第一篇：外匯基礎(chǔ)知識(shí)

一、什么是外匯

外匯是指以外國貨幣表示的可以用于國際結(jié)算的各種支付手段。

二、什么是外匯市場(chǎng)

外匯市場(chǎng)是指從事外匯交易的各家銀行、金融機(jī)構(gòu)組成的交易網(wǎng)絡(luò)。它是一個(gè)無形的市場(chǎng)、交易量巨大、24小時(shí)連續(xù)交易。

三、什么是匯價(jià)

匯價(jià)是指一個(gè)國家的貨幣與另一個(gè)國家貨幣之間的兌換比價(jià),通常用兩種貨幣之間的兌換比例表示。

例：EUR/USD=1.3305，表示1歐元等于1.3305美元。

四、匯價(jià)的表示方法

在外匯市場(chǎng)上，匯率通常用5位數(shù)字來表示。如：GBP/USD（英鎊兌美元）＝ 1.9423

五、匯價(jià)的變化及盈利金額的計(jì)算

1、匯價(jià)的最小變化單位為“點(diǎn)”，匯 價(jià) 表 示 的 最 后一位數(shù)的一個(gè)數(shù)字變化，稱為1點(diǎn)（1 oint）p。

例如：澳元兌美元（AUD/USD）從0.7727變?yōu)?.7732，我 們 說 澳元漲了5個(gè)點(diǎn)。

注意：在外匯交易中，所有貨幣的點(diǎn)數(shù)與美元的關(guān)系為：1個(gè)點(diǎn)等于10美元；黃金屬于貴金屬，它的點(diǎn)數(shù)與美元的關(guān)系為：1個(gè)點(diǎn)等于1美元。

2、盈利金額的計(jì)算方法：

外匯盈利金額的公式：盈利金額＝盈利的點(diǎn)數(shù)×10美元×手?jǐn)?shù) 黃金盈利金額的公式：盈利金額＝盈利的點(diǎn)數(shù)×1美元×手?jǐn)?shù) 做（Buy）盈 利 的 計(jì) 算 方法 ：以GBP/US為例，假 如 我 們 在1.9526做多GBP/USD一手（即買進(jìn)一手GBP/USD，其成本價(jià)為1.9526。當(dāng)GBP/US的 價(jià) 格 漲 到1.9600時(shí) 獲 利平倉。此時(shí)我們就盈利了74個(gè)點(diǎn)（1.9600－1.9526＝74）；盈利的金額為：74×10美元×1＝740美元。如果我們剛才做的只是0.5手，那盈利金額則為：74×10美元×0.5=370美元。做空（sell賣單）盈利的計(jì)算方法：還是以GBP/USD為例，假如我們?cè)?.9980做BP/USD一手（即賣出一手GBP/USD 其成本價(jià)為1.9980）。當(dāng)GBP/USD的價(jià)格跌到1.990 0時(shí)獲利平倉，此時(shí)我們就盈利了80個(gè)點(diǎn)（1.9980－1.9900＝80），那盈利的金額為：80×10×1＝800美元。如果剛才我們做的是0.2手，那盈利的金額為：80×10×0.2手=160美元

3、保證金比例的計(jì)算：保證金比例=已用保證金/凈值×100%（若保證金比例低于100%，系統(tǒng)會(huì)強(qiáng)行平倉）。

六、投資外匯如何獲利

利用外匯匯價(jià)的波動(dòng)，通過各種貨幣之間的買賣賺取匯差。

七、什么是外匯保證金的交易

外匯保證金交易是指投資者在銀行交納一定數(shù)量的保證金后進(jìn)行交易金額放大若干倍的外匯交易方式。

八、外匯保證金交易的優(yōu)勢(shì)

隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和與世界金融的接軌，個(gè)人外匯投資成為了很多人關(guān)注和投資的新

興渠道。特別是在中國股市經(jīng)歷了十幾年難遇的大牛市之后，隨著風(fēng)險(xiǎn)的增大，收益率的下

降，投資股市的吸引力會(huì)逐步降低，人們進(jìn)而會(huì)轉(zhuǎn)向外匯投資。相比較而言，外匯投資擁有很多其它投資方式所沒有的優(yōu)勢(shì)：

（1）投資金額小，熊市牛市皆可獲利，外匯保證金投資一般都是1%的保證金，本小利大；而期貨要5%~10%的保證金；股票要100%的資金；房地產(chǎn)也要50%~100%的資金。

外匯市場(chǎng)是一個(gè)雙向交易的市場(chǎng)，無論熊市還是牛市，投資者都有機(jī)會(huì)獲利。由于外匯市場(chǎng)的波動(dòng)比較頻繁，很多短線交易者往往利用匯市每日的

波動(dòng)，頻繁進(jìn)出市場(chǎng)，從而使得投資者能在一天內(nèi)多次獲利，而這一切完全都?xì)w功于外匯市場(chǎng)的作空機(jī)制。

（2）低交易成本，盈利最大化外匯交易為單向收費(fèi)，它的手續(xù)費(fèi)低于5‰，獲利機(jī)會(huì)更高。相較于股票市場(chǎng)千分之三的交易成本而言，外匯市場(chǎng)的交易成本只有萬分之一至萬分之三，更小的交易成本，幫助投資者實(shí)現(xiàn)盈利最大化。

（3）24小時(shí)交易，股市休市后的投資新途徑

外匯的交易時(shí)間為星期一的凌晨6:00至星期六的凌晨6:00，二十四小時(shí)不間斷交易。

（4）瞬間交割，盈利及時(shí)況現(xiàn)眾所周知，股票市場(chǎng)只能在第二天進(jìn)行交割，使得投資者很容易錯(cuò)過最佳盈利點(diǎn)。而外匯市場(chǎng)的T+0交易方式，瞬間即可成交，隨時(shí)兌現(xiàn)盈利。使得投資者在短短幾分鐘內(nèi)，就能盈利。這也是股票投資者轉(zhuǎn)投匯市或把外匯交易作為第二種投資手段的關(guān)鍵因素之一。

（5）市場(chǎng)更大更公平，技術(shù)分析形態(tài)分析更為可靠，外匯市場(chǎng)每日交易量超過2萬億美元，龐大的日交易量，使得市場(chǎng)遭人為操控的可能性幾乎為零。因此，它的技術(shù)分析圖形不受人為改變，最為可靠;期貨的技術(shù)分析圖形可人為改變，真實(shí)性較差;股票有上千只，評(píng)估很難，并且也存在莊家騙線的問題。此外，由于外匯市場(chǎng)的高流通性，也使得投資者盈利的機(jī)會(huì)相應(yīng)增多。所以，外匯市場(chǎng)是全球最大最公平的投資市場(chǎng)，（6）更少的市場(chǎng)雜訊，更為可靠的技術(shù)指標(biāo) 股市中有成百上千種股票，期貨市場(chǎng)同樣也有眾多產(chǎn)品，導(dǎo)致市場(chǎng)雜訊繁多。特別對(duì)于股票投資者而言，選股成為一件十分頭痛的事情。而在外匯市場(chǎng)，貨幣組合非常有限，這可以使投資者集中精力研究其中的某幾個(gè)貨幣組合，并很快抓住他們的脈動(dòng)及掌握其中的規(guī)律。

（7）風(fēng)險(xiǎn)完全由個(gè)人控制歷史經(jīng)驗(yàn)表明，外匯市場(chǎng)的波動(dòng)小于股票、債券市場(chǎng)。并且，外匯的風(fēng)險(xiǎn)由本人自己控制，措施最完善，有限價(jià)單、止損單等，保障交易成交;期貨的風(fēng)險(xiǎn)很高，市場(chǎng)機(jī)制不夠 成 熟，風(fēng) 險(xiǎn)控制措施不夠完善;股票的風(fēng)險(xiǎn)也很高，如被高位套牢，資金占用時(shí)間長，政策市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)高，不容易防范。

