第一篇：個金及出納重空類

第一章 儲蓄業(yè)務(wù)

04—01—1—1—3—002-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)-大額存取款

系統(tǒng)處理活期儲蓄存款業(yè)務(wù)，對于現(xiàn)金存款超過柜員現(xiàn)金交易限額的，須經(jīng)業(yè)務(wù)主辦授權(quán)后方可辦理（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2010201 04—01—1—3—3—003-基本規(guī)定-活期儲蓄-結(jié)息

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)定：本外幣活期儲蓄存款每年結(jié)息時間為6月30日，結(jié)息轉(zhuǎn)賬日為7月1日（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》第14題

04—01—1—3—2—008-基本規(guī)定-定期儲蓄-起存金額

人民幣整存整取定期儲蓄存款起存金額為五十元,多存不限

（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》第7題 04—01—1—3—2—014-法律法規(guī)-實(shí)名制

根據(jù)個人存款賬戶實(shí)名制有關(guān)規(guī)定，不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶（對）

出處：《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 04—00—1—2—2—029-法律法規(guī)-遺產(chǎn)

繼承人在國外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國公證機(jī)關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04—00—1—3—2—033-基本規(guī)定-中間業(yè)務(wù)

儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)（對）出處：《儲蓄管理條例》 第二十一條

04—00—1—3—3—036-基本規(guī)定-存本取息-利息計算（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—2—037-基本規(guī)定–存本取息-利息計算

存本取息提前支取按存款本金及實(shí)存天數(shù)以提前支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息，同時應(yīng)扣回已支付的存本取息存款的利息（對）

出處：《個人金融崗位手冊》 存本取息定期儲蓄逾期支取利息，其逾期部分不另行計付利息

04—00—1—3—2—038-基本規(guī)定-定活兩便-定義

定活兩便儲蓄業(yè)務(wù)分為記名和不記名兩種。記名式定活兩便儲蓄的存款金額（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—1—2—043-基本規(guī)定-活期儲蓄-結(jié)息

外匯寶存款某一賬戶第一次結(jié)息時，按結(jié)息日我行掛牌公告的各幣種活期儲蓄存款利率計算利息（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04—00—1—3—2—044-基本規(guī)定-通知存款-定義

個人通知存款是一種存入款項時不約定存期、支取時需提前通知銀行的人民幣存款（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—2—045-基本規(guī)定-通知存款-起存金額

個人通知存款的起存金額為5萬元，多存不限，以每1000元為遞增單位（對）出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—3—047-基本規(guī)定-通知存款-起限

（對）

出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—1—3—3—049-基本規(guī)定-結(jié)息

各種儲蓄存款本金以元為計息起點(diǎn)，元以下的角分不計利息（對）出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—2—052-核算規(guī)定-個人結(jié)算賬戶

有關(guān)人民幣個人結(jié)算賬戶在程序更新后，對更新前開設(shè)的所有個人人民幣活期賬戶，系統(tǒng)均默認(rèn)為個人銀行結(jié)算賬戶

（對）

出處：《有關(guān)人民幣個人結(jié)算賬戶的系統(tǒng)操作注意事項》 04—00—1—2—2—054-基本規(guī)定-中間業(yè)務(wù)

儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理代發(fā)工資、代收房租、水電費(fèi)、電話費(fèi)等服務(wù)性業(yè)務(wù)，代理服務(wù)性業(yè)務(wù)由各儲蓄機(jī)構(gòu)主管部門與被代理業(yè)務(wù)部門自行商定（對）

出處：關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定 04—00—1—3—2—056-法律法規(guī)-實(shí)名制

凡境內(nèi)居民個人、華僑、港澳臺同胞及來華人員均可以個人名義在本行開立外幣儲蓄存款賬戶（對）不固定，不記名定活兩便儲蓄存單的面額固定

個人通知存款按存款人提前通知的期限長短分為一天通知和七天通知兩種

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—1—057-基本規(guī)定-外幣兌換

幣種兌換分套匯與結(jié)售匯兩種（對）出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—1—3—059-基本規(guī)定-外幣-定義

結(jié)匯指根據(jù)銀行掛牌公告的外匯兌換牌價將一種外幣兌換成人民幣（對）出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—3—2—060-基本規(guī)定-外幣-利息計算（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》 04—00—1—1—2—064-法律法規(guī)-遺產(chǎn)

存款人死亡后，繼承權(quán)發(fā)生爭議時，由人民法院判處，儲蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04—00—1—1—3—066-核算規(guī)定-結(jié)算制度

辦理資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶時，若票據(jù)的付款行、收款人開戶行為本網(wǎng)點(diǎn)的，柜員通過“8001本網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬”交易將款項轉(zhuǎn)入個人活期結(jié)算賬戶

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—3—069-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

柜員辦理完資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶后，將存款憑條、轉(zhuǎn)賬傳票上加蓋附件章及柜員名章后作當(dāng)日的機(jī)制憑證附件（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—2—070 2002年6月12日（活期利率：0.72%）銀行結(jié)清一筆99年6月1日存入5000元，3年期（6.21%）的定期存單，該客戶取得現(xiàn)金5772.09元（對）04—00—1—1—2—071-法律法規(guī)-結(jié)算制度

個人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)，若金額超過人民幣5萬元，外幣等值1萬美元的，應(yīng)提供存款人的身份證件（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04—00—1—1—2—072 外幣儲蓄存款與人民幣儲蓄存款一樣都是以元為計息單位，元以下不計利息

新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，老存折（人民幣活期、外幣活期、外匯寶）需先換折再進(jìn)行相關(guān)存取業(yè)務(wù)。（錯）04—00—1—1—3—073-核算規(guī)定–授權(quán)業(yè)務(wù)-大額存取款

個人結(jié)算賬戶取款金額超柜員權(quán)限的，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)審核憑證及相關(guān)證件后授權(quán)并進(jìn)行二次錄入（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2010203 04—00—1—1—2—074-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支付，柜員應(yīng)打印取款憑條、存折、利息清單或業(yè)務(wù)回單，在現(xiàn)金繳款單或轉(zhuǎn)賬貸方傳票背面打印存款記錄（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2030202 04—00—1—1—3—075-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

掛失業(yè)務(wù)的種類有口頭掛失和正式掛失兩種（對）

出處：浦銀會計[2002]第25號 04—00—1—3—1—076-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶掛失所提供的身份證件姓名必須與存單（折）、卡戶名相同，如不同，應(yīng)由存款人所在地的公證處出具公證證明，經(jīng)我行認(rèn)可才能有效（錯）

出處：浦銀會計[2002]第25號

04—00—1—3—3—080-基本規(guī)定-定期儲蓄-利息計算

計息的存期按對年、對月、對日計算，不論大月、小月、平月、閏月，每月均按三十天計算，全年按三百六十天計算（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—1—1—2—081-操作系統(tǒng)-交易代碼

憑證正式掛失，若客戶提供的是存款人姓名和身份證件號碼等信息，柜員應(yīng)通過“0204對私客戶信息查詢”交易查詢客戶號（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2040102 04—00—1—1—3—083-操作系統(tǒng)-掛失業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)流程

柜員完成正式掛失交易后，應(yīng)在《掛失申請書》上打印正式掛失記錄（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2040102 04—00—1—1—2—084-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶要求撤消掛失，可憑本人身份證件和原申請辦理掛失的《掛失申請書》到任何一家網(wǎng)點(diǎn)辦理（對）

出處：浦銀會計[2002]第25號

04—00—1—1—2—086-操作系統(tǒng)-掛失業(yè)務(wù)-交易代碼

憑證解除掛失，柜員在核對相關(guān)資料后，應(yīng)通過“7119客戶憑證掛失/解掛”交易解除掛失止付，并立即由業(yè)務(wù)主辦審核授權(quán)（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》

04—00—1—1—3—091-操作系統(tǒng)-凍結(jié)-業(yè)務(wù)流程

柜員執(zhí)行“4316賬戶凍結(jié)”交易，進(jìn)行賬戶部分金額凍結(jié)或賬戶全部金額凍結(jié)處理，須提交業(yè)務(wù)主辦授權(quán)（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版2040202 04—00—1—1—3—092-法律法規(guī)-凍結(jié)

凍結(jié)期內(nèi)司法部門需要解凍，應(yīng)出具《銀行存款解凍通知書》和介紹信，并提供來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2040203 04—00—1—2—2—094-法律法規(guī)-扣劃

辦理完存款賬戶扣劃后，會計主管應(yīng)將《協(xié)助扣劃存款通知書》及介紹信等專夾保管，并在登記簿上登記執(zhí)法機(jī)關(guān)的文號以及存款扣劃情況。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2040204 04—00—1—1—3—097-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

銀行受理正式掛失7天后，客戶可以持本人身份證件及《掛失申請書》回單到我行柜面辦理掛失銷戶。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版2040302 04—00—1—1—3—098-操作系統(tǒng)-掛失業(yè)務(wù)-交易代碼

柜員在辦理存單（折）掛失銷戶時，應(yīng)通過“1108單折掛失銷戶”交易進(jìn)行銷戶處理。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2040302 04—00—1—1—3—100-法律法規(guī)-凍結(jié)

（對）

出處：《儲蓄管理條例》 任何個人或單位不得凍結(jié)及扣劃個人儲蓄存款，法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

04－00－1－3－3－101-基本規(guī)定-活期儲蓄–利息計算

活期儲蓄存款銷戶，不論存入期間是否遇有利率調(diào)整，結(jié)清時均按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。（對）

出處：《儲蓄管理條例》第二十七條 04－00－1－1－3－103-核算規(guī)定-免填單

活期儲蓄存取款，客戶可自由選擇填寫《個人業(yè)務(wù)存（取）款憑條》或采取免填單形式辦理業(yè)務(wù)。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2010201 04－00－1－1－3－107-基本規(guī)定-定期儲蓄-定義

整存整取定期儲蓄指儲戶在存款時約定存期、整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄品種。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－3－108-基本規(guī)定-定期儲蓄-起存金額

人民幣整存整取定期儲蓄的起存金額為100元，存期分三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個檔次。（錯）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－109-核算規(guī)定-缺字登記

若存款人的姓名在計算機(jī)字庫中缺字，缺字位應(yīng)以“*” 替代，并在存單上（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－110-基本規(guī)定-定期儲蓄-起存金額

人民幣整存整取定期儲蓄可辦理一次部分提前支取，但部分提前支取后的剩余本金必須大于等于50元。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－3－112-基本規(guī)定-定期儲蓄-支付條件

若整存整取定期儲蓄的支付條件是憑密碼，則該存款賬戶可在全行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌業(yè)務(wù)。（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－1－2－115-核算規(guī)定-憑證控制

憑卡、折辦理整存整取定期儲蓄賬戶銷戶后，必須將卡、折收回，不可再次使用同一張卡或折。（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》2010306 手工補(bǔ)寫并加蓋柜員私章，并登記《儲蓄業(yè)務(wù)缺字登記簿》，以備查考。

04－00－1－3－2－116-基本規(guī)定-零存整取-利息計算

零存整取儲蓄存款可提前預(yù)存也可漏存補(bǔ)存，如遇中途漏存，應(yīng)在次月或以后月份中補(bǔ)存。（錯）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－117-基本規(guī)定-零存整取-利息計算

零存整取儲蓄不得辦理部分提前支取，只能一次提取本息。（對）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－121-基本規(guī)定-教育儲蓄-起存金額

教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，最低起存金額應(yīng)為50元，本金合計最高不超過3萬元。（錯）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－124-基本規(guī)定-教育儲蓄-利息計算

教育儲蓄提前支取時必須全額支取。提前支取時，儲戶能提供“證明”的，按實(shí)際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征利息稅；儲戶不能提供“證明”的，按實(shí)際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并征收利息稅。（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－128-基本規(guī)定-存本取息-利息計算

存本取息定期儲蓄，如儲戶在利息支取日未來取息，以后隨時可取，但不計算復(fù)利。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－3－129-基本規(guī)定-存本取息-起存金額

我行存本取息定期儲蓄存款的起存金額為人民幣5千元。（錯）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－3－130-基本規(guī)定-存本取息-期限

我行存本取息定期儲蓄存期分一年、三年、五年三個檔次。（錯）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－3－132-基本規(guī)定-存本取息-利息計算

存本取息定期儲蓄提前支取應(yīng)按存款本金及實(shí)存天數(shù)，以提前支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息，同時應(yīng)扣回已支付的存本取息存款的利息。（對）

出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－1－3－2－133-法律法規(guī)-實(shí)名制

自2000年4月1日中國人民銀行頒布實(shí)施了個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定起，不記名定活兩便定額儲蓄停辦，現(xiàn)開辦的是記名式定活兩便儲蓄。（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－1－3－134-基本規(guī)定-定活兩便-定義

定活兩便儲蓄是一種一次性存入，存款時不約定存期，隨時可以支取，利率隨存期長短而變動的儲蓄品種。（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－139-核算規(guī)定-定活兩便

對異地客戶辦理不記名式定活兩便儲蓄存款銷戶，必須出示身份證件。（對）出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分第二單元第一章第七節(jié)

04－00－1－3－2－140-核算規(guī)定-定活兩便

柜員辦理不記名式定活兩便儲蓄存款銷戶，需驗對定活兩便專用章的印模、章戳、開戶日期和存單的金額。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－141-基本規(guī)定-定活兩便起存金額

（對）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－146-基本規(guī)定-通知存款-起存金額

個人通知存款的起存金額為人民幣5萬元，但最低支取金額為人民幣1萬元。

（錯）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－147-基本規(guī)定-通知存款-起存金額

個人通知存款支取可一次支取，也可分次支取，但剩余部分必須超過起存金額5萬元，若不足起存金額的，應(yīng)予以銷戶。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－150-基本規(guī)定-通知存款-利息計算

已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息。

（對）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030101 04－00－1－1－3－160-核算規(guī)定-轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

客戶辦理的定期一本通轉(zhuǎn)定期存單或定期存單轉(zhuǎn)定期一本通，必須為同名互轉(zhuǎn)。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030101 記名式定活兩便儲蓄起存金額為50元，多存不限，不留密碼的，不得通兌

04－00－1－3－2－161-核算規(guī)定-轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

儲蓄存款專戶劃轉(zhuǎn)中，一本通劃轉(zhuǎn)對應(yīng)的專戶應(yīng)為個人支票專戶，東方卡劃轉(zhuǎn)對應(yīng)的專戶應(yīng)為銀證通專戶。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030103 04－00－1－1－2－163-核算規(guī)定-個人結(jié)算賬戶

柜員不得受理客戶憑本人身份證持轉(zhuǎn)賬票據(jù)（支票、匯票）辦理資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－3－164-核算規(guī)定-個人結(jié)算賬戶

只有確認(rèn)為個人結(jié)算賬戶的活期一本通，才能辦理資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04－00－1－1－3－165-核算規(guī)定-個人結(jié)算賬戶

辦理其它賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定對受理的票據(jù)進(jìn)行審核，無誤后方可辦理。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－166-核算規(guī)定-個人結(jié)算賬戶

辦理其它賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶，對于劃轉(zhuǎn)金額超過5萬元的，客戶須提供付款依據(jù)。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－168-基本規(guī)定-外幣-定義

銀行除了可辦理境內(nèi)居民個人本人境內(nèi)不同性質(zhì)外幣賬戶資金劃轉(zhuǎn)外，還可辦理境內(nèi)居民個人與其直系親屬境內(nèi)外幣賬戶資金劃轉(zhuǎn)。（錯）

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－169-核算規(guī)定-轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

辦理個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支付，須遵循“轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借，后記貸的原則”。

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－1－3－173-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶辦理口頭掛失后，在五天之內(nèi)必須補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)。（對）出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－1－3－2－174-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶申請辦理掛失時，提供的身份證件姓名必須與存單（折）完全相同，如有不符，應(yīng)由存款人所在地公安機(jī)關(guān)出具書面證明，經(jīng)我行認(rèn)可后才能生效。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－2－178-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

對掛失人用電話或信函形式要求撤銷掛失止付的，銀行不予受理。（對）出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－3－2－179-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶辦理掛失新開或銷戶時，憑《掛失申請書》回單及本人身份證件辦理，也可由他人代理。（錯）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－1－1－3－180-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶在申請正式掛失七天后，才能憑《掛失申請書》回單及本人身份證件辦理掛失新開或銷戶。（對）

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文 04－00－1－3－3－181-法律法規(guī)-利息稅

對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，以結(jié)付利息的儲蓄機(jī)構(gòu)為扣繳義務(wù)人，實(shí)行代扣代繳。（對）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04－00－1－3－2－183-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

辦理口頭掛失時，柜員只需在系統(tǒng)內(nèi)通過交易對憑證進(jìn)行設(shè)置，無須再登記手工口頭掛失登記簿。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040101 04－00－1－3－2－184-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

代理他人辦理正式掛失手續(xù)的，除憑存款人和代理人兩個身份證件外，還應(yīng)提供被銀行確認(rèn)有效的存款人委托辦理掛失止付的委托證明書。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－1－3－185-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

辦理憑證正式掛失時，柜員必須先查清客戶號、賬號及對應(yīng)的憑證號后，方可通過交易對賬戶進(jìn)行“正式掛失”處理。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－3－3－188-核算規(guī)定-掛失

客戶在密碼掛失后要求解掛的，可憑本人身份證件、《密碼掛失申請書》及存單（折），到柜面辦理解掛手續(xù)。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040106 04－00－1－2－3－191-法律法規(guī)-查詢

司法部門因需要須查詢與案件有關(guān)的個人儲蓄存款賬戶信息資料時，儲蓄機(jī)構(gòu)只能提供賬戶資料的復(fù)印件，不能將原始賬冊外借（對）

出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－1－2－3－192-法律法規(guī)-凍結(jié)

司法部門因?qū)徖戆讣枰?，須凍結(jié)個人儲蓄存款時，期限以十二個月為限，逾期自動失效（錯）

出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－1－2－3－193-法律法規(guī)-扣劃

司法部門扣劃的個人儲蓄存款一律不計利息（對）出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－1－2－3－196-法律法規(guī)-查詢

司法部門工作人員在查詢原始憑證時，我行工作人員必須全程陪同，如因工作需要，司法部門工作人員也可將原始憑證借回，次日歸還（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－2－197-法律法規(guī)-查詢

司法部門在辦理賬戶存款凍結(jié)時，若不能提供被凍結(jié)人賬號、金額的，則必須提供《銀行存款查詢通知書》，柜面人員通過查詢交易進(jìn)行證實(shí)（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－3－200-法律法規(guī)-解凍

凍結(jié)期間司法部門如需解凍，應(yīng)出具《銀行存款解除凍結(jié)通知書》和介紹信，并提供來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證后，銀行方能受理（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—3—1—001-基本規(guī)定-儲蓄職能

儲蓄的基本職能包括 B 11 A、平衡職能、調(diào)節(jié)職能、積累職能、引導(dǎo)職能 B、調(diào)節(jié)職能、積累職能、分配職能、預(yù)防職能 C、平衡職能、引導(dǎo)職能、調(diào)節(jié)職能、流通職能 D、平衡職能、調(diào)節(jié)職能、積累職能、預(yù)防職能 出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—3—2—003-法律法規(guī)-實(shí)名制

個人存款賬戶實(shí)名制實(shí)行時間是 A A、2000年4月1日 B、2001年4月1日 C、2000年3月1日 D、2001年3月1日 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—007-基本規(guī)定-活期儲蓄

新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，人民幣活期儲蓄的存款憑證為 B A、通用存折 B、活期一本通存折 C、一本通存折 D、活期儲蓄存折 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—012-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)

下面業(yè)務(wù)屬于必須授權(quán)操作的是 B A、活期一本通開折 B、密碼重置 C、零存整取銷戶 D、活期一本通銷折

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問題》第32題

04—00—2—1—2—015-基本規(guī)定-定期儲蓄-起存金額

整存整取定期儲蓄可辦理部分提前支取，但部提后的剩余本金必須大于等于 A A、50元 B、80元 C、100元 D、150元

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—016-基本規(guī)定-定期儲蓄-利息計算

整存整取定期儲蓄部提后剩余本金到期支取時按 B 計付利息

A、支取日掛牌相應(yīng)存期利率 B、原定利率 C、活期利率 D、無利率

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—3—017-基本規(guī)定-定期儲蓄-憑證載體

新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，整存整取定期儲蓄適用的存款憑證有存單和 B 等

A、通用存折 B、定期一本通存折 C、一本通存折 D、定期儲蓄存折 出處：《個人金融崗位手冊》 部分2010305 04—00—2—3—2—021-法律法規(guī)-利息稅

