第一篇：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議

附件5：

合同編號:轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 號

銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同

甲方（買入方）： 乙方（賣出方）：

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）、中國人民銀行《支付結算辦法》（以下簡稱《支付結算辦法》）等有關法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成如下條款，以資共同遵照執(zhí)行。

第一條 定 義

1.銀行承兌匯票：指由中國境內(nèi)經(jīng)核準經(jīng)營商業(yè)匯票業(yè)務的商業(yè)銀行所承兌，以人民幣計價的銀行承兌匯票。

2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指乙方為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向甲方轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日：即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)起息日，是指甲方將實付金額劃至乙方的指定賬戶之日。

4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限：自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)起息日起至票據(jù)到期日止，票據(jù)到期日為法定休假日時順延。利息計算按照《票據(jù)法》和《支付結算辦法》的有關規(guī)定，同城算頭不算尾，承兌行在異地的應另加3天的劃款日。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額及份數(shù)

根據(jù)乙方向甲方提交的票據(jù)與相關資料，甲方審核后，同意

對銀行承兌匯票(大寫)陸份，(小寫)6 份,合計票面金額（大寫）人民幣伍仟萬元整，（小寫）￥ 50000000.00 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（詳見本合同附件“商業(yè)匯票清單”，以下簡稱“清單”）。

第三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日、利率及計息方式

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日：（大寫）貳零壹伍年 陸 月 叁拾日； 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率：年利率 3.6 %，按360天/年計算； 公式：實付金額＝票據(jù)總金額－票據(jù)總金額×轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限×轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率÷360。

第四條 甲方的權利與義務 A.甲方的權利

1.為乙方辦理業(yè)務前，根據(jù)乙方提供的資料進行審查，自主決定是否辦理。

2.托收本合同項下的銀行承兌匯票時，如遇承兌行拒絕付款,甲方將按《票據(jù)法》和其它有關法律、法規(guī)及本合同第七條的規(guī)定向乙方追索。

B.甲方的義務

1.經(jīng)審查并同意辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票款應于約定的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日，按照實付金額劃款至本合同約定的乙方賬戶。

乙方指定的銀行賬戶為：

戶 名 開戶銀行名稱

開戶銀行行號 賬 號 人民銀行大額支付系統(tǒng)號

雙方約定的劃款方式為： 大額支付 2.保守所了解乙方的商業(yè)秘密、業(yè)務信息、協(xié)議，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。不從事有損乙方利益、信譽和形象的行為。

第五條 乙方的權利與義務 A.乙方的權利

1.若甲方違反本合同第四條B款1項的規(guī)定，乙方有權要求甲方返還違約部分票據(jù)。

2.有權隨時了解甲方的工作進度。B.乙方的義務

1.嚴格按照《票據(jù)法》和其它有關法律、法規(guī)、規(guī)章制度，對本合同項下的銀行承兌匯票的要式性和文義性、業(yè)務資料的合法性和有效性進行了審核和查詢。對貼現(xiàn)的票據(jù)信用狀況進行了評估，并對貼現(xiàn)的銀行承兌匯票的貿(mào)易背景及相應資料真實性、合法性、有效性和完整性負全部責任。

2.乙方保證：乙方是本合同項下票據(jù)的合法持票人。對貼現(xiàn)的票據(jù)應按規(guī)定向付款人查實承兌情況，且在提交的查詢書復印件上加蓋業(yè)務章，貼現(xiàn)申請企業(yè)已在票據(jù)上加蓋完整背書。

3.乙方承諾，其向甲方申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的所有商業(yè)匯票不存在被利害關系人申請掛失止付、公示催告或被有權機關采取查

封、凍結等保全或執(zhí)行措施的情形。如發(fā)生甲方買入的本合同項下票據(jù)因掛失止付、公示催告、被有權機關采取保全、執(zhí)行措施等原因而不能得到票據(jù)款項，乙方保證在收到甲方書面通知后的三個工作日內(nèi)將所涉票據(jù)款項足額劃入甲方賬戶，因不符合上述事項及其他相關法律規(guī)定而引起的任何損失概由乙方負責。

4.乙方辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，其所持有的銀行承兌匯票的“背書”欄中應加蓋銀行“匯票專用章”和法定代表人(或負責人、委托代理人、授權代理人)私章或簽字，并在“被背書人”欄中載明甲方的全稱。

