第一篇：結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算技術(shù)的金融IC卡業(yè)務(wù)拓展

結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算技術(shù)的金融IC卡業(yè)務(wù)拓展

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融不再局限于簡單的資金結(jié)算，在互聯(lián)網(wǎng)海量的信息海洋中，如何找到這些數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵，如何結(jié)合金融IC卡的特點引入新的技術(shù)。在新的技術(shù)特點引導(dǎo)下，區(qū)分客戶群體，改變商業(yè)營銷模式，提高零售銀行的營銷效率。關(guān)鍵字：大數(shù)據(jù) 云計算 零售銀行營銷 IC卡業(yè)務(wù)拓展

互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。

在當(dāng)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)越發(fā)成熟，信息安全保障技術(shù)越發(fā)完善的前提條件下。互聯(lián)網(wǎng)金融要求以下方面：信息處理，風(fēng)險評估，資金供求的期限和數(shù)量的匹配，不需要通過銀行或券商等中介，完全可以自己解決；超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一；供求方直接交易；產(chǎn)品簡單化；金融市場運行完全互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本極少。

金融IC卡的特點

IC卡由于采用了最先進的智能卡技術(shù)，具有體積小、容量大、安全性高、可靠性強、壽命長、可脫機使用、支持非接觸使用、支付更快捷、可支持多應(yīng)用的特點。

金融IC卡片內(nèi)部存儲專門的賬戶信息，消費時無須聯(lián)機、脫機完成支付，無須簽名和密碼?？ㄆ褂眠^程類似公交IC卡，但更為安全、應(yīng)用渠道更廣。特別適合于在小額支付領(lǐng)域，如小型超市、快餐店、藥店、交通工具、健身場所等使用。

金融IC卡由于具有安全、多應(yīng)用的特點，已經(jīng)成為銀行卡的發(fā)展趨勢。金融IC卡具備的高安全性極大的降低了偽卡的風(fēng)險，不僅提升了聯(lián)機交易的安全性，也使卡片可以實現(xiàn)安全的脫機交易，有效的保障了銀行和持卡人資金的安全，并拓展了銀行卡的支付領(lǐng)域，使銀行卡能滿足公交、快餐、鐵路等眾多行業(yè)的支付和服務(wù)需要，因此許多國家和地區(qū)已頒布法令，在其境內(nèi)必須發(fā)行和使用金融IC卡，國際上的銀行卡組織和金融機構(gòu)也在大力推動全球磁條卡向金融IC卡遷移。

為何需要引入大數(shù)據(jù)技術(shù)

目前，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為非常重要的技術(shù)趨勢，是最有潛力顛覆式地改變世界上任何組織使用信息的方式以增強體驗以及改變組織的商業(yè)模式。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠幫助組織在正確的時間、以正確的方式儲存，管理和操作海量的數(shù)據(jù)，以得到這些海量數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵。

現(xiàn)階段大部分公司在大數(shù)據(jù)上還只是邁出了第一步，只是嘗試通過技術(shù)手段將大量數(shù)據(jù)收集起來，在其中尋找可能存在的隱藏的模式。隨著企業(yè)逐漸開始重視新的大數(shù)據(jù)解決方案，大量新的機會開始涌現(xiàn)。零售商可以實時地監(jiān)控銷售數(shù)據(jù)，并在執(zhí)行某項交易時及時根據(jù)客戶情況調(diào)整產(chǎn)品數(shù)量。大數(shù)據(jù)解決方案還可用于醫(yī)療行業(yè)幫助醫(yī)生確定某種病情的病因，并對治療方案提供指導(dǎo)信息。

中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，作為中國主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，本行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、服務(wù)多元的一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。本行憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時開展自營及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。

我行的客戶群體結(jié)構(gòu)復(fù)雜，分銷網(wǎng)絡(luò)龐大，產(chǎn)品種類繁多。雖然我行的產(chǎn)品日益完善，但是如何讓廣大客戶了解我行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，如何針對不同的客戶群體進行有效營銷，如何準(zhǔn)確無誤的為結(jié)構(gòu)復(fù)雜的客戶群體找到適合我行的產(chǎn)品，如何避免有產(chǎn)品而營銷遲滯的問題，已經(jīng)成為我們首要關(guān)注的問題。現(xiàn)階段我行的產(chǎn)品營銷策略仍然是依靠前臺業(yè)務(wù)人員甄別優(yōu)質(zhì)客戶與推薦產(chǎn)品，這樣做雖然可以營銷產(chǎn)品，但是效率低下，只是針對部分客戶介紹了部分產(chǎn)品，造成的是產(chǎn)品出售率不高而且無疑還增加了業(yè)務(wù)人員的工作量。走出這樣的營銷盲區(qū)，需要我們運用新的技術(shù)去改變我們就有的工作模式，從我們已經(jīng)掌握的信息源中提取有效的客戶信息，整合客戶信息資源，已經(jīng)成為在下一個信息技術(shù)時代到來前的必要任務(wù)。例如，將客戶的消費信息，儲蓄情況，信譽指數(shù)等個別信息，整合成為一個龐大信息流中，再從這些海量的信息流中，通過算法分析，數(shù)據(jù)自動歸集等手段，區(qū)分出不同類型的客戶，根據(jù)各種客戶的不同性質(zhì)，準(zhǔn)確的推薦他們所需要的產(chǎn)品和開發(fā)產(chǎn)品是當(dāng)務(wù)之急。

銀行業(yè)可以歸集客戶的資金動向，產(chǎn)品需求等信息數(shù)據(jù)，在這樣龐大的信息數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)壓力下，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，在正確的時間，以正確的方式，管理和操作海量的數(shù)據(jù)，得到這些數(shù)據(jù)最有意義的內(nèi)涵，最有利于我行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。依靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)平臺，發(fā)展完善的自助終端服務(wù)平臺，縮短業(yè)務(wù)辦理時間，有效的進行產(chǎn)品營銷，是企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的重要因素。

為何需要云計算技術(shù)

云的威力在于，當(dāng)人們想要訪問某些計算或存儲資源時，可以完全不需要購買額外的硬件或軟件。云的關(guān)鍵特征之一就是可伸縮性：用戶可以根據(jù)實際需求幾乎實時地添加或減去資源。

云計算是一種提供一系列可共享資源的方式，這些資源包括應(yīng)用程序、計算性能、存儲、網(wǎng)絡(luò)、部署平臺，甚至業(yè)務(wù)流程。在底層互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)環(huán)境中，云計算將傳統(tǒng)的，孤立的計算資源變成了一個可共享的資源池。在云計算中，所有的一切：從計算性能到計算基礎(chǔ)架構(gòu)。從應(yīng)用程序和業(yè)務(wù)流程到數(shù)據(jù)和分析，都能作為一種服務(wù)提供給用戶。在現(xiàn)實的使用過程中，云，必須遵循常規(guī)標(biāo)準(zhǔn)化流程并實現(xiàn)自動化。

相比之下，典型的數(shù)據(jù)中心支持大量不同的應(yīng)用程序和工作負載，很難被優(yōu)化。當(dāng)某個組織正在執(zhí)行一項復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析項目，需要額外的 計算周期來幫助處理任務(wù)時，云計算的效率可以非常高。此外，與自行購買存儲相比，云上每GB的成本更為低廉。在大數(shù)據(jù)中，是否選擇云的關(guān)鍵在于安全保障及時延是否處于可接受范圍內(nèi)。

大數(shù)據(jù)中的許多部署和分發(fā)的模型都在云端。云計算的可伸縮性，彈性，資源池，自助服務(wù)，極低的前期成本，即用即付，容錯都使得它成為大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)中不可或缺的一環(huán)。

結(jié)合云計算的實時性，可以對金融IC卡發(fā)生資金結(jié)算業(yè)務(wù)實時上傳至云端，對客戶的資金變化做到快速響應(yīng)，實時對客戶資料進行數(shù)據(jù)整合。

金融IC卡業(yè)務(wù)拓展

根據(jù)前文所講內(nèi)容，已經(jīng)對于大數(shù)據(jù)技術(shù)特點和云計算技術(shù)特點做了比較詳細的描述。這兩種技術(shù)在引用到金融IC卡業(yè)務(wù)后，我行可開展客戶信息歸集，采用計算機系統(tǒng)提取高質(zhì)量的客戶優(yōu)質(zhì)信息，進而改變產(chǎn)品營銷策略，增加產(chǎn)品營銷模式，從而減輕一線柜員的工作負擔(dān)，節(jié)省營銷時間，更加高效的營銷產(chǎn)品。也可以進行更加合理的產(chǎn)品設(shè)計滿足多種類客戶的需求。例如：

一、充分利用電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)等渠道,提升客戶對金融IC卡的認知度，并積極推廣金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，利用金融IC卡為載體，進行支付渠道改造，滿足各種客戶的金融支付需求，將金融IC卡用于公共交通、存取轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、理財?shù)榷囗椕裆I(lǐng)域，真正做到“一卡在手，生活無憂”

