第一篇：銀行從業(yè)考試——銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)總結(jié)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點(diǎn)總結(jié)

第二部分銀行業(yè)務(wù)

【考點(diǎn)】個(gè)人存款業(yè)務(wù)

辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。自2000年4月1日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。個(gè)人存款業(yè)務(wù)可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。(1)活期存款

①計(jì)息金額：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息?；钇诖婵钤诿考径冉Y(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利，其他類(lèi)存款一律不計(jì)復(fù)利。

②計(jì)息時(shí)間：2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

③計(jì)息方式：一種是積數(shù)計(jì)息法，一種是逐筆計(jì)息法。采用何種計(jì)息方式由各銀行自己決定。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(2)定期存款

①根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是定期存款的典型代表。

②定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。③到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。

④定期存款逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。

⑤定期存款提前支取時(shí)，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑥定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。(3)其他種類(lèi)的儲(chǔ)蓄存款

除常見(jiàn)的活期存款和定期存款外，還有定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款(免征利息稅)、保證金存款。

【考點(diǎn)】單位存款

單位存款又叫對(duì)公存款，按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。其中，單位活期存款也稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。

【考點(diǎn)】人民幣同業(yè)存款

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】外幣存款業(yè)務(wù)

(1)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(2)外匯儲(chǔ)蓄存款

個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(3)單位外匯存款

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

【考點(diǎn)】借款業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的借款包括短期借款與長(zhǎng)期借款兩種。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。1．同業(yè)拆借

我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通的行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便

等特點(diǎn)，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最鶯要的基準(zhǔn)利率之一，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。2．債券回購(gòu)

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，利率一般也低于拆借利率，因此債券回購(gòu)的交易量遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。3．向中央銀行借款

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)與再貸款兩種途徑，一般商業(yè)銀行把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，因此中央銀行被稱為“最后貸款人”。4．金融債券

我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

【考點(diǎn)】貸款業(yè)務(wù)概述

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

按照不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，貸款業(yè)務(wù)可劃分為個(gè)人貸款與公司貸款(按客戶類(lèi)型劃分)、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款(按貸款期限劃分)、信用貸款與擔(dān)保貸款(按有無(wú)擔(dān)保劃分)。

貸款基準(zhǔn)利率：2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。

“貸款五級(jí)分類(lèi)法”將貸款分為“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五類(lèi)。其中后三類(lèi)稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。【考點(diǎn)】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款絕大多數(shù)用于消費(fèi)，主要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。(1)個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款、直客式個(gè)人住房貸款、固定利率個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用房貸款等。(2)個(gè)人消費(fèi)貸款

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

個(gè)人汽車(chē)貸款中，自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)汽車(chē)購(gòu)價(jià)的80％，商用車(chē)貸款金額不得超過(guò)汽車(chē)購(gòu)價(jià)的70％，商用載貨車(chē)貸款金額不得超過(guò)汽車(chē)購(gòu)價(jià)的60％，二手車(chē)的貸款金額不得超過(guò)汽車(chē)購(gòu)價(jià)的50％；所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的貸款期限不得超過(guò)5年，商用車(chē)或二手車(chē)的貸款期限不得超過(guò)3年。

個(gè)人消費(fèi)額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。(3)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的，用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。(4)個(gè)人信用卡透支

個(gè)人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額(信用卡詳細(xì)介紹參見(jiàn)“銀行卡”部分詳細(xì)介紹)。

【考點(diǎn)】公司貸款業(yè)務(wù)

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是從企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。(1)流動(dòng)資金貸款 流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。其中，臨時(shí)流動(dòng)資金貸款期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足；短期流動(dòng)資金貸款期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含l年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要；中期流動(dòng)資金貸款期限在1年至3年(不含l年，含3年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。按照貸款方式，流動(dòng)資金貸款可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款、流動(dòng)資金整貸零償貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。(2)固定資產(chǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。(3)并購(gòu)貸款

并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。(4)房地產(chǎn)貸款

房地產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類(lèi)貸款。(5)銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

參加銀團(tuán)貸款的成員有銀團(tuán)牽頭行、銀團(tuán)代理行、銀團(tuán)參加行，銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。(6)貿(mào)易融資

商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)。

目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。貿(mào)易融資中常用的融資工具： ①信用證。信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。信用證按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分為：進(jìn)口信用證和出口信用證(按進(jìn)出口)；可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證(按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同)；跟單商業(yè)信用證和光票信用證(按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù))；可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證(按信用證項(xiàng)下的權(quán)利可否轉(zhuǎn)讓)；即期信用證和遠(yuǎn)期信用證(按付款期限)；循環(huán)信用證和不循環(huán)信用證(按是否可循環(huán)使用)；保兌信用證和無(wú)保兌信用證(按是否保兌)。

②押匯。按進(jìn)出口方的融資用途來(lái)分．押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯。

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。③保理。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。

④福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包括出口商賣(mài)斷票據(jù)，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，即放棄了對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，并帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。(7)票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

票據(jù)貼現(xiàn)是銀行貸款的重要方式之一，它是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。因此，票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，通過(guò)貼現(xiàn)，票據(jù)持有人賣(mài)出票據(jù)，提前拿到了現(xiàn)金，而銀行則買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)(即票據(jù))，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款，獲得了利息收入。票據(jù)轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通資金的一種方式。按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

【考點(diǎn)】債券投資的目標(biāo)

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

【考點(diǎn)】債券的投資對(duì)象

我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。(1)國(guó)債

國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

我國(guó)的國(guó)債不論期限長(zhǎng)短，統(tǒng)稱為國(guó)庫(kù)券。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種，記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行行證券投資的主要對(duì)象。(2)地方政府債券

地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。(3)中央銀行票據(jù)

中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù)。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。(4)金融債券

我國(guó)金融債券，是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。(5)資產(chǎn)支持證券

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券(簡(jiǎn)稱開(kāi)元證券)和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券(簡(jiǎn)稱建元證券)在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。2012年6月初，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這意味著因2008年金融危機(jī)爆發(fā)而停滯了近4年之久的信貸資產(chǎn)證券化重新開(kāi)閘。2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01。66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(6)企業(yè)債券和公司債券

在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債券和公司債券的劃分，統(tǒng)稱為公司債券。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》(簡(jiǎn)稱《公司法》)設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，其信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。

【考點(diǎn)】債券投資的收益

債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較。

① 義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：

名義收益率=票面利息／面值×l00％

名義收益率沒(méi)有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用，而無(wú)法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是： 即期收益率一票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％ 即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，通過(guò)按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。

③持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

持有期收益率一(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00％

持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和／出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。④到期收益率，是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

其中，PV為債券當(dāng)前全價(jià)市場(chǎng)價(jià)格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

【考點(diǎn)】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)等。

【考點(diǎn)】現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。1．庫(kù)存現(xiàn)金

庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。2．存放中央銀行款項(xiàng)

存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。3．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng) 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

【考點(diǎn)】交易業(yè)務(wù)

作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。1．外匯交易業(yè)務(wù)

外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之問(wèn)的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。(1)即期外匯交易

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。(2)遠(yuǎn)期外匯交易

遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。2．金融衍生品交易業(yè)務(wù)

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié) 構(gòu)化金融工具。

①遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)問(wèn)以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

②期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨按照交易的標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。

③互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng) 利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具；而當(dāng)利率看跌時(shí)，做相反交易。

貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。

④期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣(mài)方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買(mǎi)方需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。

期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣(mài)出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌?？吹跈?quán)指期權(quán)買(mǎi)方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣(mài)方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣(mài)出的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)入看跌期權(quán)，而賣(mài)出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。

期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限分為兩類(lèi)：即歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買(mǎi)方可以在買(mǎi)入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。

【考點(diǎn)】清算業(yè)務(wù)

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行問(wèn)通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊的債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。

常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。

1．國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。2．國(guó)際清算 國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種?！究键c(diǎn)】支付結(jié)算業(yè)務(wù)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。1．匯票

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。2．本票

銀行本票是銀行簽發(fā)的，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。3．支票

支票是出票人簽發(fā)的，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。4．匯款

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。5．信用證

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。信用證業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外 的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。6．托收

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務(wù)客戶類(lèi)型等的不同，可以分為許多種類(lèi)，見(jiàn)下表： 【考點(diǎn)】銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。銀行卡可根據(jù)不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分為多種類(lèi)型，見(jiàn)下表： 表3—2 銀行卡種類(lèi) 1．信用卡

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營(yíng)銷(xiāo)推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類(lèi)。信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)： ①循環(huán)信用額度。

②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。

③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的l0％。④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。

⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。2．借記卡

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是具有專門(mén)用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。

【考點(diǎn)】代理業(yè)務(wù)

1．代收代付業(yè)務(wù)

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。2．代理銀行業(yè)務(wù)

①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。②代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。3．代理證券業(yè)務(wù) 代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：

①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。4．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。5．其他代理業(yè)務(wù)(1)委托貸款業(yè)務(wù)

委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(2)代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(3)代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。

【考點(diǎn)】托管業(yè)務(wù)

1．資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)很多，包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。2．代保管業(yè)務(wù) 代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。此外，代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】擔(dān)保業(yè)務(wù)

我國(guó)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)與備用信用證業(yè)務(wù)。1．銀行保函業(yè)務(wù)

根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類(lèi)保函(借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函等)和非融資類(lèi)保函(投標(biāo)保函、預(yù)付款保函等)。2．備用信用證業(yè)務(wù)

備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下，出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證與不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)。

在備用信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行通常是第二付款人，而在一般的信用證業(yè)務(wù)中，銀行都承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

【考點(diǎn)】承諾業(yè)務(wù)

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

(1)項(xiàng)目貸款承諾

項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。(2)開(kāi)立信貸證明

信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類(lèi)。(3)客戶授信額度 按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。(4)票據(jù)發(fā)行便利

根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

【考點(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)

1．對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(2)綜合理財(cái)服務(wù)

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。

①私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平衡，同時(shí)還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

②理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃?！究键c(diǎn)】電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)向客戶提供的離柜式銀行服務(wù)。電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。1．網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)向客戶提供的金融服務(wù)。包括企業(yè)網(wǎng)上銀行與個(gè)人網(wǎng)上銀行。2．電話銀行

電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。

電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。3．手機(jī)銀行

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、投資理財(cái)?shù)取?．自助終端

自助終端業(yè)務(wù)是指利用銀行提供的機(jī)具設(shè)備，由客戶自助操作，獲取銀行提供的存取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶查詢等金融服務(wù)。

第二篇：銀行從業(yè)考試——個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)總結(jié)

個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)總結(jié)

第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述

第一節(jié)金融市場(chǎng)概述

考點(diǎn)1 金融市場(chǎng)的概念

金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：

(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。

(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。

(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng);與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

