第一篇：勞務外包日常管理操作風險提示000

關于用工單位轉為勞務外包發(fā)包方 的日常管理操作風險提示

由于**勞務派遣用工數(shù)量超過《勞務派遣暫行規(guī)定》關于勞務派遣用工比例10%的上限規(guī)定。結合院實際，**勞動用工規(guī)范調(diào)整實施方案確定了以業(yè)務外包為主的分流途徑，但是**省業(yè)務外包市場發(fā)展緩慢，無法滿足院相關業(yè)務外包，故暫以勞務外包方式過渡，最終實現(xiàn)業(yè)務外包。為此，一方面需加強內(nèi)部管理，做好勞務派遣轉換勞務外包后的規(guī)范管理，另一方面，通過一段時間培育外包商，提高其管理服務水平，督促外包商切實履行好管理責任，防范外包商將用工等風險轉嫁發(fā)包方。

一、勞務派遣與勞務外包的主要區(qū)別。

1、涵義

勞務派遣指用工單位與勞務派遣單位簽訂勞務派遣協(xié)議，勞務派遣單位派遣人員到用工單位從事用工單位安排的工作內(nèi)容的一種用工形式。

勞務外包指企業(yè)將公司內(nèi)部的部分業(yè)務或職能工作內(nèi)容發(fā)包給相關的機構，由其自行安排人員按照企業(yè)的要求完成相應的業(yè)務或職能工作內(nèi)容。

2、兩者區(qū)別

（1）勞務派遣協(xié)議一般是按照實施派遣的時間和費用標 準，根據(jù)約定派遣的人數(shù)結算費用。勞務外包合同一般按照事先確定的勞務單價根據(jù)勞務外包單位完成的工作量結算，其合同標的一般是“事”，是依據(jù)承接的工作任務及工作量相結合結算費用。

（2）勞務派遣用工形式中，存在三層法律關系。一是用工單位與勞務派遣單位之間的派遣合同關系，二是勞務派遣單位與勞動者之間的勞動合同關系，三是用工單位與勞動者之間的實際用工關系。勞務外包，主要存在兩層法律關系。一是發(fā)包人與承包人之間的承發(fā)包合同關系，二是承包人與勞動者之間的勞動合同關系。勞務發(fā)包人與勞動者之間不存在任何法律關系。

3、勞務外包管理合作過程中的主要風險有：合同風險、外包商準入風險、信息泄密風險、勞務派遣嫌疑風險、事實用工風險、勞動糾紛風險等。

二、勞務外包合同。

（一）合同簽訂主體

1、**屬具有獨立法人資格的二級單位或項目部。

2、非獨立法人主體資格的單位（不含兩塊牌子一套人馬的單位）須辦理法人授權手續(xù)。

3、非獨立法人主體資格的項目部須辦理法人授權手續(xù)。

（二）外包商選擇

外包商的注冊資本、風險承受能力、管理經(jīng)驗、管理手 段、專業(yè)人員、保證制度等將影響其提供的服務質(zhì)量、效率。本條主要是規(guī)定外包商的準入基本條件，從而規(guī)避相應風險。

1、目前大量的勞務外包是與原合作的兩家勞務派遣公司簽訂，不論經(jīng)濟實力、管理水平均達不到實際管理要求，實屬無奈之選。但隨著市場發(fā)展，業(yè)務外包供應商的種類、數(shù)量將漸漸豐富起來，因此，一方面需要加強現(xiàn)階段勞務外包管理，提高現(xiàn)外包商管理水平；另一方面，拓寬視野，篩選市場上合格外包商，引入新的外包商，形成良性競爭和淘汰機制，建立并逐步完善合格供應商名單。

2、外包商應具備如下基本條件：

（1）依法成立和合法經(jīng)營的專業(yè)服務機構或其他經(jīng)濟組織，并在當?shù)卦O有固定辦公場所。

（2）經(jīng)營范圍和專業(yè)資質(zhì)資格符合外包業(yè)務需要。外包合同對從業(yè)人員有執(zhí)業(yè)（職業(yè)）資格要求，外包供應商還應出具有效的個人相應資質(zhì)證明材料。

（3）外包供應商具備合法的用工主體資格，依法用工，按時足額支付勞動者報酬，依法繳納各項社會保險，并為勞務外包從業(yè)人員購買人身意外傷害保險。

（4）管理制度包括但不限于人員勞動關系、培訓、安全、財務等方面。

（5）其他根據(jù)外包合同明確的其他要求。

（三）合同主要內(nèi)容

外包需要有嚴厲的合同、監(jiān)管條款和服務協(xié)議加以約束本條主要規(guī)避合同風險和勞務派遣嫌疑。

1、標的：各單位在判定該業(yè)務適合外包后，合同標的應為明確的業(yè)務工作內(nèi)容，例如：物業(yè)服務、保潔服務、供餐服務、**項目后勤服務、**工序等等。

2、結算依據(jù)：（1）工作量。建議各單位在勞務外包實施過程中，針對勞務外包人員完成工作量對應的相關費用進行全面核算統(tǒng)計，轉換為相應的工作量計價標準，逐步、盡快替代現(xiàn)勞務外包合同中的人員費用結算依據(jù)。（2）工作質(zhì)量標準。按照院質(zhì)量、安全、職業(yè)健康體系標準控制要求進行明確。（3）支付條件，應包括驗收結果、日常監(jiān)控記錄及其他條件等。

3、管理責任：外包商須明確現(xiàn)場負責人，外包商派駐現(xiàn)場管理的負責人或在勞務外包中指定人員并明確其管理職責。

4、工具、設備：若因完成發(fā)包工作需要借用發(fā)包方所有的工具、設備的，由外包商指定專員借用，使用完畢及時歸還后發(fā)包部門方可結清外包費用。

5、根據(jù)外包工作性質(zhì)和內(nèi)容，外包合同還應對安全生產(chǎn)、廉潔、保密等明確要求，也可簽訂安全生產(chǎn)協(xié)議書、廉潔協(xié)議書、保密協(xié)議書。（1）安全生產(chǎn)協(xié)議書：??（2）廉潔協(xié)議書：??.（3）保密協(xié)議書：??

