第一篇：物質(zhì)管理操作細(xì)則（大全）

物質(zhì)管理操作細(xì)則

山東奧卓新材料有限公司

2018年9月

目錄

第一章

第一條

宗旨 第二條

依據(jù) 第三條

使用說明 第四條

適用范圍 第五條

權(quán)責(zé) 第二章

物資管理內(nèi)容

第六條

基本要求 第七條

固定資產(chǎn)的管理 第八條

低值耐用品的管理 第九條

低值易耗品的管理 第十條

物資編號管理 第三章

附則

第十一條

實施

第一章 總則

第一條

宗旨

物資管理，是企業(yè)管理中的重要環(huán)節(jié)。為了使物資工作操作規(guī)范化、制度化，通過對物資的申請、收發(fā)、調(diào)配、處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實施控制，實現(xiàn)賬物相符、物盡其用的目標(biāo)，并最大程度地實現(xiàn)資源管理的優(yōu)化，特制訂本細(xì)則。第二條

依據(jù)

《山東奧卓新材料物資管理制度》 第三條

使用說明

以下，《物資管理操作細(xì)則》將簡稱為“細(xì)則”。第四條

適用范圍

本細(xì)則適用于山東奧卓新材料公司本部的物資實物形態(tài)的管理。第五條

權(quán)責(zé)

公司行政部為本細(xì)則的制定者；有權(quán)根據(jù)實際運營情況適時地對本細(xì)則進(jìn)行修訂或補(bǔ)充細(xì)則及修訂版經(jīng)公布后，立即生效。

行政部負(fù)責(zé)公司物資采購和物資實物形態(tài)以及所領(lǐng)用物資的合理使用和妥善保管。

財務(wù)部負(fù)責(zé)物資價值形態(tài)的管理。

第二章

物資管理內(nèi)容

第六條

基本要求 1.賬物相符，數(shù)據(jù)可靠

1）為了實現(xiàn)有效管控物資的目的，防止物資管理混亂、甚至失控現(xiàn)象的出現(xiàn)，將統(tǒng)一在《物資臺賬》進(jìn)行管理。行政部將設(shè)專人負(fù)責(zé)及時準(zhǔn)確地將物資在臺賬中進(jìn)行登記，并做到：管物的不管賬，管賬的不管物。

2）行政部將每半年進(jìn)行一次自盤，對發(fā)現(xiàn)的問題要找出原因，及時糾正，妥善處理；并配合財務(wù)部做好每年一次的固定資產(chǎn)全面盤點工作，切實保證帳物相符、帳帳相符。2.保障需求，講究效率

保障需求是物資管理工作的最終目的。公司各部門提出物資需求申請后，行政部將依據(jù)物資預(yù)算和物資配置標(biāo)準(zhǔn)，及時進(jìn)行審批并采購。

3.厲行節(jié)儉、物盡其用

“ 降本增效、物盡其用” 是物資管理的基本方針，在物資的需求、使用和管理中，必須大力倡導(dǎo)厲行節(jié)儉、節(jié)省開支、物盡其用、杜絕浪費、加強(qiáng)流動、綜合利用。第七條 固定資產(chǎn)的管理 1.固定資產(chǎn)的定義和分類

固定資產(chǎn)是指采購單價在2000元及以上，實物形態(tài)保持一年以上的各種物資。

根據(jù)山東奧卓新材料有限公司情況，固定資產(chǎn)分以下七大類，詳見：

大類、代號、物品名稱 電腦及網(wǎng)絡(luò) 數(shù)碼設(shè)備A（筆記本電腦、電腦顯示器、電腦主機(jī)、一體機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、攝像機(jī)、移動電話、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、電腦軟件等）

辦公設(shè)備B（投影儀、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、掃描儀、考勤機(jī)、裝訂機(jī)、點驗鈔機(jī)、保險柜等）

辦公家具C（大班桌、大班椅、辦公桌、辦公椅、沙發(fā)、茶幾、文件柜、書柜等）

家用電器D（空調(diào)、微波爐、音響設(shè)備等）

交通工具E（轎車、面包車、電動車等各種運輸工具等）房屋建筑F（不動產(chǎn)等）

其他G 符合固定資產(chǎn)定義且上述意外的其他物質(zhì) 2.固定資產(chǎn)預(yù)算

行政部根據(jù)各部門需求制定固定資產(chǎn)預(yù)算和物資配置標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)審核審批后執(zhí)行。固定資產(chǎn)預(yù)算和物資配備標(biāo)準(zhǔn)將作為審核審批各部門物資需求的重要依據(jù)。3.固定資產(chǎn)的需求

1）申請——需求物資的部門，有相關(guān)人員填寫《長期使用資產(chǎn)申請單》，按申請單需求，寫明所需物品的類別、到位時間、申購原因、名稱、單位、數(shù)量等項目，并報部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)。

2）審批——行政部負(fù)責(zé)確認(rèn)所申請資產(chǎn)是否有庫存，財務(wù)部負(fù)責(zé)確認(rèn)申請是否在預(yù)算范圍內(nèi)，并經(jīng)相應(yīng)審批程序。

