第一篇：山西小貸公司檢查12條!

山西12項指標嚴查小貸公司 空殼公司直接出局

今年4月起，山西省將對該省150家小額貸款公司進行為期兩個月的現(xiàn)場檢查。3月23日，山西省金融辦專門召開了小額貸款公司現(xiàn)場檢查工作會，向全省各地市主管部門傳達了檢查內容。

盡管山西省金融辦主任郭保民再三強調，此次檢查只是一次常規(guī)工作，和近期河南省爆出的擔保公司非法吸收公眾存款、內蒙古多家小額貸款機構因違規(guī)經營被注銷經營資質的事件并無關系，但從郭保民的講話稿中記者看到，包括國家政策關于小額貸款公司的內容和上述案件，被放在講話的第一段首先提出。

一位與會的金融人士稱，山西的小額貸款公司以前一直是比較神秘的領域，此次檢查，極有可能是重拳整治。而對于違規(guī)操作者，郭保民的態(tài)度亦極為堅決，問題嚴重者，直接出局。

十二項指標考驗山西小額信貸

作為小額貸款公司的發(fā)源地之一，山西小額貨款公司已由2005年的2家發(fā)展到目前的553家，占到全國4224家的13.09%。

當天的會議上，山西省金融辦提出，將對抽取的150家公司進行現(xiàn)場檢查，共有12項篩選指標。

具體指標為，去年11月8日前審批的所有小額貸款公司，在批復之日起半年未開展業(yè)務的；存在吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的、非法集資的、資本抽逃等行為的；違反貸款利率政策，擾亂金融秩序的，存在高利貸行為的；貸款集中度高，存在有向房地產或國家產業(yè)政策明令禁止、限制發(fā)展的行業(yè)或面臨淘汰的產品生產企業(yè)發(fā)放貸款現(xiàn)象的；超比例放貸現(xiàn)象嚴重的，或超過其資本凈額5%以上的貸款；有無跨區(qū)域經營業(yè)務的現(xiàn)象；涉嫌洗錢、暴力催債等違法行為的；融入資金方式，特別是從非金融機構融入資金的，或者從銀行業(yè)機構融入資金余額超過注冊資本總額一半的；存在不良貸款的；檢查高管人員任職資格審核程序，有無違法犯罪和不良信用記錄的；審核各類中介有無資質且出具的法律或會計財務等意見是否合規(guī)、真實有效；報送主管部門等資料是否及時且真實。

對存在上述問題的公司，金融辦將視情況采取業(yè)務整頓、停業(yè)整改、終止經營等措施，而批復后長期沒有開業(yè)的 “空殼公司”將直接清理出局。

本報記者了解到，這場被官方定為開先河之舉、史上最大規(guī)模的檢查，并非臨時舉動。

從去年12月20日起，該省就啟動了為期3個月的專項檢查，由各地市主管部門先行自查，形成文字性報告后交至省金融辦。

去年11月29日，山西省政府專門下發(fā)了《關于加強和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(下稱“88號文件”)。該文件專門提及，“自本通知下發(fā)之日，立即暫停小額貸款公司的設立審批工作?！鄙轿鞔饲案咚僭鲩L的小額貸款公司態(tài)勢被強制叫停。

此次檢查，除了金融辦、人行太原支行、銀監(jiān)、公安等職能部門參與外，還專門聘請了山西中略律師事務所、聯(lián)合信用管理有限公司山西分公司作為第三方獨立專業(yè)機構，對小額貸款公司合規(guī)經營和風險管控情況進行專業(yè)評估。

據金融辦副主任李立功介紹，此舉是為了保證檢查的公平，也為更真實地了解山西小額貸款公司現(xiàn)狀。

違規(guī)操作屢見不鮮

盡管在當天的會議上，與會的金融辦人士再三強調，此次檢查是例行工作，并非是出事后的亡羊補牢。但據本報記者從業(yè)內人士處了解到，山西小額貸款公司的現(xiàn)狀并不樂觀。

早在去年底的自查行動開始后，業(yè)內人士就曾告訴本報記者，山西此舉不僅是為了配合國家的有關政策，更重要的是要整治一些違規(guī)現(xiàn)象。如小額貸款公司不允許向社會吸收存款，1

