第一篇：人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡介(英文簡稱匯總)和支付清算系統(tǒng)知識問答

人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡介及英文簡稱匯總

人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)術(shù)語英文簡稱匯總：

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)……………………CNAPS

大額支付系統(tǒng)……………………………HVPS

小額支付系統(tǒng)……………………………BEPS

清算賬戶管理系統(tǒng)……………………SAPS

支付管理信息系統(tǒng)……………………PMIS

支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)………………PSAS

支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)……………………PMCS

中央銀行會計集中核算系統(tǒng)…………ABS

國家金庫會計核算系統(tǒng)………………TBS

城市處理中心…………………………CCPC

國家處理中心…………………………NPC

前置機系統(tǒng)……………………………MBFE

支票影像交換系統(tǒng)……………………CIS

支付信用信息查詢系統(tǒng)………………PCIS

中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)……ACS

中央銀行會計監(jiān)督系統(tǒng)………………ACCS

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)………………CBGS

行名行號管理系統(tǒng)……………………BCMS

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced Payment System,簡稱CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)所開發(fā)建設(shè)的，用于處理各銀行、清算組織辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行、清算組織和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能和實現(xiàn)貨幣政策職能的重要核心支持系統(tǒng)。

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)共有4個主要的應(yīng)用系統(tǒng)，分別是：

（1）大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）：處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。

（2）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

（3）清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

（4）支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負責行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復和計費,以及統(tǒng)計監(jiān)測等服務(wù)。

支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）包括支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)（PSAS）和支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（PMCS）兩個子系統(tǒng)：

1.支付管理信息系統(tǒng)（Payment Management Information System－PMIS）

支付管理信息系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、行名行號管理、運行控制、計費管理，以及支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、支付業(yè)務(wù)監(jiān)控等系統(tǒng)，是一個多功能模塊的分散式的管理信息系統(tǒng)。

2.支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)（Payment Statistical and Analysis System－PSAS）

支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供資金流量流向、支付業(yè)務(wù)量等多方面的統(tǒng)計分析處理，供中國人民銀行及其授權(quán)的用戶使用。

3.支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（Payment Monitor and Control System－PMCS）

支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供支付系統(tǒng)運行狀況、異常支付業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，供中國人民銀行支付結(jié)算司及其授權(quán)的用戶使用。

中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS）是人民銀行采用集中核算方式處理會計業(yè)務(wù)，并與支付系統(tǒng)或電子聯(lián)行聯(lián)接，辦理資金匯劃和為金融機構(gòu)提供資金結(jié)算服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

中國銀行國庫會計核算系統(tǒng)（Central Bank Treasury Book System-TBS）是為適應(yīng)財政國庫管理制度和中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)而開發(fā)的，為適應(yīng)國庫單一賬戶核算體制的改革，加快國庫資金匯劃速度，地市級（含）國庫會計核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)城市處理中心連接辦理支付清算業(yè)務(wù)，縣（市）級國庫的支付清算業(yè)務(wù)通過國庫系統(tǒng)發(fā)送地市提交支付系統(tǒng)處理。

國家處理中心（National Processing Center，簡稱NPC），是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點和特許參與者的中樞節(jié)點，負責接收、轉(zhuǎn)發(fā)各CCPC和接收、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

城市處理中心（City Clearing Processing Center，簡稱CCPC）,是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點，連接NPC和各直接參與者，負責在NPC和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

商業(yè)銀行前置機系統(tǒng)（Member Bank Front End,簡稱MBFE），是擺放在商業(yè)銀行等銀行機構(gòu)，連接支付系統(tǒng)CCPC，并負責接收、發(fā)送通過支付系統(tǒng)處理本行支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。

全國支票影像交換系統(tǒng)(CICS/National cheque image clearing system)

綜合運行影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

總中心(NCCC/national cheque clearing center)

全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的核心節(jié)點，負責系統(tǒng)的運行和管理，接收并轉(zhuǎn)發(fā)全國業(yè)務(wù)；建立全系統(tǒng)的支票業(yè)務(wù)登記簿并集中存儲所有票據(jù)影像信息。

分中心(RCCC/ regional cheque clearing center)

全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的二級節(jié)點，按照經(jīng)濟區(qū)域或省級行政區(qū)域設(shè)立，負責轄內(nèi)票據(jù)交換機構(gòu)的支票影像信息和電子清算信息的接收和轉(zhuǎn)發(fā)。

票據(jù)交換所(CH/ACH clearing house/automated clearing house)

全國票據(jù)交換系統(tǒng)的基層網(wǎng)點，負責通過前置機發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可根據(jù)票據(jù)交換機構(gòu)的委托代為采集支票影像信息及錄入電子清算信息，按規(guī)定格式組成支票業(yè)務(wù)報文。

前置機(CHFE/clearing house front end)

全國票據(jù)交換系統(tǒng)中用于發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)設(shè)備，可安裝在票據(jù)交換所和采用集中接入模式的商業(yè)銀行。

票據(jù)交換機構(gòu)(POA/participant of ACH)