5.已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)存在任何危及甲方利益的事件時，應及時向甲方書面通報。

6.保守所了解甲方的商業(yè)秘密、業(yè)務信息、協(xié)議，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。不從事有損甲方利益、信譽和形象的行為。

第六條 違約責任 A.甲方的違約責任：

1.違反第四條B款第1項的規(guī)定給乙方造成損失的，甲方按違約期間所涉違約金額給予乙方每日萬分之五的賠償，并應將乙方要求返還的違約部分票據(jù)返還乙方。

2.未履行本協(xié)議規(guī)定的其它義務給乙方造成損失的，應賠償乙方由此而發(fā)生的一切實際損失，包括但不限于《票據(jù)法》第七十條的費用，應涵蓋律師費、公證費等追償費用。

B.乙方的違約責任：

1.違反第五條B款第1、2、3項的規(guī)定給甲方造成損失的，乙方按違約期間所涉違約金額給予甲方每日萬分之五的賠償。

2.未履行本協(xié)議規(guī)定的其它義務給甲方造成損失的，應賠償甲方由此而發(fā)生的一切實際損失，包括但不限于《票據(jù)法》第七十條的費用，應涵蓋律師費、公證費等追償費用。

第七條 追索和遲付利息的計算

1.甲方在其為乙方辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的每份銀行承兌匯票項下對乙方具有追索權。

2.甲方在銀行承兌匯票到期日若未收足票款，在取得有關拒絕證明和銀行承兌匯票退票后，應根據(jù)《支付結算辦法》等有關規(guī)定進行認真審定。

甲方應在收到有關拒絕付款證明和銀行承兌匯票退票之日起三個工作日內(nèi)，向乙方發(fā)出書面追索通知。乙方應保證在收到甲方追索通知之次日起三個工作日內(nèi)，將被拒絕付款的匯票金額及遲收利息（按匯票金額日萬分之五計算，自到期日或提示付款日起至清償日止）足額劃入甲方指定賬戶。

甲方在收到乙方上述款項后，應及時通知乙方。乙方接到通知后，應及時派員將銀行承兌匯票原件和拒絕證明書原件取回。

第八條 爭議的解決方式

本協(xié)議未盡事項，可由雙方友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成的，雙方確定按以下第 1 種方式處理：

1.依法向甲方所在地人民法院提起訴訟；

2.提交 仲裁委員會仲裁。

雙方約定，基于本合同發(fā)生的任何爭議，均適用中華人民共和國法律。

第九條 合同的生效

本合同所附的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

本合同正本一式兩份，自甲乙雙方簽章之日起生效。雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

第十條 雙方的其它約定

1.2.甲方： 乙方：（蓋章）（蓋章）

法定代表人： 法定代表人：

（或負責人、委托代理人、（或負責人、委托代理人、授權代理人）授權代理人）開戶銀行及賬號： 開戶銀行及賬號：

法定地址:

法定地址:電

話： 電 話：

年 月 日 年 月 日

第二篇：建行現(xiàn)蹊蹺協(xié)議

建行現(xiàn)蹊蹺協(xié)議：蘇州相城支行員工涉嫌偽造借款材料

2017年01月11日00:45 新浪綜合

在江蘇省蘇州市經(jīng)商的王永前近日向法治周末記者反映：2012年11月28日，他在與中國建設銀行(5.960,-0.01,-0.17%)蘇州相城支行(以下簡稱建行相城支行)簽訂《個人消費借款合同》時，發(fā)現(xiàn)提供的借款材料中，有份用于證明借款用途的材料(即購買《黃花梨家具協(xié)議》)，不是他提供，系銀行工作人員偽造。他不僅沒簽過這份《協(xié)議》，而且也從未購買過黃花梨木家具。

記者經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不僅王永前否認簽訂過《黃花梨家具協(xié)議》，作為賣方的張東華亦否認簽訂過此協(xié)議。

接到王永前投訴后，記者向建行相城支行提出查看《黃花梨家具協(xié)議》原件，被該行拒絕。

王永前曾向銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局申請公開貸款時的材料，但建行蘇州分行不同意公開。

2016年3月12日，王永前還向中國銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局反映，建行相城支行私自篡改雙方簽訂的《個人消費借款合同》內(nèi)容以及至今未拿到合同原件等問題。

銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局在2016年4月28日給王永前的回復中稱，雖未能查明王永前是否拿到合同原件和建行相城支行有無篡改合同內(nèi)容，但該支行在合同簽訂過程中存在操作程序不規(guī)范等問題，并已責成該支行對相關責任人進行問責。

貸款合同簽訂不規(guī)范

2012年11月28日，王永前以房產(chǎn)作抵押，兒子作擔保，在建行相城支行申請了48萬元的個人消費貸款，貸款期限為1年。在貸款到期后，王永前以未收到貸款為由拒絕歸還貸款本息。

2014年2月20日，建行相城支行以雙方簽訂的《個人消費借款合同》和《個人消費借款抵押合同》，以及王永前兒子出具的個人消費貸款共同還款承諾書為據(jù)，將王永前及其兒子一并告上了法院，要求歸還本金及利息等。王永前父子未應訴答辯。

根據(jù)法院的調(diào)查，48萬元的貸款之所以沒有轉(zhuǎn)給王永前，是因雙方簽訂的《個人消費借款合同》中明確約定，建行相城支行將款項劃入一名叫張東華的賬戶。而這位張東華實為王永前的侄女婿。

2014年7月4日，蘇州市相城區(qū)人民法院一審判決王永前父子歸還銀行貸款本金和利息等費用。

王永前拿到判決書后，稱他在簽訂《個人消費借款合同》時沒有見到將貸款劃入張東華賬戶這一條。他懷疑銀行篡改了《合同》內(nèi)容，在向上級法院提起上訴和申訴期間，他于2016年3月12日向中國銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局進行了投訴，稱：建行蘇州相城支行私自篡改《個人消費借款合同》、貸款未打到他的賬戶、未拿到《合同》原件等。

2016年4月28日，銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局給王永前回復稱：“根據(jù)查閱建行信貸檔案資料和您提供的個人消費借款合同及個人消費借款抵押合同等資料，我分局無法判定建行相城支行是否存在私自篡改合同內(nèi)容的行為。將貸款劃入張東華賬戶，是根據(jù)雙方合同的約定；是否拿到貸款合同的原件，不屬于我分局監(jiān)管范圍，建議雙方通過司法途徑解決?！?/p>

銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局在回復中還稱：“經(jīng)查，建行相城支行在合同簽訂過程中存在操作程序不規(guī)范等問題，我分局已責成該支行按照規(guī)定對相關責任人進行問責。”

中國銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局向王永前公開的一份2016年4月28日《信訪事項會談(議)紀要》顯示，其中建行蘇州相城支行一位姓葛的被談話人在被問到《合同》簽訂的情況時，承認《合同》“當時確實是先簽名，”后填寫的內(nèi)容。

蹊蹺的借款用途憑證

根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定：“個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款?！?/p>

《個人貸款管理暫行辦法》還規(guī)定：“貸款人(銀行)不得發(fā)放無指定用途的個人貸款?！?/p>

2012年11月28日，王永前向建行相城支行申請48萬元的個人消費貸款，在提供了房產(chǎn)擔保和收入證明等材料后，其貸款用途就成了銀行是否發(fā)放貸款的必審條件之一。

建行相城支行方面在接受記者采訪時稱：王永前的貸款用途是購買黃花梨木家具，銀行是根據(jù)王永前購買黃花梨木家具的協(xié)議書才給他貸款的，如果王永前沒有這份《黃花梨家具協(xié)議》，銀行是不會給他發(fā)放貸款的。

該支行還稱：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，超過30萬元的個人消費貸款，就要實行受托支付(即根據(jù)貸款人的委托直接支付給賣家)，我們按照雙方簽訂的《個人消費借款合同》中的約定，將48萬元貸款通過銀行為王永前建立的專用賬戶轉(zhuǎn)給賣家(張東華)，是符合規(guī)定的。

根據(jù)王永前提供的《黃花梨家具協(xié)議》復印件顯示：這份《協(xié)議》中的賣家就是張東華?！秴f(xié)議》約定：作為侄女婿的張東華向王永前轉(zhuǎn)讓老式紅木衣柜(大套)1套，明清式樣床1件，清式沙發(fā)1套，茶幾2只，花架2只，總價值為55萬元。