但有公司就有向社會吸儲后，利用小額貸款公司這一合法平臺對外放款。而超過4倍于同期銀行基準貸款利率的放貸、單筆房貸超出規(guī)定金額的操作更是屢見不鮮。

而對此類違規(guī)的掩飾方法也極為簡單，據一位小額貸款公司的會計透露，通常違規(guī)公司會有兩本賬，一本是從老板口中得到經營情況，會計做個簡單記錄用于應付檢查的明賬；一本記有公司實際運營狀況的暗賬則在老板自己手里，公司到底有多少資金流動、盈利多少，外人根本無從知曉。

上述情況并非危言聳聽，本報記者從多位業(yè)內人士處了解到，近年來山西個別小額貸款公司高息吸收存款、高息發(fā)放貸款、非法吸收公眾存款、參與非法集資等違規(guī)問題時有發(fā)生。

在對違規(guī)現(xiàn)象的處罰中，批復后長期沒有開業(yè)的 “空殼公司”將清退，是唯一有具體情節(jié)和處理意見的內容，而此類違規(guī)并不少見。

本報記者曾接觸過數位有意進入小額貸款行業(yè)的企業(yè)家，以前多為從事煤、焦等暴利行業(yè)，他們有的后來已進入此行業(yè)，有的則嫌利潤太少不感興趣。進入的幾位企業(yè)家的情況也參差不齊，有的把錢分少數幾筆全部放了出去，有的甚至連注冊資本金都尚未到位，此類情況就屬金融辦清退之列。

對于這部分空殼公司的存在，一位業(yè)內人士這樣解釋：“很多人還是看到了小額信貸行業(yè)的前景，但又不想把錢投到這里面，或者說不急于在這上面賺錢，于是就有人先買個殼放那，以后手續(xù)肯定會越來越難辦，行業(yè)管理也會趨于規(guī)范，到時候這個空殼公司的手續(xù)就值錢了?！?/p>

監(jiān)管混亂

在本報記者接觸到的幾位業(yè)內人士中，均提到目前行業(yè)的混亂，除去經營者自身的問題外，監(jiān)管不力也是原因，這從到底有多少家公司這一數字上就可見一斑。去年底，山西金融辦在召開會議時稱，山西共有小額貸款公司400余家，而在上周五的檢查會上，這一數字變成了有零有整的553家。

此外，雖然山西省已經成立了金融辦專門負責小額貸款公司的工作，但具體到各地市的情況卻不盡相同。

此前幾年，從審批到管理，一直都沒有統(tǒng)一的管理部門，存在多頭監(jiān)管的問題。直到現(xiàn)在，各地市小額貸款公司的工作仍有的設在金融辦，有的是財政局，有的在人民銀行，有的還設在小額貸款組織推廣工作領導組中，并無具體的管理部門。

對于這種情況，郭保民表示，今后，山西小額貸款公司審批實行屬地管理與省級備案相結合的方式。小額貸款公司設立、變更等事項需經省金融辦備案和各市主管部門批準，工商部門才予以辦理營業(yè)執(zhí)照。

無統(tǒng)一部門管理的情況，直接導致審批監(jiān)管標準不一，這也為企業(yè)在后期經營中違規(guī)操作埋下了伏筆。

“許多成熟的行業(yè)里大家都想方設法地鉆空子，更何況這種新興行業(yè)，錢好賺，再加上管理不嚴甚至沒人管，誰要是規(guī)規(guī)矩矩地去做生意，不被笑話才怪呢?！币晃粯I(yè)內人士這樣描述從業(yè)者的違規(guī)心理。

盡管在山西省政府下發(fā)的88號文件中明確提出，“各市人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的責任主體，可沿用現(xiàn)有‘小額貸款組織推廣工作領導組’的監(jiān)管模式或明確一個主管部門(設有金融辦的，明確為市金融辦)負責小額貸款公司監(jiān)管工作?！?/p>