6、合同管理。

外包合同應在**提供的協(xié)議范本基礎上，根據(jù)業(yè)務內(nèi)容修改，變更內(nèi)容須經(jīng)法律事務部審核同意。外包合同納入院綜合辦公系統(tǒng)/財務辦公系統(tǒng)/部門管理類合同管理

三、勞務外包人員進場、退場管理 本條主要規(guī)避勞務派遣嫌疑和事實用工風險

（一）進場。發(fā)包方可接受委托參與勞務外包人員招聘。但在招聘公告、錄用相關資料中不能出現(xiàn)發(fā)包方單位名稱、公章、參與工作的人員簽字等。外包商應提供勞務人員勞動合同復印件。

（二）退場。外包人員辭職信抬頭應為外包商，發(fā)包方人員不能簽署意見或蓋章。辭職信轉交外包商。清查暫由外包人員使用的保密資料等重要工作資料。發(fā)包方設備儀器由外包商指定的現(xiàn)場負責人負責領用，并在使用完畢須及時交清后方可結算相關費用。

四、日常管理。

日常的每個細節(jié)都會成為證據(jù)鏈條組成，本條主要為規(guī)避勞務派遣嫌疑和事實用工風險、勞動糾紛風險。

（一）培訓。

1、上崗前培訓：保留外包商提供的安全教育或有特殊要求的崗前培訓記錄。

2、日常培訓：培訓發(fā)票抬頭等應為外包商。

（二）考勤。

考勤表由外包商指定人員簽字、外包商蓋章，盡量避免事后補救的情況。出勤、出差、節(jié)假日休息、請假、無工作安排未上崗等情形應加以區(qū)分、如實記錄。請假條的抬頭及考勤表等不能出現(xiàn)發(fā)包方單位名稱等信息?？记诒?、請假條原件交外包商、發(fā)包方存掃描件或復印件。

（二）考核。

1、外包商為勞務人員考核的實施主體。發(fā)包方對于外包人員不良記錄，一是達不到退場條件的，及時通報外包商，外包商依據(jù)外包合同及外包商管理制度及時處理，并留下書面痕跡；二是情形嚴重、或多次輕微違規(guī)違紀累計符合退場條件的，及時通報外包商，依據(jù)外包合同及外包商管理制度及時處理，并留下書面痕跡。

2、發(fā)包方對外包商完成對發(fā)包業(yè)務的完成情況（數(shù)量、質(zhì)量、安全、時間等事項）進行考核。

（三）勞保用品。

根據(jù)協(xié)議由發(fā)包方提供基本勞保用品的，勞保用品不可出現(xiàn)發(fā)包方信息。

(四)人身意外傷害保險參保確認 有新入場（即新增和更換）勞務人員要求查驗外包商已為該勞務人員參加團體人身意外傷害保險保單并留存復印件。

（五）糾紛處理.盡可能減少和杜絕勞動糾紛，深入了解勞務人員的思想動態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)苗頭和不穩(wěn)定因素，消除在萌芽狀態(tài)。

（六）其他。

發(fā)包方不能為外包人員出具工作、收入等各類證明，不能隨意在外包人員個人資料上蓋章。若需證明之前的勞務派遣用工過程，須注明勞務派遣用工關系，但證明內(nèi)容中不能出現(xiàn)在院工作年限、收入等內(nèi)容。發(fā)包方應保管好保密資料等。

五、出差管理。

本條主要規(guī)避勞務派遣嫌疑和事實用工風險、出國工傷認定風險。

（一）出差安排。不能使用**OA出差管理系統(tǒng)。單獨填寫出差單，派出方為外包商。

（二）費用報銷。

將統(tǒng)一人員較為集中的兩家公司外包人員差旅標準。報銷標準由外包商與發(fā)包方簽訂補充協(xié)議。費用審核：票據(jù)由發(fā)包單位、財務部初審后交外包商審核留存；發(fā)包方定期向外包商支付費用，再由外包商向外包個人支付。發(fā)包方在審 核過程的記錄痕跡等不可讓外包人員經(jīng)手。

（三）工傷保險備案

若有國外業(yè)務發(fā)包，發(fā)包單位應提醒外包商，提前七天到工傷保險部門備案，并驗看備案表。

六、費用結算。

主要為規(guī)避勞務派遣嫌疑。

1、每月對項目（單位）外包業(yè)務考核并形成文字記錄，根據(jù)考核結果結算外包費用，出現(xiàn)不合格事項，及時通知外包商更換人員。

2、每月核實勞務實際完成工作量，以便及時支付結算。建議由勞務人員記錄每天工作內(nèi)容，每月25日交發(fā)包部門驗收，結算時整理勞務人員工作成果驗收單匯總形成工作量結算表。

七、后評估管理

為規(guī)避外包商準入風險，要對所有合作過的業(yè)務（勞務）供應商，均須進行綜合評估，由項目部和所屬部門共同完成評價，分優(yōu)秀、合格和不合格分包公司，并建立臺帳；同時項目部要對合作過程進行總結分析，找出自身和公司管理存在不足，并總結成功的經(jīng)驗。

第二篇：運行管理操作風險防范提示

運行管理操作風險防范提示

當前，全球經(jīng)濟形式復雜多變，充滿諸多不確定因素，并且經(jīng)濟運行中積累的風險隱患逐步向金融領域傳導，加之同業(yè)競爭愈演愈烈，給運營風險管理提出了更高的要求，日常運行安全面臨了極大的考驗，為確保日常運營安全，對重要業(yè)務和重點環(huán)節(jié)作以下風險提示。

一、事中風險控制方面

應充分發(fā)揮日?，F(xiàn)場監(jiān)督機制的效能，對重大風險環(huán)節(jié)的業(yè)務應落實日常檢查，發(fā)現(xiàn)問題立即整改，發(fā)現(xiàn)重大問題的，應追究當事人及管理人員責任，嚴肅日常業(yè)務處理紀律，提升日常業(yè)務操作的合規(guī)性，嚴控運營操作風險事件的發(fā)生。

（一）網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理在現(xiàn)場審核時，必須到業(yè)務辦理現(xiàn)場對真實性、合規(guī)性和完整性進行認真審核；遠程授權人員應認真履行對授權業(yè)務合規(guī)性和完整性的審核職責，嚴格控制經(jīng)現(xiàn)場審核和遠程授權后風險事件的發(fā)生。

（二）網(wǎng)點負責人應加強對網(wǎng)點人員動態(tài)管理，不但需對8小時內(nèi)，還需對8小時外員工的思想動態(tài)情況進行管理；同時網(wǎng)點負責人應加強對網(wǎng)點業(yè)務處理情況管理，對特殊、重要業(yè)務做好審核簽批工作。

（三）運行督導員應加大檢查力度和深度，依托業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)對高風險機構、高風險柜員開展有針對性檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應充分暴露和揭示，并對問題的整改做好跟蹤檢查，確保發(fā)現(xiàn)的問題徹底整改。

