第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于信用卡

中國銀監(jiān)會辦公廳關于信用卡 套現(xiàn)活躍風險提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕74號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

近期，信用卡非法套現(xiàn)活動大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費大幅提高，暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務環(huán)節(jié)存在較大風險隱患?，F(xiàn)就相關風險提示如下：

一、切實加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額，各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕60號），對每個無擔保信用卡客戶，應根據(jù)對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務總額度上限進行統(tǒng)一管理，密切關注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務的使用情況，不能僅根據(jù)當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對于交納一定手續(xù)費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務，應加大信用風險管理力度。

二、切實加強對簽約商戶的管理。各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知》（銀發(fā)〔2006〕84號），嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為進行不定期抽查。對網上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限，并根據(jù)反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現(xiàn)金，以堵住套現(xiàn)漏洞。

三、切實加強對持卡人領卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應加強對持卡人信用卡申領行為管理，發(fā)卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密責任，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業(yè)務轉包其他單位，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外部協(xié)議的中介機構遞交的，不得受理相關業(yè)務。各商業(yè)銀行應加強對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對已經確認存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內有關外資金融機構、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農村合作金融機構，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○八年五月十九日

第二篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信托公司房地產

中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信托公司房地產、證券業(yè)

務監(jiān)管有關問題的通知

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為有效防范和化解信托公司房地產、證券等敏感類業(yè)務風險，防止信托公司出現(xiàn)流動性問題，提高信托公司風險防范意識和風險控制能力，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、信托公司要嚴格按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2006?54號）等有關法規(guī)從事房地產業(yè)務。

（一）嚴禁向未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證（“四證”）的房地產項目發(fā)放貸款，嚴禁以投資附加回購承諾、商品房預售回購等方式間接發(fā)放房地產貸款。申請信托公司貸款（包括以投資附加回購承諾、商品房預售回購等方式的間接貸款）的房地產開發(fā)企業(yè)資質應不低于國家建設行政主管部門核發(fā)的二級房地產開發(fā)資質，開發(fā)項目資本金比例應不低于35%（經濟適用房除外）。

（二）嚴禁向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，嚴禁以購買房地產開發(fā)企業(yè)資產附回購承諾等方式變相發(fā)放流動資金貸款，不得向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價款的貸款。要嚴格防范對建筑施工企業(yè)、集團公司等的流動資金貸款用于房地產開發(fā)。

（三）應充分認識土地儲備貸款風險，審慎發(fā)放此類貸款。對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，所購土地應具有合法的土地使用證，貸款額度不得超過所收購土地評估值的70％，貸款期限最長不得超過2年。

（四）信托公司開展房地產貸款、房地產投資等房地產業(yè)務應高度重視風險控制。要建立健全房地產貸款審批標準、操作流程和風險管理政策，并加大執(zhí)行力度；進行盡職調查，深入了解房地產企業(yè)的資質、財務狀況、信用狀況、以往開發(fā)經歷，以及房地產項目的資本金、“四證”、開發(fā)前景等情況，確保房地產業(yè)務的合法性、合規(guī)性和可行性；嚴格落實房地產貸款擔保，確保擔保真實、合法、有效；密切監(jiān)控貸款及投資情況，加強項目管理。

二、信托公司要繼續(xù)嚴格執(zhí)行《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于信托投資公司證券投資業(yè)務風險提示的通知》（銀監(jiān)通?2007?1號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于規(guī)范信托投資公司證券業(yè)務經營與管理有關問題的通知》（銀監(jiān)辦通?2004?265號）等規(guī)定，合規(guī)、審慎開展證券投資業(yè)務。在開展證券投資信托業(yè)務時，應遵循組合投資、分散風險的原則，必須事前在信托文件中制訂投資范圍、投資比例、投資策略、投資程序及相應的投資權限，確立風險止損點，并在信托文件中約定信托管理期間如改變投資策略及相關內容時，是否需征得委托人、受益人同意以及向委托人、受益人的報告方式。信托公司要嚴格控制倉位，實時監(jiān)控凈值及敞口風險，密切關注經濟形勢和證券市場的具體變化情況，及時調整投資策略，保持投資的靈活性。要認真制定業(yè)務應急預案，并保證各項處理方案在緊急情況下的順利實施，防范各種可能的風險。

三、各銀監(jiān)局應加強對信托公司房地產、證券業(yè)務的風險監(jiān)測，及時了解業(yè)務開展情況，有效防范風險。

（一）要進一步加強對信托公司房地產業(yè)務的風險監(jiān)控，每季逐筆排查房地產業(yè)務風險，并在必要時安排現(xiàn)場檢查。在排查中應逐筆分析業(yè)務的合規(guī)性和風險狀況，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應立即采取措施予以糾正，并專項報告銀監(jiān)會。

