第一篇：案件防控警示教育自我剖析報告

案件防控警示教育自我剖析報告

我所全體人員于7月23日在營業(yè)室召開了會議,認真?zhèn)鬟_銀行業(yè)案件防控警示教育大會精神.并組織觀看了“案件專項治理警示教育大會”的光碟，聽了監(jiān)獄的幾位服刑人員剖析了他們心靈蛻變、走向犯罪、痛心疾首的懺悔。這些服刑人員過去都有一個幸福美滿的家庭，有一個相對舒適趁心的工作環(huán)境，有一個較能發(fā)揮作用和才能的工作崗位，有的甚至成為部門的重要崗位領(lǐng)導(dǎo)。但是他們由于貪圖享樂、目無國法、走向犯罪成為階下囚，深深體會到大墻外的自由與快樂不再屬于自己的痛苦。

我認為這次警示教育是非常及時的、必要的。案例中以權(quán)謀私、濫用職權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部和職員，不僅毀了自己的前程，也損害了國家和人民的利益，以及銀行的形象，最終受到了法律的制裁，走進了鐵窗高墻。我及時對他們犯罪的過程、原因及教訓(xùn)作了反思：第一、職員在工作上防范意識差，私欲膨脹，背棄職業(yè)操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向；在思想上道德觀念失衡，把手中的權(quán)力，當成了謀取不義之財，謀取私利的工具；生活上腐化墮落，踏上了不歸路。第二、管理者疏于管理，基本制度執(zhí)行不力，管理者未嚴格履行崗位職責(zé)，只重發(fā)展，不重視內(nèi)部管理，安全教育和責(zé)任意識。第三、監(jiān)督部門的審查監(jiān)督不嚴、部門分工不明確、責(zé)任沒落到實處。

找到了案件發(fā)生的原因，就應(yīng)該分析如何防止案件發(fā)生，我覺得應(yīng)該從以下幾個方面入手：

一、加強法制學(xué)習(xí)，增強法制觀念，樹立風(fēng)險防范意識。特別是一些新進員工，剛走上工作崗位不久，由于平時疏于學(xué)習(xí)，對法律法規(guī)知之甚少，思想中罪與非罪、違規(guī)與違法的界限十分模糊。因此，在日常工作中除了加強自身學(xué)習(xí)外，還要多組織員工學(xué)習(xí)和討論日常工作中涉及到的一些法律法規(guī)，增強法制觀念，樹立依法辦事的思想，使自我保護意識得到提高。

二、加強職工思想和道德教育，應(yīng)該經(jīng)常堅持對員工開展思想、道德，及各項業(yè)務(wù)風(fēng)險防范等方面的教育，其次可以采取定期不定期的自檢自查、上級檢查等方法，對于一些不良行為，要及時的發(fā)現(xiàn)和制止，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，還要強調(diào)員工的思想道德教育。

三、加強制度建設(shè)，加大制度執(zhí)行力度，嚴禁有章不循、違章操作。建立和健全制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系，加大制度的執(zhí)行力度，全方位筑牢防范案件風(fēng)險的屏障，讓有章不循、違章操作無處可循。

此次學(xué)習(xí)，以案施教，鮮活的案例，發(fā)人深省，令人震撼。我們作為基層負責(zé)人員，更要時刻保持頭腦的清醒，筑牢思想的防線，要深知“君子愛財取之有道”。在日常工作生活中，要樹立正確的人生觀、價值觀和利益觀，持有正確的追求、健康的心態(tài)和實在的寄托，在名譽、職位、報酬、個人利益等方面知足常樂。

第二篇：銀行案件防控警示教育心得體會

前車之覆、后車之鑒案防學(xué)習(xí)心得體會

為了進一步引導(dǎo)全行職工牢固樹立珍愛人生、珍愛家庭、珍惜崗位、遠離犯罪的意識，縣支行組織了全行員工參觀學(xué)習(xí)了以16起典型案件作為前車之覆、后車之鑒案防教材進行警示教育的展覽。

案例中以權(quán)謀私、濫用職權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部和職員，不僅毀了自己的前程，也損害了國家和人民的利益，以及工商銀行的形象，最終受到了法律的制裁，走進了鐵窗高墻。閱讀了王猛、鄧永波、袁梅、朱振宇夫婦、等一些反面警示的案例，對他們犯罪的過程、原因及教訓(xùn)作了反思：第一、職員在工作上防范意識差，私欲膨脹，背棄職業(yè)操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向；在思想上道德觀念失衡，把手中的權(quán)力，當成了謀取不義之財，謀取私利的工具；生活上腐化墮落，踏上了不歸路。第二、管理者疏于管理，基本制度執(zhí)行不力，管理者未嚴格履行崗位職責(zé)，只重發(fā)展，不重視內(nèi)部管理，安全教育和責(zé)任意識。第三、監(jiān)督部門的審查監(jiān)督不嚴、部門分工不明確、責(zé)任沒落到實處。

