第一篇：“山寨通脹”下的“個(gè)性緊縮”

“山寨通脹”下的“個(gè)性緊縮”

“秋風(fēng)送爽，丹桂飄香。”這是一句話，一句頻頻出現(xiàn)在各大報(bào)紙，期刊；演講，報(bào)告；慶典，致辭里面的開(kāi)頭語(yǔ)。這句話在網(wǎng)上搜一下，會(huì)有一萬(wàn)五千多條的相關(guān)信息。

“2003年秋，哈佛大學(xué)。恃才放曠的天才學(xué)生馬克?扎克伯格被女友甩掉，憤怒之際，馬克利用黑客手段入侵了學(xué)校的系統(tǒng)，盜取了校內(nèi)所有漂亮女生的資料，并制作名為‘Facemash’的網(wǎng)站供同學(xué)們對(duì)辣妹評(píng)分。他的舉動(dòng)引起了轟動(dòng)，一度令哈佛服務(wù)器幾近崩潰，馬克因此遭到校方的懲罰。正所謂因禍得福，馬克的舉動(dòng)引起了溫克?萊沃斯兄弟的注意，他們邀請(qǐng)馬克加入團(tuán)隊(duì)，共同建立一個(gè)社交網(wǎng)站。與此同時(shí)，馬克也建立了日后名聲大噪的‘Facebook’。”這是一部電影，一部名叫《社交網(wǎng)絡(luò)》，在2010年風(fēng)靡全球，獲獎(jiǎng)無(wú)數(shù)，好評(píng)如潮且剛剛在第83屆奧斯卡電影節(jié)包攬四項(xiàng)大獎(jiǎng)――最佳影片、最佳導(dǎo)演、最佳改編劇本、最佳電影剪輯的電影。

按形而上學(xué)的眼光，上面這兩段與本期的主旨看起來(lái)或許有點(diǎn)風(fēng)馬牛不相及。但仔細(xì)審視一下這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化配置，批量生產(chǎn)的“泛商品化時(shí)代”，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)它們正包含著一個(gè)亙古不變的關(guān)于共性與個(gè)性的辯證話題。

一個(gè)是被萬(wàn)千文章濫用的開(kāi)頭語(yǔ)，一個(gè)是關(guān)于一位恃才傲物，追求自我的，充滿冒險(xiǎn)精神的Facebook創(chuàng)始人的電影。

可能是被兩千多年的儒家思想浸染的太久，中國(guó)人總會(huì)有一種循規(guī)蹈矩的習(xí)性，將中庸保守視為一種處世準(zhǔn)則，人們不愿為了既已得到的東西局面再去嘗試新鮮的東西。我們大多數(shù)人的生活，是被預(yù)定了的，被程序化了的。我們習(xí)慣在日常生活中尋找“模板”，喜歡為自己的生活預(yù)設(shè)程序，我們給自己編寫(xiě)出了“明天＝現(xiàn)實(shí)”這樣的人生代碼。因此我們想象力的翅膀，很難飛得起來(lái)，很難飛得自由，而總是那么的“直接”、“實(shí)際”、“有用”。這是關(guān)于共性。

再讓我們來(lái)看另一篇關(guān)于個(gè)性的“蘋(píng)果”創(chuàng)始人喬布斯的故事。

史蒂夫?喬布斯（Steve Paul Jobs），出生于1955年2月24日。1972年高中畢業(yè)后，在波蘭的一所大學(xué)只念了一學(xué)期的書(shū)；1974年喬布斯在一家公司找到設(shè)計(jì)電腦游戲的工作。2年后，時(shí)年21歲的喬布斯和26歲的沃茲?尼艾克在喬布斯家的車(chē)庫(kù)里成立了蘋(píng)果電腦公司；從1976年喬布斯和沃茲在車(chē)庫(kù)里面造出第一臺(tái)蘋(píng)果電腦至今，“蘋(píng)果”已經(jīng)走過(guò)了35個(gè)年頭。在過(guò)去35年間，蘋(píng)果公司的發(fā)展歷程恰似航天火箭的發(fā)射過(guò)程――一系列快速緊密有序的爆炸而后直沖蒼穹。2008年，《福布斯》雜志網(wǎng)絡(luò)版評(píng)出了11家現(xiàn)金非常充裕的公司，這些公司的現(xiàn)金都有數(shù)十上百億美元。其中“蘋(píng)果”擁有257億美元現(xiàn)金，居于首位。擁有如此強(qiáng)大的現(xiàn)金基礎(chǔ)，在當(dāng)今歷史罕見(jiàn)的金融危機(jī)中，足以折服任何一個(gè)國(guó)際品牌，傲視任何一個(gè)跨國(guó)企業(yè)，喬布斯會(huì)讓國(guó)際巨騙麥道夫驚慕。蘋(píng)果公司本身，它的領(lǐng)導(dǎo)者及它的產(chǎn)品已經(jīng)變成了一種文化上的通用語(yǔ)。戴爾公司想成為商業(yè)領(lǐng)域的蘋(píng)果公司，Zipcar亦想在汽車(chē)共享領(lǐng)域成為蘋(píng)果公司，戲劇演員比爾?馬赫甚至說(shuō)，如果蘋(píng)果公司總裁做總統(tǒng)，政府將能提供更好的服務(wù)。

一個(gè)公司或個(gè)人怎樣才能成為“某某領(lǐng)域的‘蘋(píng)果’”？“蘋(píng)果”的魔力，恰恰在于自己鉆研，從而不落俗套地吸引其目標(biāo)客戶。如果有天“蘋(píng)果”推出了一款沒(méi)有桌面的電腦，請(qǐng)不要感到驚訝。

僅僅是幻想嗎?絕對(duì)不是，這些都將寫(xiě)進(jìn)“蘋(píng)果”的專利申請(qǐng)文件里。雖然還沒(méi)有看到這些產(chǎn)品，但我們絲毫不應(yīng)懷疑“蘋(píng)果”的創(chuàng)新能力。事實(shí)上，沒(méi)有任何一家公司像“蘋(píng)果”那樣頻繁地對(duì)所在領(lǐng)域的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)進(jìn)行反思和重構(gòu)。僅僅在過(guò)去的短短幾年間，蘋(píng)果公司就對(duì)其筆記本電腦的生產(chǎn)工藝進(jìn)行了大幅度革新，這也是筆記本生產(chǎn)設(shè)計(jì)領(lǐng)域有史以來(lái)所進(jìn)行的最迅捷最大規(guī)模的革新，除“蘋(píng)果”外，沒(méi)有任何其他公司做到這些?！疤O(píng)果”總是不停地否定過(guò)去設(shè)計(jì)中的不合理及不足之處，不斷地推陳出新，使其產(chǎn)品總能以獨(dú)特的風(fēng)格傲立于時(shí)代前沿。

