第一篇：縣聯(lián)社科技部年工作意見

縣聯(lián)社科技部年工作意見

縣聯(lián)社科技部年工作意見，科技信息部將本著以強化科技安全為原則，以服務(wù)基層為職責(zé)，做好綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、報表統(tǒng)計三大系統(tǒng)的維護工作，加快全縣電子化建設(shè)，提高科技應(yīng)用水平，為聯(lián)社又好又快的發(fā)展提供科技保障，現(xiàn)對做好科技工作提出如下工作意見：

一、總體思路

認真貫徹落實縣聯(lián)社工作會議精神，以完善制約和監(jiān)督機制，強化科技安全防范為宗旨；加快科技建設(shè)，不斷普及科技應(yīng)用水平，實現(xiàn)全轄業(yè)務(wù)電子信息化、辦公自動化、操作規(guī)范化；整合信息資源，在金融服務(wù)創(chuàng)新方面求突破，不斷拓展業(yè)務(wù)品種，以優(yōu)異的科技手段有力

支撐我縣聯(lián)社持續(xù)的科學(xué)發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

1、嚴(yán)格內(nèi)部管理，確保計算機全年安全運行無事故。

2、加大系統(tǒng)運行維護力度，確保系統(tǒng)平衡高效運行。

3、優(yōu)化用卡環(huán)境，做活中間業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)競爭力。

4、增強科技人員技術(shù)本領(lǐng)，有效提升部門形象。

5、強化業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高一線人員操作水平。

6、強化網(wǎng)站更新，施行oa系統(tǒng)，提升聯(lián)社形象。

7、加大設(shè)備保障力度，確?；鶎诱I業(yè)。

8、補充管理制度，加強檢查輔導(dǎo)，提高科技管理水平。

9、采取有力措施，切實防范計算機突發(fā)風(fēng)險。

10、積極探索新業(yè)務(wù)，努力拓展業(yè)務(wù)品種。

三、主要工作措施

為實現(xiàn)以上目標(biāo)，我部將采取以下措施，精心組織、逐步開展。

1、完善制度，規(guī)范聯(lián)社科技管理流程。為確保聯(lián)社科技信息安全穩(wěn)定運行，我部將繼續(xù)完善和補充聯(lián)社的科技管理制度，對聯(lián)社金融科技的發(fā)展、建設(shè)、服務(wù)、管理等工作進行全面細化、規(guī)范。準(zhǔn)備建立《電子設(shè)設(shè)管理辦法》、《科技檔案管理辦法》、《計算機系統(tǒng)故障處理辦法》、《局域網(wǎng)管理辦法》、《聯(lián)社中心機房管理辦法》、《科技機構(gòu)及崗位設(shè)置辦法》等制度。進一步完善聯(lián)社內(nèi)控管理，建立有效的督促約束機制，規(guī)范電子設(shè)備、科技檔案、局域網(wǎng)、中心機房的管理，進一步明確科技人員的崗位職責(zé)，有效防范制度管理風(fēng)險。

2、注重實效，推動各項制度落實到位。在制度建設(shè)時注重做好以下三個方面的工作，首先要仔細研究，字斟句酌，確保有法可依、有章可循。其次要充份調(diào)研，民主討論，確保切合實際、方便

操作。最后狠抓落實，推動實施，確保得到執(zhí)行到位。一是組織培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，在制度出臺之后立即組織相關(guān)人員進行培訓(xùn)和學(xué)習(xí)；二是組織檢查和輔導(dǎo)，實行定期輔導(dǎo)和不定期檢查，輔導(dǎo)時貫徹“量、質(zhì)”方針，即輔導(dǎo)每月不少于一次，每次不少于一天，力求足“量”；輔導(dǎo)結(jié)果要達到讓被輔導(dǎo)對象完全理解、熟練操作，力求足“質(zhì)”。檢查時貫徹“全、細、深、實、糾”五字方針，即：檢查內(nèi)容面面俱到；檢查過程深入細致，一絲不茍；發(fā)現(xiàn)線索，一查到底，堅決不搞下不為例；對發(fā)現(xiàn)的問題，有證有據(jù)；查處的問題及時督促改正。通過檢查輔導(dǎo)，將制度規(guī)定及時傳達到基層業(yè)務(wù)一線，普及科技應(yīng)用水平，有效防范操作風(fēng)險。

3、防患未然，強化突發(fā)事件處置預(yù)案。在增強抗擊計算機突發(fā)性事件能力方面，我部將做好以下五項工作。一是硬件備份，對縣中心與基層和省中心網(wǎng)絡(luò)實行電信、聯(lián)通2m光纖雙備份，計劃對聯(lián)社中心機房核心的7206路由器進行備

份，對報表系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)器進行備份，配備若干臺備用主機和安裝好程序的硬盤，對聯(lián)社中心機房和各信用社實行ups熱備份；二是實時監(jiān)控，首先實施內(nèi)、外網(wǎng)的物理分離，其次在所有系統(tǒng)安裝防火墻和殺毒軟件，最后在聯(lián)社中心機房明確專人，在業(yè)務(wù)高峰期隨時監(jiān)控主機cpu、內(nèi)存、交換空間、頁面調(diào)度、i/o的負荷情況，發(fā)現(xiàn)瓶頸環(huán)節(jié)及時主動處理；三是外部溝通，與省中心、電信部門做好溝通，在故障自身不能解決時，能夠迅速得到幫助；四是做好物防，計劃對聯(lián)社中心機房、各信用社機房深化改造，努力達到安全合格標(biāo)準(zhǔn)，堅決達到防火、防潮、防靜電、防雷擊的要求；五是長期備戰(zhàn)，我部所有人員將繼續(xù)執(zhí)行24小時工作制度，對全轄系統(tǒng)故障隨叫隨到，并在最短的時間內(nèi)處置完畢。通過多種措施，能夠有郊防范突發(fā)意外風(fēng)險。

4、盡心竭力，精心維護保養(yǎng)硬件設(shè)備。在終端、辦公電腦，特別是打印機、監(jiān)

控等硬件設(shè)備維護方面我部將做好以下四項工作。一是主動維護、定期保養(yǎng)基層業(yè)務(wù)設(shè)備，以損壞頻率較高的打印機為重點，按使用單位、型號、購置日期登記臺賬，詳細掌握每臺設(shè)備動態(tài)情況，按新舊程度進行每季不少于一次的主動上門保養(yǎng)，延長使用壽命，有損壞的立即調(diào)劑更換，集中修理，對已超過使用壽命沒有修理價值的，及時淘汰更新，對因業(yè)務(wù)發(fā)展需要增加設(shè)備的單位，做到上門安裝到位。二是積極協(xié)助監(jiān)察保衛(wèi)部做好監(jiān)控設(shè)備的維護工作，對故障立即督促維保單位進行排除，對達不到安全保衛(wèi)要求的，立即提出切實可行的整改方案。三是做好聯(lián)社機關(guān)辦公設(shè)備的維護工作，對機關(guān)各部門辦公設(shè)備的保障做到隨叫隨修。四是嚴(yán)格考核，開展設(shè)備管理競賽活動，對能合規(guī)使用的先進單位進行獎勵，對因不按規(guī)定使用設(shè)備的人員進行經(jīng)濟處罰，造成損壞的，堅決要求當(dāng)事人進行現(xiàn)金賠償。通過優(yōu)質(zhì)維保，堅決保證不發(fā)生因硬件損壞影

