第一篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是__。A．流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100% B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100% C．核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100% D．流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%

2、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險(xiǎn) B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn) C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) D．償債能力和償債意愿，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

3、在我國銀行實(shí)踐中，貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

4、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算

5、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

6、與成長型基金相比．收入型基金的特點(diǎn)不包括__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入

B．投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對外營業(yè)的日期

8、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定

9、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B．對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C．對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

10、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，強(qiáng)調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是__。A．經(jīng)濟(jì)資本 B．會計(jì)資本 C．監(jiān)管資本 D．風(fēng)險(xiǎn)資本

11、銷售階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容不包括。A：目標(biāo)客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)

12、下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B．工程延期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

D．費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

13、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

15、__是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付

16、除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A．辦理審核個(gè)人貸款申請

B．對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理 C．審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請 D．審核個(gè)人作為擔(dān)保人

17、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶

B．實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

18、客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．義務(wù)性支出和消費(fèi)性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強(qiáng)制性支出和選擇性支出

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

20、金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優(yōu)化資源配置 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．保險(xiǎn)功能

21、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同

B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式

22、投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險(xiǎn)單

23、抵債資產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)的，抵債協(xié)議書生效日起__年內(nèi)予以處置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是__。A．到期收益率 B．債券價(jià)格波動(dòng)率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負(fù)債率

25、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)

C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費(fèi)用

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是__。

A．與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，仍然不透露有關(guān)客戶信息

2、在貸款五級風(fēng)險(xiǎn)分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

3、銀行各級分支機(jī)構(gòu)可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢

C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行

4、物價(jià)穩(wěn)定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮

C．保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價(jià)格不變

5、作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個(gè)金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括（）。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消除公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響

6、經(jīng)濟(jì)周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復(fù)蘇

7、貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

8、銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

9、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．呆賬計(jì)提 B．呆賬準(zhǔn)備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

10、下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是__。

A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B．各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度

C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時(shí)滯

11、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人財(cái)務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔(dān)保的分析

12、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是__。

A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

13、商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．監(jiān)管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機(jī)構(gòu) D．其他債權(quán)人 E．股東

14、個(gè)人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運(yùn)行模式的區(qū)別在于__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款

C．“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保 D．“直客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn) E．首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人

15、以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是__。A．中國銀行的個(gè)人商用房貸款 B．中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款 C．中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 D．“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款 E．民生銀行的個(gè)人設(shè)備貸款

16、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

17、對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價(jià)

18、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

19、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

20、借款人申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，有關(guān)具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

21、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A．個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D．個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

22、以下屬于間接融資工具的是__。A．國庫券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票

23、良好的公司治理目標(biāo)包括__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

C．建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 D．建立獨(dú)立董事制度，對董事會討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見 E．增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

24、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是（）。A．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性短缺 D．以上都不對

25、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到個(gè)人異議申請的__個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第二篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

2、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制改革不徹底 B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

3、貨幣流通是由______引起的。__ A．資本積聚 B．價(jià)值規(guī)律 C．價(jià)值流通 D．商品流通

4、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是__。A．消費(fèi)貸款 B．不動(dòng)產(chǎn)貸款 C．長期設(shè)備貸款

D．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

5、存款是銀行對存款人的__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理

6、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元 7、2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括__。A．建立客戶身份識別制度

B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測 C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度

8、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說法錯(cuò)誤的是__。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

9、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是__。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高 B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低 C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高 D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低

10、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A．綜合類 B．金融類 C．自營類 D．做市商

11、以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的方法。A：現(xiàn)場調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)

12、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織

13、金融市場的__功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．調(diào)節(jié) B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說法，不正確的是__。

A．流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)

B．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C．對主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D．貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的__。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn)

C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

16、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

17、__監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。A．與銀行往來情況 B．管理狀況 C．經(jīng)營狀況 D．財(cái)務(wù)狀況

18、__是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

19、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，不正確的是__。

A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理體系

B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合

21、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確

22、決定整個(gè)市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于__。A．相關(guān)行業(yè)競爭者 B．潛在的新競爭者 C．替代產(chǎn)品 D．客戶選擇能力

23、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議

D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組

24、對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的__計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應(yīng)提前__通知貸款銀行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C．對以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

D．復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報(bào)上級審批

2、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

3、推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)__ A．消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C．使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng) D．通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E．實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

4、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D．原輔材料采購合同

5、下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有__。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．剝奪政治權(quán)利

6、下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進(jìn)行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