找到了案件發(fā)生的原因，就應(yīng)該分析如何防止案件發(fā)生，我覺得應(yīng)該從以下幾個方面入手：

一、加強法制學(xué)習(xí)，增強法制觀念，樹立風(fēng)險防范意識。特別是我們這些新進員工，剛走上工作崗位不久，由于平時疏于學(xué)習(xí)，對法律法規(guī)知之甚少，思想中罪與非罪、違規(guī)與違法的界限十分模糊。因此，在日常工作中除了加強自身學(xué)習(xí)外，還要多組織員工學(xué)習(xí)和討論日常工作中涉及到的一些法律法規(guī)，增強法制觀念，樹立依法辦事的思想，使自我保護意識得到提高。

二、加強職工思想和道德教育，應(yīng)該經(jīng)常堅持對員工開展思想、道德，及各項業(yè)務(wù)風(fēng)險防范等方面的教育，其次可以采取定期不定期的自檢自查、上級檢查等方法，對于一些不良行為，要及時的發(fā)現(xiàn)和制止，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，還要強調(diào)員工的思想道德教育。

三、加強制度建設(shè)，加大制度執(zhí)行力度，嚴禁有章不循、違章操作。建立和健全制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系，加大制度的執(zhí)行力度，全方位筑牢防范案件風(fēng)險的屏障，讓有章不循、違章操作無處可循。

此次學(xué)習(xí)，以案施教，鮮活的案例，發(fā)人深省，令人震撼。我們作為直接接觸現(xiàn)金的柜員，更要時刻保持頭腦的清醒，筑牢思想的防線，要深知君子愛財取之有道。

第三篇：銀行案件防控警示教育心得體會

銀行案件防控警示教育心得體會

為了進一步引導(dǎo)全行職工牢固樹立“珍愛人生、珍愛家庭、珍惜崗位、遠離犯罪”的意識，縣支行組織了全行員工參觀學(xué)習(xí)了以16起典型案件作為“前車之覆、后車之鑒”案防教材進行警示教育的展覽。

案例中以權(quán)謀私、濫用職權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部和職員，不僅毀了自己的前程，也損害了國家和人民的利益，以及工商銀行的形象，最終受到了法律的制裁，走進了鐵窗高墻。閱讀了王猛、鄧永波、袁梅、朱振宇夫婦、等一些反面警示的案例，對他們犯罪的過程、原因及教訓(xùn)作了反思：第一、職員在工作上防范意識差，私欲膨脹，背棄職業(yè)操守，使人生觀、價值觀偏離了正確方向；在思想上道德觀念失衡，把手中的權(quán)力，當成了謀取不義之財，謀取私利的工具；生活上腐化墮落，踏上了不歸路。第二、管理者疏于管理，基本制度執(zhí)行不力，管理者未嚴格履行崗位職責(zé)，只重發(fā)展，不重視內(nèi)部管理，安全教育和責(zé)任意識。第三、監(jiān)督部門的審查監(jiān)督不嚴、部門分工不明確、責(zé)任沒落到實處。

找到了案件發(fā)生的原因，就應(yīng)該分析如何防止案件發(fā)生，我覺得應(yīng)該從以下幾個方面入手：

一、加強法制學(xué)習(xí)，增強法制觀念，樹立風(fēng)險防范意識。特別是我們這些新進員工，剛走上工作崗位不久，由于平時疏于學(xué)習(xí)，對法律法規(guī)知之甚少，思想中罪與非罪、違規(guī)與違法的界限十分模糊。因此，在日常工作中除了加強自身學(xué)習(xí)外，還要多組織員工學(xué)習(xí)和討論日常工作中涉及到的一些法律法規(guī)，增強法制觀念，樹立依法辦事的思想，使自我保護意識得到提高。

二、加強職工思想和道德教育，應(yīng)該經(jīng)常堅持對員工開展思想、道德，及各項業(yè)務(wù)風(fēng)險防范等方面的教育，其次可以采取定期不定期的自檢自查、上級檢查等方法，對于一些不良行為，要及時的發(fā)現(xiàn)和制止，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，還要強調(diào)員工的思想道德教育。

