第一篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險 B．必須進行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

12、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊登記中心 B．基金托管機構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數(shù)/銷貨成本 C．計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認(rèn)證

B．財務(wù)部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價格一般小于歐式期權(quán)的價格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風(fēng)險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起__個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個“認(rèn)識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護原則

11、根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失 D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E．風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性

E．實質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關(guān)于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

D．對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

E．對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認(rèn)識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

第二篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關(guān)于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權(quán) B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價理論

D．資本資產(chǎn)定價模型CAPM

13、貸款風(fēng)險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

14、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán) B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權(quán) D：對政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計劃

16、財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險識別 B．信用風(fēng)險計量 C．信用風(fēng)險監(jiān)控 D．信用風(fēng)險報告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算

19、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經(jīng)濟 B．外部經(jīng)濟 C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀(jì)人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、市場風(fēng)險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險，它可以分為__。A．利率風(fēng)險 B．股票風(fēng)險 C．商品風(fēng)險 D．結(jié)算風(fēng)險 E．匯率風(fēng)險

6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費所得

B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得 C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風(fēng)險 B．風(fēng)險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

11、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險識別 B．風(fēng)險計量 C．風(fēng)險監(jiān)測 D．風(fēng)險控制 E．風(fēng)險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關(guān)部門出具鑒定報告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務(wù)會計報告 B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

16、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

18、整頓指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級主管部門 B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是__。

A．風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D．風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟收入 C．保證人的財產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結(jié)果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結(jié)果

26、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀(jì)人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權(quán)法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第三篇：陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠(yuǎn)期

2、以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A．流動性風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．操作風(fēng)險

D．戰(zhàn)略風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)

3、某公司2009年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負(fù)債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

5、流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)__來安排。A．建設(shè)進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產(chǎn)率

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監(jiān)事會

D．風(fēng)險管理總監(jiān)

11、商業(yè)銀行的經(jīng)營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權(quán)

13、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．股指期貨期權(quán) B．利率期貨期權(quán) C．外匯期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

15、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù) C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細(xì)分要遵循__原則，即細(xì)分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場。如若不然，不管細(xì)分市場多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細(xì)分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經(jīng)濟性

20、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規(guī)避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構(gòu)的犯罪

21、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)

C．外商獨資企業(yè) D．個人獨資企業(yè)

22、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前__個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金獲得固定利率6%，則王先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊的民間組織 D．政府部門

25、當(dāng)股票價格波動幅度非常大時，__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) B．賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C．賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) D．買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發(fā)表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經(jīng)濟合同從金融機構(gòu)貸款

3、商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件 C．托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容 E．政府批準(zhǔn)文件

4、個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

5、下列有關(guān)信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內(nèi)容包括__。

A．明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 C．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù) E．明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風(fēng)險測試 D．壓力測試

10、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括__。A．掛鉤標(biāo)的物的價格波動 B．本金風(fēng)險 C．收益風(fēng)險 D．信用風(fēng)險 E．流動性風(fēng)險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風(fēng)險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高

C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高 E．二者沒有關(guān)系

15、從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括__。A．中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員 C．受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響__。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔(dān)保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風(fēng)險識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析__等非財務(wù)因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業(yè)的周期性 C．企業(yè)現(xiàn)金流量 D．勞資關(guān)系 E．產(chǎn)品研發(fā)

21、當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風(fēng)險 D．債券再投資收益率下降

E．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

22、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要 B．發(fā)放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān) E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括__。A．繼續(xù)履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的__個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第四篇：2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評估機構(gòu) D．保險公司

2、__是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．再貸款

3、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進貨 B．技術(shù) C．市場 D．產(chǎn)品

4、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容

5、用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，各業(yè)務(wù)線不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)β代表（）。

A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

6、下列聲譽風(fēng)險管理中不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是。A：制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程 B：獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能

C：負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況 D：征詢最大多數(shù)員工的意見和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實守信

8、在非強制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

9、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計不得超過其凈資產(chǎn)總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從__三個層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

14、我國市場的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

15、金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A．國務(wù)院 B．財政部

C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

17、計提貸款損失準(zhǔn)備金時，__是指商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準(zhǔn)備金。A．及時性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動。A．相對人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營銷渠道策略的是__。A．營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營銷渠道與促銷相結(jié)合

D．營銷渠道與會計出納相結(jié)合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國家助學(xué)貸款在確定借款總額時，是按照每人每年__標(biāo)準(zhǔn)計算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。乙企業(yè)若擔(dān)心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結(jié)合、分級審批 C．審貸結(jié)合、集中審批 D．審貸分離、分級審批