響正常辦理業(yè)務(wù)的情況。

5、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實，強化二級管理中心管理職能。

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和提高一線柜員操作能力方面，我部將做好以下四項工作，一是進一步提高維護速度，對合規(guī)的賬務(wù)修改、業(yè)務(wù)需求，按照流程到達我部后，保證在5分鐘之內(nèi)處理完畢。二是進一步提高業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，對基層的業(yè)務(wù)咨詢做到耐心細致，并舉一反三的進行解釋指導(dǎo)，對每次的程序升級及時下發(fā)書面通知，傳達升級精神，同時每季下發(fā)一份綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行簡報，對新業(yè)務(wù)介紹、新問題注意事項進行全縣通報。三是進一步提高業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，計劃在每個季度舉辦一期一線柜面青年員工操作實用技能培訓(xùn)班，推行漢字五筆輸入、規(guī)范輸入指法，實現(xiàn)數(shù)字小鍵盤和英文大鍵盤的盲打輸入，切實提高柜面人員業(yè)務(wù)辦理速度。四是進一步提高系統(tǒng)操作監(jiān)督力度，從機房管理入手，直至操作號、密碼、授權(quán)卡使用和加班

監(jiān)督、機構(gòu)簽退管理等相互制約制度的執(zhí)行，進行全方面的監(jiān)督，切實履行崗位職責(zé)。

6、推陳出新，優(yōu)化開發(fā)中間業(yè)務(wù)外掛程序。

在中間業(yè)務(wù)程序開發(fā)、維護方面我部將努力做到人無我有、人有我新、人新我優(yōu)。一是對財政集中支付、國稅代扣、代收交通罰款程序進一步優(yōu)化，不斷提高穩(wěn)定性，同時將根據(jù)財政、國稅、公安等客戶的需求，對程序進一步升級改造，不斷提高適用性。二是進一步簡化代發(fā)工資程序，簡便操作過程，方便基層操作。三是適時開發(fā)各類程序，將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，自主開發(fā)適應(yīng)性、針對性強的程序。通過優(yōu)化開發(fā)各類程序，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供強有力的技術(shù)支持。

7、循序漸進，安裝推廣自助銀行和pos機。

在優(yōu)化用卡環(huán)境，有效推廣圓鼎卡，有力搶占市場份額方面，我部將做好以下六項工作，一是迅速安裝atm，對已購置 的atm計劃在1月底前安裝到位，使得atm基本履蓋全部網(wǎng)點。二是主動協(xié)助業(yè)務(wù)拓展部，開展駐城商鋪pos消費刷卡機的安裝，今年計劃在人民路、新建路繁華地段的商鋪至少安裝20臺。三是適時開展卡積分活動，準(zhǔn)備在春節(jié)期間開展圓鼎卡刷卡消費積分獎勵活動，提高圓鼎卡的使用頻率。四是大力開辦無人自動銀行，以為客戶提供晝夜存取款、賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、自動繳費服務(wù)的自助場所，逐步取代效益低的網(wǎng)點。五是加大培訓(xùn)和維護力度，對基層操作人員定期進行培訓(xùn)，經(jīng)常督促維保單位進行日常保養(yǎng)，保證atm良好的使用狀態(tài)。六是搞好宣傳，計劃利用現(xiàn)有自助銀行的空間，進行全縣統(tǒng)一模式的廣告宣傳。通過有效推廣使用圓鼎卡，有效增加卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入。

8、提高效率，實現(xiàn)自動無紙化網(wǎng)絡(luò)辦公。

在提高全縣辦公水平和現(xiàn)代化辦公能力，進一步提升聯(lián)社對外形象方面我部

將做到，一是加大網(wǎng)站更新力度，今年我部將與聯(lián)社辦公室繼續(xù)共同維護聯(lián)社網(wǎng)站，及時刷新主頁，開辦信合論壇，力求辦成象信合369一樣高點擊率的網(wǎng)站，從多方面提升聯(lián)社形象。二是開發(fā)使用oa系統(tǒng)，實行辦公自動化，實現(xiàn)公文流轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)采集、三戶經(jīng)濟檔案、報表傳送、信息通知、業(yè)務(wù)咨詢、制度匯編、財產(chǎn)保管、物資領(lǐng)用、任務(wù)進度、考核兌現(xiàn)、檢查通報、人事教育、企業(yè)文化建設(shè)、黨務(wù)建設(shè)、紀(jì)檢監(jiān)察、工作請示等全部網(wǎng)絡(luò)共享。通過實現(xiàn)辦公網(wǎng)絡(luò)化，進一步促進提高整個聯(lián)社部門的辦事效率。

9、不甘人后，積極摸索現(xiàn)代銀行科技思路。

隨著十七大的順利閉幕，我國經(jīng)濟社會發(fā)展進入新的階段，金融業(yè)的重要地位和作用更加突出。但隨著外資銀行攜帶的新金融工具、業(yè)務(wù)品種、營銷理念和新服務(wù)手段進入中國市場，金融機構(gòu)之間的競爭日趨激烈，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的

金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，越來越無法適應(yīng)發(fā)展的新要求。因此，金融創(chuàng)新勢在必行，只有不斷創(chuàng)新才能持續(xù)健康發(fā)展，才能提高我聯(lián)社的競爭力。在金融創(chuàng)新中科技創(chuàng)新是保障、是基礎(chǔ)，所以我部將做到一是加強自身學(xué)習(xí)，本著缺什么補什么，干什么學(xué)什么，將來需要什么、現(xiàn)在準(zhǔn)備什么的原則，開展學(xué)習(xí)競賽活動，做到有計劃、有筆記、有體會、有進步，提高科技人員的業(yè)務(wù)本領(lǐng)。二是探索新業(yè)務(wù)、做好理論準(zhǔn)備，在項目評估、公司理財、信息咨詢、代保管、國際業(yè)務(wù)、貸記信用卡、基金代銷與托管、代客理財、企業(yè)年金、賬戶管理、網(wǎng)上銀行、vip客戶服務(wù)、債券代銷等方面做好科技準(zhǔn)備。

10、改進作風(fēng)，真誠做好高效服務(wù)工作。在進一步做好高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，我部全體員工將自覺端正態(tài)度，嚴(yán)格要求，大力倡導(dǎo)“勤、快、嚴(yán)、實”的工作作風(fēng)。一是要勤學(xué)習(xí)、勤思考、勤積累、積極主動，不等不靠，勇于開拓。二是快節(jié)

