第一篇：各 銀 行 特 色 產(chǎn) 品 簡 介

銀企座談會“預(yù)先知”——

各 銀 行 特 色 產(chǎn) 品 簡 介

一、交通銀行

作為2010年上海世博會全球合作伙伴，交通銀行特別推出“展業(yè)通”系列小企業(yè)專項(xiàng)信貸與結(jié)算金融服務(wù)產(chǎn)品。流程簡便快捷，三日內(nèi)完成審批流程，額度500萬以內(nèi)更可直接進(jìn)入“綠色通道”。交通銀行龍崗支行作為龍崗地區(qū)首批小企業(yè)金融信貸服務(wù)中心，已成功為家具行業(yè)、眼鏡行業(yè)、鐘表行業(yè)、珠寶行業(yè)、商品批發(fā)業(yè)等龍崗區(qū)傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)及新興產(chǎn)業(yè)辦理融資服務(wù)。

二、平安銀行

S-EBANK“企業(yè)網(wǎng)上銀行6S服務(wù)”

? Support（支持）—整合多種電子渠道，全力支持企業(yè)經(jīng)營

? Speciality（專業(yè)）—精準(zhǔn)洞察個性需求，精心打造特色產(chǎn)品

? Security（安全）—符合國際安全標(biāo)準(zhǔn)；保障企業(yè)資金安全

? SME（中小企業(yè)）—中小企業(yè)專屬版塊，提供高效增值服務(wù) ? Saving（節(jié)約）—業(yè)務(wù)技術(shù)完美結(jié)合，節(jié)約企業(yè)經(jīng)營成本

? STP（直通式付款）—系統(tǒng)架構(gòu)全面升級，支付效率急速提升

三、中國農(nóng)業(yè)銀行

“小企業(yè)簡式快速貸款產(chǎn)品”：俗稱“簡式貸”，切實(shí)改善小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的現(xiàn)狀。該產(chǎn)品具有流程簡單，不評級；辦貸快—授權(quán)一級支行直接審批辦理，運(yùn)作時間短；貸款額度高—最高可貸2000萬；用途廣—主要解決小企業(yè)生產(chǎn)流動資金需要；貸款期限長—3年以內(nèi)（含3年）；利率靈活等特點(diǎn)。

四、北京銀行

“小巨人”中小企業(yè)最佳融資方案——全面滿足處于創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期等各階段企業(yè)的融資需求，包含“創(chuàng)融通”、“及時予”、“信貸?！薄ⅰ爸鷺I(yè)橋”四大系列49種融資產(chǎn)品，內(nèi)含六類特色產(chǎn)品：

◆文化創(chuàng)意企業(yè)貸款 ◆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款 ◆“融信寶”信用貸款 ◆小額擔(dān)保貸款

◆中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款 ◆專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款

五、包商銀行微小企業(yè)貸款簡介 ? 目標(biāo)客戶：個體戶、微小企業(yè) ? 貸款金額：5000元—100萬元 ? 貸款利率：月利率8‰-14‰，按貸款余額計(jì)息，再無其他費(fèi)用

? 擔(dān)保方式：個人擔(dān)保，存貨、交通工具、房產(chǎn)等均可抵押 ? 還款方式：按月等額（或不等額）還款、按季還本按月付息等

? 貸款期限：3個月—24個月

六、中國銀行

中小企業(yè)信貸系列產(chǎn)品之---短貸通1.0簡介：

1、“短貸通1.0”是中行特別為往來三年以上的對公“老”客戶推出的信用貸款產(chǎn)品。只要在中行連續(xù)對公結(jié)算三年以上，2009年全年在中行累計(jì)銷售回款在1200萬元以上，公司就有機(jī)會在中行獲得最高300萬元人民幣的信用貸款額度。

2、特點(diǎn)：

擔(dān)?？擅狻鶕?jù)公司在我行的結(jié)算記錄，最高可給予300萬元人民幣的信用額度。

還款輕松—每月歸還貸款本金的1/24。以貸款100萬元為例，每月只需歸還本金4.2萬元，月均支付貸款利息4000元，有效減輕貸款到期一次償還的壓力。

品種多樣—授信品種包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票。

申請便捷—貸款程序簡單快捷，自貸款申請資料完備之日起最快4個工作日即可發(fā)放，體驗(yàn)前所未有的快捷服務(wù)。增信加額—成功申請?jiān)摦a(chǎn)品的客戶，若履約記錄良好將有機(jī)會獲得我行“升級待遇”，享受增加額度和利率優(yōu)惠。

3、客戶應(yīng)具備條件：

*公司上一年銷售收入在1.5億以下，符合中行的行業(yè)要求；

*與中行結(jié)算往來三年以上，滿足所需的銷售回款量； *滿足中行信用評級的基本要求；

*近兩年公司及實(shí)際控制人累計(jì)不良記錄不超過2次。

七、建設(shè)銀行

“成長之路”貸款業(yè)務(wù)簡介：

? 金 額：適用企業(yè)申請金額在3500萬元以內(nèi)。? 期 限：融資期限最長可達(dá)3年。

? 擔(dān) 保：“成長之路”業(yè)務(wù)綜合利用企業(yè)主擁有的 資產(chǎn)、企業(yè)擁有的動產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、應(yīng)收帳款等資產(chǎn)資源設(shè)計(jì)擔(dān)保方式。

? 融資方案靈活：可根據(jù)企業(yè)資金需求情況及業(yè)務(wù)模式 設(shè)定融資方案。

八、工商銀行

工行全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)：在國內(nèi)同業(yè)中率先推出現(xiàn)金管理服務(wù)，通過其具有自主知識產(chǎn)權(quán)的全球現(xiàn)金管理服務(wù)系統(tǒng)，充分滿足跨國企業(yè)統(tǒng)一調(diào)配境內(nèi)外資金，統(tǒng)籌管理全球賬戶的需求，將工行在境內(nèi)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和先進(jìn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)延伸到境外，通過遍布全球的分支機(jī)構(gòu)和代理行網(wǎng)絡(luò)，與境外銀行建立合作，為跨國企業(yè)提供“一站式”現(xiàn)金管理，其服務(wù)內(nèi)容包括提供安全便捷的全球賬戶信息管理、收付款管理、風(fēng)險管理等，協(xié)助客戶及時準(zhǔn)確獲得海內(nèi)外資金信息，統(tǒng)一調(diào)配境內(nèi)外資金，統(tǒng)籌管理全球賬戶，滿足客戶跨境、跨銀行、多幣種資金集約化管理和規(guī)避跨國經(jīng)營風(fēng)險的需求。

第二篇：廣發(fā)銀行產(chǎn)品簡介

“好融通”——第一時間解決中小企業(yè)資金問題

“好融通”是廣發(fā)銀行專為中小企業(yè)量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化融資解決方案。在客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、審批流程上均進(jìn)行了全面創(chuàng)新，具有更客觀、更高效、更靈活、更貼近中小企業(yè)的特點(diǎn)。

“好融通”以12項(xiàng)評價指標(biāo)、5個工作日內(nèi)完成的高效審批、50%最高信用額度、10年最長還款期，有效滿足中小企業(yè)的融資需求，以專業(yè)化的服務(wù)伴中小企業(yè)一路成長。

更客觀的企業(yè)評價

針對中小企業(yè)特點(diǎn)，突破財務(wù)指標(biāo)束縛，更關(guān)注企業(yè)的信用記錄，管理層的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從而更客觀地進(jìn)行企業(yè)評價。誠信、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信用記錄、成長性、上下游客戶口碑等方面的良好記錄，均能讓企業(yè)爭取到好的信用評級。

更寬松的擔(dān)保條件

可接受的抵質(zhì)押品多達(dá)20余種，如房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、原材料、產(chǎn)成品、倉單、出口退稅款、本外幣存單、離岸存款、備用信用證、收益權(quán)、收費(fèi)權(quán)、擔(dān)保公司擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保、信保保單、人壽保單、政府債券、可轉(zhuǎn)換債券、應(yīng)收賬款、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等。