根據(jù)現(xiàn)行稅法，儲蓄存款自 D 開始孳生的利息要繳個人收入調(diào)節(jié)稅

A、1993年3月1日 B、1993年11月1日 C、1999年10月31日 D、1999年11月1日 出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—1—3—022-法律法規(guī)-利息稅

對國內(nèi)居民儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用 A 的比例稅率 A、20% B、10% C、30% D、15% 出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—1—1—023-法律法規(guī)-利息稅

若享受稅收協(xié)定待遇的外籍居民填報的《外籍居民個人儲蓄存款利息所得享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請表》或提供的居民身份證明自首次提交之日起__C_____內(nèi)有效

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—031-操作系統(tǒng)-零存整取-交易代碼

零存整取續(xù)存，柜員應(yīng)通過 B 交易進(jìn)行存款處理 A、1201 B、1202 C、1203 D、1204 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010404 04—00—2—1—2—032-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)-大額存取款

零存整取銷戶，若銷戶本息超過人民幣 B 的或提前銷戶的，應(yīng)提供存款人的身份證件

A、1萬元 B、5萬元 C、6萬元 D、10萬元

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010405 教育儲蓄的對象（儲戶）為在校 D 以上的學(xué)生 A、小學(xué)三年級學(xué)生 B、小學(xué)三年級（含）學(xué)生 C、小學(xué)四年級學(xué)生 D、小學(xué)四年級（含）學(xué)生

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—3—042-核算規(guī)定-教育儲蓄-支取

教育儲蓄到期支取，儲戶憑存折和學(xué)校提供的 B 一次支取本金和利息 A、學(xué)生證 B、正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明 C、介紹信 D、正在接受義務(wù)教育的學(xué)生身份證明

出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—1—2—044

對一次性從儲蓄存款賬戶中提取現(xiàn)金 D 萬元以上的，應(yīng)請取款人必須 13 至少提前一天預(yù)約。

A、5 B、10 C、15 D、20 04—00—2—3—3—049-基本規(guī)定-存本取息-起存金額

我行存本取息定期儲蓄的起存金額為 D A、500元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

出處：《個人金融崗位手冊》

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—054-操作系統(tǒng)-存本取息-交易代碼

存本取息定期儲蓄銷戶柜員應(yīng)通過 C 交易進(jìn)行銷戶處理 A、1101 B、1103 C、1104 D、1105 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—055-基本規(guī)定-存本取息-憑證載體

存本取息定期儲蓄適用的憑證是 C A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、儲蓄存折

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010602 04—00—2—3—3—058-基本核算規(guī)定-結(jié)算制度

對特殊業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循 A 的原則

A、特殊業(yè)務(wù)，當(dāng)時監(jiān)督 B、特殊業(yè)務(wù)，無須監(jiān)督 C、特殊業(yè)務(wù)，換人復(fù)核 D、特殊業(yè)務(wù)，事后監(jiān)督

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》第33題

04—00—2—3—2—060-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)-大額存取款

2000年9月21日后規(guī)定，對于外幣大額定期儲蓄的界定標(biāo)準(zhǔn)按中國銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行，目前暫定為 C 或等值其他外幣

A、100萬美元 B、200萬美元 C、300萬美元 D、350萬美元

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》第106題 04—00—2—3—2—063-基本規(guī)定-利息計算

《儲蓄管理條例》實(shí)施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)，實(shí)行 A 的方法

A、分段計息 B、按原利率計息 C、不分段計息 D、全按新利率計息

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—1—067-法律法規(guī)-儲蓄管理條例

04—00—2—3—2—070基本規(guī)定-外幣儲蓄

外幣儲蓄賬戶按其性質(zhì)分類可分為 B 賬戶

A、結(jié)匯、售匯 B、現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯 C、結(jié)匯、套匯 D、現(xiàn)匯、套匯

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—2—072-基本規(guī)定-外幣儲蓄

外幣兌換業(yè)務(wù)分 C A、結(jié)匯、售匯 B、結(jié)匯、套匯C、結(jié)售匯、套匯 D、售匯、套匯

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—078基本規(guī)定-外幣儲蓄

結(jié)匯指根據(jù)銀行掛牌公告的外匯兌換牌價將一種外幣兌換成 C A、另一種外幣 B、美元 C、人民幣 D、日圓

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—079-基本規(guī)定-外幣儲蓄

套匯指根據(jù)銀行銀行掛牌公告的外匯兌換牌價將一種外幣兌換成另一種外幣，在兌換中以 C 為中介進(jìn)行過渡

A、歐元 B、美元 C、人民幣 D、日圓 04—00—2—1—2—086-操作系統(tǒng)-定期儲蓄-交易代碼

對于 A 銷戶，柜員是通過1102交易進(jìn)行處理

A、存單整存整取 B、活期儲蓄 C、零存整取 D、通知存款

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—087-操作系統(tǒng)-定活兩便-交易代碼

記名式定活兩便銷戶柜員通過 C 交易進(jìn)行銷戶 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010703 04—00—2—1—2—092-基本規(guī)定-通知存款-起存金額

個人通知存款的起存金額和最低支取金額均為人民幣 D A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—3—094-基本規(guī)定-通知存款--期限

個人通知存款按存款人提前通知的期限長短分為 A 兩種 A、一天、七天 B、一天、五天 C、七天、五天 D、一天、十天 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—095-操作系統(tǒng)-通知存款-交易代碼

通知存款開戶,柜員通過 D 交易進(jìn)行開戶處理 A、1001 B、1004 C、1006 D、1007 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—2—096-操作系統(tǒng)-通知存款-交易代碼

個人通知存款的取款，柜員是通過 D 交易進(jìn)行處理的 A、1105 B、1104 C、1305 D、1304 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010804 04—00—2—1—2—097-操作系統(tǒng)-通知存款-業(yè)務(wù)流程

個人通知存款通知支取，柜員應(yīng)打印 A，然后將打印后憑據(jù)的第一聯(lián)加蓋柜員名章及附件章，作當(dāng)日機(jī)制憑證附件

A、《個人通知存款業(yè)務(wù)通知書》 B、《個人業(yè)務(wù)存款憑條》 C、《個人業(yè)務(wù)取款憑條》 D、《業(yè)務(wù)回單》

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010803 04—00—2—1—2—099--核算規(guī)定-通知存款-會計分錄

通知存款存單開戶會計分錄正確的是 D A、借：1011庫存現(xiàn)金 B、借：1011庫存現(xiàn)金

貸：2155個人通知存款 貸：2154個人通知存款

付：901空白重要憑證—

儲蓄存單 C、借：1011庫存現(xiàn)金 D、借：1011庫存現(xiàn)金

貸：2620其他應(yīng)付款 貸：2155個人通知存款

付：901空白重要憑證—

儲蓄存單

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—3—100-法律法規(guī)-儲蓄管理條例

凡境內(nèi)居民個人、華僑、港澳臺同胞及來華人員均可以 B 在本行開立外幣儲蓄存款賬戶

A、集體名義 B、個人名義 C、家庭名義 D、社會名義 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—2—102-核算規(guī)定-缺字登記

柜員在個人存款賬戶新開戶交易輸入姓名時，缺字位以 B 補(bǔ)充，在存單、16 折上用手工補(bǔ)寫，并做好缺字登記，以備查考

A、空號 B、* C、# D、· 出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—107-操作系統(tǒng)-活期-交易代碼

儲蓄存款專戶劃轉(zhuǎn)柜員通過 D 交易進(jìn)行處理 A、1201 B、1204 C、1205 D、1209 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030103 04—00—2—3—3—108-核算規(guī)定-結(jié)算制度

單位從其銀行賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過 C 的，應(yīng)向其開戶銀行提供付款依據(jù)

A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 出處：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 04—00—2—1—2—109-核算規(guī)定-轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，客戶憑本人有效 D 持轉(zhuǎn)賬票據(jù)（支票、匯票或本票）來柜面辦理資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶

A、學(xué)生證 B、介紹信 C、身份證復(fù)印件 D、身份證件

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—110-操作系統(tǒng)-交易代碼

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，若票據(jù)的付款行為本網(wǎng)點(diǎn)的，柜員通過 B 交易將款項從對公單位存款賬戶轉(zhuǎn)入“2620其他應(yīng)付款”科目

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—111-操作系統(tǒng)-交易代碼

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，若票據(jù)的付款行為非本網(wǎng)點(diǎn)的，柜員通過 A 交易將票據(jù)提出交換，待款項收妥后再通過“8001本網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬”交易將款項從對公賬戶中轉(zhuǎn)出

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—112-核算規(guī)定-憑證編制

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，柜員填制 B，通過組合交易將“4202對公活期取款”交易及“1201活期儲蓄存款“交易組合后將款項從“2620其他應(yīng) 17 付款“科目劃入個人結(jié)算賬戶

A、借方傳票 B、轉(zhuǎn)賬借方傳票 C、貸方傳票 D、轉(zhuǎn)賬貸方傳票

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—113-操作系統(tǒng)—交易代碼

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，柜員填制轉(zhuǎn)賬借方傳票，通過 C 交易將“4202對公活期取款”交易及“1201活期儲蓄存款”交易組合后將款項從“2620其他應(yīng)付款”科目劃入個人結(jié)算賬戶

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—114-操作系統(tǒng)-交易代碼

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，柜員填制轉(zhuǎn)賬借方傳票，通過組合交易將 B 交易及“1201活期儲蓄存款”交易組合后將款項從“2620其他應(yīng)付款”科目劃入個人結(jié)算賬戶

A、4201 B、4202 C、3842 D、3841 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—115-操作系統(tǒng)-交易代碼

其他賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶，柜員填制轉(zhuǎn)賬借方傳票，通過組合交易將 “4202對公活期取款”交易及 A 交易組合后將款項從”2620其他應(yīng)付款“科目劃入個人結(jié)算賬戶

A、1201 B、1200 C、1301 D、1300 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—3—2—118-核算規(guī)定-結(jié)算制度

客戶將個人結(jié)算賬戶款項轉(zhuǎn)入其他賬戶時，要求柜員用“8888”組合交易，遵循 C 原則，將相應(yīng)的兩個交易相組合，完成轉(zhuǎn)賬

A、一借一貸 B、一借雙貸 C、先借后貸 D、先貸后借

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—119-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

柜員為客戶辦理個人結(jié)算賬戶款項轉(zhuǎn)入其他賬戶時，通過組合交易，將 A 兩個交易相組合，完成轉(zhuǎn)賬

A、1301和4201 B、1201和4201 C、1301和4202 D、1302和4202 18 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—120-操作系統(tǒng)-交易代碼

個人結(jié)算賬戶款項轉(zhuǎn)出辦理簽發(fā)匯票等業(yè)務(wù)的，過渡對公賬號應(yīng)為 D 科目

A、2620 B、2431 C、2610 D、2432 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—3—2—122-基本規(guī)定-活期儲蓄-結(jié)息

外匯寶存款特殊結(jié)息為 B 結(jié)息一次 A、每天 B、每月 C、每季 D、每年 出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04—00—2—2—3—123-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)-大額存取款

對一日一次性超過人民幣5萬元以上、外幣1萬美元（含）以上或等值1萬美元（含）以上其他外幣的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過人民幣5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向 C 備案 A、總行 B、公安機(jī)關(guān) C、人民銀行 D、法院

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—125-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲蓄掛失方式的種類有 B A、1類 B、2類 C、3類 D、4類

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—126-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶來辦理正式掛失時，由 A 填寫一式兩聯(lián)的《儲蓄存單（折）掛失止付申請書》

A、儲戶 B、柜員 C、會計主辦 D、業(yè)務(wù)主管

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—127（核算規(guī)程上需加？）-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

柜員按身份證件的審核要求審驗身份證件并審核《掛失申請書》內(nèi)容無誤后，在《掛失申請書》上注明 D，加蓋名章，再換人復(fù)審身份證件及《掛失申請書》，無誤后加蓋名章

A、已掛失止付 B、某年某月某日已掛失止付 C、掛失信息已輸入 D、某年某月某日掛失止付信息已輸入

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—2—128-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

《儲蓄存單折掛失申請書》加蓋所名公章后，交存款人作為受理掛失回單，同時約定 C 后憑身份證件及掛失回單補(bǔ)發(fā)新存單（折）或結(jié)清 A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—129-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

受理儲戶正式掛失申請 C 后，儲戶持身份證件及受理掛失回單前來辦理補(bǔ)發(fā)新存單（折）或支取存款

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—1—2—130 掛失補(bǔ)發(fā)存單后，原掛失申請書 C A、交客戶保管 B、作廢 C、作憑證附件 D、按永久保管要求保管

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040301 04—00—2—1—2—131-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶到柜面辦理口頭掛失的，應(yīng)填寫 A A、《口頭掛失聯(lián)系單》 B、《掛失止付申請書》 C、《掛失申請書》 D、《掛失聯(lián)系單》

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—3—3—132-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

受理口頭掛失后，柜員應(yīng)明確告之儲戶必須在 B 內(nèi)到任一網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—133-操作系統(tǒng)-交易代碼

儲戶來柜面辦理口頭掛失，柜員應(yīng)通過 D 交易進(jìn)行“口頭掛失” A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040101 04—00—2—1—2—135-操作系統(tǒng)-交易代碼

儲戶要求辦理定期儲蓄存單口頭掛失，柜員可以通過 C 交易確認(rèn)賬戶余額

A、1504 B、1505 C、1506 D、1507 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040101 20 04—00—2—1—2—136-操作系統(tǒng)-交易代碼

客戶要求辦理憑證正式掛失，而該客戶提供的是存款人姓名和身份證件號碼等信息，柜員應(yīng)該通過 A 交易查詢客戶號 A、0204 B、0201 C、0208 D、0205 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040102 04—00—2—1—2—137-操作系統(tǒng)-交易代碼

柜員受理密碼重置業(yè)務(wù)應(yīng)通過 D 交易進(jìn)行處理，并由客戶輸入新密碼完成密碼重置交易

A、7101 B、7117 C、7100 D、7111 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040205 04—00—2—1—2—138-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

柜員在辦理撤消掛失止付業(yè)務(wù)時，應(yīng)由 A 在《掛失申請書》或《口頭掛失聯(lián)系單》上批注“某年某月某日撤消掛失”字樣并請客戶簽字 A、柜員 B、儲戶 C、主辦 D、經(jīng)理

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—1—2—139-操作系統(tǒng)-交易代碼

儲戶要求辦理撤消掛失止付業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)通過 D 交易解除掛失止付，并立即由業(yè)務(wù)主辦審核授權(quán)

A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—3—3—140-法律法規(guī)-凍結(jié)

司法部門因?qū)徖戆讣男枰獌鼋Y(jié)及扣劃個人儲蓄存款，凍結(jié)存款以 B 為限，逾期自動失效

A、1個月 B、6個月 C、1年 D、2年

出處：《個人金融崗位手冊》 04—00—2—2—3—141-法律法規(guī)-扣劃

司法部門扣劃個人儲蓄存款應(yīng)向銀行提供有效的 B 和介紹信，并提供來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證

A、《銀行存款凍結(jié)通知書》 B、《協(xié)助扣劃存款通知書》 C、《凍結(jié)書》 D、《銀行存款劃款書》

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五 21 部分2040204 04—00—2—1—2—142-操作系統(tǒng)-交易代碼

司法部門通過正常的手續(xù)來辦理存款凍結(jié)，柜員應(yīng)該通過 D 交易，進(jìn)行賬戶部分金額凍結(jié)或賬戶全部凍結(jié)處理，并提交業(yè)務(wù)主辦授權(quán) A、4310 B、4312 C、4315 D、4316 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—2—2—143-法律法規(guī)-凍結(jié)

當(dāng)柜員完成賬戶凍結(jié)交易后，由會計主管填寫協(xié)助凍結(jié)存款通知書回執(zhí)，加蓋 D 后交司法人員

A、儲蓄專用章 B、名章 C、行章 D、業(yè)務(wù)公章

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—1—2—144-操作系統(tǒng)-交易代碼

凍結(jié)期內(nèi)司法部門要求辦理解凍手續(xù)，柜員應(yīng)通過 D 交易，進(jìn)行解除凍結(jié)處理，并交業(yè)務(wù)主辦授權(quán)

A、4310 B、4315 C、4316 D、4317 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—1—3—145-操作系統(tǒng)-交易代碼

柜員在辦理活期儲蓄存款時，應(yīng)通過 B 交易進(jìn)行辦理 A、1200 B、1201 C、1203 D、1204 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010202 04—00—2—1—2—146核算規(guī)定-活期儲蓄-會計分錄

柜員辦理完活期儲蓄存款后產(chǎn)生的會計分錄是 A A、借：1011 庫存現(xiàn)金 B、借：2111 活期儲蓄存款

貸：2111活期儲蓄存款 貸：1011 庫存現(xiàn)金 C、借：1011 庫存現(xiàn)金 D、借：2112 活期儲蓄存款

貸：2112 活期儲蓄存款 貸：1011 庫存現(xiàn)金

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010201 04—00—2—2—2—146基本規(guī)定-活期儲蓄-起存金額

新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，人民幣活期儲蓄的存款憑證是“活期一本通”，存款的起存金額 A 22 A、不設(shè) B、1元 C、5元 D、10元

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—147-操作系統(tǒng)-交易代碼

活期儲蓄取款，柜員應(yīng)通過 B 交易為客戶辦理取款業(yè)務(wù) A、1300 B、1301 C、1302 D、1304 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010203 04—00—2—1—2—150-操作系統(tǒng)-交易代碼

存折整存整取開戶柜員通過 B 交易進(jìn)行處理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010301 04—00—2—1—2—151-核算規(guī)定-定期儲蓄-會計分錄

柜員辦理存單整存整取開戶后產(chǎn)生的會計分錄是 A A、借：1011 庫存現(xiàn)金

貸：2151 整存整取定期儲蓄存款

付：901空白重要憑證

B、借：2151 整存整取定期儲蓄存款

貸：1011 庫存現(xiàn)金

C、借：1011 庫存現(xiàn)金

貸：2151 整存整取定期儲蓄存款 D、借：2151 整存整取定期儲蓄存款

貸：1011 庫存現(xiàn)金 付：901空白重要憑證

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010302 04—00—2—2—1—152-基本規(guī)定-定期儲蓄-憑證載體

新業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，整存整取大額定期儲蓄適用存折和 C 等憑證 A、大額專用存單 B、一般整整存單 C、儲蓄存單 D、外幣存單

出處：《個人金融崗位手冊》

04—00—2—1—2—153-操作系統(tǒng)-交易代碼

存單整存整取開戶柜員通過 C 交易進(jìn)行處理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010302 23 04—00—2—1—2—154-操作系統(tǒng)-交易代碼

（折）整存整取部分提前支取，柜員通過 B 交易進(jìn)行處理 A、1301 B、1302 C、1305 D、1307

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010304 04—00—2—1—2—155-操作系統(tǒng)-定期儲蓄-交易代碼

（存單）整存整取銷戶，柜員通過 B 交易進(jìn)行處理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—156-操作系統(tǒng)-定期儲蓄-交易代碼

（卡、折）整存整取銷戶，柜員通過 A 交易進(jìn)行處理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010306 04—00—2—3—2—164-基本規(guī)定-利息計算

某一筆存款，存入日為2003年2月28日，支取日為2004年3月1日，則存期為 C 天

A、366天 B、359天 C、363天 D、360天 出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》

04—00—2—1—2—168-基本規(guī)定-利息計算

新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，按實(shí)際存期計算利息時，全年按360天計算，二月份應(yīng)按 A 計算

A、30天 B、28天 C、29天 D、31天

出處：個人金融崗位手冊

04－00－3－3－2－001-法律法規(guī)-儲蓄管理條例

以下對儲蓄原則解釋正確的是：A、B、C、D A、是否參加儲蓄，參加哪一種儲蓄，存多少錢，什么時候存，存多長時間，存在哪個儲蓄機(jī)構(gòu)，都應(yīng)由儲戶自己選擇決定，任何單位和個人不得以任何借口或方式加以干涉

B、儲戶什么時候取款，提取多少存款，做什么用，儲戶完全可以按照《儲蓄管理條例》及有關(guān)儲蓄存款章程的規(guī)定自由支取，儲蓄機(jī)構(gòu)必須照章支付，不得留難或限制。對于客戶大額提取資金，應(yīng)做好取款預(yù)約工作。C、儲蓄機(jī)構(gòu)對任何儲蓄存款都應(yīng)按照國家規(guī)定的利率，根據(jù)儲戶存款金額的大小和存期的長短，付給一定的利息

