第一篇：中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施

中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施：

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則23—監(jiān)管當(dāng)局的糾正和整改權(quán)力：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備一整套及時(shí)采取糾改措施的工具。這些工具包括在適當(dāng)?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照。

（一）非現(xiàn)場檢查

是指監(jiān)督管理機(jī)關(guān)通過對金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告進(jìn)行分析、稽核來進(jìn)行檢查監(jiān)督?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。

（二）現(xiàn)場檢查

指監(jiān)督管理機(jī)關(guān)派專門的檢查人員，到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

（三）監(jiān)管談話

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：原則20—監(jiān)管技術(shù)：有效的銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。

監(jiān)管談話制度就是保持經(jīng)常接觸的重要手段。

監(jiān)管談話一般是指有權(quán)監(jiān)管部門對被監(jiān)管對象的違規(guī)或者涉嫌違規(guī)等行為進(jìn)行批評或者規(guī)勸的行為。

監(jiān)管談話是介于非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查之間的重要監(jiān)管手段，它有利于監(jiān)管部門在兩次現(xiàn)場檢查之間實(shí)際了解銀行類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，預(yù)測其發(fā)展趨勢，使監(jiān)管部門可以持續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

（四）信息披露

1、概念

信息披露是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法將反映其經(jīng)營狀況的主要信息,如財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地向投資者、存款人及相關(guān)利益人予以公開的過程。

2、信息披露的作用

（1）披露信息,有助于銀行的投資人、存款人和相關(guān)利益人了解商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、公司治理和重大事項(xiàng)等信息,分析判斷商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,維護(hù)自身權(quán)益。

（2）有利于從外部加強(qiáng)對商業(yè)銀行的監(jiān)督,促使商業(yè)銀行完善公司治理,強(qiáng)化內(nèi)控制度,提高經(jīng)營水平和績效。

（3）信息披露有利于銀行體系的安全、穩(wěn)定運(yùn)行,是銀行監(jiān)管的有效補(bǔ)充。

3、實(shí)施商業(yè)銀行信息披露制度是國際上銀行監(jiān)管的慣例。

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》第14條規(guī)定：有效的市場約束取決于市場參與者能否得到充分的信息、管理良好的銀行能否得到適度的財(cái)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)，是否存在使投資者對其決策結(jié)果負(fù)責(zé)的各項(xiàng)安排。這里涉及的許多問題包括，公司治理結(jié)構(gòu)、以及借款人向投資者及債權(quán)人提供準(zhǔn)確、有意義、及時(shí)、透明的信息。

巴塞爾委員會還發(fā)布了一系列信息披露的指導(dǎo)性文件，如1998年的《增強(qiáng)銀行透明度》，1999年的《貸款會計(jì)與披露的穩(wěn)健做法》，2000年的《信用風(fēng)險(xiǎn)披露的最佳做法》等。

4、我國的信息披露制度 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

2006年12月8日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布《商業(yè)銀行信息披露辦法》（以下簡稱《辦法》）《辦法》第六條：商業(yè)銀行披露的年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

資產(chǎn)規(guī)模少于10億元人民幣的農(nóng)村信用社可不經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)?！掇k法》第八條：商業(yè)銀行應(yīng)按照本辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息。

《辦法》第二十五條：商業(yè)銀行應(yīng)將信息披露的內(nèi)容以中文編制成年度報(bào)告，于每個(gè)會計(jì)年度終了后的四個(gè)月內(nèi)披露。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前十五日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請延遲。

《辦法》第二十八條：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行的信息披露。未設(shè)立董事會的，由行長（單位主要負(fù)責(zé)人）負(fù)責(zé)。

商業(yè)銀行的董事會、行長（單位主要負(fù)責(zé)人）應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（五）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的處理措施

1、審慎經(jīng)營規(guī)則及其內(nèi)容

審慎經(jīng)營是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中，應(yīng)使其業(yè)務(wù)經(jīng)營的性質(zhì)、規(guī)模與其所能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)，從而將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)的一種經(jīng)營思想和經(jīng)營模式。