喬布斯是一個(gè)與中國(guó)傳統(tǒng)美德幾乎完全格格不入的人――狂妄自大、脾氣暴躁、缺乏耐心；這幾乎與我們的心目中成功企業(yè)領(lǐng)袖的形象相差千里。但正是這個(gè)看上去有性格缺陷的特立獨(dú)行的人，取得了如此輝煌的成功。

正如前蘋(píng)果公司CEO吉爾?阿梅里奧對(duì)他的評(píng)價(jià)：“蘋(píng)果公司是一萬(wàn)個(gè)喬布斯的集合體，喬布斯就是鏡子里的蘋(píng)果公司，其鮮明的個(gè)性已在世人心中打上了深深的烙印?！?/p>

別拿“山寨”當(dāng)“創(chuàng)新”

如今的中國(guó)，在改革開(kāi)放大旗的指引下，經(jīng)濟(jì)迅速騰飛，GDP更是已躍居到了世界第二位。經(jīng)過(guò)二十多年的艱難學(xué)步，中國(guó)企業(yè)獲得了日新月異式的發(fā)展，尤其在大規(guī)模的制造產(chǎn)業(yè)方面，中國(guó)也早已被冠以了“世界工廠”的稱號(hào)。印有“Made in China”的商品已經(jīng)擺在了各國(guó)的售貨架。而尷尬的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，“中國(guó)制造”雖然強(qiáng)大，但是“中國(guó)創(chuàng)造”卻寥寥無(wú)幾。來(lái)自國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2005年年底，我國(guó)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)核心技術(shù)的企業(yè)，僅占大約萬(wàn)分之三，99%的企業(yè)沒(méi)有申請(qǐng)專利，60%的企業(yè)沒(méi)有自己的商標(biāo)。很多企業(yè)處在有“制造”無(wú)“創(chuàng)造”、有“產(chǎn)權(quán)”無(wú)“知識(shí)”的狀態(tài)，一些企業(yè)甚至靠仿造和假冒生存。在這個(gè)大環(huán)境下，中國(guó)“山寨文化”的始作俑者――山寨手機(jī)就此開(kāi)始了自己的風(fēng)行。

“山寨機(jī)現(xiàn)象”以前叫黑手機(jī)，現(xiàn)在給它起了一個(gè)很響亮的名字叫“山寨機(jī)”，有點(diǎn)對(duì)應(yīng)以前古代的官兵，因?yàn)樯秸拖褚郧奥洳轂榭?。有占山為王，逃避政府管理的意思。粗制濫造、質(zhì)量低下、無(wú)核心技術(shù)、惡意剽竊??山寨手機(jī)在“山寨一詞”的掩護(hù)下，迅速風(fēng)靡全國(guó)，并在全世界上百個(gè)國(guó)家銷(xiāo)售。而山寨機(jī)在中國(guó)IT業(yè)的崛起就此引出了“山寨文化”，如同任何一部中國(guó)傳統(tǒng)武俠小說(shuō)所演繹的故事那樣：先是以非常規(guī)手法游走于主流圈子的邊緣，然后逐漸坐大，最終向正統(tǒng)勢(shì)力發(fā)起挑戰(zhàn)，甚至取而代之。

這是師夷長(zhǎng)技以制夷的炮火，這是學(xué)比趕超的來(lái)復(fù)槍，山寨文化在抄襲與超越的羊腸小道上一路狂奔，尤其是掙脫了牌照的束縛，握緊了低成本高回報(bào)的福祉之后，它摧枯拉朽的震撼力與病毒營(yíng)銷(xiāo)的感染力，徹底顛覆了傳統(tǒng)的行業(yè)潛規(guī)則，建立了以山寨文化為基礎(chǔ)的價(jià)值序列。

喬布斯曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，領(lǐng)袖和跟風(fēng)者的區(qū)別就在于創(chuàng)新?！吧秸背四７峦饨o人最深的應(yīng)該是所謂的“創(chuàng)新”，大家經(jīng)?？梢钥吹?，諸如香煙手機(jī)、汽車(chē)手機(jī)、有觸摸屏的N95、能刮胡子的N73??這些山寨手機(jī)中天馬行空的想法讓我們感覺(jué)非常新鮮有趣，因此將這種無(wú)厘頭的所謂“創(chuàng)新”奉為美談?！吧秸幕笔且詷O低的成本模仿主流品牌產(chǎn)品的外觀或功能，并加以創(chuàng)新，最終在外觀、功能、價(jià)格等方面全面超越這個(gè)產(chǎn)品的一種現(xiàn)象，最為人稱道的是眼花繚亂的外觀設(shè)計(jì)和多功能。其實(shí)山寨的所謂創(chuàng)新，是一種初創(chuàng)公司的創(chuàng)新。這些所謂的創(chuàng)新，其實(shí)就是盜版文化、侵權(quán)文化。它盜取他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，經(jīng)過(guò)組裝、拼湊、貼牌后進(jìn)入市場(chǎng)，其中所有的元素和核心技術(shù)，無(wú)一是自己開(kāi)發(fā)的，不過(guò)是抄襲和復(fù)制而已，內(nèi)容沒(méi)有創(chuàng)新，形式?jīng)]有創(chuàng)新，其實(shí)就是盜版文化、侵權(quán)文化。而真正的大公司的創(chuàng)新，核心卻是平臺(tái)創(chuàng)新。按照杰弗里?摩爾的觀點(diǎn)，真正的創(chuàng)新是要構(gòu)建差異化的區(qū)隔。而“山寨”無(wú)疑不符合這一核心要點(diǎn)。

“偽創(chuàng)新”下的“個(gè)性貧瘠”