D、儲蓄機(jī)構(gòu)對儲戶及其存款情況均要保密，不得向任何單位和個人透露 出處：《儲蓄管理條例》

04－00－3－3－2－002-法律法規(guī)-實(shí)名制

實(shí)行個人存款賬戶實(shí)名制后，下列哪些證件為實(shí)名證件：A、B、D A、居民身份證、護(hù)照 B、軍人證、武裝警察證證 C、學(xué)生證、身份證復(fù)印件 D、臺灣居民來往大陸通行證、港澳居民往來內(nèi)地通行證

出處：《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 04－00－3－3－2－005-基本規(guī)定-定期儲蓄

整存整取定期儲蓄部分提前支取是指：A、C A、以一次為限 B、未取部分可換他人名開新存單后續(xù)存 C、未取部分到期以原定利率計付利息 D、提前支取部分不計利息 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－006-基本規(guī)定-定期儲蓄

下列關(guān)于整存整取定期儲蓄說法正確的有：B、C、D A、不可辦理通存通兌業(yè)務(wù) B、一次存入，到期一次支取本息 C、存款未到期，提前支取部分按取款金額、實(shí)存天數(shù)計付活期利息 D、存款到期可自動轉(zhuǎn)存，在新系統(tǒng)中可選擇本金轉(zhuǎn)存或本息合計轉(zhuǎn)存 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－2－2－007-基本規(guī)定-定期儲蓄

以下屬于我行定期儲蓄特點(diǎn)的是：A、C、D A、存款時約定存期，開戶時一次存入或在存期內(nèi)分次存入本金，到期整筆支取本息或分期、分次支取本金或利息

B、無固定存期，隨時可取，隨時可存，靈活方便 C、已實(shí)現(xiàn)異地間儲蓄存款通存通兌

D、存期較長，資金較為穩(wěn)定，是銀行信貸資金的主要來源 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－010-基本規(guī)定-零存整取-起存金額

關(guān)于零存整取定期儲蓄的起存金額及存期說法正確的有：B、C A、起存金額為10元 B、起存金額為5元

C、每月應(yīng)存入一次 D、中途如有漏存，可在以后月份中補(bǔ)齊 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－011-基本規(guī)定-零存整取-儲蓄

如零存整取定期儲蓄存款未到期，則：B、C、D A、不得提前支取 B、憑存折和本人身份證辦理提前支取

C、可憑存折和存款人身份證委托他人辦理提前支取 D、提前支取按金額及實(shí)存天數(shù)計付活期利息 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－1－3－013-基本規(guī)定-教育儲蓄-期限

教育儲蓄的存期為：A、C、D A、一年 B、二年 C、三年 D、六年 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－025-基本規(guī)定-活期-結(jié)息

關(guān)于人民幣活期儲蓄的結(jié)息規(guī)則，正確的是：A、C A、每年6月30日結(jié)息，次日并入本金起息 B、每年12月20日結(jié)息，次日并入本金起息

C、未到結(jié)息日結(jié)清賬戶者，利息算至銷戶日前一天止 D、未到結(jié)息日結(jié)清賬戶者，利息算至銷戶日當(dāng)天止 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－3－033-基本規(guī)定-通知存款

七天通知存款是指：B、D

A、存期為七天的儲蓄存款 B、支取必須提前七天通知銀行 C、不約定取款金額 D、約定取款金額 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－3－034-基本規(guī)定-通知存款

個人通知存款需取款時可采用下列形式通知銀行：A、B A、書面通知 B、口頭通知 C、電話銀行通知 D、網(wǎng)上銀行通知 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－038-基本規(guī)定-外幣儲蓄

外幣儲蓄可開辦下列業(yè)務(wù)：A、B、C、D A、外幣現(xiàn)金的存取 B、國外匯入外匯存入銀行 C、外幣票據(jù)款項存入銀行 D、外幣兌換 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－3－039-基本規(guī)定-外幣儲蓄

外幣儲蓄賬戶分：A、B A、外幣現(xiàn)鈔賬戶 B、外幣現(xiàn)匯賬戶 C、外幣結(jié)匯賬戶 D、外幣售匯賬戶 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－040-基本規(guī)定-外幣儲蓄

總行現(xiàn)允許開辦的外幣儲蓄幣種有：A、B、C、D A、美元、港幣 B、日元、歐元 C、澳大利亞元 D、加拿大元 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－042-基本規(guī)定-外幣儲蓄

關(guān)于套匯業(yè)務(wù)，說法正確的是：B、D A、是按銀行掛牌公告的外匯兌換牌價，將一種外幣兌換成人民幣的業(yè)務(wù) B、是按銀行掛牌公告的外匯兌換牌價，將一種外幣兌換成另一種外幣的業(yè)務(wù)

C、是按銀行掛牌公告的外匯兌換牌價，將人民幣兌換成外幣的業(yè)務(wù) D、兌換時以人民幣為中介進(jìn)行過渡 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－043-基本規(guī)定-外幣儲蓄

目前我行開辦的外幣儲蓄種類有：A、B A、活期儲蓄 B、整存整取定期儲蓄 C、通知存款 D、零存爭取定期儲蓄 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－044-基本規(guī)定-憑證載體

目前辦理外匯寶存款，可以A、D為載體：

A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、東方卡 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－3－2－046-法律法規(guī)-利息稅

自1999年11月1日起開征個人儲蓄存款利息所得稅后，下列哪些存款利息需繳納利息稅：A、C、D A、活期儲蓄利息 B、已提供證明的教育儲蓄利息 C、整存整取定期儲蓄利息 D、通知存款利息 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－047-基本規(guī)定-外幣儲蓄

關(guān)于外幣儲蓄存取款業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的有：A、B、C A、辦理等值1萬美元（含）以上的外幣現(xiàn)鈔存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)請客戶提供有效身份證件，并在《大額存取款登記簿》上摘錄備案 B、現(xiàn)匯戶賬戶取得的利息可以轉(zhuǎn)入現(xiàn)匯賬戶并入本金 C、現(xiàn)匯戶可以支取外幣現(xiàn)鈔

D、現(xiàn)匯戶賬戶存款時，可以是匯入?yún)R款轉(zhuǎn)入，也可以是外幣現(xiàn)鈔存入 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－3－048-基本規(guī)定-外幣儲蓄-期限

外幣整存整取定期儲蓄存款的存期分：A、B、C A、一個月 B、三個月、六個月 C、一年、二年 D、三年、五年 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－050-核算規(guī)定-通知存款--利息計算

通知存款取款時按支取日掛牌公告的活期存款利率計息的情況有：A、B、C、D A、未提前通知而來支取的 B、提前通知，但提前支取的 C、提前通知，而逾期支取的

D、支取金額不足或超過約定通知金額的 出處：《通知存款管理辦法》

04－00－3－3－2－051-基本規(guī)定-外幣儲蓄-起存金額

外幣整存整取定期儲蓄中，美元和港幣的起存金額分別為：B、D A、美元10元 B、美元20元 C、港幣100元 D、港幣150元 出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－3－3－2－052-基本規(guī)定-外幣-起存金額

外幣整存整取定期儲蓄中，日元和歐元的起存金額分別為：B、D A、日元1500元 B、日元2500元 C、歐元10歐元 D、歐元30歐元 出處：浦銀發(fā)[2002]25號文 04－00－3－1－3－053-核算規(guī)定-免填單

柜員辦理免填單業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到：A、D A、柜員須聽清儲戶報數(shù)及幣種后收取現(xiàn)金 B、柜員直接收取儲戶的現(xiàn)金 C、清點(diǎn)鈔券無誤后，辦理業(yè)務(wù)操作

D、清點(diǎn)鈔券無誤后，應(yīng)將存款金額向儲戶回報，待儲戶確認(rèn)后，方可辦理 業(yè)務(wù)操作

出處：浦銀發(fā)[2002]25號文

04－00－3－3－2－054-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)

辦理整存整取定期儲蓄開戶時，須經(jīng)業(yè)務(wù)主管進(jìn)行授權(quán)的操作有：B、C、D 28 A、代理他人辦理整存整取定期儲蓄開戶 B、存款金額大于柜員交易限額的 C、起息日與系統(tǒng)日期不一致的 D、利率浮動的

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010301、2010302 04－00－3－3－2－055-核算規(guī)定--授權(quán)業(yè)務(wù)

辦理整存整取定期儲蓄銷戶時，須業(yè)務(wù)主管進(jìn)行授權(quán)的操作有：A、B A、取款金額大于柜員交易限額的 B、止息日與系統(tǒng)日期不一致或利率浮動的 C、客戶為提前支取的

D、支取時非本人辦理，由他人代理的

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010305、2010306 04－00－3－3－2－056-基本規(guī)定-憑證載體

使用通用存折可辦理的儲種有：A、C、D A、零存整取定期儲蓄 B、記名式定活兩便儲蓄 C、存本取息儲蓄 D、教育儲蓄

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010401、2010501、2010601 04－00－3－3－2－061-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程 A、B、C、D A、要素是否填寫完整、正確 B、是否注明取款金額和取款日期 C、通知支取的金額是否大于通知存款的最低支取金額 D、留存金額是否高于最低起存金額

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2010803 04－00－3－3－2－062-基本規(guī)定-利息計算

關(guān)于整存整取定期儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存，說法正確的有：A、C A、自動轉(zhuǎn)存后，以原存期為轉(zhuǎn)存后的存期 B、自動轉(zhuǎn)存后，以原本金加到期息后為新本金

C、自動轉(zhuǎn)存后，以原本金加到期息后扣除應(yīng)繳利息稅為新本金 D、自動轉(zhuǎn)存后，以原存款的相應(yīng)利率為新利率 部分2030103 柜員在收到客戶填寫的《個人通知存款支取通知書》后，需審核的要點(diǎn)有：

04－00－3－3－2－065-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

其它賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人賬戶時，柜員應(yīng)審核：A、B、C、D A、審核并摘錄客戶身份證件

B、審核票據(jù)真?zhèn)危厥欠颀R全、背書是否符合規(guī)定、進(jìn)賬單填寫是否正確

C、轉(zhuǎn)入的款項是否符合規(guī)定

D、活期一本通是否已確認(rèn)為個人結(jié)算賬戶

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－3－2－066-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支付時，柜員應(yīng)審核：A、B、C、D A、大額支付的，審核并摘錄客戶身份證件 B、客戶填寫的憑條內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完整

C、客戶填寫的電匯、匯票申請書等憑證要素是否完整、準(zhǔn)確 D、如他人代理的，應(yīng)審核并摘錄代理人身份證件

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－1－2－067-操作系統(tǒng)-交易代碼

辦理對公賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，涉及的交易有：A、D A、1201活期儲蓄存款 B、1301活期儲蓄取款 C、4201對公活期存款 D、4202對公活期取款 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－1－2－068-操作系統(tǒng)-交易代碼

辦理個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)對公賬戶支付業(yè)務(wù)時，涉及的交易有：B、C A、1201活期儲蓄存款 B、1301活期儲蓄取款 C、4201對公活期存款 D、4202對公活期取款 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－3－3－072-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲蓄的存單（折）掛失分以下幾種類型：B、C A、暫時掛失 B、正式掛失 C、口頭掛失 D、非正式掛失 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－073-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，則可以通過A、B、C、D形式進(jìn)行口頭掛失 A、直接來柜面辦理 B、電話 C、網(wǎng)上銀行 D、電話銀行 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－074-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

儲戶申請辦理存單（折）掛失時：A、C、D A、可由存款人持本人身份證件向銀行申請辦理 B、可由他人持存款人身份證件向銀行申請辦理

C、可由他人持存款人身份證及代理人身份證件向銀行申請辦理，并提供有效的委托證明書

D、掛失人應(yīng)提供掛失止付存單（折）的有關(guān)信息 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－1－2－075-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

柜員在受理憑證正式掛失時，涉及到的交易有：A、B、C、D A、對私客戶信息查詢 B、客戶憑證掛失/解掛 C、客戶憑證信息查詢 D、儲蓄賬戶查詢 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－076-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶委托他人辦理掛失止付時，應(yīng)提供委托證明書，委托證明書上應(yīng)注明的要素有：A、B、C、D A、代理人姓名 B、存單（折）賬號、戶名 C、金額 D、委托理由 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－077-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶辦理掛失業(yè)務(wù)時填寫的一式二聯(lián)《儲蓄存單（折）掛失止付申請書》，各聯(lián)應(yīng)如何處理：C D A、加蓋公章后，兩聯(lián)均由銀行收回 B、加蓋公章后，兩聯(lián)均交客戶保管 C、加蓋公章后，一聯(lián)作當(dāng)日傳票附件 D、加蓋公章后，一聯(lián)交客戶作受理掛失回單

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040102 04－00－3－3－2－078-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

在受理客戶正式掛失七天后，客戶應(yīng)提供A、C證件和憑證辦理銷戶或補(bǔ)發(fā)存單（折）

A、有效身份證件 B、有效身份證件復(fù)印件

C、掛失申請書回單 D、現(xiàn)場填寫的申請書 出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040301、2040302 04－00－3－1－2－079-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

柜員在辦理掛失補(bǔ)發(fā)存單或掛失銷戶時，《儲蓄存單（折）掛失止付申請書》回單及補(bǔ)打印的掛失申請書在登記編號后，各聯(lián)應(yīng)如何處理：B、D A、兩聯(lián)均作當(dāng)日憑證附件 B、兩聯(lián)一并專夾保管

C、一聯(lián)作當(dāng)日憑證附件，一聯(lián)專夾保管 D、按要求作永久保存

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040301、2040302 04－00－3－3－2－080-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶在正式掛失申請七天后，可持身份證件和受理掛失回單來銀行辦理：A、B A、補(bǔ)發(fā)存單（折）B、銷戶 C、部分提前支取 D、續(xù)存 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－081-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶辦理口頭掛失后，再辦理正式掛失時，應(yīng)：A、C、D A、憑本人身份證件和《口頭掛失聯(lián)系單》辦理 B、無須再按正式掛失手續(xù)辦理 C、手續(xù)應(yīng)按正式掛失手續(xù)重新辦理 D、向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi) 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－082-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶辦理口頭掛失后，柜員應(yīng)明確告知客戶：B、D A、口頭掛失三天內(nèi)有效 B、口頭掛失五天內(nèi)有效 C、口頭掛失七天內(nèi)有效

D、儲戶應(yīng)在有效期內(nèi)辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失不再有效 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－083-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

客戶辦理撤銷口頭掛失止付時，應(yīng)提供：A、B、C A、有效身份證件 B、掛失憑證原件 C、受理口頭掛失聯(lián)系單回單 D、現(xiàn)場填寫的申請書

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－084-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

辦理申請個人儲蓄賬戶密碼重置時，客戶須憑：A、C A、存款人本人有效身份證件 B、代理人有效身份證件 C、存款人名下的存單（折）D、存款人出具的委托證明書 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－3－2－085-法律法規(guī)-凍結(jié)

司法部門因?qū)徖戆讣枰?，辦理正常手續(xù)后，可A、B、C個人儲蓄存款 A、查詢 B、凍結(jié) C、扣劃 D、取現(xiàn) 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－2－2－086-法律法規(guī)--凍結(jié)

關(guān)于個人儲蓄賬戶凍結(jié)，下列說法正確的有：B、C A、上級單位因工作需要，可凍結(jié)個人儲蓄賬戶 B、司法部門因?qū)徖戆讣枰?，可凍結(jié)個人儲蓄賬戶 C、凍結(jié)存款以六個月為限，逾期自動失效 D、如需繼續(xù)凍結(jié)，無須再辦理任何手續(xù) 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－2－2－087-法律法規(guī)--扣劃

關(guān)于扣劃個人儲蓄賬戶，下列說法正確的有：A、C、D A、司法部門須提供扣劃存款公函

B、司法部門扣劃的個人儲蓄存款一律按活期儲蓄利率計息 C、司法部門扣劃的個人儲蓄存款一律不得取現(xiàn)

D、司法部門扣劃的個人儲蓄存款需劃至司法部門指定的有關(guān)賬戶 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－3－2－088-法律法規(guī)-利息稅

以下對征收個人儲蓄利息所得稅的規(guī)定正確的有：A、B A、從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲蓄存款利息所得的個人，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息個人所得稅

B、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的計稅依據(jù)為納稅人取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息

C、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用百分之三十的比例稅率 D、儲蓄存款在1999年10月1日起孳生的利息所得，應(yīng)當(dāng)征收個人所得稅 出處：《對儲蓄存款利息所得稅征收個人所得稅的實(shí)施辦法》 04－00－3－3－2－089-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)儲蓄

在下列情況下，銀行可以受理儲戶辦理存單（折）掛失止付的申請：B、C、D A、銀行經(jīng)查確認(rèn)該筆存款已被支取

B、儲戶提供的申請掛失止付存單（折）的要素齊全

C、儲戶提供的申請掛失止付存單（折）的要素不全，而銀行經(jīng)查可確定存單（折）確系掛失人所有

D、實(shí)名制實(shí)施前開戶的，儲戶提供的身份證件姓名與存單（折）戶名不符，但能提供存款人所在單位出具的書面證明，該證明須經(jīng)銀行認(rèn)可

出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－092-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)

下列B、C、D業(yè)務(wù)為儲蓄上的重要業(yè)務(wù)，必須由業(yè)務(wù)主管簽發(fā)《操作任務(wù)書》后方可辦理

A、超過柜員現(xiàn)金限額的取款業(yè)務(wù) B、各類錯賬的列賬、銷賬

C、對公安部門的查詢、凍結(jié)、扣劃

D、對存款起息日和系統(tǒng)日期不一致或利率有浮動的 出處：《個人金融崗位手冊》 04－00－3－3－3－093-基本規(guī)定-通兌

下列儲蓄業(yè)務(wù)品種中，可實(shí)現(xiàn)通存通兌的業(yè)務(wù)為：A、B、C、D A、人民幣整存整取定期存款開戶 B、本外幣活期儲蓄存款 C、人民幣整存整取定期存款銷戶 D、口頭掛失 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－094-法律法規(guī)-結(jié)算制度

居住在境內(nèi)的中國公民，可憑A、D 等有效身份證件開立個人銀行結(jié)算賬戶

A、居民身份證或臨時身份證 B、戶口薄 C、機(jī)動車駕駛證 D、護(hù)照 出處：《個人金融崗位手冊》

04－00－3－3－2－096-法律法規(guī)-結(jié)算制度

個人銀行結(jié)算賬戶是指：B、C A、任何人均可開立的儲蓄賬戶

B、憑儲蓄存折經(jīng)儲戶確認(rèn)即可認(rèn)定為個人結(jié)算賬戶

C、自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶 D、自然人因辦理儲蓄業(yè)務(wù)而開立的存款賬戶 出處：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

04－00－3－3－2－097-法律法規(guī)-結(jié)算制度

開立個人銀行結(jié)算賬戶后，可辦理的業(yè)務(wù)有：A、B、C、D A、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) B、辦理匯兌業(yè)務(wù) C、申請簽發(fā)銀行匯票 D、使用個人支票 出處：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 04－00－3－3－2－098-法律法規(guī)-結(jié)算制度

下列哪些做法是錯誤的：A、B A、為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B、通過儲蓄賬戶扣水電費(fèi) C、為個人結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金支取 D、向個人結(jié)算賬戶出售個人支票 出處：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 04－00－3－3－2－099-法律法規(guī)-結(jié)算制度

下列A、C情況，個人應(yīng)出具規(guī)定的有關(guān)收款依據(jù)

A、個人持出票人為單位的支票向開戶行托收，要求將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的

B、個人持出票人為個人的支票向開戶行托收，要求將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的

C、個人持申請人為單位的銀行匯票向開戶行提示付款，要求將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的

D、單位持出票人為個人的支票向開戶行托收，要求將款項轉(zhuǎn)入其賬戶的 出處：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 04－00－3－3－2－100-法律法規(guī)-結(jié)算制度

儲蓄賬戶與個人銀行結(jié)算賬戶的區(qū)別有：B、C、D A、儲蓄賬戶能存取現(xiàn)金，而個人銀行結(jié)算賬戶不能 B、儲蓄賬戶不能辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，而個人銀行結(jié)算賬戶能 C、儲蓄賬戶不能出售個人支票，而個人銀行結(jié)算賬戶能 D、儲蓄賬戶不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬消費(fèi)，而個人銀行結(jié)算賬戶能 04－01－4－1－2－001-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程-掛失業(yè)務(wù)