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則6—資本充足率：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定反映銀行多種風(fēng)險(xiǎn)的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定，并根據(jù)吸收損失的能力界定資本的構(gòu)成。至少對于國際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應(yīng)低于巴塞爾的相關(guān)要求。

中國銀監(jiān)會也制定了一系列審慎經(jīng)營規(guī)則，如《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》等。

2、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的處理措施

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

（六）接管和機(jī)構(gòu)重組

1、接管

是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法定的條件和程序全面控制被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的一種援救性措施。

2、重組

機(jī)構(gòu)重組應(yīng)是指通過合并、收購、兼并等方式對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的機(jī)構(gòu)重整。機(jī)構(gòu)重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如有下列情形之一的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以促成對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組：

（１）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管，經(jīng)接管人評估、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重組的；

（２）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管，至接管期限屆滿仍未能恢復(fù)正常經(jīng)營能力的；（３）發(fā)生非暫時(shí)流動(dòng)性不足的支付困難，且有可能引發(fā)支付鏈條斷裂、造成其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)被擠提等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；

（４）無力清償債務(wù)，但考慮其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、救助價(jià)值、重組市場容量、無力償債原因等因素，仍具有生存能力或救助價(jià)值的。

對于接管期限屆滿，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍不能恢復(fù)正常經(jīng)營能力，或者合并重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可決定終止接管或機(jī)構(gòu)重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

（七）撤銷

1、撤銷的概念 撤銷，也稱關(guān)閉，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營活動(dòng)，并予以解散。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。２、撤銷的程序

國務(wù)院2001年制定的《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》對撤銷的程序作出了規(guī)定：（1）作出撤銷決定。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定撤銷金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制作撤銷決定書。撤銷決定自監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布之日起生效。

（2）組織撤銷清算

商業(yè)銀行依法被撤銷的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織成立清算組；非銀行金融機(jī)構(gòu)依法被撤銷的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)委托的有關(guān)地方人民政府組織成立清算組。清算自撤銷決定生效之日起開始。

被撤銷的金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)經(jīng)清理、核實(shí)后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算方案。（3）債務(wù)清償

被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和合法利息。被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)支付個(gè)人儲蓄存款的本金和合法利息后的剩余財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)清償法人和其他組織的債務(wù)。

被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，經(jīng)清算應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（4）注銷登記 清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記手續(xù)，被撤銷的金融機(jī)構(gòu)股東的資格終止，被撤銷的金融機(jī)構(gòu)即行解散，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以公告。

（八）董事、高級管理人員的特殊職責(zé)及對其可采取的相關(guān)限制措施

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

（二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

（九）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶查詢、凍結(jié)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

（十）對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取限制措施 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：

（一）詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說明；

（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。對依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

2006年10月31日修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)。

賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并查處銀行違法案件，保護(hù)銀行及客戶的資金安全，有利于防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保持銀行業(yè)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)，符合發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成功經(jīng)驗(yàn)的結(jié)果。

為謹(jǐn)防相關(guān)調(diào)查權(quán)的濫用，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，在賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)的同時(shí)，堅(jiān)持“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴(kuò)大”的原則，明確界定了相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件和對象范圍。相關(guān)調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)均有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的職責(zé)，相應(yīng)地進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級機(jī)構(gòu)進(jìn)行，其相關(guān)調(diào)查即由哪一級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

相關(guān)調(diào)查權(quán)的對象范圍主要包括：

一是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體；

二是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等。

第二篇：銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定（范文）

銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間

2.監(jiān)管對象范圍

3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

4.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)

5.審慎性監(jiān)管談話

6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

對經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)施

1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

(二)限制分配紅利和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn))

(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

3.其他監(jiān)督管理措施

(1)對與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

5.3.1 刑事責(zé)任

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

5.3.2 行政處罰

行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

5.3.3 行政處分

行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

5.3.4 相關(guān)的處罰措施

1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé);不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

3.對依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

5.3.1 刑事責(zé)任

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

5.3.2 行政處罰

行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

5.3.3 行政處分

行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

5.3.4 相關(guān)的處罰措施

1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé);不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

3.對依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施 5.4 反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個(gè)階段

