第一篇：新形勢(shì)下人壽保險(xiǎn)的詐騙方式及防范對(duì)策

內(nèi)容提要:隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)詐騙案件也呈上升趨勢(shì)，主要特點(diǎn)是為騙取保險(xiǎn)金而有預(yù)謀的投保，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的；主要表現(xiàn)為帶病投保，冒名頂替，偽造證明，擴(kuò)大損失等，這些現(xiàn)象都影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，成為對(duì)保險(xiǎn)公司盈利構(gòu)成威脅的最大因素之一。研究新形勢(shì)下保險(xiǎn)詐騙的特征，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，加大查勘和執(zhí)法力度，各部門齊抓共管，綜合治理保險(xiǎn)詐騙，是維護(hù)保險(xiǎn)事業(yè)正常發(fā)展的重要保證。

一、人壽保險(xiǎn)詐騙的法律解釋及特征

我國(guó)《刑法》第198條對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪是這樣規(guī)定的：1.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；2.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大程度，騙取保險(xiǎn)金的；3.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；4.投保人、受益人故意造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，騙取保險(xiǎn)金的；5.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。有以上五種情形之一且數(shù)額較大的行為，就構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，法律即可追究行為人的刑事責(zé)任。保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)的這類違法犯罪現(xiàn)象，其社會(huì)危害性已構(gòu)成了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序的破壞，必須采取措施加以制止，所以1997年3月14日頒布的新《刑法》對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪作了明確規(guī)定，為有效打擊和懲處這類違法犯罪活動(dòng)提供了法律保證。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從表面看，保險(xiǎn)與賭博似乎有許多相似之處，都可能以較小的支出獲得較大的回報(bào)。投保人的心態(tài)不同，會(huì)產(chǎn)生不同的動(dòng)機(jī)，實(shí)施不同的行為，造成不同的社會(huì)效果，演繹出不同的法律關(guān)系。人壽保險(xiǎn)金的給付以保險(xiǎn)責(zé)任事故的發(fā)生或出現(xiàn)約定的給付條件為前提，由于人的生命是無(wú)價(jià)的，無(wú)法用金錢來衡量，因而給付額以保險(xiǎn)金額為上限，不存在通過保險(xiǎn)獲得期望利潤(rùn)的可能。人們對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的局限性，往往造成比較多的投保人從個(gè)人的投資回報(bào)和利益角度來看待保險(xiǎn)，所以，不少人的保險(xiǎn)意識(shí)存在偏差，認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”，更有一些鋌而走險(xiǎn)的不法分子，抱著賭博的心態(tài)投保，投機(jī)取巧，以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造保險(xiǎn)事故、偽造證明材料、夸大損失程度等手段，使保險(xiǎn)人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而向其支付保險(xiǎn)金，從中獲取不正當(dāng)?shù)睦妗＿@種行為的存在，給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成威脅，影響著保險(xiǎn)人的償付能力，最終危害的是廣大保戶的利益。

新形勢(shì)下人壽保險(xiǎn)詐騙的法律特征可以概括為以下幾方面：一是行為人在主觀上有違法犯罪的故意，即有詐騙、非法獲取保險(xiǎn)金的目的；二是主體的特殊性，即實(shí)施詐騙行為的人必須是保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人或受益人；三是行為人在客觀上必須實(shí)施了利用人壽保險(xiǎn)合同進(jìn)行詐騙的行為：四是行為的結(jié)果侵害了受法律保護(hù)的金融保險(xiǎn)秩序。

二、保險(xiǎn)詐騙案件的主要表現(xiàn)形式[!--empirenews.page--]

（一）故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)標(biāo)的在人身保險(xiǎn)中表現(xiàn)為人的生命或身體健康，而虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的是指投保人對(duì)根本就不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的作虛假表示，使保險(xiǎn)人誤以為保險(xiǎn)標(biāo)的存在而與之簽定保險(xiǎn)合同的行為。其特征表現(xiàn)為：投保人明知被保險(xiǎn)人不存在或不符合投保條件，而故意為之，其主觀愿望是為了騙取保險(xiǎn)金。在人身保險(xiǎn)中故意不履行如實(shí)告知義務(wù)已成為壽險(xiǎn)公司最常見的問題之一。具體表現(xiàn)為：1.故意隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡，即將不符合投保年齡的人作為符合投保年齡的人投保。這一點(diǎn)《保險(xiǎn)法》第54條已作了有利于投保人的規(guī)定，即自合同成立之日起逾二年的除外。2.隱瞞既往病史或現(xiàn)有病癥投保。3.隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)職業(yè)。這一點(diǎn)在意外險(xiǎn)中表現(xiàn)得尤為突出，投保人為了少交保險(xiǎn)費(fèi)或?qū)⒈ｋU(xiǎn)公司不予承保的變?yōu)槟鼙５?，而故意將高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)作為較低風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)投保，也屬虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的行為。

（二）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾，編造虛假事故原因或夸大損失程度

人身保險(xiǎn)是以人的生命安全及健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，這類保險(xiǎn)除了個(gè)別是具有“儲(chǔ)蓄”性質(zhì)的兩全保險(xiǎn)外，大多都是以被保險(xiǎn)人的死亡、傷、殘或疾病為給付條件的，在這種情況下有些投保人、受益人為了獲取保險(xiǎn)金，就會(huì)人為地故意制造保險(xiǎn)事故，往往采取殺害、傷害、虐待、遺棄、傳播傳染病等致使被保險(xiǎn)人死亡、傷、殘或患病。主要有以下幾種方式：1.故意造成被保險(xiǎn)人死亡騙取保險(xiǎn)金。其手法無(wú)非是偽裝被第三者襲擊；偽裝失足溺死、摔死；偽裝交通事故、中毒、疾病死亡或其它意外死亡等。這類案件在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家已經(jīng)習(xí)以為常，在我國(guó)，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的普遍提高、投保金額的加大，也越來越成為犯罪分子選擇的詐騙保險(xiǎn)金方式。2.故意造成被保險(xiǎn)人殘疾騙取保險(xiǎn)金。由于一般的殘疾不會(huì)危及被保險(xiǎn)人的生命，又會(huì)獲得一筆可觀的保險(xiǎn)金，不少犯罪分子采取這種隱蔽性很強(qiáng)的方式來博得保險(xiǎn)人的同情。20世紀(jì)末在臺(tái)灣地區(qū)發(fā)生的幾起“金手指”案，都是被保險(xiǎn)人同時(shí)向多家保險(xiǎn)公司投保巨額人身意外傷害保險(xiǎn)，然后使自己的手指缺失，并向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金，屬于典型的自殘后騙取保險(xiǎn)金的方式。3.編造虛假的保險(xiǎn)事故、偽造證明材料騙取保險(xiǎn)金。指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下虛構(gòu)事實(shí)，慌稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，或者所發(fā)生的事故與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，而設(shè)法偽造證明、制造成保險(xiǎn)事故，來達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的。4.對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。主要表現(xiàn)在給付醫(yī)療費(fèi)的賠案中，開大方、開假方、所取藥物與?。▊┣闊o(wú)關(guān)、痊愈出院后大量帶藥等都是夸大損失程度的行為。

（三）先出險(xiǎn)后投保，隱瞞重要事實(shí)

這種保險(xiǎn)詐騙一般有兩種形式，一是被保險(xiǎn)人先出險(xiǎn)再投保，然后再提供精心“加工”后的索賠資料；二是被保險(xiǎn)人在投保時(shí)故意隱瞞身體已有的殘疾，然后在保單生效后故意制造一起保險(xiǎn)事故，慌稱該事故導(dǎo)致了殘疾，從而騙取保險(xiǎn)金，這一點(diǎn)與上面所提到的編造虛假的保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金有相似之處。[!--empirenews.page--]