柜面如何受理存單（折）的正式掛失止付？

1、審核儲戶提供的身份證件是否為掛失人本人，如代為掛失的，還須審核代掛失人的身份證件及有效的掛失委托書。（1分）

2、根據(jù)存款人提供掛失存單（折）的要素，通過“0204對私客戶信息查詢”、“0208查詢賬號”、“7117客戶憑證信息查詢”等交易查取客戶的存單（折）賬號及存單（折）的憑證狀態(tài)。（2分）

3、經(jīng)查存款確未被領(lǐng)取后，方可受理存單（折）正式掛失止付。（1分）

4、柜員應(yīng)立即將查實(shí)的儲蓄賬戶通過“7119客戶憑證掛失/解掛”交易進(jìn) 35 行掛失止付，并提交業(yè)務(wù)主辦進(jìn)行審核授權(quán)。（1分）

5、通過“1504活期儲蓄賬戶查詢”或“1506定期儲蓄賬號查詢”交易查得賬戶余額，并將賬號、余額等要素摘錄在掛失申請書上。（1分）

6、由儲戶填寫一式兩聯(lián)“儲蓄存單（折）掛失止付申請書”，并在掛失申請書上簽字確認(rèn)。（1分）

7、柜員審核“掛失申請書”內(nèi)容無誤后，加蓋名章，再由業(yè)務(wù)主辦復(fù)審身份證件及“掛失申請書”內(nèi)容，無誤后加蓋名章。（1分）

8、向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi)，再通過“9569統(tǒng)一收費(fèi)交易”完成手續(xù)費(fèi)的賬務(wù)處理。（1分）

9、憑證處理。將一聯(lián)《掛失申請書》加蓋儲蓄專用章和柜員名章后交客戶。另一聯(lián)申請書加蓋儲蓄專用章和柜員名章后按流水順序擺放。（1分）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》、《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040102 04－01－4－1－2－002-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程-掛失業(yè)務(wù)

儲戶要求撤銷掛失止付，該如何辦理？

1、儲戶應(yīng)提供本人身份證件、掛失憑證原件和原申請辦理掛失止付的 “掛失申請書”或“口頭掛失聯(lián)系單”，通過網(wǎng)銀、電話銀行掛失的補(bǔ)填掛失申請書。（1分）

2、柜員審驗身份證件無誤后，通過“7223跨機(jī)構(gòu)補(bǔ)打印申請書”打印原掛失申請書，與客戶交來的“掛失申請書”或“口頭掛失聯(lián)系單”進(jìn)行核對。（1分）

3、通過“7117客戶憑證信息查詢”交易查詢憑證是否處于掛失狀態(tài)。（2分）

4、柜員在“掛失申請書”或“口頭掛失聯(lián)系單”上批注“某年某月某日撤銷掛失”字樣并請客戶簽字確認(rèn)。（2分）

5、通過“7119客戶憑證掛失/解掛”交易進(jìn)行解除掛失處理，并提交業(yè)務(wù)主辦進(jìn)行審核授權(quán)。（2分）

6、憑證處理。收回的《掛失申請書》、《口頭掛失申請書》加蓋柜員名章（或《解掛申請書》加蓋柜員名章和儲蓄專用章）后同解掛記錄、補(bǔ)打印的掛失申請書（加蓋附件章）一并按流水順序擺放。（2分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040103 01－03－4－2－2－004-法律法規(guī)-遺產(chǎn)

存款人死亡，對其存款的處置有何規(guī)定？

1、儲蓄機(jī)構(gòu)憑機(jī)構(gòu)所在地人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。（2分）

2、存單持有人沒有向儲蓄機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地法院判決書，直接去儲蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲蓄機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存。（2分）

3、在國外的華僑和港澳臺同胞等在國內(nèi)儲蓄機(jī)構(gòu)的存款或委托銀行代為保管的存款，原存款人死亡，其合法繼承人在國內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向儲蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（2分）

4、在我國定居的外國公民（包括無國籍者），存入我國儲蓄機(jī)構(gòu)的存款，其存款過戶或提取手續(xù)，與我國公民存款處理手續(xù)相同，按照上述規(guī)定辦理。與我國訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)議的外國僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。（2分）

5、合法繼承人在國外者，憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我駐在該國使、領(lǐng)館認(rèn)證親屬證明，向我公證機(jī)關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（1分）

6、無法定繼承人又無遺囑的，經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)證明，按財政部門規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職工存款，上繳國庫收歸國有，集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體所有。都不計利息。（1分）

出處：關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定 01－03－4－2－2－005-法律法規(guī)-凍結(jié)

論述司法部門凍結(jié)儲戶存款的柜面操作流程？

1、司法部門應(yīng)提供有效的《銀行存款凍結(jié)通知書》和介紹信，并提供來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證。（2分）

2、會計主管應(yīng)審核如下內(nèi)容：

（1）《銀行存款凍結(jié)通知書》、介紹信，來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證等是否規(guī)范有效；（1分）

（2）通知書上填寫的被凍結(jié)人身份證件號碼、賬號、戶名、開戶銀行名稱、大小寫金額是否相符，法律文書副本的有關(guān)內(nèi)容與“通知書”的內(nèi)容是否相符。（1分）

3、會計主管審核無誤后，應(yīng)填寫一式兩聯(lián)《權(quán)限業(yè)務(wù)操作任務(wù)書》并加蓋名章后交柜員。（1分）

4、柜員通過“4316賬戶凍結(jié)”交易，進(jìn)行賬戶部分金額凍結(jié)或賬戶全部凍結(jié)處理，并提交業(yè)務(wù)主辦授權(quán)。（2分）

5、會計主管填寫協(xié)助凍結(jié)存款通知書回執(zhí)，加蓋業(yè)務(wù)公章后交給司法人員。（1分）

6、會計主管將《銀行存款凍結(jié)通知書》和介紹信等專夾保管，在登記簿上登記執(zhí)法機(jī)關(guān)的文號以及凍結(jié)期限、賬號、戶名等事項定期查看。一聯(lián)《權(quán)限操作 37 任務(wù)書》按流水順序擺放，一聯(lián)《權(quán)限操作任務(wù)書》與報表勾對后粘貼在報表上。（2分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040202 01－03－4－1－3－010-核算規(guī)定-差錯處理

柜員誤將1筆1000元的定期儲蓄存款開成10000元的存單交由客戶，但客戶已離開柜臺，柜員應(yīng)做如何處理？

1、柜員應(yīng)立即將差錯情況報業(yè)務(wù)主管，并經(jīng)業(yè)務(wù)主管同意，執(zhí)行“4309賬戶控制/解控”交易，對該賬戶進(jìn)行止付控制。（3分）

2、通過“0204對私客戶信息查詢”交易查取客戶電話號碼、居住地址，與客戶取得聯(lián)系，解釋事故原因，追回存單。（1分）

3、執(zhí)行“9038抹賬”交易進(jìn)行抹賬處理，然后重新開立新存單交客戶。（1分）

4、如當(dāng)日尋找儲戶無著，應(yīng)作如下處理：

（1）、將差額9000元經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后列“1390現(xiàn)金短款”賬戶掛賬。（1分）

（2）、待找到儲戶后，通過組合交易1102、4201交易將原錯誤存單予以不計息銷戶，收回1390現(xiàn)金短款賬戶。（2分）

（3）、通過“1003存單整存整取開戶”交易按原起息日，并經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)開立新存單交客戶。（2分）

出處：略

01－03－4－3－2－011-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程--查詢

論述司法部門查詢儲戶儲蓄存款的操作流程。

1、司法部門應(yīng)提供有效的《協(xié)助查詢存款通知書》和介紹信，并提供來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證。（2分）

2、會計主管應(yīng)審核如下內(nèi)容：

（1）、《協(xié)助查詢存款通知書》、介紹信，來人的工作證或執(zhí)行公務(wù)證等是否規(guī)范有效；（1分）

（2）、《協(xié)助查詢存款通知書》要素是否齊全，被查詢?nèi)耸欠駷楸緳C(jī)構(gòu)開戶賬戶。（1分）

3、柜員根據(jù)會計主管及《協(xié)助查詢存款通知書》要求查詢客戶相關(guān)信息。（2分）

4、會計主管根據(jù)查詢結(jié)果，填寫《協(xié)助查詢存款通知書》回執(zhí)聯(lián)，如客戶需要還須復(fù)印相關(guān)單據(jù)。（1分）

5、在《協(xié)助查詢存款通知書》回執(zhí)聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)公章，將回執(zhí)和相關(guān)資料 38 復(fù)印件，來人身份證件交還客戶。（1分）

6、《協(xié)助查詢存款通知書》介紹信等專夾保管，在登記簿上登記執(zhí)法機(jī)關(guān)的文號等相關(guān)內(nèi)容。（2分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040201

01－03－4－3－2－012-法律法規(guī)-利息稅

論述國家征收個人儲蓄利息所得稅的具體規(guī)定。

1、從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲蓄存款利息所得的個人，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得個人所得稅。（1分）

2、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的計稅依據(jù)為納稅人取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息。（2分）

3、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用百分之二十的比例稅率。（2分）

4、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，以結(jié)付利息的儲蓄機(jī)構(gòu)為扣繳義務(wù)人，實(shí)行代扣代繳。（1分）

5、儲蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個人所得稅；儲蓄存款自1999年11月1日起孳生的利息所得，應(yīng)當(dāng)征收個人所得稅。（2分）

6、從2000年11月1日起，外籍居民可憑其經(jīng)原受理稅務(wù)機(jī)關(guān)蓋章的《外國居民享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請表》，或居民國稅務(wù)主管當(dāng)局簽發(fā)的居民身份證明復(fù)印件，申請就其個人儲蓄存款利息所得享受稅收協(xié)定待遇。（2分）

出處：《個人金融業(yè)務(wù)問答》。

01－03－4－3－3－013-核算規(guī)定-個人購匯

闡述居民辦理個人購匯業(yè)務(wù)需遵循的三大原則。

各行辦理購匯業(yè)務(wù)必須遵循審售分離原則、核銷原則、限額管理原則；

1、審售分離原則：即購匯業(yè)務(wù)需經(jīng)過跨部門的業(yè)務(wù)資料審查和憑資料辦理售匯兩道程序；（4分）

2、核銷原則：即對購匯業(yè)務(wù)實(shí)行核銷管理，除非購匯申請人上筆購匯交易已經(jīng)核銷，否則不為其辦理新的購匯業(yè)務(wù)。（3分）

3、限額管理原則：銀行審核客戶遞交的購匯憑證只能在外匯局規(guī)定的購匯金額內(nèi)辦理，超出規(guī)定購匯金額的，除了審核有關(guān)的申請材料外還須憑外管局的核準(zhǔn)文件辦理。（3分）

出處：浦銀發(fā)[2003]第298號文關(guān)于我行獲準(zhǔn)辦理境內(nèi)居民個人購匯業(yè)務(wù)和下發(fā)〈上海浦東發(fā)展銀行境內(nèi)居民個人購匯業(yè)務(wù)暫行管理辦法〉的通知 04－03－4－1－2－015-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

闡述客戶持轉(zhuǎn)賬票據(jù)到柜面辦理資金劃轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的會計核算操作規(guī) 39 程。

1、客戶填寫票據(jù)進(jìn)賬單、《個人業(yè)務(wù)存款憑條》。對于劃轉(zhuǎn)金額超過5萬元的，客戶應(yīng)按規(guī)定提供付款依據(jù)。（2分）

2、柜員應(yīng)審核：

（1）審核并摘錄客戶身份證件；（0.5分）

（2）審核票據(jù)的真?zhèn)?；票?jù)要素是否齊全、背書是否符合規(guī)定，填寫的進(jìn)賬單是否正確；（0.5分）

（3）審核轉(zhuǎn)入的款項是否符合規(guī)定，客戶提供的付款依據(jù)是否符合規(guī)定且真實(shí)有效；（0.5分）

（4）劃轉(zhuǎn)活期一本通的，審核活期一本通是否已確認(rèn)為個人結(jié)算賬戶。（0.5分）

3、若票據(jù)的付款行為本網(wǎng)點(diǎn)的，柜員通過“8001本網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬”交易將款項從對公單位存款賬戶轉(zhuǎn)“2620其他應(yīng)付款”科目。（1分）

若票據(jù)的付款行為非本網(wǎng)點(diǎn)的，柜員通過“8201同城提出借方”交易將票據(jù)提出交換，待款項收妥后再通過“8001本網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬”交易將款項從對公單位存款轉(zhuǎn)“2620其他應(yīng)付款”科目。（1分）

4、柜員填制“轉(zhuǎn)賬借方傳票”，通過“8888組合交易”將“4202對公活期取款”交易及“1201活期儲蓄存款”交易組合后將款項從“2620其他應(yīng)付款”科目劃入個人結(jié)算賬戶。（2分）

5、在轉(zhuǎn)賬借方傳票上打印取款記錄，存款憑條、業(yè)務(wù)回單（卡）上打印存款記錄，柜員應(yīng)核對打印結(jié)果是否正確。（1分）

6、進(jìn)賬單回單聯(lián)、業(yè)務(wù)回單（卡）上加蓋轉(zhuǎn)訖章后隨同活期一本通或卡交客戶。存款憑條、轉(zhuǎn)賬傳票上加蓋附件章及柜員名章后作當(dāng)日機(jī)制憑證附件。（1分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030201 04－03－4－1－2－016-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程

闡述個人結(jié)算賬戶款項轉(zhuǎn)入其他賬戶或要求簽發(fā)票據(jù)、匯款的核算操作規(guī)程要點(diǎn)。

1、客戶應(yīng)填寫“個人業(yè)務(wù)取款憑條”，并隨東方卡或活期一本通存折交柜員。

若劃轉(zhuǎn)金額超過人民幣5萬元，外幣等值1萬美元的，應(yīng)提供存款人的身份證件；他人代理的還應(yīng)提供代理人的身份證件。（2分）

2、柜員收到客戶的憑證、憑條后，應(yīng)審核：（2分）

（1）客戶填寫的憑條內(nèi)容是否準(zhǔn)確、要素是否完整；

40（2）對客戶填寫信電匯、匯票申請書等憑證的要素是否完整、正確；

（3）大額轉(zhuǎn)賬的，驗對并摘錄存款人的身份證件號碼。

3、柜員用“8888”組合交易，將“1301活期儲蓄取款”等交易與“4201對公活期存款”交易相組合，完成轉(zhuǎn)賬。（2分）

4、若客戶需辦理電匯、信匯、簽發(fā)匯票等業(yè)務(wù)的，還應(yīng)填制轉(zhuǎn)賬貸方傳票，對公賬號應(yīng)為“2432待轉(zhuǎn)匯款項”科目。（1分）

5、打印取款憑條、存折、利息清單或業(yè)務(wù)回單，在現(xiàn)金繳款單或轉(zhuǎn)賬貸方傳票背面打印存款記錄。（1分）

6、業(yè)務(wù)回單、利息清單回單聯(lián)及電匯、信匯、匯票申請書回單聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)章及柜員名章后連同卡或一本通一并交給客戶。取款憑條、利息清單留存聯(lián)、貸方轉(zhuǎn)賬傳票上加蓋附件章及柜員名章后作當(dāng)日機(jī)制憑證附件。（2分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2030202 04－03－4－1－3－017-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程 04－03－4－1－2－020-核算規(guī)定-個人購匯

闡述柜員辦理居民個人購匯的操作要點(diǎn)。

1、柜面人員收到《購匯通知書》第二聯(lián)及《境內(nèi)居民個人購匯申請書》

二、三聯(lián)后，核對審核部門的印章、相關(guān)憑證和金額，核對無誤后為其辦理售匯業(yè)務(wù)。（2分）

2、通過“5006外匯買賣”交易進(jìn)行處理，根據(jù)打印的售匯憑證收取人民幣現(xiàn)金，也可以從儲蓄存款賬戶或東方卡存款賬戶中扣除應(yīng)收取的人民幣。（2分）

3、根據(jù)打印的售匯憑證上外幣幣種、金額，通過內(nèi)部的傳遞為其辦理境外匯款或通過開立旅行支票、環(huán)球匯票、信用卡將外匯攜往境外或為其配付外幣現(xiàn)鈔，實(shí)付外幣現(xiàn)金最高限額為2000元美圓或等值其他外幣，外管局規(guī)定不得支取現(xiàn)金的購匯種類必須全部匯往境外。（3分）

4、柜員在《購匯通知書》第二聯(lián)及《境內(nèi)居民個人購匯申請書》

二、三聯(lián)上加蓋“付訖章”，《購匯通知書》第二聯(lián)及《境內(nèi)居民個人購匯申請書》第二聯(lián)由售匯柜面業(yè)務(wù)憑證附件，《境內(nèi)居民個人購匯申請書》第三聯(lián)交客戶留存。（3分）

出處：浦銀發(fā)[2003]第298號文關(guān)于我行獲準(zhǔn)辦理境內(nèi)居民個人購匯業(yè)務(wù)和下發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行境內(nèi)居民個人購匯業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的通知 04－03－4－3－2－021-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程-存款證明書

闡述存單開具個人存款證明書的操作要點(diǎn)。

1、業(yè)務(wù)受理。客戶應(yīng)填寫一式二聯(lián)存款證明《申請書》，并將本人身份證件及本人名下的存單（折）、東方卡一并交柜員。（1分）

2、柜員審核：（2分）

（1）客戶提供的身份證件是否為來人；

（2）身份證件的姓名是否與存單（折）、東方卡上的一致；

（3）《申請書》上所填內(nèi)容是否與存單（折）、東方卡內(nèi)容相符，申請人是否在《申請書》上簽名。

3、審核無誤后，柜員應(yīng)在兩聯(lián)《申請書》上加蓋名章，并將《申請書》及存單（折）、東方卡交會計主管審核。（1分）

4、會計主管審核《申請書》、身份證件及存單（折）、東方卡無誤后，在《申請書》核準(zhǔn)人欄加蓋名章。（1分）

5、交易處理。通過1414交易并經(jīng)主管授權(quán)打印《存款證明書》，核對打印記錄是否正確。（1分）

6、向客戶收取存款證明手續(xù)費(fèi)20元，再通過“9569統(tǒng)一收費(fèi)交易”完成手續(xù)費(fèi)的賬務(wù)處理。（1分）

7、在《存款證明書》加蓋儲蓄專用章或由有權(quán)簽字人簽字，隨同身份證件及存單（折）、東方卡一并交還客戶。（2分）

8、一聯(lián)《申請書》加蓋附件章后作手續(xù)費(fèi)收入機(jī)制憑證附件，一聯(lián)《申請書》專夾保管以備查。（1分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040402

闡述存單掛失補(bǔ)發(fā)的操作要點(diǎn)。

1、業(yè)務(wù)受理。銀行受理正式掛失七天后，客戶持本人身份證件及掛失申請書回單辦理存單掛失補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)。（2分）

2、審核。柜員收到客戶的身份證件及《掛失申請書》的回單聯(lián)后，應(yīng)審核:（1）來人是否為存款人本人；（0.5分）

（2）通過“7223跨機(jī)構(gòu)補(bǔ)打印掛失申請書”交易打印原掛失申請書，與客戶交來的進(jìn)行核對。（0.5分）

3、交易處理。通過“1412存單掛失重開”交易進(jìn)行處理，并提交業(yè)務(wù)主辦授權(quán)，打印新存單。（2分）

4、登記和簽名。在《掛失申請書》回單聯(lián)上注明補(bǔ)發(fā)新存單的日期、憑證號后，請客戶在《掛失申請書》回單聯(lián)上簽名。（2分）

5、送別客戶。新存單加蓋儲存專用章和名章后隨同客戶身份證件一并交還客戶。（1分）

6、后續(xù)處理。通過“7120機(jī)構(gòu)憑證掛失/解掛情況查詢交易”，查詢歸檔編號，并在《掛失申請書》回單聯(lián)上登記歸檔編號、加蓋柜員名章，《掛失申請書》回單聯(lián)登記、編號后加蓋柜員名章同補(bǔ)打印的掛失申請書（加蓋附件章）一并按 42 永久保管要求在分行或支行保管。（2分）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2040301 04－03－4－1－2－025-操作系統(tǒng)-業(yè)務(wù)流程-解凍 04－03－5－1－3－001-核算規(guī)定-重要空白憑證

X年X月X日，柜員受理了1筆要求開立100張有姓名、身份證件定期儲蓄存單的代發(fā)獎金業(yè)務(wù)，柜員首先將代發(fā)清單金額加總與支票金額核對相符，出具了受理回單交客戶，然后拿出一本未使用的空白定期存單，在每份空白存單上加蓋了公章和私章，以便轉(zhuǎn)賬后使用，柜員在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)該本空白存單少了一份。

