第一篇：山東省融資擔保公司管理暫行辦法

山東省融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展,根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令)等規(guī)定,制定本暫行辦法。

第二條 在山東省轄區(qū)內設立融資性擔保公司及分支機構,從事融資性擔保業(yè)務活動,適用本暫行辦法。

第三條 本暫行辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構和小額貸款公司等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本暫行辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本暫行辦法所稱監(jiān)管部門是指山東省金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)和各設區(qū)市、縣(市、區(qū))金融辦或設區(qū)市、縣(市、區(qū))政府確定的部門(以下簡稱“監(jiān)管部門”)。

第四條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則,建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來,應當遵循誠實守信的原則,并遵守合同的約定。

第五條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務,不受任何機關、單位和個人的干涉。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務,應當遵守法律、法規(guī)和本暫行辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第七條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。

第八條 融資性擔保公司由各級人民政府實施屬地管理。

各設區(qū)市、縣(市、區(qū))人民政府是本轄區(qū)融資性擔保公司風險防范處置的第一責任人。

第九條 省金融辦是全省融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管部門,負責全省融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險防范及融資性擔保機構管理政策的制定,并負責向省政府和國務院融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

各設區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保機構的日常監(jiān)管、風險處置,并負責向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第十條 設立融資性擔保公司及其分支機構,應當經省金融辦審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構,由省金融辦頒發(fā)經營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

國有及國有控股、參股的融資性擔保公司,外商投資設立融資性擔保公司,還應當按照國家和山東省有關規(guī)定辦理相關審批手續(xù)。

任何單位和個人未經省金融辦批準不得經營融資性擔保業(yè)務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 設立融資性擔保公司,應當具備下列條件:

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本暫行辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 擔任融資性擔保公司董事、監(jiān)事或高級管理人員,應當按照國家有關規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。

第十三條 設立各類融資性擔保公司必須具備最低限額的注冊資本:

(一)跨省(自治區(qū)、直轄市)開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于3億元；

(二)在省內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于1億元；

(三)在省內設區(qū)市范圍內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于5000萬元；

(四)在省內縣域范圍內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十四條 自然人投資入股融資性擔保公司,股東人數不得少于2名,應當符合以下條件:

(一)有完全民事行為能力。

(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。

(三)有較強的抗風險能力和資金實力,入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(四)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

企業(yè)法人投資入股融資性擔保公司,應當符合以下條件:

(一)在工商行政管理部門登記注冊,具有法人資格。

(二)法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。

(三)企業(yè)法人有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)有較強的經營管理能力,財務狀況良好,入股前2個會計年度連續(xù)盈利。

(五)入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。

(六)公司治理良好,內部控制健全有效。

(七)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 融資性擔保公司第一大股東或主發(fā)起人除應符合上述條件外,一般應當是主營業(yè)務突出、信用優(yōu)良、實力雄厚的當地骨干企業(yè),凈資產5000萬元以上且資產負債率不超過70%,財務狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利且2年凈利潤累計總額在1000萬元以上。

第十六條 設立融資性擔保公司,應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料:

(一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

(五)股東名冊及其出資額、股權結構。

(六)股東出資的驗資證明、主體資格證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

(八)經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(九)營業(yè)場所證明材料。

(十)省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十七條 按照方便申報和節(jié)約成本原則,融資性擔保公司的設立可以由申請人向擬注冊縣(市、區(qū))或設區(qū)市監(jiān)管部門就近申報。由縣(市、區(qū))或設區(qū)市監(jiān)管部門進行申報輔導,幫助做好可行性研究論證等工作。省金融辦按規(guī)定審批。

在金融創(chuàng)新示范縣設立融資性擔保公司,由縣(市、區(qū))監(jiān)管部門進行申報輔導,省金融辦按規(guī)定作出批準或不予批準的決定。省屬或中央駐魯企業(yè)設立融資性擔保公司,由申請人向省金融辦提出申請,并提供國有資產管理部門批準函,由省金融辦負責申報輔導,并按規(guī)定作出批準或不予批準的決定；省屬或中央駐魯企業(yè)已設立融資性擔保公司并正常開展業(yè)務的,原則上不再新批設立融資性擔保公司。

第十八條 經批準的融資性擔保公司應自省金融辦頒發(fā)經營許可證之日起1個月內向工商行政管理部門申請設立登記,3個月內開業(yè)。逾期未開業(yè)的,由監(jiān)管部門收回經營許可證。

第十九條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的,應當經省金融辦批準:

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調整業(yè)務范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及經營許可證事項的,由省金融辦換發(fā)經營許可證；變更事項涉及公司登記或備案事項的,經省金融辦審查批準后,憑批準文件或經營許可證向工商行政管理部門申請變更登記或備案；變更事項涉及國有資產產權登記、國有資產轉讓的,按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

上述變更事項的受理、審查和決定,按照融資性擔保公司設立申請的權限和程序辦理。省金融辦按規(guī)定作出核準或不予核準的決定。

第二十條 融資性擔保公司可根據業(yè)務發(fā)展需要,跨省(自治區(qū)、直轄市)、設區(qū)市、縣(市、區(qū))設立分支機構。

融資性擔保公司申請設立分支機構,應當具備以下條件:

(一)機構設立2年以上,且在保責任余額與凈資產的比例不低于15%。

(二)經營管理規(guī)范,信用狀況優(yōu)良,沒有違法、違規(guī)經營記錄。

(三)擬任分支機構負責人應當取得高級管理人員資格。

(四)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 除上述條件外,融資性擔保公司跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構,其注冊資本不低于3億元；跨設區(qū)市設立分支機構,其注冊資本不低于1億元；跨縣(市、區(qū))設立分支機構,其注冊資本不低于5000萬元。

第二十二條 融資性擔保公司對每個分支機構應當撥付不少于設立融資性擔保公司最低注冊資本要求的營運資本；融資性擔保公司各分支機構營運資金總額不得超過融資性擔保公司注冊資本的50%。

第二十三條 融資性擔保公司申請設立分支機構,需向擬設分支機構所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料:

(一)設立分支機構申請報告(應當載明擬設立分支機構的名稱、住所、負責人、營運資金數額等)、可行性研究報告、董事會(股東會)決議、法人授權書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件。

(二)法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

(三)具有法定資格的會計師事務所出具的該融資性擔保公司最近2年的財務審計報告。

(四)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

(五)擬任分支機構負責人高級管理人員資格證明。

(六)營業(yè)場所證明材料。

(七)省金融辦要求的其他文件和資料。

第二十四條 融資性擔保公司跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構,應當征得省金融辦同意,并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。其他省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔保公司來山東省設立分支機構,應當憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設立分支機構的證明,按照省金融辦設立融資性擔保公司的有關要求辦理。

融資性擔保公司跨設區(qū)市、縣(市、區(qū))設立分支機構,應當征得所在設區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門同意,并經擬設立分支機構所在設區(qū)市監(jiān)管部門審查,報省金融辦批準。未設立分支機構的融資性擔保公司不得超出監(jiān)管部門批準的地域范圍開展業(yè)務。

第二十五條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應當經監(jiān)管部門審查批準,并停止有關業(yè)務。

第二十六條 融資性擔保公司有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前,公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第二十八條 融資性擔保公司清算結束后,清算組應當將清算結果報告監(jiān)管部門確認。融資性擔保公司憑批準解散文件及時向工商行政管理部門申請辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔保公司,按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

第二十九條 融資性擔保公司不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。

第三十條 設區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門對終止經營的轄區(qū)內融資性擔保公司及其分支機構應當予以公告,收回經營許可證,并報省金融辦備案。

省金融辦對終止經營的省屬和中央駐魯企業(yè)設立的融資性擔保公司及其分支機構以及外省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔保公司設立的分支機構應當予以公告,收回經營許可證。

融資性擔保公司在經營許可證被收回后,應當依法向工商行政管理部門辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔保公司,按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

第三章 業(yè)務范圍

第二十一條 融資性擔保公司經省金融辦批準,可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務:

(一)貸款擔保。

(二)票據承兌擔保。

(三)貿易融資擔保。

(四)項目融資擔保。

(五)信用證擔保。

(六)其他融資性擔保業(yè)務。

第三十二條 融資性擔保公司經省金融辦批準,可以兼營下列部分或全部業(yè)務:

(一)訴訟保全擔保。

(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

(三)與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

(四)以自有資金進行投資。

(五)省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務。

第三十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務,但應當同時符合以下條件:

(一)近2年無違法、違規(guī)不良記錄。

(二)省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于1億元,并連續(xù)營業(yè)2年以上。

第三十四條 融資性擔保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規(guī)則和風險控制

第三十五條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構,完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度,保持公司治理的有效性。

跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構的融資性擔保公司,應當設2名以上的獨立董事。

第三十六條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程,加強對擔保項目的風險評估和管理。

第三十七條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經驗的人員擔任。

第三十八條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求,建立健全財務會計制度,真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第三十九條 融資性擔保公司收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關規(guī)定。

第四十條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%,對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十一條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第四十二條 國有或國有控股、參股設立的融資性擔保公司,應以開展服務于中小企業(yè)和涉農的融資性擔保業(yè)務為主。其融資擔保業(yè)務收入不低于營業(yè)收入的50%。

跨地區(qū)設立分支機構的融資性擔保公司,其公司注冊地融資性擔保業(yè)務收入不低于融資性擔保業(yè)務總收入的60%。

第四十三條 融資性擔保公司以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第四十四條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第四十五條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。

監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。

第四十六條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第四十七條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第四十八條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督,共同維護雙方的合法權益。

第四十九條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監(jiān)督管理

第五十條 省金融辦對全省融資性擔保機構履行以下監(jiān)督管理職責:

(一)負責起草有關規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。

(二)負責審查批準融資性擔保機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

(三)負責對融資性擔保機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。

(四)負責對全省融資性擔保機構實行業(yè)務監(jiān)管。

(五)負責全省融資性擔保機構監(jiān)管統(tǒng)計工作。

(六)負責全省融資性擔保機構管理政策的制定。

(七)指導全省融資性擔保行業(yè)自律組織建設。

第五十一條 除省屬和中央駐魯企業(yè)設立融資性擔保公司日常監(jiān)管由省金融辦負責外,其他融資性擔保公司日常監(jiān)管,按照屬地管理原則由各設區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門負責。

縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應當向設區(qū)市監(jiān)管部門、設區(qū)市監(jiān)管部門應當向省金融辦出具批后監(jiān)管和金融風險處置承諾書。

縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應當向設區(qū)市監(jiān)管部門、設區(qū)市監(jiān)管部門應當向省金融辦,按季度報送本地融資性擔保公司經營情況及監(jiān)管情況。

