第一篇：2018非法集資試題--B卷(營(yíng)銷人員)

2018防范非法集資宣傳月專題測(cè)試

營(yíng)銷人員考試試題

B卷

一、單選題

1.關(guān)于非法集資的一般特征，以下說(shuō)法不正確的是：（）A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金 B.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D.向社會(huì)公眾即社會(huì)特定的對(duì)象吸收資金。

2.2018年防范非法集資宣傳月活動(dòng)主題為（）A.宣傳月活動(dòng)以“慧眼、明責(zé)、守信”為主題 B.宣傳月活動(dòng)以“慧眼、明責(zé)、誠(chéng)信”為主題

C.宣傳月活動(dòng)以“樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資”為主題 D.宣傳月活動(dòng)以“防范非法集資、共筑風(fēng)險(xiǎn)防線”為主題

3.防范非法集資宣傳工作開展中，應(yīng)把握的重點(diǎn)人群不包含（）A.老年人

B.農(nóng)村居民及進(jìn)城務(wù)工人員 C.大學(xué)生群體 D.外國(guó)游客

4.保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，不包含（）A.守信用 B.擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C.重效益 D.合規(guī)范

5.關(guān)于非法集資追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法正確的是（）A.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象20人以上，或者數(shù)額在20 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 B.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 C.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在25 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 D.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象20人以上，或者數(shù)額在30 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在15萬(wàn)元以上的

6.關(guān)于個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在 元以上認(rèn)定為數(shù)額較大，構(gòu)成犯罪的標(biāo)準(zhǔn)。A.10萬(wàn) B.30萬(wàn) C.100萬(wàn)

D.500萬(wàn)

7.防范非法集資宣傳工作開展中，應(yīng)把握的重點(diǎn)地區(qū)不包含（）A.產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū) B.政府機(jī)關(guān)重地

C.城鄉(xiāng)結(jié)合部、偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū) D.拆遷區(qū)

8.近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)。對(duì)于此類現(xiàn)象，以下說(shuō)法不正確的是：（）

A 銷售活動(dòng)可同時(shí)滿足客戶多層次金融需求，可謂一舉兩得 B 暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題 C 有些銷售活動(dòng)甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資 D 有些則以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)

9.關(guān)于非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的銷售，以下說(shuō)法正確的是：（）

A 對(duì)于現(xiàn)在某些網(wǎng)絡(luò)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以不經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)直接開展銷售

B 法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求，而保險(xiǎn)公司可直接開展

C 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理

D 保險(xiǎn)公司省分公司及中支公司，可在一定范圍內(nèi)自主決定銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品 10.對(duì)于保險(xiǎn)公司非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的銷售規(guī)范，以下說(shuō)法不正確的是：（）

A 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算。

B 保險(xiǎn)公司將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

C 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以書面方式對(duì)其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán)，并對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為依法承擔(dān)責(zé)任。

D 對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司只能等待司法行政部門采取相關(guān)舉措。

11.以下關(guān)于保險(xiǎn)公司銷售管理的說(shuō)法中，不正確的是（）

A 保險(xiǎn)公司對(duì)其從業(yè)人員違反監(jiān)管要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任而非法律責(zé)任

B 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實(shí)行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。

C 保險(xiǎn)公司銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。D 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求 12.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交相關(guān)材料，其中錯(cuò)誤的是：（）A 應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前30個(gè)工作日內(nèi)提交材料 B 提交非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料 C提交擬開展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息 D提交保監(jiān)局要求提交的其他材料

13.下列不屬于非法集資特征要求的是（）A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金

B.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D.在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的

14.非法集資的形式不包括（）A.通過(guò)會(huì)員卡、消費(fèi)卡的形式非法集資

B.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資

C.利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬“電子商鋪”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資

D.在依法設(shè)立的證券交易所公開發(fā)行股票、公司債券

15.以下哪種行為屬于合法、合理的表達(dá)訴求（）

A.散播虛假信息、進(jìn)行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動(dòng)，擾亂社會(huì)秩序 B.在信訪接待場(chǎng)所、其他國(guó)家機(jī)關(guān)門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 C.煽動(dòng)、策劃非法集會(huì)、游行、示威

D.通過(guò)網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關(guān)部門對(duì)外公布的咨詢舉報(bào)電話等形式，理性表達(dá)訴求

