第一篇：浦發(fā)個(gè)貸中心崗位職責(zé)及三種模式050612

附件一：

個(gè)貸中心崗位職責(zé)

個(gè)貸中心設(shè)下列崗位：

一、個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)組織落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

2、負(fù)責(zé)組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運(yùn)行，在此基礎(chǔ)上形成個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

3、負(fù)責(zé)監(jiān)控個(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。

4、負(fù)責(zé)組織專業(yè)化的個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊(duì)伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時(shí)核銷予以化解。確保個(gè)人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平。

5、合理分配和協(xié)調(diào)個(gè)貸中心各崗位的工作，為個(gè)人銀行部提供高效的業(yè)務(wù)支撐和管理平臺；

崗位職責(zé)：

1、對所在分支行個(gè)人信貸經(jīng)營指標(biāo)的完成情況承擔(dān)一定責(zé)任；

2、對所在分支行個(gè)人信貸管理水平和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)承擔(dān)責(zé)任。

二、合同面簽崗 工作內(nèi)容

1、負(fù)責(zé)和借款人及相關(guān)權(quán)利人當(dāng)面簽署借款合同和抵押合同；

2、向借款人解釋有關(guān)合同條款，告知其相關(guān)的注意事項(xiàng)；

3、檢查各項(xiàng)合同要素填寫是否完整正確，一式多份的借款合同內(nèi)容是否一致，合同內(nèi)容是否和借款申請書一致；

4、負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行等其他渠道申請貸款客戶的資料收集和初審； 工作職責(zé)：

1、對借款資料的真實(shí)性及合同簽字真實(shí)性負(fù)責(zé)；

2、對合同內(nèi)容填寫完整性、一致性負(fù)責(zé)；

三、資料錄入崗。工作內(nèi)容：

負(fù)責(zé)將借款資料信息錄入個(gè)貸管理系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)換人復(fù)核。（本崗位可以由客戶經(jīng)理兼任）

崗位職責(zé)：

對紙質(zhì)材料與個(gè)貸系統(tǒng)信息的一致性負(fù)責(zé)；

四、貸款審查崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)執(zhí)行個(gè)人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或下屬個(gè)貸中心提交的個(gè)貸申報(bào)貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。

2、對貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實(shí)性、抵押物狀況(權(quán)屬、價(jià)格)、借款人情況的真實(shí)性、貸款用途的真實(shí)性和貸款額度的合理性審核進(jìn)行審核，并出具明確的審查意見。工作方式可以采用會(huì)同客戶經(jīng)理調(diào)查核實(shí)、也可對提交的申報(bào)資料進(jìn)行復(fù)核調(diào)查等。

3、對個(gè)貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進(jìn)行調(diào)查。工作職責(zé)：

審查崗對職責(zé)范圍的工作承擔(dān)盡職審查責(zé)任，對貸款資料的完整性、合法性負(fù)責(zé)。

五、貸款審批崗 工作內(nèi)容：

1、貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報(bào)告和審核意見的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理需要審批貸款，出具明確的貸款審批意見。

工作職責(zé)

對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負(fù)責(zé)，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔(dān)審批責(zé)任。

六、抵押辦證崗 工作內(nèi)容：

1、按照審批意見辦理抵押登記，2、做好抵押登記臺帳，及時(shí)到相關(guān)部門領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗；

崗位職責(zé)：

1、對抵押登記的合同與銀行保管的借款合同一致性負(fù)責(zé)；

2、對抵押登記權(quán)證的真實(shí)有效負(fù)責(zé)；

七、放款監(jiān)督崗。工作內(nèi)容：

1、檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴(yán)格落實(shí)審批意見；

2、審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；

3、復(fù)查抵押登記真實(shí)有效，保險(xiǎn)、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；

4、審查個(gè)貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動(dòng)范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；

5、實(shí)施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要信息；

6、對于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負(fù)責(zé)督促辦證崗及時(shí)領(lǐng)回權(quán)證，對未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實(shí)行有效監(jiān)控。

7、負(fù)責(zé)向?qū)徟鷯彿答伔趴钚畔⒑蛿?shù)據(jù)，向檢查崗（放款復(fù)核崗）移交信貸檔案資料，向重控憑證保管部門移交抵押權(quán)證和保險(xiǎn)單等重控憑證。

崗位職責(zé)：

1、對落實(shí)審批條件負(fù)責(zé)；

2、對貸款發(fā)放的正確性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

八、檔案內(nèi)勤崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)及時(shí)將信貸資料歸集整理和建檔保管；分行個(gè)貸中心的檔案管理崗還負(fù)責(zé)對下屬個(gè)貸中心貸款檔案的監(jiān)督檢查工作。

2、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心的各類報(bào)表編制上報(bào)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和內(nèi)部事務(wù)處理；

3、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心客戶經(jīng)理的業(yè)績統(tǒng)計(jì)

