第一篇：馬明哲的大棋局：構(gòu)建不一般的互聯(lián)網(wǎng)金融

自2010年以來的每一年，位于中國平安年報前幾頁的“公司概覽”里，平安都會畫一頂小房子，三角形的屋頂是中國平安[微博]的LOGO，下面的主體分為保險、銀行和投資三部分，最底部是平安的共享平臺。

四年來，這個小房子里面的內(nèi)容在不斷地擴(kuò)充和調(diào)整，在剛剛發(fā)布的2014年年報里，平安的小房子又多了一層——互聯(lián)網(wǎng)金融，包括陸金所、萬里通、平安好車、平安好房、平安付、平安健康互聯(lián)網(wǎng)等六個平臺都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融板塊。

按照中國平安董事長馬明哲在今年業(yè)績發(fā)布會上的說法，平安構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融與“一般的”互聯(lián)網(wǎng)公司不同：目標(biāo)更明確、方向更清晰、商業(yè)模式和盈利模式更為確定。

那么，平安的互聯(lián)網(wǎng)金融有何不一般？商業(yè)模式和盈利模式又是怎樣的？

“互聯(lián)網(wǎng)+”，誰賺錢了？

2012年，兩個數(shù)據(jù)深深震撼了馬明哲的心，一個是阿里巴巴[微博]“雙11”單天銷售額達(dá)到191億元，另一個是騰訊微信用戶突破3億，而當(dāng)時平安的用戶只有8000萬，這讓他深信中國個人消費(fèi)市場的巨大潛力，以及科技正在深刻地改變這個世界的商業(yè)規(guī)則。

在2013年的新春講話中，馬明哲也指出，平安的最大對手不是金融企業(yè)，而是科技公司，此時，他的內(nèi)心早已在謀劃一盤大棋。

欲想打敗敵人，必先了解敵人。2012年，馬明哲開始嘗試與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，謀劃成立眾安保險，并由此拉開了“三馬”聯(lián)手的序幕，以至于根本停不下來，2013年，眾安保險誕生。但畢竟，眾安保險并非平安嫡系，對于馬明哲而言，他會將更多的精力放在“親兒子”身上。

2013年3月28日，平安好車正式注冊成立，按照原董事長楊錚的說法，好車定位是一個融交易服務(wù)、金融服務(wù)、車主服務(wù)三大支柱為一體的O2O個人綜合金融電子商務(wù)平臺。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融+汽車”的背后，不僅僅是單純的二手車買賣，而是圍繞著二手車買賣所產(chǎn)生的金融需求，而這些需求則是平安傳統(tǒng)金融板塊可以一站式提供的，比如車貸的提供方是平安銀行汽車金融事業(yè)部，車輛保險則和平安產(chǎn)險合作。

2013年，平安的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略已經(jīng)基本確定：立足于社交金融，將金融融入“醫(yī)、食、住、行、玩”的生活場景，實(shí)現(xiàn)“管理財富、管理健康、管理生活”的功能，推動客戶遷徙，當(dāng)時，在各個場合，平安的高管們都能很流利地背出這段話。平安好車解決了“行”的問題，成立于2014年3月14日的平安好房要解決的就是“住”的問題，平安好房的首席運(yùn)營執(zhí)行官莊諾此前創(chuàng)辦了搜房網(wǎng)，平安好房是他的再一次創(chuàng)業(yè)。

事實(shí)上，2013年，馬明哲就在尋找做房產(chǎn)電商的模式，當(dāng)年10月份，莊諾還和馬明哲進(jìn)行了一次談話，當(dāng)時馬明哲問他，房產(chǎn)電商具體該怎么做？莊諾建議不再重復(fù)現(xiàn)有房網(wǎng)的路線，能否嘗試C2C直接交易的電商模式。

在平安好房上線的第21天，平安好房在業(yè)內(nèi)首推金融購房類“寶”產(chǎn)品“好房寶1號”，就在開放預(yù)約的當(dāng)天，預(yù)約人數(shù)超過12萬，按照每人最低2萬元的認(rèn)購起點(diǎn)，認(rèn)購規(guī)模已經(jīng)突破24億元，平安好房一炮打紅，莊諾的遠(yuǎn)見為平安贏得了時間，直到最近，阿里才上線與平安好房類似的服務(wù)。

具體來說，平安好房網(wǎng)形成了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+房地產(chǎn)”的電商模式，圍繞著新房、二手房、租房和海外購房等“住”的場景提供其中可能產(chǎn)生的一切金融需求：比如“好房寶”，背后主要是平安大華基金[微博]提供的貨幣基金；“好房貸”背后的服務(wù)提供方包括平安易貸、陸金所、平安信用保證保險事業(yè)部；“租金貸”背后是平安銀行；“好房眾籌”主要是和平安不動產(chǎn)合作。

2014年8月20日，“醫(yī)、食、住、行、玩”的又一板塊“醫(yī)”——平安健康互聯(lián)網(wǎng)成立，“平安健康管家”手機(jī)應(yīng)用客戶端上線。

從“平安健康管家”的軟件設(shè)置上看，主要整合了重點(diǎn)三甲醫(yī)院主任級以上名醫(yī)資源，幫助用戶實(shí)現(xiàn)線上遠(yuǎn)程就醫(yī)問診，制定個性化的健康管理方案等。

“醫(yī)”可以說是目前五個應(yīng)用場景中最難切入的，但也是最有發(fā)展?jié)摿Φ模R明哲對“醫(yī)”這個板塊也尤為重視，他在去年初的一個溝通會上曾表示，“資產(chǎn)”和“健康”將會成為支撐平安集團(tuán)做社交金融的兩大支柱。