3）比價——行政部進(jìn)行詢價比價，依據(jù)比價結(jié)果填寫《采購比價表》，報請負(fù)責(zé)人確認(rèn)。4）購置——行政部按核準(zhǔn)結(jié)果，在合格供應(yīng)商中實施采購。5）驗收——采購人員按發(fā)票或送貨單對物品的品種、型號、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量，進(jìn)行核對，確認(rèn)無誤后，填寫《長期使用資產(chǎn)驗收入庫單》，由相關(guān)人員負(fù)責(zé)審核確認(rèn)。

6）登記——物資管理人員憑發(fā)票及驗收單完成《物資臺賬》的錄入，并及時粘貼資產(chǎn)編號。

4.固定資產(chǎn)的使用、調(diào)撥和借用

1）領(lǐng)用——物資使用人填寫《長期使用資產(chǎn)領(lǐng)用出庫單》，并由所屬部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

2）發(fā)放——經(jīng)行政部確認(rèn)后，物資管理人員按照《長期使用資產(chǎn)領(lǐng)用出庫單》發(fā)放物資，并在物資臺賬中完成領(lǐng)用記錄。

3）調(diào)撥——公司內(nèi)部物資的調(diào)撥，由調(diào)入部門負(fù)責(zé)人填寫《物品轉(zhuǎn)移單》，經(jīng)雙方負(fù)責(zé)人確認(rèn)，由行政部搬離物品轉(zhuǎn)移手續(xù)，并在《物資臺賬》中完成挑撥記錄。

5.固定資產(chǎn)保修、報失、報損、報廢和出售

1）申報——申報固定資產(chǎn)保修、報失、報損、報廢和出售的部門，有相關(guān)人員填寫《長期使用資產(chǎn)處置單》，闡述原因，提供相關(guān)的依據(jù)材料，并提出處理意見和建議，并經(jīng)過所屬部門負(fù)責(zé)人簽署意見。2）審批——未經(jīng)行政部和財務(wù)部許可，各部門不得擅自維修或到外修理固定資產(chǎn)。財務(wù)部在設(shè)備維修前應(yīng)將維修費與資產(chǎn)凈值進(jìn)行比較，若資產(chǎn)凈值大于維修費用，選擇維修；若資產(chǎn)凈值小于維修費用，則選擇申請報廢。有下列情況之一的可以報廢： A.經(jīng)鑒定再予維修也不能符合實用要求； B.修復(fù)費用過大（修復(fù)費用占凈值的50%以上）； C.屬于淘汰產(chǎn)品，無配件供應(yīng)，不能利用或修復(fù)；

D.資產(chǎn)丟失，相關(guān)責(zé)任人賠償之后，行政部及財務(wù)部經(jīng)過鑒定該固定資產(chǎn)所需要報廢注銷時予以執(zhí)行。

3）處理——凡是因使用或保管不當(dāng)，使得資產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p壞、被竊的應(yīng)當(dāng)按相應(yīng)條款進(jìn)行賠償。凡是已經(jīng)獲準(zhǔn)處置物品，行政部應(yīng)及時臺賬記錄。行政部會同財務(wù)部對殘留的物資進(jìn)行變價處理，處理所得款項上繳財務(wù)部。6.固定資產(chǎn)的盤點

1）為了確保公司資產(chǎn)的完整和安全，行政部每年六月底進(jìn)行一次全面自我盤點，盤點結(jié)果形成書面報告上報公司負(fù)責(zé)人。

2）每年年底，主動配合財務(wù)部門定期對固定資產(chǎn)進(jìn)行全面盤點。第八條 低值耐用品的管理 1.低值耐用品的定義和分類

低值耐用品是指采購單價在2000元及以下，實物形態(tài)保持一年以上的各種物資。

根據(jù)山東奧卓新材料有限公司的實際情況，低值耐用品分以下五大類，具體詳見下表： 大類代號物品名稱： 電腦及網(wǎng)絡(luò)數(shù)碼設(shè)備A 包括電腦移動軟、硬盤，掃描儀，UPS、HUB、電腦顯示器、數(shù)碼相機(jī)、攝像機(jī)、移動電話、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、電腦軟件、UPS、U盤、錄音筆等相關(guān)設(shè)備等 辦公設(shè)備及辦公家具B 包括打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、考勤鐘、點驗鈔機(jī)、白板、辦公桌、辦公椅、沙發(fā)、茶幾、文件柜、書柜等 其他設(shè)備C 包括家用電器、會議設(shè)備、通訊設(shè)備，如電風(fēng)扇、音響、空調(diào)、投影儀、微波爐、制服、交換機(jī)、對講機(jī)等等 運輸設(shè)備D 包括手推車、電動車等小型運輸工具 圖書和音像資料E 包括圖書和多媒體資料等

2.低值耐用品的需求、驗收、入庫、領(lǐng)用及處置

低值耐用品的需求、驗收、入庫、領(lǐng)用及處置，均參照本細(xì)則中固定資產(chǎn)管理相對應(yīng)的條款執(zhí)行。第九條 低值易耗品的管理 1.低值易耗品的定義

低值易耗品是指采購單價在1000元以下（含1000元）且實物形態(tài)不能保持一年以上的各種物資。如：辦公文具、打印機(jī)復(fù)印機(jī)的墨盒、硒鼓等。

1）采購——由行政部制訂統(tǒng)一配置標(biāo)準(zhǔn)，并填寫《低值易耗品采購申請單》，經(jīng)審核審批后采購。2）入庫——行政部門相關(guān)人員憑《低值易耗品驗收入庫單》和發(fā)票，負(fù)責(zé)臺賬的錄入登記。

