淺析大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義
摘要:隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和科技的不斷進(jìn)步,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了飛速的發(fā)展,大數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展的核心特征,大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有十分重要的作用。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;意義
前言
當(dāng)今世界,科技進(jìn)步日新月異,互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)深刻改變著人類的思維、生產(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)方式,深刻展示了世界發(fā)展的前景。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和科技的不斷進(jìn)步,金融服務(wù)也不僅僅局限在實地服務(wù)中,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)前金融行業(yè)的重要發(fā)展模式,由于互聯(lián)網(wǎng)金融對數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量有很高的要求,大數(shù)據(jù)便應(yīng)用而生,并且快速發(fā)展起來,逐漸應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融中,極大的促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有十分重要的意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
2015年12月16日,習(xí)近平主席在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會開幕式上發(fā)表重要講話,指出:“縱觀世界文明史,人類先后經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)革命、工業(yè)革命、信息革命。每一次產(chǎn)業(yè)技術(shù)革命,都給人類生產(chǎn)生活帶來巨大而深刻的影響?,F(xiàn)在,以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)日新月異,引領(lǐng)了社會生產(chǎn)新變革,創(chuàng)造了人類生活新空間,拓展了國家治理新領(lǐng)域,極大提高了人類認(rèn)識世界、改造世界的能力。”互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)緊密融合并不是偶然。十年前,互聯(lián)網(wǎng)還主要是人民獲取信息的媒介,而在現(xiàn)代社會,網(wǎng)絡(luò)成為像水電一樣的基本生活必需品,已經(jīng)包括到了消費、辦公、商貿(mào)、交往等各行各業(yè)的大變局。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)滲透在人民生活的范圍足夠廣泛時,原本就已經(jīng)充分電子化和信息化的金融行業(yè),就通過互聯(lián)網(wǎng)打開了面向用戶的窗口,互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和創(chuàng)新發(fā)展就成為了必然。
互聯(lián)網(wǎng)金融是“開放、平等、協(xié)商、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神向金融行業(yè)滲透的表現(xiàn),是與網(wǎng)絡(luò)高度契合,并且對數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量以及處理有極要求的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的社交化,利用互聯(lián)網(wǎng)能實現(xiàn)成本低、速度快、精度高的信息傳播,有效的減少了傳統(tǒng)的金融模式中投資、融資雙方信息不對稱的現(xiàn)象,同時使用互聯(lián)網(wǎng)能將企業(yè)、商戶及個人的消費、交往、貿(mào)易、稅務(wù)等信息存儲下來,這些信息能有效的降低風(fēng)險評估的難度,因此,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了廣大人們的喜愛。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,各種數(shù)據(jù)量的增長越來越快,并隨著云計算的快速發(fā)展,大量數(shù)據(jù)中隱藏的知識、信息逐漸引起了人們的興趣,大數(shù)據(jù)成為互聯(lián)網(wǎng)時代變革的契機。
二、大數(shù)據(jù)的概念及應(yīng)用
大數(shù)據(jù)又稱為巨量資料,指需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)?!按髷?shù)據(jù)”概念最早由維克托·邁爾·舍恩伯格和肯尼斯·庫克耶在編寫《大數(shù)據(jù)時代》中提出,指不用隨機分析法(抽樣調(diào)查)的捷徑,而是采用所有數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理。從技術(shù)上看,大數(shù)據(jù)與云計算的關(guān)系就像一枚硬幣的正反面一樣密不可分。隨著云時代的來臨,大數(shù)據(jù)也吸引了越來越多的關(guān)注,在以云計算為代表的技術(shù)創(chuàng)新大幕的襯托下,這些原本很難收集和使用的數(shù)據(jù)開始容易被利用起來了。業(yè)界歸納大數(shù)據(jù)有4