考點(diǎn)2 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

金融市場(chǎng)主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)市場(chǎng)商品的特殊性。(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。(4)交易主體角色可變性?？键c(diǎn)3 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。.1.金融市場(chǎng)的主體

參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。2.金融市場(chǎng)客體

金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。3.金融市場(chǎng)中介

在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。考點(diǎn)4 金融市場(chǎng)功能

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。

(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。

(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

第二節(jié)金融市場(chǎng)分類(lèi)

考點(diǎn)1 有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門(mén)設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。例如證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)。

與有形市場(chǎng)相比，一般而言，無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。

(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。(4)交易的種類(lèi)多。

金融市場(chǎng)上，很多無(wú)形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是交叉疊合的?？键c(diǎn)2 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

一、發(fā)行市場(chǎng)

金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程并不是公開(kāi)進(jìn)行的。投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷(xiāo)證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷(xiāo)售出去，之后再向公眾推銷(xiāo)這些證券。

發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。

二、流通市場(chǎng)

金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)在于為有價(jià)證券提供流動(dòng)性。保持有價(jià)證券的流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)可以賣(mài)掉手中的有價(jià)證券，得以變現(xiàn)。也正是因?yàn)闉橛袃r(jià)證券的變現(xiàn)提供了途徑，所以流通市場(chǎng)同時(shí)可以為有價(jià)證券定價(jià)，來(lái)向證券持有者表明證券的市場(chǎng)價(jià)格。

三、流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)的關(guān)系

流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類(lèi)、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度，而流通市場(chǎng)作為證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用。組織完善、經(jīng)營(yíng)有方、服務(wù)良好的流通市場(chǎng)將發(fā)行市場(chǎng)上所發(fā)行的證券快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其他更需 要、更適當(dāng)?shù)耐顿Y者手中，并為證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實(shí)的可能。此外，流通市場(chǎng)上的證券供求狀況與價(jià)格水平等都將有力地影響著發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行。因此，沒(méi)有流通市場(chǎng)，證券發(fā)行不可能順利進(jìn)行，發(fā)行市場(chǎng)也難以為繼，擴(kuò)大發(fā)行則更不可能?？键c(diǎn)3 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。.一、貨幣市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)也被統(tǒng)稱為貨幣市場(chǎng)。總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。

二、資本市場(chǎng)

資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。與貨幣市場(chǎng)不同，在資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場(chǎng)也稱中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。

按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。

考點(diǎn)4 直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

按照資金融資方式，可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。

一、直接融資市場(chǎng)

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)融資一般沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入，在這種融資方式下，在一定時(shí)期內(nèi)，資金盈余方通過(guò)直接與資金需求方協(xié)議，或在金融市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)資金需求方所發(fā)行的有價(jià)證券，將貨幣資金提供給需求方使用。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本卻又比較低。但由于融資方資信程度很不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度很不相同。

一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。

總體來(lái)看，通過(guò)直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置 和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、間接融資市場(chǎng)

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)上資金融通方式需通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。具體來(lái)說(shuō)，一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。在此過(guò)程中，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面，它們之間不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：(1)間接性。

(2)相對(duì)的集中性。(3)信譽(yù)的差異性較小。(4)具有可逆性。

(5)融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。總體來(lái)看，直接融資區(qū)別間接融資在于：

(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。

(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，而不需要每個(gè)資金盈余者自已去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。

(4)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力

第三節(jié)理財(cái)投資市場(chǎng)介紹

考點(diǎn)1 貨幣市場(chǎng)

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

一、貨幣市場(chǎng)的分類(lèi)

具體來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)主要有以下幾個(gè)子市場(chǎng)： 1.同業(yè)拆借市場(chǎng)

同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的 形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大。另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。3.銀行承兌匯票市場(chǎng)

銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的特點(diǎn)：(1)安全性高，信用度好。(2)信用度較好、靈活性好。4.回購(gòu)市場(chǎng)

回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)?；刭?gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。5.政府短期債券市場(chǎng)

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：(1)不記名。(2)金額大。

(3)利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。7.貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

二、貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

隨著國(guó)民的理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，客戶已不滿足于銀行儲(chǔ)蓄帶來(lái)的微薄收益。針對(duì)這種現(xiàn)狀，很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類(lèi)產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎?？键c(diǎn)2 債券市場(chǎng)

一、債券市場(chǎng)概述 1.債券特征 一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：(1)償還性。(2)流動(dòng)性。(3)安全性。(4)收益性。2.債券分類(lèi)

(1)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。(2)按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。.(3)按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。(4)按募集方式分類(lèi)，債券可分為公募債券和私募債券。3.債券市場(chǎng)的功能

債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：(1)融資功能。(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。(3)宏觀調(diào)控功能。4.債券的發(fā)行

債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：

(1)發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。(2)發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行。(3)發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。5.債券的交易

債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。6.銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)

銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

交易所債券市場(chǎng)則依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會(huì)員在交易所市場(chǎng)進(jìn)行債券交易，中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

二、債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

目前，國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種。除了上述三類(lèi)債券外，一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，主要是通過(guò)投資銀行間市場(chǎng)債券類(lèi)金融工具來(lái)獲取投資收益?？键c(diǎn)3 股票市場(chǎng)

一、股票市場(chǎng)概述

一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)也稱為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱為股票交易市場(chǎng)。股票市場(chǎng)是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場(chǎng) 的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。1.股票價(jià)格指數(shù)

股票市場(chǎng)的運(yùn)行往往是通過(guò)股票價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)反映出來(lái)。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為l00，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布。

2.股票市場(chǎng)的功能

股票有以下四方面的功能：(1)積聚資本功能。(2)資本轉(zhuǎn)讓功能。(3)資本轉(zhuǎn)化功能。(4)股票定價(jià)功能。

二、股票市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用近年來(lái)我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展很快，包括創(chuàng)業(yè)板和新三板的推出以及融資融券業(yè)務(wù)的開(kāi)展，國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)交易對(duì)象和交易方式更加豐富。作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對(duì)于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō)，股票投資需要慎重選擇。目前市場(chǎng)上許多商業(yè)銀行發(fā)行了間接投資于股票市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，在豐富銀行理財(cái)產(chǎn)品線的同時(shí)也為客戶參與股票市場(chǎng)投資提供了新的選擇?？键c(diǎn)4 金融衍生品市場(chǎng)

一、金融衍生品市場(chǎng)概述

金融衍生品市場(chǎng)是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)而言的，是交易金融衍生工具的市場(chǎng)。金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類(lèi)工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。金融衍生工具往往是根據(jù)原生性金融工具預(yù)期價(jià)格變化定值。1.金融衍生工具的種類(lèi)及特點(diǎn)(1)金融衍生工具的種類(lèi) 按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。

按照交易方式分，金融衍工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(2)金融衍生工具的特點(diǎn) ①可復(fù)制性。②杠桿特征。

2.金融衍生品市場(chǎng)的功能(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能。(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。(3)提高交易效率功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。3.金融衍生品市場(chǎng)分類(lèi)

金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。(1)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)是金融遠(yuǎn)期合約交易市場(chǎng)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買(mǎi)賣(mài)雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在： ①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺(tái)交易。③沒(méi)有履約保證。

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括四個(gè)大類(lèi)： ①股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。②債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。③遠(yuǎn)期利率協(xié)議。④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。(2)金融期貨市場(chǎng)

金融期貨市場(chǎng)是交易金融期貨合約的市場(chǎng)。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同

意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具 的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

金融期貨市場(chǎng)是專門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī) 章制度的金融期貨交易所。期貨合約的特征： ①標(biāo)準(zhǔn)化合約。

②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。期貨交易的主要制度：

①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。(3)金融期權(quán)市場(chǎng)

金融期權(quán)市場(chǎng)是交易金融期權(quán)的市場(chǎng)。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣(mài)方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。

金融期權(quán)的分類(lèi)主要包括以下幾種方式：

①按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。②按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

③按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。(4)金融互換市場(chǎng)

金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型。

二、金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前在我國(guó)，投資者可以主動(dòng)參與衍生品的交易，如期貨、期權(quán)交易。目前，在我國(guó)法律體系中，涉及金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的法律法規(guī)有《刑法》、《證券法》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《期貨交易管理暫行條例》，以及最高人民法院《關(guān)于審理期貨糾紛案件座談會(huì)紀(jì)要》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券遠(yuǎn)期交易管理規(guī)定》等?？键c(diǎn)5 外匯市場(chǎng)

一、外匯市場(chǎng)概述

外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買(mǎi)賣(mài)對(duì)象的交易市場(chǎng)。1.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)

空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間的連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。.2.外匯市場(chǎng)的功能

(1)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。(2)形成外匯價(jià)格體系功能。

(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。3.外匯市場(chǎng)的分類(lèi)

(1)有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)

有形市場(chǎng)是指有供交易者做交易的固定場(chǎng)所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶共同參與組成的外匯交易場(chǎng)所。

無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有具體交易場(chǎng)所的外匯市場(chǎng)，在這類(lèi)市場(chǎng)中，外匯買(mǎi)賣(mài)都是用電話、電報(bào)及其他通訊工具，由外匯經(jīng)紀(jì)人充當(dāng)買(mǎi)賣(mài)中介或由外匯交易員而使交易得以進(jìn)行的市場(chǎng)。(2)自由外匯市場(chǎng)和官方外匯市場(chǎng)

自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。4.即期外匯市場(chǎng)和遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買(mǎi)賣(mài)的外匯市場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)，遠(yuǎn)期外匯交易是在 外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

二、外匯市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

目前，我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類(lèi)產(chǎn)品和非交易類(lèi)產(chǎn)品兩大類(lèi)。其中，交易類(lèi)產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤(pán)交易為主;另一種非交易類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類(lèi)產(chǎn)品，即具有一定的投資期限，到期后還本付息或者定期支付一定的投資收益?？键c(diǎn)6 保險(xiǎn)市場(chǎng)(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類(lèi)保險(xiǎn)商品。1.保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2.保險(xiǎn)的相關(guān)要素(1)保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。(2)投保人

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。(3)保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(4)保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。(5)保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。在不同的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍都有明確規(guī)定。(6)被保險(xiǎn)人

被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。(7)受益人

受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金 請(qǐng)求權(quán)的人。(8)保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

(1)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋?2)損失補(bǔ)償功能。(3)資金融通功能。4.保險(xiǎn)相關(guān)原則(1)保險(xiǎn)利益原則

保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。(2)近因原則

近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。(3)損失補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。(4)最大誠(chéng)信原則 最大誠(chéng)信是指誠(chéng)實(shí)、守信。保險(xiǎn)合同就是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。5.保險(xiǎn)市場(chǎng)主要產(chǎn)品

