第一篇：《汽車保險與理賠》課程教學實踐.

汽車保險理賠教學實踐

——2013年個人工作總結(jié)《汽車保險理賠》課程是汽車類各專業(yè)的一門主要專業(yè)課。涉及的基礎(chǔ)知識面較廣、專業(yè)覆蓋面較寬課程從汽車保險制度和汽車保險合同的角度出發(fā)。介紹了各種汽車保險制度的理論基礎(chǔ)知識和汽車保險合同的主要原則在結(jié)合國內(nèi)外汽車保險實踐的基礎(chǔ)上,介紹了汽車損失險、汽車責任險、汽車附加險等險種以及汽車承保、事故勘察、損傷核定及理賠實務的基本內(nèi)容,并進行典型汽車保險理賠的案例分析。

在以往的教學內(nèi)容中。該課程過多地向?qū)W生介紹汽車保險的原則、制度、汽車保險條款等內(nèi)容,而實際應用知識涉及得卻很少,如交通事故發(fā)生以后,如何進行事故車輛的損傷評估、確定損失費用。如何進行事故鑒定與現(xiàn)場查勘等,這些內(nèi)容是學生需要掌握的。并且在實際工作中經(jīng)常應用。課題組結(jié)合近幾年畢業(yè)生從事汽車保險與理賠工作的職業(yè)能力取向。對《汽車保險理賠》課程的教學內(nèi)容進行改革與創(chuàng)新。在教學過程中突出汽車承保實務、汽車理賠實務、汽車碰撞損失評估等內(nèi)容。

在實際工作崗位上。畢業(yè)生更多從事的是現(xiàn)場查勘和事故車輛的損傷評估工作。而在過去的教學內(nèi)容中,并沒有教授學生一些現(xiàn)場查勘過程中的方法和技巧。這方面的內(nèi)容被忽視了。而這部分知識卻是畢業(yè)生走向工作崗位真正需要應用的教學內(nèi)容的改革就是要突出教會學生以“職業(yè)能力”為取向。掌握更多的現(xiàn)場查勘和事故車輛的損傷評估等知識和技巧。

在《汽車保險理賠》的教學過程中注重提高學生的實際應用能力。在授課過程中,以“實際案例為導入”的方式對教學內(nèi)容進行介紹:重點闡述汽車保險與理賠的處理流程、事故車輛的現(xiàn)場查勘及事故車輛的損傷評定和實際賠償?shù)挠嬎惴椒?。這些知識是學生必須掌握和工作后真正需要運用的教學內(nèi)容突出重點、突出特色。

《汽車保險理賠》課程的培養(yǎng)目標是:以職業(yè)能力為取向。培養(yǎng)既懂得汽車構(gòu)造等專業(yè)知識,又懂得汽車保險知識的復合型人才。因此。在教學方法的選擇上。不但要有傳統(tǒng)的講授式教學方法,更要選擇“任務驅(qū)動、項目導向”的多樣化教學模式。從而更好地實現(xiàn)教學目標,全面提高學生的職業(yè)能力。依據(jù)教學內(nèi)容特點選擇

教學方法不同學科的知識內(nèi)容與學習要求不同,不同階段、不同單元、不同課時的內(nèi)容與要求也不一致。這些都要求教學方法的選擇具有多樣性和靈活性的特點。

《汽車保險理賠》課程的教學內(nèi)容涉及眾多的知識點,既有保險的基本條款,又有汽車的承保。出險以后具體的查勘、定損及賠付等實際應用的內(nèi)容因此。實際的案例會使學生更好地理解教學內(nèi)容。所以在應用傳統(tǒng)的講授式方法的前提下。加入案例教學方法、訓練與實踐式教學方法等。都是十分必要的。

并且在知識的掌握上充分符合復合型人才的要求。根據(jù)學生實際特點選擇教學方法學生的實際特點直接制約著教師對教學方法的選擇。這就要求教師能夠科學而準確地研究、分析學生的特點。有針對性地選擇和運用相應的教學方法作為當代大學生。對于理論知識方面的掌握能力還是十分突出的。但對于實際靈活運用還是有一定距離的。然而作為以職業(yè)能力為取向的汽車保險與理賠復合型人才。在將來的工作中會遇到很多實際操作方面的內(nèi)容。所以。在課程中采用訓練與實踐式教學方法以及職業(yè)活動導向教學方法。會使學生的職業(yè)能力更加完善實驗項目的開發(fā)課程實驗目的通過課程實驗“汽車投保實務模擬”和“汽車理賠實務模擬”。使學生可以更加清楚保險公司的業(yè)務流程。提高學生解決實際問題的能力。

