第一篇：農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識

第一章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)知識問答

1.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)？答：對于采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點；不得通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)；但是；通過客戶端等單點方式接入的入網(wǎng)機構(gòu)；可以辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)。

2.具有農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行號的機構(gòu)都可以辦理實時電子匯兌業(yè)務(wù)嗎？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中；具有10位行號的機構(gòu)（山西除外；目前山西省聯(lián)社轄內(nèi)具有10位行號的機構(gòu)網(wǎng)點只辦理銀行匯票簽發(fā)及解付業(yè)務(wù)）可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)。對于具有7位行號的機構(gòu)（即原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點）；可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收批量電子匯兌業(yè)務(wù)。

3.是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實時到賬？答：只有向賦予10位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實時到賬。對于向賦予7位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)；無法保證實時到賬；但應(yīng)在24小時內(nèi)到賬。

4.是否所有賦予七位社（行）號的營業(yè)網(wǎng)點均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？答：并非所有賦予7位社（行）號的網(wǎng)點都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)；只有具有7位社（行）號且社（行）號第一位為“8”的營業(yè)網(wǎng)點方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。

5.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向七位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起委

托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？答：不可以；只能向具有10位社（行）的機構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（10位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點（7位行號）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。

6.在辦理實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時；網(wǎng)點操作人員是否需要進行編核押處理？答：無需手工編核押；實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器自動進行編核押處理。

7.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會納入日間排隊？答：農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)在辦理實時電子匯兌業(yè)務(wù)時；如遇成員單位清算賬戶資金不足；則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后；業(yè)務(wù)可自動發(fā)出；無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊。

8.匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷處理？答：匯出社（行）只能對處于排隊狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷；已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷。

9.對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)；匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？答：如果此筆電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”；匯出社（行）可對此筆業(yè)務(wù)進行撤銷處理。如果此筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”；應(yīng)由原匯款申請人與收款人協(xié)商退款事項。

10.接入農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點的來賬需退匯時；是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易；只能向原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點發(fā)起一筆電子匯兌往賬交易。

11.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項？應(yīng)如何辦理？答：收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的；必須在取款通知上簽章；并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時；也應(yīng)在取款通知上簽章；注明其有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)；同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復(fù)印件作借方記賬憑證的附件。

12.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中；如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢；須在什么時間內(nèi)予以查復(fù)？答：入網(wǎng)機構(gòu)在收到查詢后；必須在當(dāng)日；或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

13.什么是“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)？答：“農(nóng)信銀-易寶”電子匯款業(yè)務(wù)；適用于客戶通過網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算。客戶可通過農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點柜臺辦理“農(nóng)信銀--易寶”電子匯款業(yè)務(wù)；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌交易辦理。

14.什么是“快易匯”業(yè)務(wù)？辦理“快易匯”業(yè)務(wù)時有哪些注意事項？答：“快易匯”業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀中心與上海快錢信息服務(wù)有限公司（以下簡稱快錢公司）合作開發(fā)的業(yè)務(wù)；適用于企、事業(yè)和機關(guān)團體等單位客戶；通過快錢公司支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)；向在全國農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)已開通實時電子匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點；可通過電子匯兌來賬

接收并處理“快易匯”業(yè)務(wù)。目前；農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點暫不能發(fā)起“快易匯”往賬業(yè)務(wù)；即暫不支持農(nóng)信銀機構(gòu)客戶通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及快錢公司支付平臺向在他行開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項?？戾X公司已在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)設(shè)立行號：5500000000；行名為“快錢”。匯入社（行）接收到發(fā)起行為快錢公司的來賬業(yè)務(wù)時；須在當(dāng)日或最遲不超過下一工作日上午作入賬或轉(zhuǎn)匯處理；如遇賬號戶名不符等無法入賬情況；不得掛賬或發(fā)出查詢；須直接通過“退匯”交易將款項退回快錢公司。

15.什么是“農(nóng)信銀—快錢”電子匯款業(yè)務(wù)？辦理此項業(yè)務(wù)時有哪些注意事項？答：“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)；適用于客戶通過營業(yè)機構(gòu)柜面進行“快錢賬戶”的充值。客戶可通過農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點柜臺辦理“農(nóng)信銀—快錢”電子匯款業(yè)務(wù)；及時完成對“快錢賬戶”的充值；然后進行相應(yīng)的網(wǎng)上支付；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌交易辦理?？蛻艮k理業(yè)務(wù)時需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”；其中；匯入行行號應(yīng)填寫5500000000（10位行號）；匯入行名稱填寫“快錢”；收款人全稱填寫“快錢公司”；收款人賬號填寫賬戶充值訂單號（16位賬號）。因客戶提供收款人賬戶錯誤等原因?qū)е隆稗r(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)無法及時入賬的；由快錢公司于當(dāng)日（最晚不超過次日）使用退匯交易將款項退回業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）；并由業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）退回客戶卡、折賬戶或退還現(xiàn)金；因此；柜臺業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求客戶預(yù)留聯(lián)系電話。柜臺受理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款

業(yè)務(wù)時；不向客戶收取手續(xù)費及匯劃費；“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費由農(nóng)信銀中心定期返給業(yè)務(wù)受理機構(gòu)。

第二章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)知識問答

1.銀行匯票的使用有何特點？答：銀行匯票是由企業(yè)單位或個人將款項交存銀行；由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強的特點；因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人的歡迎；其使用范圍廣泛；使用量大；對方便異地采購起到了積極的作用；并成為使用最廣泛的支付工具之一。

2.什么是票據(jù)的追索權(quán)？行使票據(jù)追索權(quán)必須具備什么條件？答：追索權(quán)是指持票人在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時；可以向其前手；包括出票人、背書人、承兌人和保證人請求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費用的一種票據(jù)權(quán)利。追索權(quán)的行使必須具備兩個條件：一是票據(jù)期前不獲承兌、到期不獲付款以及其他法定原因；致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權(quán)必須履行保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)；必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請求作成拒絕證明。

3.銀行匯票有哪些當(dāng)事人？答：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定；匯票的基本當(dāng)事人只有出票人、付款人和收款人；而銀行匯票屬于已付匯票；出票人即為付款人；因此；當(dāng)事人只有出票人和收款人。這樣；簽發(fā)銀行既是出票人；也是付款人；是銀行匯票的主債務(wù)人。申請人不是銀行匯票的當(dāng)事人。

4.法律上對票據(jù)權(quán)利的期限是如何規(guī)定的？答：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利；自票據(jù)到期日起２年。見票即付的匯票、本票；自出票日起２年；(2)持票人對支票出票人的權(quán)利；自出票日起６個月；(3)持票人對前手的追索權(quán)；自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個月；(4)持票人對前手的再追索權(quán)；自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的；仍享有民事權(quán)利；可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/p>

5.哪些情況下票據(jù)債務(wù)人可以拒絕付款？答：票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款：(1)對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；(2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；(3)對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形；出于惡意取得票據(jù)的持票人；(4)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；(5)因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；(6)對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；(7)符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

6.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票業(yè)務(wù)？答：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可以辦理?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。

7.辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時；“印、壓（押）、證”分別指的是什么？營業(yè)網(wǎng)點對于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進行管理？答：“印”指

匯票專用章；“壓”指壓數(shù)機具；“押”指編核押機具或設(shè)備；“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中；壓數(shù)機具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。8.匯票專用章的式樣是什么？答：匯票專用章為圓形；直徑為3厘米；須有“匯票專用章”字樣及12位銀行機構(gòu)代碼。專用章所刊漢字；除行名可采用宋體或各行行體字外；其他所刊漢字應(yīng)為宋體并使用國務(wù)院公布的簡化字。其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱；農(nóng)村信用合作社匯票專用章所刊名稱統(tǒng)一為“農(nóng)村信用社聯(lián)社”。匯票專用章名稱字數(shù)過多不易刻制的；可以采用規(guī)范化簡稱。

9.農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號？ 答：匯票專用章所刊社（行）號；應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號）；并非農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)10位行號。

10.出票社（行）是否可以自行向農(nóng)信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請？答：應(yīng)由出票社（行）所屬省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心辦理訂購事宜。銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發(fā)送到訂購單位；并由省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門向出票社（行）分配；農(nóng)信銀中心同時通過系統(tǒng)進行重要空白憑證入庫處理。

11.農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼編號規(guī)則是什么？答：農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼由8位數(shù)字組成；印刷在銀行匯票憑證的右上角。其中；農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“1”；農(nóng)村合作銀行銀

行匯票號碼的第一位數(shù)字是“2”；農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“3”。

12.銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？答：銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)；出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)；代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。

13.出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時；應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：(1)“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期；(2)申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符；(3)“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致;(4)如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票；申請人和收款人是否均為個人；是否填寫代理付款行名稱；(5)申請人為單位的申請辦理銀行匯票時；是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章；其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒；(6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人；其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。

14.對于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的個人客戶；柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)對其按何標(biāo)準(zhǔn)進行客戶身份識別？答：對于辦理現(xiàn)金匯兌和現(xiàn)金銀行匯票的客戶；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的相關(guān)規(guī)定；對客戶身份進行識別；并留存身份證件復(fù)印件。

15.在何種情況下；出票社（行）可以為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？

答：只有當(dāng)申請人和收款人均為個人的情況下；出票社（行）方可為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

16.簽發(fā)銀行匯票時必須記載哪些事項？答：(1)表明“銀行匯票”的字樣；(2)無條件支付的承諾；(3)出票金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。

17.農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后；應(yīng)對銀行匯票憑證進行怎樣的處理？答：出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）一并交給申請人；并由申請人簽收。匯票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）和第四聯(lián)（多余款收賬通知聯(lián)）由出票社（行）專夾保管。18.在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中；是否可以手寫銀行匯票？答：不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計算機打印。如遇打印機故障；銀行匯票憑證打印作廢的情況；需使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易；再重新辦理銀行匯票簽發(fā)；不得手寫。

19.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時；如打印失敗,可以重打憑證嗎？答：不可以重打憑證；因為該筆匯票已簽發(fā)成功；憑證號碼已銷號；必須先撤銷原交易,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。20.簽發(fā)銀行匯票時已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）辦理解付嗎？答：不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？答：代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢；待收到出票社（行)查復(fù)后方可進行后續(xù)處理。

22.客戶持農(nóng)信銀銀行匯票到異地辦理解付,如異地?zé)o加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點,如何處理？答：辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時；柜臺業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行（社）名行（社）號表查詢了解收款人所在地的入網(wǎng)機構(gòu)；并向申請人告知開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)的范圍；如異地暫無加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點；可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦理解付。

23.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時；審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的；予以拒付：（1）偽造、變造(憑證、印章、壓數(shù)機)的銀行匯票；（2）非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票；（3）超過付款期的銀行匯票；（4）缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票；（5）匯票背書不完整、不連續(xù)的；（6）涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額；（7）已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票；（8）匯票殘損、污染嚴重?zé)o法辨認的；（9）匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票；代理付款社（行）除了拒付以外；還應(yīng)報告有關(guān)部門進行查處。

24.銀行匯票的出票小寫金額是否必須使用壓數(shù)機具壓??？答：根據(jù)《關(guān)于農(nóng)信銀銀行匯票出票小寫金額啟用打印方式的通知》（農(nóng)信銀發(fā)?2008?49號）；自2008年11月1日起（以出票日期為準(zhǔn)；下同）；辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)可以使用打印機打印出票小

寫金額；即人民幣符號“￥”與出票小寫金額一并打印在大寫金額右端。打印方式和壓數(shù)方式的交替使用期為1年；2009年11月1日以后；壓數(shù)機具原則上停止使用。壓印和打印匯票小寫金額并行期間；各入網(wǎng)機構(gòu)不得因此拒絕受理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。

25.哪些銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？答：填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票；未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票。

26.進行銀行匯票背書時必須記載的事項有哪些？答：票據(jù)法規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書必須記載的事項有：背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。其中；前兩項為絕對應(yīng)記載事項；如果欠缺記載；背書無效；背書日期是相對應(yīng)記載事項；如果欠缺記載；背書仍然有效。

27.怎樣審核銀行匯票背書是否連續(xù)？答：銀行匯票第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是匯票上記載的收款人；前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人；依次前后銜接；最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)最后的持票人；應(yīng)在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。如背書欄不敷背書；可以使用統(tǒng)一格式的粘單；粘附于銀行匯票憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人；應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。

28.票據(jù)的哪些要素是不能更改的？答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改；更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項；原記載人可以更改；更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

29.持票人為未在銀行開立存款賬戶的個人；如何向銀行提示付款？

答：未在銀行開立存款賬戶的個人得票人；可以向選擇的任何一家銀行機構(gòu)提示付款。提示付款時；應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；并填明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后；將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；并以持票人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時存款賬戶；該賬戶只付不收；付完清戶；不計付利息。

30.現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章；記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時；也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)；并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

31.銀行匯票退票交易的用途是什么？答：銀行匯票退票交易有三個用途：（1）未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章；而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。（2）超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時；由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款；當(dāng)銀行匯票有多余金額時；多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。（3）掛失退款：指持票人辦理掛失后；憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全

部退款或部分退款；當(dāng)銀行匯票有多余金額時；多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。

32.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時；經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：辦理銀行匯票未用退回時；需由匯票申請人出具加蓋單位公章的證明（申請人為單位）或申請人身份證件（申請人為個人）；填寫三聯(lián)進賬單；與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后；還應(yīng)與專夾保管的卡片進行核對；并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢；如曾接收過查詢；必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的；應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。

33.當(dāng)銀行匯票喪失時；失票人應(yīng)如何處理？答：銀行匯票喪失后；現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請；并在掛失止付日起12日內(nèi)；前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請求。

34.轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時；失票人應(yīng)通過什么方式進行失票救濟？答：失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請；應(yīng)當(dāng)同時通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知；應(yīng)當(dāng)立即停止支付；直至公示催告程序終結(jié)。

35.持票人辦理銀行匯票掛失時；應(yīng)在“掛失止付通知書”上填明哪些內(nèi)容？答：(1)票據(jù)喪失的時間、地點、原因；(2)票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；(3)掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以發(fā)起銀行匯票掛失交易嗎？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理銀行匯票掛失申請。代理付款社（行）受理掛失申請后；需通過自由格式報文或傳真等方式將掛失信息發(fā)送出票社（行）；由出票社（行）通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)發(fā)起銀行匯票掛失交易。

37.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？答：失票人找到喪失的銀行匯票后；可向受理掛失止付申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”；并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理。

第三章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)知識問答

1.目前有哪些地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)點已開通個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：截至2008年10月；已有廣東、湖北、湖南、深圳、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇等21省、市、自治區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)全部或部分機構(gòu)網(wǎng)點；可以受理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。其中；陜西聯(lián)社133家機構(gòu)網(wǎng)點開通并受理此項業(yè)務(wù)（具體信息參見行名行號

表）；客戶持在上述網(wǎng)點之外開戶的存折或銀行卡；尚無法在異地辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)；四川聯(lián)社成都地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點尚未開通此項業(yè)務(wù)；浙江聯(lián)社寧波鄞州農(nóng)合行所屬機構(gòu)網(wǎng)點尚未開通此項業(yè)務(wù)；福建聯(lián)社500余家網(wǎng)點開通柜面受理業(yè)務(wù)（廈門地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點全部開通；其他縣級聯(lián)社營業(yè)部及部分信用社開通）；客戶持福建省聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點辦理此項業(yè)務(wù)；江西省所有縣級聯(lián)社營業(yè)部及部分信用社開通柜面受理業(yè)務(wù)；客戶持江西省聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點辦理此項業(yè)務(wù)；河南省鄭州市區(qū)聯(lián)社和鄭州市郊區(qū)聯(lián)社及其轄內(nèi)網(wǎng)點開通柜面受理業(yè)務(wù)；同時；客戶持河南聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點開戶的銀行卡、存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點辦理此項業(yè)務(wù)；江蘇省聯(lián)社所屬機構(gòu)網(wǎng)點開通并受理通存通兌業(yè)務(wù)（不含錫州、江陰、東吳、吳江、常熟、太倉、張家港、昆山農(nóng)村商業(yè)銀行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點）。除上述省、市、自治區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)外；其他地區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)也將陸續(xù)開通個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員可登錄農(nóng)信銀中心網(wǎng)站（004km.cn）查詢各項業(yè)務(wù)的開通范圍。2.是否只有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)方可辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：不是；具備辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

3.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？

答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)目前指個人活期賬戶的異地通存通兌；是入網(wǎng)機構(gòu)受客戶的委托；為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)；并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機構(gòu)之間資金清算的行為。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同；分為柜臺業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)又分為柜臺卡業(yè)務(wù)和柜臺存折業(yè)務(wù)。柜臺卡業(yè)務(wù)包括：柜臺卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺卡取現(xiàn)、柜臺本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業(yè)務(wù)包括柜臺折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺折取現(xiàn)、柜臺本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外；還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)；包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

4.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

5.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；客戶在節(jié)假日能夠辦理通存通兌業(yè)務(wù)。在成員機構(gòu)網(wǎng)點營業(yè)期間；客戶可通過柜臺和自助設(shè)備辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在成員機構(gòu)網(wǎng)點停止?fàn)I業(yè)期間；客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

6.在辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時；柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)采取何種方式收取客戶手續(xù)費？答：(1)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時；必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費；(2)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費；(3)受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時（柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶）；應(yīng)以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費。

7.通過農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)？答：可以辦理無卡、無折的存款業(yè)務(wù)；不能辦理無卡、無折的取款業(yè)務(wù)。

8.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？答：客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、存款憑條在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業(yè)務(wù)；辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù)；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

9.對于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的個人客戶；柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)對其按何標(biāo)準(zhǔn)進行客戶身份識別？ 答：對于辦理現(xiàn)金通存通兌業(yè)務(wù)的客戶；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的相關(guān)規(guī)定；對客戶身份進行識別。

10.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時；是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？答：必須。辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時；受理社（行）應(yīng)使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息；開戶社（行）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)須對卡磁道信息進行校驗。

11.客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時；是否需要輸入密碼？答：必須輸入密碼；如密碼不符；則無法進行余額查詢交易。

12.在柜臺辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時；是否需要手工錄入開戶社（行）的社（行）號？答：在柜臺辦理銀行卡存、取款交易時；無需手工查詢、錄入開戶社（行）的社（行）號。受理方社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可根據(jù)柜員錄入（或使用讀卡器刷卡讀取）的銀行卡卡號；通過“卡bin與行號對照表”自動回顯開戶社（行）的社（行）號。在柜臺辦理存折存、取款業(yè)務(wù)時；由于目前各地農(nóng)信銀機構(gòu)社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不同；存折賬號的編寫規(guī)則不盡相同；因此；系統(tǒng)無法通過錄入的存折賬號自動顯示開戶社（行）的社（行）號。柜員辦理此類業(yè)務(wù)時；需要查詢開戶社（行）的所屬成員機構(gòu)（即省級中心）的社（行）號；無需查詢具體開戶網(wǎng)點的社（行）號。但如果開戶社（行）是廣東聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點；則需要查詢開戶社（行）所屬縣級中心或縣級聯(lián)社的社（行）號。

13.在柜臺辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時；在錄入賬號或卡號后；是否可以自動回顯戶名？答：無法自動回顯戶名。為了防止記賬串戶等操作錯誤；辦理柜面通存通兌業(yè)務(wù)時；需要柜員

錄入戶名以便開戶方進行核對。各地農(nóng)信銀機構(gòu)存折的磁道信息尚未統(tǒng)一；柜臺辦理異地存折業(yè)務(wù)時；無法通過磁條讀寫器讀取存折磁道信息。同時；農(nóng)信銀機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)沒有實現(xiàn)全國集中；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存在各省級（或地市級）中心；因此；在異地辦理業(yè)務(wù)時；無法根據(jù)錄入的賬號（或卡號）顯示對應(yīng)的戶名。

14.辦理柜臺存折時；是否能夠打印存折？答：無法打印存折。由于各地農(nóng)信銀機構(gòu)使用的存折規(guī)格不同；交易記錄打印要素不同；柜面打印機設(shè)臵不同；因此在存折交易成功后,不能在異地農(nóng)信銀機構(gòu)柜臺打印存折。柜員應(yīng)打印交易憑證并加蓋業(yè)務(wù)印章交客戶；并提示客戶前往開戶社（行）所在地區(qū)的網(wǎng)點辦理補登折。

15.個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？答：（1）交易超時。個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易屬于計時請求應(yīng)答型交易；在處理過程中的每個節(jié)點計時。在任一節(jié)點出現(xiàn)超時；則交易失敗。（2）應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發(fā)起通存業(yè)務(wù)時；農(nóng)信銀中心檢查受理方頭寸；如受理方可用余額不足支付；則返回失敗結(jié)果。受理方發(fā)起通兌業(yè)務(wù)時；農(nóng)信銀中心檢查開戶方頭寸；如開戶方可用余額不足；則返回失敗結(jié)果。（3）交易要素與開戶方信息不符。受理方發(fā)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中；如賬號、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符；則開戶方拒絕此筆交易。

