái)看，業(yè)務(wù)管理部認(rèn)為，僅僅要求我們內(nèi)部人員重視該項(xiàng)工作還不行，必須還要貸款客戶深刻體會(huì)到這關(guān)系到他們的自身利益。我們建議，2012年，在貸款利率定價(jià)方面，我們還要加重貸款客戶日均存款對(duì)他們貸款利率的影響程度，提高日均存款對(duì)貸款利率的下浮比重。同時(shí)還要確保貸款利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的一致性和嚴(yán)肅性。在計(jì)算貸款客戶日均存款時(shí)，我們可以考慮將其在轄內(nèi)各社的公司賬戶、個(gè)人賬戶上的資金一同計(jì)算。

（二）創(chuàng)新金融服務(wù)

“創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農(nóng)商銀行”的核心內(nèi)容就是“登高致遠(yuǎn)，自強(qiáng)超越”，就是不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，不斷超越自我。具體體現(xiàn)在業(yè)務(wù)管理上就是人無(wú)我有，人有我新。我區(qū)農(nóng)村信用社在貸款方式、貸款品種等方面已經(jīng)領(lǐng)先于市內(nèi)其他兄弟聯(lián)社，但與其他商行，與省內(nèi)其他聯(lián)社相比，還有一定差距。2012年，業(yè)務(wù)管理部將在創(chuàng)新金融服務(wù)方面嘗試性的做一些工作。

1、開(kāi)辦銀行票據(jù)業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)在省內(nèi)其他聯(lián)社已經(jīng)開(kāi)辦很久了，其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益也很可觀，在我市也有一定的市場(chǎng)空間。但由于其操作風(fēng)險(xiǎn)較大，監(jiān)管要求較高，我聯(lián)社雖然取得了相關(guān)資質(zhì)，但一直未開(kāi)辦。2012年，我們建議將此項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)辦起來(lái)。業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)擬定票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)制度和操作流程。票據(jù)業(yè)務(wù)初始階段建議暫不出票，只是辦理票據(jù)貼現(xiàn)，指定聯(lián)社營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2、辦理大額信用貸款。去年，省聯(lián)社已授權(quán)我聯(lián)社辦理30萬(wàn)元以內(nèi)大額信用貸款，建議2012年在未開(kāi)通貸記卡之前，先通過(guò)辦理大額信用貸款彌補(bǔ)業(yè)務(wù)空白。貸款對(duì)象以國(guó)家公職人員為主，可以考慮將有穩(wěn)定收入來(lái)源的部分客戶納入。授信額度可以按照行政級(jí)別、工資收入、單位性質(zhì)等要素區(qū)別不同。貸款期限控制在1年以內(nèi)，最好采取按月歸還的方式。單戶最高限額控制在30萬(wàn)元以內(nèi)。

3、包裝現(xiàn)有業(yè)務(wù)品牌。目前我聯(lián)社已辦理的信貸業(yè)務(wù)品種較多，農(nóng)戶小額信用貸款、個(gè)體商戶貸款、居民消費(fèi)貸款、下崗就業(yè)貸款、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、公司流動(dòng)資金貸款、公司固定資產(chǎn)貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款等業(yè)務(wù)品種均已辦理，但由于沒(méi)有系統(tǒng)的進(jìn)行包裝，顯得較為凌亂。2012年，業(yè)務(wù)管理部將在轄區(qū)各社征集以上業(yè)務(wù)品類名稱，進(jìn)行系統(tǒng)包裝，印制宣傳冊(cè)，面向市場(chǎng)推薦，提高農(nóng)信社知名度，樹(shù)立精品效應(yīng)。

（三）完善信貸制度

為適應(yīng)我區(qū)農(nóng)村信用社改革發(fā)展要求，2012年，業(yè)務(wù)管理部將按照農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)以往所有信貸制度進(jìn)行全面梳理，補(bǔ)充完善。2月份，業(yè)務(wù)管理部將對(duì)《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》進(jìn)行補(bǔ)充完善，擬定《永定區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)民專業(yè)合作社及社員貸款管理辦法》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)施細(xì)則》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社商戶聯(lián)保貸款實(shí)施細(xì)則》。4月份擬定《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信用貸款管理辦法》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額信用貸款操作規(guī)程》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范辦法》、《永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社商業(yè)匯票貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等辦法制度。6月份前按照農(nóng)商行要求對(duì)所有信貸業(yè)務(wù)制度和操作規(guī)程進(jìn)行補(bǔ)充完善。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)管理部2012年的重點(diǎn)工作。2012年業(yè)務(wù)管理部將采取以下措施加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。一是開(kāi)展違規(guī)貸款專項(xiàng)整治。對(duì)2011年度乃至以前年度經(jīng)市銀監(jiān)局、省聯(lián)社張家界辦事處、聯(lián)社查出的各類違規(guī)貸款整改情況來(lái)一個(gè)回頭看。對(duì)沒(méi)有按要求整改到位的違規(guī)貸款，按照《整治信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為十條規(guī)定》嚴(yán)格追責(zé)。二是組織信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。3月份由業(yè)務(wù)管理部牽頭組織一次按揭貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查；5月份組織一次信貸業(yè)務(wù)全面檢查。三是對(duì)借名、假冒名貸款的債務(wù)落實(shí)情況進(jìn)行檢查。對(duì)沒(méi)有落實(shí)到真實(shí)借款人名下的貸款，責(zé)令經(jīng)辦人停崗收貸或直接落實(shí)到經(jīng)辦人名下。