(1)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

二、保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入。目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。在日常生活中，任何個(gè)人或家庭都會(huì)面臨許許多多的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。利用保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以合理避稅并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。

考點(diǎn)7 貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)

一、貴金屬市場(chǎng) 貴金屬市場(chǎng)的組成：(1)黃金

黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)人或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。

黃金價(jià)格影響因素比較多，主要有以下幾類(lèi)： ①供求關(guān)系及均衡價(jià)格。②通貨膨脹。③利率。④匯率。(2)白銀

目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。這幾大類(lèi)的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來(lái)看，白銀的投資門(mén)檻較低，價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。(3)鉑金

鉑金是世界上最稀有的首飾用金屬之一，其耐熱、耐酸、抗腐蝕，在極端惡劣的環(huán)境下仍能保持穩(wěn)定的金屬性質(zhì)，被廣泛用于珠寶首飾業(yè)和化學(xué)工業(yè)。鉑金產(chǎn)最稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開(kāi)采，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。由于這種稀缺性，鉑金價(jià)格受到供給的影響較為明顯。所以具有恒久保值價(jià)值，亦被人們所追捧。

二、房地產(chǎn)市場(chǎng) 1.房地產(chǎn)及其特性 房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)既是一種客觀存在的物質(zhì)形態(tài)，同時(shí)也是一項(xiàng)法律權(quán)利。作為一種客觀存在的物質(zhì)形態(tài)，房地產(chǎn)是指房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱，包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的權(quán)利。法律意義上的房地產(chǎn)本質(zhì)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)利，這種財(cái)產(chǎn)權(quán)利是指寓含于房地產(chǎn)實(shí)體中的各種經(jīng)濟(jì)利益以及由此而形成的各種權(quán)利，如所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)、典當(dāng)權(quán)、租賃權(quán)等。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

(1)房地產(chǎn)的投資方式

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(2)房地產(chǎn)投資的特點(diǎn) ①價(jià)值升值效應(yīng)。②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。③變現(xiàn)紅性相對(duì)較差。④政策風(fēng)險(xiǎn)。

(3)房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素

房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、自然因素。2.房地產(chǎn)投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。特別值得注意的是，房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三、收藏品市場(chǎng) 1.收藏品市場(chǎng)概述

收藏品可具體分為文物珠寶類(lèi)、名石和觀賞石類(lèi)、錢(qián)幣類(lèi)郵票類(lèi)、文獻(xiàn)類(lèi)、票券類(lèi)、陶瓷類(lèi)、玉器類(lèi)、繪畫(huà)類(lèi)等。(1)藝術(shù)品

藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。

藝術(shù)品市場(chǎng)的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異。藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來(lái)說(shuō)，價(jià)值有較大差異。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。(2)古玩

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。

古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低;投資古玩要有鑒別能力;價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。.(3)紀(jì)念幣和郵票

紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。由于紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣，因此，其價(jià)格構(gòu)成除了貨幣的各項(xiàng)要素之外，還具有一定的收藏價(jià)值。

郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。(4)收藏品價(jià)格影響因素 ①生產(chǎn)或開(kāi)采能力。②儲(chǔ)藏量或再生速度

③投資者喜好及追捧程度。

2.收藏品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。與其他投資理財(cái)行業(yè)相比，藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買(mǎi)以后一般不會(huì)貶值?；貓?bào)收益率高。

第三篇：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題5（范文模版）

1.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（B）。A農(nóng)村信用合作社 B證券公司 C政策性銀行 D商業(yè)銀行

2.財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采?。―）財(cái)政政策。A積極的 B中性的 C穩(wěn)健的 D緊縮性的

3.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（B）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A代理股票資金清算 B代理股票買(mǎi)賣(mài) C發(fā)行金融債券 D買(mǎi)賣(mài)政府債券

4.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密的行為，表述錯(cuò)誤的是（B）。A銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息 B離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

C處于好奇或其他目的向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私 D銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交 易信息

5.對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，同等期限債券回購(gòu)利率一般（）同業(yè)拆借利率；再貸款利率（A）再貼現(xiàn)利率。A低于、高于 B低于、低于 C高于、低于 D高于、高于

6.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)被稱為（B）。A投資銀行服務(wù) B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) C私人銀行服務(wù) D綜合授信服務(wù)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（B）。A不可以直接刷卡消費(fèi) B可以從ATM機(jī)取現(xiàn) C不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D可以透支

8.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括（C）。A商業(yè)銀行信貸人員的近親屬 B商業(yè)銀行董事

C與該商業(yè)銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶 D商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（D）。A商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度 B商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等 C在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

D商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

10.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員（B）的規(guī)定。A專業(yè)勝任

B保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 C誠(chéng)實(shí)信用 D公平競(jìng)爭(zhēng)

11.從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于（B）。A政府消費(fèi) B投資 C凈出口 D私人消費(fèi)

12.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（D）。A2.50% B2% C4.50% D5% 13.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（B）萬(wàn)元。A95.5 B99.5 C97.5 D93.4 14.企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的是（D）。A注冊(cè)驗(yàn)資

B異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) D日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

15.目前，貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行（A）。A最主要的資金運(yùn)用 B最主要的資金來(lái)源 C負(fù)債業(yè)務(wù) D中間業(yè)務(wù)

16.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是（D）。A制定貨幣政策

B確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化 C監(jiān)督管理反洗錢(qián)工作

D對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

17.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（D）。

A專用存款賬戶 B臨時(shí)存款賬戶 C基本存款賬戶 D一般存款賬戶

18.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（D）。A國(guó)家安全部 B商務(wù)部

C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D中國(guó)人民銀行

19.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。A中外合資銀行 B外國(guó)銀行代表處 C外商獨(dú)資銀行 D外國(guó)銀行分行

20.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（D）。A固定資產(chǎn)貸款 B房地產(chǎn)貸款 C項(xiàng)目貸款

D流動(dòng)資金貸款

21.下列行為沒(méi)有涉嫌違法的是（D）。

A某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡 C銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資 22.下列選項(xiàng)中不屬于宏觀層面金融創(chuàng)新的是（D）。A金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新 B金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新 C金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新 D利率互換

23.下列關(guān)于表見(jiàn)代理，表述錯(cuò)誤的是（B）。

A相對(duì)人主觀上為善意，這是表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件 B表見(jiàn)代理的后果由代理人承擔(dān) C表見(jiàn)代理屬于廣義無(wú)權(quán)代理的一種

D對(duì)被代理人而言，表見(jiàn)代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果 24.商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)（C）。A2周 B3個(gè)月 C6個(gè)月 D10天

25.關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是（D）。A銀行存單 B匯款憑證 C委托收款憑證 D票據(jù)

26.了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因是（D）。A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 C風(fēng)險(xiǎn)控制 D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

27.下列票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（B）。

A保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為 B出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

C承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為 28.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素的是（A）。A外部監(jiān)管要求 B內(nèi)部控制措施 C信息交流與反饋 D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

29.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。某日甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（B）。

A考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管 B甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病 C甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未作移交就外出看病 30.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（A）。A監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于三名

B監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成 C監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu) D商業(yè)銀行的外部監(jiān)事也是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者 31.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（A）。A出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為 B出口押匯在國(guó)際上也叫議付

C進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

D進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款 32.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（D）計(jì)算整存整取定期存款利息。A積數(shù)計(jì)息法

B由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

C按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率 D逐筆計(jì)息法

33.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（D）。A定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利 B活期存款100元起存 C定期存款不能提前支取

D應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名

34.關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（B）。A由政府機(jī)關(guān)主導(dǎo)約束銀行 B通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行 C銀行必須披露所有客戶信息 D運(yùn)作主要靠道德力量

35.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票就是（B）。AN股 BH股 CA股 DB股

36.在托收業(yè)務(wù)中，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（B）。A信用證 B光票托收 C跟單托收 D保理

37.某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（D）。A如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 B是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi) C因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 D不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

38.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（A）。

A中央銀行票據(jù)由中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行 B中央銀行票據(jù)具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性低等特點(diǎn) C中央銀行票據(jù)一般為期限五年以上的長(zhǎng)期債券 D發(fā)行中央銀行票據(jù)的目的是籌資

39.在直接標(biāo)價(jià)法下，一般數(shù)額較小的價(jià)格為（B）。A外匯賣(mài)出價(jià) B外匯買(mǎi)入價(jià) C外匯中間價(jià) D現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

40.根據(jù)2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（A）。A10% B15% C8% D12% 41.某客戶于2011年3月5日在某銀行買(mǎi)入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支?。ɑ钇诖婵罾蕿?.72%），客戶可從銀行取回的全部金額是（C）元。A10220 B10278 C10275 D10285 42.下列關(guān)于普通支票的表述，正確的是（A）。A普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬 B普通支票只能用于單位的款項(xiàng)結(jié)算 C普通支票可以支取現(xiàn)金，不可以轉(zhuǎn)賬 D普通支票印有“現(xiàn)金”字樣

43.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（A）。A在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

B設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái) C耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

D因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

44.我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的大額交易包括單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（D）萬(wàn)元以上或者外幣交易等值（）萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。A20；5 B10；1 C5；1 D20；1 45.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（C）。A違規(guī)出具金融票據(jù)罪 B違法發(fā)放貸款罪 C背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 D吸收客戶資金不入賬罪

46.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（A）拆借利率。A低于

B高于或等于 C高于 D等于

47.根據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（C）。A看漲期權(quán) B看跌期權(quán) C歐式期權(quán) D美式期權(quán)

48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（C）。A未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員 B協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件 D為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

49.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是（B）。A不允許建立空殼公司 B有嚴(yán)格的銀行保密法 C有嚴(yán)格的金融規(guī)則

D可以披露銀行客戶賬戶信息

50.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（D）。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)

51.下列行為中，觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》有關(guān)規(guī)定的是（B）。A村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款 B使用作廢的信用證

C銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 D商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

52.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)不包括（A）。A代表中國(guó)政府與外國(guó)政府開(kāi)展反洗錢(qián)合作 B執(zhí)行大額交易報(bào)告制度

C建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D建立客戶身份識(shí)別制度

53.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（D）。A代收代付業(yè)務(wù) B跟單托收

C委托貸款額業(yè)務(wù) D企業(yè)年金基金托管

54.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定我國(guó)銀行資本充足率不得低于（A）。A8% B7% C6% D4% 55.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”規(guī)定的是（A）。A降低貸款審批條件

B根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高貸款利率10% C根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，降低貸款利率10% D客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

56.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷(xiāo)的原因是（D）。A該金融機(jī)構(gòu)收入低

B該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

D不撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益 57.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（C）。A銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 B商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

C會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益

D經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

58.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（A）為標(biāo)準(zhǔn)。A常住居民 B公民 C城市居民 D市民

