第一篇：金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

洗錢對社會具有嚴(yán)重的危害性，不但嚴(yán)重威脅社會穩(wěn)定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機(jī)構(gòu)在積極響應(yīng)國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，意識不夠。因?yàn)槿狈Ψ聪村X知

識信息的獲取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應(yīng)積極開展對柜面人員的反洗錢培訓(xùn)工作，并配合相應(yīng)的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大,反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然

各家金融機(jī)構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理進(jìn)行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)積極參加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準(zhǔn)確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。

三、反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，合作機(jī)制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的復(fù)雜特點(diǎn)，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于社會公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為洗錢這個事情離自己很遙遠(yuǎn)。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳, 使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害, 充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性, 積極參與反洗錢活動, 從根本上維護(hù)國家資金安全和正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序, 確保反洗錢工作的順利進(jìn)行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認(rèn)真研究解決。但是只要我們堅持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第二篇：反洗錢調(diào)研信息

大安惠民村鎮(zhèn)銀行開展 2014年反洗錢專項(xiàng)調(diào)研檢查

根據(jù)大安市人民銀行工作安排，為進(jìn)一步了解反洗錢職責(zé)履行情況，加強(qiáng)對反洗錢工作的管理，切實(shí)防范風(fēng)險和履行社會責(zé)任，我行于2014年6月7日對全行反洗錢工作進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。

一、周密部署，有序推動。為保證此次反洗錢檢查工作的質(zhì)量，我行結(jié)合本行實(shí)際,詳細(xì)制定了檢查方案，對檢查內(nèi)容、依據(jù)、范圍、方式等方面提出了明確要求。各支行認(rèn)真按照方案要求，開展了多種形式的自查，自查面達(dá)到100%；總行在各行自查的基礎(chǔ)上，由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對所轄的3個支行和一個營業(yè)部進(jìn)行了抽查。

二、明確方法，鎖定重點(diǎn)。一是與案件風(fēng)險排查、業(yè)務(wù)檢查、盡職監(jiān)督檢查相結(jié)合，有效利用檢查成果，切實(shí)減輕基層負(fù)擔(dān)，降低了檢查成本。二是結(jié)合被檢查行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有側(cè)重、有區(qū)別地進(jìn)行檢查，做到檢查工作重點(diǎn)突出，提高檢查的針對性，保障檢查的質(zhì)量和效果。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，明確責(zé)任。檢查前，針對本次檢查的內(nèi)容，總行對檢查人員進(jìn)行了培訓(xùn)，統(tǒng)一思想，提高對反洗錢工作的 認(rèn)識，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)規(guī)章制度，加深了對制度的理解，增強(qiáng)檢查的針對性和操作性，努力做到檢查不留空檔與死角。同時嚴(yán)格紀(jì)律、明確分工，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范檢查行為，強(qiáng)化檢查人員責(zé)任意識，確保檢查工作取得實(shí)效。

大安惠民村鎮(zhèn)銀行 2014年6月13日

第三篇：銀行柜面如何反洗錢

銀行柜面如何反洗錢

洗錢”一詞是個外來詞匯。上世紀(jì)20年代，美國芝加哥黑幫的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機(jī)，開了一個洗衣店。然后，在每天晚上計算當(dāng)天的洗衣收入時，他就把其他通過賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。稅務(wù)局扣除其應(yīng)繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢財就成了合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。

2006年6月，楊JF犯罪團(tuán)伙金融詐騙四川省某煙草公司人民幣6500萬元。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6500萬元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊成立)和四川富陽投資有限公司賬戶，并幫助楊JF 等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等項(xiàng)目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢數(shù)額是目前我國洗錢數(shù)額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。2008年8月15目，成都市中級人民法院對楊JF、楊某等人一審公開宣判，認(rèn)定楊某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬元。

