第一篇：上海市機動車輛保險“見費出單”管理制度實施方案

關于上海市機動車輛保險“見費出單”管理制度的實施方案（試行）

根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》、《中華人民共和國車船稅暫行條例》的要求，制定本方案。

一、工作目標

實行機動車輛保險“見費出單”管理制度的主要目的：一是，進一步規(guī)范車輛保險市場秩序，制止不正當競爭行為，促進財產(chǎn)保險市場健康發(fā)展。二是，切實履行車船稅代收代繳義務，確保代收代繳車船稅稅款安全，做好上海地區(qū)代收代繳車船稅工作。三是，推動保險公司降低經(jīng)營風險、提升管理水平，維護被保險人合法權益。

二、工作內(nèi)容

（一）“見費出單”的定義?！耙娰M出單”指保險公司在全額收取車險保費和代收車船稅后向客戶出具保單和開具保費發(fā)票的過程。在車輛投保過程中，“見費出單”必須在上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺（以下簡稱“信息平臺”）實時管理下完成。

（二）“見費出單”的適用范圍。

業(yè)務范圍：機動車輛保險業(yè)務（含批改車輛），包括直接業(yè)務和中介業(yè)務、電銷業(yè)務、招投標業(yè)務、大宗業(yè)務等。

險種范圍：交強險、商業(yè)車險（主險及附加險）。

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（三）“見費出單”的實施要求

1、經(jīng)營車險業(yè)務的公司應當加入信息平臺，并將車險信息上傳到信息平臺。保險公司財務系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)必須依照信息平臺的指令，確認并生成保險費發(fā)票和正式保單。保險公司業(yè)務系統(tǒng)應增加相應查詢統(tǒng)計功能，確保保單與保費一一對應。

2、“信息平臺”與符合“見費出單”要求的銀行（以下 簡稱“結算銀行”）實現(xiàn)實時對接，以便及時獲取保費和車船稅款的到賬信息。

3、保險公司原則上應當在結算銀行開設一般資金賬戶或基本賬戶，使結算銀行能將收到的保費和車船稅信息及時傳遞到信息平臺。

（四）保費收取方式的操作要求

1、劃卡收費：保險公司可根據(jù)客戶的投保要求在信息平臺查詢交強險和商業(yè)車險的費率（在試行期間，商業(yè)險費率由公司自行生成）后，向信息平臺預約確認，待平臺獲取結算銀行返回的繳費成功信息后，保險公司可從平臺取得確認碼，打印保單和保費發(fā)票。

2、現(xiàn)金收費：被保險人或投保人在保險中介機構或保險公司柜臺以現(xiàn)金方式支付保費時，保險中介機構或保險公司柜臺應在收取保費后，通過刷卡將等額保費劃入保險公司指定帳戶，其余操作和劃卡收費一致。

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3、支票（貸記憑證）收費：被保險人或投保人以支票（貸記憑證）支付保費的，保險公司可先在信息平臺進行正常的查詢和預約確認，在約定的時間內(nèi)確定保費是否到賬，在得到信息平臺指令后，可進行后續(xù)操作。

三、工作安排

（一）實施機構。上海市保險同業(yè)公會具體負責“見費出單”工作的實施，組織各家財產(chǎn)保險公司落實本方案的相關要求。在2008年9月30日前完成制定具體實施細則和技術方案。及時組織各家財產(chǎn)保險公司選擇結算銀行、組織驗收等相關工作。

（二）系統(tǒng)改造 1、2008年10月15日前，上海市保險同業(yè)公會根據(jù)本方案要求完成平臺程序改造、升級和測試工作。2、2008年10月15日前，各公司核心業(yè)務系統(tǒng)與合作的銀聯(lián)(或銀行)完成系統(tǒng)對接工作，實現(xiàn)公司核心業(yè)務系統(tǒng)能夠接受銀行的繳費成功信息，并完成POS機的申請安裝和線路架設、程序改造及系統(tǒng)對接工作。3、2008年10月20日前，各公司應當根據(jù)有關要求向總公司申請系統(tǒng)改造，并完成系統(tǒng)改造和人員培訓工作。

（三）系統(tǒng)驗收。2008年10月20日起，上海市保險同業(yè)公會組織對各公司系統(tǒng)改造和“見費出單”準備情況進行驗收。通過驗收的保險公司即可試運行。

（四）正式實施。2008年11月1日起，上海保險業(yè)機動

第3頁 車輛保險“見費出單”管理制度正式實施。

四、工作要求

（一）各公司要加強對此項工作的組織領導，由分公司總經(jīng) 理負責，抓緊系統(tǒng)改造，完善業(yè)務流程，制定有效管理制度，確保按時按要求完成各項工作。

（二）各公司要加強對保險中介機構的管理和人員培訓工 作，督促保險中介機構做好各項準備工作，并按要求修改并重新簽訂委托合作協(xié)議。

（三）各公司要抓緊清理應收保費，不允許以任何形式向 保險中介機構提供周轉資金，也不允許以收取保險中介機構預收保費(或保證金)的方式，人工確認保費收費信息。應收保費清收工作應在2008年10月31日前完成，并應將清收情況上報我局，同時抄送上海市保險同業(yè)公會。

（四）各保險中介機構要根據(jù)本方案的要求，積極配合保 險公司做好“見費出單”的各項工作，及時結算保費收入，做好客戶服務工作。

（五）上海市保險同業(yè)公會和各公司應積極主動做好對外 宣傳工作，確保上海市機動車輛保險“見費出單”制度的順利實施。

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第二篇：2008-52關于印發(fā)《濟南市機動車輛保險“見費出單”管理辦法試點方案》的通知