4、承擔(dān)個(gè)貸中心經(jīng)理交辦的其他事務(wù)。崗位職責(zé)：

對歸檔貸款資料的及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)

九、貸款催收崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)五級分類后三類貸款的專業(yè)催收，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效催收手段和協(xié)同相關(guān)職能部門，及時(shí)、有效化解風(fēng)險(xiǎn)；

2、負(fù)責(zé)向資產(chǎn)保全部移交個(gè)人貸款催收記錄及相關(guān)資料；

3、負(fù)責(zé)個(gè)人貸款重組方案的設(shè)計(jì)；

4、將催收情況——特別是借款人和抵押物情況形成報(bào)告，定期反饋個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人和貸款審查審批人員，為信貸管理決策提供依據(jù)。與信貸政策管理人員、審貸人員和個(gè)人客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的整體效果。

5、分行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)監(jiān)控分行及下屬個(gè)貸中心的逾期率和收息率水平，結(jié)合對大額逾期、多發(fā)性逾期和連續(xù)性逾期的監(jiān)控情況，對下屬個(gè)貸中心的逾期催收情況進(jìn)行有效的監(jiān)督和檢查

崗位職責(zé)：

負(fù)責(zé)個(gè)人資產(chǎn)催收轉(zhuǎn)化率、逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平；

十、檢查分析崗 工作內(nèi)容：

1、建立貸款檢查管理機(jī)制，負(fù)責(zé)個(gè)貸的檢查管理工作，對貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個(gè)貸流程進(jìn)行檢查管理。

2、負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)操作進(jìn)行查處。對各級審貸人員以及個(gè)人客戶經(jīng)理個(gè)貸操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。

3、按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)對個(gè)人貸款進(jìn)行監(jiān)控，分析五級分類后各類貸款之間轉(zhuǎn)移、遷徙變化規(guī)律；對借款人和抵押物準(zhǔn)入淘汰標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持；掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見。

4、負(fù)責(zé)監(jiān)控當(dāng)?shù)貍€(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸中操作、貸后管理的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。

5、負(fù)責(zé)接受審計(jì)部門、個(gè)人銀行總部和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分行個(gè)貸中心還負(fù)責(zé)對下屬個(gè)貸中心的檢查。

崗位職責(zé): 貸款檢查崗對其出具的檢查意見的真實(shí)、完整、合法、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)揭示承擔(dān)責(zé)任

十一、產(chǎn)品管理崗。工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)具體落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

2、根據(jù)總行對個(gè)人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，提出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；

3、負(fù)責(zé)參與公金、個(gè)金聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目和重大個(gè)人信貸項(xiàng)目的策劃、協(xié)商、設(shè)計(jì)、開發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理；

4、負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個(gè)人信貸檢查崗實(shí)施貸后跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警，定期為對一線銷售團(tuán)隊(duì)、各級審貸人員和操作人員進(jìn)行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項(xiàng)信貸政策的傳達(dá)、落實(shí)和執(zhí)行。

5、研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費(fèi)行為等信貸要素，定期對各項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)。

6、負(fù)責(zé)其他部門的工作協(xié)調(diào)； 崗位職責(zé)：

對個(gè)貸產(chǎn)品的政策風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。

十二、個(gè)貸系統(tǒng)運(yùn)行管理崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)個(gè)人信貸系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置管理、日常運(yùn)行維護(hù)，建立對系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量的評價(jià)和反饋機(jī)制，在了解和分析分支行使用情況的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)提出系統(tǒng)升級完善的意見和建議，并且承擔(dān)與信息科技部的聯(lián)系接口工作。

2、負(fù)責(zé)對個(gè)人信貸系統(tǒng)的日常操作提供培訓(xùn)和輔導(dǎo)，對于違規(guī)操作事件進(jìn)行調(diào)查和處理，對于系統(tǒng)突發(fā)事件提供警告和應(yīng)急處理方案

3、負(fù)責(zé)個(gè)貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新功能、新流程設(shè)計(jì)、開發(fā)過程中涉及個(gè)貸系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容，并對系統(tǒng)的開發(fā)結(jié)果進(jìn)行測試，提出業(yè)務(wù)需求和改進(jìn)意見。

4、負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)和單位，確保貸款帳單、還款計(jì)劃、個(gè)人征信信息、公積金貸款信息、沖還貸信息的生成和提供工作。崗位職責(zé)：

個(gè)貸系統(tǒng)的運(yùn)行管理崗對個(gè)貸系統(tǒng)的正常運(yùn)行承擔(dān)責(zé)任。附件二：同城單中心模式

同城單中心模式指在分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，負(fù)責(zé)向分行及所轄支行提供個(gè)貸業(yè)務(wù)支撐及管理。同城單中心模式適合個(gè)貸業(yè)務(wù)中小規(guī)模的分行和異地支行。