但實際上，有些地市卻并未及時落實。以呂梁為例，該市已成立金融辦，但目前小額貸款公司的業(yè)務仍由當地財政局分管。在接受本報記者采訪時，呂梁市金融辦人士告訴本報記者：“有關文件下發(fā)后，金融辦也曾和財政局做過溝通，但對方并不愿移交，我們也沒有辦法?！倍斦钟嘘P負責人則表示，他們將在有關工作理順后再做移交。

重塑山西特色

山西的小貸市場就像一波湖水，表面平靜實則暗流涌動，對此山西官方亦有所警覺，“對民間金融機構監(jiān)管的風險意識一刻也不能停留，風險意識必須放在首位，一旦出現(xiàn)風險，金融系統(tǒng)性風險就隨即產生，5年都緩不過勁兒來?！痹诋斕斓臋z查會上，郭保民專門強調了潛在的風險。

去年的溫州老板跑路潮出現(xiàn)后，郭保民曾組織專門調研，后又找到當地官方媒體發(fā)表題為《民間資金何去何從我省民間融資現(xiàn)狀調查》的文章，稱山西不大可能發(fā)生溫州老板跑路潮。

去年11月，江蘇常熟常盛小額貸款公司總經理顧冠華跳樓自殺身亡一事，也引起山西小額貸款發(fā)源地，晉中市委的高度關注。

該市的行業(yè)協(xié)會也給各企業(yè)下發(fā)了《關于高度關注小額貸款公司非法集資和防控風險的緊急通知》，要求企業(yè)于2011年12月5日前將自查報告，上報市小貸監(jiān)管辦和小貸行業(yè)協(xié)會。

據當地一位行業(yè)人員透露，其時的自查已經發(fā)現(xiàn)了問題，“在一次會上有關領導大發(fā)雷霆，稱如不盡快改正將勒令出局?！?/p>

“沒事都挺好，一出就是大事，就怕這種情況?！鄙轿髂车厥薪鹑谵k人士告訴本報記者。另據郭保民透露，下一步金融辦在關注發(fā)展數量的同時，著重關注發(fā)展質量，“構建注冊資本金1億元以上的小額貸款公司為主體的行業(yè)布局，培養(yǎng)一批注冊資本金超過5億元以上的中額貸款公司?！?/p>

5億元以上的公司形成，也被金融辦官員視作山西未來的發(fā)展重點，“要讓山西的小貸公司在全國有影響?！?/p>

具體指標為：

1、去年11月8日前審批的所有小額貸款公司，在批復之日起半年未開展業(yè)務的；

2、存在吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的、非法集資的、資本抽逃等行為的；

3、違反貸款利率政策，擾亂金融秩序的，存在高利貸行為的；

4、貸款集中度高，存在有向房地產或國家產業(yè)政策明令禁止、限制發(fā)展的行業(yè)或面臨淘汰的產品生產企業(yè)發(fā)放貸款現(xiàn)象的；

5、超比例放貸現(xiàn)象嚴重的，或超過其資本凈額5%以上的貸款；

6、有無跨區(qū)域經營業(yè)務的現(xiàn)象；

7、涉嫌洗錢、暴力催債等違法行為的;

8、融入資金方式，特別是從非金融機構融入資金的，或者從銀行業(yè)機構融入資金余額超過注冊資本總額一半的；

9、存在不良貸款的；

10、檢查高管人員任職資格審核程序，有無違法犯罪和不良信用記錄的；

11、審核各類中介有無資質且出具的法律或會計財務等意見是否合規(guī)、真實有效；

12、報送主管部門等資料是否及時且真實。

第二篇：小貸公司檢查報告

重慶XX公司

主要股東定向借款檢查報告

根據本公司制度規(guī)定及國家相關法律法規(guī)，本公司對主要股東提供的相關資料真實性、主體合規(guī)性進行了檢查，現(xiàn)將檢查情況及結果形成如下報告：

一、主體資格合規(guī)性審查

股東出資萬元人民幣參股本公司，占本公司的股權；該自然人股東為完全民事行為能力人（法人單位…………）。故符合我國現(xiàn)行法律法規(guī)及相關地方性法規(guī)規(guī)章對定向借款主體的規(guī)定，為適格主體。