（四）冒名頂替被保險(xiǎn)人

冒名頂替這種“移花接木”的詐騙方式，主要是利用沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，將其他沒有參加保險(xiǎn)的人所發(fā)生的事故“張冠李戴”，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。

三、保險(xiǎn)詐騙的防范對(duì)策

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走過了50多年的歷程，近年來保險(xiǎn)業(yè)在不斷發(fā)展壯大，人們對(duì)保險(xiǎn)也有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，特別是《保險(xiǎn)法》出臺(tái)后，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)更以超常規(guī)的速度發(fā)展。人們?cè)诒ｋU(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)的同時(shí)，一部分心術(shù)不正的人在參加保險(xiǎn)的過程中開始想發(fā)“保險(xiǎn)財(cái)”。因此，我國(guó)的保險(xiǎn)詐騙案件逐年上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代末期，在我國(guó)的欺詐犯罪中涉及保險(xiǎn)的僅占2％，到了1992年已占到4.5％，1994年則為6％，而在1997年僅廣州市發(fā)生的此類案件就比上一年增加30％；在國(guó)際上，保險(xiǎn)詐騙也愈演愈烈。據(jù)資料顯示，1998年美國(guó)各類犯罪所得中，保險(xiǎn)犯罪所得名列第二，僅次于毒品犯罪；歐洲每年被詐騙的保險(xiǎn)賠款高達(dá)100億美元。防范保險(xiǎn)詐騙已成為各國(guó)保險(xiǎn)公司及司法機(jī)關(guān)研究的新課題。

（一）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，不給犯罪分子以可乘之機(jī)

各家保險(xiǎn)公司都有自己一套行之有效的內(nèi)控制度，從內(nèi)部管理角度來說，嚴(yán)格按章辦事，是有效地預(yù)防保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生的重要措施。具體說來，一是要加強(qiáng)核保，嚴(yán)格把好承保關(guān)，將相當(dāng)一部分詐騙分子拒于保險(xiǎn)門外。首先應(yīng)要求投保人如實(shí)填寫投保單，然后根據(jù)投保單上被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、目前身體狀況及既往病史等情況，來決定是否承保。還可以對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行生存調(diào)查，通過當(dāng)面接觸，核實(shí)被保險(xiǎn)人目前身體是否健康、是否有能力支付應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)等情況，以決定被保險(xiǎn)人是否存在保險(xiǎn)詐騙的動(dòng)機(jī)。二是要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員教育和保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督、管理，以減少內(nèi)外勾結(jié)的保險(xiǎn)詐騙案件的發(fā)生。有許多人之所以敢進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，與保險(xiǎn)公司某些內(nèi)部人員及保險(xiǎn)代理人不遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)定或蓄意合謀、串通是分不開的。如果保險(xiǎn)代理人加強(qiáng)法律意識(shí)，在展業(yè)時(shí)，能夠嚴(yán)格按照公司的業(yè)務(wù)規(guī)定，當(dāng)面核實(shí)投保人及被保險(xiǎn)人的身份，就能有效地防止帶病投保、虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的的行為；保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員不將本公司某些內(nèi)部實(shí)務(wù)操作過程告訴投保人，不與他們同流合污，那么想實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的人就不會(huì)輕易得逞。三是要加強(qiáng)對(duì)理賠人員的培訓(xùn)，增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)詐騙的甄別能力。理賠人員的基本素質(zhì)和工作經(jīng)驗(yàn)直接影響對(duì)保險(xiǎn)詐騙的識(shí)別能力，凡是欲行詐騙的案件，都是經(jīng)過預(yù)謀的，具有很強(qiáng)的隱蔽性，但“智者千慮，必有一失”，只要提高警惕，總會(huì)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。在理賠時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾種情況：1.相類似的病情，花費(fèi)的費(fèi)用差別很大；2.出險(xiǎn)時(shí)間離保單生效日很近；3.索賠者有過保險(xiǎn)詐騙記錄；4.治療不符合常規(guī)，一有病即到省、市大醫(yī)院進(jìn)行檢查；5.所交保費(fèi)與其實(shí)際收入不相稱；6.同時(shí)在多家保險(xiǎn)公司投保高額保險(xiǎn)；7.索賠資料有涂改的痕跡等等，都應(yīng)當(dāng)引起理賠人員的高度重視，從而加大查勘力度，找到有利證據(jù)后拒賠，甚至追究有關(guān)人員的法律責(zé)任。

（二）配備高素質(zhì)的調(diào)查人員，加大賠案查勘力度[!--empirenews.page--] 當(dāng)理賠人員發(fā)現(xiàn)賠案有疑點(diǎn)時(shí)，必須配備專人對(duì)賠案進(jìn)行調(diào)查，賠案調(diào)查也是保險(xiǎn)公司受理賠案后，防止保險(xiǎn)詐騙的最基本措施。設(shè)立專職調(diào)查崗，有利于調(diào)查人員在工作中積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)反詐騙能力。調(diào)查崗對(duì)理賠調(diào)查人員有較高的要求，首先是政治素質(zhì)過硬，要具備拒腐防變的能力；其次是業(yè)務(wù)素質(zhì)高，能從細(xì)微之處發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，找準(zhǔn)突破口。只有選準(zhǔn)了突破口，才能根據(jù)案情做進(jìn)一步調(diào)查，想方設(shè)法了解事故發(fā)生的真實(shí)原因及有關(guān)事實(shí)真相，并試圖尋找更多的有用的真實(shí)信息，然后根據(jù)調(diào)查情況詳細(xì)地寫出調(diào)查報(bào)告。在整個(gè)調(diào)查過程中，還要注意運(yùn)用一定技巧，防止急躁和簡(jiǎn)單化。

加大查勘力度方面，除了要與各部門密切配合外，提高第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，掌握第一手資料也是有效避免保險(xiǎn)詐騙必不可少的方法。現(xiàn)行的各種壽險(xiǎn)條款一般要求保戶出險(xiǎn)后10日內(nèi)報(bào)案，多數(shù)公司對(duì)這一規(guī)定執(zhí)行得不是很嚴(yán)，有的是在出險(xiǎn)后幾個(gè)月甚至是一年多才報(bào)案，錯(cuò)過了對(duì)賠案調(diào)查的有利時(shí)機(jī)，也為詐騙分子造假留下了充足的時(shí)間。壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照條款規(guī)定要求保戶報(bào)案，并盡可能在第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)被保險(xiǎn)人受傷或疾病做必要的記錄、核對(duì)、照相等。如果有條件，可以選擇規(guī)模大、信譽(yù)高的醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)院，并實(shí)行聯(lián)網(wǎng)，一旦有公司承保的被保險(xiǎn)人住院，保險(xiǎn)公司就能掌握一定的信息，并直接參與治療過程的監(jiān)控，從而能及早地識(shí)破有詐騙企圖的動(dòng)機(jī)，有效地預(yù)防部分詐騙案。

（三）充分借助外部力量防止和查處保險(xiǎn)詐騙

由于社會(huì)上保險(xiǎn)詐騙的手段越來越高明，技術(shù)越來越先進(jìn)，僅靠保險(xiǎn)公司的力量難以應(yīng)付，因此，人壽保險(xiǎn)公司要與醫(yī)院、交警、公安、檢察、法院及同業(yè)公司等協(xié)調(diào)好關(guān)系，并密切配合，必要時(shí)甚至可以取得被保險(xiǎn)人所在的居委會(huì)、工作單位的協(xié)助。有些案件雖然掌握了對(duì)方造假的一些情況，但要進(jìn)一步取得證據(jù)，還有許多法律障礙，比如保險(xiǎn)公司無(wú)刑事取證權(quán)、強(qiáng)制措施權(quán)等，如果有必要，應(yīng)該向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，求得公安等司法機(jī)關(guān)的支持。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，各家保險(xiǎn)公司在反詐騙方面有著共同的利益，不存在競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)彼此之間的合作，對(duì)于雙方都有用的核保、核賠資料應(yīng)進(jìn)行共享。如果條件允許，最好能成立全國(guó)性的壽險(xiǎn)核保、核賠資料中心，以便能及時(shí)獲得信息，及早地識(shí)破保險(xiǎn)詐騙，降低查勘成本。

