第一篇：反洗錢調(diào)研

淺淡我國(guó)反洗錢工作現(xiàn)狀

洗錢是指將非法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的犯罪行為。近年來隨著走私、毒品、腐敗、堵博、詐騙等犯罪的增多，違法犯罪問題在我國(guó)日益突出，不僅破壞了我國(guó)金融秩序，而且危害到社會(huì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)安全。我國(guó)開展打擊洗錢工作以來，不斷完善反洗錢法律制度，加強(qiáng)洗錢監(jiān)測(cè)和打擊，積極推進(jìn)反洗錢國(guó)際合作，成功破獲了一系列洗錢犯罪大案要案，為維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

一、目前我國(guó)洗錢犯罪現(xiàn)狀

從總體情況看，我國(guó)洗錢犯罪數(shù)量逐年增多趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或者沿海、沿邊境地區(qū)的洗錢犯罪活動(dòng)較為猖獗，涉及行業(yè)較多，職務(wù)犯罪案件近期查處暴露較多。正由于銀行業(yè)的特殊作用，犯罪分子利用銀行平臺(tái)從事洗錢的犯罪活動(dòng)，部分銀行會(huì)不知覺地被利用。

(一)據(jù)國(guó)際反洗錢會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示:全世界每年的洗錢資金金額為3萬億美元,相當(dāng)于世界各國(guó)生產(chǎn)總值的5%,或者說相當(dāng)于全世界國(guó)際貿(mào)易總值的8%。我國(guó)自從計(jì)劃經(jīng)理向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過程中，金融領(lǐng)域的逐步開放,洗錢活動(dòng)不斷出現(xiàn)并蔓延發(fā)展。隨著我國(guó)各種犯罪活動(dòng)迅速增長(zhǎng),特別是毒品犯罪、黑社會(huì)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂、詐騙等犯罪活動(dòng)猖獗,大量黑錢出現(xiàn),越來越多的犯罪分子以洗錢這種方式清洗其犯罪所得,并出現(xiàn)了逐步趨于嚴(yán)重的洗錢犯罪現(xiàn)象。(二)我國(guó)洗錢犯罪活動(dòng)主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或者沿海、沿邊地區(qū)。統(tǒng)計(jì)顯示，洗錢犯罪的地區(qū)分布與各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度基本呈正相關(guān)，同時(shí)沿海、沿邊境地區(qū)的地緣特點(diǎn)在洗錢犯罪活動(dòng)中也有明顯表現(xiàn)。從人民銀行協(xié)助破獲洗錢案件地區(qū)分布看，這些洗錢案件主要集中在廣東、浙江、四川、遼寧、江蘇、云南等地。

(三)近兩年涉案人數(shù)較大的違法犯罪活動(dòng)不斷增多，主要有地下錢莊洗錢、非法傳銷、非法吸收公眾存款、電信許騙典型上游犯罪，如毒品犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪等。毒品犯罪主要集中在云南邊境及廣東地區(qū)；走私犯罪主要集中在東南沿海地區(qū)；貪污賄賂等職務(wù)犯罪主要集中在國(guó)有控股企業(yè)及金融領(lǐng)域。

二、我國(guó)洗錢犯罪的主要趨勢(shì)

（一）在地區(qū)分布上，隨著沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融監(jiān)管和打擊非法金融活動(dòng)不斷加強(qiáng)。近幾年，東南沿海地區(qū)越來越注重經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)金融穩(wěn)定，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，洗錢分子的生存空間受到擠壓。隨著“西部大開發(fā)”、“中部崛起”等政策的推行，內(nèi)陸地區(qū)相對(duì)寬松的環(huán)境給洗錢提供了便利。洗錢從沿海、邊境地區(qū)向內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延。早期的洗錢犯罪主要集中在東南沿海地區(qū)，以廣東、福建等地的地下錢莊洗錢活動(dòng)最為典型。地下錢莊協(xié)助不法分子將非法資金轉(zhuǎn)移出境，是腐敗、販毒、走私等犯罪活動(dòng)的重要洗錢渠道。目前我國(guó)的洗錢犯罪出現(xiàn)了向內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延的趨勢(shì)。毒品犯罪已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)蔓延、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪在部分內(nèi)陸地區(qū)較為猖獗、走私犯罪團(tuán)伙開始與內(nèi)陸企業(yè)勾結(jié)，隨之隨的必然是大量的洗錢活動(dòng)。此外，貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪在內(nèi)陸地區(qū)并不鮮見，從而成為洗錢犯罪“黑金”的主要來源。正是利用當(dāng)?shù)貙捤傻耐顿Y和監(jiān)管環(huán)境，以投資為名從事洗錢活動(dòng)。