16.什么是通存業(yè)務(wù)的“存款圈存”？答：為規(guī)避異地通存業(yè)務(wù)資金風(fēng)險；開戶方成員機構(gòu)社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后；其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動對該筆交易存款金額進行圈存

處理；待收到受理社（行）發(fā)起的該筆業(yè)務(wù)的“柜臺存款確認請求”后再自動進行解鎖（解圈存）處理；客戶方可使用該筆資金。17.通存通兌業(yè)務(wù)錯賬有哪幾類？如何處理？答：通存通兌業(yè)務(wù)的錯賬分以下兩類 ⑴客觀因素導(dǎo)致的錯賬因系統(tǒng)響應(yīng)不及時等客觀因素導(dǎo)致的錯賬；主要包括：受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致；通存交易成功后未存款確認等。因客觀因素導(dǎo)致的錯賬；在日終對賬后；由各成員機構(gòu)提交差錯處理平臺進行處理。⑵操作失誤產(chǎn)生的錯賬受理社（行）柜臺經(jīng)辦人員因操作失誤造成的錯賬；主要包括：記賬反向、記賬金額錯、重復(fù)提交交易等。受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)；應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證；對于因經(jīng)辦人員操作失誤造成的錯賬；由受理社（行）負責(zé)處理；開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

18.柜臺沖銷交易的作用是什么？答：柜臺沖銷交易是當(dāng)通存通兌業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生因操作失誤導(dǎo)致的差錯交易；如金額錯、串戶、反收付情況下人工發(fā)起的取消原交易的請求。

19.通存通兌“自動沖正”的作用是什么？“自動沖正”和“柜臺沖銷”有什么區(qū)別？答：自動沖正是為了保障一筆交易多中心處理結(jié)果一致性；在交易發(fā)生超時的情況下；受理方認定該筆交易失敗；要求開戶方業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行該筆交易業(yè)務(wù)回滾的一種機制。“自動沖正請求”是由成員社（行）業(yè)務(wù)系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動產(chǎn)生的；不是操作員人工發(fā)起的交易請求。柜臺沖銷（或補正）是由網(wǎng)點柜員人工發(fā)起的交易。二者的根本區(qū)別是：柜臺沖銷用于處理柜員人為造成的差錯；

由受理社（行）人工發(fā)起；自動沖正用于處理系統(tǒng)應(yīng)答超時錯誤；由系統(tǒng)自動發(fā)起。

20.柜臺辦理通存通兌業(yè)務(wù)的過程中；經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)交易金額或交易方向與實際現(xiàn)金收付不符時；應(yīng)怎樣處理？答：如發(fā)現(xiàn)當(dāng)日操作錯誤（通存通兌業(yè)務(wù)尚未進行日切處理）；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定；通過“柜臺沖銷”交易對錯賬進行沖銷處理；并使用“柜臺補正”交易進行補正處理。如當(dāng)日發(fā)起柜臺沖銷、柜臺補正交易不成功；或隔日發(fā)現(xiàn)操作錯誤（通存通兌業(yè)務(wù)已進行日切處理）；經(jīng)辦人員應(yīng)盡快將交易原始憑證、《協(xié)助控制客戶款項申請》一并傳真其所屬省級清算中心；由其省級清算中心核實、加注意見并加蓋印章后；傳真至開戶社（行）；由開戶社（行）協(xié)助對客戶賬戶相應(yīng)金額進行控制。省級清算中心還應(yīng)填寫《農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)手工調(diào)賬請求表》；并將相關(guān)材料一并傳真至農(nóng)信銀中心；同時通過差錯處理平臺提交手工調(diào)賬請求；農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)開戶方省級清算中心協(xié)助處理追款、調(diào)賬相關(guān)事宜。

21.通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的交易類型有哪些？答：差錯處理平臺的交易類型分為以下三類：

（一）調(diào)賬調(diào)賬分為借記調(diào)整和貸記調(diào)整。1.借記調(diào)整：是指受理社（行）因原始交易短款而向開戶社（行）提出的索款請求； 2.貸記調(diào)整：是指受理社（行）對確認的長款向開戶社（行）主動提出退款。

（二）查詢查復(fù) 1.受理社（行）補存款交易確認：當(dāng)受理社（行）未成功發(fā)出存款確認；或與農(nóng)信銀中心提供的存款交易對賬流水核對不符時；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通過數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入方式或手工錄入方式主動發(fā)起補確認； 2.開戶社（行）向受理社（行）查詢交易是否成功； 3.受理社（行）向開戶社（行）查復(fù)交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）和開戶社（行）成員機構(gòu)分別可以通過差錯處理平臺進行哪些操作？答：受理社（行）成員機構(gòu)可以通過差錯處理平臺操作的業(yè)務(wù)包括：發(fā)起調(diào)賬請求；發(fā)起補確認；對接收的交易狀態(tài)查詢進行應(yīng)答；發(fā)起或接收自由短信。開戶社（行）成員機構(gòu)可以通過差錯處理平臺操作的業(yè)務(wù)包括：對收到的調(diào)賬請求進行應(yīng)答；查閱接收到的補確認；發(fā)起交易狀態(tài)查詢；發(fā)出或接收自由短信。

23.通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的調(diào)賬請求有哪幾類？答：分為借記調(diào)整和貸記調(diào)整兩種。

（一）借記調(diào)整 1.受理社（行）成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時；可以發(fā)送借記調(diào)整的調(diào)賬請求：(1)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失?。磺沂芾砩纾ㄐ校┥纾ㄐ校﹥?nèi)系統(tǒng)未發(fā)送存款確認；(2)通兌交易（含取現(xiàn)交易和異轉(zhuǎn)本交易）；農(nóng)信銀中心失敗而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失??；且受理社（行）社（行）內(nèi)系統(tǒng)已發(fā)送存款確認；在通過差錯處理平臺提交差錯原因為(2)、(3)的調(diào)賬請求時；受理社（行）還應(yīng)同時向開戶社（行）通過傳真方式提交原交易憑條、交易情況說明（加蓋省級清算中心印章）等相關(guān)證明文件。2.開戶社（行）成員機構(gòu)在接收借記調(diào)整的調(diào)賬請求后；對于差錯原因為上述(1)類型的調(diào)賬

請求；須無條件扣劃客戶賬戶處于圈存狀態(tài)的資金；并給出“確認”應(yīng)答。對于差錯原因為上述(2)、(3)的調(diào)賬請求；開戶社（行）成員機構(gòu)應(yīng)核對原交易流水；檢查賬戶余額是否足夠；在與客戶核實原交易情況后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認”應(yīng)答。若賬戶余額足夠；但無法與客戶取得聯(lián)系；則由受理社（行）出具《協(xié)助控制客戶款項申請》；開戶社（行）協(xié)助控制客戶賬戶相應(yīng)資金；待與客戶核實后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認”應(yīng)答。若賬戶余額不足扣劃；開戶社（行）給出“否認”應(yīng)答；并繼續(xù)協(xié)助受理社（行）聯(lián)系客戶進行追款。

（二）貸記調(diào)整 1.受理社（行）成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時；可以發(fā)送貸記調(diào)整的調(diào)賬請求：(1)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心失敗而受理社（行）成功；(2)通兌交易（含取現(xiàn)交易和異轉(zhuǎn)本交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失敗。2.開戶社（行）成員機構(gòu)在接收貸記調(diào)整的調(diào)賬請求后；須檢查賬號等要素是否正確；核對無誤的；給出“確認”應(yīng)答；并貸記客戶賬戶；因賬號有誤等原因無法入賬的；給出“否認”應(yīng)答。

24.成員機構(gòu)通過差錯處理平臺提交業(yè)務(wù)是否受時間限制？答：成員機構(gòu)通過差錯處理平臺提交調(diào)賬請求（或應(yīng)答）、查詢（或查復(fù)）、自由短信；不受時間限制。農(nóng)信銀中心對每個清算工作日17:00前收到“確認”應(yīng)答的調(diào)賬信息；于當(dāng)日進行清算；17:00后收到“確認”應(yīng)答的調(diào)賬信息；于下一清算工作日進行清算。

25.成員機構(gòu)通過差錯處理平臺進行差錯處理時是否有時限要求？答：各成員機構(gòu)應(yīng)及時處理對賬不符的交易以及通過差錯處理平臺接

收的查詢交易。

（一）調(diào)賬處理時限 1.受理社（行）成員機構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個工作日內(nèi)提出調(diào)賬請求； 2.若不涉及向客戶追款；開戶社（行）成員機構(gòu)應(yīng)在收到調(diào)賬請求2個工作日內(nèi)作“確認”或“否認”應(yīng)答； 3.若需與客戶聯(lián)系協(xié)商追款；受理社（行）成員機構(gòu)應(yīng)主動配合；提供有關(guān)證明資料；開戶社（行）成員機構(gòu)應(yīng)積極協(xié)助追討。

（二）查詢查復(fù)處理時限 1.受理社（行）成員機構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個工作日內(nèi)提交補確認查詢；開戶社（行）成員機構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個工作日內(nèi)提交交易狀態(tài)查詢； 2.對于補確認或交易狀態(tài)查詢應(yīng)在1個工作日內(nèi)給予答復(fù)；即查詢接收方最遲在下一工作日日終前查復(fù)。

第四章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)其他業(yè)務(wù)知識問答

1.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日、非清算工作日、假日有何區(qū)別？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中；成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中；只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中；停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下；周六、日及法定假日為非清算日。

2.農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號的管理規(guī)則是什么？答：社（行）號是農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)全部成員機構(gòu)及所屬網(wǎng)點在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識。社（行）號由10位數(shù)字組成；構(gòu)成如下：社（行）別-?。ㄊ校┐a-地區(qū)代碼-縣代碼-順序號-校驗位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）別”中；1為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)；

2-9作為擴充。省（市）代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。

3.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)如發(fā)生重要事項變更；應(yīng)怎樣辦理變更手續(xù)？答：入網(wǎng)機構(gòu)名稱、地址、電話變動；入網(wǎng)機構(gòu)屬性變動；即成員機構(gòu)變更為成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點；或成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點變更為成員機構(gòu)；成員機構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社）、賬號變動等情況；均稱為重要事項變更。入網(wǎng)機構(gòu)出現(xiàn)上述各項變化時；應(yīng)當(dāng)由成員機構(gòu)以正式函件行文報農(nóng)信銀中心；其中成員機構(gòu)為股東單位轄屬機構(gòu)網(wǎng)點的；應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報送農(nóng)信銀中心。4.清算賬戶資金的圈存和實際清算有什么區(qū)別？答：出票社（行）成功辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時；農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并未按出票金額移存出票社（行）所屬成員機構(gòu)清算賬戶資金；而是在出票社（行）所屬成員機構(gòu)的清算賬戶中按相應(yīng)的出票金額進行鎖定；這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。成員機構(gòu)清算賬戶發(fā)生圈存之后；清算賬戶的實際余額不發(fā)生變化；但是可用余額根據(jù)圈存金額相應(yīng)減少。當(dāng)代理付款社（行）成功辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時；農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)則按實際結(jié)算金額進行資金清算。5.清算賬戶的可用余額和實際余額有什么區(qū)別？答：清算賬戶的余額分為可用余額和實際余額兩種?？捎糜囝~是系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)；而實際余額是入網(wǎng)機構(gòu)清算賬戶實際存在的賬戶余額。以下公式列示出兩者之間的關(guān)系。可用余額＝清算賬戶實際余額+日間應(yīng)收交易金額-日間應(yīng)付交易金額-清算賬戶中的圈存金

額。

6.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)清算賬戶頭寸預(yù)警通知的功能是什么？答：農(nóng)信銀中心根據(jù)成員機構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)量情況設(shè)臵其清算賬戶預(yù)警限額；當(dāng)其清算賬戶資金低于預(yù)警限額時；系統(tǒng)自動向成員機構(gòu)發(fā)送頭寸預(yù)警通知。成員機構(gòu)在收到頭寸預(yù)警通知時；應(yīng)及時通過相關(guān)途徑籌措資金；以保證業(yè)務(wù)及時清算。

7.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員單位在收到農(nóng)信銀中心發(fā)送的對賬文件后；如遇不符；應(yīng)按什么原則進行社（行）內(nèi)賬務(wù)調(diào)賬？答：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)按照農(nóng)信銀中心下發(fā)的對賬文件進行社（行）內(nèi)賬務(wù)調(diào)整；通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)按受理方處理結(jié)果進行賬務(wù)調(diào)整；即；受理方在每日對賬后；通過批量生成或手工錄入的方式將上一清算日與中心核對不一致的數(shù)據(jù)導(dǎo)入差錯處理平臺；經(jīng)差錯處理平臺發(fā)送至開戶方；由農(nóng)信銀中心根據(jù)開戶方的應(yīng)答結(jié)果進行相關(guān)賬務(wù)處理。8.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)明細對賬文件中包括哪些內(nèi)容？答：（1）處理成功的交易：沒有被人工沖銷或者自動沖正的成功交易；成功的人工沖銷交易；被人工沖銷的原交易。（2）存款確認交易。

9.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)、銀行匯票查詢查復(fù)和票據(jù)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？答：查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)；銀行匯票查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簽發(fā)的銀行匯票業(yè)務(wù)；票據(jù)查詢查復(fù)用于查詢農(nóng)村合作金融機構(gòu)承兌或簽發(fā)的票據(jù)；如銀行承兌匯票等。

1.農(nóng)信銀資金清算中心的性質(zhì)是什么？ 農(nóng)信銀資金清算中心（簡稱“農(nóng)信銀中心”）是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由全國30家省級農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及深圳農(nóng)村商業(yè)銀行共同發(fā)起成立的全國性股份制支付清算服務(wù)企業(yè)。

2.農(nóng)信銀中心開業(yè)時間？ 農(nóng)信銀中心于2006年5月29日在京舉行開業(yè)慶典暨揭牌儀式。

3.農(nóng)信銀中心的組建基礎(chǔ)是什么？ 農(nóng)信銀中心的前身為成立于1997的“全國農(nóng)村信用社特約電子匯兌清算服務(wù)中心”，設(shè)在當(dāng)時的北京市農(nóng)村信用合作社營業(yè)部。2005年11月15日，經(jīng)中國人民銀行營業(yè)管理部批準(zhǔn)，農(nóng)信銀中心在原特約電子匯兌清算服務(wù)中心的基礎(chǔ)上開始籌建。

4.農(nóng)信銀中心的經(jīng)營理念是什么？ 立足服務(wù) 力行規(guī)范 不斷創(chuàng)新 尋求發(fā)展

5.農(nóng)信銀中心的服務(wù)對象是哪些？ 全國各地農(nóng)村合作金融機構(gòu)，包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及所屬營業(yè)網(wǎng)點。

6.什么是農(nóng)信銀機構(gòu)？ “農(nóng)信銀機構(gòu)”是指農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)及其所屬營業(yè)網(wǎng)點。

7.什么是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是根據(jù)全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（統(tǒng)稱“農(nóng)

信銀”或“農(nóng)村合作金融機構(gòu)”）支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求，應(yīng)用現(xiàn)代計算機網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是聯(lián)結(jié)全國農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點的橋梁和紐帶，是現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的有益補充，是農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

8.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)開通時間？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)于2006年10月16日正式上線試運行。

9.建設(shè)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的必要性？(1)全國農(nóng)信銀機構(gòu)異地結(jié)算渠道不暢；(2)結(jié)算手段匱乏問題日益彰顯，嚴重阻礙了農(nóng)信銀機構(gòu)的發(fā)展；(3)各商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

10.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)建設(shè)的總體原則是什么？ 安全性原則 針對業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)運行的風(fēng)險點，從系統(tǒng)信息的保密性、完整性、可用性、不可抵賴性出發(fā)，設(shè)計和制定完備的風(fēng)險防范措施，充分考慮系統(tǒng)的全面安全。先進性原則 根據(jù)當(dāng)前全國農(nóng)信銀系統(tǒng)資金清算業(yè)務(wù)的迫切需求及未來業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，統(tǒng)籌規(guī)劃實現(xiàn)的業(yè)務(wù)及相應(yīng)功能。節(jié)約性原則 充分利用各級中心及基層網(wǎng)點的現(xiàn)有軟硬件資源，兼顧全國各地經(jīng)濟條件和通訊條件的差異，系統(tǒng)適應(yīng)多種通訊平臺。簡約統(tǒng)一性原則 業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計在前端具備易操作、易維護等特性，操作界面簡潔、明晰,達到統(tǒng)一的公用控制平臺；統(tǒng)一的公用數(shù)據(jù)管理；統(tǒng)一的界面風(fēng)格；統(tǒng)一的技術(shù)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)?？煽啃栽瓌t 保證系統(tǒng)具有7×24小時的持續(xù)可靠運行和抗故障能力，系統(tǒng)具備良好的數(shù)據(jù)備份和數(shù)據(jù)恢復(fù)能力。在大批量

并發(fā)請求情況下，系統(tǒng)具有足夠的強壯性以避免系統(tǒng)的崩潰，同時，保證交易數(shù)據(jù)的完整性和一致性。

11.什么是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的成員機構(gòu)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的成員機構(gòu)，是指經(jīng)農(nóng)信銀資金清算中心批準(zhǔn)，直接與農(nóng)信銀中心連接并在農(nóng)信銀中心開立清算賬戶的省級中心（地市級中心或單點接入的入網(wǎng)機構(gòu)）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成員機構(gòu)接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、江西、河北（滄州）、上海、青海、北京、重慶、山東、天津、吉林、云南、浙江、江蘇、山西、四川、陜西、廣西、福建等21家成員機構(gòu)接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。13.截至2008年一季度末，共有多少家成員機構(gòu)開通個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江13家成員機構(gòu)開通農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

14.目前農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)開通的支付結(jié)算業(yè)務(wù)有哪幾項？ 實時電子匯兌業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

15.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日、非清算工作日、假日有何區(qū)別？ 在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中，成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中，只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下，周六、日及法定假日為非清算日。

16.什么是農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)？ 實時電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀

支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

17.農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)正式開通時間？ 農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)于2006年10月16日正式開通。

18.農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)的特點是什么？(1)方便快捷，實時匯兌業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡單，資金實時到賬；(2)輻射范圍廣，目前全國農(nóng)信銀機構(gòu)擁有近85000家營業(yè)網(wǎng)點，這是任何一家商業(yè)銀行所無法比擬的網(wǎng)點優(yōu)勢，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)目前覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的95％以上。

19.農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)采取何種清算方式? 電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實時、全額清算方式。

20.農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)包括哪些交易種類？ 電子匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、退匯。

21.辦理委托收款和托收承付業(yè)務(wù)的單位客戶必須在農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶嗎？ 是的，必須開立。

22.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項？應(yīng)如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。

23.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，須在什么時間內(nèi)予以查復(fù)？ 入網(wǎng)機構(gòu)在收到查詢后，必須在當(dāng)日，或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

24.對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？ 如果此筆電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，匯出社（行）可對此筆業(yè)務(wù)進行撤銷處理。如果此筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，應(yīng)由原匯款申請人與收款人協(xié)商退款事項。

25.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會納入日間排隊？ 農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)在辦理實時電子匯兌業(yè)務(wù)時，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后，業(yè)務(wù)可自動發(fā)出，無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊。

26.什么是農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)？ 銀行匯票是由出票社（行）簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。出票社（行）是指簽發(fā)銀行匯票的農(nóng)信銀機構(gòu)。27.開通農(nóng)信銀銀行匯票的意義是什么？ 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)填補了全國農(nóng)信銀機構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的空白，對于農(nóng)信銀機構(gòu)完善支付結(jié)算功能，拓寬支付結(jié)算渠道具有積極的促進作用。

28.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)正式開通時間？ 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)于2007年1月8日正式開通。

29.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)特點是什么？(1)適用范圍廣(2)票隨人

走，錢貨兩清(3)信用度高，安全可靠(4)使用靈活，結(jié)算準(zhǔn)確(5)付款期限較長

30.哪些機構(gòu)可以辦理農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)網(wǎng)點均可辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。

31.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)包括哪些交易？ 銀行匯票業(yè)務(wù)主要包括銀行匯票簽發(fā)、解付、掛失、退票、撤銷五種交易。

32.銀行匯票必須記載事項是什么？(1)表明“銀行匯票”的字樣(2)無條件支付的承諾(3)出票金額(4)付款人名稱(5)收款人名稱(6)出票日期(7)出票人簽章

33.未在本行（社）開戶的客戶可否辦理銀行匯票業(yè)務(wù)？ 如果是個人客戶可持現(xiàn)金在柜臺申請辦理現(xiàn)金銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。

34.何種情況下出票行（社）可以為客戶簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 只有申請人和收款人均為個人的，才能簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

35.農(nóng)信銀銀行匯票提示付款期是多長？ 銀行匯票提示付款期為自出票日起1個月。

36.當(dāng)銀行匯票喪失后，客戶應(yīng)如何辦理？ 銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請，并在掛失止付日起12日內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請求。

