第一篇：加速貸：信貸員催收貸款技巧大全

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加速貸：信貸員催收貸款技巧大全

催收欠款難，這是公認(rèn)不爭的事實?，F(xiàn)在就貨款催收的相關(guān)經(jīng)驗分享給大家，對于小額貸款公司等民間借貸機(jī)構(gòu)的逾期不良貸款催收也有一定的借鑒意義。

1.要想取得良好催收效果，自己就必須擺正自己的架勢。所以見到欠款客戶的第一句話就得確立你的優(yōu)勢心態(tài)。通常應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)是我支持了你，而且我付出了一定的代價。如：“你老兄這倒做成無本生意了，我費(fèi)了多少口舌才說服財務(wù)部喲!”，尤其是對于付款情況不佳的客戶，一碰面不必跟他寒暄太久，應(yīng)趕在他向你表功或訴苦之前，直截了當(dāng)?shù)馗嬖V他，你來的目的不是求他跟自己下訂單，而是他該付你一筆貨款，且是專程前來。

2、堅定信心，讓欠款客戶打消掉任何拖、賴、推、躲的思想。鑒于銀行貸款的苛刻條件限制，融資是相當(dāng)困難的事，于是很多客戶或許做夢都想空手套白狼，認(rèn)為欠帳是一種本事，是融資能力超強(qiáng)的一種表現(xiàn)形式。面對這種情況，不下狠心是收不回來欠帳的。所以，在向客戶初次催款時，我們應(yīng)當(dāng)將公司對于欠款管理的高度重視及催收手段的多樣化等強(qiáng)勢的展現(xiàn)出來，以堅定的口氣告訴對方：寧可花兩萬也要收回欠款一萬。

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3、根據(jù)欠款客戶償還欠款的積極性高低，把握好催收時機(jī)。對于付款準(zhǔn)時的客戶，約定的時間必須前去，且時間一定要提早，這是收款的一個訣竅。否則客戶有時還會反咬一口，說：“我等了你好久，你沒來?！?，還有可能致使原本該支付給我們的貨款，被客戶挪作他用。

事前上門催收時要先在公司內(nèi)部做足功課，與財務(wù)部門、物控部門等對于發(fā)貨、退貨、開發(fā)票等數(shù)額都一一明確，確認(rèn)對方所欠貨款的確切金額，了解對方貨款拖欠的具體時間。

如果對方總是說沒錢，你就要想法安插“內(nèi)線”，必要時還可花點小錢讓對方的人員為我所用。在發(fā)現(xiàn)對方手頭有現(xiàn)金時，或?qū)Ψ綆羯蟿偤眠M(jìn)一筆款項時，即刻趕去，逮個正著。

4、到客戶公司登門催收欠款時,不要看到客戶有另外的客人就走開。

你一定要說明來意，專門在旁邊等候，說不定這本身對催收欠款還有幫助。因為客戶不希望他的客人看到債主登門，這會讓他感到難堪，在新來的朋友面前沒有面子。倘若欠你的款不多，他多半會裝出很痛快的樣子還你的款，為的是盡快趕你走，或是掙個表現(xiàn)給新的合作者看。

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5、有時欠款客戶一見面就百般討好你，心里想賴賬，見面了卻表現(xiàn)得很積極。

他會假意讓你稍稍等候，說自己馬上去取錢還你。但跑一圈回來，十有八九是兩手空空。這時他會向你表示對不起，另一方面還說自己已經(jīng)盡力了，讓你不好責(zé)備他。這是客戶在施緩兵之計。這時，你一定要強(qiáng)調(diào)，今天一定得拿到欠款，否則，絕不離開。

6、在催收欠款時，如對方有錢故意吊你的胃口，那一定在準(zhǔn)備下一步有扯皮之事發(fā)生，應(yīng)及時找出對策。

一般不能在此時去耐心地聽對方說明，如客戶確實發(fā)生了天災(zāi)人禍，在理解客戶難處的同時，讓客戶也理解自己的難處，你可說就因沒收到欠款，公司已讓你有一個月沒領(lǐng)到工資了，連銷售部經(jīng)理的工資也扣了一半。訴說時，要做到神情嚴(yán)肅，力爭動之以情，曉之以理。

7、不能在拿到錢之前談生意。此時對方會拿“潛在的訂單”做籌碼與你討價還價。

若你滿足不了其要求，他還會產(chǎn)生不還錢“刺激”你一下的想法。此時一定要把收欠當(dāng)成唯一的大事，如這筆錢不還，那怕有天大的生意也免談。

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8、假如你這天非常走運(yùn)，在一個還款本不積極的欠款客戶那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包趕緊離開，以免他覺得心疼反悔，或者覺得對你有恩而向你要好處。

9、有一種說法是：銷售人員在把客戶當(dāng)上帝一樣敬的同時，也要把他當(dāng)“賊”一樣地防。

時刻關(guān)注一切異常情況，如客戶資不抵債快要倒閉了，或是合伙的股東撤資轉(zhuǎn)為某人單干了。一有風(fēng)吹草動，得馬上采取措施，防患于未然，杜絕呆帳、死帳。

10、可打銀行的牌，對欠款客戶收取欠款利息。

事先發(fā)出有效書面通知，聲稱銀行對公司催收貸款，并給公司規(guī)定出了還貸款期限，如公司沒按期限歸還銀行貸款，銀行將按“什么樣的”措施處罰公司。因此公司要求銷售欠款戶必須在某期限還欠，否則只好被迫對其加收利息。如此一來，一般欠款戶易于接受，使他們覺得公司是迫不得已而為之。

11、對于經(jīng)銷商類的客戶，暫且擱下欠款不提，但強(qiáng)調(diào)“要想再進(jìn)貨，一律現(xiàn)款”。

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這樣做可以穩(wěn)住經(jīng)銷商，保持銷量。等經(jīng)銷商銷售公司的產(chǎn)品比較穩(wěn)定，形成積重難返或難舍難分的局面時，壓在公司的折扣的積累增加了，再讓其償還欠款容易得多。

12、掌握打催收欠款電話的時機(jī)。

在欠債人情緒最佳的時間打電話，他們更容易同你合作。例如下午3:30時開始打電話最好,因他們上午一般較忙,給欠債人留下上半天做生意是個好主意,這樣他們有足夠的時間進(jìn)入正常的工作狀態(tài)，下午是他們精神較為放松的時候一般心情都會比較好。此時催欠容易被接受。此外，必須避免在人家進(jìn)餐的時間打電話。