59.下列關(guān)于我國(guó)同業(yè)拆借的表述，正確的是（B）。A拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 B具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn) C拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

60.（C）直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。A會(huì)計(jì)資本 B賬務(wù)資本 C經(jīng)濟(jì)資本 D監(jiān)督資本

61.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的形式是（C）。A金融機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格 B金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品

C金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理規(guī)定的行為 D金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 62.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（A）。A擔(dān)保業(yè)務(wù) B理財(cái)業(yè)務(wù) C代理業(yè)務(wù) D托管業(yè)務(wù)

63.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本與監(jiān)管資本的表述，正確的是（A）。A監(jiān)管資本有逐漸向風(fēng)險(xiǎn)資本靠攏的趨勢(shì) B監(jiān)管資本低于風(fēng)險(xiǎn)資本 C兩者一致

D兩者基本無(wú)關(guān)

64.簽訂、履行合同失職被騙罪屬于（B）。A詐騙犯罪 B瀆職犯罪 C侵占犯罪 D故意犯罪 65.在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由（B）履行。A公安部

B中國(guó)人民銀行

C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D國(guó)家外匯管理局

66.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（C）。

A商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間 B商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi) C商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?D商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn) 67.行政處罰是（C）。

A只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

B對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

C對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 D對(duì)觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》的行為給予的刑事制裁 68.貸款五級(jí)分類(lèi)法將貸款依次分為（B）。A正常、逾期、呆滯、呆賬、損失 B正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C正常、逾期、次級(jí)、關(guān)注、損失 D正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失

69.在我國(guó)，外匯標(biāo)價(jià)中采用的主要標(biāo)價(jià)方式是（B）。A買(mǎi)入價(jià) B直接標(biāo)價(jià)法 C間接標(biāo)價(jià)法 D賣(mài)出價(jià)

70.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量少于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額被稱為（C）。A經(jīng)濟(jì)資本緩沖量 B經(jīng)濟(jì)資本盈余 C經(jīng)濟(jì)資本缺口 D經(jīng)濟(jì)資本余額

71.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（C）。A吸收存款

B從中央銀行借款 C票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D發(fā)行商業(yè)票據(jù)

72.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款類(lèi)別是（B）。A可疑類(lèi) B損失類(lèi) C關(guān)注類(lèi) D次級(jí)類(lèi)

73.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)采取的正確行為是（A）。A先通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，再向上一級(jí)主管部門(mén)反映問(wèn)題 B立即向總行黨委進(jìn)行申訴 C立即向媒體披露所受冤屈 D可直接通過(guò)訴訟解決

74.按照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本的表述，正確的是（D）。A由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過(guò) B需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) C由公司董事會(huì)作出決定 D須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

75.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用由（B）承擔(dān)。A人民法院 B債務(wù)人 C債權(quán)人 D擔(dān)保人

76.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后甲

雖然有錢(qián)仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（C）。A丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

B丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元，再向甲追債 C丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果向乙付款

77.由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（C）。A銀行承兌匯票 B支票 C銀行本票

D商業(yè)承兌匯票

78.下列關(guān)于分公司和子公司的表述，正確的是（D）。

A分公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，子公司不具有法人資格，其民事責(zé)任不承擔(dān) B分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān) C分公司和子公司都具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 79.商業(yè)銀行開(kāi)展（D）業(yè)務(wù)通常不會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。A貸款承諾 B票據(jù)貼現(xiàn) C貿(mào)易融資 D代理收費(fèi)

80.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（B）。A轉(zhuǎn)移 B識(shí)別 C對(duì)沖 D分散

81.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（A）。

A銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，回購(gòu)協(xié)議是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 B銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期融資方式 C貸款屬于間接融資，其所在的市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng) D股票屬于直接融資，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

82.申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（A）。A預(yù)付款保函 B即期付款保函 C履約保函

D延期付款保函

83.下列屬于有效民事法律行為的是（A）。A某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款 B某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

C某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款 D銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督

84.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)需求的資產(chǎn)是（D）。A債券投資 B貸款

C在中央銀行存款 D庫(kù)存現(xiàn)金

85.當(dāng)事人訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（A）。A民事權(quán)利能力和民事行為能力 B民事行為能力 C民事責(zé)任能力 D民事權(quán)利能力

86.電話銀行是通過(guò)（D）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) B自助終端 C多媒體技術(shù) D電話自動(dòng)語(yǔ)音

87.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（D）。A代理財(cái)政性存款 B代理國(guó)庫(kù) C代理金銀

D代理資金結(jié)算

88.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的（A）階段。A要約 B承諾 C要約邀請(qǐng) D訂立 89.定期存款在存款期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則（A）。A整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

B調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 C整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 90.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（B）。A司法機(jī)關(guān)

B生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)事業(yè)單位 C行政機(jī)關(guān) D軍事機(jī)關(guān)

91.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（全）。A合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源 C合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 E合規(guī)政策

92.下列屬于金融詐騙罪的有（CDE）。A非法出具金融票證罪 B吸收客戶資金不入賬罪 C信用卡詐騙罪 D票據(jù)詐騙罪 E集資詐騙罪

93.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（ACD）。A銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn) B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C銀行（包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn) D銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益 94.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括（AC）。A銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B期貨市場(chǎng) C票據(jù)市場(chǎng) D股票市場(chǎng) E公司債券市場(chǎng)

95.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（ABCD）。A政策性銀行

B中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行 C農(nóng)村信用合作社 D城市信用合作社 E金融資產(chǎn)管理公司

96.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類(lèi)保函的有（AE）。A授信額度保函 B投標(biāo)保函 C經(jīng)營(yíng)租賃保函 D履約保函 E借款保函

97.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（ACDE）。A為出口商提供打包融資服務(wù) B可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù) C開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 D可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) E對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 98.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的品種主要包括（全）。A中央銀行票據(jù)

B企業(yè)債券和公司債券 C國(guó)債

D資產(chǎn)支持證券 E金融債券

99.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（ACDE）。A提示

B用電子郵件向全行所有員工披露 C制止

D向行業(yè)自律組織報(bào)告 E向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

100.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（全）。A國(guó)家機(jī)關(guān)

B不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體 C企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 E企業(yè)法人的職能部門(mén)

101.商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要有（ABCE）。A金融資信服務(wù) B財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) C投資理財(cái)服務(wù) D個(gè)人理財(cái)服務(wù) E現(xiàn)金管理服務(wù)

102.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（全）。A就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題 B信息科技系統(tǒng)事件

C執(zhí)行、交割和流程管理事件 D外部欺詐 E內(nèi)部欺詐

103.存款人可以開(kāi)立專用存款賬戶的特定用途資金包括（全）。A住房基金

B單位銀行卡備用金 C社會(huì)保障基金 D基本建設(shè)資金 E期貨交易保證金

104.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類(lèi)包括（ABCD）。A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 E定活兩便存款

105.和1988年《巴塞爾資本協(xié)議》比較，2004年《巴塞爾資本協(xié)議》的主要?jiǎng)?chuàng)新有（BCDE）。A修改資本充足率數(shù)量上要求

B在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)價(jià)法

D提出市場(chǎng)約束的規(guī)定，要求銀行披露信息 E提出監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管檢查的規(guī)定

106.我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ABCE）。A存款自愿 B為存款人保密 C取款自由

D公平、公正、公開(kāi) E存款有息

107.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的有（全）。A個(gè)人汽車(chē)貸款 B個(gè)人住房貸款 C個(gè)人信用卡透支 D助學(xué)貸款 E個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

108.商業(yè)銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（全）。A投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性 B客戶的經(jīng)濟(jì)狀況 C客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D客戶的消費(fèi)計(jì)劃 E客戶的生命周期特點(diǎn)

109.下列貸款屬于商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的有（全）。A并購(gòu)貸款 B流動(dòng)資金貸款 C銀團(tuán)貸款

D房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 E固定資產(chǎn)貸款

110.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)具體包括（CDE）。A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B操作風(fēng)險(xiǎn) C社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E政治風(fēng)險(xiǎn)

111.下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有（ADE）。A設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B收入?yún)R繳資金 C日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) E注冊(cè)驗(yàn)資

112.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（ABDE）于一體的綜合性金融服務(wù)。A貿(mào)易融資 B信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 C應(yīng)付賬款管理 D應(yīng)收賬款管理 E商業(yè)資信調(diào)查

113.貿(mào)易融資工具主要有（ABDE)A信用證 B保理 C承諾

D出口押匯 E福費(fèi)廷

114.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（BCE）。A社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) B政策風(fēng)險(xiǎn) C對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn) D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

115.下面所列項(xiàng)目中屬于現(xiàn)匯的有（ABDE）。A可自由兌換的支票 B國(guó)外匯入的旅行支票 C美元、英鎊 D外幣本票

E可自由兌換的匯票

116.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，正確的有（ABCE）。A經(jīng)濟(jì)資本管理以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo) B經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬資本

C經(jīng)濟(jì)資本滲透到了銀行管理的各個(gè)方面和層次 D經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)實(shí)在在已經(jīng)擁有的資本

E經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量

117.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)包括（ABCD）。A建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 B建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度 C建立客戶身份識(shí)別制度

D按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 E建立偵查可疑交易制度

118.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容有（全）。A貸款擔(dān)保的法律效力 B對(duì)借款人信用評(píng)級(jí) C借款人經(jīng)營(yíng)狀況 D現(xiàn)金流量情況 E借款人財(cái)務(wù)狀況

119.下列屬于貸款法律關(guān)系主體的有（BE）。A收款人 B借款人 C中間人 D付款人 E貸款人

120.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列表述正確的有（BDE）。A不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的報(bào)告文本 B不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息

C不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的報(bào)告文本 D不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

E不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

121.遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（ABCE）。A交割時(shí)間 B金額 C幣種 D利率 E匯率

122.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的對(duì)象有（BCE）。A證券公司

B農(nóng)村信用合作社 C商業(yè)銀行 D典當(dāng)公司

E企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

123.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ABE）。A具有良好的公司治理機(jī)制 B貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 C核心資本充足率不低于8% D最近五年連續(xù)盈利

E最近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

124.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（BD）原則。A禮貌服務(wù) B誠(chéng)實(shí)信用 C相互監(jiān)督 D風(fēng)險(xiǎn)提示 E信息保密

125.借款人的權(quán)利包括（BCE）。A用貸款投資有價(jià)證券、期貨 B拒絕借款人合同以外的附加條件 C延期歸還貸款

D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) E按合同約定使用全部貸款

126.期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為（AC）。A美式期權(quán) B看漲期權(quán) C歐式期權(quán) D英式期權(quán) E看跌期權(quán)

127.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（BCDE）。A協(xié)定存款賬戶 B基本存款賬戶 C臨時(shí)存款賬戶 D一般存款賬戶 E專用存款賬戶

