第一篇：XX銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

城商行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統(tǒng)的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：資金清算中心）的會(huì)員行、成員行以及其他單位（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統(tǒng)連接并在資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：清算賬戶(hù)）的參與者，一般為獨(dú)立法人。直接參與者轄屬的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)其法人同意，資金清算中心批準(zhǔn)也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設(shè)立清算賬戶(hù)而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統(tǒng)處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)、信息業(yè)務(wù)，資金清算中心業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第五條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。

第六條 資金清算中心負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理和管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第七條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。

接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。

（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無(wú)此類(lèi)業(yè)務(wù)。

（四）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。目前包括：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

對(duì)于上述業(yè)務(wù)，普通貸記業(yè)務(wù)的操作按照大額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)密碼匯款業(yè)務(wù)均參照其管理辦法執(zhí)行。

第九條 直接參與者采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第十條 用戶(hù)密碼、支付密碼、賬戶(hù)密碼等敏感內(nèi)容在傳輸過(guò)程中將進(jìn)行加密處理。

第十一條 付款行對(duì)發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷(xiāo)申請(qǐng)，支付業(yè)務(wù)未清算的，必須立即撤銷(xiāo)；已清算的不能撤銷(xiāo)。

第十二條 發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起沖正指令。

第十三條 付款行對(duì)已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。

收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶(hù)的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶(hù)的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)向付款行查詢(xún)后辦理退匯。

第十四條 參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢(xún)查復(fù)的管理，對(duì)有疑問(wèn)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢(xún)，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢(xún)信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。

第十五條 資金清算中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為30個(gè)營(yíng)業(yè)日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)接入支付清算系統(tǒng)的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統(tǒng)中為其設(shè)立清算賬戶(hù)。

第十七條 直接參與者應(yīng)加強(qiáng)清算頭寸管理，在其清算賬戶(hù)中應(yīng)有足夠的資金確保支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十八條 支付清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)變更相關(guān)清算賬戶(hù)的可用余額，日終根據(jù)上一清算日的清算數(shù)據(jù)匯總記賬。

第十九條 支付清算系統(tǒng)的對(duì)賬以資金清算中心對(duì)賬數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的調(diào)賬以發(fā)起行為準(zhǔn)，非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)的調(diào)賬以資金清算中心為準(zhǔn)。

第二十條 支付清算系統(tǒng)對(duì)清算賬戶(hù)不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)不排隊(duì)，直接作拒絕處理。

發(fā)起清算行根據(jù)需要可對(duì)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)變更隊(duì)列順序。隊(duì)列順序的變更可變換到隊(duì)首或隊(duì)尾。

支付清算系統(tǒng)提供撮合機(jī)制，包括手工撮合和系統(tǒng)自動(dòng)撮合。系統(tǒng)自動(dòng)撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢(xún)所有直接參與者的清算賬戶(hù)余額，并可通過(guò)設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時(shí)掌握清算賬戶(hù)余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢(xún)本單位的清算賬戶(hù)余額，并通過(guò)設(shè)定可用余額預(yù)警值，監(jiān)控清算賬戶(hù)可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統(tǒng)提供透支功能,透支金額應(yīng)盡快通過(guò)大額支付系統(tǒng)彌補(bǔ)，當(dāng)日無(wú)法補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)在大額支付系統(tǒng)下一工作日日間處理開(kāi)始后即刻補(bǔ)足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

第二十四條 直接參與者撤銷(xiāo)清算賬戶(hù)，應(yīng)提前向資金清算中心提交書(shū)面銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)，資金清算中心根據(jù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行相關(guān)的銷(xiāo)戶(hù)處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國(guó)家法定工作日。資金清算中心根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間。

第二十六條 支付清算系統(tǒng)通過(guò)日切變更清算日期，日切后，原排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)由系統(tǒng)自動(dòng)退回原發(fā)起清算行。

第二十七條 每個(gè)清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據(jù)清算行生成匯總、明細(xì)對(duì)賬文件并發(fā)送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對(duì)賬文件后，與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以明細(xì)對(duì)賬文件為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統(tǒng)自動(dòng)將相關(guān)賬戶(hù)余額結(jié)轉(zhuǎn)至下年度。