第二篇：加速貸：信貸員如何清收不良貸款？信貸員清收不良貸款的技巧？（本站推薦）

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加速貸：信貸員如何清收不良貸款？信貸員清收不良

貸款的技巧？

“不良貸款”是指不能按借款合同約定如期歸還貸款本息的貸款。對不良貸款的防控與清收一直是金融工作者研究的課題。解決不良貸款問題的途徑大致有兩個方面：一是貸款前期的風(fēng)險防控工作；二是貸款以后的管理清收工作。這里著重探討貸款形成不良后的清收工作。

1、主動出擊法

主動出擊法是指責(zé)任信貸員主動深入到借款人經(jīng)營場所了解情況，催收貸款的方法。信貸員應(yīng)經(jīng)常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在“好、中、差”的類別中突出重點開展工作，本著先易后難，先好后差，先小額后大額，先近程后遠(yuǎn)程，先重點后一般的工作思路，尋找切入點。堅定信心，反復(fù)多次的開展工作，并在所到之處一定要簽發(fā)催收通知書和辦理相關(guān)合法手續(xù)，以達(dá)到管理貸款、提高質(zhì)量、收回不良貸款的目的。

2、感情投入法

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對于出現(xiàn)不良貸款的客戶，不要一概責(zé)備或訓(xùn)斥，不要使用強(qiáng)硬語言，激化矛盾，以“依法起訴”相威脅。而首先應(yīng)以一份同情心，傾聽對方訴說苦衷與艱辛，困難與挫折。站在借款方的觀點，換位思考，分析問題，查找根源，尋找出路。使自己的觀點與客戶相融合，以獲得其同情，被對方所接受，在工作交往中融入感情，建立友誼。在此基礎(chǔ)上，引導(dǎo)對方適應(yīng)自己的工作觀點，即清收不良貸款的觀點，入情入理的細(xì)說不良貸款給自己帶來的不利影響，這些影響會使誠信遭到破壞，形象受到損壞，朋友之路越走越窄，經(jīng)營困難越來越多。如能及時歸還貸款，既能表現(xiàn)實力，又能申請再借，既是遵守合同，又是信守承諾，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的無形資產(chǎn)。通過有利因素和不利因素的分析使之產(chǎn)生同情與理解，以達(dá)到自己工作之目的。

3、參與核算法

貸款管理人員與客戶的工作關(guān)系，應(yīng)當(dāng)是合作的，友好的，知心的。應(yīng)當(dāng)經(jīng)常深入到客戶中去，掌握客戶的經(jīng)營狀況，幫助客戶客觀分析經(jīng)營中出現(xiàn)的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進(jìn)而參與到經(jīng)營核算中去。通過真實的會計賬目作出進(jìn)一步研究，提出增收節(jié)支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低

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客戶的經(jīng)營成本。并關(guān)心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進(jìn)不良貸款的收回。

4、幫助討債法

客戶在經(jīng)營中大多存在應(yīng)收帳款不能按時收回而且數(shù)額越累越大的現(xiàn)象。面對這種現(xiàn)實，信貸員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確掌握應(yīng)收帳款的筆數(shù)、金額、拖欠時間及對方的基本情況。深入分析、仔細(xì)研究，將應(yīng)收帳款按易難程度，先后順序分類排隊，按先易后難的基本思路，親自參與客戶去清理應(yīng)收帳款。清收成果應(yīng)以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用于經(jīng)營，而后對客戶應(yīng)繼續(xù)提供幫助，不能放手不管。

5、出謀劃策法

貸款管理人員，其崗位是重要的，其業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治素質(zhì)均應(yīng)高于一般人員。面對不良貸款，管理人員不能就事論事，要由表層深入里層，由淺入深，尋找切入點，有針對性地幫客戶出謀劃策。要多支招，支實招，幫助客戶彌補(bǔ)管理上的漏洞與不足，糾正市場營運(yùn)過程中的偏差，調(diào)整經(jīng)營方向上的偏離，找到暢通的市場信息渠道，多懂并介紹一些相關(guān)的法律知識，以及防止上當(dāng)受騙的技巧等。通過為客戶出謀劃策，力求扭轉(zhuǎn)其經(jīng)營中的困難局面，使不良貸款盡早收回。

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6、資金啟動法

對不良貸款要進(jìn)行深入實際的調(diào)查和認(rèn)真仔細(xì)的分析，從中找出癥結(jié)的根源，以便對癥下藥。當(dāng)認(rèn)定借款人，人品好，肯吃苦，具有一定的經(jīng)營能力和管理能力，只因某種原因，如：狂風(fēng)、雷電、暴雨雪、洪水、火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，導(dǎo)致生產(chǎn)設(shè)施損毀，病蟲害、瘟疫快速傳播使種養(yǎng)業(yè)損失嚴(yán)重。出現(xiàn)上述及其他非常規(guī)因素，影響了按期歸還貸款本息，在這種情況下，不但不能催要貸款，還應(yīng)立即采取資金啟動法，向受災(zāi)受損嚴(yán)重戶提供一定數(shù)額的新的貸款支持。使其精神上受到鼓舞，經(jīng)營上得到幫助。盡快恢復(fù)生產(chǎn)，恢復(fù)經(jīng)營，走出困境，進(jìn)入常規(guī)營運(yùn)軌道。以利于取得較好收益，待時機(jī)成熟時，逐步收回不良貸款，使其貸款規(guī)?？刂圃谶m當(dāng)?shù)臄?shù)額上。

7、借助關(guān)系法

對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，選擇出有重要影響力的人物。與其進(jìn)行接觸、交談、交往，達(dá)到融合程度，適時談其用意，使之理解進(jìn)而愿意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。

8、調(diào)解法

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在拒絕歸還貸款和即將依法起訴的矛盾相持中，不急于采取依法起訴方法，而應(yīng)當(dāng)拓展新的思路，尋找新的方法。村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府干部、政法民政干部及公安干警等都是應(yīng)考慮到的因素。利用這些因素充當(dāng)?shù)谌?，以中間立場出現(xiàn)，幫助分析利弊，拉近雙方距離，化解矛盾，進(jìn)行有效調(diào)解，使借款人在依法訴訟前歸還貸款。

9、多方參與法

相對于借款人的客觀實際，要深入研究他的薄弱環(huán)節(jié)。如借款人很好臉面，千方百計掩飾自己，生怕自己欠款的事外露，影響形象。在多次工作無效的情況下，應(yīng)考慮動員親朋好友、同學(xué)、同事、鄉(xiāng)村干部、上級領(lǐng)導(dǎo)多人一同參與其工作，你一言我一語，發(fā)起攻勢，促使貸款歸還。