更誘人的信用融資

企業(yè)自身的發(fā)展?jié)摿?、盈利能力、信用記錄、管理層?jīng)驗(yàn)等皆能為企業(yè)爭取到我行提供的無抵押信貸額度。根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，最高可以按1：1的比例給予企業(yè)信用授信，額度最高可達(dá)2500萬元。

更靈活的額度調(diào)配

更豐富的業(yè)務(wù)品種，更靈活的額度調(diào)配，不僅在流動資金信貸產(chǎn)品間靈活調(diào)節(jié)融資額度，更可以最高調(diào)配60%的中長期貸款子額度，滿足企業(yè)購買設(shè)備、建設(shè)廠房、購置商業(yè)物業(yè)等融資需求。

更高效的審批效率

自遞交完整貸款申請資料之日起，如果各項(xiàng)條件均符合廣發(fā)銀行貸款政策的要求，并具有按時償還貸款本息的能力，5個工作日內(nèi)即可完成授信審批。

付匯金業(yè)務(wù)：

付匯金業(yè)務(wù)是指甲方在乙方辦理具有真實(shí)貿(mào)易背景或其他合規(guī)的付匯業(yè)務(wù)時，以足額的人民幣保證金或人民幣定期存單作為質(zhì)押擔(dān)保，向乙方申請付匯融資，同時按付匯融資本息之和辦理遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，約定遠(yuǎn)期合約到期時以質(zhì)押的人民幣資金進(jìn)行交割后所得的外匯資金歸還我行付匯融資本息。

第三篇：現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介

現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介

一、企業(yè)跨行即時轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）

（一）業(yè)務(wù)簡介

跨行即時轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)提供的一項(xiàng)特色收付款服務(wù)產(chǎn)品，通過產(chǎn)品企業(yè)可享受7*24小時小額跨行即時轉(zhuǎn)賬，資金實(shí)時到達(dá)收款帳戶的特色服務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

方便：足不出戶，輕松辦理跨行即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時：轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時到賬，提高工作效率及資金利用率。實(shí)用：7*24小時服務(wù)，資金調(diào)動隨時處理。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某商貿(mào)企業(yè)，業(yè)務(wù)遍布華中地區(qū)，每月小金額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)量較多，結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)用居高不下，且無法及時獲得到賬結(jié)果。

2、客戶需求

提升企業(yè)財務(wù)處理效率。由于企業(yè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)具有突發(fā)性、數(shù)量多且非銀行工作時間發(fā)生的特點(diǎn)，資金在途時間長且財務(wù)人員無法及時知曉收款方到賬情況。企業(yè)系統(tǒng)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)繁多的資金實(shí)時支付和財務(wù)核對等工作，實(shí)現(xiàn)財務(wù)流程效率的提升。

3、解決方案

使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)的跨行即時轉(zhuǎn)賬功能（即跨行快匯功能），5萬元以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易可實(shí)時到達(dá)收款方，且不受時間因素影響，實(shí)現(xiàn)安全高效的7*24小時跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

4、實(shí)施成效

企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)跨行即時轉(zhuǎn)賬功能，完成每月突發(fā)性、數(shù)量多、金額小的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)7*24小時隨時辦理、轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時到賬，減少資金在途時間，降低營運(yùn)成本，有效提升企業(yè)財務(wù)處理效率和資金使用效率。

系統(tǒng)操作員的權(quán)限設(shè)置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金支付業(yè)務(wù)分開處理，提升企業(yè)財務(wù)付款的安全性。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)短信、電子對賬單

二、企業(yè)短信

（一）業(yè)務(wù)簡介

企業(yè)短信服務(wù)是我行以手機(jī)短信的方式為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶提供的用的于掌握或傳遞其交易動態(tài)信息、賬戶狀態(tài)的動賬提醒、賬戶預(yù)警和主動通知收款人的服務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

個性：企業(yè)可設(shè)置動賬提醒條件，當(dāng)賬戶發(fā)生相應(yīng)變動時，企業(yè)制定有權(quán)人可實(shí)時監(jiān)控資金變動情況。

便捷：企業(yè)可實(shí)現(xiàn)在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及時查收款項(xiàng)。

即時：企業(yè)賬戶發(fā)生透支、凍結(jié)等約定變化時，企業(yè)制定有權(quán)人，將即時接收預(yù)警短信，實(shí)時掌控賬戶動態(tài)。

高效：可制定多位通知人，多方位的關(guān)注企業(yè)資金安全，有效保障關(guān)鍵信息傳遞到位。

（三）適用客戶 所有法人企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某商貿(mào)企業(yè)，企業(yè)財務(wù)經(jīng)理經(jīng)常因公出差在外，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)資金收付款業(yè)務(wù)量日益增加，財務(wù)操作風(fēng)險逐漸增大。

2、客戶需求

建立企業(yè)賬戶信息實(shí)時溝通機(jī)制。根據(jù)企業(yè)財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)需求，為其提供個性化的賬戶變動信息反饋。

建立多極化的企業(yè)賬戶變動信息反饋，依據(jù)企業(yè)管理需要，對企業(yè)不同的賬戶變動情況分級反饋至指定有權(quán)人，即確保資金安全使用，又提高企業(yè)工作效率。

3、解決方案

提供靈活、及時的賬戶變動通知服務(wù)。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況設(shè)置提醒條件，指定賬戶變動情況以短信形式實(shí)時通知指定有權(quán)人。

提供高效的賬戶信息通知服務(wù)。企業(yè)可按照自己內(nèi)部需求，設(shè)置多位短信通知人，多方位的核查資金變動情況。

4、實(shí)施成效

客戶根據(jù)企業(yè)營運(yùn)需要，定制個性化的賬戶資金、賬戶狀態(tài)變化的通知服務(wù)。通過漢口銀行企業(yè)短信服務(wù)，企業(yè)財務(wù)人員在第一時間掌握收付款信息，財務(wù)處理的時效性、安全性有了一定的提升。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)跨行及時轉(zhuǎn)賬

代發(fā)工資/費(fèi)用報銷

資金歸集

多級賬簿。

三、電子對賬/電子回單

（一）業(yè)務(wù)簡介

電子對賬是我行向簽約客戶提供的以電子信息形式進(jìn)行的對賬服務(wù)，客戶可通過該產(chǎn)品在線查詢對賬明細(xì)單，在線完成對賬工作。電子回單是我行向企業(yè)客戶提供的賬戶交易回單打印的銀行服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)交易賬務(wù)明細(xì)的導(dǎo)出、打?。ㄑa(bǔ)打）。

（二）業(yè)務(wù)特色

安全：有效增強(qiáng)企業(yè)賬戶資金安全管理。

方便：數(shù)步操作即可在線完成賬單明細(xì)查詢等功能?？旖荩簾o需前往網(wǎng)點(diǎn)柜面，省時省力。

實(shí)用：7*24小時五福，賬單查詢、打印隨時處理。環(huán)保：全電子化操作，節(jié)約紙張，綠色更環(huán)保。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某企業(yè)采用傳統(tǒng)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行銀企對賬，因其業(yè)務(wù)量較大，進(jìn)行紙質(zhì)對賬往往占用財務(wù)人員較長的時間，且較難保障賬務(wù)核對的準(zhǔn)確性。

2、客戶需求

采用便捷環(huán)保的銀企對賬的服務(wù)，指定專人進(jìn)行賬務(wù)核對，確保賬務(wù)的及時、準(zhǔn)確及完成;隨時了解網(wǎng)銀交易明細(xì)、防范資金風(fēng)險。