（四）加大執(zhí)法力度，沉重打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)

為了維護(hù)金融秩序，對(duì)凡涉及保險(xiǎn)詐騙的，無(wú)論金額大小，都應(yīng)當(dāng)給予重?fù)?，觸犯刑律的應(yīng)依法追究刑事責(zé)任，并通過媒體爆光，這是遏制保險(xiǎn)詐騙的重要手段。這樣做，既可以對(duì)已犯罪的人進(jìn)行特殊防范，防止他們不再犯罪；又可以對(duì)那些未達(dá)到犯罪程度的人或具有犯罪動(dòng)機(jī)，準(zhǔn)備犯罪的人發(fā)揮震懾作用，做到超前防范。另外，還可以對(duì)社會(huì)一般公眾進(jìn)行法制教育，使他們懂法、守法。因此，各家保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)詐騙不要姑息遷就，一旦發(fā)現(xiàn)立即報(bào)案，以追究行為人的法律責(zé)任，而不能僅依《保險(xiǎn)法》規(guī)定的解除保險(xiǎn)合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)來處理了事。

總之，人壽保險(xiǎn)詐騙的方式多種多樣，反保險(xiǎn)詐騙的工作任重而道遠(yuǎn)，保險(xiǎn)詐騙同其他經(jīng)濟(jì)犯罪一樣，不僅僅是保險(xiǎn)公司要重點(diǎn)打擊的事情，同樣需要全社會(huì)的支持，雖然我們不可能一時(shí)間將保險(xiǎn)詐騙完全杜絕，但經(jīng)過我們的共同努力，完全能夠?qū)⑦@類犯罪降到最低限度，從而為我國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

第二篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙常見手段及防范對(duì)策

網(wǎng)絡(luò)詐騙常見手段及防范對(duì)策

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)日益突出，特別是網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)異常猖獗。為減少網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生，增強(qiáng)在校學(xué)生的防范意識(shí)和水平，校保衛(wèi)處、安慶市公安局大龍山派出所對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)詐騙案例進(jìn)行了梳理分析，總結(jié)出了以下常見幾種的網(wǎng)上詐騙手法并提出相應(yīng)的防范對(duì)策。

騙術(shù)一：冒充合法網(wǎng)站實(shí)施詐騙

冒充合法網(wǎng)站實(shí)施詐騙慣用的伎倆就是用字母與數(shù)字之間差異小的的去代替。一些假冒交易網(wǎng)站的域名和正式網(wǎng)站差別很小，有的甚至只有一個(gè)字母的差別。如果用戶不仔細(xì)看地址欄，就會(huì)進(jìn)入騙子預(yù)先設(shè)計(jì)好的假冒交易網(wǎng)站，從而導(dǎo)致密碼被盜，資金丟失。

【防范對(duì)策】進(jìn)入網(wǎng)站要從正規(guī)網(wǎng)站登錄，要注意看清網(wǎng)站的域名。在網(wǎng)絡(luò)上要保持警惕，防止被騙。

騙術(shù)二：以低價(jià)為誘惑實(shí)施詐騙

在很多交易網(wǎng)站上會(huì)看到一些商品的銷售價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)格，此類交易共同的特點(diǎn)是采取先付款后發(fā)貨的方式，且拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具。

【防范對(duì)策】堅(jiān)持使用第三方安全支付工具，在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)要核對(duì)對(duì)方身份，盡量尋找信譽(yù)度高、正規(guī)的商家。最好使用專用的銀行進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，且卡內(nèi)不要存放太多的現(xiàn)金。

騙術(shù)三：網(wǎng)絡(luò)游戲交易中實(shí)施詐騙

這類騙術(shù)往往會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布一些低價(jià)的游戲虛擬商品交易信息，之后冒充網(wǎng)絡(luò)游戲的交易客服、熱線客服等方式對(duì)游戲玩家實(shí)

施詐騙。

【防范對(duì)策】不要輕信互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的一些低價(jià)游戲虛擬商品交易信息，這些往往是騙子的誘餌。

騙術(shù)四：利用電信實(shí)施銀行卡詐騙

此類騙術(shù)大部分都會(huì)通過電腦改號(hào)軟件來冒充“司法機(jī)關(guān)”、“電信部門”、“快遞公司”等部門的電話撥打家庭電話或手機(jī)，并以各種理由誘騙被害人將銀行卡賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)賬。例如：被害人接到冒充郵政部門工作人員的電話，稱在被害人的郵包內(nèi)發(fā)現(xiàn)毒品，要求被害人與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系并告知聯(lián)系電話。當(dāng)被害人聯(lián)系之后，對(duì)方又編造各種理由，使被害人相信其身份信息或銀行卡信息泄露，從而以銀行卡解凍、設(shè)置防火墻等名義誘騙受害人將存款匯入指定賬戶。

【防范對(duì)策】在接到此類電話之后，應(yīng)撥打被冒充部門的正確電話核實(shí)，不要按照對(duì)方提供的電話號(hào)碼進(jìn)行撥打核實(shí)，因?yàn)殡娫挼囊活^也是騙子的團(tuán)伙。不要給對(duì)方匯錢或轉(zhuǎn)賬，無(wú)論對(duì)方是何種理由。

騙術(shù)五：使用木馬等技術(shù)實(shí)施詐騙

此類詐騙大都是先通過QQ等聊天軟件與受害人聯(lián)系，并以各種名目給被害人發(fā)送帶有木馬病毒的壓縮包，從而篡改被害人的網(wǎng)銀付款路徑，使原本要轉(zhuǎn)入第三方平臺(tái)支付的錢，自動(dòng)劃入騙子預(yù)設(shè)的賬戶。

【防范對(duì)策】安裝防病毒軟件并及時(shí)更新病毒庫(kù)。不要輕易打開來源不明的附件。

騙術(shù)六：冒充親朋好友實(shí)施詐騙

冒充親朋好友實(shí)施詐騙大部分都是先使用木馬等黑客技術(shù)盜取QQ等聊天軟件的賬號(hào)，然后偽裝成該聊天軟件原用戶與其好友進(jìn)行

聊天，騙取好友信任。接著以各種借口向好友借錢，實(shí)施詐騙。這種詐騙手段往往都附有“視頻”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范對(duì)策】遇到這種情況之后，一定要通過其他聯(lián)系方式與好友聯(lián)系，或在與對(duì)方聊天時(shí)注意視頻中對(duì)方的動(dòng)態(tài)，如僅有視頻聊天靜態(tài)片段或照片，對(duì)方是騙子的可能性就非常大，這時(shí)就需要設(shè)置一些問題來辨別對(duì)方的身份。

騙術(shù)七：以網(wǎng)絡(luò)兼職形式實(shí)施詐騙

不法分子會(huì)以網(wǎng)絡(luò)兼職為名，要求被害人做各種類型的“任務(wù)”從而獲取“提成”。而這些“任務(wù)”都需要被害人購(gòu)買一些產(chǎn)品才能完成。例如要求被害人用自己的錢給某某公司“刷信譽(yù)度”，并承諾被害人會(huì)得到“回扣”。當(dāng)被害人用小額金錢進(jìn)行操作時(shí)，會(huì)得到相應(yīng)的“回扣”。當(dāng)被害人嘗到甜頭之后，就會(huì)投入更多的金錢。但是受害人投入大額金錢之后，不僅沒有收到“回扣”，而且自己投入的金錢都無(wú)法收回。

