第一篇：銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)知識(shí)

銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)知識(shí)

目錄 基礎(chǔ)概念.................................................................................................................1

1.1 1.2 清算與結(jié)算的區(qū)別..........................................................................................1 淸分與資金劃撥..............................................................................................2 清算方式與清算對(duì)象.......................................................................................2 業(yè)務(wù)清算賬戶的開立.......................................................................................3 清算資金的劃撥方式.......................................................................................4 對(duì)賬方式........................................................................................................4 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與大小額支付清算系統(tǒng)的關(guān)系....................................................4 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀行結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系..............................................................4 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀聯(lián)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的關(guān)系.......................................................5 具體業(yè)務(wù)場景說明..........................................................................................5 手工計(jì)算的淸分結(jié)果（如圖4-1，4-2）...........................................................5 清算風(fēng)險(xiǎn)的種類..............................................................................................6 防范清算風(fēng)險(xiǎn)的措施.......................................................................................7 2 銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵............................................................................................2

2.1 2.2 2.3 2.4 銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的外延............................................................................................4

3.1 3.2 3.3 銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)處理過程示例................................................................................5

4.1 4.2 銀聯(lián)清算風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范................................................................................6

5.1 5.2 基礎(chǔ)概念

1.1 清算與結(jié)算的區(qū)別

1、在《中國人民銀行法》中規(guī)定：

中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。

2、在《商業(yè)銀行法》中規(guī)定：商業(yè)銀行可以經(jīng)營辦理國內(nèi)外結(jié)算。

3、在央行的規(guī)章中規(guī)定

I、支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

II、銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

4、原制訂的《支付清算組織管理辦法》規(guī)定

I、支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；

II、支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;III、支付指令的交換是指提供專用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；

IV、支付指令的計(jì)算是指對(duì)支付指令進(jìn)行匯總和軋差；

V、參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。

5、在6月21日發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 》中規(guī)定

I、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)；

II、非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)； III、支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外；

IV、支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金；

V、支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。

1.2 淸分與資金劃撥

1、銀聯(lián)的支付清算包括淸分和資金劃撥兩個(gè)環(huán)節(jié)；

2、學(xué)淸分是指對(duì)交易日志中記錄的成功交易，逐筆計(jì)算交易本金及交易費(fèi)用（手續(xù)費(fèi)、分潤等），然后按清算對(duì)象匯總軋差形成應(yīng)收或應(yīng)付金額。簡言之，就是搞清楚今天應(yīng)該向誰要多少錢？應(yīng)該給誰多少錢；

3、資金劃撥是指通過特定的渠道和方式，完成應(yīng)收應(yīng)付資金的轉(zhuǎn)移。簡言之，就是明確通過何種渠道，拿回應(yīng)收款、付出應(yīng)付款。銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

2.1 清算方式與清算對(duì)象

1、銀聯(lián)的支付清算包括跨行清算和收單清算；

2、跨行清算和收單清算的對(duì)象不同(如圖2-1)；

I、跨行清算是針對(duì)收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的清算；

II、收單清算是代替收單機(jī)構(gòu)針對(duì)商戶和收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的清算。

(圖2-1)

3、銀聯(lián)一代清算系統(tǒng)與二代清算系統(tǒng)在清算方式及對(duì)象上的顯著差異(如圖2-2)；

(圖2-2)注：一代清算系統(tǒng)包括一次淸分和二次淸分系統(tǒng)。一次淸分主要負(fù)責(zé)跨行清算，二次淸分主要負(fù)責(zé)分公司轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的跨行清算和收單清算。二代清算系統(tǒng)合并了一、二次淸分系統(tǒng)，分設(shè)了跨行清算系統(tǒng)和收單清算系統(tǒng)。

4、二代清算系統(tǒng)內(nèi)部關(guān)系(如圖2-3)。

(圖2-3)

2.2 業(yè)務(wù)清算賬戶的開立1、2、清算賬戶與結(jié)算賬戶不是同一概念，兩者的區(qū)別源于【清算】與【結(jié)算】的區(qū)別。

銀聯(lián)境內(nèi)清算的清算賬戶均開立在人民銀行，跨境業(yè)務(wù)的清算賬戶開立在代理清算銀行（中行和匯豐）。

3、當(dāng)前部分分公司在當(dāng)?shù)厝诵虚_立有清算賬戶，今后將逐步取消分公司的清算賬戶。

4、5、境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)的清算賬戶均開立在人民銀行。銀行一般在人民銀行開立有準(zhǔn)備金賬戶和備付金賬戶，一般使用其備付金賬戶用于和銀聯(lián)的清算。

境內(nèi)商戶和第三方機(jī)構(gòu)的結(jié)算賬戶均開立在商業(yè)銀行。

2.3 清算資金的劃撥方式

1、境內(nèi)的跨行清算通過央行的大額支付清算系統(tǒng)，完成資金劃撥。銀聯(lián)可以主動(dòng)借記或貸記成員機(jī)構(gòu)的清算賬戶賬戶。通俗地講，借記就是我問別人要錢，貸記就是我給別人錢。

2、境外的跨行清算通過銀聯(lián)代理清算銀行，通過銀行與銀行直接的結(jié)算匯兌系統(tǒng)完成，但目前只能實(shí)現(xiàn)貸記結(jié)算。

3、境內(nèi)的收單清算可以通過央行的小額支付清算系統(tǒng)完成資金劃撥，部分分公司仍保留通過當(dāng)?shù)厝诵衅睋?jù)交換系統(tǒng)完成資金劃撥，但均只能實(shí)現(xiàn)貸記結(jié)算。

2.4 對(duì)賬方式

1、自主清算與非自主清算。簡言之，自主清算就是以我為準(zhǔn)的清算，非自主清算就是不是以我為主的清算。

2、境內(nèi)的跨行清算和收單清算均采用自主清算，其相應(yīng)的對(duì)賬方式是先以銀聯(lián)淸分結(jié)果為準(zhǔn)，先行辦理資金劃撥，然后成員機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)或商戶再根據(jù)銀聯(lián)的對(duì)賬文件，比對(duì)本身的交易明細(xì)，如果有錯(cuò)誤就通過差錯(cuò)方式處置。

3、外卡收單清算及部分跨境業(yè)務(wù)均采用非自主清算。銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的外延

3.1 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與大小額支付清算系統(tǒng)的關(guān)系

1、無論是跨行清算還是收單清算，銀聯(lián)都是作為一個(gè)特許參與者，加入大小額支付清算系統(tǒng)，完成銀行卡交換業(yè)務(wù)的資金劃撥。

2、銀聯(lián)通過大額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)清算賬戶之間的雙向資金轉(zhuǎn)移。

3、銀聯(lián)通過小額支付系統(tǒng)和當(dāng)?shù)氐钠睋?jù)交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與境內(nèi)第三方機(jī)構(gòu)和商戶之間的單向資金轉(zhuǎn)移。

4、在大額支付清算系統(tǒng)中，銀聯(lián)享有比商業(yè)銀行更大的特權(quán)，因?yàn)殂y聯(lián)可以借記或貸記對(duì)方的賬戶，商業(yè)銀行只能貸記對(duì)方的賬戶。在大額支付清算系統(tǒng)中還享有借記特權(quán)的只有國債登記公司，而且其借記操作還需有國債作抵押。

5、試想一下：如果沒有特許參與者的身份，銀聯(lián)該如何清算？

3.2 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀行結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系

1、銀聯(lián)和商業(yè)銀行都是作為參與者，加入大小額支付清算系統(tǒng)，完成跨行間的資金劃撥。

2、銀聯(lián)清算系統(tǒng)的清算對(duì)象是成員機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)和直聯(lián)商戶。

3、商業(yè)銀行結(jié)算系統(tǒng)的結(jié)算對(duì)象是在其本行開立存款賬戶的單位或個(gè)人，并通過央行的支付清算系統(tǒng)，幫助存款賬戶持有人完成支付結(jié)算所需的資金轉(zhuǎn)移。

4、銀聯(lián)在央行開立的清算賬戶從本質(zhì)上說應(yīng)屬于備付金賬戶；而商業(yè)銀行在央行開立的清算賬戶分準(zhǔn)備金賬戶和備付金賬戶。

5、準(zhǔn)備金賬戶主要用于監(jiān)管使用，用于包括存款人合法權(quán)益；備付金賬戶主要用于自身的資金頭寸的管理。

6、試想一下：是否存在央行要求銀聯(lián)開立準(zhǔn)備金賬戶的趨勢(shì)？

3.3 銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀聯(lián)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的關(guān)系

1、銀聯(lián)清算系統(tǒng)處理的是銀行卡交換的清算資金。

2、銀聯(lián)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)處理的是銀聯(lián)的自有資金，其中自有資金中包括了銀聯(lián)自己清算賬戶上的資金余額。

3、銀聯(lián)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)是按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，使用總分戶賬，登記賬戶變動(dòng)及資金轉(zhuǎn)移信息。銀聯(lián)清算系統(tǒng)僅建立了清算資金的臺(tái)賬信息。

4、試想一下：銀聯(lián)清算系統(tǒng)處理與會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)是否存在信息交互的趨勢(shì)？

(圖3-1)銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)處理過程示例

4.1 具體業(yè)務(wù)場景說明

1、持卡人張三2010年6月1日持招行貸記卡，在上海八百伴商場（直聯(lián)商戶，工行收單）成功刷卡購物1000元。

2、持卡人李四2010年6月1日持工行借記卡，在華夏銀行布放的支付易終端上，成功繳付了一筆200元的電費(fèi)，華夏銀行收單。

3、假設(shè)消費(fèi)交易執(zhí)行交換費(fèi)0.7%，轉(zhuǎn)接費(fèi)0.1%；繳費(fèi)交易執(zhí)行交換費(fèi)0.10元，轉(zhuǎn)接費(fèi)0.05元。收單行與商戶的扣率實(shí)際分別為1%和0.08%(這兩個(gè)數(shù)字沒用到)。簡化起見不計(jì)算收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)。

4.2 手工計(jì)算的淸分結(jié)果（如圖4-1，4-2）

(圖4-1)1、6月1日晚11：00CUPS日切。將交易日志發(fā)送跨行清算系統(tǒng)。在6月2日凌晨首先進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)接交易的淸分，然后進(jìn)行收單處理業(yè)務(wù)的淸分； 2、6月2日上午10：00左右，將匯總的淸分結(jié)果，通過資金管理平臺(tái)和支付前置系統(tǒng)發(fā)出支付指令。先借記后貸記，按優(yōu)先級(jí)排隊(duì)。

3、通過大額系統(tǒng)借記銀行在央行開立的備付金賬戶，實(shí)時(shí)完成跨行清算的資金轉(zhuǎn)移（借記招行993元、借記工行197.9元）；通過小額系統(tǒng)貸記商戶開立在銀行（一般為工行）的結(jié)算賬戶（990元）（6月2日中午左右到賬）；通過大額貸記銀行在央行開立的備付金賬戶，實(shí)時(shí)完成跨行及收單清算（貸記華夏199.85元）。

4、華夏銀行收到銀聯(lián)劃付的資金后，通過本行的行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)，貸記間聯(lián)商戶的結(jié)算賬戶（199.84元，華夏收單收益0.01元，約6月3日到賬）；工行和招行或調(diào)整持卡人的可用余額（聯(lián)機(jī)交易時(shí)銀行已實(shí)時(shí)扣減了持卡人的賬戶余額或可用額度）。

(圖4-2)銀聯(lián)清算風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范

5.1 清算風(fēng)險(xiǎn)的種類

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2、操作風(fēng)險(xiǎn)

3、道德風(fēng)險(xiǎn)

4、系統(tǒng)邏輯風(fēng)險(xiǎn)

5.2 防范清算風(fēng)險(xiǎn)的措施

(圖5-1)7

第二篇：農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識(shí)

第一章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)知識(shí)問答

1.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？答：對(duì)于采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；不得通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)；但是；通過客戶端等單點(diǎn)方式接入的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)；可以辦理?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。

2.具有農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行號(hào)的機(jī)構(gòu)都可以辦理實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)嗎？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中；具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)（山西除外；目前山西省聯(lián)社轄內(nèi)具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)只辦理銀行匯票簽發(fā)及解付業(yè)務(wù)）可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。對(duì)于具有7位行號(hào)的機(jī)構(gòu)（即原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)）；可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收批量電子匯兌業(yè)務(wù)。

3.是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實(shí)時(shí)到賬？答：只有向賦予10位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實(shí)時(shí)到賬。對(duì)于向賦予7位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)；無法保證實(shí)時(shí)到賬；但應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)到賬。

4.是否所有賦予七位社（行）號(hào)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？答：并非所有賦予7位社（行）號(hào)的網(wǎng)點(diǎn)都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)；只有具有7位社（行）號(hào)且社（行）號(hào)第一位為“8”的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。

5.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向七位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起委

托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？答：不可以；只能向具有10位社（行）的機(jī)構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（10位行號(hào)）與原特約匯兌網(wǎng)點(diǎn)（7位行號(hào)）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。

6.在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時(shí)；網(wǎng)點(diǎn)操作人員是否需要進(jìn)行編核押處理？答：無需手工編核押；實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器自動(dòng)進(jìn)行編核押處理。

7.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會(huì)納入日間排隊(duì)？答：農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)；如遇成員單位清算賬戶資金不足；則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。待成員單位補(bǔ)足清算賬戶頭寸后；業(yè)務(wù)可自動(dòng)發(fā)出；無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊(duì)。

8.匯出社（行）可以對(duì)哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理？答：匯出社（行）只能對(duì)處于排隊(duì)狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷；已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷。

9.對(duì)于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)；匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？答：如果此筆電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊(duì)”；匯出社（行）可對(duì)此筆業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理。如果此筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”；應(yīng)由原匯款申請(qǐng)人與收款人協(xié)商退款事項(xiàng)。

10.接入農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的來賬需退匯時(shí)；是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易；只能向原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起一筆電子匯兌往賬交易。

11.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個(gè)人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項(xiàng)？應(yīng)如何辦理？答：收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的；必須在取款通知上簽章；并注明收款人有效身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時(shí)；也應(yīng)在取款通知上簽章；注明其有效身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)；同時(shí)交驗(yàn)代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復(fù)印件作借方記賬憑證的附件。

12.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中；如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢；須在什么時(shí)間內(nèi)予以查復(fù)？答：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在收到查詢后；必須在當(dāng)日；或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

13.什么是“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)？答：“農(nóng)信銀-易寶”電子匯款業(yè)務(wù)；適用于客戶通過網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時(shí)的貨款結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理“農(nóng)信銀--易寶”電子匯款業(yè)務(wù)；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時(shí)取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌交易辦理。