3）領(lǐng)用——由領(lǐng)用人填寫《低值易耗品領(lǐng)用單》。經(jīng)所屬部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)后方可領(lǐng)用。第十條 物資編號管理 1.編號原則

山東奧卓新材料有限公司物資編號擬由15位編碼組成，格式為： XXXX—X—X—YYYYMMDD—XXX，各部分含義如下：

組成部分XXXX（單位簡稱）X（物資種類）X（大類）YYYYMMDD（購置日期）XXX（流水號）

1）單位簡稱編：山東奧卓公司 SDAZ 2）物資種類編碼，分別如下所示： 固定資產(chǎn)1 低值耐用品2 低值易耗品3 3）大類編碼，分別如下所示： 固定資產(chǎn) 電腦及網(wǎng)絡(luò)

A 數(shù)碼設(shè)備

B 辦公設(shè)備

C 辦公家具

D 家用電器

E 房屋建筑其他G 低值耐用品 電腦及網(wǎng)絡(luò) A 數(shù)碼設(shè)備

B 辦公設(shè)備及辦公家具 C 其他設(shè)備運輸設(shè)備

D 圖書和音像資料

E 4）購置日期編碼，格式為YYYYMMDD 例如：2018年9月29日 編碼為：20180929 流水號編碼，格式為4位阿拉伯?dāng)?shù)字組成，起始為0001 例如：山東奧卓新材料有限公司2018年9月29日購買的一臺空調(diào)（具體日期以購買發(fā)票為準(zhǔn)），這是公司采購的第6項固定資產(chǎn)，公司的單位簡稱為SDAZ；空調(diào)屬于固定資產(chǎn)，類別代碼為：1，家用電器類為：D，日期為：20180929，序號為0006，固編號應(yīng)為：SDAZ1D201809290006.第三章

附則

第十一條 實施 本細(xì)則發(fā)布之日起施行。

配套表單

001《長期使用資產(chǎn)申請單》 002《長期使用資產(chǎn)驗收入庫單》 003《長期使用資產(chǎn)領(lǐng)用出庫單》 004《長期使用資產(chǎn)處置單》 005《物品轉(zhuǎn)移單》 006《物品借用單》

007《低值易耗品采購申請單》 008《低值易耗品驗收入庫單》 009《低值易耗品領(lǐng)用單》 010《采購比價表》 011《物資標(biāo)準(zhǔn)配置表》 012《物資臺賬》

013《商務(wù)禮品采購申請單》 014《商務(wù)禮品（招待）出庫清單》

第二篇：淺談物質(zhì)管理

淺談鐵路工程項目物資管理

2010-09-28 來源：http://004km.cn

摘要：本文通過研究鐵路施工企業(yè)物資采購管理為主線，首先分析了鐵路施工企業(yè)目前物資采購管理現(xiàn)狀，并分析了目前物質(zhì)采購存在的問題，針對物資采購存在的問題提出了一系列的改進(jìn)措施，有利于提高了采購計劃準(zhǔn)確性，也有利于供應(yīng)商選擇考核新方法和策略。

關(guān)鍵詞：鐵路工程項目 物資管理 管理措施

0 引言

隨著我國科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,全球化信息網(wǎng)絡(luò)和全球化市場形成及技術(shù)變革的加速，導(dǎo)致了市場競爭日趨激烈，施工企業(yè)成本管理形勢變得日趨嚴(yán)峻，風(fēng)險因素不斷加大，因此，加強(qiáng)對鐵路工程項目物資的管理，有利于提高公司的物資管理水平，也有利于公司的競爭力。鐵路工程項目物資管理存在的現(xiàn)狀

鐵路施工企業(yè)是一家傳統(tǒng)的“鐵老大”企業(yè)，雖然己逐漸認(rèn)識采購活動的戰(zhàn)略地位，但長期以來，鐵路部門在很大程度上只是把采購當(dāng)作例行工作，而不是把它作為企業(yè)商務(wù)活動的一個重要環(huán)節(jié)來看待，忽視了采購對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的直接貢獻(xiàn)。正是因為企業(yè)在觀念、制度和流程上的問題，造成了企業(yè)采購效率低下，嚴(yán)重影響著企業(yè)整體績效，經(jīng)常出現(xiàn)物資積壓、存貨周轉(zhuǎn)率低和資金占用量大、截留挪用貨款等情況，難以實現(xiàn)對個人行為的有效激勵和約束，也不利于杜絕采購環(huán)節(jié)的不正之風(fēng)和腐敗行為，而且傳統(tǒng)的采購對產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期等問題，通常采取事后把關(guān)的方式加以控制，企業(yè)很難也很少參與到供應(yīng)商的生產(chǎn)組織過程中，因此造成事后把關(guān)的難度很大而且可靠性不足。鐵路工程項目物資管理存在的問題