魯保監(jiān)發(fā)[2008]52號

關于印發(fā)《濟南市機動車輛保險“見費出單”管理辦法試點方案》的通知

各財產(chǎn)保險省級分公司、山東省保險行業(yè)協(xié)會、濟南市保險行業(yè)協(xié)會：

為加強機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險的管理，做好保險機構代收代繳車船稅工作，山東保監(jiān)局決定在濟南地區(qū)實施機動車輛保險“見費出單”管理辦法。現(xiàn)將《濟南市機動車輛保險“見費出單”管理辦法試點方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○○八年七月八日

主題詞：車險

見費出單

方案

抄送：中國保監(jiān)會、青島保監(jiān)局、平安財險青島分公司、大眾保險青島 分公司、大地財險青島分公司、各保險專業(yè)中介機構

編錄：趙靜

校對：畢磊 中國保險監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局

二ＯＯ八年七月八日印發(fā) 濟南市機動車輛保險“見費出單”

管理辦法試點方案

為進一步做好機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作，確保保險機構代收代繳車船稅工作的順利進行，切實保護被保險人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》、《中華人民共和國車船稅暫行條例》以及中國保監(jiān)會《關于進一步加強機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)機動車保險管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2006]107號）要求，制定《濟南市機動車輛保險“見費出單”管理辦法試點方案》（以下簡稱“方案”）。本方案自2008年10月1日起正式在濟南試點，成熟后將盡快在全省推廣。

一、“見費出單”的定義

“見費出單”是指保險公司財務系統(tǒng)或核心業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)全額保費入賬收費信息，實時確認并自動生成唯一有效指令后，業(yè)務系統(tǒng)方可生成有效保單并打印正式保單。

二、實施“見費出單”的意義

（一）有利于全面貫徹落實保險監(jiān)管法律法規(guī)以及國家稅務總局、中國保監(jiān)會通知要求，做好濟南市保險業(yè)代收代繳車船稅工作，確保代收稅款安全，切實履行車船稅代收代繳義務。

（二）推動保險公司提升經(jīng)營管理水平，提高服務質(zhì)量，切實維護被保險人合法權益。

（三）降低保險公司經(jīng)營風險，提高保費收入透明度，有效解決目前市場存在的“虛掛應收保費”、“違規(guī)支付手續(xù)費”等違法違規(guī)問題，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性。

三、“見費出單”的操作要求

（一）基本要求

保險公司財務系統(tǒng)或核心業(yè)務系統(tǒng)能夠實時確認保費入賬收費信息，并自動生成唯一有效指令，業(yè)務系統(tǒng)據(jù)此生成有效保單（實施范圍包括批改加保車輛）。保單的保險責任起期必須在收費入賬信息確認之后。核保通過但未作保費收費確認的，不能生成有效保單，系統(tǒng)應自動控制不能進行打印、批改、接報案等操作。所有保費必須繳納至保險公司的保費收入戶。

1、不同保費結算方式的具體操作標準：

劃卡收費：保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)以投保時系統(tǒng)生成的唯一業(yè)務代碼向銀行（或銀聯(lián)公司）發(fā)送待收費信息，待獲取銀行（或銀聯(lián)公司）返回的繳費成功信息后，交強險、商業(yè)車險方可生成有效保單并打印保單。

各保險公司應將刷卡方式作為個人投保業(yè)務的首選保費結算方式，并應主動向投保人推薦該結算方式。

現(xiàn)金收費：被保險人或投保人在代理機構或保險公司柜 臺以現(xiàn)金方式支付保費時，代理機構或保險公司柜臺應在收取保費后，通過轉刷卡將等額保費劃入保險公司指定賬戶，待獲取銀行（或銀聯(lián)公司）返回的繳費成功信息后，交強險、商業(yè)車險方可生成有效保單并打印保單。

支票收費：被保險人或投保人以支票支付保費的，保險公司可正常進行投保操作，待支票到達保險公司指定賬戶，由保險公司指定專人在系統(tǒng)進行人工收費確認后，交強險、商業(yè)車險方可生成有效保單并打印保單。

每筆車險業(yè)務（交強險或商業(yè)險）只能選擇一種繳費方式一次性繳清所有保費（含車船稅）；不得選擇兩種或兩種以上的方式繳交保費，也不得在一種繳費方式下分兩次或兩次以上繳納保費或車船稅。

如被保險人或投保人采取其它的繳費方式，也應符合以上要求，即必須確認保費收費信息后，方可進行下一步操作。

2、保險公司的核心業(yè)務系統(tǒng)或財務系統(tǒng)自投保錄入并核保通過操作起10個自然日內(nèi)，仍未做收費確認的，系統(tǒng)應自動注銷該投保信息。

3、保險公司應加強對人工收費確認操作財務人員的權限管理，指定專人進行人工收費確認操作，并于2008年8月15日前將指定專人情況報山東保監(jiān)局和山東省保險行業(yè)協(xié)會備案。如該操作人員調(diào)換，應于5個工作日內(nèi)向山東保監(jiān)局和山東省保險行業(yè)協(xié)會備案。

4、保險公司系統(tǒng)的收費確認操作在投保確認或打印保單后不能撤銷。保險公司要將保費收費確認時間、有效保單（批單）生成時間、起保時間、單證打印時間精確到分并打印在保單上。保險公司系統(tǒng)應增加相關統(tǒng)計查詢功能，保證能夠實時查詢保單（批單）對應的上述時間。

5、保險公司應加強銷售渠道管理，在系統(tǒng)中嚴格區(qū)分中介業(yè)務（新車大廳業(yè)務）、直銷業(yè)務和電銷業(yè)務等。對不同業(yè)務渠道應可分別按照不同保費結算方式統(tǒng)計查詢。

6、要建立完善的繳費信息記錄。各公司系統(tǒng)應能自動記錄每筆繳費信息（包括刷卡繳費及其他繳費方式的保費到賬信息）及其對應的保單情況，相關記錄應滿足繳費信息與保單信息之間核對和校驗的需要。各公司在與銀聯(lián)或銀行合作中應明確要求對方提供每筆POS機刷卡記錄及其對應的保單信息。

