第一篇：小貸合規(guī)檢查

河南省工業(yè)和信息化廳關(guān)于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知 頒布時間：2012-03-01 11:

53各省轄市工業(yè)和信息化局（委），省直管試點縣工業(yè)和信息化主管部門：

為了解和掌握全省小額貸款公司經(jīng)營情況，促進(jìn)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范運作，推動小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫中小企[2009]13號）的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查有關(guān)事項通知如下：

一、檢查內(nèi)容

（一）法人治理情況

1、股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層的議事規(guī)則、決策程序及其權(quán)責(zé)和協(xié)作關(guān)系。

2、股東會、董事會、監(jiān)事會會議記錄、決議及執(zhí)行情況。

3、各項管理制度的建立及執(zhí)行情況。

4、高級管理人員執(zhí)行法律、法規(guī)和政策情況。

5、工作人員有無違反國家、省的相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況，相關(guān)責(zé)任人是否做出處理。

（二）資金管理情況

1、同一時點的銀行對賬單、資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊是否一致，是否存在另立賬戶和坐收坐支等不按規(guī)定入賬的情況。

2、向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資是否合規(guī)，是否存在向非銀行單位融資、社會集資以及個人理財?shù)惹闆r。

3、是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊資本以及擅自增資、減資等情況。

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

1、經(jīng)營范圍：是否按照核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)。

2、經(jīng)營區(qū)域：是否存在跨區(qū)域經(jīng)營問題。

3、利率執(zhí)行情況：貸款利率是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、貸款額度：同一借款人的貸款余額是否符合相關(guān)規(guī)定，是否存在拆分貸款的情況。

5、逾期貸款、貸款損失和撥備提取情況。

6、是否存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況；是否存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。

二、檢查時間

2012年3月2日至3月10日

三、檢查對象

2011年12月1日前經(jīng)省廳批準(zhǔn)注冊登記的小額貸款公司。

四、檢查方法

小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營檢查工作，以省轄市局為主體，組織本市各縣（市、區(qū)）主管部門開展檢查工作。各縣（市、區(qū)）主管部門應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門配合，組織本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的自查；各省轄市局會同相關(guān)部門采用普查和抽查相結(jié)合的方式，對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行檢查驗收；省廳將組織力量于4月份對小額貸款公司進(jìn)行抽查。

五、有關(guān)要求

（一）提高認(rèn)識，認(rèn)真組織。小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營檢查是小額貸款公司主管部門的日常監(jiān)管職責(zé)。加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管，有利于規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，有利于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。各級小額貸款公司主管部門、各小額貸款公司要充分認(rèn)識此次合規(guī)經(jīng)營檢查的重要意義，在本級主管部門的統(tǒng)一組織下，協(xié)調(diào)一致，密切配合，圓滿完成此次檢查工作。

（二）明確任務(wù)，抓好落實。各級小額貸款公司主管部門對此次檢查工作要做到任務(wù)明確，措施得力，內(nèi)容不疏漏，檢查有記錄，確保檢查工作的順利實施。

（三）各項檢查涉及數(shù)字的，均以2011年12月底數(shù)字為準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)重大情況可以追溯或順延。

（四）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時反饋給被查單位，提出整改意見并督促落實整改。發(fā)現(xiàn)重大問題，要及時向本級政府報告，及時采取相應(yīng)措施。檢查結(jié)束后，要認(rèn)真疏理檢查情況，對本地小額貸款公司存在問題及發(fā)展現(xiàn)狀做出明確結(jié)論，并形成文字材料以正式文件形式，于3月12日前報省廳中小企業(yè)局，同時報告本級政府，通報相關(guān)部門。