（二）涉及面廣的犯罪案件和職務(wù)犯罪案件不斷增多。早期的洗錢活動(dòng)涉及的上游犯罪主要集中在經(jīng)濟(jì)犯罪、毒品犯罪和走私犯罪領(lǐng)域。近年來，非法傳銷、非法集資案件層出不窮，不法分子利用各種不實(shí)宣傳，騙取公眾大量資金。此類案件涉及廣大群眾利益，極易引發(fā)群體事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。職務(wù)犯罪涉案人員包括政府機(jī)關(guān)公職人員、國(guó)有控股企業(yè)高管人員等，案件主要集中在銀行信貸、證券期貨、交通運(yùn)輸、能源等領(lǐng)域。

（三）在洗錢犯罪方式上，洗錢手法日趨復(fù)雜多樣。早期的洗錢分子往往通過現(xiàn)金走私等傳統(tǒng)方法進(jìn)行洗錢。但從近幾年破獲的洗錢案件看，洗錢犯罪的手法已經(jīng)日趨多樣化和復(fù)雜化。如通過藝術(shù)品投資、虛擬物品投資、文化知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。

四、存在主要問題

（一）社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)不高。突出的表現(xiàn)是，社公眾沒有認(rèn)識(shí)到個(gè)人身份信息的重要性，隨便將身份證件有償或無償?shù)爻鼋杌虺鍪?，身份證件移失給洗錢分子合法開立洗錢賬戶提供了可乘之機(jī)。

（二）政府部門、重要企業(yè)之間的信息壁壘嚴(yán)重，共享程度低。例如，客戶身份信息是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作識(shí)別的重要基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。然而目前某些政府部門過分強(qiáng)調(diào)部門利益，使金融機(jī)構(gòu)難以獲得權(quán)威信息來充分核實(shí)企業(yè)和個(gè)人身份信息、交易情況。此外，某些信息對(duì)反洗錢資金監(jiān)測(cè)有重要參考價(jià)值的信息，交易對(duì)手信息、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍等，影響了反洗錢資金監(jiān)測(cè)甚至打擊洗錢犯罪的有效性。

（三）基層金融機(jī)構(gòu)存在發(fā)展的問題，主要表現(xiàn)在反洗錢經(jīng)辦人員兼職人員，又主要承擔(dān)內(nèi)控管理業(yè)務(wù)發(fā)方面的工作，洗錢需要監(jiān)測(cè)的資金交易數(shù)量多、工作量大。在實(shí)際工作中臨柜人員在工作當(dāng)成是例行公事，僅憑客戶提供的信息在系統(tǒng)中錄入，未真正意義的監(jiān)測(cè)、分析和識(shí)別開展，信息收集后作用發(fā)揮不大，因工作量大且效率低，缺少時(shí)間及精力去識(shí)別客戶，對(duì)重點(diǎn)客戶無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果。特別是近年來金融網(wǎng)點(diǎn)猛增、金融機(jī)構(gòu)的改革，使得業(yè)務(wù)一線新員工較多。由于沒有過硬的業(yè)務(wù)知識(shí)和專業(yè)技能，缺乏一種職業(yè)的敏感，即使面對(duì)可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易也不能識(shí)別。此外有些機(jī)構(gòu)重業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益，輕內(nèi)控管理，重自身發(fā)展。因開展反洗錢工作需要增加成本投入，增加了許多業(yè)務(wù)工序，有的存款送上門不能不要，客戶關(guān)系也不好處理,使得洗錢工作流于形式，報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)性不高。

（四）反洗錢宣傳不到位，現(xiàn)在各金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢的宣傳，是要是通過拉橫幅、發(fā)放折頁、向群眾講解等，其宣傳的效果影響有限，群眾對(duì)洗錢認(rèn)識(shí)只是停留在聽聽，好像都不關(guān)自己的事，對(duì)個(gè)人影響無關(guān)緊要，金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)決定宣傳不夠不具備行政機(jī)關(guān)強(qiáng)硬有力。

應(yīng)對(duì)措施

（一）建議建立更完善的信息共享資源。在符合法律的前提下，逐步實(shí)現(xiàn)政府信息資源的合理使用，部門之間的信息溝通和業(yè)務(wù)合作也是預(yù)防和打擊洗錢犯罪的重要手段。應(yīng)進(jìn)一步完善制度規(guī)定，細(xì)劃標(biāo)準(zhǔn)。明確客戶信息的收集和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，核定各類信息證審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線，在確保客戶身份識(shí)別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。