第五十二條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。設區(qū)市監(jiān)管部門應當于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告,并報省金融辦；省金融辦應當于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。

第五十三條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。

第五十四條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第五十五條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要,有權要求融資性擔保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時,可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第五十六條 省金融辦建立融資性擔保公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。

融資性擔保公司應當向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供資本金運用、擔保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權變動等有關信息。

第五十七條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要,可以對融資性擔保公司進行現場檢查,融資性擔保公司應當予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十八條 省金融辦建立專項檢查制度,人員由各設區(qū)市監(jiān)管部門臨時抽調,確定每次重點檢查項目,不定期進行現場檢查監(jiān)管。各設區(qū)市監(jiān)管部門也應建立相應的專項檢查制度,加強現場監(jiān)管。

監(jiān)管部門對融資性擔保公司現場檢查時,相關金融機構和企業(yè)應當按規(guī)定積極配合。

第五十九條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第六十條 融資性擔保公司應當在其股東大會或股東會、董事會等會議召開后的30日內向監(jiān)管部門報告會議的重要決議。

第六十一條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第六十二條 按照屬地管理原則,設區(qū)市、縣(市、區(qū))人民政府及其監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保機構重大風險事件的報告和應急管理。設區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應當及時向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

省金融辦應當及時向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全省融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第六十三條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件

第六十四條 融資性擔保公司實行行業(yè)年審制度。省屬和中央駐魯企業(yè)設立及跨省(自治區(qū)、直轄市)、設區(qū)市設立分支機構的融資性擔保公司由省金融辦負責年審,其他融資性擔保公司由設區(qū)市監(jiān)管部門負責年審,于每年4月30日前完成,并將有關情況通報同級工商行政管理部門、人民銀行、銀監(jiān)局和相關商業(yè)銀行。設區(qū)市監(jiān)管部門將年審情況報省金融辦備案。

年審的具體辦法由省金融辦另行制定。

第六十五條 對年審不合格或連續(xù)2年未開展融資性擔保業(yè)務的擔保機構,由監(jiān)管部門提出警告、限期整改、暫停部分業(yè)務等處理意見,情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的,取消其經營融資性擔保業(yè)務資格。

第六十六條 未經省金融辦審批成立的擔保公司及其分支機構不得與相關金融機構開展融資性擔保業(yè)務。違反上述規(guī)定的,監(jiān)管部門要及時向相關部門通報有關情況。

第六十七條 設區(qū)市監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年1月底前向省金融辦和設區(qū)市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

省金融辦應當于每年年末全面分析評估全省融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全省上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六十八條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權、服務等職責。

省融資性擔保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導。

第六十九條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系,并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第七十條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分；構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

(三)未依照本暫行辦法第六十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

(四)其他違反法律法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定的行為。

第七十一條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定的,按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附則

第七十二條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本暫行辦法的有關規(guī)定執(zhí)行,具體實施辦法由省金融辦會同有關部門另行制定,并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本暫行辦法,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省金融辦會同有關部門另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第七十三條 鼓勵大型融資性擔保公司和再擔保公司加快發(fā)展。對經營管理規(guī)范、支持涉農和企業(yè)融資業(yè)績突出的融資性擔保機構,各級財政要加大支持力度,綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式,提高融資擔保能力。有關部門要認真落實對符合條件的融資性擔保機構免征營業(yè)稅、準備金提取和代償損失稅前扣除等政策,為融資性擔保機構開展抵押物和出質的登記、確權、轉讓等提供及時便捷服務。

具體辦法由省財政廳會同省經濟和信息化委、金融辦等有關部門按照國家有關規(guī)定另行制定。

第七十四條 本暫行辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本暫行辦法規(guī)定的,應當按照全省融資性擔保公司規(guī)范整頓工作有關要求,在2011年3月31日前達到本暫行辦法規(guī)定的要求。

第七十五條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第二篇：山東省融資性擔保公司管理暫行辦法

山東 省金融工作辦公室

山東省發(fā)展和改革委員會

山東省經濟和信息化委員會

山 東省財政廳

文件 山 東省商務廳

山東省工商行政管理局

人民銀行濟南分行 中國 中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局

中國 銀監(jiān)會青島監(jiān)管局

魯金辦發(fā)?2010?9號

關于印發(fā)《山東省融資性擔保公司

管理暫行辦法》的通知

各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校，有關銀行業(yè)金融機構：

為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令）等

規(guī)定，經省政府同意，現將《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》印發(fā)你們，請認真組織實施。

二〇一〇年六月二十五日

主題詞：金融 擔保 辦法 通知 抄送：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室。

省委辦公廳，省人大常委會辦公廳，省政府辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院。

山東省金融工作辦公室 2010年6月25日印發(fā)

山東省融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令）等規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 在山東省轄區(qū)內設立融資性擔保公司及分支機構，從事融資性擔保業(yè)務活動，適用本暫行辦法。

第三條 本暫行辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構和小額貸款公司等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本暫行辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。本暫行辦法所稱監(jiān)管部門是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）和各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）金融辦或設區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府確定的部門（以下簡稱“監(jiān)管部門”）。

第四條

融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第五條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本暫行辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第七條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第八條

融資性擔保公司由各級人民政府實施屬地管理。各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府是本轄區(qū)融資性擔保公司風險防范處置的第一責任人。

