第一篇：“長租產(chǎn)奉”合作風(fēng)險管控分析

“長租產(chǎn)奉”銷售模式風(fēng)險管控簡述

尊敬的長豐汽車服務(wù)有限公司領(lǐng)導(dǎo)：

很高興能給我們這樣一個合作的機(jī)會來共同推出“長租產(chǎn)奉”這種新的銷售模式。它有利于完善當(dāng)今汽車消費(fèi)市場的銷售模式、擴(kuò)大消費(fèi)人群、更將有利于汽車制造廠商的快速發(fā)展。在此次合作中，將會出現(xiàn)的風(fēng)險疑點(diǎn)有哪些及如何保證“長租產(chǎn)奉”這次合作項目的資金回流、實現(xiàn)風(fēng)險的合理管控，請由我們?yōu)槟灰环治觥?/p>

風(fēng)險疑點(diǎn)

一、長安保證擔(dān)保公司的擔(dān)保能否提供有力保證？ 答案是肯定的。我公司做為保證擔(dān)保人，具有充足的償付能力。第一、根據(jù)財政部、建設(shè)部等的有關(guān)規(guī)定，長安公司的擔(dān)保能力應(yīng)為凈資產(chǎn)的10倍以上。我公司經(jīng)審計的凈資產(chǎn)為2億多元，總擔(dān)保能力達(dá)到20多億元。2008年1-9月份擔(dān)保金額為12.5億元。總擔(dān)保余額為7.5億，其中我湖南分公司可擔(dān)保余額為1億元.第二、我公司一直致力于提高工程保證擔(dān)保和其他類擔(dān)保的服務(wù)質(zhì)量，完善公司內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管理能力，并于2005年6月取得ISO9001質(zhì)量體系認(rèn)證證書。我公司一直樹立顧客第一的思想，通過制定符合顧客需求的擔(dān)保方案，充分發(fā)揮擔(dān)保功能，提供全面系統(tǒng)的項目風(fēng)險管理服務(wù)，協(xié)調(diào)和幫助解決有關(guān)工程技術(shù)問題及合同履約問題等，有效化解履約風(fēng)險，努力實現(xiàn)顧客的項目目標(biāo)。

第三、我公司與有關(guān)銀行一直保持良好的合作，建立起了銀行、擔(dān)保、保險的融資支持服務(wù)體系。我公司所擁有的包括自有資金（2億多元）、固定資產(chǎn)（1.1億元）等總資產(chǎn)3.6億元以及嚴(yán)格按規(guī)定管理的客戶保證金，對單個項目(單筆保函)完全具備承保超過壹億元的擔(dān)保能力和賠付能力。第四、根據(jù)建設(shè)部2004年6月30日向中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)出《關(guān)于對組建長安責(zé)任保險股份有限公司的函》（建市函[2004]133號）、保監(jiān)會2005年12月15日《關(guān)于同意籌建長安責(zé)任保險股份有限公司的批復(fù)》（保監(jiān)發(fā)改[2005]1110號），長安公司作為主要發(fā)起人獲準(zhǔn)牽頭籌建我國首家專業(yè)責(zé)任保險公司（長安責(zé)任保險股份有限公司即將完成驗收和開業(yè)），由此成為首家同時擁有保險金融牌照的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而大大提升了長安公司的實力和信譽(yù)。

風(fēng)險疑點(diǎn)

二、長安保證擔(dān)保公司如何保證汽車經(jīng)銷商如期償還按揭車款？

我公司將采取以下措施來實施保障：

第一、我公司在“長租產(chǎn)奉”合作項目上要求汽車經(jīng)銷商單獨(dú)建立“長租產(chǎn)奉”公款專用帳戶。汽車經(jīng)銷商負(fù)責(zé)對終端客戶租賃車輛的租金進(jìn)行管理，我公司負(fù)責(zé)監(jiān)督，要求必須做到專款專用，有足夠的資金進(jìn)行定期還款。

第二、我公司全程掌握汽車經(jīng)銷商還款的詳細(xì)進(jìn)程，高度重視風(fēng)險隱現(xiàn)后的督促償還工作。與貴公司進(jìn)行每月上中下旬不少于三次的對賬，將逾期情況制成表格，及時報備有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，針對不同的情況采取不同的措施。

第三、建立逾期追欠制度。對逾期十天的，進(jìn)行第一次電話催收，約定時間未還，進(jìn)行第二次電話催收，約定還款時間不得超過第一個還款截止日；通過兩次電話催收，借款人仍不還款，逾期進(jìn)入第二期的，一定要在逾期40天前，發(fā)送律師催收函，約定期限未還，要在逾期50天之前上門催收，約定還款期限不得超過第二個還款截止日；借款人逾期60天，可視為保證擔(dān)保事故發(fā)生，在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)先行墊付余款給受益人。