3、解決方案

為企業(yè)提供安全可靠的電子回單和電子對賬單的查詢、核對服務(wù)。企業(yè)制定權(quán)限財務(wù)人員按月進(jìn)行電子對賬，實(shí)現(xiàn)自主、高效地銀企對賬；亦可隨時登陸我行網(wǎng)站在線下載、打印交易信息回單。

4、實(shí)施成效

通過采用電子對賬模式，企業(yè)可有效提升賬務(wù)核對的實(shí)效性、安全性及完整性，有效避免資金的非法挪用、資金的錯誤收付，降低操作風(fēng)險，提高資金營運(yùn)效率。

有權(quán)操作人可逐筆核對并保存對賬結(jié)果，提高財務(wù)人員工作效率，降低營業(yè)運(yùn)營成本。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)短信

代發(fā)工資/費(fèi)用報銷

四、電子工資單

（一）業(yè)務(wù)簡介

電子工資單是我行將現(xiàn)金管理系統(tǒng)的工資單發(fā)放管理和個人網(wǎng)銀工資單查詢功能相集合的特色服務(wù)，企業(yè)財務(wù)人員通過系統(tǒng)上傳并發(fā)送電子工資單文件，企業(yè)員工即可登錄漢口銀行個人網(wǎng)上銀行查看其個人的工資單明細(xì)情況。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效：代發(fā)工資時上傳工資單文件，同步完成企業(yè)員工工資單的下發(fā)。

安全：省去人工傳遞環(huán)節(jié)，有效避免工資單信息泄露。靈活：可根據(jù)需要自行設(shè)置電子工資單明細(xì)。環(huán)保：替代傳統(tǒng)紙質(zhì)工資單。節(jié)?。航档徒?jīng)營管理成本。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某湖北地區(qū)醫(yī)療器械銷售企業(yè)，往來客戶分布全國，企業(yè)大部分員工經(jīng)常在各地奔波。

2、客戶需求

提高財務(wù)部門工作效率，減少薪酬專員工作量。每月下發(fā)紙質(zhì)工資條，薪酬專員工作量大且容易出錯，企業(yè)特別希望能優(yōu)化該環(huán)節(jié)。

3、解決方案

企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行工資代發(fā)，并在每次工資打發(fā)時同步上傳電子工資單文件。改變傳統(tǒng)的紙質(zhì)工資單模式，統(tǒng)一安排其員工開通漢口銀行個人網(wǎng)上銀行服務(wù)，員工可在工資發(fā)放日后通過個人網(wǎng)銀查看其當(dāng)月工資單明細(xì)，并個隨時查詢其以往各期工資單詳情。

4、實(shí)施成效

企業(yè)使用電子工資單服務(wù)后，每月無需額外發(fā)送紙質(zhì)工資單，電子工資單輕松及時發(fā)放，大大降低了財務(wù)部門的工作量，節(jié)約了財務(wù)成本和管理成本。

企業(yè)員工可隨時登陸個人網(wǎng)銀查看其工資單明細(xì)，提升員工對企業(yè)的信任度，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部和諧發(fā)展。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦 企業(yè)短信

代發(fā)工資

五、資金池

（一）業(yè)務(wù)簡介

客戶可以通過資金池產(chǎn)品,簡歷住賬戶和成員賬戶的集團(tuán)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶內(nèi)部零散資金的集中運(yùn)用,提升資金的整體利用率和總體收益,節(jié)約客戶資金調(diào)度和管理成本.資金池產(chǎn)品主要分為虛擬資金池和協(xié)議資金池兩類.（二）業(yè)務(wù)特色

資金集中:可對池內(nèi)資金進(jìn)行統(tǒng)一安排和調(diào)度 運(yùn)轉(zhuǎn)高效:可對成員間資金進(jìn)行實(shí)時調(diào)劑.功能多樣:可同時滿足成員透支需求和池內(nèi)資金填平需求.方式靈活:可根據(jù)自身需要設(shè)置支付方式,透支額度.增值服務(wù):通過將各成員企業(yè)的零散資金進(jìn)行集中運(yùn)用,可發(fā)揮資金整體運(yùn)用效用,從而提升總體收益.（三）適用客戶

虛擬資金池適用于不便于做資金歸集的集團(tuán)企業(yè);協(xié)議資金池適用于外資企業(yè),上市公司或行業(yè)/地域性質(zhì)的商會和互助會.（四）案例分享

1、客戶簡介

某商會是國內(nèi)較大規(guī)模的小商品賣場,各商家之間各自相對獨(dú)立,規(guī)模大小各異,每家的資金量相對微薄,等不到有效合理利用.由于各自為獨(dú)立法人,不便做資金歸集業(yè)務(wù),商會期望資金能夠統(tǒng)一利用管理.2、客戶需求

各個商戶希望將各自零散資金整合起來集中利用,希望不受限于自身賬戶的資金,以最小的資金發(fā)揮最大的效果,做到成員商戶的整體利益最大化.3、解決方案

根據(jù)該商會商戶群體特點(diǎn)按照客戶的協(xié)議授權(quán),將制定的商會總部及其成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中,由商會總部統(tǒng)一管理集中后的資金.將資金富余成員單位的資金調(diào)劑補(bǔ)充至資金臨時短缺的成員單位,減少銀行貸款利息支出,降低財務(wù)費(fèi)用,同時降低委存委貸產(chǎn)生的成本.不實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金,銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵,對想回支付存款利息或收取透支利息,并根據(jù)各商家要求代商會按內(nèi)壁資金價格進(jìn)行計(jì)價和利息再分配.4、實(shí)施成效

有效的解決了該商會各商戶規(guī)模不一,資金閑散,收益不高的問題,實(shí)現(xiàn)商戶間資金互濟(jì),短期融資,將各商戶資金統(tǒng)一整合,通過各商戶特點(diǎn),給予授信額度,統(tǒng)一管理,實(shí)現(xiàn)資金的合理利用.六、資金歸集

（一）業(yè)務(wù)簡介

資金歸集產(chǎn)品是為滿足集團(tuán)客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強(qiáng)對下屬企業(yè)資金控制的需要，定期或定時將制定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其他制定賬戶的服務(wù)。集團(tuán)客戶通過該產(chǎn)品快速回籠資金，使資金能夠有效的得到運(yùn)用，使資金能夠統(tǒng)一調(diào)配，減少集團(tuán)內(nèi)部存貸雙高的狀況。

（二）業(yè)務(wù)特色

模式多樣：支持實(shí)時歸集、定時歸集和批量歸集三種歸集方式。

服務(wù)靈活：可提供7*24小時全天候服務(wù)，支持定期（每日、周、月）及自定義時間等多種歸集周期及全額、差額等多種靈活歸集金額處理方式。

掌控全面：可通過以收定支，統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支三種方式對下級賬戶進(jìn)行實(shí)時掌控。

（三）適用客戶

設(shè)有多個分支機(jī)構(gòu)，擬統(tǒng)一資金管理，提高資金使用效益，提高財務(wù)管理水平的企、事業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某建筑材料生產(chǎn)企業(yè)，旗下子公司多分布在中南、華南地區(qū)，目前企業(yè)采取子公司定期上劃資金到企業(yè)總部的收款模式，資金結(jié)算周期長，資金鏈結(jié)算層次多，資金管理難以得到有效控制，導(dǎo)致集團(tuán)內(nèi)部資金回籠慢、存貸雙高。

2、客戶需求

客戶希望加強(qiáng)集團(tuán)財務(wù)管理，提高資金周轉(zhuǎn)能力，降低資金結(jié)算風(fēng)險，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)，提高整個集團(tuán)的資金使用的效益。

3、解決方案

采用資金歸集產(chǎn)品對集團(tuán)資金進(jìn)行集中管理，根據(jù)本集團(tuán)的結(jié)構(gòu)體系、經(jīng)營狀況，量身定制適合的歸集方案，減少中間環(huán)節(jié)，簡化交易流程，縮短企業(yè)資金的回收周期，加快資金回籠速度。