16.對(duì)從事非法集資活動(dòng)的，除了依照法律法規(guī)給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究（）。A.責(zé)任 B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任 C.刑事責(zé)任 D.民事責(zé)任

17.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處（），并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。A.無(wú)期徒刑

B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑 D.死刑

18.集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在客觀上表現(xiàn)為非法集資的行為，二者區(qū)別的關(guān)鍵在于是否以（）為目的。A.非法持有

B.非法牟利 C.非法占有集資款 D.非法經(jīng)營(yíng)

19.當(dāng)前，非法集資的隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng)，識(shí)別和防范非法集資的做法，以下認(rèn)識(shí)不正確的是（）A.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害

B.看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得有權(quán)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)

C.增強(qiáng)理性投資、合法理財(cái)意識(shí) D.一旦投資失敗，出了風(fēng)險(xiǎn)由政府兜底

20.非法集資參與者收到損失后，下列“維權(quán)”中錯(cuò)誤做法是？（）A.及時(shí)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

B.要相信辦案機(jī)關(guān)和政府工作組，并積極配合 C.要保存好借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證等相關(guān)證據(jù) D.通過(guò)堵門、堵路、沖擊政府機(jī)關(guān)等方式“維權(quán)”

二、判斷題：

1.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

2.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

3.當(dāng)前社會(huì)上非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，但案件防范處置不當(dāng)，將嚴(yán)重影響公司和行業(yè)形象，但還不至于影響到社會(huì)穩(wěn)定。（）

4.防范非法集資宣傳教育工作，應(yīng)僅在每年的5月期間進(jìn)行。（）

5.加強(qiáng)宣傳教育工作是開展末端治理、防范非法集資的重要和有效手段之一。（）

6.針對(duì)社會(huì)公眾的廣泛宣傳中，應(yīng)當(dāng)僅依托立足于省級(jí)分公司開展，以保證宣傳的規(guī)范性和權(quán)威性。（）

7.對(duì)從事非法集資活動(dòng)構(gòu)成犯罪的不法分子，要依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，不作處罰。（）

8.投資者加強(qiáng)自身防范意識(shí)，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，是減少和防范非法集資活動(dòng)的又一間接途徑。（）

9.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行授權(quán)和管理，特殊情況下分支機(jī)構(gòu)可自行銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

10.隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露，保險(xiǎn)業(yè)涉及到的案件數(shù)量還會(huì)大幅增加, 保險(xiǎn)業(yè)已成非法集資重災(zāi)區(qū)。（）---------------------答案：

一、選擇題

1.D注：《宣傳要點(diǎn)》D向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金 2.D 2018年公司主題 3.D

4.C注：《宣傳要點(diǎn)》保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”。

５.Ｂ注：《宣傳要點(diǎn)》個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。６.A ７.B ８.Ａ

注：《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)）禁止該行為

９.Ｃ注：《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)）A需經(jīng)批準(zhǔn)；B與中介一樣應(yīng)符合要求；D不可自主決定

１０．Ｄ 注：保險(xiǎn)公司可以先行采取措施

１１．Ａ 注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號(hào)）--

（六）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。１２．Ａ 注：10個(gè)工作日 １３．Ｄ 注：內(nèi)部特定對(duì)象

１４．Ｄ 注：依法在場(chǎng)所設(shè)立不屬于非法集資 １５．Ｄ １６．Ｃ １７．D １８．Ｃ １９．Ｄ ２０．Ｄ

二、判斷題 1.√ 2.√

3.× 將影響社會(huì)穩(wěn)定 4.× 全年常態(tài)化宣傳 5.× 是源頭治理 6.× 宣傳依托機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) 7.×還包含行政處罰、內(nèi)部問(wèn)責(zé) 8.×加強(qiáng)自身防范意識(shí)，是根本途徑 9.×須經(jīng)授權(quán)，不可自行銷售 10.√

第二篇：2017非法集資試題--A卷(系統(tǒng)內(nèi)人員)

2017防范非法集資宣傳月專題測(cè)試

系統(tǒng)員工考試試題

A 卷

一、單選題

1.本次防范非法集資宣傳月的主題及內(nèi)容，不包含以下（）

A.應(yīng)在宣傳月內(nèi)快速開展合規(guī)教育，提升高管人員合規(guī)意識(shí)，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