在日本曾經(jīng)有一位天才的書(shū)法家，他9歲參加日本青少年書(shū)法展時(shí)，在東京掀起了一股旋風(fēng)。四幅作品全部被私人收藏，總價(jià)值1400萬(wàn)日元。當(dāng)時(shí)，日本最著名的書(shū)法家小田村夫曾這么預(yù)言：在日本未來(lái)的書(shū)壇上，必將會(huì)升起一顆璀璨的新星。二十年過(guò)去了，一些默默無(wú)聞的人脫穎而出，而他卻銷(xiāo)聲匿跡了，是誰(shuí)斷送了這位天才的前程？2001年九州島櫻花節(jié)，小田村夫?qū)ｉT(mén)拜訪這位小時(shí)候名震四島的天才，在看了那位天才書(shū)法家的作品之后，仰天長(zhǎng)嘆道：右軍啊，你毀了多少神童！

右軍是指王羲之，一千六百年前的中國(guó)書(shū)法家。原來(lái)，這位小神童臨摹王羲之的書(shū)帖成癮，經(jīng)過(guò)二十年的苦練，把自己的書(shū)法個(gè)性磨得一點(diǎn)兒都沒(méi)有了。現(xiàn)在，他的字與王羲之的比較起來(lái)，幾乎能夠達(dá)到以假亂真的程度，可是自己的東西一絲都找不到。在鑒賞家眼里，他的書(shū)法已不再是藝術(shù)，而是令人生厭的仿制品。

一個(gè)天才因模仿另一個(gè)天才而成了庸才，正是因?yàn)樗橇魇诺膫€(gè)性。

中國(guó)傳統(tǒng)文化的政治權(quán)威是君權(quán)，而文化權(quán)威是儒學(xué)。二者融為一體，形成中國(guó)式的政教合一，圣王一體的一元化社會(huì)權(quán)威――穩(wěn)定統(tǒng)一。但這種一元化的政治、文化權(quán)威，也禁錮了人們的思想，形成了思想僵化的經(jīng)學(xué)傳統(tǒng)。儒家性格太中庸了，缺乏探險(xiǎn)、追求極限、立場(chǎng)尖銳的東西，導(dǎo)致中國(guó)人做事容易畏手畏腳，信從不求有功、但求無(wú)過(guò)，就此形成了中國(guó)傳統(tǒng)文化群體本位的價(jià)值觀，注重群體、宣揚(yáng)“大我”。長(zhǎng)期以來(lái)，人們形成了自我壓縮的人格，缺乏個(gè)性。

李開(kāi)復(fù)曾這樣比較過(guò)中美兩國(guó)的學(xué)生。中國(guó)學(xué)生相對(duì)比較被動(dòng)，聽(tīng)家長(zhǎng)、老師話。好處是有紀(jì)律、守規(guī)矩；缺點(diǎn)是沒(méi)個(gè)性、缺乏創(chuàng)新；美國(guó)人是花時(shí)間在做自己愛(ài)做的事，缺點(diǎn)是該學(xué)的沒(méi)學(xué)好；好處是有興趣的學(xué)得深，會(huì)創(chuàng)新。

耶魯大學(xué)現(xiàn)任校長(zhǎng)理查德?雷文也曾說(shuō)過(guò)，中國(guó)學(xué)生勤奮好學(xué)，但他們“不敢挑戰(zhàn)權(quán)威，不敢與教授爭(zhēng)辯”。中國(guó)學(xué)生因獨(dú)立思考能力匱乏而導(dǎo)致“沒(méi)有個(gè)性”的現(xiàn)狀，中國(guó)學(xué)生存在嚴(yán)重的“被動(dòng)實(shí)踐”問(wèn)題，也就是他們實(shí)踐的對(duì)象、方法、程序等關(guān)鍵要素往往是由老師指定的，類(lèi)似于“做習(xí)題”，他們很少主動(dòng)、自由地探索。中國(guó)青少年研究中心副主任孫云曉針對(duì)韓寒和王小平退學(xué)寫(xiě)作的事說(shuō)了這樣一句意味深長(zhǎng)的話：“退學(xué)的人越多，中國(guó)的人才越多?！?/p>

“我不是任何人，我只是我自己?！边@是喬布斯對(duì)自己的評(píng)價(jià)，這是個(gè)看似頗為自戀的人生觀！追求“自我”與“個(gè)性”的喬布斯的“蘋(píng)果”在這方面確實(shí)給世人樹(shù)立了一個(gè)榜樣，他們拒絕模仿，敢于挑戰(zhàn)權(quán)威，只有這樣，一個(gè)民族的“創(chuàng)新能力”才能被徹底地激發(fā)出來(lái)！“活出你自己！”――這是一句忠告，更是一句誓言?！昂悓W(xué)步、亦步亦趨”的人只會(huì)更加束縛自己的腳步，個(gè)性的缺乏只會(huì)讓你“一葉障目，不見(jiàn)泰山”，每個(gè)人都需好好演繹那屬于自己的精彩。

第二篇：通脹下的投資理財(cái)策略

通脹下的投資理財(cái)策略：提高理財(cái)目標(biāo)值盯緊CPI 6月7日，第二屆南京理財(cái)博覽會(huì)在南京市規(guī)劃建設(shè)展覽館舉行。來(lái)自銀行、基金、保險(xiǎn)、證券等36家參展單位向人們提供了理財(cái)服務(wù)、投資講座及鑒寶活動(dòng)，吸引了眾多南京市民。中新社發(fā) 文寶 攝

自2007年以來(lái)，國(guó)內(nèi)CPI一直于高位運(yùn)行。通脹壓力加大，加之人民幣對(duì)美元不斷升值而對(duì)內(nèi)不斷貶值，人們感覺(jué)手中的資產(chǎn)“蒸發(fā)”得越來(lái)越快。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成了投資者必須關(guān)注的問(wèn)題。這就要求投資者必須突破傳統(tǒng)的理財(cái)方式，開(kāi)辟新的投資渠道，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)通脹壓力下的投資收益最大化。

更新投資觀念 積極理財(cái)