全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的參與者，通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)辦理跨區(qū)域支票業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

銀行機構(gòu)代碼(BC/bank code)

指按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則編制的,用于識別銀行身份的唯一標識。

提出行(BFD/PBE bank of first deposit/payee bank)

又稱收款行或收款人開戶行，指根據(jù)收款人委托提出支票，通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)向出票人開戶行提示付款的票據(jù)交換機構(gòu)。

提入行(PBY/paying bank)

又稱付款行或付款人（出票人）開戶行，指通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)提入支票業(yè)務(wù)報文，進行核驗后發(fā)出回執(zhí)確認付款或作出退票處理的票據(jù)交換機構(gòu)。

提出支票業(yè)務(wù)報文(CCI/cheque clearing institution)

支票截留后用于提示付款的電子指令，由支票業(yè)務(wù)的電子清算信息和影像信息組成。

小額業(yè)務(wù)代理行(ABI/agent of BEPS institution)

受未參加小額支付系統(tǒng)的票據(jù)交換機構(gòu)委托，代為辦理支票業(yè)務(wù)回執(zhí)業(yè)務(wù)的小額支付系統(tǒng)參與者。

小額業(yè)務(wù)代理行可以為支付系統(tǒng)直接參與者或間接參與者。

支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包(RIOCCI/return item of cheque clearing institution)

用于記載提入行付款核驗結(jié)果的小額支付系統(tǒng)批量包。

逾期撤銷(AOI/abrogate of overdue instituion)

全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)對在規(guī)定期限內(nèi)未收到提入行業(yè)務(wù)處理回執(zhí)的支票業(yè)務(wù)報文作自動撤銷處理。

支付信用信息查詢系統(tǒng)（Payment Credit Information Inquiry System－PCIS）

支付信用信息查詢系統(tǒng)是企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的重要子系統(tǒng)，是面向社會公眾的基于Web模式的公共信息查詢系統(tǒng)。

PCIS系統(tǒng)通過采集、加工、分析銀行結(jié)算賬戶違規(guī)行為、空頭支票信息、信用卡惡意透支信息、銀行承兌匯票墊付信息、商業(yè)承兌匯票違規(guī)信息、信用證墊付信息等違規(guī)支付信息，建立健全支付信用的信息披露和違約懲戒制度，有效促進相關(guān)當事人恪守信用、履行義務(wù)，大力推動非現(xiàn)金支付工具的發(fā)展，逐步改善票據(jù)信用環(huán)境，提高社會整體信用水平。

行名行號管理系統(tǒng)（Bank Code Mangement System,簡稱BCMS），是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和瀏覽器技術(shù)實現(xiàn)支付系統(tǒng)參加單位行名行號信息申報、審查、下發(fā)和管理的自動化處理。

憑證影像監(jiān)督系統(tǒng)IAS

中央銀行會計核算全國數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)ACS

這二個已經(jīng)是正式命名立項

補充：

PICP－－聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)

TIPS－－國庫業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)（稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)）

TPS－－國庫收支統(tǒng)計分析系統(tǒng)

MAS－－中國反洗錢信息監(jiān)測分析系統(tǒng)

中央銀行會計憑證影像事后監(jiān)督系統(tǒng)(IAS)：IAS是運用影像技術(shù)，將原始會計憑證轉(zhuǎn)化為影像電子信息，實現(xiàn)利用影像進行事中控制、事后監(jiān)督和會計憑證電子化管理的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

其結(jié)構(gòu)與組成：IAS由后督子系統(tǒng)（AAS）和憑證影像子系統(tǒng)（IMS）組成，子系統(tǒng)之間相對獨立、通過接口進行數(shù)據(jù)交換。AAS導入憑證影像信息，IMS導入核算數(shù)據(jù)和監(jiān)督結(jié)果數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)共享實現(xiàn)系統(tǒng)整合。

FIMS

中國人民銀行財務(wù)綜合管理系統(tǒng)

支付清算系統(tǒng)知識問答--中國現(xiàn)代化支

付系統(tǒng)

1、什么是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的同城、異地各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能的重要的核心支持系統(tǒng)。

中國人民銀行通過建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會各種經(jīng)濟活動支付需要的中國支付清算體系。

2、為什么要建設(shè)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？

建設(shè)運行好中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國中央銀行一項重要的基本職能。它對我國經(jīng)濟、金融的發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)揮了重要的作用，產(chǎn)生深遠的影響。主要有：加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會資金的使用效益；支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經(jīng)濟活動的需要；培育公共競爭環(huán)境，促進銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提高；增強商業(yè)銀行的流動性，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平；適應(yīng)國庫單一賬戶改革，提高財政資金的使用效益；支持貨幣政策的實施，增強金融宏觀調(diào)控能力；支持貨幣市場資金清算，促進貨幣市場發(fā)展；防范支付風險，維護金融穩(wěn)定。

3、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)服務(wù)標識是什么樣的？

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)服務(wù)標識，以造型為紅色“央行布幣”變形圖案與兩條傾斜金色弧形的有機結(jié)合，象征著中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)作為中央銀行金融服務(wù)的重要組成部分，依托現(xiàn)代信息技術(shù)提供支付清算服務(wù)，傳達出安全、穩(wěn)定、高效的服務(wù)理念。