14.什么是“快易匯”業(yè)務(wù)？辦理“快易匯”業(yè)務(wù)時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？答：“快易匯”業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀中心與上?？戾X信息服務(wù)有限公司（以下簡稱快錢公司）合作開發(fā)的業(yè)務(wù)；適用于企、事業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶；通過快錢公司支付平臺(tái)、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)；向在全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)已開通實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；可通過電子匯兌來賬

接收并處理“快易匯”業(yè)務(wù)。目前；農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)暫不能發(fā)起“快易匯”往賬業(yè)務(wù)；即暫不支持農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及快錢公司支付平臺(tái)向在他行開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)?？戾X公司已在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)設(shè)立行號(hào)：5500000000；行名為“快錢”。匯入社（行）接收到發(fā)起行為快錢公司的來賬業(yè)務(wù)時(shí)；須在當(dāng)日或最遲不超過下一工作日上午作入賬或轉(zhuǎn)匯處理；如遇賬號(hào)戶名不符等無法入賬情況；不得掛賬或發(fā)出查詢；須直接通過“退匯”交易將款項(xiàng)退回快錢公司。

15.什么是“農(nóng)信銀—快錢”電子匯款業(yè)務(wù)？辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？答：“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)；適用于客戶通過營業(yè)機(jī)構(gòu)柜面進(jìn)行“快錢賬戶”的充值?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理“農(nóng)信銀—快錢”電子匯款業(yè)務(wù)；及時(shí)完成對(duì)“快錢賬戶”的充值；然后進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)上支付；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時(shí)取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)電子匯兌交易辦理?？蛻艮k理業(yè)務(wù)時(shí)需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”；其中；匯入行行號(hào)應(yīng)填寫5500000000（10位行號(hào)）；匯入行名稱填寫“快錢”；收款人全稱填寫“快錢公司”；收款人賬號(hào)填寫賬戶充值訂單號(hào)（16位賬號(hào)）。因客戶提供收款人賬戶錯(cuò)誤等原因?qū)е隆稗r(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)無法及時(shí)入賬的；由快錢公司于當(dāng)日（最晚不超過次日）使用退匯交易將款項(xiàng)退回業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）；并由業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）退回客戶卡、折賬戶或退還現(xiàn)金；因此；柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求客戶預(yù)留聯(lián)系電話。柜臺(tái)受理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款

業(yè)務(wù)時(shí)；不向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)；“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由農(nóng)信銀中心定期返給業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。

第二章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)知識(shí)問答

1.銀行匯票的使用有何特點(diǎn)？答：銀行匯票是由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行；由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強(qiáng)的特點(diǎn)；因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人的歡迎；其使用范圍廣泛；使用量大；對(duì)方便異地采購起到了積極的作用；并成為使用最廣泛的支付工具之一。

2.什么是票據(jù)的追索權(quán)？行使票據(jù)追索權(quán)必須具備什么條件？答：追索權(quán)是指持票人在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時(shí)；可以向其前手；包括出票人、背書人、承兌人和保證人請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的一種票據(jù)權(quán)利。追索權(quán)的行使必須具備兩個(gè)條件：一是票據(jù)期前不獲承兌、到期不獲付款以及其他法定原因；致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權(quán)必須履行保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)；必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請(qǐng)求作成拒絕證明。

3.銀行匯票有哪些當(dāng)事人？答：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定；匯票的基本當(dāng)事人只有出票人、付款人和收款人；而銀行匯票屬于已付匯票；出票人即為付款人；因此；當(dāng)事人只有出票人和收款人。這樣；簽發(fā)銀行既是出票人；也是付款人；是銀行匯票的主債務(wù)人。申請(qǐng)人不是銀行匯票的當(dāng)事人。

4.法律上對(duì)票據(jù)權(quán)利的期限是如何規(guī)定的？答：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利；自票據(jù)到期日起２年。見票即付的匯票、本票；自出票日起２年；(2)持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利；自出票日起６個(gè)月；(3)持票人對(duì)前手的追索權(quán)；自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個(gè)月；(4)持票人對(duì)前手的再追索權(quán)；自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的；仍享有民事權(quán)利；可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/p>

5.哪些情況下票據(jù)債務(wù)人可以拒絕付款？答：票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款：(1)對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；(2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；(3)對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形；出于惡意取得票據(jù)的持票人；(4)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；(5)因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；(6)對(duì)取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；(7)符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

6.是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)銀行匯票業(yè)務(wù)？答：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可以辦理?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。

7.辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)；“印、壓（押）、證”分別指的是什么？營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進(jìn)行管理？答：“印”指

匯票專用章；“壓”指壓數(shù)機(jī)具；“押”指編核押機(jī)具或設(shè)備；“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中；壓數(shù)機(jī)具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。8.匯票專用章的式樣是什么？答：匯票專用章為圓形；直徑為3厘米；須有“匯票專用章”字樣及12位銀行機(jī)構(gòu)代碼。專用章所刊漢字；除行名可采用宋體或各行行體字外；其他所刊漢字應(yīng)為宋體并使用國務(wù)院公布的簡化字。其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱；農(nóng)村信用合作社匯票專用章所刊名稱統(tǒng)一為“農(nóng)村信用社聯(lián)社”。匯票專用章名稱字?jǐn)?shù)過多不易刻制的；可以采用規(guī)范化簡稱。

9.農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號(hào)是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號(hào)？ 答：匯票專用章所刊社（行）號(hào)；應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機(jī)構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)）；并非農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)10位行號(hào)。

10.出票社（行）是否可以自行向農(nóng)信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請(qǐng)？答：應(yīng)由出票社（行）所屬省級(jí)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心辦理訂購事宜。銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發(fā)送到訂購單位；并由省級(jí)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門向出票社（行）分配；農(nóng)信銀中心同時(shí)通過系統(tǒng)進(jìn)行重要空白憑證入庫處理。

11.農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼編號(hào)規(guī)則是什么？答：農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼由8位數(shù)字組成；印刷在銀行匯票憑證的右上角。其中；農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“1”；農(nóng)村合作銀行銀

行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“2”；農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“3”。

12.銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？答：銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)；出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時(shí)代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)；代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。

13.出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請(qǐng)書”時(shí)；應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：(1)“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期；(2)申請(qǐng)人填寫的“申請(qǐng)人戶名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶名相符；(3)“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的大小寫金額是否一致;(4)如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票；申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人；是否填寫代理付款行名稱；(5)申請(qǐng)人為單位的申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)；是否在“銀行匯票申請(qǐng)書”第二聯(lián)簽章；其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒；(6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人；其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)。

14.對(duì)于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶；柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)其按何標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶身份識(shí)別？答：對(duì)于辦理現(xiàn)金匯兌和現(xiàn)金銀行匯票的客戶；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的相關(guān)規(guī)定；對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別；并留存身份證件復(fù)印件。

15.在何種情況下；出票社（行）可以為申請(qǐng)人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？

答：只有當(dāng)申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人的情況下；出票社（行）方可為申請(qǐng)人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

16.簽發(fā)銀行匯票時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？答：(1)表明“銀行匯票”的字樣；(2)無條件支付的承諾；(3)出票金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。

17.農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后；應(yīng)對(duì)銀行匯票憑證進(jìn)行怎樣的處理？答：出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）一并交給申請(qǐng)人；并由申請(qǐng)人簽收。匯票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）和第四聯(lián)（多余款收賬通知聯(lián)）由出票社（行）專夾保管。18.在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中；是否可以手寫銀行匯票？答：不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計(jì)算機(jī)打印。如遇打印機(jī)故障；銀行匯票憑證打印作廢的情況；需使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易；再重新辦理銀行匯票簽發(fā)；不得手寫。

19.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時(shí)；如打印失敗,可以重打憑證嗎？答：不可以重打憑證；因?yàn)樵摴P匯票已簽發(fā)成功；憑證號(hào)碼已銷號(hào)；必須先撤銷原交易,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。20.簽發(fā)銀行匯票時(shí)已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）辦理解付嗎？答：不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機(jī)壓印的金額模糊不清該如何處理？答：代理付款社（行）應(yīng)及時(shí)向出票社（行）發(fā)出查詢；待收到出票社（行)查復(fù)后方可進(jìn)行后續(xù)處理。

22.客戶持農(nóng)信銀銀行匯票到異地辦理解付,如異地?zé)o加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),如何處理？答：辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)；柜臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行（社）名行（社）號(hào)表查詢了解收款人所在地的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)；并向申請(qǐng)人告知開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)的范圍；如異地暫無加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機(jī)構(gòu)辦理解付。

23.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時(shí)；審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的；予以拒付：（1）偽造、變?cè)?憑證、印章、壓數(shù)機(jī))的銀行匯票；（2）非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票；（3）超過付款期的銀行匯票；（4）缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票；（5）匯票背書不完整、不連續(xù)的；（6）涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額；（7）已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票；（8）匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的；（9）匯票與匯票專用章行別不對(duì)應(yīng)的。代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對(duì)偽造、變?cè)煲约巴扛牡膮R票；代理付款社（行）除了拒付以外；還應(yīng)報(bào)告有關(guān)部門進(jìn)行查處。

24.銀行匯票的出票小寫金額是否必須使用壓數(shù)機(jī)具壓??？答：根據(jù)《關(guān)于農(nóng)信銀銀行匯票出票小寫金額啟用打印方式的通知》（農(nóng)信銀發(fā)?2008?49號(hào)）；自2008年11月1日起（以出票日期為準(zhǔn)；下同）；辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)可以使用打印機(jī)打印出票小

寫金額；即人民幣符號(hào)“￥”與出票小寫金額一并打印在大寫金額右端。打印方式和壓數(shù)方式的交替使用期為1年；2009年11月1日以后；壓數(shù)機(jī)具原則上停止使用。壓印和打印匯票小寫金額并行期間；各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得因此拒絕受理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。

25.哪些銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？答：填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票；未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票。

26.進(jìn)行銀行匯票背書時(shí)必須記載的事項(xiàng)有哪些？答：票據(jù)法規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書必須記載的事項(xiàng)有：背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。其中；前兩項(xiàng)為絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)；如果欠缺記載；背書無效；背書日期是相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)；如果欠缺記載；背書仍然有效。

27.怎樣審核銀行匯票背書是否連續(xù)？答：銀行匯票第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是匯票上記載的收款人；前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人；依次前后銜接；最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)最后的持票人；應(yīng)在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。如背書欄不敷背書；可以使用統(tǒng)一格式的粘單；粘附于銀行匯票憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人；應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。

28.票據(jù)的哪些要素是不能更改的？答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改；更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)；原記載人可以更改；更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

29.持票人為未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人；如何向銀行提示付款？

答：未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人得票人；可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)；應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后；將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；并以持票人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶；該賬戶只付不收；付完清戶；不計(jì)付利息。

30.現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章；記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)；也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)；并同時(shí)向代理付款社（行）交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

31.銀行匯票退票交易的用途是什么？答：銀行匯票退票交易有三個(gè)用途：（1）未用退回：指銀行匯票申請(qǐng)人在取得銀行匯票后未進(jìn)行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章；而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請(qǐng)人賬戶。（2）超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時(shí)；由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款；當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)；多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。（3）掛失退款：指持票人辦理掛失后；憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全

部退款或部分退款；當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)；多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。

32.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時(shí)；經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：辦理銀行匯票未用退回時(shí)；需由匯票申請(qǐng)人出具加蓋單位公章的證明（申請(qǐng)人為單位）或申請(qǐng)人身份證件（申請(qǐng)人為個(gè)人）；填寫三聯(lián)進(jìn)賬單；與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后；還應(yīng)與專夾保管的卡片進(jìn)行核對(duì)；并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢；如曾接收過查詢；必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對(duì)于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的；應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理退款。

33.當(dāng)銀行匯票喪失時(shí)；失票人應(yīng)如何處理？答：銀行匯票喪失后；現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺(tái)辦理掛失止付申請(qǐng)；并在掛失止付日起12日內(nèi)；前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請(qǐng)求。

34.轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時(shí)；失票人應(yīng)通過什么方式進(jìn)行失票救濟(jì)？答：失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)；應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知；應(yīng)當(dāng)立即停止支付；直至公示催告程序終結(jié)。

35.持票人辦理銀行匯票掛失時(shí)；應(yīng)在“掛失止付通知書”上填明哪些內(nèi)容？答：(1)票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；(2)票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；(3)掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以發(fā)起銀行匯票掛失交易嗎？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理銀行匯票掛失申請(qǐng)。代理付款社（行）受理掛失申請(qǐng)后；需通過自由格式報(bào)文或傳真等方式將掛失信息發(fā)送出票社（行）；由出票社（行）通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)發(fā)起銀行匯票掛失交易。

37.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？答：失票人找到喪失的銀行匯票后；可向受理掛失止付申請(qǐng)的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請(qǐng)”；并由出票社（行）進(jìn)行銀行匯票的解掛處理。

第三章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)知識(shí)問答

1.目前有哪些地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已開通個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：截至2008年10月；已有廣東、湖北、湖南、深圳、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇等21省、市、自治區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全部或部分機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；可以受理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。其中；陜西聯(lián)社133家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開通并受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)（具體信息參見行名行號(hào)

表）；客戶持在上述網(wǎng)點(diǎn)之外開戶的存折或銀行卡；尚無法在異地辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)；四川聯(lián)社成都地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)尚未開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)；浙江聯(lián)社寧波鄞州農(nóng)合行所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)尚未開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)；福建聯(lián)社500余家網(wǎng)點(diǎn)開通柜面受理業(yè)務(wù)（廈門地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全部開通；其他縣級(jí)聯(lián)社營業(yè)部及部分信用社開通）；客戶持福建省聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點(diǎn)開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；江西省所有縣級(jí)聯(lián)社營業(yè)部及部分信用社開通柜面受理業(yè)務(wù)；客戶持江西省聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點(diǎn)開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；河南省鄭州市區(qū)聯(lián)社和鄭州市郊區(qū)聯(lián)社及其轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開通柜面受理業(yè)務(wù)；同時(shí)；客戶持河南聯(lián)社所屬任意網(wǎng)點(diǎn)開戶的銀行卡、存折；可在開通通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；江蘇省聯(lián)社所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開通并受理通存通兌業(yè)務(wù)（不含錫州、江陰、東吳、吳江、常熟、太倉、張家港、昆山農(nóng)村商業(yè)銀行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。除上述省、市、自治區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)外；其他地區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)也將陸續(xù)開通個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員可登錄農(nóng)信銀中心網(wǎng)站（004km.cn）查詢各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通范圍。2.是否只有農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)方可辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：不是；具備辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