二、可以根據(jù)客戶使用金融IC卡的銀行結(jié)算數(shù)據(jù)，進行大數(shù)據(jù)技術(shù)處理，根據(jù)處理后的信息源，自動對不同種類的客戶進行與之相對應(yīng)的產(chǎn)品配對，再由客戶經(jīng)理對其營銷。

三、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和云儲存技術(shù)手段，加強對于民生設(shè)備的投入，如：銀醫(yī)服務(wù)（提供用網(wǎng)絡(luò)銀行，手機銀行，客服平臺的醫(yī)院掛號預(yù)約服務(wù)），四、實現(xiàn)一卡多用的功能，如，用于公共交通的充值卡，門禁卡的功能等。

五、結(jié)合生活中的結(jié)算業(yè)務(wù)，提供更加便捷的開通渠道，減免開通手續(xù)，為客戶開展手續(xù)費套餐服務(wù)，如，代繳燃氣費，電視費，電費等。

六、在自助終端（手機銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行，自動柜員機）上添加柜面業(yè)務(wù)功能，如產(chǎn)品簽約，費用代扣簽約，貴金屬交易等操作。

七，通過云數(shù)據(jù)的實時性，及時為客戶提供產(chǎn)品信息，市場行情。

總之，在大數(shù)據(jù)時代，金融IC卡的使用結(jié)合云計算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，將減少銀行員工對于業(yè)務(wù)辦理的時間，客戶可根據(jù)自己的需要定制服務(wù)信息，在終端設(shè)備上快速辦理業(yè)務(wù)，減少在營業(yè)網(wǎng)點的等待時間。并且這樣不再局限于營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)處理能力。業(yè)務(wù)反饋速度增加，提高金融產(chǎn)品的與時俱進性。

從客戶的分類，到產(chǎn)品的自動搭配，新的技術(shù)手段對于零售業(yè)銀行的產(chǎn)品營銷將起到至關(guān)重要的作用，避免對客戶進行無效的產(chǎn)品推薦，以及占用客戶的寶貴時間。與更多的第三方機構(gòu)合作，進行業(yè)務(wù)操作，追蹤客戶數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，結(jié)合客戶的消費習(xí)慣，逐步推薦復(fù)合其習(xí)慣的金融產(chǎn)品。

第二篇：金融社保IC卡業(yè)務(wù)辦理授權(quán)書

金融社?？I(yè)務(wù)辦理授權(quán)書

本人委托中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳分行 支行及經(jīng)辦人 辦理金融社?？ㄙY料收集、領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。本授權(quán)委托書自委托人簽字確認之日起生效，終止于受托人辦妥上述委托事項。對受托人在其權(quán)限范圍內(nèi)的一切有關(guān)合法文件及辦理的相關(guān)手續(xù)，我均予承認。本人事先已明確被告知并同意由本人承擔(dān)委托辦理金融社?？ㄙY料收集、領(lǐng)卡業(yè)務(wù)的一切風(fēng)險責(zé)任。

委托人：（簽字及按指印）

委托人身份證號碼： 日期：

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳分行 支行（蓋章）經(jīng)辦人：（簽字）

日期：

第三篇：基于公交IC卡的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)概述

基于公交IC卡的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)概述

聞

千 學(xué)號：10071048 摘 要：獲取公交客流信息是公交管理工作的基礎(chǔ)，它不僅為日常調(diào)度提供依據(jù)，也為線網(wǎng)優(yōu)化提供了參考。公交規(guī)劃部門和公交經(jīng)營者必須能夠深入了解城市居 民的公交出行特征，及時、準(zhǔn)確、全面地掌握公交出行數(shù)據(jù)，才能做出科學(xué)的公 交規(guī)劃和運營決策。公交數(shù)據(jù)采集和分析技術(shù)正是為公交運營決策提供及時、準(zhǔn) 確、可靠的公交運營信息和客流信息的重要方法。因此，一種快速高效的公交數(shù) 據(jù)采集分析方法，對建立高效合理的城市公交系統(tǒng)具有決定作用，對確立城市公 交的主體地位具有重要意義。公交IC卡數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)正是這樣一種快速高效的數(shù)據(jù)采集分析方法，如何處理分析挖掘這些海量公交lC卡數(shù)據(jù)以獲取公交客流信息正是此文研究的目的。

關(guān)鍵詞：公交IC卡；聚類分析；數(shù)據(jù)挖掘；客流

道路交通系統(tǒng)是一個有人參與的、時變的、復(fù)雜的非線性大系統(tǒng)，其顯著特點之一就是具有高度的不確定性。城市公交系統(tǒng)能否正常和高效地運營，不僅取決于道路和車輛等設(shè)施條件，更有賴于運營管理手段和技術(shù)手段的先進性。對公交客流的全面、準(zhǔn)確把握是公交管理工作的基礎(chǔ)，它不僅為日常調(diào)度提供依據(jù)，也為線網(wǎng)優(yōu)化提供了參考。公交規(guī)劃部門和公交經(jīng)營者必須能夠深入了解城市居民的公交出行特征，及時、準(zhǔn)確、全面地掌握公交出行數(shù)據(jù)，才能做出科學(xué)的公交規(guī)劃和運營決策。

公交數(shù)據(jù)采集和分析技術(shù)正是為公交運營決策提供及時、準(zhǔn)確、可靠的公交運營信息和客流信息的重要方法?？焖俑咝У墓粩?shù)據(jù)采集分析技術(shù)，對建立高效合理的城市公交系統(tǒng)具有決定作用，對確立城市公交的主體地位具有重要意義。

公交IC卡、乘客自動計數(shù)系統(tǒng)(APC)等先進技術(shù)的應(yīng)用可以取代傳統(tǒng)的調(diào)查方法，獲取相對實時動態(tài)的客流信息。公交IC卡在國內(nèi)許多城市都有應(yīng)用，不僅方便了廣大乘客，也提供了一種新的客流調(diào)查統(tǒng)計手段。IC卡信息量大且全面，技術(shù)簡單成熟，但目前其作用未得到充分開發(fā)。如何充分挖掘IC卡信息，利用IC卡收集的有效數(shù)據(jù)，為日常調(diào)度管理及線網(wǎng)優(yōu)化服務(wù)，成為目前一個比較熱門的研究領(lǐng)域。數(shù)據(jù)挖掘的目標(biāo)

數(shù)據(jù)挖掘的目標(biāo)是從已知的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)隱含的、有意義的知識。通過對公交 IC卡數(shù)據(jù)分析，可獲得城市居民公交出行特征信息以及公交客流量信息，為公交規(guī)劃及公交運營管理者提供決策支持。

本文擬通過對公交IC卡數(shù)據(jù)進行挖掘，從而獲取有價值的公交出行信息。具體工作包括：

（1）線路站點上下車人數(shù)統(tǒng)計；（2）客流量統(tǒng)計分析；（3）線路客流量預(yù)測。站點上下車人數(shù)統(tǒng)計

全國大多數(shù)的城市公交采用全線一票制，下車不需要刷卡，因此刷卡數(shù)據(jù)沒有關(guān)于下車站點的記錄，不能用判斷上車站點的方法，通過刷卡時間判斷下車站點。但是由于公交定線定站的運營特征，以及城市居民的出行特點，決定了公交出行在路線的選擇和客流的分布上具有一定的規(guī)律性和穩(wěn)定性。

公交乘客每日出行具有偶然性，有時不以通常的線路或交通方式出行，下車站點可采用短期規(guī)律和長期歸納相結(jié)合的方法。城市居民一日的出行通常具有回歸性，即從居住地出發(fā)、到居住地結(jié)束，使得公交出行站點具有對稱特征。以上班出行為例：某人由居住地刷卡乘車到達工作地，完成第一次出行，此時只知道上車站點而不知道下車站點。乘客下班開始第二次出行，由工作地刷卡上車，此次出行的起點站一般可認為是第一次出行的終點。利用多日的數(shù)據(jù)可幫助判斷乘客的出行終點。因此，對每個乘客刷卡數(shù)據(jù)進行逐個分析，通過上車站點與下車站點的空間關(guān)系就能確定下車站點。

2.1 上車站點判斷

聚類分析就是將待分析數(shù)據(jù)根據(jù)一定的分類規(guī)則，合理地劃分數(shù)據(jù)集合，確定每個數(shù)據(jù)所在類別。

這里采用聚類分析，是對公交IC卡數(shù)據(jù)信息中某公交車某一趟運營刷卡記錄的分析，由此來確定乘客的上車站點?；舅悸肥牵喊衙總€刷卡記錄看作一個樣品，刷卡時間作為樣品的屬性，車輛在某一站最后一個上車刷卡乘客的時間與其下一個站第一個上車刷卡乘客的時間間隔作為類與類之間的距離T，將連續(xù)兩個刷卡時間間隔小于T的記錄歸為一類，即歸為在同一個站點上車，設(shè)線路站點數(shù)為N，則把整個記錄分成N類。按照時間序列，對這N類進行排序，通過一一對應(yīng)的關(guān)系對應(yīng)到線路運營站點表，從而得到乘客的上車站點。