2012年，業(yè)務(wù)管理部的工作千頭萬(wàn)緒，我們將克服人少事雜、任務(wù)重、壓力大等困難，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，在聯(lián)社各部室及基層社的大力配合下，變壓力為動(dòng)力，堅(jiān)定信心，勇往直前，保證各項(xiàng)措施落實(shí)到位，保證既定目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

二〇一二年二月二日

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律的規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶信用社（部）申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶信用社（部）審查同意，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部承兌、承兌申請(qǐng)人委托信用社、再由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。第三條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，必須以真實(shí)、合法的交易為基礎(chǔ)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則；嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。第四條

辦理銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月。

第五條

在辦理承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》及中國(guó)人民銀行的其他有關(guān)規(guī)定。

第六條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)聯(lián)社授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第二章

承兌申請(qǐng)

第七條

申請(qǐng)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶必須符合下列條件：

一依法登記注冊(cè)，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； 二在信用社（部）開(kāi)立存款賬戶；

三資信狀況良好，近兩年在我社（部）無(wú)不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。四具有支付匯票金額的可靠資來(lái)源；

五以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)，有真實(shí)、合法的商品交易合同和交易發(fā)票，并在購(gòu)銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式；

第八條申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人應(yīng)向開(kāi)戶行提交下列資料： 一銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請(qǐng)人承諾匯票到期無(wú)條件兌付票款等內(nèi)容；

二營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人代碼證、法人代表人身份證明、稅務(wù)登記證、貸款卡、開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等原件及復(fù)印件；

三上和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表； 四商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件； 五信用社（部）要求提供的其他資料。

第九條

銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人首先向其開(kāi)戶信用社（部）申請(qǐng)承兌。第十條

承兌申請(qǐng)人在申請(qǐng)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，須在開(kāi)戶社存入百分之百的保證金。

第十一條

客戶提出申請(qǐng)和相關(guān)資料后，以客戶名義開(kāi)立保證金專戶，存入相應(yīng)保證金數(shù)額，客戶應(yīng)作出到期無(wú)條件付款的承諾。第三章 審查、審批和承兌

第十二條

承兌申請(qǐng)人開(kāi)信用社（部）信貸人員負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，并對(duì)承兌申請(qǐng)人的有關(guān)情況的真實(shí)性進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括： 一

兌申請(qǐng)人的合法資格；

二該筆業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景； 三該筆業(yè)務(wù)是否控制在授信額度內(nèi)；

四承兌申請(qǐng)人的資信狀況，近兩年是否有不良記錄； 五承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量； 六其他需要審查的事項(xiàng)。

第十三條

信貸人員對(duì)承兌申請(qǐng)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和承兌風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，審查同意后，撰寫(xiě)審查報(bào)告并填制好各種表格和審批表，報(bào)本信用社（部）貸款審查委員會(huì)會(huì)辦研究。

第十四條

基層社全辦研究同意后，應(yīng)及時(shí)將《銀行承兌匯票申請(qǐng)審批書(shū)》、申請(qǐng)人提交的材料及審查報(bào)告等按審批權(quán)限分別報(bào)聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部、聯(lián)社貸款審查委員會(huì)審批。

第十五條

經(jīng)聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部、聯(lián)社貸款審查委員會(huì)審批同意后，由聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部門登記臺(tái)帳，在《銀行承兌匯票申請(qǐng)審批書(shū)》上簽署審批意見(jiàn)后，傳遞到承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（部）。承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（部）根據(jù)審批意見(jiàn)與承兌申請(qǐng)人簽訂《銀行承兌協(xié)議》。基層社（部）將相關(guān)資料傳遞到聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。第十六條

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部收到資金營(yíng)運(yùn)部門書(shū)面通知和承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（部）相關(guān)材料后，對(duì)《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、保證金是否辦理凍結(jié)手續(xù)和匯票中記載的事項(xiàng)是否齊全、承兌申請(qǐng)人的簽章是否符合規(guī)定以及承兌申請(qǐng)人是否在開(kāi)戶信用社（部）開(kāi)立存款賬戶等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后向承兌申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)，并按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定辦理有關(guān)承兌手續(xù)。

第十七條

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部辦理承兌后，應(yīng)于當(dāng)日將承兌情況準(zhǔn)確記入有關(guān)科目。