【防范對(duì)策】不要輕信網(wǎng)絡(luò)兼職，凡是讓你自己花錢做兼職的，都不要相信。

第三篇：日常詐騙常見手段及防范對(duì)策

日常詐騙常見手段及防范對(duì)策

針對(duì)近期不法分子冒充單位領(lǐng)導(dǎo)、利用網(wǎng)絡(luò)、電話等通訊工具對(duì)我公司員工進(jìn)行詐騙，為使公司員工能有效識(shí)別此類詐騙，提高防詐騙安全意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，現(xiàn)公司整理了各類常見詐騙手段及防范措施進(jìn)行宣傳，此次宣傳普及工作主要針對(duì)以電話、互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行的詐騙活動(dòng)，謹(jǐn)防受騙，安全防范意識(shí)是最堅(jiān)實(shí)的一道防線。

騙術(shù)一：冒充：“單位領(lǐng)導(dǎo)”實(shí)施電話詐騙

老套的電話詐騙案件類型，詐騙分子事先非法獲取受害人的姓名、單位、手機(jī)等信息，冒充受害人的領(lǐng)導(dǎo)撥打電話給受害人，以“領(lǐng)導(dǎo)”的口吻叫受害人于次日或約某一時(shí)間點(diǎn)到“他辦公室”一趟，說有要事交代。對(duì)受害人提出對(duì)方手機(jī)號(hào)碼變更質(zhì)疑的，對(duì)方就說是該號(hào)碼剛換的，還要求受害人將該領(lǐng)導(dǎo)的原來手機(jī)號(hào)碼刪除；對(duì)方未表明是某領(lǐng)導(dǎo)的，受害者一般會(huì)問是不是“XX領(lǐng)導(dǎo)”，詐騙分子便馬上對(duì)號(hào)入座。

在約定時(shí)間到“領(lǐng)導(dǎo)辦公室”前，詐騙分子以“XX領(lǐng)導(dǎo)”名義再次給受害者打電話，稱現(xiàn)在有兩名上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在他辦公室談話，現(xiàn)在不方便和他見面，同時(shí)提出需要準(zhǔn)備紅包給其兩名上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)送禮，并不方便使用現(xiàn)金，叫受害者代為去銀行匯款至兩名上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指定賬戶。當(dāng)受害人匯款完畢后，詐騙分子會(huì)繼續(xù)以上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)“胃口太大”還需繼續(xù)匯款為由，叫受害者繼續(xù)匯款，直至受害者發(fā)現(xiàn)被騙。

【防范對(duì)策】此類犯罪是繼“猜猜是我誰(shuí)？”、冒充“公檢法”部門工作人員實(shí)施電話詐騙形式后的一種新型詐騙類型，冒充“領(lǐng)導(dǎo)”對(duì)其下屬實(shí)施電話詐騙，容易使受害人上當(dāng)受騙。當(dāng)前，此類案件在全

省和全國(guó)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)。廣大群眾和單位職員要提高防騙意識(shí)和識(shí)騙技能，避免上當(dāng)受騙。

騙術(shù)二：企業(yè)財(cái)務(wù)人員成新型詐騙對(duì)象

案犯先從網(wǎng)上搜索各地會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)QQ群，以發(fā)“會(huì)計(jì)證辦理”、“會(huì)計(jì)資格考試大綱”等文件名為誘餌，植入盜號(hào)木馬，一旦受害人點(diǎn)擊文件激活木馬便可獲取財(cái)務(wù)人員的QQ好友信息及聊天記錄，掌握領(lǐng)導(dǎo)QQ賬號(hào)、表達(dá)習(xí)慣及近期的交易往來等情況。

案犯會(huì)事先將財(cái)務(wù)QQ好友中客戶、領(lǐng)導(dǎo)的QQ刪除，再用相同的頭像和昵稱注冊(cè)一新QQ，然后將新QQ加入財(cái)務(wù)QQ好友，當(dāng)財(cái)務(wù)再與客戶、領(lǐng)導(dǎo)用QQ交流時(shí)學(xué)客戶、領(lǐng)導(dǎo)等人的口吻要求財(cái)務(wù)匯款實(shí)施詐騙。

【防范對(duì)策】提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，設(shè)置QQ密碼不要過于簡(jiǎn)單，且一定要對(duì)QQ密碼設(shè)置保護(hù)。電腦要安裝殺毒軟件定期查殺。不要隨便接收陌生人發(fā)來的郵件，防止因中了木馬病毒而導(dǎo)致QQ號(hào)碼被盜，盡量將財(cái)務(wù)電腦和其它電腦分開，減少病毒傳染的可能性，聊天時(shí)，不要輕易向陌生人泄露個(gè)人信息。

騙術(shù)三：冒充合法網(wǎng)站實(shí)施詐騙

冒充合法網(wǎng)站實(shí)施詐騙慣用的伎倆就是用字母與數(shù)字之間差異小的的去代替。一些假冒交易網(wǎng)站的域名和正式網(wǎng)站差別很小，有的甚至只有一個(gè)字母的差別。如果用戶不仔細(xì)看地址欄，就會(huì)進(jìn)入騙子預(yù)先設(shè)計(jì)好的假冒交易網(wǎng)站，從而導(dǎo)致密碼被盜，資金丟失。

【防范對(duì)策】進(jìn)入網(wǎng)站要從正規(guī)網(wǎng)站登錄，要注意看清網(wǎng)站的域

名。在網(wǎng)絡(luò)上要保持警惕，防止被騙。

騙術(shù)四：以低價(jià)為誘惑實(shí)施詐騙

在很多交易網(wǎng)站上會(huì)看到一些商品的銷售價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)格，此類交易共同的特點(diǎn)是采取先付款后發(fā)貨的方式，且拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具。

【防范對(duì)策】堅(jiān)持使用第三方安全支付工具，在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)要核對(duì)對(duì)方身份，盡量尋找信譽(yù)度高、正規(guī)的商家。最好使用專用的銀行進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，且卡內(nèi)不要存放太多的現(xiàn)金。

騙術(shù)五：網(wǎng)絡(luò)游戲交易中實(shí)施詐騙

這類騙術(shù)往往會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布一些低價(jià)的游戲虛擬商品交易信息，之后冒充網(wǎng)絡(luò)游戲的交易客服、熱線客服等方式對(duì)游戲玩家實(shí)施詐騙。

【防范對(duì)策】不要輕信互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的一些低價(jià)游戲虛擬商品交易信息，這些往往是騙子的誘餌。

騙術(shù)六：利用電信實(shí)施銀行卡詐騙

此類騙術(shù)大部分都會(huì)通過電腦改號(hào)軟件來冒充“司法機(jī)關(guān)”、“電信部門”、“快遞公司”等部門的電話撥打家庭電話或手機(jī)，并以各種理由誘騙被害人將銀行卡賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)賬。例如：被害人接到冒充郵政部門工作人員的電話，稱在被害人的郵包內(nèi)發(fā)現(xiàn)毒品，要求被害人與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系并告知聯(lián)系電話。當(dāng)被害人聯(lián)系之后，對(duì)方又編造各種理由，使被害人相信其身份信息或銀行卡信息泄露，從而以銀行卡解凍、設(shè)置防火墻等名義誘騙受害人將存款匯入指定賬戶。

【防范對(duì)策】在接到此類電話之后，應(yīng)撥打被冒充部門的正確電話核實(shí)，不要按照對(duì)方提供的電話號(hào)碼進(jìn)行撥打核實(shí)，因?yàn)殡娫挼囊?/p>