37.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證

嗎？ 不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號碼已銷號，必須用撤銷交易,然后重新簽發(fā)。

38.什么是農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 指農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)受個人存款賬戶客戶的委托，通過柜面或自助設(shè)備為其辦理的異地個人賬戶資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。

39.農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)正式開通時間？ 農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)于2007年2月5日正式開通。

40.農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的優(yōu)勢是什么？(1)網(wǎng)點眾多 就近辦理(2)實時到帳 快捷高效(3)免帶現(xiàn)金 安全可靠 41.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)是否支持銀行卡和存折異地柜臺交易？ 是，客戶可以使用個人賬戶活期存折、銀行卡辦理通存通兌業(yè)務(wù)。42.單筆支取人民幣現(xiàn)金的額度超過多少需要出示預(yù)留的有效身份證件？ 單筆支取人民幣5萬元以上（不含５萬元）時，需要客戶出示開戶時預(yù)留的有效身份證件。

43.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個人賬戶業(yè)務(wù)？ 更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

44.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，客戶可通過柜臺或自助設(shè)備辦理。

45.什么是通存通兌業(yè)務(wù)受理社（行）？ 受理社（行）是指根據(jù)客

戶委托發(fā)起通存通兌業(yè)務(wù)指令的農(nóng)信銀機構(gòu)。

46.什么是通存通兌業(yè)務(wù)開戶社（行）？ 開戶社（行）是指接收受理社（行）發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對指定個人存款賬戶進行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理的農(nóng)信銀機構(gòu)。

47.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同，分為柜臺業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)又分為柜臺卡業(yè)務(wù)和柜臺存折業(yè)務(wù)。柜臺卡業(yè)務(wù)包括：柜臺卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺卡取現(xiàn)、柜臺本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業(yè)務(wù)包括柜臺折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺折取現(xiàn)、柜臺本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外，還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

48.在辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時，柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)采取何種方式收取客戶手續(xù)費？(1)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費；(2)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費；(3)受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時（柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費。

49.客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行

卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，是否需要輸入密碼？ 必須輸入密碼，如密碼不符，則無法進行余額查詢交易。

50.是否只有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)方可辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 不是，具備辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)

農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)

1.什么是農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)？目前農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)都有哪些種類？ 通過北京農(nóng)信銀中心辦理的全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（統(tǒng)稱“農(nóng)信銀機構(gòu)”）之間的支付清算業(yè)務(wù)稱為農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)。目前農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)主要包括實時電子匯兌、銀行匯票、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

2.全國農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)開通情況如何？ 截至2008年11月末，全國共有25個?。ㄊ校┑霓r(nóng)信銀機構(gòu)開通農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)，21個省（市）的農(nóng)信銀機構(gòu)開通農(nóng)信銀銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)，23個?。ㄊ校┑霓r(nóng)信銀機構(gòu)開通個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)?？傻顷戅r(nóng)信銀網(wǎng)站(004km.cn)查詢具體農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)開通情況。3.河南省農(nóng)村信用社哪些機構(gòu)開辦農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)？ ①縣級聯(lián)社（縣清算中心或縣級聯(lián)社營業(yè)部）開辦農(nóng)信銀實時匯兌（往賬）和銀行匯票簽發(fā)（解付）業(yè)務(wù)。②河南省農(nóng)村信用社所有營業(yè)機構(gòu)

均辦理農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。河南省農(nóng)信社農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)全面開通后，原特約電子匯兌系統(tǒng)停止運行。

4.農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)如何收費？ 河南省農(nóng)信社營業(yè)機構(gòu)辦理農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的通知》（豫農(nóng)信財?2007?13號）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費。農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費收入全額作為受理機構(gòu)的營業(yè)收入，無需與其他相關(guān)機構(gòu)分配。5.哪些農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)憑證是重要會計憑證？ 河南省農(nóng)信社農(nóng)信銀業(yè)務(wù)使用的“銀行匯票”和“聯(lián)行往來來賬憑證”是重要會計憑證，必須按照重要會計憑證的相關(guān)規(guī)定購臵使用。

6.具有何種行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)？在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)。對于具有7位行號的機構(gòu)，可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收匯兌業(yè)務(wù)。目前特約匯兌系統(tǒng)每日上、下午兩次接收和發(fā)送業(yè)務(wù)。

7.在辦理實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點操作人員是否需要進行編核押處理？無需手工編核押，實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器自動進行編核押處理。

8.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，應(yīng)在多長時間內(nèi)予以查復(fù)？ 入網(wǎng)機構(gòu)在收到查詢后，最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

9.匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷處理？ 匯出社（行）只能對處于排隊狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷，處

于已清算狀態(tài)的業(yè)務(wù)不能撤銷。

10.實時系統(tǒng)網(wǎng)點接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？ 不能使用退匯交易，該網(wǎng)點只能發(fā)起一筆與原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點之間的往賬交易進行退匯。

11.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號碼已銷號，必須用撤消交易然后重新簽發(fā)。

12.是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)向七位行號的機構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？ 不可以，只能向具有十位行號的機構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（十位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點（七位行號）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。

13.是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù)？ 對于集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，不得通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)。但是通過客戶端等單點方式接入的入網(wǎng)機構(gòu)，可以辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)。通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以辦理省內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。

14.農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號的管理規(guī)則是什么？ 社（行）號是農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)全部成員機構(gòu)及所屬網(wǎng)點在系統(tǒng)中的惟一標(biāo)識。社（行）號由10位數(shù)字組成，構(gòu)成如下：社（行）別(1位)-?。ㄊ校┐a(2位)-地區(qū)代碼(2位)-縣代碼(2位)-順序號(2位)-校驗位(1位)。其中：“社（行）別”中，1為系

統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)，2-9作為擴充。省（市）代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。

15.銀行匯票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。②超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時，由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。③掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。

16.匯票背書轉(zhuǎn)讓到異地，異地未加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點如何處理？ 簽發(fā)時，首先應(yīng)了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申請人農(nóng)信銀銀行匯票的業(yè)務(wù)開通范圍（全國30個省、市已經(jīng)開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)，如異地暫無加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦理解付）。

17.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時，審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的，予以拒付： ①偽造、變造(憑證、印章、壓數(shù)機)的銀行匯票； ②非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票； ③超過付款期的銀

行匯票； ④缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票； ⑤匯票背書不完整、不連續(xù)的； ⑥涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額； ⑦已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票； ⑧匯票殘損、污染嚴重?zé)o法辨認的； ⑨匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報告有關(guān)部門進行查處。

18.資金的圈存和實際清算有什么區(qū)別？ 在辦理銀行匯票簽發(fā)等業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)對于出票金額不進行實際資金清算，但在出票社（行）所屬成員機構(gòu)的清算賬戶中對相應(yīng)的出票金額中進行鎖定，這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。成員機構(gòu)清算賬戶發(fā)生圈存之后，清算賬戶的實際余額不發(fā)生變化，但是可用余額根據(jù)圈存金額相應(yīng)減少。

19.什么是通存通兌業(yè)務(wù)的“存款圈存”？ 為規(guī)避異地通存業(yè)務(wù)風(fēng)險，開戶方成員機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動對該筆交易存款金額進行圈存處理，待收到該筆業(yè)務(wù)的“柜臺存款確認請求”后再自動進行解鎖（解圈存）處理。

20.通過農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)？ 可以辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，但不能辦理無卡、無折取款業(yè)務(wù)。

21.是否所有通過農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都

可以實時到賬？只有向十位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起電子匯兌業(yè)務(wù)方可實時到賬。向七位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)，無法實時到賬，但應(yīng)在24小時內(nèi)到賬。

22.是否所有賦予七位社（行）號的營業(yè)網(wǎng)點均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？并非所有賦予七位社（行）號的網(wǎng)點都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)，只有具有七位社（行）號且社（行）號第一位為“8”的營業(yè)網(wǎng)點方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。

23.農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號？ 匯票專用章所刊社（行）號，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號）。

24.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會納入日間排隊？ 農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)在辦理實時電子匯兌業(yè)務(wù)時，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后，業(yè)務(wù)可自動發(fā)出，無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊。

25.是否只有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)方可辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 不是，具備辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

26.農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼編號規(guī)則是什么？ 農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼由8位數(shù)字組成，印刷在銀行匯票憑證的右上角。其

中：農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“1”，農(nóng)村合作銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“2”，農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“3”。

27.什么是“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)？ “農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點柜臺辦理“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌交易辦理。

28.通存通兌“自動沖正”的作用是什么？“自動沖正”和“柜臺沖銷”有什么區(qū)別？ 自動沖正是為了保障一筆交易多中心處理結(jié)果的一致性，在交易發(fā)生超時的情況下，受理方認定該筆交易失敗，要求開戶方業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行該筆交易業(yè)務(wù)回滾的一種機制?！白詣記_正請求”是由成員社（行）業(yè)務(wù)系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動產(chǎn)生的，不是操作員人工發(fā)起的交易請求。柜臺沖銷（或補正）是由網(wǎng)點柜員人工發(fā)起的交易。兩者的根本區(qū)別是：柜臺沖銷用于處理柜員人為差錯，由受理社（行）人工發(fā)起；自動沖正用于處理系統(tǒng)應(yīng)答超時錯誤，由系統(tǒng)自動發(fā)起。

29.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項？應(yīng)如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款

時，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復(fù)印件作借方記賬憑證的附件。

30.辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時，營業(yè)網(wǎng)點對于“印、押、證”應(yīng)如何管理？ “印”指匯票專用章，“押”指密押設(shè)備和壓數(shù)機具，“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證。密押設(shè)備經(jīng)省級管理機構(gòu)授權(quán)后方可使用，匯票壓數(shù)機具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。

31.在何種情況下，出票社（行）可以為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 當(dāng)申請人和收款人均為個人的情況下，出票社（行）方可為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

32.出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ ①“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期； ②申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的戶名、賬號相符； ③“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致； ④如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱； ⑤申請人為單位的，在申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒； ⑥辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。

33.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時，經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出

具加蓋單位公章的證明（申請人為單位）或申請人身份證件（申請人為個人），填寫三聯(lián)進賬單，與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后，還應(yīng)與專夾保管的卡片進行核對，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢，如曾接收過查詢，必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的，應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。

34.持票人辦理銀行匯票掛失時，應(yīng)在“掛失止付通知書”上填寫哪些內(nèi)容？ ①票據(jù)丟失的時間、地點、原因； ②票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； ③掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時，是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？ 辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具備使用磁條讀寫器的條件，可以采用手工錄入卡號的方式，但是否可以交易成功則取決于開戶社（行）的相關(guān)規(guī)定。

36.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)如發(fā)生重要事項變更，應(yīng)怎樣辦理變更手續(xù)？ 入網(wǎng)機構(gòu)名稱、地址、電話變動；入網(wǎng)機構(gòu)屬性變動，即成員機構(gòu)變更為成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點，或成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點變更為成員機構(gòu)；成員機構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社）、賬號變動等情況，均稱為重要事項變更。入網(wǎng)機構(gòu)出現(xiàn)上述變化時，應(yīng)

當(dāng)由成員機構(gòu)以正式函件行文報農(nóng)信銀中心，其中成員機構(gòu)為股東單位轄屬機構(gòu)網(wǎng)點的，應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報送農(nóng)信銀中心。

37.在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中，是否可以手寫銀行匯票？ 不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計算機打印。如遇故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，必須使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易，再重新辦理銀行匯票簽發(fā)，不得手寫或補打印。38.銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？ 銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)，出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)，代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。39.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理掛失止付申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”，并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理。

40.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ ①客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、存款憑條在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)； ②客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業(yè)務(wù)； ③客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù)；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

41.通存通兌業(yè)務(wù)錯賬處理應(yīng)遵循哪些原則？ 只能由發(fā)起業(yè)務(wù)的網(wǎng)

點，即受理社（行），辦理錯賬沖正，只能對當(dāng)日發(fā)生的錯賬進行沖正； 受理社（行）能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證據(jù)； 如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應(yīng)及時聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。

42.通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的交易類型有哪些？ ①開戶方查詢存款確認； ②受理方查復(fù)存款確認； ③受理方主動補存款交易確認； ④開戶方答復(fù)受理方的補確認； ⑤開戶方向受理方查詢交易是否成功； ⑥受理方確認或否認交易成功。

43.通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的調(diào)賬請求有哪幾類？ ①請款：是指受理方因原始交易短款而向開戶方提出的索款請求。受理方成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時，可以發(fā)送請款請求： 柜臺存款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺存款交易，因特殊原因，客戶只辦理一筆存款，系統(tǒng)卻重復(fù)記賬。柜臺（或ATM）取款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺（或ATM）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。②貸記調(diào)整：是指受理方對確認的長款向開戶方主動提出退款。受理方成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時，可以發(fā)送貸記調(diào)整請求： 柜臺存款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）取款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客戶未取現(xiàn)。柜臺（或ATM）本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受

理方失敗。

44.轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時，失票人應(yīng)如何進行失票救濟？ 失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請，應(yīng)當(dāng)同時通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。

45.現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

46.“票據(jù)查詢查復(fù)交易”的功能是什么？ “票據(jù)查詢查復(fù)交易”用于查詢非通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)的狀態(tài)，如銀行承兌匯票、支票等，對于銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)的查詢，需要通過“銀行匯票查詢查復(fù)交易”辦理。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識問答電子匯兌業(yè)務(wù)知識

1、問：具有何種行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)？ 答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)。對于具有7位行號的機構(gòu)，可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收匯兌業(yè)務(wù)。

2、問：在辦理實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點操作人員是否需要進行編核押處理？ 答：無需手工編核押，實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器進行編核押處理。

3、問：在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，須在什么時間內(nèi)予以查復(fù)？ 答：入網(wǎng)機構(gòu)在收到查詢后，必須在當(dāng)日，或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

4、問：匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷處理？ 答：匯出社（行）只能對處于排隊狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷，已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷。

5、問:實時系統(tǒng)網(wǎng)點接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？ 答：不能使用退匯交易，只能發(fā)起一筆與原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點之間的往賬交易。

銀行匯票業(yè)務(wù)知識

1、問：柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 答：不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號碼已銷號，必須用撤銷交易,然后重新簽發(fā)。

2、問：代理付款社（行）可以辦理掛失嗎？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理掛失。代理付款社（行）受理掛失申請后，需通過自由格式報文或傳真等方式將掛失信息發(fā)送出票社（行），由出票社（行）辦理銀行匯票掛失業(yè)務(wù)。

3、問：若申請人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)的應(yīng)如何處理？ 答：申請人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)的，代理付款社（行）應(yīng)不予解付，若申請人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)要求退款，出票行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。

4、問：簽發(fā)銀行匯票時已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？ 答；不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。

5、問：代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？ 答：代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可處理。

個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)知識

1、問：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)目前指個人活期賬戶的異地通存通兌，是入網(wǎng)機構(gòu)受客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機構(gòu)之間資金清算的行為。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同，分為柜臺業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)又分為柜臺卡業(yè)務(wù)和柜臺存折業(yè)務(wù)。柜臺卡業(yè)務(wù)包括：柜臺卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺卡取現(xiàn)、柜臺本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業(yè)務(wù)包括柜臺折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺折取現(xiàn)、柜臺本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外，還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

2、通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

3、問：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？ 答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。在成員機構(gòu)網(wǎng)點營業(yè)期間，客戶可通過柜臺和自助設(shè)備

辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，在成員機構(gòu)網(wǎng)點停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

4、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超時。個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易屬于計時請求應(yīng)答型交易。在處理過程中的每個節(jié)點計時。在任一節(jié)點出現(xiàn)超時，交易失敗。（2）應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發(fā)起通存業(yè)務(wù)時，農(nóng)信銀中心檢查受理方頭寸，如受理方可用余額不足支付，則返回失敗結(jié)果。受理方發(fā)起通兌業(yè)務(wù)時，農(nóng)信銀中心檢查開戶方頭寸，如開戶方可用余額不足，則返回失敗結(jié)果。交易要素與開戶方信息不符。受理方發(fā)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，如賬號、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符，則開戶方拒絕此筆交易。

5、柜臺沖銷交易的作用是什么？ 答：柜臺沖銷交易是當(dāng)業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生柜臺錯交易，如金額錯、串戶、反收付情況下人工發(fā)起的取消原交易的請求。

第二篇：農(nóng)信銀-判斷題

1.營業(yè)機構(gòu)柜員要對當(dāng)日接收的小額支付系統(tǒng)來賬掛賬業(yè)務(wù)及時處理，最遲于下一工作日機構(gòu)結(jié)賬前處理完畢。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.若在確認查詢過程中發(fā)現(xiàn)長款，營業(yè)機構(gòu)按照接收確認查詢的格式規(guī)范據(jù)實回復(fù)即可，不需要再發(fā)送長款申請，《商戶長款業(yè)務(wù)申請表》可不填寫。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行，每日16：00進行日切處理，即前一日16：00至當(dāng)日16：00為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.《銀聯(lián)差錯掛賬待調(diào)賬清單》中的營業(yè)機構(gòu)待調(diào)賬業(yè)務(wù)主要包括商戶批量自動掛賬、銀聯(lián)收付費應(yīng)付費用掛賬、自助設(shè)備發(fā)卡業(yè)務(wù)差錯調(diào)整手續(xù)費掛賬、收單機構(gòu)索款的差錯調(diào)整的持卡人本金。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備長款，應(yīng)使用“5093銀行卡交易明細查詢”交易核實銀聯(lián)流水號。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.系統(tǒng)支持轄內(nèi)機構(gòu)之間的匯劃查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.營業(yè)機構(gòu)柜員要對當(dāng)日接收的大額支付系統(tǒng)來賬掛賬業(yè)務(wù)及時處理，最遲于下一工作日大額系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止前處理完畢；[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.省、市清算機構(gòu)銀聯(lián)差錯處理平臺業(yè)務(wù)操作人員收到營業(yè)機構(gòu)提交的手工類交易憑證，核對無誤后，兩個工作日內(nèi)通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.系統(tǒng)自動接收來賬業(yè)務(wù)，按接收行行號進行自動清分，清分至接收行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.日終對賬后，系統(tǒng)根據(jù)對賬結(jié)果自動將發(fā)出業(yè)務(wù)失敗退回的待查業(yè)務(wù)款項掛入各網(wǎng)點的“待處理結(jié)算款項”賬戶，由各網(wǎng)點于次日進行差錯調(diào)整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.因“注冊檔記錄不存在”原因?qū)е律虘襞咳胭~失敗的，商戶入賬凈額掛賬省、市清算機構(gòu)銀聯(lián)資金往來，并于商戶維護后進行補入賬處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.清算備付金除用于資金清算外，也可用于其他經(jīng)營項目。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.各級清算機構(gòu)設(shè)立銀行卡跨行業(yè)務(wù)管理崗和經(jīng)辦崗。[1分] A對 B錯

正確答案: B 14.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)提交的查詢書或查復(fù)書有誤，需要予以取消或更正，應(yīng)第一時間聯(lián)系上級清算機構(gòu)說明情況，并發(fā)起查詢予以更正。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.自2014年8月1日起，依托大額支付系統(tǒng)實現(xiàn)銀行本票山東省范圍內(nèi)流通使用。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.銀行卡跨行業(yè)務(wù)管理崗主要負責(zé)銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算管理及相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.農(nóng)信銀業(yè)務(wù)錯賬解控的金額與控制金額無關(guān)，與原交易金額相關(guān)[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.某商戶為節(jié)約成本，接受第三方公司的建議，安裝了費率較低的POS機具。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.農(nóng)信銀普通匯兌沒有金額起點限制，不管款多款少都可使用[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.營業(yè)網(wǎng)點可以解付山東省農(nóng)村信用社轄內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點及其他省級聯(lián)社轄屬營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A 1.頭寸確認業(yè)務(wù)流程全部結(jié)束前，該筆業(yè)務(wù)頭寸確認的主管柜員、營業(yè)機構(gòu)聯(lián)行柜員不得進行結(jié)賬、柜員交接、柜員鎖定、柜員注銷等操作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.營業(yè)機構(gòu)收到上級清算機構(gòu)下發(fā)的差錯調(diào)整通知，核對無誤后，要于當(dāng)日確認；對于日結(jié)后收到上級清算機構(gòu)下發(fā)的差錯調(diào)整通知，至遲不得超過下一工作日上午11時確認。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票的簽發(fā)為復(fù)核制，堅持“誰錄入，誰修改，誰刪除”的原則。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.日終對賬后，系統(tǒng)將待查業(yè)務(wù)款項掛入營業(yè)機構(gòu)的“待處理結(jié)算款項”賬戶，由營業(yè)機構(gòu)于次日按對賬差錯業(yè)務(wù)流程進行差錯調(diào)整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM長款后，可以先發(fā)起調(diào)賬申請，再將長款金額存入指定內(nèi)部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.農(nóng)信銀匯票查詢只能由銀行匯票的代理付款行發(fā)起[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.在日間清算過程中，如清算賬戶頭寸不足，則支付結(jié)算業(yè)務(wù)將無法進行清算[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.銀行匯票解付與銀行匯票結(jié)清的業(yè)務(wù)狀態(tài)都為已解付。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.存在銀行匯票結(jié)清來賬時，無論是全額還是部分金額柜員均需要打印農(nóng)信銀專用憑證。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.當(dāng)退票類型選擇未用退回或超期付款時，只能對‘已簽發(fā)’狀態(tài)的匯票進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.清算備付金賬戶原則上不允許手工記載賬務(wù)[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.農(nóng)信銀系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動進行行外清算和對賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.農(nóng)信銀普通匯兌沒有金額起點限制，不管款多款少都可使用[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.全省農(nóng)村信用社的銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金由省聯(lián)社與中國銀聯(lián)依托行內(nèi)系統(tǒng)，通過即時轉(zhuǎn)賬報文的形式進行清算。[1分] A對 B錯

