第一篇：[基金大講堂]如何用基金定投實(shí)現(xiàn)退休規(guī)劃(精)

[基金大講堂]如何用基金定投實(shí)現(xiàn)退休規(guī)劃

“認(rèn)真工作，早日退休，筑夢余生”是先犧牲后享受的“螞蟻?zhàn)濉毙那閷懻?。他們在工作期間全力以赴，不注重眼前享受，維持高儲蓄率，以期待早日實(shí)現(xiàn)財務(wù)獨(dú)立目標(biāo)而提早退休，或是在退休后享受遠(yuǎn)高于當(dāng)前消費(fèi)水平的生活。那么，“螞蟻?zhàn)濉眰儜?yīng)如何利用基金定投在工作期間迅速積累財富。

一、把握市場潛在規(guī)則，堅持長期投資

基金不是短期暴富的工具，基金定投更是一個需積跬步才能致千里的理財手段?！拔浵?zhàn)濉被I措資金的主要目的就是養(yǎng)老，因此投資者要充分把握基金定投贏在復(fù)利收益和分享經(jīng)濟(jì)的增長的特點(diǎn)，切不可因?yàn)槭袌龅亩唐谡{(diào)整，就動搖“基金定投是一種長期投資工具的”觀點(diǎn)。當(dāng)市場出現(xiàn)調(diào)整時，相同金額的資金反而可以獲取更多的基金份額，是日后獲取更多收益的絕佳時機(jī)。因此，在沒有對資金急需使用的情況下的特殊事情出現(xiàn)，盡量不要做虧本的買賣。

二、利用逆向思維，靈活運(yùn)用基金定投的投資方式

所謂“逆向思維”也叫求異思維，它是對司空見慣的、似乎已成定論的事物或觀點(diǎn)反過來思考的一種思維方式。在市場面臨空頭時期，“螞蟻?zhàn)濉眰兛梢造`活的運(yùn)用基金定投投資方式，選擇抵御市場風(fēng)險能力相對強(qiáng)的基金公司的基金品種，“貪婪”的增設(shè)基金定投，因?yàn)樵谶@段時間里，以一樣的成本反而可以買到較多的基金份額，一旦空頭市場結(jié)束，多頭市場來臨，就可以選擇撤銷增設(shè)的基金定投交易，在短期內(nèi)牟取利益。

需要提醒投資者的是基金定投雖然類似銀行儲蓄，但還是不同于銀行儲蓄。因此，投資者一定要通過專業(yè)理財經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評后，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

第二篇：基金定投心得

定投基金的營銷心得

作為一名銀行的理財經(jīng)理，面對不同的客戶，如何去推介和解釋這種投資方式，而不會掉進(jìn)單純的產(chǎn)品介紹誤區(qū)中，是需要一定的技巧的。

首先，判斷客戶的類型?？蛻舻耐顿Y性格或者投資習(xí)慣決定了他是否能接受這種長期的投資方式

其次，培養(yǎng)客戶的投資習(xí)慣 改掉投機(jī)心理。在中國，尤其是股市，投機(jī)的成分很大，投資的成分很小，那么基金定投從某種概念來說，弱化了投機(jī)的成分，而加強(qiáng)了投資的成分，為客戶培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣有很好的幫助作用。

同時還要給客戶一個合適的堅持理由。沒有好的理由，首先客戶不會接受這種長線投資方式，其次，就算接受了，也不會堅持太久。中國傳統(tǒng)文化給與了我們尊老愛幼的美德，為孩子，為父母，堅持就是愛心。大多數(shù)基金公司大打親情牌，為兒女做教育定投，為父母做養(yǎng)老定投，這種概念的傳播，是一種不錯的營銷方式，也取得了不錯的效果。

另外，我認(rèn)為定投最大的好處就是用嚴(yán)格的紀(jì)律性克服人貪婪的本性。在投資中最忌諱的心理是“貪婪”，而絕大多數(shù)人都克服不了貪婪，結(jié)果就是過于自信的認(rèn)為自己可以把握股市的波動去獲得額外的收益，最終是獲得的卻是“額外的損失”。但定投可以強(qiáng)迫你去克服貪婪。這是一種強(qiáng)制性的非常有紀(jì)律性的投資方式，不用考慮股市的漲跌，也不要試圖抓住這種漲跌。嚴(yán)格的紀(jì)律性在投資上是非常重要的，這種投資和理財?shù)睦砟钗覀儜?yīng)該向客戶講清楚。