工科教研室:郭立平2013年12月10日

第二篇：汽車保險與理賠課程簡介

附件7：主要課程介紹

課程名稱：汽車保險與理賠

（英文名稱）Auto insurance and claims

課程編碼：學分：2學時：48

先修課程：汽車構(gòu)造、機械設計基礎(chǔ)、汽車概論；

后續(xù)課程：汽車車身結(jié)構(gòu)與修復技術(shù)、汽車事故工程、汽車檢測與故障診斷技術(shù)、專業(yè)綜合訓練、畢業(yè)設計；

專講教師：（2-3人）董恩國、成英、王少華

一、課程目的：

《汽車保險與理賠》是汽車服務工程專業(yè)的主要課程之一。通過本課程有關(guān)汽車保險相關(guān)知識的系統(tǒng)學習，目的在于掌握汽車保險的理賠實務，熟悉事故車輛的損失確定方法，使學生全面掌握汽車保險及理賠操作的方法，為以后在保險行業(yè)從事車險管理工作和查勘定損工作打下一定基礎(chǔ)。

二、要求：

通過本課程學習，使學生掌握汽車保險與理賠的基本知識，正確認識汽車保險的職能與作用，明確汽車保險在車輛風險管理中的重要性；掌握汽車保險承保與理賠的業(yè)務流程，熟悉事故車輛的損失確定方法；具備較熟練的開展汽車保險業(yè)務、事故現(xiàn)場查勘、確定車輛損失的技能。

三、課程簡介：中文（300字以內(nèi)）

《汽車保險與理賠》主要內(nèi)容包括：掌握汽車保險基礎(chǔ)知識、汽車保險合同的基本條款；掌握汽車保險主要險種（基本險和附加險）和承保范圍；熟悉汽車保險投保的基本流程及退保、續(xù)保、批改等手續(xù)；熟悉汽車保險理賠的業(yè)務流程、賠款理算；掌握事故車輛定損原則及方法、事故車輛的損失確定及修復、汽車修復價格評估。通過本課程的學習，使學生學會如何選擇汽車保險險種，在實務中能辦理汽車保險的承保與理賠手續(xù)，通過本課程學習，培養(yǎng)相關(guān)技能，為從事汽車保險與理賠專業(yè)工作、解決企業(yè)實際工作問題提供思路和方法，發(fā)揮綜合優(yōu)勢。

第三篇：《汽車保險理賠》課程教學改革和實踐

《汽車保險理賠》課程教學改革和實踐

摘要：通過對《汽車保險理賠》這門課的課程特征及性質(zhì)的分析，從我校現(xiàn)有的教學現(xiàn)狀以及教學條件，對這門課程提出幾點教學改革。這門課程對汽車保險與理賠方面的知識與能力培訓具有很強的職業(yè)性與實用性特點，應堅持以就業(yè)為導向，使畢業(yè)生適應社會進步和國民經(jīng)濟發(fā)展的新要求。

關(guān)鍵詞：汽車保險理賠；教學方法；教學改革；考核辦法改革

一、背景

現(xiàn)代汽車是集現(xiàn)代高新技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物，是一種特殊的財產(chǎn)，汽車保險與理賠人員不僅要懂保險，更要懂汽車，因此需要復合型的汽車保險與理賠專業(yè)人才?！镀嚤ｋU理賠》是一門實踐性較強的課程。高職院校汽車檢測與維修專業(yè)的學生，畢業(yè)后有的從事汽?保險的相關(guān)崗位，也有同學經(jīng)過培訓后從事的是車險理賠實務工作。為了滿足社會發(fā)展的需要，國內(nèi)多個高職院校開設了汽車檢測與維修專業(yè)，并且把《汽車保險與理賠》作為了一門專業(yè)課?！镀嚤ｋU與理賠》課程的教學效果直接影響學生的專業(yè)基本理論水平，關(guān)系到學生的業(yè)務素質(zhì)和水平。因此，要注重加強學生職業(yè)能力的培養(yǎng)，以就業(yè)為導向，為社會培養(yǎng)急需的汽車保險與理賠復合型高級人才。