利用聚類分析確定上車站點的過程中，T值的選擇是關(guān)鍵，過大與過小都會導(dǎo)致上車站點判斷錯誤。如果T取值過大，當(dāng)公交車在兩個站之間運行時間小于這個值時，則會錯誤判斷為這兩個站點的刷卡記錄屬于同一類，即在同一站點上 車。如果T取值過小，當(dāng)同一個站點上車乘客較多、刷卡時間間隔較長時，則可能出現(xiàn)將同一個站點的刷卡記錄錯誤判斷為屬于不同的類，即認為在不同站點上車。通常根據(jù)公交車平均行駛速度與站點間距推算T。

2.2 基于單張卡的下車站點推算

對大部分的公交出行者而言，其上車站點和下車站點總是相互轉(zhuǎn)換的，即回程時的上車站點就是出發(fā)時的下車站點，而出發(fā)時的上車站點又是回程時的下車站點。以公交乘客完成一次出行目的作為一次出行，一次出行的第一次刷卡站點作為出行起點，最后下車站點作為出行終點，之間的刷卡站點作為換乘站點。

判斷出乘客的換乘站點和出行終點就可以了解某乘客的出行路徑。判斷乘客的換乘站點和下車站點采用短期規(guī)律和長期歸納相結(jié)合的方法。公交乘客每日出行具有偶然性，有時不以通常的線路或交通方式出行，此時上面的方法就遇到了困難。公交IC卡信息記錄的是乘客很多天的出行數(shù)據(jù)，一段時間來說乘客的出行路徑是基本不變的。利用多日的數(shù)據(jù)可幫助判斷乘客的出行終點。

因此，對同一張IC卡號而言，在連續(xù)的兩次刷卡記錄中，后一次刷卡記錄中的上車地點是上一次出行的下車地點，可以通過以下步驟獲得下車站點和下車時間：

（1）首先，從IC卡數(shù)據(jù)庫中找出目標(biāo)卡號在下一次出現(xiàn)時的汽車編號和刷卡時間，通過上車站點的推算方法可以獲得此時刷卡的站點。

（2）然后，根據(jù)汽車編號、上一步所求的站點及上一次刷卡時間，可以得到在該次車輛運行班次行程內(nèi)車輛到達站點的時間，此時間即為該乘客上一次出行的下車時間。客流量統(tǒng)計分析

對公交IC卡進行挖掘，能得到用于公交規(guī)劃的重要指標(biāo)包括：線路全天客流量、線路高峰小時客流量、線路全天和高峰小時直達乘客客流量、線路全天和高峰小時直達乘客出行矩陣等。

3.1 線路全天客流量

線路全天客流量反映了線路的經(jīng)濟效益情況，也是預(yù)測規(guī)劃年線路客流量必需的基礎(chǔ)資料。

3.2 高峰小時客流量

公共交通定位于服務(wù)城市居民日常出行，根據(jù)居民出行特征分析，得知公交出行存在早晚兩個高峰（其中又以早高峰更為顯著），并且大部分線路高峰與平峰的客流量差別較大。滿足短時間內(nèi)運送大量乘客到達目的地的居民出行需求，對公交提出了較高的要求。另外，規(guī)劃年高峰時段的客流量和服務(wù)水平?jīng)Q定了線 路的配車數(shù)，因此高峰小時客流量是一個必須得到的基礎(chǔ)性指標(biāo)。

高峰時段客流量的計算：首先是利用全日客流量數(shù)據(jù)確定調(diào)查線路的高峰小時。不同線路的高峰小時不太一致，主要是由于城市規(guī)模大，區(qū)域差別大的原因，比如郊線和市區(qū)線路的高峰小時到來和結(jié)束的時刻就不一致。具體步驟為：先將調(diào)查線路全部車輛的全日刷卡記錄存儲到一個選擇集A中，對記錄分組。分組原則為：從清晨線路第一輛車的發(fā)車時刻開始，每隔15分鐘分成一組，統(tǒng)計各組記錄條數(shù)，得到各組的持卡客流量n1,n2,?,ni。要確定高峰小時，須對小組重新合并。合并原則為：從第四組開始對其上面四組合并，每四小組合并為一大組，統(tǒng)計各大組的記錄條數(shù)N1,N2,N3,?,Ni?3。其中

N1?n1?n2?n3?n4 N2?n2?n3?n4?n5 N3?n3?n4?n5?n6

??

Ni?3?ni?3?ni?2?ni?1?ni

然后，找出最大值N?max(Nt)(t?1,2,?,i?3)，所對應(yīng)的時間段，即為高峰小時。

3.3 路段不均勻系數(shù)

路段不均勻系數(shù)表示統(tǒng)計時間內(nèi)某一路段的客流量占線路總流量的比例。路段不均勻系數(shù)=第i路段客流量/全線單向平均客流量。

可以通過計算路段客流不均勻系數(shù)確定區(qū)間車開設(shè)的必要性。路段客流不均勻系數(shù)大于1，就可以視為高峰路段，若路段客流不均勻系數(shù)在1.2~1.4，屬于正常調(diào)節(jié)范圍，不一定開設(shè)區(qū)間車；若大于臨界值1.4時，就有開設(shè)區(qū)間車的必要。

3.4 方向不均勻系數(shù)

方向不均勻性指一條公交線路同一時段內(nèi)上行和下行方向客流的不均衡性，方向不均勻系數(shù)體現(xiàn)公交線路上下行兩個方向客流量差別。在已知上、下行方向的客流量情況下，可以通過計算各時段的高單向客流量與平均單向客流量之比，求得客流的方向不均勻系數(shù)Ka。

在現(xiàn)有條件下，線路客流的確定比路段簡單易行，且數(shù)據(jù)較為精確。將數(shù)據(jù)庫中單條線路某日的IC卡記錄表與該線路當(dāng)日的行車調(diào)度表以車輛號相關(guān)聯(lián)，即可判斷上、下行方向的客流量，進而計算得方向不均勻系數(shù)Ka。

3.5 日變動系數(shù)

日變動系數(shù)?i表示一個月中星期序號i相同日期的日客流量平均值與月平均日客流量之比。

1nik?i?Q?nk?11dj,i?1,2?，j7?;?1,2，12Qj

（3-1）

式式中：i為星期序號，周一到周日分別為從1到7；n為當(dāng)月所含星期序號i的個數(shù)；Qj為第j月份的客流量；dj為第j月份的天數(shù)。

3.6 月波動系數(shù)

定義月波動系數(shù)?j來描述一年12個月之間的公交客流量差異，?j表示月平均日客流量與該年平均日客流量之比。

1dj1dyQj12?j?,j?1,2,?,12i

?Qj?1

式

（3-2）式中：Qi為一年中各月份的客流量；dy為一年的日歷天數(shù)，365或366天；Qj，與dj的含義與前式相同。基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的線路客流量預(yù)測

準(zhǔn)確地做出公交線路客流的預(yù)測是實現(xiàn)公交運營調(diào)度優(yōu)化的基礎(chǔ)。在提前掌握客流變化規(guī)律的情況下，才能做到科學(xué)地制定運營計劃，合理地調(diào)配使用人、車資源。但在實際的運營調(diào)度管理中，因為缺乏定量實用的分析預(yù)測手段，大多依靠經(jīng)驗和直覺來判斷客流的變化，預(yù)測的結(jié)果同實際往往有著較大的偏差。產(chǎn)生偏差的原因是公交線路客流變化的復(fù)雜性和隨機性。除去復(fù)雜性和隨機性，公交線路客流變化的另一重要特性是周期性。常規(guī)公交線路客流一般呈7天一個周期循環(huán)變化。抓住客流周期性變化的特點，結(jié)合神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)適合描述復(fù)雜隨機事物變化規(guī)律的特點，有人提出了一種基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)理論的公交線路客流預(yù)測模型，應(yīng)用該模型可以較為準(zhǔn)確地預(yù)測的線路客流變化，同時間序列模型相比，該模型具有較強的自適應(yīng)性，預(yù)測的精度較高，是一種能較好滿足運營調(diào)度管理需要的線路客流預(yù)測模型。結(jié)束語

城市公交IC卡記錄的是城市居民乘車的刷卡信息，包括刷卡時刻、乘車線路等，而進行城市公共交通優(yōu)化所需要的乘客平均出行次數(shù)、起訖點分布、出行 時間、換乘次數(shù)、出行距離等信息，與IC卡記錄的原始信息有很大差別。