第四章 管理與核算

第十八條

承兌申請(qǐng)人繳存的保證金應(yīng)在“2511保證金 ”科目下單獨(dú)設(shè)立專戶核算。

第十九條

保征金專戶必須實(shí)行封閉管理，用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

第二十條

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部設(shè)立臺(tái)帳和專人進(jìn)行管理，及時(shí)將到期的承兌匯票款項(xiàng)，從信用社（部）存入聯(lián)社款項(xiàng)中直接解付。第二十一條

聯(lián)社應(yīng)派專人進(jìn)行管理，設(shè)立臺(tái)帳及時(shí)查看匯票的到期情況，對(duì)將要到期的承兌匯票主動(dòng)辦理付款手續(xù)，同時(shí)應(yīng)于到期日前10日向出票人發(fā)出催付通知。

第二十二條

客戶開(kāi)出銀行承兌匯票金額應(yīng)在聯(lián)社對(duì)客戶授信總額范圍內(nèi)。第二十三條

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部應(yīng)在表外科目設(shè)立“承兌匯票”專戶，核算承兌申請(qǐng)人保證金的有價(jià)憑證。第二十四條

承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、未使用已承兌匯票的注銷、已承兌匯票喪失后的掛失和付款處理手續(xù)，按《支付結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

第五章

管理制度

第二十五條

按信貸原則進(jìn)行管理。對(duì)銀行承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要視同貸款進(jìn)行管理，認(rèn)真做好“三查“工作，嚴(yán)格把關(guān)。經(jīng)審查合格的，應(yīng)按流動(dòng)資金貸款的審批程序和審批權(quán)限，由貸款審查委員會(huì)審批，對(duì)數(shù)額較大的貼現(xiàn)申請(qǐng)，也要由貸款審查委員會(huì)審批。嚴(yán)禁越權(quán)、超量、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

第二十六條

資金營(yíng)運(yùn)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分工協(xié)作，加強(qiáng)配合。資金營(yíng)運(yùn)部辦理銀行承兌匯票要以核定的比例為依據(jù)，嚴(yán)格按照調(diào)查、審核、審批、檢查的信貸管理原則實(shí)施管理，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部要做好會(huì)計(jì)科目核算，實(shí)施柜面監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票的復(fù)核、審查、查詢等管理監(jiān)督工作。資金營(yíng)運(yùn)部要建立銀行承兌匯票的臺(tái)帳，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部要建立登記簿制度。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的聯(lián)社營(yíng)業(yè)部應(yīng)逐筆向承兌行進(jìn)行查詢，確定真?zhèn)?，得不到答?fù)的，不得辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部應(yīng)根據(jù)本行的資金情況，及時(shí)申請(qǐng)人民銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第二十七條

嚴(yán)格銀行承兌匯票空白憑證的管理。銀行承兌匯票是以銀行信用作擔(dān)保的商業(yè)票據(jù)，所以要把銀行承兌匯票憑證的管理納入會(huì)計(jì)重要憑證管理的內(nèi)容，建立健全銀行承兌匯票憑證的領(lǐng)用、登記和銷號(hào)制度。第二十八條

建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查制度。資金營(yíng)運(yùn)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部要定期或不定期開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)情況的檢查。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容： 一對(duì)空白銀行承兌匯票的管理是否建立健全保管、使用責(zé)任制；

二銀行承兌匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否按規(guī)定要求辦理，每個(gè)崗位、環(huán)節(jié)是否按規(guī)定責(zé)任到人。

第二十九條

嚴(yán)格資金投向，大力支持重點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和行業(yè)。銀行承兌匯票資金投向要服從國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策、資金重點(diǎn)流向效益好、信譽(yù)高的工商企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等購(gòu)銷存“一條龍”企業(yè)，解決好重點(diǎn)企業(yè)的資金需求和購(gòu)銷存“一條龍”企業(yè)的收購(gòu)、生產(chǎn)、流通、調(diào)銷、儲(chǔ)備等多個(gè)環(huán)節(jié)一套資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

第六章

罰則

第三十條

出票人有下列情形之一的，信用社（部）應(yīng)暫停對(duì)其辦理承兌匯票業(yè)務(wù)：

一未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)銀行承兌匯票的； 二以非法手段騙取銀行承兌的； 三違反印、壓、證管理的。

第三十一條

信用社（部）有下列情形之一的，聯(lián)社可以取消辦理承兌匯票業(yè)務(wù)資格。

發(fā)生一次以上無(wú)理拒付或未按規(guī)定及時(shí)付款的。第三十二條

出票人采取欺詐手續(xù)騙取承兌，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十三條

對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌，并造成資金損失的，由聯(lián)社對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第七章

附則

第三十四條

本辦法由**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十五條 第三十六條 人民銀行、銀監(jiān)局、上級(jí)聯(lián)社有新的規(guī)定，則按新規(guī)定執(zhí)行。本辦法從公布之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

