第一篇：發(fā)言稿統(tǒng)一格式.

**********大廈項(xiàng)目2018年施工生產(chǎn)部署會(huì)

發(fā)言稿格式

一、標(biāo)題

居中，華文中宋二號(hào)字，排列應(yīng)當(dāng)呈梯形或菱形狀。另起行，居右小三仿宋“發(fā)言人： ”

如：

標(biāo)題：xxxxxxxx

二、正文

正文（每段開(kāi)頭左空兩格）內(nèi)容及數(shù)字如無(wú)特殊說(shuō)明皆使用四號(hào)仿宋GB-2312字體；段落行間距：固定值25。

結(jié)構(gòu)層次序數(shù)：第一層為“

一、”，第二層為“1.（半角）”，第三層為“（1）”。第一層用仿宋GB-2312體字（可加粗）、小三號(hào)、單倍行距；第二層和第三層用四號(hào)加粗仿宋GB-2312體字、單倍行距。

發(fā)言人：XXX

三、頁(yè)面設(shè)置（以word文檔為基準(zhǔn)）

第二篇：郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本工程發(fā)言稿

郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本工程發(fā)言稿

演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：大家好！我是負(fù)責(zé)人。受之托，我代表在這進(jìn)行發(fā)言。

郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本工程是郵政金融信息化進(jìn)程中的一大創(chuàng)舉，能夠參與海南郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本工程的建設(shè)當(dāng)中是一件非常幸運(yùn)的事情。在這個(gè)工程當(dāng)中，我有幸被選派參與我省統(tǒng)版的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，負(fù)責(zé)協(xié)助人事處組織的全省業(yè)務(wù)骨干統(tǒng)一版本系統(tǒng)的培訓(xùn)。儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本的培訓(xùn)工作事關(guān)重大，是整個(gè)工程建設(shè)能否順利實(shí)施的重要保障，它關(guān)系到全省儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)能否平穩(wěn)切換運(yùn)行，關(guān)系到全省郵政窗口服務(wù)質(zhì)量，更關(guān)系到整個(gè)企業(yè)信譽(yù)度和美譽(yù)度，所以在培訓(xùn)過(guò)程當(dāng)中我時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，力求作到精益求精，毫無(wú)保留地把我在佛山的所學(xué)所知盡可能地教會(huì)各局參與培訓(xùn)的業(yè)務(wù)骨干，使他們能夠熟練地掌握整個(gè)新系統(tǒng)的操作，能夠勝任學(xué)成以后的再培訓(xùn)工作。在參與統(tǒng)版全省集中培訓(xùn)期間，將近一個(gè)月的時(shí)間我每天10小時(shí)以上連軸工作運(yùn)轉(zhuǎn)，幾乎是郵校、儲(chǔ)蓄所兩點(diǎn)一線，沒(méi)有休息過(guò)一天。由于天天早出晚歸，平日里接送孩子上下課、洗衣煮飯等原本屬于我的家務(wù)活，通通落在了我愛(ài)人的身上，我愛(ài)人毫無(wú)怨言地接過(guò)了這些瑣碎的家務(wù)，讓我沒(méi)有任何后顧之憂地全身心投入到這場(chǎng)重要的工程會(huì)戰(zhàn)當(dāng)中。因此，我可以自豪地說(shuō)，今天組織給予的這份榮譽(yù)，也有他的一份好范文原創(chuàng)作品

在為期一個(gè)月的全省性集訓(xùn)工作結(jié)束后，統(tǒng)一版本各市縣局的模擬練習(xí)培訓(xùn)工作又緊鑼密鼓地展開(kāi)了，與此同時(shí)我還被抽調(diào)參與了省儲(chǔ)匯局組織的業(yè)務(wù)咨詢小組的工作當(dāng)中。因此，原本以為可以在連續(xù)奮戰(zhàn)一個(gè)月后稍作休息的我，又象陀螺似的投入到新的工作當(dāng)中。由于組織得力，經(jīng)過(guò)大半個(gè)月的模擬練習(xí)操作，我所里的同志都能夠熟練掌握和運(yùn)用新系統(tǒng)，為我所迎接統(tǒng)版的順利上線和平穩(wěn)運(yùn)行奠定了基礎(chǔ)。

在統(tǒng)版工程建設(shè)期間除了以上兩項(xiàng)主要的工作以外，我還被選派參與了統(tǒng)版的業(yè)務(wù)測(cè)試以及與統(tǒng)版密切相關(guān)的海南郵政綜合服務(wù)平臺(tái)剝離改造工程的相關(guān)測(cè)試和需求核定工作。

在這兩個(gè)月的工程會(huì)戰(zhàn)中我雖然失去了一些休息的時(shí)間和幾次與家人共享天倫之樂(lè)的機(jī)會(huì)，但比起我從中得到的東西，卻顯得微不足道。在這期間，我得到了鍛煉、得到了提高、得到了更全面扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)，更重要的是收獲了同事、領(lǐng)導(dǎo)的信任和工程勝利竣工的喜悅。同時(shí)在工程建設(shè)期間，我所在網(wǎng)點(diǎn)的其他同志也都得到了不同程度的鍛煉，顯得更有凝聚力和向心力，在業(yè)務(wù)創(chuàng)收方面的表現(xiàn)更加突出，在市郵統(tǒng)一部署的第三季度的“金秋攀高”業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)和中秋月餅單項(xiàng)創(chuàng)收活動(dòng)當(dāng)中，我在兼顧統(tǒng)版培訓(xùn)和日常管理工作的同時(shí)，見(jiàn)縫插針地安排部署好各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，身先士卒地做好各項(xiàng)工作的表率作用，在全體職工的共同努力下，我所的以上兩項(xiàng)活動(dòng)都取得了理想的成績(jī)，特別是在月餅創(chuàng)收方面我所共創(chuàng)收了12萬(wàn)元，我個(gè)人也取得了近2萬(wàn)元的成績(jī)。好范文原創(chuàng)作品