鐵路工程項目領(lǐng)導(dǎo)班子對物資管理重視不夠，雖然抓了主要方面的訂貨供應(yīng)，但忽視了物資管理，特別是工地材料消耗定額管理。雖然有現(xiàn)場位置管理制度，可是制度并不十分完善，也沒有完全按管理程序辦事，隨意性很大，不能長期堅持。材料人員普遍業(yè)務(wù)素質(zhì)低，缺乏獨立處理業(yè)務(wù)的能力，對物資管理的制度、材料消耗定額、材料的發(fā)放不能按照規(guī)章制度辦事，要多少發(fā)多少，還在吃大鍋飯。對物資計劃的管理缺乏科學(xué)性，儲備也不合理，特別是軌料、鋼材、水泥等主要物資的計劃安排不周，不是積壓過多，就是停工待料。對項目的工程概況知之甚少，工程完工后還有不了解工程全貌的現(xiàn)象。技術(shù)部門對物資管理缺乏認(rèn)識，同物資部門配合缺少主動性，不能及時提供單項工程物質(zhì)需要量及有關(guān)技術(shù)資料，材料核算表的計算往往出現(xiàn)漏項和內(nèi)容不齊全現(xiàn)象。對物資管理認(rèn)識不夠深，特別是技術(shù)人員在工序管理中只重視技術(shù)性操作，而忽視材料的消耗，對超定額用料不能有效制止。鐵路工程項目物質(zhì)管理改進(jìn)措施

3.1 改進(jìn)采購流程

企業(yè)在采購過程中所發(fā)生的成本包括采購成本、購貨成本、倉儲成本和待料成本。施工企業(yè)中主要控制采購成本和購貨成本，企業(yè)應(yīng)以最低的成本提供恰當(dāng)數(shù)量、恰當(dāng)時間、恰當(dāng)?shù)攸c、恰當(dāng)價格、恰當(dāng)貨源的高品質(zhì)物料，保證施工生產(chǎn)的需要。企業(yè)采購流程不單純是個成本問題，而是根據(jù)企業(yè)的需要購進(jìn)優(yōu)質(zhì)的材料問題。企業(yè)要想在全球一體化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中求存、制勝，企業(yè)必須結(jié)合采購管理重點，全面系統(tǒng)考察自身的采購業(yè)務(wù)，因地制宜不斷改進(jìn)采購流程，通過不斷的提高采購的水平，從而適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境，提高企業(yè)的生存能力。通過采用新的采購管理設(shè)計方案，實行“職能設(shè)計、物資分類、采購計劃、供應(yīng)商選擇與管理、部門協(xié)同及信息互饋”等內(nèi)容，以消除原采購流程中存在弊端，解決公司采購活動中現(xiàn)存問題。

3.2 改進(jìn)物資采購分類

物資采購是供應(yīng)鏈物流管理的端口，其作用十分重要。物料的分類決定著物料的采購方式和庫存策略，不同物料的采購管理策略不同，將物料進(jìn)行科學(xué)分類是做好采購管理的第一步。當(dāng)一個企業(yè)需要采購的物料種類很多、供應(yīng)商的數(shù)目也很大時，這時企業(yè)沒有足夠的時間和資源去與供應(yīng)鏈上的每一個成員建立緊密的伙伴關(guān)系，而且也沒必要建立這種伙伴關(guān)系。因此，在整個物料采購網(wǎng)絡(luò)中，企業(yè)要考慮物資的屬性、物資在施工生產(chǎn)中的作用以及與生產(chǎn)的密切程度等因素，并根據(jù)不同類型的物資選取不同的采購策略和流程，以便節(jié)省采購成本，提高企業(yè)采購的效率。

3.3 加強(qiáng)對采購計劃的管理

采購計劃管理是物資采購管理的首要內(nèi)容，也是實施物資采購的依據(jù)和基礎(chǔ)。采購計劃管理是采購流程中不可缺少的一個重要環(huán)節(jié)，它的目的在于確定物資采購的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、價格、訂貨時間和供應(yīng)商?，F(xiàn)在的鐵路施工企業(yè)采購計劃管理比較粗糙，采購計劃可變性大，故必須進(jìn)一步加強(qiáng)物資計劃管理和物資消耗定額管理。實踐證明，企業(yè)內(nèi)部只有通過計劃管理、計劃采購，掌握貨源與需求，以最少的資金占用和勞動消耗保證供應(yīng)，才能使生產(chǎn)順利進(jìn)行。

3.4 加強(qiáng)對供應(yīng)商的選擇

合格供應(yīng)商的選擇，是搞好供應(yīng)商管理的前提，也是采購實施過程之中非常重要的一項工作。在選擇供應(yīng)商時要堅持貫徹“三個優(yōu)先”原則和“廣、多、寬”方針，即源頭廠家優(yōu)先原則，沒有源頭廠家的總代理商優(yōu)先原則、質(zhì)量保證下的價格優(yōu)先原則。同時采用公示范圍要廣、邀請招標(biāo)對象多、詢價采購范圍寬的方針。在2009年3月，物設(shè)部嘗試了到源頭采購的模式。由于鋼廠針對的客戶是鋼廠代理商，他們?yōu)榱吮ＷC代理商的利潤，不與我們終端用戶進(jìn)行交易，但是由于當(dāng)時處于金融危機(jī)這個時期，幾乎所有的鋼廠廠家處于停產(chǎn)和限產(chǎn)的階段，生產(chǎn)任務(wù)嚴(yán)重不足，采購人員抓住有利的時機(jī)，努力爭取供應(yīng)商的同情與支持，一方面購人員施展“動之以情”的議價功夫，另一方面則口頭承諾將來“感恩圖報”，換取供應(yīng)商“來日方長”的打算，通過友好的態(tài)度同鋼廠談判，獲得協(xié)議價降低成本幾十萬元，同時購進(jìn)了近千噸20a的工字鋼。同年5月，物設(shè)部在上海進(jìn)行了大量市場調(diào)查，真正地引入競爭機(jī)制，給供應(yīng)商營造了真正的競爭環(huán)境，結(jié)果以實力較大的鋼材一級代理商上海霄龍物資有限公司以3520元/噸中標(biāo)（四切邊，定寬、定長，鞍鋼產(chǎn)品），并簽定了采購合同，此單價遠(yuǎn)低于市場采購單價（當(dāng)時供應(yīng)商最低報價為3780元/噸），直接降低采購成本260萬元，同時還取得了供應(yīng)商墊資2500萬，墊資時間三個月等優(yōu)惠條件。

