第一篇：會(huì)計(jì)結(jié)算部2015度合規(guī)報(bào)告

會(huì)計(jì)結(jié)算部第四季度合規(guī)綜合報(bào)告

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部：

2015年我部的各項(xiàng)工作開(kāi)展緊緊圍繞總行的工作指導(dǎo)思想，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)管理并重，自覺(jué)踐行依法合規(guī)理念，我部的業(yè)務(wù)穩(wěn)步進(jìn)行，內(nèi)控合規(guī)管理工作逐步開(kāi)展，未出現(xiàn)重大違規(guī)事件，員工自覺(jué)合規(guī)意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)?，F(xiàn)將我部2015年度合規(guī)綜合報(bào)告如下：

一、制度管理情況

（一）加快完善制度建設(shè)，認(rèn)真進(jìn)行制度的梳理，樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的理念

我部充分意識(shí)到規(guī)章制度的建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)和核心，為了更好的使合規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能夠正常開(kāi)展，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，我部認(rèn)真研究總行的各項(xiàng)規(guī)章制度，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)合規(guī)流程文件進(jìn)行梳理和修改，并積極制定新的合規(guī)流程文件。我部第四季度修訂并發(fā)文會(huì)計(jì)結(jié)算制度30條，如“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行銀企對(duì)賬管理辦法”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行全國(guó)支票影像業(yè)務(wù)管理辦法”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)金管理辦法（修訂版）”、“廣東河源農(nóng)村商業(yè)銀行存款賬戶(hù)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）”等，修訂流程合規(guī)文件30余條，如“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證信息作業(yè)指導(dǎo)書(shū)”、“重要空白憑證及有價(jià)單證管理程序”等，制度和文件涵蓋大部分會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)，便于各支行開(kāi)展會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)，也便于我部開(kāi)展相關(guān)工作，我部始終堅(jiān)持遵循“業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控先行”的原則。

（二）積極開(kāi)展合規(guī)建設(shè)、明確合規(guī)建設(shè)針對(duì)性。合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)之源，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，嚴(yán)格內(nèi)部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升我行整體風(fēng)險(xiǎn)防控水平的客觀要求。我部是個(gè)大部門(mén)，員工總數(shù)達(dá)到24人，如何搞好我部合規(guī)建設(shè)面臨挑戰(zhàn)。為了有效貫徹落實(shí)我行的合規(guī)建設(shè)要求，我部通過(guò)明確合規(guī)建設(shè)提升內(nèi)容，有的放矢，提高合規(guī)建設(shè)精度、力度和深度。切實(shí)提高合規(guī)認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步牢固樹(shù)立合規(guī)觀念，合規(guī)從業(yè)意識(shí)；切實(shí)提升合規(guī)制度建設(shè)質(zhì)量，完善合規(guī)制度建設(shè)；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)廣度，加大合規(guī)建設(shè)的動(dòng)員、教育力度；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)強(qiáng)度，通過(guò)持續(xù)督導(dǎo)，提高合規(guī)執(zhí)行效果；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)深度，積極培育合規(guī)文化，以合規(guī)文化軟約束和持久力提升，保證合規(guī)執(zhí)行效果。以此達(dá)到我部合規(guī)文化建設(shè)的目的，為了更好的建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，2015年9月25日，我部乘萬(wàn)隆城開(kāi)業(yè)之際，在萬(wàn)隆城商場(chǎng)內(nèi)定點(diǎn)擺攤宣傳會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)向全市人民宣傳，形成會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)合規(guī)氛圍。

二、合規(guī)培訓(xùn)情況

按照總行的工作安排，2015度我部組織轄內(nèi)各支行進(jìn)行了三次培訓(xùn)：分別是人民幣收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)、冠字號(hào)信息查詢(xún)系統(tǒng)培訓(xùn)、柜面業(yè)務(wù)知識(shí)及規(guī)范業(yè)務(wù)憑證使用的培訓(xùn)。以期達(dá)到增強(qiáng)各支行業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)技能水平及合規(guī)責(zé)任意識(shí)。

三、合規(guī)檢查情況

2015度我部開(kāi)展的檢查有四個(gè)：

（一）為了解轄內(nèi)各支行的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)情況，我部本進(jìn)度對(duì)轄內(nèi)各支行及現(xiàn)金管理中心的現(xiàn)金和重要空白憑證進(jìn)行了檢查。檢查中未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

（二）事后監(jiān)督檢查。2015度事后監(jiān)督對(duì)全行憑證檢查數(shù)量為1296560筆，檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有以下兩個(gè)方面：

1、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)方面，大額支票轉(zhuǎn)賬金額大小寫(xiě)填寫(xiě)不符，預(yù)留印鑒與事實(shí)不符，突出柜員在審核原始憑證不夠認(rèn)真，防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。

2、銀行卡業(yè)務(wù)方面，存在卡密碼掛失時(shí)申請(qǐng)掛失人身份證過(guò)期現(xiàn)象。

（三）2015年我部按《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2015年會(huì)計(jì)結(jié)算工作指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，對(duì)轄內(nèi)各支行開(kāi)展了會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)存在四大問(wèn)題：

1、事后監(jiān)督工作管理方面：暫未建立事后監(jiān)督人員準(zhǔn)入和退出制度，也未建立事后監(jiān)督人員培訓(xùn)機(jī)制。

2、授權(quán)人員履職方面：存在將授權(quán)卡借給他人使用情況，未嚴(yán)格使用不透明物體進(jìn)行遮擋輸入密碼情況。

3、柜面業(yè)務(wù)操作方面：柜面業(yè)務(wù)不規(guī)范，如柜員為自己辦理業(yè)務(wù)、后臺(tái)人員幫客戶(hù)加蓋印鑒；特殊敏感交易不規(guī)范，如未到期定期一本通銷(xiāo)戶(hù)缺少身份證復(fù)印件；社保卡密碼重置缺少身份證復(fù)印件；修改客戶(hù)信息缺少身份證復(fù)印件；私自辦理客戶(hù)資金凍結(jié)、解凍和沖正業(yè)務(wù)；未經(jīng)行長(zhǎng)審批辦理內(nèi)部帳轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

4、柜員尾箱管理方面：存在營(yíng)業(yè)終了時(shí)，行長(zhǎng)或運(yùn)營(yíng)主管未對(duì)柜員物品進(jìn)行逐張清點(diǎn)，未按規(guī)定落實(shí)查庫(kù)制度。

（四）2015年第二周期存款業(yè)務(wù)滾動(dòng)式檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有以下五個(gè)方面：

1、個(gè)別支行存在長(zhǎng)期銀企不對(duì)賬現(xiàn)象。

2、個(gè)別支行存在大額存款賬戶(hù)對(duì)賬回收率偏低現(xiàn)象。

3、個(gè)別支行審核對(duì)公戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)不夠認(rèn)真，存在組織機(jī)構(gòu)代碼證未年審或缺少信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件開(kāi)立一般賬戶(hù)的情況。

4、個(gè)別支行對(duì)對(duì)公檔案管理不夠規(guī)范，出現(xiàn)缺少資料或資料復(fù)印件未加蓋客戶(hù)公章確認(rèn)情況。

5、個(gè)別支行印鑒卡管理不規(guī)范，印鑒卡背面未加蓋“品”字型單位公章。

針對(duì)以上發(fā)現(xiàn)的所有問(wèn)題，我部已要求各支行及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改情況形成書(shū)面報(bào)告上報(bào)我部，整改率98%。

四、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通情況

加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，保證各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。我部能及時(shí)，準(zhǔn)確的完成人民銀行、銀監(jiān)局等要求上報(bào)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，各類(lèi)信息報(bào)表，做好人行往來(lái)，同業(yè)往來(lái)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬的管理，能夠及時(shí)傳遞省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)緊急發(fā)文，按要求協(xié)助省聯(lián)社完成各系統(tǒng)的升級(jí)，確保各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。