九、各國貨幣代碼

在外匯市場(chǎng)上，有多個(gè)國家的貨幣在進(jìn)行交易，為了方便起見，每種貨幣都有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的代號(hào)，即ISO代號(hào)，由三個(gè)英文字母組成，為國際標(biāo)準(zhǔn)組織所規(guī)定，其中最主要的幾種代幣代碼如下：

美元：USD 歐元：EUR 日元：JPY 英磅：GBP 新西蘭元：HZD 澳元：AUD 加元：CAD 瑞朗：CHF 黃金：GOLD

九、世界主要外匯市場(chǎng)及開市時(shí)間悉尼外匯市場(chǎng)為每天全球最早開市的外匯交易市場(chǎng)，交易時(shí)間為北京時(shí)間6：00-14：00通

匯率波動(dòng)較為平靜，交易品種以澳。元、新西蘭元和美元為主。

東京外匯市場(chǎng)的交易時(shí)間約為北京時(shí)間8：00-11：00和12：30-16：00。交 易 品 種 較 為 單一，主要集中在日元兌美元和日元兌歐元。日本作為出口大國其進(jìn)出口貿(mào)易的收付較為集中，因此具有易受干擾的特點(diǎn)。

倫敦外匯市場(chǎng)交易時(shí)間為北京時(shí)間17：00至次日零晨1：00。其交易 貨 幣 種 類眾多，經(jīng)常有三十多種，其中交易規(guī)模最大的為英鎊兌美元的交易，其次是英鎊兌歐元、瑞郎和日元等。倫敦外匯市場(chǎng)上，幾乎所有的國際性大銀行都在此設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，由于其與紐約外匯市場(chǎng)的交易時(shí)間銜接在一起，因此在每日的21：00至次日1：00是各主要幣種波動(dòng)最為活躍的階段。

紐約外匯市場(chǎng)交易時(shí)間為北京時(shí)間21：00至次日4：00。是重要的國際外匯市場(chǎng)之一，其日交易量僅次于倫敦。目前占全球90%以上的美元交易最后都通過紐約的銀行間清算系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算，因此紐約外匯市場(chǎng)成為美元的國際結(jié)算中心。除美元外，各主要貨幣的交易幣種依次為歐元、英鎊、瑞郎、加元、日元等。（注意歐美國家實(shí)行夏時(shí)制）據(jù)統(tǒng)計(jì)，國際外匯市場(chǎng)每日平均交易額約為1.5萬億美元，其中紐約、東京和倫敦是世界最大的交易中心。以下是北京時(shí)間各主要外匯交易市場(chǎng)開市和收市時(shí)間：城市.......開市時(shí)間.....收市時(shí)間 惠靈頓......5：00........13：00 悉尼........7：00........15：00 東京........8：00........14：30 新加坡......930........16：30 法蘭克福...15：30.....次日0：30 倫敦.......16：30.....次日1：30 紐約.......22：00.....次日5：00 成為外匯高手的幾個(gè)階段

第一階段: 你剛進(jìn)入市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)里的一切只不過有個(gè)大概的了解，各個(gè)合約的規(guī)定你也不太清楚，要買什么要賣什么你也沒什么主意，你的交易主要看各大網(wǎng)站上的評(píng)論，或者聽聽朋友的建議，你總覺得他們說得都有道理。你的交易主要是日內(nèi)的短線，賺點(diǎn)錢你就急著平倉，生怕到手的利潤飛了，虧了你就抱著，想著總有解套的時(shí)候。

第二階段: 你開始知道什么是主力品種，盤中就不斷游覽網(wǎng)站信息。你也知道了一些技術(shù)指標(biāo)，MACD、KDJ、RSI之類的，總覺得它們有時(shí)準(zhǔn)，有時(shí)又不準(zhǔn)。你也關(guān)心基本面情況，？你總是第一時(shí)間上網(wǎng)查查看。你的交易比較頻繁，時(shí)賺時(shí)虧，但總的來說，帳戶是虧損的。

第三階段: 你在市場(chǎng)上已經(jīng)交易了一段時(shí)間了，但總的來說帳戶是虧損的。你覺得要在這個(gè)市場(chǎng)賺錢真的很難，你急著想翻本，可你不知道該怎么辦。你看了一些關(guān)于交易的書，可你覺得他們說的是一回事，拿到這個(gè)市場(chǎng)中實(shí)際操作又蠻不是那么回事。你覺得還是指標(biāo)不夠精確，于是你試著調(diào)整參數(shù)，可它們?nèi)匀皇怯袝r(shí)準(zhǔn)有時(shí)不準(zhǔn)。你上論壇，希望得到高手的指導(dǎo)。可他們也是有時(shí)準(zhǔn)有時(shí)不準(zhǔn)。

第四階段: 你有過大虧或者暴倉的經(jīng)歷了。你知道要在這個(gè)市場(chǎng)上生存不能聽信那些個(gè)評(píng)論。于是你開始系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，你把能找到的相關(guān)書籍都看了，希望能從中找到一個(gè)戰(zhàn)勝市場(chǎng)的法寶。你也學(xué)習(xí)了波浪理論、江恩的測(cè)市法則、混沌理論之類的。你也知道了要順勢(shì)而為、虧損了要止損?？赡愀悴磺暹@個(gè)“勢(shì)”是怎么確定的，止損設(shè)在什么地方才好。你覺得要準(zhǔn)確地知道市場(chǎng)何時(shí)反轉(zhuǎn)真的太難了，你不相信在這個(gè)市場(chǎng)有人可以賺到錢，因?yàn)槁斆鞯哪愣加X得面對(duì)市場(chǎng)束手無策，他們?cè)趺纯赡苜嵉藉X？

第五階段: 你開始明白要在這個(gè)市場(chǎng)上賺錢必須要有一套交易系統(tǒng)?？赡銓?duì)這個(gè)交易系統(tǒng)具體都包括哪些東東還搞不太明白。你試著將幾個(gè)指標(biāo)組合成你的系統(tǒng)，根據(jù)它們提供的信號(hào)開平倉?？伤鼈兘?jīng)常相互沖突，讓你搞不明白此時(shí)到底該相信哪個(gè)。你試著長線交易，可有時(shí)你搞不清到底是回調(diào)還是要反轉(zhuǎn)了。你也試著就做日內(nèi)短線好了，每天賺個(gè)三五百塊錢，一年下來應(yīng)該也不少了?？申P(guān)鍵是經(jīng)常今天賺了三百，明天卻虧了五百。你的帳單仍然是虧損的，你覺得做外匯真是太難了，實(shí)在不行的話，你考慮是不是該放棄了。

第六階段: 你開始明白在這個(gè)市場(chǎng)上你沒法預(yù)測(cè)價(jià)格走勢(shì)，你不行，別人也不行。你開始有一套自己的交易系統(tǒng)，你知道自己只要嚴(yán)守紀(jì)律，長遠(yuǎn)的來看，你該能夠賺到錢。你開始用概率來考慮問題，每一次進(jìn)場(chǎng)，知道風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的比率各是多少。錯(cuò)了你會(huì)止損，盈利的單子你也開始能拿得住了。你的帳單時(shí)賺時(shí)虧，盈虧基本相當(dāng)。有時(shí)你能按自己的系統(tǒng)交易，有時(shí)你不能。但你開始相信這個(gè)市場(chǎng)上有人可以賺到錢。你開始能夠喊出好單，在論壇上你也開始成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