2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間

4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間

8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

5.4.1 洗錢概述

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

第三篇：中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報(bào)》

中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報(bào)》該《年報(bào)》全面介紹了2011年經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設(shè)、金融消費(fèi)者保護(hù)與教育、政務(wù)公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責(zé)任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)。

《年報(bào)》顯示，截至2011年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，同比增長18.9%，負(fù)債總額106.1萬億元，同比增長18.6%，所有者權(quán)益7.2萬億元，同比增長23.6%。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%，同比上升0.55個(gè)百分點(diǎn)，390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，同比減少1,904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1.19萬億元，同比增加2,461億元，撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。

《年報(bào)》指出，2011年銀監(jiān)會把握堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的根本，嚴(yán)密防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢進(jìn)一步鞏固。在信用風(fēng)險(xiǎn)防范方面，地方政府融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)積累勢頭基本得到控制，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)水平不斷下降，銀行業(yè)信貸全流程精細(xì)化管理水平逐步提高，貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)管控力度加大，較好的構(gòu)建了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與“影子銀行”、民間融資之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞的“防火墻”；在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范方面，流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)推進(jìn)實(shí)施，銀行業(yè)流動(dòng)性管理能力有所提高；在操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面，案件防控高壓態(tài)勢繼續(xù)保持，案防工作主動(dòng)性不斷增強(qiáng)。2012年，銀監(jiān)會將繼續(xù)突出堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，努力克服各種不穩(wěn)定、不確定因素的影響，及時(shí)解決苗頭性、傾向性問題，及早化解重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，2011年銀監(jiān)會把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基石，全面提高對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行業(yè)積極推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難”。加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)行業(yè)和保障性安居工程建設(shè)等社會民生領(lǐng)域的信貸支持，支持實(shí)施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，信貸產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；加大對涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入，服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力進(jìn)一步增強(qiáng)，涉農(nóng)和小企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。2012年，銀監(jiān)會將繼續(xù)突出強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)銀行業(yè)順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)服務(wù)的客觀需要，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識，創(chuàng)新服務(wù)方式，提升服務(wù)功能。

《年報(bào)》全面介紹了2011年銀監(jiān)會以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為抓手，推動(dòng)銀行業(yè)加快體制機(jī)制改革和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要工作。同時(shí)指出，2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)突出促進(jìn)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過科學(xué)的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)和制度安排，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)完善公司治理、優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、健全薪酬機(jī)制，增強(qiáng)深化改革的內(nèi)生動(dòng)力，把握轉(zhuǎn)型發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。

在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，《年報(bào)》強(qiáng)調(diào)，做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)市場信心、促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。2011年銀監(jiān)會在規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、強(qiáng)化銀行業(yè)行為監(jiān)管、加強(qiáng)信息披露等方面取得階段性成效。2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)打擊銀行違規(guī)行為，會同相關(guān)部門進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的制度建設(shè)。

第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于對銀監(jiān)會工作人員

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于對銀監(jiān)會工作人員 個(gè)人貸款（含擔(dān)保貸款、介紹貸款）、經(jīng)商辦企

業(yè)和入股農(nóng)村信用社進(jìn)行清理的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2005?37號）

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局：

銀監(jiān)會成立以來，廣大工作人員圍繞監(jiān)管中心任務(wù)，按照銀監(jiān)會“以新思路、新機(jī)制、新舉措開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管新局面”的要求，依法全面履行職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行“約法三章”等有關(guān)規(guī)定，各項(xiàng)工作取得了積極的成效，樹立了銀監(jiān)會的良好監(jiān)管形象。但是，也有少數(shù)工作人員存在從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款（不含純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)的貸款）或?yàn)樗藫?dān)保、介紹貸款、個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)以及在農(nóng)村信用社入股等問題。這些問題若不能及時(shí)得到解決，將會妨礙公正履行銀行監(jiān)管職責(zé)。為了維護(hù)銀監(jiān)會的監(jiān)管形象，確保監(jiān)管工作的公正性，決定對銀監(jiān)會機(jī)關(guān)和各派出機(jī)構(gòu)工作人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、經(jīng)商辦企業(yè)和入股農(nóng)村信用社進(jìn)行一次清理（以下簡稱“三項(xiàng)清理”）?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、清理工作的范圍