（五）本次檢查綜合評定后的結(jié)果，省廳將作為全省小額貸款公司行業(yè)發(fā)展和審核各地新設(shè)小額貸款公司的重要依據(jù)。

第二篇：合規(guī)檢查匯報

檢查組織呈現(xiàn)新的特點： 三個統(tǒng)一：

統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

統(tǒng)一流程 統(tǒng)一培訓(xùn) 兩個全面：

一是檢查人員全面。覆蓋三道防線總分支三級機構(gòu)；二是檢查內(nèi)容全面。

一個創(chuàng)新：抽樣方法創(chuàng)新 分行檢查情況

總體情況各分行按照總行及監(jiān)管部門案件防控工作的總體要求開展工作，主動加強對重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵領(lǐng)域的風(fēng)險防控，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，從檢查情況看，沒有發(fā)現(xiàn)特別嚴(yán)重風(fēng)險隱患。問題：

1各類業(yè)務(wù)資料、手續(xù)不完整、其中不乏缺少授權(quán)資料、重要決議等資料的問題。

一是表現(xiàn)為員工在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范意識不強、合規(guī)意識仍需提高；二是業(yè)務(wù)人員出于急于營銷的目的或者為客戶提供更便捷服務(wù)的需要，人為簡化了手續(xù)和流程，而大大降低了必要的風(fēng)險控制能力；三是對制度不了解。

2網(wǎng)銀業(yè)務(wù)存在問題比較集中新業(yè)務(wù)。培訓(xùn)不夠，機構(gòu)設(shè)置不合理。

3、操作缺乏制度規(guī)范等問題。密集型企業(yè)貸款，支行直接依據(jù)監(jiān)管規(guī)定開展業(yè)務(wù)，總分行均未制定符合自身實際的管理制度和操作規(guī)范，造成制度缺位。

深層原因：

分行自查工作和監(jiān)督整改工作效果不佳。

分行的合規(guī)管理部門尚未獨立，合規(guī)風(fēng)險二道防線作用不明顯。

第三篇：合規(guī)管理檢查工作總結(jié)

設(shè)計分公司合規(guī)管理監(jiān)督檢查

工作總結(jié)

公司領(lǐng)導(dǎo)：

2016年，設(shè)計分公司認(rèn)真貫徹落實集團(tuán)公司黨風(fēng)建設(shè)和反腐敗工作會議精神，以監(jiān)察部門為主，開展合規(guī)管理監(jiān)察。監(jiān)督單位落實主體責(zé)任，督促業(yè)務(wù)部門落實監(jiān)管責(zé)任；以整合業(yè)務(wù)部門和監(jiān)察部門監(jiān)督力量為手段，堅持問題導(dǎo)向；緊緊圍繞分公司生產(chǎn)經(jīng)營管理，結(jié)合內(nèi)控制度、合規(guī)管理工作要求，不斷健全完善規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，細(xì)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控措施，強化重點工作合規(guī)監(jiān)察，為分公司合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展提供有力支撐。

一、合規(guī)管理檢查工作整體情況

2016年，設(shè)計分公司結(jié)合實際情況，對科研項目、后勤采購管理項目作為合規(guī)管理監(jiān)察重點，著重查找管理流程的薄弱點，廉政建設(shè)的風(fēng)險點。

1.加強領(lǐng)導(dǎo)，確保工作開展

為了確保合規(guī)管理監(jiān)察扎實推進(jìn)，設(shè)計分公司成立了由紀(jì)委書記為組長、黨委辦公室主任為副組長的合規(guī)管理監(jiān)察工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)合規(guī)管理監(jiān)察工作組，由黨委辦公室、財務(wù)資產(chǎn)部、采購施工部、后勤保障部等人員組成，制定了相應(yīng)的合規(guī)監(jiān)察實施方案，明確了成員分工。

組織召開了合規(guī)管理監(jiān)察工作推進(jìn)會，針對管理中在制度薄弱環(huán)節(jié)、需要加強和改進(jìn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行了分析探討，進(jìn)一步明確了業(yè)務(wù)部門監(jiān)管職責(zé)、相關(guān)人員崗位職責(zé)、強化部門監(jiān)督職責(zé)，梳理了業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵點、風(fēng)險點、廉潔點，為合規(guī)監(jiān)察工作全面推進(jìn)奠定了基礎(chǔ)