根據(jù)歸集方案設(shè)計(jì)企業(yè)內(nèi)部的資金調(diào)度、分配方式，為各子公司設(shè)置不同的上存、下?lián)芾剩瑢?shí)現(xiàn)內(nèi)部資金調(diào)配的明細(xì)核算，杜絕“上不足、下有余”的資金閑置情況發(fā)生。

4、實(shí)施成效

有效改善了企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)調(diào)配不及時，財務(wù)管理效率低的現(xiàn)狀；有效提高了資金流動、利用效率，靈活的將企業(yè)閑散資金進(jìn)行內(nèi)部周轉(zhuǎn)，減輕了公司財務(wù)人員的工作量和管理難度，使整個企業(yè)的經(jīng)營狀況得到了良好改善。

通過不同方式對企業(yè)資金進(jìn)行管理，從而有效降低經(jīng)營風(fēng)險，提高資金調(diào)撥使用效率，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)。

七、集團(tuán)賬戶管理

（一）業(yè)務(wù)簡介

集團(tuán)賬戶管理是為在我行開立賬戶的集團(tuán)客戶提供的資金流管理功能。集團(tuán)客戶通過該產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)子公司賬戶的多賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)資金的上收和下?lián)芄δ埽M(jìn)而達(dá)到對集團(tuán)內(nèi)部所有賬戶間資金靈活調(diào)劑和集團(tuán)資金集中監(jiān)控管理的目的。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效管理：通過集團(tuán)總部對其下屬成員公司的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理及分配，達(dá)到加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部資金的集中管理，提高資金使用效率和減少存貸雙高的效果。

安全運(yùn)營：實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金上收下劃想先管理及時處理，同事監(jiān)控集團(tuán)資金流。

（三）適用客戶 所有集團(tuán)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團(tuán)下屬各分支結(jié)構(gòu)、各子公司分布全國，由于地理位置原因，集團(tuán)總部無法準(zhǔn)確而實(shí)時地掌控各子公司經(jīng)營情況，集團(tuán)總部管理各成員單位的資金額度和能力較薄弱。

2、客戶需求

集團(tuán)總部希望能加強(qiáng)對下級子公司及或關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)掌控，使內(nèi)部資金使用效率最大化，通過合理調(diào)度，減少閑置資金，準(zhǔn)確而實(shí)時地掌控各子公司經(jīng)營情況及資金流動情況，加強(qiáng)對各成員單位資金額度的管理能力，統(tǒng)一控制集團(tuán)內(nèi)各成員單位的資金風(fēng)險。

3、解決方案

通過授權(quán)查詢，集團(tuán)總部可實(shí)時掌握各成員單位賬戶情況，實(shí)現(xiàn)對分公司賬戶集中管理，提高資金使用效率，降低財務(wù)成本和管理成本。

通過各成員單位授權(quán)集團(tuán)總部以其賬戶對外支付，有效解決上不足、下有余的資金閑置情況發(fā)生。

4、實(shí)施成效

強(qiáng)化了集團(tuán)總部的資金管理，為該集團(tuán)很好的解決了資金調(diào)度慢，賬務(wù)把控難的問題。

有效控制經(jīng)營風(fēng)險，集團(tuán)總部能夠?qū)崟r地掌控各成員單位經(jīng)營情況及收支情況，加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)營效益。

八、電子商業(yè)匯票

（一）業(yè)務(wù)簡介

電子商業(yè)匯票是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過人行電子匯票系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的匯票業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^該服務(wù)實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的查詢、出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)電子化處理。

（二）業(yè)務(wù)特色

安全：人民銀行權(quán)威機(jī)構(gòu)全流程管理、采用CFCA數(shù)字證書、電子簽名技術(shù)、防假票，防丟失，避免背書錯誤。

便捷：省去人工長途跑票、驗(yàn)票環(huán)節(jié)，足不出戶完成電子商業(yè)匯票的開立、簽發(fā)、交付、貼現(xiàn)、托收、查詢等業(yè)務(wù)流程。

增值：付款期限最長可到1年，增強(qiáng)企業(yè)短期融資能力，降低企業(yè)融資成本。

實(shí)用：電子匯票最大出票金額可達(dá)10億元人民幣

高效：在線操作，實(shí)用處理，及時高效。

（三）適用客戶

適用于所有采用商業(yè)匯票進(jìn)行國內(nèi)貿(mào)易往來結(jié)算的企業(yè)科技。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某鋼貿(mào)企業(yè)借助湖北就生通衢的交通優(yōu)勢，日益發(fā)展壯大，某貿(mào)易往來企業(yè)主要分貝與多個國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市，且相互之間多采用商業(yè)匯票進(jìn)行收付款。

2、客戶需求

確保財務(wù)安全、提高財務(wù)處理效率、提升財務(wù)管理水平。該企業(yè)大部分的采購款和銷售款都采用銀行承兌匯票的形式進(jìn)行結(jié)算，企業(yè)票據(jù)專員長期往返各大省市，跑票、驗(yàn)票，票據(jù)的安全性、積少成多的差旅費(fèi)以及票據(jù)送達(dá)的時效性都給企業(yè)財務(wù)部門帶來一定的壓力。

增強(qiáng)短期融資能力。傳統(tǒng)紙票承兌時間最長為6個月，通暢企業(yè)收款周期大于企業(yè)付款周期，導(dǎo)致企業(yè)付款高峰期財務(wù)壓力相當(dāng)大。

3、解決方案

開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，通過我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)功能。

4、實(shí)施成效

該企業(yè)及其主要往來企業(yè)通過開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)后，利用電子商業(yè)匯票代替1年期流動資金貸款，降低企業(yè)的融資成本。

通過電子系統(tǒng)完成商業(yè)匯票的一系列業(yè)務(wù)，既安全又降低了企業(yè)的費(fèi)用，還有效的防治了假票、錯票的發(fā)生，大大的提高了企業(yè)的財務(wù)管理水平。

九、企業(yè)理財

（一）業(yè)務(wù)簡介

企業(yè)理財業(yè)務(wù)是指我行為企業(yè)客戶提供的通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)在線國脈對公理財產(chǎn)品的服務(wù)，客戶可通過該功能，足不出戶輕松投資理財，提高企業(yè)閑置資金利用率和收益率。

（二）業(yè)務(wù)特色

增值：有效提高閑置資金收益率，增加企業(yè)營業(yè)外收入

簡便：登錄網(wǎng)銀數(shù)步操作即可成功購買理財產(chǎn)品。

快捷：不受網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間限制，登錄現(xiàn)金管理系統(tǒng)數(shù)步操作即可購買理財產(chǎn)品。

（三）適用客戶

有一定閑置資金，系統(tǒng)過的更高收益的企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某機(jī)電設(shè)備制造企業(yè)，由于市場上原材料的價格波動較大，企業(yè)采取逢低采購，加班生產(chǎn)暢銷產(chǎn)品的方式安排生產(chǎn)，因此企業(yè)經(jīng)常會有短期的資金富余期。

2、客戶需求

企業(yè)每年有3個月左右的資金富余期，時間相對固定且規(guī)律性較強(qiáng)，采用銀行存款收益相對偏低，通過購買同期企業(yè)理財產(chǎn)品，期望提高資金利用率和閑置資金的收益率。

解決方案

企業(yè)開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)和理財賬戶，我行針對該企業(yè)的資金閑置情況，在線提供優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。

3、實(shí)施成效

在保障企業(yè)資金流動性的前提下，協(xié)助企業(yè)閑置資金得到充分利用，避免銀行定期存款時間久不靈活的情況，同時提高企業(yè)的資金收益，增加企業(yè)營業(yè)外收入

十、法人賬戶一戶通/智能存款

（一）業(yè)務(wù)簡介

法人賬戶一戶通/智能存款是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)只能理財服務(wù)?？蛻敉ㄟ^簽約該功能，可在滿足企業(yè)資金流動性的前提下，實(shí)現(xiàn)資金增值。