二、征信記錄核查

據了解，股東在銀行無重大債務、無違約記錄、處罰記錄等不良信息，信用記錄良好。

三、財務信息檢查

據股東的資金來源說明等文件的記載，結合風險控制部與該股東的面談內容，可以看出該股東具有較強的經濟實力，未發(fā)現(xiàn)違法的資金來源。

四、其他信息檢查

經本司通過各方面查詢，股東在工商稅務、司法等方面無不良信息。

五、資金用途

根據國家相關規(guī)定，經股東同意，本筆定向借款所得的資金將用于。

六、審查結果

依據上述調查分析，本筆定向借款的主體適格，征信記錄良好，資金來源合法，法律要件完備，符合法律法規(guī)的相關要求，同意本筆定向借款。

初審人意見并簽字：

復核人意見并簽字：

（公司蓋章）

時間：

第三篇：小貸現(xiàn)場檢查

豫工信企業(yè)〔2013〕380號 河南省工業(yè)和信息化廳關于做好小額貸款公司現(xiàn)場檢查工作的通知

作者：本站TAG：擔保公司現(xiàn)場檢查發(fā)布日期：2013-6-28

各省轄市工業(yè)和信息化局（委），鄭州市中小企業(yè)服務局，省直管試點縣（市）工業(yè)和信息化主管部門：

為深入貫徹《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫工信〔2012〕525號）和《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管辦法（試行）》（豫工信企業(yè)〔2013〕369號）精神，加強現(xiàn)場監(jiān)管，規(guī)范現(xiàn)場檢查活動，現(xiàn)就小額貸款公司現(xiàn)場檢查有關事項通知如下：

一、現(xiàn)場檢查原則

按照《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》和《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管辦法（試行）》要求，結合行業(yè)年審和監(jiān)管考核，積極穩(wěn)妥開展現(xiàn)場檢查工作。小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，要堅持“非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相結合，統(tǒng)籌兼顧、加強聯(lián)動，依法規(guī)范、提高實效”的原則,促進小額貸款公司規(guī)范運營，防控風險，健康發(fā)展。

二、現(xiàn)場檢查分類

（一）開業(yè)現(xiàn)場檢查。在小額貸款公司獲得批準開業(yè)前，由省級監(jiān)管部門按照規(guī)定組織的現(xiàn)場檢查。省級監(jiān)管部門以書面形式可委托市級監(jiān)管部門對申請開業(yè)的小額貸款公司進行開業(yè)現(xiàn)場檢查。

（二）定期現(xiàn)場檢查。根據日常監(jiān)管需要，結合小額貸款公司行業(yè)年審和考核評價工作，由監(jiān)管部門按照規(guī)定組織的現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門可根據監(jiān)管工作需要，在所轄區(qū)內開展以防范風險、規(guī)范提升和強化管理為內容的定期現(xiàn)場檢查。

（三）專項現(xiàn)場檢查。根據非現(xiàn)場監(jiān)管提供的小額貸款公司綜合排名、監(jiān)管考核評價結果、行業(yè)年審結果和歷次現(xiàn)場檢查記錄，以及舉報暗訪情況，對存在風險隱患、涉嫌違法違規(guī)的小額貸款公司進行的專項現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門可根據監(jiān)管工作需要，針對風險防控和規(guī)范運營方面的突出共性問題，對轄區(qū)內所有小額貸款公司進行專項現(xiàn)場檢查。

三、現(xiàn)場檢查重點

（一）開業(yè)現(xiàn)場檢查。在聽取籌建過程、團隊建設和業(yè)務計劃等情況匯報之后，重點檢查：一是查看現(xiàn)場經營場所、部門設置、人員到位、職責掛圖、貸款流程、公開承諾、警示標識等情況；二是查閱批準文件、管理制度、設立申報資料等；核對三方監(jiān)管協(xié)議、銀行賬號、銀行對賬單、開業(yè)申報材料，并提出核對意見。三是召開高管人員座談會，從完善法人治理、加強團隊建設、依法合規(guī)經營、強化制度建設，及時報送信息、切實防控風險等方面進行風險提示。