首先，理財(cái)方式應(yīng)向穩(wěn)健型、積極型轉(zhuǎn)變。我們中國(guó)人歷來(lái)就有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，一有錢(qián)就存銀行。但目前的銀行利率相對(duì)于過(guò)高的CPI而言是“負(fù)利率”。人們只知道買(mǎi)股票會(huì)套牢，實(shí)際上存銀行也會(huì)套牢，股票套牢還有解套機(jī)會(huì)，而存銀行則是眼看著手中貨幣的購(gòu)買(mǎi)力下降?？尚械慕鉀Q辦法是留足3個(gè)月或頂多半年的日常開(kāi)支，其余的資金盡可能拿去投資，讓錢(qián)流動(dòng)起來(lái)。

其次，理財(cái)目標(biāo)應(yīng)盯著CPI指標(biāo)。以往一個(gè)公認(rèn)的理財(cái)目標(biāo)就是要跑贏同期銀行存款利率，而目前的存款利率是“負(fù)利率”。因此，在確定2008年的投資回報(bào)時(shí)，應(yīng)該提高投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)值，盯緊CPI指標(biāo)。

創(chuàng)新投資渠道 明白理財(cái)

目前，國(guó)內(nèi)的投資理財(cái)渠道較多，股票、基金、黃金、藝術(shù)品等等不一而足。如何選擇理財(cái)產(chǎn)品才能控制風(fēng)險(xiǎn)、保證收益？投資者在投資之前應(yīng)清楚了解產(chǎn)品的性質(zhì)、投資方向以及收益率說(shuō)明等基本信息。以下是幾種比較適宜的投資方式：

股票：宜長(zhǎng)線操作。2008年的中國(guó)股市已步入牛市后時(shí)代，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本面依然是好的，只要您不求暴富，而只是尋求跑贏CPI指標(biāo)，投資贏利是有把握的。一是選資源優(yōu)勢(shì)企業(yè)；二是選產(chǎn)品能漲價(jià)行業(yè)；三是選銷(xiāo)售規(guī)模大的企業(yè)；四是選多元化綜合性的企業(yè)。

基金：基金配置不可缺?；痫L(fēng)險(xiǎn)較低、省時(shí)省力、收益較好。目前市場(chǎng)上比較穩(wěn)健的理財(cái)品種主要是貨幣型基金和債券型基金。成熟市場(chǎng)來(lái)看，股票型基金是抵御通脹的長(zhǎng)期、有效的工具。對(duì)于參與股票及債券市場(chǎng)的投資者而言，當(dāng)達(dá)到階段性收益目標(biāo)后，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可將資金轉(zhuǎn)換為貨幣市場(chǎng)基金。目前市場(chǎng)仍在負(fù)利率情況下運(yùn)行，適當(dāng)配置債券型基金不但可以規(guī)避震蕩行情下股票市場(chǎng)的大起大落，而且還能在持續(xù)通脹下實(shí)現(xiàn)保值。同時(shí)，進(jìn)行定期定額投資基金也是適合有固定月收入、沒(méi)有太多時(shí)間的上班族等特定人群的方式。

黃金：最傳統(tǒng)的通脹“避風(fēng)港”。黃金作為“天然貨幣”，是資產(chǎn)保值增值首選。進(jìn)行黃金投資應(yīng)注意的是：一是選擇合適的方式持有黃金。目前黃金市場(chǎng)上的投資渠道大致有三類(lèi)：紙黃金——以銀行為代表；實(shí)物黃金——以上海黃金交易所為代表；黃金保證金交易——以場(chǎng)外倫敦金為代表。對(duì)于想短期獲利的投資者可購(gòu)買(mǎi)紙黃金；對(duì)于想保值的投資者而言，應(yīng)該選擇實(shí)物黃金進(jìn)行投資；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)較好的投資者可進(jìn)行黃金保證金交易。二是選擇時(shí)點(diǎn)進(jìn)入黃金市。黃金市場(chǎng)的高點(diǎn)應(yīng)該在何處？就歷史角度而言，現(xiàn)在的國(guó)際金價(jià)仍未到歷史高點(diǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品：穩(wěn)健對(duì)抗CPI。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品中新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、信托類(lèi)產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，而投資于基金、黃金、外匯等理財(cái)產(chǎn)品則風(fēng)險(xiǎn)較大。一般而言，打新產(chǎn)品和信托產(chǎn)品的本金不會(huì)發(fā)生損失。在2007年，新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品的平均年化收益率為15%，信托類(lèi)產(chǎn)品的收益率則在5%左右，風(fēng)險(xiǎn)較大的基金類(lèi)產(chǎn)品則可以獲得60%-80%的收益率，即使打不到新股，也能保證本金安全。而這類(lèi)產(chǎn)品的投資門(mén)檻為5萬(wàn)元，因此，就不需要再進(jìn)行分散投資。在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，選擇保本或非保本產(chǎn)品。其次應(yīng)該注意產(chǎn)品期限，以半年期到一年期的短期投資品種為宜。

收藏：不僅僅是藝術(shù)?，F(xiàn)實(shí)中許多人開(kāi)始把收藏藝術(shù)品作為一種保值、增值的投資行為。目前在國(guó)內(nèi)，藝術(shù)品的投資是一個(gè)特殊的門(mén)類(lèi)，其投資效益往往比別的項(xiàng)目更顯著，其增值幅度也超過(guò)別的投資。由于精品在藝術(shù)家一生的創(chuàng)作中，數(shù)量極為有限，其獨(dú)有性和不可取代往往可令其市場(chǎng)價(jià)值以驚人幅度攀升。

定位投資人群 正確理財(cái)

面對(duì)高通脹，根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況，成員的年齡結(jié)構(gòu)、短期和長(zhǎng)期的生活目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受意愿等因素，綜合考慮進(jìn)行投資，可使家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)高的收益性和流動(dòng)性的統(tǒng)一。

一是“年輕人群”：先節(jié)流后開(kāi)源。這部分人，應(yīng)該先規(guī)劃好自己每個(gè)月的支出，區(qū)別必要支出和非必要支出。在投資品種上，比較看好基金的定投。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的，可以在自己配置比例上多購(gòu)買(mǎi)一些股票基金，反之，則增加平衡型基金等其他基金。