風(fēng)險疑點(diǎn)

三、如果出現(xiàn)經(jīng)銷商不按時支付按揭款項，長安保證擔(dān)保公司能否及時先行賠付

答案也是肯定的。我公司具有良好口碑的服務(wù)承諾。我公司客戶理賠程序中明確規(guī)定了“保證人收到《索賠通知書》后在24小時內(nèi)進(jìn)行勘察，對違約責(zé)任及其損失進(jìn)行核定。不屬于保證責(zé)任范圍的，保證人及時書面通知權(quán)利人。屬于保證責(zé)任范圍的，保證人根據(jù)保函的規(guī)定在七至十五個工作日內(nèi)完成損失核定工作，提出履行保證責(zé)任的方案，并在取得權(quán)利人的認(rèn)可后履行保證責(zé)任。”

第二、在合作協(xié)議中，我方可明確規(guī)定：在保證責(zé)任范圍之內(nèi)，長安保證擔(dān)保公司需無條件對權(quán)利人進(jìn)行先行賠付。

風(fēng)險疑點(diǎn)

四、長安保證擔(dān)保公司如何對汽車經(jīng)銷商及終端消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險管控？

我公司將采取以下措施來實施保障：

第一、我公司具有嚴(yán)格的風(fēng)險管控制度。我們會對向我們提出申請的汽車經(jīng)銷商進(jìn)行嚴(yán)格、詳細(xì)的資信調(diào)查。資信調(diào)查作為還款保證的重要環(huán)節(jié)是我們擔(dān)保公司最基本的工作。我們公司在實際操作中委派具有良好職業(yè)道德、責(zé)任心強(qiáng)、有一定調(diào)查經(jīng)驗的人員擔(dān)任實行業(yè)務(wù)員、資調(diào)員雙人調(diào)查制度，確保資信調(diào)查的真實性。

第二、在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上，我公司又有專門的資信審查員根據(jù)汽車經(jīng)銷商的的經(jīng)營、信貸、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和比例、盈利水平、現(xiàn)金流、管理水平等狀況來判斷其是否具有還款的能力進(jìn)行嚴(yán)格的審核。我公司資調(diào)員、業(yè)務(wù)員、資審員對其所經(jīng)辦業(yè)務(wù)全部實行“誰經(jīng)辦，誰負(fù)責(zé)”終身負(fù)責(zé)制，因資調(diào)員調(diào)查不實所產(chǎn)生損失，將按制度承擔(dān)經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任，堅決杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生。第三、我公司將對汽車經(jīng)銷商落實車輛抵押登記的辦理。在規(guī)定時間內(nèi)辦好車輛抵押登記手續(xù)，是控制風(fēng)險的另外一個重要的環(huán)節(jié)。按照我國的相關(guān)法律規(guī)定，抵押權(quán)人優(yōu)先受償?shù)盅何锏脑瓌t，就算出險客戶將來因種種原因停止供款，只要辦理好了抵押登記，這樣對追欠和追償工作就有保障。對于已審批后承保的業(yè)務(wù)，我們會在第一時間協(xié)助汽車經(jīng)銷商辦妥抵押登記。確保反擔(dān)保措施的高效性。

第四、我公司必須要求汽車經(jīng)銷商將按揭的車款全部付清，同時終端客戶將“以租代售”的車款完全結(jié)清后，我公司才將與終端客戶辦理車輛過戶手續(xù)，完成整個“長租產(chǎn)奉”汽車銷售的全部過程。

第五、所有本次合作銷售車輛均安裝有GPS全球定位系統(tǒng)、購買全部保險。在本次合作過程中車輛保險受益人為我公司、GPS定位系統(tǒng)使用權(quán)、受益權(quán)也將轉(zhuǎn)讓與我公司。保證所銷售車輛的價值恒定，非正常滅失。

針對以上種種可能存在的風(fēng)險疑點(diǎn)，我公司都做出了相應(yīng)的保障措施。是以保證此次“長租產(chǎn)奉”合作能夠順利進(jìn)行。

在這整個過程中，我公司以其雄厚的資本，專業(yè)的擔(dān)保知識、豐富的車貸經(jīng)驗，同時做為“反擔(dān)保”的銷售車輛裝有特定GPS定位系統(tǒng)、強(qiáng)制保險等一系列安全措施的有力保障，足可以將這次“長租產(chǎn)奉”合作銷售的風(fēng)險牢牢掌握在貴公司的風(fēng)險控制范圍之內(nèi)，從而對于貴公司的銷售開拓新的形式、新的市場，更對貴公司的發(fā)展起到良好推動作用，最終達(dá)到一個多贏的結(jié)果。