3.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？

答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)目前指個(gè)人活期賬戶的異地通存通兌；是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受客戶的委托；為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)；并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同；分為柜臺(tái)業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)又分為柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)和柜臺(tái)存折業(yè)務(wù)。柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)包括：柜臺(tái)卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺(tái)卡取現(xiàn)、柜臺(tái)本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)卡余額查詢。柜臺(tái)折業(yè)務(wù)包括柜臺(tái)折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺(tái)折取現(xiàn)、柜臺(tái)本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)折余額查詢。此外；還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯(cuò)的柜臺(tái)沖銷和柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)；包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

4.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補(bǔ)登折；打印對(duì)賬單。

5.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；客戶在節(jié)假日能夠辦理通存通兌業(yè)務(wù)。在成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間；客戶可通過柜臺(tái)和自助設(shè)備辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間；客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

6.在辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)；柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)采取何種方式收取客戶手續(xù)費(fèi)？答：(1)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時(shí)；必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)；(2)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí)可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)；(3)受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶）；應(yīng)以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

7.通過農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)？答：可以辦理無卡、無折的存款業(yè)務(wù)；不能辦理無卡、無折的取款業(yè)務(wù)。

8.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？答：客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號(hào)、銀行卡卡號(hào)）、存款憑條在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理通兌業(yè)務(wù)；辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時(shí)使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理通兌業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理余額查詢業(yè)務(wù)；憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

9.對(duì)于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶；柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)其按何標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶身份識(shí)別？ 答：對(duì)于辦理現(xiàn)金通存通兌業(yè)務(wù)的客戶；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的相關(guān)規(guī)定；對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。

10.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時(shí)；是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？答：必須。辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)；受理社（行）應(yīng)使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息；開戶社（行）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)須對(duì)卡磁道信息進(jìn)行校驗(yàn)。

11.客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺(tái)辦理賬戶余額查詢時(shí)；是否需要輸入密碼？答：必須輸入密碼；如密碼不符；則無法進(jìn)行余額查詢交易。

12.在柜臺(tái)辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)；是否需要手工錄入開戶社（行）的社（行）號(hào)？答：在柜臺(tái)辦理銀行卡存、取款交易時(shí)；無需手工查詢、錄入開戶社（行）的社（行）號(hào)。受理方社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可根據(jù)柜員錄入（或使用讀卡器刷卡讀?。┑你y行卡卡號(hào)；通過“卡bin與行號(hào)對(duì)照表”自動(dòng)回顯開戶社（行）的社（行）號(hào)。在柜臺(tái)辦理存折存、取款業(yè)務(wù)時(shí)；由于目前各地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不同；存折賬號(hào)的編寫規(guī)則不盡相同；因此；系統(tǒng)無法通過錄入的存折賬號(hào)自動(dòng)顯示開戶社（行）的社（行）號(hào)。柜員辦理此類業(yè)務(wù)時(shí)；需要查詢開戶社（行）的所屬成員機(jī)構(gòu)（即省級(jí)中心）的社（行）號(hào)；無需查詢具體開戶網(wǎng)點(diǎn)的社（行）號(hào)。但如果開戶社（行）是廣東聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)；則需要查詢開戶社（行）所屬縣級(jí)中心或縣級(jí)聯(lián)社的社（行）號(hào)。

13.在柜臺(tái)辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)；在錄入賬號(hào)或卡號(hào)后；是否可以自動(dòng)回顯戶名？答：無法自動(dòng)回顯戶名。為了防止記賬串戶等操作錯(cuò)誤；辦理柜面通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)；需要柜員

錄入戶名以便開戶方進(jìn)行核對(duì)。各地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)存折的磁道信息尚未統(tǒng)一；柜臺(tái)辦理異地存折業(yè)務(wù)時(shí)；無法通過磁條讀寫器讀取存折磁道信息。同時(shí)；農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)沒有實(shí)現(xiàn)全國集中；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存在各省級(jí)（或地市級(jí)）中心；因此；在異地辦理業(yè)務(wù)時(shí)；無法根據(jù)錄入的賬號(hào)（或卡號(hào)）顯示對(duì)應(yīng)的戶名。

14.辦理柜臺(tái)存折時(shí)；是否能夠打印存折？答：無法打印存折。由于各地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)使用的存折規(guī)格不同；交易記錄打印要素不同；柜面打印機(jī)設(shè)臵不同；因此在存折交易成功后,不能在異地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)柜臺(tái)打印存折。柜員應(yīng)打印交易憑證并加蓋業(yè)務(wù)印章交客戶；并提示客戶前往開戶社（行）所在地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)登折。

15.個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？答：（1）交易超時(shí)。個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易屬于計(jì)時(shí)請(qǐng)求應(yīng)答型交易；在處理過程中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)計(jì)時(shí)。在任一節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)超時(shí)；則交易失敗。（2）應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發(fā)起通存業(yè)務(wù)時(shí)；農(nóng)信銀中心檢查受理方頭寸；如受理方可用余額不足支付；則返回失敗結(jié)果。受理方發(fā)起通兌業(yè)務(wù)時(shí)；農(nóng)信銀中心檢查開戶方頭寸；如開戶方可用余額不足；則返回失敗結(jié)果。（3）交易要素與開戶方信息不符。受理方發(fā)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中；如賬號(hào)、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符；則開戶方拒絕此筆交易。

16.什么是通存業(yè)務(wù)的“存款圈存”？答：為規(guī)避異地通存業(yè)務(wù)資金風(fēng)險(xiǎn)；開戶方成員機(jī)構(gòu)社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺(tái)通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后；其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)對(duì)該筆交易存款金額進(jìn)行圈存

處理；待收到受理社（行）發(fā)起的該筆業(yè)務(wù)的“柜臺(tái)存款確認(rèn)請(qǐng)求”后再自動(dòng)進(jìn)行解鎖（解圈存）處理；客戶方可使用該筆資金。17.通存通兌業(yè)務(wù)錯(cuò)賬有哪幾類？如何處理？答：通存通兌業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬分以下兩類 ⑴客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬；主要包括：受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致；通存交易成功后未存款確認(rèn)等。因客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬；在日終對(duì)賬后；由各成員機(jī)構(gòu)提交差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理。⑵操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬受理社（行）柜臺(tái)經(jīng)辦人員因操作失誤造成的錯(cuò)賬；主要包括：記賬反向、記賬金額錯(cuò)、重復(fù)提交交易等。受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)；應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證；對(duì)于因經(jīng)辦人員操作失誤造成的錯(cuò)賬；由受理社（行）負(fù)責(zé)處理；開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

18.柜臺(tái)沖銷交易的作用是什么？答：柜臺(tái)沖銷交易是當(dāng)通存通兌業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生因操作失誤導(dǎo)致的差錯(cuò)交易；如金額錯(cuò)、串戶、反收付情況下人工發(fā)起的取消原交易的請(qǐng)求。

19.通存通兌“自動(dòng)沖正”的作用是什么？“自動(dòng)沖正”和“柜臺(tái)沖銷”有什么區(qū)別？答：自動(dòng)沖正是為了保障一筆交易多中心處理結(jié)果一致性；在交易發(fā)生超時(shí)的情況下；受理方認(rèn)定該筆交易失敗；要求開戶方業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行該筆交易業(yè)務(wù)回滾的一種機(jī)制?！白詣?dòng)沖正請(qǐng)求”是由成員社（行）業(yè)務(wù)系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的；不是操作員人工發(fā)起的交易請(qǐng)求。柜臺(tái)沖銷（或補(bǔ)正）是由網(wǎng)點(diǎn)柜員人工發(fā)起的交易。二者的根本區(qū)別是：柜臺(tái)沖銷用于處理柜員人為造成的差錯(cuò)；

由受理社（行）人工發(fā)起；自動(dòng)沖正用于處理系統(tǒng)應(yīng)答超時(shí)錯(cuò)誤；由系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起。

20.柜臺(tái)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的過程中；經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)交易金額或交易方向與實(shí)際現(xiàn)金收付不符時(shí)；應(yīng)怎樣處理？答：如發(fā)現(xiàn)當(dāng)日操作錯(cuò)誤（通存通兌業(yè)務(wù)尚未進(jìn)行日切處理）；經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定；通過“柜臺(tái)沖銷”交易對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行沖銷處理；并使用“柜臺(tái)補(bǔ)正”交易進(jìn)行補(bǔ)正處理。如當(dāng)日發(fā)起柜臺(tái)沖銷、柜臺(tái)補(bǔ)正交易不成功；或隔日發(fā)現(xiàn)操作錯(cuò)誤（通存通兌業(yè)務(wù)已進(jìn)行日切處理）；經(jīng)辦人員應(yīng)盡快將交易原始憑證、《協(xié)助控制客戶款項(xiàng)申請(qǐng)》一并傳真其所屬省級(jí)清算中心；由其省級(jí)清算中心核實(shí)、加注意見并加蓋印章后；傳真至開戶社（行）；由開戶社（行）協(xié)助對(duì)客戶賬戶相應(yīng)金額進(jìn)行控制。省級(jí)清算中心還應(yīng)填寫《農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)手工調(diào)賬請(qǐng)求表》；并將相關(guān)材料一并傳真至農(nóng)信銀中心；同時(shí)通過差錯(cuò)處理平臺(tái)提交手工調(diào)賬請(qǐng)求；農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)開戶方省級(jí)清算中心協(xié)助處理追款、調(diào)賬相關(guān)事宜。

21.通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)的交易類型有哪些？答：差錯(cuò)處理平臺(tái)的交易類型分為以下三類：

（一）調(diào)賬調(diào)賬分為借記調(diào)整和貸記調(diào)整。1.借記調(diào)整：是指受理社（行）因原始交易短款而向開戶社（行）提出的索款請(qǐng)求； 2.貸記調(diào)整：是指受理社（行）對(duì)確認(rèn)的長款向開戶社（行）主動(dòng)提出退款。

（二）查詢查復(fù) 1.受理社（行）補(bǔ)存款交易確認(rèn)：當(dāng)受理社（行）未成功發(fā)出存款確認(rèn)；或與農(nóng)信銀中心提供的存款交易對(duì)賬流水核對(duì)不符時(shí)；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通過數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入方式或手工錄入方式主動(dòng)發(fā)起補(bǔ)確認(rèn)； 2.開戶社（行）向受理社（行）查詢交易是否成功； 3.受理社（行）向開戶社（行）查復(fù)交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）和開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)分別可以通過差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行哪些操作？答：受理社（行）成員機(jī)構(gòu)可以通過差錯(cuò)處理平臺(tái)操作的業(yè)務(wù)包括：發(fā)起調(diào)賬請(qǐng)求；發(fā)起補(bǔ)確認(rèn)；對(duì)接收的交易狀態(tài)查詢進(jìn)行應(yīng)答；發(fā)起或接收自由短信。開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)可以通過差錯(cuò)處理平臺(tái)操作的業(yè)務(wù)包括：對(duì)收到的調(diào)賬請(qǐng)求進(jìn)行應(yīng)答；查閱接收到的補(bǔ)確認(rèn)；發(fā)起交易狀態(tài)查詢；發(fā)出或接收自由短信。

23.通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)的調(diào)賬請(qǐng)求有哪幾類？答：分為借記調(diào)整和貸記調(diào)整兩種。

（一）借記調(diào)整 1.受理社（行）成員機(jī)構(gòu)發(fā)生以下差錯(cuò)時(shí)；可以發(fā)送借記調(diào)整的調(diào)賬請(qǐng)求：(1)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失??；且受理社（行）社（行）內(nèi)系統(tǒng)未發(fā)送存款確認(rèn)；(2)通兌交易（含取現(xiàn)交易和異轉(zhuǎn)本交易）；農(nóng)信銀中心失敗而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失??；且受理社（行）社（行）內(nèi)系統(tǒng)已發(fā)送存款確認(rèn)；在通過差錯(cuò)處理平臺(tái)提交差錯(cuò)原因?yàn)?2)、(3)的調(diào)賬請(qǐng)求時(shí)；受理社（行）還應(yīng)同時(shí)向開戶社（行）通過傳真方式提交原交易憑條、交易情況說明（加蓋省級(jí)清算中心印章）等相關(guān)證明文件。2.開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)在接收借記調(diào)整的調(diào)賬請(qǐng)求后；對(duì)于差錯(cuò)原因?yàn)樯鲜?1)類型的調(diào)賬

請(qǐng)求；須無條件扣劃客戶賬戶處于圈存狀態(tài)的資金；并給出“確認(rèn)”應(yīng)答。對(duì)于差錯(cuò)原因?yàn)樯鲜?2)、(3)的調(diào)賬請(qǐng)求；開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)原交易流水；檢查賬戶余額是否足夠；在與客戶核實(shí)原交易情況后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認(rèn)”應(yīng)答。若賬戶余額足夠；但無法與客戶取得聯(lián)系；則由受理社（行）出具《協(xié)助控制客戶款項(xiàng)申請(qǐng)》；開戶社（行）協(xié)助控制客戶賬戶相應(yīng)資金；待與客戶核實(shí)后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認(rèn)”應(yīng)答。若賬戶余額不足扣劃；開戶社（行）給出“否認(rèn)”應(yīng)答；并繼續(xù)協(xié)助受理社（行）聯(lián)系客戶進(jìn)行追款。

（二）貸記調(diào)整 1.受理社（行）成員機(jī)構(gòu)發(fā)生以下差錯(cuò)時(shí)；可以發(fā)送貸記調(diào)整的調(diào)賬請(qǐng)求：(1)通存交易（含存現(xiàn)交易和本轉(zhuǎn)異交易）；農(nóng)信銀中心失敗而受理社（行）成功；(2)通兌交易（含取現(xiàn)交易和異轉(zhuǎn)本交易）；農(nóng)信銀中心成功而受理社（行）失敗。2.開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)在接收貸記調(diào)整的調(diào)賬請(qǐng)求后；須檢查賬號(hào)等要素是否正確；核對(duì)無誤的；給出“確認(rèn)”應(yīng)答；并貸記客戶賬戶；因賬號(hào)有誤等原因無法入賬的；給出“否認(rèn)”應(yīng)答。

24.成員機(jī)構(gòu)通過差錯(cuò)處理平臺(tái)提交業(yè)務(wù)是否受時(shí)間限制？答：成員機(jī)構(gòu)通過差錯(cuò)處理平臺(tái)提交調(diào)賬請(qǐng)求（或應(yīng)答）、查詢（或查復(fù)）、自由短信；不受時(shí)間限制。農(nóng)信銀中心對(duì)每個(gè)清算工作日17:00前收到“確認(rèn)”應(yīng)答的調(diào)賬信息；于當(dāng)日進(jìn)行清算；17:00后收到“確認(rèn)”應(yīng)答的調(diào)賬信息；于下一清算工作日進(jìn)行清算。