頭也是騙子的團(tuán)伙。不要給對(duì)方匯錢或轉(zhuǎn)賬，無(wú)論對(duì)方是何種理由。

騙術(shù)七：使用木馬等技術(shù)實(shí)施詐騙

此類詐騙大都是先通過QQ等聊天軟件與受害人聯(lián)系，并以各種名目給被害人發(fā)送帶有木馬病毒的壓縮包，從而篡改被害人的網(wǎng)銀付款路徑，使原本要轉(zhuǎn)入第三方平臺(tái)支付的錢，自動(dòng)劃入騙子預(yù)設(shè)的賬戶。

【防范對(duì)策】安裝防病毒軟件并及時(shí)更新病毒庫(kù)。不要輕易打開來源不明的附件。

騙術(shù)八：冒充親朋好友實(shí)施詐騙

冒充親朋好友實(shí)施詐騙大部分都是先使用木馬等黑客技術(shù)盜取QQ等聊天軟件的賬號(hào)，然后偽裝成該聊天軟件原用戶與其好友進(jìn)行聊天，騙取好友信任。接著以各種借口向好友借錢，實(shí)施詐騙。這種詐騙手段往往都附有“視頻”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范對(duì)策】遇到這種情況之后，一定要通過其他聯(lián)系方式與好友聯(lián)系，或在與對(duì)方聊天時(shí)注意視頻中對(duì)方的動(dòng)態(tài)，如僅有視頻聊天靜態(tài)片段或照片，對(duì)方是騙子的可能性就非常大，這時(shí)就需要設(shè)置一些問題來辨別對(duì)方的身份。

騙術(shù)九：以網(wǎng)絡(luò)兼職形式實(shí)施詐騙

不法分子會(huì)以網(wǎng)絡(luò)兼職為名，要求被害人做各種類型的“任務(wù)”從而獲取“提成”。而這些“任務(wù)”都需要被害人購(gòu)買一些產(chǎn)品才能完成。例如要求被害人用自己的錢給某某公司“刷信譽(yù)度”，并承諾被害人會(huì)得到“回扣”。當(dāng)被害人用小額金錢進(jìn)行操作時(shí)，會(huì)得到相應(yīng)的“回扣”。當(dāng)被害人嘗到甜頭之后，就會(huì)投入更多的金錢。但是受害人投入大額金錢之后，不僅沒有收到“回扣”，而且自己投入的金錢都無(wú)法收回。

【防范對(duì)策】不要輕信網(wǎng)絡(luò)兼職，凡是讓你自己花錢做兼職的，都不要相信。

騙術(shù)十：短信詐騙

銀行卡消費(fèi)詐騙：通過短信告知受害人銀行卡在異地欠費(fèi)，如有疑問撥打電話，其同伙假冒銀行工作人員，利用受害人恐慌心理，逐步將受害人引入轉(zhuǎn)賬陷阱。

無(wú)理由匯款詐騙：通過短信發(fā)送“銀行賬號(hào)，請(qǐng)速匯款”等內(nèi)容行騙正要匯款的群眾。

【防范對(duì)策】當(dāng)大家遇到上述某種情況時(shí)，凡是接到陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款的短信或電話，請(qǐng)您做到不聽、不信、不轉(zhuǎn)賬，并立即撥打110報(bào)警，以防受騙。

第四篇：電信詐騙特點(diǎn)、類型及防范對(duì)策

電信詐騙特點(diǎn)、類型及防范對(duì)策

近年來，隨著我國(guó)通信業(yè)及金融業(yè)的迅速發(fā)展，各種各樣的遠(yuǎn)程電信詐騙犯罪案件也不斷滋生，嚴(yán)重危害著老百姓的生活。特別是近兩年來，以虛假信息為誘餌進(jìn)行的詐騙犯罪在我國(guó)迅速的蔓延，犯罪分子借用手機(jī)、固話及現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪已經(jīng)成為社會(huì)一大公害，嚴(yán)重影響了社會(huì)治安，人民群眾反響及大。針對(duì)當(dāng)前幾種多發(fā)性電信詐騙案件，松陽(yáng)縣公安局刑警大隊(duì)特提示廣大中小學(xué)生及家長(zhǎng)，平時(shí)擦亮眼睛，識(shí)破騙術(shù)，謹(jǐn)防上當(dāng)?，F(xiàn)就電信詐騙案的特點(diǎn)、類型及防范對(duì)策作一簡(jiǎn)單的探討。

一、電信詐騙的淵源：

（一）電信詐騙的定義：什么是“電信詐騙”？“電信詐騙”就是違法犯罪份子利用手機(jī)短信、電話、傳真和互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具，假冒國(guó)家機(jī)關(guān)、公司、醫(yī)院、朋友等名義，謊稱被騙人中獎(jiǎng)、退稅、家人意外受傷、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投資分紅等情況，騙取受害人信任后，叫其將錢匯入到指定銀行卡帳戶的一種詐騙活動(dòng)。

（二）電信詐騙起源于臺(tái)灣

1、電信詐騙與臺(tái)灣息息相關(guān)，最早起源于臺(tái)灣

2上世紀(jì)九十年代,技術(shù)加人才優(yōu)勢(shì),推進(jìn)臺(tái)灣島內(nèi)高發(fā)。3、2000年以來，陸、日本、韓國(guó)、泰國(guó)、菲律賓等亞州國(guó)家蔓延。近年來，呈加速和泛濫之勢(shì)

二、電信詐騙犯罪特點(diǎn)及規(guī)律

（一）犯罪手段科技化

?犯罪分子的作案工具從手機(jī)短信群發(fā)器、電腦群發(fā)軟件、一號(hào)通等發(fā)展到任意顯號(hào)、任意改號(hào)軟件等，犯罪的欺騙性和隱蔽性增強(qiáng)。

（二）詐騙方式多樣化

?犯罪分子利用民眾心理弱點(diǎn)，不斷翻新詐騙內(nèi)容和作案手法。目前常見的詐騙內(nèi)容有：假冒黨政要員、企業(yè)高管的協(xié)迫型詐騙；虛構(gòu)“中獎(jiǎng)”、“ 退費(fèi)退稅”的利誘型詐騙;謊稱“銀行卡泄密”、親友車禍的避險(xiǎn)型詐騙等。

（三）作案手段隱蔽化

?犯罪分子通過郵件、短信、電匯等現(xiàn)代金融及通信技術(shù)實(shí)施詐騙、獲取贓款。犯罪過程中不與被害人直接接觸，常選用跨省市手機(jī)卡或運(yùn)用相應(yīng)的電腦軟件進(jìn)行編發(fā)短信、接打電話等，給群眾的判斷識(shí)別和公安機(jī)關(guān)的偵查增加了難度。

（四）犯罪現(xiàn)場(chǎng)流動(dòng)化

?犯罪群體不斷蔓延擴(kuò)散，作案過程多區(qū)域活動(dòng)，犯罪分子大跨度流竄。?臺(tái)灣籍和安溪籍是電信詐騙犯罪的主力軍。

?湖北武漢.湖南婁底.廣東茂名.廣西南寧.海南儋州籍是電信詐騙犯罪的常規(guī)軍。?犯罪主體漸呈擴(kuò)散之勢(shì)。

（三）虛假信息詐騙犯罪主體

?臺(tái)灣人為主、雇傭操縱大陸人員的電信詐騙犯罪團(tuán)伙利用境外網(wǎng)絡(luò)電話，針對(duì)大陸經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)施 “電話欠費(fèi)”、“購(gòu)車退稅”等手段的詐騙犯罪

?湖北武漢不法分子冒充領(lǐng)導(dǎo)虛假銷售紀(jì)念品、書籍詐騙或勒索錢財(cái)詐騙犯罪 海南儋州不法分子網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)詐騙犯罪

?湖南婁底不法分子夫妻結(jié)伙實(shí)施虛假銀聯(lián)卡消費(fèi)、二手車銷售、假冒匯款或催還借款名義詐騙犯罪

?廣東茂名不法分子冒充同學(xué)、熟友詐騙犯罪，?廣西南寧不法分子ATM機(jī)虛假提示詐騙犯罪

?安溪人為主的虛假信息詐騙

（五）犯罪群體職業(yè)化

?結(jié)伙形式從家族式作案，到企業(yè)化運(yùn)作，招聘下線，話務(wù)員、取款人、團(tuán)伙骨干、幕后指揮者相互之間單向聯(lián)系，甚至境內(nèi)外勾結(jié)，犯罪團(tuán)伙頭子躲在境外，電話遠(yuǎn)程操控。

（六）社會(huì)影響深度化

?詐騙金額從幾千元、幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元，到數(shù)百萬(wàn)元，給受害者帶來極大的經(jīng)濟(jì)損失。?