（二）有關規(guī)定

1、批單業(yè)務的處理。投保人的批改申請涉及批增保費時，保險公司財務系統(tǒng)或核心業(yè)務系統(tǒng)須在獲取批改保費收費確認信息后，方可生成并打印批單。批單的保險責任起期必須在收費入賬信息確認之后。

2、遠程出單的網(wǎng)絡安全。保險公司應加強對遠程出單點（代理機構）的用戶權限和網(wǎng)絡接入管理，通過鎖定電話號碼、硬件特征碼、專用接入設備等手段杜絕非法接入，確保 各遠程出單點均為保險公司合法授權單位。對于停止合作的代理機構，保險公司應及時注銷其用戶權限并收回有關設備及保單。

3、定額保單業(yè)務的處理。車險定額保單必須通過核心業(yè)務系統(tǒng)出具，不得人工填寫，也要見費出單。

（三）人工收費確認操作流程

人工收費確認是指投保人選擇劃卡收費和柜臺現(xiàn)金付費等付費方式以外的、無法通過系統(tǒng)自動確認保費收入的付費方式（如支票付費、ATM轉賬、網(wǎng)銀轉賬等）時，由保險公司指定專人對保費到賬情況進行核實，確認保費已經(jīng)足額轉入公司保費收入賬戶后，交強險、商業(yè)車險方可生成并打印保單。為加強人工收費確認的管理，確?！耙娰M出單”制度的順利實施和有效管控，現(xiàn)將人工收費確認的操作流程明確如下：

1、投保。保險公司或代理機構接到投保申請后，將投保車輛的相關信息錄入投保系統(tǒng)（包括保險起止期），并計算出保費。因無法預知具體的保費到賬日期，保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)應對需要進行人工收費確認的保單的保險起期進行限制：以支票方式繳費的，保險起期不得早于支票收取日后的第3個工作日；其他繳費方式的，保險起期不得早于投保錄入日后的第3個工作日。

2、收取保費。根據(jù)投保系統(tǒng)計算出的保費金額，及時要 求投保人提供等額的轉賬支票或以其他方式支付保費，保險公司收取轉賬支票后應及時將支票金額轉入公司保費收入賬戶。

3、保單打印。待保單對應保費到達保險公司指定賬戶，由保險公司指定專人在系統(tǒng)進行人工收費確認后，交強險和商業(yè)車險方可生成有效保單并打印。

4、異常處理。以上所指三個工作日內(nèi)無法確認保費到賬的，應將原投保材料注銷，重新進行投保錄入。

5、注意事項。投保人提供轉賬支票時，保險公司應向投保人出具轉賬支票收訖收據(jù)，收據(jù)應通過系統(tǒng)打印，且與業(yè)務代碼關聯(lián)，收據(jù)應包括收據(jù)流水號、支票金額、支票號、收票日期、投保單號、被保險人名稱、保險起期等內(nèi)容，并加蓋財務章。保費到賬并向投保人出具保單和保費發(fā)票后將收據(jù)收回。

四、進度安排

（一）系統(tǒng)改造

8月15日前，各公司要完成系統(tǒng)改造、中介協(xié)議修訂、銀行合作協(xié)議簽署、硬件鋪設、人員培訓以及重點客戶的溝通解釋等工作。

（二）驗收

8月16日起，各公司向山東保監(jiān)局上報本公司的準備情況，并提出驗收申請。山東保監(jiān)局將對各公司“見費出單” 工作的相關準備情況進行驗收。驗收內(nèi)容主要包括系統(tǒng)改造、人員培訓及代理協(xié)議等。根據(jù)國家在奧運期間不允許網(wǎng)絡改造的有關規(guī)定，驗收可在測試環(huán)境下進行。不合格的公司要及時進行整改，直至驗收合格。

（三）試運行

9月17日—9月30日：經(jīng)驗收合格的公司可以開始 “見費出單”系統(tǒng)的試運行。此階段，現(xiàn)行保費收入模式和“見費出單”兩種形式可以并用。各公司在“見費出單”試運行期間，要認真查找和解決存在的問題，并及時向總公司及保監(jiān)局上報有關情況。

（四）正式實施

10月1日起，通過驗收的公司正式實施機動車保險“見費出單”辦法。未通過驗收的公司，從即日起應自行停止經(jīng)營交強險和商業(yè)車險新業(yè)務，并作好對客戶的解釋工作。

為保證見費出單工作的順利進行，山東省、濟南市保險行業(yè)協(xié)會自本通知下發(fā)之日起，要積極組織各公司就實施車險“見費出單”進行大規(guī)模宣傳活動，詳細介紹“見費出單”的具體做法和推行原因，盡快讓社會公眾了解“見費出單”的相關情況，形成“見費出單”的社會共識。

五、其他有關方面的要求

（一）各公司要加強對此項工作的組織領導，由省級分公司總經(jīng)理負總責，抓緊改造系統(tǒng)，完善業(yè)務流程，制定有 效管理制度，確保按時按要求完成各項工作。

（二）為全面加強車險應收保費管理，防止在濟南試點期間異地保險機構的不正當競爭行為，阻止車船稅外流，各公司必須采取切實有效措施加強對全省車險應收保費的管理。各公司要制訂具體可行的方案，對全省車險存量應收保費進行清理，明確清收時限和責任人，并將截至2008年6月30日的機動車保險應收保費清單excel電子版（內(nèi)容順次包括：保單號、簽單日期、起保日期、財務憑證號、金額等）及清收和加強管理的方案于7月30日前報山東保監(jiān)局備案。從7月1日起，各公司分地市的月末車險應收保費率（以滾動12個月保費為計算基礎）環(huán)比不得增加，對于余額較大、比例較高的必須采取有效措施使之不斷下降。各公司要加強對車險定額保單的管理，單證發(fā)放要嚴格遵守公司單證管理規(guī)定，做好取消手工出單的準備工作。