一、分行個(gè)貸中心和異地支行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下職能：

1、分行或異地支行的個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、單中心模式下，下屬支行不承擔(dān)貸款的審查、審批職能；

3、超過個(gè)貸中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。

4、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。

4、分行或異地支行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；

5、異地支行個(gè)貸中心的部門職責(zé)、審批組合與相關(guān)職能部門的邊界分工與分行個(gè)貸中心相同，僅存在審批權(quán)限上的差異，超過異地支行個(gè)貸中心審批權(quán)限的貸款，應(yīng)上報(bào)分行個(gè)貸中心；

6、異地支行個(gè)貸中心接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，異地支行區(qū)域內(nèi)的支行實(shí)行集中審批、集中放款和集中檔案管理；異地支行存在距離較遠(yuǎn)的支行，視實(shí)際需要，可以考慮設(shè)置個(gè)貸分中心。

7、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

8、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評價(jià)職能。

二、組織流程圖

客戶經(jīng)理資料錄入審查審批(超權(quán)限需上報(bào)審批)面簽辦證放款監(jiān)督檔案管理檢查分析專業(yè)催收資產(chǎn)保全個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù) 附件三：

同城多中心模式

同城多中心模式指在分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，分行下屬支行按照其個(gè)貸規(guī)模和資源配置情況設(shè)立個(gè)貸分中心，個(gè)貸分中心在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行貸款的審查、審批及其他貸款管理工作，接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo)。同城多中心模式適合個(gè)貸規(guī)模較大的分行。

一、分行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下職能、：

1、分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。分行個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、超過支行個(gè)貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。

3、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。

4、分行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；

5、對分行個(gè)貸中心和下屬個(gè)貸分中心的逾期貸款進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)催收管理；

6、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

7、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評價(jià)職能。

三、個(gè)貸分中心應(yīng)具備以下職能：

1、具體負(fù)責(zé)在個(gè)貸分中心審批權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批和放款。

2、超過個(gè)貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，上報(bào)有權(quán)人審批。

3、個(gè)貸分中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，其中，專業(yè)催收崗、產(chǎn)品崗和系統(tǒng)維護(hù)崗職能集中在分行個(gè)貸中心，個(gè)貸分中心可以不設(shè)以上三個(gè)崗位；

4、負(fù)責(zé)定期將信貸檔案歸集整理后移交分行個(gè)貸中心檔案管理崗，暫不能移交的支行要定期接受分行個(gè)貸中心檔案管理崗的監(jiān)督檢查。

5、接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理。

四、組織流程圖

1、分行有自營業(yè)務(wù)

分行個(gè)貸中心個(gè)貸分中心１個(gè)貸分中心２個(gè)貸分中心．．．個(gè)貸分中心客戶經(jīng)理資料錄入文本審查審批文本超權(quán)限審批分行個(gè)貸中心客戶經(jīng)理審查文本面簽辦證面簽辦證放款監(jiān)督放款監(jiān)督檔案管理檢查分析檔案管理專業(yè)催收檢查分析產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù)分行有自營業(yè)務(wù)

2、分行無自營業(yè)務(wù)

第二篇：個(gè)貸流程及崗位職責(zé)(DOC)

個(gè)人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實(shí)際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個(gè)人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個(gè)人貸款包括個(gè)人住房（商用房）貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、及其它個(gè)人類貸款。本操作流程主要針對大宗項(xiàng)目及項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款及其他單筆個(gè)人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個(gè)人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷、受理及團(tuán)隊(duì)管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷。

—1— 客戶經(jīng)理崗：已取得個(gè)人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章

個(gè)人貸款項(xiàng)目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目業(yè)務(wù)的受理、上報(bào)等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對申請人（合作商）上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、整理，堅(jiān)持雙人調(diào)查制度。

個(gè)人貸款合作項(xiàng)目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開發(fā)商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級證書；

（五）擬合作項(xiàng)目的可行性報(bào)告、立項(xiàng)批復(fù)文件；

（六）近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）驗(yàn)資報(bào)告；

—2—

（八）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（九）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個(gè)人信息；

（十二）銀行借款及對外擔(dān)保情況；

（十三）申請按揭貸款額度報(bào)告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門店租賃協(xié)議；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

—3—

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績的證明材料。

四、保險(xiǎn)公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書；

（六）公司驗(yàn)資報(bào)告及公司的實(shí)收資本的變更情況說明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

—4—

（九）已提供的對外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（十一）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時(shí)提交。