此外，我還想講一下基金定投這項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷對我們中行的意義。

第一，可以明確客戶中值得我們跟進(jìn)的群體。相比一次性申購的客戶，基金定投的客戶都具有一定理財意識，投資更為理性，投資行為更為長期化，容易與其交流并可以在日后提供其它理財?shù)姆?wù)和建議。

第二，可以加深理財經(jīng)理與客戶的關(guān)系。

我們可以用基金定投的話題，和一個陌生客戶聊起他的家庭狀況、每月收支情況、未來家庭理財目標(biāo)、家庭成員投資喜好等等方面。通過這些看似漫不經(jīng)心的聊天，我們一方面可以與客戶更好地交流，讓客戶感受到你在切切實(shí)實(shí)地為他考慮和提供投資方案，獲得客戶的信任和好感，加深彼此的了解、增進(jìn)感情，提高雙方的信任度。

第三，可以提高客戶對中行的忠誠度。

中國的銀行客戶群體變得越來越精明，他們對于金融、理財產(chǎn)品的需求比以前更加復(fù)雜，而且隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，他們的要求也在提高。我認(rèn)為基金定投營銷可以為如何跟進(jìn)服務(wù)，提高客戶對我行的忠誠度起到一定的作用。而且，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，在增加儲蓄的同時又不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

第三篇：基金定投營銷介紹

基金定投營銷介紹

在上級行和支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下和網(wǎng)點(diǎn)全體員工的共同努力下，我們的基金定投業(yè)務(wù)取得了較好的成績，截止目前本年簽約定投4500多戶，月均簽約達(dá)到409戶，前臺員工日人均簽約15戶。在這里，我們就基金定投業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)做法與大家分享如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視這項(xiàng)工作，在年初的業(yè)務(wù)規(guī)劃中把它列為一項(xiàng)重要指標(biāo)，支行組織的各項(xiàng)會議中，經(jīng)常提到基金定投是投資小、風(fēng)險小，適合多數(shù)普通人的投資，客戶群體非常廣泛，市場潛力非常大，是我們做大做強(qiáng)個人理財業(yè)務(wù)的突破口。也是在資本市場不景氣的時候儲備基金客戶的一種好的方式。

二、細(xì)分客戶，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。

我行結(jié)合市行考核辦法，進(jìn)一步統(tǒng)一了認(rèn)識，舉辦了多次的培訓(xùn)，并且將定投營銷的目標(biāo)客戶群體細(xì)分為“代工客戶群體、青年客戶群體、年輕媽媽客戶群體”四類。同時針對不同目標(biāo)群體的特點(diǎn)找出了不同的營銷切入點(diǎn)：針對“代工客戶群體”，以存款和定投的收益率作比較吸引客戶，強(qiáng)調(diào)銀行按期自動扣劃，省時省心；針對“青年客戶群體”，強(qiáng)調(diào)強(qiáng)制儲蓄可以培養(yǎng)其及早樹立長期理財?shù)牧己昧?xí)慣，提醒其越早做規(guī)劃，投入成本越少；針對“年輕媽媽客戶群體”，建議其為寶寶作一份愛的投資，投資期限可和孩子的正式入學(xué)時間吻合。

三、崗群聯(lián)動，流程化作業(yè)。

確定目標(biāo)客戶群體之后，各網(wǎng)點(diǎn)又重新劃分了每個崗位的工作職責(zé)，制定了一整套連貫的試運(yùn)行工作流程，其中：大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)在大廳內(nèi)發(fā)現(xiàn)以上三類不辦理柜面業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶，及時推薦至個人客戶經(jīng)理和個人業(yè)務(wù)顧問處，同時兼顧關(guān)注等候區(qū)的客戶，為客戶發(fā)放折頁，激發(fā)、引導(dǎo)客戶了解定投的興趣；柜員負(fù)責(zé)在辦理業(yè)務(wù)過程中重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)這三類客戶，并及時推薦至個人業(yè)務(wù)顧問處；個人業(yè)務(wù)顧問負(fù)責(zé)接收柜員的推薦，完成銷售，并接聽定投咨詢電話，為客戶提供預(yù)約辦理，同時負(fù)責(zé)定投客戶的跟進(jìn)服務(wù)。