中國平安首席信息執(zhí)行官陳心穎此前接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時表示，健康端能夠觸及的面更寬廣，比如平安壽險、平安健康險和平安養(yǎng)老險等。

也就是說，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+健康”在很大程度上將會充實(shí)平安的保險板塊。

那些試錯的業(yè)務(wù)

事實(shí)上，無論是好車、好房還是健康互聯(lián)網(wǎng)，都猶如一個長長的觸手，前臺抓人拋向后臺，實(shí)現(xiàn)平安的客戶遷徙。

在剛剛披露的年報里，平安首度披露互聯(lián)網(wǎng)金融板塊和傳統(tǒng)金融板塊的客戶遷徙詳細(xì)情況，具體來看，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)向核心金融業(yè)務(wù)遷徙時，萬里通和一賬通成為主要的獲客渠道，而平安產(chǎn)險和平安壽險成為主要的遷徙終點(diǎn)，當(dāng)核心金融業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)遷徙時，萬里通和一賬通成為主要的遷徙終點(diǎn)。

萬里通和一賬通是平安早年開發(fā)的應(yīng)用，萬里通主要聚焦積分交易市場，一賬通更多的是要實(shí)現(xiàn)“一個賬戶、一站式管理”。

2012年之前，萬里通一直處于低迷狀態(tài)，找不到感覺，直到一個牛人加入該團(tuán)隊，他就是吳世雄。在加入平安之前，吳世雄任微軟[微博]大中華區(qū)市場戰(zhàn)略部首席營銷官，在他的思路里，萬里通要淡化平安色彩，成為真正面向外部的通存通兌通用積分平臺。

2012年底，萬里通積分商圈規(guī)模0.5萬家，2013年底達(dá)到20萬家，增長了近40倍，截至2014年底，萬里通注冊用戶數(shù)超過7000萬，全年發(fā)放積分19.59億元，線上線下合作商戶數(shù)超過50萬家，交易規(guī)模近50億元。

從客戶遷徙路線圖來看，萬里通和一賬通是最主要的遷出渠道，也是最主要的遷徙終點(diǎn)，這要?dú)w功于其終于找對了定位。

在平安旗下，“互聯(lián)網(wǎng)+”百花齊放，在集團(tuán)層面構(gòu)建這六個平臺的過程中，平臺內(nèi)部、傳統(tǒng)金融板塊的各個子公司也在開發(fā)新的產(chǎn)品，陳心穎曾向本報記者展示過她的一部專用手機(jī)，里面清一色平安集團(tuán)旗下的APP，占據(jù)了三四個頁面。

百花齊放里面，并非所有都招人喜愛，有成功，必然也有失敗，在平安看來，這就是試錯的過程。2014年的首個工作日，馬明哲向公司員工發(fā)表了新年致辭，在致辭中，他賦予壹錢包無與倫比的意義，他說壹錢包將成為整個平安互聯(lián)網(wǎng)金融的核心平臺。

壹錢包和天下通都是中國平安在2013年12月推出的APP應(yīng)用，壹錢包屬于“移動支付+社交”，天下通屬于“移動辦公+社交”。但隨著時間的推移，壹錢包顯然并未體現(xiàn)出“核心平臺”的魄力，反倒是陸金所占了上風(fēng)。

一位互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士在評價壹錢包時對本報記者分析，壹錢包這個產(chǎn)品本身沒有問題，問題出在定位上：對內(nèi)，壹錢包與陸金所的理財功能撞車了，對外，壹錢包從社交屬性上來說比不過微信，從應(yīng)用場景來看，比不上支付寶[微博]錢包。

“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)就是這樣，有了第一，就沒有第二，所以必須要找到自己的定位?！彼f。

下一步攻關(guān)：頻率 或許是因?yàn)樽龀隽顺煽?，在上周五召開的2014年業(yè)績發(fā)布會上，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，馬明哲講得比往年更多一些，與2012年的誠惶誠恐相比，他言語間更多了自信。馬明哲說，平安的互聯(lián)網(wǎng)金融與“一般的”互聯(lián)網(wǎng)公司不同，是以交易為基礎(chǔ)，比如好房、好車、陸金所、萬里通，與社交和其他網(wǎng)站相比更加接近價值產(chǎn)生。

他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的客戶屬性分為三個維度，第一是頻率，二是流量，三是價值轉(zhuǎn)換，經(jīng)過幾年的努力，平安的流量足夠了，價值轉(zhuǎn)換也有了，目前最主要的科研攻關(guān)是頻率。

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的營銷模式是‘銷售-服務(wù)’，我們要改變這個游戲規(guī)則，通過互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)‘服務(wù)-銷售’，可以肯定的是，我們比一般的互聯(lián)網(wǎng)公司目標(biāo)更明確，方向更清晰，商業(yè)模式和盈利模式更為確定?！彼f。

綜合各方面的消息顯示，陸金所估值過100億美元，平安好車的估值過20億美元，吳世雄此前也曾表示，萬里通要實(shí)現(xiàn)上市，可以預(yù)見的是，未來平安集團(tuán)旗下，多個板塊都存在上市的可能。

一個值得注意的信息是，在業(yè)績發(fā)布會上，馬明哲特別講到了資產(chǎn)證券化的問題，他從國內(nèi)的投融資體系、儲蓄率和中國企業(yè)負(fù)債率推導(dǎo)出過去三年和未來五年資產(chǎn)證券化在國內(nèi)會有長足的發(fā)展。

那么，除了平安信托和平安銀行在推動資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)以外，還有誰在做這一塊業(yè)務(wù)呢？