二是中年人群：可適當(dāng)考慮將資金投入到資本市場(chǎng)，減少銀行存款、國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品。資本市場(chǎng)投資比例最好控制在40%-50%之間；債券類(lèi)以及銀行理財(cái)產(chǎn)品，則可以控制在30%-40%之間；剩余的部分則留作流動(dòng)資金，用投資貨幣市場(chǎng)基金等理財(cái)產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。目前投資時(shí)需要注意的一點(diǎn)就是保證資金的流動(dòng)性，可盡量做一些流動(dòng)性好或者短期的產(chǎn)品。

三是退休人群：需合理地“激進(jìn)”投資。老年人群如果一直遵循原來(lái)的保守理財(cái)方法，很可能面臨資金縮水的問(wèn)題，可以適當(dāng)考慮一些比較“激進(jìn)”的投資方式，比如投資一些股票和基金。老年人還可以投資一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前來(lái)看還是比較安全的。如果要收益高一些的，可以選擇打新股類(lèi)產(chǎn)品。老年投資者可采用一個(gè)類(lèi)似“倒定投”的投資方式?，F(xiàn)在先投入一筆錢(qián)，用來(lái)投資基金等收益不錯(cuò)的產(chǎn)品，然后到一定的時(shí)候，定期贖回。這樣一來(lái)，屆時(shí)就可以有一筆比較固定的資金每月進(jìn)入自己的賬戶。(文/肖萬(wàn)春 周昌)

第三篇：通脹預(yù)期下我國(guó)貨幣政策的效用分析

通貨膨脹對(duì)貨幣供求影響研究

近幾年出現(xiàn)了較大規(guī)模的價(jià)格上漲,通貨膨脹壓力趨于加大;而人民幣升值壓力最初起源于國(guó)際社會(huì),但國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面、匯率制度、經(jīng)濟(jì)政策也構(gòu)成了升值壓力的重要來(lái)源。本文通過(guò)對(duì)目前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行分析,提出一系列針對(duì)性的政策建議。

一、我國(guó)出現(xiàn)通貨膨脹壓力的原因

對(duì)于通貨膨脹的成因,西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為主要有四種類(lèi)型:需求拉動(dòng)型、成本推動(dòng)型、混合推動(dòng)型和結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。另外,在開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,通貨膨脹的國(guó)際間傳遞也是一國(guó)(地區(qū))出現(xiàn)通貨膨脹的重要原因。筆者認(rèn)為,我國(guó)現(xiàn)階段出現(xiàn)的通貨膨脹壓力不能簡(jiǎn)單歸為上述幾種類(lèi)型中任意一類(lèi)。其既有需求擴(kuò)大導(dǎo)致供不應(yīng)求的原因,也有成本價(jià)格上升引起的產(chǎn)品價(jià)格上漲。具體分析,我國(guó)現(xiàn)階段通脹壓力的產(chǎn)生主要有以下四方面的原因:

1、糧食、豬肉、能源等商品價(jià)格上漲過(guò)快,產(chǎn)生成本推動(dòng)的通脹壓力。本輪價(jià)格上漲的直接原因是由于糧食、豬肉、能源等商品價(jià)格大幅上漲。這些商品既與居民的生活密切相關(guān),又是工業(yè)生產(chǎn)的上游產(chǎn)品,當(dāng)其價(jià)格上漲積累到一定程度時(shí),必然會(huì)傳導(dǎo)到下游產(chǎn)品。由于這些產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度強(qiáng),其價(jià)格上漲會(huì)導(dǎo)致諸多產(chǎn)品價(jià)格的上漲。

2、貨幣流動(dòng)性過(guò)剩,導(dǎo)致通脹壓力增加。貨幣流動(dòng)性過(guò)剩已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一個(gè)突出問(wèn)題,并對(duì)價(jià)格上漲形成了強(qiáng)勁的推動(dòng)力。我國(guó)貨幣流動(dòng)性過(guò)剩主要是由貿(mào)易順差過(guò)大、國(guó)際熱錢(qián)不斷涌入、信貸規(guī)模擴(kuò)大等因素造成。

3、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度過(guò)快,固定投資過(guò)熱。自2003年以來(lái),我國(guó)GDP增長(zhǎng)速度一直保持在10%以上,而且呈逐年加快的趨勢(shì)。2007年上半年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度達(dá)到了11.5%。經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)主要是通過(guò)固定投資的高速增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)的。近幾年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直存在局部過(guò)熱現(xiàn)象,部分行業(yè)固定資產(chǎn)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

4、居民收入較快增長(zhǎng)及股市的財(cái)富效應(yīng)。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng),帶來(lái)了居民收入的增加。特別是近兩年,國(guó)家大幅提高了公務(wù)員、教師等行政、事業(yè)單位人員的待遇;2004年以來(lái)出現(xiàn)的“民工荒”使得農(nóng)民工工資有所提高,國(guó)家推出的一系列“惠農(nóng)”政策使得農(nóng)民收入也有了大幅度增加。居民收入的快速增長(zhǎng)帶動(dòng)了消

費(fèi)的增加,繼而對(duì)價(jià)格的提升起到了推動(dòng)作用。

二、人民幣升值的主要原因

人民幣升值這一現(xiàn)象是多個(gè)因素、各種力量共同作用的產(chǎn)物。其中,內(nèi)因是關(guān)鍵和根本,而外因則起到推波助瀾的作用。簡(jiǎn)言之,人民幣升值是歷史的必然,而非偶然。

1、內(nèi)因

(1)國(guó)際收支順差。雙順差是人民幣升值的重要源頭。若一國(guó)收入大于支出,即國(guó)際收支出現(xiàn)順差,這意味著該國(guó)外匯市場(chǎng)上匯供給大于需求,因此外幣將貶值,而本幣必將升值。我國(guó)近年來(lái)持續(xù)出現(xiàn)雙順差現(xiàn)象,就2007年上半年而言,國(guó)際收支繼續(xù)保持雙順差格局。其中,經(jīng)常項(xiàng)目順差1,629億美元,比上年同期增長(zhǎng)78%;資本和金融項(xiàng)目順差902億美元,增長(zhǎng)132%。因此,人民幣在下半年,甚至明年繼續(xù)出現(xiàn)升值預(yù)期就不為奇了。簡(jiǎn)言之,雙順差是人民幣持續(xù)升值的根本所在。