2.強化基礎(chǔ)，增強監(jiān)察能力

紀(jì)檢監(jiān)察人員首先加強相關(guān)制度學(xué)習(xí)，不斷增強開展業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)。先后集中學(xué)習(xí)了《公司合規(guī)管理辦法》和開展合規(guī)管理監(jiān)察工作的有關(guān)通知文件，并在在每個項目開始前認(rèn)真收集與項目有關(guān)的制度，其中收集科研管理制度7項，后勤采購管理制度4項，并認(rèn)真進(jìn)行了研讀，同時注意相互間的交流，共同促進(jìn)。通過監(jiān)察人員不懈努力，理論水平不斷提高，對要開展的項目了解不斷深入，進(jìn)行合規(guī)管理監(jiān)察的能力不斷增強，有力保證了監(jiān)察工作的開展。

3.細(xì)化方案，確保執(zhí)行有序

監(jiān)察組對要開展的監(jiān)察項目，本著既要促進(jìn)又不能干擾正常工作的原則，進(jìn)行認(rèn)真的事前分析，制定了詳實的工作方案，從監(jiān)察目的、依據(jù)、對象與范圍、內(nèi)容、成員與分工、時間、方法、工作要求八個方面進(jìn)行了細(xì)化，形成了明確的工作計劃，力爭對日常工作影響最小。在監(jiān)察過程中，監(jiān)察組按照工作計劃，通過查閱資料、座談等方式，對照部門職責(zé)，在對制度完整性，制度執(zhí)行、費用支付、日常管理等方

面進(jìn)行了合規(guī)管理監(jiān)察。

4.注重整改，確保監(jiān)察效果

分公司監(jiān)察工作領(lǐng)導(dǎo)小組以強有力的組織領(lǐng)導(dǎo)和過程管理，全力監(jiān)督監(jiān)察整改工作的有效落實。監(jiān)察組針對監(jiān)察中發(fā)現(xiàn)的問題，提出了建議4項，對相關(guān)問題立即督促進(jìn)行整改，并填寫了合規(guī)管理監(jiān)察底稿。分公司紀(jì)委書記堅持每周聽取工作開展情況匯報，部署解決監(jiān)察工作中遇到的各類問題。監(jiān)察組與被檢查單位建立了整改信息溝通機制，通報整改情況，加強工作督辦，確保各項整改工作取得實效。

二、取得的成績和存在的不足

通過本次合規(guī)管理監(jiān)察工作，表明分公司合規(guī)管理工作總體較好，各部門制度較完整，在工作中能夠較好的執(zhí)行制度的相關(guān)要求，各項記錄完整，但也存在一些問題。

（一）取得的成績 1.管理制度進(jìn)一步完善

通過合規(guī)管理監(jiān)察，進(jìn)一步提高各職能部門開展工作的緊迫感，根據(jù)在監(jiān)察過程中發(fā)現(xiàn)的問題，各職能部門結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際，按照體現(xiàn)改進(jìn)作風(fēng)、體現(xiàn)提高效率、體現(xiàn)工作規(guī)律的要求，建制度、立規(guī)矩，全面清查現(xiàn)有制度情況，修訂已有制度、制定新的制度、廢止不適用的制度，進(jìn)一步健全規(guī)章制度管理體系，用制度指導(dǎo)和監(jiān)督分公司的生產(chǎn)經(jīng)營，使規(guī)章制度更好地體現(xiàn)服務(wù)職工群眾、樹立優(yōu)良作風(fēng)、提高

工作效率的要求。監(jiān)察工作開展以來共梳理30余項規(guī)章制度，有力促進(jìn)了分公司各項工作制度化、規(guī)范化和程序化。開展辦公業(yè)務(wù)上線工作，狠抓制度流程化、流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，著力全面推動辦公系統(tǒng)信息化，不斷增強公開透明度。

2.合規(guī)意識和履職能力進(jìn)一步增強

通過本次合規(guī)管理監(jiān)察工作，被檢查單位針對發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)行了認(rèn)真梳理，厘清問題發(fā)生的原因，制定了切實有效的整改措施進(jìn)行認(rèn)真整改，在其他職能部門也充分起到警示作用，讓干部職工認(rèn)識到合規(guī)不是對某個部門、某種崗位的要求，而是全體干部職工必須共同遵循的原則，使全體干部員工能夠積極地、自覺地學(xué)習(xí)并熟知與工作相關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查是否有違紀(jì)違規(guī)行為，自覺從思想筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