當(dāng)然是平安最為引以為傲的陸金所。

近日，中國平安對外宣布業(yè)務(wù)整合，形成“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群，在此次調(diào)整中，陸金所的P2P業(yè)務(wù)將被“過繼”到普惠金融業(yè)務(wù)集群。

對于陸金所的現(xiàn)有業(yè)務(wù)，一位接近中國平安的人士對本報記者分析，真正的P2P業(yè)務(wù)僅占陸金所很小一部分份額，“從業(yè)務(wù)性質(zhì)來說，陸金所提供的產(chǎn)品主要是非標(biāo)資產(chǎn)證券化?！彼f。

文章來自互聯(lián)網(wǎng)金融

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第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成立 馬明哲當(dāng)選主任范文

互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成立 馬明哲當(dāng)選主任

來源：鳳凰財經(jīng)綜合2014年03月27日 08:1

126日，中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會正式成立，首批發(fā)起單位包括主要銀行、支付寶、財付通、清算組織、P2P網(wǎng)貸等70余家機(jī)構(gòu)。中國平安[0.08% 資金 研報]保險集團(tuán)董事長馬明哲當(dāng)選專業(yè)委員會主任。

3月24日，央行在官方網(wǎng)站回應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時首次公開提到，要處理好政府監(jiān)管和自律管理的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用。中國支付清算協(xié)會常務(wù)副會長蔡洪波在3月26日的成立大會上也強(qiáng)調(diào)了專業(yè)委員會需把握的工作原則，要平衡好創(chuàng)新與風(fēng)險的關(guān)系，既要支持創(chuàng)新，發(fā)揮創(chuàng)新的生產(chǎn)力，又要注重風(fēng)險防范，為用戶帶來更加安全的保障，保護(hù)消費(fèi)者和用戶權(quán)益。

平安集團(tuán)陸金所的計葵生代表互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會的主任單位發(fā)言指出，一年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速成長引來各方關(guān)注，這是一件好事，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也在不斷提高自身水平來滿足社會各方期待與需求，但互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新突破仍然要尊重法律法規(guī)，要注重合規(guī)經(jīng)營。

第三篇：2017年互聯(lián)網(wǎng)金融事件大盤點(diǎn)

2017年互聯(lián)網(wǎng)金融事件大盤點(diǎn)

時值歲末，又到了盤點(diǎn)一年行業(yè)變化的時候。2016年曾被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年，而回望2017我們發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管并未停下腳步。ICO、現(xiàn)金貸曾在輿論上掀起軒然大波，也成為了監(jiān)管重拳出擊的對象。另一方面，在密集的監(jiān)管之下，資本市場卻迎來一派繁榮景象，互金企業(yè)排隊赴美上市，開啟了一場IPO熱潮。

2017年這12個月的互金關(guān)鍵詞，與你一同梳理這一年的行業(yè)發(fā)展。1月關(guān)鍵詞：防范風(fēng)險

央行確定2017年十大任務(wù) 防范風(fēng)險先于金融創(chuàng)新

1月5日至6日，中國人民銀行在北京舉行2017年工作會議，并提出了央行2017年十項主要任務(wù)。該次會議將貨幣政策的描述從去年的“穩(wěn)健的貨幣政策”改為“保持貨幣政策穩(wěn)健中性”；并將“金融風(fēng)險”任務(wù)次序從2016年的第五條提到了2017年的第三條，將防范金融風(fēng)險置于金融創(chuàng)新之前。央行對“金融市場”的要求亦從創(chuàng)新發(fā)展改為平穩(wěn)健康發(fā)展。2月關(guān)鍵詞：資金存管

銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》

2月23日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，直接否定了第三方支付公司存管以及第三方支付與銀行聯(lián)合存管的模式，明確了存管機(jī)構(gòu)必須是一家商業(yè)銀行，不能多家銀行同時存管。《指引》還將存管的范圍明確擴(kuò)大覆蓋到發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項目結(jié)束的網(wǎng)貸全業(yè)務(wù)流程，使得用戶在網(wǎng)貸平臺上的資金得到全流程的監(jiān)管和與平臺銀行賬戶的隔離，杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在整個業(yè)務(wù)過程中能觸碰和支配用戶資金的可能，從根上避免網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“跑路”的可能。

3月關(guān)鍵詞：政府工作報告、備付金集中存管 互金連續(xù)四年寫進(jìn)政府工作報告

3月5日，十二屆全國人大五次會議正式召開，國務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報告。其中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”再次被提及，李克強(qiáng)表示，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”。這是“互聯(lián)網(wǎng)金融”連續(xù)第四年被寫進(jìn)政府工作報告，其表述也從“促進(jìn)”到“異軍突起”再到“規(guī)范”，直至2017年的“高度警惕風(fēng)險”。

備付金集中存管指引下發(fā)

3月，央行下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)將部分客戶備付金交存人民銀行操作指引》，提出“自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)暫通過商業(yè)銀行將部分客戶備付金交存至人民銀行”?！吨敢愤€進(jìn)一步明確了支付機(jī)構(gòu)備付金交存的細(xì)節(jié)，包括交存專戶的開立、交存金額、備付金的使用/補(bǔ)齊，以及跟之前存管辦法的對接等。比如，首次應(yīng)交存客戶備付金金額的計算公式為“首次應(yīng)交存?zhèn)涓督鸾痤~＝上季度客戶備付金日均余額×適用的交存比例”。4月關(guān)鍵詞：現(xiàn)金貸 現(xiàn)金貸納入互金整治

隼目科技004km.cn 4月14日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的補(bǔ)充說明》兩份函件，提出將“現(xiàn)金貸”納入風(fēng)險專項整治工作。