3.5 加強(qiáng)與供應(yīng)商的合作

通過加強(qiáng)與供應(yīng)商的合作，提高供貨的質(zhì)量和水平，減少不良產(chǎn)品造成的損失，共同降低成本和共享利潤，形成良好的合作關(guān)系，同時雙方共同提供自己的技術(shù)、管理等方面的信息和經(jīng)驗，形成信息共享的的合作機(jī)制，提高雙方的供貨水平和物質(zhì)管理的水平。同時與供應(yīng)商采取優(yōu)化合作、長期合作策略，形成平穩(wěn)供貨和持續(xù)改善物料質(zhì)量及服務(wù)，提高市場的競爭力?？偨Y(jié)

通過加強(qiáng)對鐵路工程項目的物質(zhì)管理，提高公司的管理水平，優(yōu)化公司的資源配置，積極采取新的物資管理機(jī)制，通過少量的投入，獲得最低的成本消耗，形成最佳的物資管理理念，提高公司的管理效益和盈利水平，增強(qiáng)公司的競爭實力和水平。

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參考文獻(xiàn)：

[1]王道平.企業(yè)物流管理信息化問題及對策研究[J].價值工程，2003.[2]顧振東.淺談物資采購中的成本管理[J].鐵道物資科學(xué)管理，2003.[3]鞠頌東，徐杰.采購管理[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社，2005.

第三篇：汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡

汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則

（試行）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)開展，結(jié)合貸記卡業(yè)務(wù)信控管理等相關(guān)規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風(fēng)險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則》（試行）。

第二條 本細(xì)則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是以信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)行貸記卡分期付款，以達(dá)到購車目的一項業(yè)務(wù)。

按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔(dān)?？捎蓳?dān)保公司、汽車經(jīng)銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細(xì)則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商擔(dān)

保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費費率最低標(biāo)準(zhǔn)為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費支付方式

（一）按手續(xù)費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔(dān)支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續(xù)費支付次數(shù)劃分

1、一次性全額支付：適合手續(xù)費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準(zhǔn)入條件

第七條 經(jīng)銷商與擔(dān)保方的準(zhǔn)入條件

經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務(wù)商戶業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，開通商戶分期功能。

擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商的擔(dān)保資格及準(zhǔn)入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當(dāng)?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔(dān)保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關(guān)規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

6、個人信用等級應(yīng)在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復(fù)印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復(fù)印件；

3、結(jié)婚證或婚姻證明；

4、財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%）；

6、房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復(fù)印件；

10、他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領(lǐng)卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；

11、客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；

12、目標(biāo)客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目

標(biāo)客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準(zhǔn)貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準(zhǔn)貸記卡）存款、交易、消費等明細(xì)，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業(yè)務(wù)，應(yīng)符合客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%的規(guī)定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達(dá)4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機(jī)關(guān)、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關(guān)資料的客戶，可按自然人保證擔(dān)保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關(guān)資料的的客戶（11至14條為或有關(guān)系），可按免抵押、免擔(dān)保方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)。

17、除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳?yīng)擔(dān)保資料：

（1）以自然人保證擔(dān)保的，須提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關(guān)資料，如學(xué)歷證明、職務(wù)證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復(fù)印件；

（2）以本車抵押+自然人擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保的，應(yīng)分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補(bǔ)充佐證：

1、由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當(dāng)前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。

2、屬于在認(rèn)定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結(jié)或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關(guān)銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關(guān)銀行出具的證明。

第三章 發(fā)卡流程

第九條 發(fā)卡流程

（一）受理申請?？蛻襞c汽車銷售商達(dá)成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業(yè)務(wù)營銷人員職責(zé)：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導(dǎo)客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經(jīng)理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經(jīng)理對客戶資料的真實性、完整性進(jìn)行實地調(diào)查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認(rèn)；并現(xiàn)場照相留存，證實現(xiàn)場調(diào)查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》；

8、將所有資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結(jié)。

（三）支行分期業(yè)務(wù)受理人員職責(zé)：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復(fù)審客戶經(jīng)理提交的資料；

3、對客戶進(jìn)行電話調(diào)查，核實客戶及聯(lián)系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結(jié)。

（四）貸記卡審批人職責(zé)：

1、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)按權(quán)限審批汽車分期業(yè)務(wù)；

2、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號)要求,根據(jù)不同授信情況分類進(jìn)行處理；