4、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有哪些應(yīng)用系統(tǒng)？

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）由兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)和兩個輔助支持系統(tǒng)組成。兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)是大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS），國外的支付系統(tǒng)大多擁有這兩個應(yīng)用系統(tǒng)；兩個輔助支持系統(tǒng)是清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)和支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）。

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)具備了高效的資金清算功能、全面的流動性管理功能、健全的風險防范功能、靈活的系統(tǒng)管理功能和良好的分析統(tǒng)計功能。中國人民銀行對大、小額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對大、小額批量支付系統(tǒng)的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。

5、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有幾級處理中心？

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和城市處理中心（CCPC），國家處理中心和城市處理中心連接。國家處理中心是連接支付系統(tǒng)所有城市處理中心和特許參與者的中樞節(jié)點，主站設(shè)在北京，負責接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心和接收、處理特許參與者的支付指令以及資金清算。城市處理中心是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點，連接國家處理中心和各直接參與者，目前全國共有32個城市處理中心，其負責在國家處理中心和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令。

6、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行情況如何？

（1）2002年10月8日，大額實時支付系統(tǒng)首先在北京、武漢投產(chǎn)試運行成功，標志著中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)取得了突破性進展。2003年4月14日和4月21日，大額實時支付系統(tǒng)先后在上海、西安、天津、廣州、南京、濟南、沈陽、成都、重慶、?？凇⑸钲诘?1個城市投產(chǎn)試運行成功。2003年12月1日，大額實時支付系統(tǒng)在石家莊、太原、呼和浩特、哈爾濱、長春、杭州、福州、鄭州、合肥、長沙、南昌、南寧、貴陽、昆明、拉薩、蘭州、銀川、西寧、烏魯木齊等19個城市投產(chǎn)試運行成功。至2003年底，大額實時支付系統(tǒng)已成功推廣到全國所有省會（首府）城市、直轄市和深圳市等32個城市，初步形成了支付系統(tǒng)的基本構(gòu)架。

（2）2005年11月28日，小額批量支付系統(tǒng)在天津市、福建省成功試點運行之后，分別于2006年2月20日在北京、甘肅、海南三省市，3月27日在江蘇、湖北、重慶、河北、江西、新疆六省區(qū)市，4月24日在山東、四川、陜西、黑龍江、安徽、湖南六省，5月29日在廣東、山西、吉林、浙江、河南、廣西、云南七省區(qū)，6月26日在上海、遼寧、內(nèi)蒙、貴州、西藏、青海、寧夏、深圳八省區(qū)市成功上線運行。

（3）2002年至2006年期間，大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)陸續(xù)建成，標志著以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換系統(tǒng)和卡基支付系統(tǒng)并存的支付清算體系初步形成，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施進一步完善，銀行業(yè)整體服務(wù)水平顯著提高。

（4）2006年12月18日，支票影像交換系統(tǒng)（CIS）在人民銀行清算總中心和北京、上海、天津、廣州、石家莊、深圳分中心成功試點運行。

支票影像交換系統(tǒng)成功試點上線，是人民銀行繼大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)后支付清算系統(tǒng)建設(shè)的又一重要里程碑。

2007年6月25日，支票影像交換系統(tǒng)在其他26個支票影像交換系統(tǒng)分中心同時上線運行，至此，支票影像交換系統(tǒng)全國推廣完成。

第二篇：人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)術(shù)語英文簡稱匯總

人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)術(shù)語英文簡稱匯總

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)……………………CNAPS 大額支付系統(tǒng)……………………………HVPS 小額支付系統(tǒng)……………………………BEPS 清算賬戶管理系統(tǒng)……………………SAPS 支付管理信息系統(tǒng)……………………PMIS 支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)………………PSAS 支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)……………………PMCS 中央銀行會計集中核算系統(tǒng)…………ABS 國家金庫會計核算系統(tǒng)………………TBS 城市處理中心…………………………CCPC 國家處理中心…………………………NPC 前置機系統(tǒng)……………………………MBFE 支票影像交換系統(tǒng)……………………CIS 支付信用信息查詢系統(tǒng)………………PCIS 中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)……ACS 中央銀行會計監(jiān)督系統(tǒng)………………ACCS 中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)………………CBGS 行名行號管理系統(tǒng)……………………BCMS

一、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced Payment System,簡稱CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)所開發(fā)建設(shè)的，用于處理各銀行、清算組織辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行、清算組織和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能和實現(xiàn)貨幣政策職能的重要核心支持系統(tǒng)。

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)共有4個主要的應(yīng)用系統(tǒng)，分別是：（1）大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）：處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。

（2）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

（3）清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

（4）支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負責行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復和計費,以及統(tǒng)計監(jiān)測等服務(wù)。

支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）包括支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)（PSAS）和支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（PMCS）兩個子系統(tǒng)：