10、群體進(jìn)攻法

信貸員一個人的能力和智慧是有限的，但應(yīng)盡職盡責(zé)。面對難點，應(yīng)當(dāng)考慮多名信貸員共同參與工作，深入研究認(rèn)真分析，尋找突破口，選擇出最佳時機(jī)，發(fā)起群體進(jìn)攻，一氣呵成，不可間斷，直至取得成果。

11、人員交換法

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總是一副面孔，一個套路，難免工作略顯一般。你我了解，彼此適應(yīng)甚至存在其它問題，致使個別借款人，不按期歸還貸款本息。影響了貸款質(zhì)量，使不良貸款增多，如果如此應(yīng)考慮人員交換或針對某一問題，選擇得力人員專題加以解決或提供幫助。降低不良貸款占用，提高貸款質(zhì)量。

12、領(lǐng)導(dǎo)出面法

具體工作都由領(lǐng)導(dǎo)去做，那是不可能的，也不正確，工作各有分工，職責(zé)也不一樣。但在現(xiàn)實工作中，確有很多工作出現(xiàn)困難，不好推進(jìn)時，領(lǐng)導(dǎo)一出面就真的解決了。這就不能不提醒作領(lǐng)導(dǎo)者的要力所能及的深入實際，深入基層，解決實際問題。從實踐中研究出新的工作方法來，再指導(dǎo)于實踐中。清收不良貸款也是如此。

13、組織干預(yù)法

有些借款人不僅是黨員干部，還有很多頭銜，政協(xié)委員、人大代表、農(nóng)民企業(yè)家，這個典型、那個模范的等等很多。無論多少個頭銜，不管怎么得來的，只要形成不良貸款，理應(yīng)受到追究。對借款人的上級組織，為其命名的各類上級部門均應(yīng)發(fā)出信函。告之不良貸款事由和歸還貸款要求，請求組織干預(yù)，必要時應(yīng)派人員前往商談，以求問題的解決。

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14、信息捕捉法

信息對各行各業(yè)都是不可忽視的重要因素，相對借款人來講也是如此。尤其是借款人的經(jīng)濟(jì)往來信息，產(chǎn)品銷售信息，應(yīng)收帳款信息，資產(chǎn)處置信息等。這些信息必須引起高度重視，密切關(guān)注，發(fā)現(xiàn)有利因素，立即采取措施。特別是多頭開戶的各家銀行帳戶，務(wù)必搞清查實，一旦發(fā)現(xiàn)進(jìn)帳款項，立即展開工作或依法凍結(jié)帳戶。創(chuàng)造出收回不良貸款的必要條件。

15、剛?cè)嵯酀?jì)法

面對不同脾氣秉性的借款人，應(yīng)當(dāng)采取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強(qiáng)，攻其弱，采用剛?cè)嵯酀?jì)法，或先柔后剛或先剛后柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉(zhuǎn)變，愿意歸還貸款。然后再進(jìn)一步開展工作。

16、黑白臉法

黑白臉是甲乙信貸員各自扮演不同角色開展清收不良貸款配合工作的表現(xiàn)形式。黑臉以強(qiáng)硬姿態(tài)出現(xiàn)，清查帳目、盤點資產(chǎn)，當(dāng)借款人公開闡明觀點，擬將主要資產(chǎn)設(shè)備采取拆卸、封存、扣押、拍賣、凍結(jié)等手段進(jìn)行處置。而白臉則應(yīng)在黑臉與借款人之

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間巧妙周旋，時而以溫和姿態(tài)勸說借款人歸還貸款避免事態(tài)嚴(yán)重，時而與黑臉協(xié)商給借款人寬限幾天時間。最后與借款人商定出還款時間和還款金額，繼而進(jìn)一步配合清收。

17、分解法

父母早年借款，因體弱多病，勞動能力降低，無力歸還貸款，或借款人意外傷害致殘致使貸款形成不良，而且貸款額均不是很大。在這種背景下，應(yīng)細(xì)心研究其兒女親屬分擔(dān)貸款問題。首先調(diào)查其家庭經(jīng)濟(jì)狀況，從事工作，收入多少，品德如何，詳細(xì)分析后擇優(yōu)開展工作。工作要有耐心，要從父母培養(yǎng)兒女的艱辛，對傷殘親屬的同情心，兒女要有愛心，親屬要有善心，這幾方面為切入點。融入感情反復(fù)交談，談到對方動情、動心，經(jīng)多次努力，或平均分擔(dān)或不平均分擔(dān)，達(dá)到意見一致，愿意分擔(dān)貸款并代為歸還貸款。

18、轉(zhuǎn)讓法

經(jīng)營項目已經(jīng)上馬，設(shè)備已安裝調(diào)試或進(jìn)入生產(chǎn)狀態(tài)，但因某種事先未預(yù)測到的因素，導(dǎo)致生產(chǎn)無法連續(xù)進(jìn)行或生產(chǎn)產(chǎn)品越多虧損越多，或主要經(jīng)營者因病、意外事故、涉嫌犯罪，使經(jīng)營項目不能繼續(xù)進(jìn)行。在全面分析各種影響因素確認(rèn)后，應(yīng)當(dāng)立即采取斷然措施，不要拖延時間，選擇把損失降到最低點的最佳方案。

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首先應(yīng)考慮項目整體轉(zhuǎn)讓，尋找經(jīng)營管理能力強(qiáng)，實踐經(jīng)驗豐富的同行業(yè)商談全面接收問題，包括接收不良貸款問題，力爭取得好的結(jié)果。

19、債權(quán)抵頂法

經(jīng)營時間越多，往往形成債權(quán)的數(shù)額越大，追討難度也相對加大，也是形成不良貸款的影響因素。對于這種因素信貸員要認(rèn)真仔細(xì)研究，準(zhǔn)確評估對方債務(wù)人的還債能力后，應(yīng)考慮以債權(quán)抵頂不良貸款問題，如果可行，應(yīng)與借款方、借款方債務(wù)人三方以書面協(xié)議形式加以認(rèn)可，確保開展工作的合法性和可操作性。但在貸款還清前不可免除借款人的還款義務(wù)。20、化整為零法

不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應(yīng)當(dāng)化整為零。視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協(xié)議書，分步進(jìn)行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。

21、先本后息法

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借款人品質(zhì)不錯，能力略差，也能配合信用社工作，就因利息越累越多，陷入困境，越陷越深，不能自拔。調(diào)查認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)對此采取先收本金后收利息的方法。簽定協(xié)議，分解歸還。先收本金使之不再產(chǎn)生利息，從而減輕了借款人的負(fù)擔(dān)。這樣對借款人的還款意愿是個鼓勵，對其還款能力是個幫助。給點時間與方法是能夠還清不良貸款的。