第九條

省金融辦是全省融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管部門，負責全省融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險防范及融資性擔保機構管理政策的制定，并負責向省政府和國務院融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保機構的日常監(jiān)管、風險處置，并負責向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第十條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經省金融辦審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由省金融辦頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

國有及國有控股、參股的融資性擔保公司，外商投資設立融資性擔保公司，還應當按照國家和山東省有關規(guī)定辦理相關審批手續(xù)。

任何單位和個人未經省金融辦批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本暫行辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 擔任融資性擔保公司董事、監(jiān)事或高級管理人員，應當按照國家有關規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。

第十三條 設立各類融資性擔保公司必須具備最低限額的注冊資本：

（一）跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于3億元；

（二）在省內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于1億元；

（三）在省內設區(qū)市范圍內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于5000萬元；

（四）在省內縣域范圍內開展融資性擔保業(yè)務的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十四條 自然人投資入股融資性擔保公司，股東人數不得少于2名，應當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

企業(yè)法人投資入股融資性擔保公司，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業(yè)法人有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）有較強的經營管理能力，財務狀況良好，入股前2個會計連續(xù)盈利。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）公司治理良好，內部控制健全有效。

（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 融資性擔保公司第一大股東或主發(fā)起人除應符合上述條件外，一般應當是主營業(yè)務突出、信用優(yōu)良、實力雄厚的當地骨干企業(yè)，凈資產5000萬元以上且資產負債率不超過70%，財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利且2年凈利潤累計總額在1000萬元以上。

第十六條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（五）股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）股東出資的驗資證明、主體資格證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（八）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場所證明材料。

（十）省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十七條 按照方便申報和節(jié)約成本原則，融資性擔保公司的設立可以由申請人向擬注冊縣（市、區(qū)）或設區(qū)市監(jiān)管部門就近申報。由縣（市、區(qū)）或設區(qū)市監(jiān)管部門進行申報輔導，幫助做好可行性研究論證等工作。省金融辦按規(guī)定審批。

在金融創(chuàng)新示范縣設立融資性擔保公司，由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門進行申報輔導，省金融辦按規(guī)定作出批準或不予批準的決定。

省屬或中央駐魯企業(yè)設立融資性擔保公司，由申請人向省金融辦提出申請，并提供國有資產管理部門批準函，由省金融辦負責申報輔導，并按規(guī)定作出批準或不予批準的決定；省屬或中央駐魯企業(yè)已設立融資性擔保公司并正常開展業(yè)務的，原則上不再新批設立

融資性擔保公司。

第十八條 經批準的融資性擔保公司應自省金融辦頒發(fā)經營許可證之日起1個月內向工商行政管理部門申請設立登記，3個月內開業(yè)。逾期未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經營許可證。

第十九條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經省金融辦批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及經營許可證事項的，由省金融辦換發(fā)經營許可證；變更事項涉及公司登記或備案事項的，經省金融辦審查批準后，憑批準文件或經營許可證向工商行政管理部門申請變更登記或備案；變更事項涉及國有資產產權登記、國有資產轉讓的，按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

上述變更事項的受理、審查和決定，按照融資性擔保公司設立申請的權限和程序辦理。省金融辦按規(guī)定作出核準或不予核準的決定。

第二十條 融資性擔保公司可根據業(yè)務發(fā)展需要，跨?。ㄗ灾?/p>

區(qū)、直轄市）、設區(qū)市、縣（市、區(qū)）設立分支機構。

融資性擔保公司申請設立分支機構，應當具備以下條件：

（一）機構設立2年以上，且在保責任余額與凈資產的比例不低于15%。

（二）經營管理規(guī)范，信用狀況優(yōu)良，沒有違法、違規(guī)經營記錄。

（三）擬任分支機構負責人應當取得高級管理人員資格。

（四）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 除上述條件外，融資性擔保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構，其注冊資本不低于3億元；跨設區(qū)市設立分支機構，其注冊資本不低于1億元；跨縣（市、區(qū)）設立分支機構，其注冊資本不低于5000萬元。

第二十二條 融資性擔保公司對每個分支機構應當撥付不少于設立融資性擔保公司最低注冊資本要求的營運資本；融資性擔保公司各分支機構營運資金總額不得超過融資性擔保公司注冊資本的50%。

第二十三條 融資性擔保公司申請設立分支機構，需向擬設分支機構所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料：

（一）設立分支機構申請報告（應當載明擬設立分支機構的名稱、住所、負責人、營運資金數額等）、可行性研究報告、董事會（股東會）決議、法人授權書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件。

（二）法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

（三）具有法定資格的會計師事務所出具的該融資性擔保公司最近2年的財務審計報告。

（四）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（五）擬任分支機構負責人高級管理人員資格證明。

（六）營業(yè)場所證明材料。

（七）省金融辦要求的其他文件和資料。

第二十四條 融資性擔保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構，應當征得省金融辦同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔保公司來山東省設立分支機構，應當憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設立分支機構的證明，按照省金融辦設立融資性擔保公司的有關要求辦理。

融資性擔保公司跨設區(qū)市、縣（市、區(qū)）設立分支機構，應當征得所在設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在設區(qū)市監(jiān)管部門審查，報省金融辦批準。

未設立分支機構的融資性擔保公司不得超出監(jiān)管部門批準的地域范圍開展業(yè)務。

第二十五條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經監(jiān)管部門審查批準，并停止有關業(yè)務。