第七條 對于所收集的項(xiàng)目資料，客戶經(jīng)理通過現(xiàn)場及非現(xiàn)場調(diào)查的方式驗(yàn)證其真實(shí)性及完整性。項(xiàng)目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告書》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過歸口部門經(jīng)理上報(bào)支行行長，支行行長同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報(bào)總部相關(guān)部門進(jìn)行審批，并做好合作項(xiàng)目審批過程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過的合作項(xiàng)目（以取得歸口部門簽發(fā)的合—5— 作項(xiàng)目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項(xiàng)目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對獲批合作項(xiàng)目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目檔案的整理、裝訂工作，并對項(xiàng)目檔案資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。此項(xiàng)工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章

項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門經(jīng)理完成，部門經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險(xiǎn)的原則，進(jìn)行合理的報(bào)件分配，個(gè)貸客戶經(jīng)理如對報(bào)件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長反映。

客戶經(jīng)理在項(xiàng)下業(yè)務(wù)受理過程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書》范圍內(nèi)的合作項(xiàng)目額度項(xiàng)下的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個(gè)貸相關(guān)制度要求做好項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購房（車或其他物品）首付款,首付

—6— 款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開立的存款帳戶中）

3、申請的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對下列情況應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查：多個(gè)借款申請人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購房（車或其他物品、服務(wù)）價(jià)格明顯高于同類商品價(jià)格的；借款申請人對所購房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實(shí)際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請人填寫《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款申請書》，并提供下列資料：

1、購房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開具的單身證明；

4、購房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個(gè)人收入證明、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水

—7— 等，借款人為個(gè)體工商戶實(shí)際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報(bào)告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

客戶經(jīng)理作為個(gè)貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對無誤”印章，并簽字確認(rèn)，對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過以取得《XX商業(yè)銀行個(gè)人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個(gè)貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財(cái)產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人應(yīng)為本行，同時(shí)保險(xiǎn)單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收?。▊€(gè)貸檔案中留存復(fù)印件），保險(xiǎn)單正本（原件）在做8004科目入帳時(shí)，隨抵押權(quán)利證明一同交營業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項(xiàng)目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

—8— 以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立對應(yīng)該合作項(xiàng)目的保證金賬戶，在每筆項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項(xiàng)下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

保證金存入時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對合作項(xiàng)目、保證金帳戶及項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生。客戶經(jīng)理對保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請。客戶經(jīng)理簽訂完合同，辦理完保險(xiǎn)、公證、抵押登記等事項(xiàng)后，開始錄入系統(tǒng)（注意與項(xiàng)目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書兩份、放款通知書兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺綜合系統(tǒng)可自動(dòng)完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時(shí)做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺賬發(fā)送至

—9— 內(nèi)勤處。并據(jù)此對信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對于提前還款通知書、催收單、等相關(guān)資料由個(gè)貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

第四章

其他問題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對預(yù)售房（期房）發(fā)放的個(gè)人住房貸款，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促房地產(chǎn)開發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個(gè)貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在辦理過程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時(shí)做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對一致后銷記，入賬金額以他項(xiàng)權(quán)證中列明的權(quán)利價(jià)值為準(zhǔn)），在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項(xiàng)目之間系一一對應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對多或多對一的情況；為方便管理和對賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺賬的登記工作。保證金的退還工作由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理

—10— 在接到合作商退還保證金申請后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項(xiàng)目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見，交信貸內(nèi)勤再次核對，內(nèi)勤簽署核對意見，上報(bào)行長(或主管副行長)簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書（專夾保管、按年裝訂移交），同時(shí)個(gè)貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書并且要求合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書由項(xiàng)目經(jīng)理審核并簽署意見，經(jīng)行長簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項(xiàng)目經(jīng)理通知合作商在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書面申請，填寫《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款提前還款申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報(bào)部門經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個(gè)貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號變更方面的要求：

借款人變更還款賬號，須提前提出書面申請，填寫《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款變更還款賬號申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對已發(fā)放的個(gè)人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過15日。此外，客戶經(jīng)

—11— 理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點(diǎn)了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價(jià)值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對于連續(xù)逾期三期的項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書，合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

—12—

第三篇：個(gè)貸流程及崗位職責(zé)

個(gè)人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章

總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實(shí)際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個(gè)人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個(gè)人貸款包括個(gè)人住房（商用房）貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、及其它個(gè)人類貸款。本操作流程主要針對大宗項(xiàng)目及項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款及其他單筆個(gè)人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個(gè)人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷、受理及團(tuán)隊(duì)管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷。

客戶經(jīng)理崗：已取得個(gè)人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

—1— 貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章 個(gè)人貸款項(xiàng)目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目業(yè)務(wù)的受理、上報(bào)等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對申請人（合作商）上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、整理，堅(jiān)持雙人調(diào)查制度。

個(gè)人貸款合作項(xiàng)目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開發(fā)商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級證書；

（五）擬合作項(xiàng)目的可行性報(bào)告、立項(xiàng)批復(fù)文件；

（六）近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）驗(yàn)資報(bào)告；

（八）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（九）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個(gè)人信息；