本文所介紹了基于公交IC卡數(shù)據(jù)挖掘有價值信息的技術(shù)，通過該技術(shù)可以得到了公交線路站點上下車人數(shù)，客流量，還可以預(yù)測線路客流量。文獻[2]還對公交IC卡在公交調(diào)度中的應(yīng)用進行了探討，利用IC卡中數(shù)據(jù)，進行準(zhǔn)確的客流預(yù)測，確定發(fā)車間隔，得到可以較為合理的行車調(diào)度方案。文獻[4]通過對公交IC卡數(shù)據(jù)庫中大量數(shù)據(jù)的篩選和處理，分析了不同公交乘客群體的性別、年齡構(gòu)成，繪制了工作日、雙休日及節(jié)假日公交客流的時間分布曲線，得到了客流高峰時段的居民公交出行特性。

利用公交IC卡信息進行數(shù)據(jù)挖掘,具有數(shù)據(jù)量大,易處理和實時性好等優(yōu)勢,可節(jié)省大量的客流調(diào)查和數(shù)據(jù)處理成本。其缺點是多數(shù)IC卡系統(tǒng)尚不能提供站點信息和乘客下車信息。應(yīng)完善公交IC卡數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu),建立公交數(shù)據(jù)倉庫,集成包括軌道交通方式的城市公交線網(wǎng)及站點等基礎(chǔ)信息、公交IC卡信息、公交企業(yè)運營管理信息、城市GIS信息及公交車輛GPS信息等,實現(xiàn)相關(guān)信息的融合,對IC卡信息進行有效的綜合利用。

參考文獻：

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第四篇：工商銀行金融IC卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程

《中國信用卡》：請您介紹一下工商銀行金融IC卡業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程。

任西明：從1995 年開始發(fā)行首張金融IC卡至今，工商銀行金融IC卡已歷經(jīng)十?dāng)?shù)年的發(fā)展歷程。總體來說，可以分為探索準(zhǔn)備和快速發(fā)展兩個階段。

第一階段從1995 年開始到2006 年，這一階段屬于探索準(zhǔn)備階段，主要完成了芯片卡產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的建立以及業(yè)務(wù)模式的探索創(chuàng)新，并嘗試發(fā)行了幾十萬張金融IC卡。1995 年，我行發(fā)行了中國第一張工商銀行標(biāo)準(zhǔn)的牡丹智能卡；2000 年，發(fā)行了符合人民銀行P B O C 標(biāo)準(zhǔn)的牡丹IC卡；2005 年在國內(nèi)率先完成E M V 遷移，推出國內(nèi)首張E M V 標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡；2006 年推出了Visa 品牌的EMV 標(biāo)準(zhǔn)芯片卡。

第二階段從2007 年開始至今，我行金融IC卡業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段，IC卡發(fā)行量突破2000 萬張。利用自有知識產(chǎn)權(quán)和成熟的芯片卡技術(shù)平臺，大規(guī)模開展芯片卡產(chǎn)品創(chuàng)新和應(yīng)用創(chuàng)新，我行推出了一批在市場上具有引領(lǐng)作用和影響力的芯片卡產(chǎn)品, 獲得了先發(fā)優(yōu)勢。2007 年推出了國內(nèi)首張符合PBOC2.0 標(biāo)準(zhǔn)的芯片卡——牡丹交通卡，迎來了芯片卡的規(guī)?；瘧?yīng)用和快速推廣。2008年又相繼推出了V i s a 白金芯片卡產(chǎn)品、牡丹中油車隊卡、國內(nèi)首張非接觸式芯片卡牡丹百盛卡、國內(nèi)首張芯片航空聯(lián)名卡牡丹南航明珠信用卡、國內(nèi)首張服務(wù)于高爾夫高端客戶的1872 牡丹信用卡等。2009 年，我行推出理財金賬戶芯片卡產(chǎn)品，進一步豐富了芯片卡產(chǎn)品線；啟動了“工行之芯”芯片卡升級活動，推出了建國六十周年銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品和牡丹白金信用卡，在國內(nèi)同業(yè)中率先全面推廣金融IC卡。2010年，我行聯(lián)合中國聯(lián)通、中國電信共同推出了國內(nèi)首張符合P B O C2.0 標(biāo)準(zhǔn)的手機芯片卡產(chǎn)品。2011 年，我行將金融應(yīng)用與民生服務(wù)相結(jié)合，金融IC卡在社保、醫(yī)療、交通等諸多領(lǐng)域得到全面推廣應(yīng)用。

經(jīng)過多年發(fā)展，我行逐步形成了產(chǎn)品系列齊全、服務(wù)功能完備的芯片卡產(chǎn)品體系, 芯片卡已拓展到金融服務(wù)、商業(yè)服務(wù)、公共服務(wù)和政務(wù)服務(wù)，在交通管理、鐵路客票、高速公路、商業(yè)聯(lián)名、社保醫(yī)保、物業(yè)管理等諸多領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。截至2011 年末，芯片卡發(fā)卡數(shù)量超過2000 萬張，發(fā)卡規(guī)模和發(fā)展速度均居國內(nèi)同業(yè)首位。

多種業(yè)務(wù)模式鞏固領(lǐng)先地位

《中國信用卡》：近年來，工商銀行金融IC卡多功能應(yīng)用取得了哪些成績。

任西明：近年來，我行充分發(fā)揮芯片卡的安全、快捷、行業(yè)應(yīng)用等特點，不斷豐富使用功能、擴大應(yīng)用領(lǐng)域，實現(xiàn)了多行業(yè)、多應(yīng)用的集成。通過芯片卡的發(fā)行，實現(xiàn)了金融應(yīng)用與行業(yè)應(yīng)用的有機整合，開辟了銀政、銀企和銀商合作的新天地。

目前，我行已經(jīng)與多個行業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，推出多種業(yè)務(wù)模式。例如，以牡丹交通卡為代表的交通管理模式；以廣深鐵路卡為代表的城際交通模式；以貴州交通卡、陜西三秦通卡為代表的高速公路收費模式；以寧波市民卡為代表的市民一卡通模式；以深圳手機銀行卡為代表的手機支付模式；以廣東國民旅游卡、北京暢通卡為代表的門票管理模式；以重慶、新疆社?？榇淼纳绫？Ｊ?；以南航聯(lián)名卡為代表的航空會員模式；以百盛聯(lián)名卡為代表的集團商戶模式；以太平保險卡為代表的金融保險服務(wù)模式；以寧夏診療卡為代表的醫(yī)療結(jié)算模式等。這些業(yè)務(wù)有效擴大了市場規(guī)模，并使我行始終保持著芯片卡行業(yè)領(lǐng)先地位，樹立了工銀芯片卡的良好品牌。以交通卡為例，該卡是我行與當(dāng)?shù)毓步痪瘓?zhí)法部門合作推出的，主要為滿足當(dāng)?shù)毓步痪瘓?zhí)法需要，采用芯片+ 磁條卡方式發(fā)放，利用IC卡在身份認證、信息安全存儲方面的優(yōu)勢，對駕駛員的身份資料、違章記錄進行管理。目前，北京、上海、浙江、陜西、江蘇、貴州、海南、四川、河北、寧波、蘇州等分行的交通卡項目已經(jīng)上線，發(fā)卡量超過700萬張。交通卡面向駕駛員群體，作為我行金融IC卡與行業(yè)應(yīng)用結(jié)合的最早產(chǎn)品，在我行芯片卡推廣中占有極大的市場份額，發(fā)卡及受理模式非常成熟，具備全國推廣意義。

行業(yè)應(yīng)用已呈競爭態(tài)勢

《中國信用卡》：工商銀行發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用有哪些優(yōu)勢？在實際的工作中是如何利用這些優(yōu)勢的？還有哪些資源利用得不夠充分？

任西明：工商銀行是國內(nèi)最早研究發(fā)行金融IC卡的銀行，與其他商業(yè)銀行相比，我行芯片卡多應(yīng)用主要有以下幾方面的特點。

一是技術(shù)優(yōu)勢。我行自主研發(fā)了借記卡平臺、芯片卡多應(yīng)用平臺和借記卡安全管理平臺等多個與芯片卡密切相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)平臺，支持快速靈活配置芯片卡產(chǎn)品服務(wù)功能，下載金融應(yīng)用和行業(yè)應(yīng)用，并有效控制銀行卡風(fēng)險。依托強大的科技研發(fā)實力，我行在技術(shù)應(yīng)用方面加快了芯片卡產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，為擴大芯片卡市場奠定了基礎(chǔ)。

二是服務(wù)模式。目前我行已經(jīng)積累了與多個行業(yè)開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)驗，根據(jù)人民銀行和合作行業(yè)的要求，量身打造、精心設(shè)計推出了包括多功能應(yīng)用的多種金融IC卡產(chǎn)品。通過深化行業(yè)合作，推動金融支付與相關(guān)行業(yè)的緊密融合。

三是受理環(huán)境。我行在加快芯片卡應(yīng)用系統(tǒng)功能開發(fā)的同時，也在積極推進芯片卡受理環(huán)境的改造工作，并在P O S和自助設(shè)備采購中一直將支持芯片卡受理作為必要條件。目前我行收單系統(tǒng)已具備金融I C卡受理能力，渠道包括自動柜員機、POS 及營業(yè)網(wǎng)點柜面等。我行芯片卡受理渠道的完善為發(fā)行金融IC卡、發(fā)揮芯片卡優(yōu)勢、保障持卡人用卡提供了安全的交易環(huán)境。