第五章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十九條 支付清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶(hù)和他行資金使用。違反本款的按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。

第三十條 參與者應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 參與者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書(shū)；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報(bào)批評(píng)：

（一）因清算賬戶(hù)頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，月達(dá)到三次或月累計(jì)金額超過(guò)五千萬(wàn)的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無(wú)理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機(jī)具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務(wù)，損害其他參與者權(quán)益的，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長(zhǎng)批準(zhǔn)，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務(wù)，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。參與者整改后，應(yīng)向資金清算中心提交整改報(bào)告。對(duì)整改后達(dá)到要求的參與者，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長(zhǎng)批準(zhǔn)，自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)發(fā)布公告，恢復(fù)清算該參與者的支付業(yè)務(wù)。

第三十四條 在辦理支付業(yè)務(wù)中，參與者之間遇到爭(zhēng)議問(wèn)題的，由資金清算中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過(guò)仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均應(yīng)及時(shí)排除障礙并采取補(bǔ)救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統(tǒng)來(lái)賬業(yè)務(wù)，暫使用中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)專(zhuān)用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規(guī)定向通過(guò)支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的直接參與者收取清算費(fèi)用，收費(fèi)辦法另定。

第二篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國(guó)支付清算系統(tǒng)存在的問(wèn)題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問(wèn)題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問(wèn)題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來(lái)制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來(lái)制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問(wèn)題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢(xún)不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái)，國(guó)家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問(wèn)題

1、建設(shè)周期過(guò)長(zhǎng)，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2、數(shù)據(jù)過(guò)于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

四、中國(guó)金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶(hù)予以合并、集中

2、降低過(guò)高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶(hù)管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來(lái),并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國(guó)銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問(wèn)題(1)

2007-05-14 18:10

第三篇：許昌昌銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法

許昌銀行

支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范許昌銀行城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者?？偛繝I(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）為支付清算系統(tǒng)的直接參與者，總部營(yíng)業(yè)部和各支行為間接參與者。

第三條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。

第四條 總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)我行支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理，科技信息部負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常系統(tǒng)管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第五條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出支付業(yè)務(wù)起，經(jīng)發(fā)起清算行、城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：資金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付業(yè)務(wù)的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付業(yè)務(wù)的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付業(yè)務(wù)的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第六條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。

（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。

（四）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

第七條 總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)會(huì)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第八條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行對(duì)發(fā)起的未清算普通貸記支付業(yè)務(wù)可以進(jìn)行撤銷(xiāo)，對(duì)已清算的普通貸記業(yè)務(wù)則不能撤銷(xiāo)。

第九條 發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起沖正指令。

第十條 付款行對(duì)已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。

收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)清算日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶(hù)的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶(hù)的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的普通貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)向付款行查詢(xún)，并根據(jù)查復(fù)結(jié)果辦理退匯或入賬。

第三章 資金清算

第十一條 總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）在城商行資金清算中心開(kāi)立存放同業(yè)賬戶(hù)，做為支付清算系統(tǒng)備付金賬戶(hù)。

第十二條 總部資金運(yùn)營(yíng)部應(yīng)加強(qiáng)清算頭寸管理，確保備付金賬戶(hù)有足夠的資金用于支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十三條 支付清算系統(tǒng)對(duì)備付金賬戶(hù)不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)不排隊(duì)，直接作拒絕處理。

總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）根據(jù)需要可對(duì)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)變更隊(duì)列順序。

第十四條 總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）可查詢(xún)備付金賬戶(hù)余額，并根據(jù)資金營(yíng)運(yùn)部要求設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時(shí)掌握備付金賬戶(hù)余額情況。

第四章

崗位及授權(quán)管理

第十五條 根據(jù)支付清算系統(tǒng)需要，總部營(yíng)業(yè)部、各支行需設(shè)置錄入員、復(fù)核員和業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管由營(yíng)業(yè)部主任或業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)擔(dān)任。