三、加強制度建設(shè)，加大制度執(zhí)行力度，嚴禁有章不循、違章操作。建立和健全制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系，加大制度的執(zhí)行力度，全方位筑牢防范案件風(fēng)險的屏障，讓有章不循、違章操作無處可循。

此次學(xué)習(xí)，以案施教，鮮活的案例，發(fā)人深省，令人震撼。我們作為直接接觸現(xiàn)金的柜員，更要時刻保持頭腦的清醒，筑牢思想的防線，要深知“君子愛財取之有道”。在日常工作生活中，要樹立正確的人生觀、價值觀和利益觀，持有正確的追求、健康的心態(tài)和實在的寄托，在名譽、職位、報酬、個人利益等方面知足常樂。

第四篇：參加案件防控警示教育大會心得體會

參加“運城市銀行業(yè)案防警示教育大會” 心得體會

6月8日上午，參加了運城市銀行業(yè)案件防控警示教育大會后，我對當前案防工作的嚴峻形勢和工作重點領(lǐng)域有了一個全新的認識，無論是從我市近年來發(fā)生的各類案件來看，還是從全國銀行業(yè)發(fā)生的形形色色的各類案件來看，職務(wù)犯罪是當前我們面臨的嚴重考驗和挑戰(zhàn)，尤其是在社會經(jīng)濟形勢下滑、治安形勢嚴峻的環(huán)境下，作為我們銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，我覺得預(yù)防職務(wù)犯罪，杜絕內(nèi)部人參與作案時當前安防工作的重中之重。

預(yù)防職務(wù)犯罪時一項長期、艱巨的任務(wù)，我們必須在教育、制度、監(jiān)督等方面多管齊下，齊頭并進，重重設(shè)障，切實構(gòu)筑預(yù)防職務(wù)犯罪的堅固屏障。

一、加強反腐倡廉教育，過好思想政治關(guān) 一要著力圍繞提高黨員干部的思想政治覺悟、黨性修養(yǎng)、黨紀政紀法制觀念等主體開展針對性教育，發(fā)揮黨員干部的帶頭作用。近年來全國銀行業(yè)系統(tǒng)暴發(fā)的大案、要案，高管人員直接參與作案占多數(shù)，在形形色色的各種社會誘惑下，有些高管人員人生觀、世界觀、價值觀、權(quán)力觀嚴重扭曲，滋生貪婪、腐敗、奢侈之風(fēng)，不惜以身試法，走向墮落，不但自毀前程、鋃鐺入獄，還給國家和人民的財產(chǎn)造成巨大損失，成為人人唾棄的歷史罪人，給國家、人民、家庭及所鐘愛的事業(yè)造成不可挽回的傷害?！叭松畲蟮耐纯?，莫過于失去自由；人生最大的失敗，莫過于斷送自己美好的前程；人生最大的悲哀，莫過于親情的饑荒；人生最大的恥辱，莫過于犯罪入獄”，大會上服刑人員血、淚般的懺悔、自白，在悔恨自己對親人、事業(yè)造成的傷害時，心靈的譴責(zé)、內(nèi)心的悔恨、犯罪后的警醒，悔不當初，犯罪劃不來。因此，加強黨員干部的反腐倡廉教育，是預(yù)防職務(wù)犯罪的第一道標線。二要著力圍繞合規(guī)理念，加強員工的思想、制度、法紀教育。確保合規(guī)是有效抵制風(fēng)險、預(yù)防犯罪的根本舉措?！拔宕笙盗小?、“合規(guī)文化建設(shè)”活動開展以來，我們在員工合規(guī)理念方面取得了一定成績，營造了較為良好的合規(guī)文化工作氛圍，但仍要將之作為一項基礎(chǔ)、長期性工作，圍繞思想政治、品德修養(yǎng)、制度規(guī)章、法規(guī)法紀等方面對員工加強素質(zhì)教育，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。