奏、高效率，盡快掌握情況，進入角色，做本職工作的行家里手。三是嚴(yán)格要求自己，務(wù)求作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、嚴(yán)密、嚴(yán)肅，力戒漂浮、空談、弄虛作假。四是在生活中做老實人，辦老實事，實實在在，光明磊落；工作中辦實事、說實話、報實情，踏實努力，務(wù)實肯干，認真扎實履行部門職責(zé)。一方面和基層同志情相系，心相連，加快工作節(jié)奏，提高辦事效率，確保基層每一件事在本部門不貽誤。同時將進一步理順與其他業(yè)務(wù)部門工作關(guān)系，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，做好技術(shù)支撐工作，強化科技管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上，以科技促發(fā)展，為實現(xiàn)聯(lián)社業(yè)務(wù)快速的持續(xù)發(fā)展提供強有力的技術(shù)保障。

二〇〇七年十二月十五日1 2 下一頁

第二篇：縣級聯(lián)社信息科技部工作總結(jié)

XX縣聯(lián)社科技信息部

2010年工作總結(jié)

2010年以來，XX縣聯(lián)社科技信息部在市辦和聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，努力做好基層社計算機運行的指導(dǎo)、維護、培訓(xùn)工作，不斷加強安全檢查，排查風(fēng)險隱患，做好新業(yè)務(wù)的推廣和應(yīng)用工作，確保了全轄計算機安全運行。目前，全縣農(nóng)村信用社共有營業(yè)網(wǎng)點XX個，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運行正常?，F(xiàn)將科技部信息2010年上半年所做的工作總結(jié)如下：

一、狠抓思想建設(shè)、努力鉆研業(yè)務(wù)知識

我們部門積極參加聯(lián)社組織的各項政治學(xué)習(xí)活動，認真寫好每一篇筆記，并結(jié)合自身工作進行深刻的自我剖析。同時，我們部門緊緊圍繞著營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性與創(chuàng)新性，統(tǒng)一思想、通力協(xié)作、詳細分工、責(zé)任到人，充分調(diào)動起每位職工的積極性，發(fā)揮其潛能，保證了營業(yè)網(wǎng)點原有業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運行和新業(yè)務(wù)的順利推廣。另外，利用業(yè)余時間，我們部門組織全體人員，認真學(xué)習(xí)各種專業(yè)知識和技術(shù)資料，熟悉各種新型業(yè)務(wù)，深刻領(lǐng)會上級下發(fā)的各項文件，更好地為一線服務(wù)。

二、加強安全檢查 不斷提高安全意識

為了對XX縣聯(lián)社全轄計算機營業(yè)網(wǎng)點的安全運行情況及操作員的熟練程度有一個及時的把握和認識，確保各項業(yè)務(wù)順利開展，結(jié)合市辦的相關(guān)要求，我們部門每季度對全縣所有營業(yè)網(wǎng)點進行一次計算機安全大檢查，事后都寫出安全檢查專題通報，進行查漏補缺，確保XX縣聯(lián) 1

社全轄計算機營業(yè)網(wǎng)點的安全穩(wěn)定運行。

三、地線、防雷改造

為從根本上解決基層網(wǎng)點計算機設(shè)備用電的安全隱患，確保全轄業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全運行，根據(jù)季節(jié)特點，4月份，科技信息部邀請有關(guān)專業(yè)人士對轄內(nèi)的XX個網(wǎng)點的地線進行了檢測，發(fā)現(xiàn)大部分網(wǎng)點的地線已經(jīng)嚴(yán)重老化，并且一直沒安裝電源防雷模塊；5月份，根據(jù)省聯(lián)社地線、防雷安裝有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，對全轄所有網(wǎng)點的地線進行了升級改造，并對每個網(wǎng)點安裝了電源防雷模塊，對電阻超標(biāo)的接地線進行了重新鋪設(shè)并進行化學(xué)降阻處理，極大地提升了網(wǎng)點人員及設(shè)備在雷雨季節(jié)的安全系數(shù)，為業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的安全運行提供了基礎(chǔ)保障。

四、系統(tǒng)維護及硬件維修、服務(wù)工作

為了全轄計算機網(wǎng)點運行的安全性、穩(wěn)定性，保障各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)能正常辦理，我們部門對各計算機網(wǎng)點的計算機系統(tǒng)定期進行軟件維護和硬件維修，并配有足夠的備機，事先制定好一套《計算機安全應(yīng)急預(yù)案》，如果某個營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生突發(fā)事件，我們將馬上啟動相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，保證該網(wǎng)點業(yè)務(wù)的正常開展。另外，我們部門還負責(zé)聯(lián)社所有部門的計算機維修工作，并負責(zé)定期對他們的計算機進行升級和維護。全年累計共維修計算機設(shè)備180多臺次，維護350多臺次，更新了新設(shè)備15臺。確保了計算機設(shè)備的使用效率?？傊?，我們部門以“一切想網(wǎng)點之所想，一切急網(wǎng)點之所急”為宗旨，對于所屬的各個計算機營業(yè)網(wǎng)點，我們做到有求必應(yīng)、隨喊隨到，把營業(yè)網(wǎng)點的利益放在首位，確保各營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)備正常運行，業(yè)務(wù)正常開展。

五、通力協(xié)作，協(xié)助基層工作

協(xié)助清算中心對大額支付系統(tǒng)、財務(wù)會計部信貸管理部的報表管理系統(tǒng)進行了升級，協(xié)助財務(wù)會計部進行了反假幣系統(tǒng)的調(diào)試，并進行了全員出納反假幣系統(tǒng)培訓(xùn)。協(xié)助財務(wù)部門調(diào)整柜員50人，賬務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整8次，封鎖柜員16人，解鎖柜員3人，儲戶要求查詢歷史明細28次，協(xié)助預(yù)警中心收發(fā)傳真60余次。全年收發(fā)發(fā)傳真210余次，確保了各部門之間的業(yè)務(wù)正常開展。2010年上半年我們協(xié)助基層信用社累計發(fā)放糧食補貼、棉花玉米種子補貼、退耕還林、城市低保、農(nóng)村低保、行政工資及部分企業(yè)工資等代發(fā)業(yè)務(wù)393956戶，金額26916萬元；

六、網(wǎng)絡(luò)巡檢

我們?nèi)h網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及線路已經(jīng)連續(xù)運行了將近5年時間，已經(jīng)到了故障頻發(fā)時間段，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和線路嚴(yán)重老化，直接影響到了我們的業(yè)務(wù)運行，所以我們和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及租用線路供應(yīng)商進行了溝通和協(xié)商，在9月份我們用1個月的時間共同對全縣38個網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、租用線路情況進行了一次全面的巡檢，對部分不符合要求的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進行了更換，線路進行了現(xiàn)場整改，確保了全縣網(wǎng)絡(luò)的正常運行。

總之，2010信息科技部雖然作出了一點成績，確保了全縣計算機系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，但是在實際工作中，由于各種原因，肯定還存在著缺陷和不足，還存在著安全隱患需要整改，在這里希望各位領(lǐng)導(dǎo)給予批評和指正。為了我們信用社更好、更強、更快發(fā)展，為了充分發(fā)揮我們的科技技術(shù)資源，為了保障計算機系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，制定了信息科技2011工作計劃：