3、原則上一個工作日內(nèi)提交省行。

（五）授信額度支行推薦權(quán)限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領(lǐng)卡。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應(yīng)及時通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機(jī)上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務(wù)人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關(guān)材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應(yīng)認(rèn)真核實購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機(jī)號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認(rèn)申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)至車管所辦理抵押手續(xù)。汽車行駛證、購車發(fā)票、車輛商業(yè)險保單、車輛購臵稅復(fù)印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續(xù)相關(guān)資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業(yè)務(wù)檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業(yè)務(wù)處理過程中所規(guī)避風(fēng)險的各種資料進(jìn)行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點保留資料復(fù)印件。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領(lǐng)人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件；

3、申領(lǐng)人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表；

6、首付款憑證復(fù)印件；

7、購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復(fù)印件；

8、客戶承諾函；

9、財產(chǎn)共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復(fù)印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關(guān)材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規(guī)范、操作規(guī)程，內(nèi)容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準(zhǔn)。

（三）本操作細(xì)則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產(chǎn)共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業(yè)務(wù)面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調(diào)整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理實施細(xì)則（試行）

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)汽車分期業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進(jìn)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本實施細(xì)則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

二、經(jīng)辦行與營業(yè)部信用卡中心職責(zé)

1、經(jīng)辦行職責(zé)。

（1）制定貸后管理方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險特點和業(yè)務(wù)管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領(lǐng)用、刷卡放款、還款環(huán)節(jié)必須嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》相關(guān)規(guī)定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。經(jīng)

辦行在收到樂分卡卡片后，應(yīng)立即通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活，經(jīng)辦客戶經(jīng)理須現(xiàn)場監(jiān)督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機(jī)上完成分期交易，嚴(yán)格防范虛假交易、挪用授信額度等業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生。必須綁定一張我行準(zhǔn)貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現(xiàn)自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應(yīng)還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)車輛抵押手續(xù)的辦理。聯(lián)系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內(nèi)到車管所辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的他項權(quán)利證書、抵押登記文件或者其他權(quán)利證書原件由經(jīng)辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經(jīng)辦行應(yīng)要求車輛抵押人辦理交強(qiáng)險，并連續(xù)投保以經(jīng)辦行為第一受益人的機(jī)動車輛損失險、盜搶險、第三者責(zé)任險。除交強(qiáng)險外，其他保險單據(jù)原件由經(jīng)辦行保管。保險期限應(yīng)不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪?？蛻艚?jīng)理應(yīng)每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析?？蛻艚?jīng)理每季度對客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

（7）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警及時提出處理建議并進(jìn)行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（8）報告。向經(jīng)辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處臵部門前），并組織實施。

2、營業(yè)部信用卡中心職責(zé)。

（1）對轄內(nèi)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的貸后管理工作流程和風(fēng)險控制進(jìn)行監(jiān)督、評價，定期進(jìn)行風(fēng)險分析。配合經(jīng)辦行進(jìn)行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經(jīng)辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)辦理流程的規(guī)范性和時效性。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權(quán)利證書和車輛保險單據(jù)原件。對于未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理的經(jīng)辦行，卡中心下發(fā)風(fēng)險提示和整改通知，甚至?xí)和栴}行的該項業(yè)務(wù)，直至經(jīng)辦行按要求糾改。

三、風(fēng)險預(yù)警及處臵

風(fēng)險經(jīng)理主要通過貸記卡外掛系統(tǒng)監(jiān)測客戶具體風(fēng)險和車貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險情況。

1、貸記卡貸款資產(chǎn)分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關(guān)注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發(fā)生如下情形之一：持卡人和擔(dān)保人依法被宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔(dān)保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款款項；經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細(xì)分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關(guān)系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營過程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關(guān)注類：貸后管理專員至客戶工作經(jīng)營場地查看借款人是否正常經(jīng)營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結(jié)果做好記錄后上報貸后管理部經(jīng)理；

次級類：每周保證兩天客戶經(jīng)理至客戶工作經(jīng)營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經(jīng)營情況和資金回收情況，下達(dá)“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責(zé)任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔(dān)保的，至擔(dān)保人家中及工作場地告知其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。使擔(dān)保人明白借款人不還款情況下，擔(dān)保人應(yīng)代其還款的嚴(yán)重性，達(dá)到擔(dān)保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準(zhǔn)備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細(xì)則內(nèi)容以外的貸后管理工作的其他規(guī)定要求，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》執(zhí)行。

2、檔案管理，不良信貸資產(chǎn)（抵押車輛）移交后的處臵按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。

3、本實施細(xì)則適用于農(nóng)業(yè)銀行貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)。

4、本實施細(xì)則自2011年11月1日起執(zhí)行。

第四篇：深挖潛 細(xì)管理

細(xì)管理

深挖潛

全面做好降本增效工作

輸油汽車隊

各位領(lǐng)導(dǎo)：

我車隊在“精細(xì)管理、挖潛增效”主題競賽活動中，認(rèn)真圍繞活動要求，以“優(yōu)化管理措施、確保降本增效”為目標(biāo)，細(xì)化、量化管理工作，優(yōu)化管理措施，將降本目標(biāo)合理分解到每個班組，做到人人肩上有指標(biāo)，壓力層層傳遞，較好的實現(xiàn)了降本目標(biāo)。下面就我隊此項活動的開展情況做以下匯報：