二、重要業(yè)務環(huán)節(jié)方面

所有業(yè)務的辦理必須嚴格按照總分行要求進行嚴格審核、規(guī)范操作，不得出現(xiàn)走捷徑、圖方便、無視制度要求的情況發(fā)生，對存在疑問的業(yè)務必須按照“有疑必查、一查到底”的原則執(zhí)行，確保業(yè)務辦理過程合規(guī)、合法。

（一）核算要素管理

核算要素是實施業(yè)務核算的要件，是所有業(yè)務開辦的基礎，印、押、證共同構成了支付要件，因此空白重要憑證、會計核算專用印章等必須做到專人使用、專人負責；營業(yè)期間離開柜臺做到“人離章收”；非營業(yè)時間入箱保管；對構成支付要件的印、押、證必須做到崗位分離。

（二）現(xiàn)金業(yè)務管理

辦理現(xiàn)金業(yè)務必須堅持“一筆一清”、“日清日結”，做到賬款、賬實、賬賬相符；現(xiàn)場管理人員在營業(yè)結束時必須對現(xiàn)金實物的真實性進行監(jiān)督；現(xiàn)金金庫必須做到崗位職責明確、相互制約、相互監(jiān)督，確?，F(xiàn)金實物安全。

（三）重要物品交接環(huán)節(jié)

重要物品的交接必須在監(jiān)控范圍內(nèi)，以面交面接的方式辦理交接手續(xù)，所有的交接必須建立交接記錄；會計賬包的傳遞必須使用雙人專車（機動車）、傳遞過程中會計賬包應在視線范圍；所有需傳遞的重要物品均應以完全封裝形式傳遞，嚴防傳遞過程中重要物品遺失；調(diào)運人員在裝卸鈔操作中應做到唱票核對、發(fā)車前對周邊環(huán)境進行檢查的要求。

（四）單位結算賬戶管理

單位結算賬戶開立、變更和預留印鑒管理是操作風險中重要的風險環(huán)節(jié)，在辦理單位結算賬戶開戶和變更、預留印鑒操作時必須做到“本人辦、面對面、交本人、不間隔”，對于必須本人簽字確認的業(yè)務，必須落實本人面對面填寫簽字確認，充分落實親見親簽的要求，同時應嚴格按照總分行要求進行開戶真實性的核實工作，不給外部不法分子有機可乘，杜絕外部風險事件發(fā)生。

三、風險防范措施落實方面

風險防范措施是有效防范日常運營操作風險的重要手段，需要全行上下充分認識到風險防范措施在案件防范和防控風險中的重要性，積極調(diào)動各項資源，努力將風險防范措施落實到位，確保其發(fā)揮應有的作用。

（一）加強銀企對賬工作

銀企對賬工作是操作風險防范的重要環(huán)節(jié)，是案件防范的最后一道防線，應充分發(fā)揮銀企對賬在風險防范中的重要作用。全行銀企對賬完成率一直處于不太理想的狀態(tài)，分行在銀企對賬方面已采取了多項舉措，但目前為止銀企對賬的完成率仍無法達到預期的目標，甚至處于總行平均水平之下，因此各行部首先必須高度重視銀企對賬工作的重要性和在案件防范中的重要作用；其次各行部應加大網(wǎng)銀對賬賬戶發(fā)展力度，通過綠色環(huán)保的對賬方式，降低紙質(zhì)對賬的成本和紙質(zhì)對賬反饋周期較長的缺陷；第三需強化對銀企對賬完成情況的跟蹤力度，確保單位客戶在規(guī)定的時限內(nèi)完成對賬工作；第四需確保新開賬戶對賬地址的準確性，結合新開賬戶上門核查工作，加強新開賬戶對賬地址的核對，從而提高新開賬戶的對賬率。

（二）加大支付密碼器推廣

目前在預留印鑒管理方面存在諸多的風險隱患，支付密碼器的使用是消除此風險的有效手段，但在支付密碼器推廣過程中遇到了非常大的阻力和難度，分行推廣的進度在總行排名29位，遠遠落后于其他兄弟分行，首先暴露了對此項工作的重要意義認識不足；其次部分支行未能做到全行一盤棋，共同推進支付密碼器的推廣工作；第三對新老客戶的宣傳力度有待進一步加大，在網(wǎng)點內(nèi)發(fā)放、推廣和使用宣傳材料，最大限度地得到客戶的認可；第四需通過落實指標分戶到人的方式，盡快推進支行密碼器的推廣工作。

四、培訓方面

（一）加強員工防范內(nèi)外部風險意識的教育，強化每個員工的操作合規(guī)意識、責任意識和風險防范意識，充分認識到運營操作風險無處不在，需要在日常操作中保持高度的警覺性，牢固樹立合規(guī)操作至上的理念，從而確保日常業(yè)務辦理有序安全。

（二）加強員工業(yè)務操作技能的培訓，特別是對新員工應建立定期業(yè)務培訓、基本功練習、典型案例探討學習機制，在定期培訓提升員工業(yè)務技能的同時，通過合規(guī)、準確地操作，有效防范內(nèi)外部風險。

各行部應針對網(wǎng)點現(xiàn)場履職和運行督導員日常檢查發(fā)現(xiàn)的問題及業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)中的風險事件，特別對屢查屢犯和重大的違規(guī)行為應加大加重處罰力度，并及時將典型的案例和處罰結果在全行范圍內(nèi)進行通報，起到警示和威懾作用，嚴防各類重大的違章違規(guī)事件發(fā)生，從而提升對操作風險的管控能力。電子銀行業(yè)務操作風險防范提示

一、個人電子銀行注冊、變更、注銷業(yè)務

（一）風險點一：非本人辦理個人電子銀行注冊業(yè)務

個人電子銀行注冊業(yè)務必須遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則，經(jīng)辦柜員應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對經(jīng)辦人員身份證件真實性進行核查，核驗客戶的注冊賬戶介質(zhì)及其密碼，現(xiàn)場管理人員應對客戶身份和業(yè)務真實性進行審核，確認客戶本人辦理業(yè)務。將客戶申領的身份認證工具（包括電子銀行口令卡、電子密碼器、U盾等）及時發(fā)放給客戶本人。

（二）風險點二：個人電子銀行客戶證書未發(fā)放給客戶本人

個人電子銀行客戶證書必須發(fā)放給客戶本人，對于客戶申領U盾的，經(jīng)辦人員必須將U盾發(fā)放給客戶本人，且現(xiàn)場管理人員應監(jiān)督經(jīng)辦人員將U盾發(fā)放給客戶本人?？蛻艉藢ι暾埵马椉按_認U盾發(fā)放無誤后在申請表上簽字?，F(xiàn)場管理人員應確認客戶本人在上簽字確認。經(jīng)辦人員確認已將U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章。現(xiàn)場管理人員監(jiān)督柜員確將U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章，確認U盾確實發(fā)放給客戶本人。