3.監(jiān)察工作能力進(jìn)一步增強

合規(guī)管理監(jiān)察是規(guī)范企業(yè)管理，提升經(jīng)營管理水平的有效手段，是紀(jì)檢監(jiān)察工作融入生產(chǎn)經(jīng)營和各項管理工作的有效切入點。在監(jiān)察過程中，紀(jì)檢監(jiān)察部門協(xié)調(diào)組織內(nèi)控、審計等部門，同心協(xié)力，充分發(fā)揮整體合力，優(yōu)勢互補，保證了監(jiān)察工作的協(xié)調(diào)運行，為今后聯(lián)合開展監(jiān)察工作的開展起到了很好的借鑒作用。

（二）存在的不足 1.工作標(biāo)準(zhǔn)不高

表現(xiàn)在少數(shù)干部職工對自身要求不高，按部就班地工作，工作中方法不多，不善于動腦，缺乏肯于鉆研的精神。

2.建章立制和學(xué)習(xí)執(zhí)行制度能力還有待加強

表現(xiàn)在一些工作還有漏洞，有些環(huán)節(jié)抓得不夠完善，制定的各項制度沒能完全貫徹下去。

三、下一步工作

一是進(jìn)一步增強干部職工合規(guī)管理意識。要緊密結(jié)合當(dāng)前實際，將合規(guī)管理監(jiān)察工作持續(xù)開展，認(rèn)真做好每項監(jiān)察工作的成果轉(zhuǎn)化和鞏固提高工作。進(jìn)一步提高紀(jì)檢監(jiān)察和職能部門干部職工的思想認(rèn)識，切實增強學(xué)習(xí)制度、執(zhí)行制度的自覺性和主動性，要注意員工思想引導(dǎo)，堅持問題導(dǎo)向，通過思想大轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步促進(jìn)分公司和諧穩(wěn)健發(fā)展。

二是進(jìn)一步建立完善符合分公司合規(guī)管理的長效機制。進(jìn)一步完善符合實際、能夠促進(jìn)分公司科學(xué)發(fā)展的合規(guī)管理監(jiān)察、業(yè)務(wù)管理等規(guī)章制度，著力建立和健全充滿活力、富有效率、更加開放、有利于科學(xué)發(fā)展的體制機制，推進(jìn)合規(guī)管理方面穩(wěn)步提高。

三是進(jìn)一步加強紀(jì)檢監(jiān)察隊伍建設(shè)。在紀(jì)檢監(jiān)察干部內(nèi)強化“兩學(xué)一做”工作，提高思想意識，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)督執(zhí)紀(jì)能力。認(rèn)真分析查找合規(guī)管理風(fēng)險點，有計劃開

展相應(yīng)的監(jiān)察工作，強化監(jiān)督不放松。

任何管理都不能游離于“監(jiān)督”之外，分公司合規(guī)管理監(jiān)察工作將持續(xù)推進(jìn)，將逐步以點帶面、以查促管，真正起到舉一反三的監(jiān)察效果，助推分公司合規(guī)管理工作全面提升。

第四篇：銀行合規(guī)檢查管理辦法

XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

合規(guī)檢查管理辦法

第一章 總則

第一條 為構(gòu)建XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（從下簡稱“本行”）合規(guī)風(fēng)險防范體系，加強合規(guī)風(fēng)險管理，保障各項業(yè)務(wù)和管理工作合規(guī)操作，依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法明確了合規(guī)檢查的職責(zé)、檢查要求、檢查流程等內(nèi)容。第三條 本辦法適用于本行合規(guī)檢查工作的管理。

第四條 本辦法所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

第二章 職責(zé)與權(quán)限

第五條 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)組織本行合規(guī)檢查工作的實施。第六條 合規(guī)管理部檢查組成員分工