四是產(chǎn)品種類。通過近年來的產(chǎn)品開發(fā)和應(yīng)用創(chuàng)新，我行已經(jīng)建立了比較完善的芯片卡產(chǎn)品體系，相對豐富的產(chǎn)品種類和服務(wù)功能，為推進芯片卡多應(yīng)用提供了合作基礎(chǔ)。從品牌上看，發(fā)行了中國銀聯(lián)、V i s a 和萬事達卡芯片卡；從卡種上看，覆蓋借記卡、信用卡和預(yù)付卡卡種；從介質(zhì)上看，支持接觸式、非接觸式及雙界面；從產(chǎn)品形態(tài)上看，支持標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；從功能看，支持借貸記應(yīng)用、電子現(xiàn)金、電子錢包、脫機支付、快速支付等功能。

通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和市場拓展，我行在芯片卡的發(fā)卡數(shù)量、行業(yè)應(yīng)用等方面取得了領(lǐng)先地位，同樣我們也清醒地認識到，目前這種巨大的領(lǐng)先優(yōu)勢是不可持續(xù)的，國內(nèi)芯片卡市場將會進入一個快速發(fā)展時期。工商銀行在推進芯片卡產(chǎn)品研發(fā)和市場開拓過程中，也存在資源整合利用還不夠充分，如行業(yè)合作有待深化、服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬、多行業(yè)應(yīng)用有待深度融合等需要關(guān)注的問題。伴隨人民銀行《關(guān)于推進金融IC卡應(yīng)用工作的意見》等IC卡推廣政策的出臺，國內(nèi)大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行在芯片卡上加大投入，陸續(xù)推出相應(yīng)的新產(chǎn)品，在芯片卡行業(yè)應(yīng)用上已經(jīng)呈現(xiàn)出市場競爭態(tài)勢。

業(yè)務(wù)與技術(shù)整合有重要意義

《中國信用卡》：在發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用過程中，您認為應(yīng)如何協(xié)調(diào)技術(shù)、業(yè)務(wù)、市場等各部門的工作？ 任西明：金融IC卡相比傳統(tǒng)個人金融產(chǎn)品具有一定的特殊性，由于其技術(shù)含量較高，因此，在IC卡產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展過程中，如何有效整合業(yè)務(wù)與技術(shù)部門的業(yè)務(wù)開發(fā)資源，形成業(yè)務(wù)推進合力，快速響應(yīng)市場，達到業(yè)務(wù)和技術(shù)之間相互促進，對金融IC卡多功能應(yīng)用開發(fā)具有重要意義。

一是組建金融IC卡研發(fā)項目組。在產(chǎn)品研發(fā)階段，針對每一個金融IC卡項目，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和科技等部門都組建專門的項目研發(fā)小組，從方案設(shè)計、需求編寫、功能評審、開發(fā)編程、系統(tǒng)測試到最后的投產(chǎn)驗證階段，項目組全程負責(zé)跟進，研究論證每一項服務(wù)功能，確保產(chǎn)品推出符合市場需求。

二是成立金融IC卡推廣小組。一項產(chǎn)品研發(fā)投產(chǎn)之后，如何使產(chǎn)品更為有效地推向市場是一個關(guān)鍵核心。由于金融IC卡技術(shù)含量較高、應(yīng)用功能廣泛，總行專門由業(yè)務(wù)和技術(shù)部門共同組建成立了金融IC卡推廣小組，負責(zé)指導(dǎo)各分行金融IC卡的業(yè)務(wù)推廣，協(xié)助分行制定產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)推廣方案，提供各項業(yè)務(wù)和技術(shù)支持。

三是組織開展金融IC卡專項培訓(xùn)。近年來，總行針對分行業(yè)務(wù)和科技部門的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干分別組織了多場金融I C卡專項培訓(xùn)，編寫了一整套通俗易懂的培訓(xùn)學(xué)習(xí)材料，促進各分支行形成一支知政策、熟產(chǎn)品、懂技術(shù)、拓市場的金融IC 卡隊伍。

應(yīng)用推廣問題影響使用

《中國信用卡》：目前，人們對金融IC卡的接受程度如何？金融IC卡的哪些優(yōu)點得到了持卡人的歡迎？還有哪些不足需要進一步改進？

任西明：隨著國家鼓勵金融IC卡發(fā)行政策陸續(xù)出臺，媒體對金融IC卡的大力宣傳和銀行對金融IC卡的積極推廣，金融IC卡逐步得到持卡人的認同，主動到銀行咨詢了解金融IC卡的客戶也越來越多。同時我們也看到，對金融IC卡認知程度較高的人群主要集中在一些金融和經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)，整個社會全面接受金融IC卡仍然需要一個過程。

從我們市場營銷的過程來看，金融IC卡至少有三個突出優(yōu)點得到了持卡人的熱烈歡迎。一是安全性。近年來，不法分子通過獲取銀行卡磁條信息，進而盜取持卡人資金的案件屢屢發(fā)生，用卡安全成為持卡人使用銀行卡最為關(guān)注的問題，而IC卡運用多重加密驗證技術(shù)和個人身份認證，可以提高交易的安全性，有效抵御偽冒欺詐風(fēng)險，至今尚未發(fā)生由于盜取IC卡信息導(dǎo)致持卡人資金損失的案件。二是多應(yīng)用整合。由于芯片卡存儲量大、多用性可以與行業(yè)卡服務(wù)結(jié)合，派生豐富的增值功能，可以大大減少客戶的持卡數(shù)量。三是便捷性。芯片卡可以支持離線交易及非接觸交易，服務(wù)領(lǐng)域更加廣闊，特別是電子現(xiàn)金的應(yīng)用大大縮短了持卡人用卡交易時間。

但是，目前還存在一些應(yīng)用推廣的問題直接影響持卡人用卡。一是受理環(huán)境有待改善。盡管人民銀行、中國銀聯(lián)以及部分大型商業(yè)銀行都在全力推進金融IC卡受理環(huán)境的改造，但是從整個社會來看，受理金融IC卡的設(shè)備還不夠普及，用卡環(huán)境的不完善導(dǎo)致持卡人依然要使用磁條進行交易，客戶用卡體驗不佳。二是多應(yīng)用尚需加強。芯片卡最大的特點就是“一卡多能”、“一卡多用”，但從實際情況來看，一般都只有兩個應(yīng)用——一個金融應(yīng)用和一個行業(yè)應(yīng)用，真正在一卡中集成兩個以上應(yīng)用的金融I C卡還不是很多，芯片卡離真正的“一卡多能”還有一段距離。三是應(yīng)用下載的渠道需要更加便捷。目前，國內(nèi)金融IC卡大部分都是J A V A 卡，卡片本身支持靈活下載各種應(yīng)用，但是國內(nèi)大部分銀行尚不支持通過二次發(fā)卡的方式進行應(yīng)用的下載，而我行雖然在柜面、自助渠道支持下載，但是還缺乏網(wǎng)上銀行、空中下載等方式，對持卡人來說金融IC卡應(yīng)用下載依然顯得不夠方便。《中國信用卡》：您認為金融IC卡多功能應(yīng)用還將在哪些部門和行業(yè)得到進一步發(fā)展？

任西明：金融IC卡在行業(yè)的應(yīng)用取決于金融IC卡和合作行業(yè)的特點。金融IC卡具有安全性高、信息存儲量大、功能拓展性強的特點，在社保、醫(yī)療、交通、市政等行業(yè)和領(lǐng)域得到了廣泛的使用。通過分析這些合作行業(yè)，我們不難發(fā)現(xiàn)，這些行業(yè)對支付的便捷性及脫機環(huán)境有著較高的要求，傳統(tǒng)的磁條銀行卡難于滿足其需求。金融IC卡不僅能夠滿足行業(yè)支付的要求，同時可滿足行業(yè)對支付環(huán)境和行業(yè)信息的綜合管理要求，這也是雙方合作的切入點。從上面分析來看，金融IC 卡可以應(yīng)用的行業(yè)非常廣泛，比如說電子身份認證以及與之相關(guān)的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，這個項目我們已經(jīng)開始研究實施，即通過金融IC卡集成客戶的身份認證信息，可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下認證客戶身份，確?？蛻綦[私不被泄漏。又例如，通過在I C卡中靈活方便下載各種電子優(yōu)惠券，實現(xiàn)優(yōu)惠信息和金融支付的融合，將逐步取代現(xiàn)有的各種紙質(zhì)優(yōu)惠券。