二、企業(yè)電子銀行注冊、變更、注銷業(yè)務

（一）風險點一：非企業(yè)授權辦理企業(yè)電子銀行注冊業(yè)務

企業(yè)電子銀行注冊業(yè)務應嚴格審核客戶身份，經(jīng)辦柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對經(jīng)辦人員身份證件真實性進行核查，如經(jīng)辦人非企業(yè)法人代表或單位負責人，還應審核企業(yè)的委托授權書，授權委托書的授權事項應包含授權辦理電子銀行相應業(yè)務，且該授權在有效期內(nèi)，授權委托書上已加蓋單位公章。

網(wǎng)點應雙人審核預留銀行印鑒。雙人檢查申請表以及其他申請資料上加蓋的印鑒與主申請賬戶的銀行預留印鑒相符，審核無誤后在預留印鑒下方分別加蓋“印鑒審核人”和“印鑒復核人”名章。與客戶簽署相關協(xié)議，防范電子銀行相關風險。

開戶網(wǎng)點應進行電話回訪核實，應按照客戶主申請賬戶在我行主機系統(tǒng)中留存開戶信息中的地址和聯(lián)系電話，通過上門或電話核實經(jīng)辦人員確屬企業(yè)有權人員，企業(yè)確實申請注冊網(wǎng)上銀行，核實后在《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊申請表》上注明核實情況，核實人員簽章確認。通過營業(yè)執(zhí)照等資料確認經(jīng)辦人為企業(yè)法人代表或單位負責人的，可不進行電話或上門核實，柜員應在申請表上注明本事項，確認人簽章。

（二）風險點二：證書未安全解凍

業(yè)務代理網(wǎng)點應指定專人，在證書解凍前通過主機系統(tǒng)查詢客戶主申請賬戶開戶信息中的聯(lián)系電話或聯(lián)系地址，再通過該電話或地址向企業(yè)核實網(wǎng)上銀行申請事項并確認企業(yè)已領取證書，核實無誤后在《中國工商銀行企業(yè)客戶證書領取單》上記錄核實結果，核實人簽章。

業(yè)務代理網(wǎng)點操作員審核《中國工商銀行企業(yè)客戶證書領取單》上的各類簽章齊全，審核無誤后，根據(jù)領取單上的證書信息進行證書解凍操作。審核員對操作員的操作進行審核授權，操作員、審核員需加蓋個人名章，并注明證書解凍時間。業(yè)務代理網(wǎng)點必須在發(fā)放證書后才能解凍證書，嚴禁提前解凍客戶證書。

個人金融業(yè)務操作風險防范提示

一、理財類產(chǎn)品合規(guī)銷售要求

理財類產(chǎn)品包括基金、保險、個人理財產(chǎn)品、券商集合理財產(chǎn)品、代理收付信托計劃、國債等產(chǎn)品類型。根據(jù)最新的監(jiān)管政策和總行要求，近期在個人理財類產(chǎn)品合規(guī)銷售和合規(guī)操作方面，必須重點落實以下各項要求：

（一）產(chǎn)品準入要求

以個人客戶為銷售對象的理財類產(chǎn)品，必須經(jīng)總行個人金融業(yè)務部審核批準，并由分行個人金融業(yè)務部下發(fā)正式產(chǎn)品通知后，才能銷售。嚴禁行部私自銷售未經(jīng)分行正式準入的理財類產(chǎn)品。嚴禁擅自向客戶推介非我行代理的理財類產(chǎn)品。

（二）合規(guī)銷售要求

1、必須正確區(qū)分產(chǎn)品類型。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須向客戶準確、清晰地介紹產(chǎn)品類型，不得互相混淆。重點是不得將理財類產(chǎn)品等同于儲蓄存款進行銷售、不得將保險產(chǎn)品等同于銀行理財產(chǎn)品進行銷售、不得將代理收付信托計劃等同于銀行理財產(chǎn)品進行銷售。

2、必須充分揭示產(chǎn)品信息。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須講清產(chǎn)品的特征、收益、費用及可能存在的風險。不得誤導客戶，不得夸大收益、不得隱瞞風險，不得私自向客戶承諾保本、保收益。

3、必須選擇合適的客戶。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須根據(jù)產(chǎn)品風險程度選擇合適的目標客戶，必須根據(jù)具體產(chǎn)品要求對客戶進行事先風險評估。不得銷售風險程度高于客戶風險承受能力的產(chǎn)品，如客戶執(zhí)意購買，應根據(jù)具體產(chǎn)品操作規(guī)程做好客戶確認工作。不得向65歲以上客戶主動推介高風險產(chǎn)品（包括保險）。

4、必須正確宣傳產(chǎn)品。根據(jù)銀監(jiān)會和總行最新的關于理財產(chǎn)品宣傳管理要求，通過海報、告示、折頁、滾動屏、網(wǎng)點大屏幕、短信等渠道進行產(chǎn)品宣傳的，所有文本必須統(tǒng)一管理。網(wǎng)點不得擅自制作宣傳材料，不得擺放未經(jīng)分行認可的產(chǎn)品宣傳折頁，尤其不得擅自擺放保險、證券、基金等合作公司制作但未經(jīng)分行許可的宣傳材料。合作公司提供的促銷物品一律不得在網(wǎng)點擺放及發(fā)放，必須由合作公司直接配送給客戶。

（三）合規(guī)操作要求

1、理財類產(chǎn)品銷售必須由客戶本人辦理，不得代辦業(yè)務。銷售產(chǎn)品前必須確認客戶本人購買。

2、必須按照具體產(chǎn)品要求請客戶簽署銷售文件。所有銷售文件必須由客戶本人簽字和進行風險抄錄。不得代簽、不得代為風險抄錄，不得事后補簽，嚴禁我行人員代客戶簽字或進行風險抄錄。

3、嚴禁我行人員持有客戶介質(zhì)和密碼，代客戶購買個人理財業(yè)務。

4、售前必須進行風險評估的產(chǎn)品，必須嚴格執(zhí)行風險評估操作流程。必須請客戶親自填寫客戶風險評估問卷（2012年新版），必須請客戶親自在評估問卷上簽字確認，客戶首次風險評估必須在網(wǎng)點內(nèi)部進行。嚴禁我行人員代替客戶填寫風險評估問卷，或以任何方式引導客戶取得高風險等級評估結果。

（四）個人理財終端操作規(guī)范

個人理財服務自助終端是經(jīng)總行授權在上海分行試點的創(chuàng)新項目，主要用于基金、個人理財產(chǎn)品、保險的銷售。在通過個人理財終端向客戶推介產(chǎn)品時，除執(zhí)行上述合規(guī)制度時，還必須落實以下要求：