統(tǒng)版工程雖然暫時(shí)告一段落，但是統(tǒng)版的精神將永遠(yuǎn)激勵(lì)著我們，激勵(lì)著全體郵政員工更加團(tuán)結(jié)向上、更加忘我拼搏，為郵政的美好明天努力奮斗。

第三篇：公開(kāi)課《海峽兩岸盼統(tǒng)一》發(fā)言稿

公開(kāi)課《海峽兩岸盼統(tǒng)一》發(fā)言稿

安溪縣第十三小學(xué)

李高潔

在本節(jié)課的教學(xué)中，我覺(jué)得有經(jīng)以下成功之處：

首先，酏本節(jié)課的內(nèi)容比較復(fù)雜，首先為學(xué)生理清線索，圍繞兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行講解，基本上收到了預(yù)期的效果。

其次，在講本節(jié)課的重點(diǎn)知識(shí)注重了在課堂上的鞏固。如：對(duì)臺(tái)的基本方針、兩岸關(guān)系的歷史變化，歷史性的重要一步，指導(dǎo)思想、九二共識(shí)等。

再次，在本節(jié)課上，采用了歌曲，導(dǎo)入新課，既新穎又可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

最后，在補(bǔ)充問(wèn)題的語(yǔ)言上，力求簡(jiǎn)煉，明確主題，讓學(xué)生既節(jié)省時(shí)間，又提高課堂效果。

當(dāng)然，在本堂課的教學(xué)過(guò)程中，還有些不足之處，首先，讓學(xué)生自主活動(dòng)的環(huán)節(jié)還有欠缺，參予活動(dòng)的人數(shù)還不多，總是個(gè)別那幾個(gè)學(xué)生在回答，導(dǎo)致學(xué)生的自主學(xué)習(xí)不是太理想。

其次，五年級(jí)的學(xué)生還沒(méi)養(yǎng)成看了解時(shí)事的習(xí)慣，學(xué)生對(duì)時(shí)事的了解還有待提升。

第四篇：藥品三統(tǒng)一追趕超越“大討論”發(fā)言稿

藥品采購(gòu)與結(jié)算管理中心

2017年“追趕超越”大討論發(fā)言材料

徐奮勇 2015年2月總書(shū)記回陜西視察時(shí)指出，“陜西正處在追趕超越階段”。這一新的提法，是總書(shū)記對(duì)陜西發(fā)展階段的全新定位和全新要求?！白汾s超越”，也是黨中央對(duì)陜西近年來(lái)發(fā)展進(jìn)步成績(jī)的肯定，說(shuō)明我們已經(jīng)具備了追趕超越的實(shí)力，這同時(shí)也是對(duì)下一步工作的更高要求。2016年11月11日，陜西省委又專門(mén)召開(kāi)會(huì)議，進(jìn)一步落實(shí)追趕超越要求。省委書(shū)記婁勤儉和副書(shū)記毛萬(wàn)春都曾反復(fù)強(qiáng)調(diào)：必須把“追趕超越”作為全省最重要的中心和大局，學(xué)深悟透深刻內(nèi)涵，系統(tǒng)謀劃科學(xué)路徑，奮力譜寫(xiě)“追趕超越”新篇章。

我們藥品采購(gòu)與結(jié)算管理中心作為深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的重要機(jī)構(gòu)，完善公立醫(yī)院藥品集中采購(gòu)工作對(duì)于加快公立醫(yī)院改革，規(guī)范藥品流通秩序，建立健全以基本藥物制度為基礎(chǔ)的藥品供應(yīng)保障體系具有重要意義。因而我們更應(yīng)該遵循黨的號(hào)召和響應(yīng)國(guó)家政策，在衛(wèi)計(jì)系統(tǒng)上下各方面工作都在“追趕超越”的同時(shí)，起到模范帶頭作用，“追、趕、超、越”這四個(gè)字，都是表示動(dòng)態(tài)的，希望快發(fā)展、往前走，這為我們當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的發(fā)展，指明了前進(jìn)方向、提出了明確要求。在追、趕、超、越上到底要怎么做？我認(rèn)真思考后決定將從以下幾方面做起：

一、在“追”字上，要始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)不動(dòng)搖、不懈怠，對(duì)看準(zhǔn)的事情、既定的目標(biāo)，緊盯不放、一抓到底。成立藥品采購(gòu)與結(jié)算管理中心追趕超越“大討論”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，以上率下，確保中心追趕超越工作扎下根基、茁壯成長(zhǎng)。結(jié)合本職工作，以省為單位的網(wǎng)上藥品集中采購(gòu)為方向，實(shí)行一個(gè)平臺(tái)、上下聯(lián)動(dòng)、公開(kāi)透明、分類采購(gòu)，采取招生產(chǎn)企業(yè)、招采合一、量?jī)r(jià)掛鉤、雙信封制、兩票制、全程監(jiān)控等措施，加強(qiáng)藥品采購(gòu)全過(guò)程綜合監(jiān)管，切實(shí)保障藥品質(zhì)量和供應(yīng)，進(jìn)一步探索醫(yī)療機(jī)構(gòu)在藥品采購(gòu)中的參與度。

二、在“趕”字上，要清醒看到自己與同系統(tǒng)，同部門(mén)的差距，認(rèn)清自己的不足。通過(guò)各種措施，實(shí)現(xiàn)藥品“三統(tǒng)一”工作的躍進(jìn)。

（一）規(guī)范采購(gòu)平臺(tái)建設(shè)

1、藥品采購(gòu)與結(jié)算管理中心負(fù)責(zé)藥械集中采購(gòu)平臺(tái)的使用、管理和維護(hù)，給予必要的人力、財(cái)力、物力支持，保證其工作正常運(yùn)行。

2、建立藥品采購(gòu)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，統(tǒng)一藥品集中采購(gòu)平臺(tái)規(guī)范化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)藥品采購(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)藥械集中采購(gòu)平臺(tái)、醫(yī)院、醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、價(jià)格主管部門(mén)等信息數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、資源共享。