（二）業(yè)務(wù)特色

便捷管理：實(shí)現(xiàn)不同存期、不同金額的多筆人民幣定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。

智能增值：企業(yè)根據(jù)閑置資金的大小、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款、通知存款，在無投資風(fēng)險的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某貿(mào)易公司主要從事進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，資金周轉(zhuǎn)量較大，但因收支時間間隔較短且不固定，資金收益較低。

2、客戶需求

該公司希望通過便捷的方式，在收付款間隔期內(nèi)，提高企業(yè)閑置資金的使用效率和收益率。

3、解決方案

通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)的“法人賬戶一戶通”產(chǎn)品，根據(jù)公司實(shí)際情況，將短期閑置資金轉(zhuǎn)外為多種存款的定期存款或通知存款，有效提高資金使用效率。

4、實(shí)施成效

很好的解決了該公司資金閑置的問題，根據(jù)該公司自身經(jīng)營情況、閑置紫先進(jìn)的規(guī)模、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款，在無投資風(fēng)險的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。

十一、信保橋

（一）業(yè)務(wù)簡介

“信保橋”是我行為企業(yè)客戶提供的一種定向供應(yīng)鏈融資服務(wù)。下游企業(yè)在采購核心企業(yè)商品出現(xiàn)流動性不足的情況時，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保，由我行提供短期融資，解決下游企業(yè)短期資金流動性不足的問題。

（二）業(yè)務(wù)特色

依托核心企業(yè)信用授信，有效為上下游企業(yè)解決缺少固定資產(chǎn)擔(dān)保貸款難的問題。

循環(huán)使用貸款額度，隨借隨還。

網(wǎng)上自助貸款及還款方便快捷，具體的借款、還款手續(xù)均在網(wǎng)上進(jìn)行操作。

該業(yè)務(wù)模式可根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行針對性開發(fā)，幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得快速融資服務(wù)，降低企業(yè)財務(wù)費(fèi)用。

促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)間的合作發(fā)展，提升供應(yīng)鏈整體市場競爭力。

（三）適用客戶

供應(yīng)鏈上下游企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團(tuán)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，在全國范圍內(nèi)，擁有上千家中小型下游分銷商企業(yè)。

2、客戶需求

該集團(tuán)希望改善因下游的眾多小分銷商資金周轉(zhuǎn)困難而影響該集團(tuán)的整體經(jīng)營的問題。由于下游中小企業(yè)普遍缺少固定資產(chǎn)擔(dān)保，單獨(dú)獲得銀行貸款的難度較大，因此，該集團(tuán)需要一種對其下游中小企業(yè)集中授信的渠道。

3、解決方案

通過該集團(tuán)對其下游分銷商的信用評價，在我行給予一定額度的貸款擔(dān)保，有效解決眾多下分銷商單獨(dú)授信難的問題，保障企業(yè)訂單銷售的順利完成。同時企業(yè)通過網(wǎng)上自助式辦理貸款及還款業(yè)務(wù)，信用額度循環(huán)使用，隨借隨還，降低企業(yè)融資成本。

4、實(shí)施成效

實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自助貸款，供應(yīng)鏈核心企業(yè)作為擔(dān)保人，使各下游中小企業(yè)能夠簡化授信額度，極大保障了該集團(tuán)訂單銷售的完成率；各下游中小企業(yè)在網(wǎng)上自助辦理貸款、還款手續(xù)，且在額度有效期內(nèi)，循環(huán)使用隨借隨還，有效解決了下游企業(yè)短期流動資金不足的問題。

十二、銀企直聯(lián)

（一）業(yè)務(wù)簡介

銀企直聯(lián)是為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)高端電子銀行產(chǎn)品，通過企業(yè)ERP系統(tǒng)或財務(wù)系統(tǒng)與我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的無縫對接，客戶可在自身系統(tǒng)界面中辦理賬戶信息查詢、資金歸集、綜合收付款、票據(jù)管理等資金管理業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效：指令處理和信息反饋實(shí)時傳遞。

全面：提供全面的賬戶信息服務(wù)。

靈活：實(shí)現(xiàn)個性化定制的功能。

便捷：與主流財務(wù)軟件實(shí)現(xiàn)無縫對接。

（三）適用客戶

與多家銀行有資金往來，希望通過企業(yè)內(nèi)部的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的實(shí)時一致性要求較高，注重財務(wù)工作效率大型集團(tuán)企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團(tuán)是國內(nèi)大型建筑商，用友較為完善的財務(wù)ERP系統(tǒng)，通過因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，與多家銀行有頻繁的資金往來。

2、客戶需求

客戶希望能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行間系統(tǒng)的信息化對接，即企業(yè)之需通過自己的財務(wù)系統(tǒng)的界面就可以直接完成對多家銀行賬戶和資金的管理及調(diào)度，無需登錄多家銀行網(wǎng)銀進(jìn)行賬戶處理，同事可進(jìn)行個性化設(shè)置，隨時掌握最新的賬務(wù)信息，以便集團(tuán)資金調(diào)度。

3、解決方案

通過對企業(yè)的自身情況及需求進(jìn)行調(diào)研分析，探討適合銀企合作的直聯(lián)產(chǎn)品，通過雙方配合進(jìn)行，指定個性化的銀企直聯(lián)產(chǎn)品。

為該企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化、定制化接口，配備專人與企業(yè)進(jìn)行雙方聯(lián)調(diào)測試、單獨(dú)實(shí)施上線工作。

產(chǎn)品上線后，企業(yè)通過其自身的ERP或財務(wù)系統(tǒng)，對銀行賬戶進(jìn)行管理，完成日常的資金管理。

4、實(shí)施成效

通過銀企直聯(lián)現(xiàn)實(shí)銀行系統(tǒng)與該集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)無縫對接，企業(yè)可在取得相關(guān)信息數(shù)據(jù)后快速處理各項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)，財務(wù)處理的時效性和準(zhǔn)確性有了質(zhì)的飛躍；同時企業(yè)通過銀企直聯(lián)可全面掌控分公司賬戶，根據(jù)企業(yè)需要壓縮分公司賬戶，節(jié)約企業(yè)財務(wù)成本和管理成本，提高企業(yè)的信息化水平和管理水平，有利于企業(yè)核心競爭力的塑造，提升企業(yè)形象。

十三、多級賬簿

（一）業(yè)務(wù)簡介

多級賬簿為企業(yè)客戶提供了在同一賬戶下實(shí)現(xiàn)虛擬多分戶、分級核算的特色服務(wù)。客戶可通過該產(chǎn)品在銀行開立的結(jié)算賬戶下設(shè)置多級別的多個虛擬分戶，每個分戶用來核算不同的賬務(wù)用戶，通過賬戶明細(xì)查詢，達(dá)到在同一結(jié)算賬戶下實(shí)現(xiàn)分級核算、精細(xì)化管理的目的。

（二）業(yè)務(wù)特色

節(jié)約成本：實(shí)現(xiàn)同一結(jié)算賬戶下分類賬戶明細(xì)核算，細(xì)化資金管理，掌控資金的用途，降低企業(yè)運(yùn)營成本。

有效監(jiān)管：通過額度管理控制、分戶查詢統(tǒng)計(jì)等功能，達(dá)到對資金分類別、分層次管理與核算，提升管理精細(xì)化成額度的目的。

（三）適用客戶

只能開一個實(shí)戶，但需分級核算的企、實(shí)業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某醫(yī)院在我行開立了一個結(jié)算賬戶，但其下有若干科室，無法高效地堆各科室分類核算，各科室的各類收支均需手工記賬，管理難度較大，財務(wù)動作成本高。

2、客戶需求

該醫(yī)院希望能夠?qū)⑵湎氯飧锌剖疫M(jìn)行分類管理，全面掌握各科室收支情況，通過技術(shù)手段，完成對各科室的獨(dú)立核算，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立的成本控制和利潤核算。