（十二）銀行借款及對外擔(dān)保情況；

（十三）申請按揭貸款額度報(bào)告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、—2— 《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門店租賃協(xié)議；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績的證明材料。

四、保險(xiǎn)公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

—3—

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書；

（六）公司驗(yàn)資報(bào)告及公司的實(shí)收資本的變更情況說明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（九）已提供的對外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（十一）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時(shí)提交。

第七條 對于所收集的項(xiàng)目資料，客戶經(jīng)理通過現(xiàn)場及非現(xiàn)場調(diào)查的方式驗(yàn)證其真實(shí)性及完整性。項(xiàng)目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告書》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過歸口部門經(jīng)理上報(bào)支行行長，支行行長同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報(bào)總部相關(guān)部門進(jìn)行審批，并做好合作項(xiàng)目審批過程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過的合作項(xiàng)目（以取得歸口部門簽發(fā)的合作項(xiàng)目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信

—4— 貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項(xiàng)目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對獲批合作項(xiàng)目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目檔案的整理、裝訂工作，并對項(xiàng)目檔案資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。此項(xiàng)工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門經(jīng)理完成，部門經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險(xiǎn)的原則，進(jìn)行合理的報(bào)件分配，個(gè)貸客戶經(jīng)理如對報(bào)件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長反映。

客戶經(jīng)理在項(xiàng)下業(yè)務(wù)受理過程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書》范圍內(nèi)的合作項(xiàng)目額度項(xiàng)下的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個(gè)貸相關(guān)制度要求做好項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購房（車或其他物品）首付款,首付款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開立的存款帳戶中）

3、申請的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

—5—

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對下列情況應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查：多個(gè)借款申請人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購房（車或其他物品、服務(wù)）價(jià)格明顯高于同類商品價(jià)格的；借款申請人對所購房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實(shí)際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請人填寫《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款申請書》，并提供下列資料：

1、購房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開具的單身證明；

4、購房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個(gè)人收入證明、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水等，借款人為個(gè)體工商戶實(shí)際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報(bào)告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

—6— 客戶經(jīng)理作為個(gè)貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對無誤”印章，并簽字確認(rèn)，對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過以取得《XX商業(yè)銀行個(gè)人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個(gè)貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財(cái)產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人應(yīng)為本行，同時(shí)保險(xiǎn)單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收取（個(gè)貸檔案中留存復(fù)印件），保險(xiǎn)單正本（原件）在做8004科目入帳時(shí)，隨抵押權(quán)利證明一同交營業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項(xiàng)目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立對應(yīng)該合作項(xiàng)目的保證金賬戶，在每筆項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項(xiàng)下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

—7— 保證金存入時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對合作項(xiàng)目、保證金帳戶及項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生。客戶經(jīng)理對保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請?？蛻艚?jīng)理簽訂完合同，辦理完保險(xiǎn)、公證、抵押登記等事項(xiàng)后，開始錄入系統(tǒng)（注意與項(xiàng)目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書兩份、放款通知書兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺綜合系統(tǒng)可自動(dòng)完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時(shí)做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺賬發(fā)送至內(nèi)勤處。并據(jù)此對信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對于提前還款通知書、催收單、等相關(guān)資料由個(gè)貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

—8—

第四章 其他問題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對預(yù)售房（期房）發(fā)放的個(gè)人住房貸款，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促房地產(chǎn)開發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個(gè)貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在辦理過程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時(shí)做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對一致后銷記，入賬金額以他項(xiàng)權(quán)證中列明的權(quán)利價(jià)值為準(zhǔn)），在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項(xiàng)目之間系一一對應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對多或多對一的情況；為方便管理和對賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺賬的登記工作。保證金的退還工作由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理在接到合作商退還保證金申請后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項(xiàng)目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見，交信貸內(nèi)勤再次核對，內(nèi)勤簽署核對意見，上報(bào)行長(或主管副行長)簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手

—9— 續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書（專夾保管、按年裝訂移交），同時(shí)個(gè)貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書并且要求合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書由項(xiàng)目經(jīng)理審核并簽署意見，經(jīng)行長簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項(xiàng)目經(jīng)理通知合作商在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書面申請，填寫《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款提前還款申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報(bào)部門經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個(gè)貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號變更方面的要求：

借款人變更還款賬號，須提前提出書面申請，填寫《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款變更還款賬號申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對已發(fā)放的個(gè)人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過15日。此外，客戶經(jīng)理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點(diǎn)了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價(jià)值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對于連續(xù)逾期三期的項(xiàng)下個(gè)貸

—10— 業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書，合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

—11—

第四篇：浦發(fā)銀行及答案

浦發(fā)銀行筆試1.四大國有銀行都是哪些，他們的英文全稱和簡稱?