本次清理工作的范圍包括：銀監(jiān)會系統(tǒng)所有在編工作人員（以下簡稱工作人員）個(gè)人向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、為他人擔(dān)保貸款、介紹貸款，個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)和入股農(nóng)村信用社。

向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款，指工作人員以個(gè)人名義向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款（純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)貸款除外，純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)貸款不含個(gè)人投資類貸款）。為他人擔(dān)保貸款，指工作人員向其他單位或個(gè)人貸款提供擔(dān)保。介紹貸款指工作人員利用職務(wù)或工作便利，強(qiáng)令、授意或以其他方式影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對不符合條件的客戶發(fā)放貸款。

個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)指工作人員個(gè)人獨(dú)自經(jīng)商辦企業(yè)，與他人合資、合股、合作、合伙經(jīng)商辦企業(yè)，私自以承包、租賃、受聘等方式經(jīng)商辦企業(yè)。

入股農(nóng)村信用社指工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農(nóng)村信用社員工的除外）以各種方式持有農(nóng)村信用社的各種股份。

二、清理工作的步驟和要求

各單位的清理工作從本通知下達(dá)之日開始，至2005年11月30日前結(jié)束。清理工作的步驟和要求是：

（一）各級工作人員凡有上述清理范圍中所列事項(xiàng)的，首先要進(jìn)行個(gè)人申報(bào)登記。內(nèi)容包括：一是逐項(xiàng)填報(bào)實(shí)際情況；二是按本通知的要求，列出清理計(jì)劃。所有工作人員要如實(shí)申報(bào)有關(guān)情況，不得漏報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)。

（二）各單位在個(gè)人申報(bào)登記的基礎(chǔ)上，向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等認(rèn)真核實(shí)，以確認(rèn)個(gè)人申報(bào)登記的真實(shí)性；審核其清理計(jì)劃是否符合本通知的要求，并制定出本單位具體的清理計(jì)劃。

（三）各單位督促、指導(dǎo)和檢查所屬工作人員落實(shí)清理計(jì)劃，確保清理工作如期順利完成。

（四）各單位將清理結(jié)果向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋，并在本單位內(nèi)部公布。發(fā)現(xiàn)清理工作不到位的，要及時(shí)糾正。

（五）各單位在2005 年11 月底前對清理工作做出總結(jié)，并于2005 年12 月10 日前將“三項(xiàng)清理”工作總結(jié)報(bào)銀監(jiān)會，抄送會紀(jì)委、監(jiān)察局。銀監(jiān)會紀(jì)委、監(jiān)察局將會同有關(guān)部門組成督查組，對“三項(xiàng)清理”工作進(jìn)行巡回檢查和抽查。

三、清理工作的具體方法

（一）工作人員個(gè)人在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款和工作人員為他人擔(dān)保貸款、介紹貸款。

1.工作人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款。

對工作人員的個(gè)人貸款（不含純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)的貸款，純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)貸款不含個(gè)人投資類貸款），不管是否到期，都應(yīng)在清理期限內(nèi)進(jìn)行償還。對不能按期還款的，由所在單位責(zé)令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當(dāng)事人離崗還貸，并視情節(jié)給予相應(yīng)的處理或處分。

2.工作人員為他人擔(dān)保貸款。

為他人擔(dān)保貸款的，由貸款人所在單位責(zé)令其按有關(guān)法規(guī)和規(guī)定辦理轉(zhuǎn)擔(dān)保手續(xù)，不能辦理轉(zhuǎn)擔(dān)保手續(xù)的，應(yīng)落實(shí)保證責(zé)任，并以其本人財(cái)產(chǎn)補(bǔ)辦抵押手續(xù)。貸款到期不能歸還的，由擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任，并視情節(jié)給予相應(yīng)的處理或處分。

3.工作人員為他人介紹貸款。

對于工作人員介紹的貸款，由所在單位責(zé)令介紹人限期核實(shí)借款手續(xù)、落實(shí)借款人還款計(jì)劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當(dāng)事人離崗清收，并視情節(jié)給予相應(yīng)處理或處分。