4月18日，北京銀監(jiān)局、金融局下發(fā)“現(xiàn)金貸”排查方案，確定70余家北京地區(qū)從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其中APP端五十多家，PC端十多家。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會于同日下發(fā)《現(xiàn)金貸產(chǎn)品統(tǒng)計表》，以對旗下會員單位涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行摸底排查。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也下發(fā)通知，要求已開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的單位需將自查自糾進(jìn)展情況及時報送協(xié)會，協(xié)會將密切關(guān)注并督促已有“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的會員單位自查整改，并配合市互金整治辦開展清理整頓工作。5月關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn) 中國首個區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

工業(yè)和信息化部直屬事業(yè)單位中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院發(fā)布了首個區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》。標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容分為范圍、術(shù)語和縮略語、概述、參考架構(gòu)、用戶視圖、功能視圖、用戶視圖和功能視圖的關(guān)系、附錄八個部分。標(biāo)準(zhǔn)解決了區(qū)塊鏈行業(yè)的四大問題：第一是共識，達(dá)成了對于區(qū)塊鏈定義和術(shù)語的共識；第二是組件集成，即參考架構(gòu)；第三是規(guī)范行業(yè)；第四，生態(tài)整合。

6月關(guān)鍵詞：信披平臺、校園貸、網(wǎng)聯(lián) 互金協(xié)會信披平臺上線 首批10家平臺接入

6月5日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正式上線了互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺，首批10家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為試點(diǎn)單位正式接入信披系統(tǒng)。首批試點(diǎn)單位披露事項共計47項，其中強(qiáng)制性披露32項，鼓勵性披露15項。其中，從逾期率指標(biāo)來看，10家平臺的平均項目逾期率為0.966%，平均金額逾期率為0.511%，也有平臺披露的逾期率為0，與行業(yè)實(shí)際情況明顯不符。從財務(wù)報告的披露情況來看，10家平臺中累計有8家平臺披露了財務(wù)報告，盈利的平臺和虧損的平臺各占一半。

銀監(jiān)會等三部委聯(lián)合發(fā)文禁止P2P涉校園貸

中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。通知要求暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)，有序清退校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)待還余額；存量校園貸業(yè)務(wù)要制定整改計劃，確定整改完成期限，明確退出時間表。在監(jiān)管指引下，廣東省公安廳開展“颶風(fēng)19號”專案統(tǒng)一收網(wǎng)行動，集中對涉“校園貸”及其關(guān)聯(lián)違法犯罪活動進(jìn)行重拳打擊，抓獲嫌疑人180余名，破獲案件190余宗，受害學(xué)生350余人。

網(wǎng)聯(lián)平臺正式上線

2017年6月30日，網(wǎng)聯(lián)平臺宣布正式啟動業(yè)務(wù)切量，即開始轉(zhuǎn)接清算一般用戶實(shí)際交易場景的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。在網(wǎng)聯(lián)平臺正式上線的同時，官方也給出了第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式將被立刻叫停的時間表：到2018年下半年，網(wǎng)聯(lián)將完成與所有第三方機(jī)構(gòu)和銀行的對接。截至2017年3季度末，已有中國銀行、交通銀行在內(nèi)的15家全國性商業(yè)銀行和包括支付寶和財付通在內(nèi)的9家支付機(jī)構(gòu)完成接入。7月關(guān)鍵詞：全國金融工作會議

隼目科技004km.cn 全國金融工作會議召開

7月14日-15日，全國金融工作會議在京召開。會議指出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。同時強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，及時有效識別和化解風(fēng)險，整治金融亂象。由此為金融行業(yè)定下了“強(qiáng)監(jiān)管”的基調(diào)。

8月關(guān)鍵詞：信息披露

信息披露指引出臺 網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系完成

8月25日，銀監(jiān)會正式印發(fā)實(shí)施了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》、《信息披露內(nèi)容說明》，這標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系?！缎畔⑴吨敢访鞔_了信息披露的基本概念和原則，明確了在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)披露的信息內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)了相關(guān)披露主體責(zé)任及管理要求，明確了整改的過渡期限，配套的《說明》還重點(diǎn)對披露的口徑、披露標(biāo)準(zhǔn)予以規(guī)范。9月關(guān)鍵詞：ICO 央行等七部門定性：ICO是非法公開融資行為

9月4日下午，央行聯(lián)合中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》?！豆妗分赋觯鷰虐l(fā)行融資是指融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

9月14日-15日，上海及北京下達(dá)關(guān)停比特幣交易平臺的通知。國內(nèi)首家比特幣交易所比特幣中國發(fā)布公告，于9月30日停止所有交易業(yè)務(wù)?；饚啪W(wǎng)和OKCoin幣行也在公告中稱將停止所有虛擬貨幣交易業(yè)務(wù)。受此影響，比特幣價格急速暴跌。10月關(guān)鍵詞：趣店 趣店美國上市

美東時間10月18日，趣店集團(tuán)正式登陸紐交所，以每股24美元發(fā)售3750萬股ADS（美國存托股票），開盤之后即直線拉升，開盤價為34.35美元，大漲43.13%，趣店的市值達(dá)到了驚人的110億美元，成為今年以來美國第四大規(guī)模的股票發(fā)行，也是今年迄今為止中國企業(yè)在美國的最大一單IPO。

11月關(guān)鍵詞：金穩(wěn)委、赴美上市潮 國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會正式成立

11月8日消息，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（金穩(wěn)委）正式成立，意味著中國金融監(jiān)管格局從原來的“一行三會”升級為“一委一行三會”。金穩(wěn)委將作為國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。中國人民銀行行長周小川10月在華盛頓出席國際貨幣基金組織/世界銀行年會期間，曾披露金穩(wěn)委未來將重點(diǎn)關(guān)注、影子銀行、資產(chǎn)管理行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融控股公司。