三、當(dāng)前電信詐騙的主要發(fā)案類型：

（一）電話欠費(fèi)詐騙。

不法分子冒充電信局工作人員向事主撥打電話告知其話機(jī)欠費(fèi)，謊稱該用戶個(gè)人身份信息可能被他人冒用申報(bào)辦理了欠費(fèi)話機(jī)，并聲稱要幫助聯(lián)系報(bào)案;再由一名自稱公安局的男子接聽電話，稱事主名下登記的電話和銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng);接著，讓事主將銀行存款轉(zhuǎn)移至其指定的所謂安全賬號(hào)進(jìn)行保管。

案例：蓮都區(qū)東升北區(qū)受害人陳某在家中被犯罪嫌疑人以電話欠費(fèi)和身份信息被盜用名義，冒充公安局和銀行工作人員，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，分5次詐騙走人民幣914000元。

（二）銀行卡消費(fèi)詐騙。

不法分子通過手機(jī)短信提醒手機(jī)用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費(fèi)，如用戶有疑問，可致電查詢，并提供相關(guān)的電話號(hào)碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。如用戶回電，則謊稱該銀行卡可能被復(fù)制盜用，逐步將手機(jī)用戶引入“轉(zhuǎn) 用錢，但自己隨身所帶錢財(cái)不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2008年12月11日，家住松陽(yáng)縣西屏鎮(zhèn)環(huán)城西路115號(hào)的受害人李某收到一銀行卡消費(fèi)短信，受害人同短信內(nèi)所留電話聯(lián)系，后在12月12日被對(duì)方以唱三簧方式從銀行轉(zhuǎn)帳詐騙走工商銀行卡內(nèi)現(xiàn)金43000元。

（三）冒充領(lǐng)導(dǎo)詐騙。

冒充某系統(tǒng)或單位主要領(lǐng)導(dǎo)，通過短信或直接撥打下級(jí)單位領(lǐng)導(dǎo)電話，編造各種事由，誘騙事主錢財(cái)。

案例：2009年12月16日晚上16時(shí)30分許，松陽(yáng)縣象溪鎮(zhèn)龍灣村白麻寮14號(hào)村民余某來所報(bào)案稱：其于昨天晚上20時(shí)許，接到一自稱松陽(yáng)縣政府辦公室人員的陌生男子電話，男子稱縣里的葉副縣長(zhǎng)正在省廳開會(huì)，可以幫余某村里爭(zhēng)取扶貧資金60萬(wàn)元。并留下電話號(hào)碼，說是葉副縣長(zhǎng)的電話。余某立即撥打了此號(hào)碼，電話中對(duì)方自稱是葉副縣長(zhǎng)的男子說要余某給予15000元的打點(diǎn)費(fèi)用才能爭(zhēng)取到扶貧資金。12月16日早上8時(shí)左右，余某即向?qū)Ψ教峁┑膸ぬ?hào)，打進(jìn)15000元人民幣。下午15時(shí)許，自稱葉副縣長(zhǎng)的男子又打電話要錢6000元，才使余某得知自己被詐騙。

（四）冒充熟人詐騙。

此類詐騙俗稱“猜猜我是誰(shuí)”，即冒充事主外地朋友通過電話先與事主聯(lián)系，謊稱次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通過電話謊稱自己出了事需要 用錢，但自己隨身所帶錢財(cái)不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2013年5月15日10時(shí)左右，家住古湖東二區(qū)2幢5號(hào)的周某接到一自稱其小叔子的男子電話，對(duì)方在電話里稱在溫州辦事需要用錢，周某通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向?qū)Ψ教峁ぬ?hào)內(nèi)匯款5000元，后發(fā)現(xiàn)被騙。

（五）退還汽車購(gòu)?fù)硕愒p騙。

不法分子以向車主發(fā)送手機(jī)短信或撥打電話的方式，謊稱稅務(wù)局要退還其購(gòu)買汽車時(shí)的稅款，讓車主速與財(cái)政局某主任聯(lián)系。若車主撥打電話與該主任聯(lián)系時(shí)，對(duì)方便讓其從銀行ATM機(jī)上利用轉(zhuǎn)賬操作獲取退稅費(fèi)用。

案例： 縉云縣五云鎮(zhèn)林某接到電話，對(duì)方冒充麗水車管所工作人員，告知其所購(gòu)的車子可退稅，林某按其提供的號(hào)碼撥打電話后，被告知拿銀行卡到銀行按提示操作，操作完畢后才發(fā)現(xiàn)兩張銀行卡上原有的69662.12元人民幣都已被轉(zhuǎn)賬走。

（六）中獎(jiǎng)詐騙。

不法分子以公司慶典或新產(chǎn)品促銷抽獎(jiǎng)為由，撥打電話通知受害人中了大獎(jiǎng)，一旦回復(fù)，便稱兌獎(jiǎng)必 須交納所得稅或手續(xù)費(fèi)，否則不予兌獎(jiǎng)，通過電話指引受害 人將這些款項(xiàng)匯至其提供的賬戶。還有一種是網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上制作虛假網(wǎng)頁(yè)，通過向事主發(fā)中獎(jiǎng)短信，謊稱事主中獎(jiǎng)，誘騙事主登錄虛假網(wǎng)頁(yè)，從而進(jìn)一步使事主進(jìn)入圈套。

案例：有人通過QQ聯(lián)系慶元縣松源鎮(zhèn)胡某說其可通過控制六合彩內(nèi)部搖號(hào)使其中獎(jiǎng)并用電話與胡本人聯(lián)系，騙取信任后，胡某將320000元人民幣匯至對(duì)方的銀行卡上，后發(fā)現(xiàn)被騙。

（七）銷售廉價(jià)違法物品詐騙。不法分子向受害人發(fā)送出售二手汽車或防身武器等虛假信息，待被害人撥打聯(lián)系電話想要購(gòu)買時(shí)，以必須交定金、托運(yùn)費(fèi)等費(fèi)用為名義，要求向其 提供的賬匯款。

（八）、編造事故詐騙。不法分子首先通過反復(fù)騷擾或其他手段致使被騙人親屬手機(jī)關(guān)機(jī)，利用被騙人親屬手機(jī)關(guān)機(jī)期間，以醫(yī)生或警察名義，向被騙人或其家人打電話，謊稱其親屬生病或遇車禍住院搶救，甚至謊稱遭到綁架，騙其匯錢 到指定賬戶實(shí)施詐騙。

案例：2011年3月23日上午9時(shí)15分，受害人李玉偉到刑大報(bào)案：稱自己上午8時(shí)20分許，接到一個(gè)電話（***），對(duì)方是一男的，自稱是小孩學(xué)校老師，說受害人小孩大出血到醫(yī)院急救了，現(xiàn)在要往醫(yī)院內(nèi)的賬號(hào)內(nèi)存錢，受害人接電話后驚慌失措，就往對(duì)方提供的賬號(hào)（建設(shè)銀行，***3881，開戶人：陳肖飛）內(nèi)存了9000元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)被騙。