長安保證擔(dān)保有限公司

二00八年十一月

第二篇：企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管控

企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管控

威脅企業(yè)商業(yè)安全的根源，在于來自企業(yè)內(nèi)部的管理風(fēng)險以及外部的經(jīng)營風(fēng)險。企業(yè)對外經(jīng)營運(yùn)作過程中，面臨各種經(jīng)營風(fēng)險，包括因競爭對手的惡意競爭行為導(dǎo)致的風(fēng)險、因合作伙伴履約資信問題導(dǎo)致的風(fēng)險以及因經(jīng)營環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險，如國家法律、政策的變化。

企業(yè)內(nèi)部管理追其根源，均在于人力資源的掌控，因此我們通常將企業(yè)的內(nèi)部管理風(fēng)險概括為“人力資源風(fēng)險管理”。

人力資源風(fēng)險管理中最常見的幾類問題，包括：黑單、泄露公司機(jī)密及商業(yè)秘密、虛報或假報帳目等。出現(xiàn)以上問題，究其根本，有三個層面的原因：

第一，目前我國社會信用體系不完善；

第二，公司內(nèi)部管理制度存在缺陷，制度制訂不足，特別是有些企業(yè)根本沒有建立人力資源道德風(fēng)險的防范和監(jiān)督制度，公司管理層對公司制度執(zhí)行不力，甚至參與有損公司利益的行為；

第三，員工職業(yè)素養(yǎng)有待提高，缺少必要的職業(yè)規(guī)范和素質(zhì)或者道德水準(zhǔn)、特別是盡職性不高。

因此，企業(yè)必須加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制，建立并完善內(nèi)部人力資源風(fēng)險防范體系和危機(jī)處理機(jī)制，控制內(nèi)部人力資源風(fēng)險，從而保障企業(yè)商業(yè)安全。

企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險控制能力，首先，必須建立事前防范保障機(jī)制。設(shè)立對應(yīng)聘人員和重要崗位待聘人員的資質(zhì)審核程序，全面、深入核實其背景資料，同時也可通過心理測試，獲取一些其它途徑無法得到的真實信息，比如應(yīng)聘人員是否對企業(yè)隱瞞的、檔案材料中無記載的重要背景信息，如是否有犯罪前科，是否有吸毒、同性戀和其它不良嗜好，是否加入非法組織，是否是國外間諜或競爭企業(yè)的商業(yè)間諜。

其次，建立事中預(yù)防監(jiān)控機(jī)制。事中預(yù)防監(jiān)控是事前防范的延伸。公司內(nèi)部，要對在職人員，特別是重要崗位員工進(jìn)行公開的定期、不定期考核或心理測試；加強(qiáng)對員工個人職業(yè)素養(yǎng)的培訓(xùn)與提高，完善新員工的培訓(xùn)機(jī)制和對在職員工的考核機(jī)制。公司外部，可聘請專業(yè)的調(diào)查公司對重點(diǎn)崗位員工的盡職狀況進(jìn)行定期保密調(diào)查。

最后，建立事后危機(jī)處理機(jī)制。公司內(nèi)部要設(shè)立專門的危機(jī)管理部門，并不斷健全和完善部門制度；公司外部，可聘請專業(yè)調(diào)查公司對在職人員、離職人員的職業(yè)去向進(jìn)行追蹤調(diào)查。

我們對不同階段對風(fēng)險控制的程度有一個大概的統(tǒng)計，基本上是：事前控制：100％，事中控制：85％，事后控制：15％。可見事前對風(fēng)險和危機(jī)進(jìn)行控制是最有效的。因此，企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險控制，建立人力資源風(fēng)險管理體系，其重點(diǎn)也在于建立事前的風(fēng)險防范和事中風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制?？偨Y(jié)以上風(fēng)險控制方法，現(xiàn)階段企業(yè)人力資源風(fēng)險控制與管理應(yīng)著眼于以下方面：

1、企業(yè)必須培養(yǎng)事前風(fēng)險防范的意識，并建立相應(yīng)的監(jiān)督體制，以確保這種意識落實到現(xiàn)實的管理過程中；

2、企業(yè)監(jiān)督體制的建立和實際運(yùn)作，包括雇傭資質(zhì)調(diào)查和背景調(diào)查、風(fēng)險測試機(jī)制；

3、企業(yè)須建立完善的數(shù)據(jù)記載機(jī)制，對記載數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并合理利用。