第七階段: 你開始能夠穩(wěn)定盈利，有自己的一整套交易系統(tǒng)。你已經(jīng)解決了交易理念的種種問題，開始有了自己的交易哲學(xué)。對(duì)于技術(shù)性的東西你不太關(guān)心，你知道只要理念正確，即使是使用簡(jiǎn)單的移動(dòng)平均線你也可以穩(wěn)定獲利。你知道哪些是關(guān)鍵的點(diǎn)位，你可以從容地進(jìn)場(chǎng)，雖然你看不清以后的走勢(shì)到底如何。某一天你可能先賺五百又虧了三百，但你能正確地執(zhí)行止損，你知道這些虧掉的錢遲早又會(huì)回來。你的心態(tài)基本平靜，但偶而面對(duì)行情的劇烈波動(dòng)還是會(huì)有些起伏，特別是有單的時(shí)候。

第八階段: 這時(shí)候賺錢對(duì)你來說是家常便飯，就象一名駕駛老手開車一樣，遇到紅燈就停、綠燈就行。交易對(duì)你來說完全是無意識(shí)的。你不再需要對(duì)著圖形精確地定義止損的位置，拿著筆或計(jì)算器計(jì)算著風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的比率。你完全不關(guān)心各個(gè)國家的政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，因?yàn)榛久鎸?duì)于你來說毫無用處。

第九階段: 這時(shí)候的你對(duì)世界經(jīng)濟(jì)了如指掌，你可以提前預(yù)知下一輪的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。一年你只交易幾次，也可能一單一拿就是幾年。你很少有看盤的時(shí)候，多數(shù)時(shí)間你在打高爾夫或是在太平洋的某個(gè)小島釣魚。你從不和別人說起交易的事，因?yàn)槟阒罌]人能明白！

第二篇：黃金外匯基礎(chǔ)知識(shí)

黃金外匯

黃金：

黃金投資：實(shí)物投資（項(xiàng)鏈金條等）和虛擬投資（現(xiàn)貨黃金和期貨黃金）

現(xiàn)貨黃金：倫敦金、國際現(xiàn)貨黃金

即期交易，指在交易成交后交割或數(shù)天內(nèi)交割。現(xiàn)貨黃金是一種國際性的投資產(chǎn)品，由各黃金公司建立交易平臺(tái)，杠桿比例的形式向坐市商進(jìn)行網(wǎng)上買賣交易

保證金交易：又稱虛盤交易、按金交易，就是投資者用自有資金作為擔(dān)保，從銀行或經(jīng)紀(jì)商處提供的融資放大來進(jìn)行現(xiàn)貨黃金交易，也就是放大投資者的交易資金。融資的比例大小，一般由銀行或者經(jīng)紀(jì)商決定，通常為100倍

現(xiàn)貨黃金交易：利用一盎司的價(jià)格購買一百盎司的黃金的交易權(quán)。

每天的交易量達(dá)20多萬億美元，資金量大，所以 沒有任何一個(gè)財(cái)團(tuán)或者機(jī)構(gòu)可以控莊。市場(chǎng)規(guī)范法律健全

做市商（即國際四大金商）：英國匯豐銀行、加拿大楓葉銀行、美國共和銀行、洛希爾國際投資銀行。交易單位：1手=100 盎司，合約保證金 1800美金（1800美金可以買1手）1盎司=31.1035克

報(bào)價(jià)：國際計(jì)價(jià)單位，1536美金/盎司（328.18塊/克）交易時(shí)間：周一早上6：00----周六早上5：00

交易機(jī)制：雙向買漲買跌，T+0 即時(shí)撮合交易（股市競(jìng)價(jià)撮合交易）

點(diǎn)差：0.5美金

（交易商的成本等等）

全球幾大黃金市場(chǎng)：倫敦（主要現(xiàn)貨市場(chǎng)）、蘇黎世、紐約、香港 影響因素：

供求（南非、美國、澳洲、中國）、金融危機(jī)/通貨膨脹、美元及石油、全球政治局勢(shì)、央行儲(chǔ)備

外匯：

以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付憑證。廣泛定義：①外國貨幣。包括紙幣、鑄幣。②外幣支付憑證。包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。③外幣有價(jià)證券。包括政府債券、公司債券、股票等。④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位。⑤其他外幣計(jì)值的資產(chǎn)。

美元（USD）、歐元（EUR）、日元（JPY）、英磅（GBP）、澳元（AUD）、加元（CAD）、瑞士法朗（CHF）、紐元（NZD）等等。

匯率

匯率又稱匯價(jià)、外匯牌價(jià)或外匯行市，即外匯的買賣價(jià)格。它是兩國貨幣的相對(duì)比價(jià)，也就是用一國貨幣表示另一國貨幣的價(jià)格。匯率的最小變化單位為一點(diǎn)（PIP），它是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位。

直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。如美元/人民幣、美元/日元、美元/瑞郎 間接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。如歐元/美元、英鎊/美元、澳元/美元

直盤：所有跟美元相關(guān)的貨幣對(duì)，如EURUSD、GBPUSD、USDCAD、USDCHF等

叉盤：與美元無關(guān)，但中間需要經(jīng)過美元轉(zhuǎn)換的貨幣對(duì)，GBPJPY、EURCHF、AUDJPY等

四大洲 主要市場(chǎng) 開收盤時(shí)間 澳洲 惠靈頓

04:00－13:00 悉尼

06:00－15:00 亞洲

東京

08:00－15:30 新加坡

08:00－16:00 香港

10:00－17:00 歐洲

法蘭克福 14:30－23:30 倫敦

15:30－00:30（次日）

北美洲 紐約

20:30－4:00（次日）

參與者：央行、銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商、基金、個(gè)人投資者等 保證金交易（和黃金一樣）

分析行情：基本面 + 技術(shù)面

基本面： 經(jīng)濟(jì)指標(biāo)：

采購經(jīng)理人指數(shù)(PMI)

采購經(jīng)理人指數(shù)是以百分比來表示，常以50%作為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)弱的分界點(diǎn)：即當(dāng)指數(shù)高于50%時(shí)，被解釋為經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的訊號(hào)。當(dāng)指數(shù)低于50%，尤其是非常接近40%時(shí)，則有經(jīng)濟(jì)蕭條的憂慮。

生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)來衡量制造商出廠價(jià)的平均變化的指數(shù)，它是統(tǒng)計(jì)部門收集和整理的若干個(gè)物價(jià)指數(shù)中的一個(gè)。如果生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)比預(yù)期數(shù)值高時(shí)，表明有通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。如果生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)比預(yù)期數(shù)值低時(shí)，則表明有通貨緊縮的風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

一定時(shí)期內(nèi)(一個(gè)季度或一年)，一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值，常被公認(rèn)為衡量國家經(jīng)濟(jì)狀況的最佳指標(biāo)。它不但可反映一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)，更可以反映一國的國力與財(cái)富。消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）

是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。一般說來當(dāng)CPI>3%的增幅時(shí)我們稱為一般的通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%的增幅時(shí)，我們把它稱為嚴(yán)重的通貨膨脹。失業(yè)率

利率：利息率 歐元EUR：1.50% 英鎊GBP：0.50% 澳元AUD：4.75% 日元JPY：0--0.10% 美元USD：0--0.25% 瑞郎CHF：0--0.25% 加元CAD：1.0% 人民幣RMB：

貨幣特性：

美元：是全球硬通貨，各國央行主要貨幣儲(chǔ)備，美國政治經(jīng)濟(jì)地位決定美元地位，同時(shí)，美國也通過操縱美元匯率為其自身利益服務(wù)，有時(shí)不惜以犧牲他國利益為代價(jià)。美國的一言一行對(duì)匯市的影響重大，因此，從美國自身利益角度去考量美國對(duì)美元匯率的態(tài)度對(duì)把握匯率走勢(shì)就非常重要。美國國債收益率的漲跌，對(duì)美元匯率也會(huì)有很大影響。如果國債收益率上漲，將吸引資金流入，而資金的流入將支撐匯率的上漲；反之，則相反。