第十六條 支付清算系統(tǒng)錄入員負(fù)責(zé)完成支付業(yè)務(wù)的錄入、修改、刪除； 錄入員要對(duì)錄入內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、及時(shí)性負(fù)責(zé)，做好發(fā)送前對(duì)客戶(hù)的詢(xún)問(wèn)解釋工作。

第十七條 支付清算系統(tǒng)復(fù)核員負(fù)責(zé)對(duì)支付業(yè)務(wù)的復(fù)核工作；負(fù)責(zé)接收并打印來(lái)帳，與結(jié)算中心對(duì)賬，對(duì)客戶(hù)的詢(xún)問(wèn)做出解答，建立并登記各項(xiàng)登記簿。復(fù)核員要對(duì)自己所做的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

第十八條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)授權(quán)及管理工作，要及時(shí)檢查本網(wǎng)點(diǎn)支付清算業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。

第十九條 為切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，總部營(yíng)業(yè)部、各支行在辦理支付清算業(yè)務(wù)時(shí)必須嚴(yán)格遵守授權(quán)制度。風(fēng)險(xiǎn)管理員對(duì)支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象要嚴(yán)格處理。支付清算業(yè)務(wù)具體授權(quán)金額范圍如下：

10萬(wàn)元以下由柜員直接錄入、復(fù)核發(fā)送；

10萬(wàn)元（含）--50萬(wàn)元由該網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管授權(quán)發(fā)送； 50萬(wàn)元（含）以上通過(guò)大額支付系統(tǒng)模塊辦理。

第五章 金額起點(diǎn)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

第二十條 支付清算系統(tǒng)沒(méi)有起點(diǎn)金額限制，普通匯兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按現(xiàn)有支付系統(tǒng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，密碼匯款和柜面通業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)各參與行相互代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的參考標(biāo)準(zhǔn)（試行）》執(zhí)行。

第六章 查詢(xún)查復(fù)的處理 第二十一條 查詢(xún)查復(fù)是正確辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的重要工具，是確保支付系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行的重要保障，處理查詢(xún)查復(fù)業(yè)務(wù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、準(zhǔn)確。

第二十二條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢(xún)查復(fù)的管理，對(duì)有疑問(wèn)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢(xún)，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢(xún)信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)清算日上午予以查復(fù)。

第二十三條 辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢(xún)查復(fù)必須遵循“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”的原則。

第二十四條 我行作為查詢(xún)行對(duì)本行接收或發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問(wèn)，以及受理我行客戶(hù)的查詢(xún)事項(xiàng)，需要對(duì)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行查詢(xún)的，應(yīng)按支付系統(tǒng)查詢(xún)查復(fù)規(guī)定的格式、標(biāo)準(zhǔn)向查復(fù)行發(fā)送查詢(xún)信息。

第二十五條 我行作為查復(fù)行收到查詢(xún)信息后，應(yīng)依照查詢(xún)書(shū)內(nèi)容，認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊(cè)、憑證和資料，查明情況和原因，在當(dāng)日至遲不得超過(guò)下一法定工作日上午，按規(guī)定格式向查詢(xún)行發(fā)出查復(fù)信息。

第二十六條 對(duì)更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢(xún)，必須嚴(yán)格以客戶(hù)提交的原始匯劃憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)進(jìn)行查復(fù)，嚴(yán)禁擅自更改原始匯劃憑證內(nèi)容，發(fā)出查復(fù)信息。

第七章 日終處理

第二十七條 支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國(guó)家法定工作日。清算日日切時(shí)間暫定為16： 30。資金清算中心根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間的將另行通知。

第二十八條 總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）根據(jù)資金清算中心下發(fā)的對(duì)賬文件與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以資金清算中心明細(xì)對(duì)賬文件為準(zhǔn)。

第八章 憑證使用

第二十九條 我行接收支付清算系統(tǒng)來(lái)賬業(yè)務(wù)，使用241二等分雙層打印紙，一聯(lián)做記賬憑證，一聯(lián)做客戶(hù)回單。