五、下一步工作舉措

1、繼續(xù)完善我部的流程合規(guī)文件修改修訂工作，建立健全的規(guī)章制度。

2、繼續(xù)加強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，促使我部的合規(guī)制度順利開(kāi)展。

3、繼續(xù)加大對(duì)轄內(nèi)各支行的檢查力度，對(duì)各支行發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題堅(jiān)決要求整改，保證會(huì)計(jì)結(jié)算制度的嚴(yán)肅性和執(zhí)行力。

4、根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有針對(duì)性的制定相關(guān)制度及管理辦法，使我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展有“法”可依。

會(huì)計(jì)結(jié)算部

2015年12月26日

第二篇：合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)濮陽(yáng)支公司問(wèn)責(zé)制度

第一章 總則

針對(duì)保險(xiǎn)公司容易存在的對(duì)反洗錢(qián)工作的片面認(rèn)識(shí)，公司圍繞反洗錢(qián)法律法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，加強(qiáng)組織反洗錢(qián)知識(shí)的宣傳學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。一是注重加強(qiáng)對(duì)各級(jí)高管人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，今年以來(lái)，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，參加了中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)班，提高各級(jí)高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和自覺(jué)性。二是強(qiáng)化對(duì)中層干部、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為切實(shí)履行好反洗錢(qián)重要職責(zé)，各分支機(jī)構(gòu)利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)思想，力求使員工深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義，確保公司反洗錢(qián)工作措施在業(yè)務(wù)第一線(xiàn)得到全面落實(shí)，提高其反洗錢(qián)的主動(dòng)性和積極性。公司對(duì)兼職管理員集中進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要對(duì)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及《安誠(chéng)保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)管理辦法》、《反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》等進(jìn)行學(xué)習(xí)、講解。

第二章 問(wèn)責(zé)原則

（一）注重領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步完善組織機(jī)構(gòu)體系

1、根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)管理要求，為了扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調(diào)整的實(shí)際情況，及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充完善反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)公司。把反洗錢(qián)工作落實(shí)到部門(mén)、崗位和人員。

2、召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，研究部署反洗錢(qián)工作。年初，公司制定合規(guī)工作計(jì)劃，把反洗錢(qián)工作列為重要工作，將反洗錢(qián)管理進(jìn)行全面覆蓋，同時(shí)，各業(yè)務(wù)部門(mén)和兼職合規(guī)員參加的季度合規(guī)工作會(huì)議，及時(shí)總結(jié)通報(bào)季度合規(guī)管理及反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢(qián)工作中存在的困難和問(wèn)題，形文下發(fā)專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)結(jié)合各地人行和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，定期召開(kāi)反洗錢(qián)會(huì)議，貫徹落實(shí)上級(jí)的反洗錢(qián)工作要求，保證反洗錢(qián)工作的順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)

針對(duì)保險(xiǎn)公司容易存在的對(duì)反洗錢(qián)工作的片面認(rèn)識(shí)，公司圍繞反洗錢(qián)法律法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，加強(qiáng)組織反洗錢(qián)知識(shí)的宣傳學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。一是注重加強(qiáng)對(duì)各級(jí)高管人員反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，參加了中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)班，提高各級(jí)高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和自覺(jué)性。二是強(qiáng)化對(duì)中層干部、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為切實(shí)履行好反洗錢(qián)重要職責(zé)，各分支機(jī)構(gòu)利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)思想，力求使員工深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義，確保公司反洗錢(qián)工作措施在業(yè)務(wù)第一線(xiàn)得到全面落實(shí)，提高其反洗錢(qián)的主動(dòng)性和積極性。

（三）完善內(nèi)控，推動(dòng)反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展 為了強(qiáng)化反洗錢(qián)管理，公司圍繞客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報(bào)告管理等反洗錢(qián)關(guān)鍵環(huán)節(jié)先后建立了《保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)管理辦法》、《反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法（試行）》等一系列較為全面的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，確保了反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。目前，根據(jù)公司反洗錢(qián)工作具體情況正在按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》著手修訂完善公司反洗錢(qián)管理辦法及其實(shí)施細(xì)則等一系列內(nèi)控制度，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度。

（四）積極研發(fā)信息技術(shù)系統(tǒng)，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量

為了更好地加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別和對(duì)大額可疑交易報(bào)告的工作，我們以做好反洗錢(qián)工作質(zhì)量日常監(jiān)測(cè)為抓手，積極抓好四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是在展業(yè)、承保、理賠、客服等與客戶(hù)接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)類(lèi)型，嚴(yán)格履行客戶(hù)身份識(shí)別制度，收集客戶(hù)信息，了解客戶(hù)及其交易目的和性質(zhì)，提高客戶(hù)信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，努力守住洗錢(qián)的“入門(mén)”風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)；并按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。二是積極研發(fā)完善反洗錢(qián)大額可疑監(jiān)控系統(tǒng)，各分支機(jī)構(gòu)可以通過(guò)反洗錢(qián)大額可疑系統(tǒng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、篩選。公司針對(duì)業(yè)務(wù)一線(xiàn)在使用反洗錢(qián)大額可疑系統(tǒng)存在的問(wèn)題，在信息資源部的支持下，對(duì)原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額的”提取標(biāo)準(zhǔn)由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運(yùn)行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準(zhǔn)確度明顯提高。三是通過(guò)反洗錢(qián)大額可疑系統(tǒng)，對(duì)各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額可疑交易進(jìn)行日?；O(jiān)測(cè)，每天核實(shí)反洗錢(qián)系統(tǒng)提取出來(lái)的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。

（五）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》 宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。一是在公司總部及各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門(mén)前懸掛了反洗錢(qián)的條幅；二是制作展板，簡(jiǎn)明扼要地向受眾介紹了什么是洗錢(qián)、洗錢(qián)的危害以及反洗錢(qián)的主要內(nèi)容等；三是設(shè)立咨詢(xún)展臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)答疑，受理社會(huì)群眾有關(guān)反洗錢(qián)的各類(lèi)咨詢(xún)使廣大市民對(duì)反洗錢(qián)工作有了更深的認(rèn)識(shí)和了解；四是加強(qiáng)溝通，同各業(yè)務(wù)條線(xiàn)密切配合，重點(diǎn)針對(duì)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員和重點(diǎn)崗位人員，認(rèn)真講解反洗錢(qián)在各條線(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的要求，特別是對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別、大額交易及客戶(hù)身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務(wù)人員充分理解并進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中反洗錢(qián)規(guī)則的具體要求，重新認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及反洗錢(qián)工作的重要性。

（六）加強(qiáng)檢查，推動(dòng)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展 為保質(zhì)保量完成反洗錢(qián)工作，今年公司對(duì)全系統(tǒng)客戶(hù)身份識(shí)別及資料保存、可疑交易識(shí)別和報(bào)送等工作進(jìn)行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面自查。

（七）建立反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)常規(guī)機(jī)制

按照人民銀行《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》，公司制定了《反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法（試行）》，并嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行和人行重慶營(yíng)業(yè)管理部對(duì)反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)度的要求，對(duì)存量客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分，并持續(xù)做好新增客戶(hù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分日常工作。同時(shí)，定期監(jiān)控分析高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，及時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查，掌握客戶(hù)資金交易活動(dòng)，分析交易特征，防范反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

全面開(kāi)展履行反洗錢(qián)義務(wù)自查自律活動(dòng)，不斷提升反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

（八）做好《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》的貫徹落實(shí) 檢查反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢(qián)內(nèi)控制度是否落實(shí)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程并有效執(zhí)行；反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；履行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢(qián)義務(wù)的情況；與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求等方面的反洗錢(qián)工作。另一方面，根據(jù)公司增資擴(kuò)股的計(jì)劃，公司董事會(huì)辦公室認(rèn)真加強(qiáng)對(duì)投資入股者資金來(lái)源的審核，要求投資者提交投資資金來(lái)源符合反洗錢(qián)法律法規(guī)要求的證明材料。