二、教學內(nèi)容的改革

《汽車保險理賠》課程是汽車類專業(yè)的一門主要專業(yè)課，涉及的基礎(chǔ)知識面較廣、專業(yè)覆蓋面較寬。這門課程從風險過度到了保險，從保險深入到汽車保險及汽車保險制度和汽車保險合同，介紹了各種汽車保險制度的理論基礎(chǔ)知識和汽車保險合同的主要原則。在結(jié)合國內(nèi)外汽車保險實踐的基礎(chǔ)上，介紹了汽車車輛損失險、汽車第三者責任險、汽車附加險等險種以及汽車承保、事故勘察、損傷核定及理賠實務的基本內(nèi)容，并進行典型汽車保險理賠的案例分析。

在以往的教學內(nèi)容中，該課程過多地向?qū)W生介紹汽車保險的原則、制度、汽車保險條款等內(nèi)容，而實際應用知識涉及得卻很少，如交通事故發(fā)生以后，如何進行事故車輛的損傷評估、確定損失費用，如何進行事故鑒定與現(xiàn)場查勘等，這些內(nèi)容是學生需要掌握的，并且在實際工作中經(jīng)常應用。本文結(jié)合近幾年畢業(yè)生從事汽車保險與理賠工作的職業(yè)能力取向，對《汽車保險與理賠》課程的教學內(nèi)容進行改革與創(chuàng)新。在教學過程中突出汽車承保實務、汽車理賠實務、汽車碰撞損失評估等內(nèi)容。

在實際工作崗位上，畢業(yè)生更多從事的是現(xiàn)場查勘和事故車輛的損傷評估工作，而在過去的教學內(nèi)容中，并沒有教授學生一些現(xiàn)場查勘過程中的方法和技巧，這方面的內(nèi)容被忽視了，而這部分知識卻是畢業(yè)生走向工作崗位真正需要應用的。教學內(nèi)容的改革就是要突出教會學生以“職業(yè)能力”為取向，掌握更多的現(xiàn)場查勘和事故車輛的損傷評估等知識和技巧。

在授課過程中，以培養(yǎng)學生汽車保險銷售、承保和理賠等職業(yè)能力為課程核心，以汽車銷售、汽車保險、事故車輛查勘與定損等職業(yè)崗位要求為課程內(nèi)容，以汽車保險與理賠業(yè)務流程為主線，以促進學生自主學習為目的的課程考核模式，以項目的設計和操練為主要方式開展教學。根據(jù)典型工作任務分析和為完成任務所需掌握的知識及實際汽車保險的業(yè)務種類，整合選取教學內(nèi)容，設計具體的學習項目。堅持以汽車服務企業(yè)為依托，以培養(yǎng)汽車技術(shù)服務與營以“實際案例為導入”的方式對教學內(nèi)容進行介紹；重點闡述汽車保險與理賠的處理流程、事故車輛的現(xiàn)場查勘及事故車輛的損傷評定和實際賠償?shù)挠嬎惴椒ǎ@些知識是學生必須掌握和工作后真正需要運用的。

三、教學方法的改革

教學方法的改革要求科學、合理地選擇和有效地運用教學方法，要求教師能夠在現(xiàn)代教學理論的指導下，熟練地把握各類教學方法的特性，能夠綜合地考慮各種教學方法的各種要素，合理地選擇適宜的教學方法并能進行優(yōu)化組合。教師可依據(jù)具體的可操作性目標選擇和確定具體的教學方法。

（一）案例教學法

大體教學程序為：明確教學目標→精心搜集典型教學案例→安排教學環(huán)節(jié)。如：布置案例，提出問題；學生討論，宣布結(jié)果；總結(jié)歸納，得出結(jié)論。運用案例教學應注意的問題：第一，不能用案例教學方法排斥和否定理論講授法；第二，以學生為主體，不能淡化教師的主持討論、得出結(jié)論的主導作用；第三，運用案例教學比理論講授教學對教師的要求更高，教師既要能優(yōu)選案例，又要能有理有據(jù)地分析案例；既要讓學生充分討論，又要讓有不同意見的學生最終接受自己歸納總結(jié)得出的結(jié)論。因此，對教師能力的要求非常高，需要教師不斷提高運用案例教學的業(yè)務能力。由于大量案例來自于實際業(yè)務，真實性、趣味性強，再加上教師的引導啟發(fā)，使學生在實際問題的分析中理解所要講述的基本理論，增強感性認識，然后通過教師的歸納總結(jié)，再從實際回歸到理論，可使學生深刻理解和掌握課程內(nèi)容。因此，在汽車保險教學中實施案例教學，對于教學效果的提高、學生能力的培養(yǎng)有極其重要的意義。