附件3 XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則

第一條為規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律的規(guī)定，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶信用社（部）審查同意，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部承兌、承兌申請(qǐng)人委托信用社、再由聯(lián)社營(yíng)業(yè)部指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。

第三條辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，必須以真實(shí)、合法的交易為基礎(chǔ)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則；嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。第四條辦理銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月。第五條在辦理承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》及中國(guó)人民銀行的其他有關(guān)規(guī)定。

第六條辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)聯(lián)社授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。第二章承兌申請(qǐng)

第七條申請(qǐng)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶必須符合下列條件：

一是依法登記注冊(cè)，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； 二是在我聯(lián)社各分支機(jī)構(gòu)（營(yíng)業(yè)部）開(kāi)立存款賬戶；

三是資信狀況良好，近兩年在我聯(lián)社無(wú)不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。四是具有支付匯票金額的可靠資來(lái)源；

五是以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)，有真實(shí)、合法的商品交易合同和交易發(fā)票，并在購(gòu)銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式；

第八條申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人應(yīng)向開(kāi)戶社提交下列資料： 一是銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請(qǐng)人承諾匯票到期無(wú)條件兌付票款等內(nèi)容；

二是營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表身份證明、稅務(wù)登記證、貸款卡、開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等原件及復(fù)印件；

三是上和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表； 四是商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件； 五是我聯(lián)社要求提供的其他資料。

第九條銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人首先向其開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）申請(qǐng)承兌。第十條承兌申請(qǐng)人在申請(qǐng)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，須在開(kāi)戶社存入百分之百的保證金。

第十一條客戶提出申請(qǐng)和相關(guān)資料后，以客戶名義開(kāi)立保證金專戶，存入相應(yīng)保證金數(shù)額，客戶應(yīng)作出到期無(wú)條件付款的承諾。第三章審查、審批和承兌

第十二條承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）信貸人員負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，并對(duì)承兌申請(qǐng)人的有關(guān)情況的真實(shí)性進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括： 一是承兌申請(qǐng)人的合法資格；

二是該筆業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景； 三是該筆業(yè)務(wù)是否控制在授信額度內(nèi)； 四是承兌申請(qǐng)人的資信狀況，近兩年是否有不良記錄； 五是承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量； 六是其他需要審查的事項(xiàng)。

第十三條信貸人員對(duì)承兌申請(qǐng)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和承兌風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，審查同意后，撰寫(xiě)審查報(bào)告并填制好各種表格和審批表，報(bào)本信用社（營(yíng)業(yè)部）貸款審查委員會(huì)研究。

第十四條信用社（營(yíng)業(yè)部）貸款審查委員會(huì)研究同意后，應(yīng)及時(shí)將《銀行承兌匯票申請(qǐng)審批書(shū)》、申請(qǐng)人提交的材料及審查報(bào)告等按審批權(quán)限分別報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、聯(lián)社貸款審查委員會(huì)審批。

第十五條經(jīng)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、聯(lián)社貸款審查委員會(huì)審批同意后，由聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部登記臺(tái)賬，在《銀行承兌匯票申請(qǐng)審批書(shū)》上簽署審批意見(jiàn)后，傳遞到承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）。承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）根據(jù)審批意見(jiàn)與承兌申請(qǐng)人簽訂《銀行承兌協(xié)議》。信用社（營(yíng)業(yè)部）將相關(guān)資料傳遞到聯(lián)社營(yíng)業(yè)部。

第十六條聯(lián)社營(yíng)業(yè)部收到業(yè)務(wù)發(fā)展部書(shū)面通知和承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）相關(guān)材料后，對(duì)《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、保證金是否辦理凍結(jié)手續(xù)和匯票中記載的事項(xiàng)是否齊全、承兌申請(qǐng)人的簽章是否符合規(guī)定以及承兌申請(qǐng)人是否在開(kāi)戶信用社（營(yíng)業(yè)部）開(kāi)立存款賬戶等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后向承兌申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)，并按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定辦理有關(guān)承兌手續(xù)。

第十七條聯(lián)社營(yíng)業(yè)部辦理承兌后，應(yīng)于當(dāng)日將承兌情況準(zhǔn)確記入有關(guān)科目。第四章管理與核算

第十八條承兌申請(qǐng)人繳存的保證金應(yīng)在“2511保證金”科目下單獨(dú)設(shè)立專戶核算。第十九條保征金專戶必須實(shí)行封閉管理，用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

第二十條聯(lián)社營(yíng)業(yè)部設(shè)立臺(tái)賬和專人進(jìn)行管理，及時(shí)將到期的承兌匯票款項(xiàng)，從信用社（營(yíng)業(yè)部）存入聯(lián)社款項(xiàng)中直接解付。第二十一條聯(lián)社應(yīng)派專人進(jìn)行管理，設(shè)立臺(tái)賬及時(shí)查看匯票的到期情況，對(duì)將要到期的承兌匯票主動(dòng)辦理付款手續(xù)，同時(shí)應(yīng)于到期日前10日向出票人發(fā)出催付通知。第二十二條客戶開(kāi)出銀行承兌匯票金額應(yīng)在聯(lián)社對(duì)客戶授信總額范圍內(nèi)。