（二）定期現(xiàn)場檢查。重點檢查：一是經營場所、崗位設置，人員配備、證照記

載、高管資格、設立變更文件等公司基礎管理情況；二是組織架構、議事規(guī)則、會議紀要、發(fā)展戰(zhàn)略、審批流程、應急管理等公司治理和內部控制情況；三是經營范圍、貸款發(fā)放、貸款利率、賬戶使用、關聯(lián)交易等依法規(guī)范經營情況；四是貸款集中度、不良貸款率，貸款損失準備、三方監(jiān)管協(xié)議等風險防范機制、措施的建立和落實情況；五是業(yè)務信息報送、變更事項報批、重大事項報告等接受監(jiān)管情況。

（三）專項現(xiàn)場檢查。針對一個或多個突出問題進行檢查，主要有：是否存在向非銀行單位融資、社會集資或變相吸收公眾存款以及個人理財等問題；是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊資本等問題；是否存在以借貸資金、集資資金或受他人委托入股的問題；是否存在發(fā)放“高利貸”的問題；是否存在違規(guī)跨區(qū)域經營、變相大額放貸、超比例大額放貸等行為。

四、現(xiàn)場檢查要求

（一）各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對轄區(qū)內小額貸款公司的現(xiàn)場檢查每半年不少于一次；各省轄市監(jiān)管部門對所轄市區(qū)內小額貸款公司現(xiàn)場檢查每年不少于一次；省監(jiān)管部門對全省小額貸款公司每年抽查數量不少于五分之一。監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2名，必要時可從會計師事務所、律師事務所和專業(yè)評級機構等聘請專業(yè)技術人員提供專業(yè)技術服務。小額貸款公司應當予以配合，保證提供的資料真實、準確、完整。

（二）監(jiān)管部門應將《現(xiàn)場查檢通知書》提前以書面形式通知被檢查單位，檢查組到現(xiàn)場后，向被查單位告知檢查的目的、范圍、內容、方式、時間以及被查單位的權利和義務等；聽取被查單位相關匯報；就檢查準備階段掌握的重要情況或疑問向被查單位進行了解和質詢；向被查單位提出配合檢查工作的要求事項。特殊情況下需要對被查單位進行臨時性檢查的，可適當調整檢查程序，不提前通知被查單位，但檢查組到達被查單位時應出具合法證件。

（三）現(xiàn)場檢查結束后，監(jiān)管部門應當向被檢查單位出具書面現(xiàn)場檢查意見，《現(xiàn)場檢查意見書》的內容主要包括：檢查發(fā)現(xiàn)的問題及其評價和判斷；提出整改意見及整改的時間要求。并及時跟進被查單位的具體整改情況，包括整改措施、整改進度和整改效果等。同時，將整改情況反映到小額貸款公司監(jiān)管評價、行業(yè)年審等內容中去，同時研究確定下一步的監(jiān)管方案，必要時提出采取進一步監(jiān)管措施的建議。

（四）監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的人員必須忠于職守，依法辦事，廉潔自律，確?，F(xiàn)場檢查客觀、公正，不得泄露所知悉的檢查對象的秘密，不得干預檢查對象正常的經營活動，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得參加被檢查單位組織的宴請、娛樂等活動。

附件：

1、現(xiàn)場檢查通知書格式.doc2、現(xiàn)場檢查進點會談記錄格式.doc3、現(xiàn)場檢查資料調閱清單格式.doc4、現(xiàn)場檢查工作底稿格式.doc5、現(xiàn)場檢查意見書格式.doc6、開業(yè)現(xiàn)場檢查記錄格式.doc7、定期現(xiàn)場檢查內容與要求.doc

第四篇：小貸公司調查報告-范本

關于信用貸款申請的調查報告

為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、本次調查的對象

本次調查的目的，確定信用貸款申請是否批準。

本次調查的對象，姓名，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫），借款期限個月,月利率

二、調查方式

采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實有效。

三、調查時間

于年月日至年月日完成本次調查。

四、調查成果

1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款

人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）

5、貸款人的負債情況的核查。關于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

五、結論

本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

調查人：

年月日

第五篇：小貸公司工作總結（范文模版）

嘉峪關市小額貸款有限責任公司

2013工作總結及2014工作計劃

自2013年7月6日華商小額貸款有限責任公司開業(yè)以來，在嘉峪關市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和大力協(xié)助下，在公司領導、公司各位股東的正確領導下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，共同努力取得了令人較為滿意的經營業(yè)績，在短時間內為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