（二）繼續(xù)加大反洗錢宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。通過各種媒體宣傳洗錢犯罪的危害，說明反洗錢對(duì)反腐、禁毒、反恐等工作的積極作用，愛國(guó)主義教育中增加反洗錢內(nèi)容，使社會(huì)公眾支持反洗錢，提醒公眾注意保護(hù)個(gè)人身份信息，不要將身份證件出借或出售，倡導(dǎo)安全、先進(jìn)的交易支付方式；增加政府行政機(jī)關(guān)宣傳主體，以提高打擊洗錢公信力。

（三）做好反洗錢基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)信息維護(hù)，全力推進(jìn)客戶信息完整。認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查，各專業(yè)條線應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，對(duì)洗錢花樣需要其有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性綜合性分析，同時(shí)配備充足綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較高管理人員和操作人員。

第二篇：反洗錢調(diào)研

? 反洗錢法五周年征文

反洗錢工作，就在我們身邊

今年，我們的反洗錢法已經(jīng)頒布五周年了。在這五年里，反洗錢法伴隨著我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展，也伴隨著我們每一位銀行工作者的成長(zhǎng)。在這五年里，反洗錢法在悄然的維護(hù)著我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)著我們所有的銀行機(jī)構(gòu)、每一個(gè)守法經(jīng)營(yíng)者，也保護(hù)著我們每一個(gè)公民。

五年的時(shí)間里，隨著工作環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等客觀條件的變化，發(fā)洗錢法規(guī)體系也在不斷的與時(shí)俱進(jìn)，更加豐富和完整。我們也在不斷的學(xué)習(xí)著反洗錢知識(shí)，不斷的領(lǐng)悟反洗錢法以及一系列規(guī)章制度的深刻內(nèi)涵。我們積極地向客戶宣傳反洗錢知識(shí)，告訴他們反洗錢工作的重要性，爭(zhēng)取他們的支持和理解，使他們和我們一樣，認(rèn)識(shí)到，反洗錢工作，離我們并不遙遠(yuǎn)，它存在于經(jīng)濟(jì)生活的每一個(gè)角落，是我們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一份子。

五年來，我們將洗錢法運(yùn)用到日常各項(xiàng)工作當(dāng)中，管理水平不斷提高，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過日常反洗錢信息采集和案例處理，及時(shí)了解業(yè)務(wù)開展過程中可能存在的隱患，防患于未然；加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作，保障了銀行的信貸資金安全，同時(shí)也維護(hù)了客戶的合法利益，促使他們的經(jīng)營(yíng)能力

更加穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

身為一名基層行營(yíng)業(yè)部門的前臺(tái)人員，我始終緊繃反洗錢這根弦，在日常工作中，牢固樹立反洗錢意識(shí)，從日常工作的各個(gè)方面來履行反洗錢職責(zé)。在5年的反洗錢工作中，我認(rèn)識(shí)到，對(duì)于銀行來說，應(yīng)該重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面，把好反洗錢這道關(guān)。

一是在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、稅務(wù)許可證、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、手續(xù)的完整性、合法性，對(duì)證件的復(fù)印件和原件進(jìn)行認(rèn)真比對(duì)，對(duì)涉及個(gè)人的，要對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查認(rèn)證，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

二是加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的賬戶的管理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

三是提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)大額現(xiàn)金提取要嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備制度。對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶，以及資金支付用途不明確或不合理的，不給予現(xiàn)金支付。存在疑問的，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查落實(shí)，根據(jù)具體情況確定是否支付。

四是要嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。各單位結(jié)算賬戶大額

現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付現(xiàn)象，均由客戶部門對(duì)交易真實(shí)性進(jìn)行審核，對(duì)于沒有真實(shí)交易，明顯屬于公款私存的行為，一律予以制止。對(duì)于企業(yè)出于用款方便等考慮想把單位款項(xiàng)存入個(gè)人賬戶的，要耐心解釋，使他們明白，制度規(guī)定的事項(xiàng)，決不允許違背。五是對(duì)出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶，以及存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的賬戶，要做重點(diǎn)排查，確認(rèn)為可疑交易的，及時(shí)建立可疑交易案例檔案，并向人民銀行報(bào)告。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作，有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的的地方，就有可能有洗錢行為在出沒。我們嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。要樹立高度的責(zé)任感，絕不放過任何蛛絲馬跡，讓一切洗錢行為無處遁形，換我們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境一片碧海藍(lán)天。