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有。

A：調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C：銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E：重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則。A．誠實信用 B．公平對待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費是否可以減免

C．對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處 D．是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

5、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動資產(chǎn)質(zhì)押 C．動產(chǎn)質(zhì)押 D．不動產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

6、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購協(xié)議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡

8、對于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險

B：客戶無法在3個月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險

C：客戶無法在未來3個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險 D：客戶無法在未來6個月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險 E：著作權(quán)9、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的要求。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。下面屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

10、下列關(guān)于經(jīng)濟周期對行業(yè)風(fēng)險影響的表述正確的是__。A．經(jīng)濟蕭條或者衰退會造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險很小 B．非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟周期的影響很小 C．對經(jīng)濟周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險越低

D．經(jīng)濟周期對行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險就越小

11、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是__。A．借款人財務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗

D．借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力

12、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預(yù)約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

13、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

14、在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果。A．主體特征 B．客體特征 C．?dāng)?shù)量特征 D．行業(yè)特征

15、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風(fēng)險管理中，國家風(fēng)險常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的敘述正確的是__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲 D．投資者一般在預(yù)期價格上漲時購入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場匯率比官方匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴 D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

19、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個人消費貸款的有__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人教育貸款 D．個人經(jīng)營類貸款 E．個人醫(yī)療貸款

21、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價為80萬元的住宅作為抵押，規(guī)定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有__。A．固定收益理財計劃 B．最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃 E．最高收益理財計劃

23、個人理財在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟增長 E．政治影響

24、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為__。A．企業(yè)債 B．個人債 C．國債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A．合同有效性風(fēng)險 B．擔(dān)保風(fēng)險

C．訴訟時效風(fēng)險 D．政策風(fēng)險

第五篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險偏好 B．當(dāng)期財務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

2、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險偏好的

B．該理論認(rèn)為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點

3、下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。

A．銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上 B．銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務(wù)質(zhì)量和信譽等因素

D．市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同

4、自營營銷渠道的主要缺點是__。A．可將產(chǎn)品直接銷售給客戶

B．運用得當(dāng)可降低銀行的流通費用

C．運用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益

D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力

5、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B．負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

7、__推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國內(nèi)消費需求的增長 C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立

8、在理財顧問服務(wù)中，理財規(guī)劃的起點是__。A．現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B．保險規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃

D．人生事件規(guī)劃

9、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》中，對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

11、__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．同業(yè)拆借市場 B．商業(yè)票據(jù)市場

C．銀行承兌匯票市場 D．回購市場

12、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2 000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是__。

A．信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置 B．委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者 C．信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

14、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

16、項目流動資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動負(fù)債 D．存貨

17、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，最長不超過__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保 20、是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現(xiàn)金流量表以__為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。A．建設(shè)投資

B．建設(shè)投資和流動資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps分析系統(tǒng)

C．駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng) D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、風(fēng)險分散的方法對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．商業(yè)銀行利用多樣化的投資分散風(fēng)險的原理開展全面信貸業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行的風(fēng)險分散策略成本較之所承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業(yè)銀行可以通過貸款打包出售或者與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，使自己的授信對象多樣化

D．商業(yè)銀行多樣化授信后，借款人違約信用風(fēng)險的獨立性大大加強，進一步消除了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險 E．商業(yè)銀行可以完善相關(guān)信貸條例，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是__。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

3、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

4、正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號效應(yīng)”__。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C．有時會失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

8、下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

9、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

10、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

11、對于有擔(dān)保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有__。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

12、根據(jù)巴塞爾委員會對VAR內(nèi)部模型的要求，在市場風(fēng)險計量中，持有期為__個營業(yè)日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。A．久期也稱持續(xù)期? B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風(fēng)險敞口的影響? E．當(dāng)市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的久期越長，產(chǎn)品的價格變動越大

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險

C．通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

16、期限在一年以內(nèi)的貸款實行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

17、下列不屬于商業(yè)銀行對企業(yè)信用風(fēng)險分析的5Cs系統(tǒng)的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營環(huán)境

18、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立__個經(jīng)常項目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批

20、個人貸款的風(fēng)險管理中，對合作機構(gòu)的風(fēng)險分析包括__。A．合作機構(gòu)的信用狀況 B．合作機構(gòu)的管理水平C．合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽 D．合作機構(gòu)的償債能力 E．合作機構(gòu)的盈利能力

21、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴張系數(shù)適中

22、我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對于此四種股票表述錯誤的是__。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發(fā)行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

23、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會債券 D．政府債券 E．國際債券

24、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法