（二）工作人員經(jīng)商辦企業(yè)。

經(jīng)商辦企業(yè)的工作人員，或者立即停止個(gè)人經(jīng)商活動(dòng)或退出所辦企業(yè)，或者辭去在銀監(jiān)會的工作職務(wù)。拒不停止個(gè)人經(jīng)商活動(dòng)或退出所辦企業(yè)、也不辭去在銀監(jiān)會工作職務(wù)的，由所在單位對其予以辭退。

（三）工作人員在農(nóng)村信用社入股。

工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農(nóng)村信用社員工的除外）已在農(nóng)村信用社入股的，無論入股的形式與期限長短，所屬單位都要列出計(jì)劃，對其所持農(nóng)村信用社股份進(jìn)行清理。各單位要積極與當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)村信用社等有關(guān)方面溝通，以得到當(dāng)?shù)卣腿牍傻霓r(nóng)村信用社對清退工作的理解與配合。

根據(jù)工作人員所持股本形式，按照銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)?2004?23 號）及信用社章程的有關(guān)規(guī)定，對資格股與投資股的清理分為退股和轉(zhuǎn)讓兩種方式。對于入股效益良好、資本充足率達(dá)標(biāo)的農(nóng)村信用社的，要在11 月30 日之前進(jìn)行退股或轉(zhuǎn)讓。對于入股資本充足率未達(dá)標(biāo)、效益欠佳的農(nóng)村信用社的，對所入的資格股，也要列出嚴(yán)格的退股計(jì)劃，到符合上述文件要求時(shí)，辦理相關(guān)的退股手續(xù)，對這部分股份要在本單位予以信息披露，接受監(jiān)督；對所入的投資股，必須在11 月30 日以前進(jìn)行轉(zhuǎn)讓清理。

自本通知下發(fā)后，禁止各級工作人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款（不含純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)的貸款，純個(gè)人消費(fèi)性質(zhì)貸款不含個(gè)人投資類貸款）或?yàn)樗藫?dān)保、介紹貸款、個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)以及在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)入股。對于其他妨礙公正履行監(jiān)管職責(zé)的行為（如借銀監(jiān)會工作之便，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)等）予以禁止。發(fā)現(xiàn)有此類行為的，有關(guān)單位要按本通知精神進(jìn)行糾正。

四、清理工作的組織實(shí)施

清理工作在各級領(lǐng)導(dǎo)班子的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，各級紀(jì)檢監(jiān)察部門等負(fù)責(zé)具體實(shí)施，各部門積極配合，以確保清理工作按本通知的要求進(jìn)行。各單位要緊密結(jié)合開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)，統(tǒng)一思想，充分重視并認(rèn)真抓好清理工作。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本單位和所屬分局（含監(jiān)管辦事處）的清理工作，其主要負(fù)責(zé)人對清理工作負(fù)總責(zé)。銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門的清理工作由各部門負(fù)責(zé)進(jìn)行，會機(jī)關(guān)紀(jì)委負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、督促檢查和情況匯總。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭做好清理工作。對在清理工作中表現(xiàn)突出的單位和人員，要給予表揚(yáng)。對清理工作不重視、組織措施不力，以至影響清理效果的單位及負(fù)責(zé)人，要予以批評，情節(jié)嚴(yán)重的要嚴(yán)肅追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對不如實(shí)申報(bào)本通知清理范圍所列行為和存在清理范圍所列行為而拒絕清理的工作人員，要給予紀(jì)律處分。對在清理工作中發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)問題，要依法依紀(jì)進(jìn)行處理。本通知下發(fā)后，再有本通知禁止事項(xiàng)發(fā)生的，要給予行為者紀(jì)律處分。

2005年6月23日

第五篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的意見

中國銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的意見

（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕90號 2007年12月21日）

各銀監(jiān)局：

為加強(qiáng)對農(nóng)村資金互助社的監(jiān)督管理，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》及有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，現(xiàn)就農(nóng)村資金互助社監(jiān)管提出如下意見：