(2)外匯儲(chǔ)備。外匯儲(chǔ)備過(guò)多表明:在外匯市場(chǎng)上供給大于需求,同樣會(huì)引起外幣貶值以及本幣升值。我國(guó)2006年2月外匯儲(chǔ)備高達(dá)8,751億美元,首次超過(guò)日本成為外匯儲(chǔ)備世界第一的國(guó)家。外匯儲(chǔ)備反映了一國(guó)國(guó)際支付能力和外債償還能力,具備充足的外匯儲(chǔ)備是保持一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要指標(biāo)。然而,由于機(jī)會(huì)成本的存在,所以并非越多越好,太多的外匯儲(chǔ)備反而會(huì)導(dǎo)致資源的極大浪費(fèi)。

2、外因。美國(guó)、日本、歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家持續(xù)施壓成為人民幣升值的外因。根據(jù)馬歇爾-勒納條件,只要滿足出口商品的需求價(jià)格彈性與進(jìn)口商品的需求價(jià)格彈性之和大于1,那么本幣貶值就能改善貿(mào)易收支。因此,他們施壓逼迫人民幣升值,目的是維護(hù)其本國(guó)的利益。他們企圖通過(guò)阻礙中國(guó)商品過(guò)大規(guī)模地進(jìn)入其國(guó)內(nèi)市場(chǎng),打擊中國(guó)商品在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力。以美國(guó)為例,實(shí)施 “弱勢(shì)美元”政策,力圖扭轉(zhuǎn)其國(guó)際收支逆差局面。

三、政策建議

鑒于我國(guó)目前面臨的通貨膨脹、人民幣升值的壓力是由諸多因素導(dǎo)致的,筆者認(rèn)為,緩解當(dāng)前通脹壓力也應(yīng)采取“一攬子”措施。

1、實(shí)施多種貨幣政策的“組合拳”出擊面對(duì)國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的通貨膨脹壓力。國(guó)家已經(jīng)采取了一系列貨幣政策進(jìn)行調(diào)整,如央行2007年已經(jīng)連續(xù)10次上調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率,普通存款金融機(jī)構(gòu)將執(zhí)行 14.5%的存款準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前

資本泡沫迅速膨脹的現(xiàn)狀,筆者認(rèn)為應(yīng)該實(shí)施貨幣政策的“組合拳”出擊。央行應(yīng)繼續(xù)提高利率水平,并提高法定準(zhǔn)備金率,形成穩(wěn)定的緊縮性政策預(yù)期,抑制貨幣需求,為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中投資過(guò)熱現(xiàn)象降溫。同時(shí),應(yīng)輔以公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作,央行可以根據(jù)市場(chǎng)需求的變動(dòng),適時(shí)適量地出售有價(jià)證券,以緩解貨幣量供應(yīng)過(guò)度的局勢(shì),還可以向部分貸款數(shù)額增加較快、流動(dòng)性充裕的商業(yè)銀行發(fā)行定向央票進(jìn)行貨幣回籠。

2、針對(duì)特殊行業(yè)采取相應(yīng)的財(cái)政、稅收政策以調(diào)整供需結(jié)構(gòu)。本文所說(shuō)的特殊行業(yè)是指對(duì)通貨膨脹壓力的產(chǎn)生起主導(dǎo)作用的行業(yè)。鑒于房地產(chǎn)行業(yè)和生豬養(yǎng)殖行業(yè)供不應(yīng)求的結(jié)構(gòu)問(wèn)題是我國(guó)此次通貨膨脹壓力產(chǎn)生的重要影響因素,將上述二者歸為“特殊行業(yè)”。

3、逐步調(diào)整外貿(mào)政策。貿(mào)易順差導(dǎo)致我國(guó)基礎(chǔ)貨幣供給增加,減少貿(mào)易順差自然成為解決貨幣供給過(guò)度的強(qiáng)有力手段,即要控制出口,擴(kuò)大進(jìn)口,并適時(shí)適度地促進(jìn)人民幣升值。

在控制出口方面,2007年我國(guó)已經(jīng)對(duì)出口退稅作出了3次調(diào)整。鑒于我國(guó)出口以高污染、高耗能和低附加值產(chǎn)品居多的現(xiàn)狀,筆者建議加大出口退稅結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,在現(xiàn)行稅率調(diào)整的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步增大取消出口退稅率的資源型、高耗能、高污染產(chǎn)品的數(shù)量,并相應(yīng)上調(diào)資源稅。在擴(kuò)大進(jìn)口方面,重點(diǎn)對(duì)象應(yīng)該是國(guó)內(nèi)短缺的資源、原材料和高精尖設(shè)備,因此對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品的進(jìn)口關(guān)稅可作適當(dāng)下調(diào)。

4、加強(qiáng)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的監(jiān)管力度,防止資本快速進(jìn)出。為了控制流通中的貨幣數(shù)量,防止國(guó)際游資進(jìn)出對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)造成巨大沖擊,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)際游資出入境的監(jiān)管力度。筆者建議借鑒國(guó)外的做法,如對(duì)以非直接投資形式流入的外國(guó)資本實(shí)行半年期的沒(méi)有補(bǔ)償?shù)膬?chǔ)備要求方案,超過(guò)半年后方可使用;對(duì)以非直接投資形式流入的短期外國(guó)資本征稅,比如對(duì)外國(guó)資本投資本國(guó)股票征收1%的稅;或者限制短期外匯信貸或持有外匯頭寸的規(guī)模。通過(guò)以上做法可緩和國(guó)際資本迅速進(jìn)入我國(guó)資本市場(chǎng)引起價(jià)格的哄抬,也可在一定程度上防止其短期內(nèi)的撤離行為引起的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩,保證我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性。