根據(jù)柜員的操作程序，結(jié)合有關(guān)制度規(guī)定，說明該柜員在操作中違反了哪些規(guī)定？

1、違反了重要憑證領(lǐng)用時應(yīng)逐張清點(diǎn)的原則；（5分）

2、違反了嚴(yán)禁在空白重要憑證上預(yù)先加蓋公章、私章的規(guī)定。（5分）出處：《會計基本制度》

04－03－5－1－3－002-法律法規(guī)-實(shí)名制

2003年12月1日，一客戶持一駕駛證到柜面辦理1000元、半年期的整存整取存單開戶業(yè)務(wù)。柜員立即根據(jù)駕駛證上的身份證號碼為客戶建立了客戶資料信息，并為其開立了存單。2004年2月5日，客戶急需用錢，帶存單、身份證前來柜面銷戶，柜員核對客戶資料信息與身份證號碼不符。

根據(jù)此案例，請分析柜員操作中存在的問題，并援引相關(guān)政策規(guī)定；同時，針對客戶資料信息與身份證不符的情況，柜員應(yīng)如何解決問題？

駕駛證不屬于實(shí)名制規(guī)定的實(shí)名證件，所以柜員不應(yīng)根據(jù)客戶提供的駕駛證開立信息及存單。（2分）

根據(jù)《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，實(shí)名證件為：（3分）

（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護(hù)照。如碰到這樣的問題，1、柜員應(yīng)先調(diào)閱原始開戶申請表或與客戶口頭核實(shí)開戶時使用的證件，并讓客戶出示原開戶時的駕駛證，核對駕駛證與電腦開戶資料信息相符，然后對該 43 存單的情況予以書面說明，請業(yè)務(wù)主管審查批準(zhǔn)后，予以銷戶處理。（3分）

2、根據(jù)駕駛證上的身份證號碼、身份證上的身份證號碼通過“0204對私客戶信息查詢”交易查出客戶號，請業(yè)務(wù)主管審查批準(zhǔn)后，通過“0120客戶號合并”交易將駕駛證上的身份證號碼對應(yīng)的客戶號合并到身份證上的身份證號碼對應(yīng)的客戶號。（2分）

出處：浦銀發(fā)[2000]第116號文《關(guān)于實(shí)施個人存款賬戶實(shí)名制有關(guān)事項的通知》

04－03－5－3－3－003-法律法規(guī)-儲蓄原則 04－03－5－3－2－006-核算規(guī)定-掛失

2002年末，某銀行發(fā)生一起銀行內(nèi)部員工盜取儲戶資金的案件，涉案金額約人民幣100余萬元。當(dāng)事人系營業(yè)部一名儲蓄事后監(jiān)督員，其作案手段主要是通過存單掛失的手段。當(dāng)事人多次將客戶存單假掛失，并把重新?lián)Q開的存單做質(zhì)押貸款，取走儲戶的資金。

請根據(jù)案例情況，結(jié)合我行制度規(guī)定，說明內(nèi)部管理中存在問題。

1、根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，存單正式掛失須由本人辦理，如代為辦理的，還須出示代理人有效證件和有效的存單掛失委托書，并須經(jīng)業(yè)務(wù)主辦授權(quán)；業(yè)務(wù)主辦掛失授權(quán)時未與來人和身份證件進(jìn)行核實(shí)。

2、此案例為代辦存單掛失補(bǔ)發(fā)，存單掛失補(bǔ)發(fā)須由存款人本人持有效證件辦理，并須業(yè)務(wù)主管授權(quán)；如代為辦理，還須出示代理人有效證件和有效的存單掛失委托書。

3、此案例為代為辦理質(zhì)押貸款，質(zhì)押貸款發(fā)放應(yīng)提供借款人及出質(zhì)人的有效身份證件，同時還得在申請表、質(zhì)押貸款合同、個人金融資產(chǎn)質(zhì)押授權(quán)書上簽字。

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范》第五部分2040202、2040301、2050101 04－03－5－3－2－009-核算規(guī)定-現(xiàn)金管理

2001年3月29日，某行儲蓄柜員張某接連請假3天，期間正值月底查庫時間，儲蓄主管見張某還不能上班，于31日會同相關(guān)人員打開庫箱進(jìn)行檢查，結(jié)果庫箱余額只有1萬余元，實(shí)際應(yīng)為261萬余，主管立即報支行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，該支行立即組織查賬：發(fā)現(xiàn)2001年3月27日（周六），張某當(dāng)班，上午8點(diǎn)在4個不同的活期儲蓄賬戶存款共計260萬元（因大額存款需授權(quán)，張某利用授權(quán)人員授權(quán)時竊得的密碼完成業(yè)務(wù)授權(quán)），當(dāng)日在不同網(wǎng)點(diǎn)取走50萬元，3月29日上午10點(diǎn)，將剩余200萬全部提走。

根據(jù)案例情況，結(jié)合有關(guān)制度規(guī)定，分析銀行管理中存在的問題。管理中存在問題：

1、營業(yè)結(jié)束柜員庫箱未切實(shí)做到雙人會同入庫。（5分）

2、根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，操作員密碼應(yīng)嚴(yán)格保密，并定期進(jìn)行修改，一旦泄密，應(yīng)立即更改，此案例業(yè)務(wù)主管不注意自己操作員密碼的保密。（5分）04－03－5－1－2－012-核算規(guī)定-現(xiàn)金業(yè)務(wù)（建議列入出納部分）

2003年12月7日，某儲蓄所柜員在辦理錢幣兌換業(yè)務(wù)時，接待了一位年青的男客戶，該客戶要求將96張五十元券兌換成百元券，柜員通過手工和點(diǎn)鈔機(jī)對96張50元進(jìn)行兩道清點(diǎn)無誤后，配付了48張100元券，復(fù)點(diǎn)無誤后將百元鈔券交于客戶。該客戶把鈔券拿在手中時卻說，他要兌換的是港幣而不是人民幣。柜員向客戶解釋說，個人拿人民幣兌換外幣，須提供相應(yīng)的證明?？蛻舸藭r卻提出不換了，想拿回原來的96張五十元券，同時將手上的百元券交還柜員，柜員便直接將96張五十元券交還了客戶。事后，儲蓄所領(lǐng)導(dǎo)保衛(wèi)人員一同查看了錄像，發(fā)現(xiàn)犯罪分子的詐騙手段極其隱蔽，他將鈔券對折后還給柜員時，一邊與柜員周旋，一邊在柜員毫不知曉的情況下，迅速抽取了部分錢幣。

根據(jù)案例情況，結(jié)合有關(guān)制度規(guī)定，分析柜員操作中存在的問題及應(yīng)吸取的教訓(xùn)。

柜員操作中存在的問題：

柜員辦理票幣兌換業(yè)務(wù)必須按照“先收妥，后兌出”的原則進(jìn)行，即柜員必須先將客戶款項收進(jìn)、核點(diǎn)無誤后，方可兌出。對客戶借故不兌并要求恢復(fù)原狀的，柜員也應(yīng)視為一筆新的票幣兌換業(yè)務(wù)辦理，即先清點(diǎn)現(xiàn)金，確認(rèn)兌換金額，再配付。（10分）

04－03－5－3－3－013-核算規(guī)定-授權(quán)業(yè)務(wù)

2001年8月3日下午，一儲戶到某支行儲蓄所取款，儲蓄員陳某劃過卡后謊稱機(jī)器出現(xiàn)故障，不能取款。儲戶走后，陳某私自換了儲戶的存折，并向當(dāng)班的侯某要到了高級別卡，說他的柜員卡沒磁了要補(bǔ)一下磁，侯某把卡交給了陳某。陳某將儲戶密碼重置后，離所去了另一儲蓄所，盜取儲戶存款合計3萬元。

根據(jù)案例情況，結(jié)合有關(guān)制度規(guī)定，分析管理中存在的問題。管理中存在的問題：

1、“補(bǔ)寫磁”交易須由客戶本人憑身份證件辦理。（4分）

2、違反操作員卡管理要求。根據(jù)操作員卡管理規(guī)定：操作員卡應(yīng)妥善保管，不得借用。（3分）

3、違反業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定。授權(quán)業(yè)務(wù)必須有級別的授權(quán)人員對原始業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、授權(quán)，而該筆業(yè)務(wù)存在柜員自己操作、自己授權(quán)的情況。（3分）04－03－5－3－2－014-核算規(guī)定-掛失業(yè)務(wù)

1995年9月15日，儲戶屈金花在某支行存了一筆7000元、存期3年的定期存款，1995年1月31日，劉梅武（屈金花的丈夫）以做生意為名，在該支行貸 45 款5500元，信貸員幾次上門催收此款，劉梅武卻拿不出錢來還債，卻意外得知妻子有7000元存款。劉梅武明知妻子存單并未遺失，卻在既沒有妻子的戶口簿、身份證等有效證件，也沒有得到妻子授權(quán)的情況下，獨(dú)自前往該支行，瞞著妻子辦理了7000元存款的掛失止付手續(xù)，并在掛失申請書上寫了屈金花和自己的名字，7天后，劉梅武拿著掛失申請書到支行進(jìn)行銷戶，并將銷戶取得的本金和利息抵扣了所拖欠的貸款及利息。

1998年4月，屈金花和劉梅武離婚，1998年9月15日，屈金花拿著到期的定期存單前往該支行取款，營業(yè)員告訴她，錢早在一年錢被掛失取走了，屈金花將該支行告上了法院。

根據(jù)案例情況，結(jié)合有關(guān)制度規(guī)定，分析發(fā)生案例的原因。

1、違反了存單掛失的管理規(guī)定。存單掛失須由本人辦理，如代為辦理的，還須出示代理人有效證件，同時應(yīng)提供被銀行確認(rèn)有效的存款人委托辦理掛失止付的委托證明書。（3分）

2、違反了存單掛失銷戶的管理規(guī)定。存單掛失銷戶須由存款人本人憑有效證件辦理。（3分）

3、授權(quán)把關(guān)不嚴(yán)。業(yè)務(wù)主管在儲戶存單掛失、存單掛失銷戶手續(xù)不全的情況下，對業(yè)務(wù)進(jìn)行了授權(quán)處理。（4分）

第二章 個人東方卡業(yè)務(wù)

04-00-1-1-3-001操作流程－發(fā)卡

柜員通過“3002實(shí)時發(fā)個人卡主卡”交易，輸入《東方卡〈借記卡〉申請表》的相關(guān)信息，完成個人申領(lǐng)借記卡。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-1-3-003業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

東方借記卡是我行向持卡人提供的具有儲蓄、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和個人理財功能的、以磁條作為單一介質(zhì)的銀行卡。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-1-3-004業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

東方信用卡是我行向持卡人提供的具有信用透支、儲蓄、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)和個人理財功能的銀行卡。根據(jù)其自身介質(zhì)的不同，可分為磁條介質(zhì)的東方信用卡和復(fù)合介質(zhì)的東方信用卡兩大類。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-1-2-005業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

磁條信用卡的透支額度最低起點(diǎn)為2000元，分2000、5000、10000、20000 46 四個透支檔次。（錯）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-1-2-006操作流程－發(fā)卡

單位為職工個人集體辦理借記卡，應(yīng)提供加蓋公章的《東方卡〈個人卡〉批量開戶申請表》，柜員通過“3800實(shí)時批量發(fā)個人卡主卡”進(jìn)行發(fā)卡處理。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020104

04-00-1-2-2-007核算規(guī)定－賬務(wù)

我行東方國際消費(fèi)（借記）卡的賬務(wù)核算通過“2835代理總行東方國際卡業(yè)務(wù)往來”進(jìn)行，該科目核算和反映各網(wǎng)點(diǎn)代理總行東方國際卡業(yè)務(wù)往來及其待清算款項。（對）

出處：浦銀發(fā)（2003）第124號東方國際消費(fèi)卡業(yè)務(wù)核算辦法 04-00-1-2-1-008核算規(guī)定－賬務(wù)

公司卡存款使用“2011東方卡單位存款”科目核算，公司卡透支使用“1231東方卡單位透支”科目核算。（對）

出處：浦銀發(fā)（2004）第9號公司卡核算辦法 04-00-1-3-3-013操作流程－發(fā)卡

公司卡若由他人代領(lǐng)，單位應(yīng)出具公函授權(quán)指定領(lǐng)卡人，指定領(lǐng)卡人憑本人身份證件和《領(lǐng)卡通知單》領(lǐng)取主卡和附屬卡。（對）出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》 2020106 04-00-1-3-3-017業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

我行非銀聯(lián)和銀聯(lián)信用卡卡號長度均為16位，備用金賬號長度均為15位。

（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-3-3-018業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

銀聯(lián)卡的備用金賬號信息只存在我行主機(jī)系統(tǒng)內(nèi)，卡面上不提示此項內(nèi)容，客戶可以通過查詢、賬單等多種方式獲取本項信息。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-3-2-019操作流程－補(bǔ)換卡

客戶因東方卡損壞而要求重新?lián)Q卡（借記卡），柜員應(yīng)通過“3842無卡換卡”交易完成業(yè)務(wù)處理。

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020401 04-00-1-3-3-020業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

（錯）

出處:《東方卡理財業(yè)務(wù)管理辦法》 透支額度不為“0”的東方信用卡和東方借記卡都具有自動轉(zhuǎn)存定期儲蓄的功能。

04-00-1-3-3-023業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

依據(jù)持卡人對東方借記卡所發(fā)生支付行為償付責(zé)任的不同，東方借記卡可分 為公司卡和個人卡。

（錯）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三章

04-00-1-3-2-024業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡、用卡

東方卡業(yè)務(wù)采取“科目單立、賬戶集中、基層代理、集中清算”的原則，賬戶集中于（對）

出處:《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》 04-00-1-3-3-025業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

定期賬戶是東方卡的理財賬戶，依據(jù)賬戶資金轉(zhuǎn)入方式的不同可將此類賬戶區(qū)分為約定類理財賬戶和指定類理財賬戶。

(對)出處：《東方卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四章 分行、直屬支行，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以內(nèi)部代理形式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理和賬務(wù)核算。

04-00-1-3-2-026法律法規(guī)－用卡

單位可將一般結(jié)算賬戶的款項轉(zhuǎn)入備用金賬戶。

（錯）

04-00-1-3-3-033業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

預(yù)制卡是指經(jīng)東方卡業(yè)務(wù)經(jīng)辦行申請后，由制卡部門分別申請行制作的預(yù)處理卡片，此類卡片僅具備卡號、無對應(yīng)賬號和相關(guān)的合法客戶信息。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五章

04-00-1-3-3-034操作流程－銷卡

公司卡持卡人在柜面憑本人身份證件及單位的銷卡（銷戶）證明辦理主卡、附屬卡銷卡或銷戶，若由他人代銷，單位應(yīng)按規(guī)定出具公函授權(quán)指定人員辦理。

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020507等

04-00-1-3-3-035操作流程－發(fā)卡

（對）

出處： 《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-3-3-036操作流程－發(fā)卡

單位為職工個人集體辦理借記卡，應(yīng)提供加蓋公章的《東方卡（個人卡）批量開戶申請（對）

出處： 《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020104

客戶申辦個人借記卡，應(yīng)提供本人有效身份證件，并填寫《東方卡（借記卡）申請表》。

表》或加蓋公章的《東方卡（個人卡）批量開戶申請表》及客戶信息磁盤文件。

04-00-1-3-3-039業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

對復(fù)合介質(zhì)的東方信用卡中的備用金賬戶、大額圈存賬戶和小額圈存賬戶均應(yīng)按活期存款利率計付利息。

（錯）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-1-3-040操作流程－賬務(wù)

客戶在柜面辦理東方卡大、小額圈存及大小額圈提業(yè)務(wù)應(yīng)填寫《賬戶互轉(zhuǎn)憑條》。

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020201、2020202 04-00-1-3-3-042業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

東方卡按幣種分為本幣卡、外幣卡和多幣種卡，按介質(zhì)分為復(fù)合卡和磁條卡。

（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》零售業(yè)務(wù)會計核算操作規(guī)程概述

04-00-1-3-2-043業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

持卡人可在自動柜員機(jī)或銀行柜面聯(lián)機(jī)執(zhí)行小額圈提交易，將卡片芯片內(nèi)的小額圈存余額之部分或全部金額轉(zhuǎn)回客戶的備用金賬戶。在資金的流動方向上與小額圈存相反。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-3-3-045業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

大額圈提是指客戶在自動柜員機(jī)或銀行柜面聯(lián)機(jī)執(zhí)行大額圈提交易，將卡片芯片內(nèi)的大額圈存余額之部分或全部金額及脫機(jī)透支額度轉(zhuǎn)回客戶的備用金賬戶，在資金流動方向上與大額圈存相反。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-3-3-046業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

小額圈存是指客戶在自動柜員機(jī)或銀行柜面聯(lián)機(jī)執(zhí)行小額圈存交易，將客戶備用金賬戶余額之部分或全部金額及聯(lián)機(jī)透支額度轉(zhuǎn)入卡片芯片內(nèi)的小額圈存余額，以供客戶持該卡片在卡片芯片的小額圈存余額內(nèi)進(jìn)行脫機(jī)消費(fèi)。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章 04-00-1-1-2-048操作流程－賬務(wù)

客戶在柜面憑東方卡辦理大（?。╊~圈存交易和大（?。╊~圈提交易可免填憑條。（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020201、2020202

04-00-1-3-3-052業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

大額圈存賬戶通常稱為“電子存折”，計算活期存款利息，消費(fèi)或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出時受芯片密碼控制，小額圈存賬戶通常稱為“電子錢包”，不計存款利息，消費(fèi)時不受芯片密碼控制。（對）

出處：《東方卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第三章

04-00-1-1-2-056操作流程－賬務(wù)

3817東方卡備用金余額調(diào)整交易由卡中心柜員根據(jù)《跨行調(diào)賬聯(lián)系單》或《錯賬調(diào)整通知單》，填寫《權(quán)限操作任務(wù)書》提交會計主管審核簽字后方可操作。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-057操作流程－賬務(wù)

3817東方卡備用金余額調(diào)整交易可用于持卡人備用金賬戶的調(diào)增或調(diào)減，當(dāng)用于調(diào)增備用金時，系統(tǒng)自動借記2620待處理錯賬款項，貸記客戶賬；當(dāng)用于調(diào)減備用金時，系統(tǒng)自動借記客戶賬，貸記1390待處理錯賬款項。（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-1-2-058操作流程－賬務(wù)

3817東方卡備用金余額調(diào)整交易屬于無條件授權(quán)的交易，無論金額大小均需由業(yè)務(wù)主管授權(quán)后方能操作。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行會計出納操作及運(yùn)行管理制度規(guī)范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-060業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

東方卡（信用卡）個人卡的透支額度最高為5萬元，單位卡的最高透支額度為10萬元。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行東方卡（信用卡）章程》第四條 04-00-1-3-2-061業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

公司信用卡信用透支額度分為10000、50000和100000元；（錯）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理基本規(guī)則》第十一章 04-00-1-3-2-062業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

東方卡（借記卡）為不可透支卡，持卡人應(yīng)在賬戶中保持足夠的余額以備支付。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行東方卡（借記卡）章程》第五條 04-00-1-3-1-064 業(yè)務(wù)規(guī)定－發(fā)卡

公司卡是面向法人、集團(tuán)業(yè)務(wù)處理和單位客戶信息管理的銀行卡。目前公司卡的開卡方式只提供事后發(fā)卡。（對）

出處：《上海浦東發(fā)展銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理基本規(guī)則》第十一章 04-00-1-3-3-065 業(yè)務(wù)規(guī)定－用卡

有透支額度的東方信用卡均不具有理財功能。（對）

出處：《東方卡理財業(yè)務(wù)管理辦法》

第二篇：出納類

附件1-3

2013年柜員序列業(yè)務(wù)知識考試大綱

（出納類初、中、高級）

一、基本要求

初級柜員應(yīng)掌握銀行出納工作的基本特點(diǎn)，熟悉出納業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、操作程序，把握業(yè)務(wù)處理的基本風(fēng)險點(diǎn)。中、高級柜員應(yīng)熟練掌握出納業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度、操作程序，全面把握業(yè)務(wù)處理的各個風(fēng)險點(diǎn)。

二、考試要點(diǎn)

（一）《會計綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程－現(xiàn)金和重要單證業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