廣州市海珠區(qū)人民法院于2004年3月審理并判決了國內(nèi)首宗洗錢罪案件。被告于2001年底結(jié)識同類人區(qū)某，知道區(qū)某長期在加拿大、香港及廣東省從事毒品販賣活動。2002年上半年，區(qū)某對汪某表示為其子女考慮，今后想從事正當(dāng)職業(yè)，想把資金（販賣毒品所得）帶回境內(nèi)。汪某當(dāng)即為其出謀劃策，采用購買企業(yè)經(jīng)營方式來處理毒資。2002年8月，區(qū)某將毒資折港幣約600萬元從加拿大帶到香港，由香港入關(guān)，汪某開車到深圳接應(yīng)，帶回廣州。通過廣州某律師事務(wù)所以區(qū)某的520萬港元（折合550萬元人民幣），購得廣州木業(yè)公司董事長，每月領(lǐng)取5000元以上的工資，負(fù)責(zé)處理公司對外聯(lián)絡(luò)事宜，還收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某接管公司后，開始經(jīng)營木材生意，利潤為20%。區(qū)某采用虛設(shè)盈虧損賬目，用于掩飾、隱瞞其違法所得的來源與性質(zhì)，意圖將毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪某被依法逮捕。經(jīng)法院審理認(rèn)定，汪某犯洗錢罪，依照《刑法》第一百九十一條第（五）項(xiàng)、第六十五條、第二十七條的規(guī)定判處被告人汪某有期徒刑一年六個月。

在現(xiàn)實(shí)社會中存在著各種各樣的洗錢行為，為了防范這些洗錢行為，我們開展反洗錢工作，開展反洗錢工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面：

1、有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；

2、有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全；

3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；

4、有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義；

5、有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。在銀行柜面實(shí)際工作中，我們要如何開展反洗錢工作呢？

從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風(fēng)險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實(shí)不到位。其原因是：柜員認(rèn)為柜臺辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風(fēng)險隱患。

一、切實(shí)識別客戶身份是柜臺反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶”是規(guī)避此類風(fēng)險隱患的重要手段。

二、切實(shí)做好對客戶相關(guān)身份的詳細(xì)記載。在開辦業(yè)務(wù)時應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復(fù)印件。當(dāng)客戶身份識別資料有變化的，要及時補(bǔ)充完善原有記錄。當(dāng)客戶身份識別資料有變化的，要及時補(bǔ)充完善原有記錄。同時，柜臺應(yīng)根據(jù)客戶特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時，柜臺經(jīng)辦員一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程，及時進(jìn)入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?，做好記錄登記，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴(yán)格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。

三、加強(qiáng)對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。對當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項(xiàng)，該填的要素沒有填進(jìn)去等切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。另外網(wǎng)點(diǎn)柜臺授權(quán)監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測和分析，對洗錢的風(fēng)險防范上可能存在的漏洞和問題，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按工作流程和業(yè)務(wù)流程，把反洗錢的內(nèi)容增加到其中，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進(jìn)一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，從源頭上防范洗錢活動。

四、加大柜臺人員對各類證明文件識別能力的培訓(xùn)。一是客戶證明文件的識別培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強(qiáng)培訓(xùn)，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能；二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以方便柜臺人員自學(xué)，使柜臺人員了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎(chǔ)信息的識別能力；三是結(jié)合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實(shí)不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實(shí)例，向柜臺人員現(xiàn)場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強(qiáng)柜臺人員做好反洗錢工作的責(zé)任意識。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指

導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進(jìn)意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

第五篇：反洗錢信息調(diào)研情況匯報

反洗錢信息調(diào)研情況匯報

洗錢對社會具有嚴(yán)重的危害性，不但嚴(yán)重威脅社會穩(wěn)定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機(jī)構(gòu)在積極響應(yīng)國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，意識不夠。因?yàn)槿狈Ψ聪村X知識信息的獲取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應(yīng)積極開展對柜面人員的反洗錢培訓(xùn)工作，并配合相應(yīng)的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大，反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然各家金融機(jī)構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理進(jìn)行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)積極參加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準(zhǔn)確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。

三、反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，合作機(jī)制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的復(fù)雜特點(diǎn)，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于社會公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為洗錢這個事情離自己很遙遠(yuǎn)。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳，使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害，充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動，從根本上維護(hù)國家資金安全和正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，確保反洗錢工作的順利進(jìn)行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認(rèn)真研究解決。但是只要我們堅持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。