此外,還要搞好相應(yīng)的配套改革措施:一是改革現(xiàn)行的結(jié)售匯制度。目前,中國(guó)的外匯儲(chǔ)備已很充裕,不僅足以保障對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的需要,而且也為選擇更加寬松的外匯管理制度創(chuàng)造了條件。因此,適時(shí)調(diào)整強(qiáng)制結(jié)售匯制度,實(shí)行意愿結(jié)售匯制度的條件已經(jīng)成熟。目前,可先進(jìn)一步放寬所有出口收匯企業(yè)的留匯額度,再逐步變一些項(xiàng)目的強(qiáng)制結(jié)售匯為意愿結(jié)售匯;二是改革現(xiàn)行儲(chǔ)備制度和儲(chǔ)備政策,減少經(jīng)常項(xiàng)目順差?？梢栽黾舆M(jìn)口石油等戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備,減少外匯儲(chǔ)備;增加企業(yè)和個(gè)人持有的外匯,減少國(guó)家的外匯儲(chǔ)備等。這樣可以減少經(jīng)常項(xiàng)目順差,既可緩解資源壓力,又可減輕人民幣升值的壓力;三是運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制緩解由外匯儲(chǔ)備增加所引致的基礎(chǔ)貨幣投放量增加問(wèn)題?？煽紤]通過(guò)將中央財(cái)政在中央銀行的債務(wù)證券化回籠一部分發(fā)行在外的貨幣,以及將央行現(xiàn)有的一部分外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)證券化等措施,對(duì)沖由外匯儲(chǔ)備繼續(xù)增加給貨幣政策造成的壓力。在鼓勵(lì)資本流出的同時(shí),加強(qiáng)對(duì)資本流入的管理,改變資本流出和流入不對(duì)稱的狀況。鼓勵(lì)有條件的企業(yè)進(jìn)口先進(jìn)的機(jī)器設(shè)備、一些具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)到海外投資的同時(shí),抑制一些不必要的資本流入,改善國(guó)際收支狀況,緩解人民幣升值壓力。

主要參考文獻(xiàn):

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[2] 林劍平.中國(guó)歷次通貨膨脹的原因與啟示——基于貨幣因素和體制因素的雙向視角[J].世界經(jīng)濟(jì)情況.2008年06期

[3]李曉西著.現(xiàn)代通貨膨脹理論比較研究[M].中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社, 1991

第四篇：通脹預(yù)期下家庭投資理財(cái)組合調(diào)查問(wèn)卷

通脹預(yù)期下家庭投資理財(cái)組合調(diào)查 您所填寫(xiě)的任何信息我們將嚴(yán)格保密，您的寶貴意見(jiàn)件事對(duì)我們工作的最大支持，謝謝您的合作。

1.您的性別：

□ 男□女

2.您的年齡：

□15---25□25——35□35——45□45——55□55以上

3.您家庭有多少成員：

□自己一人□2□3□4□5人或5人以上

4.您的年收入：

□100萬(wàn)以上□30—100萬(wàn)□10—30萬(wàn)□5—10萬(wàn)□1—5萬(wàn)□1萬(wàn)以下

5.您目前的受教育程度：

□研究生或以上□大學(xué)本科□大?！醺咧小跗渌?/p>

6.請(qǐng)問(wèn)您的理財(cái)觀念是什么：

□激進(jìn)的□保守的7.請(qǐng)問(wèn)，儲(chǔ)蓄在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

8.請(qǐng)問(wèn)，債券在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

9.請(qǐng)問(wèn)，股票在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

10.請(qǐng)問(wèn)，基金在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

11.請(qǐng)問(wèn)，保險(xiǎn)在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

12.請(qǐng)問(wèn)，期貨（權(quán)）在您的家庭財(cái)產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒(méi)有

13.在您以往的理財(cái)規(guī)劃中，您傾向于那幾項(xiàng)：（可多選）

□儲(chǔ)蓄□投資房產(chǎn)□買(mǎi)保險(xiǎn)□投資證券或基金□ 外匯□銀行組合投□期貨□貴金屬□其他

14.在通脹預(yù)期下，您更傾向于那幾項(xiàng)：（可多選）

□儲(chǔ)蓄□投資房產(chǎn)□買(mǎi)保險(xiǎn)□投資證券或基金□ 外匯□銀行組合投□期貨□貴金屬□其他

15．在通脹預(yù)期下，您的投資比例會(huì)發(fā)生什么變化：

□ 不會(huì)變化□趨向于儲(chǔ)蓄□趨向于投資

第五篇：試論緊縮背景下中國(guó)中小企業(yè)的生存問(wèn)題1

試論緊縮背景下中國(guó)中小企業(yè)的生存問(wèn)題

在我國(guó)改革開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)浪潮中，中小企業(yè)曾經(jīng)扮演了很重要的角色，而如今大部分中小企業(yè)舉步維艱，部分甚至面臨倒閉。剖析中小企業(yè)生存現(xiàn)狀，剖析中小企業(yè)生存困境形成的原因，針對(duì)中小企業(yè)面臨的體制性、政策性及操作性障礙，提出緩解中小企業(yè)困境的對(duì)策，對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展并以此進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)資源的良性循環(huán)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國(guó)中小企業(yè)生存困境的現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱

企業(yè)規(guī)模較小，這一特征決定了中小企業(yè)的實(shí)力較弱，資本金少，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。由于企業(yè)規(guī)模較小，高科技人才很難引進(jìn)，自主創(chuàng)新能力弱，企業(yè)既缺乏自己的品牌，也缺乏新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，只能生產(chǎn)與居民生活需求相關(guān)的成熟產(chǎn)品，或者直接為大企業(yè)生產(chǎn)配套產(chǎn)品。這一“天然缺陷”，使得多數(shù)中小企業(yè)只能被動(dòng)地適應(yīng)市場(chǎng)，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)變化，這些企業(yè)就會(huì)首當(dāng)其沖，遭受被淘汰出局的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）中小企業(yè)融資難、融資成本高

中小企業(yè)融資難是全世界的通病，只不過(guò)融資難的程度、表現(xiàn)和原因在各國(guó)不盡相同。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)形成了支持中小企業(yè)發(fā)展的完善政策體系，并且擁有成熟的金融市場(chǎng)，企業(yè)融資渠道較多。而在我國(guó)，由于缺乏健全的支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系，加之金融市場(chǎng)發(fā)育不充分、融資渠道單一以及中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)，造成了目前

突出的中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

（三）中小企業(yè)在分布較為分散

中小企業(yè)的分散主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是地域上分布的分散，很難形成整體統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)鏈條，從而很難發(fā)揮整理核心競(jìng)爭(zhēng)力；二是中小企業(yè)經(jīng)常面臨精力分散的局面，難以形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