（二）要督促指導信托公司（已宣布停業(yè)整頓或撤銷的除外）認真按時地填報《信托公司證券業(yè)務情況表》（附件一）。從2008年11月3日開始，要求信托公司每周一下午報送上周收盤后數(shù)據(jù)。同時，應加強對證券業(yè)務的監(jiān)測，對信托公司上報數(shù)據(jù)進行分析整理，并填報《信托公司證券投資監(jiān)測結果統(tǒng)計表》（附件二），連同《信托公司證券業(yè)務情況表》，于每周二下午下班前通過內網電子郵件上報銀監(jiān)會。

各銀監(jiān)局要注重數(shù)據(jù)質量和對監(jiān)測結果的分析，對數(shù)據(jù)填報質量不高的信托公司要加強督促和指導。

四、在加強對信托公司房地產、證券等專項業(yè)務風險監(jiān)測的基礎上，各銀監(jiān)局要重視信托公司的流動性風險。對集合信托項目和銀信合作信托項目，各銀監(jiān)局應在項目到期前兩個月介入，督促信托公司做好兌付資金準備工作。對可能存在兌付風險的信托項目，應及時制定風險處置預案，并專項報告銀監(jiān)會。

各銀監(jiān)局要充分認識當前宏觀經濟形勢下做好風險防范工作的重要性，扎實工作，認真履責。銀監(jiān)會將加大監(jiān)督問責力度，對監(jiān)管不力，工作失職的，將予以通報，并追究監(jiān)管責任。

請各銀監(jiān)局及時將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和信托公司。附件：

一、信托公司證券業(yè)務情況表(略)

二、信托公司證券投資監(jiān)測結果統(tǒng)計表(略)

二○○八年十月二十八日

第三篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復制鏈接 打印

[世華財訊]銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理。

中國銀監(jiān)會7月16日消息，銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務的服務質量，防范相關業(yè)務風險。通知全文如下：

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務經營行為，防范相關業(yè)務風險，現(xiàn)就有關要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業(yè)金融機構應建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業(yè)金融機構應規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機構對本機構在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業(yè)金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業(yè)金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構應對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應的發(fā)卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。

十、銀行業(yè)金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業(yè)金融機構承擔管理主體責任。銀行業(yè)金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。?

經查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔管理主體責任的銀行業(yè)金融機構應暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y算服務。?

十一、銀行業(yè)金融機構應將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。中國銀行業(yè)協(xié)會應加強與會員單位的協(xié)調溝通，積極推進負面名單共享。?

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規(guī)提供清算和結算服務造成所管理商戶套現(xiàn)活動頻繁，在社會上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十三、銀行業(yè)金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業(yè)務金融機構，應建立相應的業(yè)務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業(yè)務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業(yè)金融機構應持續(xù)關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業(yè)務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業(yè)務。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業(yè)金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十五、銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當?shù)胤种C構的投訴管理責任，做好當?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。?

因銀行業(yè)金融機構管理不當導致當?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。

二○○九年六月二十三日

第四篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進農村信用社以縣(市

中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為實現(xiàn)2006年全國合作金融監(jiān)管暨改革工作會議提出的“力爭在三年內基本實現(xiàn)農村信用社以縣（市）為單位的一級法人制”的工作目標，促進農村信用社真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為逐步過渡到現(xiàn)代金融企業(yè)奠定基礎,現(xiàn)將推進農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人（以下簡稱統(tǒng)一法人社）工作有關事項通知如下：

一、堅持統(tǒng)一法人社的準入標準

推進統(tǒng)一法人社工作，要堅持積極穩(wěn)妥、審慎監(jiān)管的原則，既要加快組建進度，又要確保質量。按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第3號，以下簡稱《實施辦法》）等有關文件規(guī)定，統(tǒng)一法人社準入要堅持以下標準：注冊資本1000萬元人民幣以上；農村信用合作社和縣（市）農村信用合作社聯(lián)合社按合并財務報表測算，賬面資能抵債；核心資本充足率按農村信用社資本充足率公式計算不低于2%；資格股入股起點自然人（包括職工）最低為1000元人民幣，法人最低為10000元人民幣；單個企業(yè)法人及其關聯(lián)企業(yè)持股金額合計不得超過股本總額的10%；實行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股比例一般不低于股本總額的30%。銀監(jiān)局可結合轄內情況適當調整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例（其中注冊資本不得低于500萬元人民幣）。銀監(jiān)局審批統(tǒng)一法人社的結果應報送銀監(jiān)會備案。