中國工商銀行 Industrial and Commercial Bank of China(ICBC)中國建設(shè)銀行 China Construction Bank(CCB)中國銀行 Bank of China(BOC)中國農(nóng)業(yè)銀行 Agriculture Bank of China(ABC)

浦發(fā)銀行筆試2.什么是硬通貨，什么是軟通貨?

硬通貨是指國際信用較好、幣值穩(wěn)定、匯價(jià)呈堅(jiān)挺狀態(tài)的貨幣。由于各國通貨膨脹的程度不同，國際收支狀況以及外匯管制寬嚴(yán)程度不同，當(dāng)一國通貨膨脹較低，國際收支順差時(shí)，該國貨幣幣值相對穩(wěn)定，匯價(jià)呈堅(jiān)挺狀態(tài)。在國際金融市場上，習(xí)慣稱其為硬通貨。與硬通貨相對的是軟通貨。它是指幣值不穩(wěn)、匯價(jià)呈疲軟狀態(tài)的貨幣。由于貨幣發(fā)行過度，貨幣含金量或購買力不斷下降，與其他國家貨幣的比價(jià)也會(huì)不斷下降。此外國際收支出現(xiàn)大量逆差，也會(huì)使一國貨幣與其他國家貨幣的匯率不斷下降。在國際金融市場上，通常把這種幣值不斷下降、匯價(jià)呈疲軟狀態(tài)的貨幣稱為軟通貨。實(shí)際上，硬通貨與軟通貨只是相對而言，它會(huì)隨著該國經(jīng)濟(jì)狀況和金融狀況的變化而變化。例如美元，在上世紀(jì)50年代是硬通貨，60年代后期和70年代，由于美國的高通貨膨脹率，以及大量的國際收支逆差，使得美元匯價(jià)呈下降趨勢，美元由硬通貨變?yōu)檐浲ㄘ洝?0年代初，美國實(shí)施高利率政策和緊縮銀根政策，美元匯率不斷上浮，又成為國際金融市場上的硬通貨。

浦發(fā)銀行筆試3.你最近讀的暢銷書有什么，你對他的看法和評價(jià)?

浦發(fā)銀行筆試4.電子貨幣的好處和風(fēng)險(xiǎn)?

優(yōu)點(diǎn)：1.更方便、更有效。2.與其他支付方式比，成本更低廉3.交易成本與交易距離無關(guān)4.人人都可以使用5.不需要特殊認(rèn)證。缺點(diǎn)：1.使用量較小2.成本較高3.存在貨幣兌換問題4.存在稅收問題5.存在洗錢問題6.風(fēng)險(xiǎn)較大

浦發(fā)銀行筆試5.利息利率定義,影響利率的因素?

又稱利息率。表示一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計(jì)算則稱為年利率。影響因素：利潤率的平均水平、資金的供求狀況、物價(jià)變動(dòng)的幅度、國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境、政策性因素

浦發(fā)銀行筆試6.借記卡和貸記卡的主要區(qū)別?

在國內(nèi),銀行卡按清償方式劃分，可分為：貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的銀行卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡。借記卡是指先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))，沒有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。

浦發(fā)銀行筆試7.浦發(fā)能帶給你什么，你能帶給浦發(fā)什么?

浦發(fā)銀行筆試8.風(fēng)險(xiǎn)的含義?銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么?

含義：事件發(fā)生的不確定性。銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)：A.信用風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行面對的最主要風(fēng)險(xiǎn)。從外部經(jīng)濟(jì)因素來看，如果我國經(jīng)濟(jì)顯著放緩，銀行近年貸款快速增長的潛在風(fēng)險(xiǎn)將可能顯現(xiàn);從內(nèi)部因素來看，商業(yè)銀行固有的盈利模式和體制機(jī)制的局限性不利于信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。B.匯率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前人民幣加速升值，對交易賬戶和銀行賬戶造成風(fēng)險(xiǎn)。受外匯儲備注資、引進(jìn)外資、境外上市等因素的影響，商業(yè)銀行的外幣資產(chǎn)普遍大于外幣負(fù)債，形成匯率風(fēng)險(xiǎn)正缺口。在人民幣升值的情況下，這一缺口會(huì)給商業(yè)銀行的當(dāng)期收益或者所有者權(quán)益造成一定的負(fù)面影響。C.利率風(fēng)險(xiǎn)。不對稱加息，銀行資金來源和運(yùn)用的利率調(diào)整幅度和再定價(jià)期限不同，形成利率風(fēng)險(xiǎn)。D.市場風(fēng)險(xiǎn)。升息周期內(nèi)，銀行持有債券的市場價(jià)格下降。商業(yè)銀行境外投資的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也面臨更大的挑戰(zhàn)。開展海外直接投資，商業(yè)銀行需要認(rèn)真審視當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融法律環(huán)境，評估投資項(xiàng)目的戰(zhàn)略契合度和發(fā)展前景。E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。存款繼續(xù)分流。受股市持續(xù)上行、實(shí)際利率偏低等因素的影響，2007年以來商業(yè)銀行存款顯著分流，增速明顯放緩。存款分流是大趨勢，這是未來宏觀調(diào)控從緊的貨幣政策遇到的一個(gè)大問題，控制了信貸不一定壓住了流動(dòng)性，銀行體系內(nèi)的資金將外流到資本市場。

浦發(fā)銀行筆試9.治理的真諦，怎么進(jìn)行?