22、保險受益清償法

凡與信用社有信貸關(guān)系的客戶，均應(yīng)動員其參加人身意外傷害或其他品種的保險。誰都不愿意發(fā)生意外傷害，但又誰都無法避免意外事故的發(fā)生，如車禍、工傷、自然災(zāi)害等。一旦事故發(fā)生，將會造成無法想象的損失，包括貸款不能按期歸還而形成不良。如參加保險，可以獲得一定的補(bǔ)償，而這種補(bǔ)償在提前約定的情況下，應(yīng)優(yōu)先歸還貸款。

23、擔(dān)保責(zé)任追究法

為借款人提供擔(dān)保，其本質(zhì)意義在于借款人不能按規(guī)定期限歸還貸款時，擔(dān)保人承擔(dān)歸還貸款本息的義務(wù)，以保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全性。然而在現(xiàn)實工作中，重視借款人而輕視擔(dān)保人的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，這是一個誤區(qū)。貸款一旦形成不良，加速貸官網(wǎng)

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一定要借款人與擔(dān)保人一并追究。當(dāng)借款人不足以歸還貸款時，不能忽略對擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的追究，直至貸款本息全部還清。

24、抵質(zhì)押品處置法

抵押物品和質(zhì)押物品，主要以房屋所有權(quán)、土地所有權(quán)、有價單證、機(jī)器設(shè)備等為主要內(nèi)容的物品，作為貸款的保證物品。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會的進(jìn)步，這些內(nèi)容會不斷地增加和變化。但要把握這些內(nèi)容的核心是評估和變賣處置現(xiàn)值一定要大于貸款本息，評估和變賣處置現(xiàn)值大于貸款本息的差數(shù)越大，貸款的安全性越高。當(dāng)貸款不能按期歸還時，一定要及時按合法程序處置抵押質(zhì)押物品，確保貸款安全。

25、以物抵貸法

借款人的經(jīng)營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認(rèn)后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機(jī)。應(yīng)立即協(xié)商以借款人物品抵頂貸款本息問題。首先應(yīng)考慮價值大的物品，如土地、使用權(quán)、房屋、設(shè)備的所有權(quán)、出租權(quán)或使用權(quán)，大宗的產(chǎn)品、商品、材料的所有權(quán)或處置權(quán)，辦公設(shè)備、汽車等的所有權(quán)和處置權(quán)，協(xié)商評估作價或由中介機(jī)構(gòu)評估作價后抵頂貸款本息。

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26、折扣法

當(dāng)借款人面臨多家債權(quán)人迅速以各種不同方式發(fā)起進(jìn)攻時，已經(jīng)出現(xiàn)其資產(chǎn)相繼被抵頂債務(wù)。如不采取果斷措施，將面臨一無所有。使貸款受到的是全部損失，即使是法律手段也可能不及時。在這種背景下，應(yīng)被迫考慮折扣法。以借款人盡可能多的物品，盡可能低的協(xié)商評估價格，先抵頂貸款本金，后抵頂貸款利息，能抵頂多少算多少。借款人提出的標(biāo)準(zhǔn)可能會高些或是抵頂貸款本息全部，僵持無果時，適當(dāng)?shù)耐俗?，可能是明智的，最終的結(jié)果可能好些。

27、黑名單公示法

人是有尊嚴(yán)的，單位是有形象的，借款方也是如此，我們應(yīng)尊重他們的尊嚴(yán)與形象。同時也必須強(qiáng)調(diào)尊嚴(yán)與形象必須建立在誠信的基礎(chǔ)上，失去誠信必然失去尊嚴(yán)與形象。借款方不能按期還本付息，且在多種努力無果的前提下，應(yīng)當(dāng)采取黑名單公示法?？稍趫罂?、廣播電臺、電視臺等多方位周期性公示，施加社會影響，促其歸還貸款。貸款本息還清時撤銷公示。

28、限制法

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貸款已超過合同規(guī)定的歸還期限，多種方法、多種努力已經(jīng)做到，只是結(jié)果不盡人意，這就應(yīng)當(dāng)考慮限制法。首先，在本系統(tǒng)停止各種方式的新增貸款。其次，函告本地區(qū)其他金融單位，請求對不講誠信且貸款已經(jīng)逾期的當(dāng)事人不予貸款支持。然后函告本地區(qū)相關(guān)的工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門，特別是黨政機(jī)關(guān)、各種協(xié)會及相關(guān)組織引起關(guān)注并請求提供法律范圍內(nèi)的限制方法。至少應(yīng)取消各種榮譽(yù)稱號、獲獎資格等，促使貸款歸還。

29、公證轉(zhuǎn)執(zhí)行法

根據(jù)中華人民共和國民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，“對公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，一方當(dāng)事人不履行的，對方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行，受申請的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行?！边@就減少了一些環(huán)節(jié)和費(fèi)用，因此，工作實踐中一些單位采取了辦理公證以取得具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的方法。凡經(jīng)辦理公證的貸款出現(xiàn)不良，經(jīng)信貸員或公證員催收無效后，可以直接轉(zhuǎn)入執(zhí)行程序，申請法院執(zhí)行庭依法強(qiáng)行收回貸款。30、依法起訴法

能夠在依法起訴前，使問題得到解決的是最好的選擇，既能節(jié)省時間，又能節(jié)約開支，還不傷害感情。依法起訴相對于其他方法

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而言，應(yīng)當(dāng)是最后的方法，選擇此方法要權(quán)衡利弊，把握時機(jī)，務(wù)求訴必勝、勝必有成果。

第三篇：加速貸：信貸員如何寫好年終總結(jié)？

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加速貸：信貸員如何寫好年終總結(jié)？

每年這個時候，這個點兒，不論你在哪所城市，不論你在哪家公司，也不論你在哪個崗位，大家都會接到同一個工作任務(wù)，那就是寫“2016年工作總結(jié)”。按領(lǐng)導(dǎo)的話說，總結(jié)一下2016年的得失，設(shè)想一下2017年的發(fā)展，那是，必須的。既然躲不掉，那就開始吧！

信貸人員的工作總結(jié)大致可以分為三大段：

一、2016年取得的工作業(yè)績。具體有存款余額多少，貸款余額多少，利息收入有多少，服務(wù)信貸客戶有多少，新增客戶有多少等等。

二、2016年如何在上級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，提高自己思想素質(zhì)的，增強(qiáng)業(yè)務(wù)技能的，克服發(fā)展困難的，取得業(yè)績突破的等等。