128.按照股票代表的股東權(quán)利劃分，股票可以分為（DE）。A投資股 B混合股 C資格股 D普通股 E優(yōu)先股

129.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（ABCE）。A成本可算 B充分信息披露 C風(fēng)險(xiǎn)可控

D維護(hù)銀行利益至上 E公平競(jìng)爭(zhēng)

130.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行可以采取以下措施（ACDE）。A勸說(shuō)商業(yè)銀行減少貸款投放 B在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入國(guó)債 C提高法定存款準(zhǔn)備金率 D提高再貼現(xiàn)率 E提高利率

131.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)相互尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。對(duì)

132.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新時(shí)必須遵循風(fēng)險(xiǎn)可控原則。對(duì)

133.商業(yè)銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款時(shí)，借款人不需要提出書(shū)面貸款申請(qǐng)。錯(cuò) 134.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。錯(cuò)

135.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。錯(cuò)

136.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派至非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。對(duì)

137.托收有銀行信用作保證。錯(cuò)

138.無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款，借款人都可以僅提出口頭申請(qǐng)。錯(cuò) 139.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。錯(cuò)

140.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。錯(cuò) 141.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開(kāi)通透支功能。錯(cuò) 142.被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷(xiāo)。錯(cuò)

143.銀行從業(yè)人員對(duì)客戶提出的暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得客戶理解和諒解。對(duì) 144.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

145.金融創(chuàng)新的目的在于擴(kuò)大銀行的規(guī)模。錯(cuò)

第四篇：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題3

1.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（D）年。A7

B2

C1

D5 2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（A）。

A違約風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

3.根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，國(guó)家工作人員不能作為下列哪項(xiàng)罪的主體（B）。A非法吸收公眾存款罪B挪用資金罪C洗錢(qián)罪D貸款詐騙罪 4.下列對(duì)單位外匯存款操作的表述，正確的是（B）。

A單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制B境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 C原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià) D境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

5.下列業(yè)務(wù)中不屬于農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)范圍的是（B）。A發(fā)放社員貸款B吸收公眾存款C購(gòu)買(mǎi)國(guó)債D結(jié)算業(yè)務(wù)

6.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)，目前連接歐洲和東亞的運(yùn)輸干線長(zhǎng)約1.15萬(wàn)公里，而哈薩克斯坦、中國(guó)、俄羅斯討論修建的新運(yùn)輸走廊在線路長(zhǎng)度上可縮短3000公里，據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過(guò)20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（D）。

A貿(mào)易融資B短期流動(dòng)資金貸款C中期流動(dòng)資金貸款D項(xiàng)目融資

7.孫某是一家商業(yè)銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，則下列表述正確的是（B）。A孫某違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng) B孫某應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C該行為與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D孫某可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

8.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（C）。

A11.0%

B8.0%

C10.5%

D11.5% 9.票據(jù)持有票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（A）。A背書(shū)

B出票

C保證

D承兌

10.在商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素中，不屬于內(nèi)部環(huán)境的是（C）。A治理結(jié)構(gòu)B企業(yè)文化C預(yù)算控制D內(nèi)部審計(jì)

11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（C）。

A保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系B制定合規(guī)管理計(jì)劃C協(xié)助前臺(tái)部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)客戶D評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性 12.我國(guó)商業(yè)銀行整存整取儲(chǔ)蓄存款的起存金額是（A）元。A50

B10

C1

D100 13.投資者可以通過(guò)在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券帳戶”或“資金帳戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，按交易的階段劃分，該市場(chǎng)為（C）。A貨幣市場(chǎng)B發(fā)行市場(chǎng)C流通市場(chǎng)D期貨市場(chǎng)

14.一般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（D）。

A生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)C批發(fā)物價(jià)指數(shù)D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 15.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（B）。

A建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買(mǎi)外匯B建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢(qián)檢查 C建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn) 16.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括（B）。

A制定和執(zhí)行貨幣政策B管理中央財(cái)政支出C防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D維護(hù)金融穩(wěn)定 17.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（D）。

A商業(yè)銀行資本金B(yǎng)同業(yè)拆入C向中央銀行借款D存款

18.目前我國(guó)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易的主要市場(chǎng)是（C）。A同業(yè)拆借市場(chǎng)B回購(gòu)市場(chǎng)C銀行間外匯市場(chǎng)D銀行間債券市場(chǎng)

19.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（B）。

A提供檢查經(jīng)費(fèi)B提供內(nèi)部管理基本情況C轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本D管理人員之間統(tǒng)一口徑 20.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述，正確的是（B）。

A被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息B被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息 C如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息 D被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 21.商業(yè)銀行債券回購(gòu)業(yè)務(wù)屬于（A）。

A負(fù)債業(yè)務(wù)B貸款業(yè)務(wù)C存款業(yè)務(wù)D中間業(yè)務(wù)

22.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。A A銀行匯票B本票C商業(yè)匯票D支票

23.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是（A）。A在朋友聚會(huì)時(shí)，談?wù)摽蛻舸婵钚畔尊重同業(yè)人員

C組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益D交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 24.因重大誤解而訂立的合同屬于（C）。

A有效合同B效力待定合同C可撤銷(xiāo)合同D無(wú)效合同

25.下列商業(yè)銀行行為中符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（C）。A未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)B從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息D未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 26.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A在中央銀行存款B貸款C現(xiàn)金資產(chǎn)D庫(kù)存現(xiàn)金

27.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A不得超過(guò)70%B不得超過(guò)75%C不得超過(guò)25%D不得低于25% 28.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非固定收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，在此之前該行有一款與之類(lèi)似的產(chǎn)品回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對(duì)該行為表述正確的是（A）。

A歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷(xiāo)售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則 B小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則 C小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受 29.下列行為，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（A）。

A支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致B克隆銀行承兌匯票C偽造信用卡D變?cè)煨庞米C附隨的文件 30.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和（B）。A儲(chǔ)蓄存款B同業(yè)存款C外幣存款D定期存款

31.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和（B）。A儲(chǔ)蓄存款B同業(yè)存款C外幣存款D定期存款

32.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)要求，商業(yè)銀行的資本留存緩沖應(yīng)達(dá)到（B）。A2%

B2.50%

C5%

D7.50% 33.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（A）。

A遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)B遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率 C遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率D遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割 34.在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要經(jīng)過(guò)（D）批準(zhǔn)。

A財(cái)政部B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)人民銀行D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 35.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（B）。A偽造票據(jù)罪B票據(jù)詐騙罪C盜竊罪D正常經(jīng)濟(jì)行為

36.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ˋ）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充 C計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋D監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償 37.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本與賬面資本的表述，正確的是（B）。

A經(jīng)濟(jì)資本小于賬面資本B經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量 C經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最高資本量D經(jīng)濟(jì)資本大于賬面資本 38.金融犯罪主體是（B）。

A只能是自然人B可以是自然人，也可以是單位C金融企業(yè)D只能是單位 39.國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，稱之為（C）。A刑事制裁B刑事處分C行政處分D行政處罰

40.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（A）。

A存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天B存款人可隨時(shí)支取的存款 C存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款D存期為7天的存款

41.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒(méi)有違反”同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)“原則的是（A）。

A以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息B與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī) C超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

42.在下列匯款方式中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的是（C）。A托收B信匯C電匯D票匯

43.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（A）。

A經(jīng)理國(guó)庫(kù)B外匯匯率C外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D國(guó)際間的清算 44.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（B）。

A信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)B屬于委托代理C屬于表見(jiàn)代理D貸款收益屬于銀行 45.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（D）。A經(jīng)濟(jì)資本B監(jiān)管資本C混合債務(wù)資本D會(huì)計(jì)資本

46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（C）批準(zhǔn)。A地方政府B國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

47.某人向銀行貸款，約定以珠寶做質(zhì)押，由于銀行保管不當(dāng)，造成珠寶價(jià)值下降，則下列表述正確的是（B）。A銀行應(yīng)當(dāng)盡快返回質(zhì)押物B銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任C銀行不用承擔(dān)賠償責(zé)任D珠寶不能作為質(zhì)押物 48.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（D）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被列為資本監(jiān)管的三大支柱。A資本評(píng)估B公司治理C投資者關(guān)系管理D市場(chǎng)約束 49.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（A）。

A代保管重要單證B代理財(cái)政性存款C代銷(xiāo)開(kāi)放式基金D代發(fā)工資

50.某銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)該（A）。

A嚴(yán)格執(zhí)行銀行信貸規(guī)定，不徇私情B向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)

C直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率D告知該客戶財(cái)務(wù)人員信用評(píng)級(jí)不夠的原因 51.某商業(yè)銀行員工私賣(mài)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品令客戶巨虧，導(dǎo)致眾多客戶聚集銀行門(mén)前抱怨，有損銀行品牌。該風(fēng)險(xiǎn)是（D）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

52.通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為是（D）。A受賄B詐騙C盜竊D洗錢(qián)

53.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超過(guò)預(yù)計(jì)損失的是（B）。A會(huì)計(jì)資本B經(jīng)濟(jì)資本C監(jiān)管資本D核心資本

54.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間的相互代理業(yè)務(wù)，其中最具典型性的代理結(jié)算業(yè)務(wù)是（B）。A代理銀行本票業(yè)務(wù)B代理銀行匯票業(yè)務(wù)C代理銀行支票業(yè)務(wù)D委托收款 55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（B）。A授權(quán)資本制B法定資本制C折中資本制D任意資本制

56.下列關(guān)于兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（C）。

A商業(yè)銀行自由選擇清算途徑B可以兩家銀行之間相互自主清算C必須通過(guò)人民銀行進(jìn)行D必須通過(guò)財(cái)政部進(jìn)行 57.下列不屬于直接融資工具的是（D）。

A企業(yè)債券B公司股票C商業(yè)票據(jù)D銀行貸款

58.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（A）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A審貸分離、分級(jí)審批B審貸結(jié)合、分級(jí)審批C審貸結(jié)合、集中審批D審貸分離、統(tǒng)一審批 59.單位存款人的主辦賬戶是（B）。

A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶 60.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（A）。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人 61.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)將面臨的監(jiān)管措施是（C）。A追究刑事責(zé)任B罰款C責(zé)令限期改正D責(zé)令停業(yè) 62.下列屬于融資類(lèi)保函的是（D）。

A投標(biāo)保函B即期付款保函C履約保函D借款保函

63.應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投資人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件屬于（C）。A客戶授信額度B項(xiàng)目貸款承諾C信貸證明D資信證明

64.在發(fā)放銀團(tuán)貸款過(guò)程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（C）。A銀團(tuán)參加行B銀團(tuán)代理行C銀團(tuán)牽頭行D銀團(tuán)備選行