在“利用人性”的基礎(chǔ)上“改造人性”。因?yàn)橹挥小袄萌诵浴辈拍苓_(dá)到管理的目的，而“改造人性”是對“利用人性”的補(bǔ)充和完善，前者是基礎(chǔ)，后者是條件。如人性中的自私自利，虛榮，趨利等。我們是要利用人性，如讓他得到些好處，這樣管理可能好了，但助長了人性中丑惡的一面;還是我們要改造人性，讓這個(gè)社會(huì)少點(diǎn)自私自利的行為。

浦發(fā)銀行筆試10.[被過濾]同志的“[被過濾]一黨”?

我們黨要始終代表中國先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展要求;我們黨要始終代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向;我們黨要始終代表中國最廣大人民的根本利益

浦發(fā)銀行筆試11.統(tǒng)計(jì)的主要方法有哪些?

統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度、普查、抽樣調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查、典型調(diào)查、科學(xué)推算

浦發(fā)銀行筆試12.八榮八恥是什么?

以熱愛祖國為榮，以危害祖國為恥;以服務(wù)人民為榮，以背離人民為恥;以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無知為恥;以辛勤勞動(dòng)為榮，以好逸惡勞為恥;以團(tuán)結(jié)互助為榮，以損人利己為恥;以誠實(shí)守信為榮，以見利忘義為恥;以遵紀(jì)守法為榮，以違法亂紀(jì)為恥;以艱苦奮斗為榮，以驕奢淫逸為恥。

浦發(fā)銀行筆試13.銀行的資產(chǎn)和負(fù)債是什么?

資產(chǎn)：貸款、人行準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金等;負(fù)債：個(gè)人存款、公司存款、拆借等。

浦發(fā)銀行筆試14.談?wù)剬Υ罂蛻艟G色通道的理解?

近似于貴賓服務(wù)，比如不用排隊(duì)，直接可辦理業(yè)務(wù)等。具體各家銀行的名稱不同，性質(zhì)和目的基本上是相同的----就是要維護(hù)好大客戶為銀行帶來穩(wěn)定的利潤。

浦發(fā)銀行筆試15.貨幣職能有哪些?

價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。另外三種職能則是在兩者的基礎(chǔ)上形成的派生職能。

浦發(fā)銀行筆試16.什么是需求拉上型的通貨膨脹?

由于總需求的過度增長超過了在現(xiàn)行價(jià)格條件下社會(huì)可能的供給量，造成過多的貨幣去追逐相對較少的商品和勞務(wù)，從而引起一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。在社會(huì)消費(fèi)支出和投資支出激增的情況下，由于各種原因，如生產(chǎn)資源和要素已接近甚至達(dá)到充分就業(yè)，供給的增長受到限制，或未能隨有效需求的增長而相應(yīng)地增長，所引起的通貨膨脹就是需求拉上型通貨膨脹。按形成原因，有政府支出、稅收和儲蓄等變動(dòng)引起的通貨膨脹，稱實(shí)際因素引起的需求拉上型通貨膨脹;有貨幣供應(yīng)量等變動(dòng)引起的通貨膨脹，稱貨幣因素引起的需求拉上型通貨膨脹。

浦發(fā)銀行筆試17.公開市場業(yè)務(wù)是指中心銀行在金融市場上公開買賣(政府債券)以控制貨幣供給和利率的政策行為

浦發(fā)銀行筆試18.財(cái)政赤字,應(yīng)當(dāng)(增加稅收)或者(削減開支)

浦發(fā)銀行筆試19.5.12大地震是哪里發(fā)生的?

四川汶川

浦發(fā)銀行筆試20.09中央經(jīng)濟(jì)政策是什么?

a.加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。b.鞏固和發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)好形勢，保障農(nóng)產(chǎn)品有效供給、促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。c加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。d深化改革開放，完善有利于科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制。著力解決涉及群眾利益的難點(diǎn)熱點(diǎn)問題，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

浦發(fā)銀行筆試21.“誰言寸草心，報(bào)得三春暉”作者?孟郊浦發(fā)銀行筆試22.云南名稱的由來?漢武元狩(公元前122年)間，彩云現(xiàn)于南中，遺使跡之，云南之名始此。浦發(fā)銀行筆試23.行政法規(guī)由哪里出臺?

國務(wù)院

浦發(fā)銀行筆試24.什么是三農(nóng)，內(nèi)容核心是什么，怎么增加農(nóng)民收入?