7、貸款合同糾紛解決的方式有。A：調(diào)解 B：協(xié)商和解 C：仲裁 D：訴訟

E：處置抵押物

8、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險(xiǎn)價(jià)值(VA E．期望收益

9、外匯敞口頭寸，分為__。A．單幣種敞口頭寸 B．雙幣種敞口頭寸 C．多幣種敞口頭寸 D．總敞口頭寸 E．多敞口頭寸

10、根據(jù)新《公司法》，下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是__。A．公司設(shè)立時(shí)，其資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納

B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數(shù)通過

C．非貨幣出資需要時(shí)經(jīng)批準(zhǔn)可以高估作價(jià) D．公司股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

11、按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為__。A．平價(jià)權(quán)證 B．價(jià)內(nèi)權(quán)證 C．價(jià)外權(quán)證 D．認(rèn)股權(quán)證

12、某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

13、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法的是（）。A．強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識 B．改善公司治理和內(nèi)部控制 C．預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D．確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 E．商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅

14、貸款人的權(quán)利不包括__。

A．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B．根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)

D．貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定支付違約金

15、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

16、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括__。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

17、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是__。

A．外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利 B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C．期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi) D．期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不履行買賣的義務(wù)

18、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問角色，具體內(nèi)容主要包括__。A．保險(xiǎn)規(guī)劃 B．退休規(guī)劃 C．財(cái)務(wù)策劃 D．投資品分析 E．求學(xué)規(guī)劃

19、李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征

D．體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

20、目前在我國，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金

E．國債利息收入

21、一般的，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括__等。A．當(dāng)前營銷狀況 B．機(jī)會與問題分析 C．營銷目標(biāo) D．損益預(yù)算表 E．營銷控制

22、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。

A．責(zé)令限期改正

B．情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責(zé)任

D．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5萬元以上50萬元以下罰款

E．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

23、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

24、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

25、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有__。

A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

第三篇：青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)務(wù)考試題

青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)

務(wù)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。

A：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本 C：企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本 D：企業(yè)權(quán)益資本收益率

3、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

4、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢 D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

6、按照支取方式不同對對公存款進(jìn)行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

7、以下__不是采取集中型風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力

D．模型創(chuàng)建能力和市場定價(jià)能力

8、中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向銀行申請1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜?，這筆貸款利率為__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列對于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法錯(cuò)誤的是。A：高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu) B：外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場融資的渠道

D：我國的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是__ A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

12、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具

B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財(cái)政，為能到財(cái)務(wù)部門工作，將其專業(yè)改為財(cái)務(wù)，此做法違反了__。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任

15、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

16、商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財(cái)產(chǎn)

17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場 B．美國股票市場 C．美國國債

D．歐洲債券市場

18、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是__ A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定 B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量

19、貸款人應(yīng)根據(jù)__，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。

A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行 B．商業(yè)銀行和客戶 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 D．理財(cái)人員和客戶

21、為加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為__。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

23、某商業(yè)銀行目前的資本金為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 50億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為__億元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險(xiǎn)單

26、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn) B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)

27、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、對不良個(gè)人住房貸款的催收方式有__。A．電話催收 B．上門催收

C．通過中介機(jī)構(gòu)催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

3、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

4、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場

B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

5、”中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為_________。A．理財(cái)中心、大戶室

B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室

6、下列選項(xiàng)中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

7、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

8、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

9、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶 B．對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

10、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．資本金比例未達(dá)到50% B．暫未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C．暫未取得商品房預(yù)售許可證 D．暫未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證 E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃

E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

12、市場定位的步驟首先是__。A．制作定位圖 B．識別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

13、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

14、以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶__ A．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊驗(yàn)資

D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

15、導(dǎo)致合同無效的原因有__。A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．乘人之危

D．損害社會公共利益 E．顯失公平

16、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

17、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

19、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法 B．違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C．我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約 D．違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則 20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。A．個(gè)人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

21、風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是__。A．失業(yè)無自宅 B．單薪有子女的 C．傭金收入者

D．上班族雙薪無子女

22、按照五級分類式，不良個(gè)人住房貸款包括__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款

23、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息 B．質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C．債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任 E．妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

24、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是（）。

A．個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

25、下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄 B：優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E：會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

26、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn) B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)

27、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

第四篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會計(jì)資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場價(jià)值法的說法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估 C．市場價(jià)值法不必對成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識”原則 E．知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失 D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會議法 E．德爾菲法

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

第五篇：湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交易考試題

湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交

易考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用__將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．存款準(zhǔn)備金 B．呆賬準(zhǔn)備金 C．壞賬準(zhǔn)備金 D．股權(quán)債權(quán)