歐元：占美元指數(shù)的權(quán)重為57.6%，比重最大，因此，歐元基本上可以看作是美元的對(duì)手貨幣，投資者可參照歐元來判斷美元的強(qiáng)弱。歐元的比重也體現(xiàn)在其貨幣的特性和走勢(shì)上，因?yàn)楸戎睾徒灰琢看?，歐元是主要非美元幣種里最為穩(wěn)健的貨幣，如同股票市場(chǎng)里的大盤股，常常帶動(dòng)歐系貨幣和其他非美貨幣，起著領(lǐng)頭羊的作用。

日元：日本國內(nèi)市場(chǎng)狹小，為出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，特別是近十余年的經(jīng)濟(jì)衰退，更使出口成為其國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長的支柱。因此，經(jīng)常性地干預(yù)匯市、使日元匯率不至于過強(qiáng)、保持出口競(jìng)爭(zhēng)力，已成為日本慣用的外匯政策。

日本央行是世界上干預(yù)匯率最經(jīng)常的央行，且日本外匯儲(chǔ)備位居世界第二，干預(yù)匯市的能力較強(qiáng)。因此，對(duì)于匯市投資者來說，對(duì)日本央行的關(guān)注是必須的。日本干預(yù)匯市的手段主要是口頭干預(yù)和直接入市，因此，日本央行和財(cái)政部官員經(jīng)常性的言論對(duì)日元短線波動(dòng)影響較大。

英鎊：英國與歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治密切相關(guān)，且英國原為歐盟的重要成員國，因此歐盟方面的經(jīng)濟(jì)政治變動(dòng)，對(duì)英鎊的影響很大。相對(duì)于其他貨幣而言，英鎊和歐元走得比較近。

英鎊是曾經(jīng)的世界貨幣，目前則是最值錢的貨幣，因其對(duì)美元的匯率較高，但其交易量又遠(yuǎn)遜于歐元，因此其貨幣特性就體現(xiàn)為波動(dòng)較強(qiáng)。而倫敦作為最早的外匯交易中心，交易員的技巧和經(jīng)驗(yàn)都非常豐富，這些交易技巧在英鎊的走勢(shì)上得到了很好的體現(xiàn)。

瑞郎：瑞士是傳統(tǒng)的中立國，瑞士法郎也是傳統(tǒng)的避險(xiǎn)貨幣，政治動(dòng)蕩期間，能吸引避險(xiǎn)資金流入。另外，瑞士憲法曾規(guī)定，每一瑞士法郎必須有40%的黃金儲(chǔ)備支撐，雖然這一規(guī)定已經(jīng)失效，但瑞士法郎同黃金價(jià)格仍具有一定心理上的聯(lián)系。黃金價(jià)格的上漲，能帶動(dòng)瑞士法郎一定程度的上漲。

瑞士是一個(gè)小國，因此，決定瑞士法郎匯率更多的是外部因素，主要因素是美元的匯率；另外，因其也屬于歐系貨幣，因此平時(shí)常跟隨于歐元的走勢(shì)。瑞士法郎貨幣量小，在特殊時(shí)期，特別是政治動(dòng)蕩引發(fā)對(duì)其大量的需求時(shí)，能很快推升瑞士法郎的匯率，且容易使該幣值被高估。---是美元的死對(duì)頭（避險(xiǎn)）

瑞郎定律：

（1）由瑞士法郎領(lǐng)漲的上漲是有力度的上漲。（2）由瑞士法郎領(lǐng)跌的下跌是有力度的下跌。（3）瑞士法郎疲軟的上漲是反彈行情。

（4）瑞士法郎堅(jiān)挺的下跌，其下跌幅度將有限。

（5）主流盤局中瑞士法郎的強(qiáng)弱暗示著盤局的突破方向。

澳元：是典型的商品貨幣，澳大利亞在煤炭、鐵礦石、銅、鋁、羊毛等工業(yè)品和棉紡織品的國際貿(mào)易中占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，因此這些商品價(jià)格的上漲，對(duì)于澳元的正面影響很大。另外，盡管大洋洲不是黃金的重要生產(chǎn)國和出口國，但是澳元和黃金價(jià)格正相關(guān)的特征比較明顯；而石油價(jià)格的升跌也會(huì)在很大程度上影響澳元的走勢(shì)。同時(shí)，澳元是高息貨幣，美國利率前景和國債收益率的變動(dòng)對(duì)其影響較大。

加元：也屬于商品貨幣，是西方七國里最依賴出口的國家，其出口占其GDP的四成，而出口產(chǎn)品主要是農(nóng)產(chǎn)品和海產(chǎn)品。同時(shí)，加元是非常典型的美元集團(tuán)貨幣（美元集團(tuán)指的是那些同美國經(jīng)濟(jì)具有十分密切關(guān)系的國家，這主要包括了同美國實(shí)行自由貿(mào)易區(qū)或者簽署自由貿(mào)易協(xié)定的國家，以加拿大、拉美國家和澳洲為主要代表），其出口的80%是美國，與美國的經(jīng)濟(jì)依存度極高。體現(xiàn)在道指和美加的走勢(shì)上面

表現(xiàn)在匯率上，就是加元對(duì)主要貨幣和美圓對(duì)主要貨幣走勢(shì)基本一致，例如，歐元對(duì)加元和歐元對(duì)美圓在圖形上保持良好的同向性，只是在近年美圓普遍下跌中，此種聯(lián)系才慢慢減弱。石油價(jià)格的上漲對(duì)加元利好，導(dǎo)致美加下跌

第三篇：外匯基礎(chǔ)知識(shí)總結(jié)(一)

外匯基礎(chǔ)知識(shí)總結(jié)

1、外匯的概念：

抽象的：以外國貨幣表示的，為各國普遍接受的，可用于國際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的各種支付手段。

具體的：是一國擁有的一切以外幣表示的資產(chǎn)。如：國外貨幣、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等）、外幣有價(jià)證券（政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等）以及其他外匯資產(chǎn)。

2、外匯的應(yīng)用：

⑴出國旅游。

⑵貨物出口貿(mào)易。

⑶商品及勞務(wù)輸入的業(yè)主以外匯計(jì)算輸入款來支付，需要進(jìn)行外匯。⑷買賣國外的證券或是不動(dòng)產(chǎn)。

⑸從國外借入或借出外國資金。

3、外匯的重要性：

⑴認(rèn)識(shí)上：外匯不僅僅體現(xiàn)在異國貨幣的兌換，還體現(xiàn)在貿(mào)易領(lǐng)域中，應(yīng)提高對(duì)外匯的認(rèn)識(shí)程度，了解其原理和外匯市場(chǎng)變化。

⑵使用上：根據(jù)外匯市場(chǎng)的變化，靈活運(yùn)用外匯交易中的交易方法，避免外匯危機(jī)或是減少損失，使外匯資產(chǎn)增值。

⑶影響上：隨著金融自由化，外匯交易中的匯率波動(dòng)是毫無規(guī)律的，所以對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易和國際金融有著很大的影響。

4、外匯交易：

概念：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣進(jìn)行交換的行為。外匯交易就意味著買賣契約的簽訂和現(xiàn)物的結(jié)算。做商品交易或資本投資的國家銀行受人委托對(duì)外匯活動(dòng)進(jìn)行及中止的交易。

⑴參與者：

大客戶：個(gè)人、企業(yè)

銀行：中央銀行、外匯銀行

⑵目的：

獲取利益

回避風(fēng)險(xiǎn)

通過買賣差額獲利

⑶種類：

直接交易，有兩種方式：

①銀行間直接交易：

1、詢價(jià)行自報(bào)行名。

2、詢價(jià)行詢價(jià)。

3、報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)。

4、成交。

5、證實(shí)。

②大客戶和銀行交易：個(gè)人外匯交易，又稱外匯寶，是指?jìng)€(gè)人委托銀行，參照國際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為。由于投資者必須持有足額的要賣出外幣，才能進(jìn)行交易，較國際上流行的外匯保證金交易缺少保證金交易的賣空機(jī)制和融資杠桿機(jī)制，因此也被成為實(shí)盤交易。