“三農(nóng)問題”是農(nóng)村問題、農(nóng)民問題、農(nóng)業(yè)問題的總稱。集中反映在農(nóng)民收入問題、農(nóng)村市場消費(fèi)問題、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移問題。增加農(nóng)民收入：進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)民增收的政策空間;深化土地制度改革，保護(hù)農(nóng)民利益;加大農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化力度;加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，用工業(yè)化模式經(jīng)營農(nóng)業(yè);加快推進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移;認(rèn)真抓好農(nóng)民培訓(xùn)，全面提高農(nóng)村干部群眾的整體素質(zhì);積極發(fā)展民營經(jīng)濟(jì);要加大資金投入，努力改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活條件。

浦發(fā)銀行筆試25.什么是科技發(fā)展觀，內(nèi)容核心是什么，如何實(shí)施?

含義：堅(jiān)持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展。內(nèi)容核心：核心是以人為本。第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧

浦發(fā)銀行筆試26.5大投行中被美國銀行收購的是哪個(gè)?美林證券浦發(fā)銀行筆試27.中國能源消費(fèi)最多的是?煤炭

浦發(fā)銀行筆試28.那個(gè)戰(zhàn)役后形成了三國鼎立?

赤壁之戰(zhàn)浦發(fā)銀行筆試29.大珠小珠落玉盤是形容什么的?琵琶聲浦發(fā)銀行筆試30.趙州橋何朝代所建?

建于隋大業(yè)(公元605-618)年間，是著名匠師李春建造。橋長50.82米，跨徑37.02米，券高7.23米

浦發(fā)銀行筆試31.IP地址需要幾個(gè)二進(jìn)制數(shù)組成?

32位，每段8位共4段

浦發(fā)銀行筆試32.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有哪些?什么是負(fù)債業(yè)務(wù)?什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)?什么是中間業(yè)務(wù)?

按資金的來源和運(yùn)用將其業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三類。銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其吸收的資金，從事各種信用活動(dòng)，以獲取利潤的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。商業(yè)銀行在經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的同時(shí)，還利用其在機(jī)構(gòu)、技術(shù)、資金、信譽(yù)和住處等方面的優(yōu)勢，提供一些服務(wù)性的業(yè)務(wù)與之配合。如：結(jié)算業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)等

第五篇：浦發(fā)首創(chuàng)公租房市場化融資模式

浦發(fā)首創(chuàng)公租房市場化融資模式

服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、支持民生工程、履行社會(huì)責(zé)任，圍繞保障性安居工程這一“十二五”重要民生工程，浦發(fā)銀行提供了多元化服務(wù)。截至目前，浦發(fā)銀行上海分行信貸支持“四位一體”的保障性住房及舊區(qū)改造等保障性安居工程額度已超過200億元。

浦發(fā)銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，浦發(fā)銀行從信貸投向政策、信貸資源配置、流程環(huán)節(jié)梳理、貸款定價(jià)、產(chǎn)品政策等多方面著手，加大信貸支持力度，推動(dòng)落實(shí)信貸支持保障性安居工程建設(shè)措施。同時(shí)，浦發(fā)銀行通過發(fā)揮市場地位、人才隊(duì)伍和對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，作為銀團(tuán)牽頭行或代理行，參與了一大批大型社區(qū)項(xiàng)目銀團(tuán)籌建，如第一批大型社區(qū)顧村、曹路項(xiàng)目，第二批大型居住社區(qū)土地儲備及虹口、閘北、靜安等中心城區(qū)舊區(qū)改造、公租房等各類保障性安居工程銀團(tuán)籌建等。

同時(shí)，浦發(fā)銀行還積極探索與保障性安居工程相關(guān)的融資創(chuàng)新模式。如攜手太平洋資產(chǎn)，為地產(chǎn)集團(tuán)成功發(fā)行國內(nèi)首單公租房保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃，募集資金40億元，浦發(fā)銀行擔(dān)任該計(jì)劃獨(dú)立監(jiān)督人。這一計(jì)劃順利運(yùn)作，對拓寬本市保障性住房融資渠道具有重要意義。

融資難一直是公租房的關(guān)鍵問題。浦發(fā)銀行結(jié)合上海市公租房建設(shè)“以區(qū)為主、市場化運(yùn)作”的體制格局，首創(chuàng)“公租房市場化融資模式”，從土地、財(cái)政、規(guī)劃、融資等多方面提出全面解決方案，通過降低投資成本、控制貸款規(guī)模、延長貸款期限、拓寬還款來源、降低資金成本、強(qiáng)化擔(dān)保方式、封閉資金監(jiān)管的整體融資方案，提升公租房依靠自身現(xiàn)金流在貸款期內(nèi)的還本付息能力，對本市公租房融資具有示范效應(yīng)。