（九）問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書(shū)面告知被調(diào)查的問(wèn)責(zé)對(duì)象，并書(shū)面告知提出問(wèn)責(zé)批示或建議的有關(guān)部門(mén)或個(gè)人。

（十）處理決定為書(shū)面形式，在作出處理決定后5個(gè)工作日內(nèi)，由問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)向被問(wèn)責(zé)人送達(dá)處理決定書(shū)。處理決定書(shū)應(yīng)當(dāng)列明錯(cuò)誤事實(shí)、處理理由和依據(jù)，并告知被問(wèn)責(zé)人有申請(qǐng)復(fù)核調(diào)查權(quán)利。

（十一）被問(wèn)責(zé)人對(duì)處理決定不服的，可自收到處理決定書(shū)之日起15個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。在做出受理復(fù)核申請(qǐng)決定后，問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)可根據(jù)復(fù)核申請(qǐng)的內(nèi)容，請(qǐng)示主要負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)，指定或派出調(diào)查組進(jìn)行復(fù)核調(diào)查。調(diào)查組應(yīng)在做出復(fù)核調(diào)查決定后20個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫(xiě)成復(fù)核調(diào)查報(bào)告。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報(bào)告及擬處理意見(jiàn)及時(shí)上報(bào)。黨委在征詢(xún)做出處理決定的問(wèn)責(zé)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)后，做出最終決定；涉及對(duì)被問(wèn)責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的由市郵政儲(chǔ)蓄黨委會(huì)做出最終決定。對(duì)原問(wèn)責(zé)調(diào)查報(bào)告反映的情況事實(shí)清楚、處理意見(jiàn)恰當(dāng)?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對(duì)原問(wèn)責(zé)調(diào)查報(bào)告反映的情況失實(shí)或處理意見(jiàn)不恰當(dāng)?shù)?，決定終止或變更處理決定。并在5個(gè)工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見(jiàn)書(shū)面送達(dá)被問(wèn)責(zé)人。

第三章 責(zé)任劃分

（十二）問(wèn)責(zé)實(shí)行過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則。根據(jù)合規(guī)管理過(guò)錯(cuò)責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。

（1）直接責(zé)任人：直接實(shí)施違規(guī)違紀(jì)行為的人員。（2）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對(duì)直接責(zé)任人的違規(guī)違紀(jì)行為及其后果負(fù)有一定責(zé)任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人等。第七章 責(zé)任追究

（十三）凡被實(shí)施問(wèn)責(zé)的對(duì)象，采取下列方式追究責(zé)任：

（一）誡免談話(huà)；

（二）責(zé)令作出書(shū)面檢查；

（三）通報(bào)批評(píng)或責(zé)令公開(kāi)道歉；

以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并適用。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法提起訴訟。

（十四）實(shí)施責(zé)任追究，按照管理規(guī)定的程序辦理。

第四章 附則

（十五）本制度問(wèn)責(zé)事項(xiàng)，國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（十六）各業(yè)務(wù)條線(xiàn)根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定各自具體的問(wèn)責(zé)辦法

（十七）本辦法自即日起施行。2013年2月10日

第三篇：會(huì)計(jì)結(jié)算部述職報(bào)告

會(huì)計(jì)結(jié)算部述職報(bào)告

回顧XX年，在總行會(huì)計(jì)結(jié)算部的指導(dǎo)和營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的支持下，在各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的積極配合下，我部認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，狠抓風(fēng)險(xiǎn)防范，堵塞管理漏洞，各項(xiàng)工作取得了積極的階段性成果，一年來(lái)，總行營(yíng)業(yè)部沒(méi)有發(fā)生一起會(huì)計(jì)結(jié)算方面重大違章違規(guī)事件，初步實(shí)現(xiàn)了安全、合規(guī)、效益、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)?，F(xiàn)將總行營(yíng)業(yè)部XX年會(huì)計(jì)結(jié)算工作總結(jié)如下：

為完善科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，提升我部的內(nèi)控管理水平，強(qiáng)化會(huì)計(jì)、出納制度的執(zhí)行力度，堅(jiān)持貫徹總行內(nèi)控考核的“客觀性、公平性、實(shí)操性、綜合性”原則，制定網(wǎng)點(diǎn)在會(huì)計(jì)結(jié)算方面的內(nèi)控考核指標(biāo)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的變化和趨勢(shì)，適時(shí)調(diào)整了我部銀企對(duì)賬、單位結(jié)算賬戶(hù)管理和事后監(jiān)督三個(gè)方面的考核內(nèi)容，不斷加強(qiáng)和細(xì)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，通過(guò)長(zhǎng)期有效的內(nèi)控考核機(jī)制，有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(一)嚴(yán)格按照《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)操作規(guī)程》的有關(guān)要求，對(duì)單位賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、備案等業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保資料齊全，手續(xù)完備。目前我部存量單位結(jié)算賬戶(hù)共戶(hù)，XX年新開(kāi)各類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)270戶(hù)，變更賬戶(hù)資料120戶(hù)，撤銷(xiāo)各類(lèi)賬戶(hù)118戶(hù)。

(二)按總行信息中心ecif賬戶(hù)系統(tǒng)的管理要求，嚴(yán)格審閱賬戶(hù)資料的完整性、規(guī)范性，確保資料歸檔的準(zhǔn)確性、及時(shí)性。XX年通過(guò)ecif系統(tǒng)傳遞資料共1250份。

(三)順利完成人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢和賬戶(hù)管理系統(tǒng)批量遷移工作。歷經(jīng)半年時(shí)間，通過(guò)我部全體員工的共同努力，納入本年檢范圍的賬戶(hù)戶(hù)，已年檢戶(hù)，完成占比%，同時(shí)轄內(nèi)18間營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的單位結(jié)算賬戶(hù)也均已遷移成功，涉及戶(hù)數(shù)戶(hù)。

采取按月通報(bào)我部簽發(fā)空頭支票的情況、及時(shí)跟進(jìn)與了解、控制售賣(mài)支票數(shù)量、嚴(yán)把開(kāi)戶(hù)質(zhì)量關(guān)、停止其支票結(jié)算業(yè)務(wù)等措施，多管齊下，嚴(yán)格支付結(jié)算管理。同時(shí)還開(kāi)展了一次以“規(guī)范票據(jù)行為，禁止簽發(fā)空頭支票”為主題的設(shè)點(diǎn)宣傳活動(dòng)，大力宣傳票據(jù)的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步擴(kuò)大影響。XX年我部停止單位支票結(jié)算業(yè)務(wù)戶(hù)，共開(kāi)出空頭支票51張，同比XX年開(kāi)出空頭支票68張減少了17張。具體如下：...............商業(yè)秘密省略

XX年隨著我行事后監(jiān)督0cr系統(tǒng)的正式上線(xiàn)，標(biāo)志著我行集中事后監(jiān)督工作已順利完成，為配合總行工作的順利開(kāi)展，我部共開(kāi)辦5次培訓(xùn)、交流會(huì)，并針對(duì)上線(xiàn)后出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題制定《總行營(yíng)業(yè)部事后監(jiān)督考核辦法》，按月、按季進(jìn)行考核、通報(bào)，并從10月份起每隔10日公布一次近期存在問(wèn)題，就期間重點(diǎn)注意事項(xiàng)進(jìn)行重申、規(guī)范，不斷加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)事后監(jiān)督工作的管理和考核，進(jìn)一步規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作。

(一)做好轄內(nèi)現(xiàn)金管理及現(xiàn)金調(diào)配工作，在總行下達(dá)的庫(kù)存限額中進(jìn)行合理分配，按月監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)的月日均庫(kù)存金額，并按季下發(fā)月日均庫(kù)存金額的考核通報(bào)，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量和需求量的不斷更新，XX年先后兩次調(diào)整了我部各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的庫(kù)存限額。