二、做好統(tǒng)一法人社準入三年規(guī)劃

各銀監(jiān)局要按照《實施辦法》等有關文件規(guī)定的統(tǒng)一法人社準入標準，對轄內（以2005年12月末數(shù)據(jù)為基礎）尚未實行統(tǒng)一法人社的縣（市）按達標數(shù)和不達標數(shù)分類進行測算。對不能達標的，要分別測算在享受各項改革政策后能夠達標，銀監(jiān)局對注冊資本額度、資格股入股起點金額、投資股比例進行適當調整之后三年內能夠達標和無法達標的數(shù)量。要按照“整體推進、區(qū)別對待”原則和準入難易程度，對在三年內能夠達到統(tǒng)一法人社標準的縣（市），分三年作出準入規(guī)劃，確保三年內絕大部分縣（市）完成組建統(tǒng)一法人社工作。

三、推進統(tǒng)一法人社工作的要求

（一）加強領導。各級監(jiān)管機構要加強與地方政府的聯(lián)系與溝通，取得地方政府及有關部門的支持，保證統(tǒng)一法人社工作順利推進。要加強領導，精心組織，統(tǒng)籌安排，做好規(guī)劃，使統(tǒng)一法人社工作有計劃地進行。

（二）保證質量。各銀監(jiān)局要結合轄內農村信用社實際，嚴格把握準入政策，實事求是地調整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例，指導農村信用社依照標準，規(guī)范地開展統(tǒng)一法人社的各項工作，不能簡單翻牌，確保統(tǒng)一法人社準入質量。

（三）資本達標。對已經完成組建工作的統(tǒng)一法人社，各銀監(jiān)局要督促其按照“準確分類——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標”的持續(xù)監(jiān)管要求，以推進貸款五級分類為契機，以建立良好的公司治理、健全的風險管理體系、完善的內控制度為重點，逐步向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。對注冊資本不足1000萬元的統(tǒng)一法人社，要督促其制定并實施資本補充計劃，盡快達到監(jiān)管要求，逐步實現(xiàn)資本充足率達標。

（四）穩(wěn)定股本。對經銀監(jiān)局同意投資股占股本總額比例低于30%的統(tǒng)一法人社，要按照《縣（市）農村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號）有關要求，督促農村信用社優(yōu)化股權結構，逐步提高投資股比例，盡快達到監(jiān)管要求。同時，要鼓勵和引導投資股比例已達到或者超過30%的統(tǒng)一法人社，繼續(xù)提高投資股比例，增強股本的穩(wěn)定性，為向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡創(chuàng)造條件。

（五）報告情況。各銀監(jiān)局要從組織領導、動員部署和監(jiān)管措施（如補充資本、提取撥備、提高資本充足率、不良貸款“雙降”）等方面認真總結前一階段轄內統(tǒng)一法人社工作，對工作中存在的問題以及三年內達不到統(tǒng)一法人社標準的縣（市）要深入分析，提出解決建議和監(jiān)管措施，并形成書面材料，與“農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）、（二）”一并于7月10日前上報銀監(jiān)會。要按季填報“農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（二）”，于每季后10日內上報（聯(lián)系人：壽方玲；聯(lián)系電話：010-66194626；電子郵件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第五篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知2009.6.23

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務經營行為，防范相關業(yè)務風險，現(xiàn)就有關要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業(yè)金融機構應建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業(yè)金融機構應規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機構對本機構在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業(yè)金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業(yè)金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構應對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應的發(fā)卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業(yè)金融機構發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節(jié)嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業(yè)金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業(yè)金融機構承擔管理主體責任。銀行業(yè)金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現(xiàn)風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。 經查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔管理主體責任的銀行業(yè)金融機構應暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y算服務。

十一、銀行業(yè)金融機構應將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。中國銀行業(yè)協(xié)會應加強與會員單位的協(xié)調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規(guī)提供清算和結算服務造成所管理商戶套現(xiàn)活動頻繁，在社會上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

十三、銀行業(yè)金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業(yè)務金融機構，應建立相應的業(yè)務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業(yè)務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業(yè)金融機構應持續(xù)關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業(yè)務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業(yè)務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業(yè)金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

十五、銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當?shù)胤种C構的投訴管理責任，做好當?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。

因銀行業(yè)金融機構管理不當導致當?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關銀行業(yè)金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。 

二○○九年六月二十三日