25.成員機(jī)構(gòu)通過差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行差錯(cuò)處理時(shí)是否有時(shí)限要求？答：各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)處理對(duì)賬不符的交易以及通過差錯(cuò)處理平臺(tái)接

收的查詢交易。

（一）調(diào)賬處理時(shí)限 1.受理社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)賬請(qǐng)求； 2.若不涉及向客戶追款；開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到調(diào)賬請(qǐng)求2個(gè)工作日內(nèi)作“確認(rèn)”或“否認(rèn)”應(yīng)答； 3.若需與客戶聯(lián)系協(xié)商追款；受理社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合；提供有關(guān)證明資料；開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)積極協(xié)助追討。

（二）查詢查復(fù)處理時(shí)限 1.受理社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個(gè)工作日內(nèi)提交補(bǔ)確認(rèn)查詢；開戶社（行）成員機(jī)構(gòu)應(yīng)在原交易清算日后1個(gè)工作日內(nèi)提交交易狀態(tài)查詢； 2.對(duì)于補(bǔ)確認(rèn)或交易狀態(tài)查詢應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)；即查詢接收方最遲在下一工作日日終前查復(fù)。

第四章農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)其他業(yè)務(wù)知識(shí)問答

1.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日、非清算工作日、假日有何區(qū)別？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中；成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中；只能辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中；停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下；周六、日及法定假日為非清算日。

2.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號(hào)的管理規(guī)則是什么？答：社（行）號(hào)是農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。社（行）號(hào)由10位數(shù)字組成；構(gòu)成如下：社（行）別-?。ㄊ校┐a-地區(qū)代碼-縣代碼-順序號(hào)-校驗(yàn)位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）別”中；1為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)；

2-9作為擴(kuò)充。?。ㄊ校┐a、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。

3.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如發(fā)生重要事項(xiàng)變更；應(yīng)怎樣辦理變更手續(xù)？答：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱、地址、電話變動(dòng)；入網(wǎng)機(jī)構(gòu)屬性變動(dòng)；即成員機(jī)構(gòu)變更為成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；或成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更為成員機(jī)構(gòu)；成員機(jī)構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社）、賬號(hào)變動(dòng)等情況；均稱為重要事項(xiàng)變更。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)上述各項(xiàng)變化時(shí)；應(yīng)當(dāng)由成員機(jī)構(gòu)以正式函件行文報(bào)農(nóng)信銀中心；其中成員機(jī)構(gòu)為股東單位轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的；應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報(bào)送農(nóng)信銀中心。4.清算賬戶資金的圈存和實(shí)際清算有什么區(qū)別？答：出票社（行）成功辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)；農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并未按出票金額移存出票社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)清算賬戶資金；而是在出票社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)的清算賬戶中按相應(yīng)的出票金額進(jìn)行鎖定；這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。成員機(jī)構(gòu)清算賬戶發(fā)生圈存之后；清算賬戶的實(shí)際余額不發(fā)生變化；但是可用余額根據(jù)圈存金額相應(yīng)減少。當(dāng)代理付款社（行）成功辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時(shí)；農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)則按實(shí)際結(jié)算金額進(jìn)行資金清算。5.清算賬戶的可用余額和實(shí)際余額有什么區(qū)別？答：清算賬戶的余額分為可用余額和實(shí)際余額兩種。可用余額是系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機(jī)構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)；而實(shí)際余額是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算賬戶實(shí)際存在的賬戶余額。以下公式列示出兩者之間的關(guān)系?？捎糜囝~＝清算賬戶實(shí)際余額+日間應(yīng)收交易金額-日間應(yīng)付交易金額-清算賬戶中的圈存金

額。

6.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)清算賬戶頭寸預(yù)警通知的功能是什么？答：農(nóng)信銀中心根據(jù)成員機(jī)構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)量情況設(shè)臵其清算賬戶預(yù)警限額；當(dāng)其清算賬戶資金低于預(yù)警限額時(shí)；系統(tǒng)自動(dòng)向成員機(jī)構(gòu)發(fā)送頭寸預(yù)警通知。成員機(jī)構(gòu)在收到頭寸預(yù)警通知時(shí)；應(yīng)及時(shí)通過相關(guān)途徑籌措資金；以保證業(yè)務(wù)及時(shí)清算。

7.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員單位在收到農(nóng)信銀中心發(fā)送的對(duì)賬文件后；如遇不符；應(yīng)按什么原則進(jìn)行社（行）內(nèi)賬務(wù)調(diào)賬？答：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)按照農(nóng)信銀中心下發(fā)的對(duì)賬文件進(jìn)行社（行）內(nèi)賬務(wù)調(diào)整；通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)按受理方處理結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整；即；受理方在每日對(duì)賬后；通過批量生成或手工錄入的方式將上一清算日與中心核對(duì)不一致的數(shù)據(jù)導(dǎo)入差錯(cuò)處理平臺(tái)；經(jīng)差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)送至開戶方；由農(nóng)信銀中心根據(jù)開戶方的應(yīng)答結(jié)果進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。8.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)明細(xì)對(duì)賬文件中包括哪些內(nèi)容？答：（1）處理成功的交易：沒有被人工沖銷或者自動(dòng)沖正的成功交易；成功的人工沖銷交易；被人工沖銷的原交易。（2）存款確認(rèn)交易。

9.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)、銀行匯票查詢查復(fù)和票據(jù)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？答：查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)；銀行匯票查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簽發(fā)的銀行匯票業(yè)務(wù)；票據(jù)查詢查復(fù)用于查詢農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)承兌或簽發(fā)的票據(jù)；如銀行承兌匯票等。

1.農(nóng)信銀資金清算中心的性質(zhì)是什么？ 農(nóng)信銀資金清算中心（簡稱“農(nóng)信銀中心”）是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由全國30家省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及深圳農(nóng)村商業(yè)銀行共同發(fā)起成立的全國性股份制支付清算服務(wù)企業(yè)。

2.農(nóng)信銀中心開業(yè)時(shí)間？ 農(nóng)信銀中心于2006年5月29日在京舉行開業(yè)慶典暨揭牌儀式。

3.農(nóng)信銀中心的組建基礎(chǔ)是什么？ 農(nóng)信銀中心的前身為成立于1997的“全國農(nóng)村信用社特約電子匯兌清算服務(wù)中心”，設(shè)在當(dāng)時(shí)的北京市農(nóng)村信用合作社營業(yè)部。2005年11月15日，經(jīng)中國人民銀行營業(yè)管理部批準(zhǔn)，農(nóng)信銀中心在原特約電子匯兌清算服務(wù)中心的基礎(chǔ)上開始籌建。

4.農(nóng)信銀中心的經(jīng)營理念是什么？ 立足服務(wù) 力行規(guī)范 不斷創(chuàng)新 尋求發(fā)展

5.農(nóng)信銀中心的服務(wù)對(duì)象是哪些？ 全國各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

6.什么是農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)？ “農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)”是指農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及其所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

7.什么是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是根據(jù)全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（統(tǒng)稱“農(nóng)

信銀”或“農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)”）支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求，應(yīng)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺(tái)。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是聯(lián)結(jié)全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的橋梁和紐帶，是現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的有益補(bǔ)充，是農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

8.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)開通時(shí)間？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)于2006年10月16日正式上線試運(yùn)行。

9.建設(shè)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的必要性？(1)全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)異地結(jié)算渠道不暢；(2)結(jié)算手段匱乏問題日益彰顯，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)的發(fā)展；(3)各商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

10.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)建設(shè)的總體原則是什么？ 安全性原則 針對(duì)業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從系統(tǒng)信息的保密性、完整性、可用性、不可抵賴性出發(fā)，設(shè)計(jì)和制定完備的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，充分考慮系統(tǒng)的全面安全。先進(jìn)性原則 根據(jù)當(dāng)前全國農(nóng)信銀系統(tǒng)資金清算業(yè)務(wù)的迫切需求及未來業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)，統(tǒng)籌規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)及相應(yīng)功能。節(jié)約性原則 充分利用各級(jí)中心及基層網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)有軟硬件資源，兼顧全國各地經(jīng)濟(jì)條件和通訊條件的差異，系統(tǒng)適應(yīng)多種通訊平臺(tái)。簡約統(tǒng)一性原則 業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)在前端具備易操作、易維護(hù)等特性，操作界面簡潔、明晰,達(dá)到統(tǒng)一的公用控制平臺(tái)；統(tǒng)一的公用數(shù)據(jù)管理；統(tǒng)一的界面風(fēng)格；統(tǒng)一的技術(shù)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)。可靠性原則 保證系統(tǒng)具有7×24小時(shí)的持續(xù)可靠運(yùn)行和抗故障能力，系統(tǒng)具備良好的數(shù)據(jù)備份和數(shù)據(jù)恢復(fù)能力。在大批量

并發(fā)請(qǐng)求情況下，系統(tǒng)具有足夠的強(qiáng)壯性以避免系統(tǒng)的崩潰，同時(shí)，保證交易數(shù)據(jù)的完整性和一致性。

11.什么是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的成員機(jī)構(gòu)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的成員機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)農(nóng)信銀資金清算中心批準(zhǔn)，直接與農(nóng)信銀中心連接并在農(nóng)信銀中心開立清算賬戶的省級(jí)中心（地市級(jí)中心或單點(diǎn)接入的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成員機(jī)構(gòu)接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、江西、河北（滄州）、上海、青海、北京、重慶、山東、天津、吉林、云南、浙江、江蘇、山西、四川、陜西、廣西、福建等21家成員機(jī)構(gòu)接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。13.截至2008年一季度末，共有多少家成員機(jī)構(gòu)開通個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江13家成員機(jī)構(gòu)開通農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

14.目前農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)開通的支付結(jié)算業(yè)務(wù)有哪幾項(xiàng)？ 實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

15.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日、非清算工作日、假日有何區(qū)別？ 在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中，成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中，只能辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下，周六、日及法定假日為非清算日。

16.什么是農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)？ 實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀

支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時(shí)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

17.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)正式開通時(shí)間？ 農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)于2006年10月16日正式開通。

18.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是什么？(1)方便快捷，實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡單，資金實(shí)時(shí)到賬；(2)輻射范圍廣，目前全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)擁有近85000家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這是任何一家商業(yè)銀行所無法比擬的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)目前覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的95％以上。

19.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)采取何種清算方式? 電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時(shí)、全額清算方式。

20.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)包括哪些交易種類？ 電子匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、退匯。

21.辦理委托收款和托收承付業(yè)務(wù)的單位客戶必須在農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶嗎？ 是的，必須開立。

22.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個(gè)人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項(xiàng)？應(yīng)如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時(shí)，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)交驗(yàn)代理人及被代理人有效身份證件。

23.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，須在什么時(shí)間內(nèi)予以查復(fù)？ 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在收到查詢后，必須在當(dāng)日，或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

24.對(duì)于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？ 如果此筆電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊(duì)”，匯出社（行）可對(duì)此筆業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理。如果此筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，應(yīng)由原匯款申請(qǐng)人與收款人協(xié)商退款事項(xiàng)。

25.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會(huì)納入日間排隊(duì)？ 農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。待成員單位補(bǔ)足清算賬戶頭寸后，業(yè)務(wù)可自動(dòng)發(fā)出，無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊(duì)。

26.什么是農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)？ 銀行匯票是由出票社（行）簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。出票社（行）是指簽發(fā)銀行匯票的農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)。27.開通農(nóng)信銀銀行匯票的意義是什么？ 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)填補(bǔ)了全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的空白，對(duì)于農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)完善支付結(jié)算功能，拓寬支付結(jié)算渠道具有積極的促進(jìn)作用。

28.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)正式開通時(shí)間？ 農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)于2007年1月8日正式開通。

29.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)特點(diǎn)是什么？(1)適用范圍廣(2)票隨人

走，錢貨兩清(3)信用度高，安全可靠(4)使用靈活，結(jié)算準(zhǔn)確(5)付款期限較長

30.哪些機(jī)構(gòu)可以辦理農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。

31.農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)包括哪些交易？ 銀行匯票業(yè)務(wù)主要包括銀行匯票簽發(fā)、解付、掛失、退票、撤銷五種交易。

32.銀行匯票必須記載事項(xiàng)是什么？(1)表明“銀行匯票”的字樣(2)無條件支付的承諾(3)出票金額(4)付款人名稱(5)收款人名稱(6)出票日期(7)出票人簽章

33.未在本行（社）開戶的客戶可否辦理銀行匯票業(yè)務(wù)？ 如果是個(gè)人客戶可持現(xiàn)金在柜臺(tái)申請(qǐng)辦理現(xiàn)金銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。

34.何種情況下出票行（社）可以為客戶簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 只有申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人的，才能簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

35.農(nóng)信銀銀行匯票提示付款期是多長？ 銀行匯票提示付款期為自出票日起1個(gè)月。

36.當(dāng)銀行匯票喪失后，客戶應(yīng)如何辦理？ 銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺(tái)辦理掛失止付申請(qǐng)，并在掛失止付日起12日內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告；轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請(qǐng)求。

37.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時(shí)，如打印失敗,可以重打憑證

嗎？ 不可以重打憑證，因?yàn)樵摴P匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號(hào)碼已銷號(hào)，必須用撤銷交易,然后重新簽發(fā)。

38.什么是農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 指農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人存款賬戶客戶的委托，通過柜面或自助設(shè)備為其辦理的異地個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。

39.農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)正式開通時(shí)間？ 農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)于2007年2月5日正式開通。

40.農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)是什么？(1)網(wǎng)點(diǎn)眾多 就近辦理(2)實(shí)時(shí)到帳 快捷高效(3)免帶現(xiàn)金 安全可靠 41.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)是否支持銀行卡和存折異地柜臺(tái)交易？ 是，客戶可以使用個(gè)人賬戶活期存折、銀行卡辦理通存通兌業(yè)務(wù)。42.單筆支取人民幣現(xiàn)金的額度超過多少需要出示預(yù)留的有效身份證件？ 單筆支取人民幣5萬元以上（不含５萬元）時(shí)，需要客戶出示開戶時(shí)預(yù)留的有效身份證件。

43.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個(gè)人賬戶業(yè)務(wù)？ 更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補(bǔ)登折；打印對(duì)賬單。

44.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，客戶可通過柜臺(tái)或自助設(shè)備辦理。

45.什么是通存通兌業(yè)務(wù)受理社（行）？ 受理社（行）是指根據(jù)客

戶委托發(fā)起通存通兌業(yè)務(wù)指令的農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)。