第二十三條聯(lián)社營(yíng)業(yè)部應(yīng)在表外科目設(shè)立“承兌匯票”專戶，核算承兌申請(qǐng)人保證金的有價(jià)憑證。

第二十四條承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、未使用已承兌匯票的注銷、已承兌匯票喪失后的掛失和付款處理手續(xù)，按《支付結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。第五章管理制度

第二十五條按信貸原則進(jìn)行管理。對(duì)銀行承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要視同貸款進(jìn)行管理，認(rèn)真做好“三查”工作，嚴(yán)格把關(guān)。經(jīng)審查合格的，應(yīng)按流動(dòng)資金貸款的審批程序和審批權(quán)限，由貸款審查委員會(huì)審批，對(duì)數(shù)額較大的貼現(xiàn)申請(qǐng)，也要由貸款審查委員會(huì)審批。嚴(yán)禁越權(quán)、超量、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

第二十六條業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)計(jì)劃部分工協(xié)作，加強(qiáng)配合。業(yè)務(wù)發(fā)展部辦理銀行承兌匯票要以核定的比例為依據(jù)，嚴(yán)格按照調(diào)查、審核、審批、檢查的信貸管理原則實(shí)施管理，財(cái)務(wù)計(jì)劃部要做好會(huì)計(jì)科目核算，實(shí)施柜面監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票的復(fù)核、審查、查詢等管理監(jiān)督工作。業(yè)務(wù)發(fā)展部要建立銀行承兌匯票的臺(tái)賬，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部要建立相關(guān)登記簿。第二十七條對(duì)銀行承兌匯票空白憑證要進(jìn)行嚴(yán)格管理。銀行承兌匯票是以銀行信用作擔(dān)保的商業(yè)票據(jù)，所以要把銀行承兌匯票憑證的管理納入會(huì)計(jì)重要憑證管理的內(nèi)容，建立健全銀行承兌匯票憑證的領(lǐng)用、登記和銷號(hào)制度。

第二十八條建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查制度。業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)計(jì)劃部要定期或不定期開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)情況的檢查。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：

一是對(duì)空白銀行承兌匯票的管理是否建立健全保管、使用責(zé)任制；

二是銀行承兌匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否按規(guī)定要求辦理，每個(gè)崗位、環(huán)節(jié)是否按規(guī)定責(zé)任到人。

第二十九條嚴(yán)格資金投向，大力支持重點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和行業(yè)。銀行承兌匯票資金投向要服從國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策、資金重點(diǎn)流向效益好、信譽(yù)高的工商企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等購(gòu)銷存“一條龍”企業(yè)，解決好重點(diǎn)企業(yè)的資金需求和購(gòu)銷存“一條龍”企業(yè)的收購(gòu)、生產(chǎn)、流通、調(diào)銷、儲(chǔ)備等多個(gè)環(huán)節(jié)一套資金運(yùn)轉(zhuǎn)。第六章罰則

第三十條出票人有下列情形之一的，信用社（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)暫停對(duì)其辦理承兌匯票業(yè)務(wù)： 一是未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)銀行承兌匯票的； 二是以非法手段騙取銀行承兌的； 三是違反印、壓、證管理的。

第三十一條信用社（營(yíng)業(yè)部）有下列情形之一的，聯(lián)社可以取消辦理承兌匯票業(yè)務(wù)資格。發(fā)生一次以上無(wú)理拒付或未按規(guī)定及時(shí)付款的。第三十二條出票人采取欺詐手續(xù)騙取承兌，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十三條對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌，并造成資金損失的，由聯(lián)社對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第七章附則

第三十四條本辦法由XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第四篇：利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”實(shí)施方

案

為進(jìn)一步規(guī)范我市農(nóng)村信用社信貸行為，切實(shí)提高我市農(nóng)村信用社服務(wù)形象，只有良好的服務(wù)，才能吸引客戶、留住客戶、拓展客戶。通過(guò)這幾年的治理，我市農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平有了較大提高，但與其他商業(yè)銀行比，我們的信貸隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)太窄、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、理財(cái)產(chǎn)品尚未起步、科技服務(wù)手段相對(duì)落后，離現(xiàn)代金融企業(yè)的服務(wù)要求還存在很大差距。最為痛心的是，少數(shù)信貸員和中層干部仍把貸款當(dāng)作一種權(quán)力，門難進(jìn)、臉難看、話難聽(tīng)、事難辦的“四難”現(xiàn)象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、橫、推”的問(wèn)題仍然突出，嚴(yán)重影響了信用社聲譽(yù)。鑒于此，今年，聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，扎實(shí)推行陽(yáng)光信貸，全面提高信貸服務(wù)水平，現(xiàn)將實(shí)施方案通知如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立了“陽(yáng)光信貸”推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由理事長(zhǎng)鄧進(jìn)耀同志任組長(zhǎng)，主任劉志會(huì)、副主任黃永忠、監(jiān)事長(zhǎng)袁仁和任副組長(zhǎng)，聯(lián)社各部室負(fù)責(zé)人為成員。聯(lián)社信貸管理部負(fù)責(zé)制定實(shí)施方案、對(duì)此項(xiàng)工作開(kāi)展情況進(jìn)行專門指導(dǎo)、督辦和考核，及時(shí)協(xié)調(diào)解決“陽(yáng)光信貸”工作中出現(xiàn)的各類問(wèn)題；稽核監(jiān)察部門負(fù)責(zé)監(jiān)督信貸管理部門和各信用社、部“陽(yáng)光信貸”工作的落實(shí)情況。