B.宣傳月活動(dòng)以“樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資”為主題

C.應(yīng)圍繞活動(dòng)主題，強(qiáng)化落實(shí)非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，加大社會(huì)宣傳力度

D.應(yīng)引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺遠(yuǎn)離非法集資

2.防范非法集資的宣傳工作，應(yīng)從以下方面開展（）

A.重在從正面宣傳獲得保險(xiǎn)服務(wù)的正規(guī)渠道、防范非法集資的方法技巧 B.重在從反面宣傳從事非法集資的法律責(zé)任、參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn) C.既要宣傳獲得保險(xiǎn)服務(wù)的正規(guī)渠道、防范非法集資的方法技巧，又要宣傳從事非法集資的社會(huì)責(zé)任、參與非法集資的利弊權(quán)衡

D.既要宣傳獲得保險(xiǎn)服務(wù)的正規(guī)渠道、防范非法集資的方法技巧，又要宣傳從事非法集資的法律責(zé)任、參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)

3.以下對(duì)非法集資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失后的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）A.非法集資不受法律保護(hù)、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) B.發(fā)生損失后，廣大公眾采取有序集會(huì)、上訪等活動(dòng)合理表達(dá)訴求，則可以獲得保險(xiǎn)公司和政府相關(guān)部門補(bǔ)償?shù)牟糠謸p失

C.保險(xiǎn)消費(fèi)者和社會(huì)公眾應(yīng)樹立“理性投資、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的意識(shí) D.產(chǎn)生非法集資的損失，并不由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或政府買單

4.在防范和處置非法集資工作中，應(yīng)提升防范和處置非法集資的責(zé)任意識(shí)。下列保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，做法不正確的是（）

A.要切實(shí)承擔(dān)人員管控、風(fēng)險(xiǎn)管控、監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置、系統(tǒng)防控的主體責(zé)任

B.各保監(jiān)局要積極落實(shí)屬地責(zé)任，加強(qiáng)轄內(nèi)防范和處置非法集資工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，督促公司落實(shí)主體責(zé)任

C.加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法集資防控工作的監(jiān)督檢查

D.為有效處置風(fēng)險(xiǎn)，防止媒體不當(dāng)炒作；應(yīng)盡量減少對(duì)社會(huì)公眾的非法集資風(fēng)險(xiǎn)宣傳

5.關(guān)于防范非法集資工作的風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模及性質(zhì)相適應(yīng)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立包括承保監(jiān)測(cè)、理賠監(jiān)測(cè)、投訴監(jiān)測(cè)在內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制

D.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方法，主動(dòng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息科技手段加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警

6.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立常規(guī)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，其中風(fēng)險(xiǎn)排查包含方式，以下表述錯(cuò)誤的是（）

A.應(yīng)定期針對(duì)所有問(wèn)題、所有機(jī)構(gòu)、所有人員開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，確保工作不留死角

B.針對(duì)主導(dǎo)型案件，重點(diǎn)排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個(gè)人借貸和資金往來(lái)情況

C.針對(duì)參與型案件，重點(diǎn)排查基層機(jī)構(gòu)高管和銷售人員社會(huì)兼職、代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品情況

D.對(duì)被利用型案件，重點(diǎn)排查公司承保驗(yàn)標(biāo)、保單批改和外部機(jī)構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況

7.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)分公司范圍內(nèi)發(fā)生2起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過(guò)100萬(wàn)的重大非法集資案件后，應(yīng)采取的下列措施不包含（）

A.應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該省級(jí)分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)人員開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

B.應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該省級(jí)分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

C.應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該省級(jí)分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)福利發(fā)放開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查 D.應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，比照已發(fā)生案件，對(duì)該省級(jí)分公司及其下屬分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

8.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的管理，以下做法不包含（）

A.要通過(guò)正面宣傳和警示教育，發(fā)動(dòng)員工自覺防范風(fēng)險(xiǎn) B.要建立內(nèi)部舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化正面激勵(lì) C.要強(qiáng)化職場(chǎng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)滋生

D.切實(shí)避免交叉銷售業(yè)務(wù)管控，避免出現(xiàn)行業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞

9.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持依法處置非法集資案件，積極配合有關(guān)部門做好相關(guān)工作，以下錯(cuò)誤的是（）

A.協(xié)助管控資產(chǎn)，借助公安司法機(jī)關(guān)力量，做好涉案資產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等保全措施，防止涉案資產(chǎn)流失

B.積極配合偵辦，協(xié)調(diào)配合公安司法機(jī)關(guān)開展案件調(diào)查和偵辦工作，但無(wú)權(quán)對(duì)涉案關(guān)鍵人員采取控制措施

C.積極維護(hù)穩(wěn)定，妥善應(yīng)對(duì)客戶投訴，引導(dǎo)受害人合理合法表達(dá)有關(guān)訴求，切實(shí)防止發(fā)生群體性事件

D.及時(shí)報(bào)告總結(jié)，加強(qiáng)信息報(bào)送，確保溝通順暢，防止類似問(wèn)題重復(fù)出現(xiàn)

10.各分公司發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)線索時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告并開展風(fēng)險(xiǎn)排查，并在排查結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門及總公司報(bào)送專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告（）A.6 B.8 C.9 D.5

11.根據(jù)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》（保監(jiān)稽查〔2016〕51 號(hào)）要求，為避免保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)思想認(rèn)識(shí)不到位、風(fēng)險(xiǎn)排查缺乏有效性、宣傳教育流于形式和長(zhǎng)效機(jī)制不完善等問(wèn)題，應(yīng) 當(dāng)做到的以下要求，其中錯(cuò)誤的是（）

A.強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，把防范和處置非法集資作為風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn) B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)測(cè)，把防范非法集資的關(guān)口前移，做到早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置

C.加強(qiáng)宣傳針對(duì)性，提升宣傳教育效果

D.加強(qiáng)源頭治理，建立打早打小、打防結(jié)合的短期機(jī)制

12.非法集資的形式不包括（）A.通過(guò)會(huì)員卡、消費(fèi)卡的形式非法集資

B.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資

C.利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬“電子商鋪”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資

D.在依法設(shè)立的證券交易所公開發(fā)行股票、公司債券

13.以下哪種行為屬于合法、合理的表達(dá)訴求（）。

A.散播虛假信息、進(jìn)行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動(dòng)，擾亂社會(huì)秩序 B.在信訪接待場(chǎng)所、其他國(guó)家機(jī)關(guān)門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集

C.煽動(dòng)、策劃非法集會(huì)、游行、示威

D.通過(guò)網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關(guān)部門對(duì)外公布的咨詢舉報(bào)電話等形式，理性表達(dá)訴求

14.關(guān)于非法集資的一般特征，以下說(shuō)法不正確的是：（）A未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金 B通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D向社會(huì)公眾即社會(huì)特定的對(duì)象吸收資金。

15.關(guān)于一般的非法集資犯罪伎倆，以下表述錯(cuò)誤的是：（）A.主要包含剛性兌付+高回報(bào)+企業(yè)背書（商業(yè)增信）黃金三要素 B.不法機(jī)構(gòu)往往承諾一定期限內(nèi)給予投資人還本付息 C.不法機(jī)構(gòu)往往允諾高額回報(bào)

D.不法機(jī)構(gòu)假借國(guó)家發(fā)展政策，或用地方政府批文、擔(dān)保（保險(xiǎn)）合同 作為背書。

16.關(guān)于非法集資追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法正確的是（）A.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象20人以上，或者數(shù)額在20 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 B.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 C.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在25 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的 D.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象20人以上，或者數(shù)額在30 萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在15萬(wàn)元以上的

17.關(guān)于個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在（）元以上認(rèn)定為數(shù)額較大，構(gòu)成犯罪的標(biāo)準(zhǔn)。A.10萬(wàn) B.30萬(wàn) C.100萬(wàn)

D.500萬(wàn)

18.保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)，以下呈現(xiàn)特征表述錯(cuò)誤的是（）A.傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比上升 B.參與型案件占比上升 C.被利用型案件風(fēng)險(xiǎn)加大 D.新的作案手法時(shí)有出現(xiàn)

19.近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)。對(duì)于此類現(xiàn)象，以下說(shuō)法不正確的是（）

A 銷售活動(dòng)可同時(shí)滿足客戶多層次金融需求，可謂一舉兩得 B 暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題 C 有些銷售活動(dòng)甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資 D 有些則以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)