65.（C）是指交易雙方約定在未來(lái)的一段期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A即期外匯交易B貨幣互換C利率互換D遠(yuǎn)期外匯交易

66.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)的工作人員（A）。A融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)B花旗銀行北京分行C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D農(nóng)村信用社 67.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（B）個(gè)月。A1

B6 C24

D3 68.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，且接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（C）年。A1

B4

C2

D3 69.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（C）。

A每季度末月的15日B每季度末月的10日C每季度末月的20日D每季度末月的25日 70.下列不屬于信用卡主要功能的是（B）。A存取現(xiàn)金B(yǎng)儲(chǔ)蓄功能C支付結(jié)算D消費(fèi)信貸

71.下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率的表述，正確的是（A）。A反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度B反映了通貨膨脹情況

C表示國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況D國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率越高越好

72.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為（C）。A關(guān)注類(lèi)貸款B次級(jí)類(lèi)貸款C可疑類(lèi)貸款D損失類(lèi)貸款

73.王先生購(gòu)買(mǎi)了一輛新轎車(chē)自用，該汽車(chē)價(jià)格30萬(wàn)元，則可獲得貸款的最高額度為（C）萬(wàn)元。A21 B15

C24

D18 74.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（B）。

A銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)B出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益 C銀行（包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn) D福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) 75.下列不屬于企業(yè)法人的是（C）。

A有限責(zé)任公司的子公司B有限責(zé)任公司C股份有限公司的分公司D股份有限公司 76.下列辦理銀行業(yè)務(wù)行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（B）。

A對(duì)可疑交易不報(bào)告B直接扣除利息稅C開(kāi)立匿名賬戶D未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái) 77.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（B）。A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加 B商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加 78.商業(yè)銀行的下列資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（B）。A金融債券B中央銀行票據(jù)C普通股票D企業(yè)債券

79.在貸款的五級(jí)分類(lèi)中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（C）。

A損失類(lèi)貸款B可疑類(lèi)貸款C關(guān)注類(lèi)貸款D次級(jí)類(lèi)貸款

80.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”的表述，正確的是（D）。A商業(yè)銀行關(guān)系人指自然人，如銀行董事B商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

C商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件D商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 81.下列行為符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新審慎盡責(zé)的是（C）。

A披露客戶財(cái)務(wù)狀況B保證客戶收益C為客戶提供專業(yè)、客觀、公平的意見(jiàn)D保證銀行收益 82.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》，注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事人數(shù)要求是（A）。

A不得少于3人B不得少于9人C不得少于7人D不得少于5人

83.下列關(guān)于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求，表述正確的是（B）。A在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬B遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度 C將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)的朋友D利用從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在企業(yè)兼職 84.債券投資的即期收益率用公式表示為（D）。

A票面利息/面值×100%B票面利息率/面值×100%C票面利息率/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%D票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100% 85.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（C）。A中負(fù)債經(jīng)營(yíng)B低負(fù)債經(jīng)營(yíng)C高負(fù)債經(jīng)營(yíng)D全負(fù)債經(jīng)營(yíng) 86.下列不能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（C）。

A轉(zhuǎn)讓貸款B增加二級(jí)資本C新設(shè)分支機(jī)構(gòu)D降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

87.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（B）。A固定收益理財(cái)計(jì)劃B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D保證收益理財(cái)計(jì)劃 88.持有人以真實(shí)存單為證據(jù)提起訴訟的，負(fù)有舉證責(zé)任的是（D）。A根據(jù)具體情況而定B持有人C人民法院 D金融機(jī)構(gòu)

89.我國(guó)汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（B）。

A中國(guó)證監(jiān)會(huì)B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D中國(guó)保監(jiān)會(huì) 90.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（D）。A單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元B交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的

C單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣D個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣 91.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括（BCE）。

A公平競(jìng)爭(zhēng)制度B合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C合規(guī)績(jī)效考核制度D合規(guī)組織制度E誠(chéng)信舉報(bào)制度 92.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（BCDE）。

A與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

C銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅D操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā) E在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 93.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則是指（BCD）。A計(jì)劃性B流動(dòng)性C安全性D效益性E政策性

94.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將（CDE）等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A貸款承諾B客戶授信C資金管理D客戶關(guān)系管理E投資組合管理 95.福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之處在于（ABCDE）。

A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)B屬于中長(zhǎng)期融資C銀行放棄了票據(jù)追索權(quán) D票據(jù)金額比較大E帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì) 96.商業(yè)銀行債券投資目的主要有（ACE）。

A降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)B減少貸款規(guī)模C提高資本充足率D增加銀行資產(chǎn)規(guī)模E平衡流動(dòng)性和盈利性 97.下列主體在銀行的存款中可以形成對(duì)公存款的有（ABDE）。A部隊(duì)B公司C自然人D政府機(jī)關(guān)E合伙企業(yè)

98.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的監(jiān)管措施有（ABCD）。

A現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B監(jiān)管談話C市場(chǎng)準(zhǔn)入D信息披露監(jiān)管E制定信貸限額 99.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（DE）。

A整存整取的存款方式為到期一次支取本息B教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款 C個(gè)人通知存款不約定存期D教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元E凡個(gè)人存款都要征利息所得稅 100.下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的有（ABCE）。

A個(gè)人住房裝修貸款B個(gè)人汽車(chē)貸款C助學(xué)貸款D個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 101.下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（BE）。A名義收益率沒(méi)有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響 B名義收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100% C名義收益率一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用

D名義收益率衡量的是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額 E名義收益率可以準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益

102.在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行可以通過(guò)以下哪些途徑了解借款企業(yè)的信用狀況（ABCDE）。

A上市公司的股票價(jià)格及市盈率等指標(biāo)B企業(yè)管理水平C信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)所發(fā)行債券的評(píng)級(jí) D企業(yè)發(fā)行債券的利率E信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的評(píng)級(jí)

103.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)提資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（ABCDE）。

A直接或間接持有本銀行的股票B貸款損失準(zhǔn)備缺口C資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得D由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)E商譽(yù) 104.商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)包括（ABCDE）。A信用證B保理C貿(mào)易融資D貸款E擔(dān)保

105.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（DE）。A匯票B本票C快遞D加押電傳ESWIFT 106.下列各項(xiàng)屬于“票據(jù)詐騙罪”客觀表現(xiàn)行為的有（ABCDE）。A明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物 C簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物D冒用他人的匯票、本票、支票 E明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

107.下列屬于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益的做法有（ABCDE）。A充分信息披露B審慎盡責(zé)C客戶資產(chǎn)隔離D客戶教育E引導(dǎo)理性消費(fèi)

108.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示規(guī)定的有（BC）。A提供虛假的收益計(jì)算方式B提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

C在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款D在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶 E力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn) 109.金融市場(chǎng)的主要功能包括（ABCDE）。

A貨幣資金融通B優(yōu)化資源配置功能C價(jià)格發(fā)現(xiàn)D風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理E經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

110.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（ABDE）。

A不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為 B不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè) C可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng) D不得下載、安裝未經(jīng)安全監(jiān)測(cè)的軟件 E不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

111.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的金融合約，其合約的基本種類(lèi)主要有（ABCE）。A互換B遠(yuǎn)期C期權(quán)D即期E期貨

112.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（ADE）。

A彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足B投資C解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要D彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足E解決中期資金的需要 113.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（ACDE）。

A科技開(kāi)發(fā)貸款B法人賬戶透支C基本建設(shè)貸款D商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款E技術(shù)改造貸款 114.貨幣政策實(shí)施過(guò)程中，通常被用作中央銀行中介目標(biāo)的有（BE）。A準(zhǔn)備金B(yǎng)貨幣供應(yīng)量C基礎(chǔ)貨幣D物價(jià)E利率

115.下列關(guān)于1988年巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（CDE）。

A規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%B規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8% C根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次 D通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信額業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管E將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類(lèi) 116.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（ABCE）。

A利率風(fēng)險(xiǎn)B股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D債務(wù)人所在國(guó)家政權(quán)的變更風(fēng)險(xiǎn)E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

117.信用證業(yè)務(wù)屬于貿(mào)易融資貸款的一種形式，它是銀行有條件的承諾，在信用證的使用過(guò)程中，下列行為正確的有（BD）。

A由進(jìn)口商向出口商付款B由開(kāi)證行向通知行開(kāi)立信用證C由開(kāi)證行向進(jìn)口商開(kāi)立信用證 D由通知行向出口商付款E由開(kāi)證行向出口商付款 118.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ACDE）。

A獨(dú)立性原則B主觀性原則C有效性原則D審慎性原則E全面性原則 119.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)時(shí)正確的做法有（BD）。

A利息金額算至厘位，合計(jì)利息后以下四舍五入B按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息 C只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行局期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

D存款的計(jì)息期點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息E分段計(jì)算至厘位，合計(jì)利息后厘以下四舍五入 120.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（ABCDE）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A審貸分離B貸款管理責(zé)任制C分級(jí)審批D統(tǒng)一授信管理E集中授權(quán)管理 121.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（BCDE）。

A期權(quán)交易保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D銀行承兌匯票保證金E遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 122.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（AC）。

A貸款詐騙罪B票據(jù)詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪E集資詐騙罪 123.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（CE）。

A借款保函B延期付款保函C即期付款保函D融資租賃保函E預(yù)付款保函 124.較為典型的保密天堂國(guó)家和地區(qū)有（ABCE）。A瑞士B巴哈馬C開(kāi)曼D印度E巴拿馬

125.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接收監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（ABDE）。A安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用B為監(jiān)管人員提供通訊補(bǔ)貼C配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 D支付監(jiān)管人員加班費(fèi)E無(wú)償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用 126.下列金融工具中，屬于間接融資工具的有（AE）。

A可轉(zhuǎn)讓大額存單B企業(yè)債C國(guó)庫(kù)券D公司股票E銀行承兌匯票 127.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（BCD）。

A具有相同的管理方式B都可分為個(gè)人存款和單位存款C都可分為活期存款和定期存款 D都是一種信用行為E都是商業(yè)銀行的資產(chǎn) 128.下列財(cái)政政策實(shí)施正確的有（BD）。

A經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，減少政府開(kāi)支，提高稅率 B經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大政府開(kāi)支，降低稅率 C經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采取緊縮性財(cái)政政策，減少政府開(kāi)支，提高稅率 D經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取緊縮性財(cái)政政策，減少政府開(kāi)支，提高稅率 E經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，增加政府開(kāi)支，降低稅率

129.按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分為（BCE）。A綜合理財(cái)計(jì)劃B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C保證收益理財(cái)計(jì)劃 D理財(cái)顧問(wèn)計(jì)劃E保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 130.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括（ACD）。