1、客戶身份確認規(guī)定

客戶只能持本人介質(zhì)在個人理財終端上進行自助交易。理財經(jīng)理必須請客戶出示身份證件，與系統(tǒng)回顯的客戶身份信息進行核對一致、確認為本人后才能繼續(xù)交易。

2、交易自助操作規(guī)定

個人理財終端自助交易以客戶刷卡輸密作為交易確認依據(jù)。必須由客戶本人完成，理財經(jīng)理不得代為操作。

3、交易憑證處理規(guī)定

客戶進行基金、保險、個人理財產(chǎn)品等自助交易（包括風險評估），理財經(jīng)理必須根據(jù)柜面交易憑證管理要求請客戶填寫相關銷售文件和憑證，并請客戶親自簽字和風險抄錄。

二、機構合作規(guī)范要求

（一）網(wǎng)點不得允許保險公司人員進行駐點銷售。

（二）網(wǎng)點在與合作機構合作過程中，不得向公司索要或收取保險公司贈送的現(xiàn)金、禮品、禮券等任何現(xiàn)金等價物。

（三）網(wǎng)點不得以任何名義向合作機構收取產(chǎn)品代銷手續(xù)費或其他費用，并不得以此為由拒絕銷售。

（四）網(wǎng)點不得以任何名義向合作機構等公司報銷費用，不得參加由合作機構等公司組織的任何旅游、考察等活動。

三、貸款合規(guī)調(diào)查要求

（一）項目調(diào)查

根據(jù)以商品交易市場為抓手批量發(fā)展個人經(jīng)營貸款的工作要求，各行部個人融資中心成立了項目小組，負責項目類貸款方案的調(diào)查工作。在項目類貸款調(diào)查中，要重點關注以下方面的風險控制：

1、通過拜訪市場（商會）管理單位、召開商戶座談會、實地查看經(jīng)營狀況等形式掌握市場經(jīng)營模式（商會管理模式），區(qū)域地位和影響力、商會（會員）年銷售額、收入來源和組成等實際經(jīng)營情況。

2、充分了解經(jīng)營業(yè)主的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營模式、平均利潤率和資金周轉周期等經(jīng)營情況，了解商戶所在行業(yè)動態(tài)情況。

3、重點加強貸款用途的調(diào)查，防止貸款挪用進入民間借貸領域。

4、根據(jù)客戶實際情況，結合我行各項金融服務，為客戶提供質(zhì)價相符的金融服務。

（二）貸款調(diào)查

遵守總分行關于個人貸款業(yè)務操作流程中調(diào)查要點的相關要求，落實盡職調(diào)查，同時重點注意以下方面：

1、認真落實雙人見客談話和面談面簽制度，認真核對客戶信息，做好身份證信息和照片核驗工作，防止虛假貸款、冒名貸款。

2、對抵押物進行充分調(diào)查，嚴禁以任何形式暗示評估公司虛抬抵押物評估價。

3、加強對貸款用途的調(diào)查，做好客戶教育工作，防范客戶提供虛假貸款用途證明套取貸款。

4、嚴格遵守總分行關于個人客戶信息保密相關規(guī)定，遵守個人征信查詢相關規(guī)定，嚴禁將貸款調(diào)查中獲知的客戶信息泄露給任何第三方。

5、根據(jù)客戶實際情況，結合我行各項金融服務，為客戶提供質(zhì)價相符的金融服務。

信貸管理操作風險防范提示

信貸管理部對當前信貸業(yè)務相關環(huán)節(jié)和重點領域操作風險管理工作提出以下要求。

一、加強關鍵環(huán)節(jié)和重點領域操作風險點的控制

（一）加強對業(yè)務流程操作風險點的控制

1、貸款三查環(huán)節(jié)

盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，確保貸款調(diào)查信息的合法性、真實性、有效性、完整性，落實現(xiàn)場調(diào)查、訪談、核查、面簽。

盡職審查環(huán)節(jié)，加強押品價值評估、貸款風險點分析及控制措施制定、客觀公正的審查審批。

盡職檢查環(huán)節(jié)，嚴格落實審批書貸后管理要求、貸款資金支付監(jiān)測與用途跟蹤、按業(yè)務品種落實相應的貸后檢查，如資本金到位、項目資金監(jiān)管、抵押撤銷、房地產(chǎn)封閉管理、銷售回籠、押品存續(xù)狀態(tài)和管理等。

2、作業(yè)執(zhí)行環(huán)節(jié)

合同簽訂環(huán)節(jié)，規(guī)范合同/協(xié)議版本填寫、審批書條款添加、保證合同/協(xié)議有效性。

擔保合法有效性環(huán)節(jié)，落實保證擔保、抵（質(zhì)）押擔保合法有效。貸款資金發(fā)放和支付環(huán)節(jié)，嚴格放款前提條件落實、貸款合規(guī)支付。信貸檔案資料整理移交環(huán)節(jié)，保證信貸業(yè)務檔案資料完整性、信貸業(yè)務檔案移交及時性

（二）加強國內(nèi)貿(mào)易融資風險控制

1、加強貿(mào)易背景真實性調(diào)查、審查和監(jiān)督

在調(diào)查、審查審批和作業(yè)監(jiān)督環(huán)節(jié)要嚴格審核貿(mào)易融資業(yè)務背景的真實性。要多渠道收集貿(mào)易背景相關資料，嚴格核查發(fā)票是否真實、合法、有效，防止企業(yè)通過虛假合同、發(fā)票、提單等單據(jù)騙取銀行融資。首次與我行合作或首次發(fā)生交易的客戶不得辦理隱蔽性國內(nèi)保理。加強貿(mào)易融資業(yè)務與具體債項對應審核工作，確保我行對物權或債權的有效控制，特別要防止缺少真實貿(mào)易背景的一般流動性貸款簡單置換成國內(nèi)貿(mào)易融資。

2、實施供應鏈核心企業(yè)動態(tài)管理

嚴格執(zhí)行總行對總分行級核心企業(yè)認定條件、審核權限和流程、申報原則、動態(tài)管理等有關要求，重點防范因核心企業(yè)經(jīng)營困難引發(fā)的系統(tǒng)性風險。每年開展對核心企業(yè)的審核認定工作，對于不再符合核心企業(yè)認定條件的，結合實際供應鏈融資開展情況，及時清理核心企業(yè)或向總行申報；對年內(nèi)企業(yè)發(fā)生風險事件對其經(jīng)營財務狀況產(chǎn)生不利影響等情況的，及時取消其核心企業(yè)資格。