（九）、ATM取款機(jī)告示詐騙。不法分子事先損壞ATM取款機(jī)，并在旁張貼虛假的提示信息，受害人在取款時(shí)出現(xiàn)故障后，如與不法分子提供的虛假銀行客服電話聯(lián)系，冒充銀行工作人員的犯罪分子便以保證受害人資金安全為由，通過電話指引受害人將自己賬戶上的資金轉(zhuǎn)入其提供的所謂安全賬戶上。

（十）、.發(fā)布匯款賬戶詐騙。不法分子以群發(fā)短信的方式，將“請(qǐng)把錢直接存到某銀行賬號(hào)”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。

（十一）、身份信息被冒用詐騙。

不法分子假冒公安民警撥打受害人電話，稱其涉嫌從事違法犯罪活動(dòng)，待受害人辯解后，犯罪分子便稱其身份信息可能被人冒用，銀行存款有被人冒取的危險(xiǎn)，要求受害人將銀行賬戶上的資金轉(zhuǎn)入犯罪分子提供的所謂安全賬戶。

（十二）、QQ詐騙。首先通過木馬程序盜取用戶QQ，然后向該 QQ好友群詐騙。案例：2013年3月11日10時(shí)左右，犯罪嫌疑人使用被害人老公QQ聯(lián)系被害人QQ，犯罪嫌疑人在QQ里冒充被害人老公稱其領(lǐng)導(dǎo)已回國(guó)，但有10000美金在其身上，讓被害人與一唐姓領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系。被害人與唐領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系后，被唐領(lǐng)導(dǎo)以父親看病為由分兩次詐騙30000元。青田縣鶴城鎮(zhèn)季某在家中上網(wǎng)聊QQ時(shí)被人盜用她弟弟的QQ，以有事急需用錢為由，季某信以為真，最后被騙走人民幣340570元

（十三）以社保退錢名義進(jìn)行詐騙。充當(dāng)設(shè)備社保局的工作人員，電話或短信通知你有一筆社保金領(lǐng)取，從而實(shí)施詐騙。

案例：慶元縣松源鎮(zhèn)吳某收到一條短信，稱其有社會(huì)保險(xiǎn)金可領(lǐng)取，受害人撥打?qū)Ψ教峁┑奶?hào)碼，被告知受害人需去銀行ATM機(jī)上操作才能領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)金，受害人信以為真，于是到銀行按照對(duì)方要求進(jìn)行操作，被騙23000元人民幣。

（十四）包裹涉毒為由實(shí)施詐騙。冒充郵局和公安人員，稱你有一涉毒包裹，要求轉(zhuǎn)賬至安全賬戶，實(shí)施詐騙。

蓮都區(qū)巖泉街道受害人陳某報(bào)案稱其收到一條短信，稱其有一個(gè)快件速與某某聯(lián)系，其就撥打該號(hào)碼對(duì)方稱她有個(gè)從云南西雙百納寄來的包裹內(nèi)有一張銀行卡和普洱茶，茶里有毒品白粉，讓其聯(lián)系刑偵隊(duì)，她按對(duì)方提供的號(hào)碼撥打電話，對(duì)方又讓她先后去多個(gè)銀行按對(duì)方提示操作在ATM機(jī)上將卡里的148399元人民幣轉(zhuǎn)到了對(duì)方賬戶。

四、2012年、2013年電信詐騙案件發(fā)案情況：

我縣受理電信詐騙案件起82起，月均受案7起，涉案金額200余萬(wàn)元。今年以來受案38起，月均受案與去年基本持平，涉案金額41余萬(wàn)元。

五、防范電信詐騙的措施

縱觀公安機(jī)關(guān)破獲的此類案件中，犯罪分子無(wú)論采取何種手段，歸根結(jié)底，就是騙錢。所以如果廣大中小學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)此類騙術(shù)保持高度警惕，遇到行騙時(shí)及時(shí)核實(shí)，不貪圖便宜，不輕信中獎(jiǎng)、低價(jià)售車等虛假信息，就不會(huì)輕易上當(dāng)。

（一）樹立防騙意識(shí)，不輕信天上掉餡餅。公安機(jī)關(guān)要結(jié)合類似案發(fā)狀況，加大對(duì)轄區(qū)居民的防騙宣傳，提醒廣大居民不要貪一時(shí)便宜，以免因?yàn)樨澞疃斐刹槐匾慕?jīng)濟(jì)損失。

（二）涉及到匯款等銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要加強(qiáng)防范 對(duì)于陌生人及陌生號(hào)碼的來電，要提高警惕，特別是冒充受害人親屬、朋友借錢的電話，要求受害人去銀行進(jìn)行匯款、轉(zhuǎn)賬時(shí)，一定要及時(shí)和親屬、老師核實(shí)此事，千萬(wàn)不可貿(mào)然匯款。

（三）、注意個(gè)人信息的保護(hù)。在銀行辦理業(yè)務(wù)、購(gòu)車、購(gòu)房時(shí)，注意對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，謹(jǐn)防不法分子獲取。要注意避免個(gè)人資料外泄，對(duì)不熟悉的金融業(yè)務(wù)盡量不要在ATM機(jī)上操作，應(yīng)到柜面直接辦理。不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個(gè)人資料泄露給他人。對(duì)于家人意外受傷害需搶救治療費(fèi)用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細(xì)核對(duì)，不要著急恐慌，輕信上當(dāng)，更不要上當(dāng)將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。

（四）、加強(qiáng)與警方配合，切實(shí)保護(hù)其財(cái)產(chǎn)安全。遇到此類案件時(shí)，應(yīng)沉著應(yīng)對(duì)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并及時(shí)提供對(duì)方賬號(hào)等線索，協(xié)助警方破案。在接到此類信息、電話時(shí)，也要向公安機(jī)關(guān)積極舉報(bào)，提供破案線索。

1、克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，謹(jǐn)防上當(dāng)。世上沒有免費(fèi)的午餐，天上不會(huì)掉餡餅。對(duì)犯罪份子實(shí)施的中獎(jiǎng)詐騙、虛假辦理高息貸款或信用卡套現(xiàn)詐騙及虛假致富信息轉(zhuǎn)讓詐騙，不要輕信中獎(jiǎng)和他人能辦理高息貸款或信用卡套現(xiàn)及有致富信息轉(zhuǎn)讓，一定多了解和分析識(shí)別真?zhèn)?，以免上?dāng)受騙。

（五）多作調(diào)查應(yīng)證，對(duì)接到培訓(xùn)通知、冒充銀行信用卡中心聲稱銀行卡升級(jí)和虛假招工、婚介類的詐騙，要及時(shí)向本地的相關(guān)關(guān)單位和行業(yè)或親臨其辦公地點(diǎn)進(jìn)行咨詢、核對(duì)，不要輕信陌生電話和信息，培訓(xùn)類費(fèi)用一般都是現(xiàn)款交納或者對(duì)公轉(zhuǎn)帳，不應(yīng)匯入過個(gè)人賬戶，不要輕信上當(dāng)。

（六）不作虧心事，不怕鬼敲門。如收到以加害、舉報(bào)等威脅和謊稱反洗錢類的陌生短信或電話，不要驚慌無(wú)措和輕信上當(dāng)，最好不予理睬，更不要為“消災(zāi)”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。

（七）購(gòu)買違禁物品屬于違法行為。對(duì)于廣告“推銷”特殊器材、違禁品的短信、電話，應(yīng)不予理睬并及時(shí)清除，更不應(yīng)匯款購(gòu)買。對(duì)于要求先匯款后交貨或要求預(yù)交定金、保證金、風(fēng)險(xiǎn)抵押金、公證費(fèi)、手續(xù)費(fèi)購(gòu)物的陌生短信、電話，一定要小心謹(jǐn)慎，仔細(xì)甄別，千萬(wàn)不要輕信麻痹和上當(dāng)受騙。