在通過完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基礎(chǔ)上，我們又結(jié)合制定的“每日每崗工作目標(biāo)”：高柜柜員每人每天至少推薦一戶定投的準(zhǔn)目標(biāo)客戶，大堂經(jīng)理每日營銷兩戶定投，個人業(yè)務(wù)顧問每日營銷三戶定投，每月評選出推薦明星和營銷明星，可以參加由行領(lǐng)導(dǎo)親自設(shè)立的榮譽(yù)宴，此舉極大地激發(fā)了員工的營銷主動性，提升了員工的營銷勢頭。

以上我們所分享的做法，如有不當(dāng)之處，請批評指正。

第四篇：暑期社會實(shí)踐調(diào)查報告——定投基金

浙江財經(jīng)大學(xué)2016-2017學(xué)年第2學(xué)期

暑期社會實(shí)踐調(diào)查報告

姓名：鈕小藝

學(xué)號：***6

班級：15經(jīng)濟(jì)（1）班

淺談定投基金

內(nèi)容提要：隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的日漸成熟，越來越多的人認(rèn)識到了風(fēng)險投資所帶來的豐厚利益。但是，高風(fēng)險往往與高效益是相伴而生的，就像人們無法預(yù)知目前處于低迷期的股市未來將如何發(fā)展一樣。在風(fēng)險與收益的雙重考慮下，越來越多的人將目光轉(zhuǎn)向了風(fēng)險相對小的投資方式。本報告就定投基金而言，選取滬深300ETF和黃金ETF為例，以網(wǎng)格交易為主要交易方式，對定投基金在不同的股票市場的不同發(fā)展方式做了相應(yīng)的計量分析，并結(jié)合相關(guān)資料做出了一定的總結(jié)。

關(guān)鍵詞：定投基金；網(wǎng)格交易；ETF；

1引言

當(dāng)代，市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展。越來越多的人愿意將手頭富余的資金投入銀行或者理財產(chǎn)品，賺取額外的收入。股票、債券、基金都是很常見的投資方式。然而在風(fēng)險與收益并存的情況下，人們往往更加偏向于風(fēng)險比較小，而又有一定收入的方式。定投基金對于現(xiàn)在的上班族以及不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險的人來說是一個很好的選擇。本報告就定投基金而言，選取滬深300ETF和黃金ETF為例，以網(wǎng)格交易為主要交易方式，對定投基金在不同的股票市場的不同發(fā)展方式做了相應(yīng)的計量分析，并結(jié)合相關(guān)資料做出了一定的總結(jié)。

2定投基金的基本情況

2.1什么是定投基金

定投基金即定期定額投資基金，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定 的開放式基金中，類似于銀行的零存整取的方式。

2.2定投基金的優(yōu)勢

定投基金回避了入場時點(diǎn)的選擇，對于大多數(shù)無法掌握進(jìn)場時點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)簡單而又有效的中長期投資方法。對于基金定投來說，存在如下優(yōu)勢。

第一、分散風(fēng)險，降低平均成本。基金定投意味著每個月只需在固定時間投入固定的金額即可，目的在于通過長期投資來攤低投資成本，同時也有效避免了一般投資人?；嫉摹白窛q殺跌”的毛病。

第二、小額投資，月積年累，生財有道?；鸲ㄍ犊梢宰屚顿Y者預(yù)先量入為出地設(shè)定投資預(yù)算，每個月固定經(jīng)由銀行賬戶自動轉(zhuǎn)賬投資，無形中強(qiáng)迫投資人養(yǎng)成類似固定儲蓄的習(xí)慣以類似，固定儲蓄的方式來進(jìn)行基金投資。

第三、自動扣款、手續(xù)簡便。只需去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性手續(xù)，今后每次扣款申購均自動進(jìn)行。ETF基本情況