1、首先保證全轄所有營業(yè)網(wǎng)點計算機設(shè)備正常運轉(zhuǎn)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運行，各種業(yè)務(wù)順利開展。同時我們部門將繼續(xù)努力鉆研業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)新知識，不斷提高業(yè)務(wù)技能，并認真做好上傳下達、下情上報工作。

2、將對全縣所有終端進行指紋識儀的安裝、調(diào)試，確保在明年年底前能夠正常使用。應(yīng)用指紋身份識別技術(shù)，可以徹底杜絕各類柜員（綜合柜員、主管柜員）串、頂崗操作現(xiàn)象，完全解決目前柜面操作依靠輸入柜員號及密碼這種弱身份識別方式所帶來的安全問題。

3、為實行柜員制做好準(zhǔn)備工作。實行遠程集中授權(quán)，是實行柜員制的一項必要的技術(shù)手段，他可以更好的提高授權(quán)業(yè)務(wù)的安全水平，大大的規(guī)避了系統(tǒng)操作風(fēng)險，提高了柜面業(yè)務(wù)的工作效率，保障系統(tǒng)高效運行。

4、根據(jù)市辦要求，在符合柜員制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的情況下，爭取明年年推行1-2個營業(yè)網(wǎng)點實行柜員制，以提升我們農(nóng)村信用社的社會形象和市場競爭力。

XX縣聯(lián)社科技信息部

2010年11月30日

第三篇：聯(lián)社信息科技部中心機房工作制度

聯(lián)社信息科技部中心機房工作制度

一．所有用于業(yè)務(wù)處理，信息管理及網(wǎng)絡(luò)通訊的主機，本地業(yè)務(wù)服務(wù)器，仿真機，網(wǎng)關(guān)，通訊控制器都應(yīng)存放于聯(lián)社中心機房內(nèi)。

二．中心機房由聯(lián)社信息科技部負責(zé)日常行政和管理工作。

三．中心機房必須有消防安檢，計算機場地及用電合格證。

四．中心機房必須有UPS電源供電，并有良好的電源避雷和接地措施。

五．中心機房必須保證相關(guān)設(shè)備每天二十四小時連續(xù)通電工作。

六．中心機房應(yīng)避免陽光直射，強磁場及強輻射源；避免通風(fēng)及塵煙的侵襲。

七．中心機房應(yīng)設(shè)置空調(diào)機，使室內(nèi)溫度保持在攝氏18－24度范圍內(nèi)基本不變，相對濕度50%左右。

八．中心機房應(yīng)嚴(yán)禁有易燃，易爆，易碎，易腐蝕等物品存放。

九．中心機房應(yīng)配備有24小時不間斷電腦監(jiān)控器。

十．中心機房必須有防火，防水，防盜等安全措施和設(shè)施，并要有一套相關(guān)的預(yù)案處理程序。

十一．中心機房內(nèi)的所有電源及相關(guān)設(shè)備未經(jīng)機房管理員和部門負責(zé)人批準(zhǔn)，任何人不得隨意拆卸，移動和改變連接狀態(tài)。

十二．中心機房必須配備和制定一套與下述工作有關(guān)的安全措施和設(shè)施：

1．系統(tǒng)軟件，應(yīng)用軟件，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份制作，存放和使用；

2．電源故障，業(yè)務(wù)機器系統(tǒng)故障，網(wǎng)絡(luò)通訊故障的排除和應(yīng)急恢復(fù)；

3．應(yīng)急操作中有關(guān)人員的聯(lián)絡(luò)。

4．安全和消防設(shè)施的定期檢查，檢測。

十三.中心機房必須配備機房管理員，程序維護員，操作員三個工作崗位。

十四.中心機房實施24小時值班制，值班人員不得擅離職守，應(yīng)及時了解和掌握設(shè)備運行情況，認真登記值班日記，對設(shè)備運行情況和機房環(huán)境及出現(xiàn)的問題和采取的措施逐一登記清楚；遇有緊急情況，應(yīng)及時報告機房管理員和部門負責(zé)人。十五.中心機房內(nèi)嚴(yán)禁吸煙，吃零食，談天及進行劇烈活動。

十六.中心機房和開發(fā)調(diào)試機房必須隔離分設(shè)，未經(jīng)機房管理員批準(zhǔn)，不得在運行的計算機內(nèi)編程，修改和調(diào)試應(yīng)用程序。

十七.中心機房每日應(yīng)有當(dāng)前運行的所有軟件系統(tǒng)，數(shù)據(jù)文件，數(shù)據(jù)庫的有效備份拷貝。

十八.中心機房內(nèi)必須設(shè)置《中心機房運行日志》，《中心機房設(shè)備運行狀況登記薄》，《中心機房代理業(yè)務(wù)登記薄》，操作員應(yīng)按時登記。

十九.進入中心機房一律登記，換鞋，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得進入機房。

二十.使用中心機房電話時，應(yīng)盡量簡潔明了，嚴(yán)禁利用機房電話聊天或長時間占線，以保持信息暢通。

二十一.中心機房內(nèi)所有運行設(shè)備都應(yīng)按要求設(shè)置密碼，密碼位數(shù)不得少于六位，不得用相同代碼，每個密碼必須定期更換，不得泄露

二十二.本部門負責(zé)人應(yīng)依照本工作制度及各項條款，定期進行檢查和督促。

第四篇：縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》的通

知-銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號

各銀監(jiān)局（西藏除外）:

為加強對縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的監(jiān)管，促進其審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，銀監(jiān)會制定了《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》?，F(xiàn)將該意見印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

各銀監(jiān)局可以結(jié)合本地實際制定實施意見并報銀監(jiān)會備案。

縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見

為加強對縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱統(tǒng)一法人社）的監(jiān)管，促進其審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律和行政法規(guī)，制定本意見。

一、監(jiān)管原則和目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則。按照“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，對統(tǒng)一法人社實施審慎、持續(xù)有效監(jiān)管，促進其完善法人治理，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，逐步建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。對統(tǒng)一法人社監(jiān)管應(yīng)遵循以下原則：一是區(qū)別對待、分類管理的原則。在對統(tǒng)一法人社進行綜合評級基礎(chǔ)上，依據(jù)不同評級結(jié)果實施分類監(jiān)管。二是明確目標(biāo)、逐步提高的原則。督促統(tǒng)一法人社對照監(jiān)管目標(biāo)制定計劃，使其在經(jīng)營、管理等方面逐步達到監(jiān)管要求。三是合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管并重的原則。要以合規(guī)監(jiān)管為基礎(chǔ)和抓手，努力在規(guī)制上充分體現(xiàn)以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，逐步實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管方法，創(chuàng)新監(jiān)管手段，提高監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。

（二）監(jiān)管目標(biāo)。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)一法人社的實際情況，督促統(tǒng)一法人社制定資本充足率和貸款撥備覆蓋率持續(xù)提高、不良貸款率持續(xù)下降的規(guī)劃。到2007年底，統(tǒng)一法人社按照《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)譽指標(biāo)體系（試行）》評級應(yīng)不低于B級；資本充足率應(yīng)不低于8%；不良貸款比例按四級分類計算不高于15%；貸款撥備覆蓋率多數(shù)應(yīng)達到要求；法人治理架構(gòu)健全，治理機制穩(wěn)定有效運行；建立了制度完善、管理有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