1.支付管理信息系統(tǒng)（Payment Management Information System－PMIS）

支付管理信息系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、行名行號管理、運行控制、計費管理，以及支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析、支付業(yè)務(wù)監(jiān)控等系統(tǒng)，是一個多功能模塊的分散式的管理信息系統(tǒng)。

2.支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)（Payment Statistical and Analysis System－PSAS）

支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供資金流量流向、支付業(yè)務(wù)量等多方面的統(tǒng)計分析處理，供中國人民銀行及其授權(quán)的用戶使用。

3.支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（Payment Monitor and Control System－PMCS）

支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供支付系統(tǒng)運行狀況、異常支付業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，供中國人民銀行支付結(jié)算司及其授權(quán)的用戶使用。

二、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)

中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS）是人民銀行采用集中核算方式處理會計業(yè)務(wù)，并與支付系統(tǒng)或電子聯(lián)行聯(lián)接，辦理資金匯劃和為金融機構(gòu)提供資金結(jié)算服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

三、中國銀行國庫會計核算系統(tǒng)

中國銀行國庫會計核算系統(tǒng)（Central Bank Treasury Book System-TBS）是為適應(yīng)財政國庫管理制度和中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)而開發(fā)的，為適應(yīng)國庫單一賬戶核算體制的改革，加快國庫資金匯劃速度，地市級（含）國庫會計核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)城市處理中心連接辦理支付清算業(yè)務(wù)，縣（市）級國庫的支付清算業(yè)務(wù)通過國庫系統(tǒng)發(fā)送地市提交支付系統(tǒng)處理。

國家處理中心（National Processing Center，簡稱NPC），是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點和特許參與者的中樞節(jié)點，負責接收、轉(zhuǎn)發(fā)各CCPC和接收、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

城市處理中心（City Clearing Processing Center，簡稱CCPC）,是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點，連接NPC和各直接參與者，負責在NPC和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

商業(yè)銀行前置機系統(tǒng)（Member Bank Front End,簡稱MBFE），是擺放在商業(yè)銀行等銀行機構(gòu)，連接支付系統(tǒng)CCPC，并負責接收、發(fā)送通過支付系統(tǒng)處理本行支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。

全國支票影像交換系統(tǒng)(CICS/National cheque image clearing system)綜合運行影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

總中心(NCCC/national cheque clearing center)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的核心節(jié)點，負責系統(tǒng)的運行和管理，接收并轉(zhuǎn)發(fā)全國業(yè)務(wù)；建立全系統(tǒng)的支票業(yè)務(wù)登記簿并集中存儲所有票據(jù)影像信息。

分中心(RCCC/ regional cheque clearing center)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的二級節(jié)點，按照經(jīng)濟區(qū)域或省級行政區(qū)域設(shè)立，負責轄內(nèi)票據(jù)交換機構(gòu)的支票影像信息和電子清算信息的接收和轉(zhuǎn)發(fā)。

票據(jù)交換所(CH/ACH clearing house/automated clearing house)全國票據(jù)交換系統(tǒng)的基層網(wǎng)點，負責通過前置機發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可根據(jù)票據(jù)交換機構(gòu)的委托代為采集支票影像信息及錄入電子清算信息，按規(guī)定格式組成支票業(yè)務(wù)報文。

前置機(CHFE/clearing house front end)全國票據(jù)交換系統(tǒng)中用于發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)設(shè)備，可安裝在票據(jù)交換所和采用集中接入模式的商業(yè)銀行。

票據(jù)交換機構(gòu)(POA/participant of ACH)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的參與者，通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)辦理跨區(qū)域支票業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

銀行機構(gòu)代碼(BC/bank code)指按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則編制的,用于識別銀行身份的唯一標識。

提出行(BFD/PBE bank of first deposit/payee bank)又稱收款行或收款人開戶行，指根據(jù)收款人委托提出支票，通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)向出票人開戶行提示付款的票據(jù)交換機構(gòu)。

提入行(PBY/paying bank)又稱付款行或付款人（出票人）開戶行，指通過全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)提入支票業(yè)務(wù)報文，進行核驗后發(fā)出回執(zhí)確認付款或作出退票處理的票據(jù)交換機構(gòu)。

提出支票業(yè)務(wù)報文(CCI/cheque clearing institution)支票截留后用于提示付款的電子指令，由支票業(yè)務(wù)的電子清算信息和影像信息組成。

小額業(yè)務(wù)代理行(ABI/agent of BEPS institution)受未參加小額支付系統(tǒng)的票據(jù)交換機構(gòu)委托，代為辦理支票業(yè)務(wù)回執(zhí)業(yè)務(wù)的小額支付系統(tǒng)參與者。

小額業(yè)務(wù)代理行可以為支付系統(tǒng)直接參與者或間接參與者。

支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包(RIOCCI/return item of cheque clearing institution)用于記載提入行付款核驗結(jié)果的小額支付系統(tǒng)批量包。

逾期撤銷(AOI/abrogate of overdue instituion)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)對在規(guī)定期限內(nèi)未收到提入行業(yè)務(wù)處理回執(zhí)的支票業(yè)務(wù)報文作自動撤銷處理。