2011年6月30日

第三篇：反洗錢調(diào)研報(bào)告

反洗錢調(diào)研報(bào)告

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護(hù)國(guó)家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問題

(一)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足

1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無 ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應(yīng)的培訓(xùn)。對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作 經(jīng)驗(yàn) 不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）客戶身份識(shí)別制度未認(rèn)真落實(shí)

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時(shí)，各種操作也只是為了應(yīng)付各類檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位。

（四）反洗錢素質(zhì)不高

工行天平架員工反洗錢素質(zhì)較低，對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，過于重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。二，對(duì)策與建議

（一）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，天平架每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份

為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件?！榜R家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報(bào)，希望各網(wǎng)點(diǎn)在日后反洗錢工作中再接再厲。

（三）健全和完善內(nèi)控機(jī)制

1，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計(jì) 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日

第四篇：反洗錢調(diào)研報(bào)告

農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點(diǎn)思考

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對(duì)電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等特點(diǎn)給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對(duì)于個(gè)人客戶，要求嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊(cè)電子銀行。對(duì)于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

二、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。積極開展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢等不法行為。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)POS機(jī)套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。通過培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢工作動(dòng)態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，提高對(duì)可疑交易的甄別能力。

三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析監(jiān)測(cè)，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)錯(cuò)誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。提高反洗錢的意識(shí)，保證電子銀行反洗錢工作扎實(shí)有效的開展和實(shí)施。

四、積極開展電子銀行反洗錢宣傳。信用社要因地制宜，組織開展多種形式的反洗錢宣傳活動(dòng)，通過網(wǎng)點(diǎn)電子屏、宣傳折頁、短信平臺(tái)及上街集中宣傳等渠道，開展電子銀行反洗錢宣傳工作，提高員工、客戶對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高公眾的反洗錢意識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入人心。

2013年12月25日

第五篇：反洗錢調(diào)研報(bào)告

反洗錢調(diào)研報(bào)告

洗錢危害性的巨大是不可想像的，它作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢危害金融穩(wěn)定，國(guó)際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢控制措施，缺少嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別，以至存在大量的風(fēng)險(xiǎn)交易。而我們國(guó)內(nèi)案例也日益增長(zhǎng)，2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對(duì)其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案?jìng)刹?68起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國(guó)內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。因此做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證，也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。

一、反洗錢的定義

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢的活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

二、反洗錢的三大制度

1、客戶識(shí)別制度

是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。借鑒有關(guān)客戶身份識(shí)別的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合我國(guó)的實(shí)踐，反洗錢法第十六條對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)作了較為詳細(xì)的規(guī)定。同時(shí)第十七條還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識(shí)別客戶身份。為保障金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別的反洗錢義務(wù)，反洗錢法第十八條賦予了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。

2、報(bào)告制度

非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。

3、保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設(shè)立該制度的主要目的有三個(gè)：一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。對(duì)此項(xiàng)制度的具體內(nèi)容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國(guó)際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

三、案例分析

（一）浙江“8·27”境外賭資洗錢案

經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)8個(gè)月的聯(lián)合監(jiān)控，2004年6月，國(guó)家外匯管理局浙江省分局會(huì)同當(dāng)?shù)毓膊块T偵破了“8·27”境外賭資洗錢案?，F(xiàn)場(chǎng)抓獲正在進(jìn)行非法外匯交易的犯罪嫌疑人并當(dāng)場(chǎng)繳獲港幣現(xiàn)鈔467．30萬元，隨后進(jìn)一步查扣港幣現(xiàn)鈔32．70萬元，凍結(jié)人民幣資金332．10萬元。涉案當(dāng)事人封某，杭州外匯黑市“黃牛”，被正式逮捕并追究刑事責(zé)任；當(dāng)事人陳某，從事澳門賭場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和放貸，處以行政罰款495萬元人民幣；沈某等4名當(dāng)事人處以行政罰款10萬元人民幣。

此案的過程很簡(jiǎn)單，主要是赴澳門豪賭的大陸人在輸錢后向賭場(chǎng)放貸公司借錢，事后由放貸公司直接派人來大陸收回賭債。為便于攜帶和使用，收回的人民幣債款通常在當(dāng)?shù)赝鈪R黑市兌換成大面額港幣，并經(jīng)由珠海等口岸出境后流向澳門?！?·27’’專案中已經(jīng)查實(shí)的4筆非法交易的人民幣均是大陸賭客在澳門所欠賭債。