(二)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行假幣收繳和報(bào)送規(guī)定，嚴(yán)格按照人民幣收付的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真為群眾辦理殘缺污損人民幣的收兌停止流通人民幣業(yè)務(wù)，及時(shí)對(duì)回籠款項(xiàng)進(jìn)行整點(diǎn)挑剔，防止對(duì)外支付不合規(guī)定的人民幣。在總行開(kāi)展的人民幣收付和假幣收繳業(yè)務(wù)檢查中，11間支行中只有我部得滿(mǎn)分。

(三)配合做好亞運(yùn)前反假貨幣“百日行動(dòng)”的宣傳活動(dòng)，選取收繳假幣數(shù)量較多、人流量較多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行設(shè)點(diǎn)宣傳

根據(jù)總行下發(fā)的管理辦法，重申并細(xì)化了我部印章管理的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范了印章的申領(lǐng)、使用、停用和保管，切實(shí)做到嚴(yán)格規(guī)范、專(zhuān)人保管、專(zhuān)人使用和專(zhuān)人負(fù)責(zé)。今年8月份，我部停用的各類(lèi)會(huì)計(jì)印章275枚，啟用新會(huì)計(jì)印章186枚，均嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行啟用和停用，對(duì)印章的日常管理常抓不懈，確保印章無(wú)漏登、無(wú)遺失。

(一)狠抓專(zhuān)項(xiàng)檢查，明確檢查目的，提高檢查針對(duì)性。XX年共開(kāi)展各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)檢查13次，投入檢查人員人次，累計(jì)個(gè)工作日。具體包括年終會(huì)計(jì)決算真實(shí)性檢查、賬戶(hù)使用合規(guī)性檢查、會(huì)計(jì)檔案資料檢查、商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查、亞運(yùn)前反假貨幣工作檢查和匯兌業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查各1次，重要空白憑證及印章管理和存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查各2次，銀企對(duì)賬單回收情況檢查3次。

(二)完善整改糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)跟進(jìn)、驗(yàn)證整改效果，并提交整改報(bào)告到總行相關(guān)部門(mén)。

(一)制定優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員定向培養(yǎng)計(jì)劃。以“與時(shí)俱進(jìn)、大興學(xué)風(fēng)、以人為本、苦練內(nèi)功”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“理論聯(lián)系實(shí)際，因需施教、學(xué)以致用”的基本原則，采取“業(yè)余自學(xué)與崗位實(shí)踐相結(jié)合”的方法，通過(guò)不斷變換角度與角色的方式，力爭(zhēng)在短時(shí)間內(nèi)迅速提升個(gè)人業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)我部會(huì)計(jì)結(jié)算人員的整體素質(zhì)。

(二)促業(yè)務(wù)、推發(fā)展，及時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。XX年共開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)次，培訓(xùn)內(nèi)容包括ocr系統(tǒng)和反假數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)上線(xiàn)培訓(xùn)、貨幣反假知識(shí)培訓(xùn)、新工業(yè)務(wù)培訓(xùn)、網(wǎng)點(diǎn)日常會(huì)計(jì)結(jié)算重點(diǎn)、難點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。

(一)高度重視、全力以赴、積極配合總行完成重點(diǎn)工作。在我行以直接參與者直聯(lián)方式接入支付系統(tǒng)、以集中直聯(lián)模式接入支票影像交換系統(tǒng)工作中，及時(shí)召開(kāi)宣傳動(dòng)員會(huì)議，向XX多個(gè)企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行宣傳推廣，使系統(tǒng)在停運(yùn)期間，得到客戶(hù)的支持與配合，確保系統(tǒng)升級(jí)期間各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)的順利過(guò)渡。

(二)盡職盡責(zé)，積極客觀地向總行反饋各種意見(jiàn)和建議。今年以來(lái)，根據(jù)總行下發(fā)的結(jié)算專(zhuān)管員管理辦法、會(huì)計(jì)印章管理辦法、電腦報(bào)表實(shí)施細(xì)則、久懸賬戶(hù)操作規(guī)程和單位賬戶(hù)年檢操作規(guī)程、會(huì)計(jì)主管管理辦法、一級(jí)支行會(huì)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)計(jì)結(jié)算管理人員管理辦法等征詢(xún)意見(jiàn)稿，結(jié)合實(shí)際，以支行管理和操作的角度，積極提出了合計(jì)51條反饋意見(jiàn)和建議，為總行提供了決策依據(jù)。

(三)認(rèn)真做好日常報(bào)表、資料的上報(bào)上送工作，如每月的支付業(yè)務(wù)情況報(bào)表、會(huì)計(jì)優(yōu)秀人員培養(yǎng)鑒定表、人民幣流通檢測(cè)表和二級(jí)支行會(huì)計(jì)主管任用情況表等等，切實(shí)做到及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送，確保無(wú)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)。

會(huì)計(jì)結(jié)算部述職報(bào)告

第四篇：會(huì)計(jì)結(jié)算部自查自糾情況報(bào)告

會(huì)計(jì)結(jié)算部自查自糾情況報(bào)告

縣支行會(huì)計(jì)結(jié)算部在2011年深化開(kāi)展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)中，針對(duì)“四項(xiàng)制度”的貫徹落實(shí)，自查自糾情況匯報(bào)如下：

一、“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況

（一）四項(xiàng)制度中“重要崗位人員輪崗制度和強(qiáng)制休假制度”的執(zhí)行情況：目前我部所有崗位的人員除一人強(qiáng)制休假外,其他人員均已輪崗，無(wú)超2年未輪崗的崗位人員。

（二）“重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為規(guī)范與監(jiān)察制度”的執(zhí)行情況：經(jīng)詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和社會(huì)調(diào)查，我部工作人員無(wú)涉黃、涉毒、涉賭、以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為。

（三）“銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對(duì)賬制度”的執(zhí)行情況：目前我部每天進(jìn)行銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)對(duì)賬和業(yè)會(huì)對(duì)賬，每月進(jìn)行銀銀和公司業(yè)務(wù)銀企對(duì)賬。

（四）“印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度”的執(zhí)行情況：

1．我部嚴(yán)格按照省分行《重要單證管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定執(zhí)行“雙人管理、證印分管、賬實(shí)分管”制度，設(shè)置了憑證主管、憑證管理員、庫(kù)管員崗位。

2．重要空白憑證庫(kù)與現(xiàn)金庫(kù)分開(kāi)，有專(zhuān)門(mén)的空白憑證庫(kù)，視同現(xiàn)金管理，有專(zhuān)人保管，雙人發(fā)放。

3．重要空白憑證的銷(xiāo)毀，按照省分行《重空管理實(shí)施細(xì)則》的流程和要求操作，由省分行統(tǒng)一部署，統(tǒng)一銷(xiāo)毀時(shí)間。

二、存在的問(wèn)題

在自查中“銀企對(duì)賬制度”存在一些問(wèn)題：在公司業(yè)務(wù)銀企對(duì)賬中對(duì)賬率未達(dá)到100%，例如：本月我行的對(duì)賬單回收率僅86%左右，主要原因是自行對(duì)賬部分單位由于地址變遷、破產(chǎn)、撤銷(xiāo)等原因無(wú)法聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬。

三、整改措施

1.針對(duì)不合格（預(yù)留印鑒不一致，使用發(fā)票專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，預(yù)留印鑒不齊全等）的對(duì)賬單，我行積極采取相關(guān)措施通知客戶(hù)前來(lái)對(duì)賬或組織上門(mén)對(duì)賬，提高了回收對(duì)賬單的合格率。

2.對(duì)于因地址變遷、破產(chǎn)、撤銷(xiāo)等原因無(wú)法聯(lián)系的客戶(hù)正通過(guò)多種渠道催其上門(mén)對(duì)帳或銷(xiāo)戶(hù)