三、2017年怎樣面臨各種業(yè)務(wù)發(fā)展困難，如怎樣面對客戶開拓的困難，存量風(fēng)險化解的困難，利潤收入提升的困難，任務(wù)指標(biāo)過重的困難等等。

很多信貸人員每年這個時候，都是把以上“三大段”一拼，一湊，《總結(jié)》就算是齊活了，再一交就算是完事了。但這樣的《總結(jié)》也存在兩個天生的缺陷。

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1、作者在寫作之初，就存在應(yīng)付了事之嫌，失去了對自己的總結(jié)和指導(dǎo)作用，在今后的工作中難以做到“不忘初心”，會降低自己對信貸工作的韌性和毅力，也就空費(fèi)了自己寫工作總結(jié)的時間和精力。

2、上級領(lǐng)導(dǎo)審閱這樣的《總結(jié)》時，第一感覺就知道，如此千篇一律的文章不存在深入閱讀的價值。你應(yīng)付寫，他更會應(yīng)付讀，草草翻看一下，必會束之高閣。這樣，上級對明年的信貸工作就會多了幾分“閉門造車”，信貸資源不知向哪傾斜，業(yè)務(wù)發(fā)展不知如何決策，信貸文化不知向哪加強(qiáng)，人才培養(yǎng)不知該向誰突出。

所以，有時這種泛泛而談的《總結(jié)》會讓整個信貸團(tuán)隊的發(fā)展陷入困局，甚至引發(fā)誤會，造成難以挽回的損失。

加速貸建議，我們信貸人員《工作總結(jié)》可以試著這樣寫：

一、成績固然要匯報，辛苦一年總要有個總結(jié)，但一定也要寫明現(xiàn)有成績中的不穩(wěn)定部分，且不宜超過兩個。如哪家的存款可能留存不住，哪家的貸款可能到期難以續(xù)做等。請上級信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)在人力、物力，尤其是財力上給予支持，并請領(lǐng)導(dǎo)在2017年全年的信貸費(fèi)用預(yù)算上予以傾斜。最重要的是，信貸業(yè)務(wù)人員可

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以通過寫《總結(jié)》的方式，讓領(lǐng)導(dǎo)在制定明年每人的信貸任務(wù)時考慮更加科學(xué)、全面。

二、列出春節(jié)期間內(nèi)走訪客戶的明細(xì)及方式。我國的傳統(tǒng)文化底蘊(yùn)深厚，自古就有春節(jié)期間互相拜年的傳統(tǒng)，所以，趁著春節(jié)期間銀企合作雙方互相走動一下，既能增進(jìn)感情，還能加深了解，故建議信貸人員可在《總結(jié)》中把需要走訪的客戶列個簡單的分類：

1、對于業(yè)務(wù)量占比在50%以上的客戶，信貸人員一定要在《總結(jié)》中明確表明，并懇請領(lǐng)導(dǎo)陪同進(jìn)行走訪，這樣會對自己來年信貸業(yè)績的穩(wěn)定起到很大作用。

2、對于需要信貸人員自己上門拜訪的客戶，建議大家在總結(jié)中列個名單，并估算個整體費(fèi)用，這樣可以讓領(lǐng)導(dǎo)在列支春節(jié)走訪費(fèi)用時，充分考慮。

3、對于不需要上門走訪，但客戶已經(jīng)向我們走訪的客戶，建議大家也列個名單，在春節(jié)前后，邀請領(lǐng)導(dǎo)組織一次宴請，畢竟來而不往非禮也。

三、列出2017年“可增加”和“必減少”用信額度的客戶名單，并列明原因，可制成表格。

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一方面，作為信貸人員每年的任務(wù)數(shù)都在增長，每年的政策也都是沒有信貸增量就沒有高績效，天天都過著“且增且掙”的生活。完成增量任務(wù)最有效的途徑就是放大存量客戶的授信，也最有保障。因此，列出下一可加大信貸投放額度的客戶名單，并注明一年內(nèi)的考察結(jié)果和放大理由，可以讓領(lǐng)導(dǎo)與信貸業(yè)務(wù)人員綁在一起，做好可增量客戶的維護(hù)和決策工作，能為完成明年的任務(wù)起到事半功倍的效果。

另一方面，信貸人員也要列出明年必須減少用信額度的企業(yè)名單，如抵押物需折舊或已貶值，保證單位擔(dān)保意愿或能力降低，上企業(yè)的融資擴(kuò)張過快，主要股東或關(guān)鍵人有重大變化，不滿足持續(xù)用信條件等。這樣，讓領(lǐng)導(dǎo)在春節(jié)期間走訪或被走訪時能心中有數(shù)，避免因交流不暢而引發(fā)的誤會和麻煩。例如，客戶春節(jié)期間來拜訪或宴請領(lǐng)導(dǎo)，見面時客戶只會選擇有利的說，不利的只字不會提，并且在此期間還會提出一些增貸或續(xù)貸的要求。如果此時信貸人員已經(jīng)在《總結(jié)》中表述該客戶應(yīng)減少用信的情況，那么領(lǐng)導(dǎo)就不會盲目應(yīng)承。否則，你計劃減少，他已經(jīng)答應(yīng)增加，倆人想不到一塊去，就會增加信貸管理的難度，讓客戶有機(jī)可乘。

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四、明確列出下一關(guān)于個人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)需求。很多時候我們都是因培訓(xùn)的針對性太差，而最終搞得受訓(xùn)的效果太差。我們可以嘗試變被動為主動，讓信貸人員在《總結(jié)》中自主提出適合自己或感興趣的受訓(xùn)方式和內(nèi)容，包括但不限于銀行業(yè)務(wù)知識。例如，曾經(jīng)有個信貸人員提出，他管理的信貸客戶以機(jī)械加工為主營業(yè)務(wù)的居多，他希望來年有機(jī)會深入了解該行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，做好行業(yè)風(fēng)險預(yù)判。于是我們就按他的要求，出費(fèi)用讓他多次參加了機(jī)械行業(yè)的行業(yè)峰會和廣州交易會，幾年下來，效果很好，他不僅成了我們該行業(yè)的風(fēng)控專家，還從客戶需求角度出發(fā)，創(chuàng)新了兩個關(guān)于機(jī)械行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。可見在《總結(jié)》中明確自己的培訓(xùn)需要是有的放矢，是必須的。

五、明確表述明年意向營銷的關(guān)鍵客戶，不必多，1~2個足夠。我們的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展離不開高層營銷，最好的配合就是業(yè)務(wù)員搞定財務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)搞定老板，稱之為“天地對接”，這樣業(yè)務(wù)員營銷時的信心強(qiáng)，領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)時不費(fèi)勁。所以，信貸人員在寫《總結(jié)》時要把明年的關(guān)鍵營銷客戶告知領(lǐng)導(dǎo)，請領(lǐng)導(dǎo)在春節(jié)期間幫著運(yùn)籌一下，來年定能成功。