一、監(jiān)督管理原則和目標(biāo)

按照內(nèi)部自律與外部監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管、靈活監(jiān)管與指導(dǎo)服務(wù)相結(jié)合的原則，對農(nóng)村資金互助社實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)督管理，促進(jìn)農(nóng)村資金互助社建立靈活有效的法人治理機(jī)制，健全內(nèi)部控制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿足社員的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)安全健康持續(xù)發(fā)展，切實(shí)做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，將農(nóng)村資金互助社真正辦成互助合作性質(zhì)的新型社區(qū)農(nóng)村金融組織。

二、監(jiān)督管理方式 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)有關(guān)方面，建立以農(nóng)村資金互助社自律管理、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置和社會監(jiān)督服務(wù)相結(jié)合的監(jiān)督管理體系。

現(xiàn)階段在充分發(fā)揮農(nóng)村資金互助社自律管理作用的同時(shí)，要強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管和地方政府審計(jì)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。隨著農(nóng)村資金互助社相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管制度的不斷完善，要逐步過渡到以自律管理和社會監(jiān)督為主的非審慎性監(jiān)管。

三、監(jiān)督管理措施

（一）科學(xué)規(guī)劃和正確引導(dǎo)市場準(zhǔn)入

1.科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、金融服務(wù)狀況和監(jiān)管資源配置情況，合理確定農(nóng)村資金互助社發(fā)展規(guī)劃和組建計(jì)劃，重點(diǎn)解決經(jīng)濟(jì)落后、金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低的農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足問題。各省組建計(jì)劃應(yīng)在每年1月份報(bào)銀監(jiān)會備案。

2.堅(jiān)持互助合作原則。農(nóng)村資金互助社是以社員為服務(wù)對象，辦理存貸款等金融業(yè)務(wù)的互助合作性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督農(nóng)村資金互助社遵循“自愿、民主、互助、合作”的原則設(shè)立和運(yùn)營。

3.嚴(yán)格實(shí)施市場準(zhǔn)入。要堅(jiān)持市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，防止片面追求機(jī)構(gòu)數(shù)量的傾向；要積極對農(nóng)民進(jìn)行政策引導(dǎo)，防止行政干預(yù)和強(qiáng)迫命令；要鼓勵(lì)農(nóng)村資金互助社聘用大中專畢業(yè)生或引進(jìn)有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高管人員和業(yè)務(wù)人員，適應(yīng)經(jīng)營管理的需要。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部自律監(jiān)管

1.建立有效的法人治理結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社建立“簡捷靈活、制衡有效”的法人治理結(jié)構(gòu)。不設(shè)理事會的，要充分發(fā)揮社員（社員代表）大會決策職能和經(jīng)理的法人代表作用。要設(shè)立由社員、提供無償服務(wù)和捐贈的社會人士、業(yè)務(wù)合作伙伴代表等利益相關(guān)者組成的監(jiān)事會，對理事會、經(jīng)理的決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督，組織開展農(nóng)村資金互助社的內(nèi)部審計(jì)。

2.建立內(nèi)部控制制度。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社建立簡便易行且能有效覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位的內(nèi)部控制制度，明確存款、貸款、投資、融資、會計(jì)、出納、結(jié)算等主要業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范，做到會計(jì)、出納和貸款審查、審批的合理分離和有效制約。

3.建立成員承諾制度。農(nóng)村資金互助社是由社員自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的互助合作性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督發(fā)起人和入股社員與農(nóng)村資金互助社簽訂承諾協(xié)議，承諾自覺遵守章程、參與民主管理和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化資本約束和撥備監(jiān)管

1.確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)均保持在8%以上。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社根據(jù)資產(chǎn)變化情況和業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r建立股金規(guī)劃和資本補(bǔ)充機(jī)制，嚴(yán)禁吸收存款化股金，確保股金的穩(wěn)定。要建立資本充足率監(jiān)測預(yù)警制度，根據(jù)各機(jī)構(gòu)實(shí)際，在8%之上（臨近8%）設(shè)置預(yù)警線，當(dāng)資本充足率接近預(yù)警線時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警，防止其降到8%以下。資本充足率低于8%時(shí)，應(yīng)按《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》及時(shí)采取分類監(jiān)管措施。