（三）各公司應主動約束下屬營業(yè)機構，嚴格遵守行業(yè)自律約定，在承保系統(tǒng)中設置有效制約措施，不得跨地市承保濟南的車險業(yè)務。發(fā)現(xiàn)本系統(tǒng)外省保險機構具有此類行為的，應立即向總公司反映解決。對此類業(yè)務的代查勘工作要進行單獨統(tǒng)計、特殊處理，并及時將有關情況報山東保監(jiān)局和省保險行業(yè)協(xié)會。保監(jiān)局將加大對此類不正當競爭行為的查處力度，對采取約束措施不力的公司嚴格追究責任。

（四）各保險公司在申請驗收時需提交下列材料：驗收 申請、“見費出單”系統(tǒng)改造說明（含流程圖）、與銀聯(lián)公司或銀行合作協(xié)議復印件、合作中介機構清單（含名稱、地址、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、從事中介業(yè)務許可證編號）、人工收費確認責任人名單（姓名、部門、職務、辦公電話、手機、電子信箱）。

（五）各公司要加強對代理機構的管理和培訓，及時把機動車輛保險“見費出單”管理辦法的精神傳達到所有委托合作的代理機構，督促代理機構做好各項準備工作。按監(jiān)管要求修改并重新簽訂委托合作協(xié)議，按照協(xié)議及時足額將手續(xù)費（傭金）結算給中介機構，實現(xiàn)共存共贏、良性合作。

（六）各公司要抓緊清理應收保費，不得以任何形式向代理機構提供保費周轉資金；也不允許以收取代理機構預收保費（或保證金）的方式，人工確認保費收費信息。

在濟南試點實施機動車輛保險“見費出單”，是山東保險業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、降低應收保費風險、推進行業(yè)健康發(fā)展的重要措施。各公司要高度重視，切實將方案落實到位。在實施中出現(xiàn)違規(guī)行為的，我局將依法對保險機構和相關高級管理人員進行嚴肅處理。

第三篇：見費出單實施細則（小編推薦）

陜西省財產(chǎn)保險公司非車險業(yè)務 “見費出單”管理制度實施細則

第一章 總則

第一條

為規(guī)范陜西省各財產(chǎn)保險公司非車險業(yè)務管理，切實保障被保險人合法權益，有效防范市場風險，保障保險資金安全，根據(jù)《中華人民共和國保險法》以及《關于加強保險公司應收保費管理有關事項的通知》（保監(jiān)發(fā)【2008】53號）文件精神，制訂本辦法。

第二條

本辦法所稱的“見費出單”是指保險公司承保業(yè)務時，只有在收取投保人應繳的全部保費后（分期業(yè)務必須先繳納首期保費），方可向投保人出具正式保單（批單，特指增加保費批單）、發(fā)票及相關憑證。

第三條

本辦法包括各財產(chǎn)保險公司所有非車險業(yè)務，如有例外或調(diào)整，以正式通知的方式確認。

報經(jīng)保險監(jiān)管部門審批或備案，在條款中約定付費方式的產(chǎn)品，以報備條款內(nèi)容為準，不適用本辦法。

第四條

本辦法是用于陜西省境內(nèi)依法設立的所有財產(chǎn)保險公司各級營業(yè)性機構，同時適用于省內(nèi)經(jīng)紀公司、代理公司等各專、兼業(yè)中介代理機構。

第二章

實施范圍

第五條

非理財類產(chǎn)品單筆保費50萬元以上大項目的保單（即單筆保單保費金額50萬元以上，或單一被保險人一次性投保一攬子險種總保費金額為50萬元以上，一下簡稱大項目）,經(jīng)省級分公司領導批準同意，與客戶簽署分期付款交費協(xié)議后，可以分期繳費，保費發(fā)票按實際繳費金額分期據(jù)實出具。大項目首期保費不得低于50%且不得低于50萬元。工程險業(yè)務可按工期計算，對于保險期限不超過一年的業(yè)務，首期保費不低于50%，且不低于50萬元，保險期限為一年以上的業(yè)務首期保費不低于一年平均保費且不低于50萬元。首期保費到帳后方可出單。原則上，分期繳費業(yè)務最后一期繳費日期不得晚于保單到期前三個月。

第六條

理財類產(chǎn)品無論金額大小，按保費金額“見費出單”。

第七條

政策性農(nóng)業(yè)保險，財政補貼的校園方責任保險等政府補貼保險業(yè)務，由于其操作的特殊性，可根據(jù)實際情況執(zhí)行“見費出單”。所有政府補貼保險業(yè)務最遲應在保險期限結束前，收回全額保費。

第八條

撕票式保單業(yè)務（“撕票式保單業(yè)務”是指根據(jù)有關規(guī)定，銷售時未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實時進入公司核心業(yè)務系統(tǒng)，需要人工將保單信息補錄至業(yè)務系統(tǒng)當中的保險業(yè)務，包括但不限于各種手撕式保單、手工填寫式保單及激活式保單等）實行“見費錄單”，保單錄入時應已掛對應預收保費，錄入7個工作日內(nèi)做全額收費確認。

對于保險監(jiān)管部門明確經(jīng)營標準的險種，按照監(jiān)管部門有關規(guī)定執(zhí)行，不適用本辦法。

第九條

對于同投保人共同約定定期結算的貨運險業(yè)務，應在預收保費的額度內(nèi)確認承保。核保通過后7個工作日內(nèi)做全額收費確認。

第十條

對大項目共保業(yè)務，出單公司全額出單的（包括保險協(xié)議），按第五條處理，其他公司不受限制；共保公司分別按份額出單的，單筆保費按總額計算，按第五條處理，各公司首期不低于所對應的的份額。

第十一條

保險標的在我省的統(tǒng)括保單或大型商業(yè)保險業(yè)務，省內(nèi)、外公司參與的，必須嚴格按照本《辦法》相關規(guī)定，在承保出單時執(zhí)行“見費出單”