46.什么是通存通兌業(yè)務(wù)開戶社（行）？ 開戶社（行）是指接收受理社（行）發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對(duì)指定個(gè)人存款賬戶進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理的農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)。

47.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同，分為柜臺(tái)業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)又分為柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)和柜臺(tái)存折業(yè)務(wù)。柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)包括：柜臺(tái)卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺(tái)卡取現(xiàn)、柜臺(tái)本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)卡余額查詢。柜臺(tái)折業(yè)務(wù)包括柜臺(tái)折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺(tái)折取現(xiàn)、柜臺(tái)本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)折余額查詢。此外，還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯(cuò)的柜臺(tái)沖銷和柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

48.在辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)采取何種方式收取客戶手續(xù)費(fèi)？(1)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時(shí)，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)；(2)受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí)可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)；(3)受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

49.客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行

卡或存折在柜臺(tái)辦理賬戶余額查詢時(shí)，是否需要輸入密碼？ 必須輸入密碼，如密碼不符，則無法進(jìn)行余額查詢交易。

50.是否只有農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)方可辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 不是，具備辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)

農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)

1.什么是農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)？目前農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)都有哪些種類？ 通過北京農(nóng)信銀中心辦理的全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（統(tǒng)稱“農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)”）之間的支付清算業(yè)務(wù)稱為農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)。目前農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)主要包括實(shí)時(shí)電子匯兌、銀行匯票、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

2.全國農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)開通情況如何？ 截至2008年11月末，全國共有25個(gè)?。ㄊ校┑霓r(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開通農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)，21個(gè)?。ㄊ校┑霓r(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開通農(nóng)信銀銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)，23個(gè)?。ㄊ校┑霓r(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開通個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)?？傻顷戅r(nóng)信銀網(wǎng)站(004km.cn)查詢具體農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)開通情況。3.河南省農(nóng)村信用社哪些機(jī)構(gòu)開辦農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)？ ①縣級(jí)聯(lián)社（縣清算中心或縣級(jí)聯(lián)社營業(yè)部）開辦農(nóng)信銀實(shí)時(shí)匯兌（往賬）和銀行匯票簽發(fā)（解付）業(yè)務(wù)。②河南省農(nóng)村信用社所有營業(yè)機(jī)構(gòu)

均辦理農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。河南省農(nóng)信社農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)全面開通后，原特約電子匯兌系統(tǒng)停止運(yùn)行。

4.農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)如何收費(fèi)？ 河南省農(nóng)信社營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（豫農(nóng)信財(cái)?2007?13號(hào)）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)。農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入全額作為受理機(jī)構(gòu)的營業(yè)收入，無需與其他相關(guān)機(jī)構(gòu)分配。5.哪些農(nóng)信銀資金清算業(yè)務(wù)憑證是重要會(huì)計(jì)憑證？ 河南省農(nóng)信社農(nóng)信銀業(yè)務(wù)使用的“銀行匯票”和“聯(lián)行往來來賬憑證”是重要會(huì)計(jì)憑證，必須按照重要會(huì)計(jì)憑證的相關(guān)規(guī)定購臵使用。

6.具有何種行號(hào)的機(jī)構(gòu)可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。對(duì)于具有7位行號(hào)的機(jī)構(gòu)，可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收匯兌業(yè)務(wù)。目前特約匯兌系統(tǒng)每日上、下午兩次接收和發(fā)送業(yè)務(wù)。

7.在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)操作人員是否需要進(jìn)行編核押處理？無需手工編核押，實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器自動(dòng)進(jìn)行編核押處理。

8.在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)予以查復(fù)？ 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在收到查詢后，最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

9.匯出社（行）可以對(duì)哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理？ 匯出社（行）只能對(duì)處于排隊(duì)狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷，處

于已清算狀態(tài)的業(yè)務(wù)不能撤銷。

10.實(shí)時(shí)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的來賬需退匯時(shí)，是否可以使用“退匯”交易？ 不能使用退匯交易，該網(wǎng)點(diǎn)只能發(fā)起一筆與原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)之間的往賬交易進(jìn)行退匯。

11.柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時(shí)，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 不可以重打憑證，因?yàn)樵摴P匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號(hào)碼已銷號(hào)，必須用撤消交易然后重新簽發(fā)。

12.是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)向七位行號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？ 不可以，只能向具有十位行號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（十位行號(hào)）與原特約匯兌網(wǎng)點(diǎn)（七位行號(hào)）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。

13.是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù)？ 對(duì)于集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不得通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。但是通過客戶端等單點(diǎn)方式接入的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，可以辦理省內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以辦理省內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。

14.農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號(hào)的管理規(guī)則是什么？ 社（行）號(hào)是農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的惟一標(biāo)識(shí)。社（行）號(hào)由10位數(shù)字組成，構(gòu)成如下：社（行）別(1位)-省（市）代碼(2位)-地區(qū)代碼(2位)-縣代碼(2位)-順序號(hào)(2位)-校驗(yàn)位(1位)。其中：“社（行）別”中，1為系

統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，2-9作為擴(kuò)充。?。ㄊ校┐a、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。

15.銀行匯票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指銀行匯票申請(qǐng)人在取得銀行匯票后未進(jìn)行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請(qǐng)人賬戶。②超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時(shí)，由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)，多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。③掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退款，當(dāng)銀行匯票有多余金額時(shí)，多余金額應(yīng)退回申請(qǐng)人賬戶。

16.匯票背書轉(zhuǎn)讓到異地，異地未加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)如何處理？ 簽發(fā)時(shí)，首先應(yīng)了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申請(qǐng)人農(nóng)信銀銀行匯票的業(yè)務(wù)開通范圍（全國30個(gè)省、市已經(jīng)開通農(nóng)信銀銀行匯票解付業(yè)務(wù)，如異地暫無加入“農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機(jī)構(gòu)辦理解付）。

17.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時(shí)，審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的，予以拒付： ①偽造、變?cè)?憑證、印章、壓數(shù)機(jī))的銀行匯票； ②非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票； ③超過付款期的銀

行匯票； ④缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票； ⑤匯票背書不完整、不連續(xù)的； ⑥涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額； ⑦已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票； ⑧匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的； ⑨匯票與匯票專用章行別不對(duì)應(yīng)的。代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對(duì)偽造、變?cè)煲约巴扛牡膮R票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報(bào)告有關(guān)部門進(jìn)行查處。

18.資金的圈存和實(shí)際清算有什么區(qū)別？ 在辦理銀行匯票簽發(fā)等業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)對(duì)于出票金額不進(jìn)行實(shí)際資金清算，但在出票社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)的清算賬戶中對(duì)相應(yīng)的出票金額中進(jìn)行鎖定，這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。成員機(jī)構(gòu)清算賬戶發(fā)生圈存之后，清算賬戶的實(shí)際余額不發(fā)生變化，但是可用余額根據(jù)圈存金額相應(yīng)減少。

19.什么是通存通兌業(yè)務(wù)的“存款圈存”？ 為規(guī)避異地通存業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，開戶方成員機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在成功處理異地柜臺(tái)通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)對(duì)該筆交易存款金額進(jìn)行圈存處理，待收到該筆業(yè)務(wù)的“柜臺(tái)存款確認(rèn)請(qǐng)求”后再自動(dòng)進(jìn)行解鎖（解圈存）處理。

20.通過農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)？ 可以辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，但不能辦理無卡、無折取款業(yè)務(wù)。

21.是否所有通過農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都

可以實(shí)時(shí)到賬？只有向十位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起電子匯兌業(yè)務(wù)方可實(shí)時(shí)到賬。向七位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)，無法實(shí)時(shí)到賬，但應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)到賬。

22.是否所有賦予七位社（行）號(hào)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？并非所有賦予七位社（行）號(hào)的網(wǎng)點(diǎn)都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)，只有具有七位社（行）號(hào)且社（行）號(hào)第一位為“8”的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。

23.農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號(hào)是否為簽發(fā)社（行）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號(hào)？ 匯票專用章所刊社（行）號(hào)，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的12位銀行機(jī)構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)）。

24.在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會(huì)納入日間排隊(duì)？ 農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當(dāng)前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。待成員單位補(bǔ)足清算賬戶頭寸后，業(yè)務(wù)可自動(dòng)發(fā)出，無需重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊(duì)。

25.是否只有農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)方可辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 不是，具備辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

26.農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼編號(hào)規(guī)則是什么？ 農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號(hào)碼由8位數(shù)字組成，印刷在銀行匯票憑證的右上角。其

中：農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“1”，農(nóng)村合作銀行銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“2”，農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號(hào)碼的第一位數(shù)字是“3”。

27.什么是“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)？ “農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過網(wǎng)上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時(shí)的貨款結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理“農(nóng)信銀—易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時(shí)取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌交易辦理。

28.通存通兌“自動(dòng)沖正”的作用是什么？“自動(dòng)沖正”和“柜臺(tái)沖銷”有什么區(qū)別？ 自動(dòng)沖正是為了保障一筆交易多中心處理結(jié)果的一致性，在交易發(fā)生超時(shí)的情況下，受理方認(rèn)定該筆交易失敗，要求開戶方業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行該筆交易業(yè)務(wù)回滾的一種機(jī)制。“自動(dòng)沖正請(qǐng)求”是由成員社（行）業(yè)務(wù)系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的，不是操作員人工發(fā)起的交易請(qǐng)求。柜臺(tái)沖銷（或補(bǔ)正）是由網(wǎng)點(diǎn)柜員人工發(fā)起的交易。兩者的根本區(qū)別是：柜臺(tái)沖銷用于處理柜員人為差錯(cuò)，由受理社（行）人工發(fā)起；自動(dòng)沖正用于處理系統(tǒng)應(yīng)答超時(shí)錯(cuò)誤，由系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起。

29.電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個(gè)人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項(xiàng)？應(yīng)如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款

時(shí)，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)交驗(yàn)代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復(fù)印件作借方記賬憑證的附件。

30.辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于“印、押、證”應(yīng)如何管理？ “印”指匯票專用章，“押”指密押設(shè)備和壓數(shù)機(jī)具，“證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑證。密押設(shè)備經(jīng)省級(jí)管理機(jī)構(gòu)授權(quán)后方可使用，匯票壓數(shù)機(jī)具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。

31.在何種情況下，出票社（行）可以為申請(qǐng)人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？ 當(dāng)申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人的情況下，出票社（行）方可為申請(qǐng)人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

32.出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請(qǐng)書”時(shí)，應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ ①“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期； ②申請(qǐng)人填寫的“申請(qǐng)人戶名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的戶名、賬號(hào)相符； ③“銀行匯票申請(qǐng)書”上填寫的大小寫金額是否一致； ④如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填寫代理付款行名稱； ⑤申請(qǐng)人為單位的，在申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)，是否在“銀行匯票申請(qǐng)書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒； ⑥辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)。

33.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？ 辦理銀行匯票未用退回時(shí)，需由匯票申請(qǐng)人出

具加蓋單位公章的證明（申請(qǐng)人為單位）或申請(qǐng)人身份證件（申請(qǐng)人為個(gè)人），填寫三聯(lián)進(jìn)賬單，與銀行匯票第二、三聯(lián)一并提交出票社（行）。出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后，還應(yīng)與專夾保管的卡片進(jìn)行核對(duì)，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票的查詢，如曾接收過查詢，必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對(duì)于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的，應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理退款。

34.持票人辦理銀行匯票掛失時(shí)，應(yīng)在“掛失止付通知書”上填寫哪些內(nèi)容？ ①票據(jù)丟失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； ②票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； ③掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時(shí)，是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？ 辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，原則上應(yīng)使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具備使用磁條讀寫器的條件，可以采用手工錄入卡號(hào)的方式，但是否可以交易成功則取決于開戶社（行）的相關(guān)規(guī)定。

36.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如發(fā)生重要事項(xiàng)變更，應(yīng)怎樣辦理變更手續(xù)？ 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱、地址、電話變動(dòng)；入網(wǎng)機(jī)構(gòu)屬性變動(dòng)，即成員機(jī)構(gòu)變更為成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更為成員機(jī)構(gòu)；成員機(jī)構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社）、賬號(hào)變動(dòng)等情況，均稱為重要事項(xiàng)變更。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)上述變化時(shí)，應(yīng)

當(dāng)由成員機(jī)構(gòu)以正式函件行文報(bào)農(nóng)信銀中心，其中成員機(jī)構(gòu)為股東單位轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報(bào)送農(nóng)信銀中心。

37.在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中，是否可以手寫銀行匯票？ 不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計(jì)算機(jī)打印。如遇故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，必須使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發(fā)交易，再重新辦理銀行匯票簽發(fā)，不得手寫或補(bǔ)打印。38.銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？ 銀行匯票憑證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)，出票社（行）在結(jié)清銀行匯票時(shí)代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)，代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。39.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理掛失止付申請(qǐng)的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請(qǐng)”，并由出票社（行）進(jìn)行銀行匯票的解掛處理。

40.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ ①客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號(hào)、銀行卡卡號(hào)）、存款憑條在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)； ②客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時(shí)使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理通兌業(yè)務(wù)； ③客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理余額查詢業(yè)務(wù)；憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

41.通存通兌業(yè)務(wù)錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循哪些原則？ 只能由發(fā)起業(yè)務(wù)的網(wǎng)

點(diǎn)，即受理社（行），辦理錯(cuò)賬沖正，只能對(duì)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正； 受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的證據(jù)； 如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。

42.通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)的交易類型有哪些？ ①開戶方查詢存款確認(rèn)； ②受理方查復(fù)存款確認(rèn)； ③受理方主動(dòng)補(bǔ)存款交易確認(rèn)； ④開戶方答復(fù)受理方的補(bǔ)確認(rèn)； ⑤開戶方向受理方查詢交易是否成功； ⑥受理方確認(rèn)或否認(rèn)交易成功。

43.通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)的調(diào)賬請(qǐng)求有哪幾類？ ①請(qǐng)款：是指受理方因原始交易短款而向開戶方提出的索款請(qǐng)求。受理方成員機(jī)構(gòu)發(fā)生以下差錯(cuò)時(shí)，可以發(fā)送請(qǐng)款請(qǐng)求： 柜臺(tái)存款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺(tái)存款交易，因特殊原因，客戶只辦理一筆存款，系統(tǒng)卻重復(fù)記賬。柜臺(tái)（或ATM）取款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺(tái)（或ATM）本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺(tái)（或ATM）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。②貸記調(diào)整：是指受理方對(duì)確認(rèn)的長款向開戶方主動(dòng)提出退款。受理方成員機(jī)構(gòu)發(fā)生以下差錯(cuò)時(shí)，可以發(fā)送貸記調(diào)整請(qǐng)求： 柜臺(tái)存款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺(tái)（或ATM）取款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺(tái)取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客戶未取現(xiàn)。柜臺(tái)（或ATM）本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺(tái)（或ATM）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受