總之，信貸業(yè)務(wù)人員的《總結(jié)》，要少一些泛泛而談，多一些有“利”明年業(yè)務(wù)的問題，綁定領(lǐng)導(dǎo)規(guī)劃好春節(jié)前后這三月，加速貸官網(wǎng)

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有道是“打好春季攻堅戰(zhàn)，明年任務(wù)完一半”。同時，領(lǐng)導(dǎo)對員工的總結(jié)也要多一些肯定和鼓勵，向員工反饋明年的配合和幫襯計劃，對業(yè)務(wù)人員《總結(jié)》的核心部分要予以回應(yīng)。如此，整個業(yè)務(wù)團(tuán)隊必能齊心合力，其利斷金，讓2017年成為一個豐收年。

第四篇：加速貸：信貸員年終總結(jié)最強(qiáng)完整版

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信貸員年終總結(jié)最強(qiáng)完整版

羊年已然結(jié)束，充滿活力的猴年即將開始！各位有才的信貸員們紛紛在自己的微信、微博、QQ空間、博客、貼吧、人人等社交媒體上發(fā)布了自己的年終總結(jié)，讓我們來一起看一看吧！

1、”倉央嘉措“版

你展，或者不展業(yè)，客戶就在那里，就是不來。你拼，或者不拼，業(yè)績就在那里，全都看你。夏日炎熱的午后，或者，冬日寒冷的凌晨十分，插車，派單，陌拜，掃樓。

2、”甄嬛“版

今日提到猴年將至，小主倍感乏力，恐是昨夜凌晨插車，擾了心神，都是最近天氣寒冷多雨了些。加上早起后，聽聞客戶被拒，想到年末迫在眉睫，昨夜挑燈夜戰(zhàn)付諸東流，愈加心煩。優(yōu)質(zhì)客戶若能自己送上門來，小主只管接待，那必是極好的！

3、”動物世界“版（趙忠祥）

在冬季三個月的漫漫長夜中，信貸員小王一直在寒風(fēng)中展業(yè)著，不分黑夜黎明，不管雨雪風(fēng)寒。在又一個春季的黎明發(fā)出召喚時，他將會更加努力，因為他知道這個行業(yè)殘酷，必須在這個世界上美好又競爭激烈的地方生存下來。

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4、”最炫民族風(fēng)“版

茫茫的轎車是我的愛，綿綿的車卡無限期地插。什么樣的工作是最呀最辛苦，什么樣的努力才是最開懷！你是我天邊，最美的云彩，讓我用心把你留下來！悠悠的唱著最炫的信貸員，讓我的客戶全都留下來！你是我心中，最美的云彩，免費(fèi)服務(wù)讓你貸下來（貸下來）永遠(yuǎn)都唱著，最炫的信貸員，是客戶心中最美的天籟。

5、“金庸笑傲體“版

我，信貸員，免費(fèi)服務(wù)，給你錢花。風(fēng)里雨里展業(yè)，熬夜早起工作，方為你，全為你！

6、“詩意”版

2016來了，我們?nèi)ヂ糜伟?！你帶著我，我?guī)еX，三亞也好，長江也罷，橫穿唐古拉山口，暴走騰格里沙漠。讓我們來一場說走就走的旅行！你帶著我，我?guī)еX，哪怕是天涯，哪怕是海角！沒錢你說，我有??！

7、“Duang”版

當(dāng)我第一次知道要貸款給你的時候，其實我是，是拒絕的，我跟導(dǎo)演講，我拒絕，因為，其實我，根本不知道你啥情況……領(lǐng)導(dǎo)跟我講，給你自己加特技，客戶就會很棒很棒很棒……加了一個月特技之后呢，客戶DUANG~~~后來我知

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道他們本來就很棒，是我之前不會看他們的資質(zhì)。我現(xiàn)在呢，每天還是加特技，加了很多特技，客戶，DUANG~~DUANG~~DUANG~~我的客戶資質(zhì)超好，因為我，加特技……

8、“盜墓筆記”版

你要去插車？車卡又要浪費(fèi)多少樹木！快上交給國家！你要去派單？單頁又要浪費(fèi)多少樹木！快上交給國家！你要去陌拜？說話又要浪費(fèi)多少口水！快上交給國家！你要去電銷？說話又要浪費(fèi)多少口水！快上交給國家！

9、“葉良辰”版

你只需要記住，我叫葉良辰，是個信貸員

呵呵，我會讓你們明白，良辰從不說空話。說能放款的，一定能批下來。該還的錢趕緊還了。別讓我去你們那破公司找你，我是本地的，我有一百種方法讓你們待不下去，可你們，卻無可奈何。

呵呵，良辰最喜歡對那些自認(rèn)為能力出眾的人出手。下個月銷冠是我的。你們只需要記住，我叫葉良辰，是信貸員。

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無妨，你們可以把所有認(rèn)識的人全部叫出來，良辰不介意陪你們玩玩，若我贏了，你們給我把錢還來，別欺人太甚。

你若是感覺有實力跟我玩，良辰不介意奉陪到底。到最后欠錢的都還了。當(dāng)然，若是你們就此罷手，那良辰在此多謝了，他日，必有重謝。你缺錢時，必再幫你借。

10、“微信乞丐”版

2016年即將到來，這一年里我們用過了無數(shù)的展業(yè)方式，你用過哪些？是不是和我也一樣呢。

發(fā)紅包證明下你的努力吧（你看著給吧）..插車

5元..派單

6元..電銷

8元..網(wǎng)銷

8元..陌拜

9元..橫幅

11元..二維碼

11元..加速貸官網(wǎng)：004km.cn

同業(yè)

12元..夾快遞

13.14元..信用卡

13.14元..報紙

52.0元..電視

52.0元..路演

99.99元..商場

99.99元..交流會

99.99元..看看你有多努力，不努力不行！

群發(fā)

..見證我們感情的時候到了不要裝看不到啊！

11、“嚇?biāo)缹殞毩恕卑?/p>

元旦到了，業(yè)績居然還沒達(dá)標(biāo)！嚇?biāo)缹殞毩耍?/p>

12、“明明可以靠臉吃飯”版

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今天是2015年的最后時刻了，你們都在溫暖的家里搶紅包看跨年吧，而我，還在展業(yè)。都問我，明明可以靠臉吃飯，為什么偏偏要靠才華。畢竟這是我和明明之間最大的差距啊……不說了，那里好多車！