胡明杰

2010年8月17號

第三篇：風(fēng)險管控學(xué)習(xí)心得

隨著社會法制化的推進(jìn)及企業(yè)競爭的加劇，企業(yè)只有建立、健全并執(zhí)行行之有效的內(nèi)部控制體系，才能夠獲得持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，做到基業(yè)長青。

掌握先進(jìn)的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計及職業(yè)舞弊等理論;掌握快速診斷企業(yè)內(nèi)部控制缺陷的方法，評價內(nèi)部控制的效果并進(jìn)行改進(jìn);提升管理層對內(nèi)部控制自我評估的能力，建立有效的內(nèi)部控制環(huán)境;明確如何結(jié)合企業(yè)自身特點(diǎn)、建立適合企業(yè)自身情況的內(nèi)部控制系統(tǒng);通過企業(yè)運(yùn)作中的典型實例學(xué)習(xí)明確主要業(yè)務(wù)活動中的控制要點(diǎn)、控制標(biāo)準(zhǔn)和控制方法。

此次培訓(xùn)使我系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了內(nèi)部控制與風(fēng)險管理中一些實用的技巧和功能，不僅知道了如何使用，更了解了原理，對今后的工作十分有幫助，可以提高工作效率，使工作的成果更美觀，為自己的工作成果加分，使老板滿意。

柳玉豐 2017年3月10日

第四篇：風(fēng)險管控心得體會

風(fēng)險管控心得體會

目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認(rèn)識上也存在很大偏差。日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵政儲蓄銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。下面，我談點(diǎn)我的見解。

（1）利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

(4)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

(5)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。實行三分離制度：1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

（6）改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，這方面可以采取以下幾個措施：

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

2、堅持原則

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核, 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。

3、建立機(jī)制

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

4、完善措施

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

5、加強(qiáng)合規(guī)文化教育

加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：產(chǎn)品風(fēng)險管控

一、原材料入廠管控

原材料對企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)至關(guān)重要，是保證企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的基礎(chǔ)。從生產(chǎn)的源頭而言，原料控制是產(chǎn)品品質(zhì)管控的的第一步，也是最關(guān)鍵的一步，對生產(chǎn)的過程控制而言，品管人員可能只是在關(guān)鍵過程上進(jìn)行控制，可是在實際生產(chǎn)中，質(zhì)量問題并不是只在關(guān)鍵過程出現(xiàn)，若對所有生產(chǎn)過程都進(jìn)行控制，品管工作就要面臨人手不夠的問題；對產(chǎn)品出貨方面而言，品管部只是處在一個監(jiān)督者的位置；總的而言，原料管控是抓源頭，把異常預(yù)防在未發(fā)生之前；生產(chǎn)過程管控是抓過程，把異常減少到影響最小的情況下；產(chǎn)品出貨管控是最后一關(guān)，盡量把異常品控制在可控范圍內(nèi)，減少客戶的投訴情況和退貨率。

要控制好企業(yè)原材料的采購質(zhì)量和安全，需要從原材料供應(yīng)商的評價、選擇，加強(qiáng)原材料入庫前的驗收，提高倉儲管理質(zhì)量等方面來進(jìn)行控制。

1、原材料分類及其供應(yīng)商的評價與選擇

（1）生產(chǎn)原材料應(yīng)實行分類管理，突出重點(diǎn)

企業(yè)需要的原材料種類繁多，但不同的原材料對生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量影響不同。為便于進(jìn)行采購質(zhì)量重點(diǎn)控制，應(yīng)按原材料對產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量影響程度不同，將原材料進(jìn)行分類管理。一般分為三類：

A類原材料：指在生產(chǎn)使用過程中，可能對產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量帶來直接、重大影響（例如對產(chǎn)品關(guān)鍵功能、質(zhì)量安全可能產(chǎn)生直接影響）的原材料。

B類原材料：指在生產(chǎn)使用過程中，可能給產(chǎn)品質(zhì)量帶來間接或較重要影響的原材料。

C類原材料：指一般為輔料，對產(chǎn)品質(zhì)量影響一般或輕微的原材料。

（2）對原材料供應(yīng)商的評價 實踐表明，采購的原材料質(zhì)量是否穩(wěn)定，很大程度取決于供應(yīng)商的質(zhì)量管理水平。因此，采購前應(yīng)對提供各類原材料供應(yīng)商的質(zhì)量保證能力進(jìn)行評價。