間接交易：

中間人交易：通過外匯經(jīng)紀(jì)商。即專門從事介紹成交或代客買賣外匯，從中收取手續(xù)費(fèi)的公司或匯兌商。

⑷通信手段：

電匯：即匯款人向當(dāng)?shù)赝鈪R銀行交付本國貨幣，由該行用電報(bào)或電傳通知國外分行或代理行立即付出外幣。

信匯：是指匯款人向當(dāng)?shù)劂y行交付本國貨幣，由銀行開具付款委托書，用航郵寄交國外代理行，辦理付出外匯業(yè)務(wù)。

票匯：是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，開立以匯入行為付款人的匯票，列明收款人的姓名、匯款金額等，交由匯款人自行寄送給收款人或親自攜帶出國，以憑票取款的一種匯款方式。

⑸方式：

a.即期外匯交易：在二日之內(nèi)進(jìn)行交割的外匯交易，其所依據(jù)的匯率。有三種形式：①即日交割。②翌日交割。（交割日指營業(yè)日）③第二個(gè)工作日交割。四個(gè)步驟：即詢價(jià)（Asking）、報(bào)價(jià)（Quotation）、成交（Done）及證實(shí)（Confirmation）

b.遠(yuǎn)期外匯交易：買賣雙方現(xiàn)在簽訂買賣契約，僅提供若干保證金，未提供現(xiàn)貨，約定在未來某日依照約定的匯率進(jìn)行交割的外匯交易。由遠(yuǎn)期外匯的供求關(guān)系確定。有兩種形式：①遠(yuǎn)期直接交易。②遠(yuǎn)期擇期交易。

c.對(duì)沖交易（套利）：同時(shí)進(jìn)行兩筆行情相關(guān)、方向相反、數(shù)量相當(dāng)、盈虧相抵的交易。方向相反指兩筆交易的買賣方向相反，這樣無論價(jià)格向什么方向變化，總是一盈一虧。

d.投機(jī)交易：是指在期貨市場(chǎng)上以獲取價(jià)差收益為目的的期貨引交易行為。投機(jī)者根據(jù)自己對(duì)期貨價(jià)格走勢(shì)的判斷，做出買進(jìn)或賣出的決定，如果這種判斷與市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)相同，則投機(jī)者平倉出局后可獲取投機(jī)利潤；如果判斷與價(jià)格走勢(shì)相反，則投機(jī)者平倉出局后承擔(dān)投機(jī)損失。

e.套匯交易：是指利用同一時(shí)間不同市場(chǎng)的匯率差異進(jìn)行賤買貴賣，套取差額利潤的活動(dòng)。分為：①地點(diǎn)套匯。兩角（地）套匯，又稱直接套匯，是指利用同一時(shí)間兩個(gè)不同外匯市場(chǎng)上匯率的差異進(jìn)行的賤買貴賣活動(dòng)；三角（地）套匯，又稱間接套匯，是指利用同一時(shí)間三地匯率上的差異進(jìn)行的賤買貴賣活動(dòng)。②時(shí)間套匯，也叫利息套匯，是指在兩國短期利率出現(xiàn)差異的情況下，將資金從低利率的國家調(diào)到高利率的國家，賺取利息差額的行為。

f.換匯交易：換匯交易指買進(jìn)或賣出某種貨幣的同時(shí)，賣出或買進(jìn)相同金額但交割期限不同的同種貨幣的外匯交易。

①根據(jù)交割日的不同，換匯交易可分為3種類型：

a、即期對(duì)遠(yuǎn)期的換匯：即在買進(jìn)或賣出一筆即期外匯的同時(shí)，賣出或買進(jìn)同一種貨幣、同等金額的遠(yuǎn)期外匯，這是最常見的形式。

b、即期對(duì)即期的換匯:亦稱“一日換匯”(One-day Swap)，即同時(shí)做兩筆金額相同，交割日相差一天，交易方向相反的即期外匯交易。可分兩種：

c、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期的換匯：即同時(shí)做兩筆交易方向相反，交割期限不同的某種貨幣的遠(yuǎn)期交易。

②依照交易對(duì)手是否相同，換匯交易可分為兩大類：

a、純粹的換匯交易:純粹的換匯交易即同時(shí)向同一對(duì)象買進(jìn)和賣出不同交割日的等額外匯的交易。

b、操縱性的換匯交易:操縱性的換匯交易是指包括兩個(gè)交易行為，而兩筆交易的對(duì)手并不相同的換匯交易。

⑹外匯頭寸（持有額）：

超買：外匯交易結(jié)束以后，買入的外匯超過賣出的外匯，外匯的持有額超過了以外幣計(jì)算的債務(wù)的時(shí)候，稱超買，又稱多頭。在這種情況下，外匯買賣的差額，以實(shí)際的當(dāng)日匯率為基礎(chǔ)，當(dāng)遠(yuǎn)期的自國貨幣價(jià)值下降，匯率升高，出現(xiàn)匯兌利益；反之，自國貨幣價(jià)值升高，匯率下降，出現(xiàn)匯兌損失。

超買：外匯交易結(jié)束以后，賣出的外匯超過買入的外匯，外匯的持有額超過了以外幣計(jì)算的資產(chǎn)的時(shí)候，稱超賣，又稱缺頭。在這種情況下，外匯買賣的差額，以實(shí)際的當(dāng)日匯率為基礎(chǔ)，當(dāng)遠(yuǎn)期的自國貨幣價(jià)值下降，匯率升高，出現(xiàn)匯兌損失；反之，自國貨幣價(jià)值升高，匯率下降，出現(xiàn)匯兌利益。

平衡：外匯的買賣處在均衡的狀態(tài)，持有的以外幣計(jì)算的債務(wù)與資產(chǎn)一致。這種情況下，匯率的升高和下降，不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，也沒有造成虧損。

第四篇：外匯基礎(chǔ)知識(shí)宣傳[定稿]

第一章 外匯基本知識(shí)

世界各國（地區(qū)）都有本國的貨幣，一國的貨幣通常情況下不能在另一國自由流通。但國與國之間的商品、勞務(wù)交易和資本的流動(dòng)需要結(jié)算怎么辦？這便引出了外匯問題。外匯是國際經(jīng)濟(jì)往來的重要媒介，不管企業(yè)進(jìn)出口商品、對(duì)外借債和境外上市，還是出國求學(xué)、旅游、務(wù)工和就醫(yī)等都涉及外匯的收入和支出，都需要和外匯打交道。外匯在便利百姓“走出國門”、享受國外的商品和服務(wù)方面發(fā)揮著不可或缺的作用。因此，同學(xué)們也需要了解一些生產(chǎn)、生活中常用的外匯業(yè)務(wù)知識(shí)。

一、外匯的概念

外匯的概念有廣義和狹義之分。廣義的外匯泛指一切以外國貨幣表示的金融資產(chǎn)；狹義的外匯概念是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段。它必須具備三個(gè)特點(diǎn)：可支付性（必須是以外國貨幣表示的資產(chǎn)）、可獲得性（必須是在國外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）和可兌換性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）。平時(shí)我們老百姓經(jīng)常提到的外匯是狹義上的外匯，即國外貨幣，如美元、歐元、英鎊等。

二、目前在我國主要可兌換的外幣的種類

目前在我國可兌換的外幣主要包括美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、韓國元、泰國銖、菲律賓比索、新西蘭元以及新臺(tái)幣、港幣、澳門元等。除此以外的外幣在我國是不能兌換的，特別要警惕一些不法分子在市場(chǎng)上兜售一些不能使用的舊外幣，如五六十年代秘魯、智利等拉美國家的舊幣，千萬不能購買，以免受騙。