二、加強市場準(zhǔn)入監(jiān)管，提高準(zhǔn)入質(zhì)量

（三）機構(gòu)準(zhǔn)入。組建統(tǒng)一法人社應(yīng)符合銀監(jiān)發(fā)〔2003〕12號文件明確的四項具體條件，并能夠滿足對統(tǒng)一法人社進行持續(xù)監(jiān)管的有關(guān)要求。組建股份有限公司形式的統(tǒng)一法人社，應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》及相關(guān)法規(guī)要求。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要按照統(tǒng)一法人社組建標(biāo)準(zhǔn)、程序和申請材料要求，把好市場準(zhǔn)入關(guān)，切實提高機構(gòu)準(zhǔn)入質(zhì)量。

（四）董（理）事和高級管理人員任職資格。要加強對統(tǒng)一法人社董（理）事和高級管理人員監(jiān)管，逐步實行董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員任職資格考試制度，考試不合格的不能取得任職資格。統(tǒng)一法人社的董（理）事和高級管理人員、所屬信用社主任(含主持工作的副主任)任職資格實行核準(zhǔn)制，董(理)事應(yīng)有5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董（理）事職責(zé)的工作經(jīng)歷；能夠利用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；了解擬任職機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)、章程以及董（理）事會職責(zé)。董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員應(yīng)具備大專及以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。所屬信用社主任（含主持工作的副主任）應(yīng)具有中專及以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

三、規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，強化股權(quán)監(jiān)管

（五）組織形式。各地組建統(tǒng)一法人社時，可因地制宜進行股份制、股份合作制和進一步完善合作制的產(chǎn)權(quán)改革，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)模式和組織形式。鼓勵各地選擇股份合作制和股份

制的組織形式。

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)。統(tǒng)一法人社的股權(quán)結(jié)構(gòu)原則上按照銀監(jiān)發(fā)〔2003〕12號文件的有關(guān)要求設(shè)置，取消自然人持股總額不得少于股本總額的50%的限制，適當(dāng)提高企業(yè)法人的入股比例，單個企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股金額合計不得超過股本總額的10％。實行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股的比例一般不得低于股本總額的30％。

（七）股權(quán)管理。要嚴(yán)格審查統(tǒng)一法人社的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東（社員）資格。股東（社員）變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額達到5％及以上的，應(yīng)報銀監(jiān)局核準(zhǔn)；變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額達到1%及以上且不超過5％的，事后應(yīng)報屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)備案。變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額5％以下的，由其董（理）事會按照要求審核股東（社員）的資格：對隱滿關(guān)聯(lián)關(guān)系并超過投資入股比例的，應(yīng)限制股東（社員）權(quán)利并限期3個月內(nèi)轉(zhuǎn)讓其超比例部分的股權(quán)；對不符合股東（社員）資格的，取消其股東（社員）資格并限期3個月內(nèi)轉(zhuǎn)讓其股權(quán)；對同時擔(dān)任董（理）事、監(jiān)事的股東（社員），應(yīng)督促股東（股東代表、社員代表）大會罷免其資格或限制其相關(guān)權(quán)利。

（八）加強對統(tǒng)一法人社股權(quán)投資和收購的監(jiān)管。嚴(yán)格審查股權(quán)投資和收購資金的來源及合法性，統(tǒng)一法人社股權(quán)投資和收購應(yīng)符合現(xiàn)有法律法規(guī)規(guī)定。按照市場原則收購國有商業(yè)銀行撤并的機構(gòu)網(wǎng)點和其他金融機構(gòu)應(yīng)報銀監(jiān)局核準(zhǔn)；接收金融機構(gòu)的存貸款業(yè)務(wù)，事前報屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)備案。統(tǒng)一法人社跨地區(qū)收購農(nóng)村信用社或與其他農(nóng)村合作金融機構(gòu)合并，以及其他金融機構(gòu)收購統(tǒng)一法人社的事項應(yīng)報銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

四、實施資本有效監(jiān)管，提高資本充足率

（九）建立資本約束機制。要加強對統(tǒng)一法人社資本及其充足性的監(jiān)管力度，督促統(tǒng)一法人社根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律等情況制定提高資本充足率的計劃，逐步提高資本充足率的水平，直至符合監(jiān)管要求。對資本充足率下降和在規(guī)定期限內(nèi)未達到監(jiān)管要求的統(tǒng)一法人社，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要限制統(tǒng)一法人社機構(gòu)和業(yè)務(wù)擴張，通過采取控制其風(fēng)險資產(chǎn)增長、責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、限制現(xiàn)金紅利分配等措施，督促統(tǒng)一法人社提高資本充足率。

（十）建立資本補充機制。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立多渠道、有效的資本金補充機制。統(tǒng)一法人社既可在股東（社員）范圍內(nèi)配股增資，也可以在轄區(qū)內(nèi)定向募股；符合條件的統(tǒng)一法人社可以發(fā)行次級定期債務(wù)，增加附屬資本。有條件的地區(qū)，統(tǒng)一法人社可吸收合格的境內(nèi)外機構(gòu)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)；要督促統(tǒng)一法人社按照《金融企業(yè)會計制度》和《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》逐步開始計提減值準(zhǔn)備和貸款損失準(zhǔn)備，提高利潤分配中一般準(zhǔn)備比例。在歷年虧損未彌補、準(zhǔn)備未提足前，統(tǒng)一法人社要控制向股東（社員）分配利潤的比例，在資本充足率未達標(biāo)前，應(yīng)嚴(yán)格限制現(xiàn)金紅利分配。

五、完善治理結(jié)構(gòu)，提升治理質(zhì)量

（十一）制定法人治理建設(shè)規(guī)劃。指導(dǎo)并督促統(tǒng)一法人社根據(jù)自身的特點，制定法人治理建設(shè)規(guī)劃，從2006年起用兩年的時間初步完成統(tǒng)一法人社法人治理架構(gòu)建設(shè)，逐步建立起股東（股東代表、社員代表）大會、董（理）事會、監(jiān)事會和高級管理層協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的管理體制和科學(xué)有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可派人列席股東(股東代表、社員代表）大會、董（理）事會等會議。統(tǒng)一法人社應(yīng)于會后10日內(nèi)將會議決議報屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)備案。

（十二）優(yōu)化股東（社員）質(zhì)量。要按照股權(quán)多元化、科學(xué)化原則和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況合理配置內(nèi)部職工、企業(yè)法人與其他社會自然人的入股比例，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。股份制和股份合作制的統(tǒng)一法人社企業(yè)法人股東的構(gòu)成，宜以分散持股的中小企業(yè)為基礎(chǔ)，重點引入法人治理完善、業(yè)績突出的企業(yè)法人。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的統(tǒng)一法人社一般應(yīng)有1——2名持股2％以上的企業(yè)法人股東（社員）,同時要避免“內(nèi)部人控制”和“一股獨大”，防止少數(shù)股東（社