（一）檢查組組長：負(fù)責(zé)檢查工作的組織、協(xié)調(diào)，對檢查組工作負(fù)全部責(zé)任。

（二）主檢查人：負(fù)責(zé)復(fù)核檢查工作底稿、檢查事實確認(rèn)書，對檢查材料進(jìn)行匯總，編制檢查報告。

（三）檢查組成員：負(fù)責(zé)編制分工內(nèi)檢查事項工作底稿、檢查事實確認(rèn)書，對分工檢查事項負(fù)全部責(zé)任。

第七條 被檢查單位負(fù)責(zé)積極配合檢查人員開展工作，按規(guī)定提供必要的報表、賬冊、資料等。

第八條 分管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)檢查立項、實施和通報等事項的審批。

第三章 內(nèi)容與要求

第九條 合規(guī)檢查的范圍

對全行所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動實行事前、事中、事后全過程進(jìn)行合規(guī)管理和操作檢查。

第十條 檢查的方法和要求

（一）調(diào)取電子數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析性檢查。對電子數(shù)據(jù)的完整性和有效性進(jìn)行檢查。核對電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)數(shù)據(jù)、電子流水與電子總分賬。在電子數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，確定貸款核對、核查的范圍和重點。

（二）聽取被檢查人工作匯報，召開員工座談會等方式。

（三）現(xiàn)場觀察被檢查人管理或操作，檢查各項規(guī)章制度落實情況。

（四）據(jù)檢查內(nèi)容，調(diào)閱相關(guān)資料。

（五）注意發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題，必須在第一時間行領(lǐng)導(dǎo)匯報。

（六）檢查結(jié)束后應(yīng)對檢查情況進(jìn)行總結(jié)、匯總分析，及時完成檢查報告。

（七）檢查報告應(yīng)對檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出針對性整改意見、對有關(guān)責(zé)任人員的違規(guī)行為提出與違規(guī)事實、處罰辦法相適應(yīng)的處理建議。

（八）根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)對檢查報告的批示及被檢查單位的反饋意見，擬寫檢查結(jié)論及處理意見，下發(fā)被檢查單位執(zhí)行。

（九）嚴(yán)格執(zhí)行檢查紀(jì)律。要嚴(yán)于職守，不徇私情，不得接受被檢查單位的宴請、娛樂消費等。

（十）做好檢查保密工作，防止檢查資料的泄密。

第四章 合規(guī)檢查管理流程

第十一條 合規(guī)檢查立項

（一）確定規(guī)檢查項目

合規(guī)管理部根據(jù)批準(zhǔn)的合規(guī)管理工作計劃,依據(jù)國家有關(guān)的金融法律法規(guī)、方針政策；銀監(jiān)會、人民銀行對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的有關(guān)政策規(guī)定，上級部門的工作安排以及相關(guān)文件確定合規(guī)檢查項目。

（二）合規(guī)檢查項目經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后具體實施。

（三）成立合規(guī)檢查組

1．合規(guī)管理部根據(jù)檢查項目成立檢查組，確定檢查組組長、主檢查人，和檢查組成員。

2．檢查項目組組長：負(fù)責(zé)組織檢查組成員開展現(xiàn)場檢查，確定檢查小組成員的分工；與被檢查對象協(xié)調(diào)重要事項；檢查定檢查方案、檢查通知書、檢查報告、檢查結(jié)論和處理決定；把握檢查質(zhì)量和進(jìn)度；安排其他相關(guān)工作。

3．項目主檢查人：負(fù)責(zé)檢查組成員分工，組織、收集、分析被檢查對象的有關(guān)資料，組織起草檢查方案、檢查通知書；組織各小組進(jìn)行現(xiàn)場檢查；檢查定檢查事實確認(rèn)書，起草檢查初步意見、檢查結(jié)論和處理決定，編制檢查報告；組織整理檢查檔案；完成檢查組組長安排的其他工作。

4．檢查項目組成員：根據(jù)檢查方案進(jìn)行現(xiàn)場檢查、調(diào)查分析、編制分工內(nèi)檢查事項工作底稿；及時匯報檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題；完成項目主檢查人和項目小組長安排的其他工作。