3、省藥品集中采購(gòu)平臺(tái)要面向各級(jí)醫(yī)院和藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供服務(wù)，提高藥品招標(biāo)采購(gòu)、配送管理、評(píng)價(jià)、統(tǒng)計(jì)分析、動(dòng)態(tài)監(jiān)管等能力，及時(shí)收集分析醫(yī)院藥品采購(gòu)價(jià)格、數(shù)量、回款時(shí)間及藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)配送到位率、不良記錄等情況，定期向社會(huì)公布。

（二）實(shí)行藥品分類采購(gòu)

1、常用低價(jià)藥品，實(shí)施直接掛網(wǎng)采購(gòu)，縣級(jí)及基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)組成縣域采購(gòu)聯(lián)合體，帶量議定采購(gòu)價(jià)格，實(shí)行陽(yáng)光采購(gòu)。低價(jià)藥品范圍為：日均費(fèi)用西藥不超過(guò)3元，中成藥不超過(guò)5元的藥品。

國(guó)家基本藥物，主要采用“雙信封”辦法進(jìn)行集中采購(gòu)，區(qū)分質(zhì)量層次，與大網(wǎng)采購(gòu)進(jìn)行銜接，上下聯(lián)動(dòng)，調(diào)動(dòng)生產(chǎn)企業(yè)參與積極性。

婦兒專科非專利藥品、急（搶）救藥品和臨床用量小的藥品，依據(jù)集中采購(gòu)結(jié)果，對(duì)空缺藥品由專家分析論證后，采用低價(jià)藥品方法，直接掛網(wǎng)采購(gòu)。對(duì)于臨床必需的短缺藥品，采取邀請(qǐng)招標(biāo)、帶量采購(gòu)，或委托有資質(zhì)的企業(yè)定點(diǎn)生產(chǎn)。

采購(gòu)購(gòu)聯(lián)合體內(nèi)縣各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)臨床使用需要，遵循質(zhì)量?jī)?yōu)先、通過(guò)新版GMP認(rèn)證優(yōu)先的原則在省藥械集中采購(gòu)平臺(tái)低價(jià)藥掛網(wǎng)目錄中勾選藥品品種和生產(chǎn)廠家，并填報(bào)年預(yù)采購(gòu)量。各醫(yī)療機(jī)構(gòu)要按照不低于勾選藥品上實(shí)際使用量的80%統(tǒng)計(jì)年預(yù)采購(gòu)量。每種藥品采購(gòu)的劑型原則上不超過(guò)3種，每種劑型對(duì)應(yīng)的規(guī)格原則上不超過(guò)2種。

（三）改進(jìn)藥款結(jié)算方式

1、加強(qiáng)藥品購(gòu)銷(xiāo)合同管理。醫(yī)院簽訂藥品采購(gòu)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)明確采購(gòu)品種、劑型、規(guī)格、價(jià)格、數(shù)量、配送批量和時(shí)限、結(jié)算方式和結(jié)算時(shí)間等內(nèi)容。合同約定的采購(gòu)數(shù)量應(yīng)是采購(gòu)計(jì)劃申報(bào)的一個(gè)采購(gòu)周期的全部采購(gòu)量。

2、規(guī)范藥品貨款支付。醫(yī)院應(yīng)將藥品收支納入預(yù)算管理，嚴(yán)格按照合同約定的時(shí)間支付貨款，從交貨驗(yàn)收合格到付款不得超過(guò)60天。

三、在“超”字上，要在解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)上下硬茬、出實(shí)招、見(jiàn)奇效，自覺(jué)置身于全省全市醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革競(jìng)相發(fā)展的大局中，以更加開(kāi)放的胸襟和寬廣的視野，緊盯追趕超越目標(biāo)、踐行“五個(gè)扎實(shí)”要求，時(shí)時(shí)進(jìn)步、步步向前，擼起袖子加油干。

（一）率先推行公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品耗材采購(gòu)“兩票制”“兩票制”是指藥品耗材生產(chǎn)企業(yè)到流通企業(yè)開(kāi)一次購(gòu)銷(xiāo)發(fā)票，流通企業(yè)到醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)一次購(gòu)銷(xiāo)發(fā)票。按照國(guó)務(wù)院及省醫(yī)改辦要求，結(jié)合我縣實(shí)際，決定2017年1月起率先在全縣公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)配備使用的藥品耗材必須通過(guò)省藥械集中采購(gòu)平臺(tái)進(jìn)行采購(gòu)。不得以任何理由和方式規(guī)避或變相規(guī)避藥品耗材網(wǎng)上采購(gòu)，必須讓采購(gòu)行為公開(kāi)透明，杜絕灰色交易。

（二）強(qiáng)化綜合監(jiān)督管理

1、加強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員合理用藥培訓(xùn)和考核，發(fā)揮藥師的用藥指導(dǎo)作用，規(guī)范醫(yī)生處方行為，切實(shí)減少不合理用藥。建立處方點(diǎn)評(píng)和醫(yī)師約談制度，重點(diǎn)跟蹤監(jiān)控輔助用藥、醫(yī)院超常使用的藥品。建立健全以基本藥物為重點(diǎn)的臨床用藥綜合評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)藥品劑型、規(guī)格、包裝標(biāo)準(zhǔn)化。

2、根據(jù)我縣實(shí)際，選擇若干醫(yī)院和基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)作為短缺藥品監(jiān)測(cè)點(diǎn)，及時(shí)收集分析藥品供求信息，強(qiáng)化短缺藥品監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

3、將藥品集中采購(gòu)情況作為醫(yī)院及其負(fù)責(zé)人的重要考核內(nèi)容，納入目標(biāo)管理及醫(yī)院評(píng)審評(píng)價(jià)工作。對(duì)違規(guī)網(wǎng)下采購(gòu)、拖延貨款的醫(yī)院，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)、限期整改、責(zé)令支付違約金等處理。涉及商業(yè)賄賂等腐敗行為的，依法嚴(yán)肅查處。