2.1什么是ETF ETF一般指交易型開放式基金指數(shù)，通常又被稱為交易所交易基金，是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金，它結(jié)合了封閉式基金和開放式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在二級市場上按市場價格買賣ETF份額，不過，申購贖回必須以一籃子股票換區(qū)基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。

2.2 ETF的優(yōu)勢

2.2.1分散投資并降低投資風(fēng)險

被動式投資組合通常較一般的主動式投資組合包含較多的標(biāo)的數(shù)量，標(biāo)的數(shù)量的增加可減少單一標(biāo)的波動對整體投資組合的影響，同時借由不同標(biāo)的對市場 風(fēng)險的不同影響，得以降低投資組合的波動，以此降低風(fēng)險程度。2.2.2兼具股票和指數(shù)基金的特色

對普通投資者而言，ETF也可以像普通股票一樣，在被拆分成更小交易單位后，在交易所二級市場進(jìn)行買賣。2.2.3交易成本低廉

指數(shù)化投資往往具有低管理費(fèi)及低交易成本的特性。經(jīng)理人根據(jù)指數(shù)成分變化來調(diào)整投資組合，不需支付投資研究分析費(fèi)用，因此管理費(fèi)用較低；另一方面，指數(shù)投資傾向于長期持有購買的證券，不主動調(diào)整投資組合，周轉(zhuǎn)率低，交易成本較低且無需支付印花稅。2.2.4投資者可以當(dāng)天套利

對于普通的開放式指數(shù)基金的投資者而言，贖回價只能根據(jù)收盤價來計算，ETF的特點(diǎn)則可以幫助投資者抓住盤中每一次上漲的機(jī)會。由于交易所每15秒鐘顯示一次IOPV（凈值估值），這個IOPV即時反映了指數(shù)漲跌帶來基金凈值的變化，ETF二級市場價格隨IOPV的變化而變化，因此，投資者可以盤中指數(shù)上漲時在二級市場及時拋出ETF，獲取指數(shù)當(dāng)日盤中上漲帶來的收益。2.2.5高透明度

ETF采用被動式管理，基金持股較為透明，投資人比較容易掌握投資組合特性并完全掌握投資組合狀況，做出適當(dāng)?shù)念A(yù)期。盤中每15秒更新指數(shù)值及估計基金凈值能夠?yàn)楣┩顿Y人參考，讓投資人能隨時掌握其價格變動，并隨時以貼近基金凈值的價格買賣。無論是封閉式基金還是開放式基金，都無法提供ETF交易的便利性與透明性。2.2.5增加市場避險工具

投資者可以利用融券方式賣出ETF來做反向操作，以減少手上現(xiàn)貨損失的金額。對整體市場而言，ETF的誕生使得金融投資渠道更加多樣化，也增加了市 場的做空通道。例如，過去機(jī)構(gòu)投資者在操作基金時，只能通過減少倉位來避險，期貨推出后雖然增加做空通道，但投資者使用期貨做長期避險工具時，還須面臨每月結(jié)倉、交易成本和價差問題，使用ETF作為避險工具，不但能降低股票倉位風(fēng)險，也無須在現(xiàn)貨市場賣股票，從而為投資者提供了更多樣化的選擇。

2.3如何選擇ETF

據(jù)了解ETF的投資者主要分為以下類型：第一類是沒有時間進(jìn)行市場研究的投資者，希望通過長期持有ETF，簡單地獲取市場長期平均收益；第二類是對自身擇時能力有信心的投資者，希望通過ETF進(jìn)行指數(shù)的短中期趨勢交易，獲取指數(shù)波動收益；第三類是對市場的行業(yè)、板塊等有一定研究的投資者，希望利用ETF進(jìn)行投資熱點(diǎn)的轉(zhuǎn)換，獲取超過大盤平均水平的收益；第四類是風(fēng)險承受能力更高和有更多時間關(guān)注市場的投資者，希望通過ETF融資融券進(jìn)行帶杠桿指數(shù)趨勢交易和賣空交易等。

因此，投資ETF必須先明確自己的投資目標(biāo)、期限和風(fēng)險承受能力。根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的ETF。