但王永前向記者反映：他并未向銀行提供過貸款用途的憑證，“而是在與銀行的訴訟中才發(fā)現(xiàn)有一份我向張東華購買《黃花梨家具協(xié)議》”。

“我是做廢品回收生意的，當時在建行貸款主要用于擴大經(jīng)營規(guī)模?！蓖跤狼胺Q，“根本就不是購買黃花梨木家具?！?/p>

吊詭的是，不僅作為貸款人的王永前向記者否認簽訂過此《協(xié)議》，而作為此《協(xié)議》中的賣方——張東華，也向記者否認簽訂過此《協(xié)議》。為了證明自己沒簽訂過此《協(xié)議》，張東華還向記者提供了自己書寫的四種不同的簽名字體。

記者注意到，該《協(xié)議》除了雙方簽名外，連協(xié)議的簽訂日期都沒有。

王永前和張東華還稱，除了此《協(xié)議》的復印件外，他們從未見過《協(xié)議》原件。

為了核實王永前與張東華是否簽訂過《黃花梨家具協(xié)議》，2016年12月12日，法治周末記者給中國建設銀行蘇州分行發(fā)去了采訪函，希望該行能向記者或王永前、張東華出示《協(xié)議》原件。

2016年12月20日，建行蘇州分行回函稱：“《黃花梨家具協(xié)議》由王永前本人提供給我行，并交我行留存?zhèn)浒??！钡⑽幢硎究煞裣蛴浾叱鍪尽秴f(xié)議》原件。

此前，王永前曾向銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局提出，要求建行相城支行公開當時貸款材料的申請。

2016年5月17日，銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局答復稱：“我分局征求了第三方(建設銀行蘇州分行)的意見，第三方不同意公開?！?/p>

借款用途也存疑

根據(jù)資料顯示，48萬元的貸款確實已劃給了賣方——張東華。

但王永前一再向記者強調(diào)：“我從沒有買過黃花梨木家具?！?/p>

“我一直都是做建材生意的，從來沒有做過家具生意，家里也沒有黃花梨木家具?！睆垨|華亦向記者如此解釋。

為何王永前和張東華均否認有黃花梨木家具的交易？

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定：“貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制定貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍?！?/p>

建行蘇州分行辦公室在2016年12月20日的回復中雖稱：“建設銀行蘇州分行據(jù)總行和銀監(jiān)會的相關規(guī)定，制定了個人貸款管理辦法、個人消費貸款管理辦法等制度文件。”但沒能向記者提供其制定的相關文件。

《個人貸款管理暫行辦法》還規(guī)定：銀行對貸款人的貸款用途的真實性、合法性應盡到貸前審核、調(diào)查，貸后對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析等職責。

建行蘇州相城支行是否履行過審核、調(diào)查等職責？

建行蘇州分行在給記者的回復中稱：“根據(jù)借款合同上約定的貸款用途以及貸款用途聲明上的理由，均顯示該筆貸款用于購買消費品，且王永前提供了家具協(xié)議，上述文件均經(jīng)過王永前本人簽字確認?！?/p>

銀行里的一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“銀行在辦理個人消費貸款時，除了對材料的審核外，必要時要進行實地調(diào)查；為了保證借款人貸款用途的真實性，除了審核借款人的償還能力等外，還要審核借款人的交易對象(即商家)是否為正規(guī)、合法的經(jīng)營戶，一般不會考慮個人之間的買賣協(xié)議，這也是為了保證資金使用的安全性?！?/p>

法治周末記者曾就銀行在辦理個人消費借款，買賣《協(xié)議》中的賣方是否可以為個人等問題，采訪過銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局辦公室主任曹曄。

曹曄說，“我很認可賣方應是正規(guī)的商戶、正規(guī)的提供商。”但還要看雙方是否真實發(fā)生了交易。

2016年12月16日，記者向建行蘇州分行詢問：建行相城支行是否已對責任人進行了問責？未獲回應。

作為貸款用途的憑證——《黃花梨家具協(xié)議》，究竟是王永前提供，還是有人偽造？這筆48萬元的貸款是否用于購買黃花梨木家具？真相在哪里？

第三篇：非現(xiàn)飲終端陳列協(xié)議

以情做人

以誠做事

以信經(jīng)商

燕京啤酒非現(xiàn)飲終端陳列協(xié)議

為了感謝乙方對燕京啤酒銷售工作的支持，甲乙雙方本著互惠互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商達成產(chǎn)品銷售協(xié)議如下：