二、中國(guó)中小企業(yè)困境的原因分析

(一)體制和制度不順

目前，中小企業(yè)依然按照所有制、部門(mén)及區(qū)域分屬于不同部門(mén)。由于政出多門(mén)、職能交叉、多頭管理，致使口徑不

一、管理分散，使地方和企業(yè)無(wú)所適從。在項(xiàng)目審批、產(chǎn)品鑒定、職稱評(píng)定等方面職責(zé)不清、多方插手、重復(fù)收費(fèi)，“三亂”現(xiàn)象極為突出。加之社會(huì)中介服務(wù)體制尚不健全，也造成中小企業(yè)特別是個(gè)私企業(yè)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)定位、資金投向等方面存在較大的盲目性。辦理商務(wù)出國(guó)環(huán)節(jié)多、效率低，往往使中小企業(yè)坐失商機(jī)。

(二)政策不公，市場(chǎng)無(wú)序

近年出臺(tái)的政策多是按照企業(yè)規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的，對(duì)大企業(yè)優(yōu)待多，中小企業(yè)考慮少；對(duì)公有制企業(yè)優(yōu)待多，對(duì)非公有制企業(yè)考慮少；政策適用不夠公平。在行業(yè)準(zhǔn)入上，中小企業(yè)尤其是個(gè)私企業(yè)還受到諸多限制。此外，市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏，市場(chǎng)秩序混亂，致使我國(guó)中小企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)困難重重。

(三)融資困難，告貸無(wú)門(mén)

一是供應(yīng)不足。我國(guó)尚無(wú)專門(mén)為中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。加之

商業(yè)銀行體制改革后權(quán)利上收，以中小企業(yè)為放貸對(duì)象的基層銀行有責(zé)無(wú)權(quán)，有心無(wú)力；實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理后，逐級(jí)下達(dá)“存貸比例”，使本來(lái)就少的貸款數(shù)量更為可憐，貸款供應(yīng)缺口加大。二是保證缺乏。銀行只認(rèn)可土地房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)作抵押，我國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，擔(dān)保品種單一，尋保難。三是輔導(dǎo)薄弱。中小企業(yè)貸款難、尋保難與其資信等級(jí)不夠有關(guān)。建立以企業(yè)資信檔案為基礎(chǔ)的信用制度已迫在眉捷。此外，中小企業(yè)借貸成本高，也影響了其融資能力。

(四)產(chǎn)權(quán)不清，缺乏動(dòng)力

由于政策不公、行業(yè)限制，私營(yíng)（個(gè)體）企業(yè)以集體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、三資企業(yè)等形式經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象普遍。由于產(chǎn)權(quán)不清，一些中小企業(yè)發(fā)展到一定程度就不愿做大，企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展受到人為限制。

除上述企業(yè)的外部問(wèn)題外，就我國(guó)中小企業(yè)自身而言，主要是存在企業(yè)體制和組織制度不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、管理水平和人員素質(zhì)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、管理水平和人員素質(zhì)有待提高、管理理念落后、組織制度建設(shè)滯后、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)粗放、基礎(chǔ)管理薄弱、技術(shù)含量不高開(kāi)發(fā)能力不強(qiáng)、盲目投資及低水平重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重等問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在，制約著中小企業(yè)的發(fā)展，影響了中小企業(yè)社會(huì)功能和作用的充分發(fā)揮。

三、針對(duì)中小企業(yè)生存難這個(gè)問(wèn)題所采取的措施

為進(jìn)一步發(fā)揮中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的重要作用，國(guó)家高度重視解決中小企業(yè)的生存問(wèn)題的同時(shí)，中小企業(yè)自身完善相應(yīng)的建設(shè)，采取了一系列措施促進(jìn)中小企業(yè)的良好、健康發(fā)展：

（一）國(guó)家進(jìn)一步加強(qiáng)體制上對(duì)中小企業(yè)的重視

促進(jìn)中小企業(yè)的另行健康發(fā)展，必須進(jìn)一步提高對(duì)發(fā)展中小企業(yè)重要意義的認(rèn)識(shí)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，樹(shù)立正確的政績(jī)觀。要將中小企業(yè)發(fā)展納入國(guó)家和各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體戰(zhàn)略，制定科學(xué)規(guī)劃，從體制上給予相應(yīng)的扶持和重視。

（二）在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的政策方面，國(guó)家從產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策、銀行政策等方面給予支持

加快發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等中小金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，是緩解中小企業(yè)融資難的重要出路出路之一。

另一方面進(jìn)一步明確完善中小企業(yè)服務(wù)體系的基本思路，充分發(fā)揮政府引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制的作用。要以社會(huì)化、專業(yè)化、市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以促進(jìn)中小企業(yè)集群式發(fā)展和參與產(chǎn)業(yè)配套為核心，以培育主體與完善機(jī)制為重點(diǎn)，大力創(chuàng)新服務(wù)模式、拓展服務(wù)領(lǐng)域、提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化服務(wù)布局，加快構(gòu)建以中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)，多元化、多樣化、多層次的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和社會(huì)服務(wù)主體為支撐的中小企業(yè)服務(wù)體系，形成“政府扶持中介、中介服務(wù)企業(yè)”的運(yùn)行機(jī)制，為中小企業(yè)提供高質(zhì)量的服務(wù)。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平

中小企業(yè)應(yīng)盡快建立與完善符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的產(chǎn)權(quán)制度和經(jīng)營(yíng)管理體制，努力塑造和培育中小企業(yè)獨(dú)特的企業(yè)文化，不斷加速推進(jìn)中小企業(yè)信息化。逐步提高財(cái)務(wù)管理水平和經(jīng)營(yíng)管理者的綜合素

質(zhì)，加強(qiáng)人才開(kāi)發(fā)與管理，通過(guò)以上措施加強(qiáng)中小企業(yè)自身的管理水平。

值得欣慰的是目前我們的政府已經(jīng)注意到目前中小企業(yè)說(shuō)面臨的困境并已采取相應(yīng)措施來(lái)扶持中小企業(yè)發(fā)展，我們的廣大中小企業(yè)也都在不斷的提升自己尋求新的出路，通過(guò)政府的扶持和中小企業(yè)自身的不斷壯大，中小企業(yè)必將在我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演更重要的角色。