20.關(guān)于非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的銷售，以下說(shuō)法正確的是：（）A 對(duì)于現(xiàn)在某些網(wǎng)絡(luò)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以不經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)直接開展銷售

B 法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求，而保險(xiǎn)公司可直接開展

C 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理

D 保險(xiǎn)公司省分公司及中支公司，可在一定范圍內(nèi)自主決定銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品 二、判斷題：

1、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

2、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

3、當(dāng)前社會(huì)上非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，但案件防范處置不當(dāng)，將嚴(yán)重影響公司和行業(yè)形象，但還不至于影響到社會(huì)穩(wěn)定。（）

4、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起降低了識(shí)別非法集資風(fēng)險(xiǎn)的難度。（）

5、當(dāng)前雖然保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件存量風(fēng)險(xiǎn)尚未化解，但增量風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐漸減少。（）

6、保險(xiǎn)從業(yè)者和保險(xiǎn)產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)內(nèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)向業(yè)外滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)隱患加大。（）

7、對(duì)從事非法集資活動(dòng)構(gòu)成犯罪的不法分子，要依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，不作處罰。（）

8、投資者加強(qiáng)自身防范意識(shí)，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，是減少和防范非法集資活動(dòng)的又一間接途徑。（）

9、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行授權(quán)和管理，特殊情況下分支機(jī)構(gòu)可自行銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。（）

10、隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露，保險(xiǎn)業(yè)涉及到的案件數(shù)量還會(huì)大幅增加, 保險(xiǎn)業(yè)已成非法集資重災(zāi)區(qū)。（）――――――――――――――――――――――――――――― 答案：

一、選擇題

1.A 全員意識(shí) 長(zhǎng)期宣傳 2.D 正反兩方面宣傳 3.B 損失風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

4.D注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）：加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的非法集資風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育。

5.C 注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）：要建立包括資金監(jiān)測(cè)、輿情監(jiān)測(cè)、投訴監(jiān)測(cè)、人員往來(lái)監(jiān)測(cè)在內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制

6.A 注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）：定期針對(duì)重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員開展常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查

7.C 注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）,并無(wú)福利發(fā)放檢查

8.D 注：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)）：加強(qiáng)交叉銷售業(yè)務(wù)管控 9.B

10.D

11.D 注：打防結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制 12.D 注：合法形式 13.D

14.D 注：D向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金

15.Ａ 注：A主要包含剛性兌付+高回報(bào)+政府背書（商業(yè)增信）黃金三要素

16.Ｂ 注：個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

１７.A 注：個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。１８.A 注：傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比下降 １９.Ａ 注：不可搭售 ２０.Ｃ 注：《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號(hào)）A需經(jīng)批準(zhǔn)；B與中介一樣應(yīng)符合要求；D不可自主決定

二、判斷題 1.√ 2.√

3.× 將影響社會(huì)穩(wěn)定

4.× 互聯(lián)網(wǎng)金融的興起加大了識(shí)別非法集資的難度

5.× 保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件存量風(fēng)險(xiǎn)尚未化解，增量風(fēng)險(xiǎn)還在增加 6.×保險(xiǎn)從業(yè)者和保險(xiǎn)產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)外非法集資風(fēng)險(xiǎn)向業(yè)內(nèi)滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)隱患加大 7.×還包含行政處罰、內(nèi)部問(wèn)責(zé) 8.×加強(qiáng)自身防范意識(shí)，是根本途徑 9.×須經(jīng)授權(quán)，不可自行銷售 10.√

第三篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問(wèn)：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問(wèn)：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

問(wèn)：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場(chǎng)所“代銷”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問(wèn)：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢(shì)；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問(wèn)：非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性如何？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定與安全問(wèn)題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

問(wèn)：從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

答：對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

近年來(lái)，按照黨中央國(guó)務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議和各省區(qū)市采取了一系列的行動(dòng)，非法集資快速蔓延的勢(shì)頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動(dòng)仍比較猖獗，形勢(shì)不容樂觀。