根據(jù)當(dāng)事人交代，每次交易均是由陳某根據(jù)將要收回的賭債金額與封某談好成交時(shí)間、價(jià)格和金額，再安排賭客將人民幣賭債資金直接打入封某指定的賬戶上。封某等一伙外匯黑市“黃?！眲t根據(jù)陳某談好的交易規(guī)模組織下家收集黑市外匯，指使專人負(fù)責(zé)向銀行預(yù)約提取大額港幣現(xiàn)鈔，之后再將提取的港幣現(xiàn)鈔交給陳某指定的代理人沈某。沈某則安排其父乘飛機(jī)將收到的港幣現(xiàn)鈔送到廣州交與陳某派來的人，或直接在杭州交給陳某本人。根據(jù)沈父交代，他在2002年和2003年問曾10多次前往廣州交付港幣現(xiàn)鈔。此外，沈某有時(shí)也直接替陳某收取賭債，并通過封某將人民幣賭債資金兌成港幣。

分析：該案順利偵破的三個(gè)原因：一是發(fā)現(xiàn)本案線索的關(guān)鍵得益于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易管理辦法》的實(shí)施。2003年3月，浙江省外匯分局發(fā)現(xiàn)一些社會(huì)人員以居民名義利用銀行通存通兌系統(tǒng)進(jìn)行異地資金劃撥，外匯交易量迅速放大，其中交易量在7月份達(dá)到1 688萬美元的最高峰。并且發(fā)現(xiàn)部分客戶身份證屬于偽造，多個(gè)當(dāng)事人都有非法買賣外匯并受到處罰的前科。浙江省外匯分局當(dāng)即將8人的可疑情況向杭州市公安局移交。二是與公安部門建立了聯(lián)合辦案機(jī)制。外匯管理部門缺乏必要的調(diào)查和偵查手段，對(duì)可疑資金難以進(jìn)行深人、有效的調(diào)查核實(shí)，這種情況在一定程度上制約了檢查工作的實(shí)際效果。為解決這個(gè)問題，外匯局浙江分局主動(dòng)提出與公安部門建立反洗錢聯(lián)合工作機(jī)制的建議，與當(dāng)?shù)毓膊块T簽訂了操作性較強(qiáng)的《涉匯反洗錢聯(lián)合辦公制度》，并在實(shí)際工作中認(rèn)真執(zhí)行，充分發(fā)揮了雙方的職能優(yōu)勢(shì)，提高了工作效率，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各種犯罪活動(dòng)的有效打擊。三是加強(qiáng)案件的保密工作。金融機(jī)構(gòu)是洗錢信息調(diào)查的重要方面，該案?jìng)善茪v時(shí)8個(gè)月，保密工作認(rèn)真使偵查工作更具有隱蔽性也是該案得以偵破的重要基礎(chǔ)。

（二）地下錢莊案件

2002年8月15日，在江門市中級(jí)人民法院，連育奇、陳得坤、許烈雄、顏錫隆、顏曉武等5名“地下錢莊”成員受審，檢察機(jī)關(guān)指控他們?cè)?001年3月至8月間，為15名客戶購(gòu)買港幣共計(jì)53，712萬元匯往境外指定賬戶。5名被告都是汕頭潮陽市人，但分屬兩個(gè)“地下錢莊”。連育奇、陳得坤、許烈雄是許鵬展的馬仔，許鵬展的“地下錢莊”設(shè)在汕頭；而顏錫隆則在深圳開“地下錢莊”，手下是顏曉武。據(jù)檢察機(jī)關(guān)的指控，許鵬展的“地下錢莊”成立于1999年9月。當(dāng)時(shí)，走私犯罪集團(tuán)頭子許鵬雁為了轉(zhuǎn)移走私款項(xiàng)及為他人買賣外匯到境外，與他人合股在汕頭市設(shè)立“地下錢莊”，由許鵬雁的二弟許鵬展負(fù)責(zé)錢莊的具體運(yùn)作。許鵬展的“地下錢莊”一出籠便為許鵬雁走私集團(tuán)洗黑錢準(zhǔn)備了通道。1999年9月，許鵬展伙同連育奇、陳得坤、許烈雄3人租賃寫字樓作為“地下錢莊”的“辦公”場(chǎng)所，隨即開始負(fù)責(zé)聯(lián)系集團(tuán)內(nèi)的香港海通公司及香港中盛汽車(控股)有限公司，一方面為境內(nèi)的客戶預(yù)付境外貨物的款項(xiàng)，一方面積極收取許鵬雁走私集團(tuán)所走私貨物的貨款及所謂“通關(guān)費(fèi)”，并將上述資金非法轉(zhuǎn)到境外。