正確答案: B

15.國庫發(fā)起的庫區(qū)移民業(yè)務(wù)視同普通貸記業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)允許退匯。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.法人機構(gòu)要根據(jù)商戶信用狀況規(guī)定是否預(yù)先收取特約商戶長款或手工退貨款項。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.申請人無論是個人還是單位因銀行匯票超過提示付款期要求退票時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶長款，應(yīng)指導(dǎo)商戶填寫《商戶長款業(yè)務(wù)申請表》，并發(fā)送銀行卡跨行業(yè)務(wù)查詢書申請調(diào)賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.省、市清算機構(gòu)使用“5220銀行卡差錯調(diào)整”交易進行賬務(wù)調(diào)整時，因卡號狀態(tài)不正常，營業(yè)機構(gòu)審核確認后，掛賬營業(yè)機構(gòu)銀聯(lián)卡其他應(yīng)收款或銀聯(lián)卡其他應(yīng)付款項賬戶，營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)差錯原因處理掛賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.當(dāng)日16:55之后不允許發(fā)起大額查復(fù)業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.已手工入賬的農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)不能再做退匯處理[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時，申請人與收款人必須為個人但是不需指定代理付款行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的現(xiàn)金銀行匯票及填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.營業(yè)機構(gòu)受理查詢業(yè)務(wù)請求主要涉及的查詢內(nèi)容有查詢商戶地址及名稱、查詢原始交易是否長款、索取交易憑證等。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.各級清算機構(gòu)要嚴格履行資金清算業(yè)務(wù)重大事項報告制度，對于發(fā)生影響銀行卡跨行清算業(yè)務(wù)資金清算及差錯處理的重大事項，必須按規(guī)定及時報告，并做好應(yīng)急處置。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業(yè)機構(gòu)在與商戶對賬中發(fā)現(xiàn)。在一筆交易中，商戶當(dāng)日未打印簽購單，向客戶收取現(xiàn)金后完成了交易，但該筆交易銀聯(lián)進行了清算，則該交易存在長款情形。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.小額集中代收付我行貸方業(yè)務(wù)、大額即時轉(zhuǎn)賬貸記業(yè)務(wù)、實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)業(yè)務(wù)、國庫資金貸記劃撥可做聯(lián)機退匯處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM長款，發(fā)起調(diào)賬申請前應(yīng)將長款金額轉(zhuǎn)入待處理出納長款（23000503000001）內(nèi)部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.行內(nèi)系統(tǒng)在對特約商戶進行批量入賬時，對“商戶已注銷”原因批量入賬失敗的差錯，自動掛賬營業(yè)機構(gòu)“銀聯(lián)卡其他應(yīng)付款”賬戶，掛賬結(jié)果反映在《銀聯(lián)差錯掛賬待調(diào)賬清單》中。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.發(fā)現(xiàn)特約商戶收單賬戶狀態(tài)異常的，參數(shù)機構(gòu)及業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時聯(lián)系商戶并重新進行參數(shù)維護。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.頭寸確認業(yè)務(wù)流程全部結(jié)束前，該筆業(yè)務(wù)頭寸確認的主管柜員、營業(yè)機構(gòu)聯(lián)行柜員不得進行結(jié)賬、柜員交接、柜員鎖定、柜員注銷等操作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.營業(yè)機構(gòu)在進行差錯處理時，涉及客戶資金的掛賬應(yīng)于當(dāng)日入賬，對于客戶銷戶等無法入賬的業(yè)務(wù)，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)將其列為營業(yè)外收入。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.定期借記業(yè)務(wù)單筆金額上限參照現(xiàn)行人民銀行規(guī)定小額支付系統(tǒng)金額，目前人民銀行未設(shè)定借記業(yè)務(wù)金額上限。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.商戶注銷后，對原始交易日期在一年以內(nèi)的交易仍負有相應(yīng)的義務(wù)。在差錯及爭議處理有效期內(nèi)，產(chǎn)生的風(fēng)險損失由法人機構(gòu)先行墊付，然后再向商戶追索。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM長款后，可以先發(fā)起調(diào)賬申請，再將長款金額存入指定內(nèi)部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.對于銀聯(lián)收付費、租賃維護費、商戶包月手續(xù)費等銀聯(lián)定期清算資金，各級清算機構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)管理部門提供的標(biāo)準(zhǔn)劃撥，業(yè)務(wù)部門未明確分攤標(biāo)準(zhǔn)的，根據(jù)中國銀聯(lián)公布的標(biāo)準(zhǔn)劃撥。[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.法人機構(gòu)要加強對特約商戶的培訓(xùn)和管理，明確告知特約商戶在跨行交易紙質(zhì)憑證保管、調(diào)閱等工作中的義務(wù)以及因其自身原因產(chǎn)生風(fēng)險應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.對于省資金中心選擇“調(diào)賬”方式處理的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)差錯業(yè)務(wù)，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)及時使用相關(guān)交易將差錯資金轉(zhuǎn)入持卡人賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.? 對于接收的小額支付定期借記業(yè)務(wù)，在回執(zhí)期限內(nèi)均由系統(tǒng)日終時自動進行扣款處理和業(yè)務(wù)發(fā)送，不需人工干預(yù)。[1分] A對 B錯 正確答案: A

20.銀行卡跨行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的各類差錯的處理渠道，可分為行內(nèi)系統(tǒng)和銀聯(lián)差錯處理平臺。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.超過提示付款期的銀行匯票可由持票人出具證明后到出票行申請超期付款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.調(diào)整《銀行差錯掛賬待調(diào)賬清單》中的他代本ATM取現(xiàn)差錯手續(xù)費時，無法根據(jù)報表直接判斷，需使用“5955銀行卡跨行業(yè)務(wù)交易明細查詢”交易查詢客戶手續(xù)費。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.電子匯兌自助渠道往賬業(yè)務(wù)對賬差錯，系統(tǒng)對賬時不做自動處理，需手工調(diào)賬。[1分] A對 B錯

正確答案: B

4.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM長款，發(fā)起調(diào)賬申請前應(yīng)將長款金額轉(zhuǎn)入待處理出納長款（23000503000001）內(nèi)部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

5.省資金中心及縣級聯(lián)社柜員應(yīng)按季將內(nèi)部賬結(jié)息入賬憑證、內(nèi)部賬結(jié)息入賬清單與內(nèi)部賬計息計算表的數(shù)據(jù)核對一致。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業(yè)機構(gòu)在確認查詢中發(fā)現(xiàn)ATM長款，營業(yè)機構(gòu)按照接收查詢的流程據(jù)實回復(fù)即可，不需要再發(fā)送長款申請。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.系統(tǒng)支持轄內(nèi)機構(gòu)之間的匯劃查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.省、市清算機構(gòu)必須每個工作日核對銀聯(lián)資金往來賬戶余額，核對不符的，應(yīng)按規(guī)定及時查清處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.某商戶為節(jié)約成本，接受第三方公司的建議，安裝了費率較低的POS機具。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.每日營業(yè)日始，柜員使用“6893支付交易對賬差錯查詢”交易進行查詢，發(fā)現(xiàn)差錯業(yè)務(wù)后按支付交易日間差錯流程進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

11.持卡人否認原始交易或?qū)κ諉螜C構(gòu)請款、再請款業(yè)務(wù)拒絕付款，營業(yè)網(wǎng)點指導(dǎo)持卡人填寫《持卡人疑問交易聲明書》，同時持卡人應(yīng)提供能支持退單業(yè)務(wù)的證明文件。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.農(nóng)信銀系統(tǒng)行號按照人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)機構(gòu)代碼編碼規(guī)則執(zhí)行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.營業(yè)機構(gòu)可對貸記來賬掛賬做批量退匯處理，筆數(shù)原則上不得低于十筆。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.銀行卡跨行業(yè)務(wù)操作崗主要負責(zé)銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算管理及相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.商戶無法提供簽購單，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)商戶填寫《商戶POS交易憑證》，并由商戶簽章，作為原始交易簽購單替代憑證。并告知商戶該憑證可能因效力不足存在被退單的風(fēng)險。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.對于業(yè)務(wù)狀態(tài)為“未知”的小額實時業(yè)務(wù)，日終對賬后，系統(tǒng)根據(jù)對賬情況變更報文狀態(tài)，并根據(jù)報文狀態(tài)自動調(diào)賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.大額系統(tǒng)柜面渠道產(chǎn)生的支付交易日間差錯業(yè)務(wù)，由營業(yè)機構(gòu)柜員手工進行處理，處理方式可以選擇重發(fā)、撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.我省農(nóng)村信用社清算備付金賬戶日間透支，系統(tǒng)自動累積透支額度；清算賬戶日終透支，系統(tǒng)自動將透支金額掛入“待處理清算透支款項”科目進行核算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.銀行匯票退票出票行與代理付款行均可辦理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.銀行匯票結(jié)清，業(yè)務(wù)為“已接收未記賬”狀態(tài)，日終對賬后，若為“已自動入賬”狀態(tài)，柜員執(zhí)行正常匯票結(jié)清后續(xù)處理；若為“已自動掛賬”狀態(tài)，柜員可執(zhí)行“6269銀行匯票手工入賬”交易將多余款補入客戶賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.當(dāng)日收到的查詢、退回申請，未進行查復(fù)或退回應(yīng)答的業(yè)務(wù)，當(dāng)日日結(jié)進行提示，并于次日進行日結(jié)控制。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.我省農(nóng)村信用社清算備付金賬戶日間透支，系統(tǒng)自動累積透支額度；清算賬戶日終透支，系統(tǒng)自動將透支金額掛入“待處理清算透支款項”科目進行核算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.小額銀行本票業(yè)務(wù)結(jié)清時，出票行成功，人民銀行返回失敗軋差結(jié)果，系統(tǒng)日終對賬后自動更新業(yè)務(wù)狀態(tài)為“失敗”，并自動完成賬務(wù)沖正。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.銀行匯票結(jié)清后憑證狀態(tài)為已使用。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.小額支付系統(tǒng)按照國家法定工作日運行，逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.電子匯兌自助渠道往賬業(yè)務(wù)對賬差錯，系統(tǒng)對賬時不做自動處理，需手工調(diào)賬。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.定期借記業(yè)務(wù)由收款行發(fā)起，付款行對收到的借記業(yè)務(wù)指令進行審核，在規(guī)定的時間內(nèi)向支付系統(tǒng)返回處理回執(zhí)。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM長款后，可以先發(fā)起調(diào)賬申請，再將長款金額存入指定內(nèi)部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.發(fā)現(xiàn)特約商戶收單賬戶狀態(tài)異常的，參數(shù)機構(gòu)及業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時聯(lián)系商戶并重新進行參數(shù)維護。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.銀聯(lián)跨行業(yè)務(wù)對賬失敗差錯主要有“銀聯(lián)有核心無”、“核心有銀聯(lián)無”、“手續(xù)費不平”三種。[1分] A對 B錯

正確答案: A 12.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行7*24小時連續(xù)運行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.對于未納入系統(tǒng)自動調(diào)整范圍的例外長款等業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“先上劃資金，后提交業(yè)務(wù)”的原則進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.我省農(nóng)村信用社清算賬戶禁止日間、日終透支。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.營業(yè)機構(gòu)向省、市清算機構(gòu)發(fā)送調(diào)賬申請，遵循“誰接收，誰負責(zé)”的原則。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.存在銀行匯票結(jié)清來賬時，無論是全額還是部分金額柜員均需要打印農(nóng)信銀專用憑證。[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.營業(yè)機構(gòu)受理查詢業(yè)務(wù)請求主要涉及的查詢內(nèi)容有查詢商戶地址及名稱、查詢原始交易是否長款、索取交易憑證等。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.省、市清算機構(gòu)對銀聯(lián)資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業(yè)務(wù)處理申請單》，待其查明原因再進行后續(xù)處理。[1分] A對 B錯 正確答案: A

19.清算備付金指定賬戶應(yīng)以公文形式報省聯(lián)社備案，收款單位名稱、開戶行、賬號等信息變更時，應(yīng)重新報備。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備長款，應(yīng)使用“5093銀行卡交易明細查詢”交易核實銀聯(lián)流水號。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.申請人無論是個人還是單位因銀行匯票超過提示付款期要求退票時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.自助設(shè)備行內(nèi)長款不需要通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交貸記調(diào)整，省、市清算機構(gòu)使用“5220銀行卡差錯調(diào)整”交易下發(fā)差錯調(diào)整通知，經(jīng)網(wǎng)點確認后，款項直接轉(zhuǎn)入持卡人賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.清算業(yè)務(wù)重大事項遵循“邊上報、邊處置”的原則[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.我省農(nóng)村信用社清算備付金的上存與調(diào)回采取下級清算機構(gòu)發(fā)起，上級清算機構(gòu)審查確認的方式進行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.未填寫實際結(jié)算金額的銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.對賬差錯業(yè)務(wù)在營業(yè)機構(gòu)“待處理結(jié)算款項”賬戶掛賬，次日由營業(yè)機構(gòu)柜員按支付業(yè)務(wù)對賬差錯處理流程進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.銀聯(lián)手工類業(yè)務(wù)主要包括手工退貨、手工預(yù)授權(quán)完成、手工預(yù)授權(quán)撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.營業(yè)機構(gòu)柜員要嚴格執(zhí)行自助設(shè)備清加鈔制度，遇到客戶投訴長款，要做好記錄，下次清鈔時進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.若特約商戶對持卡人的退單請求有異議，可參照“我行特約商戶申請追款的差錯處理流程”進行追款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.銀聯(lián)差錯處理平臺提交或接收業(yè)務(wù)產(chǎn)生的相關(guān)收益和支出，省、市清算機構(gòu)按照業(yè)務(wù)歸屬，下劃至營業(yè)機構(gòu)。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.受到客戶委托辦理農(nóng)信銀通存通兌交易時，若客戶無法提供準(zhǔn)確開戶行行號，柜員可使用0014行名行號查詢交易進行查詢[1分] A對 B錯

正確答案: B

12.銀行匯票解付與銀行匯票結(jié)清業(yè)務(wù)都是來賬業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.銀行匯票退票包括未用退回、超期付款及掛失退款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.省、市清算機構(gòu)對銀聯(lián)資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業(yè)務(wù)處理申請單》，待其查明原因再進行后續(xù)處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.省、市清算機構(gòu)每月月初必須核對銀聯(lián)資金往來賬戶余額，核對不符的，應(yīng)按規(guī)定及時查清處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.營業(yè)網(wǎng)點可以解付山東省農(nóng)村信用社轄內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點及其他省級聯(lián)社轄屬營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.銀行匯票結(jié)清，業(yè)務(wù)為“已接收未記賬”狀態(tài)，此種異常為核心系統(tǒng)異常時所致。此場景下只能等待日終對賬系統(tǒng)自動處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B 18.上級清算機構(gòu)可以打印查詢未查復(fù)清單，查看下級機構(gòu)查詢未查復(fù)業(yè)務(wù)情況[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.對于發(fā)起的往賬業(yè)務(wù)，內(nèi)部戶的匯出業(yè)務(wù)通過“應(yīng)解付匯劃款-匯出待轉(zhuǎn)款項（22101001）”賬戶匯出款項，系統(tǒng)逐筆掛銷處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.定期借記業(yè)務(wù)單筆金額上限參照現(xiàn)行人民銀行規(guī)定小額支付系統(tǒng)金額，目前人民銀行未設(shè)定借記業(yè)務(wù)金額上限。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.發(fā)出匯劃查詢報文時不需有對應(yīng)的匯出或匯入報文。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.市級清算機構(gòu)可以查詢?nèi)袪I業(yè)機構(gòu)查詢未查復(fù)業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票簽發(fā)成功的業(yè)務(wù)狀態(tài)為已清算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.解付銀行匯票時收款人必須為法人機構(gòu)內(nèi)賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.支付業(yè)務(wù)編號指根據(jù)人行二代支付系統(tǒng)報文交換標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)發(fā)起行發(fā)出支付業(yè)務(wù)時系統(tǒng)自動產(chǎn)生的順序號，與發(fā)出行行號、匯劃日期標(biāo)識唯一一筆支付業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.超期付款業(yè)務(wù)可以是全額也可以是部分。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.銀聯(lián)手工類業(yè)務(wù)主要包括手工退貨、手工預(yù)授權(quán)完成、手工預(yù)授權(quán)撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.各級清算機構(gòu)要嚴格履行資金清算業(yè)務(wù)重大事項報告制度，對于發(fā)生影響銀行卡跨行清算業(yè)務(wù)資金清算及差錯處理的重大事項，必須按規(guī)定及時報告，并做好應(yīng)急處置。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.支付交易序號指系統(tǒng)為每一筆發(fā)出/接收匯劃業(yè)務(wù)、事務(wù)信息自動產(chǎn)生的順序號，八位數(shù)字組成。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.各法人機構(gòu)負責(zé)貫徹落實省聯(lián)社銀行卡跨行業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度，做好銀行卡跨行業(yè)務(wù)的日常管理、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.未填寫實際結(jié)算金額的銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓。[1分] A對 B錯

正確答案: B

12.小額系統(tǒng)柜面渠道產(chǎn)生支付交易日間差錯業(yè)務(wù)，營業(yè)機構(gòu)日間不進行處理，系統(tǒng)對賬后，次日柜員手工按對賬差錯業(yè)務(wù)流程進行處理，處理方式可以選擇重發(fā)、撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.電子匯兌業(yè)務(wù)也可以使用銀行匯票手工入賬交易，辦理狀態(tài)為“已自動掛賬”的業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: B

14.銀行卡跨行業(yè)務(wù)操作崗主要負責(zé)銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算管理及相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: B

15.電子銀行渠道產(chǎn)生的日間差錯業(yè)務(wù)和對賬差錯業(yè)務(wù)由營業(yè)機構(gòu)柜員手工進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.發(fā)起農(nóng)信銀匯劃查詢，需要主管授權(quán)后提交[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.我行持卡人對交易有異議申請追款的，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)持卡人填寫《銀聯(lián)確認查詢業(yè)務(wù)申請表》。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.對于新增特約商戶，應(yīng)嚴格按流程處理，確保裝機完成后再進行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)維護。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.省聯(lián)社在農(nóng)信銀中心開立清算賬戶，負責(zé)全省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的資金清算和業(yè)務(wù)運行管理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.省、市清算機構(gòu)對銀聯(lián)資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業(yè)務(wù)處理申請單》，待其查明原因再進行后續(xù)處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.我省農(nóng)村信用社清算備付金賬戶日終清算后，余額低于規(guī)定比例或額度，必須在當(dāng)日補足。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.銀行卡中心負責(zé)對全省銀行卡跨行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收益、支出等制定分配標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)山東銀聯(lián)分公司等單位為轄內(nèi)法人機構(gòu)開具POS維護費、租賃費等費用發(fā)票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票的提示付款期自出票日起1個月，超過提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.國庫發(fā)起的庫區(qū)移民業(yè)務(wù)視同普通貸記業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)允許退匯。[1分] A對 B錯

正確答案: B

5.營業(yè)網(wǎng)點可以解付山東省農(nóng)村信用社轄內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點及其他省級聯(lián)社轄屬營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業(yè)機構(gòu)對于查復(fù)未通過的長款，要根據(jù)查復(fù)內(nèi)容核實未通過原因，必要時應(yīng)重新發(fā)起自助設(shè)備長款調(diào)賬申請。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.電子匯兌來賬業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已自動掛賬”狀態(tài)時，可以通過7022等交易將手工將款項轉(zhuǎn)出。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.簽發(fā)銀行匯票一律記名，金額不得低于1000元。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.營業(yè)機構(gòu)收到上級清算機構(gòu)下發(fā)的差錯調(diào)整通知，核對無誤后，要于當(dāng)日確認；對于日結(jié)后收到上級清算機構(gòu)下發(fā)的差錯調(diào)整通知，至遲不得超過下一工作日上午11時確認。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.春節(jié)期間商戶交易量激增，商戶為提高業(yè)務(wù)處理效率，未要求持卡人簽名，但妥善保管了原始交易簽購單。[1分] A對 B錯 正確答案: B