第一章 現(xiàn)金管理

除“第十六節(jié)金庫代保管物品的管理”外的其他內(nèi)容

第二章 有價單證和重要空白憑證的管理

全部內(nèi)容。重點(diǎn)考概念、保管和核查的基本要求，領(lǐng)用、調(diào)劑、出售、簽發(fā)流程

（二）人民幣、港幣、美元、歐元、日元流通鈔幣防偽特征

（三）《會計綜合業(yè)務(wù)基本規(guī)定》

第三章 工作崗位及內(nèi)部控制

第十一章 會計重大事項報告（結(jié)合2009年第13號結(jié)算管理通知《關(guān)于明確會計重大事項報告要求的通知》進(jìn)行學(xué)習(xí)）

（四）《會計綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程－結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

第二章 支票業(yè)務(wù)中的第一節(jié)基本管理規(guī)定、第三節(jié)現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)處理和第五節(jié)支票業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求

第十五章 聯(lián)行機(jī)構(gòu)申請及票據(jù)書寫規(guī)范中的第二節(jié)人民幣票據(jù)和結(jié)算憑證書寫規(guī)范

（五）招商銀行反洗錢規(guī)定（第三版）中相關(guān)現(xiàn)金存取的規(guī)定

（六）鈔幣管理及其他相關(guān)現(xiàn)金收付的規(guī)章制度

三、參考書目及規(guī)章制度

1.《中華人民共和國人民幣管理條例》

2.《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》

3.《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》

4.《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》

5.《貨幣手冊》（注：2004年下發(fā)的外幣防偽學(xué)習(xí)資料）及其他鈔幣反假資料

6.《招商銀行會計綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程－現(xiàn)金及重要單證操作規(guī)程》、《招商銀行會計綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程－結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《會計綜合業(yè)務(wù)基本規(guī)定》

7.《招商銀行反洗錢規(guī)定（第三版）》（招銀發(fā)?2012?238號）

8.《關(guān)于加強(qiáng)單位存取現(xiàn)金管理的通知》（招銀辦發(fā)?2009?67號）

9.《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好商業(yè)銀行人民幣現(xiàn)鈔處理設(shè)備管理工作的通知》（招銀辦發(fā)?2009?311號）

10.《關(guān)于修訂<招商銀行反洗錢規(guī)定（第三版）>有關(guān)條款的通

知》（招銀辦發(fā)?2013?64號）

11.《關(guān)于印發(fā)<招商銀行單位客戶反洗錢盡職調(diào)查指引>的通知》（招銀發(fā)?2013?154號）

第三篇：2011 年個金工作總結(jié)

鐵西支行2011年個人條線工作總結(jié)

一、2011年各項指標(biāo)完成情況

2011年我行個人存款時點(diǎn)新增91468萬元，同比多增27061萬元，地區(qū)排名第2位。日均存款新增87625萬元，完成全年計劃的79.91％，存款增速11.89%，網(wǎng)均新增4691萬元。中間業(yè)務(wù)收入完成2983.48萬元，地區(qū)排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借記卡新增發(fā)卡13.44萬張，完成全年計劃的85.99％，累計發(fā)卡73.73萬張，其中結(jié)算通發(fā)卡464張。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售58182.27萬元，其中：實(shí)物黃金銷售98622克，地區(qū)排名第二位，實(shí)現(xiàn)中收69.04萬元，完成全年計劃的106.61％；帳戶金銷售985816克，銷售額32316.81萬元，地區(qū)排名第一位?；痄N售新增14232萬元，地區(qū)排名第六位；理財產(chǎn)品銷售14528.6萬元，地區(qū)排名第6位。保險銷售新增 7743.85萬元，實(shí)現(xiàn)中收440.42萬，地區(qū)排名第二位。信用卡新增13932戶，計劃完成率100%，地區(qū)排名第2位，信用卡中收1121萬，其中分期800萬，卡收入321萬，地區(qū)排名第一。網(wǎng)銀新增客戶31939戶，地區(qū)排名第三位。手機(jī)銀行新增44574戶，地區(qū)排名第三位。短信新增82136戶，地區(qū)排名第一位。電子銀行業(yè)務(wù)收入476萬，地區(qū)排名第一位。自助設(shè)備交易占比65.12%（去年50.33%），開機(jī)率98.50%，柜面交易量321079筆，自助設(shè)備 交易量5993962筆。

二、2011年的主要工作情況 1．個人負(fù)債業(yè)務(wù)快速增長

今年個人條線的存款指標(biāo)很重，全年日均計劃11億，完成壓力很大。支行領(lǐng)導(dǎo)從年初開始就非常重視存款的發(fā)展，在人員、資源、機(jī)制等方面加大對個金業(yè)務(wù)的支持力度。早部署、早入手、政策給力，為全年工作奠定了良好基礎(chǔ)。

（1）加大對借記卡的開戶工作，以代發(fā)工資為切入口，積極尋找有價值的批量客戶，有效營銷代發(fā)工資2000多戶，吸收存款600多萬元。

（2）對于新開戶的客戶堅持服務(wù)為先，用快捷周到的服務(wù)吸引客戶，對于轉(zhuǎn)款外流客戶，想方設(shè)法挽留，用真情服務(wù)留住客戶。

（3）注意高端客戶升級工作，深挖客戶的潛力，通過理財產(chǎn)品銷售為手段，吸引客戶將它行存款逐漸存入我行。

（4）開展“進(jìn)社區(qū)”系列活動，組織新湖、富海云天、詩波特等高檔小區(qū)居民，開展建行理財系列講座，讓客戶了解我行的產(chǎn)品、服務(wù)，通過客戶的體驗和口碑，使我行提高地區(qū)的影響力。

（5）開展“進(jìn)商場”活動，利用大連友誼商場會員日活動，對使用我行借記卡消費(fèi)的客戶贈禮，促進(jìn)我行借記卡發(fā)卡，起到一定的宣傳效果。（6）加強(qiáng)存款調(diào)度，每周確定一次存款計劃，及時通報。同時對于大額通兌情況每日監(jiān)控，隨時掌握大額客戶的進(jìn)出情況，發(fā)現(xiàn)變化立即通知相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)跟進(jìn)。

（7）為解決柜面人員不足的問題，前七個月支行兩次組織黨員奉獻(xiàn)日活動，動員全體黨員到一線充當(dāng)大堂經(jīng)理，緩解柜面壓力。

（8）加強(qiáng)公私聯(lián)動，公司條線在季末、月末關(guān)鍵時點(diǎn)，組織全行客戶經(jīng)理吸存?zhèn)€人存款，為鞏固時點(diǎn)份額做出重要貢獻(xiàn)。

通過一系列的有效作法，今年我行在個人存款上取得了很大的進(jìn)步，無論是增量、增速還是地區(qū)排名均取得了快速發(fā)展，多次超越皇姑行，地區(qū)排名靠前。存款增長已經(jīng)成為我行客戶增長、業(yè)務(wù)覆蓋，價值創(chuàng)造強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。

2．中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速

全行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速，借記卡、收單、貸記卡、基金、保險成為我行中收的主要貢獻(xiàn)來源。

（1）一季度我行理財產(chǎn)品銷售并不理想，在沈陽地區(qū)排名靠后。從五月份起，支行出臺了理財產(chǎn)品銷售激勵方案，加大對基金、保險業(yè)務(wù)的二次激勵，通過政策導(dǎo)向，引導(dǎo)大家的關(guān)注點(diǎn)，恢復(fù)了正常的銷售狀態(tài)。

（2）在基金調(diào)度上采用網(wǎng)點(diǎn)分組賽、客戶經(jīng)理分組賽、基金定投“3.4.6”活動，對網(wǎng)點(diǎn)正負(fù)激勵，利用省行政策，重點(diǎn)銷售中收益高的產(chǎn)品，連續(xù)三個月基金銷售地區(qū)第一。

（3）抓住黃金抗通脹、保值增值的特點(diǎn)，通過黃金推廣會，大客戶見面會，重點(diǎn)推廣黃金產(chǎn)品，取得良好效果，實(shí)現(xiàn)全年銷售黃金產(chǎn)品2.2億，沈陽地區(qū)排名第一，成為理財產(chǎn)品的亮點(diǎn)。

3．戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展

今年年初，支行領(lǐng)導(dǎo)非常重視信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，把信用卡發(fā)卡、電子銀行簽約和分期業(yè)務(wù)推進(jìn)放在工作首位。

（1）信用卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)充分利用預(yù)審批資源,通過柜員推薦，客戶經(jīng)理講解，大大提高了我行預(yù)審批客戶的營銷成功率和實(shí)際發(fā)卡率。全年共新增發(fā)卡13936戶，地區(qū)排名第2位，較去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公積金中心今年優(yōu)化內(nèi)外聯(lián)動機(jī)制，提升發(fā)卡效率，業(yè)績較去年同期大幅提升，成為我行發(fā)卡的主力網(wǎng)點(diǎn)。

（2）電子銀行今年省行改變考核口徑，將簽約與活動賬戶掛鉤。支行總結(jié)去年成功經(jīng)驗，加大網(wǎng)點(diǎn)推薦，目前只要是開卡或開戶，基本保證簽約三個電子銀行。通過調(diào)度，今年我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，手機(jī)銀行、短信、電話銀行均名列前茅。電子銀行渠道占比44.98%，提升值達(dá)9.91%，提升值地區(qū)排名第五位。

（3）加大汽車分期業(yè)務(wù)推進(jìn)。深入拓展4S店資源，簽約經(jīng)銷商增長1倍，與22家汽車經(jīng)銷商，13個品牌簽署了 分期協(xié)議。同時分期業(yè)務(wù)開拓新的經(jīng)營品種，家裝分期已經(jīng)成功開辦業(yè)務(wù)。分期業(yè)務(wù)多策并舉，一是加大駐點(diǎn)走訪營銷，二是在全行開展“一月一點(diǎn)一車”推薦活動，三是開展賞車試駕現(xiàn)場推薦活動。今年汽車分期累計交易1382筆，交易額9054萬元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到800萬元，實(shí)現(xiàn)超常發(fā)展。

4．重視高端客戶，提高貢獻(xiàn)度

（1）深入貫徹省行網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型的相關(guān)工作精神，對高端客戶加強(qiáng)維護(hù)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人、客戶分層管理。客戶管理充分利用4個系統(tǒng)，逐步充實(shí)完善信息，密切與客戶的聯(lián)系，開展精準(zhǔn)營銷。

（2）策劃多場維護(hù)活動。春節(jié)舉辦高端客戶聯(lián)誼會、三八女性健康、美容講座、五月份玉石賞鑒講座、六一親子蛋糕活動、七月份客戶戶外采摘活動，尤其是年末的高端客戶見面會取得了良好的效果，拉近了與高端客戶間的距離，鞏固的客戶關(guān)系。通過一系列活動進(jìn)一步加深與客戶的感情溝通，固化與客戶的關(guān)系。

（3）利用有限資源維護(hù)高端客戶。為高端客戶配備了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部資源，舉辦客戶聯(lián)誼和禮品贈送，將客戶服務(wù)與產(chǎn)品銷售良好的結(jié)合起來，增加了與客戶面對面的機(jī)會，穩(wěn)固了維護(hù)客戶、提高客戶滿意度的工作。

5．加強(qiáng)公私聯(lián)動營銷（1）今年支行加強(qiáng)公私聯(lián)動，5月份出臺了個人條線跟進(jìn)公司業(yè)務(wù)聯(lián)動方案，7月份召開明確了責(zé)任人，建立了通報機(jī)制，與公司、房貸、小企業(yè)建立了例會制度。成功營銷了4家代發(fā)工資，新開個人賬戶2375戶，聯(lián)動營銷貸記卡1386張，聯(lián)動營銷借記卡3490張，聯(lián)動營銷電子銀行8536戶。

（2）從三季度開始，針對存量對公客戶開展一次摸底工作，以代發(fā)工資、卓越卡、電子銀行為主要產(chǎn)品，全面提高個金產(chǎn)品覆蓋度。

（3）優(yōu)化公私聯(lián)動流程，針對增量客戶提高營銷效率。設(shè)計聯(lián)動作業(yè)書，根據(jù)客戶特點(diǎn)，制定聯(lián)動方案，評估聯(lián)動效果，明確價值分配。

（4）加強(qiáng)通報，每周將各聯(lián)動部門的聯(lián)動情況，全行通報，加強(qiáng)調(diào)度，在全行形成聯(lián)動氛圍。

6.將績效管理引入日常工作

10月份起支行開始推進(jìn)績效管理工作，在此次工作中，個金條線重新梳理了從部門負(fù)責(zé)人到一線柜員的崗位職責(zé)，將之前模糊管理及交叉負(fù)責(zé)的工作重新安排部署，將一貫的指派工作改為談話確定職責(zé)，科學(xué)的安排員工工作職責(zé)，增強(qiáng)了員工的工作熱情和責(zé)任心，充分調(diào)動了工作積極性。

三、存在的主要問題 1．電子銀行可疑虛假交易 去年和今年連續(xù)10多個月時間，我行累計被通報發(fā)現(xiàn)電子銀行可疑虛假交易16萬筆，我行多個網(wǎng)點(diǎn)名列其中。部分網(wǎng)點(diǎn)為了完成電子銀行渠道占比指標(biāo)，去年通過個別員工的賬戶進(jìn)行多筆頻繁小額轉(zhuǎn)賬交易，被省行查出來后，又利用親屬同學(xué)賬戶進(jìn)行虛假交易?？偸⌒胁閷?shí)后，痛下狠手，已經(jīng)對支行進(jìn)行KPI扣減1分的處罰。

2、汽車分期市場搶拼不足

由于省行的政策導(dǎo)向，全省各行都高度重視汽車分期這項厚利性業(yè)務(wù)，各想招法，發(fā)力做汽車分期業(yè)務(wù)，北二路汽車4S店產(chǎn)業(yè)帶資源也遭到了過度挖掘，對我行前期建立起來的一家獨(dú)大的局面形成很大沖擊，地區(qū)占比大幅下降。目前鐵嶺、和平行已經(jīng)大舉發(fā)力，大有追上我行的勢頭。另外工行、金融公司現(xiàn)在也大舉搶占市場份額。

3、客戶經(jīng)理隊伍實(shí)力有待提高

支行個金條線客戶經(jīng)理隊伍發(fā)展了多年，但整體水平還偏下。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)，加強(qiáng)外聯(lián)能力均有待提高。另外具體客戶經(jīng)理考核方式及客戶經(jīng)理工作動能的調(diào)動還亟待加強(qiáng)。

4、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、自助設(shè)備布局亟待調(diào)整

（1）支行這幾年雖然在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上做了很多工作，但遠(yuǎn)沒有達(dá)到發(fā)展的需求，鐵西區(qū)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，尤其是北部地區(qū)大量的高端居民小區(qū)形成，給我行個人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了 良好的發(fā)展機(jī)遇，個人業(yè)務(wù)渠道為王。試看我行近幾年像北部遷移的網(wǎng)點(diǎn)都取得了令人滿意的效果。因此加快網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整是我行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的硬條件?？偸⌒薪陬l頻召開網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)會議，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)增加網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)整布局。這對我行來說是一個很好的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)省行5年規(guī)劃，我行必須增加到25個網(wǎng)點(diǎn)，從北部的發(fā)展來看，目前購置網(wǎng)點(diǎn)的難度非常大。因此加大網(wǎng)點(diǎn)購置，調(diào)整低端無效網(wǎng)點(diǎn)布局，是鐵西行今后業(yè)務(wù)發(fā)展做大做強(qiáng)的有力保障。

（2）從全行的網(wǎng)點(diǎn)裝修來看，存在的問題也比較多，主要表現(xiàn)裝修時間太長，從申請、審批、預(yù)算到施工、決算幾個環(huán)節(jié)，周期過長。這里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相關(guān)部門的原因。支行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員辦公室、個金、保衛(wèi)、計財應(yīng)該密切配合、科學(xué)決策、加強(qiáng)聯(lián)動，保證工期的正常完成，保證工程質(zhì)量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行個人條線的經(jīng)營思路與策略 結(jié)合2012年的形勢，特別是按照省行黨委確定的“明年整體經(jīng)營工作一是同業(yè)新增和余額已經(jīng)取得第一的指標(biāo)要鞏固住，同時在系統(tǒng)內(nèi)的排位不能后移”的目標(biāo)要求，全行個人條線的經(jīng)營思路確定為：積極應(yīng)對市場變化，以提升個人業(yè)務(wù)綜合競爭能力為目標(biāo)，以深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、精細(xì)化管理為保障，夯實(shí)和完善“渠道、銷售、客戶”三大基礎(chǔ)平臺，創(chuàng)新營銷策略，加快戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)品銷售，努力拓展個人類客戶，促進(jìn)個人業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2012年的發(fā)展思路是從兩條線來要求：一個是我們?nèi)绾伪３肿∧壳暗陌l(fā)展態(tài)勢，進(jìn)一步縮小與工行的差距，為全行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)全口徑存款規(guī)模第一做出貢獻(xiàn)。另一個是通過網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，如何把先發(fā)優(yōu)勢打造成個人條線的核心競爭力。初步想法，全行個人條線要在渠道、銷售、客戶這三個基礎(chǔ)平臺的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要盡快搭建一體化的渠道平臺，積極實(shí)施渠道拓展。四大渠道主要是網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、電子銀行、自助銀行，4個渠道如何盡快成為我行“海陸空”立體交叉，全方位、全天候面對營銷服務(wù)的平臺，需要我們盡快完善。

第二，要盡快搭建精準(zhǔn)化的銷售平臺，充分發(fā)揮系統(tǒng)工具作用，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。個人條線特別是個金部門要著力做實(shí)經(jīng)營管理的關(guān)鍵點(diǎn)。近兩年，建行加大科技投入，特別是在個人業(yè)務(wù)條線，增加了許多系統(tǒng)工具，如：低柜銷售系統(tǒng)、理財產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、個人金融產(chǎn)品營銷服務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、信用卡預(yù)審批系統(tǒng)、E動終端開卡系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)考核評價系統(tǒng)、渠道管理信息系統(tǒng)、信息發(fā)布系統(tǒng)、智能排隊系統(tǒng)等，這些都是個人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之后的核心競爭力的體現(xiàn)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型外在的東西同業(yè)可以復(fù)制，但是這些營銷系統(tǒng)的應(yīng)用，有效整合了現(xiàn)有營銷渠道，為個人金融產(chǎn)品營銷策劃、營銷執(zhí)行、渠道銷售、進(jìn)度監(jiān)控和結(jié)果評估，提供了集成化、系統(tǒng)化的支持和服務(wù)，同業(yè)無法復(fù)制。所以，怎么能 9 夠切實(shí)學(xué)好、用好這些系統(tǒng)，向存量客戶挖掘潛在客戶需求，準(zhǔn)確捕捉商機(jī)、精準(zhǔn)分析、定位目標(biāo)客戶，這是個人業(yè)務(wù)銷售整體運(yùn)作模式的一種變革，有可能使我們實(shí)現(xiàn)與國際先進(jìn)營銷手段的對接?，F(xiàn)在看，大家還需要適應(yīng)的過程，目前對系統(tǒng)的掌握程度和功能運(yùn)用，還有很大差距。下一步，個金等部門要對系統(tǒng)的學(xué)習(xí)使用情況，單獨(dú)搞培訓(xùn)、競賽、考核，推進(jìn)系統(tǒng)的應(yīng)用。

第三，要搭建差別化的客戶服務(wù)平臺，提升客戶滿意度和價值貢獻(xiàn)度。目前看，零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是靠標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和相當(dāng)多的大眾客戶的認(rèn)可來實(shí)現(xiàn)的。但是，對中高端客戶，我們還不具備在行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢，無論和中小銀行還是四大行相比，我們的中高端財富業(yè)務(wù)還有差距。在系統(tǒng)內(nèi)，我們高端客戶的發(fā)展速度和質(zhì)量也和整體規(guī)模實(shí)力不相稱。下一步，省行要把對中高端客戶的差別化服務(wù)，特別是網(wǎng)點(diǎn)二代、三代轉(zhuǎn)型，理財中心、財富中心的建設(shè)等工作，拿到議事日程來，重點(diǎn)解決好這一經(jīng)營短板問題。

（二）適應(yīng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，抓住工作重點(diǎn)