第九章 處罰

第三十條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶(hù)和他行資金使用。

第三十一條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 總部營(yíng)業(yè)部、各支行有下列行為之一的，予以通報(bào)批評(píng)：

（一）轄內(nèi)總、支行間往來(lái)備付金賬戶(hù)頭寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無(wú)理拒絕受理柜面通及密碼匯款業(yè)務(wù)的；

第十章 附則

第三十三條 本辦法由總部營(yíng)業(yè)部（結(jié)算中心）負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十四條 本辦法自支付清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第四篇：支付清算組織管理辦法

支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則

第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范支付清算行為，提高清算效率，防范清算風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)支付清算組織,是指依照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，向參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。包括：

(一)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)和結(jié)算憑證等紙質(zhì)支付指令交換和計(jì)算的法人組織；

(二)為銀行卡等卡類(lèi)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付指令的交換和計(jì)算以及提供專(zhuān)用系統(tǒng)的法人組織；

(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)及個(gè)人之間提供電子支付指令交換和計(jì)算的法人組織。

(四)其他為參與者提供支付指令交換和計(jì)算的法人組織。

第三條 本辦法下列用語(yǔ)含義為：

(一)支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；

(二)支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;

(三)支付指令的交換是指提供專(zhuān)用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；

(四)支付指令的計(jì)算是指對(duì)支付指令進(jìn)行匯總和軋差；

(五)參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。

第四條 支付清算組織按照為參與者提供支付清算服務(wù)范圍不同，分為全國(guó)性、區(qū)域性和地方性支付清算組織。

全國(guó)性支付清算組織是指在全國(guó)范圍內(nèi)提供支付清算服務(wù)的法人組織。

區(qū)域性支付清算組織是指為毗鄰省(自治區(qū)、直轄市，以下同)的參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。

地方性支付清算組織是指為省內(nèi)參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。

第五條 支付清算組織提供支付清算服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率和誠(chéng)信的原則。

第六條 支付清算組織開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。

第七條 支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。

第八條 支付清算組織依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任

何單位和個(gè)人的干涉。

第九條 中國(guó)人民銀行是支付清算組織的監(jiān)督管理部門(mén)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)審批全國(guó)性和區(qū)域性支付清算組織；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審批地方性清算組織；中國(guó)人民銀行也可授權(quán)分支機(jī)構(gòu)審批區(qū)域性支付清算組織。

第十條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付清算業(yè)務(wù)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二章 設(shè)立與變更

第十一條 支付清算組織的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。

設(shè)立全國(guó)性和區(qū)域性支付清算組織，由申請(qǐng)人所在地人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審核后，報(bào)中國(guó)人民銀行審批。

設(shè)立地方性支付清算組織，由申請(qǐng)人所在地人民銀行審核后，報(bào)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審批，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第十二條 設(shè)立支付清算組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)具有符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

(二)具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本；

(三)具有熟悉支付清算及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

(四)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(五)具有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的經(jīng)營(yíng)條件；

(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十三條 境外投資者可以與中華人民共和國(guó)境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過(guò)50%。

第十四條 設(shè)立全國(guó)性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。設(shè)立地方性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元人民幣。

中國(guó)人民銀行根據(jù)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管要求可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額。

第十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條 申請(qǐng)籌建支付清算組織，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:

(一)籌建申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)載明擬設(shè)支付清算組織的名稱(chēng)、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、擬任法定代表人資格證明等內(nèi)容；

(二)可行性研究報(bào)告；

(三)擬設(shè)立支付清算組織的章程(草案)；

(四)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷；

(五)出資人名稱(chēng)和出資額；

(六)中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。

第十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)資料之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意籌建的答復(fù)，20個(gè)工作日內(nèi)不能做出批復(fù)的，可以延長(zhǎng)，但最多不得超過(guò)10個(gè)工作日。

第十八條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。確需延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)的，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

申請(qǐng)人在籌建期內(nèi)不得辦理支付清算業(yè)務(wù)。

第十九條 籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料:

(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)報(bào)告；

(二)支付清算組織章程；

(三)擬任職的高級(jí)管理人員名單、履歷及相關(guān)的資格證明；

(四)運(yùn)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(五)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全性評(píng)

估報(bào)告；

(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資

料；

(七)中國(guó)人民銀行要求的其它文件和資料。

申請(qǐng)成立企業(yè)法人支付清算組織的，還應(yīng)提供工商行政機(jī)關(guān)出具的名稱(chēng)核準(zhǔn)通知書(shū)和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起20工作日內(nèi)做出是否核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并予以公告；不予核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人。

尚未辦理注冊(cè)登記手續(xù)的，申請(qǐng)人憑《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》到有關(guān)部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)自辦理注冊(cè)登記手續(xù)之日起，無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開(kāi)業(yè)或者開(kāi)業(yè)后無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個(gè)月以上的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)撤回其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

第二十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。

第二十二條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算組織高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)備案制度。

支付清算組織為企業(yè)法人的，其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的任職資格由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審查核準(zhǔn)，其他高級(jí)管理人員報(bào)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

支付清算組織為非企業(yè)法人的，高級(jí)管理人員任職資格比照前款規(guī)定辦理。

第二十三條 經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，支付清算組織可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、所在地等；

(二)申請(qǐng)人最近兩年的經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

(三)擬任職高級(jí)管理人員的名單、履歷及資格證明；

(四)可行性研究報(bào)告；

(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(六)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。

第二十四條 支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法第十六條至第十九條、第二十條第一款的規(guī)定予以審查批準(zhǔn)。

第二十五條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)存在下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn):

(一)變更名稱(chēng)；

(二)變更注冊(cè)資本；

(三)變更組織形式；

(四)變更營(yíng)業(yè)地址；

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(六)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；

(七)修改章程；

(八)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

支付清算組織更換高級(jí)管理人員的，比照本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第二十六條 支付清算組織可以辦理以下全部或部分業(yè)務(wù)：

(一)對(duì)票據(jù)等紙質(zhì)支付指令進(jìn)行交換和計(jì)算；

(二)辦理電子支付指令交換和計(jì)算；

(三)辦理卡類(lèi)支付指令的交換和計(jì)算；

(四)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理支付指令交換和計(jì)算。2

第二十七條 支付清算組織辦理支付清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與各參與者簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的處理原則以及違約責(zé)任。

第二十八條 支付清算組織應(yīng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序，以確保支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性。

第二十九條 支付清算組織應(yīng)按照與參與者的協(xié)議辦理支付清算業(yè)務(wù)，并將支付清算結(jié)果提交給約定的開(kāi)戶(hù)銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬。

第三十條 支付清算組織辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)有必要的技術(shù)方案和手段，防止信息在傳輸過(guò)程中被非法截取，確保支付指令不被篡改。

第三十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)保守在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中知悉的參與者的商業(yè)秘密。

第三十二條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，遵守有關(guān)會(huì)計(jì)制度，實(shí)行審慎會(huì)計(jì)原則。

第三十三條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)表。

第三十四條 支付清算組織應(yīng)建立定期審計(jì)制度。

支付清算組織應(yīng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)上一的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，并于4月15日前將審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

第三十五條 支付清算組織應(yīng)建立清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度。

第三十六條 支付清算組織提供支付清算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立參與者信用風(fēng)險(xiǎn)損失分擔(dān)的規(guī)則和程序。

第三十七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，確保支付清算系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。

第三十八條 支付清算組織可以要求參與者提供擔(dān)?；蚶U存支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金。

支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，用于抵補(bǔ)參與者因頭寸不足而發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行。

支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金的權(quán)益歸參與者所有。支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金用于投資的金額不得超過(guò)總金額的50%，且不得用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。

第三十九條 支付清算組織的參與者破產(chǎn)時(shí)，其交存的支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金和所提供的抵押物應(yīng)優(yōu)先用于支付清算結(jié)果的清償。

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付清算組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)人

民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依

法向被檢查者提出質(zhì)詢(xún)，并要求限期改正或整頓。

第四十一條 支付清算組織不能為參與者提供正常支付清算服務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：