選擇ETF要看重基金公司能力，盡管ETF屬于被動型管理的基金，但基金公司的管理能力與基金凈值與標(biāo)的指數(shù)之間的跟蹤誤差、基金的運(yùn)作成本、規(guī)模、流動性等緊密相關(guān)。投資者在選擇ETF的時候，需要綜合考慮不同公司指數(shù)的管理團(tuán)隊的整體實(shí)力、對指數(shù)投資的重視程度、歷史上指數(shù)類產(chǎn)品的運(yùn)作績效和風(fēng)險控制水平等。

此外，投資者需要重點(diǎn)考察ETF背后的指數(shù)。關(guān)注指數(shù)的基本類型和定位，ETF跟蹤的指數(shù)既有資產(chǎn)類型的區(qū)別，如股票、債券、黃金、貨幣等，也有投資市場的區(qū)別，如單市場、跨市場、跨境等。同時，依據(jù)指數(shù)的涵蓋范圍和編制方式，還可分為規(guī)模指數(shù)、主題指數(shù)、行業(yè)指數(shù)、風(fēng)格指數(shù)等。

4定投組合

俗語說，“雞蛋不能放在同一個籃子里”，投資理財也是一樣的，假定投資人將賦予的錢都投入進(jìn)一支ETF，他的資本將完全隨著這支基金漲幅的變動。同 樣是ETF，分為寬基和窄基，在不同的市場寬基窄基的漲幅變動曲線是不同的，其收益率也是不同的，想要有效的進(jìn)行投資收益，個人認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)考慮二者的有效組合。

4.1寬基

所謂寬基指數(shù)，多指其成分股為大盤股的指數(shù)，選取300ETF自2012年6月1日至2017年7月7日每周五的數(shù)據(jù)制作成簡易的折線圖。

圖1 2012-2017 300ETF每周五收益率

從圖中來看，整體來說近五年來滬深300ETF在2015年左右有一次大幅度變化，其余各時間段，都在一定范圍內(nèi)小幅度波動，不影響其整體走勢。以300ETF為例，也可以說，寬基的收益波動是隨著整個大盤走勢而波動的

4.2窄基

所謂窄基指數(shù)，是指非大盤股指數(shù)之外的一些策略類、風(fēng)格類、行業(yè)類、主題類的相關(guān)指數(shù)。以黃金ETF為例，觀察自2013年8月3日至2017年7月7日的漲幅波動趨勢。

圖2 2013-2017 黃金ETF每周五收益率

從圖2中，不能得出一個明顯的漲幅趨勢，一直處于上下的不斷波動，同圖1比較來看，窄基的漲幅波動只與該行業(yè)、策略、風(fēng)格、主題的變化有關(guān)，而不隨著大盤的整體趨勢波動。

從前文來看，可以得出兩個結(jié)論：寬基的漲幅波動隨著大盤的趨勢變動而變動；窄基的漲幅波動則隨著其變動因素的變動趨勢而上下波動。這就要求投資者選擇投資組合時考慮到當(dāng)時的大盤走向。個人認(rèn)為，在牛市的情況下，寬基和窄基都是有一定利潤的，但是應(yīng)該將更大一筆資金投入到寬基中，將小部分資金投入窄基做額外收益；在熊市情況下，依據(jù)個人情況，可以將基金對半分亦或是四六三七等，將較多一部分資金投入窄基，并根據(jù)其變動因素適時賣出，賺取收益，而投入寬基的那一部分則作為資本的保底。

5如何實(shí)行定投基金——以滬深300ETF和黃金ETF為例

定投基金回避了入場時點(diǎn)的選擇，對于大多數(shù)無法掌握進(jìn)場時點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)簡單而又有效的中長期投資方法。根據(jù)近五年數(shù)據(jù)，本文選定以每周五為定投時間，以1000股作為每次定投數(shù)額，討論在熊市下滬深300ETF與黃金ETF的買進(jìn)賣出情況。

4.1 累計定投

4.1.1滬深300ETF 滬深300ETF是以滬深300指數(shù)為標(biāo)的的在二級市場進(jìn)行交易和申購/贖回的交易型開放式指數(shù)基金。投資者可以在ETF二級市場交易價格與基金單位凈值之間存在差價時進(jìn)行套利交易。是中國市場推出的重量級ETF基金。標(biāo)的指數(shù)是滬深300指數(shù)。