1.將抓客戶與抓營銷有機(jī)結(jié)合。

鐵西行個金業(yè)務(wù)如何體現(xiàn)價值創(chuàng)造，關(guān)鍵在于跟住市場變化、跟住省行政策的變化。個人客戶是個人業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，一方面，我們抓住客戶資金，強(qiáng)調(diào)要將個人客戶的全部金融資產(chǎn)封閉在我行進(jìn)行管理，金融同業(yè)爭奪客戶的實(shí)質(zhì)也是在爭奪客戶資金。另一方面，在客戶資金已經(jīng)歸集到我行的前提下，我們就積極引導(dǎo)資金高效率運(yùn)作，創(chuàng)造更多的收 益貢獻(xiàn)。為更好的引導(dǎo)客戶資金，應(yīng)加強(qiáng)閉環(huán)管理：即將客戶資金進(jìn)行統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃投資產(chǎn)品的購買頻度與期限，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的滾動購買及產(chǎn)品與存款間的良性循環(huán)，嚴(yán)格避免出現(xiàn)客戶資金長時間閑滯，以此來保證把客戶資金封閉在我行管理。另外還應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品驅(qū)逐，就是對資本成本占用高，收入貢獻(xiàn)低的產(chǎn)品，限制發(fā)展，用高收益產(chǎn)品進(jìn)行替代，從規(guī)模上逐步減少?，F(xiàn)階段，對收益貢獻(xiàn)較低的七天通知存款及產(chǎn)品貢獻(xiàn)為負(fù)的二年期以上個人定期存款，應(yīng)有意識地主動限制銷售。其中對七天通知存款可用天天大豐收及周周大豐收產(chǎn)品進(jìn)行營銷替代，二年期以上個人定期存款可用利得盈、建行財富等個人理財產(chǎn)品及國債類產(chǎn)品進(jìn)行營銷替代。

2.加強(qiáng)理財產(chǎn)品銷售，提高中間收入

從2011年來看，很多銀行大打理財牌，吸引高端客戶轉(zhuǎn)款買理財產(chǎn)品，造成我行高端客戶流失。目前資本市場正處于弱市震蕩調(diào)整階段，老基金的風(fēng)險遠(yuǎn)大于新基金，所以我們要將基金銷售重點(diǎn)放在首發(fā)基金上。對于保險業(yè)務(wù)，目前市場正進(jìn)入全面規(guī)范的階段，全國都面臨著份額下降的趨勢，近期省行個金完成了保險業(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)接收，產(chǎn)省行個金部強(qiáng)調(diào)“繼承、發(fā)揚(yáng)、光大”的宗旨，要求合規(guī)銷售，做強(qiáng)保險業(yè)務(wù)，增加保險收入，目前我行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)增速的扭正，但還未實(shí)現(xiàn)全面恢復(fù)，因此要加強(qiáng)銷售，保證中收。從理財產(chǎn)品來看，總行目前的產(chǎn)品數(shù)量較多，各網(wǎng)點(diǎn)要從維護(hù)大客戶的角度上來看問題，要事先做好預(yù)熱，與客戶做好溝通，優(yōu)先滿足我行大客戶的需求，保證我行客戶不流失。

3.關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

我行的一代轉(zhuǎn)型過去的幾年為我行打造了先發(fā)優(yōu)勢，取得了良好業(yè)績，但隨著各行的競相效仿，我行基本已經(jīng)失去了優(yōu)勢?？傂写藭r推出的二代轉(zhuǎn)型，正是解決當(dāng)前發(fā)展滯后的武器。二代轉(zhuǎn)型后，客戶經(jīng)理不再是盲目營銷了，而是通過四大營銷系統(tǒng)的使用，精準(zhǔn)化營銷，注重為高端客戶打造良好的服務(wù)體驗，真正抓住了客戶。同時為了解放柜面人員壓力，省行今年重點(diǎn)組織開展以“調(diào)結(jié)構(gòu)、抓遷移、提量比”為主題的攻堅活動，攻堅活動將壓縮柜面賬務(wù)性交易和企業(yè)批量代發(fā)扣業(yè)務(wù)遷移作為主要攻堅內(nèi)容。柜面交易壓縮的范圍有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、轉(zhuǎn)賬匯款和繳費(fèi)交易，同時要減少柜面存折存取款業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)存折換卡，存折逐漸退出柜面。省行本次活動設(shè)立了紅旗、粉旗，下達(dá)了各網(wǎng)點(diǎn)的必保計劃，要求全行達(dá)標(biāo)率100%，這正是一次全新的轉(zhuǎn)型，通過壓縮柜面小額現(xiàn)金交易，加強(qiáng)渠道分流，發(fā)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，釋放高柜人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊伍，推進(jìn)二代轉(zhuǎn)型。只有把低端客戶遷移出去，才會真正實(shí)現(xiàn)把高端客戶留住。4.補(bǔ)短板，提占比，全面增加產(chǎn)品覆蓋度

2011年個人條線的短板指標(biāo)主要是產(chǎn)品覆蓋度太低，截止12月末我行產(chǎn)品覆蓋度2.66，沈陽排名倒數(shù)第二。分析影響我行的主要原因是歷史基數(shù)太低，低端存量客戶太多，我行產(chǎn)品銷售乏力。按全年計劃來測算，我行月缺口3500個產(chǎn)品。針對這種情況，下一步各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)產(chǎn)品營銷，重點(diǎn)放在電子銀行簽約、基金開戶（定投）、賬戶金開戶方面，要力爭新開戶的客戶產(chǎn)品覆蓋度要達(dá)到4個以上。電子銀行渠道我行發(fā)展較為落后，主要是由于我行柜面筆數(shù)高居不下，要想做好這項指標(biāo)，不但要增加分子，還得減分母。減分母就是要減少壓柜面小額交易，增分子要想辦法。至于如何增分子，不能再發(fā)生虛假交易，應(yīng)加大渠道分流，增加批量交易，力爭將代發(fā)系統(tǒng)中的代收付業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)銀上來，如何都能轉(zhuǎn)的話，預(yù)計每月分子至少增加4萬多筆，全年電子銀行渠道占比提高10個百分點(diǎn)。

鐵西支行個人金融部 2012-1-7 13

第四篇：道德比金重

道德比金重

——《四德五心六歌》讀后感

六(12)班樊學(xué)鵬

最近，學(xué)校開展了“四德五心六歌”活動，在這一次的活動當(dāng)中，我再一次認(rèn)識到了道德的重要性！

其中，“四德”為：社會公德、職業(yè)道德、家庭美德、個人品德；“五心”為：把忠心獻(xiàn)給祖國、把愛心獻(xiàn)給社會、把孝心獻(xiàn)給父母、把誠心獻(xiàn)給職業(yè)、把信心留給自己；“六歌”是：《我的祖國》、《走進(jìn)新時代》、《實(shí)現(xiàn)夢想》、《母親》、《為了誰》、《湛江，可愛的家鄉(xiāng)》，這讓我頗有感觸。

因為，“四德五心六歌”活動具有特殊的意義。活動中，四德以社會、職業(yè)、家庭、個人，這四大主要內(nèi)容為中心；而五心是以忠心、愛心、孝心、誠心、信心，這五大板塊為主題；六歌則是指：《我的祖國》、《走進(jìn)新時代》、《實(shí)現(xiàn)夢想》、《母親》、《為了誰》、《湛江，可愛的家鄉(xiāng)》，這六首歌為中心，它們又都是精神文明中缺一不可的部分。

我認(rèn)為，這“四德五心六歌”都是人們最好的發(fā)展方向，就如:如果大家都對祖國沒有忠心，個個都成了“漢奸”那么，中國就很快會滅亡。又比如，一個很有發(fā)展前途的青年，本來是很有可能挑起祖國的大梁的，可是他對自己一點(diǎn)信心都沒有，又怎么能成功呢？再比如，我看見一本書上說，一個高級白領(lǐng)，以前是一個很窮很窮的孩子，爸爸在他很小的時候就去世了，媽媽靠撿破爛和賣血供他讀完大學(xué)，可是，他兒子長大后事業(yè)有成，媽媽來看他，他竟然說他不認(rèn)識媽媽！難道他忘了“感恩”二字怎么寫嗎？這首《母親》可能會讓他懸崖勒馬。

我們應(yīng)該更努力地去向“四德五心六歌”的美好方向去發(fā)展，創(chuàng)造一個更加美好、和諧的社會！

指導(dǎo)老師：易瓊

第五篇：銀行個金工作總結(jié)及思路

個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略及工作要點(diǎn) 2016年，全行個人金融業(yè)務(wù)的總體思路是：“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，全力實(shí)施“經(jīng)營客戶”戰(zhàn)略。堅持“一個中心，六個基本點(diǎn)”的基本策略，即以“經(jīng)營客戶”為“中心”，以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營品質(zhì)、執(zhí)行力“六個基本點(diǎn)”作為“經(jīng)營客戶”戰(zhàn)略的重要支點(diǎn)，繼續(xù)強(qiáng)化“狠抓三條主線不動搖”為具體抓手。通過實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶經(jīng)營精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷售精細(xì)化五個方面入手，全面提升個人金融精細(xì)化管理水平，推進(jìn)經(jīng)營管理上臺階、上水平。

一、2016年個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理策略

（一）產(chǎn)品策略：繼續(xù)堅持狠抓產(chǎn)品銷售不動搖，以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo)，在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項產(chǎn)品優(yōu)勢地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)弱項產(chǎn)品的銷售能力；優(yōu)化產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)，注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘，重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，力爭通過現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升，最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距；以交叉營銷和聯(lián)動營銷為抓手，提高客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴性，通過產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn)，穩(wěn)定和拓展客戶基礎(chǔ)，提升單一客戶對建行的貢獻(xiàn)度和忠誠度。

（二）客戶策略：要充分依托理財中心，深化二代轉(zhuǎn)型，圍繞“一個中心，六個基本點(diǎn)”，堅定不移的落實(shí)“經(jīng)營客戶”戰(zhàn)略；2016年經(jīng)營客戶的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功

夫，要堅持客戶拓展和產(chǎn)品銷售互促共進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營原則，在競爭中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強(qiáng)化客戶營銷維護(hù)能力，挖掘存量客戶潛能。通過提高產(chǎn)品覆蓋度來留住客戶，培育客戶向上遷移成長，促進(jìn)客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，要重點(diǎn)布放在中心城市行和“第二梯隊”，以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地；二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè)，力爭在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3：1比例，延伸服務(wù)半徑；三是著力建設(shè)客戶經(jīng)理和理財中心軟渠道，按照專職、專業(yè)、專注要求，帶出一支新隊伍，開拓一片新天地，打造一個新陣地，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財中心和客戶經(jīng)理相互協(xié)同、相互呼應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。

（四）區(qū)域策略：持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略，著重打造“第二個***”。2016年“三大梯隊”的經(jīng)營目標(biāo)是：中心城市行個人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一，堅守主陣地，作出更大貢獻(xiàn)；繼續(xù)打造“第二個***”，使其在同業(yè)形成絕對競爭力，提高貢獻(xiàn)水平，瞄準(zhǔn)第一梯隊，實(shí)現(xiàn)突破跨越；“第三梯隊”要實(shí)現(xiàn)快速崛起，通過加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短

差距，盡快向第二梯隊跟進(jìn)靠攏，提高對全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

二、2016年個人金融業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做全、做強(qiáng)產(chǎn)品 1.狠抓一季度個人業(yè)務(wù)旺季營銷工作，以“個人存款，實(shí)物金、個人客戶”為核心，以基金、保險、借記卡，產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升，自助設(shè)備開機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn)，做實(shí)旺季營銷。2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷售垂直作業(yè)模式，加大通報考核力度，營造良好的競爭氛圍。3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品“掃零、達(dá)標(biāo)、越級” 和“保險、基金、黃金攻堅戰(zhàn)”，做全產(chǎn)品，彌補(bǔ)“短板”，提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷售能力。4.持續(xù)加大對理財產(chǎn)品的銷售力度，加強(qiáng)總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規(guī)理財產(chǎn)品特別是開放型產(chǎn)品的銷售工作，進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計發(fā)起的“乾元”系列理財產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢；加大對信托公司信托計劃產(chǎn)品的代理銷售力度，逐步搭建我行理財產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷售模式。5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個人黃金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大品牌影響力，加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制，提升實(shí)物金經(jīng)營管理水平；加強(qiáng)對賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯(lián)動，提高賬戶金產(chǎn)品覆蓋度；加強(qiáng)賬戶金交易規(guī)范管理。6.試點(diǎn)推出移動保管箱業(yè)務(wù)，建立從業(yè)務(wù)布局、申請開辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，穩(wěn)

步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營銷能力；充分發(fā)揮個人客戶經(jīng)理隊伍作用，提升各級銷售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶服務(wù)能力和精準(zhǔn)營銷水平，努力提高新老基金代銷市場份額；加強(qiáng)與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試；加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動，進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。8.做好憑證國債、儲蓄國債、記賬式國債產(chǎn)品的銷售工作，鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢地位；加強(qiáng)記賬式國債的風(fēng)險管控，利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。9.提高對代理保險產(chǎn)品的銷售管理能力，建立完善代理壽險產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案；建立保險公司銷售支持人員規(guī)范管理制度；加強(qiáng)與保險公司合作，加大對網(wǎng)點(diǎn)一線銷售人員保險專業(yè)知識培訓(xùn)力度，做好保險從業(yè)資格考試工作，提高我行自身保險銷售能力；做好客戶風(fēng)險評估，提高客服務(wù)水平。10.加強(qiáng)理財卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度，擴(kuò)大借記卡存量市場份額，提高新發(fā)卡的質(zhì)量；持續(xù)開展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動戶率，加強(qiáng)對準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。11.加大個人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)隊伍建設(shè)，加大制

度梳理和對下培訓(xùn)力度；試點(diǎn)開辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù)；選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對個人國際速匯、個人外幣匯款、個人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度，打造全區(qū)個人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，并發(fā)揮其帶頭作用。12.穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務(wù)，建立電話支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；加強(qiáng)與中糧可樂公司合作，積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售，推廣個人金融產(chǎn)品套餐服務(wù)，提升產(chǎn)品覆蓋度。14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源，做好重點(diǎn)產(chǎn)品營銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗活動宣傳，把好宣傳材料關(guān)。

（三）完善隊伍建設(shè) 強(qiáng)化客戶服務(wù) 15.繼續(xù)強(qiáng)化個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，提高專職個人客戶經(jīng)理的覆蓋度和充足率。16.以理財中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對個人客戶經(jīng)理的考評管理，在二級分行層面推廣典型考評辦法。17.量化個人客戶經(jīng)理考核指標(biāo)，完善客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售、客戶新增等關(guān)鍵業(yè)績的考核量化，突出個人客戶經(jīng)理銷售主渠道的作用。18.以產(chǎn)品銷售為紐帶，以顧問式客戶關(guān)系管理為依托，建立并完善全新的客戶關(guān)系管理體系。

19.通過多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果，全力做好2016年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。20.抓住客戶增長、產(chǎn)品覆蓋度、理財卡配卡、存量客戶篇二：xx銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年>工作總結(jié)暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行認(rèn)真落實(shí)省市分行第六次工作會議要求，以“轉(zhuǎn)型提質(zhì)”為指針。加速向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型步伐，穩(wěn)健發(fā)展零售業(yè)務(wù)，加快拓展公司和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，推行“7為”價值觀，因地制宜實(shí)施“38”工程，發(fā)展上創(chuàng)新思路，經(jīng)營上效益優(yōu)先，管理上從嚴(yán)要求，服務(wù)上改進(jìn)形象，隊伍建設(shè)上展現(xiàn)新貌，努力實(shí)現(xiàn)收入較快增長、管理水平明顯提高、服務(wù)形象較大改善，積極推進(jìn)了我支行金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。2013年上半年經(jīng)營工作回顧

一、支行業(yè)務(wù)總體完成情況

（一）儲蓄業(yè)務(wù)

4、截止6月30日，期末余額為 萬元，較上年末增長 萬元，完成年計劃的 %；其中人民路支行余額 萬元，較上年末增長 萬元；新洲支行 萬元，較上年末增長 萬元?；钇谟囝~ 萬元，較上年增長 萬元；其中人民路支行 萬元，較上年 萬元，新洲支行 萬元，較上年增長 萬元，營業(yè)部 萬，本年凈增 萬；定活比 %，較年初減少 個百分點(diǎn)。手拉手活動數(shù)據(jù)（）

（二）結(jié)算業(yè)務(wù)

1、信用卡業(yè)務(wù)

上半年我行信用卡發(fā)卡 張，完成年計劃的 %。欠產(chǎn) 張

2、pos收單業(yè)務(wù)

上半年我支行共完成pos收單 戶，完成年計劃的 %，欠產(chǎn) 戶。

（三）理財類業(yè)務(wù)

1、>保險業(yè)務(wù)

支行半年完成新單保費(fèi) 萬元，完成年計劃的 %，其中期繳完成 萬元，完成年計劃的 %；欠產(chǎn) 萬元。人民路支行完成新單保費(fèi) 萬元，其中期繳 萬元；新洲支行完成新單保費(fèi) 萬元，其中期繳 萬元，營業(yè)部完成新單保費(fèi) 萬，其中期繳 萬。

2、基金業(yè)務(wù) 2013年一二季度我支行共銷售基金 萬元，完成年計劃的 %，超計劃 萬元。

3、人民幣理財產(chǎn)品 2013年一二季度我支行共銷售理財產(chǎn)品 萬元，完成年計劃的 %；超年計劃 萬元。其中財富日日升 萬元、財富債券 萬元，國債 萬元。

5、全年我支行代理貴金屬業(yè)務(wù)客戶簽約開戶 戶。

（四）外匯類業(yè)務(wù) 2012年我行辦理國際匯入?yún)R款 筆，新增綠卡通外匯帳戶 戶，個人外幣存款余額 美元。

（五）公司業(yè)務(wù)

截止到2013年6月30日。我支行公司業(yè)務(wù)時點(diǎn)余額 萬元。總開戶數(shù) 戶，其中基本賬戶 戶、一般戶 戶、專戶 戶、現(xiàn)金管理一戶。

（六）信貸業(yè)務(wù)

截止2013年6月30日，半年累計發(fā)放貸款 萬元，支行貸款總余額 萬元，其中小貸 萬元，貼息貸款 萬元，商貸 萬元，二手房 萬元，小企業(yè) 萬元，和年初相比凈增余額 萬元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面 ：截止6月30日，小貸總逾期金額 萬元，逾期率 其中不良貸款額 萬元，不良率 %，確保了“清存量、降增量、保目標(biāo)”不良貸款專項集中清收活動不良額和不良率雙降目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展主要舉措 2013年上半年我支行圍繞省、市分行“三強(qiáng)三富”戰(zhàn)略工程目標(biāo)，明確經(jīng)營思路，細(xì)化發(fā)展目標(biāo)，創(chuàng)新管理模式。按業(yè)務(wù)條塊各個突破。

（一）儲蓄業(yè)務(wù)：

1、2013年上半年我支行負(fù)債業(yè)務(wù)完成情況良好，主要是以下幾個工作抓了落實(shí)：一是“搶”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作會議前**支行就已經(jīng)積極謀劃2013年一季度的業(yè)務(wù)發(fā)展，及時出臺了2013年“開門紅”個金業(yè)務(wù)發(fā)展政策，分行工作會后馬上召開了支行2013年業(yè)務(wù)發(fā)展動員大會，號召全行員工迅速行動起來集中抓好旺季個金業(yè)務(wù)發(fā)展；二是督辦“勤”。從年初開始在支行建立周、月、季通報制度，通過臺帳式管理讓職工及時了解個人及部門各項業(yè)務(wù)完成情況，并按部門完成情況在支行內(nèi)部排名，表揚(yáng)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，用企業(yè)團(tuán)隊精神促業(yè)務(wù)發(fā)展；三是獎懲“實(shí)”。所有業(yè)務(wù)發(fā)展的獎勵政策100%兌現(xiàn)。明確個人營銷完成情況是中層干部任免的核心內(nèi)容。季末行領(lǐng)導(dǎo)對業(yè)務(wù)發(fā)展較為落后的員工進(jìn)行談心活動，由其所在的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)，采用部門內(nèi)部互相幫助的方式，督促完成。

2、將項目營銷確定為業(yè)務(wù)發(fā)展的“重點(diǎn)工程”。行領(lǐng)導(dǎo)班子牽頭制訂項目營銷方案，比如：手拉手活動營銷方案、開發(fā)區(qū)和近郊坼遷資金歸行方案、等等。分管行領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)項目營銷小組成員到客戶單位進(jìn)行拜訪、洽談，通過“關(guān)系牌、朋友牌”的主動營銷模式，一季度杉堰村高速公路土地補(bǔ)償項目累計進(jìn)賬各項資金 余萬元，一二季度近郊社區(qū)進(jìn)賬 萬。沉淀資金共計 余萬元。