和信貸美國成功上市 拍拍貸、融360緊隨其后

隼目科技004km.cn 北京時間11月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和信貸正式在美上市。發(fā)行價為每股10美元，共計發(fā)售500萬股ADS（美國存托股票），共融資5,000萬美元，成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司在美國納斯達(dá)克上市第一股。

除了和信貸，中國P2P平臺拍拍貸11月10日在紐約證券交易所掛牌交易，成為繼宜人貸、信而富、和信貸之后，第四家登陸美股的中國P2P平臺。11月16日，融360旗下簡普科技正式在紐交所掛牌上市。

在國內(nèi)互金企業(yè)紛紛赴美上市的同時，美國當(dāng)?shù)氐腜2P網(wǎng)貸公司Lending Club迎來單日17.58%的股價大跌，該公司預(yù)計其第四季度凈虧損在300萬美元至700萬美元之間。12月關(guān)鍵詞：監(jiān)管

央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”

12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，開展對網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作。《通知》要求小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)?！锻ㄖ凡⒎Q，暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范、系統(tǒng)規(guī)范

12月7日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》（下稱“業(yè)務(wù)規(guī)范”）和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》（下稱“系統(tǒng)規(guī)范”）?！皹I(yè)務(wù)規(guī)范”明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的權(quán)利義務(wù)，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、和業(yè)務(wù)運(yùn)營等要求?！跋到y(tǒng)規(guī)范”明確了標(biāo)的限額監(jiān)控方式。其中，在單筆監(jiān)控中，借款人為自然人的，單個標(biāo)的借款金額不超過20萬元。借款人為法人或其他組織的，單個標(biāo)的借款金額不超過100萬元。

小貸公司整治方案下發(fā)：要求重新審查網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)

12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治實(shí)施方案》，要求2018年1月底前完成摸底排查。《整治方案》要求打擊無網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)甚至無放貸資質(zhì)卻經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)；重新審查網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營資質(zhì)。排查的重點(diǎn)包括，是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金或設(shè)定高額逾期利息、帶納金、罰息等行為。此外，對于催收環(huán)節(jié)，將排查是否自行或委托第三方通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗和騷擾等方式催收貸款。

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第四篇：91金融吳文雄：構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融超市

91金融吳文雄：構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融超市

新浪科技訊 8月27日消息，2014年中國互聯(lián)網(wǎng)大會在京舉辦，本屆大會以創(chuàng)造無限機(jī)會為主題，會議將持續(xù)3天。91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄今日在會上接受了新浪科技專訪。

以下為訪談全文：

主持人：各位親愛的網(wǎng)友大家好，今天我們非常榮幸請到了91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄先生做客我們的訪談間。吳總，91金融網(wǎng)是一個商業(yè)模式比較特殊的，在整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，首先請您介紹一下91金融的商業(yè)模式的構(gòu)成。

吳文雄：各位新浪的網(wǎng)友大家好，我是91金融的聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄。我們91金融再過五天就成立三周年了，是2011年9月1號成立的。3年時間我們經(jīng)歷了很多業(yè)務(wù)上不斷的摸索和創(chuàng)新。最初的時候其實(shí)我們做的是一個金融類超市的概念，我們會把銀行、擔(dān)保這樣的金融產(chǎn)品，主要是指個人的理財需求、貸款需求、企業(yè)級的理財需求和貸款需求。這樣一些需求通過91金融超市的平臺給到我們的用戶，一方面我們連接了那么多銀行，那么多金融機(jī)構(gòu)。另一方面，通過我們營銷的手段，連接到我們用戶，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式到達(dá)用戶，幫助用戶更加精準(zhǔn)、更加高效率的匹配到優(yōu)質(zhì)的符合他的低成本的金融產(chǎn)品，這是我們91金融超市在早期的一個業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。當(dāng)然這個超市的業(yè)務(wù)現(xiàn)在也一直在做，目前成為我們的一個金融業(yè)務(wù)，這個業(yè)務(wù)帶來接近200多萬的用戶量，我們直接服務(wù)200多萬用戶，也是91金融很重要的用戶體系。

我們也在研究和探索如何更好的為用戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)，我們會發(fā)現(xiàn)很多用戶的產(chǎn)品其實(shí)不一定適合他，所以我們也在做一些產(chǎn)品。我們跟包括像海通證券、北京銀行、泰康資管等等金融機(jī)構(gòu)，我們一起聯(lián)合做一些針對性的產(chǎn)品，這個產(chǎn)品可能不是市面上能夠有的，我們通過一些設(shè)計，通過用戶的需求，設(shè)計這個產(chǎn)品，給到用戶。這是我們逐步形成我們自有的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，我們叫91增值寶。當(dāng)然這個增值寶企業(yè)級平臺可以用，個人級的平臺也可以用。我們就打通了另外一個產(chǎn)品市場。接著我們做自有產(chǎn)品，旺財產(chǎn)品。我們預(yù)先當(dāng)很多用戶來到超市的時候，可以面對很多數(shù)據(jù)，當(dāng)有的用戶在這里買到你的產(chǎn)品之后，我發(fā)現(xiàn)其實(shí)他可能更適合其他一些產(chǎn)品，我們設(shè)計這樣一些產(chǎn)品。我們這個平臺再次跟用戶建立聯(lián)系，我們跟銀行的信貸部門，跟券商的資本部門共同合作，我們把他們的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)拿過來，我們自己包裝我們的產(chǎn)品，給到我們的個人投資者，形成目前我們?nèi)齻€業(yè)務(wù)一個體系，91金融產(chǎn)品有91超市、91增值寶、91旺財，為我們的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及個人提供非?？焖俚?、便捷的、專業(yè)的金融服務(wù)。我們的服務(wù)模式有線上，也有線下，目前我們完成整個業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu)，三年的時間，我們做的是全金融業(yè)務(wù)平臺的事情。我們逐步形成一個生態(tài)的業(yè)務(wù)網(wǎng)，跟其它的互聯(lián)網(wǎng)金融公司比起來還是有業(yè)務(wù)上的獨(dú)特性，我們發(fā)展得也很快。