11.客戶使用網(wǎng)上銀行發(fā)送了一筆農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)，柜員查詢到該筆業(yè)務(wù)為“已排隊”狀態(tài)，此時客戶只能通過柜臺渠道撤銷該筆業(yè)務(wù)，不能通過網(wǎng)上銀行自行撤銷[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.銀行匯票結(jié)清后憑證狀態(tài)為已使用。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.銀聯(lián)POS維護費、租賃費等不能自動入賬的業(yè)務(wù)，省、市清算機構(gòu)根據(jù)銀行卡管理部門提供的清單進行手工調(diào)整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.我省農(nóng)村信用社清算賬戶禁止日間、日終透支。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.調(diào)整《銀行差錯掛賬待調(diào)賬清單》中的他代本ATM取現(xiàn)差錯手續(xù)費時，無法根據(jù)報表直接判斷，需使用“5955銀行卡跨行業(yè)務(wù)交易明細查詢”交易查詢客戶手續(xù)費。[1分] A對 B錯

正確答案: A

16.省、市清算機構(gòu)通過銀聯(lián)差錯處理平臺發(fā)起的未納入系統(tǒng)自動調(diào)賬范圍的例外長款等業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“先上劃資金，后提交業(yè)務(wù)”的原則進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.小額支付系統(tǒng)按照國家法定工作日運行，逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.小額支付系統(tǒng)僅允許對人民銀行未納入軋差的實時業(yè)務(wù)進行沖正處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.為避免出現(xiàn)日切時點異常查復(fù)報文，大額支付系統(tǒng)16:55后不得再辦理查復(fù)業(yè)務(wù)。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.清算備付金賬戶出現(xiàn)日間或日終透支，屬于清算業(yè)務(wù)重大事項[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.營業(yè)機構(gòu)柜員要對當(dāng)日接收的小額支付系統(tǒng)來賬掛賬業(yè)務(wù)及時處理，最遲于下一工作日機構(gòu)結(jié)賬前處理完畢。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.匯劃查詢只能對已確認的匯劃業(yè)務(wù)發(fā)出查詢。匯劃查復(fù)不需與原查詢配對處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.營業(yè)機構(gòu)收到上級清算機構(gòu)下發(fā)的差錯調(diào)整通知，要于2日內(nèi)確認。[1分] A對 B錯

正確答案: B

4.省聯(lián)社資金中心負責(zé)銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算、差錯調(diào)整等的內(nèi)部培訓(xùn)、檢查輔導(dǎo)和考核監(jiān)督。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.錯賬控制成功后，原交易網(wǎng)點須在次日內(nèi)將《協(xié)助控制錯賬款項申請》傳真至省資金中心。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.營業(yè)機構(gòu)在查詢業(yè)務(wù)中提供的商戶地址、經(jīng)營名稱等信息必須保證真實、合規(guī)，以免造成退單等資金損失。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.發(fā)起存折的個人賬戶通兌業(yè)務(wù)，存折余額欄位輸入該賬戶的實際余額。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.當(dāng)原匯劃業(yè)務(wù)為內(nèi)部戶、現(xiàn)金匯款時，柜員使用“6894支付交易對賬差錯處理”交易進行“撤銷”處理后，應(yīng)及時使用相關(guān)交易將匯劃資金從待處理結(jié)算款項-待處理大額/小額錯賬調(diào)整賬戶轉(zhuǎn)出。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.對賬號與戶名錄入錯誤、收款人名稱中存在不符合規(guī)定的字符等情況的往賬業(yè)務(wù)，或重新發(fā)送后再次失敗的匯劃業(yè)務(wù)，須進行撤銷處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.營業(yè)網(wǎng)點可以解付山東省農(nóng)村信用社轄內(nèi)任一營業(yè)網(wǎng)點及其他省級聯(lián)社轄屬營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.來賬業(yè)務(wù)因賬號、戶名等信息要素不符，導(dǎo)致系統(tǒng)自動入賬失敗的，需柜員進行手工入賬處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.清算備付金賬戶原則上不允許手工記載賬務(wù)[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.定期借記業(yè)務(wù)是指付款行根據(jù)當(dāng)事人事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)，[1分] A對 B錯

正確答案: B

14.營業(yè)機構(gòu)清鈔發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備他行卡長款300元，發(fā)送調(diào)賬申請，在“查詢內(nèi)容”中填寫內(nèi)容為“自助設(shè)備跨行業(yè)務(wù)長款，本金300元，申請調(diào)賬?！盵1分] A對 B錯

正確答案: A

15.各法人機構(gòu)負責(zé)貫徹落實省聯(lián)社銀行卡跨行業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度，做好銀行卡跨行業(yè)務(wù)的日常管理、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

16.營業(yè)機構(gòu)柜員要對當(dāng)日接收的大額支付系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)及時處理，最遲于次日日結(jié)前處理完畢；[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.農(nóng)信銀電子匯兌來賬掛賬業(yè)務(wù)只能在當(dāng)日做退匯處理[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.錯賬控制只能發(fā)起一次，解控后也無法再次發(fā)起[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.營業(yè)機構(gòu)發(fā)起ATM長款調(diào)賬申請時，事務(wù)信息內(nèi)容應(yīng)錄入交易為跨行或行內(nèi)、長款金額兩個要素，并注明申請調(diào)賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.春節(jié)期間商戶交易量激增，商戶為提高業(yè)務(wù)處理效率，未要求持卡人簽名，但妥善保管了原始交易簽購單。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.票據(jù)狀態(tài)為“已掛失”的現(xiàn)金銀行匯票可以辦理掛失退票。[1分]A對 B錯

正確答案: A

2.匯劃查詢只能對已確認的匯劃業(yè)務(wù)發(fā)出查詢。匯劃查復(fù)不需與原查詢配對處理。[1分]A對 B錯

正確答案: B

3.批量退匯業(yè)務(wù)需要打印未入賬補充報單。[1分]A對 B錯

正確答案: B

4.解付銀行匯票時收款人必須為法人機構(gòu)內(nèi)賬戶。[1分]A對 B錯

正確答案: A

5.小額支付系統(tǒng)僅允許對人民銀行未納入軋差的實時業(yè)務(wù)進行沖正處理。[1分]A對 B錯

正確答案: A

6.銀行匯票解付分為全額解付與部分解付。[1分]A對 B錯

正確答案: A

7.營業(yè)機構(gòu)使用“5952 POS商戶交易明細查詢”交易查詢商戶當(dāng)日交易明細入賬凈額合計與商戶當(dāng)日批量入賬金額相等，說明商戶當(dāng)日無長款。[1分]A對 B錯

正確答案: B

8.銀行卡跨行業(yè)務(wù)管理崗主要負責(zé)銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算管理及相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查輔導(dǎo)和風(fēng)險排查等工作。[1分]A對 B錯

正確答案: A

9.營業(yè)機構(gòu)使用“5955銀行卡跨行業(yè)務(wù)交易明細查詢”交易查明ATM取現(xiàn)交易記賬成功，清鈔發(fā)現(xiàn)ATM未吐鈔，則說明該筆交易長款。[1分]A對 B錯

正確答案: A

10.省、市清算機構(gòu)登錄銀聯(lián)差錯處理平臺發(fā)起商戶長款調(diào)賬，可以使用貸記調(diào)整，也可使用手工退貨交易。[1分]A對 B錯

正確答案: B

11.電子匯兌業(yè)務(wù)也可以使用銀行匯票手工入賬交易，辦理狀態(tài)為“已自動掛賬”的業(yè)務(wù)。[1分]A對 B錯 正確答案: B

12.對于指對于接收的貸記來賬、即時轉(zhuǎn)賬貸記業(yè)務(wù)和借記回執(zhí)業(yè)務(wù)，不符合自動入賬條件，由系統(tǒng)自動掛賬至網(wǎng)點的“應(yīng)解付匯入待查款項”。[1分]A對 B錯

正確答案: A

13.省、市清算機構(gòu)通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交對商戶長款的貸記調(diào)整后，營業(yè)機構(gòu)根據(jù)《銀聯(lián)差錯掛賬待調(diào)賬清單》查詢商戶資金是否掛賬。未掛賬的，營業(yè)機構(gòu)不需賬務(wù)處理，預(yù)先收取商戶的長款金額需及時返還商戶。[1分]A對 B錯

正確答案: A

14.發(fā)起農(nóng)信銀匯劃查詢，需要主管授權(quán)后提交[1分]A對 B錯

正確答案: B

15.大額、小額支付系統(tǒng)差錯業(yè)務(wù)按產(chǎn)生的時間分為支付交易日間差錯業(yè)務(wù)、支付交易對賬差錯業(yè)務(wù)兩種。[1分]A對 B錯

正確答案: A

16.只有原電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起行可以發(fā)出農(nóng)信銀匯劃查詢[1分]A對 B錯

正確答案: B

17.開出的銀行匯票被全額解付了，不需要打印報單，后臺自動記賬。[1分]A對 B錯

正確答案: A

18.因資金或賬戶原因，營業(yè)網(wǎng)點無法處理的個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，可以將錯賬款項上劃省聯(lián)社資金中心，申請由后者通過差錯處理平臺進行處理[1分]A對 B錯

正確答案: A

19.對于接收的銀行本票結(jié)清業(yè)務(wù)扣款成功，收到人民銀行軋差失敗結(jié)果或已拒絕、已沖正通知的，由系統(tǒng)自動沖正處理。[1分]A對 B錯

正確答案: A

20.已手工入賬的農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)不能再做退匯處理[1分]A對 B錯

正確答案: A

持卡人對銀行卡跨行交易有疑問，需查詢交易信息或調(diào)取原始憑證，營業(yè)機構(gòu)受理業(yè)務(wù)后，應(yīng)聯(lián)系對方行商戶索取。[1分] A對

B錯

正確答案: B

14.省內(nèi)每個營業(yè)網(wǎng)點都有農(nóng)信銀通存通兌交易發(fā)起權(quán)限[1分]

A對

B錯 正確答案: A

操作原因?qū)е碌牟铄e，柜員執(zhí)行業(yè)務(wù)撤銷、存款沖銷、錯賬控制等交易進行處理，差錯的處理以操作失誤為前提，不以客戶的意愿為轉(zhuǎn)移[1分] A對

B錯 正確答案: A 銀行卡跨行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的各類差錯的處理渠道，可分為行內(nèi)系統(tǒng)和銀聯(lián)差錯處理平臺。[1分] A對 B錯 正確答案: A

第三篇：農(nóng)信銀判斷題(139)

1、對大額現(xiàn)金收款進行授權(quán)只需要卡把復(fù)點并與繳款憑證一致。（×）

2、現(xiàn)金收款憑證記賬同已封包未經(jīng)清點細數(shù)的款項與已清點款項混放，雙人加鎖入庫保管。（×）

3、故意挖補、涂改、剪貼、拼湊或揭去一面的殘缺幣可半額兌換（×）

4、整點票幣的經(jīng)辦柜員要將帶社名的經(jīng)辦柜員名章蓋在封條側(cè)位。蓋章應(yīng)清晰，一捆票幣的名章可以是兩位柜員名章。（×）

5、進行“現(xiàn)金調(diào)劑”交易操作，此交易調(diào)入柜員與調(diào)出柜員均可操作，屬單邊交易。（√）

6、外幣、金銀、有價證券、貴重物品等其他現(xiàn)鈔、實物調(diào)撥運送，視同人民幣調(diào)撥辦理；（√）

7、現(xiàn)金技術(shù)性錯款的，經(jīng)上級管理部門審批后“長款歸公，短款報損”，不得以長補短；責(zé)任事故錯款，應(yīng)按“長款歸公，短款報損”的原則處理。（×）

8、客戶解款業(yè)務(wù)必須堅持先記賬后收款的原則，防止賬款不符情況。（×）

9、清點現(xiàn)金無誤后，大額現(xiàn)金須交庫柜員卡把,然后將款項付給取款人，并要求取款人當(dāng)面點清（×）

10、填寫現(xiàn)金支票交管庫員、會計主管協(xié)同押運人員到他行領(lǐng)取。（×）

11、核銷貸款的借款憑證及欠息憑證專夾永久保管，定期核對、做到帳銷案存，嚴禁泄密。（√）

12、已核銷貸款收回會計業(yè)務(wù)操作流程為受理、錄入信息并收款--打印單證-—交客戶回單。（√）

13、銀團貸款的借款人和貸款人的法定代表人，應(yīng)分別在銀團貸款協(xié)議書上簽字并加蓋公章。（√）

14、借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的60個營業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團貸款成員同意后，根據(jù)銀團貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按先到期先還的原則償還最后期貸款本息。（X）后到期先還的原則

15、在法人按揭貸款中，借款人提前還款，無須提出申請。（X）要提出申請

16、新建房產(chǎn)按揭貸款最高額度不得高于購房合同所載明的交易價格或貸款人認可的價格(兩者取較低值)的70%;（X）為60%

17、會計部門在貼現(xiàn)憑證審核中，對出票人與持票人為同一賬戶主體的，不得予以辦理并及時報告（√）

18、辦理銀團貸款收回業(yè)務(wù)時，如款已還清，將借據(jù)聯(lián)抽出專夾保管（√）

19、委托貸款必須堅持先存后貸、委托發(fā)放、監(jiān)督

使用的原則，防止代墊資金、代為清償、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險等現(xiàn)象發(fā)生（√）

20、貼現(xiàn)的銀行承兌匯票被拒付后，將銀行承兌匯票交信貸部門保管，作依法追索憑證。（×）

21、將審核無誤的貼現(xiàn)票據(jù)和貼現(xiàn)憑證交他社（行）辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后即可作“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”交易，無需其他手續(xù)。（×）

22、符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。(√)

23、支票的持票人超過規(guī)定的期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。(√)

24、背書轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)賬支票的持票人可不需在支票的背面作委托收款背書。（×）

25、收款人開戶社將紙質(zhì)轉(zhuǎn)賬支票截留，通過人民銀行全國支票影像交換系統(tǒng)將支票影像信息傳遞至出票人開戶行進行委托收款。（×）

26、票據(jù)法規(guī)定可以辦理掛失止付的票據(jù)喪失的，失票人可以依照票據(jù)法的規(guī)定及時通知付款人或者代理付款人掛失止付，并且掛失止付后應(yīng)在12日內(nèi)向人民法院申請公示催告和停止支付。（×）

27、本票必須記載的事項有：表明“本票”的字樣 B、無條件支付的承諾、名稱、出票日期、確定的金額、收款人。(√)

28、持票人交來的銀行本票如為他行簽發(fā)票據(jù)，收款人為本系統(tǒng)賬戶的，通過小額支付系統(tǒng)兌付，作“本票往賬解付錄入”交易。（√）

29、申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，可將銀行本票提交到出票銀行或代理付款行。（×）

30、異地托收承付結(jié)算只能在異地使用,可以在同城使用（×）

31、付款人開戶信用社收到托收憑證及其附件后，可以不通知付款人，但內(nèi)部員工故意壓票。（×）

32、未填明

“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以掛失

止付。（×）

33、收到劃款憑證和報單款項后，應(yīng)與專夾保管的留底卡片核對并及時入賬，防止錯解、挪用、積壓、截留資金等風(fēng)險。（√）

34、付款人在接到付款通知的次日起2日內(nèi)未通知 1

信用社付款的，信用社視同其同意付款，并于付款人接到付款通知的次日起第3日上午開始營業(yè)時將款項劃給收款人（×）

35、托收憑證第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章，退給收款人，第二聯(lián)專夾保管，并登記“發(fā)出委托收款憑證登記簿”，第三聯(lián)加蓋帶有聯(lián)行行號的結(jié)算專用章，連同第四、五聯(lián)憑證及有關(guān)債務(wù)證明，一并寄交付款人開戶行（√）

36、票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱更改后，票據(jù)無效（√）

37、銀行承兌匯票結(jié)清應(yīng)當(dāng)遵循《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定辦理，防止惡意或者重大過失付款，延遲付款、玩忽職守、騙取資金風(fēng)險（√）

38、票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱不得更改，否則票據(jù)無效。（√）

39、辦理銀行匯票結(jié)清業(yè)務(wù)時，現(xiàn)金匯票如有多余款，須作“多余款結(jié)清”（√）

40、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，需要凍結(jié)單位或個人銀行存款，必須出具縣級（含）以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”及本人工作證、執(zhí)行公務(wù)證（√）

41、現(xiàn)金按卷別分類整理好，大額現(xiàn)金款項入保險柜保管。（√）

42、尾箱入庫時，按規(guī)定執(zhí)行尾箱雙人進出庫制度（√）

43、進入庫房時，必須有兩名人員在場，庫柜員須盡力配合檢查要求，不得無故拖延時間或拒絕查庫，但不得參與清點庫款。（√）

44、對大額交易登記備案，經(jīng)辦人身份證件可以不復(fù)印留檔備查。（×）

45、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、等其他形式的現(xiàn)金收支。（×）

46、會計憑證裝訂后，記賬憑證和附件不得取出，如有補進憑證附件，應(yīng)粘在有關(guān)記賬憑證后面，在騎縫處加蓋主管柜員的個人名章，并加于說明（√）

47、各成員行社對委派會計休假情況要進行登記備案（√）

48、清點接收待監(jiān)督的會計憑證，核對憑證張數(shù)是否與憑證封面張數(shù)一致，同時登記“柜員短期交接登記簿”，移交柜員和接交柜員同時簽章（×）

49、承辦聯(lián)社主管部門交待的工作事項，信用社和聯(lián)社其它部門可以安排委派會計經(jīng)辦非本職崗位

工作（×）

50、委派會計每旬不定期查庫不得少于一次(√)

51、根據(jù)統(tǒng)一的報表格式編制報表，報表類型主要有資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)務(wù)狀況表、利潤分配表等

（√）

52、財務(wù)狀況表，從總體上分析資產(chǎn)與負債的狀況、（√）

53、信用社應(yīng)對重要空白憑證的調(diào)運加強管理，明確責(zé)任，確保安全，如有特殊情況可以丟失（×）

54、非業(yè)務(wù)人員不得領(lǐng)用重要空白憑證（√）54、55、重要空白憑證銷毀必須報經(jīng)有權(quán)人審批（√）

56、可以將重要空白憑證出售給非本網(wǎng)點開戶客戶（×）

57、作廢的重要空白憑證未及時收回，易被他人利用進行詐騙（√）

58、各種賬簿更換新賬頁后，其舊賬頁應(yīng)按下列規(guī)定分別裝訂（√）

59、信用社會計檔案可采用紙介質(zhì)、磁介質(zhì)、光盤、縮微膠片形式保存，防遺失、防泄密、防火、防水、防折、防壓、防腐蝕、防病毒等風(fēng)險。（√）60、信用社當(dāng)年形成的會計檔案應(yīng)當(dāng)及時在“會計檔案登記薄”上登記，并在跨級終了后由會計機構(gòu)保管3年。3年期滿后，會計機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將會計檔案移交本級檔案管理部門統(tǒng)一保管。（×）61、凡調(diào)閱會計檔案都要登記“會計檔案調(diào)閱登記簿”，并由調(diào)（查）閱人、機構(gòu)負責(zé)人或會計主管人員、檔案保管人員共同簽章確認。（√）62、檔案銷毀清冊要保管15年（×）

63、開戶資料應(yīng)逐張（含附件）用號碼機打印號碼，一張一號，最后編號應(yīng)與封面上注明的張數(shù)相符。(√)

64、辦理信用社股金開戶可以由代理人攜身份證代為辦理（×）

65、新入股金可以入資格股（×）

66、股金轉(zhuǎn)讓后，入股總金不得超過監(jiān)管部門規(guī)定的最高比例。（√）

67、退股時須經(jīng)聯(lián)社行政審批，投資股可以退股（×）

68、委托方需要填入庫憑證一式三聯(lián)，并在憑證上

.資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)及其變化情況與變化原因

加蓋預(yù)留印鑒（×）

69、代保管品出庫時應(yīng)認真核查代保管品領(lǐng)取人的真實身份，防止代保管品被冒領(lǐng)。（√）70、跨錯賬做“隔日沖正”交易，選擇反方向紅藍傳票沖正，沖正跨錯帳后要更改決算表（×）

71、對私帳戶的轉(zhuǎn)不動戶周期為3年，轉(zhuǎn)睡眠戶最低余額為10元，對公戶的轉(zhuǎn)不動戶周期為1年, 轉(zhuǎn)睡眠戶最低余額為10元.所有帳戶轉(zhuǎn)收益的控制金額為10元，轉(zhuǎn)收益周期為5年.（√）

72、尾箱軋帳需打印表內(nèi)匯總軋帳單、表外匯總軋賬單、中間業(yè)務(wù)軋賬單、現(xiàn)金收付明細、重要空白憑證收付明細、他代本批量清單等清單，并一一核對。（×）