保險標的在省外的統(tǒng)括保單或大型商業(yè)保險業(yè)務，是否執(zhí)行“見費出單”，根據(jù)保險標的所在地區(qū)保險監(jiān)管部門或行業(yè)自律的相關規(guī)定具體確定。

對于由總公司統(tǒng)保分公司出單的業(yè)務，應由總公司提供承保協(xié)議或向分公司出具《出單通知》，并在承保協(xié)議或《出單通知》中明確繳費期限，各分公司應在繳費期限內(nèi)及時向總公司提出申請劃轉全額保費。

第十二條

中介業(yè)務，在保險公司柜面出單及在中介結構聯(lián)網(wǎng)出單的中介業(yè)務均實行“見費出單”。

第十三條

保險公司必須按期向中介機構結算手續(xù)費。

第三章

保費結算

第十四條

保費結算分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金（票據(jù)轉賬、電匯、網(wǎng)上銀行劃轉及其他經(jīng)保險監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會認可的方式）兩種方式。

第十五條

現(xiàn)金刷卡方式保費結算如下：

（一）客戶以銀行卡刷卡方式繳納保費的 客戶通過保險公司POS機刷卡，保費應劃入保險公司指定賬戶（僅指保險公司保費收入戶，下同）。保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)以投保時僅可由系統(tǒng)自動生成的唯一業(yè)務代碼向銀聯(lián)公司（或銀行）發(fā)送待收費信息，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，核心業(yè)務系統(tǒng)方可自動生成并打印保單（批單）、發(fā)票等保險單證。

（二）客戶以現(xiàn)金方式繳納保費的

1、保險公司或中介結構應指引幫助客戶在就近銀行，將保費存入公司收入戶，以銀行蓋章的現(xiàn)金繳款單客戶聯(lián)為唯一繳費憑證，通過人工確認方式，打印保單、發(fā)票等單證。

2、保險公司也可以在一次性收取全部保費后，代客戶刷卡將保費劃入保險公司指定賬戶，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，核心業(yè)務系統(tǒng)方可生成并打印保單（批單）、發(fā)票等保險單證。

第十六條

非現(xiàn)金方式保費結算如下：

（一）客戶以票據(jù)轉賬方式繳納保費的由保險公司指定專人依據(jù)收到的銀行簽章的保費到賬通知在系統(tǒng)進行人工確認，生成并打印保單（批單）、發(fā)票等單證。

票據(jù)轉賬結算方式下結算保費，保險公司必須向客戶出具票據(jù)收訖收據(jù)。票據(jù)收訖收據(jù)應在系統(tǒng)內(nèi)打印，內(nèi)容包括支票金額、支票號、收票日期、保單生效日期、對應業(yè)務單號等內(nèi)容，并加蓋財務章。待保費到賬并向投保人出具保單和保費發(fā)票后將收據(jù)收回。

（二）客戶以電匯、網(wǎng)銀、銀行承兌匯票等方式繳納保費的統(tǒng)內(nèi)業(yè)務進行人工收費確認，生成并打印保單、發(fā)票等單證。同時，在財務憑證中留存銀行對賬單等資金結算記錄備查。第十七條

禁止各公司以任何方式向投保人、中介代理機構墊付保費。

第四章

系統(tǒng)控制 第十八條

見費出單操作流程如下：

（1）投保人填寫投保單（或者批改申請書），保險公司（或者保險中介機構）對其進行投保提示并要求投保人書面確認；

（2）錄入投保信息提交核保；

（3）核保通過后不生成有效保單，待投保人交付保險費；

（4）繳費成功后，保險公司進行保費收費確認，生成有效保單（批單）；

（5）保險公司（或者保險中介機構）打印保單（批單）、發(fā)票及相關保險憑證交付投保人。

第十九條

核保通過但未作保費收費確認的保單，保險公司的體統(tǒng)應自動控制不能進行打印、批改、接報案等操作。

第二十條 經(jīng)核保通過但未作收費確認的投保單，保險公司的系統(tǒng)應于核保通過后，保險公司的系統(tǒng)應于核保通過后7個工作日自動注銷該投保信息，大項目自動注銷最遲不晚于保單起效之時。

第二十一條 保險公司的系統(tǒng)應把保費收費確認時間、有效保單（批單）生成時間、單證打印時間精確到分并打印在保單（批單）上。上述時間可根據(jù)保單（批單）印刷號及保單（批單）號實時查詢。

第二十二條 收到支付票據(jù)后，保險公司應及時向投保人出具收訖收據(jù)。收據(jù)應包括票據(jù)金額、票號、收票日期、保單（批單）生效日期、對應保單（批單）號等內(nèi)容，并加蓋公司印章。票據(jù)收訖收據(jù)應在系統(tǒng)內(nèi)打印，并與保單（批單）號相關聯(lián)。

第二十三條 保險公司的系統(tǒng)應能自動校驗并保證保單起保日期和保單生成時間在保費到賬時間之后。

第二十四條 撕票式保單業(yè)務保費收取確認時間晚于起保時間7個工作日的，系統(tǒng)應自動控制無法在系統(tǒng)中進行錄入。

第二十五條 刷卡結算方式下，銀聯(lián)（或銀行）系統(tǒng)與保險公司系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換必須由系統(tǒng)自動處理，不能人工修改。

第二十六條 刷卡結算方式下，保費收費確認由核心業(yè)務系統(tǒng)自動判斷，確認時間以核心業(yè)務系統(tǒng)或財務系統(tǒng)獲取銀聯(lián)（或銀行）的繳費成功信息為準。

第二十七條 票據(jù)轉賬、網(wǎng)銀、電匯或銀行承兌匯票等結算方式下，保險公司可應投保人要求，向投保人出具《付款通知書》并加蓋公司印章。

第二十八條 以票據(jù)、轉賬、網(wǎng)銀、電匯、銀行承兌匯票等形式支付保費的，確認時間以保險公司人工確認收到保費的時間為準。保險公司的系統(tǒng)應確保收費確認操作不能撤銷。