二、嚴(yán)格信息公開(kāi)

聯(lián)社及各信用社要在5月10日前建立信貸服務(wù)工作“八公開(kāi)”制度，大力推廣“陽(yáng)光信貸”，提高信貸服務(wù)水平，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)信貸服務(wù)的透明度和公信力，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性。

（一）公開(kāi)貸款品種

聯(lián)社及各信用社在5月底之前要將轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)的貸款品種向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳和推廣，目前，我市農(nóng)村信用社已開(kāi)辦的貸款品種有：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款、個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款、行政企事業(yè)單位工作人員信用貸款、勞動(dòng)再就業(yè)擔(dān)保貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)體工商戶抵押貸款和質(zhì)押貸款、個(gè)人住房按揭貸款、商業(yè)用房按揭貸款、汽車擔(dān)保消費(fèi)貸款、林權(quán)抵押貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人存單質(zhì)押貸款、信用擔(dān)保公司擔(dān)保流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款、“煙農(nóng)樂(lè)”煙葉生產(chǎn)貸款等近二十個(gè)貸款品種，基本能滿足各個(gè)貸款層次的需求。

（二）公開(kāi)貸款申報(bào)條件

包括各個(gè)貸款品種的申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求。

（三）公開(kāi)貸款辦理流程

按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定、制度、管理辦法等，進(jìn)一步完善信貸決策機(jī)制，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷部門、審查審批部門、放款執(zhí)行部門、貸后檢查部門和各崗位之間的協(xié)調(diào)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則對(duì)每項(xiàng)貸款品種制定標(biāo)準(zhǔn)的、規(guī)范的貸款操作流程，明確貸款受理、調(diào)查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范和時(shí)限，明確相關(guān)責(zé)任。

（四）公開(kāi)貸款定價(jià)方式

根據(jù)省聯(lián)社利率定價(jià)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合利川信用社實(shí)際，建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制，并以文件的形式予以公開(kāi)。

（五）公開(kāi)貸款收費(fèi)項(xiàng)目

根據(jù)利川實(shí)際，結(jié)合相關(guān)規(guī)定，對(duì)在辦理貸款過(guò)程中涉及的復(fù)印、憑證工本費(fèi)等統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)予以公開(kāi)。具體為：貸款本金10萬(wàn)元以下（含，下同）的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)10元，貸款本金10萬(wàn)元至50萬(wàn)元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)50元，貸款本金50萬(wàn)元至100萬(wàn)元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)100元，貸款本金100萬(wàn)元以上的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)200元，按揭貸款每筆收50元，取消貸款收回或結(jié)息時(shí)憑證工本費(fèi)的收取。

（六）公開(kāi)客戶經(jīng)理信息

對(duì)轄內(nèi)每個(gè)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)、崗位行為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)范圍、監(jiān)督聯(lián)系方式等予以公開(kāi)，便于廣大客戶監(jiān)督，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量。

（七）公開(kāi)貸款監(jiān)督方式

一是聯(lián)社及各信用社要設(shè)立專門的投訴電話、意見(jiàn)箱。聯(lián)社投訴電話為0718-7286014，0718-7285120，投訴信箱為esxhjh02@yahoo.com.cn，同時(shí)要設(shè)立網(wǎng)站通道接受社會(huì)公眾的投訴和建議，并由聯(lián)社稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)處理各類信訪投訴，對(duì)客戶投訴，要指定專人限時(shí)調(diào)查，確屬違規(guī)違紀(jì)的，要嚴(yán)格追究責(zé)任，并向客戶做好解釋。

二是積極推行信貸回訪制度。各社要在“四個(gè)一”檢查的基礎(chǔ)上，每月向客戶發(fā)出“回訪函”20戶，撥打“回訪電話”20戶，聽(tīng)取客戶意見(jiàn)，掌握客戶滿意度。三是積極推行社會(huì)監(jiān)督員監(jiān)督制度。各社聘請(qǐng)?jiān)谳爟?nèi)有威望的村組干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、社會(huì)名流等監(jiān)督員，進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道，完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，對(duì)群眾舉報(bào)的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉潔辦貸、不文明辦貸行為，要嚴(yán)格追究責(zé)任。