73、年終賬務(wù)處理完畢，核對相符后，損益類科目可有余額，待下一再作處理（×）

74、營業(yè)終了，柜員現(xiàn)金尾箱現(xiàn)金換人復(fù)點與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的現(xiàn)金存數(shù)核對無誤后，尾箱上雙鎖，并加貼雙封，由柜員本人在封條上加蓋個人名章。（×）

75、柜員臨時離柜可以不退出業(yè)務(wù)界面，只需將現(xiàn)金、印章、重要憑證鎖入尾箱即可。（×）76、密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”如果本人不能來辦理的，都可由其他人代理。（×）77、受托帳戶只能在開戶機構(gòu)辦理，并提供真實交易合同，超規(guī)定金額還要提供交易對方帳號（√）78、定活兩便開戶業(yè)務(wù)的警示是堅持存款實名制！嚴禁超權(quán)辦理！防止假幣（√）

79、柜員日終后打印當(dāng)日的業(yè)務(wù)流水且勾對（×）80、存款銷戶時，如儲戶忘記密碼可憑身份證件立即更改再辦理銷戶

81、辦理零存整取時，經(jīng)辦人員應(yīng)受理、審核并授權(quán)（×）

82、零存整取不得部分提前支取。（√）83、教育儲蓄最高限額為人民幣五萬元。（×）84、教育儲蓄支取時須提供學(xué)校證明，不得違規(guī)支付（√）

85、整存整取可自動轉(zhuǎn)存3次。（×）

86、整存整取部分提前支取如是存折時，可提供帳號無折支取。（×）

87、整存整取銷戶時，如存單上的金額與電腦中的不一致時，以電腦中的金額為準(zhǔn)。（×）

88、存本取息可以根據(jù)客戶需要隨時變更。（×）89、存本取息可以補支息，也可以預(yù)支息（×）

90、已凍結(jié)、支付等賬戶不得支?。ㄤN戶）。（√）91、個人通知存款分兩大類：七天通知存款和一天通知存款。（√）

92、委托第三方進行開戶應(yīng)嚴格審查，必須出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件。（√）

93、只預(yù)留部分出資人印鑒的，應(yīng)由未預(yù)留印鑒出資人出具書面授權(quán)或證明。（√）

94、企事業(yè)單位開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起滿規(guī)定時間后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。（×）95、單位持有空白支票數(shù)量過多時，不用再受理申購業(yè)務(wù)。（√）

96、單位活期存款賬戶變更可以他人代辦，但需出示單位證明并由法人簽字。（√）

97、臨時存款賬戶展期需要在人民銀行報批。（√）98、監(jiān)督管理部門要加強賬戶檢查，對違規(guī)開立的對公賬戶，堅決清理。（√）

99、在受理個人通知存款業(yè)務(wù)時審核部分支取后余額是否符合起存金額規(guī)定，不符合的應(yīng)銷戶。（√）100、單位存款賬戶簽發(fā)的支票記載要素有涂改的，只需在涂改處簽章即可辦理（×）

101、在辦理單位活期存入時，只要賬號、現(xiàn)金與憑證相符便可入賬（×）

102、單位活期基本存款賬戶銷戶時，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)及向人行報備，無須通知其他賬戶的開戶行。（×）103、單位定期存款達到起存金額的，可出具存款證實書或直接開具定期存單。（×）

104、單位定期存款提前支取必須出具公函或證明，說明提前支取原因（√）

105、單位定期存款銷戶時既可轉(zhuǎn)入活期賬戶又可支取現(xiàn)金（×）

106、簽訂協(xié)議存款合同書不屬于單位協(xié)議存款業(yè)務(wù)操作路徑（×）

107、單位協(xié)議存款開具的存款證實書無須連號使用（×）

108、協(xié)議存款支?。ㄤN戶）可直接取現(xiàn)金，或按協(xié)議轉(zhuǎn)入其約定的活期賬戶（×）

109、取款預(yù)約通知屬于單位通知存款業(yè)務(wù)操作路徑（×）

110、單位通知存款不要預(yù)留印鑒（×）111、單位通知存款銷戶可以支取現(xiàn)金（×）112、密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”，掛失申請書可以由他人代辦（×）

113、印鑒卡按規(guī)定傳遞三份至對賬中心建模（×）

114、更換印鑒應(yīng)收回客戶原印鑒卡（√）115、印鑒卡掛失不要收取手續(xù)費（×）116、解掛可以他人辦理（×）

117、賬戶處凍結(jié)狀態(tài)下，可以辦理掛失補發(fā)業(yè)務(wù)（×）

118、辦理重新寫磁業(yè)務(wù)，客戶無需提供有效身份證件（×）

119、掛失后的密碼重置或刪除業(yè)務(wù)，公存款應(yīng)由原掛失經(jīng)辦人辦理（√）

120、辦理扣劃業(yè)務(wù)時，扣劃資金只能轉(zhuǎn)賬（√）。121、辦理查詢業(yè)務(wù)時，如為客戶查詢，客戶本人必須持有效證件，單位客戶必須出具證明（√）122、單位定期存款質(zhì)押可以以存款證實書辦理（×）。

123、解除止付須經(jīng)授權(quán)，防止因違規(guī)或人情解除止付而產(chǎn)生賠款責(zé)任（√）。

124、協(xié)定戶銷戶后余額可以轉(zhuǎn)入原結(jié)算戶，也可以直接取現(xiàn)（×）。

125、辦理約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時，非本人不得辦理約定轉(zhuǎn)存的約定、變更及撤銷業(yè)務(wù)；非本人賬戶不得約定轉(zhuǎn)出（√）。

126、通知日期以網(wǎng)點實際收到日為準(zhǔn)，通知金額不必達到最低支取金額（×）。127、重要空白憑證須連號使用（√）。

128、補登折業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示為防止誤補登（√）129、辦理單戶合并業(yè)務(wù)時，合并賬戶可不必為相同戶名（×）。

130、辦理分戶脫離業(yè)務(wù)時，必須由持卡人本人辦理，防止由他人代理造成的糾紛（√）。131、辦理過戶、分戶業(yè)務(wù)時，只能通過轉(zhuǎn)帳不能取現(xiàn)金（√）。

132、辦理客戶、賬戶信息維護時，審核客戶提供賬戶信息的真實性，如為單位，可以不出具單位公函或正式證明文件等資料（×）。

133、辦理抹賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)注明原因，并及時收回原錯誤憑證（√）。

134、如不動戶已轉(zhuǎn)為損益，則只能作銷戶處理，不能使用激活功能（√）。

135、辦理存款證明業(yè)務(wù)時，同一存款可以因不同用途重開存款證明（×）。

136、辦理增開存款證明業(yè)務(wù)時，不必收回原存款證明所有原件（×）。

137、辦理撤銷存款證明業(yè)務(wù)時必須授權(quán)才能辦理（√）。

138、辦理轉(zhuǎn)損益賬戶支取業(yè)務(wù)時，可以無折（卡）支取（×）。

139、辦理手工轉(zhuǎn)不動戶業(yè)務(wù)時，基層社操作必須取得法人行（社）的許可（√）。

140、軋賬現(xiàn)金錯款不論原因，按“長款歸公，短款自賠”的原則處理。（×）

141、金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構(gòu)叁名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。（×）142、根據(jù)規(guī)定，定期不定期將收繳的假幣上繳上級機構(gòu)（√）

143、假幣上繳人行時，已發(fā)送成功的比對文件不能作廢，一定要核對清楚后再發(fā)送。（√）144、貸款轉(zhuǎn)賬發(fā)放的，款項可轉(zhuǎn)入借款人指定的結(jié)算賬戶。（×）

145、擔(dān)保品必須專人負責(zé)、嚴格保管。（√）146、擔(dān)保品如為替換而出庫，可以先付出被替換的擔(dān)保品。（×）

147、撤銷貸款展期只能在展期登記之后、展期日之前辦理。（√）

148、呆賬貸款轉(zhuǎn)為其它形態(tài)時，如有掛息未結(jié)清，不允許手工形態(tài)調(diào)整。（√）

149、貸款到期借款人未主動歸還，可以填制特種轉(zhuǎn)賬憑證從相應(yīng)存款賬戶中扣劃存款。（×）

第四篇：農(nóng)信銀宣傳

農(nóng)信銀宣傳 農(nóng)信銀系統(tǒng)是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的簡稱，是根據(jù)全國農(nóng)村 信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求，應(yīng)用 現(xiàn)代化計算機網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的集資金清算和信息服務(wù)為一 體的支付清算平臺，為所有入網(wǎng)機構(gòu)提供異地支付清算和信息服 務(wù)的系統(tǒng)。農(nóng)信銀系統(tǒng)可以為廣大城鄉(xiāng)客戶特別是農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和個人 辦理實時電子匯兌、農(nóng)信銀銀行匯票和個人賬戶通存通兌等業(yè)務(wù)。特點：業(yè)務(wù)辦理方便，資金實時到賬，系統(tǒng)運行安全，網(wǎng)點 覆蓋面廣。實時電子匯兌是指全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商 業(yè)銀行受客戶委托，通過農(nóng)信銀系統(tǒng)將款項實時匯劃異地收款人 的結(jié)算方式。實時電子匯兌業(yè)務(wù)包括匯兌、委托收款(劃回)、托 收承付(劃回)、查詢查復(fù)等。

寒蔥溝信用社

第五篇：農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識考試題庫(網(wǎng)上考試專用,必過)

農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)試題

（一）一、單選

1、“快易匯”業(yè)務(wù)適用于（A）經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項

A.企、事業(yè)和機關(guān)團體等單位客戶 B.企、事業(yè)和機關(guān)團體等單位客戶及個人客戶

2、批量匯兌業(yè)務(wù)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)（B）到賬。A.次日 B.24小時 C.48小時

3、在辦理現(xiàn)金匯兌往賬業(yè)務(wù)時，（A）和（）可以不輸入，但辦理非現(xiàn)金匯兌往賬業(yè)務(wù)時，則必須輸入。

A.付款人賬號、收款人賬號 B.付款人姓名、收款人姓名

4、(A)是指根據(jù)客戶委托發(fā)起通存通兌業(yè)務(wù)指令的農(nóng)信銀機構(gòu)。A.受理社（行）B.開戶社（行）

5、在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中，匯票壓數(shù)機具操作人員（B）兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。

A.可以 B.不可以

6、匯票背書轉(zhuǎn)讓到異地,如異地營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點暫未加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”（B）

A.回到出票社（行)，辦理銀行匯票退票交易B.可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦理解付

C.可通過其他銀行行網(wǎng)點辦理解付

7、辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出具加蓋單位公章的證明或申請人身份證件（申請人為個人），填寫三聯(lián)進賬單，與銀行匯票（A）一并提交出票社（行）。

A.第二、三聯(lián) B.第二聯(lián)

8、在辦理實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點操作人員是否需要手工進行編、核押處理? A A.無需手工編、核押,實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器自動進行編、核押處理 B.必須進行手工編、核押

9、電子匯兌業(yè)務(wù)往賬采取“錄入-復(fù)核”的業(yè)務(wù)模式，即，發(fā)起往賬業(yè)務(wù)時，錄入和復(fù)核人員（A）

A.錄入和復(fù)核相分離,必須由兩個不同的經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)進行錄入和復(fù)核的處理?！?/p>

B.錄入和復(fù)核可以同一個經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)進行錄入和復(fù)核的處理?！?/p>

10農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，可根據(jù)查詢到的行號長度判斷匯入行的系統(tǒng)屬性，行號表

中（A）行號網(wǎng)點辦理實時匯兌，（）行號網(wǎng)點辦理批量匯兌，營業(yè)網(wǎng)點可根據(jù)客戶對時效性要求的不同選擇實時或批量匯兌業(yè)務(wù)。

A.10位 7位 B.7位 10位 C.10位 7位（第一位為“8”）

11、通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時，是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？

A、必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息B、無須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息

12、受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，采取轉(zhuǎn)賬方式收取手續(xù)費時，應(yīng)從（A）賬戶收取手續(xù)費。

A.付款方 B.收款方

13、銀行匯票的（B）為銀行匯票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行

14、企事業(yè)單位客戶：可申請辦理（C）。

A.現(xiàn)金銀行匯票及轉(zhuǎn)賬銀行匯票 B.現(xiàn)金銀行匯票 C.轉(zhuǎn)賬銀行匯票

15、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)(A)可直接辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。A.賦予行名行號的機構(gòu)網(wǎng)點 B.任一的機構(gòu)網(wǎng)點

17、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)于(A)正式開通。

A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日

18、納入日間排隊的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)，待成員機構(gòu)補足清算賬戶頭寸后(A)，是否需重新錄入業(yè)務(wù)？

A.不需要，業(yè)務(wù)可自動發(fā)出 B.無需重新錄入 C.需要發(fā)起社（行）重新錄入、發(fā)出此筆業(yè)務(wù)

19、在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的（A）中，成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在（）中，只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在（）中，停辦所有業(yè)務(wù)。

A.清算日、非清算工作日、假日 B.清算日、假日、非清算工作日

20、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的（A）和柜臺補正業(yè)務(wù)。A.柜臺沖銷 B.自動沖正 C.柜臺沖正

21、個人客戶可申請辦理（A）。

A.現(xiàn)金銀行匯票及轉(zhuǎn)賬銀行匯票 B.現(xiàn)金銀行匯票 C.轉(zhuǎn)賬銀行匯票

22、農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)中，農(nóng)信銀機構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的社（行）號第一位數(shù)字為“（A）”，“易寶”、“快錢”等系統(tǒng)外入網(wǎng)機構(gòu)行號第一位數(shù)字為“（）”。

A.1、5 B.8、1 C.8、5

23、入網(wǎng)機構(gòu)為未在本機構(gòu)開立賬戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)規(guī)定核對客戶的（）或者其他身份證明文件，登記客戶身份信息，并留存（B）件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A.預(yù)留印鑒 B.有效身份證件

24、批量匯兌業(yè)務(wù)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)（B）到賬。A.次日 B.24小時 C.48小時

25、受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時（柜臺本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），應(yīng)以（C）向付款方客戶收取手續(xù)費。

A.現(xiàn)金方式 B.轉(zhuǎn)賬方式 C.現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式

26、申請人或收款人為單位的，不得申請 B A.現(xiàn)金銀行匯票及轉(zhuǎn)賬銀行匯票 B.現(xiàn)金銀行匯票 C.轉(zhuǎn)賬銀行匯票

27、（C）指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。

A.未用退回 B.超期付款 C.掛失退款

28、單筆支取人民幣現(xiàn)金（B）需要出示預(yù)留的有效身份證件。

A.10萬元以上（不含10萬元）B.5萬元以上（不含5萬元）C.2萬元以上（不含2萬元）

29、農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（10位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點（7位行號）之間能否辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)？ A A.可以辦理 B.不可以辦理

30、（A）是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

A.電子匯兌業(yè)務(wù) B.個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)

31、出票社（行）在收到簽發(fā)銀行匯票交易的成功應(yīng)答后，由于打印失敗、壓數(shù)有誤、行內(nèi)賬務(wù)處理失敗等原因無法將匯票交客戶時，需在當(dāng)日（B），以保證出票社（行）和農(nóng)信銀中心對該筆銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)信息的一致性。

A.使用補打印交易處理 B可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)提交銀行匯票掛失交易。

32、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)采取(A)的清算方式。A.逐筆、實時、全額 B.一日多批、全額清算 C.逐批、定時、全額

33對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？A A.可以進行撤銷處理 B.不可以進行撤銷處理、34、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，可根據(jù)查詢到的行號長度判斷匯入行的系統(tǒng)屬性，行號表中（10）行號網(wǎng)點辦理實時匯兌，（7）行號網(wǎng)點辦理批量匯兌，營業(yè)網(wǎng)點可根據(jù)客戶對時效性要求的不同選擇實時或批量匯兌業(yè)務(wù)。

A.10位 7位B.7位 10位C.10位 7位（第一位為“8”）

35、柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,（B）通過“補打印”重打憑證。A.可以 B.不可以

36、是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向原特約匯兌系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？ A A.不可以辦理,只能向已開通實時電子匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù) B.可以辦理

37、退匯業(yè)務(wù)由原（A）發(fā)起，經(jīng)由農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給原（A）。A.接收社（行）、發(fā)起社（行）B.發(fā)起社（行）、接收社（行

3開戶方成員機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動對該筆交易存款金額進行圈存處理，待收到該筆業(yè)務(wù)的（A）后再自動進行解鎖（解圈存）處理。

A.柜臺存款確認請求 B.存款解圈存請求8、38、農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)于（A）正式開通

A.2007年2月5日B.2006年5月29日 C.2007年1月8日

39、對于（A）的銀行匯票，出票社（行）可依據(jù)人民法院出具的止付通知書通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)進行掛失處理。

A.未填明“現(xiàn)金”字樣B.填明“現(xiàn)金”字樣

40、（B）指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時，由出票社（行）辦理付款的行為。

A.未用退回B.超期付款C.掛失退款

41、在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，必須在(A)予以查復(fù)。

A.收到查詢當(dāng)日,最遲不超過下一工作日B.收到查詢之日起三日內(nèi) C.收到查詢之日起三個工作日內(nèi)D.實時

42、具有何種行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)？ A A.具有10位行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù) B.具有10位行號或7位行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù) C.具有7位行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)

43、客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，(A)輸入密碼。

A.必須 B.無須

44、對于（B）和代理付款社（行）的銀行匯票喪失后，失票人可向銀行匯票的出票社（行）或代理付款社（行）提出掛失止付申請的，由出票社（行）通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)進行銀行匯票掛失確認。

A.未填明“現(xiàn)金”字樣 B.填明“現(xiàn)金”字樣

45、（C）可以受理銀行匯票掛失。

A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）

46、清算賬戶的余額分為（A）和（）兩種。A.可用余額 實際余額 B.賬面余額 實際余額

47對于大額匯兌往賬，需經(jīng)（B）后方可發(fā)送。A.手工編押B.授權(quán)、48、(C)可持現(xiàn)金在柜臺辦理現(xiàn)金銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。A.企業(yè)客戶B.個人客戶和企業(yè)客戶C.個人客戶

49、銀行匯票喪失后，轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出(A)。A.訴訟請求 B.掛失止付申請

50、(B)是收款單位根據(jù)購銷合同發(fā)貨后，委托開戶行向異地付款單位收取款項，并由付款單位向開戶行承認付款的一種結(jié)算方式。

A.委托收款 B.托收承付

51、電子匯兌業(yè)務(wù)的運行時間是每個清算工作日（8）到（17;30）。A.9：00 17：00 B.8：00 17：30

52、是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實時到賬？ A A.只有向賦予10位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實時到賬 B.只有向賦予7位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)可實時到賬

C.賦予10位或7位社（行）號社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)均可實時到賬

53、對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？B A.可以進行撤銷處理 B.不可以進行撤銷處理

54、只有申請人和收款人均為（A）的，才能簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。A.個人 B.單位

55、對于收款人拒絕接受的匯款，匯入社（行）應(yīng)立即辦理退匯。匯入社（行）對于超過（A）仍無人支取的匯款應(yīng)主動辦理退匯。

A.2個月B.1個月C.30天

56、銀行匯票分為（C）匯票兩種，在全國各地都可流通使用。

A.可轉(zhuǎn)讓銀行匯票和不可轉(zhuǎn)讓銀行匯票B.企業(yè)銀行匯票和個人銀行匯票C.現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票

57、客戶辦理異地通兌業(yè)務(wù)時，客戶（C）。

A.無需出示銀行卡或存折，但必須填寫正確的戶名和賬號 B.必須出示銀行卡或存折，無需使用密碼

C.必須出示銀行卡或存折，且必須使用密碼

58、企事業(yè)單位客戶：可申請辦理（C）。

A.現(xiàn)金銀行匯票及轉(zhuǎn)賬銀行匯票B.現(xiàn)金銀行匯票C.轉(zhuǎn)賬銀行匯票

59、代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票（A）。對偽造、變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報告有關(guān)部門進行查處。

A.退還給持票人 B.收回處理

60、銀行匯票分為（C）匯票兩種，在全國各地都可流通使用。

A.可轉(zhuǎn)讓銀行匯票和不可轉(zhuǎn)讓銀行匯票B.企業(yè)銀行匯票和個人銀行匯票C.現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票

61、客戶在申請辦理匯兌業(yè)務(wù)時，需填寫（A），經(jīng)辦人員收到客戶提交的憑證后，審查憑證要素內(nèi)容是否齊全、正確，并按照相應(yīng)收費標(biāo)準(zhǔn)向申請人收取費用。

A.一式三聯(lián)“電匯憑證” B.一式四聯(lián)“電匯憑證” C.一式三聯(lián)“轉(zhuǎn)賬憑證”

62、銀行匯票是由出票社（行）簽發(fā)的，由其在見票時按照（A）無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。出票社（行）是指簽發(fā)銀行匯票的農(nóng)信銀機構(gòu)。

A.實際結(jié)算金額 B.票面金額

63、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)分為清算日、非清算工作日、假日，一般情況下，周六、日及法定假日為（B）。