13、“重要的事情說三遍”版 元旦要，快樂，快樂，快樂！新年要，客戶，客戶，客戶！……

重要的事情說三遍……

14、“我單方面宣布”版

我單方面宣布：所有的客戶都是我的！哈哈哈哈?。?！

結(jié)束語：猴年開始，不要臨時抱佛腳，信貸員你們準(zhǔn)備好了沒！！本文來源：http://004km.cn/Contents/

第五篇：貸后管理-貸款的催收

貸后管理－貸款得催收

在貸款期間，借款人突然消失或死亡，或出現(xiàn)其他使借款合同終止、需提前收回貸款的情形，貸款到期后，借款人不歸還貸款或無償還能力，又不符合貸款展期和重組條件的，就需要對貸款進(jìn)行催收。貸款的催收是一項技巧性強(qiáng)、復(fù)雜、艱苦而又很考驗催收人員的一項工作。

一、貸款催收工作的組織

（一）要有專門的催收部門負(fù)責(zé)

貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門從事貸款催收業(yè)務(wù)的部門，將收回難度大、需重點跟蹤的逾期貸款交由催收部門負(fù)責(zé)催收。如果沒有專門的催收部門，則需由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)催收，但是既要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的開拓，又要負(fù)責(zé)催收就會分散精力，兩項工作都做不好，有時會耽誤最佳的催收時機(jī)。

（二）要有專業(yè)的人員負(fù)責(zé)

催收人員在催收過程中，會遇到各種各樣的問題，會與不同的人打交道，要成為一名經(jīng)驗豐富的催收人員，應(yīng)具備以下一些素質(zhì)。

1.要有分析判斷能力。當(dāng)接觸到一個催收項目時，催收人員要能判斷出貸款拖欠的原因，主要的關(guān)鍵問題是什么，如何從哪些方面著手開展工作，要找哪些人員等。這些需要催收人員進(jìn)行縝密的分析和判斷，沒有一定的分析判斷能力是做不好這項工作的。

2.要有較豐富的法律知識。在催收貸款時要依法催收，催收和訴訟過程中會遇到很多法律方面的事務(wù)，因此，催收人員一定要有相關(guān)的法律知識，如要掌握《擔(dān)保法》、《民法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相應(yīng)的法律法規(guī)。

3．要有很強(qiáng)的溝通技巧和談判能力。由于催收人員要同與借款相關(guān)的人員接觸，包括借款人及其家庭成員、擔(dān)保人、抵押人等，這些人會找各種理由來推諉自己的責(zé)任，溝通交流起來會很困難，因此就需要催收人員有很強(qiáng)的溝通技巧和談判能力，來說服這些人履行自己的還款責(zé)任。

二、借款人拖欠原因分析及催收措施

一般情況下，當(dāng)借款人不能按時還款時，如果是保證擔(dān)保貸款，可直接要求保證人承擔(dān)還款責(zé)任；如是抵押貸款，貸款機(jī)構(gòu)可直接通過法律程序處理抵押物償還貸款；如果是質(zhì)押貸款，可依法處理質(zhì)押物償還貸款，這三種方式的貸款處理起來相對簡單容易。但如果是信用貸款，催收起來情況則要復(fù)雜很多。下面就信用貸款的催收分不同情況進(jìn)行介紹。

1．借款人有還款能力，但信用觀念不強(qiáng)，每到還款期不主動還款。對于的借款人，可通過以下措施對借款人進(jìn)行糾正：

（1）在每期還款前，提前通知借款人還款事宜，要求借款人及早安排資金。

（2）對借款人進(jìn)行信用觀念教育。要告知借款人信用記錄的重要性，如不保持好信用記錄，今后無論是貸款或商業(yè)貿(mào)易，都會面臨很大障礙，要求借款人重視信用記錄。

（3）對其逾期貸款規(guī)定較高的罰息，讓借款人知道如發(fā)生拖欠會付出很大的成本。

2.借款人暫時資金不到位，在還款時資金不足，而出于其他原因又不能進(jìn)行展期處理。對于這種情況，要時刻關(guān)注其經(jīng)營情況，對其資金進(jìn)行監(jiān)控，一發(fā)現(xiàn)借款人的資金到位就應(yīng)督促其立即歸還。

3.借款人有還款意愿，但還款能力嚴(yán)重下降，利潤大幅降低或無利潤，現(xiàn)金流萎縮，僅憑經(jīng)營收入償還貸款已很困難，這種現(xiàn)象是持續(xù)且不可逆轉(zhuǎn)的。在這種情況下，要求借款人將利用率低的資產(chǎn)或全部資產(chǎn)進(jìn)行處理用于歸還貸款，仍不能歸還的，看其家庭財產(chǎn)中有無可用于還款的資產(chǎn)，或借款人能否通過其他渠道融資還款。如還是不能還款的，要完善貸款相關(guān)的訴訟時效手續(xù)，保持貸款的訴訟時效，待借款人以后具有還款能力時再追索。

經(jīng)評估，如果再給予一筆貸款的救助資金能使借款人恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營和還款能力的，在把控好風(fēng)險的前提下可以向借款人再提供一筆貸款，讓其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，但要嚴(yán)格做好監(jiān)管工作。

4.借款人突然遭遇重大損失，發(fā)生火災(zāi)、地震、洪水、被盜、被搶等。

如果資產(chǎn)遭受重大損失，已徹底喪失了生產(chǎn)能力，已無法恢復(fù)正常經(jīng)營生產(chǎn)的，可處置借款人現(xiàn)有資產(chǎn)用于償還貸款，有保險賠償金的，可要求借款人用保險賠償金償還貸款。

如果借款人遭受重大損失，但能夠繼續(xù)維持經(jīng)營生產(chǎn)，目前還款確實有困，可考慮給予貸款展期或重組，給借款人一定的還款寬限期。

如果借款人遭受重大損失，相關(guān)生產(chǎn)設(shè)備和生產(chǎn)場地嚴(yán)重受損，但人員和相關(guān)的技術(shù)穩(wěn)定，只要購置到設(shè)備和修復(fù)場地就能恢復(fù)經(jīng)營生產(chǎn)，只是又需要一筆資金的，可考慮再給予其一筆貸款的救助資金，讓其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營能力，同時給借款人的前一筆貸款一定的還款寬限期。