一、全員參與，結(jié)合實際，確?；顒娱_展的全面性。

分廠下達(dá)關(guān)于開展“精細(xì)管理、挖潛增效”的活動通知后，我車隊及時召開了班子會、班長骨干會，對活動的開展的要求進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并結(jié)合車隊生產(chǎn)工作的實際，對車隊7項可控成本指標(biāo)發(fā)生情況進(jìn)行了分析，除了對分廠下達(dá)的降本指標(biāo)材料費0.85萬元、辦公費0.07萬元進(jìn)行合理的分解，我們還對車輛生產(chǎn)運行、單車百公里油耗等情況進(jìn)行了討論、分析，制定出汽車隊“精細(xì)管理、挖潛增效”活動安排，務(wù)求活動開展的實效性。

我們利用職工大會進(jìn)行安全教育的時機(jī)，將活動開展要 求傳達(dá)到每名職工，使全體職工感受到降本增效工作的緊迫感，號召全體職工積極投入到此項活動中，針對車隊的生產(chǎn)運行、降本增效工作提出合理化建議，對實施效果明顯、經(jīng)濟(jì)效益明顯的合理化建議給予一定的獎勵，共征集了合理化 建議6條，確定了內(nèi)修班為精細(xì)管理崗位，通過以上工作，使我隊挖潛增效工作的開展開了個好頭。

二、細(xì)管理，深挖潛，確保活動開展的實效性。

我們根據(jù)在各班組征集到的合理化建議以及我們?nèi)粘９芾碇邪l(fā)現(xiàn)的問題，積極開展挖潛增效活動，分別作了以下工作：

（一）完善措施，精細(xì)管理，全員參與降本增效。今年伊始，我們就根據(jù)分廠下達(dá)的成本指標(biāo)，對各項成本指標(biāo)進(jìn)行了詳細(xì)的分解并嚴(yán)格按照計劃運行。我們認(rèn)識到，隨著成本的逐漸壓縮，只有不斷全方位的完善管里措施，全過程的實施精細(xì)管理，才能適應(yīng)成本管理工作的要求，才能真正的實現(xiàn)降本增效。我們是這樣想的，也是這樣做的，我們利用職工大會、班組會不斷的向職工灌輸精細(xì)管理的理念，使全體職工將精細(xì)管理的理念入腦、入心，更好的參與到挖潛增效的活動中來。今年上半年，我們

（一）：修改完善了《車隊油卡管理使用規(guī)定》，實施了油卡統(tǒng)一收繳材料員管理，駕駛員需加油時，先向主管領(lǐng)導(dǎo)報行駛公里數(shù)，由主管領(lǐng)導(dǎo)開具加油單，材料員才予以發(fā)放油卡。這樣既有助于減少油料外流，又能夠?qū)⒂土线M(jìn)行內(nèi)部調(diào)節(jié)，盡可能的不發(fā)生補(bǔ)油現(xiàn)象，從整體上降低了用油總量；

（二）進(jìn)一步細(xì)化了《單車油料核算辦法》，我們對全部車輛的百公里耗油從新進(jìn)行了核定，嚴(yán)格按照考核兌現(xiàn)辦法嚴(yán)考核硬兌現(xiàn)，從而實現(xiàn)了單車耗油量不超。

（三）在駕駛員中開展節(jié)油經(jīng)驗介紹會，找一些有經(jīng)驗的駕駛員介紹在車輛啟動、行駛中、車輛部件調(diào)整等方面好的做法，對月度百公里節(jié)油的駕駛員進(jìn)行獎勵。

（四）加強(qiáng)車輛的控制，杜絕私車自由車。我們要求無生產(chǎn)任務(wù)的車輛一律在隊上停放，根據(jù)生產(chǎn)任務(wù)的情況對車輛的運行公里進(jìn)行核定，避免非生產(chǎn)用車造成的浪費。

此外，我們根據(jù)生產(chǎn)運行實際，對車輛的生產(chǎn)任務(wù)進(jìn)行有效的合并，在能夠完成生產(chǎn)任務(wù)的情況下盡可能的減少出車臺次，這樣既能減少燃油消耗，又能有效的降低差旅、加班夜班費用的發(fā)生，而且對車輛的安全運行帶來有效的幫助。

我們在今年車輛增加、生產(chǎn)任務(wù)增加的情況下（8.6065萬KM，7.308T），月度燃油消耗量有了顯著下降（計劃用油

7.1T,實際平均發(fā)生6.4T），截至8月底，共節(jié)約燃油約5.6噸，價值約3萬余元。

（二）嚴(yán)格制度，精打細(xì)算，全面做好降本增效。我們在完善、細(xì)化各項管理制度和措施的同時，還著重加強(qiáng)了相關(guān)人員的責(zé)任心，增加管理人員的緊迫感；在材料的發(fā)放、辦公用品的領(lǐng)取上，嚴(yán)格了一支筆簽字制度。我們在召開材料員、經(jīng)管員及班長骨干會的時候，向大家詳細(xì)介紹了今年成本管理的形式，要求大家算細(xì)賬，在成本壓縮的情況下，如何更好的服務(wù)于輸油生產(chǎn)？我們采取了

（一）：在材料上只備常用料，如車輛的三濾、燈泡，其他的車輛用料必須經(jīng)過主管領(lǐng)導(dǎo)確定確需更換方可進(jìn)料，有效的減少了材料的浪費，尤其是總成件。