A貼現(xiàn)期B貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額C貼現(xiàn)率D匯票金額E匯票背書(shū)次數(shù)

131.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，在無(wú)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的情況下，可以給客戶提供合理規(guī)避金融監(jiān)管的建議。錯(cuò) 132.汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。對(duì) 133.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。錯(cuò)

134.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令改正，但無(wú)權(quán)予以撤銷(xiāo)。錯(cuò)

135.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。對(duì) 136.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。對(duì) 137.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。錯(cuò)

138.流動(dòng)資金貸款僅指期限在一年以內(nèi)的，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金需要的貸款。錯(cuò)

139.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。對(duì)

140.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。對(duì)

141.信用證是國(guó)際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同的一部分。錯(cuò) 142.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。錯(cuò)

143.金融融資租賃的租賃物由出租方選擇并認(rèn)可。錯(cuò)

144.金融創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。因此，為了金融創(chuàng)新可以在一定程度上忽略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控。錯(cuò)

145.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)需要予以協(xié)助。錯(cuò)

第五篇：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題一(1-3章)

《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前押題第一套

（第一章到第三章）

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行 C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 2.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C.制定和執(zhí)行貨幣政策 D.管理中央公共財(cái)政支出

3.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.國(guó)務(wù)院 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 4.銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是（）。

A.防止通貨膨脹 B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

5.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理 B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理 C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

6.銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風(fēng)險(xiǎn)、（）、管內(nèi)控、提高透明度。

A.管業(yè)務(wù) B.管利潤(rùn) C.管法人 D.管限制 7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求 B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作 C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系 8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為（）。

A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.秘書(shū)處 9.下列屬于政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

10.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國(guó)人民銀行

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

11． 四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。

A.中國(guó)工商銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行

12． 第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南駐馬店 B.2003年，河南駐馬店 C.1979年，寧波 D.2003年，寧波 13.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行 14.1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和經(jīng)營(yíng)上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性 B.群眾性、民主性、靈活性 C.靈活性、群眾性、民主性 D.民主性、群眾性、靈活性 15.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 16.下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國(guó)銀行代表處 D.外國(guó)銀行分行 17.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行 B.外國(guó)銀行分行 C.外國(guó)銀行代表處 D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 18.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托投資公司 B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 C.金融資產(chǎn)管理公司 D.金融租賃公司 19．列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 20.我國(guó)信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（）次大規(guī)模的清理整頓。

A.3 B.4 C.5 D.6 21.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A.④⑥⑦ B.②⑤⑦ C.②⑥⑧ D.④⑤⑧ 22.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率 C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率 D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支 23.物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 B.失業(yè)率 C.物價(jià)指數(shù) D.通貨膨脹率

24.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇

25.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.科學(xué)研究 D.旅游業(yè) 26.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.投資

B.稅收 C.消費(fèi)

D.凈出口 27.以下關(guān)于消費(fèi)投資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi) B.投資包括固定資本形成和存貨增加 C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額 D.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在私人消費(fèi)之中 28.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng) B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 29.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A.交易的階段 B.交易場(chǎng)所 C.交割時(shí)間 D.期限 30.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。

A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.長(zhǎng)期市場(chǎng) D.發(fā)行市場(chǎng)

31.以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng) C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng) 32.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù) B.政府債券 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.公司股票 33.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 34.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金 B.銀行承兌匯票 C.人壽保險(xiǎn)單 D.可轉(zhuǎn)換公司債券 35.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。

A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議 C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D.用于商品流通——銀行承兌匯票 36.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現(xiàn) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 37.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.貨幣供應(yīng)量 C.物價(jià)穩(wěn)定

D.基礎(chǔ)貨幣 38.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（）。

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

A.M0 B.Ml C.M2 D.準(zhǔn)貨幣

39.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B.宏觀經(jīng)濟(jì) C.特定經(jīng)濟(jì) D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展 40.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率 B.獲取利潤(rùn) C.投資商業(yè)銀行 D.增加儲(chǔ)備

41.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 42.當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（）。

A.會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D.會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 43.我們通常所說(shuō)的利率是指（）。

A.市場(chǎng)利率 B.名義利率 C.實(shí)際利率 D.固定利率

44.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源 B.利潤(rùn)來(lái)源 C.資產(chǎn)來(lái)源 D.資金運(yùn)用

45.根據(jù)我國(guó)（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

A.儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)制度 B.儲(chǔ)蓄存款保密制度 C.儲(chǔ)蓄存款登記制度 D.儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制 46.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.元 B.分 C.厘 D.角

47.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶 D.基本存款賬戶 48.公司客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.3年

B.6個(gè)月 C.1年

D.2年

49.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.同業(yè)存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 50.我國(guó)商業(yè)銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的是（）。

A.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià) B.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià) C.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià) D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià) 51.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（）。

A.收益率相對(duì)貸款較高

B.期限短 C.手續(xù)比較復(fù)雜

D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種 52.Shibor是指（）。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率 B.上海銀行間同業(yè)拆放利率

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲取！或者登錄004km.cn查看！

C.紐約銀行間同業(yè)拆放利率 D.深圳銀行間同業(yè)拆放利率 53.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率 D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出 54.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.借款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.債券投資業(yè)務(wù) 55.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心資本充足率不低于4% 56.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)法的表述，正確的是（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款比次級(jí)類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大 B.次級(jí)類(lèi)貸款比可疑類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大 C.關(guān)注類(lèi)貸款屬于不良貸款 D.次級(jí)類(lèi)貸款屬于不良貸款

57.目前我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率制度的是（）。

A.上限下限均管理 B.上限下限均放開(kāi)

C.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

58.據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.美式期權(quán) B.歐式期權(quán) C.看漲期權(quán) D.看跌期權(quán) 59.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證 B.保兌信用證和無(wú)保兌信用證 C.跟票信用證和光票信用證

D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 60.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30% B.分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50% C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任 D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同 61.商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。

A.金融債券 B.股票

C.證券投資基金 D.權(quán)證 62.下列關(guān)于我國(guó)中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（）。

A.屬于中長(zhǎng)期債券

B.中國(guó)人民銀行于2003年第一季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù) C.中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù) D.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

63.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行 B.個(gè)人 C.國(guó)家 D.企業(yè) 64.關(guān)于持有至到期收益率的共識(shí)，下列正確的是（）。

A.持有至到期收益率=(賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣(mài)出價(jià)格×100% B.持有至到期收益率=(買(mǎi)入價(jià)格-賣(mài)出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買(mǎi)入價(jià)格×100% C.持有至到期收益率=(賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買(mǎi)入價(jià)格×100% D.持有至到期收益率=(買(mǎi)入價(jià)格-賣(mài)出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣(mài)出價(jià)格×100% 65.某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格是100元，賣(mài)出價(jià)格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.15% C.20% D.25% 66.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù) D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 67.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.存款業(yè)務(wù) 68.下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.支付結(jié)算 B.代收水電費(fèi) C.吸收存款 D.理財(cái)業(yè)務(wù)

69.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

70.交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（）。

A.即期外匯交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易 C.利率互換

D.貨幣互換 71.下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（）。

A.是一種金融合約 B.其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) C.商品期貨的標(biāo)的物不可以為原油 D.標(biāo)的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨

72.期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.遠(yuǎn)期期權(quán)

B即期期權(quán) C看跌期權(quán)

D買(mǎi)入看漲期權(quán)

73.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

74.甲公司向乙銀行交付10萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

75.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是

（）。

A.匯票 B.本票 C.支票 D.信用證

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲?。』蛘叩卿?04km.cn查看！

76.托收屬于（），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個(gè)人信用

77.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡 B.貸記卡 C.借記卡 D.儲(chǔ)值卡 78.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn) B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.不可以直接刷卡消費(fèi) D.可以透支

79.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費(fèi)信貸 B.儲(chǔ)蓄功能 C.支付結(jié)算 D.存取現(xiàn)金

80.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù) C.托管業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) 81.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理保管單證

B.代收電話費(fèi) C.代收水電費(fèi)

D.代發(fā)工資 82.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.跟單托收 B.委托貸款業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù) D.企業(yè)年金基金托管 83.下列屬于融資類(lèi)保函的是（）。

A.履約保函

B.即期付款保函 C.投標(biāo)保函

D.借款保函 84.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.擔(dān)保業(yè)務(wù) D.托管業(yè)務(wù) 85.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券投資基金托管 B.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金 C.社?；鹜泄?D.QFII投資托管 86.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.商業(yè)票據(jù)承兌 C.開(kāi)立信貸證明 D.客戶授信額度

87.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù) 88.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.信用證 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃

89.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

A.600萬(wàn)元人民幣及以上 B.400萬(wàn)元人民幣及以上

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲?。』蛘叩卿?04km.cn查看！

C.800萬(wàn)元人民幣及以上 D.500萬(wàn)元人民幣及以上

90.電話銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) B.電話自動(dòng)語(yǔ)音 C.自助終端 D.多媒體技術(shù)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè) B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng) 2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。

A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展

D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E.努力減少金融犯罪

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入 B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C.現(xiàn)場(chǎng)檢查 D.監(jiān)管談話 E.信息披露監(jiān)管

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（）專業(yè)委員會(huì)。

A.法律工作委員會(huì) B.自律工作委員會(huì) C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)

5.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.載至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) D.曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行 E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一 6.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸收公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款 D.可以購(gòu)買(mǎi)金融債券 E.從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金 7.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.表內(nèi)業(yè)務(wù) D.投融資 E.外幣業(yè)務(wù)

8.下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法正確的有（）。

A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)

E.是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

9.《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款 B.提供購(gòu)車(chē)貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保

10.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.物價(jià)穩(wěn)定 D.國(guó)際收支平衡 E.人民生活水平提高

11.下列選項(xiàng)中屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資 B.政府借款 C.銀行借款 D.企業(yè)信貸 E.勞務(wù)收支

12.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（）。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng) B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低 C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制 D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)程度較低 E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

13.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（）。

A.貨幣市場(chǎng) B.發(fā)行市場(chǎng) C.流通市場(chǎng) D.資本市場(chǎng) E.期貨市場(chǎng)

14.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān) B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán) E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) 15.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.物價(jià)穩(wěn)定 D.國(guó)際收支平衡 E.匯率穩(wěn)定

16.目前，我國(guó)的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款和再貼現(xiàn) D.利率政策 E.窗口指導(dǎo)

17.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)入證券 B.提高存款準(zhǔn)備金 C.提高再貼現(xiàn)率 D.提高超額存款準(zhǔn)備金率 E.降低存款準(zhǔn)備金

18.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金 B.商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金 C.流通中的現(xiàn)金 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E.超額存款準(zhǔn)備金