一、非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國(guó)務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會(huì)議會(huì)同公安部在全國(guó)組織開展了為期三個(gè)月的整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)，各地方政府積極行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢(shì)，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢(shì)。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國(guó)大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會(huì)弱勢(shì)群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會(huì)各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會(huì)危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營(yíng)不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無(wú)歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國(guó)家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會(huì)矛盾，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無(wú)望，當(dāng)眾自焚造成七級(jí)傷殘。湖南省高級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來(lái)主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會(huì)把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法與非法的界限，對(duì)“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)受不住社會(huì)上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動(dòng)而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對(duì)民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開正道、堵邪門、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動(dòng)?？偟膩?lái)看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場(chǎng)活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動(dòng)仍會(huì)頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢(shì)依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來(lái)，許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號(hào)，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會(huì)高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會(huì)投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會(huì)上各種中介機(jī)構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說(shuō)是無(wú)序發(fā)展、惡性競(jìng)爭(zhēng)，助長(zhǎng)了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險(xiǎn)開始上升。近年來(lái)全國(guó)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。今年上半年全國(guó)各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來(lái)更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺(tái)數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無(wú)明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號(hào)、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來(lái)，部際聯(lián)席會(huì)議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國(guó)集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬(wàn)份（冊(cè)），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬(wàn)多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語(yǔ)橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬(wàn)人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬(wàn)輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會(huì)效果。

從8月起，在全國(guó)范圍內(nèi)又開展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對(duì)涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會(huì)就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢(shì)的同時(shí)，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢(shì)，營(yíng)造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會(huì)氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會(huì)歷來(lái)重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺(tái)非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測(cè)、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過(guò)多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對(duì)于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對(duì)32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過(guò)下發(fā)宣傳手冊(cè)、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識(shí)和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬(wàn)份，發(fā)放宣傳資料100多萬(wàn)份，通過(guò)短信或微信平臺(tái)、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬(wàn)條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會(huì)公眾達(dá)到260余萬(wàn)人次。

從近幾年全國(guó)情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會(huì)多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受國(guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等影響，一些潛在非法集資案件可能會(huì)加速暴露。在全國(guó)非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們?cè)诓榉拦ぷ鬟^(guò)程中也遇到不少困難。一是對(duì)保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過(guò)了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過(guò)非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級(jí)政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神，積極配合部際聯(lián)席會(huì)議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購(gòu)買分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對(duì)案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會(huì)商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。

第四篇：打擊防范非法集資知識(shí)試題

打擊防范非法集資知識(shí)試題(201805)部門：

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一、單選題(共5題,每題6分,共30分)

1、下列不屬于非法集資主要特征的是（）。A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金

B.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D.在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的

2、下列不屬于非法集資手段的是（）。A.通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)

B.打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，C.在依法設(shè)立的證券交易所公開發(fā)行的股票、公司債券

D.通過(guò)各媒體刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)

3、因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,承擔(dān)損失的人是（）。A.不法分子承擔(dān) B.參與者自行承擔(dān) C.國(guó)家承擔(dān)

D.不法分子和參與者共同承擔(dān)

4、以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處（）,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

A.無(wú)期徒刑 B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑 D.死刑

5、對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的犯罪嫌疑人、涉案資金和財(cái)產(chǎn),由（）依法采取強(qiáng)制措施,防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財(cái)產(chǎn)。

A.銀監(jiān)部門 B.公安機(jī)關(guān) C.工商部門 D.宣傳部門

二、多選題(共5題,每題8分,共40分。多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1、作為投資者，下列哪些行為可以防范“非法集資”風(fēng)險(xiǎn)？（）A.不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議 B.不接收銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條

C.不輕易相信所謂高息“保險(xiǎn)”高息“理財(cái)”，不接收“先返息”之類的誘餌

D.“三查兩配合”，即通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、客戶熱線或者監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

2、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式有哪些？（）

A.利用職務(wù)便利或者管理漏洞，虛構(gòu)產(chǎn)品，簽訂“代客理財(cái)”協(xié)議； B.參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；

C.不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資； D.銷售公司合法報(bào)備的年金類產(chǎn)品；

3、非法集資的社會(huì)危害有哪些？（）

A.參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸，損失自擔(dān)，利益不受法律保護(hù);B.引起社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧； C.可以較為容易的發(fā)家致富，；

D.干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；

4、非法集資參與者收到損失后應(yīng)如何“維權(quán)”?（）A.及時(shí)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