理方失敗。

44.轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時(shí)，失票人應(yīng)如何進(jìn)行失票救濟(jì)？ 失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。

45.現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向代理付款社（行）交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

46.“票據(jù)查詢查復(fù)交易”的功能是什么？ “票據(jù)查詢查復(fù)交易”用于查詢非通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)的狀態(tài)，如銀行承兌匯票、支票等，對(duì)于銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)的查詢，需要通過“銀行匯票查詢查復(fù)交易”辦理。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識(shí)問答電子匯兌業(yè)務(wù)知識(shí)

1、問：具有何種行號(hào)的機(jī)構(gòu)可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？ 答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。對(duì)于具有7位行號(hào)的機(jī)構(gòu)，可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收匯兌業(yè)務(wù)。

2、問：在辦理實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)操作人員是否需要進(jìn)行編核押處理？ 答：無需手工編核押，實(shí)時(shí)電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器進(jìn)行編核押處理。

3、問：在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，須在什么時(shí)間內(nèi)予以查復(fù)？ 答：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在收到查詢后，必須在當(dāng)日，或最遲不超過下一工作日予以查復(fù)。

4、問：匯出社（行）可以對(duì)哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理？ 答：匯出社（行）只能對(duì)處于排隊(duì)狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷，已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷。

5、問:實(shí)時(shí)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的來賬需退匯時(shí)，是否可以使用“退匯”交易？ 答：不能使用退匯交易，只能發(fā)起一筆與原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)之間的往賬交易。

銀行匯票業(yè)務(wù)知識(shí)

1、問：柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時(shí)，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 答：不可以重打憑證，因?yàn)樵摴P匯票已操作簽發(fā)成功，憑證號(hào)碼已銷號(hào)，必須用撤銷交易,然后重新簽發(fā)。

2、問：代理付款社（行）可以辦理掛失嗎？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理掛失。代理付款社（行）受理掛失申請(qǐng)后，需通過自由格式報(bào)文或傳真等方式將掛失信息發(fā)送出票社（行），由出票社（行）辦理銀行匯票掛失業(yè)務(wù)。

3、問：若申請(qǐng)人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)的應(yīng)如何處理？ 答：申請(qǐng)人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)的，代理付款社（行）應(yīng)不予解付，若申請(qǐng)人缺少銀行匯票解訖通知聯(lián)要求退款，出票行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。

4、問：簽發(fā)銀行匯票時(shí)已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？ 答；不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。

5、問：代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時(shí)如發(fā)現(xiàn)匯票專用章不清晰或壓數(shù)機(jī)壓印的金額模糊不清該如何處理？ 答：代理付款社（行）應(yīng)及時(shí)向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到出票社（行)查復(fù)后方可處理。

個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)知識(shí)

1、問：通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)可辦理哪些個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)目前指個(gè)人活期賬戶的異地通存通兌，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受客戶的委托，為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)根據(jù)受理方式不同，分為柜臺(tái)業(yè)務(wù)和自助設(shè)備業(yè)務(wù)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)又分為柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)和柜臺(tái)存折業(yè)務(wù)。柜臺(tái)卡業(yè)務(wù)包括：柜臺(tái)卡存現(xiàn)（有卡、無卡）、柜臺(tái)卡取現(xiàn)、柜臺(tái)本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)卡余額查詢。柜臺(tái)折業(yè)務(wù)包括柜臺(tái)折存現(xiàn)（有折、無折）、柜臺(tái)折取現(xiàn)、柜臺(tái)本地折轉(zhuǎn)異地賬戶、柜臺(tái)異地折轉(zhuǎn)本地賬戶、柜臺(tái)折余額查詢。此外，還有用于處理人為業(yè)務(wù)差錯(cuò)的柜臺(tái)沖銷和柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)。自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ATM取現(xiàn)、ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶、ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶、ATM查詢余額。

2、通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理哪些個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？ 答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補(bǔ)登折；打印對(duì)賬單。

3、問：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)在節(jié)假日能辦理嗎？ 答：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。在成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間，客戶可通過柜臺(tái)和自助設(shè)備

辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，在成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

4、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超時(shí)。個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易屬于計(jì)時(shí)請(qǐng)求應(yīng)答型交易。在處理過程中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)計(jì)時(shí)。在任一節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)超時(shí)，交易失敗。（2）應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發(fā)起通存業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)信銀中心檢查受理方頭寸，如受理方可用余額不足支付，則返回失敗結(jié)果。受理方發(fā)起通兌業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)信銀中心檢查開戶方頭寸，如開戶方可用余額不足，則返回失敗結(jié)果。交易要素與開戶方信息不符。受理方發(fā)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，如賬號(hào)、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符，則開戶方拒絕此筆交易。

5、柜臺(tái)沖銷交易的作用是什么？ 答：柜臺(tái)沖銷交易是當(dāng)業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生柜臺(tái)錯(cuò)交易，如金額錯(cuò)、串戶、反收付情況下人工發(fā)起的取消原交易的請(qǐng)求。

第三篇：支付清算業(yè)務(wù)知識(shí)競賽題(二)

湖南省農(nóng)村信用社支付清算業(yè)務(wù)知識(shí)競賽題

（二）一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分）

1．支付結(jié)算制度中規(guī)定，托收憑證第三聯(lián)應(yīng)加蓋（）

A．業(yè)務(wù)公章 B．結(jié)算專用章 C．轉(zhuǎn)訖章 D．匯票專用章 2．清算賬戶的余額由該銀行發(fā)起匯兌支付報(bào)文轉(zhuǎn)移到其歸并行或由人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門發(fā)起單邊業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)移到該銀行在本行開立的專用賬戶，待（）該清算賬戶余額為零后，進(jìn)行銷戶處理。A.城市年理中心 B.國家處理中心 C.人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) D.人民銀行總行 3．銀行匯票的提示付款期為（）A．最長不得超過6個(gè)月 B．自匯票到期日起10日

C．自出票日起最長不得超過2個(gè)月 D．自出票日起1個(gè)月

4．公司注冊(cè)登記時(shí)，因驗(yàn)資需要在信用社開立存款賬戶的，應(yīng)向開戶信用社出具的證明材料包括（）。

A．企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書 B．營業(yè)執(zhí)照正本 C．營業(yè)執(zhí)照副本 D．法人代碼證書 5．辦理商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)將匯票作成（）。A．委托收款背書 B．轉(zhuǎn)讓背書 C．質(zhì)押背書 D．再貼現(xiàn)背書

6.大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)書要及時(shí)打印，查詢、查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī)保留()，超過聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。

A.30天 B.二個(gè)月 C.30個(gè)工作日 D.一個(gè)月 7．商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票的承兌人分別為（）。

A．信用社、信用社 B．信用社以外的付款單位、信用社 C．信用社、信用社以外的付款單位 D．付款單位、付款單位 8．信用社協(xié)助扣劃款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，信用社應(yīng)（）。

A．應(yīng)協(xié)助 B．應(yīng)辦理 C．征得同意可辦理 D．不予協(xié)助 9.小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對(duì)手,對(duì)直接參與者設(shè)臵（）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。

A.授信額度 B.質(zhì)押品價(jià)值 C.圈存資金 D.凈借記限額 10．在匯兌業(yè)務(wù)處理中，匯入信用社對(duì)未在本信用社開立賬戶的收款人審查無誤后，應(yīng)以收款人姓名開立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款戶，該賬戶（）。A．只付不收、付完清戶、不計(jì)付利息 B．只付不收、付完清戶、清戶結(jié)息 C．可收可付、按季結(jié)息 D．只收不付

11．單位存款賬戶正式開立（）個(gè)工作日后辦理付款。A．當(dāng)日 B．一 C．二 D．三 E．五 12．單位存款帳戶（）必須寄送余額對(duì)賬單。

A．每月或每季 B．每半年 B．每年 C． 不定期

13．2005年7月1日新版票證啟用后，銀行受理客戶委托收款業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)填寫（）。

A．匯兌憑證 B．委托收款 C．托收憑證 D．進(jìn)賬單 14．承兌申請(qǐng)人保證金賬戶和存款賬戶不足支付匯票款項(xiàng)時(shí)，其差額轉(zhuǎn)入該承兌申請(qǐng)人的銀行承兌匯票墊款科目，每日按（）計(jì)收利息。

A．萬分之五 B．萬分之三 C．萬分之二 D.逾期貸款利率 15．下列關(guān)于保證金存款計(jì)息方式的敘述不正確的是（）。

A．單位保證金存款存入時(shí)，可以約定存款期限，也可以不約定存款期限 B．對(duì)于約定期限的單位保證金存款比照單位定期存款進(jìn)行核算，實(shí)際存款期限不滿約定存款期限的，按照活期存款利率計(jì)息；實(shí)際存款期限滿約定存款期限的，按照約定存款期限相應(yīng)檔次的定期存款利率計(jì)息

C．按保證金存入時(shí)銀行與客戶的協(xié)議，可以采取不計(jì)息、按定期存款利率 計(jì)息、按活期存款利率計(jì)息等不同的計(jì)息方式 D．未約定期限的單位保證金存款按季按活期利率計(jì)息 16.影像交換系統(tǒng)實(shí)行工作時(shí)間是（）

A 法定工作日8:00-17:00 B 自然日8:30-17:30 C 一般工作日8:30-17:00 D 7×24小時(shí)

17．新版支票格式中設(shè)臵“附加信息”欄主要用于（）。A．資金用途 B．資金管理 C．信息管理 D．采集信息 18．計(jì)算貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限時(shí)，如承兌人在異地的，可另加（）天劃款日期。

A．3 B．4 C．5 D.10 19．3月10日的大寫應(yīng)寫成（）。

A．零叁月壹拾日 B．零叁月壹拾零日 C．零叁月零壹拾日 D．叁月拾日

20．（）可以作為單位辦理委托收款方式的權(quán)利證明。

A．購銷合同 B．增值稅發(fā)票 C．債券或存單 D.商品發(fā)運(yùn)單 21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在出售可全國通用支票時(shí),應(yīng)在支票票面記載付款銀行（）

A.交換號(hào) B.行別代碼 C.銀行機(jī)構(gòu)代碼 D.序列號(hào)

22．轉(zhuǎn)賬支票的持票人在支票有效期內(nèi)不獲付款，為了向其前手行使追索權(quán)，持票人應(yīng)自收到退票理由書之日起，（）天內(nèi)通知其前手。A．3 B．5 C．10 D.30 23．下列票據(jù)中，不得向付款人或代理付款人掛失止付的票據(jù)是（）。A．現(xiàn)金銀行匯票 B．轉(zhuǎn)賬銀行匯票 C．銀行承兌匯票 D.支票

24.發(fā)報(bào)中心收到報(bào)文無法識(shí)別的支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)如何處理()A.自動(dòng)提示報(bào)文無法識(shí)別，并退回發(fā)起清算行。B.自動(dòng)識(shí)別報(bào)文情況，分情況處理。C.不區(qū)分報(bào)文情況，將信息轉(zhuǎn)至接收行。

D.自動(dòng)提示報(bào)文錯(cuò)誤原因,要求發(fā)起行修改后重發(fā)。

25．3月4日（星期二）付款人開戶行收到收款人開戶行寄來的委托收款和 已到期的商業(yè)承兌匯票，銀行于當(dāng)日通知付款人，付款人一直未通知開戶行付款或拒付，付款行應(yīng)于（）將票款劃給收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 26．當(dāng)支付信息核對(duì)不符時(shí)，立即向國家處理中心申請(qǐng)下載不符信息的明細(xì)，并以（）下載的明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。A．商業(yè)銀行直接參與者 B.間接參與者 C.城市處理中心 D.國家處理中心

27．銀行承兌匯票的手續(xù)費(fèi)，應(yīng)按票面金額（）收取。A．5% B．5‰ C．

D.1‰

28．3月4日（星期二）付款人開戶行收到收款人開戶行寄來的委托收款和已到期的商業(yè)承兌匯票，銀行于當(dāng)日通知付款人，付款人一直未通知開戶行付款或拒付，付款行應(yīng)于（）將票款劃給收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 29．見票即付的票據(jù)，付款行故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額（）的罰款。

A．0.2‰ B．0.7‰ C．0.5‰ D.1‰ 30．《支付結(jié)算辦法》于（C）起實(shí)行。

A．1996年1月1日 B．1997年10月1日 C．1997年12月1日 D.1996年12月1日 31.同城票據(jù)交換的提入行是指（）。

A．向他行提出借方票據(jù)的銀行 B．只從他行提回借方票據(jù)的銀行 C．向他行提出貸方票據(jù)的銀行 D．從他行提回借方和貸方票據(jù)的銀行 32.目前全國支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)的金額上限是()A.5萬元 B.10萬元 C.20萬元 D.50萬元

33.按照支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定,大額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)開始時(shí)間為每個(gè)工作日的()A.8:00 B.8:30 C.9:00 D.9:30 34．銀行匯票、銀行承兌匯票、支票的付款人分別是（）。A．出票行、承兌行、支票簽發(fā)人 B．匯票申請(qǐng)人、承兌申請(qǐng)人、支票簽發(fā)人 C．出票行、承兌行、簽發(fā)人開戶行 D.匯票申請(qǐng)人、承兌行、簽發(fā)人開戶行 35．單位協(xié)定存款的起存金額為（）。

A．100萬元 B．50萬元 C．10萬元 D．1萬元

36．因直接參與者清算賬戶資金不足清算導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待后，一旦資金籌足，以下業(yè)務(wù)中最后清算的支付業(yè)務(wù)為（）。

A．支付業(yè)務(wù)收費(fèi) B．特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）C．同城票據(jù)交換軋差凈清算 D．錯(cuò)賬沖正

37．一捆現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)短款（A），應(yīng)于當(dāng)天電話通知調(diào)出行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。A．5張以上或金額200元以上

B．5張以上或金額500元以上

C．10張以上或金額500元以上 D．10張以上或金額1000元以上 38．大額支付系統(tǒng)（）處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。A．批量

B．逐筆實(shí)時(shí)

D．每日兩次

C．每日一次

39．直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)是（）。

A．直接參與者 B．間接參與者 C．特許參與者 D．普通參與者

40．大額支付系統(tǒng)日間業(yè)務(wù)處理中省聯(lián)社清算賬戶余額不足的，將（）。A．先清算，日終前補(bǔ)足資金 B．先清算，次日上午前補(bǔ)足資金 C．作排隊(duì)處理