主持人：剛才聽您介紹這個公司已經(jīng)分成幾個業(yè)務(wù)方向，未來1—2年的時間，在您的規(guī)劃當(dāng)中，哪一塊是未來最為看好、最有前景、最有發(fā)展力的業(yè)務(wù)？

吳文雄：整個金融市場的規(guī)模是162萬億在中國，我們看到現(xiàn)在一方面我們要滿足更多個人的金融消費(fèi)者更好地到達(dá)金融機(jī)構(gòu)，這是一個很大的市場，91金融超市在做這個事，當(dāng)然這是一個普惠的事情。從未來更長遠(yuǎn)來看資產(chǎn)證券化是我們非?？春玫模瑫r我們也通過91旺財這樣一個業(yè)務(wù)平臺在覆蓋。從國外的市場來講，幾百萬億的市場，因?yàn)槿虻馁Y本市場是1600萬億的金融市場。在資產(chǎn)證券化這一塊有接近幾百萬億。中國保守來看接近40、50萬億的證券資產(chǎn)。我們一方面在匹配用戶到達(dá)金融機(jī)構(gòu)，另外更好幫助金融機(jī)構(gòu)做存量消化，這個市場我們非?？春?。同時這個產(chǎn)品在目前我們上線接近5個月的時間，也獲得了很快的成長，未來我們會逐步地跟銀行、券商、信托這些資本部門合作，包括我們也會成立相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門，把資產(chǎn)證券化這一塊作為未來最核心的單元體系。

主持人：下面請您談一下91金融是怎么把眾多的金融產(chǎn)品推薦給用戶，怎么能夠讓用戶更加高效、更加便捷、更加方便地選擇適合他的金融產(chǎn)品？

吳文雄：其實(shí)金融產(chǎn)品的挑選和比較、體驗(yàn)不同于我們傳統(tǒng)所看到的一瓶水或者是一個家電，金融產(chǎn)品具備很不可復(fù)制的特性，包括這個產(chǎn)品是有收益性的。第一，這個產(chǎn)品是有風(fēng)險系數(shù)的。這些特性使得金融產(chǎn)品的服務(wù)和挑選變得非常難，對于傳統(tǒng)的消費(fèi)者來說，一方面他不具備專業(yè)知識。第二，他在跟金融機(jī)構(gòu)對接的過程中，這種服務(wù)是不對等的，因?yàn)槟銢]有時間去銀行排隊，也沒有太多精力跟銀行經(jīng)理溝通，還要去現(xiàn)場簽單。資產(chǎn)超過1000萬的人，他的服務(wù)可以被理財經(jīng)理拉到VIP室里體驗(yàn)，但是傳統(tǒng)的大部分人是沒有這個機(jī)會的。這種服務(wù)成本非常非常高，頻次很低。如何解決？一方面我們要找到本源，要快速，現(xiàn)代社會時間成本很高，我們?nèi)绾慰焖俚貛椭覀儌鹘y(tǒng)的金融消費(fèi)者，幫助企業(yè)去找到好的產(chǎn)品。我們已經(jīng)建立起很好的數(shù)據(jù)庫，包括金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，很了解哪個銀行、哪個保險、哪個資管、哪個產(chǎn)品的收益率怎么樣，風(fēng)險怎么樣。同時用戶的需求很快在線上我們能匹配到，能了解到這個用戶可能更適合哪個金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。在這個匹配的過程中，我們能做到比較好的快速到達(dá)。

除此之外在線下我們還有專門的服務(wù)團(tuán)隊，幫助用戶挑選這個產(chǎn)品。不是說通過對比檢索完之后，你的服務(wù)自動上門了。交易進(jìn)入之后，服務(wù)剛剛開始，這個區(qū)別于傳統(tǒng)家電的服務(wù)。我們的服務(wù)應(yīng)該是從線上到線下的過程，就像我們?nèi)メt(yī)院一樣，一定不會說把我們的需求提出來，結(jié)果就出來一堆藥品，一定是有一個醫(yī)生跟你溝通，去聊，最后被醫(yī)生所指導(dǎo)、指點(diǎn)，快速告訴你適合打針還是吃藥，還是做什么檢查。而我們的服務(wù)可能跟這個更類似。我們希望把這種不透明的、不對稱的服務(wù)，更好的通過我們的平臺匹配給我們的用戶，這也是我們這個平臺的價值。

主持人：好的，非常感謝您今天做客新浪的訪談間，再會！

第五篇：馬云演講：互聯(lián)網(wǎng)金融走下去需要三個要素

馬云演講：互聯(lián)網(wǎng)金融走下去需要三個要素

摘要：在2016中國保險業(yè)發(fā)展年會上，馬云表示，互聯(lián)網(wǎng)金融要走下去，需要三個要素。阿里巴巴董事局主席馬云首次發(fā)表有關(guān)保險業(yè)思考的主旨演講。馬云認(rèn)為，新技術(shù)革命創(chuàng)新，應(yīng)該讓保險回歸保障的本質(zhì)，保險的使命就是給人以安全感。