第二十六條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第二十八條 融資性擔保公司清算結束后，清算組應當將清算結果報告監(jiān)管部門確認。融資性擔保公司憑批準解散文件及時向工商行政管理部門申請辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔保公司，按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

第二十九條

融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三十條 設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對終止經營的轄區(qū)內融資性擔保公司及其分支機構應當予以公告，收回經營許可證，并報省金融辦備案。

省金融辦對終止經營的省屬和中央駐魯企業(yè)設立的融資性擔保公司及其分支機構以及外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔保公司設立的分支機構應當予以公告，收回經營許可證。

融資性擔保公司在經營許可證被收回后，應當依法向工商行政管理部門辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔保公司，按國家有關規(guī)定辦理有關審批手續(xù)。

第三章 業(yè)務范圍

第三十一條 融資性擔保公司經省金融辦批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第三十二條

融資性擔保公司經省金融辦批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務。

第三十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近2年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)2年以上。

第三十四條

融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規(guī)則和風險控制

第三十五條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構的融資性擔保公司，應當設2名以上的獨立董事。

第三十六條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第三十七條

融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經驗的人員擔任。

第三十八條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第三十九條

融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第四十條

融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提 13

供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十一條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第四十二條 國有或國有控股、參股設立的融資性擔保公司，應以開展服務于中小企業(yè)和涉農的融資性擔保業(yè)務為主。其融資擔保業(yè)務收入不低于營業(yè)收入的50%。

跨地區(qū)設立分支機構的融資性擔保公司，其公司注冊地融資性擔保業(yè)務收入不低于融資性擔保業(yè)務總收入的60%。

第四十三條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第四十四條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第四十五條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。

監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十六條

融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第四十七條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第四十八條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第四十九條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監(jiān)督管理

第五十條 省金融辦對全省融資性擔保機構履行以下監(jiān)督管理職責：

（一）負責起草有關規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。

（二）負責審查批準融資性擔保機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

（三）負責對融資性擔保機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。

（四）負責對全省融資性擔保機構實行業(yè)務監(jiān)管。

（五）負責全省融資性擔保機構監(jiān)管統(tǒng)計工作。

（六）負責全省融資性擔保機構管理政策的制定。

（七）指導全省融資性擔保行業(yè)自律組織建設。

第五十一條 除省屬和中央駐魯企業(yè)設立融資性擔保公司日常監(jiān)管由省金融辦負責外，其他融資性擔保公司日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負責。

縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應當向設區(qū)市監(jiān)管部門、設區(qū)市監(jiān)管部門應當向省金融辦出具批后監(jiān)管和金融風險處置承諾書。

縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應當向設區(qū)市監(jiān)管部門、設區(qū)市監(jiān)管部門應當向省金融辦，按季度報送本地融資性擔保公司經營情況及監(jiān)管情況。

第五十二條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。設區(qū)市監(jiān)管部門應當于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報省金融辦；省金融辦應當于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第五十三條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第五十四條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第五十五條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第五十六條 省金融辦建立融資性擔保公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。

融資性擔保公司應當向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供資本金運用、擔保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權變動等有關信息。

第五十七條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十八條

省金融辦建立專項檢查制度，人員由各設區(qū)市監(jiān)管部門臨時抽調，確定每次重點檢查項目，不定期進行現場檢查監(jiān)管。各設區(qū)市監(jiān)管部門也應建立相應的專項檢查制度，加強現場監(jiān)管。

監(jiān)管部門對融資性擔保公司現場檢查時，相關金融機構和企業(yè)應當按規(guī)定積極配合。

第五十九條

融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第六十條

融資性擔保公司應當在其股東大會或股東會、董事會等會議召開后的30日內向監(jiān)管部門報告會議的重要決議。

第六十一條

融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第六十二條 按照屬地管理原則，設區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府及其監(jiān)管部門負責本轄區(qū)融資性擔保機構重大風險事件的報告和應急管理。

設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應當及時向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

省金融辦應當及時向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全省融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第六十三條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第六十四條 融資性擔保公司實行行業(yè)年審制度。省屬和中央駐魯企業(yè)設立及跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、設區(qū)市設立分支機構的融資性擔保公司由省金融辦負責年審，其他融資性擔保公司由設區(qū)市監(jiān)管部門負責年審，于每年4月30日前完成，并將有關情況通報同級工商行政管理部門、人民銀行、銀監(jiān)局和相關商業(yè)銀行。設區(qū)市監(jiān)管部門將年審情況報省金融辦備案。

年審的具體辦法由省金融辦另行制定。

第六十五條 對年審不合格或連續(xù)2年未開展融資性擔保業(yè)務的擔保機構，由監(jiān)管部門提出警告、限期整改、暫停部分業(yè)務等處理意見，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，取消其經營融資性擔保業(yè)務資格。

第六十六條 未經省金融辦審批成立的擔保公司及其分支機構不得與相關金融機構開展融資性擔保業(yè)務。違反上述規(guī)定的，監(jiān)管部門要及時向相關部門通報有關情況。

第六十七條 市監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省金融辦和市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

省金融辦應當于每年年末全面分析評估全省融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向省人民政府和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告全省上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六十八條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

省融資性擔保行業(yè)自律組織接受省金融辦的指導。

第六十九條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第七十條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本暫行辦法第六十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定的行為。第七十一條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定的，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附 則

第七十二條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本暫行辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省金融辦會同有關部門另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本暫行辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省金融辦會同有關部門另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第七十三條