3、針對去年我支行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后的現(xiàn)狀，年初支行沿用原信用卡小組營銷競賽活動辦法。通過采取分片包干、團(tuán)隊營銷的方式，實(shí)施階段性突擊營銷，對營銷小組專門核定獎勵政策，每周通報各小組營銷進(jìn)度，在全支行實(shí)行部門業(yè)績比拼。信用卡發(fā)展在我支行可以說營銷起步晚但勢頭旺。半年統(tǒng)計光是小組營銷就進(jìn)件 張，占總進(jìn)件量的 %，全年總進(jìn)件 張，實(shí)際發(fā)卡 張。基本完成分行下達(dá)的信用卡發(fā)卡計劃。

（三）公司業(yè)務(wù)

1、財政未能攻破一直是**支行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的硬傷。上半年，我支行盡最大的努力維護(hù)和修復(fù)與財政的關(guān)系。小企業(yè)貸款的發(fā)放，最終贏得了地方政府和財政局領(lǐng)導(dǎo)的支持，非稅業(yè)務(wù)上線工程已經(jīng)完結(jié)。征繳專戶已經(jīng)開通；

2、電力局農(nóng)電費(fèi)的代收工作突破后，正嘗試切入城區(qū)電費(fèi)代收工作；

3、抓老客戶的維護(hù)工作，使老客戶的資金盡量留存在我支行，近期特別是對農(nóng)場油脂廠、萬安達(dá)有限責(zé)任公司及**鴻鷹祥有限責(zé)任公司的存款攬存，以及關(guān)聯(lián)帳戶的資金監(jiān)管。

4、對小企業(yè)貸款戶進(jìn)行上門營銷，針對新魯包裝、天盛華工、銀盛紡織的銷售款攬存。首先是開通網(wǎng)銀，使各企業(yè)的銷售款在我行循環(huán)流動。讓交叉營銷落到實(shí)處。5、2季度與致遠(yuǎn)公司深度合作票據(jù)貼現(xiàn)1000萬。完成全年計劃指標(biāo)。

三、強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險管理

針對省分行內(nèi)控評價行動和安保達(dá)標(biāo)情況大檢查，支行審計、風(fēng)險、安保部門一是配合分行對口部室加大各網(wǎng)點(diǎn)的檢查力度和對業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處罰力度，強(qiáng)化內(nèi)控工作的嚴(yán)肅性，按考評表的細(xì)項進(jìn)行查漏補(bǔ)缺；二是加強(qiáng)教育培訓(xùn)，嚴(yán)格操作流程，強(qiáng)化日常管理，特別是加大對公司業(yè)務(wù)、小額信貸等新業(yè)務(wù)的檢查力度，嚴(yán)防操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和信用風(fēng)險的發(fā)生；三是加強(qiáng)案件治理，確保了上半年資金案件為零；四是對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題督促整改；五是認(rèn)真做好電子稽查核銷工作，對重要風(fēng)險預(yù)警信息，結(jié)合風(fēng)險排查要求，對規(guī)定限額的現(xiàn)金大額交易，通過現(xiàn)場核實(shí)后進(jìn)行核銷；六是堅持郵銀安全聯(lián)系會制度。

四、以黨建工作促發(fā)展

黨的>十八大后。**支行把黨員先鋒帶頭作用貫徹到生產(chǎn)經(jīng)營活動中。無論是季度末的沖刺，還是信用卡片區(qū)營銷小組，以及個金、公司、信貸項目營銷都要求黨員帶頭完成。黨員完成各項任務(wù)的情況是評先、中層干部考核的標(biāo)準(zhǔn)。正是因為黨員帶了頭，帶動支行員工掀起了比一比看一看，我為企業(yè)做貢獻(xiàn)的熱潮。

發(fā)展管理中存在的問題

1、單項業(yè)務(wù)欠產(chǎn)嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)調(diào)整未達(dá)預(yù)期目標(biāo)

主要原因是由于三大板塊業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，才造成單項收入缺口較大。其中保險業(yè)務(wù)全面欠產(chǎn)、公司業(yè)務(wù)長期徘徊不前、信貸業(yè)務(wù)未發(fā)揮強(qiáng)行業(yè)務(wù)、富行業(yè)務(wù)的作用，盡管實(shí)現(xiàn)了有效增長，但仍不足以形成規(guī)模，支行三大板塊收入完成情況不平衡，如不加快發(fā)展，將對全年收入的完成帶來巨大的壓力。

2、個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，相對滯后

支行雖然在小企業(yè)發(fā)展上呈現(xiàn)亮點(diǎn)，但小貸業(yè)務(wù)在上半年形成負(fù)增長，一手房業(yè)務(wù)未能突破、二手房業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。相對其他兄弟行來說在信貸規(guī)模上存在很大的差距，這主要是我們幾年來的業(yè)務(wù)發(fā)展萎縮造成的。主要原因在于：一是部分同志在發(fā)展小貸業(yè)務(wù)時存在畏難情緒。自從省、市分行去年為規(guī)避風(fēng)險，加大了對貸款逾期率的考核后，支行信貸部放慢了貸款業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展；二是沒有把握好管理與發(fā)展的關(guān)系，片面強(qiáng)調(diào)管理而忽視發(fā)展。

3、保險業(yè)務(wù)發(fā)展處在瓶頸狀態(tài)

從上半年我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，整體情況不佳，支行的保險業(yè)務(wù)仍處于全市落后地位，究其原因主要為：一是滿期支付客戶與保險公司的糾份引發(fā)市場風(fēng)險。二是網(wǎng)點(diǎn)營銷力度不夠，網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)員對營銷保險業(yè)務(wù)的積極性不夠，對有效客戶的把控不到位，從而直接流失了許多保險業(yè)務(wù)客戶；三是業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作不到位，前臺人員沒有對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)全面的培訓(xùn)，對產(chǎn)品不了解，員工不知如何去宣傳、去營銷，從而影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是由于我行網(wǎng)點(diǎn)的定活比較高，定期客戶資源貧乏，因此限制了我們的發(fā)展范圍。2013年下半年工作思路

（一）總體工作思路 2013年下半年，由于總行結(jié)算利率的調(diào)整，收入結(jié)構(gòu)的變化讓我支行在個金發(fā)展上面臨的任務(wù)很重，困難很多，壓力很大。這就要求我們?nèi)袉T工必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變思維方式和觀念，樹立三大板塊業(yè)務(wù)交叉發(fā)展理念，著力研究2級支行轉(zhuǎn)型發(fā)展和效益提升問題。全面提高員工的綜合素質(zhì)和營銷能力，才能縮短與先進(jìn)兄弟支行的差距，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

（二）2013年下半年支行自定義各項經(jīng)營指標(biāo)

1、經(jīng)營指標(biāo)：

實(shí)現(xiàn)“1688”計劃。即負(fù)債業(yè)務(wù)凈增6000萬元、公司業(yè)務(wù)時點(diǎn)突破8000萬元、小企業(yè)放款突破1個億、保險業(yè)務(wù)達(dá)到800萬元。

2、安全指標(biāo)：資金案件為零

1、經(jīng)營工作

（1）持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展個金業(yè)務(wù)

1、根據(jù)省、市分行關(guān)于利率調(diào)整的文件精神明確全行業(yè)務(wù)發(fā)展方向，積極開展個金業(yè)務(wù)各項競賽活動，緊抓全員營銷、狠抓小組營銷；重點(diǎn)抓好負(fù)債、保險業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)營銷工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，全面推行手拉手活動。實(shí)現(xiàn)下半年“增收補(bǔ)欠”工作目標(biāo)。

3、進(jìn)一步加大信用卡的營銷攻關(guān)力度，做好各單位信用卡團(tuán)簽開發(fā)工作，對優(yōu)質(zhì)客戶單位的營銷拓展工作做到“一次抓，反復(fù)跟”，克服畏難情緒，迎難而上，逐戶攻破，努力提高信用卡發(fā)卡通過率。

4、抓好現(xiàn)有保險品種柜臺營銷，提升服務(wù)質(zhì)量，協(xié)助保險公司做好保險滿期給付篇三：郵儲銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計劃思路

郵儲銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計劃思路 2014年我行在市行、縣委縣政府和監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，郵儲銀行工作會議精神，以及xx，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展、，認(rèn)真貫徹落實(shí)全市安全合規(guī)、質(zhì)效并重的總體工作部署，調(diào)整結(jié)構(gòu)，激活機(jī)制全力推動xx行各項工作健康、穩(wěn)步、跨越發(fā)展。----主要發(fā)展指標(biāo)完成情況

一、業(yè)務(wù)收入指標(biāo)完成情況

截至2014年10，我行當(dāng)年累計實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入987萬，預(yù)計全年收入1200萬元。

二、主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況(一）信貸業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)逐年翻番，10 月底，當(dāng)年累計結(jié)余536筆、金額1940萬元。(二)公司業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)收入、時點(diǎn)余額和日均余額均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長。截止2014年10 家金融機(jī)構(gòu)中我行占比14%。

（三）儲蓄業(yè)務(wù) 13.5 2014年10月我行個人存款余額77535.88萬元，其中郵儲自營網(wǎng)點(diǎn)個人存款余額22613.96萬元，郵政代理網(wǎng)點(diǎn)余額54921.92萬元。我行共米蘭城市和奮進(jìn)大街兩個網(wǎng)點(diǎn)，9月郵儲銀行儲蓄余額負(fù) 566.67 912.47萬元。

----主要工作開展情況

一、細(xì)分市場，務(wù)。，積極營銷各項業(yè)

快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場營銷機(jī)制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市常具體做法有提升經(jīng)營層次，對規(guī)模大、要求高的重點(diǎn)優(yōu)良客戶將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，比較大的項目直接由行長負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判，組建強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來組成強(qiáng)力攻關(guān)小組對不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)上下聯(lián)動精兵攻堅。突出競爭優(yōu)勢,抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶大力營銷推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶提供一攬子服務(wù)方案，爭取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行，行領(lǐng)導(dǎo)以身作則帶頭攻關(guān)保證，重點(diǎn)客戶堅持每月，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過不懈的努力我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，項目等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了 堅實(shí)的基矗。

（二）今年我行抓住推行 vip 以爭取有價值的私人客戶為

是推出了vipvipvip 客戶會知名度。

（三）管理水平。，二----2015年工作思路

一、(一)2015年各項指標(biāo)

1、業(yè)務(wù)收入突破1600萬元。其中儲蓄業(yè)務(wù)收入 350信貸業(yè)務(wù)收入 700

2、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)公司業(yè)務(wù)日均余額突破2億元，信貸業(yè)務(wù)凈增2000萬，儲蓄余額凈增3000萬。

（二）展措施

1、繼續(xù)加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，動員、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)獎賞、物質(zhì)激勵等措施盡快消除信貸村市場挺進(jìn)步伐，是以示范行建設(shè)為契機(jī)，持續(xù)規(guī)范信貸基礎(chǔ)管理、檔案管理、2、加大公司業(yè)務(wù)整體化配置資源，以項目營銷為抓手，有點(diǎn)，在目前的“財政”項目定位基礎(chǔ) 三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和，據(jù)等新業(yè)務(wù)的開辦和前期宣傳工作。3、穩(wěn)步推進(jìn)儲蓄業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展，步健康發(fā)展。一是制定儲蓄專項業(yè)務(wù)營銷方案，逐一落實(shí)繼篇四：銀行工作總結(jié)的寫作方法

銀行工作總結(jié)的寫作方法

一、工作總結(jié)的概念和特點(diǎn)

工作總結(jié)是一種對現(xiàn)階段的工作進(jìn)行回顧性的總檢察和總評價，通過分析研究和歸納整理，找出經(jīng)驗和教訓(xùn)，用以指導(dǎo)今后實(shí)踐活動的一種正面文字材料，是溝通實(shí)踐與理論的橋梁。工作總結(jié)通過對工作過程的系統(tǒng)回顧，對工作得失的全面分析，將工作中感性的人事上升到理性的認(rèn)識，從中找出帶規(guī)律性的東西，以便發(fā)揚(yáng)成績，把以后的工作做得更好。

工作總結(jié)具有如下特點(diǎn):

1、回顧性。以對過去一段工作的回顧為基礎(chǔ)，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)完全忠實(shí)于自身的實(shí)踐活動，反映工作的整個過程，對工作全過程的分析研究，抽象出其本身的發(fā)展規(guī)律。

2、經(jīng)驗性。尋求實(shí)踐活動中的經(jīng)驗教訓(xùn)是工作總結(jié)的主要寫作目的，同事也是工作總結(jié)區(qū)別于其他文體的一個顯著特點(diǎn)。

3、條理性。各種工作時紛繁復(fù)雜的，其材料是支離破碎的，其中的經(jīng)驗教訓(xùn)未必是顯而易見，因此寫工作總結(jié)就要求對材料進(jìn)行整理，使之條理化。

二、工作總結(jié)的分類

1、按照時間分類。月、季、、五年、十年等。

2、按工作范圍。個人、班組、單位、部門、地區(qū)等。

3、按內(nèi)容分類。綜合性、專題性。

在以上分類形式中，較常用的是綜合性工作總結(jié)和專題性工作總結(jié)。所謂綜合性工作總結(jié)，是一種較為全面的總結(jié)，它往往是某一單位或部門在某一時期內(nèi)的實(shí)踐活動，從許多方面進(jìn)行分析、研究、綜合、歸納，從總體上反映全貌的一種總結(jié)形式。所謂專題性工作總結(jié)，是一種單一的總結(jié)，它一般是就某項工作的突出成績、基本經(jīng)驗、或主要重大問題進(jìn)行專門總結(jié)，它一般寫得較為細(xì)致具體。

三、工作總結(jié)的機(jī)構(gòu)和寫作要領(lǐng)

工作總結(jié)一般包括：標(biāo)題、正文和落款三個組成部分。

（一）標(biāo)題

標(biāo)題由以下三種構(gòu)成方式：

1、陳述式，是有單位名稱、時間期限、內(nèi)容范圍、總結(jié)種類等幾部分構(gòu)成。如《xx市xx銀行一九九九年稽核工作總結(jié)》就包含四個方面。有的總結(jié)省略了單位名稱，時間期限等想內(nèi)容，但總結(jié)的穩(wěn)重標(biāo)題則是必不可少的。

2、論斷式，一般采用正、副標(biāo)題結(jié)合的形式，正標(biāo)題概括總結(jié)內(nèi)同，副標(biāo)題起對正標(biāo)題的說明和限制作用，表明單位名稱、內(nèi)容范圍和總結(jié)種類。如《銀行電子化就是好—xx市xx銀行一九九九年銀行電子化工作總結(jié)》，這種標(biāo)題多用于專題總結(jié)。

3、概括式，是用一句精煉概括的語言對總結(jié)的主要內(nèi)容加以概括而形成標(biāo)題，類似于一般文章標(biāo)題的擬寫方法。如《落實(shí)大區(qū)分行制推進(jìn)銀行監(jiān)管體制改革》。這樣的標(biāo)題多用于經(jīng)驗總結(jié)。

（二）正文

工作總結(jié)的正文由前言、主體和結(jié)尾三部分組成。

1、前言，即正文的開頭部分，概括介紹基本情況，包括時間、地點(diǎn)、背景、事情能夠的經(jīng)過及結(jié)果等。其寫法有：

（1）敘述式。敘述工作背景，簡介成績、經(jīng)驗，給人以總的印象。（2）結(jié)論式。敘述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入勝。（3）對比式。介紹情況后，對成果作對比，給人以鮮明的印象。（4）提示式，對工作的內(nèi)容作提示性的介紹，便于引出下文的經(jīng)驗體會等。

2、主體部分，主要介紹基本情況，經(jīng)驗體會，缺點(diǎn)教訓(xùn)和今后意見。主體的結(jié)果方式有以下幾種：一是先寫基本情況，在寫經(jīng)驗教訓(xùn)，最后寫今后打算。二是按問題性質(zhì)分門別類，以輕重主次排列次序，每個問題中，都先擺情況，后談成績、經(jīng)驗，再談缺點(diǎn)，教訓(xùn)。三是把要總結(jié)的全過程，分成幾個階段，分別總結(jié)各階段的成績、經(jīng)驗、缺點(diǎn)等。

3、結(jié)尾，簡要提出努力方向，點(diǎn)明發(fā)展的趨勢。

（三）落款

在正文的右下方寫上總結(jié)的單位名稱，注明成文的年、月、日，如果在總結(jié)的標(biāo)題中已寫上單位名稱的，落款中的單位名稱可寫可不寫，但日期是必不可少的。

工作總結(jié)的寫作應(yīng)遵循以下幾個原則。

1、堅持實(shí)事求是的原則。

2、堅持調(diào)查研究原則。調(diào)查研究室寫好總結(jié)的基礎(chǔ)，要全面了解情況，掌握時間活動的全過程。熟悉各種材料，包括死材料和活材料，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行分析、研究、概括綜合。

3、突出重點(diǎn)原則。寫工作總結(jié)切忌面面俱到，要明確每篇總結(jié)的重點(diǎn)，特別是對那些能體現(xiàn)事務(wù)本質(zhì)的特點(diǎn)和反映事務(wù)發(fā)展規(guī)律的經(jīng)驗。

4、簡明扼要原則。寫工作總結(jié)要字斟句酌，恰如其分地表述，評價要精確，內(nèi)容要簡明扼要，樸實(shí)、真實(shí)地反應(yīng)客觀事物。

在具體寫作中藥注意以下幾點(diǎn)：

第一，要避免概念化，論文化。寫總結(jié)，如果不熟悉總結(jié) 單位的具體情況，靠領(lǐng)導(dǎo)幾條原則、指示和自己對情況的一知半解，那只能寫概念化、論文化的文章。彌補(bǔ)不知情的缺陷，唯一的辦法是調(diào)查研究，利用單位里最能反映工作情況的資料，如計劃、簡報、會議記錄、紀(jì)要，統(tǒng)計報表等，以及有關(guān)的文件，領(lǐng)導(dǎo)同志的講話，充實(shí)自己的頭腦，避免坐井觀天而領(lǐng)導(dǎo)的隔靴搔癢。

第二，要抓實(shí)質(zhì)，避免記流水賬。抓住實(shí)質(zhì)，明確觀點(diǎn)這

是體現(xiàn)總體水平的標(biāo)志。匯報性總結(jié)不能事無巨細(xì)，而要反映工作的主流和主要矛盾。經(jīng)驗性總結(jié)更不能停留在報道工作過程的水平上，選擇最合適的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三，寫出特色，突出個性。總結(jié)（主要是匯報性總結(jié)）

由于是“例行公事”不能不寫，易于老生常談，應(yīng)付差事，要改變這種現(xiàn)象就要實(shí)而不虛，在“實(shí)”字上下功夫。總結(jié)要寫得實(shí)，年年、試試就會有差異就能突出個性。篇五：銀行個人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢，帶動個金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶貢獻(xiàn)。*****支行于 年 月 日開業(yè)，在個金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機(jī)遇和困難并存的局面。

在個貸業(yè)務(wù)無法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個貸業(yè)務(wù)對我支行業(yè)績考核的貢獻(xiàn)度的發(fā)展策略。

一：利用個貸業(yè)務(wù)拓展客戶群。我們在跟客戶面簽時，會要求參貸人在我支行開立個人賬戶，并通過營銷及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶的日常儲蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

二：通過與個貸客戶溝通且?guī)椭瓿蓚€金考核指標(biāo)。支行個貸客戶經(jīng)理每接待一筆個貸業(yè)務(wù)，都會和客戶進(jìn)行細(xì)致而且詳細(xì)的面談和面簽，同時在客戶身上挖掘客戶對我行業(yè)績考核的貢獻(xiàn)。在跟客戶及其家人談話時，留意客戶的經(jīng)濟(jì)情況及持有資產(chǎn)，并通過介紹我行相對應(yīng)的產(chǎn)品來吸引客戶，例如，有的客戶從事個體經(jīng)營，客戶經(jīng)理會介紹我行的pos機(jī)優(yōu)勢；有的客戶在購房時考慮自己的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會要求客戶將經(jīng)營周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。

特別是進(jìn)入三季度以來，借記卡考核按有效客戶數(shù)計算，支行個金客戶經(jīng)理在受理個貸業(yè)務(wù)時會著重從有效戶拓展方面入手，要求客戶將購房辦證的資金在我行存三或六個月定期，如果該客戶個貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話，會要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過程中根據(jù)了解的客戶資產(chǎn)情況而做客戶可以承受的要求）。在個貸客戶的充分帶動下，我支行有效客戶數(shù)拓展取得較好成績（10月新增40戶，11月新增62戶）。

在發(fā)展機(jī)遇的同時，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶均在其它網(wǎng)點(diǎn)，對增加本支行存款無絲毫幫助。