員）聯(lián)合行動對統(tǒng)一法人社造成不良影響。

（十三）健全股東（股東代表、社員代表）大會治理機能。合作制和股份合作制的統(tǒng)一法人社股東（社員）代表人數(shù)一般不少于51人。股東（社員）代表構(gòu)成中職工、社會自然人、企業(yè)法人代表數(shù)量比例應(yīng)基本反映股權(quán)設(shè)置，并保持基本平衡。股東（社員）代表在股東（社員）代表大會表決時按照本人及所代表的投票權(quán)或本人所持投票權(quán)進行表決。股份制的統(tǒng)一法人社權(quán)力機構(gòu)為股東大會，股東按照所持股份進行表決。

（十四）健全董（理）事會治理機能。統(tǒng)一法人社的董（理）事人數(shù)一般為5至19人（奇數(shù)）。董（理）事會必須負起責(zé)任并制定好總體的風(fēng)險管理目標(biāo)、市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略。董（理）事會要明確界定與高級管理層在授信、投資、財務(wù)和人事等方面權(quán)限，避免職責(zé)不清和越權(quán)決策。董（理）事長與主任原則上應(yīng)進行分設(shè)。有條件的統(tǒng)一法人社，其董（理）事會可下設(shè)專業(yè)委員會。

（十五）健全高級管理層治理機能。高級管理層應(yīng)與董（理）事會建立良好的分工協(xié)作關(guān)系，建立向董（理）事會和監(jiān)事會定期報告制度。高級管理層應(yīng)當(dāng)在董（理）事會授權(quán)下依法合規(guī)經(jīng)營。高級管理層應(yīng)按照機構(gòu)扁平化要求和組織結(jié)構(gòu)功能進行合理分工，由不同高級管理人員分管前臺、中臺、后臺，加強相互制衡，避免前臺、中臺和后臺業(yè)務(wù)在分工上交叉。高級管理層對重要事項決策要堅持雙人控制原則。

（十六）合理設(shè)置監(jiān)事會。統(tǒng)一法人社要按照法人治理要求設(shè)置監(jiān)事會，對董（理）事會和高級管理層的履職和盡職等情況進行監(jiān)督。資產(chǎn)規(guī)模較小、尚不具備條件、實行合作制和股份合作制的統(tǒng)一法人社，經(jīng)銀監(jiān)局同意可暫不設(shè)監(jiān)事會，監(jiān)事會的職責(zé)由董（理）事會下設(shè)的監(jiān)督委員會承擔(dān)，具體資產(chǎn)規(guī)模和條件由各銀監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r合理設(shè)定。股份制的統(tǒng)一法人社須設(shè)立監(jiān)事會，監(jiān)事人數(shù)不得少于3人（奇數(shù)），監(jiān)事長為專職人員。

六、健全內(nèi)部控制機制，提高內(nèi)控質(zhì)量

（十七）建立內(nèi)部控制體系。統(tǒng)一法人社要參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度。按照機構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化、集約化管理要求整合業(yè)務(wù)流程、管理流程和機構(gòu)資源。合理設(shè)定組織架構(gòu)以及部門、機構(gòu)職責(zé)，明確授權(quán)及分層負責(zé)辦法，建立科學(xué)的覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的授信、內(nèi)部審計、存貸、外匯、投資、新業(yè)務(wù)開發(fā)、財務(wù)管理、計算機、勞動用工和分配等政策、程序和操作規(guī)范。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立合規(guī)管理制度、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度，以維持內(nèi)部控制制度有效運作。

（十八）強化內(nèi)部審計和外部審計。統(tǒng)一法人社要建立獨立的內(nèi)部審計部門，并制定向董（理）事會、高級管理層和監(jiān)事會直接報告制度。審計人員應(yīng)為具有會計、審計等方面專業(yè)知識的專職人員，且至少配備1名計算機審計人員。在做好日常監(jiān)測的同時，應(yīng)定期對內(nèi)部控制制度進行測試和評估，檢查內(nèi)部控制貫徹落實情況，提出內(nèi)部控制制度改進意見，不斷提高內(nèi)部控制質(zhì)量。聘用會計師事務(wù)所的統(tǒng)一法人社，外部審計人員要對內(nèi)部控制制度的有效性進行測試，并對內(nèi)部審計情況進行評估，提出管理建議書。內(nèi)外部審計報告應(yīng)及時報屬地監(jiān)管機構(gòu)備案。

（十九）開展內(nèi)部控制評審和評價。高級管理層要負責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的程序、組織結(jié)構(gòu)和適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，監(jiān)督內(nèi)部控制制度充足性和有效性。董（理）事會應(yīng)定期對內(nèi)部控制體系實施評價。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，根據(jù)統(tǒng)一法人社風(fēng)險大小和重要性確定內(nèi)部控制評價的頻率和范圍。

（二十）加強成本費用支出控制。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社按照現(xiàn)行財務(wù)管理制度，嚴(yán)格控制費用支出，重點加強對非營業(yè)性固定資產(chǎn)購置和工資等營業(yè)費用支出的管理，做到費用支出與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。

七、實施風(fēng)險監(jiān)管，提高抗風(fēng)險能力

（二十一）樹立全面風(fēng)險管理觀念。統(tǒng)一法人社要樹立全面風(fēng)險管理的觀念，著重“防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險”，要做好對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測與控制，明確風(fēng)險管理的責(zé)任部門，提出各個環(huán)節(jié)風(fēng)險的控制要求，落實授信盡職情況的審查工作，全面提高風(fēng)險管理能力，將經(jīng)營風(fēng)險控制在能夠承受的程度之內(nèi)。

（二十二）提高資產(chǎn)質(zhì)量。從2006年開始，統(tǒng)一法人社應(yīng)對貸款質(zhì)量實施五級分類，有條件的統(tǒng)一法人社可對表內(nèi)外全部信用風(fēng)險資產(chǎn)實施五級分類。已經(jīng)實施貸款質(zhì)量五級分類的統(tǒng)一法人社，要嚴(yán)格五級分類的操作和認定程序，切實提高貸款分類的準(zhǔn)確性。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合貸款遷徙率和貸款質(zhì)量偏離度指標(biāo)加大對貸款質(zhì)量監(jiān)管力度，督促統(tǒng)一法人社制定不良貸款下降計劃并進行持續(xù)跟蹤監(jiān)管，逐步使其資產(chǎn)質(zhì)量和貸款撥備覆蓋率達到監(jiān)管要求。

（二十三）防范風(fēng)險集中。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立完善的授信管理制度和管理信息系統(tǒng)，對貸款質(zhì)量、大額授信、集團客戶授信和行業(yè)集中度風(fēng)險進行重點監(jiān)測。統(tǒng)一法人社對單一客戶、集團客戶授信比例須符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。新增的單一客戶和集團客戶授信比例不得超過監(jiān)管要求。對單一客戶或集團客戶授信比例超標(biāo)的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社制定壓縮計劃，限期逐步達到監(jiān)管要求。