假定投資人A從2013年8月2號（周五）開始第一筆投入（1000股），在此期間只負(fù)責(zé)投入而不拋出，那么到2017年7月7號（周五）一次性拋出，截止到當(dāng)天的收盤價是3.683，截止日期時所持有股數(shù)為190000股，此時A所獲有總收益為140223元，其收益率為24.25%。（詳細(xì)數(shù)據(jù)見附錄二）4.1.2黃金ETF 所謂黃金ETF基金，是指絕大部分基金財產(chǎn)以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行投資，緊密跟蹤黃金價格，并在證券交易所上市的開放式基金。

假定投資人B從2013年8月2號（周五）以2.633開始第一筆投入（1000股），在此期間只負(fù)責(zé)投入而不拋出，那么到2017年7月7號（周五）一次性拋出，截止到當(dāng)天的收盤價是2.688，截止日期時所持有股數(shù)為190000股，此時A所獲有總收益為25439元，其收益率為5.24%。（詳細(xì)數(shù)據(jù)見附錄一）

累計定投是一種懶人投資方式，定期定額買入基金份額，到結(jié)束點(diǎn)時全部拋出。觀測歷史數(shù)據(jù)（見附錄一、二）來看，滬深300ETF在一段時間內(nèi)會有一個大的漲幅波動，若是在這一階段上升期將手中的股數(shù)拋出，將會獲得一筆數(shù)額可觀的收益。黃金ETF一直在小幅度范圍內(nèi)上下波動，選擇適點(diǎn)拋出會獲得一小筆額外收益?？偟膩砜?，若是處于牛市階段，介意使用寬基的累計定投。

4.2網(wǎng)格交易

從整體趨勢來看，黃金ETF在某種程度上比滬深300ETF更適合網(wǎng)格交易。以黃金ETF為例，假定投資人B從2013年8月2號（周五）以2.578為收盤價開始第一筆投入（1000股），做累計定投，日后每周五投入定額資金；同時同樣在2013年8月2號另外投入一筆股數(shù)（1000股），在此期間以2％為網(wǎng)格點(diǎn)，凡是價格低于上一筆買入價的2％，就買進(jìn)1000股；當(dāng)時價格比之前價格高出2％就將手中股票拋出。以五年為限拋出手中所有股票。4.3趨勢交易

趨勢交易不同于網(wǎng)格交易，它更為復(fù)雜，不僅需要考慮賣出點(diǎn)，還要考慮買入點(diǎn)即何時買入第一筆股票，是股票市場中最為常見的一種交易方式，趨勢交易對投資者有一定要求，投資者需要有較好的整體觀念，對大盤日后走向能夠做出一定的分析。對于趨勢交易的買入賣出點(diǎn)有很多種指標(biāo)，以滬深300ETF為例，以TRIX線為指標(biāo)做出以下分析。

從圖中可見兩條交叉盤行的長線（最下側(cè)的黃白雙線），金叉點(diǎn)①買入，死叉點(diǎn)②賣出（詳細(xì)數(shù)據(jù)見附錄三）

6實(shí)盤總結(jié)

據(jù)上文所得，做定投基金時可以多方面考慮存在因素，將資金合理化分配，根據(jù)當(dāng)時大盤走向，選擇資金分配方式。下圖是近幾年滬深300ETF和黃金ETF的走向趨勢，本文以這二者為例，對上文所的結(jié)論作出實(shí)盤模擬。

① 黃金交叉(金叉)：指短期移動平均線向上穿過中期移動平均線或短期、中期移動平均線同時向上穿過長期移動平均線的走勢圖形，表示股價將繼續(xù)上升。② 死亡交叉(死叉)：指下降中的短期移動平均線由上而下穿過下降的長期移動平均線，這個時候支撐線被向下跌破，表示股價將繼續(xù)下落。