（三）網(wǎng)絡教學法

充分利用現(xiàn)代化教學手段，實施網(wǎng)絡教學。比如，在汽車保險產(chǎn)品中，各保險公司自行制定的一些附加險種，可以讓學生通過網(wǎng)絡采用自學方式了解最新條款內(nèi)容，而對保險行業(yè)協(xié)會制定的 A、B、C 三

套條款則可通過做一個“列表比較保險行業(yè)協(xié)會于 2007 年 4 月1日施行的 A、B、C 三套條款中車輛損失險、第三者責任險的保險責任與責任免除的異同”的大作業(yè)來掌握它們的細微差別。將課程相關(guān)內(nèi)容放到網(wǎng)絡教學平臺上，建立網(wǎng)絡課堂，與學生互動，及時解決不懂的問題，也不會由于上課信息量大，注意力不集中，錯過相關(guān)知識點的學習。這種方法不受時間、空間限制，適合學生自學。

《汽車保險與理賠》課程的培養(yǎng)目標是：以職業(yè)能力為取向，培養(yǎng)既懂得汽車構(gòu)造等專業(yè)知識，又懂得汽車保險知識的復合型人才。因此，在教學方法的選擇上，不但要有傳統(tǒng)的講授式教學方法，更要選擇 “任務驅(qū)動、項目導向 ”的多樣化教學模式，從而更好地實現(xiàn)教學目標，全面提高學生的職業(yè)能力。

四、考核辦法改革

過程考核與終結(jié)考核，促進學生自主學習，驗證學習效果以檢驗學生職業(yè)能力為目標的多元化考核方式。課程的考核采用過程考核與期末考核相結(jié)合、學生自評與互評相結(jié)合、作品設計與答辯相結(jié)合的多種考核方式，全方位評價學生的專業(yè)能力、社會能力和方法能力。

職業(yè)學校的學生要成為現(xiàn)代化建設生產(chǎn)第一線需要的技能型人才，就不能閉門讀書，而必須走向社會，投身社會實踐，接觸專業(yè)生產(chǎn)，在實踐中與普通勞動者相結(jié)合，了解社會，了解生產(chǎn)實際。因此，在條件允許的情況下可以多讓學生接觸實際生產(chǎn)，以讓他們感受到所學知識的重要性。要以產(chǎn)促教，鼓勵學生深入生產(chǎn)實際，把教學活動與實踐生產(chǎn)緊密結(jié)合起來。

科學技術(shù)的日新月異，社會的需求變化很快，使得高職的教育內(nèi)容、教學方法都必須及時更新，與時俱進，否則將會與時代脫節(jié)。我們在教育過程中要不斷鉆研新內(nèi)容，摸索新思路，以更好地適應社會發(fā)展需要。

參考文獻：

[1]楊尚勤.中國西北發(fā)展報告 2012[M].北京：社會科學文獻出版社，2012：

[2]常興華.案例教學法在高職院校汽車保險教學中的運用[J].中國商界，2010（01）.[3]李景芝，趙長利.汽車保險與理賠[M].北京：國防工業(yè)出版社，2010.

第四篇：淺談汽車保險與理賠

淺談汽車保險與理賠

論文關(guān)鍵詞:保險 汽車保險 理賠 工作原則

論文摘要:文章論述了汽車保險的含義、汽車保險的分類、理賠流程以及理賠工作的特點和工作原則。

汽車保險產(chǎn)生的前提是自然災害和意外事故。自然災害和意外事故的客觀存在,使人們尋找設法對付各種自然災害和意外事故的措施,但是,對于預防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經(jīng)濟補償,而保險業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟補償措施走進了人們的生活。可以說,沒有自然災害和意外事故就不會產(chǎn)生保險,并且人類社會越發(fā)展,創(chuàng)造的財富越集中,遇到自然災害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險的方式提供經(jīng)濟補償。1 汽車保險的含義

在了解汽車保險之前,先介紹一下保險的含義?！吨腥A人民共和國保險法》所稱保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

機動車保險是保險中最為重要的保險種類,機動車保險是綜合性保險,屬于財產(chǎn)保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業(yè)務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。汽車保險的分類