二、加強制度建設(shè)，構(gòu)筑制度保障關(guān) “沒有規(guī)矩、不成方圓”。制度是保證各項工作順利運行的基礎(chǔ)，而有了制度，不去執(zhí)行，制度就形同虛設(shè)，失去其約束性和懲戒性作用。為此，一要完善健全有效地制度體系。要結(jié)合當前開展的“制度執(zhí)行年”活動，對現(xiàn)有的各項規(guī)章制度進行一次全面、系統(tǒng)的再梳理、再評價，并不斷完善、補充、制定，確保在制度覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的同時，具備其科學(xué)性、規(guī)范性、可操作性。二要強化制度執(zhí)行力。有了制度就必須執(zhí)行，必須要保證制度的嚴肅性、執(zhí)行性。當前，我們部分員工，甚至個別高管人員憑主觀意識操作，制度觀念淡薄，甚至逆程序操作，導(dǎo)致小問題釀成大問題，甚至演繹為案件。因此，必須下大力氣解決好制度執(zhí)行力弱的問題，從員工作風(fēng)、意識、素質(zhì)抓起，全面加強制度執(zhí)行力建設(shè)。

三、規(guī)范運行機制，構(gòu)筑監(jiān)督制約關(guān)

失去監(jiān)督的權(quán)力必然滋生腐敗，各種制度離開有效地監(jiān)督形同虛設(shè)。要保證監(jiān)督的有效性，必須保證撿的“三性”的可靠落實。即：自我監(jiān)督的經(jīng)常性、跟蹤監(jiān)督的核查性、群眾監(jiān)督的廣泛性。首先，要強化自律意識，落實自我監(jiān)督的經(jīng)常性。領(lǐng)導(dǎo)者的表率作用可以有效的推動各項監(jiān)督措施的落實。因此領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范自覺遵守和嚴格執(zhí)行各種規(guī)章制度，在工作中經(jīng)常監(jiān)督核查各項規(guī)章制度的落實情況。要從自己做起，從身邊的人抓起，帶頭堅持原則、合規(guī)操作。其次，要充分發(fā)揮財務(wù)、信貸、稽核、審計等職能部門的作用，對所屬各基層單位和業(yè)務(wù)條線進行跟蹤檢查監(jiān)督，要充分授權(quán)，對關(guān)鍵崗位人員和重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤﹦討B(tài)監(jiān)督，保證組織監(jiān)督的權(quán)威性。第三，暢通舉報信息渠道，增強監(jiān)督的廣泛性。對內(nèi)要使全體員工樹立大局意識、責(zé)任意識，完善責(zé)、權(quán)、利對等的內(nèi)部監(jiān)督制約機制，對外公布信息舉報渠道，發(fā)動社會各界監(jiān)督，同時，建立有獎舉報制度，對舉報屬實，挽回信用社資金損失的，視貢獻大小給予一定物質(zhì)、精神獎勵。

四、從嚴問責(zé)，構(gòu)筑預(yù)防職務(wù)犯罪的“懲戒關(guān)”

制度和規(guī)定的強制約束力取決于它本身是否具備高壓電網(wǎng)和燒紅火爐的特性。對于違反規(guī)定者處罰的力度，直接關(guān)系制度和規(guī)定的約束力和威懾力。對違紀者按照其違紀的程度和有關(guān)的規(guī)定，給予必要的紀律處分、行政處理、法律懲罰，特別是及時剝奪違紀者手中掌握的公共權(quán)力，使其喪失利用職務(wù)之便繼續(xù)違法亂紀的條件，防止其走上犯罪道路。對違紀者若不能依照紀律給予適當?shù)奶幚恚湮：ι跤谶`紀者本身。當前在執(zhí)紀過程中存在著不嚴格按照制度規(guī)定辦事的現(xiàn)象，一些黨員領(lǐng)導(dǎo)干部中存在好人主義思想，對違紀者的處理失之與寬，失之與軟的問題比較突出。因此，必須抓好以下幾方面：第一，對于那些責(zé)任心不強，工作不負責(zé)任，違反職業(yè)道德、職業(yè)紀律、職業(yè)規(guī)范的干部和黨員，在強化思想教育的同時，應(yīng)當及時調(diào)整其所從事的工作，特別是對那些與群眾接觸多，影響比較大，給黨組織和信合形象帶來嚴重負面影響的應(yīng)當及時從干部隊伍中清理出去，剝奪其手中的權(quán)力，以防止其造成更大的損失。第二，對違紀者依據(jù)規(guī)定給予適當?shù)奶幏郑@是執(zhí)行紀律最基本的也是最有效的措施。對于那些利用所掌握的權(quán)力為個人謀取私利而觸犯黨紀政紀者，除了依照規(guī)定給予黨紀政紀處分，同時黨政有關(guān)部門應(yīng)當規(guī)勸違紀者辭職，勸而不辭的應(yīng)當責(zé)令退職，堅決將這些人從信合隊伍中清理出去，才能保證信合隊伍的純潔性。對所犯錯誤比較嚴重，按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)當給予撤職以上處分的人，應(yīng)當堅決及的剝奪其手中的權(quán)力。第三，對那些已經(jīng)因違法亂紀構(gòu)成犯罪的，必須及時依法處理，凡是經(jīng)司法機關(guān)依法認定構(gòu)成犯罪的，無論罪輕罪重都應(yīng)當及時剝奪其掌握的權(quán)力，使品行低劣嚴重違法亂紀者不能為官?！笆帜?，伸手必被捉”，“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，一樁樁觸目驚心的案件、一例例發(fā)人深思的教訓(xùn)，使我們經(jīng)受了一次心靈的洗禮，它告誡我們身為黨員干部、身為國家工作人員，無論在哪個崗位，都要秉公盡職，堅持原則，“僅此一次、就這一回、先用再補”等僥幸心里絕對要不得，否則，付出的將不僅僅是自己的前程、事業(yè)，而是高額的犯罪成本。