對A類原材料供應(yīng)商的評價

對A類原材料供應(yīng)商的評價是重點(diǎn)，一般要實地考察、評價其質(zhì)量體系運(yùn)行狀況、既往供貨情況、供貨質(zhì)量異常時的處理與整改能力，以及如期交貨及交貨數(shù)量能力、其產(chǎn)品的性價比、其售后服務(wù)能力（包括售后服務(wù)態(tài)度、及時性、效果）等。同時還要通過查閱供應(yīng)商提供的資料，從供應(yīng)商的其他顧客處側(cè)面調(diào)查、了解，對提供的原材料樣品進(jìn)行測試和試用，對提供原材料質(zhì)量的定期分析結(jié)果等方式進(jìn)行評價。

對B、C類原材料供應(yīng)商的評價。一般不實地考察，主要查閱供應(yīng)商提供的資料，對提供的原材料樣品進(jìn)行測試和試用，原材料質(zhì)量定期分析結(jié)果的分析等，即可達(dá)到對供應(yīng)商評價目的。其中：對B類原材料供應(yīng)商的評價，由采購部門提出“B類原材料供應(yīng)商評價名單”和提供B類供應(yīng)商的相關(guān)資料，或以往B類原材料檢驗、使用情況等質(zhì)量、服務(wù)、價格等資料、信息，由研發(fā)、生產(chǎn)、品管等相關(guān)部門會簽（評審），報高層管理者批準(zhǔn)即可；對C類原材料供應(yīng)商能力的評價，由采購部門提出“C類供應(yīng)商評價名單”，由研發(fā)、品管等部門會簽、采購部經(jīng)理簽字后執(zhí)行。（3）對原材料供應(yīng)商的選擇與確定

合格的原材料供應(yīng)商應(yīng)通過選擇來確定。而獲得一個合格的原材料供應(yīng)商，則取決于上述對各供應(yīng)商質(zhì)量保證能力評價的結(jié)果以及生產(chǎn)使用情況、價格、信譽(yù)等因素。因此，最后確定供應(yīng)商，應(yīng)適當(dāng)多選擇幾家同種原材料的供應(yīng)商進(jìn)行對比，尤其在生產(chǎn)使用情況以及各供應(yīng)商質(zhì)量保證能力基本相當(dāng)情況下。

2、嚴(yán)格原材料入廠控制

從評價合格的供應(yīng)商采購原材料，并非可以萬事大吉。供應(yīng)商合格，只表明該供應(yīng)商具備了提供質(zhì)量相對比較穩(wěn)定的原材料的基本條件，其實際到貨的原材料數(shù)量是否存在短缺，質(zhì)量是否能滿足生產(chǎn)要求，還不能肯定。因此，原材料入廠前，還應(yīng)按照以下要求嚴(yán)格把好入廠質(zhì)量關(guān)。

（1）無法檢驗驗證的原材料的驗收。應(yīng)依據(jù)原材料采購合同、隨貨同行的《合格證》、《檢驗報告》等質(zhì)量證明材料來驗收；對個別低值而難以出具相應(yīng)《合格證》、《檢驗報告》的原材料，必須提前提供樣品。對隨車沒有攜帶《合格證》、《檢驗報告》的原材料，應(yīng)拒絕驗收、入庫。

（2）.對需檢驗驗證的原材料經(jīng)檢驗合格后方可入庫。需檢驗的原材料入庫前，采購部門應(yīng)填寫《原材料入廠通知單》交品管檢驗部門，品管檢驗部門出具合格的檢驗報告后，憑合格的報告入庫。如檢驗不合格，則應(yīng)做好《不合格品記錄》單的填寫，并及時填寫質(zhì)量信息反饋單向質(zhì)量主管部門反饋，要求采購部門辦理退換貨手續(xù)。

（3）及時建立驗收入庫后的驗收記錄。保管員應(yīng)建立《原材料入庫驗收記錄》，記錄包括：原材料名稱、規(guī)格、型號、生產(chǎn)廠家、到貨時間、到貨數(shù)量、合格數(shù)量、驗收時間以及相應(yīng)的質(zhì)量證明；并按材料類別、名稱、規(guī)格分別登賬建卡, 以備今后查詢、確認(rèn)。

（4）對急用或質(zhì)量合格證明材料未全的原材料驗收處理。對急用或質(zhì)量合格證明材料未全的原材料，需及時反饋品管部，由品管部向采購部催要未到質(zhì)量證明材料，并將此原材料按入庫驗收程序，暫存待檢區(qū)，核實合格后方可辦理驗收手續(xù)。