從五年前退貨運(yùn)費(fèi)險問世至今，阿里巴巴生態(tài)體系也逐漸成為保險業(yè)創(chuàng)新的重要實(shí)踐田。2015年9月，螞蟻金服正式成立了保險事業(yè)部，在整合阿里生態(tài)體系中的所有保險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，建立綜合而開放的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。

作為保險行業(yè)的推進(jìn)器，目前螞蟻金服保險平臺已和78家保險機(jī)構(gòu)深度合作，超過2000款保險產(chǎn)品通過平臺觸達(dá)3.3億互聯(lián)網(wǎng)“保民”。

馬云表示，未來三十年，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能，都會成為基本公共服務(wù)，各行各業(yè)都會經(jīng)受巨大變化。今天零售業(yè)的變革，只是一個浪潮的開始，這個浪潮不是電子商務(wù)代替零售，而是未來沒有電子商務(wù)，一切零售都是線上線下的融合。未來三十年，物流業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融業(yè)、教育，所有的行業(yè)，在這場技術(shù)革命之下改變是不可避免的。

在談到互聯(lián)網(wǎng)金融時，馬云表示互聯(lián)網(wǎng)金融要做好有三個要素，如果三個要素不具備，他本人認(rèn)為基本上都是高風(fēng)險的： 一是大數(shù)據(jù)，但是大數(shù)據(jù)總被誤解，大數(shù)據(jù)的大是指大計算能力的大，不是數(shù)據(jù)多少的意思。首先大數(shù)據(jù)的兩個不同意思，叫大計算加上數(shù)據(jù)，如果沒有足夠的各式各樣的數(shù)據(jù)，沒有強(qiáng)大的計算能力，則不能認(rèn)為具備大數(shù)據(jù)。二是風(fēng)險控制風(fēng)控系統(tǒng)，是否有互聯(lián)網(wǎng)時代所具備的高技術(shù)含量的風(fēng)控系統(tǒng)。而風(fēng)控體系采用的是人工智能。三，是否有因?yàn)閿?shù)據(jù)而建立起的信用體系。

“能夠最快適應(yīng)技術(shù)革命的行業(yè)之一是保險行業(yè)”，馬云指出，原因談了兩點(diǎn)：

第一，因?yàn)楸ｋU行業(yè)是最早應(yīng)用大數(shù)據(jù)思想的行業(yè)。精算師就是一種早期的大數(shù)據(jù)工程師，車險保費(fèi)中，為什么男司機(jī)和女司機(jī)、不同年齡的司機(jī)不一樣，因?yàn)槌鲭U的概率不一樣，以前都是精算師通過人腦計算出來，將來是計算機(jī)算出來，而且計算機(jī)會更聰明。保險行業(yè)很早就是大數(shù)據(jù)思想，而且是靠大數(shù)據(jù)思想運(yùn)營的，所以我們相信保險行業(yè)是最適合在未來生存的行業(yè)。第二個原因，保險行業(yè)建立在人類兩個很重要的東西基礎(chǔ)之上，一個是我們生活的這個世界，善要遠(yuǎn)大于惡；一個是人與人之間的信任。保險的本質(zhì)就是既利他又利已的思想。保險一開始就是互助的形式，大家把錢放在一起，誰倒霉了誰用，這樣讓壞的時候不至于那么壞。這是很古老的利他又利已的思考。保險是建立在信任基礎(chǔ)之上的。看一個社會誠信的程度高不高，看這個社會的保險行業(yè)是不是發(fā)達(dá)，是不是健康。如果賣保險的要靠騙，買保險要靠瞞，那么誠信程度一定不高，保險行業(yè)也是很難發(fā)展起來的。這一次技術(shù)革命，不論什么行業(yè)，在數(shù)據(jù)革命的推動下，這個行業(yè)都會變得更高效、更公平、更加回歸到這個行業(yè)的本質(zhì)。保險最有機(jī)會回歸到“保障”的本質(zhì)，回歸到自己最初的使命，真正是公益的心態(tài)，商業(yè)的手法。很遺憾現(xiàn)在很多企業(yè)是倒過來的。未來要大力發(fā)展“保民”

關(guān)于技術(shù)革命給保險可能帶來的改變，馬云談了如下幾個方面：

股市發(fā)展有股民、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展有網(wǎng)民，保險發(fā)展也要保民。據(jù)說現(xiàn)在保民已經(jīng)有3.3億，人數(shù)上是股民的3倍。“我覺得還太少，保險應(yīng)該保障的是所有人，不是3個億，而是13億?！?一個社會所有人都是股民是不正常的；一個社會所有人都是保民是健康的。只有這樣，人人都有保險，未來社會才有未來更大的確定性。如果從服務(wù)13億保民來看，所以今天保險公司不是太多，而是太少；保險產(chǎn)品不是太多，而是太少；保險的品種不是太多，而是太少。

過去，如果保險服務(wù)了20%的客戶，服務(wù)了20%的保障需求，那么接下來，應(yīng)該思考如何讓剩下的80%的人享受到真正的保險保障。

今天中國需要從點(diǎn)滴開始，讓大家首先認(rèn)識到保險的本質(zhì)，保險的價值。今天大家對保險的認(rèn)知都是從產(chǎn)品來的；所以未來讓更多的理解保險，最好的辦法也是讓產(chǎn)品來教育。未來保險的組織形式會發(fā)生巨大變化 未來保險要從主要依賴銷售，轉(zhuǎn)向依賴從頭到尾的動態(tài)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。我很欽佩保險公司有幾十萬上百萬的人力團(tuán)隊，但任何一場技術(shù)革命，都是從團(tuán)隊組織的變革而來。如果今天保險業(yè)重視的是銷售端，未來是走向確保防止風(fēng)險發(fā)生的前端能力，對災(zāi)難的預(yù)防、處理，技術(shù)和服務(wù)的提升，風(fēng)險的防控，這些才是保險業(yè)的核心能力。保險公司的核心人員未來是大數(shù)據(jù)工程師。這最終會帶來組織形式的巨大變化。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險很多品種，幾乎可以說沒有銷售成本，支付寶的帳戶安全險，1個多億的用戶，一兩塊錢保費(fèi)，如果人工銷售的話根本不可能維持。