第五篇：案防警示教育活動自我剖析報告

案防警示教育活動自我剖析報告

通過對案防警示教育活動的學(xué)習(xí)，本人對案防工作有了更深刻的認識，對內(nèi)控制度方面存在的一些問題有了更清醒的認識，現(xiàn)在談一下本人的心得體會。

首先，我感到人的思想是一切行動的指南。那些本行業(yè)犯罪工作人員的自我剖析，深刻地表明他們出事、犯錯的過程不是偶然的，而是必然的，其根源在于他們對自身的要求不夠嚴格而導(dǎo)致錯誤發(fā)生。

近年來，我省金融系統(tǒng)案件頻發(fā)，特別是我們信用社系統(tǒng)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。

如案例一：

2013年4月5日，某信用社客戶郝鵬飛持一福農(nóng)卡到信用社辦理地款支取業(yè)務(wù)，由于此卡系批量開卡第一次需修改密碼，在為其辦理過程中柜員發(fā)現(xiàn)其名字與身份證號碼不符，卡名字為郝朋飛，隨即讓客戶開具了村委證明，證明郝鵬飛與郝朋飛實為一人，并為其合并客戶號并取款800元。

同年5月11日，另有一客戶郝朋飛持福農(nóng)卡到信用社辦理取款業(yè)務(wù)，而他的卡名字為郝鵬飛，同樣讓其開具村委證明合并客戶號改為郝朋飛，并取款400元，但客戶郝朋飛卻稱他有13畝地，應(yīng)得800

元，而非400元。后經(jīng)與村委會計聯(lián)系調(diào)查二者補地款調(diào)換了。

柜員在未經(jīng)調(diào)查的情況下盲目修改客戶信息，合并客戶號引起不必要的麻煩，給客戶及信用社帶來了諸多不利影響。重要環(huán)節(jié)監(jiān)督不力。柜員及授權(quán)人未經(jīng)仔細查詢款項與客戶是否符合的情況下盲目修改客戶信息并合并客戶號，使復(fù)核及授權(quán)監(jiān)控流于形式，最終造成客戶經(jīng)濟損失。

辦理業(yè)務(wù)中如發(fā)現(xiàn)客戶以前辦理的身份信息不正確，最好采取銷戶處理，銷戶后用客戶正確的身份信息重新建立客戶信息。對于客戶身份證件號碼不一致的客戶信息，嚴禁隨意合并客戶號，否則將會產(chǎn)生不同客戶的客戶信息歸并入其中一人，造成另一人的業(yè)務(wù)無法正常辦理等問題，極易給單位和個人帶來糾紛。

我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險的控制。最主要存在的問題是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

案例二：

2013年6月27日檢查過程中，通過調(diào)閱監(jiān)控6月27日加鈔情況發(fā)現(xiàn)：某網(wǎng)點自助設(shè)備為穿墻式，規(guī)定加鈔時，必須關(guān)閉營業(yè)廳外門，放下卷閘防盜門，不許有客戶在辦公區(qū)域，并且保安員手持防衛(wèi)

器陪同，但本次加鈔前，暫停ATM機進入加鈔間時，未按規(guī)定放下卷閘防盜門。

進入加鈔間時，雖有保安員手持防衛(wèi)器陪同。但營業(yè)廳內(nèi)還有辦理業(yè)務(wù)的客戶。取款機應(yīng)視同金庫保管，不下卷閘門，歹徒萬一尾隨其后，將對我社財產(chǎn)和職工生命安全造成損失和危害。這是一起典型的安全合規(guī)教育不到位案例。