3、嚴格執(zhí)行銷貨端融資還款專戶管理

要緊密結合貿(mào)易融資自償性融資的特點，加大對還款環(huán)節(jié)的風險控制。以應收賬款對應的未來現(xiàn)金流作為第一還款來源的，應按相關管理規(guī)定要求進行應收賬款專戶管理。經(jīng)辦行應對客戶結算賬戶的資金往來及余額變動情況進行監(jiān)控，跟蹤貨物銷售回款情況，在融資到期前檢查客戶賬戶資金余額和預期資金收付流量，確保還款來源充足及我行融資按時歸還。

4、加強商品價格跟蹤監(jiān)控與風險預警

在當前經(jīng)濟環(huán)境下，尤其要防范商品價格波動帶來的融資風險。應選擇自償性較強的大宗商品辦理商品融資，對投機熱炒的商品、價值波動較大的商品，或其他涉及通脹風險的企業(yè)，要審慎辦理商品融資業(yè)務。加強對物流監(jiān)管企業(yè)和商品的準入管理，加強對質(zhì)物的管理和監(jiān)控，及時掌握監(jiān)管中存在的問題，積極采取相應風險防范措施。

5、嚴格控制關聯(lián)企業(yè)貿(mào)易融資風險

謹慎辦理基于關聯(lián)交易的貿(mào)易融資業(yè)務。對購銷雙方具有關聯(lián)關系的，須通過各種渠道了解和掌握企業(yè)真實的交易信息，從嚴審查購銷雙方關聯(lián)交易的穩(wěn)定性與合理性，尤其要關注二者的緊密程度以及合同關于商品的數(shù)量、價格、交易方式、結算期限等要素的約定是否合理并且能否完成真實銷售。對關聯(lián)企業(yè)貿(mào)易融資，要積極采取補充其他擔?；蛘咛岣哔J款定價等方式予以覆蓋風險。

（三）加強表外和非信貸業(yè)務風險控制

將項目投資類理財和主理銀行等表外非信貸業(yè)務納入信用和操作風險管理范疇。加快建立相應的風險總量控制制度、投后管理制度和風險評價制度等，明確業(yè)務的盡職調(diào)查、審批核準、業(yè)務操作、投后管理、檔案管理等管理要求，理順業(yè)務辦理、業(yè)務存續(xù)、業(yè)務結清期間的工作流程和部門職責劃分。完善業(yè)務風險監(jiān)測與報告制度，探索實行跨部門的項目制風險管理模式。

要比照信貸業(yè)務貸后管理要求健全表外和非信貸業(yè)務投后管理制度，加強資金用途管理，定期對融資方的經(jīng)營狀況和本息償付能力、融資項目的實施進度情況和風險狀況等進行監(jiān)測檢查，建立風險預警及突發(fā)事件管理機制，完善貸后管理和檔案管理制度。

二、加強專業(yè)檢查監(jiān)督

（一）嚴肅制度執(zhí)行，明確崗位職責

各行部應嚴格按照各項信貸業(yè)務管理制度進行信貸操作，確保制度執(zhí)行到位，各崗位工作職責到位；要認真查找本行在操作風險管理上的薄弱環(huán)節(jié)，不斷建立和完善本行的內(nèi)控管理機制，要依靠制度執(zhí)行來保證業(yè)務的合規(guī)操作，不留盲區(qū)、不留死角。

（二）落實防控措施，確保整改落實

要強化風險防控工作，把各項風險控制措施落實到位，要明確重點防控領域及主要控制手段，要抓住關鍵環(huán)節(jié)，及時發(fā)現(xiàn)流程中可能存在的操作風險問題，及時整改，確保落實。

（三）加強監(jiān)督檢查，嚴格違規(guī)管理

通過監(jiān)測檢查、信貸作業(yè)再監(jiān)督等工作，加強對操作風險的監(jiān)督檢查。2012年分行信貸管理將開展以下檢查。

CM2002系統(tǒng)管理專項檢查，主要包括客戶行業(yè)標志、客戶規(guī)模標識、法人客戶資產(chǎn)質(zhì)量分類和分期還款計劃錄入檢查等，通過專項檢查，確保CM2002系統(tǒng)信息準確。

國內(nèi)貿(mào)易融資專項檢查，重點檢查雙邊貿(mào)易的融資業(yè)務，加強對貿(mào)易背景真實性、管理制度落實情況、物流資金流單據(jù)流的匹配情況的檢查。加強對基層業(yè)務操作情況的調(diào)查，及時掌握風險控制要點與隱患，結合總行貸后管理要求，進一步明確和細化貿(mào)易融資各項業(yè)務貸后管理要求。

加強日常作業(yè)執(zhí)行管理，對放款核準、合同管理、他項權證管理、貸后管理要求落實等操作風險重點加強控制。

開展支行信貸風險管理能力進行評估，根據(jù)評估情況給予不同的業(yè)務授權和監(jiān)督管理。

三、加強教育培訓

（一）深化教育培訓，提高合規(guī)意識

各行部要充分發(fā)揮培訓機制作用，定期對員工進行教育培訓和管理指導，規(guī)范操作，要讓員工清楚哪些能做、哪些不能做、應該怎么做；要結合分行通報及典型案例進行學習和警戒；要通過加大業(yè)務培訓力度，不斷提高員工的業(yè)務素養(yǎng)、操作水平和風險防控能力，全面強化員工合規(guī)經(jīng)營理念和規(guī)范操作意識。

（二）加強業(yè)務培訓，開展現(xiàn)場指導 計劃開展信貸監(jiān)督執(zhí)行培訓、國內(nèi)貿(mào)易融資新產(chǎn)品專題培訓、供應鏈融資案例分析專題培訓、個貸監(jiān)測管理培訓、信貸管理中層干部及業(yè)務骨干培訓，并到基層行進行業(yè)務指導。

（三）嚴明管理紀律，嚴格考核制度

對觸及違規(guī)操作行為，根據(jù)相關制度管理規(guī)定給予相應的違規(guī)處罰，包括批評教育、違規(guī)積分，行政處罰等，納入支行行長經(jīng)營績效目標考核。

第三篇：個人客戶經(jīng)理操作風險提示

操作風險管理預警提示

〔2009〕第6期

省行營業(yè)部操作風險（個人金融業(yè)務部）

管理委員會秘書處二〇〇九年九月十五日

個人客戶經(jīng)理操作風險提示

各支行：

為加強我行個人客戶經(jīng)理管理,規(guī)范個人客戶經(jīng)理業(yè)務行為,嚴防操作風險，營業(yè)部個人金融業(yè)務部就加強個人客戶經(jīng)理管理操作風險提示如下：