19.中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類(lèi)（）。

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 C.用于特定目的的貸款 D.向其他國(guó)家發(fā)放的貸款 E.支援其他國(guó)家發(fā)放的無(wú)息貸款

20.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。

A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B.調(diào)整市場(chǎng)利率 C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E.制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 21.個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款

22.商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額 B.提前支取時(shí)必須全額支取 C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息 E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅

23.按照存款的支取方式不同，對(duì)公存款有哪些種類(lèi)？（）

A.單位定期存款 B.單位通知存款 C單位活期存款 D.單位協(xié)定存款 E.定活兩便存款

24.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 B.境外個(gè)人外匯賬戶 C.外匯結(jié)算賬戶 D.資本項(xiàng)目賬戶 E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

25.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款 B.次級(jí)類(lèi)貸款 C.可疑類(lèi)貸款 D.損失類(lèi)貸款 E.正常類(lèi)貸款

26.流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（）。

A.流動(dòng)資金整貸整償貸款 B.流動(dòng)資金整貸零償貸款 C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動(dòng)資金零貸零償貸款 27.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.信用證 B.押匯 C.福費(fèi)延 D.互換 E.期貨

28.下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.名義收益率又稱票面收益率 B.是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率 C.是事后衡量指標(biāo) D.為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性 E.是票面利息與面值的比率

29.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易 C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn) E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

30.金融互換包括（）

A.貨幣互換 B.交易互換 C.物價(jià)指數(shù)互換 D.匯率互換 E利率互換

31.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) B.小額批量支付系統(tǒng) C.清算賬戶管理系統(tǒng) D.支付管理信息系統(tǒng) E.清算管理信息系統(tǒng)

32.商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（）。

A.出票人不同

B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)

C.銀行匯票可以由個(gè)人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用

D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具 E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾 33.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（）。

A.郵局 B.快遞公司 C.報(bào)送 D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò) E.加押電傳

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（）。

A.信用卡可以用于投資

B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款 C.信用卡可以用于網(wǎng)上購(gòu)物

D.持卡人憑卡消費(fèi)后要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息 E.信用卡具有循環(huán)信用額度

35.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù) B.清算業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.代理銀行業(yè)務(wù) E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

36.下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.出租保管箱 B.露封保管業(yè)務(wù) C.密封保管業(yè)務(wù) D.查驗(yàn)保險(xiǎn)箱 E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

37.下列各類(lèi)保函中，屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.履約保函 B.借款保函 C.有價(jià)證券保付保函 D.投標(biāo)保函 E.授信額度保函

38.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.預(yù)付款保函屬于融資類(lèi)保函

B.銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類(lèi) C.有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保 D.經(jīng)營(yíng)租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保 E.關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

39.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)可以利用的個(gè)人理財(cái)工具包括（）。

A.銀行產(chǎn)品 B.證券產(chǎn)品 C.證券投資基金 D.金融衍生品

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

40.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.電話銀行 C.網(wǎng)上銀行 E.自助終端

B.手機(jī)銀行 D.個(gè)人支票

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。2.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

3.按照《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。

5.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。

6.我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需求提升情況。7.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。8.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。

9.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。10.單位協(xié)定存款中對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的下浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息。

11.銀行間的同業(yè)拆借需要提供擔(dān)保。

12.不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。13.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。14.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。

公共基礎(chǔ)押題一答案：

單項(xiàng)選擇題

1.答案：B；考點(diǎn)：1.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P3 2.答案：D；考點(diǎn)：1.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P3 3.答案：B；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P7 4.答案：D；考點(diǎn): 1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P10 5.答案：D；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P8 6.答案：C；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P9 7.答案：C；考點(diǎn)：1.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P12 8.答案：B；考點(diǎn)：1.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P12 9.答案：B；考點(diǎn)：1.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P13 10.答案：B；考點(diǎn)：1.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P14 11.答案：C；考點(diǎn)：1.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P17 12.答案：A；考點(diǎn)：1.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P21 13.答案：D；考點(diǎn)：1.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P21 14.答案：B；考點(diǎn)：1.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P23 15.答案：B；考點(diǎn)：1.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P24 16.答案：C；考點(diǎn)：1.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P25 17.答案：A；考點(diǎn)：1.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P25-26 更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！

18.答案：C；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P26 19.答案：B；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P26 20.答案：A；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P28 21.答案：A；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P26 22.答案：A；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P33,34 23.答案：D；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P34 24.答案：A；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P35 25.答案：A；考點(diǎn)：2.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P37 26.答案：B；考點(diǎn)：2.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P38 27.答案：D；考點(diǎn)：2.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P38 28.答案：D；考點(diǎn)：2.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P41 29.答案：C；考點(diǎn)：2.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P41 30.答案：A；考點(diǎn)：2.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P41 31.答案：B；考點(diǎn)：2.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P43 32.答案: C；考點(diǎn)：2.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P46 33.答案：A；考點(diǎn)：2.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P46 34.答案：D；考點(diǎn)：2.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P48 35.答案：B；考點(diǎn)：2.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P48 36.答案：C；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P49 37.答案：B；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P49 38.答案：C；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P52 39.答案：C；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P48 40.答案：A；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P53 41.答案：A；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P53 42.答案：C；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P56 43.答案：A；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P54 44.答案：D；考點(diǎn)：2.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P60 45.答案：A；考點(diǎn)：3.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P65 46.答案：D；考點(diǎn)：3.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P67 47.答案：D；考點(diǎn)：3.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P71 48.答案：D；考點(diǎn)：3.2 ；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P72 49.答案：A；考點(diǎn)：3.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P72-73 50.答案：B；考點(diǎn)：3.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P73 51.答案：C；考點(diǎn)：3.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P75 52.答案：B；考點(diǎn)：3.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P75 53.答案：C；考點(diǎn)：3.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P75 54.答案：B；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P77 55.答案：C；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P76 56.答案：D；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P78 57.答案：C；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P77 58.答案：B；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P82 59.答案：A；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P87 60.答案：B；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P85 61.答案：A；考點(diǎn)：3.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P92 62.答案：C；考點(diǎn)：3.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P93 更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲??！或者登錄004km.cn查看！13

63.答案：A；考點(diǎn)：3.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P94 64.答案：C；考點(diǎn)：3.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P95 65.答案：A；考點(diǎn)：3.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P95 66.答案：A；考點(diǎn)：3.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P97 67.答案：B；考點(diǎn)：3.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P96 68.答案：C；考點(diǎn)：3.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P97 69.答案：C；考點(diǎn)：3.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P98-99 70.答案：C；考點(diǎn)：3.11；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P100 71.答案：C；考點(diǎn)：3.11；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P100 72.答案：D；考點(diǎn)：3.11；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P101 73.答案：B；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P105 74.答案：D；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P104 75.答案：D；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P106 76.答案：A；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P107 77.答案：A；考點(diǎn)：3.14；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P112 78.答案：A；考點(diǎn)：3.14；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P112 79.答案: B；考點(diǎn)：3.14；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P111 80.答案：B；考點(diǎn)：3.15；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P114 81.答案：A；考點(diǎn)：3.15；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P114 82.答案：A；考點(diǎn)：3.15；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P114 83.答案：D；考點(diǎn)：3.15；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P116 84.答案：C；考點(diǎn)：3.17；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P117 85.答案：B；考點(diǎn)：3.16；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P116 86.答案：B；考點(diǎn)：3.18；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P119 87.答案：B；考點(diǎn)：3.17；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P119 88.答案：B；考點(diǎn)：3.19；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P121 89.答案：A；考點(diǎn)3.19；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P122 90.答案：B；考點(diǎn)：3.20；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P125 多項(xiàng)選擇題

1.答案：ACE；考點(diǎn)：1.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P4-5 2.答案：ABDE；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P10 3.答案：ABCDE；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P10,11 4.答案：ABCD；考點(diǎn)：1.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P12，13 5.答案：AC；考點(diǎn)：1.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P21 6.答案：ACDE；考點(diǎn)：1.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P24 7.答案：AB；考點(diǎn)：1.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P25 8.答案：ABE；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P26 9.答案：ABE；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P28 10.答案：ABCD；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P33 11.答案：ABCD；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P34 12.答案：ABC；考點(diǎn)：2.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P38 13.答案：BC；考點(diǎn)：2.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P41 14.答案：ACDE；考點(diǎn)：2.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P47 15.答案：ABCD；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P49 16.答案：ABCDE；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P49 更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲取！或者登錄004km.cn查看！

17.答案：BCD；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P53，54 18.答案：AE；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P54 19.答案：ABC；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P55 20.答案：ACDE；考點(diǎn)：2.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P57 21.答案：ABCDE；考點(diǎn)：3.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P67 22.答案：CD；考點(diǎn)：3.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P70 23.答案：ABCD；考點(diǎn)：3.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P71 24.答案：CDE；考點(diǎn)：3.3；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P74 25.答案：ABCDE；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P77 26.答案：ABCD；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P82 27.答案：ABC；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P86-88 28.答案：BCD；考點(diǎn)：3.8；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P95 29.答案：CDE；考點(diǎn)：3.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P99 30.答案：AD；考點(diǎn)：3.11；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P100 31.答案：ABCD；考點(diǎn)：3.12；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P102 32.答案：ABCD；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P104 33.答案：DE；考點(diǎn)：3.13；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P106 34.答案：BCDE；考點(diǎn)：3.14；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P112 35.答案：ADE；考點(diǎn)：3.15；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P114 36.答案：ABC；考點(diǎn)：3.16；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P117 37.答案：AD；考點(diǎn)：3.18；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P118 38.答案：BCE；考點(diǎn)：3.18；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P118 39.答案：ABCDE；考點(diǎn)：3.19；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P124 40.答案：ABCE；考點(diǎn)：3.20；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P124 判斷題: 1.答案：B；考點(diǎn)：1.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P11 2.答案：B；考點(diǎn)：1.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P24 3.答案：A；考點(diǎn)：1.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P26 4.答案：B；考點(diǎn)：1.10；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P27 5.答案：B；考點(diǎn)：2.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P35 6.答案：A；考點(diǎn)：2.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P38 7.答案：B；考點(diǎn)：2.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P49 8.答案：B；考點(diǎn)：2.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P54 9.答案：B；考點(diǎn)：3.1；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P67 10.答案：B；考點(diǎn)：3.2；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P72 11.答案：B；考點(diǎn)：3.4；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P75 12.答案：A；考點(diǎn)：3.5；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P78 13.答案：B；考點(diǎn)：3.6；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P88 14.答案：B；考點(diǎn)：3.7；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P93 15.答案：A；考點(diǎn)：3.9；見(jiàn)《公共基礎(chǔ)》P97

更多絕密真題請(qǐng)加銀行從業(yè)考試交流群：198380208 獲取！或者登錄004km.cn查看！