第五篇：信用社合規(guī)部今工作總結(jié)及明年工作計(jì)劃

信用社（銀行）合規(guī)部今工作總結(jié)及明年工作計(jì)劃 今年，合規(guī)部在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行及銀監(jiān)部門(mén)的指導(dǎo)和監(jiān)督下，緊緊圍繞省聯(lián)社 “抓好立規(guī)——強(qiáng)化循規(guī)——全面合規(guī)”的工作思路，以央行票據(jù)兌付為契機(jī)，通過(guò)進(jìn)一步健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，梳理完善各項(xiàng)內(nèi)控管理制度等手段，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，有效地保障了我市轄內(nèi)農(nóng)村信用社的合法依規(guī)經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)將今工作總結(jié)如下：

一、今工作總結(jié)

（一）建立合規(guī)組織架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 今年，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開(kāi)業(yè)，我部重新健全了合規(guī)組織架構(gòu)，一是成立聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)管；二是根據(jù)省聯(lián)社選聘專(zhuān)（兼）職合規(guī)員的條件和要求，我社采取基層社及聯(lián)社各部門(mén)先推薦后考察的方式，擇優(yōu)選拔符合條件的員工，報(bào)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子研究通過(guò)后，聘任了 名專(zhuān)（兼）職合規(guī)員，基本完善了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)體系的建設(shè)。

（二）堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，梳理和健全內(nèi)控制度

1、及時(shí)梳理整合各項(xiàng)規(guī)章制度。按照統(tǒng)一法人的要求，我部對(duì)聯(lián)社各職能部門(mén)印發(fā)的相關(guān)文件及制度進(jìn)行了全面的清理，結(jié)合我社業(yè)務(wù)發(fā)展和國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的更新情況，通過(guò)加強(qiáng)與內(nèi)部各職能部門(mén)及外部監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)和溝通，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)向相關(guān)部門(mén)發(fā)出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，要求相應(yīng)部門(mén)在規(guī)定期限內(nèi)整改完善，共梳理整合了 份內(nèi)控管理規(guī)章制度。其中：合規(guī)部 份，人力資源部 份計(jì)劃財(cái)務(wù)部 份，信貸管理部 份，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部 份，稽核監(jiān)督部 份，辦公室 份會(huì)計(jì)結(jié)算部 份，監(jiān)察保衛(wèi)部 份。

2、制訂或修訂合規(guī)制度。根據(jù)內(nèi)部或外部監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)自行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程及時(shí)進(jìn)行清理，有針對(duì)性地查漏補(bǔ)缺。今年先后制定或修訂了《反洗、、錢(qián)實(shí)施細(xì)則》 《合規(guī)政策》 《報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦、、法》《客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施管理辦法》《反洗錢(qián)崗位責(zé)任追究 》《合規(guī)員管理實(shí)施辦法》等制度及業(yè)務(wù)規(guī)程。管理辦法（暫行）、（三）完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理工作

1、制訂授權(quán)制度。為了進(jìn)一步完善授權(quán)制度，規(guī)范授權(quán)管理，強(qiáng)化責(zé)任，防范風(fēng)險(xiǎn)，我部制定并下發(fā)了《授權(quán)管理實(shí)施細(xì)則》，并 》《信貸業(yè)督促相關(guān)部室制定、完善了《財(cái)務(wù)開(kāi)支管理規(guī)定（暫行）、、、務(wù)授權(quán)管理辦法修訂版》《信貸資金管理暫行辦法》《綜合業(yè)務(wù)系、統(tǒng)大額交易授權(quán)工作的有關(guān)規(guī)定》《信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則（暫 》《不良貸款利息減免實(shí)施辦法》等各項(xiàng)業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明行）、確了授權(quán)范圍和授權(quán)方式、授權(quán)辦法等授權(quán)相關(guān)內(nèi)容。

2、完善各級(jí)授權(quán)書(shū)。今年＊月＊日，聯(lián)社統(tǒng)一法人社正式開(kāi)業(yè)，我部重新完善各級(jí)授權(quán)書(shū)，做到明確職責(zé)，實(shí)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)和建立有效的約束機(jī)制。截 12 月 31 日止，完善各種授權(quán)書(shū)共 份，其中基本授權(quán)書(shū) 份，轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)＊份。

（四）全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，促依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)今年，我部以強(qiáng)化培訓(xùn)、著重提高合規(guī)意識(shí)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，主要抓好三方面培訓(xùn)。一是抓合規(guī)培訓(xùn)。由我部組織轄內(nèi)信用社和機(jī)關(guān)部室合規(guī)員舉辦合規(guī)與流程化管理培訓(xùn) 次。同時(shí)，今年＊月＊日對(duì)今年新招聘＊名員工進(jìn)行了上崗前合規(guī)守法知識(shí)培訓(xùn)；二是抓反洗錢(qián)培訓(xùn)。自行組織培訓(xùn)，＊月＊日，我部對(duì)轄內(nèi)信用社和機(jī)關(guān)部室共＊名反洗錢(qián)合規(guī)員開(kāi)展了反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。培訓(xùn)特邀中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行授課。積極參加培訓(xùn)，＊月＊日，組織今年新員工＊人參加中國(guó)人民銀行舉辦的反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)班，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)知識(shí)水平和反洗錢(qián)合規(guī)管理水平；三是抓反假幣培訓(xùn)。＊月＊日，組織轄內(nèi)信用社＊名一線(xiàn)員工參加＊＊舉辦的金融機(jī)構(gòu)反假幣培訓(xùn)，特邀中國(guó)人民銀行貨幣統(tǒng)計(jì)科領(lǐng)導(dǎo)授課，組織參加反假幣上崗資格證考試，并取得人人通過(guò)的好成績(jī)，獲得上崗資格。

（五）切實(shí)抓好反洗錢(qián)工作，及時(shí)消除洗錢(qián)隱患

1、規(guī)范反洗錢(qián)工作，明確責(zé)任。為了規(guī)范我社反洗錢(qián)工作，落實(shí)反洗責(zé)任，將反洗錢(qián)工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核，做到責(zé)任到社到人。今年聯(lián)社與各信用社、機(jī)關(guān)部室簽訂了《反洗錢(qián)目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)》，信用社與全體員工簽訂了《反洗錢(qián)目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)》，做到層層落實(shí)責(zé)任，實(shí)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)切實(shí)提高反洗錢(qián)制度的執(zhí)行力，使反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。

2、嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制度，加強(qiáng)可疑監(jiān)控 我社通過(guò)電腦程序抽取和人工補(bǔ)錄相結(jié)合來(lái)報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)。電腦程序抽取的統(tǒng)一由茂名市聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心抽取并向上級(jí)報(bào)送；人工補(bǔ)錄，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人通過(guò)分析、篩選甄別發(fā)現(xiàn)可疑或涉及洗錢(qián)的及時(shí)向聯(lián)社合規(guī)部報(bào)告，由合規(guī)部匯總向上級(jí)有關(guān)部門(mén)報(bào)送。截今年 12 月 31 日止，電腦程序抽取的上報(bào)大額交易累計(jì)

筆，交易金額萬(wàn)元，其中對(duì)私大額交易累計(jì)筆，交易金額萬(wàn)元，對(duì)公大額交易累計(jì) 筆，交易金額 萬(wàn)元；可疑交易累計(jì) 筆，交易金額萬(wàn)元，其中對(duì)私可疑交易累計(jì) 筆，交易金額 萬(wàn)元，對(duì)公可疑交易累計(jì)筆，交易金額 萬(wàn)元。人工補(bǔ)錄上報(bào)的可疑交易累計(jì) 筆，交易金額 萬(wàn)元。