【風險提示】

1、個人客戶經(jīng)理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū);

2、個人客戶經(jīng)理代客戶簽字;

3、個人客戶經(jīng)理超期未輪崗;

【風險分析】

1、受營業(yè)場所物理環(huán)境的制約,許多網(wǎng)點的衛(wèi)生間和生活區(qū)設在現(xiàn)金區(qū)內(nèi),一些網(wǎng)點理財經(jīng)理維護客戶機具設在現(xiàn)金區(qū)內(nèi),造成個人客戶經(jīng)理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū)的現(xiàn)象發(fā)生；-1-

2、客戶經(jīng)理嚴重違反個人客戶經(jīng)理“十嚴禁”規(guī)定,代客戶簽字,究其原因在于個人客戶經(jīng)理風險防范意識較差,規(guī)章制度執(zhí)行觀念淡薄,支行和基層網(wǎng)點對個人客戶經(jīng)理管理不到位,內(nèi)控風險意識欠缺等多種原因；

3、按照上級行規(guī)定,個人客戶經(jīng)理輪崗方式為交換服務對象,輪崗期限為3年,部分支行能認真執(zhí)行這一規(guī)章制度,少數(shù)支行不能認真履行制度,對個人客戶經(jīng)理管理不到位,使上級行對個人客戶經(jīng)理管理的有關規(guī)章制度沒有得到貫徹執(zhí)行,易造成風險隱患。

【管理對策】

1、營業(yè)部已經(jīng)與負責網(wǎng)點裝修和改造的相關部門溝通，今后在對網(wǎng)點實施裝修和改造時，要從基層網(wǎng)點防范各種風險和隱患著眼，在網(wǎng)點物理環(huán)境許可的條件下，盡量合理設置衛(wèi)生間和生活區(qū)域，解決網(wǎng)點個人客戶經(jīng)理經(jīng)常出入現(xiàn)金區(qū)問題，切實防控操作風險。

對于目前非現(xiàn)金區(qū)未設有衛(wèi)生間和生活區(qū)域的網(wǎng)點，客戶經(jīng)理可以在網(wǎng)點經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的監(jiān)督下合規(guī)進入高柜業(yè)務區(qū)，解決日常入廁、吃飯等問題。

個別支行及網(wǎng)點由于裝修改造等原因，沒有將為個人客戶經(jīng)理配備的機具設備擺放在規(guī)定的位置，要求支行限期整改,待裝修完畢后恢復到非現(xiàn)金區(qū)由專人專用。

2、《中國工商銀行個人客戶經(jīng)理“十嚴禁”》第六條

中規(guī)定：嚴禁個人客戶經(jīng)理代替客戶簽字。“十嚴禁”是個人客戶經(jīng)理基本行為準則，個金部曾三令五申要求嚴格遵守，并組織客戶經(jīng)理學習考試。營業(yè)部將不間斷的繼續(xù)督導個人客戶經(jīng)理對行內(nèi)規(guī)章制度和行為規(guī)范進行學習，杜絕此類事件再次發(fā)生。

3、根據(jù)工銀遼發(fā)[2007]202號關于轉發(fā)總行《關于印發(fā)〈關鍵崗位人員崗位輪換和強制休假暫行辦法〉的通知》，個人客戶經(jīng)理的建議輪崗方式為：更換服務對象；輪崗期限為：3年；營業(yè)部曾多次將此管理辦法傳達給支行并組織學習，營業(yè)部已要求支行制定 “個人客戶經(jīng)理更換服務對象緊急預案” 并上報個人金融業(yè)務部,及時實現(xiàn)個人客戶經(jīng)理崗位輪換。

行內(nèi)發(fā)送：辦公室、個人金融業(yè)務部、內(nèi)控合規(guī)部。

第四篇：票據(jù)業(yè)務操作風險提示

操作風險管理預警提示

?2009?第2期

省行營業(yè)部操作風險（機構業(yè)務部）

管理委員會 秘書處 二〇〇九年四月十五

關于票據(jù)業(yè)務的風險提示

各支行：

近期，總省行先后發(fā)布堵截偽假銀行承兌匯票案例，為強化票據(jù)業(yè)務管理，有效防范票據(jù)業(yè)務操作風險，營業(yè)部機構業(yè)務部就加強防范偽假票據(jù)的操作風險提示如下：

【風險提示】 1、2009年1月14日，客戶李某（北京戶籍）和其同伴共2人持銀行承兌匯票一張，票號01285921，金額900萬元到祿豐支行，要求為其鑒別匯票真?zhèn)巍I業(yè)經(jīng)理查看該銀行承兌匯票，發(fā)現(xiàn)出票行分簽號不符，通過印模比對及鑒別儀鑒別存在諸多疑點，即向支行領導報告，經(jīng)進一步查驗及鑒別后，確認該票為假票。隨即支行報警，縣公安局將其兩人及假票帶走調(diào)查。

—1—

2、湖北三峽分行夷陵支行2008年11月27日簽發(fā)一張2萬元的銀行承兌匯票，票號01275923，出票人宜昌市某商貿(mào)有限公司，收款人西藏某摩托車有限公司，到期日2009年2月25日。該票出票人于12月3日到夷陵支行聲稱匯票被盜，要求辦理掛失手續(xù)，我行按照相關規(guī)定對該筆匯票辦理了掛失止付手續(xù)。此后，夷陵支行先后接到2筆查詢，但金額變?yōu)?20萬元。據(jù)此情況，目前推斷此筆銀行承兌匯票可能被偽造。

【風險分析】

1、利用偽假銀行承兌匯票詐騙一直是不法分子進行金融犯罪活動的主要手段之一；

2、不法分子偽假造假手段日益變化，并呈現(xiàn)專業(yè)化、團伙集團化趨勢；

3、個別案例中發(fā)現(xiàn)不法分子處心積慮，不擇手段，想方設法地擇機作案。

【管理對策】

1、嚴密貼現(xiàn)查詢。嚴格執(zhí)行總、省行規(guī)定的貼現(xiàn)業(yè)務雙查詢原則，切不可流于形式。對每一張票據(jù)都須做到“有疑速查、查必徹底”。查詢內(nèi)容要求全要素查詢，必要時進行再次查詢、再再次查詢或將復印件傳真至承兌行作為核對依據(jù)。同時須應由市場營銷崗換人進行電話復查核對票面要素及協(xié)議號、經(jīng)辦人簽章等事項，確保查詢工作準確翔實。