支付信用信息查詢系統(tǒng)（Payment Credit Information Inquiry System－PCIS）

支付信用信息查詢系統(tǒng)是企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的重要子系統(tǒng)，是面向社會公眾的基于Web模式的公共信息查詢系統(tǒng)。

PCIS系統(tǒng)通過采集、加工、分析銀行結(jié)算賬戶違規(guī)行為、空頭支票信息、信用卡惡意透支信息、銀行承兌匯票墊付信息、商業(yè)承兌匯票違規(guī)信息、信用證墊付信息等違規(guī)支付信息，建立健全支付信用的信息披露和違約懲戒制度，有效促進相關(guān)當事人恪守信用、履行義務(wù)，大力推動非現(xiàn)金支付工具的發(fā)展，逐步改善票據(jù)信用環(huán)境，提高社會整體信用水平。

行名行號管理系統(tǒng)（Bank Code Mangement System,簡稱BCMS），是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺和瀏覽器技術(shù)實現(xiàn)支付系統(tǒng)參加單位行名行號信息申報、審查、下發(fā)和管理的自動化處理。

憑證影像監(jiān)督系統(tǒng)IAS 中央銀行會計核算全國數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)ACS

這二個已經(jīng)是正式命名立項

補充：

PICP－－聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)

TIPS－－國庫業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)（稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)）

TPS－－國庫收支統(tǒng)計分析系統(tǒng)

MAS－－中國反洗錢信息監(jiān)測分析系統(tǒng)

中央銀行會計憑證影像事后監(jiān)督系統(tǒng)(IAS)：IAS是運用影像技術(shù)，將原始會計憑證轉(zhuǎn)化為影像電子信息，實現(xiàn)利用影像進行事中控制、事后監(jiān)督和會計憑證電子化管理的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

其結(jié)構(gòu)與組成：IAS由后督子系統(tǒng)（AAS）和憑證影像子系統(tǒng)（IMS）組成，子系統(tǒng)之間相對獨立、通過接口進行數(shù)據(jù)交換。AAS導入憑證影像信息，IMS導入核算數(shù)據(jù)和監(jiān)督結(jié)果數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)共享實現(xiàn)系統(tǒng)整合。

FIMS 中國人民銀行財務(wù)綜合管理系統(tǒng)

第三篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國支付清算系統(tǒng)存在的問題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風險管理方面還存在以下問題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來制度》嚴重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運行模式，嚴重滯后于實際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關(guān)法律法規(guī)的指導，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運行管理中存在的問題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時間在下午3點到5點，小站只能提前關(guān)閉“本地進程”，以便有足夠時間向總站發(fā)送信息。這時，如果有新的往帳到達該站，通匯點顯示往帳發(fā)送已妥，事實上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點查詢不能及時處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計算機檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運行維護機制尚未建立

3、災難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴重滯后

大額支付系統(tǒng)運行以來，國家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計停工4小時。這種現(xiàn)狀不利于防范運行風險。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問題

1、建設(shè)周期過長，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運行風險。

2、數(shù)據(jù)過于集中，增加了運行風險。

3、排隊機制設(shè)計影響了系統(tǒng)效率。

四、中國金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機結(jié)合，推行支付清算和會計核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當方式統(tǒng)一、連接起來,并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門對支付結(jié)算管理體系的職責劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第四篇：清算系統(tǒng)知識

各類清算系統(tǒng)簡介

A.國內(nèi)銀行外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)清算方式

我國內(nèi)地商業(yè)銀行從事外匯交易的傳統(tǒng)清算平臺是代理銀行平臺，需以各個外幣清算代理行為樞紐。現(xiàn)行的做法是：對于外匯交易清算的每種貨幣，每家銀行一般會選擇一個該貨幣的主清算代理行，開立外匯交易的專用清算賬戶；交易銀行A與交易對手B達成一筆外匯交易后，交易銀行的外匯交易清算人員會通過發(fā)送標準化的SWIFT付款指令給相應(yīng)的外幣賬戶清算行，指示其按照付款指令所載明的起息日和金額等信息從交易銀行的清算賬戶上借記相應(yīng)的賬戶，并在起息日向交易對手及時支付約定金額的該種貨幣。

如上圖所示，假設(shè)交易銀行A與交易銀行B達成了一筆賣出日元買人美元的交易。在交易正式確認后，交易銀行A的清算人員會向其日元清算行發(fā)送標準化的付款指令，指示該清算行按照指令載明的信息借記該行的相應(yīng)日元清算賬戶，并向交易對手的日元清算行在約定的起息日支付約定金額的日元。類似地，交易銀行B會指示其美元清算行在約定的起息日支付給交易銀行A的美元清算行約定金額的美元，同時其日元清算行在收到交易銀行A的日元清算行支付過來的日元后也會貸記改行相應(yīng)的日元清算賬戶。