機動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表。

機動車主險中的機動車損失險承保機動車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風險,即對于因車輛本身損失;第三者責任保險承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風險,即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應由被保險人承擔賠償責任時,由保險人負責賠償。

機動車附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。汽車保險的理賠及理賠流程

3.1 理賠的定義

理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務和責任,這種義務和責任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務問題而引起爭議。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護自己的利益。從法律觀點來說,違約的一方應該承擔賠償?shù)呢熑?對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?。只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責任。

理賠是保險公司履行合同義務的行為,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定

和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據(jù)。

3.2 理賠流程汽車理賠工作的特點和工作原則

4.1理賠工作的特點

4.1.1 被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅(qū)動,檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2 損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務質(zhì)量問題,保險公司同樣應予足夠的重視。另一方面,從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大,但是,積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。

4.1.3 標的流動性大。由于汽車的功能特點,決定了具有相當大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務,主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡。

4.1.4 受制于修理廠的程度較大。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險的服務。因為,大多數(shù)被保險人在發(fā)生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車輛修復,所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責。而事實上,保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經(jīng)濟補償義務,對于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負責義務。

4.1.5 道德風險普遍。在財產(chǎn)保險業(yè)務中汽車保險是道德風險的“重災區(qū)”。汽車保險具有標的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。

4.2 理賠工作的基本原則

4.2.1 樹立為保戶服務的指導思想,堅持實事求是原則。當發(fā)生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴大損失,盡量減輕因災害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復,并保證基本恢復車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運營。及時處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進行和人民生活的安定。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結(jié)合實際情況進行適當靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2 重合同、守信用,依法辦事原則。保險人是否履行合同,就看其是否嚴格履行經(jīng)濟

補償義務。因此,保險方在處理賠案時,必須加強法制觀念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規(guī)定賠足;不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據(jù)。要依法辦事,堅持重合同,誠實信用,只有這樣才能樹立保險的信譽,擴大保險的積極影響。

4.2.3 堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則?！爸鲃?、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結(jié)出的經(jīng)驗,是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計算不準確,草率處理,則可能會發(fā)生錯案,甚至引起法律訴訟糾紛。當然,如果只追求準確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。總的要求是從實際出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。

[參考文獻]

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第五篇：《汽車保險與理賠》

吉大《汽車保險與理賠》離線作業(yè)

案例一：王先生是個熱心腸，平時就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個頭，拿來拖車繩，拴好，拖著小張的車向修理廠進發(fā)了。兩輛車馬上就

到修理廠了，在拐彎的時候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車繩，一下撞在拖車繩上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人交管部門經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認定王先生負事故的主要責任，承擔騎車人的醫(yī)療費、誤工費

等項費用。王先生支付了這筆費用，然后拿著所有的單證材料到保險公司索賠。沒想到，理

賠人員詢問完相關(guān)情況后說，小張投保的第三者責任險過期了，保險公司無法承擔賠償責任。

王先生糊涂了??

問題：保險車輛拖帶沒有保險的車輛，造成第三方人員傷亡，保險公司賠嗎？

案例二：張先生最近比較郁悶，但是，比張先生郁悶得多的還有馬師傅。事情還要從頭說起，一天張先生駕駛自己的愛車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個親密

接觸。張先生愛車的機器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進去一大塊。追尾，后

車全責。趕緊查勘定損修車吧。

報案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要

3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還

不包括自己的生活費，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔車輛進廠修理

期間的“份兒錢”。張先生找保險公司咨詢，保險公司的答復是對這種損失無法賠付。保險

公司為什么不賠？如果保險公司不賠，張先生應該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。

問題：發(fā)生交通事故，造成第三方出租車的損壞，出租車司機在車輛修理期間的“份

兒錢”保險公司是否賠償？

案例三：平時謹小慎微的周先生，因為一起交通事故，被推上了法庭，成為了被告。事

情是這樣的，周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)

院搶救，經(jīng)過幾個月的治療老人出院了，但是經(jīng)過有關(guān)部門的傷殘評定，老人被定為三級傷

殘。

在交管部門進行調(diào)解時，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費、誤工費、護理費、殘