三、外幣兌換的價(jià)格

我國銀行報(bào)出的外匯牌價(jià)一般分為四種：匯買（即現(xiàn)匯買，下同），匯賣，鈔買，鈔賣，四個(gè)數(shù)值均不同。匯（鈔）買價(jià)是銀行向您買入外匯（鈔）的價(jià)格，匯（鈔)賣價(jià)是銀行向您賣出外匯（鈔）的價(jià)格。

小貼士：

遠(yuǎn)離“網(wǎng)絡(luò)炒匯”防止“一無所有”

“網(wǎng)絡(luò)炒匯”是在網(wǎng)上進(jìn)行操作的外匯保證金交易，目前在我國并沒有合法身份，是一些不法分子借一些投資者“以小博大、一夜暴富”的投機(jī)心理，設(shè)立境外公司的境內(nèi)投資咨詢公司、境內(nèi)代表處等機(jī)構(gòu)，收集居民少量外匯，放大金額進(jìn)行外匯買賣。通常，顧客都是委托公司的“操盤手”代為交易，“操盤手”通過頻繁交易收取傭金，賺取大量非法資金。普通做法是由境外投資公司提供網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，經(jīng)境內(nèi)投資咨詢公司或個(gè)人，哄騙居民從事外匯保證金交易的一種交易形式。一般情況下，居民大多采取西聯(lián)匯款（國際匯款公司）或速匯金（個(gè)人間環(huán)球快速匯款業(yè)務(wù)）的方式向境外郵寄一定數(shù)額的外匯作為保證金，通過交易平臺(tái)將保證金放大幾十倍甚至上百倍進(jìn)行外匯雙向買賣。通常，居民在操作時(shí)會(huì)出現(xiàn)兩種情況：一種是顧客在網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)中進(jìn)行交易，也許初期是賺錢的，但由于高額的手續(xù)費(fèi)和傭金，居民賬戶最終以“血本無歸”收尾，因?yàn)楣具h(yuǎn)在境外，居民很少有能力打一場(chǎng)代價(jià)昂責(zé)的跨國官司，只好咽下苦果；另一種是網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)根本不存在，境外公司只是拿了居民的錢，制造了一個(gè)假象，讓居民相信錢被“炒”虧了。由于“網(wǎng)絡(luò)炒匯”行為本身不受法律保護(hù)，公司遠(yuǎn)在境外，居民損失難以追回。例如，張某通過朋友介紹，匯了100美元到國外一個(gè)公司，在電腦上打開該公司聲稱的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的網(wǎng)址，用他的用戶名和密碼進(jìn)去，發(fā)現(xiàn)他的賬戶有10萬美元可以自由進(jìn)行外匯買賣。開戶僅3天，張某就被告知賺了1萬美元。

不久，又被告知看錯(cuò)了走勢(shì)，買了港元跌得很厲害，每天都在虧損，1個(gè)月下來，張某的資金被“炒”得所剩無幾。張某立刻報(bào)警，經(jīng)警方偵破發(fā)現(xiàn)，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)是該公司自己設(shè)計(jì)的，公司可以任意修改數(shù)據(jù)，完全掌控交易的賺賠。顧客在平臺(tái)上不是真的在進(jìn)行外匯買賣，實(shí)際上就是在玩單機(jī)版的“數(shù)字游戲”。

四、到哪些地方可將外幣兌換成人民幣使用？

如果您持有國內(nèi)可以兌換的外幣，可以到各外匯指定銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換。外匯指定銀行是經(jīng)國家批準(zhǔn)可以經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的各類商業(yè)銀行，如中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行等。在外匯指定銀行和法定外幣兌換點(diǎn)之外的地方進(jìn)行外幣兌換屬于違法行為。需要特別告知的是，縣、區(qū)、鎮(zhèn)等基層銀行網(wǎng)點(diǎn)由于技術(shù)和人力所限，一般只能兌換美元、港元兩種外幣。其他外幣的兌換建議到市級(jí)以上外匯指定銀行辦理。

專欄

匯率的常用術(shù)語

1.現(xiàn)匯：指由國外匯入的外匯或從國外攜入的外幣票據(jù)（支票、匯票），通過轉(zhuǎn)賬的形式，進(jìn)到個(gè)人在銀行的賬戶中。現(xiàn)匯又稱為轉(zhuǎn)賬外匯。例如，老李有個(gè)兒子在美國定居，他從美國匯了1萬美元到老李在銀行開設(shè)的外匯賬戶中，給老李貼補(bǔ)家用，這1萬美元就是現(xiàn)匯。

2.現(xiàn)鈔：指具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。例如，張某要去馬爾代夫旅游，他臨走前換了10張10美元、5張100美元帶在身上，便于在國外給付小費(fèi)或者支付現(xiàn)金，這10張10美元、5張100美元就是現(xiàn)鈔。

由于銀行受理現(xiàn)鈔交易的成本（銀行收兌外幣現(xiàn)鈔所需額外費(fèi)用包括管理費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)等）高于現(xiàn)匯交易，因此現(xiàn)匯的兌換價(jià)格一般都高于現(xiàn)鈔的兌換價(jià)格。也就是說，1美元的現(xiàn)匯兌換的人民幣數(shù)量多于1美元的現(xiàn)鈔兌換的人民幣。

3.現(xiàn)匯買入價(jià)：指銀行買入外幣現(xiàn)匯、客戶賣出外幣現(xiàn)匯的價(jià)格。

4.現(xiàn)匯賣出價(jià)：指銀行賣出外幣現(xiàn)匯、客戶買入外幣現(xiàn)匯的價(jià)格。5.現(xiàn)鈔買入價(jià)：指銀行買入外幣現(xiàn)鈔、客戶賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。6.現(xiàn)鈔賣出價(jià)：指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔、客戶買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

第二章 匯率

日常生活中，我們經(jīng)常需要把一種貨幣兌換成另一種貨幣，這就需要運(yùn)用匯率進(jìn)行核算，匯率的變動(dòng)直接影響著兌換的多少，那到底什么是匯率呢？

一、匯率的概念

匯率又叫匯價(jià)，是一國貨幣折算 匯率： 成另一國貨幣的比率，或是用一國貨 兩種貨幣之間 幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格。的交換價(jià)格。

目前國際上常用的外匯標(biāo)價(jià)方法有兩種：

直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。我國和國際上絕大多數(shù)國家（除英國和美國）都采用直接標(biāo)價(jià)法。在使用直接標(biāo)價(jià)法的時(shí)候，如同將外國貨幣看成商品，比如1美元可兌換7元人民幣，那么將1美元看成是商品A，商品A值7元人民幣。過了1個(gè)月，1美元可兌換6.8元人民幣，那么商品A就值6.8元人民幣，很顯然，商品A“便宜”了，也就是美元貶值了。

二、怎樣確定買賣外匯的價(jià)格？

中國人民銀行公布當(dāng)日外匯中間價(jià)，這個(gè)價(jià)格是外匯市場(chǎng)上的基準(zhǔn)價(jià)格。商業(yè)銀行大廳通常會(huì)有一個(gè)手寫、打印或者電子顯示的表格，標(biāo)出了歐元、日元、美元等主要幣種對(duì)人民幣的買入/賣出價(jià)格，這個(gè)價(jià)格是每天實(shí)時(shí)變動(dòng)的?？蛻粢凑毡碇械耐鈪R賣出價(jià)購買外匯，按照表中的外匯買入價(jià)賣出外匯。確定了價(jià)格，需前往柜臺(tái)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。在辦理過程中有不明白的問題可以尋求大堂經(jīng)理的幫助和指導(dǎo)。