4、加強(qiáng)對(duì)藥品價(jià)格執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，強(qiáng)化藥品成本調(diào)查和市場(chǎng)購(gòu)銷(xiāo)價(jià)格監(jiān)測(cè)，規(guī)范價(jià)格行為，保護(hù)患者合法權(quán)益。依法嚴(yán)肅查處價(jià)格違法和壟斷行為，以及偽造或虛開(kāi)發(fā)票、掛靠經(jīng)營(yíng)、“走票”等違法行為。強(qiáng)化重點(diǎn)藥品質(zhì)量追蹤和全程質(zhì)量監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣藥品行為。

5、嚴(yán)格執(zhí)行誠(chéng)信記錄和市場(chǎng)清退制度。建立健全檢查督導(dǎo)制度，建立藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)誠(chéng)信記錄并及時(shí)向社會(huì)公布。對(duì)列入不良記錄名單的企業(yè)，醫(yī)院兩年內(nèi)不得購(gòu)入其藥品。加強(qiáng)對(duì)醫(yī)院、藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)履行《醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)醫(yī)藥產(chǎn)品廉潔購(gòu)銷(xiāo)合同》情況的監(jiān)督。

6、全面推進(jìn)信息公開(kāi)，確保藥品采購(gòu)各環(huán)節(jié)在陽(yáng)光下運(yùn)行。建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，自覺(jué)接受人大、政協(xié)和社會(huì)各界監(jiān)督。堅(jiān)持全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，反對(duì)各種形式的地方保護(hù)。

四、在“越”字上，我們要按照總書(shū)記“扎實(shí)”的要求，不擺花架子，不做表面文章，腳踏實(shí)地、求真務(wù)實(shí)，扎扎實(shí)實(shí)干事業(yè)，扎扎實(shí)實(shí)創(chuàng)實(shí)績(jī)。落實(shí)各方責(zé)任，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和督導(dǎo)評(píng)估，及時(shí)研究解決藥品集中采購(gòu)工作中的重大問(wèn)題。充分宣傳藥品集中采購(gòu)工作的政策方向、意義、措施和成效，做好輿論宣傳引導(dǎo)。堅(jiān)持醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”，增強(qiáng)改革的整體性、系統(tǒng)性和協(xié)同性，注重推動(dòng)各項(xiàng)改革相互促進(jìn)、良性互動(dòng)、協(xié)同配合，形成推進(jìn)改革的強(qiáng)大合力，確保實(shí)現(xiàn)我中心藥品集中采購(gòu)工作2017年追趕超越榆陽(yáng)區(qū)，2020年位居全市榜首的超越目標(biāo)。

第五篇：統(tǒng)一授信

江 蘇 銀 行 文 件

蘇銀發(fā)〔2008〕475號(hào)

關(guān)于印發(fā)《江蘇銀行法人客戶統(tǒng)一授信管理

暫行辦法》的通知

各分行，總行營(yíng)業(yè)部、各直屬支行：

為了規(guī)范全行授信行為，加強(qiáng)授信管理，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸資金的合理配置，總行制定了《江蘇銀行法人客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)，并遵照?qǐng)?zhí)行。

自文發(fā)之日起各行應(yīng)按照本《辦法》要求開(kāi)展授信項(xiàng)目的申報(bào)、審批和管理工作，總行將對(duì)各行的統(tǒng)一授信工作的開(kāi)展情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。各行在執(zhí)行過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)與總行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)系?？傂新?lián)系人：錢(qián)洲 聯(lián)系電話025-58588303。

特此通知。

二○○八年十一月二十四日

江蘇銀行法人客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范授信行為、加強(qiáng)授信管理，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸資金的合理配置，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》等有關(guān)文件精神，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱法人客戶統(tǒng)一授信是指我行按照一定標(biāo)準(zhǔn)和程序統(tǒng)籌安排、限額管理對(duì)法人客戶的統(tǒng)一授信總額，在客戶的統(tǒng)一授信總額內(nèi)操作和管理各類授信業(yè)務(wù)。

第三條 統(tǒng)一授信所指“統(tǒng)一”，包括以下四方面的統(tǒng)一：

一、授信主體的統(tǒng)一。即我行系統(tǒng)內(nèi)只能由一個(gè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定程序和授權(quán)權(quán)限對(duì)同一法人客戶核定授信總額。

二、授信形式的統(tǒng)一。我行向法人客戶提供的各種表內(nèi)、表外授信業(yè)務(wù)都應(yīng)納入統(tǒng)一授信管理。

三、授信幣種的統(tǒng)一。要做到本外幣授信的統(tǒng)一，即無(wú)論本幣授信業(yè)務(wù)還是外幣授信業(yè)務(wù)，都統(tǒng)一折成人民幣表示的授信額度和授信敞口。單個(gè)授信產(chǎn)品可以外幣表示，但授信額度項(xiàng)下的各授信產(chǎn)品折算為人民幣的總金額不得超過(guò)該客戶的授信額度（按項(xiàng)目申報(bào)日我行中間匯率折算）。

四、授信對(duì)象的統(tǒng)一。授信對(duì)象必須是符合我行授信條件的法人客戶，不具備法人資格的客戶不能成為我行的授信對(duì)象，經(jīng)總公司授權(quán)的分公司除外。

第四條 我行統(tǒng)一授信產(chǎn)品分為一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（具體見(jiàn)附件《授信產(chǎn)品分類表》）。統(tǒng)一授信額度分為一般風(fēng)險(xiǎn)授信額度（簡(jiǎn)稱授信額度）和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品額度。目前我行的授信審批工作僅限于一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生時(shí)（按授權(quán)權(quán)限）直接等額調(diào)增統(tǒng)一授信額度，無(wú)需進(jìn)行授信額度的申報(bào)。

第五條 我行對(duì)單一法人客戶的授信額度與該客戶的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品金額之和不得超過(guò)本行資本凈額的10%，對(duì)集團(tuán)客戶的授信額度與集團(tuán)各成員單位的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品金額之和不得超過(guò)本行資本凈額的15%。