2.確保撥備充足率始終保持在100%以上。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社建立以脫期法為基礎(chǔ)的貸款分類和撥備制度。以貸款逾期情況按季進(jìn)行分類，逾期一個(gè)月（含）以內(nèi)的為正常類；逾期一個(gè)月到三個(gè)月（含）的為關(guān)注類；逾期三個(gè)月到兩年（含）的為次級類；逾期兩年以上的為可疑類；符合《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2005〕50號）規(guī)定認(rèn)定為呆賬的信貸資產(chǎn)，或借款人無力償還貸款，預(yù)計(jì)貸款損失率超過90%的為損失類。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促農(nóng)村資金互助社按關(guān)注類2%、次級類25%、可疑類50%、損失類100%的比例提取專項(xiàng)準(zhǔn)備，并按有關(guān)規(guī)定在利潤分配時(shí)提取一般準(zhǔn)備。同時(shí)要參照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕29號）對非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類并計(jì)提減值準(zhǔn)備。對不按規(guī)定提足撥備的，應(yīng)責(zé)令限期整改；整改不到位的，應(yīng)停止辦理部分或全部業(yè)務(wù)，直至采取停業(yè)整頓措施。

（四）建立非現(xiàn)場監(jiān)測和監(jiān)督檢查機(jī)制

1.加強(qiáng)日常監(jiān)管。銀監(jiān)分局對農(nóng)村資金互助社實(shí)行屬地監(jiān)管（設(shè)在省會城市農(nóng)村地區(qū)的由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)，下同）。銀監(jiān)分局根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社設(shè)置情況，合理配備主監(jiān)管員，具體負(fù)責(zé)對農(nóng)村資金互助社的日常監(jiān)管。主監(jiān)管員要對農(nóng)村資金互助社資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、大額貸款、不良貸款、投融資業(yè)務(wù)等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，督促、指導(dǎo)農(nóng)村資金互助社填報(bào)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，每月至少對其信息披露和主要業(yè)務(wù)情況巡查一次，根據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)測、報(bào)表分析和巡查情況，有效識別、度量、分析、判斷被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提出防范化解風(fēng)險(xiǎn)的措施與建議，督促限期整改。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定農(nóng)村資金互助社監(jiān)管政策實(shí)施細(xì)則，匯總分析轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織制定現(xiàn)場檢查計(jì)劃，指導(dǎo)銀監(jiān)分局開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作，撰寫轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社綜合監(jiān)管報(bào)告，于次年2月底前上報(bào)銀監(jiān)會，同時(shí)抄報(bào)省級人民政府。

2.實(shí)施現(xiàn)場檢查。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，有計(jì)劃地對農(nóng)村資金互助社實(shí)施專項(xiàng)或全面現(xiàn)場檢查。必要時(shí)可招聘信譽(yù)好、資質(zhì)高的社會中介機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查。3.加強(qiáng)外部審計(jì)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)提請省級人民政府〔可授權(quán)縣（市）政府〕對農(nóng)村資金互助社實(shí)施審計(jì)；為增強(qiáng)社會公信力，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求農(nóng)村資金互助社聘用社會中介機(jī)構(gòu)實(shí)施外部審計(jì)。

4.開戶銀行監(jiān)督。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求農(nóng)村資金互助社只在一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，并督促開戶銀行按賬戶管理規(guī)定對農(nóng)村資金互助社賬戶資金往來進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告農(nóng)村資金互助社賬戶大額資金往來（大額標(biāo)準(zhǔn)由屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定）和其他異常情況，同時(shí)向農(nóng)村資金互助社提供業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和培訓(xùn)服務(wù)。

5.規(guī)范會計(jì)核算和報(bào)表。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管的需要，可要求農(nóng)村資金互助社采取外包方式委托社會中介機(jī)構(gòu)編制財(cái)務(wù)會計(jì)核算軟件；聘請社會中介機(jī)構(gòu)幫助建立會計(jì)賬冊和編制會計(jì)報(bào)表、進(jìn)行會計(jì)核算、填報(bào)監(jiān)管報(bào)表等。