一、乙方義務：

? 乙方自愿參加甲方產(chǎn)品銷售、展示活動，并遵守協(xié)議規(guī)定。

? 乙方在產(chǎn)品展示期內(nèi)必須按照甲方要求在甲方指定位置展示燕京純生、精濾爽、勁爽、清爽特制及易拉罐和果啤產(chǎn)品，負責維護店內(nèi)、外POP海報。

? 乙方必須保持產(chǎn)品在指定位置按照制定標準展示貨架不低于5種燕京產(chǎn)品、單品陳列數(shù)量不少于2個排面，燕京勁爽、清爽特制地堆不低于6件。

? 當乙方單品項庫存少于6瓶時應主動進貨。

? 乙方銷售燕京產(chǎn)品，需按照甲方市場指導價進行銷售。? 乙方有義務幫助甲方推銷新產(chǎn)品。

二、乙方權利：

? 甲乙雙方約定的產(chǎn)品展示獎勵措施為：按照甲方標準執(zhí)行，產(chǎn)品銷售、展示，甲方給予乙方支付 元/月的獎勵費用（以產(chǎn)品形式兌現(xiàn)）。

甲方將不定期檢查乙方產(chǎn)品的銷售及陳列，乙方違反協(xié)議規(guī)定，甲方有權終止協(xié)議并由乙方承擔獎勵費用 元。

三、本協(xié)議有效期自2011年 9 月 日至2011年12月31日。

四、甲乙雙方有義務保守本協(xié)議內(nèi)容，不得向第三方泄露本協(xié)議書。

五、本協(xié)議自甲、乙雙方簽字后生效。

甲方：新疆燕京啤酒有限公司 委托人： 日期：2011年 9 月 日

乙方信息： 客戶名稱：（簽章）客戶地址： 法人代表： 聯(lián)系電話： 日期：2011年 9 月 日

第四篇：非現(xiàn)飲終端陳列協(xié)議

以情做人以誠做事以信經(jīng)商

燕京啤酒非現(xiàn)飲終端陳列協(xié)議

為了感謝乙方對燕京啤酒銷售工作的支持，甲乙雙方本著互惠互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商達成產(chǎn)品銷售協(xié)議如下：

一、乙方義務：

? 乙方自愿參加甲方產(chǎn)品銷售、展示活動，并遵守協(xié)議規(guī)定。

? 乙方在產(chǎn)品展示期內(nèi)必須按照甲方要求在甲方指定位置展示生、精濾爽、勁爽、清爽特制及易拉罐和果啤產(chǎn)品，負責維護店內(nèi)、外POP海報。

? 乙方必須保持產(chǎn)品在指定位置按照制定標準展示貨架不低于5種燕

京產(chǎn)品、單品陳列數(shù)量不少于2個排面，燕京勁爽、清爽特制地堆

不低于6件。

? 當乙方單品項庫存少于6瓶時應主動進貨。

? 乙方銷售燕京產(chǎn)品，需按照甲方市場指導價進行銷售。

? 乙方有義務幫助甲方推銷新產(chǎn)品。

二、乙方權利：

? 甲乙雙方約定的產(chǎn)品展示獎勵措施為：按照甲方標準執(zhí)行，產(chǎn)品銷

售、展示，甲方給予乙方支付元/月的獎勵費用（以產(chǎn)品形

式兌現(xiàn)）。

甲方將不定期檢查乙方產(chǎn)品的銷售及陳列，乙方違反協(xié)議規(guī)定，甲方

有權終止協(xié)議并由乙方承擔獎勵費用元。

三、本協(xié)議有效期自2011年 9 月日至2011年12月31日。

四、甲乙雙方有義務保守本協(xié)議內(nèi)容，不得向第三方泄露本協(xié)議書。

五、本協(xié)議自甲、乙雙方簽字后生效。

甲方：新疆燕京啤酒有限公司

委托人：

日期：2011年9 月日

乙方信息：

客戶名稱：（簽章）

客戶地址：

法人代表：

聯(lián)系電話：

日期：2011年9 月日

第五篇：新華人壽驚現(xiàn)233萬元“存款協(xié)議”詐騙案

新華人壽驚現(xiàn)233萬元“存款協(xié)議”詐騙案

2011年10月25日00:1021世紀經(jīng)濟報道趙萍我要評論(273)字號：T|T

10月24日，保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，廣東保監(jiān)局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定，涉及電話銷售回訪超期、虛開保險中介服務發(fā)票、虛構代理業(yè)務套取現(xiàn)金等。而這是繼當月20日廣東保監(jiān)局公告45條行政處罰決定，19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。