第二十九條 保險公司應加強對人工收費確認操作人員的權限管理，指定專人進行人工收費確認操作。人工收費確認權限原則上應收至中心支公司（含）以上。對機構層級較多的保險公司，可以通過授權、委托等形式由支公司、營業(yè)部、營銷服務部等機構進行人工進行收費確認。

第三十條 各保險公司應嚴格要求完成系統(tǒng)控制設置，并認真測試，陜西省保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一檢查、驗收。

第五章

監(jiān)督管理

第三十一條 陜西省保險行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各保險公司進行監(jiān)督檢查，或抽調(diào)各保險公司業(yè)務、財務人員交叉檢查。各保險公司負責對所屬機構內(nèi)部逐級監(jiān)督檢查。

第三十二條 對未按要求執(zhí)行“見費出單”的，省保險行業(yè)協(xié)會將做出如下違約處理：

1、每筆業(yè)務出單時應收保費金額小于5000元的，扣繳5000元的自律保證金；

2、每筆業(yè)務出單時應收保費金額大于等于5000元的，扣繳與該應收保費金額等額的自律保證金，扣繳金額上限為10萬元。

第三十三條 對嚴重違反本管理辦法的，省保險行業(yè)協(xié)會除扣繳相關自律保證金、業(yè)內(nèi)譴責通報外，涉嫌違法違規(guī)的還應提請陜西保監(jiān)局予以監(jiān)管處理。

第六章

附則

第三十四條 本辦法由陜西省保險行業(yè)協(xié)會負責解釋。

第三十五條 本辦法自2010年6月1日起施行。

第四篇：保險出單知識

青島。GOOGLEMYNAME整理。MSN:googlemyname@hotmail.com BLOG: shippingqingdao.blog.shippingchina.com

保險出單知識（原創(chuàng)）

一、前述

注意以下幾點：

①保險制單的原則。

單證相符、單單相符。保單要符合信用證要求、符合提單。

②保險金額。保險金額=CIF發(fā)票金額*110%（或者信用證要求的比例），并取整數(shù)，注意不是四舍五入，小數(shù)位前兩位有數(shù)字，則各位要進1位。如$34500.001則保險金額=$34501.00。如果$34500.001,則保險金額=$34500.00。

③保費=保險金額*保險費率。按人民幣繳費，則要換算成人民幣。

④保險費率的確定。保險費率要根據(jù)：

★貨物品名及其特性特征；★目的港屬于近洋還是遠洋；★承保險別及其它承保條件；★船名、船齡、船籍、船級等；★包裝方式；★運輸方式（是否集裝箱運輸，是否整船運輸）★業(yè)務量大??；★其它方面。所以保險費率不能盲目確定，特別是危險品、動植物、大型設備、精密設備、散裝物品、其它特性活躍的物品。

⑤關于背書。

1、空白背書（BLANK ENDORSED），空白背書只注明被保險人（包括出口商名稱和經(jīng)辦人的名字）名稱。當來證沒有規(guī)定使用哪一種背書時，也使用空白背書方式。

2、記名背書，當來證要求“DELIVERY TO（THE ORDER OF）XXX COMPANY（BANK）”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即規(guī)定使用記名方式背書。

具體做法是：在保險單背面注明被保險人的名稱和經(jīng)辦人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY（BANK）或 IN THE NAME OF XXX 的字樣。

記名背書在出口業(yè)務中較少使用。

3、記名指示背書

當來證保單條款規(guī)定為：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”時，具體做法：只要在保險單背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后簽署被保險人的名稱就行了。

⑥投保時間。海上保險投保要及時，否則可能喪失了保險的意義。有些公司投保的時候，往往是船已經(jīng)到達目的港或者接近到達目的港。那樣保險公司要求出具保函，保險的意義就不大了,純粹是結匯的需要了。進口貨物投保更要及時，保險公司不能允許倒簽（有的保險公司列外），所以出口方裝船通知一過來，要立刻（預約）投保。如果沒有預約，也可以將缺少的項目編上，入系統(tǒng)，等提單等單證過來后，再上批單修改（免費），這一點我感覺很重要。

⑦出單必備單據(jù)。發(fā)票、提單（下貨紙也可以）、信用證（如果有的話）。

二、單證項目

1、被保險人（INSURED）。

●信用證下

①如信用證無特別規(guī)定，保險單的被保險人應是信用證的受益人。背書。

②如信用證規(guī)定保險單為TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT，即應在被保險人處填寫：信用證受益人（出口方）+ TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT（或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT），并背書?；蛘撸苯哟騎O ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT，不要背書。

③如果信用證規(guī)定ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD。被保險人可以是出口方，并保單背書，用打字機在空白處打上TO THE ORDER OF......CO.LTD?；蛘撸凑闸跅l也可，特別是對于ISSUED OR ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD這樣表述的來說。

④如果信用證要求被保險人做成TO ORDER,那么，保單要背書。

⑤如果信用證要求被保險人做成中性名稱POLICY ISSUED IN NEUTRAL NAME，被保險人做成TO WHOM IT MAY CONCERN。不要背書。注意，TO BEARER 也應該是中性名稱，不能背書，被保險人也可以打成TO BEARER。和TO ORDER是不一樣的。

⑥備注：對于有的信用證表述可能不一樣，做法卻是一樣的，例如對于MADE OUT TO......CO.LTD/ IN THE NAME OF.......CO.LTD；對于有部分表述，如：TO ORDER OF APPLICANT,需要把信用證申請人具體化，不能原文照抄。