3、解決方案

醫(yī)院根據(jù)自身實(shí)際財務(wù)管理的需要，通過分別為各科室設(shè)置虛擬分戶，實(shí)現(xiàn)各科室的獨(dú)立核算；通過該產(chǎn)品實(shí)時了解各科室的收支情況，并利用額度控制功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金集中管理、賬戶分登記精細(xì)化管理。

4、實(shí)施成效

該醫(yī)院可實(shí)時地對各科室資金進(jìn)行分類別、分層次、獨(dú)立核算，同時便于醫(yī)院對整體運(yùn)營情況作出全面的分析，實(shí)現(xiàn)了財務(wù)上的精細(xì)化管理。

第四篇：興業(yè)銀行金融產(chǎn)品簡介

興業(yè)銀行金融產(chǎn)品簡介

我行的金融服務(wù)模式是以興業(yè)銀行總行為指導(dǎo)進(jìn)行協(xié)調(diào)，泉州分行作為主辦行進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)起和主導(dǎo)，以公會內(nèi)的生產(chǎn)銷售企業(yè)（核心企業(yè)）及上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商為對象，基于產(chǎn)供銷各個環(huán)節(jié)，在融資需求、結(jié)算服務(wù)、資金歸集和增值等方面，提供的全面、專業(yè)、高效的新型金融服務(wù)模式。

一、目前我行適用于公會國內(nèi)銷售的金融服務(wù)相關(guān)產(chǎn)品

國內(nèi)銷售金融服務(wù)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)主要有：傳統(tǒng)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)、小企業(yè)特色融資業(yè)務(wù)、大型企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

我行根據(jù)公會企業(yè)的資金需求及經(jīng)營管理和財務(wù)等狀況，在符合授信管理制度前提下，我行將根據(jù)公會入駐企業(yè)的需求給與整體授信額度，保證業(yè)務(wù)品種的靈活性，我行將為公會入駐企業(yè)提供各項(xiàng)短期信用融資品種，包括但不限于：短期流動資金貸款、銀行承兌匯票開立及貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證及項(xiàng)下業(yè)務(wù)、商票保貼業(yè)務(wù)等。

根據(jù)擔(dān)保方式不同，融資業(yè)務(wù)包括但不限于：普通保證/抵押融資業(yè)務(wù)、票易票（即銀票質(zhì)押開立銀票）、票易證、貨押類融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、買方信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款。

二、重點(diǎn)推薦融資方案

方案一：買方信貸業(yè)務(wù)

本案可滿足大型會員企業(yè)（核心企業(yè)）提前收到貨款、擴(kuò)展業(yè)務(wù)、支持下游買家融資的需求；

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：

1、為區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)，銷售收入要求不得低于3億元，個別企業(yè)銷售收入可降低至2億元。

2、企業(yè)成立時間3年以上

3、下游買家為企業(yè)類客戶，不得為個體工商戶

4、機(jī)器設(shè)備要配合我行至工商部門辦理抵押登記手續(xù)

5、能提供購買設(shè)備的發(fā)票

方案二：傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)

會員企業(yè)提供房地產(chǎn)抵押或其他第三方實(shí)力企業(yè)擔(dān)保

方案三：小企業(yè)融資方案

特色產(chǎn)品一：興業(yè)流水貸——擔(dān)保創(chuàng)新、結(jié)算流水可換貸款 “興業(yè)流水貸”是在風(fēng)險可控的前提下改進(jìn)擔(dān)保方式，以企業(yè)或相關(guān)個人近3個月有效結(jié)算賬戶銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量、結(jié)算存款沉淀量（他行的流水也可以作為依據(jù)）作為主要考量指標(biāo)，按照一定的測算辦法給予申請人快速核定一定的授信額度（額度最高可達(dá)500萬元），同時簡化擔(dān)保方式，可以僅提供會員內(nèi)企業(yè)擔(dān)保。

特色產(chǎn)品二：興業(yè)易速貸——快速審批、抵押比率全面提高 “興業(yè)易速貸”是主要依托優(yōu)質(zhì)抵押品，突出核心風(fēng)險評價，通過標(biāo)準(zhǔn)計(jì)分方式考量授信額度、確定押品擔(dān)保比率，審批時限大幅度縮短，抵押率最高可提升至100%，任何有生產(chǎn)經(jīng)營的會員企業(yè)均可提供個人房地產(chǎn)、公司房地產(chǎn)、第三方個人或公司的房地產(chǎn)抵押。

特色產(chǎn)品三：興業(yè)連連貸——無需還本、貸款到期循環(huán)續(xù)貸 “興業(yè)連連貸”是針對小企業(yè)普遍面臨的貸款到期“先還后貸”的還款壓力，進(jìn)一步創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式，對符合條件的小企業(yè)借款客戶，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，實(shí)現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用，大大減輕還款壓力。

第五篇：銀行虹膜身份識別產(chǎn)品簡介

銀行虹膜

身份識別產(chǎn)品簡介

北京思源科安信息技術(shù)有限公司

二零一三年十二月

第一章：公司介紹

虹膜識別是一項(xiàng)具有重大現(xiàn)實(shí)意義的應(yīng)用技術(shù) ,早已引起 IT 領(lǐng)域眾多研究者和企業(yè)界人士的關(guān)注。但因這一問題具有很高的理論難度和技術(shù)難度，已成為IT業(yè)界公認(rèn)的技術(shù)難題。目前，全球獨(dú)立擁有核心技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品化并已擁有市場的企業(yè)為數(shù)極少，其中，獨(dú)家擁有全部核心技術(shù)和產(chǎn)品技術(shù)的廠家為數(shù)更少。我公司既擁有核心技術(shù)，也擁有產(chǎn)品技術(shù)，而且兩方面的技術(shù)都已發(fā)展成熟。

北京思源科安信息技術(shù)有限公司是國內(nèi)從事具有自主知識產(chǎn)權(quán)的虹膜識別技術(shù)研究和產(chǎn)品開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，是虹膜識別領(lǐng)域的后起之秀，我們堅(jiān)持厚積薄發(fā)的原則，在產(chǎn)品達(dá)到可以和國外競爭的水平才推向市場，在短短的時間內(nèi)獲得了市場的青睞，現(xiàn)在已經(jīng)成為國內(nèi)現(xiàn)在虹膜技術(shù)產(chǎn)品質(zhì)量反饋?zhàn)詈玫囊患?。我們的虹膜設(shè)備第一次采用鏡面反射采集，第一次實(shí)現(xiàn)了脫機(jī)門禁，在虹膜領(lǐng)域中成為唯一可以和國外產(chǎn)品直接比性能質(zhì)量的國內(nèi)廠家。我們擁有一批優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)提供最為可靠、實(shí)用的虹膜識別信息安全和通道門禁控制產(chǎn)品，設(shè)計(jì)與實(shí)施面向各個應(yīng)用領(lǐng)域的虹膜識別身份認(rèn)證整體解決方案。公司產(chǎn)品現(xiàn)已應(yīng)用于政府、軍隊(duì)等部門，并已進(jìn)入東南亞市場。

? 北京思源科安信息技術(shù)有限公司依托多年的考勤、門禁服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，已成功將產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于政府機(jī)關(guān)、軍隊(duì)、銀行、核研究院所、煤礦、港口、工廠、計(jì)生、監(jiān)獄等領(lǐng)域。

? 我公司產(chǎn)品識別精度高，是所有生物識別技術(shù)中精度最高且不需要人與采集設(shè)備接觸，產(chǎn)品使用基本不需要培訓(xùn)，用戶界面操作簡便。

? 提供更多的標(biāo)準(zhǔn)接口，更便于同其他各類門禁廠家，工程商以及OA系統(tǒng)，信息安全系統(tǒng)集成，可以提高您公司系統(tǒng)的檔次，安全級別并增加產(chǎn)品賣點(diǎn)。