“V”——Volume(數(shù)據(jù)體量大)、Variety(數(shù)據(jù)類型繁多)、Velocity(處理速度快)、Value(價值密度低),即第一,數(shù)據(jù)體量巨大。從TB級別,躍升到PB級別;第二,數(shù)據(jù)類型繁多。涉及到網(wǎng)絡(luò)日志、視頻、圖片、地理位置信息等等各個方面。第三,處理速度快,1秒定律,可從各種類型的數(shù)據(jù)中快速獲得高價值的信息,這一點也是和傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)有著本質(zhì)的不同。第四,只要合理利用數(shù)據(jù)并對其進(jìn)行正確、準(zhǔn)確的分析,將會帶來很高的價值回報。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,近年來,大數(shù)據(jù)在各個領(lǐng)域不斷增加應(yīng)用,也越來越面向個人大數(shù)據(jù)應(yīng)用,逐漸覆蓋到機構(gòu)或個人的方方面面,在未來一段時間里,大數(shù)據(jù)將成為企業(yè)、社會和國家層面重要的戰(zhàn)略資源。大數(shù)據(jù)將不斷成為各類機構(gòu),尤其是企業(yè)的重要資產(chǎn),成為提升機構(gòu)和公司競爭力的有力武器。在大數(shù)據(jù)時代,企業(yè)和個人更多的行為可記錄、被記錄,可分析、被分析,企業(yè)將更加鐘情于用戶數(shù)據(jù),充分利用客戶與其在線產(chǎn)品或服務(wù)交互產(chǎn)生的數(shù)據(jù),并從中獲取價值。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),它既能優(yōu)化對產(chǎn)品設(shè)計、經(jīng)營理念、營銷方式、客戶服務(wù)等方面,又能為風(fēng)險控制、信用評估等提供更加全面的信息。
三、大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義
1.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展
現(xiàn)在不管是金融行業(yè)也好,還是別的其他行業(yè),其實都是出于一個大數(shù)據(jù)的范圍之內(nèi)。如今生活工作的互聯(lián)網(wǎng)化,導(dǎo)致生活工作數(shù)據(jù)化的特征越來越明顯。而隨著這些重要的數(shù)據(jù)被人所知曉,并且將它做出了實效的時候,大家才真正開始注意大數(shù)據(jù)的運用。金融行業(yè)也是如此。例如,一個金融品牌想要在市場中推出,推出前的考察與調(diào)研是必須的,那么該如何卓有成效地進(jìn)行調(diào)研的,這個時候,數(shù)據(jù)就派上用場了。我們可以從數(shù)據(jù)中分析這個行業(yè)的走向與動態(tài),同時也能分析出金融行業(yè)的行業(yè)構(gòu)成情況以及消費者的構(gòu)成,需求分布和一些競爭情況等等一些列重要信息。而這些重要信息靠想象力與平常的推理是無法得到的,而數(shù)據(jù)是真實存在并且很能說明問題的。就可以通過對這些數(shù)據(jù)的分析而全面的來定位即將要推出的金融品牌。并且有一個很好的市場定位。此外,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使海量數(shù)據(jù)的收集成本被降到可接受的程度,人們可以運用互聯(lián)網(wǎng)收集數(shù)據(jù),再運用高超的計算公式,判斷出廣泛人群或特定人群的心理傾向、消費習(xí)慣等商業(yè)價值極高的信息。當(dāng)大數(shù)據(jù)收集和處理的成本足夠低時,以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融,以P2P為特征的互聯(lián)網(wǎng)信貸模式,逐漸打破銀行信用信息的壟斷,以低廉的成本自創(chuàng)出一套與銀行無關(guān)的個人或者群體信用信息系統(tǒng),從而使金融行業(yè)不再高高在上,成為關(guān)系到社會每一個人的大眾金融。
2.打破了金融機構(gòu)壟斷客戶信息的狀況
為解決信息不對稱的問題,傳統(tǒng)的金融機構(gòu)需要投入大量的人力、物力、財力進(jìn)行信息收集、分析、整理,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能利用自身的優(yōu)勢間交易雙方的信息收集起來,并建立新的信息來源途徑,其他網(wǎng)絡(luò)平臺也會收集大量的信息,如物流運輸公司、網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)等會收集到大量的運輸信息、價格信息、支付信息等,這些信息可以成為衡量客戶、個人信用的重要依據(jù),這就打破了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)壟斷客戶信息的現(xiàn)象。社交網(wǎng)絡(luò)具有很強大的信息傳播功能,云計算具有很強的信息處理能力,搜索引擎具有很強大的信息檢索能力,這些技術(shù)為創(chuàng)建成本低、更新快、精準(zhǔn)度高的信息平臺提供了有力的依據(jù)。
3.有效的促進(jìn)了資源優(yōu)化
在互聯(lián)網(wǎng)金融中應(yīng)用大數(shù)據(jù),能有效的促進(jìn)資源優(yōu)化配置?;ヂ?lián)網(wǎng)能促進(jìn)投資、融資雙方的信息發(fā)布、交流、匹配,不需要銀行、證券、基金等部門的參與,例如美國的LendingClub公司在為會員提供貸款業(yè)務(wù)時,是利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行的,并沒有利用銀行機構(gòu);而Google在IPO是采用在線荷蘭式的方法進(jìn)行拍賣,并沒有利用傳統(tǒng)的投行路演、詢價報價進(jìn)行拍賣。近年來,我國涌現(xiàn)出大量的P2P平臺,這些平臺既有銀行參與的融資項目,也有金融信息服務(wù)企業(yè)組建的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺,這些平臺為中小型企業(yè)的籌資指明了方向,也為投資人提供了低成本、高收入的投資渠道。大數(shù)據(jù)能有效的整合互聯(lián)網(wǎng)金融資源,為金融市場提供快速、高效的運營平臺,對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有十分重要的作用。
四、總結(jié)
大數(shù)據(jù)促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,打破了金融機構(gòu)壟斷客戶信息的狀況,促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融信息的交流和共享,提高了資源配置效率,有效的促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),因此,互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中,要建立全面、安全的防范措施,規(guī)避行業(yè)風(fēng)險,為互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展提供保障。
參考文獻(xiàn):
[1]李棟.淺析大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)[J].經(jīng)濟(jì)視野,2014(06):319-320.[2]程立國,陳健恒,徐永紅.大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用初探[J].中國金融電腦,2013(10):125-126.[3]吳昭華.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[J].電子世界,2014(05):192-193.