假定投資人A現(xiàn)今有100萬富余資金，預(yù)將其投入股票市場做定投基金，考慮到交易成本和印花稅的問題，A選擇ETF作為定投方向。依據(jù)現(xiàn)在滬深300ETF的走向趨勢，結(jié)合過去的大盤方向，預(yù)計在未來一至兩年中,滬深300ETF在整體上呈上漲趨勢，固A將50萬基金投入滬深300ETF做累計定投，從2017年7月13號以3.730為收盤價開始（周四）投入第一筆資金（1000股），此后定期定額在每周四買入1000股，預(yù)估到2018年7月完成累計定投。在看黃金ETF，由于黃金ETF屬于窄基，其漲幅變動只與其行業(yè)發(fā)展緊密聯(lián)系，在過去幾年中整體上一直處于小幅度上下波動，所以A將剩余50萬投入黃金ETF做網(wǎng)格交易，同樣在2017年7月13號以2.684為收盤價投入第一筆資金（20000股），此后以1％作為網(wǎng)格，以[2.684（1-1％）]為買入價，每次買入1000股，當(dāng)價格上漲至相應(yīng)買入價的1％時拋出對應(yīng)價格股數(shù)。當(dāng)資金告竭時結(jié)束網(wǎng)格交易，不做額外投入。

考慮到對大盤走向的了解程度以及分析能力，本次實(shí)盤模擬不考慮趨勢交易情況。

第五篇：不妨考慮教育儲蓄 基金定投

不妨考慮“教育儲蓄+基金定投”

根據(jù)王先生的理財訴求，吳志江從應(yīng)急資金準(zhǔn)備、風(fēng)險規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃等方面，為他做了如下建議：

1.應(yīng)急資金準(zhǔn)備王先生家庭每月的日常開支約1.2萬元，按3~6倍區(qū)間配置家庭應(yīng)急儲備金6萬元，該錢可購買銀行的貨幣基金，年化收益4%左右，這樣既可保證收益水平，又保證了現(xiàn)金的流動性。

2.風(fēng)險規(guī)劃王先生已有網(wǎng)絡(luò)投資和養(yǎng)老保險，因其是家庭收入的經(jīng)濟(jì)支柱，如遇意外整個家庭將承受巨大的打擊。建議王先生夫妻二人各增加重大疾病保險保額20萬，意外險20萬，估計保費(fèi)支出增加15000元/年，以防意外不測。

3.教育規(guī)劃王先生的兒子現(xiàn)在剛出生，距離上大學(xué)還有大約18年的時間。由于家庭的收入在持續(xù)，因此教育基金的建立，不會給家庭帶來很大的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)在國內(nèi)的教育費(fèi)用估計，上幼兒園三年，現(xiàn)在幼兒園每年開銷基本2萬元，三年6萬元，小學(xué)和初中教育現(xiàn)在處于免費(fèi)義務(wù)教育階段，每年生活費(fèi)1.2萬元，9年10.8萬元，高中三年，每年1.5萬元，三年4.5萬元，一個大學(xué)生一年的花費(fèi)約為3萬元，4年12萬元，孩子讀完大學(xué)，需要花費(fèi)的網(wǎng)上借貸教育現(xiàn)金價值33.3萬元，按照學(xué)費(fèi)5%的平均增長速率，大概需要120萬元的終值。此教育基金可以通過教育儲蓄和基金定投等比較穩(wěn)健的投資方式來積累。

4.投資規(guī)劃基金定投存在“平均成本”、“自動投資”等諸多優(yōu)勢，是一種有效的長期投資方式。在投資前，制訂相應(yīng)的投資計劃，做好投資組合，這樣就可以使投資按部就班地進(jìn)行了。宏觀而言，目前股市處于歷史低位，在可能的情況下，建議王先生適當(dāng)投資混合型或股票型基金，這樣可以獲取中國經(jīng)濟(jì)長期增長的紅利。

根據(jù)王先生的實(shí)際情況，每年可將年終獎用來平安貸款投資，建議債券型和混合型基金比例對半，每月定投4000元，其中2000元投資債券基金，另外2000元投資混合基金。根據(jù)基金定投的平均回報率，王先生定投到退休即15年后，可達(dá)到110萬元。此外，王先生除應(yīng)急資金剩余部分可投資銀行理財產(chǎn)品，保持較高的流動性，提升家庭生活水平。