第六條 我行法人客戶統(tǒng)一授信執(zhí)行流程化管理，分為授信受理與調(diào)查、授信審查審批、授信使用、授信后管理四大環(huán)節(jié)。

第七條 本辦法適用于非金融機(jī)構(gòu)法人客戶。金融機(jī)構(gòu)法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法另行制定。集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信應(yīng)符合本管理辦法的原則要求，具體操作按照《江蘇銀行集團(tuán)客戶授信管理辦法（試行）》和《江蘇銀行集團(tuán)客戶授信操作規(guī)程(試行)》辦理。

第八條 各級(jí)從事信貸經(jīng)營(yíng)、審批、管理的人員均應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶的統(tǒng)一授信工作，違反規(guī)定的將按照《江蘇銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（暫行）》和《江蘇銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

第二章 授信額度的基本要素和種類 第九條 授信額度定義

一、授信額度（即一般風(fēng)險(xiǎn)授信額度）指客戶可以使用的一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的總金額；

二、授信敞口指授信額度扣減以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品范圍中的擔(dān)保方式擔(dān)保的授信部分（如開(kāi)立銀票的保證金部分）。

三、授信額度僅包括需單獨(dú)核定授信擔(dān)保額度的授信擔(dān)保，不需核定授信擔(dān)保額度的擔(dān)保金額不計(jì)入授信額度。

第十條 授信額度的基本要素

授信額度的基本要素包括授信額度的種類及金額、授信敞口金額、授信產(chǎn)品的種類及金額、授信額度有效期限、授信價(jià)格、擔(dān)保條件、額度使用條件及其他授信管理要求。

第十一條 授信額度管控原則

我行對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行以授信額度為上限的總量管控原則，即受信主體使用各產(chǎn)品授信金額之和不得超過(guò)批復(fù)的授信額度。

我行客戶的授信存量超過(guò)對(duì)其核定的授信額度的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須擬定計(jì)劃、采取措施將授信余額壓縮到核定的水平以內(nèi)，在此之前不得辦理新增授信業(yè)務(wù)。

第十二條 授信額度的種類

一、授信按性質(zhì)不同可分為綜合授信額度和特別授信額

度

（一）綜合授信額度是指在對(duì)客戶的資信情況及融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析與評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，核定的客戶在一定期限內(nèi)及一定條件下在我行辦理一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最高額度。包括滿足客戶流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的授信和項(xiàng)目類貸款。

（二）特別授信額度是指我行因客戶臨時(shí)性或特定需求，在已確定的綜合授信額度無(wú)法覆蓋、或者我行未給與綜合授信額度的情況下，經(jīng)過(guò)正常的審批程序?yàn)榭蛻艉硕ǖ囊淮涡浴⒉豢裳h(huán)使用的授信額度。

二、按是否向客戶做出承諾，分為內(nèi)部授信額度和公開(kāi)授信額度

（一）我行對(duì)統(tǒng)一授信范圍內(nèi)的所有客戶均先核定內(nèi)部授信額度，對(duì)符合條件的客戶，在內(nèi)部授信額度內(nèi)核定公開(kāi)授信額度。公開(kāi)授信額度不包含項(xiàng)目類貸款。

（二）內(nèi)部授信額度指我行不向客戶做出承諾、不簽訂公開(kāi)授信協(xié)議、不通知客戶，由我行內(nèi)部掌握的授信額度。

（三）公開(kāi)授信額度是在我行內(nèi)部授信的基礎(chǔ)上核定的，對(duì)符合一定條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供的在一定期限、一定條件下使用本行授信額度的公開(kāi)承諾。我行可以根據(jù)授信方案由總行或分行與客戶簽訂公開(kāi)授信協(xié)議?？蛻艨梢栽诠_(kāi)授信協(xié)議規(guī)定的條件下，方便的使用我行的授信額度。

三、按照客戶的類型，分為集團(tuán)客戶授信額度和單一法人客戶授信額度

（一）集團(tuán)客戶授信額度是我行在考慮集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提下，先對(duì)整個(gè)集團(tuán)核定授信額度，再將授信額度在集團(tuán)成員單位間進(jìn)行分配，集團(tuán)各成員單位在分配的額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)。各成員單位授信額度合計(jì)不得超過(guò)集團(tuán)授信額度。

（二）單一法人客戶授信額度的授信對(duì)象為非集團(tuán)客戶以及按照《江蘇銀行集團(tuán)客戶授信操作規(guī)程(試行)》規(guī)定暫不實(shí)行集團(tuán)授信的客戶。

第十三條 授信額度的期限

我行授信額度（項(xiàng)目類貸款除外）的有效期原則上為一年，以授信額度的批復(fù)日期為起始日。授信批復(fù)（除項(xiàng)目類貸款批復(fù)外）啟用時(shí)間不超過(guò)3個(gè)月，即自批復(fù)日起滿3個(gè)月仍未啟用授信額度的，我行將終止該授信額度，原批復(fù)文件自行作廢。項(xiàng)目類貸款批復(fù)的啟用時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月。批復(fù)中有明確約定的按照批復(fù)執(zhí)行。

客戶在使用授信額度期間，單筆授信業(yè)務(wù)的發(fā)生日須在授信額度到期日前，單筆授信業(yè)務(wù)的到期日不得超過(guò)授信額度到期日后的半年（授信產(chǎn)品期限超過(guò)一年的除外）。授信額度到期后自動(dòng)終止，原授信額度項(xiàng)下不得繼續(xù)辦理新的授信業(yè)務(wù)。各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)在授信額度到期前至少60天，完成新一輪授信的上報(bào)工作。集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信按照《江蘇銀行集團(tuán)客戶授信操作規(guī)程(試行)》辦理。

第十四條 授信擔(dān)保

授信擔(dān)保的方式分為保證、抵押和質(zhì)押。擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。第十五條 額度調(diào)劑規(guī)則