（二）加強(qiáng)了內(nèi)修班的技術(shù)培訓(xùn)和責(zé)任心。我們確定了內(nèi)修班為我們的精細(xì)管理崗位，利用網(wǎng)絡(luò)、光盤加強(qiáng)對內(nèi)修班的技術(shù)培訓(xùn)，更新其業(yè)務(wù)知識，讓他們在沒有遇到的故障時敢于動手維修，盡可能的對能夠維修配件進(jìn)行維修；我們還加強(qiáng)了內(nèi)修班的責(zé)任心，要求他們精打細(xì)算，出謀劃策，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，為車輛的維修提供第一手資料。

（三）注重生產(chǎn)過程中的小改小革，維修過程中在確保車輛運行安全的情況下對個別小部件能代替的換件代替，如在66799金龍客車空調(diào)維修過程中，我們發(fā)現(xiàn)該車的空調(diào)不制冷，按照維修站的建議就要更換總成，我們在對該系統(tǒng)進(jìn)行了研究后，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)是一個電子元件出現(xiàn)了問題，更換后效果良好，節(jié)約成本約5000余元。通過以上工作，我們修復(fù)的電動玻璃系統(tǒng)、起動機(jī)、發(fā)電機(jī)、燈光總成等價值約1.5萬余元，對我隊挖潛增效工作起到了積極的作用，為我隊挖潛增效工作作出了貢獻(xiàn)。

（四）在辦公用品的管理上我們提出“抓大不放小，節(jié)約從我做起”。采取了文件打印能雙面打印的絕不單面打印，能協(xié)調(diào)打字室打印的絕不自己打印，號召大家節(jié)約每一張紙、每一支筆、每一度電、每一滴水，每個辦公室確定一名監(jiān)督員，每天下班前對各辦公室空調(diào)、飲水機(jī)、微機(jī)等進(jìn)行檢查，盡可能的杜絕浪費。

三、不斷完善，嚴(yán)細(xì)結(jié)合，確保活動開展的長效性。我們認(rèn)識到，降本增效，精細(xì)管理是一項長期的任務(wù)，面對日益緊縮的成本我們準(zhǔn)備做好以下幾項工作：

（一）對現(xiàn)有的規(guī)章制度在執(zhí)行過程當(dāng)中可能出現(xiàn)的新問題及時進(jìn)行分析研究，解決存在的問題，更好地做好做好節(jié)能挖潛工作。

（二）及時對節(jié)約挖潛工作中涌現(xiàn)出來的好的做法、典型進(jìn)行總結(jié)、選樹，在全體職工中形成節(jié)約的好風(fēng)氣。

各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我車隊在“精細(xì)管理，挖潛增效”活動中一點做法，在今后的工作中，我們將繼續(xù)按照活動的要求，進(jìn)一步在挖潛增效上做文章，集思廣益，深挖細(xì)找，優(yōu)化管理措施，力爭在活動中取得好成績。

第五篇：美國的銀行貸款操作細(xì)流程

美國的銀行貸款操作細(xì)流程

第一個環(huán)節(jié)

國內(nèi)企業(yè)與國內(nèi)銀行溝通，國內(nèi)銀行愿意出保函給美國的銀行

第二個環(huán)節(jié)

美國的銀行收到企業(yè)的初步資料后，認(rèn)為可以操作后，美國的銀行與中國的銀行商議保函的版本和具體細(xì)節(jié)

第三個環(huán)節(jié)

國內(nèi)的銀行與企業(yè)辦理具體手續(xù)，并出保函給美國的銀行。

國內(nèi)的三資企業(yè)可以直接從美國的銀行借款。如果是內(nèi)資企業(yè)，需要在香港或澳門等地注冊一個公司，并以香港或澳門等地注冊的公司在國內(nèi)銀行開立離岸賬戶。國內(nèi)銀行通過外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，可完成境外美元變成境內(nèi)人民幣的過程。如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點地區(qū)，可以在出保函的銀行直接開立離岸賬戶。

第四個環(huán)節(jié)

美國的銀行劃款給三資企業(yè)；或美國的銀行劃款給內(nèi)資企業(yè)在香港或澳門等地注冊的公司在國內(nèi)銀行開立的離岸賬戶。香港公司用美元在國內(nèi)銀行質(zhì)押，國內(nèi)銀行貸款給內(nèi)資企業(yè)。如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點地區(qū)，美國的銀行劃款給香港公司在出保函的銀行開立的離岸賬戶。銀行通過外保內(nèi)貸直接貸款給內(nèi)資企業(yè)。

第五個環(huán)節(jié)

內(nèi)資企業(yè)用款結(jié)束后還款給國內(nèi)銀行，國內(nèi)銀行解除香港或澳門等地公司的美元質(zhì)押。香港或澳門等地公司還款給美國的銀行。

其它問題：

1如果在香港或澳門等地有公司，不需要資金進(jìn)大陸，資金成本是：美國的銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費，大約成本10%左右。

2。如果在香港或澳門等地注冊公司，需要資金進(jìn)大陸，資金成本是：美國銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費+國內(nèi)銀行的外保內(nèi)貸利率，大約成本11%左右。

3。從提供完整資料到拿到資金整個操作周期：大約2--4個月。

4。香港或澳門等地公司的注冊，我方不參與，企業(yè)自己辦理。

5．如果是在外管局批的辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的試點地區(qū)，出保函的銀行和外保內(nèi)貸的銀行是一個銀行，融資成本會更低。具體要與當(dāng)?shù)劂y行溝通后確認(rèn)。

6．首批離岸金融業(yè)務(wù)牌照的銀行：交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行及平安銀行。