A.清算日B.非清算工作日C.假日

64、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？A A.可以B.不可以

65、銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請，并在掛失止付日起(A)內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告；

A.12日B.7日C.1個月

66、受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時，采取（A）收取客戶手續(xù)費； A.現(xiàn)金方式B.轉(zhuǎn)賬方式C.現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式

67、代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？B A.辦理銀行匯票退票交易

B.代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可處理

68、進行銀行匯票背書時,(C)是相對應(yīng)記載事項，如果欠缺記載，背書仍然有效。A.背書人簽章B.被背書人名稱C.背書日期

69、委托收款業(yè)務(wù)在同城和異地均可使用嗎？A A.是的,均可使用B.委托收款業(yè)務(wù)只能異地使用C.委托收款業(yè)務(wù)只能本地使用

70、辦理委托收款和托收承付業(yè)務(wù)的客戶在農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行是否必須開立人民幣結(jié)算賬戶？A A.必須開立B.不開立賬戶依然可以辦理

71、農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（10位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點（7位行號）之間能否辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)？A A.可以辦理B.不可以辦理

72、(B)是指接收受理社（行）發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對指定個人存款賬戶進行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理的農(nóng)信銀機構(gòu)。

A.受理社（行）B.開戶社（行）

73、銀行匯票的（B）為銀行匯票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行）

74、申請人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)的，代理付款社（行）應(yīng)（A）解付。A.拒絕B.給予

75、代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？

A.辦理銀行匯票退票交易

B.代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可處理

76、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持()小時處理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù),客戶可通過柜臺或自助設(shè)備辦理。

A.7×24B.7×12C.5×2477、（A）指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)讓或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。

A.銀行匯票未用退回B.超期付款C.掛失退款

78、（A）是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

A.電子匯兌業(yè)務(wù)B.個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)

79、批量匯兌業(yè)務(wù)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)（B）到賬。A.次日B.24小時C.48小時

81、匯票專用章所刊社（行）號，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的（A）。

A.1對于（A）的銀行匯票，出票社（行）可依據(jù)人民法院出具的止付通知書通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)進行掛失處理。B.10位農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行號

83、簽發(fā)銀行匯票時已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？A A.不可以B.可以

84、批量匯兌業(yè)務(wù)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)（B）到賬。A.次日B.24小時C.48小時

85、客戶辦理通存業(yè)務(wù)柜員處理成功后，客戶想取消此筆交易，柜員應(yīng)（C）A.可以受理，使用撤銷交易辦理B.可以受理，使用沖銷交易辦理C.不予受理

86、（B）可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)提交銀行匯票掛失交易。A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）

87、銀行匯票解付是指客戶持銀行匯票在柜臺辦理匯票解付業(yè)務(wù)，代理付款社（行）按照（B）支付現(xiàn)金或?qū)⒖铐椶D(zhuǎn)入客戶賬戶。

A.票面金額B.票面實際結(jié)算金額

88、托收承付結(jié)算每筆的金額起點為（A）元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點為（）元。

A.1萬 1千B.1千 1萬C.10萬 1萬

89、辦理委托收款和托收承付業(yè)務(wù)的客戶在農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行是否必須開立人民幣結(jié)算賬戶？A A.必須開立B.不開立賬戶依然可以辦理

90、（C)可持現(xiàn)金在柜臺辦理現(xiàn)金銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。A.企業(yè)客戶B.個人客戶和企業(yè)客戶C.個人客戶

91、銀行匯票提示付款期為自出票日起(B)。A.1年B.1個月C.10天

92、接入農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點的來賬需退匯時，應(yīng)怎么處理？B A.使用退匯交易處理B.向原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點發(fā)起一筆電子匯兌往賬交易

93、（A）是農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)全部成員機構(gòu)及所屬網(wǎng)點在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識。A.社（行）號B.機構(gòu)號

94、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的（A）和柜臺補正業(yè)務(wù)。A.柜臺沖銷B.自動沖正C.柜臺沖正

95、出票社（行）在收到簽發(fā)銀行匯票交易的成功應(yīng)答后，由于打印失敗、壓數(shù)有誤、行內(nèi)賬務(wù)處理失敗等原因無法將匯票交客戶時，需在當(dāng)日（B），以保證出票社（行）和農(nóng)信銀中心對該筆銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)信息的一致性。

A.使用補打印交易處理B.發(fā)起銀行匯票撤銷交易

96、在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，必須在(A)予以查復(fù)。

A.收到查詢當(dāng)日,最遲不超過下一工作日B.收到查詢之日起三日內(nèi)C.收到查詢之日起三個工作日內(nèi)D.實時

97、“農(nóng)信銀-易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過（A）等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算。

A.網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物B.商場購物、傳統(tǒng)購物

98、對于（A）的銀行匯票，出票社（行）可依據(jù)人民法院出具的止付通知書通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)進行掛失處理。

A.未填明“現(xiàn)金”字樣B.填明“現(xiàn)金”字樣

99、對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？A A.可以進行撤銷處理B.不可以進行撤銷處理

100、農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)，這個說法正確嗎？B A.正確B.不正確

101、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)于(A)正式開通。

A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日

102、客戶辦理通存業(yè)務(wù)柜員處理成功后，客戶想取消此筆交易，柜員應(yīng)（C）A、可以受理，使用撤銷交易辦理B、可以受理，使用沖銷交易辦理C、不予受理

103、辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出具加蓋單位公章的證明或申請人身份證件（申請人為個人），填寫三聯(lián)進賬單，與銀行匯票（）一并提交出票社（行）。A A、第二、三聯(lián)B、第二聯(lián)

104、銀行匯票提示付款期為自出票日起(B)。A、1年B、1個月C、10天

105、在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的（）中，成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在（）中，只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在（）中，停辦所有業(yè)務(wù)。A A、清算日、非清算工作日、假日B、清算日、假日、非清算工作日

106、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)于(A)正式開通。A、2006年10月16日B、2006年10月1日C、2006年5月1日

107、委托收款業(yè)務(wù)在同城和異地均可使用嗎？A A、是的,均可使用B、委托收款業(yè)務(wù)只能異地使用C、委托收款業(yè)務(wù)只能本地使用

108、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)分為清算日、非清算工作日、假日，一般情況下，周六、日及法定假日為（B）。

A、清算日B、非清算工作日C、假日

109、農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成票據(jù)簽發(fā)后，出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票（A）交給申請人，并由申請人簽收。

A、第二聯(lián)和第三聯(lián)B、第二聯(lián)C、第一聯(lián)和第四聯(lián)

110、入網(wǎng)機構(gòu)為未在本機構(gòu)開立賬戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)規(guī)定核對客戶的（B）或者其他身份證明文件，登記客戶身份信息，并留存（）件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。B A、預(yù)留印鑒B、有效身份證件

111、在什么情況下電子匯兌往賬業(yè)務(wù)會納入日間排隊?A A、發(fā)起社（行）所屬成員機構(gòu)清算賬戶可用余額不足B、接收社（行）未開通電子匯兌業(yè)務(wù)

112、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？A A、可以B、不可以

113、進行銀行匯票背書時,(C)是相對應(yīng)記載事項，如果欠缺記載，背書仍然有效。A、背書人簽章B、被背書人名稱C、背書日期

114、在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中，（A）銀行匯票？ A、不得手寫或補打印B、可以手寫但不得補打印

115、是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實時到賬？A A、只有發(fā)起社（行）、接收社（行）均已加入農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)、并開通實時電子匯兌業(yè)務(wù)的方可實時到賬B、只要發(fā)起社（行）、接收社（行）中任意一方已加入農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng),即可實現(xiàn)實時到賬

116、農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后，銀行匯票（C）由出票社（行）專夾保管。

A、第二聯(lián)和第三聯(lián)B、第二聯(lián)C、第一聯(lián)和第四聯(lián)

117、申請人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)要求退款，出票行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿（A）后辦理。

A、1個月B、3個月

118、在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中，匯票壓數(shù)機具操作人員（B）兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。

A、可以B、不可以

119、單筆支取人民幣現(xiàn)金的額度超過（B）元需要出示預(yù)留的有效身份證件。A、1萬元以上（不含一萬元）B、5萬元以上（不含五萬元）C、10萬元以上（不含十萬元

120、(B)是收款單位根據(jù)購銷合同發(fā)貨后，委托開戶行向異地付款單位收取款項，并由付款單位向開戶行承認付款的一種結(jié)算方式。

A、委托收款B、托收承付

121、在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，必須在(A)予以查復(fù)。

A、收到查詢當(dāng)日,最遲不超過下一工作日B、收到查詢之日起三日內(nèi)C、收到查詢之日起三個工作日內(nèi)D、實時

114、客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，(A)輸入密碼。

A、必須B、無須

115、沒有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)（A）個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

A、可以辦理B、不能辦理

116、在哪些情況下，需要對接收的電子匯兌來賬業(yè)務(wù)進行退匯處理？ABCD A、現(xiàn)金匯款超過2個月仍無人領(lǐng)取B、經(jīng)查詢查復(fù)C、匯兌業(yè)務(wù)申請人提供的收款人信息確實有誤

D、收款人已銷戶E、來賬業(yè)務(wù)中注明“轉(zhuǎn)匯”字樣

117、客戶在申請辦理匯兌業(yè)務(wù)時，需填寫（A），經(jīng)辦人員收到客戶提交的憑證后，審查憑證要素內(nèi)容是否齊全、正確，并按照相應(yīng)收費標(biāo)準(zhǔn)向申請人收取費用。

A、一式三聯(lián)“電匯憑證”B、一式四聯(lián)“電匯憑證”C、一式三聯(lián)“轉(zhuǎn)賬憑證”

118、開戶方成員機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動對該筆交易存款金額進行圈存處理，待收到該筆業(yè)務(wù)的（A）后再自動進行解鎖（解圈存）處理。

A、柜臺存款確認請求B、存款解圈存請求

119、對于收款人拒絕接受的匯款，匯入社（行）應(yīng)立即辦理退匯。匯入社（行）對于超過（）仍無人支取的匯款應(yīng)主動辦理退匯。A A、2個月B、1個月C、30天

120、(A)是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。A、委托收款B、托收承付

121、柜臺受理異地存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時，是否可以打印存折交易記錄？B A、可以B、不可以

122、匯票背書轉(zhuǎn)讓到異地,如異地營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點暫未加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”（B）

A、回到出票社（行)，辦理銀行匯票退票交易B、可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦理解付

C、可通過其他銀行行網(wǎng)點辦理解付

123、電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個人的情況下是否可由他人代取款項？應(yīng)如何辦理？A A、可以,但須在取款通知上注明收款人、代理人有效身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)和“代理”字樣,同時交驗代理人及被代理人有效身份證件B、可以,但須在取款通知上注明“代理”字樣,并提交代理人有效身份證件即可

124、個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯的（A）和柜臺補正業(yè)務(wù)。A、柜臺沖銷B、自動沖正C、柜臺沖正

分享到搜狐微博 農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)試題

（二）多選題

1、查詢查復(fù)應(yīng)遵循（AB）的原則

A.有疑必查、有查必復(fù)B.查必及時、復(fù)必詳盡C.有疑必查、查復(fù)相等

2、柜臺沖銷交易是當(dāng)通存通兌業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生因操作失誤導(dǎo)致的差錯交易，如（ABC）情況下人工發(fā)起的取消原交易的請求。

A.金額錯B.串戶C.反收付D.通存交易成功后未存款確認等

3、銀行匯票退票交易的用途是ACD A.未用退回B.掛失止付C.超期付款D.掛失退款

4、因系統(tǒng)響應(yīng)不及時等客觀因素導(dǎo)致的錯賬，主要包括 AB

A.受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致B.通存交易成功后未存款確認等C.記賬反向D.記賬金額錯E.重復(fù)提交交易

5、農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)的特點是（AB）。

A.方便快捷,業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡單,資金實時到賬B.輻射范圍廣,農(nóng)信銀機構(gòu)遍布城鄉(xiāng) C.無條件付款D.見票即付C.記賬反向D.記賬金額錯E.重復(fù)提交交易

6、農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的優(yōu)勢是（ABC）。

A.網(wǎng)點眾多 就近辦理B.實時到帳 快捷高效C.免帶現(xiàn)金 安全可靠

7、銀行匯票必須記載事項是（ABCDEF）？

A.表明“銀行匯票”的字樣B.無條件支付的承諾C.出票金額D.付款人名稱、收款人名稱E.出票日期F.出票人簽章

8、在哪些情況下，需要對接收的電子匯兌來賬業(yè)務(wù)進行掛賬處理？ABC A.來賬業(yè)務(wù)中,賬號與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中賬號不一致B.來賬業(yè)務(wù)中,戶名與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中戶名不一致

C.未注明交易附言

9、托收承付劃回往賬必輸項：AB A.托收憑證日期B.托收票據(jù)號碼C.賠償金額D.拒付金額

10、柜員誤將通兌業(yè)務(wù)做成通存業(yè)務(wù)，應(yīng)如何處理 ABC A.客戶未離開柜臺的情況下，和客戶說明情況，通過通兌交易進行處B.客戶已離開柜臺，且無法聯(lián)系的情況下，在差錯當(dāng)日使用沖銷、補正交易進行處理C.當(dāng)日沖銷補正不成功或隔日發(fā)現(xiàn)差錯，通過所屬省級管理機構(gòu)與開戶社（行）協(xié)商，由開戶（社）行協(xié)助追款、11、電子匯兌往賬業(yè)務(wù)的必輸項：ABCDEF A.發(fā)起社（行）號、社（行）名B.接收社（行）號、接收社（行）名

C.委托日期D.交易流水號E.貨幣符號、匯款金額F.付款人名稱、收款人名稱

12個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有（ABD）A.交易超時 B.應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足

C.應(yīng)借貸方清算賬戶可用余額不足 D.交易要素與開戶方信息不符、13、在哪些情況下，需要對接收的電子匯兌來賬業(yè)務(wù)進行退匯處理？ABCD A.現(xiàn)金匯款超過2個月仍無人領(lǐng)取B.經(jīng)查詢查復(fù)C.匯兌業(yè)務(wù)申請人提供的收款人信息確實有誤

D.收款人已銷戶E.來賬業(yè)務(wù)中注明“轉(zhuǎn)匯”字樣

14、客戶在柜臺辦理大額取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ ABCD A.存折（或銀行卡）B.取款憑條C.折（或卡）密碼D.開戶時使用的有效身份證件

15、銀行匯票退票交易的用途是 ACD

A.未用退回B.掛失止付C.超期付款D.掛失退款

16、是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)？下面哪種表述不正確 BC A.采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點不能辦理B.既可通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理，也可通過全?。▍^(qū)、市）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)辦理C.所有機構(gòu)網(wǎng)點都可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理

17、持票人辦理銀行匯票掛失時，應(yīng)在“掛失支付通知書”上填明（）欠缺上述記載事項之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。ABC A.票據(jù)喪失的時間、地點、原因B.票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱C.掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式

18、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理(A)和(B)的重要工具。

A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.劃撥資金 C.同行業(yè)拆借

19、農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)中，柜臺可辦理業(yè)務(wù)包括：ABCDE A.柜臺卡存現(xiàn)（有卡/折、無卡/折）B.柜臺卡/折取現(xiàn)

C.柜臺本地卡/折轉(zhuǎn)異地賬戶D.柜臺異地卡/折轉(zhuǎn)本地賬戶E.柜臺卡/折余額查詢

20、自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ABCD A.ATM卡取現(xiàn)B.ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶C.ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶D.ATM卡查詢余額

21、委托收款劃回往賬必輸項：ABC A.委托憑證日期 B.委托憑證號碼C.憑證種類（銀行承兌匯票,定期存單,憑證式國債,異地活期存折,其他)

22、出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應(yīng)注意審核ABCDEF A.“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期 B.申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符 C.“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致 D.如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱

E.申請人為單位的申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒F.辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項

23、客戶在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？AB A.存折（或銀行卡B.折（或卡）密碼C.開戶時使用的有效身份證件

24、成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點以下哪些事項出現(xiàn)變化時，應(yīng)當(dāng)作重要事項變更：ABC

A.入網(wǎng)機構(gòu)名稱、住址變動B.入網(wǎng)機構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動 C.其他重要事項變更

25、托收承付劃回往賬非必輸項：AB A.托收憑證日期B.托收票據(jù)號碼C.賠償金額D.拒付金額

26、農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)指農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)受個人存款賬戶客戶的委托，通過柜面或自助設(shè)備為其辦理辦理異地個人賬戶（A）、（B）、（C）等業(yè)務(wù)？

A.資金轉(zhuǎn)賬B.現(xiàn)金存取款C.賬戶余額查詢D.股票賣賣E.代理保險產(chǎn)品

27、通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理（ABCDEF）等個人賬戶業(yè)務(wù)？

A.更換存折或銀行卡B.修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）C.重寫磁條信息D.有權(quán)執(zhí)法機關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃E.存折或銀行卡的掛失及解掛F.補登折、打印對賬單

28、客戶在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ABC A.存折（或存折賬號）B.銀行卡（或銀行卡卡號）C.存款憑條

29、銀行匯票業(yè)務(wù)主要包括（ABCDE）交易

A.銀行匯票簽發(fā)B.銀行匯票解付C.銀行匯票掛失D.銀行匯票退票E.銀行匯票撤銷

30、（ABE）銀行匯票不能進行背書轉(zhuǎn)讓？

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票B.銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票C.銀行匯票正面填明“無條件付款”字樣的銀行匯票D.已填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票E.未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票

31、出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應(yīng)注意審核ABCDEF A.“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期 B.申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符 C.“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致 D.如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱

E.申請人為單位的申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒F.辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項

32、柜面辦理異地存折取款業(yè)務(wù)時，會打?。ˋB）。A.取款憑條B.客戶回單C.存折

33、農(nóng)信銀實時電子匯兌業(yè)務(wù)包括哪些交易種類？ ABCD A.電子匯兌 B.委托收款（劃回）C.托收承付（劃回）D.退匯業(yè)務(wù) E.快易匯業(yè)務(wù) F.易寶業(yè)務(wù)

34、銀行匯票必須記載事項是（ABCDEF）？

A.表明“銀行匯票”的字樣 B.無條件支付的承諾 C.出票金額 D.付款人名稱、收款人名稱 E.出票日期 F.出票人簽章

35、受理社（行）柜臺經(jīng)辦人員因操作失誤造成的錯賬，主要包括：ABCDE A、受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致B、通存交易成功后未存款確認等C、記賬反向D、記賬金額錯E、重復(fù)提交交易

36、農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)的特點是(ABCDE)？

A、適用范圍廣B、票隨人走，錢貨兩清C、信用度高，安全可靠D、使用靈活，結(jié)算準(zhǔn)確

E、付款期限較長

37、進行銀行匯票背書時必須記載的事項ABC A、背書人簽章B、被背書人名稱C、背書日期

38、是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)？下面哪種表述不正確BC A、采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點不能辦理B、既可通過農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理，也可通過全省（區(qū)、市）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)辦理C、所有機構(gòu)網(wǎng)點都可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理

39、成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點以下哪些事項出現(xiàn)變化時，應(yīng)當(dāng)作重要事項變更：ABC A、入網(wǎng)機構(gòu)名稱、住址變動B、入網(wǎng)機構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動 C、其他重要事項變更

法律法規(guī)試題

多選題

1、對借款人的限制包括（BCD）。

A.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款

2、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（AD）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認 C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

3、刑事責(zé)任包括（ABCD）。

A.罰金 B.管制 C.沒收財產(chǎn) D.拘役

4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（AC）。

A.財務(wù)會計報告 B.風(fēng)險管理狀況 C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果

5、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（ACD）。A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理于 D.指定代理

6、金融犯罪的對象可以是（ABCD）。

A.社會公眾 B.金融機構(gòu) C.信用證 D.貨幣

7、行政處分包括（ABCD）。

A.警告 B.撤職 C.記大過于 D.降級

8、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（AB）。A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨立的財產(chǎn) D.名稱、組織機構(gòu)和場所

9、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（ABCD）。

A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn)

10、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（ACD）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

11、洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ABCD）。

A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲 C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

12、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括（ACD）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置 C.執(zhí)行股東會決議誤觀點 D.制定公司的基本管理制度

13、下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（AC）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個 人無權(quán)舉報

14、廣義的貸款法律關(guān)系包括（ABCD）

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵

押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系

15、某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是（ABCD）。

A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)

B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

16、票據(jù)喪失的補救措施包括（ABD）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造于 D.提起訴訟

17對借款人的限制包括（BCD）。

A.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款、18、行政處罰的種類有（ABC）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

19、在（ABC）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人于 D.檢查人員多于2人

20、授信業(yè)務(wù)包括（ABCD）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔(dān)保

21、某商業(yè)銀行因為經(jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（ABCD）可以向人民法院提出對其進行破產(chǎn)清算申請。

A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

22、借款人的權(quán)利包括（BD）。

A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營 D.拒絕借款合同以外的附加條件

23、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（AD）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D中國人民銀行對（ABCD）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