回顧和總結2013年的工作，現(xiàn)將2013年有關工作總結匯報如下：

一、取得的成績：

1、學習公司的相關規(guī)章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個公司的基礎，是公司持續(xù)發(fā)展、穩(wěn)定發(fā)展、長久發(fā)展的保障，是公司的軟實力，它確保我公司業(yè)務的長久有序發(fā)展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責任公司規(guī)章制度》。進公司的初期，我認真學習了公司的各項規(guī)章制度，懂得了應該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎，從而保障了各項工作規(guī)范有序的進行。

2、半年來，經過公司上下一心，一致努力，我公司業(yè)務經營取得了令人相對滿意的經營業(yè)績—業(yè)務發(fā)展平穩(wěn)，經營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。2013年7月至2013年12月，華商小額貸款有限責任公司累計發(fā)生 業(yè)務

筆，累計發(fā)放貸款

3081 萬元，累計利息收入

94.9917 萬元，已收利息

47.0017萬元，應收未收利息

47.9900 萬元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經營效益較為可觀。在此過程中，我積極配合公司做好貸款相關工作，遇到辦理房產抵押貸款的客戶，陪同客戶到房管局做好他項權登記手續(xù)以及后期他項權證的領取等。

3、強化風險防范，實現(xiàn)經營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則強化風險防范，對每筆貸款，我和公司業(yè)務人員裴萌舒一起做好貸前調查工作，親自到客戶的工作地點詢問貸款客戶的真實情況，工資情況，有無負債等，盡量多了解客戶信息，作好調查后回公司將客戶信息如實匯報給上級領導，以便上級對貸款客戶作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對貸款客戶的跟蹤及催收利息等相關工作。

二、存在的不足及改進措施：

1、部分貸款客戶在還本付息上嚴重逾期。自開業(yè)以來，大部分客戶保證了每月20號以前交清利息，到期還本付息，但是同時也出現(xiàn)個別客戶嚴重逾期，例如，貸款客戶康英貸款壹拾萬元，自次月起沒有及時交利息，我公司聯(lián)系客戶時發(fā)現(xiàn)客戶預留的聯(lián)系方式一直聯(lián)系不到本人及其家人，此后多次聯(lián)系未果，公司也進行了家訪??，針對此類類似貸款客戶，我們需進一步加強風險防范，做好貸前調查，摸清客戶的真實負債及償還能力；貸中審查；貸后監(jiān)查，做好對貸款 2 客戶的跟蹤。對在庫的客戶，也要加強管理，篩選出信用度良好的客戶，以便后期二次貸款的操作。

2、業(yè)務模式相對單一，可運營的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業(yè)務基本就屬于停滯狀態(tài)，擔保貸款發(fā)展不成熟，信用貸款公司也沒有明確的規(guī)定。在今后的工作中需積極開拓嘉酒市場，發(fā)展擔保貸款。

3、貸款資金量過于集中。我公司年末統(tǒng)計貸款資金大部分集中在大客戶群體上，大客戶資金運用量大，周轉資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶群體上放貸的話，就沒辦法開展小額分散業(yè)務，我們需按相關要求拓展“小額分散業(yè)務”。

4、我們與同行交流較少，小額公司在發(fā)展的業(yè)務的過程中難免遇到有客戶無款可貸或資金空置，我們應與同行建立長期的友好合作關系，互通信息，合理利用好資金。

對于2013年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續(xù)發(fā)揚。我們將以飽滿的熱情迎接2014年的到來，據此作出2014年的工作計劃：

1、做好前廳接待、保持接待廳衛(wèi)生干凈整潔。

2、做好對貸款客戶的前期調查，如實了解客戶信息并做以反饋、同時做好對貸款客戶的跟蹤服務等后期工作。

3、盡力完成上級領導下發(fā)的任務，并做好一些領導安排的其他臨時性工作。

2013年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的2014年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司2014目標任務而努力奮斗。