(一)要求更換高級(jí)管理人員；

(二)限期補(bǔ)充資本金；

(三)其他必要措施。

第五章 接管與終止

第四十二條 支付清算組織不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，嚴(yán)重影響參與者利益，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融造成較大影響的，中國(guó)人民銀行可自行或指定機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管。被接管支付清算組織的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

第四十三條 中國(guó)人民銀行的接管決定載明下列內(nèi)容：

(一)被接管的支付清算組織名稱(chēng)；

(二)接管理由；

(三)接管組織的名稱(chēng)；

(四)接管期限。

接管決定由中國(guó)人民銀行予以公告。

第四十四條 自接管決定實(shí)施之日起，由接管組織行使支付清算組織的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。

第四十五條 有下列情形之一的，接管終止 ：

(一)接管期限屆滿(mǎn)前，該清算組織已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；

(二)接管期限屆滿(mǎn)前，該清算組織解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)。

第四十六條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后予以解散：

(一)因分立或合并需要解散的；

(二)經(jīng)營(yíng)期限屆滿(mǎn)的；

(三)遇不可抗力，無(wú)法正常運(yùn)行的；

(四)符合章程規(guī)定的解散事由的。

第四十七條 支付清算組織申請(qǐng)解散，應(yīng)提前3個(gè)月向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：

(一)解散事由；

(二)清算方案，包括債權(quán)債務(wù)的清理、抵押品、擔(dān)保物品的處理、財(cái)產(chǎn)處置等；

(三)擬成立清算組的人員名單；

(四)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。

第四十八條 中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到支付清算組織提出的解散申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意的答復(fù)。同意解散的，收回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，注銷(xiāo)行政許可，并予以公告。

第四十九條 支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，中國(guó)人民銀行撤回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并予以公告。

(一)發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難，無(wú)法維持經(jīng)營(yíng)的；

(二)發(fā)生重大違法違規(guī)行為的。

第五十條 支付清算組織因解散、被撤銷(xiāo)和被

第五十五條 本辦法所稱(chēng)“以上”、“以下”包括本數(shù)。

第五十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十七條 本辦法自2005年 月 日起施行。

宣告破產(chǎn)而終止。其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

第六章 罰則

第五十一條 支付清算組織有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行依法監(jiān)督檢查的；

(二)未按照本辦法第三十條規(guī)定，報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的；

(三)違反國(guó)家有關(guān)法規(guī)，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

報(bào)告；

(四)未按照中國(guó)人民銀行要求限期改正或整頓，造成嚴(yán)重影響的。

第五十二條 支付清算組織有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)吸收存款、辦理資金轉(zhuǎn)賬的；

(二)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的；

(三)偽造、變?cè)?、出租、出借?jīng)營(yíng)許可證的；

(四)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(五)泄露參與者相關(guān)信息、商業(yè)秘密的；

(六)其他違法違規(guī)行為。

第五十三條 單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付清算業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行法》第四十六條有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第七章 附則

第五十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理本辦法規(guī)定的支付清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理適用本辦法有關(guān)條款的規(guī)定。

第五篇：信用社(銀行)支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)計(jì)核算規(guī)定

信用社支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)

計(jì)核算規(guī)定

為規(guī)范我省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的辦理及核算，根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法》，制定本規(guī)定。

第一章 憑證及報(bào)表

一、會(huì)計(jì)科目

（一）在“1123存放同業(yè)款項(xiàng)”科目下開(kāi)設(shè)“存放農(nóng)信銀款項(xiàng)”賬戶(hù)（省中心專(zhuān)用賬戶(hù)），順序號(hào)為“1800”,專(zhuān)門(mén)用于核算省中心與農(nóng)信銀之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)款項(xiàng)。

（二）在“2621其他應(yīng)付款”科目下開(kāi)設(shè)“暫收農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)款項(xiàng)”賬戶(hù)，順序號(hào)為8100（省中心統(tǒng)一開(kāi)設(shè)）。專(zhuān)門(mén)用于核算暫收農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未確定交易的通存金額、手續(xù)費(fèi)以及對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)的長(zhǎng)款。