鼓勵大型融資性擔保公司和再擔保公司加快發(fā)展。對經營管理規(guī)范、支持涉農和企業(yè)融資業(yè)績突出的融資性擔保機構，各級財政要加大支持力度，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高融資擔保能力。有關部門要認真落實對符合條件的融資性擔保機構免征營業(yè)稅、準備金提取和代償損失稅前扣除等政策，為融資性擔保機構開展抵押物和出質的登記、確權、轉讓等提供及時便捷服務。

具體辦法由省財政廳會同省經濟和信息化委、金融辦等有關部

門按照國家有關規(guī)定另行制定。

第七十四條 本暫行辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本暫行辦法規(guī)定的，應當按照全省融資性擔保公司規(guī)范整頓工作有關要求，在2011年3月31日前達到本暫行辦法規(guī)定的要求。

第七十五條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第三篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法

《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，這是為了加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）等法律法規(guī)，結合安徽省實際情況而制定的。

安徽省人民政府辦公廳

關于印發(fā)安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知

皖政辦[2010]34號

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經省政府同意，現予印發(fā)，請認真執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○一○年六月二日

安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）等法律

法規(guī)，結合安徽實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條 融資性擔保公司從事經營活動應以安全性、流動性、合法性、收益性為基本準則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保機構開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 建立省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經濟和信息化委、省財政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展政策和業(yè)務監(jiān)管制度，建

立全省融資性擔保機構市場準入、關閉和退出機制，協(xié)調解決融資性擔保機構業(yè)務監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省政府金融辦為全省擔保行業(yè)主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行融資性擔保公司日常審批、監(jiān)管職責，指導、督促市縣政府加強對融資性擔保公司的監(jiān)管和風險控制。聯(lián)席會議各成員單位具體職責，由聯(lián)席會議根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)[2009]7號）確定。

第八條 各市、縣政府是轄區(qū)內融資性擔保公司監(jiān)督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區(qū)域內融資性擔保公司的監(jiān)管管理和風險防范。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區(qū)域內融資性擔保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任。各級財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強融資性擔保公司的財務監(jiān)管；對政府出資的融資性擔保機構要認真履行出資人責任，確保國有資產安全高效運作。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經行業(yè)主管部門審查批準，經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經行業(yè)主管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的

除外。

第十條 融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十一條 設立融資性擔保公司，應當具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有具備專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；

（六）有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所；

（八）符合政府對融資性擔保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求；

（九）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十二條 設立融資性擔保公司應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）》有關規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 融資性擔保公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。

第十四條 設立融資性擔保公司按注冊資本實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司

由省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬元以下的由設區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）審批，報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

第十五條 申請融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應符合下列條件：

（一）董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）董事長和高級管理人員應具備從事金融或經濟管理的職業(yè)經歷，掌握任職專業(yè)知識；

（三）董事、監(jiān)事和高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。第十六條 融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格由批準機關按照審批權限核準。

融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員資格管理暫行辦法》執(zhí)行。

第十七條 申請設立融資性擔保公司，應向行業(yè)主管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項；

（二）可行性研究報告；

（三）章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股權結構；

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本的5%以上股東的資信證明和有關資料；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（八）營業(yè)場所證明材料；

（九）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門要求提交的其他文件、資料。第十八條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經主管部門審查批準：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更公司住所；

（五）調整業(yè)務范圍；

（六）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（七）變更持有5%以上股權的股東；

（八）分立或者合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經行業(yè)主管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司，由設區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）初

審后報省政府金融辦批準；注冊資本在人民幣5000萬元以下的，由設區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）批準后于10個工作日內報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

第十九條 融資性擔保公司到省外設立分支機構的，應當征得省行業(yè)主管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。

第二十條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定解散事由需要解散的，應當經所在地政府行業(yè)主管部門審查批準，報省政府金融辦備案。融資性擔保公司應憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第二十一條 融資性擔保公司合并的，應在合并決議批準之日起10日內通知債權人。合并各方的債權、債務應當由合并后存續(xù)或新設的機構承繼。

第二十二條 融資性擔保公司分立，其財產作相應的分割，并應當自分立決議做出之日起10日內通知債權人。分立前的債務由分立后的機構承擔連帶責任，在分立前與債權人就債務清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。

第二十三條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由行業(yè)主管部門予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十四條 融資性擔保公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第一項、第二項、第四項原因解散的，應當在解散事由出現之日起10日內由股東會（股東大會）推舉成員組成清算組，按照債務清償計劃及時償還有關債務。逾期不能組成清算組的，股東、債權人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管融資性擔保公司，負責處理與清算有關未了結業(yè)務，清理財產和債權、債務，分配清償債務后的剩余財產，代表融資性擔保公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益，行業(yè)主管部門監(jiān)督其清算過程。

第二十五條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業(yè)務范圍

第二十六條 融資性擔保公司可以經營下列部分或全部擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第二十七條 融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十八條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 股東資格、股權設置和組織機構

第三十條 境內企業(yè)法人和經濟組織投資入股融資性擔保公司，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）財務狀況良好，入股上一盈利；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內部控制健全有效；

（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（六）有較強的經營管理能力和資金實力；

（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經營業(yè)績計算；

（八）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。

第三十一條 境內自然人投資入股融資性擔保公司，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。

第三十二條 融資性擔保公司的股權和組織機構設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 融資性擔保公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。