疾賠償金等費用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費用。周先生認為其他費用都可以賠

償，但是精神損害賠償費用，認為不應該賠償。

老者家屬在索賠未果的情況下，一紙訴狀將周先生告上法庭，經(jīng)過法院審理，判決周先

生除賠償老者醫(yī)療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要向老者賠償2000元

精神損害賠償費用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險，周先生拿著所

有的證明材料來到保險公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險公司只賠償除了精神損害賠償費

用以外的費用。

問題：法院判定車主向受害人支付的精神損害賠償費用，保險公司是否賠付？

案例四：趙先生最近碰上了一件棘手的事情，這不，前兩天開車將孫先生新買的車撞壞了，車輛修好以后，孫先生認為自己的新車被撞以后，市場價值降低了。因此找到有關(guān)部門進行了鑒定，鑒定結(jié)果顯示，車輛修復以后，價值減少10000元。孫先生以此向趙先生索賠，未果，孫先生向法院起訴。法院經(jīng)過審理，支持孫先生的訴訟請求，判定趙先生賠償孫先生車輛減值損失10000元。趙先生無奈，只好賠付。但當趙先生拿著有關(guān)材料向保險公司進行索賠時，保險公司的理賠人員告訴趙先生，這種減值的損失，保險公司是無法賠償?shù)摹槭裁?？?/p>

問題：車輛發(fā)生事故，修理后造成車輛價值降低的損失，保險公司是否賠償？

案例五：小李在某運輸公司工作，平時表現(xiàn)不錯，駕駛技術(shù)很好，從沒有發(fā)生過事故。但是，在一次跑長途的過程中，由于疲勞駕駛，將正常行駛的行人撞傷，小李做了一件令他終生后悔的決定，駕車逃離了現(xiàn)場。跑回北京的小李，整日不安，經(jīng)過激烈的思想斗爭，終于鼓足勇氣向公安交通管理部門投案自首了。等待小李的不僅是法律的處罰，而且，小李還要承擔受害人的醫(yī)療費等費用。小李所在單位投保了機動車輛第三者責任險，單位向保險公司申請索賠。保險公司的回答卻是無法賠償。

問題：保險車輛造成第三方損失以后，肇事逃逸，保險公司負責賠償嗎？

答案：

案例一：根據(jù)機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中的規(guī)定：“保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險公司不負責賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責任險已經(jīng)過期了，沒有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身損害，保險公司是無法賠償?shù)摹?/p>

案例二：機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中規(guī)定：“保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險公司不負責賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險公司是不負責賠償?shù)摹?/p>

保險公司不負責賠償，張先生是否也對此損失不負責賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運損失問題的批復》(法釋[1999]5號)規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運輸或者旅客運輸經(jīng)營活動，要求賠償被損車輛修復期間的停運損失的，交通事故責任者應當予以賠償?！备鶕?jù)這一《批復》，張先生應該向馬師傅賠償相應的“份兒錢”損失。

張先生該賠，但是這種損失保險公司又不負責賠償，看來這是保險保障的一個“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設計時，保險公司應該設計開發(fā)相應的保險條款，以滿足客戶的需求。

案例三：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機動車輛第三者責任保險條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責任免除條款的一條，根據(jù)這一責任免除條款，保險公司對于精神損害賠償?shù)馁M用是不負責賠償?shù)摹?/p>

不過，如果周先生在機動車輛第三者責任險的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險公司的賠償了。

案例四：發(fā)生交通事故，受損的第三方車輛在修復以后，因市場價值降低造成的損失，依據(jù)機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款的規(guī)定：“第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失?！北ｋU公司是不負責賠償?shù)摹Ｍ瑯?，在機動車輛損失保險條款中，也有類似的規(guī)定，對于保險車輛的“因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失?！?，保險公司也是不負責賠償?shù)摹?/p>

案例五：小李發(fā)生交通事故，造成行人的傷害，應該立即停車搶救，可以減少傷者的傷害，也可以減少自己的責任。但是，小李沒有選擇這條正路，反而，駕車逃逸，做了一個極為不明智的選擇。雖然，小李主動向公安機關(guān)投案自首，但是，肇事逃逸的事實已經(jīng)成立，因此根據(jù)機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款的規(guī)定：“保險車輛肇事逃逸”造成的對第三者的經(jīng)濟賠償責任，保險公司無法給予賠償。

同樣，在機動車輛損失保險條款中，也有類似的規(guī)定，“保險車輛肇事逃逸”，造成保險車輛的自身損失，保險公司也是不負責賠償?shù)摹?/p>

為了他人、為了自己，一旦發(fā)生交通事故，千萬不要選擇逃避，應該采取積極的措施，救治傷者、協(xié)助公安部門認定事故責任。請司機朋友們謹記。