這一清算模式存在很大的清算風險，交易銀行A與交易銀行B必須依照日元和美元各自的清算系統(tǒng)和清算時間要求來進行外匯交易和相關(guān)清算。在交割日東京時間10:30之前(北京時間當天9:30)，交易銀行A將日元通過其清算支付系統(tǒng)付給交易銀行B；而在當日晚些時間才會收到從美國支付過來的美元。交易銀行B則有十分充裕的時間進行清算，在交割日當天北京時間21:00之前將美元通過其清算支付系統(tǒng)付給交易銀行A即可，而該銀行在早些時候就可以收到日元了。也就是說，由于日本在美國的東部，日元的清算時間先于美元的清算時間，支付日元的交易銀行A并不能同時收到應(yīng)收的美元，這種由于外匯交易收付款時間上的差異導致已付款的銀行面臨交易對手在時間差內(nèi)違約的風險，就是現(xiàn)行方式下交易銀行所面臨的主要的外匯清算風險。

B.美國傳統(tǒng)的外匯市場清算模式CHIPS-FEDWIRE 國際市場上，美元清算的方式很多,CHIPS和FED-WIRE為其中使用較多的傳統(tǒng)方式。CHIPS是一種由紐約清算協(xié)會管理，其成員擁有和使用各自電訊的借貸記賬網(wǎng)絡(luò)。成員來自30多個國家的200多家銀行，包括美國國內(nèi)銀行在紐約設(shè)立的機構(gòu)。FEDWIRE為CHIPS提供最終資金清算，每一個成員都必須在聯(lián)邦儲備銀行開戶。這一“借貸記賬”與“資金清算”分立的體制，能利用預留鋪底資金及單邊、雙邊和多邊軋差機制，每日清算付款金額為預留鋪底資金的500倍至600倍。此外，只有成員行能夠直接參與該系統(tǒng)清算，間接成員行必須在一家成員行開立美元清算賬戶，通過成員行進行清算。

具體運行步驟： 1.清算前一日(T-1日)CHIPS開始處理鋪底資金，清算行不晚于該日7 P.M.通過FEDWIRE預留鋪底資金 2.T-1日9 P.M.到T日5 P.M.清算行發(fā)出/ 接受付款信息，借貸記賬信息進入CHIP系統(tǒng) 3.CHIPS進行軋差并釋放最終付款 4.T日5 P.M.CHIPS系統(tǒng)移除信貸額度，并盡可能多的釋放未處理付款；CHIPS對所有未處理付款進行軋差。清算行補足各自負頭寸。5.T日5:15P.M.CHIPS通過FEDWIRE向最終正頭寸的清算行發(fā)送付款指令

這也就是上圖中“在紐約美元清算”的具體流程。事實上，中行、工行與交行的紐約分行是CHIPS和FEDWIRE的一級清算成員銀行。

C.近來海外外匯市場興起的清算模式——CLS銀行

CLS建立的目的是通過實時發(fā)生的借貸記賬與一日一次計算凈額的資金結(jié)算，實現(xiàn)全世界各地的銀行在外匯交易時能在同一時間得到清算，由此來降低外匯交易中的風險。CLS事實上是外匯交易行為中連接交易銀行雙方的一個紐帶。CLS是一家銀行，由全世界15家清算銀行組成，在倫敦注冊，在美國運作。所有清算銀行都有一個CLS代碼，井在CLS都開有各種貨幣的賬戶，目前其清算量約占全球外匯交易清算市場份額的 50％。

具體運行步驟： 1.確認與傳遞交易資料

第三方成員銀行與交易對手達成外匯交易后，雙方分別通過各自的清算代理銀行發(fā)出交易確認書（a deal confirmation），然后代理行會把資料與交易對手相關(guān)的資料配對，若成功則將資料儲存起來等待指定的清算日交收；清算行須于指定清算日前，即歐洲中央時間零點，把資料輸人CLS銀行。2.計算借貸記賬凈額結(jié)余

CIS清算成員銀行會在每一個清算日內(nèi)通知第三方成員每種貨幣的凈額結(jié)余。通過凈額清算的安排，每個第三方成員銀行的每種貨幣與所有對手進行的交易只會有一個凈額。即是說，第三方每天在每一貨幣最多只需要收取或付出一筆款項。清算成員銀行需根據(jù)CLS銀行的指示在清算日當天的歐洲中央時間7點開始把應(yīng)付的款項付于C LS銀行。3.清算

由歐洲中央時間7點到12點，C LS銀行將隨時選擇已儲存起來的交易進行清算。若交易對手雙方資金足夠可及時交收，所有經(jīng)CLS銀行清算的交易均不可撤銷。CLS在每一種幣種的中央銀行都開有賬戶，成員銀行再通過本地的清算銀行利用RTGS系統(tǒng)將每日交易凈額付款給CLS銀行。CLS銀行收款后再次核對，發(fā)出確認書給雙方銀行，確認買賣已成交。RTGS系統(tǒng)指參加清算的成員行實行有款清算，無款則等待收款，有款則清算的聯(lián)機即時清算方式。