（5）原材料外觀質(zhì)量的驗收要檢查原材料外包裝物有無破損、缺陷，看包裝物有無污染、滲漏現(xiàn)象，并查看產(chǎn)品標(biāo)簽是否完好、是否符合要求。

（6）對只有在生產(chǎn)使用階段才能暴露出來的內(nèi)在質(zhì)量問題，原材料保管員要建立質(zhì)量跟蹤卡，保持與生產(chǎn)使用單位的溝通，掌握第一手資料，做到發(fā)現(xiàn)問題及時反饋，并通知供應(yīng)部門依規(guī)定處理。

3、嚴(yán)格入庫的原材料質(zhì)量控制

防止入庫的原材料變質(zhì)，是原材料采購過程控制的繼續(xù)，關(guān)鍵要做好如下管理工作。

（1）對倉儲原材料管理。對庫存原材料尤其是A類原材料，應(yīng)經(jīng)常進(jìn)行檢查，做到不潮、不霉、不爛、不變、不壞、不損、不蛀。

（2）庫房環(huán)境的管理。庫房內(nèi)貨架、物品應(yīng)擺放合理，過道通暢，門窗無破損，做到“三凈”(地面、門窗、貨架)，無雜物、垃圾、灰塵。

（3）倉庫原材料的堆碼與遮蓋。堆碼和遮蓋也是保證庫有原材料質(zhì)量的一個重要方面。庫存原材料必須依據(jù)其性能、儲存要求進(jìn)行合理堆碼和遮蓋。特別考慮A類原材料性能、包裝質(zhì)量、倉庫地面情況，采取適當(dāng)?shù)拇a垛方法，達(dá)到防汛、防潮目的。

（4）原材料的檢查。原材料進(jìn)入庫房，在驗收、碼垛的同時，要根據(jù)原材料分類及維護(hù)保養(yǎng)要求進(jìn)行保養(yǎng)控制，即應(yīng)進(jìn)行定期或經(jīng)常性檢查，及時消除、處理隱患。

（5）原材料的出庫管理。應(yīng)遵守“先進(jìn)先出”原則，特別應(yīng)對倉儲期長，貨堆大，難以檢查的原材料進(jìn)行關(guān)注，要及時將這類原材料出庫。同時，規(guī)范出入庫過程行為，避免搬運(yùn)過程對原材料質(zhì)量造成損害。

4、原材料采購質(zhì)量的定期分析

原材料采購質(zhì)量的定期分析，是許多企業(yè)容易忽視、但很重要的環(huán)節(jié)。對原材料采購質(zhì)量的定期分析，可以發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商供應(yīng)的原材料質(zhì)量在穩(wěn)定方面是否有規(guī)律，也為下一步生產(chǎn)過程質(zhì)量控制和以后對供應(yīng)商的選擇、調(diào)整，提供重要的信息、甚至依據(jù)。

原材料采購質(zhì)量的定期分析，A類原材料一般每二月應(yīng)進(jìn)行一次；B類原材料每六個月應(yīng)進(jìn)行一次；C類原材料每年應(yīng)進(jìn)行一次。分析的內(nèi)容主要有：原材料使用、檢驗等驗收結(jié)果統(tǒng)計分析；供應(yīng)商如期交貨及交貨數(shù)量情況；供貨質(zhì)量異常時的處理與整改情況等。

二、生產(chǎn)過程質(zhì)量管控

生產(chǎn)過程質(zhì)量控制，就是在生產(chǎn)過程中對產(chǎn)品質(zhì)量控制，這個體系可以說是龐大的，生產(chǎn)上的任何一個人都屬于生產(chǎn)過程質(zhì)量控制人員，包括一線員工在內(nèi)，也就是說一線員工的各方面的素質(zhì)和技能水平?jīng)Q定了產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量的好壞，即我們常說的“質(zhì)量是生產(chǎn)出來的不是檢查出來的”。我們要重視生產(chǎn)上一些細(xì)節(jié)上的東西，正如所說的“細(xì)節(jié)決定成敗”。所以說生產(chǎn)過程質(zhì)量控制是一線人員不斷反饋、生產(chǎn)管理人員不斷跟進(jìn)、分析的過程。