符合本條規(guī)定的額度串用，信貸經(jīng)營(yíng)單位無(wú)需再報(bào)批，可以直接串用。不符合本串用規(guī)則的，需報(bào)原審批機(jī)構(gòu)審批。授信批復(fù)中有明確規(guī)定的按照批復(fù)要求執(zhí)行。

一、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品之間不得互相串用。二、一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品分為短期流動(dòng)性產(chǎn)品、貿(mào)易融資類產(chǎn)品、特定產(chǎn)品。特定產(chǎn)品不得與其他產(chǎn)品串用。短期流動(dòng)性產(chǎn)品中的透支貸款、非融資類保函不得與其他產(chǎn)品串用，需單獨(dú)核定。

三、短期流動(dòng)性產(chǎn)品和貿(mào)易融資類產(chǎn)品串用規(guī)則如下：

（一）貿(mào)易融資類產(chǎn)品可以串用短期流動(dòng)性產(chǎn)品額度，短期流動(dòng)性產(chǎn)品不得串用貿(mào)易融資類產(chǎn)品額度。

（二）短期流動(dòng)性產(chǎn)品和貿(mào)易融資類產(chǎn)品中，不同產(chǎn)品之間可以按照以下串用規(guī)則進(jìn)行串用。

1.風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的額度可以直接用于辦理風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的授信業(yè)務(wù)品種，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相同的品種可相互串用。各產(chǎn)品間串用比例為1：1，即被串用品種額度等額減少。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的額度不可串用為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的授信業(yè)務(wù)品種。

2.如為多幣種混合授信額度，不同幣種產(chǎn)品間占用時(shí)，應(yīng)按項(xiàng)目申報(bào)日我行中間匯率折算。

3.集團(tuán)內(nèi)部成員間的額度串用需報(bào)原審批機(jī)構(gòu)審批。

第三章 授信額度的核定

第十六條 我行企業(yè)法人客戶統(tǒng)一授信額度的核定需要考慮下列因素

一、信用記錄。通過(guò)征信系統(tǒng)和其他渠道了解客戶在我行以及他行的信用記錄。

二、客戶信用評(píng)級(jí)?，F(xiàn)階段在總行評(píng)級(jí)系統(tǒng)尚未上線前，可以參考他行的信用評(píng)級(jí)，待我行評(píng)級(jí)系統(tǒng)上線后，按照我行評(píng)級(jí)辦法測(cè)算客戶評(píng)級(jí)，并作為統(tǒng)一授信的參考依據(jù)。

三、經(jīng)營(yíng)情況。借款人的經(jīng)營(yíng)能力、盈利模式、管理水平和國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化，未來(lái)幾年中借款人的發(fā)展戰(zhàn)略、具體步驟和措施等。

四、授信用途。通過(guò)分析客戶前三年及未來(lái)一年的資金需求以及負(fù)債水平，綜合判斷客戶真實(shí)、合理的融資需求及授信用途。

五、還款能力。測(cè)算客戶貸款期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量，或者其他的還貸來(lái)源，判斷還款能力。

六、擔(dān)保條件。關(guān)注第二還款來(lái)源的的代償能力，或者抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)值。

七、他行授信的融資條件。原則上我行授信的融資條件不得弱于他行。

八、以往合作。綜合考慮我行與客戶的合作情況，以及我行的綜合收益狀況。

第十七條 新建企業(yè)法人客戶統(tǒng)一授信額度核定的原則（不含項(xiàng)目貸款，項(xiàng)目貸款按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）

對(duì)于新成立的客戶（指成立未滿1年或從事主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)未滿1年的客戶），綜合考慮其資本狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金用途、還款來(lái)源、擔(dān)保狀況等因素后，在不超過(guò)其有形凈資產(chǎn)1.5倍的范圍內(nèi)確定客戶的基本授信額度。

第十八條 事業(yè)法人客戶統(tǒng)一授信額度核定的原則

（一）對(duì)已實(shí)施企業(yè)化改制并按企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表的事業(yè)法人客戶，可以按企業(yè)法人客戶的原則核定授信額度。

（二）對(duì)未實(shí)施企業(yè)化改制的事業(yè)單位，以定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶的償債資金進(jìn)行分析。首先對(duì)該償債資金用途是否受限制、可否用于償還本行債務(wù)、來(lái)源是否可靠等進(jìn)行定性分析，再結(jié)合客戶前三年實(shí)際收入與支出狀況，合理預(yù)測(cè)未來(lái)可用于償債的資金總額，最終確定客戶的授信額度。

第十九條 項(xiàng)目類授信額度核定的原則

項(xiàng)目類授信額度的核定須根據(jù)項(xiàng)目的可行性分析報(bào)告確定項(xiàng)目的總投資，并對(duì)項(xiàng)目的市場(chǎng)情況、資金安排、工程進(jìn)度、還款來(lái)源、還款期限及擔(dān)保狀況等因素進(jìn)行綜合考慮，確定項(xiàng)目的授信額度。

第二十條

公開(kāi)授信額度的確定原則

一、客戶須滿足的條件：

（一）具有較高的社會(huì)知名度和可靠的商業(yè)信譽(yù)，外部評(píng)級(jí)等級(jí)較高（一般應(yīng)在AA級(jí)以上），經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本實(shí)力在同行業(yè)中具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

（二）客戶所處行業(yè)較好，有較強(qiáng)的盈利能力，連續(xù)三年來(lái)未出現(xiàn)虧損，且近兩年增長(zhǎng)勢(shì)頭良好；

（三）已發(fā)放授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)為正常類；

（四）信用良好，在本行不欠息，無(wú)不良還貸記錄；其他對(duì)外債務(wù)(包括或有債務(wù))處于正常狀況，無(wú)明顯會(huì)引起法律糾紛的債務(wù)；

（五）與本行有良好的合作前景，或向其公開(kāi)授信可為本行帶來(lái)較好的效益；

（六）其他必要條件。

二、公開(kāi)授信額度不得超過(guò)客戶的內(nèi)部授信額度。公開(kāi)授信額度不包括項(xiàng)目類貸款。

三、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求和客戶的實(shí)際需要，公開(kāi)授信可以是各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的綜合額度，也可以是某單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的額度。