（八）到銀行自動(dòng)取款機(jī)（ATM機(jī)）存取遇到銀行卡被堵、被吞等以外情況，認(rèn)真識(shí)別自動(dòng)取款機(jī)（ATM機(jī)）的“提示”真?zhèn)?，千萬(wàn)不要輕信和上當(dāng)，最好打95516銀聯(lián)中心客服電話的人工服務(wù)臺(tái)了解查問，與真正的銀行工作人員聯(lián)系處理和解決。

六、最后致家長(zhǎng)們一封信：

尊敬的學(xué)生家長(zhǎng)：

近年來，一些違法犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)IP電話、手機(jī)、固定電話、手機(jī)短信息等方式，冒充電信、公安、檢察院、法院、稅務(wù)、金融監(jiān)管等國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，以電話欠費(fèi)、接收加密郵件、個(gè)人資料泄漏、涉嫌某一案件、參與洗黑錢犯罪、購(gòu)車退稅、銀行卡在某地消費(fèi)、請(qǐng)轉(zhuǎn)某銀行帳號(hào)及冒充親朋好友借錢、中獎(jiǎng)、協(xié)助炒股等方式進(jìn)行詐騙的案件時(shí)有發(fā)生，受騙群眾因?yàn)檩p易相信犯罪分子的說辭，將錢轉(zhuǎn)入犯罪分子所提供的銀行賬戶或“安全”賬戶（也可能是其他名目的賬戶），以致多年積蓄被犯罪分子輕松騙走。為了保護(hù)您以及您的朋友、親人的財(cái)產(chǎn)安全，根據(jù)公安部門打擊此類犯罪手段的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，特向您提供以下3條建議，請(qǐng)您百忙當(dāng)中認(rèn)真細(xì)讀，并協(xié)助公安部門將此信息向您的親朋好友傳播，共同打擊防范電信詐騙犯罪。

一、犯罪分子經(jīng)常冒充公安局、檢察院、法院、電信、銀行等單位的工作人員進(jìn)行詐騙。請(qǐng)您在接聽陌生和來歷不明的電話時(shí)，要提高警惕，對(duì)電話中稱您參與洗黑錢以及其他犯罪活動(dòng)時(shí)，要保持冷靜，不要驚慌，可以掛斷電話后，直接撥打110詢問情況。請(qǐng)不要相信犯罪分子提供給您的“安全賬號(hào)”。任何公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院等政府部門的工作人員在執(zhí)法辦案過程中絕不會(huì)在電話里讓您將您的資金轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬號(hào)”，也根本不存在“安全帳號(hào)”。

二、如果您接到自稱為您久別的親朋好友或同學(xué)，并讓您猜他的姓名，只要您說他是誰(shuí)，他就承認(rèn)是誰(shuí)，這種電話要特別留心，接下來或者過一段時(shí)間后可能給您打電話，借口有急事、被抓、遺失錢包等急需用錢，向您借錢，達(dá)到騙錢的目的。接到此類電話，請(qǐng)不要猜他的姓名，切不能輕易匯款到可疑帳戶。

三，接到自稱是上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或領(lǐng)導(dǎo)身邊工作人員的電話，要求您轉(zhuǎn)賬一筆錢幫助處理有關(guān)事務(wù)，請(qǐng)您要想法核實(shí)情況，不要急于轉(zhuǎn)賬，避免上當(dāng)受騙。

除了以上騙術(shù)，還有諸如推薦幫購(gòu)股票、虛構(gòu)重金求子、高薪招工、提供低息無(wú)息貸款等詐騙手法令人防不勝防，松陽(yáng)警方再次提醒廣大市民‘對(duì)遇見的可疑信息、應(yīng)采取不聽、不信、不匯款、不轉(zhuǎn)賬、查詢求證的方法處理’以免財(cái)物損失，并及時(shí)向警方進(jìn)行舉報(bào)。

順祝您及您的家人身體健康，萬(wàn)事如意！

第五篇：電信詐騙防范對(duì)策及止損流程

電信詐騙防范對(duì)策

第一道防線：拒絕誘惑、遠(yuǎn)離詐騙

廣大群眾要深知“天上不會(huì)掉陷餅”，中獎(jiǎng)、退稅、無(wú)擔(dān)保低息貸款等好事不會(huì)無(wú)緣無(wú)故地降臨素昧平生的“你”的頭上。因此，對(duì)陌生人用電話或手機(jī)短信發(fā)給你的信息一概不予理睬。

第二道防線：當(dāng)面咨詢、沉著應(yīng)對(duì)

電信詐騙是一種虛擬引誘，受害群眾一般有較充裕的時(shí)間來應(yīng)對(duì)。因此，對(duì)于事主實(shí)在不放心，想探明究竟的“信息”，可以直接拔打110詢問，或到銀行、稅務(wù)、電信、公安等機(jī)關(guān)當(dāng)面咨詢。只要沉著應(yīng)對(duì)，處置得當(dāng)，是完全可以避免被騙的。

第三道防線：涉卡轉(zhuǎn)帳，立即停止

電信詐騙不管犯罪分子編造各種理由，設(shè)置種種陷阱，最后都會(huì)殊途同歸，誘騙受害人進(jìn)行銀行卡（信用卡）轉(zhuǎn)帳，其本質(zhì)就是銀行卡詐騙犯罪。一旦群眾受騙時(shí)，不管什么理由，當(dāng)要你提供銀行卡號(hào)、密碼或在ATM機(jī)上轉(zhuǎn)帳操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)猛然醒悟，停止操作，捂緊錢袋，這是防范詐騙的第三道防線，也是防止被騙的最后底線。

第四道防線：相互提示，共同預(yù)防

親戚朋友間要相互提示，相互宣傳。針對(duì)此類案件中老年/婦女等被騙較多的現(xiàn)狀，要及時(shí)做好家中老人、婦女的宣傳防范工作，提醒、告誡在接到電話，收到短信，只要是不認(rèn)識(shí)、不熟悉的人和事，均不要理睬，以免被誘被騙。

電信詐騙止損流程

一是要求銀行協(xié)助止付。受害人在銀行ATM或柜面交易等被騙，應(yīng)立即向現(xiàn)場(chǎng)銀行工作人員提出，要求采取止付措施。

二是封鎖涉案詐騙賬戶的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能。對(duì)贓款滯留賬戶，受害人可登錄該涉案賬號(hào)（安全賬戶）歸屬銀行的網(wǎng)址，進(jìn)入個(gè)人網(wǎng)上銀行界面輸入該詐騙賬號(hào)，然后重復(fù)輸錯(cuò)密碼（當(dāng)日5次），可使該詐騙賬號(hào)暫時(shí)凍結(jié)止付。該操作僅限制嫌疑人的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能。

三是對(duì)于有電話轉(zhuǎn)賬功能的賬戶，同樣可以使用上述方法。受害人應(yīng)立即撥打該詐騙賬號(hào)歸屬銀行的客服電話（如工商銀行撥打95588），根據(jù)語(yǔ)音提示輸入該詐騙賬號(hào)，然后重復(fù)輸錯(cuò)密碼（當(dāng)日5次）可使該詐騙賬號(hào)暫時(shí)凍結(jié)止付。該操作僅限制嫌疑人的電話銀行轉(zhuǎn)賬功能。

四是目前對(duì)部分銀行（如農(nóng)行），也可通過ATM機(jī)的無(wú)卡存取款功能對(duì)詐騙賬號(hào)進(jìn)行凍結(jié)，方法與網(wǎng)上銀行、電話銀行相同。對(duì)在非工作時(shí)間通過ATM機(jī)匯款被騙的，受害人可據(jù)此操作止損。