案例三：

一天下著雨，前來辦理業(yè)務(wù)的顧客也不多，一客戶需要辦理開卡業(yè)務(wù)，于是我提示客戶請出示本人的身份證，但客戶出具了一張印著正反面的身份證復(fù)印件，他猶豫地問我，這張復(fù)印件行不行，當時我也感覺到猶豫，因為以前只清楚需要身份證來辦理，卻忘記問同事復(fù)印件是否也可以，于是我又問眼前的顧客身份證原件是否可以拿的過來。他表示身份證由于辦理一些手續(xù)在別的地方放著，一時半會兒也難以取得到，并且表示過后幾天拿到之后可以盡快的送過來，況且辦卡的事情也比較急迫。這時候外邊還下著雨，路遠也比較滑，來一次看上去也十分的不容易。這讓我也感覺很為難，我看了一下復(fù)印件，看上去還算清晰，于是我核實身份證上的頭像是本人并聯(lián)網(wǎng)核查通過之后就為客戶辦理了開卡業(yè)務(wù)。

根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，中國居民應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證?？蛻羯暾堥_立個人銀行結(jié)算賬戶時，提交開戶資料（本人有效身份證件及復(fù)印件、開戶申請書），代理他人開立的，同時還需

提供代理人有效身份證件及復(fù)印件。

從此案例我們可以看出員工對于業(yè)務(wù)辦理流程的不熟練，相關(guān)知識不足所導(dǎo)致的。自身案防觀念淡薄，導(dǎo)致在工作中存在著或多或少的僥幸心理。同時也在工作中存在一定的“老好人”心理，怕惹人，怕得罪客戶，從而淡化了案防合規(guī)意識。

案例四：

這是一起典型的以人情代替制度，未按規(guī)定進行操作，從而牽發(fā)的一起因客戶原因的遺產(chǎn)糾紛，雖然最終順利解決，但其中的一些細節(jié)發(fā)人深思。

2010年1月16日，客戶馬某因病重，簽署一份遺囑，并于1月27日在公證處進行公證，遺囑中明確由其兒子小馬對其財產(chǎn)進行繼承，并辦理存款等一切事項，馬某也曾于公證時委托小馬到信用社查詢其名下存款，同時馬某還向信用社出具一份查詢后的寫有存款日、金額、賬號共計82350元的紙條，上面注明：“以上六張存單是我住院時，女兒挖走，再不見我，也不伺候我老人，這款決不能讓她領(lǐng)取，讓我兒子**領(lǐng)取”字樣，日期為2010年1月31日，有手印。信用社也留存了該委托書和公證書，但未見其他掛失和委托支取等相關(guān)憑證，而具信用社工作人員介紹，也對小馬進行了承諾，大致意思為：你家的存款存在糾紛，在沒有任何法律文書時，誰也無法取走，但也未對該存款做任何標記。

以上操作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，以至于后面發(fā)生的一切是誰也無法預(yù)料?？蛻赳R某于2010年2月3日去世，其妻子王某也于2010年9月

8日去世。

而羿神街信用社卻因2010年大雪雪災(zāi)將屋頂壓塌后，臨時搬遷至聯(lián)社營業(yè)部進行辦公，臨時辦公后，一直因選址問題無法重新搬遷，于2010年11月申請將所有存款和業(yè)務(wù)合并入聯(lián)社營業(yè)部，羿神街信用社的人員也隨之進行分流2010年12月已去世馬某的女婿韓某，手持六支存單到聯(lián)社營業(yè)部進行支取，因已到期，將本金和利息共計84707.37元全部支取。

2011年9月，馬某的兒子小馬到信用社再次進行查詢和支取時，發(fā)現(xiàn)存款已被取走，于是向省聯(lián)社長治辦事處和長治銀監(jiān)分局屯留監(jiān)管辦進行信訪舉報

這是一起因客戶自身家庭糾紛引發(fā)的**，但因信用社人員未按照規(guī)定流程操作或辦理，對可能存在的風(fēng)險和糾紛沒有引起足夠重視，而且還對客戶進行口頭承諾，最終影響信用社聲譽的典型案例。

從以上幾個案例可以看出，信用社要做好案防工作，任重道遠，我想，在今后的工作中要做到以下幾點：

首先道德教育要到位，提高思想教育水平?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。強化法紀意識，積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識，用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。其次是要強化自覺意識，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價

值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。最后要加強監(jiān)督檢查和管理。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀的信合人，為實現(xiàn)我區(qū)信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量！