豐碩成果源自堅持不懈

《中國信用卡》：發(fā)展金融IC卡是一項耗費大卻見效慢的艱巨工程，工商銀行在調(diào)動各分行及員工的工作積極性方面有哪些經(jīng)驗？

任西明：任何一項新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用都會面臨著巨大的風(fēng)險和收益，在金融IC卡的研發(fā)上同樣如此。確實如您所說，發(fā)展金融IC卡是一項耗費大卻見效慢的艱巨工程。我行金融IC卡從1995 年研發(fā)到2007 年大批量發(fā)卡，期間歷時十二年，用巨大的投入和艱苦創(chuàng)新，最終換來了豐碩成果。我想我們有以下幾點經(jīng)驗可以與同業(yè)分享。

第一，要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。加快推進金融IC 卡的應(yīng)用發(fā)展，是貫徹國家建立節(jié)約型社會的需要，是防范銀行卡欺詐風(fēng)險的需要，也是銀行卡產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。由此我行認識到以芯片卡替代傳統(tǒng)磁條卡將是實現(xiàn)銀行卡價值拓展新的藍海，也是全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢。早在2005 年，我行就制定了《金融IC卡發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，將推進芯片卡的發(fā)展作為我行的發(fā)展戰(zhàn)略，明確將電信行業(yè)、公共交通行業(yè)、公用事業(yè)行業(yè)、金融行業(yè)、勞動和社會保障行業(yè)、石油石化行業(yè)、電子口岸系統(tǒng)和商品零售等八大行業(yè)作為重點發(fā)展領(lǐng)域。

第二，要加大研發(fā)投入，豐富芯片卡產(chǎn)品線。我行積極參與人民銀行組織的P B O C2.0等一大批標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)體系的制定工作，投入大量資源率先開展了標(biāo)準(zhǔn)體系下的技術(shù)研究和平臺研發(fā)工作，將芯片卡作為全行的重點攻關(guān)項目配置資源，并納入平臺化建設(shè)軌道，有效拓展了芯片卡應(yīng)用范圍，完善了芯片卡借記與貸記支付、小額脫機支付、非接觸支付等金融支付功能，實現(xiàn)了各類行業(yè)應(yīng)用的全行統(tǒng)一管理和分行共享快速復(fù)用。

第三，要完善金融IC卡受理環(huán)境。近幾年，我行按照受理芯片卡的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，對所有P O S 和A T M 機具進行了改造升級，目前我行99% 以上的POS、ATM 機具均能受理芯片卡業(yè)務(wù)；我行柜面已配置雙界面讀卡器，受理環(huán)境的改善保障了金融IC 卡的投產(chǎn)應(yīng)用。

第四，要加快與行業(yè)融合。我們將金融IC卡與客戶服務(wù)及發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合，堅持踐行大行的社會責(zé)任，將綠色環(huán)保、民生工程、促進消費、引領(lǐng)時尚和安全便民作為優(yōu)先策略。在與多個行業(yè)領(lǐng)域展開金融I C卡合作上，重點放在民生領(lǐng)域以及大行業(yè)、大企業(yè)、大事件上，包括社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生等民生領(lǐng)域；交通、航空、通信行業(yè)；中石油、中石化等大型企業(yè)；亞運會、世博會、奧運會以及高速公路收費等大的事件。第五是強化風(fēng)險管理。雖然芯片卡本身具有防范欺詐風(fēng)險的功能，但我行重點加強對磁條芯片復(fù)合卡的風(fēng)險防范。針對風(fēng)險因素形式多變、手法升級的特征，不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，增加風(fēng)險防控的技術(shù)量，以高科技的風(fēng)險防控手段確保銀行卡業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展。IC卡發(fā)展需各方統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

《中國信用卡》：您認為大力發(fā)展金融IC卡多功能應(yīng)用還需要哪些政策支持？

任西明：芯片卡的快速發(fā)展得益于中國經(jīng)濟的發(fā)展，得益于居民收入的提高，得益于人民銀行的大力推進和監(jiān)管部門的支持，也得益于媒體的大力宣傳推廣。在芯片卡的發(fā)展過程中，依然需要監(jiān)管部門、業(yè)務(wù)主管部門以及中國銀聯(lián)統(tǒng)籌推進各行金融IC卡轉(zhuǎn)換工作，協(xié)調(diào)解決金融IC卡推進中遇到的重大問題。

一是盡快出臺銀行卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策。目前發(fā)卡行對受理環(huán)境尚未完成改造的一個重要原因就是國內(nèi)尚未出臺實施銀行卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策。盡快出臺金融IC卡偽卡風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移制度，明確當(dāng)發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)有且只有一方未完成P B O C標(biāo)準(zhǔn)芯片卡遷移時，由未完成遷移方承擔(dān)偽卡交易風(fēng)險責(zé)任，以促進芯片卡受理環(huán)境的改善。

二是建立健全芯片卡的各種風(fēng)險防控機制。我們可以預(yù)見，未來幾年，芯片卡將進入一個快速發(fā)展階段。在業(yè)務(wù)高速發(fā)展過程中，尤其要注意防止無序競爭和盲目發(fā)卡，使其發(fā)卡數(shù)量與風(fēng)險管理能力和內(nèi)部控制水平相適應(yīng)。規(guī)范芯片卡受理市場，明確發(fā)卡銀行、轉(zhuǎn)接機構(gòu)、收單銀行、持卡人、特約商戶、專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，健全市場化服務(wù)體系，提高綜合服務(wù)水平。建立一套芯片卡參與方準(zhǔn)入和退出機制，審查發(fā)卡銀行、芯片廠商、制卡廠商、合作機構(gòu)等市場參與方資質(zhì)，重點關(guān)注芯片卡的應(yīng)用開發(fā)、卡片管理和密鑰管理等重點環(huán)節(jié)，杜絕出現(xiàn)芯片卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。

三是協(xié)調(diào)出臺芯片卡補貼激勵機制。推進銀行卡的芯片化關(guān)乎國家金融交易環(huán)境和持卡人資金安全，無論對國家、社會還是對持卡人和銀行都是多贏，需要社會各界共同參與。芯片卡替代磁條卡需要大量前期的資源投入，除卡片成本外，還需投入大量的資源更新受理設(shè)備，銀行或者持卡人均難以單獨承擔(dān)。因此，我們希望國家主管部門能夠牽頭出臺芯片卡相關(guān)補貼激勵政策機制，例如，給予各發(fā)卡行和終端改造行更優(yōu)惠的扶持政策。

第五篇：云計算和大數(shù)據(jù)下在線教育研究

云計算和大數(shù)據(jù)環(huán)境下的在線教育研究

1.引言

當(dāng)前云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，面對在線教育交互中產(chǎn)生的大量復(fù)雜數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)識別、分析、挖掘并組織隱含在學(xué)習(xí)者交互過程中的結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)信息，開發(fā)交互過程數(shù)據(jù)的價值，發(fā)現(xiàn)其隱性訴求并預(yù)測學(xué)習(xí)支持服務(wù)趨勢，并以其為導(dǎo)向改進和拓寬在線教育服務(wù)，達到在線教育服務(wù)與學(xué)習(xí)者需求的雙向平衡。本文就是立足于對在線教育的交互瓶頸和需求分析，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)和云計算支持的在線教育交互平臺模型。重點研究交互平臺功能實現(xiàn)，使在線的學(xué)習(xí)者和教師可以實現(xiàn)完美的在線交互活動，并且對交互的數(shù)據(jù)進行深入挖掘分析，解決目前在線教育所面臨的弊端。

2.在線教育交互平臺現(xiàn)狀分析

在線教育交互分為個別化交互和社會性交互，前者是學(xué)習(xí)者和學(xué)習(xí)資料之問的交互，后者是學(xué)習(xí)者和教師或者學(xué)習(xí)者之問的交互，社會性交互是提高在線教育交互水平的關(guān)鍵因素。隨著在線教育的交互信息資源增加，在線學(xué)習(xí)者和在線教師的需求不斷發(fā)展和提高，在線教育出現(xiàn)了許多問題。

針對服務(wù)應(yīng)用。目前在線教育的交互平臺缺乏統(tǒng)一身份認證體系，需要進行身份重復(fù)驗證，給用戶造成不便同時給系統(tǒng)增加安全隱患；缺乏統(tǒng)一的應(yīng)用展現(xiàn)，用戶信息分散在各個應(yīng)用中，且服務(wù)功能重復(fù)，堆砌浪費；使用方法、界面和質(zhì)量不統(tǒng)一，給平臺使用和維護管理造成不便。在線學(xué)習(xí)時間的碎片化趨勢對學(xué)習(xí)者的終端設(shè)備要求很高，造成學(xué)習(xí)質(zhì)量下降；缺乏跨終端的資源共享系統(tǒng)，影響學(xué)習(xí)效率和滿意度，改變終端學(xué)習(xí)，增加數(shù)據(jù)丟失、病毒入侵等安全問題。