（四）制定檢查方案

合規(guī)管理部根據(jù)本次檢查項目類型，詳細(xì)制定檢查方案： 1．被檢查部門（人）的名稱和基本情況；

2．檢查的目的、對象、范圍、內(nèi)容、方式、檢查實施時間； 3．檢查組成員與分工； 4．檢查的方法和要求； 5．注意事項； 6．編制日期。

（五）檢查方案檢查審批

合規(guī)管理部將檢查方案送交分管行領(lǐng)導(dǎo)檢查批后實施檢查。第十二條 檢查準(zhǔn)備

（一）發(fā)送檢查通知書 1．檢查通知書應(yīng)載明：

（1）檢查的依據(jù)、目的、范圍、內(nèi)容、方式、實施期限；（2）檢查組組長及主檢查人等；

（3）被檢查部門應(yīng)提供的資料及應(yīng)予配合的其他事項。

2．檢查通知書應(yīng)提前發(fā)送或通知被檢查部門，特殊情況下可在進(jìn)場時交被檢查部門。

3．對被檢查部門準(zhǔn)備工作的要求：

（1）被檢查部門人員應(yīng)準(zhǔn)備自查材料。自查材料應(yīng)包括檢查事項主要情況、主要工作或履行職責(zé)情況、存在的主要問題等。

（2）被檢查部門準(zhǔn)備相關(guān)的資料，安排必要的工作條件。

（二）明確檢查人員分工

檢查組組長在進(jìn)駐被檢查部門之前應(yīng)組織成員學(xué)習(xí)檢查計方案，明確檢查計重點，確定具體分工和工作要求。

第十三條 檢查實施

（一）檢查組組長說明檢查計的目的、內(nèi)容、工作安排和要求。

（二）被檢查部門主要負(fù)責(zé)人作相關(guān)情況匯報。

（三）進(jìn)行檢查分析

1．檢查組組根據(jù)檢查方案，確定需調(diào)閱的文件和其他書面材料、會議記錄以及原始會計憑證、賬簿、報表等資料。

2．檢查組組成員根據(jù)調(diào)閱的資料，對檢查計內(nèi)容進(jìn)行檢查分析，亦可通過聽取匯報、觀察、走訪、談話等方式進(jìn)行。

（四）編制工作底稿

1．檢查組成員實施檢查時，要如實、序時記載檢查工作記錄，并以工作記錄為依據(jù)及時編寫工作底稿。工作底稿包括檢查（談話）的主要內(nèi)容、查證的主要事實，計算的結(jié)果等。

2．工作底稿應(yīng)附相關(guān)證明材料。

（五）確認(rèn)事實

1．檢查項目小組長根據(jù)檢查過程中編寫的工作底稿，審定檢查事實確認(rèn)書。2．檢查事實確認(rèn)書可按所檢查內(nèi)容分別擬寫，經(jīng)匯總后交被檢查部門人員確認(rèn)。

3．被檢查部門人員對檢查事實確認(rèn)書的內(nèi)容提出確認(rèn)意見并簽章。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關(guān)證據(jù)。

4．主檢查人根據(jù)檢查事實確認(rèn)書和被檢查部門的確認(rèn)意見，匯總形成檢查初步意見。

5．檢查初步意見經(jīng)檢查組組長檢查定后，可召開會議與被檢查部門人員交換意見。

6．被檢查部門要在檢查組確定的期限內(nèi)對檢查初步意見提交書面反饋意見，在確定的期限內(nèi)未提交書面意見的，視為沒有異議。

第十四條 檢查報告

（一）項目主檢查人根據(jù)檢查初步意見和被檢查對象的反饋意見擬寫檢查報告。

（二）檢查報告包括以下內(nèi)容： 1.檢查的基本情況，包括立項依據(jù)、現(xiàn)場實施起止時間、被檢查部門、人員名稱、檢查期限、檢查范圍和檢查主要內(nèi)容等；