專欄

現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)為何不等值? 由于人民幣是我國的法定貨幣，外幣現(xiàn)鈔在我國境內(nèi)不能用來自由支付。因此外幣現(xiàn)鈔對(duì)銀行來說更像是一種商品。銀行在使用中需要將外匯現(xiàn)鈔包裝、運(yùn)輸?shù)絿?，需要支付包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用。而現(xiàn)匯作為賬面上的外匯，它的轉(zhuǎn)移出境只需進(jìn)行賬面上的加減就行了，沒有實(shí)物需要包裝、運(yùn)輸。所以現(xiàn)匯相對(duì)現(xiàn)鈔來說，銀行可以節(jié)省一定的現(xiàn)金保管和海外調(diào)運(yùn)費(fèi)用，故其價(jià)格會(huì)更高些。因此，現(xiàn)鈔買入價(jià)總是低于現(xiàn)匯買入價(jià)。

專欄

現(xiàn)匯賣出價(jià)和現(xiàn)鈔賣出價(jià)為何一致？

現(xiàn)匯賣出價(jià)和現(xiàn)鈔賣出價(jià)是銀行向客戶賣出外匯的價(jià)格。不管是現(xiàn)鈔還是現(xiàn)匯，目前都不能在中國境內(nèi)用來自由支付，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔都需要將外匯兌換成人民幣才能使用，因此銀行都是需要將等額外匯現(xiàn)鈔包裝、運(yùn)輸出去，進(jìn)行平盤，顧客都存在向海外支付包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用。因此，銀行給予現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔同一個(gè)賣出價(jià)格。

第三章 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

在生活中需要和外匯打交道時(shí)，應(yīng)該怎樣辦理相關(guān)業(yè)務(wù)呢？下面我們就詳細(xì)介紹基礎(chǔ)外匯業(yè)務(wù)政策規(guī)定以及辦理流程。

一、怎樣在各金融機(jī)構(gòu)購買外匯？ 境內(nèi)個(gè)人要購買外匯，可以到已經(jīng)開通了個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理，也可以通過已開辦電子銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)銀行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助終端進(jìn)行辦理。境內(nèi)個(gè)人不能購買外鈔輔幣。境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行總額管理，總額為每人每年等值5萬美元，個(gè)人總額內(nèi)的購匯，可憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，應(yīng)符合相關(guān)法律規(guī)定并提供相關(guān)證明材料。也就是說從1月1日零時(shí)起至本12月31日二十四時(shí)，一個(gè)境內(nèi)個(gè)人可以憑借有效身份證件直接購買累計(jì)不超過等值5萬美元的外匯。境外個(gè)人購買外匯不實(shí)行總額管理，不論購匯金額大小均需提供相關(guān)證明材料。境內(nèi)個(gè)人單次或者購匯超過等值5萬美元，分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目購匯進(jìn)行管理。經(jīng)常項(xiàng)目下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下需按照“資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。境內(nèi)個(gè)人也可以憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。委托他人辦理的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供購匯用途的證明材料。

不同用途的購匯需要提供的材料不同：

1.自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)需提供的材料：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）、境外學(xué)校相應(yīng)或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明。

2.自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金購匯需提供的材料：因私護(hù)照、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）、境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明。

3.境外就醫(yī)需提供的材料：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）、境內(nèi)醫(yī)院出具的附醫(yī)生意見的證明及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明。

4.境外培訓(xùn)需提供的材料：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明。

5.繳納境外國際組織會(huì)費(fèi)需提供的材料：本人真實(shí)身份證明、境外國際組織繳費(fèi)通知。

6.境外直系親屬救助需提供的材料：本人真實(shí)身份證明、有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。

7.境外郵購需提供的材料：本人真實(shí)身份證明、廣告或訂單等收費(fèi)憑證。

8.境外咨詢需提供的材料：書面申請(qǐng)、本人真實(shí)身份證明、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。

個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。

此外，個(gè)人可以在外幣兌換機(jī)構(gòu)和個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換，這些機(jī)構(gòu)多設(shè)在機(jī)場(chǎng)、碼頭、邊境、口岸、繁華商業(yè)圈等地，營業(yè)時(shí)間較長，甚至24小時(shí)營業(yè)。

專欄

外幣代兌機(jī)構(gòu)

外幣代兌機(jī)構(gòu)指與具有外幣兌換（或結(jié)售匯）業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)商業(yè)銀行及其分支行簽訂協(xié)議，經(jīng)銀行授權(quán)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的境內(nèi)企業(yè)法人機(jī)構(gòu)。經(jīng)授權(quán)銀行同意，外幣代兌機(jī)構(gòu)可為持本人有效身份證件的境外個(gè)人辦理每人每日累計(jì)不超過等值500美元（含）的人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔的兌回業(yè)務(wù)。設(shè)立在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所的外幣代兌機(jī)構(gòu)，上述限額可調(diào)高至等值1000美元（含）。

專欄

個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)

個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)指經(jīng)國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，為境內(nèi)外個(gè)人辦理人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務(wù)的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)可為個(gè)人辦理當(dāng)日累計(jì)等值5000美元（含）以下的人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務(wù)，具體包括境內(nèi)個(gè)人在個(gè)人結(jié)售匯總額以內(nèi)人民幣與外幣之間的兌換業(yè)務(wù)、境外個(gè)人在個(gè)人結(jié)匯總額以內(nèi)外幣兌人民幣的業(yè)務(wù)、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外幣的業(yè)務(wù)。

二、如何將國外務(wù)工外匯收入?yún)R到國內(nèi)？

客戶在辦理將國外務(wù)工外匯收入?yún)R到國內(nèi)時(shí)，應(yīng)攜帶個(gè)人有效身份證件，到金融機(jī)構(gòu)填寫收匯申請(qǐng)書、涉外收入申請(qǐng)單（境內(nèi)個(gè)人單筆收匯5000美元及以下無需填寫），并提交辦理。如收匯轉(zhuǎn)存或收匯結(jié)匯轉(zhuǎn)存的需要提供一張銀行存折或銀行卡。收匯申請(qǐng)書中應(yīng)準(zhǔn)確填寫收匯的幣種及金額、發(fā)匯國家/地區(qū)、匯款人信息、收款人信息等。涉外收入申報(bào)客戶填寫區(qū)域均需準(zhǔn)確完整地逐一填寫。

收匯、結(jié)匯需要填寫個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書。個(gè)人累計(jì)結(jié)匯金額超過等值5萬美元的，境內(nèi)個(gè)人需提供外幣資金來源證明材料、境外個(gè)人需提供外幣資金用途證明材料?？蛻艮k理結(jié)束后簽字確認(rèn)，留存客戶證件、銀行卡/折、現(xiàn)鈔，以及收匯申請(qǐng)書、涉外收入申報(bào)單、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書和結(jié)匯水單（款項(xiàng)已到賬證明）的客戶留存聯(lián)。

案例

海外匯款這樣收

王某來到中國郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱銀行網(wǎng)點(diǎn)）兌付 一筆3500美元西聯(lián)匯入?yún)R款。王某的兒子在海外務(wù)工（未滿一年），每月會(huì)給他匯生活費(fèi)。王某希望兌付人民幣，并轉(zhuǎn)存綠卡通卡。

王某需要準(zhǔn)備或填寫并在辦理時(shí)提交以下資料：收匯申請(qǐng)書、涉外收入申報(bào)單、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書、本人有效身份證件，銀行網(wǎng)點(diǎn)需要審查并復(fù)印留存身份證件，確認(rèn)國際收支申報(bào)交易編碼和交易附言進(jìn)行國際收支申報(bào)，確認(rèn)結(jié)匯種類，登錄外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)審查王某結(jié)匯總額使用情況，審核通過后，登錄銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行西聯(lián)收匯、結(jié)匯轉(zhuǎn)存綠卡處理。王某拿回留存單據(jù)和綠卡，業(yè)務(wù)辦理完成。