B.相信辦案機(jī)關(guān)、政府工作組，并積極配合； C.保存好借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證等相關(guān)證據(jù)；

D.圍堵非法集資辦公網(wǎng)點(diǎn)、政府機(jī)關(guān)，要求其返還本金；

5、面對(duì)非法集資的陷阱，我們可以做到：（）A.對(duì)“高息誘餌”不動(dòng)心 B.對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜 C.對(duì)“官方”背景不迷信 D.對(duì)熟人“熱心”不輕信

三、判斷題(共5題,每題6分,共30分)

1、非法集資者會(huì)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。（）

2、目前非法集資的形式多樣，非法集資可以以生態(tài)環(huán)保投資等名義或者以期貨交易、典當(dāng)?shù)拿x進(jìn)行。（）

3、投資者加強(qiáng)自身防范意識(shí),樹立勤勞致富的思想,不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話,是減少和防范非法集資活動(dòng)的根本途徑。（）

4、為他人向社會(huì)公眾非法吸收的資金提供幫助,從中收取返點(diǎn)費(fèi)、代理費(fèi)、傭金、好處費(fèi)等費(fèi)用,構(gòu)成非法集資共同犯罪的,應(yīng)當(dāng)依法追究民事責(zé)任。（）

5、對(duì)從事非法集資活動(dòng)構(gòu)成犯罪的不法分子,要依法追究刑事責(zé)任。不造成損害后果的,不作處罰。（）

第五篇：非法集資新聞稿

學(xué)生之家積極開展“拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”宣傳活動(dòng)

(貴州大學(xué)學(xué)生之家 訊）5月15日，為響應(yīng)省教育廳辦公室關(guān)于開展2018防范和處置非法集資宣傳教育暨“5.15”宣傳日活動(dòng)，貴州大學(xué)學(xué)生之家于本日在貴州大學(xué)新校區(qū)西一區(qū)，西二區(qū)及北校區(qū)等地方開展了相關(guān)宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行擺點(diǎn)宣傳，通過(guò)發(fā)放宣傳資料、播放宣傳音頻、接受同學(xué)們咨詢等形式來(lái)幫助廣大師生了解和學(xué)習(xí)如何防范非法集資等犯罪活動(dòng)。

據(jù)了解，貴陽(yáng)市已經(jīng)連續(xù)多年組織開展防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，此次貴州大學(xué)的宣傳活動(dòng)選擇在各校區(qū)教學(xué)樓下、宿舍區(qū)、食堂門口等人員相對(duì)集中和密集的場(chǎng)所開展，并結(jié)合QQ校園公眾空間等媒體宣傳相呼應(yīng)，以“室內(nèi)室外、線上線下”相互結(jié)合的方式，廣泛普及參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)等法律常識(shí)，引導(dǎo)同學(xué)們樹立科學(xué)理財(cái)觀念，自覺遠(yuǎn)離非法集資。

為配合開展本次宣傳活動(dòng)，學(xué)生之家以非法集資的基本概念、表現(xiàn)形式、主要危害及防范等常識(shí)為主要內(nèi)容，設(shè)計(jì)制作了數(shù)千余份通俗易懂的宣傳資料，在多個(gè)宣傳現(xiàn)場(chǎng)同時(shí)進(jìn)行發(fā)放，并組織同學(xué)們進(jìn)行自覺抵制非法集資簽名活動(dòng)，此舉獲得了同學(xué)們積極的響應(yīng)。

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所謂“非法集資”，就是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。

非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

事實(shí)上非法集資是一種違法活動(dòng)，出資人的利益得不到法律的保護(hù)；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動(dòng)中少數(shù)出資人僥幸獲得回報(bào)，但往往都是拆東墻補(bǔ)西墻，給大多數(shù)投資人造成重大損失，甚至血本無(wú)歸。

對(duì)此我們要識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)：

1.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。2.正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3.增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。4.增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

5.非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對(duì)熟人的好心和善意推銷，得多長(zhǎng)個(gè)心眼兒。

6.形形色色的非法集資活動(dòng)都有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是許諾高額回報(bào)。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來(lái)的餡餅”“一本萬(wàn)利”“一夜暴富”的神話般的誘惑，千萬(wàn)冷靜，得悠著點(diǎn)兒，決不能因?yàn)槁牭絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，進(jìn)而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。