●非信用證下

①CIF/CIP/DDP/DDU下，出口方做保險，被保險人可以做成出口方，然后背書轉讓。

②FOB/CFR等，如果收貨人委托出口方投保的，一般被保險人以此收貨人（可能不是最終的收貨人）作為被保險人。

2、發(fā)票號碼（INVOICE NUMBER）。

此處填寫發(fā)票號碼。

3、貨物描述項目（DESCRIPTION OF GOODS）

填寫貨物名稱，一般填寫貨物總稱，型號、規(guī)格、等級等可以不列入此內(nèi)，做到符合提單或信用證要求。

4、嘜頭（MARKS AND NOS）。

保險單嘜頭應與發(fā)票、提單等一致，也可只填AS PER INVOICE NO，XXX。

5、包裝及數(shù)量（QUANTITY）。

如以包裝件數(shù)計價者，則將最大包裝的總件數(shù)填入；如以毛重或凈重計價，可填件數(shù)及毛重或凈重，如果是裸裝貨物，則表示其件數(shù)即可；散裝貨物則表示其重量，并在其后注明IN BULK字樣。有的保險公司對于一些發(fā)票上計數(shù)單位不能通過，如PIECE就不能單獨通過，需要別的計數(shù)單位或者組合，如CARTON可以，或者X PIECES下邊注明 X CONTAINERS 就可以。（就是為了防止裸裝）

6、保險金額（AMOUNT INSURED）。

一般按照發(fā)票總金額的110%投保。信用證項下的保險單必須按信用證規(guī)定辦理。此欄保險金額使用的貨幣應與信用證要求的貨幣相一致。有的信用證規(guī)定加成比列，但必須在發(fā)票金額的100%~150%，否則不可接受此信用證。這里要注意：①發(fā)票金額的110%和加成10%是一樣的。②保險公司對于加成比例在0~30%之間是可以接受的，在30%~50%之間要上報總公司批準（需要時間），并且要說明理由，但公司不同，情況也不盡相同。③對于發(fā)票中含有傭金的發(fā)票金額，一般是按照大金額來投保，具體需要咨詢客戶，方能確定。

7、保費（PREMIUM）。

一般已由保險公司印就AS ARRANGED（如約定）字樣。除非信用證另有規(guī)定，每筆保費及費率可以不具體表示。

① 如果信用證要顯示具體的保費及保險費率。按照信用證要求。

② 如果信用證要求保費項目MAKED PREPAID,則保費項目要顯示：PREMIUM PREPAID.8、開航日期（DATE OF COMMENCEMENT）。

一般填寫具體的開船日期，或填AS PER B/L。

9、裝載工具（PER CONVEYANCE）。

填寫裝載船的船名。當運輸由兩程運輸完成時，應分別填寫一程船名和二程船名。如空運，則填BY AIR；如陸運，則填BY TRAIN、BY TRUCK等；如以郵包寄送，寫B(tài)Y PARCEL POST，若采用聯(lián)運方式如?？章?lián)運，則填:船名AND BY AIR。注意：至于航次，可以填寫，也可以不填，一般是填寫的。

10、起運地和目的地（FROM ?TO?）。

此欄填寫起運地和目的地名稱。當貨物經(jīng)轉船到達目的港時，可填寫“FROM 裝運港 TO 目的港 W/T AT 轉運港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 轉運港 TO 投保最終目的地。例如：貨物由上海運達紐約港后，轉運到芝加哥，提單可打成：FROM SHANHGAI VIA NEW YORK TO CHICAGO或FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO。注意提單上的“交貨地”“裝船港”“目的港”“卸貨地”以及提單上的打法，以保證保險責任的完整性，不要以為FROM后是起運港，而TO后邊是目的港。

11、承保險別（CONDITIONS）。

本欄系保險單的核心內(nèi)容，填寫時應注意保險險別及文句與信用證嚴格一致，即使信用證中有重復語句，為了避免混亂和誤解，最好按信用證規(guī)定的順序填寫。如信用證沒有規(guī)定具體險別，或只規(guī)定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”等，則可投保一切險（ALL RISKS）、水漬險（WA或WPA）、平安險（FPA）三種基本險中的任何一種。如信用證中規(guī)定使用倫敦學會條款，包括修訂前后或修訂后的，可以按信用證規(guī)定承保，保單應按要求填制。投保的險別除注明險別名稱外，還應注明險別適用的文本及日期。盡量按照信用證原文來填寫，信用證中的文句，有的要寫入承保險別中，有的則不顯示在此欄，但要按照信用證表達的意思來制單，例如對加注信用證號碼、對于被保險人的要求、對幣種的要求、對查勘代理人的要求、對保費項目的要求、對保單份數(shù)的要求、對免賠率的要求、對賠付地的要求、對簽單日期的要求、對顯示發(fā)票號碼的要求、對加成比例的要求等其它要求。

12、查勘代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS）。

一般選擇在目的港或目的港附過有關機構為貨損檢驗、理賠代理人，并詳細注明代理人的地址。

如果保險單上注明保險責任終止是在內(nèi)地而非港口，則應填列內(nèi)地代理人名址。如當?shù)責o保險公司的代理機構，可以注明由當?shù)胤ǘz驗機構代為檢驗。如果信用證自行指定買方選擇的代理人，則不應接受。有的信用證可能要求必須顯示查勘代理人的名稱、地址、電話，等等，就不接受保單上的“LOCAL”當?shù)氐姆绞健?/p>

13、賠付地點（CLAIM PAYABLE AT）。

此欄按合同或信用證要求填制。如果信用證中并未列明確，一般將目的港或目的地作為賠付地點。如賠款貨幣一般為保險金額相同的貨幣。例如：BUSAN IN USD。如果有的信用證規(guī)定了賠付地，例如PAYABLE IN SPAIN,那么雖然目的港是VALENCIA,但是最好還是打SPAIN。