（三）在“5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”賬戶(hù)下開(kāi)設(shè)“農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”分戶(hù)，賬號(hào)統(tǒng)一設(shè)置為190（省中心統(tǒng)一開(kāi)設(shè)）。專(zhuān)門(mén)用于核算農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

二、憑證

（一）儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證。作個(gè)人賬戶(hù)及清算資金賬戶(hù)借、貸方記賬憑證，其回單聯(lián)作業(yè)務(wù)成功交易信息回執(zhí)。

（二）記賬憑證。作手續(xù)費(fèi)收入貸方記賬憑證及交易業(yè)務(wù)未答復(fù)信息回執(zhí)。

三、報(bào)表

（一）通存通兌它代本流水清單

記錄他代本通存通兌業(yè)務(wù)交易明細(xì)，按科目、種類(lèi)、賬（卡）號(hào)分類(lèi)。分別作“112463存放省中心清算資金”、“2621其它應(yīng)付款”、“46416清算資金”、“5111手續(xù)費(fèi)收入”等科目憑證附件。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬交易失敗清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬后明確交易已失敗的業(yè)務(wù)信息，按種類(lèi)、賬（卡）號(hào)排序。

（三）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷(xiāo)（補(bǔ)正）清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷(xiāo)及柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)明細(xì)，按種類(lèi)、賬（卡）號(hào)排序。

第二章 通存業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶(hù)委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡），以及開(kāi)戶(hù)社（行）名稱(chēng)或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶(hù)信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶(hù)名、轉(zhuǎn)入金額、開(kāi)戶(hù)社所在省份等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．付款人在本社（行）開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡）； 3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶(hù)提交的要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．付款人個(gè)人賬戶(hù)存折（卡）為本社（行）開(kāi)立賬戶(hù)；

2．需客戶(hù)提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶(hù)輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印付款人賬戶(hù)借方憑證（通存金額+手續(xù)費(fèi)）、清算賬戶(hù)貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證），并由客戶(hù)分別簽名確認(rèn)，借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）（以網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)為例，下同）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理；

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶(hù)互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶(hù)，明示客戶(hù)該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶(hù)在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，由省中心通過(guò)農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)）進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的通過(guò)行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證，并及時(shí)告知客戶(hù)業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)

[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

代理聯(lián)社

借：46416清算資金--XX網(wǎng)點(diǎn)

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]

貸：112463存放省中心清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

二、本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶(hù)委托辦理本代它現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡），以及開(kāi)戶(hù)社（行）名稱(chēng)或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶(hù)信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶(hù)名、存入金額、開(kāi)戶(hù)社所在省份、存款人身份證件資料等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，還需提供存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

1．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，審核存款人填寫(xiě)的身份證件資料信息與原件是否一致；

2．需客戶(hù)提供身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，收妥現(xiàn)金（通存金額+手續(xù)費(fèi)）并根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶(hù)貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證）和手續(xù)費(fèi)收入憑證（記賬憑證）；清算賬戶(hù)貸方憑證經(jīng)客戶(hù)簽名確認(rèn)，回單聯(lián)（通存金額+手續(xù)費(fèi)）加蓋業(yè)務(wù)章交存款人。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：1011現(xiàn)金

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通存金額）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金—XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理。

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,款項(xiàng)及業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶(hù)互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶(hù)，明示客戶(hù)該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶(hù)在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的作業(yè)務(wù)沖賬處理，CCIS向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：2621其他應(yīng)付款[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

代理社（行）應(yīng)按客戶(hù)建立暫收款登記簿，并及時(shí)告知客戶(hù)攜帶原打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單及本人有效身份證件取回現(xiàn)金。

會(huì)計(jì)分錄：

借：2621其他應(yīng)付款[現(xiàn)金付出憑證]以收回的原交易業(yè)務(wù)回單作附件

貸：1011現(xiàn)金

三、它代本通存業(yè)務(wù)