5.借款人經(jīng)營項目停止，或借款人轉(zhuǎn)行經(jīng)營其他項目。借款人無論是轉(zhuǎn)行或停止經(jīng)營，對于信用貸款來講都有可能會面臨很大風(fēng)險。如果是停止經(jīng)營，則意味著借款人沒有了收入來源，不再有能力還款；如果轉(zhuǎn)行經(jīng)營新的項目，由于才開始經(jīng)營，收益不確定，還款也無保障。在這種情況下，要求借款人將停止項目的資產(chǎn)處置后優(yōu)先用于歸還貸款。在增加了可靠的擔(dān)保條件的前提下，可讓其將資金轉(zhuǎn)投其他項目。

6.借款人負(fù)債過高，已資不抵債，且大多債務(wù)已到期。在這種情況下，其他債權(quán)人會向借款人逼債，在各方不能達(dá)成和解的情況下，都會想辦法控制借款人的資產(chǎn)。同樣，由于借款人已無力償還全部債務(wù)，貸款機(jī)構(gòu)為了減少貸款損失，也要第一時間控制借款人的資產(chǎn)，采取訴訟保全措施。對這種情況采取措施一定要快，搶在其他債權(quán)人前面就能掌握主動，因為根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，同一財產(chǎn)先訴訟保全的先受償。

7.借款人嚴(yán)重疾病不能自理或死亡。出現(xiàn)這種情況時，要立即與財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)的實際控制人進(jìn)行談判，要求其承擔(dān)債務(wù)。如果財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)的實際控制人愿意承擔(dān)債務(wù)，則應(yīng)簽訂債務(wù)承擔(dān)協(xié)議。如財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)的實際控制人不愿承擔(dān)債務(wù)，應(yīng)快速向法院申請財產(chǎn)訴訟保全，通過法律程序依法收回貸款。

對于這種情況，貸款機(jī)構(gòu)在評估貸款和處理問題時，一定要弄清借款人的財產(chǎn)情況，并要掌握確鑿的證據(jù)，防止財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)的實際控制人否認(rèn)借款人的財產(chǎn)。

8.借款人貸款后突然消失。這種情況明顯是借款人騙貸欺詐行為，出現(xiàn)這種情況大多是借款人在貸款前，經(jīng)營狀況已嚴(yán)重惡化以致不能持續(xù)下去，資產(chǎn)大部分或全部轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)讓，已嚴(yán)重過度負(fù)債而不能償還、債主逼債等。遇到這種情況時，仍然要在第一時間查看借款人資產(chǎn)情況，如有資產(chǎn)要在第一時間進(jìn)行控制，做好財產(chǎn)訴訟保全。

9．借款人故意賴賬，無還款意愿。對于這種情況，首先與借款人進(jìn)行充分的溝通，讓他認(rèn)識到貸款是必須要還的，不要存在僥幸心理，不還將要承擔(dān)罰息、違約金，如訴訟還將承擔(dān)高昂的訴訟成本。如借款人仍不還款，則依法訴訟催收。

三、對借款人和其財產(chǎn)、經(jīng)營情況詳細(xì)信息的收集

無論是哪種情況下的貸款拖欠，首先要弄清拖欠的原因，根據(jù)不同的原因采取不同的催收措施和不同的催收策略。這需要對借款人的所有信息進(jìn)行全面的了解和掌握。需要了解和掌握的信息有：

1.借款人現(xiàn)在的情況。主要了解借款人現(xiàn)在的居住情況、身體健康狀況、家庭情況，著重了解借款人現(xiàn)在的還款意愿、本人現(xiàn)在的思想動態(tài)和想法、后面有無切實可行的還款計劃和方案。

2．借款人拖欠貸款的原因，是屬于哪種情況的拖欠，是暫時資金不到位、還款能力不足、資產(chǎn)受重大損失或過度負(fù)債等。

3．借款人現(xiàn)在的經(jīng)營情況。了解借款人現(xiàn)在經(jīng)營情況是否正常。如不正常，則評估經(jīng)營下降的原因以及下降的程度，這種經(jīng)營惡化是持續(xù)不可逆轉(zhuǎn)的，還是在采取挽救措施后可好轉(zhuǎn)的。

4．借款人現(xiàn)在的資產(chǎn)情況。主要看借款人現(xiàn)在的資產(chǎn)價值有多少，分布在哪些地方，被誰掌控，有無被抵押或質(zhì)押，有無被訴訟保全，有無被轉(zhuǎn)移等。5．借款人現(xiàn)在的負(fù)債情況。主要了解借款人現(xiàn)在的債務(wù)額度、主要的債權(quán)人、債務(wù)到期情況、其他債權(quán)人對借款人的催收力度及已采取或準(zhǔn)備采取的。

四、與借款人溝通

除借款人死亡或消失，無論哪種拖欠情況，都需要跟借款人進(jìn)行交流溝通。在跟借款人溝通過程中，一定要注意溝通的技巧和方法。針對不同的人的性格特點和不同的拖欠原因，與其進(jìn)行交流時應(yīng)該有不同的側(cè)重點和不同的說話方式。例如：借款人有還款意愿，但確實現(xiàn)在無還款能力的，在交流時應(yīng)從幫助的角度與其進(jìn)行談話，如幫他想辦法如何籌集資金、如何提高經(jīng)營業(yè)績和效益等。對有還款能力但無還款意愿的借款人，則要從教育的角度進(jìn)行談話，對他講清法律事實、拖欠將造成的損失、信用記錄的重要性等。

不但要與借款人進(jìn)行交流，還要與其家人多交流、多溝通，盡可能不要與借款人及其家人發(fā)生過激語言沖突，更不能發(fā)生肢體沖突；溝通交流中要做到粗中有細(xì)、松弛有度，要隨時掌控事態(tài)發(fā)展。因為催收的目的是把貸款收回來，如與借款人及其家人發(fā)生沖突，則往往會使問題復(fù)雜化，增加催收的難度。

五、第一時間控制借款人有效資產(chǎn)

當(dāng)借款人疾病不能自理或死亡、突然逃亡消失、過度負(fù)債等情況發(fā)生時，一定要在第一時間弄清并控制其資產(chǎn)，及早向法院申請訴訟保全。當(dāng)發(fā)生這些情況時，其他債權(quán)人也會爭相控制借款人的資產(chǎn)和采取保全措施，或資產(chǎn)的實際控制人會將資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，如果采取的措施遲緩了，貸款的收回會很被動。

六、依法訴訟

通過各種方法進(jìn)行催收沒有效果的，應(yīng)提起訴訟，通過司法程序進(jìn)行催收。但與此同時，在可能的情況下，也應(yīng)保持與借款人的接觸，一方面繼續(xù)推進(jìn)法律程序?qū)杩钊耸?，另一方面繼續(xù)與其商討還款事宜，最好能讓借款人自己歸還。