3、扎實(shí)開(kāi)展客戶(hù)劃分，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》的要求，我社高度重視，精心部署，及時(shí)成立客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分領(lǐng)導(dǎo)小組，健全劃分制度，抓好劃分培訓(xùn)。同時(shí)，組織轄內(nèi)信用社扎實(shí)開(kāi)展客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，確保按時(shí)按質(zhì)完成劃分任務(wù)。截12 月 31 日止，我社對(duì)年月日至年月日期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)客戶(hù)全部劃分完畢。

4、開(kāi)展檢查，確保制度落到實(shí)處。一是開(kāi)展自查。今年，布置轄內(nèi)信用社按照每季不少于 1 次自查的反洗錢(qián)要求開(kāi)展自查。自查必須從嚴(yán)從細(xì)，勇于暴露存在問(wèn)題并立即落實(shí)整改；二是組織檢查。由我部牽頭組織對(duì)轄區(qū)內(nèi) 個(gè)信用社和聯(lián)社營(yíng)業(yè)部開(kāi)展反洗錢(qián)工作檢查 次。一是抽查。上半年 月 至 日，對(duì)聯(lián)社 等 個(gè)信用社進(jìn)行了反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)抽查；二是全面檢查。下半年 月 日對(duì)全轄信用社展開(kāi)了反洗錢(qián)全面檢查。通過(guò)上下半年 次檢查，發(fā)現(xiàn)各社的反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行得比較好，反洗錢(qián)合規(guī)管理水平得到進(jìn)一步提高。

5、抓好客戶(hù)重新識(shí)別工作。今年我部遵循“了解你的客戶(hù)”為原則，從客戶(hù)身份識(shí)別入手，在源頭上把好關(guān)，有效杜絕假名、匿名賬戶(hù)。第三季度，我部申請(qǐng)茂名市聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心對(duì)身份異常的客戶(hù)進(jìn)行抽取篩選，然后按社下發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)限期進(jìn)行整改。截 月 日止，已整改 戶(hù)，未整改戶(hù)，整改率為。對(duì)未能整改的，繼續(xù)通過(guò)上門(mén)、電話(huà)聯(lián)系等方式聯(lián)系客戶(hù)要求其提供有效身份證件補(bǔ)充登記完善其相關(guān)資料。

（六）開(kāi)展反洗、反假宣傳活動(dòng)。今年，由我部牽頭組織反洗、反假宣傳 次，組織各社自行開(kāi)展宣傳 次，主要宣傳形式是：一是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)群眾掌握反洗錢(qián)、反假貨幣知識(shí)進(jìn)行調(diào)查摸底，找出問(wèn)題癥結(jié)，有針對(duì)性開(kāi)展宣傳；二是多樣宣傳。在轄內(nèi) 個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào) 張，懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ) 條，同時(shí)，設(shè)置反洗錢(qián)牌匾和舉報(bào)電話(huà)號(hào)碼 個(gè)，方便群眾發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)及時(shí)向上級(jí)舉報(bào)；三是集中宣傳。在 11 月反洗錢(qián)宣傳月期間，聯(lián)社由合規(guī)部牽頭組織辦公室、營(yíng)業(yè)部等相關(guān)人員，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，到 ＊＊等開(kāi)展反洗錢(qián)、反假幣集中宣傳，派發(fā)宣傳單張 3000 多張，宣傳紀(jì)念品 1000 多份，使反洗錢(qián)、反假貨幣家喻戶(hù)曉，深入群眾、深入農(nóng)村。

二、存在問(wèn)題

（一）制度執(zhí)行不到位，循“規(guī)”不力。如：反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行不嚴(yán)，對(duì)客戶(hù)識(shí)別不夠、了解不多。

（二）合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控不夠。如：匯兌業(yè)務(wù)由同級(jí)綜合柜員復(fù)核后從過(guò)渡賬戶(hù)匯出，沒(méi)有實(shí)行分級(jí)控制。

（三）反洗錢(qián)工作有待加強(qiáng)。如：個(gè)別社在反洗錢(qián)管理上欠細(xì)化，對(duì)《反洗錢(qián)法》和兩個(gè)配套辦法學(xué)習(xí)不夠，嚴(yán)重制約了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

（四）合規(guī)專(zhuān)業(yè)人才缺乏。目前，我社共配置的專(zhuān)/兼職合規(guī)員有名。但是，人員素質(zhì)參差不齊，與省聯(lián)社要求的既懂法律又熟諳金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型合規(guī)專(zhuān)業(yè)人才相距尚遠(yuǎn)，嚴(yán)重制約了我社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。

（五）學(xué)習(xí)培訓(xùn)有待加強(qiáng)。今年，雖然舉辦了合規(guī)培訓(xùn)和反洗錢(qián)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，培訓(xùn)只停留在低水平、低層次上，致使員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不高。

三、明工作計(jì)劃

（一）推行流程化管理改革工作。按照省聯(lián)社工作部署要求，明年，以落實(shí)審慎原則為前提，以風(fēng)險(xiǎn)管控為抓手，以引導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理為目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)流程化管理改革，推動(dòng)聯(lián)社向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)。

（二）繼續(xù)完善內(nèi)控制度，進(jìn)一步規(guī)范合規(guī)管理工作。堅(jiān)持“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的原則，繼續(xù)梳理整合及完善內(nèi)控管理制度，進(jìn)一步規(guī)范合規(guī)管理工作。

（三）強(qiáng)化培訓(xùn)，提高合規(guī)隊(duì)伍素質(zhì)。一是加強(qiáng)合規(guī)與流程化、管理培訓(xùn)，倡導(dǎo)“人人主動(dòng)合規(guī)”“合規(guī)人人有責(zé)”和樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；二是舉辦反洗錢(qián)培訓(xùn)，全面提高反洗錢(qián)技能，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作。

（四）切實(shí)抓好反洗錢(qián)工作。明年，抓好反洗錢(qián)常規(guī)工作同時(shí)，重點(diǎn)抓好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管臺(tái)帳報(bào)送、可疑交易報(bào)告、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作，嚴(yán)格遵照反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管臺(tái)帳報(bào)表、報(bào)告等資料報(bào)送要求，按質(zhì)按量按時(shí)報(bào)送各項(xiàng)資料。

（五）認(rèn)真抓好反洗錢(qián)、反假貨幣宣傳工作，形成反洗、反假合力，進(jìn)一步擴(kuò)大反洗錢(qián)、反假幣的社會(huì)影響力。陽(yáng)光農(nóng)信聯(lián)社今年合規(guī)部工作總結(jié)及明年合規(guī)工作計(jì)劃2008 年年，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照省聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求及結(jié)合自身的管理職能，積極履行自身的管理職責(zé)，以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心，不斷摸索完善合規(guī)管理職

能，提高我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供了有效的保障?，F(xiàn)將一年來(lái)我部的工作情況報(bào)告如下：

一、合規(guī)管理工作基本情況一建立合規(guī)架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。陽(yáng)光于 2008 年 1 月成立合規(guī)部，在配有一名經(jīng)理及一名合規(guī)員的基礎(chǔ)上，根據(jù)省聯(lián)社要求和合規(guī)員聘任條件，今年 5 月份在陽(yáng)光機(jī)關(guān)各職能部門(mén)和基層信用社聘任兼職合規(guī)員共 18 人，負(fù)責(zé)本社或本部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，同時(shí)接受上級(jí)合規(guī)部門(mén)的指導(dǎo)和監(jiān)督。通過(guò)健全合規(guī)崗位設(shè)置，建立了縱到底、橫到邊的合規(guī)框架結(jié)構(gòu)，有效完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，健全我區(qū)農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二 加強(qiáng)制度建設(shè)，完善合規(guī)建設(shè)機(jī)制。一年來(lái)，合規(guī)部堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先原則，結(jié)合我區(qū)農(nóng)信社專(zhuān)項(xiàng)央行票據(jù)兌付工作要求，及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