第四章 授信受理及調(diào)查

第二十一條 我行授信實(shí)行雙人調(diào)查、集中審查、審貸分離、分級(jí)審批制度。

第二十二條 法人客戶統(tǒng)一授信受理及上報(bào)流程 分（支）行信貸經(jīng)營(yíng)單位接到客戶授信申請(qǐng)后，根據(jù)我行信貸政策、有關(guān)貸款管理規(guī)定結(jié)合授信申請(qǐng)人提供的資料，對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選。對(duì)屬于第二十七條范圍的客戶不得提供授信。對(duì)初步篩選符合受理?xiàng)l件的客戶，信貸經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)開(kāi)展盡職調(diào)查，收集相關(guān)授信資料，并形成調(diào)查報(bào)告。

分（支）行經(jīng)營(yíng)單位申報(bào)項(xiàng)目中涉及國(guó)際業(yè)務(wù)品種的，須報(bào)各級(jí)國(guó)際業(yè)務(wù)部就貿(mào)易融資品種、額度的合理性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)出具專業(yè)意見(jiàn)，分行權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部出具書(shū)面意見(jiàn)，上報(bào)總行的項(xiàng)目由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部出具書(shū)面意見(jiàn)。銀團(tuán)貸款（含行內(nèi)銀團(tuán)）、異地授信、集團(tuán)客戶授信按我行相關(guān)規(guī)定報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部門(mén)出具書(shū)面意見(jiàn)。分（支）行經(jīng)營(yíng)單位在征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)后，連同其他授信調(diào)查資料按照規(guī)定程序一同移交各級(jí)授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行集中審查。具體上報(bào)材料見(jiàn)《江蘇銀行公司業(yè)務(wù)授信審查管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第二十三條 授信調(diào)查是指客戶經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)人或目標(biāo)客戶進(jìn)行全面調(diào)查，收集有關(guān)信息和資料，對(duì)客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析和評(píng)估，對(duì)客戶受信資格的合法性、客戶的償債能力、授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性等做出全面調(diào)查評(píng)估的過(guò)程。

第二十四條 授信調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持“雙人調(diào)查”的原則，要有明確的主辦人、協(xié)辦人，實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，通過(guò)走訪客戶的財(cái)務(wù)部門(mén)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、主要管理者、商業(yè)往來(lái)客戶和其他債權(quán)人等，獲取第一手現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查材料，全面了解申請(qǐng)人公司治理、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)狀況及行業(yè)信息，必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門(mén)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)或其他商業(yè)銀行對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并作備案。

第二十五條 客戶經(jīng)理應(yīng)履行的授信業(yè)務(wù)調(diào)查職責(zé)

一、貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和我行授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度；

二、受理客戶授信申請(qǐng)，完成客戶初選；

三、開(kāi)展盡職調(diào)查，按照授信業(yè)務(wù)資料清單要求收集整理資料和信息，并對(duì)上報(bào)資料的合法性、真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)；

四、授信風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，完成授信調(diào)查報(bào)告；

五、其他相關(guān)工作。

第二十六條 授信風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估的主要內(nèi)容

一、授信申請(qǐng)人的誠(chéng)信；

二、貸款用途；

三、授信申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況；

四、授信申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況及借款人所屬行業(yè)的發(fā)展前景；

五、授信申請(qǐng)人的現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，以及在正常與受壓力情況下的還款能力；

六、抵質(zhì)押品的估值及有效性；

七、第二還款來(lái)源的代償能力；

八、綜合回報(bào)及與我行的關(guān)系；

九、其他。

第二十七條 我行不得提供授信的項(xiàng)目

一、不具備貸款主體資格和基本條件；

二、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資被國(guó)家發(fā)改委等政府主管部門(mén)列為淘汰類的項(xiàng)目或其他國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目。

三、客戶未按國(guó)家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地批準(zhǔn)文件和其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的；

四、貸款用于股本權(quán)益性投資；

五、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

六、有其他違法經(jīng)營(yíng)行為的。

第五章 授信審查、審批

第二十八條 授信審查、審批流程

各級(jí)授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)單位報(bào)送的授信資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行初審，對(duì)不符合要求的，退回報(bào)送部門(mén)，并給予補(bǔ)充資料的書(shū)面反饋。授信審查部門(mén)以收到完整、合規(guī)申報(bào)材料的日期為正式受理日期。

分（支）行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到授信申報(bào)材料后，按照《江蘇銀行公司業(yè)務(wù)授信審查管理暫行辦法》的要求，對(duì)資料的完整性、合規(guī)性和項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，并獨(dú)立發(fā)表審查人和部門(mén)審查意見(jiàn)，提交分（支）行授信評(píng)審委員會(huì)審議。

分（支）行權(quán)限內(nèi)的授信項(xiàng)目，經(jīng)過(guò)分（支）行貸款審查委員會(huì)審議后，由有權(quán)審批人審批。超過(guò)分（支）行權(quán)限的項(xiàng)目，還須報(bào)上一級(jí)授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行審查。銀團(tuán)貸款（含行內(nèi)銀團(tuán)）、異地授信、集團(tuán)客戶授信按我行相關(guān)規(guī)定報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部門(mén)出具書(shū)面意見(jiàn)。所有涉及國(guó)際業(yè)務(wù)的項(xiàng)目由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部就貿(mào)易融資品種、額度的合理性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)出具書(shū)面的專業(yè)意見(jiàn)后，再連同其他授信資料報(bào)送總行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

總行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后，出具審查意見(jiàn)，提交總行授信評(píng)審委員會(huì)審議，報(bào)有權(quán)審批人審批。項(xiàng)目同意后，由授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)向授信申請(qǐng)部門(mén)出具正式批復(fù)。