D．人民銀行主動(dòng)提供貸款

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，多選或少選不計(jì)分，共40分）

1.小額支付系統(tǒng)處理下列哪些貸記業(yè)務(wù)()A.普通貸記業(yè)務(wù) B.實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù) C.即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) D.定期貸記業(yè)務(wù) 2.票據(jù)和結(jié)算憑證的（）不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證銀行不予受理。

A

金額

B

出票或簽發(fā)日期 C

付款人名稱

D

收款人名稱 3.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用()A.中央銀行履行支付清算職責(zé),改進(jìn)支付清算服務(wù)重要的核心支持系統(tǒng) B.我國加入WTO,連接國內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行的重要樞紐和橋梁;C.適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展要求,促進(jìn)網(wǎng)上銀行,電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)平臺(tái) D.連接商品交易和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“大動(dòng)脈”

4、小額批量支付系統(tǒng)有哪些參與者（）

A．直接參與者 B.間接參與者 C.特許參與者 D.委托代理參與者 5.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有()A.個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) B.個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

C.國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù) E.委托收款劃回

6．因直接參與者清算賬戶資金不足清算導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待后，按以下隊(duì)列等待清算(要求按順序填寫)（）。

A．支付業(yè)務(wù)收費(fèi) B．特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）C．同城票據(jù)交換軋差凈清算 D．錯(cuò)賬沖正 E.緊急大額支付 F.普通大額支付 7.清算窗口時(shí)間內(nèi)，只允許發(fā)起或接收()業(yè)務(wù)。

A電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù) B.貸記缺款行清算賬戶的行內(nèi)資金調(diào)撥 C.銀行間同業(yè)拆借 D.人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 E.即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) F.普通大額支付

8.托收承付在（）情況下，可以向銀行提出全部或部分拒絕付款

A.付款人資金不足 B.沒有簽訂購銷合同

C.未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨 D.貨款計(jì)算錯(cuò)誤 9.關(guān)于跨行通存通兌業(yè)務(wù),下列說法正確的是()A.客戶申請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)時(shí),可以委托他人辦理

B.客戶可以委托他人辦理通存通兌業(yè)務(wù),委托他人代理的,除出具存折(卡), 儲(chǔ)戶有效身份證件外,應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件 C.客戶辦理現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)符合現(xiàn)金管理規(guī)定

D.通存通兌業(yè)務(wù)功能一經(jīng)開通,在賬戶注銷前,不得取消該項(xiàng)功能 10.持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票存在下列情形之一的,持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理()A.未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B.持票人未作委托收款背書 C.支票金額超過規(guī)定上限 D.使用支付密碼 E.持票人未在本機(jī)構(gòu)開戶

11、掛失止付通知書應(yīng)記載的事項(xiàng)包括()

A.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因 B.票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、出票日期 C.付款日期、付款人名稱、收款人名稱

D.掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所及聯(lián)系方法

12.小額支付系統(tǒng)付款行對(duì)發(fā)起的()可以發(fā)送撤銷申請(qǐng).A 普通貸記支付業(yè)務(wù) B 定期貸記支付業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù) D 定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)

13、銀行匯票哪些內(nèi)容可以更改（）。

A

實(shí)際結(jié)算金額 B

收款人賬號(hào) C

密押 D

收款人名稱 14.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循()的原則.A 實(shí)時(shí)入賬 B 實(shí)時(shí)清算 C 定時(shí)入賬 D 定時(shí)清算

15.影像系統(tǒng)提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí),應(yīng)審查下列事項(xiàng)()A.票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B.支票金額是否超過規(guī)定金額上限 C.出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 D.大小寫金額是否一致 E.電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否一致

16.中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)收到國家處理中心下發(fā)的核對(duì)信息后，自動(dòng)與存檔的人民銀行()的信息進(jìn)行核對(duì)。A.單邊業(yè)務(wù) B.錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) D.同城票據(jù)交換軋差凈額業(yè)務(wù) 17．凈借記限額由（）組成。

A．授信額度 B．質(zhì)押品價(jià)值 C．多邊撮合資金 D圈存資金 18．票據(jù)行為具有()特征。

A．要式性 B．獨(dú)立性 C．強(qiáng)制性 D.無因性 E.文義性

19、查詢查復(fù)應(yīng)遵循（）的原則

A.有疑必查、有查必復(fù) B.有疑必查、查復(fù)相等 C.查必及時(shí)、復(fù)必詳盡 D.復(fù)必詳盡、及時(shí)處理

20．直接參與者清算賬戶不足支付的，應(yīng)當(dāng)按以下順序立即籌措資金（）A.向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金；

B.從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

C.通過債券回購或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金；

D.通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金； E.向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。

三、判斷題(每題1分，共20分)1.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要包括大額支付系統(tǒng),小額支付系統(tǒng)及其直聯(lián)的系統(tǒng)（商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、中國外匯交易系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)等）。（）2.用于簽發(fā)信用社結(jié)算憑證以及結(jié)算款項(xiàng)的查詢、查復(fù)等業(yè)務(wù)的印章是聯(lián)行專用章。（）

3.小額支付系統(tǒng)的資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。（）4.一場同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算 賬戶作貸記處理。（）

5.國庫批量扣稅業(yè)務(wù)屬于小額定期貸記業(yè)務(wù)。（）6.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)支持香港,澳門人民幣清算業(yè)務(wù)。（）

7.收款人開戶行受理持票人遞交的，出票人未在本行開戶的轉(zhuǎn)賬支票和三聯(lián)進(jìn)賬單，經(jīng)審查無誤后，應(yīng)在進(jìn)賬單第一聯(lián)中加蓋結(jié)算專用章交持票人。（）

8.單位通過小額支付系統(tǒng)辦理職工工資發(fā)放業(yè)務(wù),職工只能選擇一家銀行開立的賬戶作為工資入賬賬戶。（）

9.支付業(yè)務(wù)信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付業(yè)務(wù)信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。()10．收費(fèi)單位辦理代收業(yè)務(wù),收費(fèi)單位,付款人和付款人開戶銀行之間要事先簽訂委托付款合同(協(xié)議)。（）

11.大額支付系統(tǒng)運(yùn)行至業(yè)務(wù)截止時(shí)間時(shí)，國家處理中心自動(dòng)檢查各清算賬戶余額，并自動(dòng)轉(zhuǎn)換到清算窗口狀態(tài)。（）

12.辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少應(yīng)設(shè)臵錄入員、復(fù)核員及業(yè)務(wù)主管三個(gè)崗位。（）

13.儲(chǔ)蓄定期存單不能辦理委托收款收取款項(xiàng)的是（）。

14.對(duì)允許掛失的票據(jù)，通知付款人掛失止付后，應(yīng)在3天內(nèi)，向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟.()15.接收行已貸記接收人賬戶的支付業(yè)務(wù)，對(duì)發(fā)起人的退回申請(qǐng)，應(yīng)立即通知接收人辦理退回。（）

16．符合全額調(diào)換標(biāo)準(zhǔn)的殘缺、污損人民幣是：能辨別面額，票面剩余 其圖案、文字能按原樣連接。（）

17．為了加強(qiáng)對(duì)住房基金和社會(huì)保障基金的管理，存款人應(yīng)依法申請(qǐng)?jiān)阢y行開立基本存款賬戶。（）

18.在辦理支票影像業(yè)務(wù)時(shí)，信用社在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)且支票提示付款期屆滿3天后，可將實(shí)物支票退還持票人。（）

19.自由格式報(bào)文和普通信息包附言欄內(nèi)容均不得超過255個(gè)字節(jié)，超過255個(gè)字節(jié)的則分報(bào)文或分包發(fā)送。（）

20.城市處理中心發(fā)生故障恢復(fù)正常運(yùn)行后，支付系統(tǒng)試點(diǎn)城市與電子聯(lián)行通匯城市之間支付業(yè)務(wù)，各銀行跨行貸記業(yè)務(wù)可采取“先橫后直”和“先直后橫”的方式處理。（）

第四篇：銀聯(lián)貸款流程

總 則

為適應(yīng)市場需求，豐富產(chǎn)品服務(wù)范圍，提高房貸市場競爭力，加快河南銀聯(lián)金融服務(wù)有限公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)市場的實(shí)際需要，依照合作出資機(jī)構(gòu)和投資人的要求特制定的此款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品。以下簡稱：“銀聯(lián)房易貸”管理辦法。按照出資方針對(duì)房易貸產(chǎn)品制定的所有準(zhǔn)則，河南銀聯(lián)金融服務(wù)主要負(fù)責(zé)此產(chǎn)品的推廣及前期審核工作特設(shè)定以下“銀聯(lián)房易貸”準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

產(chǎn)品定位

產(chǎn)品的對(duì)象為具有完全民事行為能力的自然人，且具備以下條件：

（一）產(chǎn)權(quán)人年滿25周歲，且不超過70歲；

（二）房產(chǎn)其他共有人知道且同意借款人向我公司申請(qǐng)貸款及抵押人的行為可將房產(chǎn)完全抵押給我公司 ；

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；

（四）提供我公司認(rèn)可的足值房產(chǎn)做抵押；

（五）借款人信用記錄良好；

（六）我公司規(guī)定的其他條件。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

（一）申請(qǐng)便捷：手續(xù)簡單，正常只需到公司2次；

（二）時(shí)效承諾：3-5個(gè)工作日內(nèi)（條件符合且全力配合），最快3天放款；

（三）申請(qǐng)門檻低：有紅本的商品房即可；

（四）申請(qǐng)額度高：額度最高單筆可達(dá)10000萬元；

（五）河南省內(nèi)縣級(jí)及以上都市范圍商住房均可；

抵押物、抵押率及擔(dān)保 借款人抵押物的條件：

（一）產(chǎn)權(quán)清晰、能夠上市流通和辦理抵押登記；

（二）用于抵押的房產(chǎn)原則上必須位于貸款所在地；

（三）房產(chǎn)登記性質(zhì)為住宅、商鋪、商住房、別墅，且自房地產(chǎn)證上登記的竣工日期為準(zhǔn)，樓齡不超過30年，預(yù)計(jì)兩年內(nèi)不會(huì)涉及到拆遷的；

（四）抵押的商品房產(chǎn)，必須秉承易變現(xiàn)原則，周邊設(shè)施完備，價(jià)值透明，易于評(píng)估。

抵押物范圍 所有房產(chǎn)抵押貸款必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押。我公司不予受理的房產(chǎn)抵押物類型：

（一）正處于法律糾紛之中的，有查封記錄的房產(chǎn)；

（二）以非被監(jiān)護(hù)人利益為貸款用途的未成年子女所擁有的房產(chǎn)；

（三）其他我公司認(rèn)為不予受理的房產(chǎn)。

抵押率：

（一）商品住宅的抵押率最高不超過抵押物價(jià)值的80%；

（二）高檔住宅、商業(yè)用房和別墅的抵押率不超過抵押物價(jià)值的60%；

（三）有還款來源的（由我公司認(rèn)定）借款人的抵押率不超過抵押物價(jià)值的80%；

（四）無還款來源借款人的抵押率不超過抵押物價(jià)值的50%；

在貸款辦理過程中，我公司對(duì)借款人資信情況、還款能力及抵押房產(chǎn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)有疑義的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加房產(chǎn)抵押以外的擔(dān)保。

產(chǎn)品的規(guī)格

貸款期限：4個(gè)月~12個(gè)月；

貸款金額：人民幣20萬元～10000萬元；

貸款利率：不高于 12~24%/年（根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整）；

服務(wù)費(fèi)用：不高于2~~6%/年（根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整）。

貸款用途

（一）借款人貸款主要用于：經(jīng)營周轉(zhuǎn)、購房、建房及房屋裝修；子女學(xué)費(fèi)；汽車、旅游消費(fèi)；購買大宗耐用消費(fèi)品及其他消費(fèi)性用途；

（二）借款人不得將此項(xiàng)貸款用于從事股本權(quán)益性投資、股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營活動(dòng)或其他國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項(xiàng)目。

還款方式：按月等額還款；按月還息、到期還本；等額本金；不等額還款，具體還款方式應(yīng)結(jié)合貸款用途、期限、還款能力及風(fēng)險(xiǎn)控制等要求，與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

貸款受理程序 借款申請(qǐng)人應(yīng)向我公司填寫貸款申請(qǐng)表，并要求提供以下材料。

（一）抵押房產(chǎn)為個(gè)人名下的：

1、個(gè)人簡歷；

2、婚姻狀態(tài)證明；

3、近半年銀行流水；

4、人民銀行征信報(bào)告；

5、居民身份證（正反面）；

6、戶口本(主頁及本人頁）；

7、申請(qǐng)辦理抵押的紅本房產(chǎn)證；

8、房產(chǎn)狀態(tài)證明(房管局提調(diào)房屋登記簿）；

9、工作證明（有法人股東資格的營業(yè)執(zhí)照）；

10、居住證明（除當(dāng)前抵押外另一處居住證明）；

11、資產(chǎn)證明（公司及個(gè)人名下的車、房或者其他有效資產(chǎn)）；

12、建行銀行卡（放A4紙上寫清開戶行、卡號(hào)、戶名。）；

13、我公司要求提供的其他資料。

（二）抵押房產(chǎn)為企業(yè)名下的：

1、公司簡介；

2、財(cái)務(wù)報(bào)表；

3、驗(yàn)資報(bào)告；

4、公司章程；

5、企業(yè)征信；

6、股東決議書；

7、貸款卡正反面；

8、營業(yè)執(zhí)照正副本；

9、組織機(jī)構(gòu)代碼正副本；

10、稅務(wù)登記證正副本；

11、銀行開戶許可證；

12、機(jī)構(gòu)信用代碼證；

13、工商信息查詢單；

14、近三年審計(jì)報(bào)告；

15、近半年工資表；

16、公司場地租賃協(xié)議；

17、上下游購銷合同；

18、近半年完稅憑證；

19、近半年水電單； 20、近半年企業(yè)流水；

注：以上所有資料均需掃描原件或原件拍照

貸款調(diào)查

（一）調(diào)查員對(duì)借款人資料審查；

1、核實(shí)提交資料的真實(shí)有效性，借款人（公司）的經(jīng)營狀況真實(shí)性；

2、確認(rèn)申請(qǐng)人（公司）具備“銀聯(lián)房易貸”借款準(zhǔn)入條件；

3、對(duì)提供的個(gè)人（公司）名下資產(chǎn)信息的真實(shí)性和現(xiàn)狀進(jìn)行核實(shí)；

4、核查借款方、產(chǎn)權(quán)人是否有案件訴訟，抵押房產(chǎn)是否牽涉訴訟；

5、核實(shí)借款金額、期限、利率是否符合我司相關(guān)規(guī)定；

6、核實(shí)還款來源1、2、3證明材料的真實(shí)有效性。

業(yè)務(wù)操作流程

河南銀聯(lián)金融服務(wù)公司提供專業(yè)的房產(chǎn)評(píng)估人員，對(duì)所抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，初步認(rèn)可此房產(chǎn)符合貸款相關(guān)要求，并提供第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)出具書面的預(yù)評(píng)估結(jié)果通知借款人，借款人對(duì)評(píng)估價(jià)值和大概放款額度認(rèn)同后方可進(jìn)行下一步資料審批環(huán)節(jié)，最終此次的房產(chǎn)抵押借款執(zhí)行方案（風(fēng)險(xiǎn)防控措施）的結(jié)果以我公司審批意見為準(zhǔn)。