但是這不是說互聯(lián)網(wǎng)就是一個銷售渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)是接觸用戶、了解用戶的界面，互聯(lián)網(wǎng)是來幫助你了解你的用戶到底需要什么，是你跟客戶直接交流的平臺。阿里巴巴什么都可以外包，但客服是絕對不會外包的。保險會從復(fù)雜變簡單

我覺得一切復(fù)雜的東西都不長久。WTO談了幾十年，多哈回合都多少輪了，文件堆起來比莎士比亞文集還高，為什么談不成。原因是什么，太復(fù)雜。

保險大概也是最復(fù)雜的產(chǎn)品，我很佩服保險工作人員，把那么長的責(zé)任條款都能記住，我想沒有一個買保險的人能記住。

簡單的背后首先是信任。沒有誠信體系，做不到簡單。

阿里巴巴現(xiàn)在對消費(fèi)者退貨，信用好的直接退，錢幾秒鐘內(nèi)直接到賬?；谛庞皿w系，幾秒鐘退款，這比額外請一堆客服，證明這證明那的成本低。前提是我知道你的信用，而且破壞信用的成本太高，人們輕易不敢去破壞。

這方面阿里小貸走在前面，我們在過去五年，向小企業(yè)發(fā)放貸款5000多億元，是尤努斯40年成就的四倍。戶均不到4萬元。這個貸款流程很簡單，3分鐘申請，1秒鐘審核，0人工干涉。發(fā)放貸款的依據(jù)是賣家在阿里整個生態(tài)平臺活動留下的信用數(shù)據(jù)分析。

其次是大數(shù)據(jù)計算的能力?，F(xiàn)在是臺風(fēng)季節(jié)。江浙一帶沿海農(nóng)民，一年最怕臺風(fēng)。農(nóng)民買保險，理賠，一定要簡單，不然成本肯定高死你。現(xiàn)在我們有一個針對農(nóng)民的險種：風(fēng)力指數(shù)保險。農(nóng)民在手機(jī)上就能購買，投保金額1元起，保障的是大風(fēng)災(zāi)害后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。理賠依據(jù)很簡單，就是中國天氣網(wǎng)對外發(fā)布的當(dāng)?shù)刈畲箫L(fēng)力等級。只要所在地最大風(fēng)力超過6級以上，就直接理賠，錢就到農(nóng)民帳上。

因?yàn)榱私庀聛?，風(fēng)力超過六級農(nóng)民肯定有損失，這個問題很簡單，就回歸簡單，不需要再讓你證明自己。

以后買保險很簡單，條款簡單，購買簡單，理賠簡單，隨時隨時買，隨時隨刻理賠，無處不在，無時不在，這個時候用戶才能真正有安全感。但是簡單不等于一刀切。

工業(yè)時代，流水線生產(chǎn)講究的是生產(chǎn)一模一樣的產(chǎn)品；數(shù)據(jù)時代，流水線上生產(chǎn)的每個產(chǎn)品都不一樣。以前，5分鐘生產(chǎn)2000件衣服是厲害；今后，5分鐘生產(chǎn)2000件不同的衣服才是厲害。

保險過去是規(guī)?；模瑯?biāo)準(zhǔn)化的，這是工業(yè)時代的保險；未來是每個人不一樣，每個人的每個時刻每個狀態(tài)下都不一樣。退貨運(yùn)費(fèi)險，現(xiàn)在是線上線下保單量最大的險種，它最大的特點(diǎn)，就是根據(jù)你的信用，消費(fèi)和退貨習(xí)慣，調(diào)整費(fèi)率，同樣一個人，這一次和上一次，費(fèi)率都不一樣。不是一人一產(chǎn)品，而是一個人不同時刻產(chǎn)品都不同。一切創(chuàng)新都離不開監(jiān)管創(chuàng)新

任何一次創(chuàng)新，最后都會促進(jìn)監(jiān)管的創(chuàng)新，制度的創(chuàng)新。創(chuàng)新之后，意味著監(jiān)管的改變。比賽規(guī)則要改變，裁判規(guī)則要改變。馬云講到一個很有意思的故事：“我前段時間去美國了解到，大家知道籃球，籃球最早是一個有底的筐，這個球投進(jìn)去以后，然后用梯子上去把這個球拿下來再進(jìn)行下一個比賽。18年以后有一個人說，把下面底剪掉，不用梯子了吧。但是剪掉以后球賽發(fā)生了巨大的變化，規(guī)章制度發(fā)生了變化，拿梯子的人首先反對，因?yàn)樗墓ぷ鳑]了。所以任何一次的創(chuàng)新，背后意味著監(jiān)管的改變，比賽的規(guī)則改變，改變的結(jié)果是球越來越好看，看的人越來越多?！?他提出，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展的時候，政府監(jiān)管部門的變革速度非常之快。沒有過去的標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新沒有基礎(chǔ)；創(chuàng)新的目的，是為了建立更先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新，互相促進(jìn)，生生不息。