針對信息資源的存儲和分析挖掘。隨著在線學(xué)習(xí)者和在線教師的服務(wù)需求日益?zhèn)€性化和專業(yè)化，對于服務(wù)質(zhì)量也越來越看重，在線教育交互平臺必須根據(jù)在線學(xué)習(xí)者和在線教師的需求作出相應(yīng)的策略改變，以適應(yīng)服務(wù)需求的不斷改變和提高。由于在線教育是基于互聯(lián)網(wǎng)的學(xué)習(xí)方式，學(xué)生和學(xué)習(xí)資源、教師與學(xué)生、學(xué)生與學(xué)生之間的交流是通過網(wǎng)絡(luò)全方位進行，所以需要通過對學(xué)習(xí)交流的分析挖掘出在線學(xué)習(xí)者和教師的需求。在線教育的信息資源總量日益增大，主要的數(shù)據(jù)資源包括結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化信息，以及在線教育平臺內(nèi)部以異構(gòu)化數(shù)據(jù)為主的相關(guān)信息，且每天以大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和異構(gòu)性數(shù)據(jù)資源為主。但是目前對于這些異構(gòu)性數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的記錄、存儲和統(tǒng)計技術(shù)，完全不能滿足在線教育交互平臺的數(shù)據(jù)需求。因此對平臺產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化、異構(gòu)性大量數(shù)據(jù)進行分析和深度挖掘潛在價值成為必然，為在線學(xué)習(xí)者和教師反饋快速、及時、高效、安全的信息分析結(jié)果。3.在線教育交互平臺應(yīng)用云計算和大數(shù)據(jù)

3.1 云計算和大數(shù)據(jù)與在線教育交互平臺

云計算是通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)龐大的計算處理能力，將待處理程序自動分拆成無數(shù)個較小的子程序，再交由多部服務(wù)器所組成的龐大系統(tǒng)經(jīng)搜尋、計算和分析，最后將處理結(jié)果回傳給用戶。大數(shù)據(jù)技術(shù)是數(shù)據(jù)分析的前沿技術(shù)，需要從各種各樣類型的數(shù)據(jù)中，快速獲得有價值信息的能力，是需要新處理模式才能實現(xiàn)更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。云計算強調(diào)的是動態(tài)計算能力，大數(shù)據(jù)注重的是靜態(tài)的計算對象。云計算彌補了目前大數(shù)據(jù)的存儲和運行的最大問題，就是提供了運算平臺，而大數(shù)據(jù)則運用分布式處理手段應(yīng)用于這個平臺之上，兩者是相輔相成的關(guān)系。

云計算與大數(shù)據(jù)結(jié)合應(yīng)用，前者強調(diào)計算能力，后者看重存儲能力。大數(shù)據(jù)需要處理大量復(fù)雜數(shù)據(jù)的能力，包括數(shù)據(jù)獲取、整理、轉(zhuǎn)換、統(tǒng)計，即強大的計算能力，而云計算需要大量數(shù)據(jù)作為運算的基礎(chǔ)，所以兩者的結(jié)合是必然趨勢。實際應(yīng)用中，云計算的出現(xiàn)和興起促進了大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，而大數(shù)據(jù)和云計算的結(jié)合應(yīng)用更是出現(xiàn)在許多領(lǐng)域，現(xiàn)已擴展到公共問題領(lǐng)域。但是目前還沒有進入在線教育行業(yè)。

借助云計算的優(yōu)勢，在線教育交互平臺上的用戶無需考慮在線學(xué)習(xí)時終端設(shè)備的運算、存儲和負載能力的問題，可以更好的實現(xiàn)教育資源共享和教育網(wǎng)絡(luò)協(xié)同工作，大幅度提高教育資源的利用率和運行效率。云存儲屏蔽了數(shù)據(jù)丟失、病毒入侵等問題，保障了數(shù)據(jù)安全和用戶信息私密，是在線教育交互平臺最安全可靠的數(shù)據(jù)存儲中心。用戶使用終端設(shè)備訪問教育資源進行在線學(xué)習(xí)和交流，都會產(chǎn)生并積累大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，不僅體量大而且增長速度很快。其中非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)已占數(shù)據(jù)總量的八成以上，但目前的數(shù)據(jù)分析處理算法和軟件不能達到對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理要求。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用卻可以高速實時處理在線教育平臺產(chǎn)生的復(fù)雜海量數(shù)據(jù)，為在線教育平臺實時洞察學(xué)習(xí)者的變化、把握學(xué)習(xí)者的需求、提高教育質(zhì)量提供支持。對在線教育平臺上大量的不相關(guān)信息，進行深度復(fù)雜分析，為未來教育需求趨勢提供預(yù)測分析，這是應(yīng)用大數(shù)據(jù)的在線教育與傳統(tǒng)在線教育本質(zhì)的不同。

3.2 基于云計算和大數(shù)據(jù)的在線教育交互平臺應(yīng)用模型分析

根據(jù)上述分析，隨著在線教育日益同質(zhì)化，在線教育機構(gòu)需要在保障教育資源豐富和高質(zhì)量的同時，更好的分析在線學(xué)習(xí)者和教師的偏好，為平臺的每個用戶提供有針對性的個性化服務(wù)。下面將利用云計算和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢構(gòu)建符合學(xué)習(xí)者和教師需求的高質(zhì)量在線教育交互平臺模型，如圖1所示。

應(yīng)用云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的在線教育交互平臺主要分為用戶應(yīng)用服務(wù)層、數(shù)據(jù)資源處理層、基礎(chǔ)設(shè)施硬件層三部分，依次分析三部分功能實現(xiàn)。

3.2.1用戶服務(wù)應(yīng)用層

在線教育交互平臺的用戶主要為兩類，即在線教師和在線學(xué)習(xí)者。針對不同的用戶，訪問的授權(quán)和界面不同，盡可能為用戶提供個性化的精準(zhǔn)服務(wù)，主要表現(xiàn)為屬于用戶自己的展現(xiàn)網(wǎng)頁。服務(wù)應(yīng)用內(nèi)容主要分為四類，包括在線教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)管理、交流互動和學(xué)習(xí)管理，如圖2所示。

服務(wù)應(yīng)用層是資源對外交互的窗口，是用戶使用資源的橋梁，與用戶體驗的便捷性有很大關(guān)系。因此應(yīng)用服務(wù)層是根據(jù)用戶需求，對信息資源請求重構(gòu)和提供，實現(xiàn)信息資源的服務(wù)分類，用戶享受個性化的服務(wù)資源。

平臺對每個用戶展現(xiàn)的內(nèi)容是不相同的。針對教師，平臺實時反饋在線學(xué)習(xí)者的情況和分析結(jié)果，尤其是對學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)風(fēng)格和偏好的分析，實時跟蹤學(xué)生在課前、課中和課后的情況，完成課程反饋，對學(xué)生在平臺上的行為、學(xué)習(xí)記錄智能跟蹤記錄分析。針對學(xué)習(xí)者，構(gòu)成學(xué)習(xí)、答疑、測評、互動四位一體的學(xué)習(xí)模式，運用豐富的學(xué)習(xí)資源，根據(jù)后臺的數(shù)據(jù)挖掘。提供學(xué)習(xí)進度安排和個性化的學(xué)習(xí)方案。實現(xiàn)以學(xué)生為中心的在線教育方式。實現(xiàn)自主個性化學(xué)習(xí)、個性化即時筆記、針對性課程復(fù)習(xí)和測評，多方式在線交互的方式。

在線教育交互平臺的用戶看到的是良好的服務(wù)交互界面，無需知道后臺數(shù)據(jù)資源整合過程，完全由平臺的數(shù)據(jù)資源處理層完成，所以擁有更好的用戶體驗。平臺是所有教學(xué)資源的集散地，整合資源方便統(tǒng)一管理和使用，同一份資源，只需保存一份，通過資源關(guān)聯(lián)，可以在任意系統(tǒng)中快速調(diào)用。同時避免數(shù)據(jù)庫急劇增長，極大地減輕網(wǎng)絡(luò)負荷，減少用戶和平臺的工作時間，維持資源唯一性，資源發(fā)生更改時所有使用該資源的應(yīng)用均自動更新。

3.2.2數(shù)據(jù)資源處理層

中問層是數(shù)據(jù)資源處理層，主要為三部分。第一部分是對數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)化處理，第二部分是進行數(shù)據(jù)挖掘分析整合。第三部分是數(shù)據(jù)庫。中問層的核心是第二部分，也是在線教育交互平臺的核心。如圖3所示。

面對迅速增加的復(fù)雜數(shù)據(jù)，在線教育交互平臺利用云計算和大數(shù)據(jù)進行現(xiàn)代數(shù)據(jù)管理，支持所有數(shù)據(jù)類型，如文件、圖片、視頻、博客、點擊流和地理空問數(shù)據(jù)等，并以“云存儲”持久存儲于數(shù)據(jù)中心，保持數(shù)據(jù)實時更新，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、分析、發(fā)現(xiàn)、整合和優(yōu)化數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)價值。