（五）充分披露經(jīng)營管理信息

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社建立信息披露制度，及時(shí)向社員公開各項(xiàng)經(jīng)營管理制度，按月公開股金、貸款、融資、債券投資和財(cái)務(wù)收支情況；每年向社員披露經(jīng)過監(jiān)事會或政府審計(jì)部門、中介機(jī)構(gòu)等審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，開戶行提供的賬戶資金情況證明，以及社員股金和積累情況、貸款及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況、投融資情況、盈利及分配情況、案件和其他重大事項(xiàng)，自覺接受社員的監(jiān)督。

（六）嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、建立舉報(bào)制度和外部監(jiān)督員等形式，嚴(yán)格監(jiān)督農(nóng)村資金互助社按照《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》規(guī)范經(jīng)營，對向非社員吸收存款和違反國家利率政策吸收存款，向非社員、超比例和違反國家有關(guān)政策發(fā)放貸款，違反規(guī)定條件融入資金，違規(guī)進(jìn)行債券投資的，應(yīng)責(zé)令限期整改并追究相關(guān)人員責(zé)任；整改不到位的，應(yīng)停止辦理部分或全部業(yè)務(wù)，直至采取停業(yè)整頓措施。

（七）有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理和處置

1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促農(nóng)村資金互助社合理配置流動(dòng)性資產(chǎn)，按支付規(guī)律確定備付金額度，防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；督促其建立健全貸款制度，合理制定審查程序、操作規(guī)程，嚴(yán)格控制大額貸款，切實(shí)加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理，防止不良貸款的產(chǎn)生，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)；督促其嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》和案件治理的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防賬外經(jīng)營和攜款潛逃等操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.有效處置風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極協(xié)助省級人民政府對農(nóng)村資金互助社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。一是協(xié)助省級人民政府研究制定農(nóng)村資金互助社重大案件、突發(fā)事件和群體事件應(yīng)急處置預(yù)案，并協(xié)助省級人民政府組織相關(guān)部門和縣（市）政府妥善處理重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件；二是提請省級人民政府制定農(nóng)村資金互助社支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，將農(nóng)村資金互助社納入地方金融救助體系，當(dāng)發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提請省級人民政府采取有效措施實(shí)施救助；三是協(xié)助省級人民政府依法處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村資金互助社，當(dāng)發(fā)生清償性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按承諾協(xié)議落實(shí)每個(gè)社員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施市場退出。

四、建立協(xié)調(diào)機(jī)制

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要提請當(dāng)?shù)卣⒁缘胤秸疄橹鲗?dǎo)的農(nóng)村資金互助社監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)助省級人民政府督促各有關(guān)方面切實(shí)履行職責(zé)，既要防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，又要防止監(jiān)管過度，提高對農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的有效性。

（一）加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真研究農(nóng)村資金互助社準(zhǔn)入政策和審慎監(jiān)管規(guī)則，提請地方政府研究出臺財(cái)政稅收等各項(xiàng)扶持政策。對農(nóng)村資金互助社經(jīng)營中的困難和監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，要提請地方政府協(xié)調(diào)有關(guān)方面及時(shí)解決，促進(jìn)農(nóng)村資金互助社的持續(xù)健康發(fā)展。

（二）加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)建立農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的溝通機(jī)制，提請地方政府建立聯(lián)席會議制度，定期研究、通報(bào)農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理和經(jīng)營發(fā)展情況，實(shí)現(xiàn)信息共享。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查和地方政府、中介機(jī)構(gòu)的外部審計(jì)要協(xié)調(diào)進(jìn)行，避免重復(fù)檢查，造成監(jiān)管資源浪費(fèi)，增加農(nóng)村資金互助社負(fù)擔(dān)。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期向地方政府通報(bào)農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)狀況，協(xié)助地方政府對農(nóng)村資金互助社出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置，有效控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延，維護(hù)社會穩(wěn)定。

請各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至各銀監(jiān)分局。

二○○七年十二月二十一日