分析：“地下錢莊”是長(zhǎng)期困擾著金融監(jiān)管當(dāng)局的一個(gè)重大問題，金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了多次打擊，但效果并不理想。現(xiàn)在，我們已經(jīng)初步建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的框架，但由于大量的“地下錢莊”游離于金融監(jiān)管之外，不可能遵守這一系列的反洗錢規(guī)定，這給各種反洗錢措施的實(shí)施帶來了巨大困難。實(shí)踐證明，單純依靠打擊并不能從根本上解決這個(gè)問題，加快金融體制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解決通過“地下錢莊”洗錢的問題。

從銀行的角度來看，對(duì)這種大規(guī)模的洗錢案件，可疑特征還是比較明顯的?！暗叵洛X莊”一般是以少數(shù)的幾個(gè)人為操控者，而資金流量卻非常大，存在著大量的現(xiàn)金存取現(xiàn)象。同時(shí)，為了逃避銀行的監(jiān)管，他們往往頻繁地開戶、銷戶，不斷地轉(zhuǎn)換開戶行，因此，銀行應(yīng)建立健全賬戶管理系統(tǒng)，對(duì)這種可疑賬戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

四、銀行應(yīng)如何深化開展反洗錢活動(dòng)

1、加大反洗錢宣傳力度。

2013年是人民銀行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作十周年，人民銀行組織開展了“警惕洗錢風(fēng)險(xiǎn)”主題宣傳活動(dòng)，通過微電影、公益廣告、微信平臺(tái)等快速高效的新載體，以生動(dòng)的案例對(duì)公眾進(jìn)行了洗錢危害、保護(hù)自己、遠(yuǎn)離洗錢犯罪的集中宣傳，金融機(jī)構(gòu)也通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、短信、微博、郵件等形式積極開展反洗錢宣傳，使公眾對(duì)洗錢手法和涉眾型洗錢詐騙的認(rèn)識(shí)有了實(shí)質(zhì)性提高，有效減少了公眾自身利益損失。財(cái)政部重視注冊(cè)會(huì)計(jì)師參與反洗錢工作，采取多種形式向會(huì)計(jì)師事務(wù)所宣傳我國(guó)反洗錢政策導(dǎo)向，要求其按照職業(yè)準(zhǔn)則和反洗錢監(jiān)管部門的要求開展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其在反洗錢領(lǐng)域的積極作用。證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)通過在地方電視臺(tái)制作播出反洗錢專題節(jié)目等方式開展宣傳。各大商業(yè)銀行也響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，通過各自網(wǎng)點(diǎn)的LED、宣傳燈箱等設(shè)備以及印發(fā)邗物向社會(huì)傳播反洗錢知識(shí)，組織下鄉(xiāng)宣傳增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)。宣傳活動(dòng)是一項(xiàng)需要我們長(zhǎng)期堅(jiān)持不解的活動(dòng)，它與群眾的生活齒輪同在。

2、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，完善反洗錢機(jī)制。

商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)大額現(xiàn)金支取及繳存按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序。一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

3、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。

一是根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)建立和完善柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

4、加強(qiáng)電子銀行管理。

建立和完善電子銀行反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)和完善電子銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實(shí)施對(duì)電子銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，這是預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)的重要措施。當(dāng)代中國(guó)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行已走進(jìn)了廣大客戶的生活，它發(fā)展迅速而相應(yīng)的法律法規(guī)已無法滿足電子銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時(shí)建立和完善電子銀行反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)避免電子銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。各商業(yè)銀行也應(yīng)該完善電子銀行渠道管理，加強(qiáng)技術(shù)安全性，合規(guī)客戶開戶流程。

5、加強(qiáng)人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍

制定和實(shí)施反洗錢由淺入深、由下到上的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從基層抓起，培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高反洗錢管理人員的反洗錢知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升員工反洗錢工作水平。反洗錢工作要從上而下，深入內(nèi)部，不斷精細(xì)化。

五、總結(jié)

反洗錢工作開展的成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展，還與國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定息息相關(guān)，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們要面臨的道路是坎坷且光明的，將有不少問題需要我們認(rèn)真研究解決。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，所以我們要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，不斷更新反洗錢意識(shí)，做到更有效地打擊洗錢犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。