生產(chǎn)過程管控可根據(jù)實際生產(chǎn)情況進(jìn)行，以確定最適合的方法。例如，可根據(jù)人員安排、工藝要求及檢驗時間周期，進(jìn)行巡檢或定點(diǎn)檢測，也可根據(jù)檢驗量及生產(chǎn)量進(jìn)行全檢或抽檢。不管用何種檢驗方式，生產(chǎn)管理的“三現(xiàn)”（現(xiàn)場、現(xiàn)物、現(xiàn)狀）要求我們處理問題要及時準(zhǔn)確，從發(fā)現(xiàn)不良的地方查找異常品，并查找異常品發(fā)生的原因，以杜絕異常品再次發(fā)生。生產(chǎn)過程管控的目的是在生產(chǎn)前，及時發(fā)現(xiàn)不良，采取措施，防止大量異常品發(fā)生；在生產(chǎn)中，發(fā)現(xiàn)異常及時反饋并采取措施解決異常品批量發(fā)生，這也是品管現(xiàn)場人員的工作重點(diǎn)。同時，通過巡檢和定點(diǎn)檢測的實施，可防止生產(chǎn)過程的異常品流入下一道工序。

生產(chǎn)過程管控的重點(diǎn)是，確實做好首樣檢驗，盡量避免大批量異常品發(fā)生，在首樣確認(rèn)中，應(yīng)特別對不良原物料的信息進(jìn)行確認(rèn)，對該原物料批量投入試用，生產(chǎn)中要確實做好各項管控。其次，過程控制及過程檢驗過程中，對異常品發(fā)生頻率較高的部位重點(diǎn)監(jiān)控并檢查確認(rèn)。再次，新產(chǎn)品或試制品也是生產(chǎn)過程管控的側(cè)重點(diǎn)。當(dāng)然，也要考慮人員及設(shè)備因素，若新進(jìn)人員較多投入生產(chǎn)或人員轉(zhuǎn)崗操作，是生產(chǎn)過程管控的一個重點(diǎn)管控方面；機(jī)器設(shè)備方面要考慮設(shè)備的穩(wěn)定性和維護(hù)情況，若機(jī)器設(shè)備不穩(wěn)定或剛經(jīng)過維護(hù)，也應(yīng)是生產(chǎn)過程管控的一個重點(diǎn)管控方向。作業(yè)條件變動或關(guān)鍵工序的變更也應(yīng)是生產(chǎn)過程管控的一個側(cè)重點(diǎn)。必要時可進(jìn)行三段式確認(rèn)（首樣確認(rèn)、過程確認(rèn)、成品抽樣確認(rèn)），條件允許可安排入庫。

三、產(chǎn)品出貨質(zhì)量管控

出貨管控是品管工作的一個需要堅持原則而又要及時溝通的環(huán)節(jié)。同一批成品出貨到不同的客戶手中，可能導(dǎo)致的結(jié)果不一樣，這就要求我們平時多總結(jié)匯總，根據(jù)不同客戶要求的側(cè)重點(diǎn)采取靈活的處理及出貨措施，在出貨檢驗管控中，采取針對性的措施，制造出一個雙贏的結(jié)果。當(dāng)然，出貨管控還要求我們仔細(xì)核對生產(chǎn)（訂單）量和交運(yùn)量，檢查各種標(biāo)示，把問題解決在未出廠之前。

公司要設(shè)產(chǎn)品出廠檢驗人員，對產(chǎn)品完成的質(zhì)量情況進(jìn)行抽檢評估，看是否能達(dá)到客戶要求，并參照相關(guān)文件對產(chǎn)品進(jìn)行核對，確保產(chǎn)品各項指標(biāo)符合要求。出貨產(chǎn)品的質(zhì)量情況可以說直接決定了出貨產(chǎn)品客戶反應(yīng)情況。但工作的重點(diǎn)應(yīng)放在過程中進(jìn)行控制，這樣可以將一線不良降到最低，從而出貨質(zhì)量才會更有保障，倘若最后發(fā)現(xiàn)問題才去改善，就已經(jīng)遲了，比如產(chǎn)品在生產(chǎn)完成才發(fā)現(xiàn)一些問題需要進(jìn)行返檢，可修復(fù)性不良雖可以進(jìn)行處理，但要耗費(fèi)了多余的人力、物力。

產(chǎn)品生產(chǎn)完成出貨了，不代表所有工作都已做好了，要做好售后質(zhì)量跟蹤，多與客戶電話溝通，了解一下產(chǎn)品在客戶處反饋出來的問題，此類問題可能是我們工作的遺漏，這樣可以做到知己知彼，從生產(chǎn)上進(jìn)一步調(diào)整，以讓客戶認(rèn)識到我們在關(guān)注其產(chǎn)品，力爭更多的訂單。