1、完善反洗錢(qián)制度建設(shè)。在反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查過(guò)程中，基層社反洗錢(qián)報(bào)告員反映以前制定的反洗錢(qián)相關(guān)制度已經(jīng)不符合現(xiàn)在工作要求。在征求各社反洗錢(qián)報(bào)告員和基層一線(xiàn)工作人員意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，重新制定了《陽(yáng)光農(nóng)村信用社建立和、、完善制度提示管理辦法》《陽(yáng)光農(nóng)村信用社反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則》《陽(yáng)光農(nóng)村信用社反洗錢(qián)內(nèi)控制度》。為了完善各社反洗錢(qián)報(bào)告員對(duì)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的篩選和識(shí)別，特別下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)可疑交易信息篩選報(bào)送工作的通知》，對(duì)大額交易和可疑交易做出了明確規(guī)定。

2、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)。為使我社合規(guī)工作有序的開(kāi)展，明確各部門(mén)及各員工的合規(guī)工作職現(xiàn)，切實(shí)有效地開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。制定了《陽(yáng)光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)、、險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》《陽(yáng)光農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》《陽(yáng)光、農(nóng)村信用社建立和完善內(nèi)控制度提示管理辦法》《陽(yáng)光農(nóng)村信用社合。規(guī)員管理實(shí)施細(xì)則》

3、建立健全的客戶(hù)投訴和舉報(bào)制度。為加強(qiáng)我社客戶(hù)投訴管理工作，建立暢通的客戶(hù)投訴渠道和有效的管理機(jī)制，快速、有效地處理客戶(hù)投訴事項(xiàng)，促進(jìn)全區(qū)農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平的有效提升，結(jié)合我社實(shí)際，特制定《陽(yáng)光農(nóng)村信用社客戶(hù)投訴處理工作實(shí)施細(xì)則》。同時(shí)，為進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮全體員工參與農(nóng)村信用社內(nèi)部管理和監(jiān)督的積極性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處存在的各類(lèi)違規(guī)行為，相應(yīng)制定了《陽(yáng)光農(nóng)村信用社誠(chéng)信舉報(bào)制度暫行。從而使合規(guī)工作順利介入各個(gè)業(yè)務(wù)流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有效管理和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)防范。三切實(shí)做好培訓(xùn)工作。

1、開(kāi)展 “合規(guī)守法”專(zhuān)項(xiàng)教育培訓(xùn)。今年 6 月份按照省聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展“合規(guī)守法”專(zhuān)項(xiàng)教育活動(dòng)的通知》要求，我社立即制訂了《陽(yáng)光農(nóng)村信用社開(kāi)展“合規(guī)守法”專(zhuān)項(xiàng)教育活動(dòng)實(shí)施方案》，于 7 月 11 日和 16 日舉辦了兩期“合規(guī)守法專(zhuān)項(xiàng)教，全轄 322 名在職員工全部參加。由陽(yáng)光市聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)和育培訓(xùn)班”理事長(zhǎng)分別向員工授課。授課內(nèi)容包括省聯(lián)社羅繼東理事長(zhǎng)談合規(guī)系列文章、全省案例情況分析等，讓全體員工接受了一次嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)文化洗禮。

2、開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。為進(jìn)一步提高從業(yè)人員反洗錢(qián)意識(shí)及工作技能，我社一是面向從業(yè)人員開(kāi)展培訓(xùn)，以法律法規(guī)宣傳為重點(diǎn)，通過(guò)教育培訓(xùn)、征文活動(dòng)等形式，力求反洗錢(qián)水平提上一個(gè)新臺(tái)階。一是自學(xué)反洗錢(qián)法律法規(guī)。各信用社，各部門(mén)根據(jù)陽(yáng)光分發(fā)的人民銀行編寫(xiě)的《反洗錢(qián)知識(shí)手冊(cè)》、、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》《2004-2007 年反洗錢(qián)案例匯編》等知識(shí)教材，以會(huì)代訓(xùn)，集中學(xué)習(xí)，使所有員工都參與進(jìn)來(lái)，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。二是開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。11 月 28 日，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)舉辦了一期反洗錢(qián)培訓(xùn)班，包括聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各信用社正副主任及網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員在內(nèi) 198 人參加。四 切實(shí)抓好反洗錢(qián)工作。

1、抓好反洗錢(qián)檢查工作。2008 年是“反洗錢(qián)工作檢查促進(jìn)年”，今年陽(yáng)光對(duì)轄屬信用社反洗錢(qián)工作現(xiàn)場(chǎng)檢查面達(dá) 100，并對(duì)檢查存在問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)，要求各信用社對(duì)存在問(wèn)題詳細(xì)研究相應(yīng)的整改措施，結(jié)合實(shí)際，逐條逐項(xiàng)嚴(yán)格抓好落實(shí)整改。

2、強(qiáng)化反洗錢(qián)可疑交易信息篩選識(shí)別工作，采取由市聯(lián)社中心機(jī)房電腦程序抽取和人工補(bǔ)錄相結(jié)合的方式，嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的要求，認(rèn)真監(jiān)控、甄別、確認(rèn)可疑交易并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。今年 1 月至 12 月份此，我社經(jīng)計(jì)算機(jī)中心直接篩選甄別的大額交易單位賬戶(hù)共 筆、金額共萬(wàn)元；個(gè)人賬戶(hù)共 筆、金額共 萬(wàn)元；可疑交易單位賬戶(hù)共 筆、金額共 萬(wàn)元；個(gè)人賬戶(hù)共 筆、金額共 萬(wàn)元。五 加強(qiáng)投訴、舉報(bào)管理工作。為有效提升我區(qū)農(nóng)信社員工的服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)對(duì)干部職工的監(jiān)督管理，客戶(hù)投訴工作從 2008 年 9 月份起由計(jì)劃信貸部移交到合規(guī)部，合規(guī)部接手投訴管理工作后，即著手制訂完善了相關(guān)的投訴制

度，使相關(guān)管理工作得以嚴(yán)格按制度進(jìn)行。自 9 月份以來(lái)至 12 月 31 日止，合規(guī)部共接到投訴 15 宗，其中涉及對(duì)一線(xiàn)員工服務(wù)質(zhì)量不佳的投訴8 宗，涉及客戶(hù)支取現(xiàn)金后發(fā)覺(jué)有假幣的 3 宗，涉及農(nóng)信社綜合系統(tǒng)或內(nèi)部管理、操作失誤的有 4 宗。接到有關(guān)客戶(hù)投訴后，合規(guī)部按照投訴管理辦法，將相關(guān)的投訴轉(zhuǎn)給有關(guān)職能部門(mén)或基層社進(jìn)行調(diào)查處理，在移轉(zhuǎn)投訴情況時(shí)，合規(guī)部能相關(guān)的客戶(hù)投訴內(nèi)容，督促相關(guān)職能部門(mén)或基層社做好涉及的調(diào)查重點(diǎn)，并結(jié)合實(shí)際情況對(duì)經(jīng)辦人員進(jìn)行責(zé)任追究。使客戶(hù)的投訴得到了有效的落實(shí)，亦使我社一線(xiàn)員工的服務(wù)意識(shí)與質(zhì)量得到了提升。對(duì)于誠(chéng)信舉報(bào)工作的管理，合規(guī)部制訂了《陽(yáng)光農(nóng)村信用社誠(chéng)信舉報(bào)制度暫行》，設(shè)立了舉報(bào)電話(huà)與郵箱，完善了舉報(bào)制度流程，使誠(chéng)信舉報(bào)管理工作得到了規(guī)范。一年來(lái)，尚無(wú)發(fā)生舉報(bào)事件。