它代本通存業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核收款人賬號(hào)、戶(hù)名是否正確。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的向代理社（行）發(fā)出“同意受理”信息，待收到確認(rèn)信息后，自動(dòng)完成賬務(wù)處理。開(kāi)戶(hù)社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

開(kāi)戶(hù)社（行）

借：46416清算資金

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

或貸：20171個(gè)人信合卡存款

第三章 通兌業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶(hù)委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡），以及開(kāi)戶(hù)社（行）名稱(chēng)或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．收款人在本社（行）開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡）； 辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶(hù)信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶(hù)名、轉(zhuǎn)入金額等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶(hù)提交的業(yè)務(wù)要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．客戶(hù)提供的收款人個(gè)人賬戶(hù)信息是否與本社（行）登記信息一致；

2．需客戶(hù)提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶(hù)輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶(hù)借方憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）、收款人賬戶(hù)貸方憑證，并由客戶(hù)分別簽名確認(rèn)。借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額）或貸：20171個(gè)人信合卡存款

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶(hù)；

3．未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

二、本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶(hù)委托辦理本代它現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡），以及開(kāi)戶(hù)社（行）名稱(chēng)或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

需客戶(hù)提供身份證件的，代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，付款人存折戶(hù)名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶(hù)輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印“46416清算資金 ”借方現(xiàn)金憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）經(jīng)客戶(hù)簽名確認(rèn)，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章與現(xiàn)金一并交客戶(hù)；打印手續(xù)費(fèi)收入憑證(記賬憑證)；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

貸：1011現(xiàn)金（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

借：1011現(xiàn)金（手續(xù)費(fèi)）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶(hù)；

3．未收到成功或失敗信息的未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

三、它代本通兌業(yè)務(wù)

它代本通兌業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。

（一）收到正常業(yè)務(wù)信息的處理

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的借記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核付款人賬號(hào)、戶(hù)名及預(yù)留密碼是否正確，賬戶(hù)可用余額是否足夠支付。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的自動(dòng)完成賬務(wù)處理，并向代理社（行）發(fā)出“受理成功”信息。開(kāi)戶(hù)社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開(kāi)戶(hù)社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)[轉(zhuǎn)賬借方憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)或通兌金額）

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

（二）收到?jīng)_正及調(diào)賬業(yè)務(wù)信息的處理。

1．當(dāng)日收到農(nóng)信銀清算中心的沖正業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)更正原交易；

2．次日收到農(nóng)信銀清算中心的業(yè)務(wù)調(diào)賬信息，CCIS作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開(kāi)戶(hù)社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶(hù)--XX戶(hù)

紅字

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字

開(kāi)戶(hù)聯(lián)社

借：46416清算資金

紅字

貸：112463存放省中心清算資金

紅字

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字

第五章 賬戶(hù)信息查詢(xún)

一、本代它信息查詢(xún)

本代它信息查詢(xún)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶(hù)余額信息查詢(xún)。該業(yè)務(wù)僅限于賬戶(hù)持有人本人辦理。

（一）提交要件

客戶(hù)委托辦理本代它個(gè)人賬戶(hù)余額信息查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．查詢(xún)?nèi)嗽诳缡∞r(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)存折（卡），以及開(kāi)戶(hù)社（行）名稱(chēng)或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．個(gè)人賬戶(hù)持有人個(gè)人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)存折查詢(xún)的，存折戶(hù)名與有效身份證件信息是否一致；通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)銀行卡查詢(xún)的，查詢(xún)戶(hù)名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶(hù)輸入密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起查詢(xún)業(yè)務(wù)信息并返回查詢(xún)回執(zhí)，代理社（行）打印記載查詢(xún)結(jié)果的信息回單（記賬憑證代）交客戶(hù)。

二、它代本信息查詢(xún)

它代本信息查詢(xún)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）個(gè)人賬戶(hù)余額信息查詢(xún)業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的查詢(xún)業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)完成下列操作：

（一）檢查個(gè)人賬戶(hù)賬（卡）號(hào)、戶(hù)名、密碼是否正確；

（二）收到查詢(xún)業(yè)務(wù)信息，實(shí)時(shí)返回賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)回執(zhí)。