第五篇：銀聯(lián)實(shí)習(xí)報(bào)告

【提要】X年X月X日，我幸運(yùn)地接到了中國銀聯(lián)四川分公司的面試通過通知，并于X月X日入職，開始了為期兩個(gè)月的實(shí)習(xí)。作為中國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)處于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，非常感謝中國銀聯(lián)這個(gè)平臺(tái)帶給我的機(jī)會(huì)，短短兩個(gè)月里，我能感知到自身職場素養(yǎng)和處事能力的迅速提升，開闊了視野，獲益良多。

一、實(shí)踐背景

中國銀聯(lián)（China UnionPay）成立于2002年3月，是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，總部設(shè)于上海。作為中國的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)處于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，對(duì)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。在建設(shè)和運(yùn)營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)上，中國銀聯(lián)積極聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方推廣統(tǒng)一的銀聯(lián)卡標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，創(chuàng)建銀行卡自主品牌；推動(dòng)銀行卡的發(fā)展和應(yīng)用；維護(hù)銀行卡受理市場秩序，防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。截至2017年6月，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)遍布中國城鄉(xiāng)，并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外160個(gè)國家和地區(qū)。

中國銀聯(lián)股份有限公司四川分公司成立于2005年12月28日，是中國銀聯(lián)按照人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)銀行卡受理市場發(fā)展的指導(dǎo)意見，在原成都聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)基礎(chǔ)上設(shè)立的無銀聯(lián)地區(qū)第一家分支機(jī)構(gòu)公司。原成都聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)功能不完整，不具備清算功能，也未能與全國跨行交易網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)。在中國人民銀行成都分行的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng)下，在各商業(yè)銀行四川分行、成都分行的大力支持下，各方達(dá)成了由中國銀聯(lián)承接成都銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)的協(xié)議，并且承諾加快對(duì)聯(lián)網(wǎng)通用平臺(tái)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化改造，完善平臺(tái)功能，提高聯(lián)網(wǎng)通用質(zhì)量，進(jìn)一步改善聯(lián)網(wǎng)通用和加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀聯(lián)作為規(guī)則的管理者和協(xié)調(diào)者，在各大銀行中處于中心地位，而且與金融和信息數(shù)據(jù)安全息息相關(guān)。雖然可能在實(shí)習(xí)過程中我并不會(huì)與核心業(yè)務(wù)有直接接觸，但這個(gè)平臺(tái)的特點(diǎn)依然十分適合在財(cái)經(jīng)學(xué)校，在統(tǒng)計(jì)學(xué)院學(xué)習(xí)的我。所以我認(rèn)為這是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，看看自己這兩年所學(xué)的理論知識(shí)在實(shí)際工作中會(huì)有怎樣的運(yùn)用，反過來也能考察自己知識(shí)和技能的不足之處，拓展自己的視野。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容

此次在中國銀聯(lián)四川分公司實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)得來不易，一共經(jīng)歷了簡歷篩選、筆試篩選和面試篩選三輪篩選。為了通過簡歷篩選，我學(xué)習(xí)了如何書寫具有崗位針對(duì)性的簡歷，以及如何去修改和潤色，才能使得簡歷不被埋沒在大海中。面試篩選中，我也通過面試禮儀的學(xué)習(xí)使得自己在面試中能夠更好地展示自己。本著充分利用資源的目的，我在實(shí)習(xí)期間努力的熟悉單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)，通過各種方法系統(tǒng)地學(xué)習(xí)實(shí)務(wù)工作，使在學(xué)校書本上學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)地的工作能力結(jié)合，提高和鍛煉自身的能力。具體的實(shí)習(xí)內(nèi)容如下：

（一）日常會(huì)議參加

銀聯(lián)的會(huì)議十分頻繁，每周一次總結(jié)大會(huì)，每天還有部門的小型會(huì)議，并且不定期與總部開啟實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)會(huì)議。會(huì)議內(nèi)容主要為工作總結(jié)和工作計(jì)劃，以及銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析，產(chǎn)品介紹等。銀聯(lián)的層級(jí)架構(gòu)扁平化，所以即使是小型的部門會(huì)議也能能和總經(jīng)理董事一起討論，發(fā)表自己的意見，并聽取其他實(shí)習(xí)生的意見。

（二）部門工作

鑒于我是統(tǒng)計(jì)學(xué)院的學(xué)生，所以人事部將我安排在了銀聯(lián)的銀行服務(wù)部門。服務(wù)部主要負(fù)責(zé)與各大合作銀行的對(duì)接工作，部門里的每位前輩都是銀行代表，和自己負(fù)責(zé)的幾所銀行進(jìn)行任務(wù)的交接以及安排。而我們實(shí)習(xí)生主要負(fù)責(zé)所有合作銀行的數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)整理和分析，形成每次會(huì)議的報(bào)表數(shù)據(jù)。

（三）學(xué)習(xí)任務(wù)

銀聯(lián)有專門為實(shí)習(xí)生開設(shè)的學(xué)習(xí)的平臺(tái)——網(wǎng)絡(luò)學(xué)院在線課程平臺(tái)，里面包含了十分廣泛地學(xué)習(xí)內(nèi)容，從銀聯(lián)的歷史發(fā)展，到銀聯(lián)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)、郵箱的使用；從excel編制規(guī)范到c++等編程技術(shù)的學(xué)習(xí)。部門經(jīng)理給實(shí)習(xí)生們都安排了學(xué)習(xí)任務(wù)，我們也最終在實(shí)習(xí)結(jié)束之前完成了銀聯(lián)學(xué)習(xí)的平臺(tái)的打卡。

（四）項(xiàng)目組工作

由于扁平化的管理架構(gòu)，各項(xiàng)工作往往以項(xiàng)目為單位由一個(gè)或幾個(gè)部門協(xié)同完成。實(shí)習(xí)期間，我也被安排進(jìn)了各個(gè)項(xiàng)目組，由前輩帶領(lǐng)著一起完成項(xiàng)目。主要的項(xiàng)目如下：

1.跟隨部門前輩（銀行代表）與各大銀行以及商戶代表接洽談判。

2.參與銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品云閃付APP的市場推廣工作，并與各合作機(jī)構(gòu)對(duì)接，根據(jù)公司確定的工作重點(diǎn)，指導(dǎo)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)人員的各項(xiàng)工作。

3.參與“四川省移動(dòng)支付便民示范工程”，并負(fù)責(zé)工程宣傳片的項(xiàng)目策劃、推進(jìn)工作、以及現(xiàn)場拍攝工作。

4.參與四川省支付清算協(xié)會(huì)II、III類賬戶應(yīng)用場景研究課題組討論與2018 課題研究立項(xiàng)報(bào)告的撰寫。

5.參與2018中國（成都）移動(dòng)電子商務(wù)年會(huì)暨流量經(jīng)濟(jì)發(fā)展峰會(huì)上，云閃付APP的市場推廣和用戶使用引導(dǎo)。

三、實(shí)習(xí)感悟

作為一名財(cái)經(jīng)學(xué)子，在學(xué)校的專業(yè)課程學(xué)習(xí)中較多地接觸了金融方面的知識(shí)，因此，抱著一種期望能將課本知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合的想法，我開始了在中國銀聯(lián)的實(shí)習(xí)生活。

剛?cè)肼毜谝惶?，是學(xué)生與上班族之間狀態(tài)過渡時(shí)期，公司的曹總和我們強(qiáng)調(diào)，進(jìn)入銀聯(lián)之后，就要按銀聯(lián)的公司制度行事，從上下班時(shí)間，到儀態(tài)儀表要求無一不嚴(yán)謹(jǐn)以待，有人說，做任何事情，都需要一種儀式感，我想，也正是這種儀式感，幫助我時(shí)刻提醒自己敦促自己，幫助我快速進(jìn)入到工作狀態(tài)。

其次，在銀聯(lián)大家庭中，我更是學(xué)到了腳踏實(shí)地的技能。第一，是對(duì)辦公軟件的更熟練地使用。第二，是對(duì)每一件小事都必須抱有的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度。記得第一次寫營銷快訊的時(shí)候，曉夏姐對(duì)我說：“我?guī)缀醢涯銓懙目煊嵵匦掠謱懥艘槐椤?，原來小小的一篇快訊，在每一個(gè)表達(dá)上都是字句斟酌的，在必須保證不會(huì)對(duì)讀者產(chǎn)生任何誤導(dǎo)的基礎(chǔ)上做到簡潔明了，對(duì)信息的把握和篩選，都是能力的體現(xiàn)。第三，是在每一次現(xiàn)場活動(dòng)中的鍛煉，中國銀聯(lián)這個(gè)平臺(tái)給了我機(jī)會(huì)去接觸各種大型的活動(dòng)，比如四川省移動(dòng)支付便民示范工程、2018中國（成都）移動(dòng)電子商務(wù)年會(huì)暨流量經(jīng)濟(jì)發(fā)展峰會(huì)、工商銀行的e商逐夢(mèng)計(jì)劃，親身參與到這些活動(dòng)中也讓我收獲頗豐。

在這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)生涯中，我更是深刻的感受到了銀聯(lián)的企業(yè)文化，銀聯(lián)的核心價(jià)值觀：服務(wù)、創(chuàng)新、責(zé)任和共贏。銀聯(lián)堅(jiān)持“服務(wù)第一”，為客戶們創(chuàng)造最大價(jià)值，這在每天風(fēng)雨無阻的數(shù)據(jù)通報(bào)背后就可以看出，每天準(zhǔn)點(diǎn)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)背后，是無數(shù)技術(shù)人員加班加點(diǎn)，對(duì)于任何一條有疑惑的數(shù)據(jù)，我們也是盡力解答，爭取讓客戶滿意。說到創(chuàng)新，不得不提這次新發(fā)布的云閃付APP，新版本發(fā)布會(huì)議的時(shí)候，我有幸全程參與會(huì)議，了解到中國銀聯(lián)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)為了使云閃付APP使用者擁有更好的用戶體驗(yàn)，研發(fā)了左劃即可快速進(jìn)入付款界面的專利操作技術(shù)，而新版本的每一個(gè)細(xì)節(jié)，皆是站在用戶的角度上，用創(chuàng)新為用戶帶來更好的體驗(yàn)。

最后，我要衷心地感謝朱總，感謝他悉心的栽培，讓我印象最深刻的是他的一段話“既然來了銀聯(lián)，你就要把自己當(dāng)成一名正式員工，在做任何事情的時(shí)候，都要想著你是一名正式員工，而不是一名實(shí)習(xí)生。在任何一個(gè)公司，尤其是銀聯(lián)這樣一個(gè)架構(gòu)完整的大公司，我們需要的是腳踏實(shí)地做事情的，今后你所做的每一件小事情，認(rèn)識(shí)的每一個(gè)人，可能在以后都對(duì)你有莫大的幫助?！边€要感謝部門里的各位前輩老師們，他們作為業(yè)務(wù)上熟練的能手，肯于耐心地教導(dǎo)我，指點(diǎn)我，讓我感受到了銀聯(lián)大家庭的溫暖，部門之間的團(tuán)結(jié)。

四、總結(jié)與反思

首先，團(tuán)隊(duì)精神。這點(diǎn)讓我感觸頗深，因?yàn)橹挥姓嬲ぷ鞯臅r(shí)候，你才會(huì)意識(shí)到，在一個(gè)龐大的項(xiàng)目面前，并且還伴隨著各種突發(fā)情況，只有團(tuán)隊(duì)合作才能最終走向勝利。而且團(tuán)隊(duì)合作不是被動(dòng)的“被安排”，而是一種主動(dòng)的能力，你在團(tuán)隊(duì)中的角色就取決于你的你這種能力。在工作的過程中如何去保持和團(tuán)隊(duì)中其他同事的交流和溝通也是相當(dāng)重要的。一位資深人力資源專家曾對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的能力要求有這樣的觀點(diǎn):要有與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力。合理的分工可以使大家在工作在中各盡所長，團(tuán)結(jié)合作，配合默契，共赴成功。個(gè)人要想成功及獲得好的業(yè)績，必須牢記一個(gè)規(guī)則:我們永遠(yuǎn)不能將個(gè)人利益凌駕于團(tuán)隊(duì)利益之上，在團(tuán)隊(duì)工作中，會(huì)出現(xiàn)在自己的協(xié)助下同時(shí)也從中受益的情況，反過來看，自己本身受益其中，這是保證自己成功的最重要的因素之一。

再次，積極進(jìn)取的工作態(tài)度。在工作中，你不只為單位創(chuàng)造了效益，同時(shí)也提高了自己。像我這樣沒有工作經(jīng)驗(yàn)的新人，更需要通過多做事情來積累經(jīng)驗(yàn)。特別是現(xiàn)在實(shí)習(xí)工作并不像正式員工那樣有明確的工作范圍，如果工作態(tài)度不夠積極就可能沒有事情做，所以平時(shí)就更需要主動(dòng)爭取多做事,這樣才能多積累多提高。在我們工作中有很多需要注意的地方，比如對(duì)于各項(xiàng)數(shù)據(jù)的安全保密工作，我深感其重要性，曾經(jīng)還有跟正式員工一起參加培訓(xùn)的經(jīng)歷，考察安全保密知識(shí)，對(duì)于違反規(guī)定的行為要受到嚴(yán)厲的處罰，事后還要進(jìn)行批評(píng)教育，自我反省，確保不會(huì)發(fā)生第二次。

這次的暑期實(shí)習(xí)，我獲益良多，更是深刻地體會(huì)到了作為一名職工所必須要有的自我的職業(yè)道德和努力提高自我的職業(yè)素養(yǎng)，知道了工作規(guī)范化管理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性，也學(xué)會(huì)了如何戒驕戒躁，耐心地對(duì)待每一個(gè)人物，盡管很多操作看似簡單重復(fù)，可依然要保持初見的嚴(yán)謹(jǐn)才能避免出錯(cuò)。