（二十四）防范大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險。督促統(tǒng)一法人社根據(jù)自身特點，參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等制度制定大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易的政策、程序，報屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)備案。統(tǒng)一法人社每年應(yīng)定期對關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部關(guān)系人政策和程序進行評價，調(diào)整、改進相關(guān)政策和程序，并對關(guān)聯(lián)交易情況進行專項審計。

（二十五）加強市場風(fēng)險管理。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》逐步建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險管理體系。加強對外匯風(fēng)險和利率風(fēng)險管理，有條件的統(tǒng)一法人社應(yīng)區(qū)分銀行賬戶和交易賬戶，確保所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險控制在合理的風(fēng)險水平。具有市場風(fēng)險的統(tǒng)一法人社，應(yīng)按季向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送市場風(fēng)險頭寸。

（二十六）有效防范和控制操作風(fēng)險。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社建立操作風(fēng)險管理架構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)，制定防范操作性風(fēng)險的戰(zhàn)略、政策和程序，實施定期輪崗、強制休假和社務(wù)公開等制度。有條件的統(tǒng)一法人社應(yīng)改進管理信息系統(tǒng)，為主要系統(tǒng)準(zhǔn)備充分的、經(jīng)過調(diào)試的業(yè)務(wù)恢復(fù)計劃，提高防范操作風(fēng)險的技術(shù)能力。

八、加強市場約束，提高透明度

（二十七）規(guī)范信息披露工作。銀監(jiān)局應(yīng)參照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報告內(nèi)容的通知》要求，指導(dǎo)統(tǒng)一法人社研究制定信息披露的要素、程序和方法，規(guī)范信，急披露工作。

（二十八）實施信息披露計劃。要按照循序漸進、逐步擴大的原則，用三年左右的時間推動統(tǒng)一法人社信息披露工作。從2006年開始，資產(chǎn)規(guī)模超過10億人民幣的統(tǒng)一法人社應(yīng)當(dāng)在轄區(qū)內(nèi)向社會公眾披露上一年的年報信息，其他統(tǒng)一法人社須向全體社員披露信息。認2008年開始，資產(chǎn)規(guī)模超過10億人民幣的統(tǒng)一法人社均應(yīng)聘請會計師事務(wù)所對其上一年的會計報表進行審計，會計報表由會計師事務(wù)所審計后對社會披露，其他統(tǒng)一法人社在轄區(qū)內(nèi)向社會公開披露信息。

九、明確市場定位，加強支農(nóng)服務(wù)

（二十九）改善農(nóng)村金融服務(wù)。統(tǒng)一法人社要堅持立足社區(qū)，服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的需求，制定適合當(dāng)?shù)氐男刨J政策，以市場定價方式創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務(wù)方式，提高服務(wù)水平，加強并持續(xù)改善對農(nóng)民、個體工

商戶、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的金融服務(wù)。統(tǒng)一法人社要根據(jù)各地農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況、經(jīng)濟發(fā)展程度、市場容量和深度，提出支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的貸款余額和新增貸款比例的計劃，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要定期對統(tǒng)一法人社的支農(nóng)情況予以考核、評價。

十、實施持續(xù)監(jiān)管。提高監(jiān)管有效性

（三十）做好董（理）事和高級管理人員持續(xù)監(jiān)管。要加強對統(tǒng)一法人社董（理）事和高級管理人員監(jiān)管，逐步實行董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員任職資格履職評價和問責(zé)制度。履職評價不稱職的，要責(zé)成董（理）事會及時予以罷免或解聘其職務(wù)。對有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董（理）事和高級管理人員，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。要建立約見談話制度，加強對勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強警示和約束作用。

（三十一）建立健全有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。有條件的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)配備專職非現(xiàn)場監(jiān)管人員。要改進非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立風(fēng)險預(yù)警體系，逐步完善綜合評級辦法。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)按照《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》每年定期對統(tǒng)一法人社進行綜合評級，并依照綜合評級結(jié)果采取分類監(jiān)管措施。

（三十二）改進現(xiàn)場檢查方式。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)依據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管建議和綜合評級結(jié)果合理確定現(xiàn)場檢查覆蓋面、頻率和深度，做好序時性檢查和專項檢查。有條件的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)逐步對統(tǒng)一法人社進行風(fēng)險評估和風(fēng)險管理評級，風(fēng)險管理評級結(jié)果應(yīng)納入綜合評級的管理和其他單項要素評價中。

（三十三）建立定期磋商制度。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期與統(tǒng)一法人社的高級管理層和部門負責(zé)人舉行審慎監(jiān)管會議，全面了解統(tǒng)一法人社的經(jīng)營情況，交流風(fēng)險管理看法，討論審慎關(guān)注的事項。為鞏固持續(xù)監(jiān)管制度，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在綜合評級結(jié)束后，應(yīng)與統(tǒng)一法人社的董（理）事會、監(jiān)事會舉行會議，討論風(fēng)險管理評級、綜合評級，尤其是風(fēng)險管理制度的缺陷和需要特別關(guān)注的事項。對已實施外部審計的統(tǒng)一法人社，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期組織統(tǒng)一法人社和會計師事務(wù)所召開三方聯(lián)席會議，討論審計期間發(fā)現(xiàn)的任何事項，特別是內(nèi)部控制制度的不足、專項準(zhǔn)備計提、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行和遵守法律法規(guī)等情況。

二〇〇五年八月二十九日印發(fā)

第五篇：XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)科技部2009年工作計劃

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)科技部2009年工作計劃

一、財務(wù)方面將抓好以下工作

1、認真測算財務(wù)收支計劃，合理制定經(jīng)營目標(biāo)

本著“效益優(yōu)先”的指導(dǎo)思想，在結(jié)合聯(lián)社上財務(wù)收支的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)各社指標(biāo)反復(fù)進行測算，合理設(shè)定各項財務(wù)指標(biāo)，為各社明確經(jīng)營方向和責(zé)任目標(biāo)。

2、深化財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)行為，最大限度增收節(jié)支

（1）根據(jù)上年財務(wù)開支管理的經(jīng)驗，結(jié)合今年實際情況，按照“定額包干、序時使用、超支自負、結(jié)余獎勵”的管理原則，改變過去按人頭控制費用總額的辦法，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密掛鉤的費用考核機制，即將費用總額分解成基本費用、發(fā)展費用和獎勵費用，費用額與業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤，業(yè)務(wù)發(fā)展得越好，費用越多。

（2）減少非生息資金的占用，提高資金利用率。主要是抓好二點。一是在繼續(xù)從嚴(yán)控制固定資產(chǎn)購建的前提下，及時處理閑置固定資產(chǎn)，該租賃的租賃，該出賣的盡快拍賣，以減少不生息資產(chǎn)的占用；二是加強對其他應(yīng)收款項的管理，及時清理、收回掛賬款項，嚴(yán)格控制新的掛賬發(fā)生。