（八）公開(kāi)貸款服務(wù)承諾。

貸款服務(wù)承諾等內(nèi)容通過(guò)報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳手冊(cè)、網(wǎng)點(diǎn)宣傳牌等形式向社會(huì)公開(kāi)，讓客戶對(duì)貸款條件、辦貸程序、服務(wù)要求一目了然，廣泛接受客戶和社會(huì)各界的監(jiān)督。對(duì)省聯(lián)社規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)1個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，信用社審批的貸款3個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，縣級(jí)行社審批的貸款自上報(bào)之日起5個(gè)工作日審批到位，大額貸款自上報(bào)之日起一個(gè)月內(nèi)審批到位。

三、具體要求

1、信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書(shū)》（詳見(jiàn)附件），借款人提出貸款申請(qǐng)時(shí)，由貸款第一責(zé)任人簽訂《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書(shū)》，并由借貸雙方隨同《借款合同》各執(zhí)一份予以保管。

2、信貸從業(yè)人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“五嚴(yán)禁”，即：嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處、嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)、嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款、嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件。

3、開(kāi)展定期督辦和總結(jié)評(píng)比。聯(lián)社稽核監(jiān)察部門、信貸管理部門要按照《湖北省農(nóng)信社“陽(yáng)光信貸”監(jiān)督管理暫行辦法》，按月對(duì)轄內(nèi)各單位“陽(yáng)光信貸”工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查督辦。對(duì)不文明辦貸、不限時(shí)辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，嚴(yán)肅進(jìn)行處理，擦亮“陽(yáng)光信貸”的金字招牌。

第四季度，組織總結(jié)評(píng)比，根據(jù)各地客戶評(píng)議情況，評(píng)比“星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)”和“星級(jí)服務(wù)明星”，推選出各級(jí)信貸服務(wù)先進(jìn)典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書(shū)

為陽(yáng)光辦貸，增強(qiáng)合作互信，實(shí)現(xiàn)互利雙贏，我鄭重作出如下承諾：

一、向客戶公開(kāi)貸款品種、申報(bào)條件、辦理流程、利率價(jià)格、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

二、向客戶公開(kāi)本人聯(lián)系方式，及投訴電話、舉報(bào)方式，主動(dòng)接受監(jiān)督。

三、不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

四、不捆綁搭售任何商品。

五、不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當(dāng)利益。

六、不向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

七、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，及時(shí)受理，高效辦貸。

八、確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)。包括貸前調(diào)查真實(shí)、貸中審查有效、審批盡職，發(fā)放與支付條件審核認(rèn)真，貸后管理到位，貸后檢查及時(shí)。

承諾人：

年 月 日

第五篇：鶴山農(nóng)村信用合作聯(lián)社

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第三屆第二次社員代表大會(huì)決議公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全體社員：

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“鶴山聯(lián)社”）第三屆社員代表大會(huì)第二次會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱“本次會(huì)議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開(kāi),本次會(huì)議由鶴山聯(lián)社理事會(huì)召集。

鶴山聯(lián)社社員代表總數(shù)共65人。本次會(huì)議應(yīng)到社員代表65人，實(shí)到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應(yīng)到代表人數(shù)的90.77%，應(yīng)到社員代表總投票權(quán)65個(gè)，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)數(shù)59個(gè)，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)占應(yīng)到社員代表總投票權(quán)的90.77%，本次會(huì)議的召集、召開(kāi)符合鶴山聯(lián)社《章程》和《社員代表大會(huì)議事規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。本次會(huì)議由本聯(lián)社理事長(zhǎng)石學(xué)周同志主持。現(xiàn)將會(huì)議審議通過(guò)的議案公告如下：

一、關(guān)于本次會(huì)議審議表決通過(guò)如下12項(xiàng)議案

（一）通過(guò)《關(guān)于同意組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行名稱暫定為“廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鶴山農(nóng)商銀行”）”（以廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)及工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。鶴山農(nóng)商銀行成立后取消鶴山聯(lián)社法人資格，鶴山聯(lián)社的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和債權(quán)債務(wù)由鶴山農(nóng)商銀行承繼。