14、簽單日期（DATE）。

日期指保險單的簽發(fā)日期。一般來說，保單的簽單日期要比啟運日期早。否則，銀行是不會接受的，信用證方式下。但是，有的出口方總是會出現(xiàn)投保的時候，船已經(jīng)或者接近到達目的港了，這樣保險公司不能按照比啟運日期早的要求來做，會讓出口方出倒簽單保函，這樣從風險的角度就不是很好了。所以出口方盡量做到投保要及時。即使提單沒有出來，也是可以做保單的，只要知道了船名、航次。

① 香港、澳門、臺灣、日本、韓國、朝鮮這些國家保證最遲在船開2天之內(nèi)投保。② 新加坡、印尼保證最遲在5天之內(nèi)投保。

③ 歐洲、美洲、非洲保證最遲在10天投保（有的15天）。

15、正本份數(shù)（NUMBER OF ORIGINAL POLICY）。

當信用證沒有特別說明保險單份數(shù)時，出口公司一般提交一套完整的保險單（2份正本或者1份正本ORIGINAL，1份副本COPY）。當來證要求提供的保險單“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”時，出口商提交給議付行的是正本保險單（ORIGINAL）和副本保險單（COPY）構成全套保險單。其中的正本保險單可經(jīng)背書轉讓，副本不用背書。但是要注意如果信用證要求IN 2 COPIES，保單上最好顯示提交的正本份數(shù)及副本份數(shù)，如ONE ORIGINAL AND ONE COPIES。

根據(jù)“UCP500”規(guī)定，正本必須有“正本”（ORIGINAL）字樣。在實務中，可根據(jù)信用證

或合同規(guī)定使用一份、兩份或三份正本保單，每份正本上分別印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示區(qū)別。

第五篇：保險出單工作總結

XX年是陽泉人保在面臨市場環(huán)境更復雜、承受的內(nèi)外壓力更巨大的情況下，奪取優(yōu)良業(yè)績的一年。在省公司黨委、總經(jīng)理室的正確領導下，在張秀泉總經(jīng)理的指揮帶領下，全轄干部員工團結一心、眾志成城，緊緊圍繞促發(fā)展、增效益、防風險的工作主基調(diào)，緊緊圍繞年初制定的各項目標任務，振奮精神、扎實工作，大力開拓市嘗全面強化管理、不斷深化改革，積極應對挑戰(zhàn)，頂住了難以想象的壓力，克服了無比復雜的困難，創(chuàng)造了一季過億，二季超億，三季奪億，全年近三億五的發(fā)展奇跡。

成績的取得，傾注了太多人的聰明與才智、心血與汗水。特別是上級的正確領導決策，分公司總經(jīng)理室的堅強領導以及全體員工的辛勤工作。作為班子成員之一，我也積極主動的投入到各項工作中去，為公司的發(fā)展貢獻自己應有的力量。

縱觀XX年，公司發(fā)展上了一個新的臺階，同時，在履職的過程中，我的思想、能力也都有了一個全面的提高。

一是無論工作多忙多累，我都做到自加壓力，注重加強理論知識的學習和道德修養(yǎng)。能夠認真貫徹執(zhí)行黨的基本綱領、基本路線、基本方針、基本經(jīng)驗，認真學習鄧小平理論、xxxx重要思想，認真踐行科學發(fā)展觀、xx屆五中全會精神，能夠按照上級公司黨委和市分公司黨委的重要決議、決定，指導工作和實踐，在大是大非問題上，頭腦清醒、立場堅定、旗幟鮮明地在思想上、政治上、行動上同黨中央和上級公司、分公司黨委保持一致。二是能主動參加公司舉辦的各種培訓，嚴肅認真。特別是在加強德能績勤方面，嚴格恪守崗位職責，從我做起，從我嚴起，遵章守紀，合規(guī)辦事，為政清廉。

今年以來，根據(jù)總經(jīng)理室分工，我分管辦公室、車輛保險部和銷售管理部、法律部/合規(guī)部、出單管理中心五個部門，以平定支公司、冠山營銷服務部為蹲點包片單位。在工作上，我堅持以后臺支撐前臺，內(nèi)務服務業(yè)務，分工不分先后作為分管工作的立足點和出發(fā)點，與部門經(jīng)理、基層負責人一道，積極制定工作計劃，認真梳理工作重點，準確把握工作節(jié)奏，穩(wěn)步推進工作進程，為黨委、總經(jīng)理室的科學決策，為業(yè)務部門的工作實踐，為基層公司的業(yè)務發(fā)展，提供了充分的支撐和保證。

一、辦公室恪守服務承諾，協(xié)調(diào)組織、綜合服務能力明顯提升

辦公室對于確保政令上傳下達，保證工作協(xié)調(diào)落地，提高機關效率效能，具有與業(yè)務工作同等重要的作用和意義。因此，我要求辦公室要在協(xié)調(diào)組織能力和綜合服務水平上有新提高和新突破。

一年來，辦公室能夠把握節(jié)奏，有序開展各項工作。共處理各類公文1700余件，下發(fā)政務文件278個，黨務文件41個，撰寫領導講話和經(jīng)驗性材料26份20余萬字，編發(fā)《陽泉人保財險信息》65期，《山西保險行業(yè)協(xié)會信息》刊登稿件4篇，《總公司創(chuàng)先爭優(yōu)專刊》刊登信息1篇，《山西人保財險信息》采用稿件30篇。通過多種文化平臺進行了業(yè)務、經(jīng)驗交流，有效促進了工作的扎實開展。

一年來，辦公室成功組織了首季過億慶功大會暨二季度超億啟動儀式、年中超2億引領發(fā)展全員唱紅歌感懷黨恩年中總結大會暨歌詠比賽、XX年工作總結表彰暨職工文藝匯演等大型會議，協(xié)助理賠中心成功舉辦了攜手中國人保共享世博亞運客戶節(jié)，以及配合各兄弟部門進行會議接待和后勤服務，均取得了良好成效，受到了黨委、總經(jīng)理室的高度贊揚。