2、強化票據(jù)審驗。注重票據(jù)透光、水印、印模（鑒）、油墨、紙質(zhì)、書寫等關鍵部位和關鍵環(huán)節(jié)的審查和審驗。另

—2— 外從以往公布的案例中還發(fā)現(xiàn)不法分子有意選擇特殊時間，如周五下午或臨近下班時間辦理業(yè)務，企圖利用業(yè)務經(jīng)辦人員一時疏忽達到目的。因此更要嚴密和嚴格操作流程辦理業(yè)務，將基礎審驗工作做實做細，不給不法分子以可乘之機。

3、總結積累經(jīng)驗。針對出現(xiàn)的偽假票據(jù)案件特點，各支行特別是票據(jù)中心要防患于未然，總結偽假及案防經(jīng)驗，加強學習和交流，并采取重要業(yè)務崗位經(jīng)驗交流共享的方式，使全員進一步了解相關知識，掌握防范技能，達到全員業(yè)務技能的整體提升。

4、加強業(yè)務管理。各支行及票據(jù)中心要加強業(yè)務營銷和客戶經(jīng)理管理，堅持營銷業(yè)務自主開發(fā)，禁止與票據(jù)掮客有關聯(lián)，防止被票據(jù)掮客惡意利用等不法行為的發(fā)生。

行內(nèi)發(fā)送：各部室，各直屬、附屬單位及省行派駐機構，各位行級領導。

—3—

第五篇：日常操作風險防范方案

柜面業(yè)務日常操作風險防范

方

案

依據(jù)***銀行《財務會計類操作規(guī)章制度》特制定柜面業(yè)務操作

風險防范方案：

一、防范的目的

柜臺業(yè)務是銀行業(yè)最基礎的業(yè)務，也最容易發(fā)生操作風險，操作風險貫穿于柜臺業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)。因此為加強操作風險的控制，提升操作風險的管理能力和水平，對操作風險進行有效管理，最大限度地減小操作風險帶來的損失。

二、防范柜面業(yè)務操作風險的方案

(一)健全風險管理機制，為防范操作風險提供保障。

1.建立健全柜面業(yè)務考核評價。擬定內(nèi)控制度操作管理規(guī)范考評檢查考核標準，對網(wǎng)點、柜員的柜面風險控制管理、風險防范措施和效果等進行及時的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務量、與風險管理水平作為對支行營業(yè)網(wǎng)點綜合考評的依據(jù)。

2.對網(wǎng)點差錯率考核及事后監(jiān)督業(yè)務差錯要求。收集稽核部每月通報各網(wǎng)點業(yè)務差錯數(shù)據(jù)，分析各網(wǎng)點業(yè)務差錯特征，有針對性的提出意見；同時請稽核部制定支行網(wǎng)點差錯率的考核指標，納入合規(guī)經(jīng)營考核中。支行事后監(jiān)督員對監(jiān)督出發(fā)現(xiàn)的差錯要下發(fā)差錯通知書及查詢書，及整改內(nèi)容情況裝訂歸案管理；同時統(tǒng)計月報匯總每日監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯筆數(shù)及查詢筆數(shù)。3.對支行事后監(jiān)督員的要求。強化業(yè)務學習提升業(yè)務監(jiān)督技能。鑒于現(xiàn)階段事后監(jiān)督體制的特殊性，建議總行有關業(yè)務部門開展對現(xiàn)有監(jiān)督人員的培訓，要有針對性地加大培訓力度，突出監(jiān)督業(yè)務的特點、檢查方法、審核技巧等專項培訓。全面提高監(jiān)督人員的業(yè)務水平、操作技能以及分析、判斷、處置問題的能力，樹立監(jiān)督人員的風險觀念，避免外行監(jiān)督內(nèi)行現(xiàn)象的發(fā)生。

4.強化柜面風險管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進行合理的安排；嚴格要求不相容崗位職責相互分離；柜員的權限卡要按照事權進行劃分；對各項業(yè)務進行嚴格的審查和按流程規(guī)定辦理；加強對授權業(yè)務的管理與審核；對違規(guī)違紀現(xiàn)象及時處理處罰。

4.加強監(jiān)督檢查職能。要求各支行每月進行自查，并將自查情況細項內(nèi)容報告交到合規(guī)與風險控制部；總行通過定期檢查和突擊抽查及專項檢查，現(xiàn)場檢查與調(diào)閱錄像等非現(xiàn)場檢查等多種檢查形式，在全行形成風險檢查與風險控制的高壓態(tài)勢，促使員工不斷強化遵章守紀的自覺性和主動性。

(二)提高重視程度、加強教育培訓，提升風險防范能力 1.高度重視柜面業(yè)務操作風險的防范。

高度重視是減少柜面業(yè)務操作風險的前提條件。在柜面業(yè)務管理上，基層網(wǎng)點負責人應加強履職，網(wǎng)點支行行長在日常工作中要嚴格管理，定期抽查錄像，使各項規(guī)章制度、操作規(guī)程得到有效落實，使違規(guī)違章行為得到及時糾正和制止。

2.開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高員工風險防范意識。加大對員工合規(guī)經(jīng)營意識、風險意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，不斷強化員工風險防范意識，從思想、經(jīng)營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險管理人人有責的內(nèi)控氛圍。

3.加強網(wǎng)點經(jīng)理的履職能力。

網(wǎng)點經(jīng)理是事中控制的第一責任人，要規(guī)范網(wǎng)點經(jīng)理操作行為；網(wǎng)點經(jīng)理履職能力的提高，能夠有效地把住操作風險的“第一道關”、能夠有效監(jiān)督并規(guī)范柜員操作，對于防范柜面業(yè)務操作風險具有重要的意義。

4.加強員工業(yè)務操作流程學習與培訓工作。

要求各支行、總行營業(yè)部結合《各業(yè)務操作規(guī)章制度》，有計劃、有步驟、分階段地組織員工對《各業(yè)務操作規(guī)章制度》進行系統(tǒng)的學習，并每月自行組織考試。杜絕業(yè)務操作隨意性和習慣性，提高柜面業(yè)務的規(guī)范化操作水平。同時需總行財務會計部不定期進行統(tǒng)一考試，檢驗員工對《各業(yè)務操作規(guī)章制度》的熟練程度，從而有效地提升員工規(guī)范化操作能力。

5.積極關注外部欺詐風險事件，提高風險防范技能

積極關注外部欺詐風險事件新特征、新動向，總結防范經(jīng)驗與措施，提出防范要點與手段。通過風險提示等方式，提高一線員工自我保護意識和風險防范技能，有效防范外部欺詐風險。綜上所述，我們在平時就要樹立操作風險意識，把防范操作風險始終貫穿于業(yè)務經(jīng)營之中。只有這樣，才能有助于控制柜面風險，減少損失。