2、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

3、下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關(guān)注類貸款是不良貸款

B．次級類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類貸款 C．次級類貸款是不良貸款

D．關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級類貸款

4、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

5、按照巴塞爾委員會的分類，（）屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。A．短期內(nèi)到期的拆放/存放同業(yè)款項(xiàng) B．無法出售的貸款

C．可以出售，但在不利情況下可能會喪失流動(dòng)性的證券 D．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

6、下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B．所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高 C．資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo) D．資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

7、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為__。A．增加銀行存款 B．賣出手中外匯

C．增持固定收益證券 D．出售手中股票

8、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

9、某銀行貸出了價(jià)值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

10、個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整__。A．不分段計(jì)息 B．分段計(jì)息

C．是否分段計(jì)息由雙方協(xié)商確定 D．立即按新利率執(zhí)行

11、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開竟價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性主要取決于__。A．拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度 B．市場拆借資金的供求狀況 C．政府的財(cái)政政策 D．中央銀行的規(guī)定

12、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率__ A．再貸款利率 B．存款準(zhǔn)備金利率 C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

13、與單一法人客戶相比，__不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好 B．連環(huán)擔(dān)保普遍 C．風(fēng)險(xiǎn)識別難度大 D．貸后監(jiān)督難度大

14、關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是。

A：如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B：貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大 C：對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式 D：資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成 E：著作權(quán)

15、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過__。A．90天 B．半年 C．365天 D．一個(gè)月

16、客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注甚于對收益的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這類客戶屬于__。A．溫和進(jìn)取型 B．中庸穩(wěn)健型 C．溫和保守型 D．非常保守型

17、下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng) B．最高管理者獨(dú)裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D．董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

18、在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是__。A．對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 B．對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 C．每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D．對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

19、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括。A：審慎會計(jì)原則 B：及時(shí)性 C：充足性 D：準(zhǔn)確性 E：著作權(quán)

20、目前，__是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

21、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，自營貸款最長期限超過__年的應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A．1 B．3 C．5 D．10

22、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

23、貸款項(xiàng)目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括__。A．稅后利潤的分配順序是否正確 B．計(jì)算稅收的公式是否正確

C．項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算 D．所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

24、在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為__。A．商業(yè)承兌匯票 B．銀行本票

C．銀行承兌匯票 D．銀行匯票

25、商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的資金為。A：資本公積 B：重估儲備 C：一般準(zhǔn)備 D：盈余公積 E：著作權(quán)

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是__。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債券市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

2、客戶的購買動(dòng)機(jī)包括__。A．精神動(dòng)機(jī) B．生理性動(dòng)機(jī) C．心理性動(dòng)機(jī) D．物質(zhì)動(dòng)機(jī) E．文化動(dòng)機(jī)

3、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

4、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

5、__是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6、商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前__個(gè)工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。A．10 B．15 C．20 D．30

7、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經(jīng)濟(jì) B．政治 C．風(fēng)險(xiǎn) D．收益

8、在金融市場環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有__。A．開放程度 B．競爭程度 C．價(jià)格機(jī)制 D．技術(shù)環(huán)境 E．文化環(huán)境

9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

10、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

11、為了使負(fù)債水平不同、籌資成本不同的項(xiàng)目具有共同的比較基礎(chǔ)，評估中需編制__。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．自有資金現(xiàn)金流量表 D．資金來源與運(yùn)用表

12、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的是__。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

13、下列不屬于中國人民銀行職能的是__。A．維護(hù)金融穩(wěn)定

B．制定和執(zhí)行貨幣政策

C．批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止 D．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

14、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有__。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．現(xiàn)金比率 C．速動(dòng)比率 D．流動(dòng)比率 E．產(chǎn)權(quán)比率

15、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(ER)E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

16、《信托法》調(diào)整的對象是__。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系

17、如果沒有市場價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價(jià)格 C：專門評級機(jī)構(gòu)對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

18、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是__。A．個(gè)人控制企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金 B．個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊 C．由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 D．由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

19、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

20、市場失靈的表現(xiàn)__。A．公共產(chǎn)品 B．外部性

C．信息不對稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

21、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

22、良好的公司治理目標(biāo)包括（）。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

C．建立獨(dú)立董事制度，對董事會討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見

D．建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 E．增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

23、不良貸款的處置方式主要有。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷

E：貸款項(xiàng)目市場前景

24、項(xiàng)目評估財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)不包括__。A．銷售收入中不含增值稅的銷項(xiàng)稅 B．總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅 C．銷售稅金中不含增值稅 D．銷售稅金中包含增值稅

25、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括__。A．過分依賴于外部評級

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略