至今為止通過CLS系統(tǒng)進行交易的幣種分別是美元、歐元、日元、澳元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎。中國銀行是CLS的首個中資銀行股東，這為人民幣通過此系統(tǒng)進行結(jié)算鋪平了道路。人民幣結(jié)算最初將以無本金交割遠期外匯（NDF）的方式進行。NDF和常規(guī)遠期外匯合約類似，不過在到期時要以另外一種貨幣結(jié)算。人民幣NDF將于2007年夏開始，和其他47種貨幣的NDF一起在CLS系統(tǒng)進行結(jié)算。

使用該系統(tǒng)有別于前述傳統(tǒng)方式的優(yōu)點在于：CLS系統(tǒng)提供即時清算，減少各種外匯交易風險，降低資金占用的費用。CLS系統(tǒng)簡化了資金清算的后臺工作，降低營業(yè)費用，節(jié)省了成本。CLS外匯交易中只有雙方提供了交易資金后交易才達成，無需擔心其中任何一方末能提供全額清算資金，因此降低了信用風險；且使用CLS系統(tǒng)增加了外匯交易的機會。

D.證券公司現(xiàn)行清算模式

對證券公司大多數(shù)業(yè)務(wù)而言，客戶交易與券商自營交易的清算流程是不同的?！翱蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管”簡稱“第三方存管”，是為落實《證券法》和監(jiān)管要求而在證券全行業(yè)限時實施的一項客戶交易結(jié)算資金管理制度改革。第三方存管以封閉式、集中式銀證轉(zhuǎn)賬以及銀證渠道查詢、銀行監(jiān)督機制為基礎(chǔ)，保障客戶資金安全。

實行“第三方存管”后，客戶資金轉(zhuǎn)賬的通道既可通過銀行也可通過券商?？蛻衾勉y行端發(fā)起的途徑有電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀行網(wǎng)點柜臺、手機銀行及ATM機；客戶利用證券端發(fā)起的途徑有客戶現(xiàn)場自助委托、電話委托、網(wǎng)上交易。需要注意的是，目前銀證轉(zhuǎn)賬大額資金轉(zhuǎn)出需要審核。根據(jù)中國人民銀行和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，證券公司目前規(guī)定大額資金取款是指客戶當日轉(zhuǎn)出單筆（或當日累計）超出500萬元（含500萬元）的轉(zhuǎn)賬行為。當投資人確應(yīng)發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬，須向證券所在營業(yè)部提出申請，經(jīng)公司有關(guān)部門審核后，方可實施銀證轉(zhuǎn)賬。

中證登對“結(jié)算參與人”（券商自營）賬戶的清算，則大多采取“擔保交收”與“滾動交收”的原則。

券商自營可以在自有資金不足的情況下先行買入證券成交，只要第二個交易日下午4點能有足夠的資金完成交收即可，所以可以做到一定條件下的買空。具體而言，對多邊凈額結(jié)算品種，交收日為T+1日，清算中心根據(jù)T日凈額清算結(jié)果，于T+1日下午對結(jié)算參與人的結(jié)算賬戶進行簿記處理，完成與結(jié)算參與人的資金交收。

需要注意的是目前中證登對于“關(guān)聯(lián)交收”的規(guī)定。關(guān)聯(lián)交收是指，在辦理結(jié)算資金分戶管理手續(xù)前，結(jié)算參與機構(gòu)應(yīng)與結(jié)算公司重新簽訂證券資金結(jié)算協(xié)議，并明確承擔名下自營和客戶備付金賬戶全部交收責任、兩個備付金賬戶均滿足最低備付要求。如客戶備付金賬戶資金交收違約，同意結(jié)算公司動用自營備付金賬戶資金進行關(guān)聯(lián)交收。如客戶和自營備付金賬戶資金同時無法履行資金交收義務(wù)時，同意結(jié)算公司采取暫扣自營證券、債券回購質(zhì)押券及提請交易所限制或停止買入等風險處置措施。同時，應(yīng)按規(guī)定向結(jié)算公司申報交收違約客戶證券賬戶，由結(jié)算公司對其采取暫扣相關(guān)證券、提請交易所限制或停止買入等風險處置措施；對未按規(guī)定向結(jié)算公司申報交收違約客戶證券賬戶的，結(jié)算公司將立即報告證監(jiān)會。由此對其客戶造成的損失由結(jié)算參與機構(gòu)承擔。

第五篇：中國人民銀行支付系統(tǒng)知識簡介

中國人民銀行支付系統(tǒng)知識簡介

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是由中國人民銀行開發(fā)建設(shè)，處理各銀行同城、異地支付業(yè)務(wù)的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。

一、大額支付系統(tǒng)：資金匯劃快車道

大額支付系統(tǒng)以實時、全額的方式處理每筆金額在規(guī)定起點以上的貨記支付和緊急的、金額在規(guī)定起點以下的貨記支付業(yè)務(wù)。

它處理的業(yè)務(wù)主要包括：匯兌、委托收款（劃回）、退匯、托收承付（劃回）等。

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止時間為17時，客戶最遲應(yīng)當在營業(yè)日當日下午16：30前向銀行提交劃款憑證，或者通過網(wǎng)上銀行提交劃款指令。