? 產(chǎn)品成熟穩(wěn)定，已經(jīng)在最高法院、煤礦考勤系統(tǒng)、安全局、生物實(shí)驗(yàn)室、財務(wù)室、檔案室、核設(shè)施基地、工廠等多個領(lǐng)域有實(shí)際應(yīng)用。

? 我們最大的優(yōu)勢在考勤軟件上的細(xì)致入微?？梢园凑湛蛻舻牟煌目记谝笕ジ目记谲浖嬲龅皆O(shè)備為考勤服務(wù)，而不僅僅是一臺虹膜識別設(shè)備。

第二章、虹膜識別技術(shù)概述

虹膜識別技術(shù)是利用虹膜終身不變性和差異性的特點(diǎn)來識別身份的，虹膜識別技術(shù)與相應(yīng)的算法結(jié)合后，可以到達(dá)十分優(yōu)異的準(zhǔn)確度，即使全人類的虹膜信息都錄入到一個數(shù)據(jù)中，出現(xiàn)認(rèn)假和拒真的可能性幾乎為零。

（一）什么是虹膜

虹膜是人眼瞳孔和眼白之間的環(huán)狀組織，是人眼的可視部分。是最可靠的人體生物終身身份標(biāo)識之一。

（二）虹膜組織是最為理想的身份識別依據(jù)

人體虹膜組織的唯一性和穩(wěn)定性最高、不可改變性和抗欺騙性最強(qiáng)，是最為理想的身份識別依據(jù)（參見下表）。

唯一性高

由信息組合的復(fù)雜性決定。同卵雙胞胎的虹膜紋理信息不同，同一個人左右眼的虹膜紋理也不相同。

虹膜紋理在胎兒7個月時已經(jīng)形成，出生6—18個月后終身不變，不隨年齡、職業(yè)、生活方式的變化而變穩(wěn)定性高

化，不被污染，不會磨損，不因疾病改變紋理結(jié)構(gòu)。

不能人工仿造或手術(shù)仿造他人虹膜組織，使用克隆抗欺騙性強(qiáng) 技術(shù)也不能復(fù)制。虹膜不留印跡，不會因痕跡殘留導(dǎo)致

他人非法獲取特征信號。

可采集性強(qiáng)

虹膜具有可見外形，可從一定的距離處采集信號，不需用戶接觸設(shè)備，可在無光照情況下進(jìn)行采集。

（二）虹膜識別技術(shù)特點(diǎn)

準(zhǔn)確性

準(zhǔn)確性是生物識別技術(shù)的關(guān)鍵性能。受英國政府委托，英國國家物理實(shí)驗(yàn)室（NPL）測試比較了視網(wǎng)膜、虹膜、指紋、掌紋、面部、聲音、手書動力學(xué)等七種技術(shù)。報告認(rèn)為：虹膜、視網(wǎng)膜準(zhǔn)確度最高，面部“是最不準(zhǔn)確的”，指紋要提高準(zhǔn)確性須采集十個手指的指紋。此外，日本自動識別專題研討會（AIM）給出了不同技術(shù)的錯誤接受率，虹膜比指紋準(zhǔn)確1200倍，比面部準(zhǔn)確12000倍，比聲音準(zhǔn)確40000倍。虹膜識別在生物識別系統(tǒng)中是準(zhǔn)確度最高級別?？蛊垓_性

英國國家物理實(shí)驗(yàn)室NPL認(rèn)為，虹膜、視網(wǎng)膜最強(qiáng)，指紋、掌紋容易偽造，簽名可以模仿，聲音可以用錄音代替，面部是“最容易被欺騙的”。例如：指紋每次使用時都會留下印膜，很容易被他人獲取，用以制造假指紋。實(shí)用性

視網(wǎng)膜在眼底，取像困難，沒有發(fā)展前景；深色虹膜難于采集可用圖像（實(shí)際是所采圖像難于正確識別）；聲音需要高保真度的麥克風(fēng)；面部、掌紋需要高精度攝像機(jī)；手書需要專用寫字板，不能使用計(jì)算機(jī)上的已有配置；指紋取像容易，但屬于接觸式采集（均來源于NPL）。接觸式采集的弊端是易污染設(shè)備，影響準(zhǔn)確性。此外，對指紋識別來說，還有體力勞動紋理磨損、老年人手指干澀影響使用等問題。

（三）虹膜識別技術(shù)與指紋識別技術(shù)的比較

在生物識別技術(shù)中，相對來說虹膜識別的發(fā)展時間要短得多。在身份識別應(yīng)用方面，與其它識別方式有如下差別：

第三章 虹膜識別在銀行應(yīng)用的優(yōu)勢

隨著虹膜身份認(rèn)證技術(shù)的不斷成熟，技術(shù)應(yīng)用成本的不斷降低，銀行IT系統(tǒng)安全性要求的不斷加強(qiáng)，虹膜身份認(rèn)證技術(shù)在銀行各應(yīng)用系統(tǒng)中有著廣泛的應(yīng)用前景。虹膜身份認(rèn)證技術(shù)在銀行的應(yīng)用主要有以下幾種：

（一）、銀行安全防護(hù)系統(tǒng)中的應(yīng)用

銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫、保險箱都是防盜搶的重點(diǎn)單位，銀行內(nèi)部的中心機(jī)房、會計(jì)檔案中心也是嚴(yán)格控制進(jìn)出的重要場所。銀行的各種規(guī)章制度都要求進(jìn)入這類場所必須符合規(guī)定，經(jīng)過授權(quán)、登記后才能進(jìn)入。但是不管制度規(guī)定多么嚴(yán)格、安全通道怎么設(shè)計(jì)，都是用鑰匙或IC卡等打開安全門，這些東西容易被竊取、借用、遺失和仿造，造成一定的安全隱患。而采用虹膜識別技術(shù)不失為解決這一問題行之有效的方案。系統(tǒng)組成

虹膜識別門禁系統(tǒng)由虹膜圖像采集器、虹膜處理器、服務(wù)器、門禁控制器等部件組成。功能簡介

該系統(tǒng)可提取人眼虹膜信息并據(jù)此識別身份，實(shí)現(xiàn)門禁控制功能?？尚纬捎脩羰褂谩⒐芾韱T操作、報警等日志文件，可對用戶進(jìn)行分點(diǎn)管理。

（二）、銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作員身份認(rèn)證

銀行內(nèi)部的核算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、稽核系統(tǒng)等的簽到、進(jìn)入、退出、業(yè)務(wù)授權(quán)等都需要驗(yàn)證操作人員的身份，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)是防范前臺人員操作風(fēng)險的第一道防線。銀行前臺人員緊張工作壓力大，既要發(fā)展業(yè)務(wù)、又要控制風(fēng)險，有一些網(wǎng)點(diǎn)管理人員為了加強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展往往忽視風(fēng)險的控制，將業(yè)務(wù)授權(quán)的職責(zé)下放，將操作員號、密碼、操作卡等交給一般操作人員，造成一些操作風(fēng)險控制的盲區(qū)。銀行的管理系統(tǒng)如ERP系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)、流程管理系統(tǒng)、移動辦公系統(tǒng)等也同樣需要驗(yàn)證操作人員身份。銀行內(nèi)的管理系統(tǒng)不會有很大的操作風(fēng)險，但是這些系統(tǒng)內(nèi)包含有大量的客戶信息、商業(yè)信息等。這些信息都屬于商業(yè)機(jī)密，操作人員只能查閱到自己權(quán)限范圍內(nèi)的信息。行內(nèi)的管理系統(tǒng)有很多都采用B/S結(jié)構(gòu)的模式，B/S結(jié)構(gòu)給系統(tǒng)的訪問帶來了方便快捷，同時也給訪問控制帶來了不可控性。只要知道別人的操作員號和密碼，就可以訪問別人的信息資源，造成信息泄露的安全風(fēng)險。