第二十九條 在授信審查過(guò)程中，審查人員可視需要走訪調(diào)查客戶，對(duì)授信方案、授信條件進(jìn)一步溝通、完善。

第六章 統(tǒng)一授信管理

第三十條 凡是與我行建立了信用業(yè)務(wù)關(guān)系，或申請(qǐng)建立信用關(guān)系的法人客戶都必須納入統(tǒng)一授信管理。

第三十一條 我行統(tǒng)一授信原則上一年一授，在授信期限內(nèi)通常不得調(diào)整。在授信額度有效期內(nèi)，有充分理由，確有調(diào)整需要的，應(yīng)按原審批程序重新報(bào)批。

第三十二條 總行授信評(píng)審委員會(huì)是全行授信業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。授信風(fēng)險(xiǎn)管理部是統(tǒng)一授信的審查和管理部門(mén)。分支行各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)單位和放款審核部門(mén)是統(tǒng)一授信的執(zhí)行部門(mén)和授信額度的使用控制部門(mén)。

第三十三條 授信額度的日常監(jiān)測(cè)與控制

我行對(duì)客戶的授信業(yè)務(wù)實(shí)行授信額度控管。各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)單位要建立授信的臺(tái)帳，對(duì)受信主體使用授信額度的情況進(jìn)行監(jiān)控，不得超授信額度辦理業(yè)務(wù)。

各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)單位必須嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)授信額度的使用條件，包括落實(shí)授信前提條件和授信后的管理要求。未滿足授信額度使用條件的，不得辦理授信業(yè)務(wù)。

放款審核部門(mén)根據(jù)批復(fù)文件以及信貸經(jīng)營(yíng)單位提供的放款材料，審查授信發(fā)放條件是否已經(jīng)落實(shí)，并進(jìn)行授信額度的管控。

各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)督促信貸經(jīng)營(yíng)單位做好授信額度的執(zhí)行與使用工作，并不定期進(jìn)行授信管理工作檢查。

第三十四條 信貸經(jīng)營(yíng)單位必須按照《江蘇銀行公司授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行）》的要求進(jìn)行授信后管理，定期監(jiān)測(cè)客戶的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、負(fù)債水平、對(duì)外擔(dān)保等情況，對(duì)客戶出現(xiàn)的不利于本行債權(quán)的事項(xiàng)，按照《江蘇銀行客戶重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》的相關(guān)要求，及時(shí)向各級(jí)職能部門(mén)匯報(bào)，并提出調(diào)低客戶授信額度或加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的建議。

第三十五條 在授信實(shí)施過(guò)程中，如發(fā)生下列情況，應(yīng)及時(shí)評(píng)估由此可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施調(diào)整或者取消授信額度。對(duì)公開(kāi)額度授信客戶，應(yīng)通過(guò)發(fā)送《調(diào)整/取消公開(kāi)額度授信通知書(shū)》來(lái)調(diào)整或者取消原公開(kāi)授信額度。

一、受信客戶發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難。

二、市場(chǎng)發(fā)生重大變化。

三、用于擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物價(jià)值或保證人的保證能力發(fā)生變化。

四、未經(jīng)本行同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。

五、拒絕接受我行對(duì)借款人資金使用情況以及其他經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督、檢查的。

六、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息。

七、受信客戶法定代表人、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制等發(fā)生重大變化。

八、涉入或即將涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛。

九、受信客戶出現(xiàn)不良還貸記錄或其他違約行為。

十、有可能影響本行債權(quán)安全的其他事項(xiàng)。

第三十六條 嚴(yán)禁系統(tǒng)內(nèi)多頭和分散授信，原則上我行對(duì)單一法人客戶按屬地原則只能有一家分支機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施授信。原有系統(tǒng)內(nèi)存量多頭授信和分散授信應(yīng)按照總行要求逐步清理，最終全部實(shí)行統(tǒng)一授信管理。

第三十七條 為客戶核定的授信額度（公開(kāi)授信除外）是本行的重要商業(yè)機(jī)密，任何人不得以任何形式向第三方泄露。

第七章 責(zé)任追究

第三十八條 對(duì)各類授信工作人員在授信額度的申請(qǐng)、審批、執(zhí)行、管理工作中發(fā)生的以下違規(guī)、越權(quán)及其他未盡職行為，總行可依照《江蘇銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（暫行）》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)：

一、突破授信額度或者授信敞口為客戶辦理授信業(yè)務(wù)的；

二、超授權(quán)審批項(xiàng)目及未按規(guī)定流程審批發(fā)放授信的；

三、未按照批復(fù)要求落實(shí)審批條件或者授信管理要求的；

四、客戶經(jīng)理虛報(bào)、漏報(bào)客戶真實(shí)情況，或沒(méi)有按規(guī)定認(rèn)真調(diào)查、玩忽職守、謀取私利、造成資金損失的；

五、對(duì)于客戶已發(fā)生或能夠預(yù)計(jì)將要發(fā)生本辦法第三十五條所列的重大風(fēng)險(xiǎn)情況，相關(guān)授信工作人員未按總行規(guī)定進(jìn)行預(yù)警并及時(shí)調(diào)整客戶授信額度的；

六、其他違規(guī)行為。

第八章 附 則

第三十九條 本辦法由江蘇銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

第四十條 本辦法自公布之日起實(shí)施。原有的相關(guān)政策和規(guī)定,凡與本辦法不一致的,以本辦法為準(zhǔn)。

附件：授信產(chǎn)品分類表

主題詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 統(tǒng)一授信 辦法

內(nèi)部發(fā)送：董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)，行長(zhǎng)室，辦公室，授信風(fēng)險(xiǎn)管理部，計(jì)劃財(cái)務(wù)部，公司業(yè)務(wù)部，零售業(yè)務(wù)部，國(guó)際業(yè)務(wù)部，營(yíng)運(yùn)部，內(nèi)審部，法律合規(guī)部。

聯(lián) 系 人：錢(qián)洲 聯(lián)系電話：58588303 江蘇銀行股份有限公司辦公室 2008年11月27日印發(fā)