三、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶的開立

正如暫時(shí)不用的人民幣資金可以存入人民幣儲(chǔ)蓄賬戶一樣，個(gè)人從境外收到的外幣資金如果暫時(shí)不用或者沒有用完，也可以存入個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶以獲取利息收入。比如張某從美國給父母匯的資金，張某的父母如果暫時(shí)不用的話，可以將這些錢存入銀行。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶是我國個(gè)人外匯賬戶的一種，是供普通百姓辦理購匯、外匯存取、境內(nèi)外外匯匯入或匯出等業(yè)務(wù)的賬戶。開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶手續(xù)十分簡(jiǎn)單，只需持本人有效身份證件即可在銀行辦理，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。

四、辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)

1.辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)需提供的證明材料

●身份證明是辦理任何個(gè)人外匯業(yè)務(wù)必須

提交的基本材料，必須保證其真實(shí)并在有效期內(nèi)。境內(nèi)個(gè)人有效身份證件可以是中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件。境外個(gè)人身份證明可以是護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證。其他需要提供的證明材料應(yīng)嚴(yán)格按照要求準(zhǔn)備，并保證其真實(shí)、在有效期內(nèi)。

●個(gè)人總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理，直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明材料指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證以及街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。對(duì)需出示直系親屬關(guān)系證明方能辦理的業(yè)務(wù)，需將證明復(fù)印件留存；超過總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按外匯管理有關(guān)規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。2.外匯存取款

●對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行總額管理?？傤~分別為每人每年等值5萬美元。是指公歷年，不是農(nóng)歷年，總額不得跨年使用，對(duì)于上一未使用或未用完的額度不得轉(zhuǎn)入下一使用。

●個(gè)人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元及以下的，可以在銀行直接辦理；超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的“中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單”或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

●個(gè)人在個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶中提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元及以下的，可以在銀行直接辦理；超過等值1萬美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的“提取外幣現(xiàn)鈔備案表”為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

●個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個(gè)人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。3.個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯

●本未超過結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元（含）以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。4.對(duì)外貿(mào)易

●個(gè)人外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外 貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定 開立的用于辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營 性外匯收支的賬戶。個(gè)人外匯結(jié)算

賬戶購匯和結(jié)匯不受總額限制，無論金額大小都可憑真實(shí)貿(mào)易單據(jù)辦理。個(gè)人外匯結(jié)算賬戶為外匯現(xiàn)匯賬戶，不允許提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計(jì)息方式計(jì)息。

●個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支按以下規(guī)定辦理： 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對(duì)外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行；其外匯收支、進(jìn)出口核銷、國際收支申報(bào)按機(jī)構(gòu)管理。

個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，本人憑其與代理企業(yè)簽訂的進(jìn)口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報(bào)關(guān)單辦理。

境外個(gè)人旅游購物貿(mào)易方式項(xiàng)下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個(gè)人旅游購物報(bào)關(guān)單辦理。

小貼士

我不和“黃?！贝蚪坏?/p>

“黃牛”是指活躍在各銀行網(wǎng)點(diǎn)大廳的一些人，他們會(huì)不時(shí)地來到一些前來辦理業(yè)務(wù)的居民 身旁，低聲問：“要不要外匯？”這些人的背景可 能會(huì)是某一個(gè)“地下錢莊”、外匯“黑窩點(diǎn)”，他們 手上的外匯有可能是通過走私、騙取出口退稅、洗 錢得來的，他們從事的是國家外匯管理局和公安部 聯(lián)合嚴(yán)厲打擊的非法外匯買賣。因此，我們既不要 受其哄騙和誘惑，去充當(dāng)“黃?！?，也不要為圖一 點(diǎn)小利，去和“黃?！贝蚪坏馈７駝t，冰冷的 手銬可能成為你畢生難忘的“手鐲”。

第五篇：外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)

外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)為你打下交易基礎(chǔ)

外匯交易平臺(tái)，外匯知識(shí)，外匯入門，外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)是投資者進(jìn)行交易的過程中，他們都需要掌握的重要內(nèi)容，在外匯交易市場(chǎng)中，基礎(chǔ)知識(shí)可以讓投資者的交易更有基礎(chǔ)，如果投資者有基礎(chǔ)交易知識(shí)，他們的交易就會(huì)更成功，如果投資者的交易基礎(chǔ)知識(shí)薄弱，投資者很有可能因此而受到損失或者是吃虧，因此，如果投資者想要成功的進(jìn)行外匯交易，他們應(yīng)該掌握外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)。投資者應(yīng)該掌握的外匯入門的基礎(chǔ)知識(shí)有什么呢?

投資者應(yīng)該掌握的外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)有什么呢?外匯交易術(shù)語

如果投資者想要掌握外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)，他們應(yīng)該對(duì)外匯交易術(shù)語進(jìn)行了解，術(shù)語是外匯交易的基礎(chǔ)，就像是人們學(xué)習(xí)英語的26個(gè)字母以及學(xué)習(xí)漢語的聲母、韻母等，因此，外匯交易術(shù)語是投資者成功的學(xué)習(xí)外匯交易知識(shí)的基礎(chǔ)，只有對(duì)外匯交易市場(chǎng)中使用到的不同的外匯交易術(shù)語進(jìn)行了解，投資者才可以學(xué)習(xí)外匯交易文章以及外匯交易知識(shí)，他們才可以看書讀報(bào)，學(xué)習(xí)外匯交易知識(shí)，理解有經(jīng)驗(yàn)的投資者的交易，從外匯交易喊單中學(xué)習(xí)外匯交易知識(shí)，因此，對(duì)于外匯投資者來說，外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)是投資者應(yīng)該學(xué)習(xí)的最基礎(chǔ)的知識(shí)，投資者應(yīng)該對(duì)所有的交易術(shù)語都進(jìn)行學(xué)習(xí)并且可以熟練的掌握這樣的交易知識(shí)。2 外匯交易平臺(tái)的種類

如果投資者想要學(xué)習(xí)外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)，他們應(yīng)該對(duì)交易平臺(tái)的種類進(jìn)行了解，在外匯交易市場(chǎng)中有不同的交易平臺(tái)，投資者可以從中選擇最有優(yōu)勢(shì)的交易平臺(tái)，因此，在選擇交易平臺(tái)前，他們應(yīng)該對(duì)交易市場(chǎng)中的不同的平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)以及他們的功能等都進(jìn)行了解，從而就有機(jī)會(huì)選擇最佳的交易平臺(tái)進(jìn)行外匯交易，比如，投資者可以對(duì)ECN 外匯交易平臺(tái)以及MT4外匯交易平臺(tái)進(jìn)行了解，他們可以對(duì)這樣的交易平臺(tái)的功能以及他們的特征進(jìn)行對(duì)比，看看投資者想要使用什么樣的交易平臺(tái)，比如，投資者希望進(jìn)行自動(dòng)外匯交易，他們就可以選擇后者，因?yàn)楹笳呖梢灾С滞顿Y者使用智能外匯交易系統(tǒng)，投資者就可以進(jìn)行自動(dòng)外匯交易，所以，如果投資者想要進(jìn)行外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)，他們需要對(duì)外匯交易平臺(tái)的種類進(jìn)行學(xué)習(xí)，這是投資者最應(yīng)該掌握的外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)。外匯交易市場(chǎng)

如果投資者想要學(xué)習(xí)外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)，他們應(yīng)該對(duì)外匯交易市場(chǎng)進(jìn)行了解，這是投資者應(yīng)該學(xué)習(xí)的重要知識(shí)，只有對(duì)外匯交易市場(chǎng)進(jìn)行了解以及熟悉，投資者才可以更熟練的在該市場(chǎng)中進(jìn)行外匯交易，投資者才可以更充分的利用該市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行外匯交易，總之，如果投資者想要成功的進(jìn)行外匯交易，他們應(yīng)該對(duì)外匯交易市場(chǎng)的內(nèi)容進(jìn)行學(xué)習(xí)了解，這是投資者應(yīng)該學(xué)習(xí)的重要的外匯入門基礎(chǔ)知識(shí)。