（六）開(kāi)展反洗錢(qián)和合規(guī)文化建設(shè)的宣傳。

1、面向社會(huì)群眾開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。我社充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，面向社會(huì)公眾開(kāi)展形式多樣的宣傳。如 11 月份起，全社 37 個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢(qián)標(biāo)語(yǔ)，內(nèi)容為“打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)金融安全”；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放省聯(lián)社制作的反洗錢(qián)法規(guī)宣傳折頁(yè)、張貼宣傳海報(bào)；同時(shí)，組織人員參加人行陽(yáng)光中支。除此之外，聯(lián)社于 11 月舉辦的“陽(yáng)光市金融系統(tǒng)反洗錢(qián)文藝晚會(huì)”22 日的“全市統(tǒng)一宣傳日”，在聯(lián)社大樓門(mén)前開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)活動(dòng)。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，員工向過(guò)往的群眾派發(fā)宣傳資料，對(duì)前來(lái)咨詢(xún)的群眾講解反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)?；顒?dòng)期間，員工累計(jì)向客戶(hù)派發(fā)宣傳資料 150余份、接受客戶(hù)咨詢(xún) 100 多人次。通過(guò)以上宣傳，更為廣泛地普及反洗錢(qián)觀念，提高社會(huì)公眾的參與意識(shí)，使“反洗錢(qián)”家喻戶(hù)曉，深入人心。

2、面向員工宣告合規(guī)文化。為推動(dòng)合規(guī)文化，我社創(chuàng)辦一期主題為“合規(guī)領(lǐng)航成就輝煌”墻報(bào)、同時(shí)，組織員工經(jīng)驗(yàn)交流，相互學(xué)習(xí)、相互促進(jìn)等多種形式，為全體員工提供交流與溝通平臺(tái)，構(gòu)建合規(guī)環(huán)境，營(yíng)造合規(guī)文化。每月在OA 下發(fā)合規(guī)知識(shí)，使員工及時(shí)了解合規(guī)相關(guān)知識(shí)及動(dòng)態(tài)。七開(kāi)展合規(guī)和反洗錢(qián)征文活動(dòng)。

1、開(kāi)展合規(guī)征文。今年 5 月至 6 月份，為培育全社廣大員工的合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的職業(yè)道德與行為操守，鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。我社開(kāi)展了“走向全面合規(guī)”建議征集活動(dòng)，各基層社投稿內(nèi)容主要是對(duì)現(xiàn)行制度不合規(guī)、不合法、不適宜實(shí)際操作及“制度盲區(qū)”的地方，有感而發(fā)、踴躍投稿。同時(shí)，我社對(duì)投稿文章進(jìn)行集中評(píng)比，并設(shè)一、二、三等獎(jiǎng)，對(duì)好的投稿進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

2、開(kāi)展反洗錢(qián)征文。11 月份，我社在轄內(nèi)組織開(kāi)展反洗錢(qián)征文活動(dòng)，以反洗錢(qián)工作研究為重點(diǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，深入剖析當(dāng)前反洗錢(qián)工作存在的突出問(wèn)題，探討提高反洗錢(qián)工作水平的有效措施等。各基礎(chǔ)社投稿踴躍，同時(shí)，聯(lián)社合規(guī)部撰寫(xiě)了《淺談農(nóng)信社反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)及對(duì)策》論文，報(bào)送市聯(lián)社參評(píng)。

二、合規(guī)管理工作存在問(wèn)題

1、在反洗錢(qián)方面很難徹底做到“了解客戶(hù)”。反洗錢(qián)要求金融機(jī)構(gòu)全面地了解自己的客戶(hù)，一般地，客戶(hù)從商業(yè)秘密考慮，一般不愿意金融機(jī)構(gòu)更多地了解自己，基層社害怕失去客戶(hù)，也不愿去作進(jìn)一步的調(diào)查?；鶎由鐚?duì)客戶(hù)的了解，大多僅局限于客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)對(duì)所提供身份證件及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象，營(yíng)業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一規(guī)兩法”中所要求的“完整的客戶(hù)信息”。

2、對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏足夠認(rèn)識(shí)。部分基層信用社主任對(duì)內(nèi)控制度重要性缺乏足夠認(rèn)識(shí)，把主要精力放在業(yè)務(wù)拓展上，對(duì)發(fā)展中的監(jiān)督管理缺乏力度；同時(shí)規(guī)章制度建立起來(lái)后，只停留在紙上，領(lǐng)導(dǎo)及員工對(duì)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)、理解也不夠，根本不重視，自然也就沒(méi)能立即在業(yè)務(wù)管理中執(zhí)行。

3、制度建設(shè)尚不夠完善，有待進(jìn)一步進(jìn)行梳理和完善?，F(xiàn)有制度零散，不夠系統(tǒng)、完整，實(shí)用性不強(qiáng)，難于學(xué)習(xí)和掌握。很多職能部門(mén)一般都是轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)文件或制度，沒(méi)有根據(jù)本社的實(shí)際制定詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則或辦法。很多制度已經(jīng)過(guò)時(shí)，不符合現(xiàn)在業(yè)務(wù)展的需要，并且缺乏可操作性，急需廢除更新。一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上沒(méi)有明確的業(yè)務(wù)操作流程和管理辦法，未能對(duì)員工在業(yè)務(wù)操作上起到明確的指導(dǎo)和制約作用，容易引發(fā)操作人員違規(guī)操作。從而可能遭受監(jiān)管處罰、重大經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)損失。

三、明年合規(guī)管理工作計(jì)劃

（一）健全各項(xiàng)規(guī)章制度。根據(jù)統(tǒng)一法人后業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在確保國(guó)家各項(xiàng)有關(guān)的法律法規(guī)得以貫徹落實(shí)的情況下，逐步完善內(nèi)部規(guī)章制度體系。利用聯(lián)社這次央行票據(jù)兌付申請(qǐng)的機(jī)會(huì)，全面梳理我社現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，使我社的規(guī)章制度符合現(xiàn)行的法律法規(guī)和現(xiàn)在的工作要求且具有可操作性，力求做到各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)操作

有章可循，有法可依。

（二）加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。一是反洗錢(qián)培訓(xùn)。洗錢(qián)手法層出不窮，合規(guī)部計(jì)劃結(jié)合我社在反洗錢(qián)方面存在的問(wèn)題，在明年加大反洗錢(qián)培訓(xùn)，培訓(xùn)人員為各社反洗錢(qián)報(bào)告員、主辦會(huì)計(jì)、一線(xiàn)業(yè)務(wù)操作人員及各社反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人，從而全面提高全體員工的反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)和預(yù)防洗錢(qián)事件的發(fā)生；二是合規(guī)培訓(xùn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，要把合規(guī)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)崗位和各個(gè)環(huán)節(jié)，我社計(jì)劃在明年舉辦一至二次合規(guī)員培訓(xùn)班。對(duì)合規(guī)員進(jìn)行法律事務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、金融崗位等知識(shí)培訓(xùn)，以提高一線(xiàn)員工和管理人員的合規(guī)管理能力，逐步使其具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素質(zhì)。

（三）開(kāi)展反洗錢(qián)檢查。為了維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)秩序，預(yù)防犯罪分子通過(guò)我縣轄內(nèi)依和社進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，提高全體員工對(duì)洗錢(qián)行為的預(yù)防能力，我部計(jì)劃于明年 4、10月份組織人員對(duì)全轄信用社進(jìn)行反洗錢(qián)工作大檢查，在平時(shí)不定期對(duì)各社反洗錢(qián)工作進(jìn)展情況進(jìn)行抽查。四 開(kāi)展合規(guī)檢查，有效堵塞合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在做好事前的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，還要做好事中的合規(guī)檢查。因此，計(jì)劃明年 10 月份開(kāi)展合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容重點(diǎn)為：內(nèi)控制度、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)工作計(jì)劃、合規(guī)工作報(bào)告、反洗錢(qián)工作、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等，全面強(qiáng)化內(nèi)控，提高制度執(zhí)行力，有效堵塞合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。