（3）大力拓展中間業(yè)務(wù)，增大效益空間。

要充分利用現(xiàn)在擁有的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和操作平臺資源，在繼續(xù)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，圍繞蜀信卡的推廣，大力發(fā)展結(jié)算和代收、代繳、代付等業(yè)務(wù)，拓展新的業(yè)務(wù)品種，拓寬收入渠道,擴大效益空間。

3、加強部門間的協(xié)調(diào)與合作，積極參與打造核心競爭力的各項準(zhǔn)備工作。

為深入貫徹落實省聯(lián)社“關(guān)于轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，打造核心競爭力”的精神，我部將加強與聯(lián)社各部門的協(xié)調(diào)與合作，積極參與討論、起草有關(guān)材料，并作好薪酬總額的測算和績效工資的定價工作。

4、進一步抓好會計檢查、輔導(dǎo)、監(jiān)督工作，為安全經(jīng)營保駕護航。

（1）每季對全縣信用社的會計出納基本制度落實、工作質(zhì)量、財務(wù)制度執(zhí)行情況及重要空白憑證、庫存現(xiàn)金等進行現(xiàn)場檢查，對檢查中存在的問題及時進行現(xiàn)場糾正，促進基層社認真落實各項規(guī)章制度。

（2）今年準(zhǔn)備開展一次重空專項檢查、一次SC6000綜合門柜業(yè)務(wù)專項檢查，一次銀行卡業(yè)務(wù)專項檢查。

5、搞好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進一步提高財會人員素質(zhì)，促進財會工作規(guī)范化。

（1）為進一步加強我縣農(nóng)村信用社反洗錢工作，擬舉辦一次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，以增強員

工反洗錢工作意識，提高反洗錢業(yè)務(wù)水平。

（2）為進一步強化會計出納基礎(chǔ)管理，防范操作風(fēng)險，擬舉辦一次會計出納業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)班（含賬戶管理培訓(xùn)），以提高一線內(nèi)勤人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)與操作技能。

（3）根據(jù)銀監(jiān)會的安排，農(nóng)村信用社將從2009年起全面執(zhí)行新會計準(zhǔn)則，為幫助會計人員更好的學(xué)習(xí)和貫徹新會計準(zhǔn)則，擬舉辦一次新會計準(zhǔn)則培訓(xùn)班，使會計人員了解新會計準(zhǔn)則的基本框架，新舊會計準(zhǔn)則的重大變化，盡快掌握新準(zhǔn)則體系的內(nèi)容、要點，為新會計準(zhǔn)則的實施打下良好的基礎(chǔ)。

（4）繼續(xù)開展業(yè)務(wù)技能比賽工作。沒有比賽就沒有競爭，沒有競爭就不能進步，今年，擬繼續(xù)開展業(yè)務(wù)技能比賽，將把日常工作中切實需要提高和掌握的技能作為比賽的重點。通過比賽，充分調(diào)動信用社員工業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)的積極主動性，另外在比賽方式上，我們也將采取多樣化的方式，比如，先由信用社進行初選，聯(lián)社再組織進行全轄技能比賽，以此來提高比賽的競技性、可比性，并實行重獎重罰，以此激勵全體員工增強自身素質(zhì)的積極性。

6、加強賬戶管理，指導(dǎo)信用社做好賬戶開戶、變更、銷戶及年檢等工作。

7、做好反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，抓好反恐融資工作，加強對網(wǎng)點反洗錢工作的指導(dǎo), 配合人民銀行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，負責(zé)按照要求做好有關(guān)信息的收集、報告、查詢與反饋工作。

8、嚴(yán)格賬務(wù)管理，加強內(nèi)外賬務(wù)的核對。

近年來，越來越多的金融案件都發(fā)生于銀企、行與行之間結(jié)算資金的往來過程中，對銀行間在途資金的管理顯得越來越重要。鑒于此情況，為了防患于未然，今年我們將在往年的基礎(chǔ)上進一步加強內(nèi)外賬務(wù)的對賬工作，確保信用社業(yè)務(wù)安全無事故。第一，在往來賬務(wù)管理上，我們將指定清算中心一名非聯(lián)行記賬人員負責(zé)行社往來賬的勾對工作，中央銀行往來、其他同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、內(nèi)部往來等資金按旬核對、按日逐筆勾對相符，對賬單要按規(guī)定及時發(fā)出和收回，同時對對帳情況做好記錄，責(zé)權(quán)分明。第二、銀企對賬：要求信用社對存折戶，應(yīng)堅持賬折見面，當(dāng)時核對；對支票戶應(yīng)按月簽發(fā)余額對賬單與客戶對賬，余額對賬單最遲次月5日內(nèi)發(fā)送完畢，并于發(fā)出10日內(nèi)收回，各賬戶滿頁賬頁輸出后，及時將對賬聯(lián)交客戶對賬；對大額存、貸款賬戶的核對按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；堅持記賬與對賬分離的原則；未達賬項要與存（貸）款分戶賬進行勾對，查實后，經(jīng)辦人應(yīng)在對賬回單上注明查實日期、不符原因，并及時作賬務(wù)調(diào)整；收回的余額對賬單回單聯(lián)以存、貸款分類，按賬號順序排列裝訂保管，以備查考。第三，要求各網(wǎng)點表外科目登記簿每月與控制的實物、單證等核對相符。

9、用足用好政策，今年，是執(zhí)行稅收減免政策的最后一年，要充分用好減免稅政策，最大限度地計提撥備。

10、認真搞好年終決算，真實反映信用社經(jīng)營成果。

二、科技方面將做好以下工作：

1、做好“自助銀行”安裝的技術(shù)支撐工作，確保每一個網(wǎng)點“自助銀行”能順利辦理業(yè)務(wù)。在2009年投放5臺ATM，一臺CDM，建立一個離行式自助銀行。

2、做好信貸管理系統(tǒng)建設(shè)工作，2009年一季度將信管理系統(tǒng)使用的打印機安裝到位，二季度實現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)上線。

3、做好指紋識別系統(tǒng)上線工作，指導(dǎo)網(wǎng)點人員正確使用指紋儀。

4、加強對網(wǎng)點指導(dǎo)、服務(wù)，做好上傳下達，協(xié)調(diào)溝通工作。根據(jù)上級部門管理制度和我縣實際情況，制定出具體的信息管理實施細則。

5、針對計算機培訓(xùn)實踐性強的特點，結(jié)合我縣實際情況，實行分期，分層次對全轄業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)。

6、按季對網(wǎng)點SC6000生產(chǎn)系統(tǒng)運行情況進行考核，加大對省聯(lián)社，市辦事處，匯聚中心信息科技工作各項規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，嚴(yán)格信息科技工作考核。

7、指導(dǎo)、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和規(guī)范全縣農(nóng)村信用計算機安全工作，按季對轄內(nèi)計算機安全進行檢查，防范計算機操作風(fēng)險。

8、加強對大小額支付，農(nóng)信銀，網(wǎng)內(nèi)匯兌的管理，確保我縣結(jié)算渠道暢通。

9、做好中心機房及網(wǎng)點的各種硬件設(shè)備，網(wǎng)絡(luò)線路的維護工作。