（二）通過(guò)《關(guān)于確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過(guò)《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組作為申請(qǐng)人，全權(quán)負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作，包括但不限于：制定鶴山農(nóng)商銀行籌建工作方案，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對(duì)籌建工作方案進(jìn)行修改；制定《組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告》，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對(duì)該報(bào)告進(jìn)行補(bǔ)充修改；聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評(píng)估，出具相關(guān)鑒證意見(jiàn)和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議；確定凈資產(chǎn)處置方案，制定原社員股金處置意見(jiàn)，經(jīng)鶴山聯(lián)社第三屆社員代表大會(huì)審議通過(guò)后負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)原社員股金處置意見(jiàn)進(jìn)行修改；制定鶴山農(nóng)商銀行征集發(fā)起人方案、征集發(fā)起人說(shuō)明書(shū)、征集發(fā)起人公告并負(fù)責(zé)組織實(shí)施，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求審查并確定鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人；根據(jù)相關(guān)規(guī)定及籌建、開(kāi)業(yè)工作需要制定并發(fā)布各類公告；針對(duì)監(jiān)管部門對(duì)鶴山農(nóng)商銀行籌建工作驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以整改，并出具整改報(bào)告；確定鶴山農(nóng)商銀行的名稱及辦理名稱核準(zhǔn)事宜；起草鶴山農(nóng)商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項(xiàng)基本規(guī)章制度；就董事及董事長(zhǎng)、監(jiān)事及監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及副行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員人選與銀監(jiān)部門進(jìn)行事前溝通，確定候選人名單；制訂創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)各項(xiàng)提案等會(huì)議文件，組織召開(kāi)鶴山農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會(huì)暨第一次股東大會(huì)、第一次董事會(huì)以及第一次監(jiān)事會(huì)；制定鶴山農(nóng)商銀行籌建和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中需要的其他文件；授權(quán)籌建工作小組作為申請(qǐng)人，向銀監(jiān)部門提交籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)涉及鶴山農(nóng)商銀行籌建、開(kāi)業(yè)的有關(guān)方案和文件進(jìn)行調(diào)整；負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開(kāi)業(yè)前的其他所有相關(guān)及必須的工作等。

（四）通過(guò)《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評(píng)估，出具相關(guān)鑒證意見(jiàn)和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議。籌建工作小組成員如發(fā)生變更，不影響社員代表大會(huì)對(duì)籌建工作小組確認(rèn)、職責(zé)及授權(quán)事項(xiàng)的認(rèn)可。

（五）通過(guò)《關(guān)于<組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告>的議案》。

（六）通過(guò)《關(guān)于<廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過(guò)《關(guān)于<鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和凈資產(chǎn)處置工作方案>的議案》，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估的基準(zhǔn)日為2017年12月31日。

（八）通過(guò)《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見(jiàn)的議案》。

（九）通過(guò)《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果處置意見(jiàn)的議案》，自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至新設(shè)立的鶴山農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)期間鶴山聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)成果，全部由原社員享有或承擔(dān)。

（十）通過(guò)《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前期募股相關(guān)工作的議案》。

（十一）通過(guò)《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人簽署凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)等與廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組建工作有關(guān)的法律文書(shū)的議案》。

（十二）通過(guò)《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人出席廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會(huì)和股東大會(huì)并簽署發(fā)起人協(xié)議書(shū)及相關(guān)法律文件的議案》。

二、《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見(jiàn)的議案》的主要內(nèi)容

（一）凡符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件且自愿入股鶴山農(nóng)商銀行的原鶴山聯(lián)社社員股金在量化（在清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)確認(rèn)后進(jìn)行，下同）基礎(chǔ)上按自愿原則轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份，轉(zhuǎn)換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯(lián)社股金數(shù)量為限，按1：1的比例轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份。

自愿以原股金轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份的原社員應(yīng)在籌建工作小組公告的期限內(nèi)按照鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的相關(guān)條件與要求，辦理相關(guān)手續(xù)與簽署相關(guān)法律文件。

（二）對(duì)不符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格和條件但不愿意作為鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的原社員，按照市場(chǎng)化原則，由原社員履行完備法律手續(xù)后將原股金轉(zhuǎn)讓給符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的發(fā)起人。

（三）對(duì)堅(jiān)持要求以退股方式處理股金的，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國(guó)家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產(chǎn)作為退股價(jià)格，按照籌建工作小組所確定的時(shí)間與程序辦理退股手續(xù)。

（四）對(duì)于在籌建工作小組公告的期限內(nèi)仍無(wú)明確處置意愿的股金或仍無(wú)法確認(rèn)身份的股金，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國(guó)家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產(chǎn)價(jià)格轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目核算，不再具有股金性質(zhì)，不進(jìn)入鶴山農(nóng)商銀行的實(shí)收資本，相關(guān)原社員對(duì)鶴山農(nóng)商銀行不享有任何股東權(quán)利。

籌建小組有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)原社員股金處置意見(jiàn)進(jìn)行修改、補(bǔ)充，制定具體實(shí)施意見(jiàn)，并且無(wú)須就原社員股金處置意見(jiàn)的有關(guān)修改、補(bǔ)充、細(xì)化等事宜提交社員代表大會(huì)審議表決。

社員如有疑問(wèn)或意見(jiàn)，可與鶴山聯(lián)社聯(lián)系咨詢或反映意見(jiàn)，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯(lián)社查閱本次會(huì)議議案及其附件、相關(guān)決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見(jiàn)及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮(zhèn)新城路420號(hào)

文件備查地址：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場(chǎng)所：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

特此公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日