虹膜身份認(rèn)證技術(shù)可以很好的解決銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的身份認(rèn)證問題。將銀行各級操作人工的虹膜信息集中登記注冊后，以虹膜識別身份認(rèn)證機(jī)制，取代現(xiàn)有“柜員卡”、操作員號和密碼的驗(yàn)證模式，有效遏制以偽裝身份、盜用密碼、非法授權(quán)等方式操作IT系統(tǒng)的行為，實(shí)現(xiàn)真正可靠的操作人員身份認(rèn)證。

（三）、銀行客戶交易系統(tǒng)的應(yīng)用

到銀行辦理業(yè)務(wù)不用帶存折或卡、到超市買東西不需要帶現(xiàn)金和銀行卡，在ATM（自動存取款機(jī)）上取錢不用密碼，這些好像距離我們很遠(yuǎn)的事情，在有了虹膜身份認(rèn)證技術(shù)以后，已經(jīng)變得不再遙遠(yuǎn)。

其實(shí)在辦理銀行業(yè)務(wù)時用到的存折、銀行卡是為了識別客戶身份，身份證、密碼是為了確認(rèn)客戶身份。而這兩種功能虹膜身份認(rèn)證技術(shù)都可以實(shí)現(xiàn)。銀行卡、身份證和密碼的傳統(tǒng)的身份認(rèn)證方式存在一定的安全隱患，比如銀行卡被竊取、遺失、復(fù)制、偽造，密碼被猜測、偷窺、欺騙、套取甚至暴力脅迫等手段非法獲取。采用虹膜身份認(rèn)證技術(shù)則可規(guī)避上述風(fēng)險。因?yàn)槿说暮缒ぞ哂懈呖煽课ㄒ恍?，被仿冒的可能性為零，這樣就可確保合法客戶的真實(shí)唯一身份。

具體實(shí)現(xiàn)方式有兩種，一種是依賴虹膜身份認(rèn)證技術(shù)進(jìn)行身份辨別和身份確認(rèn)，一種是虹膜身份認(rèn)證技術(shù)與銀行IC技術(shù)相結(jié)合的認(rèn)證方式。

1、完全依賴虹膜身份認(rèn)證技術(shù)進(jìn)行身份辨別和身份確認(rèn)的方式是將虹膜代碼即看作是銀行卡號又將它當(dāng)作交易密碼。客戶必須與銀行簽約并預(yù)留虹膜信息和銀行卡號，在虹膜信息和銀行卡號之間建立關(guān)聯(lián)關(guān)系?？蛻粼贏TM機(jī)上取錢、在超市買東西就可以只用眼睛進(jìn)行交易，在ATM機(jī)上或超市特殊POS機(jī)上虹膜采集設(shè)備采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代碼；將虹膜代碼經(jīng)過加密處理后送后臺虹膜身份認(rèn)證處理服務(wù)器；虹膜身份認(rèn)證處理服務(wù)器解密虹膜代碼同時與數(shù)據(jù)庫中的客戶預(yù)留虹膜代碼進(jìn)行匹配，辨別出客戶身份；找到客戶對應(yīng)的銀行卡號；將交易發(fā)送到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成交易。

由于此種方式客戶身份辨別和身份確認(rèn)都依賴于虹膜代碼，所以要求虹膜代碼提取算法和匹配算法必須有極小的重復(fù)率，不然就會出現(xiàn)一個虹膜代碼在后臺匹配出兩個客戶來的問題；因?yàn)楹缒ごa的匹配具有一定的運(yùn)算量，所以此種應(yīng)用還不適于大客戶量的系統(tǒng)，不然匹配過程會非常慢；虹膜代碼統(tǒng)一存放在銀行后臺虹膜身份認(rèn)證處理服務(wù)器中，虹膜代碼在網(wǎng)絡(luò)傳輸過程中必須加密傳輸、虹膜代碼在后臺的存儲也必須以密文存放，以保證客戶虹膜代碼的安全性和隱私性。

2、虹膜身份認(rèn)證技術(shù)與銀行IC技術(shù)相結(jié)合的認(rèn)證方式可以說是最安全、最準(zhǔn)確的認(rèn)證方式。將銀行客戶的虹膜代碼信息存入IC卡芯片中。持卡人在ATM機(jī)、POS機(jī)、銀行柜臺等地方辦理金融交易時，由虹膜采集設(shè)備采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代碼，將虹膜代碼送入IC卡中，在IC卡內(nèi)部比對信息的一致性，達(dá)到對持卡人身份的識別和驗(yàn)證。虹膜信息不保存在銀行后臺不在系統(tǒng)之間和網(wǎng)絡(luò)中傳輸，只存在IC卡中不可讀出，虹膜代碼的比對在IC卡中完成，保證了虹膜信息的安全性和隱私性。同時銀行后臺也不需要保存大量的客戶虹膜信息，不需要在后臺比對虹膜信息，減輕了后臺安全管理壓力，提高了交易速度。同時在交易時IC卡還可以給出電子簽名，使交易的安全性更加有保證。

四、虹膜身份認(rèn)證技術(shù)在銀行的應(yīng)用展望

從技術(shù)層面看，虹膜身份認(rèn)證技術(shù)最需解決的就是普適性與穩(wěn)定性問題。銀行擁有數(shù)以億計(jì)的客戶，故使用人群按職業(yè)、種族、年齡等個體差異細(xì)分涉及面極廣，一個基于人體生物特征識別的身份認(rèn)證技術(shù)，要想勝任如此龐大客戶群的業(yè)務(wù)，首要一點(diǎn)就是必須具備相當(dāng)完善的普適性。這是一個非?，F(xiàn)實(shí)的問題，因?yàn)椴煌N族、民族、年齡、性別、生活環(huán)境下的人，虹膜的個體生理差異極大，還有就是大量戴眼鏡人群，這就要求虹膜識別算法與光學(xué)技術(shù)等方面具有最廣泛的普適性。另外，不同的職業(yè)、文化素質(zhì)的人群在接受、使用虹膜識別設(shè)備的學(xué)習(xí)能力也有差距，因此，如何能最大程度上實(shí)現(xiàn)采集過程自動化、智能化、傻瓜化也是擺在所有虹膜識別產(chǎn)品研發(fā)廠商面前的首要現(xiàn)實(shí)問題之一。

虹膜身份認(rèn)證技術(shù)在銀行安防系統(tǒng)中和內(nèi)部管理方面的應(yīng)用已經(jīng)有一些成功的案例。但真正實(shí)現(xiàn)在客戶交易系統(tǒng)中以虹膜身份認(rèn)證技術(shù)取代傳統(tǒng)密碼方式，還涉及除技術(shù)以外其它幾方面因素。

（1）國家政策、法律法規(guī)等因素，虹膜技術(shù)須有國家相關(guān)部門出臺的法律法規(guī)的認(rèn)可、認(rèn)證與支持，同時形成虹膜識別技術(shù)的國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

（2）用戶對虹膜識別方式的接受程度，也是一個重要因素?？蛻魧π录夹g(shù)的接受程度直接影響新技術(shù)的應(yīng)用效果，必須不斷加強(qiáng)虹膜技術(shù)的宣傳和應(yīng)用，讓更多的人了解并能有這項(xiàng)新技術(shù)親身體驗(yàn)。

（3）由于此項(xiàng)技術(shù)利用的人體生物特征，會涉及到個人隱私問題。必須利用技術(shù)手段和立法手段為隱私問題提供適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)。但我們不妨在此做一個大膽的設(shè)想，因?yàn)閺哪壳拔鞣桨l(fā)達(dá)國家已紛紛立法出臺基于生物識別技術(shù)的身份證件等形勢來看，生物識別技術(shù)在銀行領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用也只是個時間問題。

聯(lián)系人：李芳

聯(lián)系電話：***