但發(fā)起人或出資人持有的股份自融資性擔保公司成立之日起2年內不得轉讓或質押；融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第三十四條 融資性擔保公司應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設立董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。

第三十五條 融資性擔保公司董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對總經理或其經營負責人實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地行業(yè)主管部門備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。

第三十六條 融資性擔保公司董事和高級管理人員對融資性擔保公司負有忠實義務和勤勉義務。

融資性擔保公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或融資性擔保公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍做出決策，致使融資性擔保公司形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。

第三十七條 融資性擔保公司董事會和經營管理層可根據需要設置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

第五章 經營規(guī)則和風險控制

第三十八條 融資性擔保公司應當依法建立健全治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持機構治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第三十九條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第四十條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經驗的人員擔任。

第四十一條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等的要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第四十二條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第四十三條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第四十四條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第四十五條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產20%的其他投資。

第四十六條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法另行制定。

各級政府金融辦（或政府指定部門）可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第四十七條 融資性擔保公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關出具承諾書。公司股東與融資性擔保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。

第四十八條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定風險承擔的方式。鼓勵銀行業(yè)金融機構與融資性擔保公司對貸款擔保風險實行比例分擔。

第四十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第五十條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保

人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第五十一條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第五十二條 融資性擔保公司應當按照主管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第六章 監(jiān)督管理

第五十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應當建立健全轄內融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

各設區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應當于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概要報告。

第五十四條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定向當地政府金融辦（或政府指定部門）報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。提交各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第五十五條 融資性擔保公司應當按季度向當地政府金融辦（或政府指定部門）報告資本金運用情況。

各級政府金融辦（或政府指定部門）應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第五十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或必要的整改。

各級政府金融辦（或政府指定部門）認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第五十七條 各級政府金融辦（或指定部門）根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照主管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十八條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向當地主管部門報告。

第五十九條 融資性擔保公司應當及時向當地政府金融辦（或政府指定部門）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送主管部門。

第六十一條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時有效處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第六十二條 各設區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應當于

每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室和市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

各設區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應當及時向省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室和市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)重大風險事件和處置情況。

第六十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應積極組織開展融資性擔保公司的信息咨詢、經驗交流、業(yè)務培訓、權益保護、行業(yè)自律和對外交流等工作，切實推進融資性擔保公司加強自身建設和文化建設，促進融資性擔保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

第六十四條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全省融資性擔保業(yè)自律組織接受省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議和行業(yè)主管部門的指導。

第六十五條 省政府金融辦應會同人民銀行合肥中心支行等有關單位建立健全融資性擔保公司的信用評級制度，積極引導融資性擔保公司參加外部信用評級，并向社會公布評級結果。人民銀行合肥中心支行應將融資性擔保公司有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第七章 法律責任

第六十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）和相關監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的；

（三）未依照本辦法第六十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；

（四）違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的其他行為。

第六十七條 融資性擔保公司違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章的，按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定予以處罰。

第六十八條 違法本辦法第九條規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締。

第八章 附則

第六十九條 公司制以外的融資性擔保公司從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法另行制定。

第七十條 本辦法實施前已設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案由省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制定。

第七十一條 本辦法自公布之日起施行。

安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）

安徽省人民政府金融工作辦公室關于印發(fā)安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）的通知

皖金〔2010〕12號

各市政府金融辦，有關融資性擔保公司監(jiān)管部門：

根據《安徽省人民政府辦公廳關于印發(fā)安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知》（皖政辦〔2010〕34號）精神，現將《安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○一○年六月二十日

安徽省融資性擔保公司設立審批工作指引（試行）

為切實加強對融資性擔保公司監(jiān)督管理，保證融資性擔保公司設立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》（皖政辦﹝2010﹞34號）等法律法規(guī)，特制定本指引。

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作。

1．全體發(fā)起人（出資人）簽訂協(xié)議書，確定擬組建融資性擔保

公司的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。

2．召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序審議通過出資設立融資性擔保公司、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。

3．制定籌建方案。籌建工作小組應對擬設融資性擔保公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4．預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5．向所在地政府（市級或縣級）或主管部門申請取得風險處置責任承諾書。

6．籌建審批

①按照注冊資本審批權限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請籌建，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

②審批機關自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個月內作出批準或者不予批準籌建的書面決定。

③籌建工作組自收到同意籌建批復文件之日起，應在3個月內完成籌建工作，在規(guī)定的期限內完不成籌建工作的，有正當理由的，經

批準，籌建期可以延長3個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，原批準籌建文件自動失效。

（二）申請開業(yè)的主要工作。

1．驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2．籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當地政府金融辦(或政府指定部門)進行溝通。

3．起草公司章程草案及有關各項規(guī)章制度。籌建工作小組應按照政府的要求和實際情況起草融資性擔保公司章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5．開業(yè)審批

①按照注冊資本審批權限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請開業(yè)，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。

②審批機關自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個月內作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定。

③審批機關批準開業(yè)的，應向融資性擔保公司頒發(fā)經營許可證。④籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件和取得經營許可證后，應在10個工作日之內到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務。

⑤籌建工作小組應在收到批復開業(yè)文件和取得經營許可證后，應在10個工作日內向當地公安機關、銀監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構報送批復開業(yè)文件和經營許可證復印件。