利用負載平衡優(yōu)勢，有效透明地擴展網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和服務(wù)器的帶寬、增加在線教育交互平臺的吞葉量、加強平臺網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理能力、提高服務(wù)的靈活性和可用性。面對用戶大量的并發(fā)訪問或數(shù)據(jù)流量，可以分擔(dān)到多臺設(shè)備上處理，減少教師和學(xué)習(xí)者的等待響應(yīng)的時間；同時做并行處理，處理結(jié)果匯總返回到在線交互平臺，平臺系統(tǒng)處理能力得到大幅度提高。

離線數(shù)據(jù)是用戶訪問的各種數(shù)據(jù)庫中的信息資源，是從服務(wù)器端、客戶端、代理服務(wù)器端中采集的用戶訪問信息和行為信息。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)處理，清除不需要的數(shù)據(jù)，用聚類、分類等算法對處理之后的數(shù)據(jù)進行模式分析，成立樣本數(shù)據(jù)資源為數(shù)據(jù)流挖掘分析作準(zhǔn)備。在線數(shù)據(jù)是由于數(shù)據(jù)流的動態(tài)性和流量大的特點，在實現(xiàn)數(shù)據(jù)流挖掘時，對流入的數(shù)據(jù)流，利用云計算做到占用內(nèi)存少，處理速度快，實現(xiàn)關(guān)聯(lián)規(guī)則、分類和聚類的挖掘。

整合數(shù)據(jù)是將離線數(shù)據(jù)作為樣本庫的參考，對在線數(shù)據(jù)進行分析，及時有效的反饋結(jié)果，并且隨著時間的推移和用戶對信息資源的需求改變，及時更新資源分析結(jié)果。通過數(shù)據(jù)挖掘過程，對數(shù)據(jù)過濾、分析和整合，建立多資源分類結(jié)果，按照用戶的不同需求進行決策，形成索引為用戶訪問和使用服務(wù)提供便利。整合數(shù)據(jù)主要是為整合用戶做準(zhǔn)備，將用戶的信息資源進行相似度分析，對于類似的用戶歸類，進行同類信息資源的分配。根據(jù)在線學(xué)習(xí)者的基本信息、學(xué)習(xí)風(fēng)格、學(xué)習(xí)滿意度和學(xué)習(xí)感知四維度的服務(wù)需求，可實現(xiàn)用戶的定制服務(wù)、個性化服務(wù)、精準(zhǔn)服務(wù)，便于用戶方便提取自己需要的資源。最后將用戶需要的資源根據(jù)授權(quán)不同。做統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化處理。上傳至服務(wù)應(yīng)用層，展現(xiàn)于用戶的界面。

4.基于云計算和大數(shù)據(jù)的在線教育交互平臺應(yīng)用優(yōu)勢

云計算和大數(shù)據(jù)結(jié)合對在線教育的發(fā)展具有巨大的促進作用，不僅是針對提供的服務(wù)，更是對教育發(fā)展的促進，增強在線教育的核心競爭力，保持在線教育的健康發(fā)展。4.1實現(xiàn)針對不同用戶的個性化精準(zhǔn)服務(wù)

在從以資源為核心的在線教育平臺建設(shè)到以用戶為核心的個性化在線教育平臺建設(shè)過程中，最主要的變化的就是針對不同用戶提供不同的個性化服務(wù)。而云計算和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用就在于加強對在線教育的平臺用戶研究與交互數(shù)據(jù)的分析利用。并基于分析結(jié)果。改善服務(wù)內(nèi)容，提升個性化服務(wù)的質(zhì)量，完成平臺對用戶的跟蹤服務(wù)、精準(zhǔn)服務(wù)、知識關(guān)聯(lián)服務(wù)和宣傳推廣服務(wù)。面對平臺快速增長的數(shù)據(jù)，從中提取有價值的信息，實時分析反饋，建立不同類別的用戶模型，達到針對不同用戶提供針對性服務(wù)、增強用戶體驗、提高服務(wù)質(zhì)量的目標(biāo)。即使分析的數(shù)據(jù)源相同，但是由于提供對象不同，分析結(jié)果會不同，提供的服務(wù)也不同，做到精準(zhǔn)服務(wù)。即使是同類用戶，針對不同的個體，分析數(shù)據(jù)源不同，結(jié)果不同，提供的服務(wù)也不盡相同，做到個性化服務(wù)。

4.2提供教育發(fā)展動向以及熱點的變化

通過大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)，改變了被動更新教學(xué)資源的情況，變成根據(jù)在線學(xué)習(xí)者的需求主動更新資源，提升了在線教育平臺的作用。不僅為在線學(xué)習(xí)者提供了需要的學(xué)習(xí)資源，也為在線教師提供更有質(zhì)量的教學(xué)資源和研究依據(jù)。在線教育交互平臺通過對用戶數(shù)據(jù)的收集、整理、分析、深度挖掘和匯總，在宏觀上分析相關(guān)教育領(lǐng)域的發(fā)展動向和熱點變化，更快地洞察最新的學(xué)習(xí)者興趣走向，以及相關(guān)領(lǐng)域的內(nèi)容進展，更新在線平臺的學(xué)習(xí)資源，并且保證學(xué)習(xí)內(nèi)容的實時性和前沿性。同時通過匯總結(jié)果有效評估在線學(xué)習(xí)者對各種教學(xué)資源的使用情況，并且根據(jù)熱點分析和目前已有教學(xué)資源交叉對比，可以有效評估教學(xué)資源的質(zhì)量，利于在線教育交互平臺持久發(fā)展。4.3提供無限量的數(shù)據(jù)存儲能力和更可靠的數(shù)據(jù)安全性

隨著在線教育交互的發(fā)展，信息數(shù)據(jù)量迅猛增長，產(chǎn)生出大量的半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化信息數(shù)據(jù)，對存儲的要求愈加嚴格。云計算的出現(xiàn)使得海量數(shù)據(jù)的存儲與運算得到了解決，分布式存儲的方式可以持續(xù)收集大量數(shù)據(jù)，不會造成存儲空問的不足。在線教育交互平臺應(yīng)用“云存儲”方式，保證存儲數(shù)據(jù)的可靠性，并能夠?qū)崟r更新，有效解決海量數(shù)據(jù)資源的查詢、管理等問題。云計算使用數(shù)據(jù)多副本容錯、設(shè)備同構(gòu)可互換等手段來保障平臺的數(shù)據(jù)存儲安全。數(shù)據(jù)存儲到“云”中，不會受到計算機病毒或硬盤損壞造成的數(shù)據(jù)丟失。同時解放了用戶對終端設(shè)備能力的要求。4.4提高在線教育交互平臺管理能力

應(yīng)用云計算和大數(shù)據(jù)的在線教育交互平臺，能夠面向具體應(yīng)用的數(shù)據(jù)需求，做到快速、及時和有效地響應(yīng)。根據(jù)需求的變化和增長，平臺具有很好的性能擴展空問和擴容時穩(wěn)定和可靠的支持，高效處理多種類型數(shù)據(jù)。在線教育機構(gòu)以此平臺為基礎(chǔ)利用云計算技術(shù)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，充分挖掘自身數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)從成本中心到利潤中心的轉(zhuǎn)變。通過整合數(shù)據(jù)資產(chǎn)，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行標(biāo)準(zhǔn)化，形成靈活可擴展、易于更新、可管控的、可隔離、綠色環(huán)保的高效分析型數(shù)據(jù)管理交互平臺，實現(xiàn)支持標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)、用戶自服務(wù)、多元化開發(fā)多種應(yīng)用支持模式，形成松禍合、可異構(gòu)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和應(yīng)用數(shù)據(jù)兩級數(shù)據(jù)管理層次。同時，在線教育機構(gòu)可以駕馭自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)，全面提升平臺的數(shù)據(jù)信息管理能力，盡力獲取對在線學(xué)習(xí)者和在線教師的洞察，以數(shù)據(jù)驅(qū)動在線教育的發(fā)展。

5.結(jié)論

對于在線教育交互這個重要研究領(lǐng)域而言，云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)不僅影響著在線教育交互的形態(tài)，也為交互信息分析提供了新的思路和手段。一方面，新的技術(shù)使交互行為不斷向著實時化和碎片化的方向發(fā)展，使交互過程日益復(fù)雜；另一方面，新的技術(shù)又使獲得大量交互數(shù)據(jù)、特別是行為數(shù)據(jù)成為了可能，從而有更多了解在線學(xué)習(xí)過程和進行教學(xué)決策的依據(jù)。在線教育交互作為信息服務(wù)，盡管在線教育交互平臺有資源的優(yōu)勢，但在技術(shù)等方面的劣勢也限制了其本身的發(fā)展。本文構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)和云計算支持的在線教育交互平臺模型，分析平臺的功能實現(xiàn)，使在線的學(xué)習(xí)者和教師可以實現(xiàn)完美的在線交互活動，總結(jié)出利用云計算和大數(shù)據(jù)的在線教育交互平臺的特點優(yōu)勢。因此，在線教育交互平臺的快速發(fā)展需要利用云計算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)新提升在線教育交互的核心競爭力。