24、.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

25、中國人民銀行對（ABCD）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

26、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法 D.有寬松的金融規(guī)則

27、以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票

B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

28、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（ABCD）A.個人私設(shè)銀行 B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

A.代理人無代理權(quán) B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于選項

30、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（ABCD）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

31、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（ABC）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 32、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（BCD）。

A.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu) B.維護幣值的穩(wěn)定 C.對金融市場進行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行

33、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ACD）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證 B.貨幣 C.匯款憑證 D.銀行存單

34、常見的洗錢方式包括（ABCD）。

A.借用金融機構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D.通過證券和保險業(yè)洗錢

35、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ABD）。A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

36、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（ABCD）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

37、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ABCD）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

38、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（ABCD）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

39、破壞金融管理秩序的行為包括（A B）。A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

40、若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（ACD）。

A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位 C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

41、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（BC）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

判斷題

1、合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。（錯

2、《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（錯

3、違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（對

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（錯

5、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（錯

6、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（對

7、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（錯

8、在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（對

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（對

10、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（對

11、《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（對

12、《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（對

13、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（錯

14、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（對

15、以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（錯

16、行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。（錯）

17、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（錯

18、造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（錯

20、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。（對

21、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（對

22、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（對）

24、銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（錯

25、貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（對

26、在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（對

27、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。（錯

29、金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可 錯

30、《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（錯

31、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督無權(quán)對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（錯）

32、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（錯

33、按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（錯

34、經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（錯

35、行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（對

36、銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（對

37、單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（錯

38、《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（對）

39、張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（對

法律法規(guī)試題

單選

1、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（D）。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

2、下列屬于大額交易的是（A）。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元 C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是 C A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

4、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（C）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為 C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是（A）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞 動保險費用

6、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（B）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更

7、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（C）A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保 D.有限責(zé)任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

8、A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（C）。

A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（A）批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人 C.地方政府 D.當(dāng)?shù)毓膊块T

10、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（D）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀(jì)檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人

11、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（C）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

A.第三方 B.客戶 C.該金融機構(gòu) D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是（D）。A.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項并鑒章的票據(jù)行為 B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)

13、《擔(dān)保法》于（B）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999

14公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（C）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上、15、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（D）。

A.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限但未作否認表示 B.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對 C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動 D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

16、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（D）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

17、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

18、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（A）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩 次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

19、《反洗錢法》自（C）起施行。

A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日

20、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（C）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同 C.存款機構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式

21、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（B）起生效。

A.合同簽訂之日 B.登記之日 C.登記之日后一日 D.合同中約定之日

22、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（B）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款 B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

23、下列行為沒有違法的是（D）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

24、行政處罰（A）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁 B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C.是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D.只針對公民，不針對法人

25、貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（C）對此負通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人 B.原擔(dān)保人 C.貸款人 D.人民法院

26、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（D）。

A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償 D.扣押保證人財產(chǎn)

27、合同成立需要具備要約和（B）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

28、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（B）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

29、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（D）。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息 B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息 D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

30、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的是（B）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

31、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（C）A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保 D.有限責(zé)任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

32、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（A）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

33、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（B）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章 C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

34、以下不屬于金融機構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（C）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

35、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（C A.商業(yè)銀行董事 B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

36、根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設(shè)立的，注冊資本為（B）。A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額 B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額

C.在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

37、建立國 家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（D）的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.所有商業(yè)銀C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

38、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（C）。

A.都是企業(yè)法人期間

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

39、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（C）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票

40、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（C）

A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

41、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（D）。

A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

42、（D）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

43、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（B）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

44、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（A）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

45、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（B A.張某承擔(dān)民事責(zé)任 B.王某承擔(dān)民事責(zé)任 C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任 D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

46、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（D）A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

47、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（C）

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

48、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（D）。A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)

49、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（C）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

50、貸款人的權(quán)利不包括（B）

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動 D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

51、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（B）承擔(dān) A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院

52、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（A）。

53、〔B）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

54、關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（D）。

A.承諾生效時合同成立 B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

55、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)的是（A）。A.債權(quán)人會議 B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C.破產(chǎn)公司董事會 D.人民法院

56、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律行為給予的（C）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

57、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（D A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

58、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（D）的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.所有商業(yè)銀行 C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

59、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（B）進行的談話。

A.股東 B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

60、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（C）

A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

61、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（C）

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

62、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

63、《中國人民銀行法修正案》于（C）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日

64、以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（B）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 B.使用作廢的信用證 C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

65、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（D）起施行。

A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日

66、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（C）年2月1日起施行。

A.2000 B.2002 C.2004 D.2007

67、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

68、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（C）的行政強制措施。

A.停止其營業(yè) B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產(chǎn)

69、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（B）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果于 B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章 C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

70、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（D）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等 B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

71、借款人的義務(wù)不包括（C）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款 B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件 D.依法如實提供貸款人要求的資料

72、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（A）。

A.免償部分債務(wù) B.重整 C.和解須 D.破產(chǎn)清算

73、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（D）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007

74、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（C）

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

75、下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（D）。

A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

76、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ˋ）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對資料原件照相

77、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（C）。

A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

78、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（D）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員 B.只能是金融機構(gòu) C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D.可以是任何單位和個人

79、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起（B）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報

職業(yè)操手試題

多選題

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（ABCD）。A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

2、下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息（ABCDE）。

A.經(jīng)營方針的重大變化 B.經(jīng)營范圍的重大變化 C.重大投資行為

D.面臨的重大訴訟 E.重大的購置財產(chǎn)的決定

3、銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)(A C)。

A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù) B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰 C.建立重大事項報告制度 D.以上都對

4、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（AC）A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

5、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。

A.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做 B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo) D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（BD）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（ABC）。A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息 D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

8、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，(ABD)。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作 C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費用

9、下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息（ABCDE）。

A.經(jīng)營方針的重大變化 B.經(jīng)營范圍的重大變化 C.重大投資行為

D.面臨的重大訴訟 E.重大的購置財產(chǎn)的決定

10、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(ABCD)。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu) B.銀行業(yè)自律組織 C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) D.社會公眾

11、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(AC)原則。

A.誠實信用 B.禮貌服務(wù) C.風(fēng)險提示 D.互相監(jiān)督

12、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ABD）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

13、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(BD)。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

14、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(ABCD)。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu) B.銀行業(yè)自律組織 C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) D.社會公眾

15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（ABCD）。A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

16、在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（ABCDE）。

A.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝} B.不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C.不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔 E.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利

17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（ABD A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益 B.利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益 D.利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益 E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

18、（ABC銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.在受雇期間 B.在離職后 C.在受雇期間與離職后

D.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

19、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（AB）。A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁 B.不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

C.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D.以上都對

20、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ABCDE）項：

A.特征和收益 B.風(fēng)險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險控制框架

21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（ABC A.賬戶開立 B.資金調(diào)撥的用途 C.賬戶是否會被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻狀況

22、依《銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是：（ABCDE）A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.勤勉盡職 E.公平競爭

23、根據(jù)風(fēng)險控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ABCD）。

A.財務(wù)狀況 B.業(yè)務(wù)狀況 C.業(yè)務(wù)單據(jù) D.客戶的風(fēng)險承受能力 E.個人隱私

判斷題

1、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（錯

2、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（錯

3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。（對

4、對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。（錯

5、如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。（對

6、銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。（對

7、銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。（錯

8、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（錯

9、某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（錯

10、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時間依次足額償還。（錯

11、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。（錯

12、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。（錯

13、所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（錯

14、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（錯

15、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。（對

16、“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。（錯

17、公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權(quán)力。（錯

18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。（對

19、銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（錯

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在所有情況下,都應(yīng)當(dāng)品行正直，恪守誠實信用。（對

21、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。（錯

22、銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（錯

23、商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（錯

24、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（錯

25、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,在遵循有關(guān)規(guī)定的前提下，可以邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動。（錯

26、國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（錯

27、銀行業(yè)金融機構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（對）

28、要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（錯

29、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準(zhǔn)確，但不必很完整。（錯

30、公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權(quán)力。（錯

31、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七方面。（錯）

一、單選

1、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?(C)A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

2、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(B)，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)紀(jì)律 B.職業(yè)行為 C.職業(yè)操守 D.職業(yè)道德

3、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有(A)A.先按正常渠道反映與申訴 B.偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈 D.以上方式都正確

4、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為(B)。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

5、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負責(zé)解釋。

A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行

6、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（C）。

A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答

7、下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法錯誤的是（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密C.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

8、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，(D)。

A.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

9、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(D)起正式通過并實施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立(C)制度。A.周報B.保密C.重大事項報告D.應(yīng)急處理E.客戶利益至上

11、下列哪種行為是明顯違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定的（B）。A.銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議 B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助C.銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、(A)、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

A.銀行業(yè)自律組織B.新聞媒體C.國家機關(guān)D.以上都正確

13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（C）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

14、下列說法錯誤的一項是（D）。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

15、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（B）。

A.了解客戶資金調(diào)撥的用途B.為客戶開立匿名賬戶C.了解客戶的風(fēng)險承受能力 D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況

16、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵―）。

A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息C.在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)

16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括(D)。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

17、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為(B)。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

18、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（B）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定B.不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪C.不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息

19、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵―）。

A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息C.在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)

20、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（B）。

A.道德風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險

21、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(B)。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

22、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(B)。

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù) D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

23、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（B）。A.開除B.通報同業(yè)C.解除勞動合同D.罰款

24、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風(fēng)險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風(fēng)險不屬于應(yīng)當(dāng)提示的范疇（A）。

A.道德風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險

25、以下哪一項不屬于公平競爭行為?(D)A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成26、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為(D)。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

27、以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確?(D)A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

28、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(C)A.不應(yīng)當(dāng)與其共享B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

29、下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的（C）。

A.誠實守信B.公平合理C.效益優(yōu)先

30、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（D）。

A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

31、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?(C A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很

難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

32、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有(A)A.先按正常渠道反映與申訴B.偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)C.立即向媒體公開披露所受冤屈D.以上方式都正確

32、銀行正常業(yè)務(wù)活動中,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是(D)等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A.現(xiàn)金B(yǎng).貴金屬C.消費卡D.以上都不準(zhǔn)確

33、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（B）。A.開除B.通報同業(yè)C.解除勞動合同D.罰款

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間(A)爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.公平、有序B.公開、公正、公平C.合理、合法、合規(guī)D.公平競爭、互利互惠

35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(B)。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

36、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是(A)。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不

37、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員(C)。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C.應(yīng)當(dāng)及提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（B）。

A.不因同事健康狀況差而歧視同事B.不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

39、下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.在受雇期間不得隨意透露客

戶的資料和交易信息C.在離職后也要受信息保密的約束D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

40、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向(D舉報。

A.上級機構(gòu)B.所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門C.國家司法機關(guān)D.以上都正確

41、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（D報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A.銀監(jiān)會B.所在機構(gòu)負責(zé)人C.銀行業(yè)協(xié)會D.上級主管

42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶進行(B)。A.財務(wù)狀況調(diào)查B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理C.經(jīng)營狀況調(diào)查D.信用記錄調(diào)查

43、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、(A)、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

A.銀行業(yè)自律組織B.新聞媒體C.國家機關(guān)D.以上都正確

44、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?C)。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

45、（C）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行

46、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)進行充分的(A。

A.風(fēng)險提示B.信息陳述C.宣傳D.承諾和保證

47、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是(D)。

A.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料 C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

48、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（C）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

49、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(C)。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D.可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

50、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶進行(B)。A.財務(wù)狀況調(diào)查B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理C.經(jīng)營狀況調(diào)查D.信用記錄調(diào)查

51、《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指(D)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

52、下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法錯誤的是（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密 B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

53、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(B)規(guī)定。A.反洗錢 B.協(xié)助執(zhí)行 C.內(nèi)幕交易 D.監(jiān)管規(guī)避

54、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。

A.遵守法律法規(guī) B.遵守行業(yè)自律規(guī)范 C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守

55、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?C)。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

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業(yè) 務(wù) 知 識 題 庫

一.單選題： 1.在辦理農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，必須在()予以查復(fù)。

A.收到查詢當(dāng)日,最遲不超過下一工作日 B.收到查詢之日起三日內(nèi)

C.收到查詢之日起三個工作日內(nèi) D.實時

標(biāo)準(zhǔn)答案：a 2.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向原特約匯兌系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？

A.不可以辦理,只能向已開通實時電子匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù) B.可以辦理 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3.納入日間排隊的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)，待成員機構(gòu)補足清算賬戶頭寸后()，是否需重新錄入業(yè)務(wù)？

A.不需要，業(yè)務(wù)可自動發(fā)出 B.無需重新錄入

C.需要發(fā)起社（行）重新錄入、發(fā)出此筆業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 4.對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？ A.可以進行撤銷處理 B.不可以進行撤銷處理 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 5.對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？ A.可以進行撤銷處理 B.不可以進行撤銷處理 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 6.“農(nóng)信銀-易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過（）等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算。

A.網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物 B.商場購物、傳統(tǒng)購物 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 7.批量匯兌業(yè)務(wù)采取每日兩批業(yè)務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù)（）到賬。

A.次日 B.24小時 C.48小時 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 8.客戶辦理通存業(yè)務(wù)柜員處理成功后，客戶想取消此筆交易，柜員應(yīng)（）A.可以受理，使用撤銷交易辦理 B.可以受理，使用沖銷交易辦理 C.不予受理 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 9.受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時可（）方式收取客戶手續(xù)費； A.現(xiàn)金方式 B.轉(zhuǎn)賬方式

C.現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 10.沒有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)（）個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

A.可以辦理 B.不能辦理 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 11.發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)指令的入網(wǎng)機構(gòu)分別稱為（）。A.受理社（行）和開戶社（行）B.簽發(fā)社（行）和解付社（行）標(biāo)準(zhǔn)答案：a 12.農(nóng)信銀銀行匯票是由出票社（行）簽發(fā)的，由其在見票時按照（）無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。出票社（行）是指簽發(fā)銀行匯票 的農(nóng)信銀機構(gòu)。A.實際結(jié)算金額 B.票面金額 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 13.農(nóng)信銀銀行匯票分為（）匯票兩種，在全國各地都可流通使用。A.可轉(zhuǎn)讓銀行匯票和不可轉(zhuǎn)讓銀行匯票 B.企業(yè)銀行匯票和個人銀行匯票 C.現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 14.代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機壓印的金額模糊不清該如何處理？ A.辦理銀行匯票退票交易

B.代理付款社（行）應(yīng)及時向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可處理 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 15.農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成票據(jù)簽發(fā)后，出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票（）交給申請人，并由申請人簽收。A.第二聯(lián)和第三聯(lián) B.第二聯(lián)

C.第一聯(lián)和第四聯(lián) 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 16.農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后，銀行匯票（）由出票社（行）專夾保管。A.第二聯(lián)和第三聯(lián) B.第二聯(lián)

C.第一聯(lián)和第四聯(lián) 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 17.（）是指入網(wǎng)機構(gòu)簽發(fā)銀行匯票，并通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)完成匯票的解付以及出票社（行）與代理付款社（行）的資金清算。A.簽發(fā)銀行匯票

B.銀行匯票資金清算 C.解付銀行匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 18.各入網(wǎng)機構(gòu)在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)疑點應(yīng)立即查詢，收到查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時間最 遲不得超過（）。A.當(dāng)日

B.下一工作日 C.第三日 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 19.銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過（）為準(zhǔn)。A.出票金額 B.實際結(jié)算金額 C.小于出票金額 D.小于實際結(jié)算金額 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 20.支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用（）和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。A.票據(jù) 信用卡 B.票據(jù) 結(jié)算憑證 C.電匯 D.憑證

標(biāo)準(zhǔn)答案：a 二.多選題： 1.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人 的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理()和()的重要工具。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.劃撥資金 C.同行業(yè)拆借 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 2.查詢查復(fù)應(yīng)遵循（）的原則 A.有疑必查、有查必復(fù) B.查必及時、復(fù)必詳盡 C.有疑必查、查復(fù)相等 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 3.農(nóng)信銀電子匯兌往賬業(yè)務(wù)非必輸項： A.付款人賬號 B.付款人地址 C.收款人賬號 D.收款人地址 E.業(yè)務(wù)屬性 F.用途

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f 4.在哪些情況下，需要對接收的電子匯兌來賬業(yè)務(wù)進行掛賬處理？ A.來賬業(yè)務(wù)中,賬號與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中賬號不一致 B.來賬業(yè)務(wù)中,戶名與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中戶名不一致 C.未注明交易附言 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 5.電子匯兌業(yè)務(wù)包括（）、()、（）、（）四種交易。A.匯兌

B.委托收款(劃回)C.托收承付(劃回)D.退匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d 6.柜員誤將通兌業(yè)務(wù)做成通存業(yè)務(wù)，應(yīng)如何處理

A.客戶未離開柜臺的情況下，和客戶說明情況，通過通兌交易進行處理

B.客戶已離開柜臺，且無法聯(lián)系的情況下，在差錯當(dāng)日使用沖銷、補正交易進行處理

C.當(dāng)日沖銷補正不成功或隔日發(fā)現(xiàn)差錯，通過所屬省級管理機構(gòu)與開戶社（行）協(xié)商，由開戶（社）行協(xié)助追款

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 7.農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)中，柜臺可辦理業(yè)務(wù)包括： A.柜臺卡存現(xiàn)（有卡/折、無卡/折）B.柜臺卡/折取現(xiàn)

C.柜臺本地卡/折轉(zhuǎn)異地賬戶 D.柜臺異地卡/折轉(zhuǎn)本地賬戶 E.柜臺卡/折余額查詢 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 8.個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有（）A.交易超時

B.應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足 C.應(yīng)借貸方清算賬戶可用余額不足 D.交易要素與開戶方信息不符 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d 9.客戶在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ A.存折（或銀行卡）B.折（或卡）密碼

C.開戶時使用的有效身份證件 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 10.受理社（行）柜臺經(jīng)辦人員因操作失誤造成的錯賬，主要包括： A.受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致 B.通存交易成功后未存款確認等 C.記賬反向 D.記賬金額錯 E.重復(fù)提交交易 標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e 11.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)規(guī)定核對客戶提交的有效身份證件包括（）等或者其他身份證明文 件。A.身份證 B.戶口簿 C.護照

D.軍人身份證件 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d 12.異地查詢賬戶余額，包括（）。A.柜臺查詢卡余額 B.柜臺查詢折余額 C.ATM查詢卡余額

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 13.對于五萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易，客戶需在憑證上填寫（）。A.證件種類 B.號碼

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 14.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)主要包括（）交易 A.銀行匯票簽發(fā) B.銀行匯票解付 C.銀行匯票掛失 D.銀行匯票退票 E.銀行匯票撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 15.（）銀行匯票不能進行背書轉(zhuǎn)讓？ A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票

B.銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票 C.銀行匯票正面填明“無條件付款”字樣的銀行匯票 D.已填寫實際結(jié)算金額

E.未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e 16.進行銀行匯票背書時必須記載的事項 A.背書人簽章 B.被背書人名稱 C.背書日期 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b 17.辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時遇下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出查詢。A.銀行匯票密押錯誤 B.銀行匯票專用章不清晰

C.銀行匯票上壓數(shù)機壓印的金額模糊不清 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 18.經(jīng)辦人員收到持票人提交或同城票據(jù)交換提入的銀行匯票，應(yīng)審核如下內(nèi)容（）。A.審核銀行匯票的票面真實性

B.審核銀行匯票是否在提示付款期內(nèi)

C.審核銀行匯票的第二、三聯(lián)是否齊全，兩聯(lián)記載的內(nèi)容是否一致； 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c 19.支付結(jié)算辦法中規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款（）： A.對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人 B.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人

C.對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人

D.明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人 E.對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e 20.填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失，失票人可到（）掛失止付。A.代理付款行 B.承兌行 C.出票行 D.人民銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c 一.單選題： 1.是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實時到賬？ A.只有向賦予10位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實時到賬 B.只有向賦 予7位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)可實時到賬

C.賦予10位或7位社（行）號社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電 子匯兌業(yè)務(wù)均可實時到賬 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 2.農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（10位行號）與原特 約匯兌網(wǎng)點（7位行號）之間能否辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)？ A.可以辦理 B.不可以辦理 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 3.辦理委托收款和托收承付業(yè)務(wù)的客戶必須在農(nóng)村信 用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶嗎？ A.是的,必須開立

B.無需開立結(jié)算賬戶,辦理時開立臨時賬戶即可 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 4.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)分為清算日、非清算工作日、假日，一般情況下，周六、日及法定假日為（）。A.清算日

B.非清算工作日 C.假日

標(biāo)準(zhǔn)答案： b 5.農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)中，農(nóng)信銀機構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的社（行）號第一位數(shù)字為“（）”，“易寶”、“快錢”等系統(tǒng)外入網(wǎng)機構(gòu)行號第一位數(shù)字為“（）”。A.1、5 B.8、1