四、產(chǎn)品使用風(fēng)險管控

1、佳寶科技產(chǎn)品保修條款

保換、保修內(nèi)容

1、佳寶科技智能家居系列產(chǎn)品實行三年保修。

2、保修保換僅限于主機(jī)，包裝及各類連線、軟件產(chǎn)品、技術(shù)資料等附件不在保修保換范圍內(nèi)。

3、若產(chǎn)品購買后的15天內(nèi)出現(xiàn)設(shè)備性能問題，且外觀無劃傷，可直接更換新產(chǎn)品。在免費(fèi)保換期間，產(chǎn)品須經(jīng)過佳寶科技技術(shù)服務(wù)中心檢測，無故障產(chǎn)品，將原樣退回。

4、在我們的服務(wù)機(jī)構(gòu)為您服務(wù)時，請您帶好相應(yīng)的產(chǎn)品保修卡；如您不能出示以上證明，該產(chǎn)品的免費(fèi)保修期將自其生產(chǎn)日期開始計算。如產(chǎn)品為付費(fèi)維修，同一性能問題將享受自修復(fù)之日起3個月止的免費(fèi)保修期，請索取并保留好您的維修憑證。

下列情況不屬于免費(fèi)保換保修范圍

? 未按使用說明書要求安裝、使用、維護(hù)、保管導(dǎo)致的產(chǎn)品故障或損壞；

? 已經(jīng)超出保換、保修期限；

? 擅自涂改、撕毀產(chǎn)品條形碼；

? 產(chǎn)品保修卡上的產(chǎn)品條形碼或型號與產(chǎn)品本身不符；

? 未經(jīng)普聯(lián)許可，擅自改動本身固有的設(shè)置文件或擅自拆機(jī)修理；

? 意外因素或人為行為導(dǎo)致產(chǎn)品損壞，如輸入不合適電壓、高溫、進(jìn)水、機(jī)械破壞、摔壞、產(chǎn)品嚴(yán)重氧化或生銹等等；

? 客戶發(fā)回返修途中由于運(yùn)輸、裝卸所導(dǎo)致的損壞；

? 因不可抗拒力如地震、火災(zāi)、水災(zāi)、雷擊等導(dǎo)致的產(chǎn)品故障或損壞；

? 其他非產(chǎn)品本身設(shè)計、技術(shù)、制造、質(zhì)量等問題而導(dǎo)致的故障或損壞。

維修方式

1.當(dāng)您購買的產(chǎn)品發(fā)生故障時，可憑購機(jī)發(fā)票和保修卡等有效憑證到產(chǎn)品購買處要求代為申請保換保修服務(wù)。由于佳寶智能家居系列產(chǎn)品實行全國聯(lián)保，當(dāng)您無法聯(lián)系到經(jīng)銷商時也可以直接同我公司駐各地的辦事處或公司客服部聯(lián)系。

2.經(jīng)銷佳寶智能家居系列產(chǎn)品的經(jīng)銷商代客戶向佳寶科技辦事處或總部申請保換保修服務(wù)。對于符合保換規(guī)定中可直接更換新品的情況，經(jīng)銷商可直接給客戶更換新品。3.客戶或經(jīng)銷商將返修品發(fā)至佳寶科技的運(yùn)費(fèi)由客戶或經(jīng)銷商承擔(dān)，佳寶科技將保換保修后的產(chǎn)品發(fā)給客戶或經(jīng)銷商的運(yùn)費(fèi)由佳寶科技承擔(dān)。

特別聲明

1.上述服務(wù)承諾僅適用于我公司在中國大陸地區(qū)售出的佳寶科技智能家居系列產(chǎn)品。對于產(chǎn)品在售出時另行約定了售后服務(wù)條款的，以佳寶科技確認(rèn)的合同為準(zhǔn)

2.經(jīng)銷商向客戶做出的非佳寶科技保證的其它承諾，我公司不承擔(dān)任何責(zé)任，請您在購買時向經(jīng)銷商索要書面證明，以便經(jīng)銷商對您的額外承諾兌現(xiàn)。

備注：本承諾其解釋權(quán)、修改權(quán)歸佳寶科技（中國）有限公司。

公司產(chǎn)品設(shè)計及研發(fā)都必須進(jìn)行實用性及可靠性進(jìn)行評估，如產(chǎn)品出現(xiàn)故障對使用造成的影響。目前部份品牌產(chǎn)品使用總線制控制方式該種控制方式主控制器一旦出現(xiàn)故障系統(tǒng)將無法使用，那么我們設(shè)計時應(yīng)規(guī)避該風(fēng)險采用模塊化、無線載波組網(wǎng)控制方式產(chǎn)品出現(xiàn)故障只有局部不能使用，使產(chǎn)品故障范圍降到最低。