（三）申請材料報送程序及格式要求。

1．籌建工作小組是組建融資性擔保公司申請人。籌建申請書、開業(yè)申請書主送所在地人民政府，由所在地政府金融辦（或政府指定部門）受理及初審。

2．申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ擔保公司的材料”或“關于ⅩⅩ擔保公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。

3．申請材料內容參照《安徽省融資性擔保公司設立申請材料目錄》等有關規(guī)定。

4．申請材料一式4份，其中報送省政府金融辦2份。涉及政府

出資的，另行報省財政廳1份備案。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人。

設立融資性擔保公司股東需符合規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200以下發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。融資性擔保公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

（二）籌建工作小組及其組成。

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人（出資人）商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式。

融資性擔保公司按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的融資性擔保公司以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理。

融資性擔保公司應按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

融資性擔保公司要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

（五）從業(yè)資格。

對融資性擔保公司負責人進行必要的任職資格審查，相關人員應

具有從事金融或經濟管理的職業(yè)經歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

三、有關審核要點

各市、縣人民政府及金融辦(或政府指定部門)要切實加強對融資性擔保公司組建工作的政策指導，嚴格按照融資性擔保公司設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內容進行重點審核：

（一）籌建申請材料。

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內容齊全。4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內部控制制度等內容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當地域和人群。

（二）開業(yè)申請材料。

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內容合法合規(guī)。3．公司章程草案合法合規(guī)，內容完備可行。4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內容完備，驗資機構資質合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應的專業(yè)從業(yè)人員。

9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

附件：《安徽省融資性擔保公司設立申請材料目錄》

安徽省融資性擔保公司設立申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立融資性擔保公司的條件。

（二）所在地政府或主管部門以正式文件形式出具的風險處置責任承諾書。

（三）可行性報告。內容包括當地經濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃。

（四）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和

時間安排等。

（五）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

附件包括：

1．發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權機構同意向融資性擔保公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向融資性擔保公司入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經審計的會計報告。6．境內金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

7．發(fā)起人承諾書。內容包括：自愿出資、資金來源真實合法、所提供材料真實、履行股東權利和義務、不抽逃資金、不非法開展金融業(yè)務、不非法集資等。

（六）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立融資性擔保公司以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（七）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（八）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預先核準通知書》復印件。

（九）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。

（十）籌備工作委托書。

（十一）發(fā)起人（出資人）身份證復印件。

（十二）股東簡歷。

（十三）公安部門對主發(fā)起人出具的無犯罪記錄證明。

（十四）主發(fā)起人家庭財產情況說明。

（十五）股東信用記錄證明。

（十六）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事、監(jiān)事、董事長、副董事長和高級管理人員情況說明。內容包括：個人簡歷、身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件、籌建工作組對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定、個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。

（三）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）融資性擔保公司的章程草案（應載明：公司業(yè)務范圍，議事規(guī)則、決策程序、內審制度、評估制度、事后追究和處置制度、風險預警機制、突發(fā)應急機制等內部控制和風險管理制度）

（五）法定驗資機構出具的驗資證明，應詳細說明股東資格情況。

（六）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（七）有權機構審議通過以下有關事項的決議： 1．籌建工作報告。2．章程草案。

3．有關組織機構的議事規(guī)則。4．選舉董事。5．選舉董事長。6．聘任高級管理人員。

7．部門設置、職責及主要管理制度。

各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應如實記錄實到人員所持表決權占全部表決權的比例以及通過決

議的贊成、反對、棄權表決權數及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（八）公司治理和主要管理制度，內容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（九）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十一）組織結構圖。

（十二）發(fā)展規(guī)劃。未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。

（十三）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十四）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十五）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十六）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。

（十七）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

印花稅稅目表

一、購銷合同

0.3‰

二、加工承攬合同

0.5‰

三、建設工程勘察、設計合同

0.5‰

四、建筑、安裝工程承包合同

五、財產租賃合同

六、貨物運輸合同

七、倉儲、保管合同

八、借款合同

九、財產保險合同

十、技術合同

十一、產權轉移書據

十二、營業(yè)帳簿

1.記載資金的帳簿

2.其他帳簿

十三、權利、許可證照

十四、股票交易

0.3‰

1‰

0.5‰

1‰

0.05‰

1‰

0.3‰

0.5‰

0.5‰ 每件5元每件5元

3‰

第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、國家發(fā)展和改革委員會（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《辦法》是根據國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔保機構（即依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司），分為：總則，設立、變更和終止，業(yè)務范圍，經營規(guī)則和風險控制，監(jiān)督管理，法律責任，附則，共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監(jiān)管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業(yè)務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機 構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行?！度谫Y性擔保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。

長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構發(fā)展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續(xù)經營的業(yè)務模式，增強發(fā)展能力，實現可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經營金融業(yè)務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。

融資性擔保業(yè)經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實際

立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區(qū)域經濟發(fā)展差異較大的現狀，授權地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律

市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監(jiān)管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理

對擔保機構違背基本經營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；

第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；

第三章業(yè)務范圍：規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為； 第四章經營規(guī)則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規(guī)定；

第五章監(jiān)督管理：對非現場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內容作出了相應的規(guī)定； 第六章法律責任：在現行法律法規(guī)的限度內規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內容。

第五篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等

為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監(jiān)管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業(yè)務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應當根據審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機構管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，根據國家有關法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。

對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業(yè)務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現金等服務。

第三條 本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業(yè)務的機構：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網點；

（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司；

（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。

第四條 金融業(yè)務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務。