大額支付系統(tǒng)主要優(yōu)點：

支付速度快：付款清算行發(fā)起的同城或異地支付業(yè)務(wù)最長60秒內(nèi)即可到達接收清算行。

金額無上限：匯款金額無上限但不能低于2萬元，如果低于2萬元，應(yīng)選擇加急。

二、小額支付系統(tǒng)：滿足社會多樣需求

小額支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)金額上限為2萬元（含2萬元），普通借記、定期借記沒有金額上限。

小額支付系統(tǒng)有何功能？

與百姓生活密切相關(guān)。系統(tǒng)為社會提供低成本的支付清算服務(wù)，處理的業(yè)務(wù)金額小、業(yè)務(wù)筆數(shù)多，特別是與老百姓關(guān)系密切相關(guān)的業(yè)務(wù)，如為企事業(yè)單位代發(fā)工資、公用事業(yè)收費、稅款繳納、跨行通存通兌等。

支撐多種支付工具的應(yīng)用。除能夠處理支票、本票等借記支付工具和小額貸記支付工具外，還支持跨行通存通兌、水電煤氣等公用事業(yè)費收取，支持工資、津貼、養(yǎng)老金發(fā)放等業(yè)務(wù)處理；系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行，任何時候都可以通過小額支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。

三、支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)：足不出戶收繳費

定期借記業(yè)務(wù)是指收款行根據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。

定期借記業(yè)務(wù)收費范圍有哪些？

凡收、付款人約定的需要定期支付的各類款項均可以使用小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)辦理。

例如：電話費、網(wǎng)絡(luò)使用費、物業(yè)管理費、水費、電費、燃汽費、醫(yī)療（失業(yè)、養(yǎng)老、工傷）保險、住房公積金、個人按揭貸款、信用卡還款等。

使用定期借記業(yè)務(wù)需履行哪些手續(xù)？

公用事業(yè)單位

向其開戶銀行申請并簽訂收費委托書，同時，還應(yīng)與付款單位、個人簽訂經(jīng)濟合同，并按規(guī)定編制《定期借記業(yè)務(wù)合同清單》。

付款單位或個人

向其開戶行簽訂付款授權(quán)書，向收費單位提供一個銀行結(jié)算賬戶賬號。

四、全國支票影像交換系統(tǒng)：支票全國通用

指運用影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票開戶行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

您簽發(fā)的任何一張支票可在我國境內(nèi)任何地區(qū)使用。

支票全國通用需要注意哪些事項？

您簽發(fā)支票應(yīng)當符合《票據(jù)法》管理規(guī)定，且支票金額不能超過人民銀行規(guī)定的上限（現(xiàn)為50萬元）。

您簽發(fā)的異地使用的支票，應(yīng)查看是否在支票的指定位置記載了全國統(tǒng)一標準的12位銀行機構(gòu)代碼。

您如果委托開戶行收款，異地支票款項到賬最早可在2-3小時，最長在銀行受理支票之日起3個工作日。

五、跨行通存通兌業(yè)務(wù)：一卡（折）在手走神州

是指通過銀行向本人或他人實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和信息查詢的業(yè)務(wù)。您持有借記卡（或存折）可以在全國任一銀行網(wǎng)點辦理存、取款，而不必將現(xiàn)金在不同銀行間“搬來搬去”。

辦理通存通兌業(yè)務(wù)需要注意哪些？

辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)，需要持本人有效身份證件，親自到開戶銀行申請開通該業(yè)務(wù)，并與開戶行簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議。開通業(yè)務(wù)時，銀行將給您一個12位數(shù)的支付行號，以后到其他銀行跨行通存通兌時，請?zhí)峁┻@一號碼。

辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，須按規(guī)定向受理通存通兌業(yè)務(wù)的銀行交納手續(xù)費，手續(xù)費數(shù)額由受理銀行按照市場化原則自行確定。

六、支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)：跨行轉(zhuǎn)賬好幫手

銀行本票是銀行簽發(fā)并承諾在見票時無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票有什么特點？

信用程度高：由銀行簽發(fā)并承諾付款，信譽度高，不存在到期不能付款的問題。

通用性較強：單位或者個人在湖南省內(nèi)的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)和其他款項支付均可使用本票。

方便靈活：本票可背書轉(zhuǎn)讓，沒有金額限制，見票付款，可掛失，手續(xù)費低廉。

七、支票圈存業(yè)務(wù)：付款有保證

指收款人在收受支票時使用圈存終端（POS、電話、手機）發(fā)出圈存指令，通過支票圈存系統(tǒng)傳送到出票人開戶行，出票人開戶行實時從出票人賬戶上圈定支票票面金額的業(yè)務(wù)。

支票圈存將給你帶來什么好處？

付款有保證：使用圈存業(yè)務(wù)，收款人可以有效防范空頭支票和仿造的支票，免去多次跑銀行的煩惱。

服務(wù)無時限：支票圈存系統(tǒng)提供7×24小時全天候服務(wù)，不受銀行營業(yè)時間的限制。

支票圈存客戶服務(wù)電話：11831722