然而監(jiān)管風暴持續(xù)洗禮下，仍有個人及公司鋌而走險。

記者日前獲悉，今年中，保監(jiān)會曾受理一則案件——新華人壽北京分公司（下稱“新華北分”）一營業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門印章，對外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案，涉案金額達233余萬元。

有關人士稱，此案暴露出極少數(shù)基層機構在印章管理、續(xù)期保費收繳、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節(jié)的管控漏洞。

雖然隨著公司業(yè)務拓展，接到監(jiān)管機構的行政處罰已是內(nèi)地中大型保險公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認為，作為正全力以赴準備“A+H”上市的新華人壽，是否存在違規(guī)經(jīng)營，也是資本市場尤其是香港市場對該股票是否認可的一大因素。

“存款協(xié)議”欺詐案發(fā)

知情人士透露，今年6月下旬，新華北分突然接到客戶投訴，稱聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某。

當天中午，高某向公安機關投案，公安機關在其辦公室現(xiàn)場搜出偽造的“新華人壽保險股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務部”印章一枚，“存款協(xié)議”七份，經(jīng)檢查院批準，公安機關已涉嫌詐騙罪將高某逮捕。

據(jù)查，高某38歲，北京延慶縣人，2003年進入新華北分，案發(fā)時任公司銀行業(yè)務部延慶第一營業(yè)部經(jīng)理，負責建行、農(nóng)行延慶支行銀保業(yè)務。

據(jù)前述知情人士透露，案發(fā)后，相關機構介入調(diào)查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金額233萬余元。

案件涉及受害人受騙的情況大致有三種，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名，涉案金額99萬元，其中單人最高受騙金額高達

55萬元。除使用假公章外，高某還以個人名義對外借款、欠賬，涉案7萬余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方。

記者在向多位營銷一線人員及壽險公司總部銷售管理人士咨詢何為“存款協(xié)議”時，被采訪者幾乎無一例外地表示“從沒聽說過”。

只有一位經(jīng)驗豐富、現(xiàn)負責保險銷售督察的人士說，“很可能與民間借貸有關”。為了能夠取得受害人的信任，他以公司的名義與客戶簽訂所謂協(xié)議，類似借款依據(jù)，載明事由、金額、歸還期限、并承諾一定的收益。如果受害人信任他，則直接由其個人進行借款。

此外，高某還利用工作之便，假借幫助客戶繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費達126萬余元，涉及客戶9名、保單11份。少數(shù)受害人有交叉的情況發(fā)生。

管住“關鍵人”

該案發(fā)生后，新華人壽總公司及北分啟動了應急工作，建立案件處理聯(lián)合執(zhí)行小組，全面排查高某的客戶情況、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜。保監(jiān)會亦明確要求新華人壽開展流程梳理和風險排查，查找內(nèi)部管理漏洞，前述知情人士告訴記者。

“營業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關鍵崗位，直接做業(yè)務，屬于較高風險崗位，另外如個險、銀保、團險三大渠道的銷售管理崗、收付費崗、單證管理崗位等，都需要受公司內(nèi)控部門的‘特別關注’?！鼻笆鲣N售督察人士說。

以上述案件中的第三種行為為例，營銷人員借幫客戶繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費在保險公司較為常見，尤其早年較普遍。

對此，各公司正不斷完善保單及現(xiàn)金管理。如要求50萬以上的保單，客戶必須填寫反洗錢問卷；1000元以上保費收付必須通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款，不接受現(xiàn)金；1000元以下的保費，營銷員收到后必須在3天內(nèi)上交公司，否則做挪用處理等。

完善制度、加強管理后，保險業(yè)大案要案有所下降，但金額一兩萬元區(qū)間的案件仍時有發(fā)生。

一大型壽險公司個險部人士說，即便加強現(xiàn)金管理，有些營銷員在獲得投保人的信任后，依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件，然后自己以客戶名義到銀行開戶，收付保費的全過程都在其掌握之下。

此間，如果他想把資金轉(zhuǎn)移到自己名下或提現(xiàn)，都非常容易操作。因此該人士提醒，消費者也應有自我防范意識，避免給不法分子以可乘之機。