2.被檢查部門人員在檢查期內(nèi)各方面工作中主要成效的簡要概括； 3.存在的問題，包括所發(fā)現(xiàn)問題的基本事實，并引用所違反政策法規(guī)的條文，所引用條文要注明出處、文號等；

4.處理意見及建議，由合規(guī)管理部門根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)存在的問題，對被查部門人員提出處理意見及整改建議，被查部門負(fù)責(zé)人和被檢查人簽字確認(rèn)。

5.責(zé)任的認(rèn)定，主要是對檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題，確認(rèn)檢查對象所應(yīng)負(fù)的責(zé)任，包括直接責(zé)任、主管責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（1）直接責(zé)任是檢查對象親自辦理，或組織、指使、強令、縱容下屬、他人違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（2）主管責(zé)任是檢查對象由于管理、監(jiān)督、檢查不力，致使直接分管的工作發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（3）領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任是檢查對象由于疏于管理、監(jiān)督、檢查，致使所領(lǐng)導(dǎo)的單位、部門發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（4）總體評價。根據(jù)檢查結(jié)果，對檢查對象作出客觀公正的評價。（5）處理建議。檢查組對所發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及檢查對象應(yīng)負(fù)的責(zé)任，依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)及管理辦法，提出具體的處理建議。

（四）檢查結(jié)論和處理決定主送被檢查部門。被檢查部門收到檢查結(jié)論和處理決定后，應(yīng)在及時將整改情況上報合規(guī)管理部。若有異議，可在15日內(nèi)向有權(quán)部門提出申訴，申訴期內(nèi)檢查結(jié)論和處理決定不停止執(zhí)行。

第十五條 檢查通報

檢查組對檢查情況匯總寫出檢查通報，合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人審核，報經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后，向全行通報。

第十六條 檢查整改階段

（一）根據(jù)檢查報告反映的問題和有關(guān)規(guī)定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實整改的具體問題和時間要求。

（二）被檢查部門（人）應(yīng)根據(jù)整改意見的要求，在規(guī)定的時限內(nèi)將問題整改情況以書面形式報告合規(guī)管理部。

第十七條 跟蹤整改 合規(guī)管理部可根據(jù)情況在及時對被檢查部門整改情況進(jìn)行后續(xù)檢查。重點檢查結(jié)論和處理決定中有關(guān)存在問題的整改落實情況，并做出后續(xù)檢查報告。

第十八條 檢查檔案管理

檢查檔案由合規(guī)管理部立卷歸檔保管。

第十九條 第二十條

第五章 附則

本制度由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改。本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第五篇：小貸現(xiàn)場檢查

豫工信企業(yè)〔2013〕380號 河南省工業(yè)和信息化廳關(guān)于做好小額貸款公司現(xiàn)場檢查工作的通知

作者：本站TAG：擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查發(fā)布日期：2013-6-28

各省轄市工業(yè)和信息化局（委），鄭州市中小企業(yè)服務(wù)局，省直管試點縣（市）工業(yè)和信息化主管部門：

為深入貫徹《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫工信〔2012〕525號）和《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管辦法（試行）》（豫工信企業(yè)〔2013〕369號）精神，加強現(xiàn)場監(jiān)管，規(guī)范現(xiàn)場檢查活動，現(xiàn)就小額貸款公司現(xiàn)場檢查有關(guān)事項通知如下：

一、現(xiàn)場檢查原則

按照《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》和《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管辦法（試行）》要求，結(jié)合行業(yè)年審和監(jiān)管考核，積極穩(wěn)妥開展現(xiàn)場檢查工作。小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，要堅持“非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧、加強聯(lián)動，依法規(guī)范、提高實效”的原則,促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范運營，防控風(fēng)險，健康發(fā)展。

二、現(xiàn)場檢查分類

（一）開業(yè)現(xiàn)場檢查。在小額貸款公司獲得批準(zhǔn)開業(yè)前，由省級監(jiān)管部門按照規(guī)定組織的現(xiàn)場檢查。省級監(jiān)管部門以書面形式可委托市級監(jiān)管部門對申請開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行開業(yè)現(xiàn)場檢查。

（二）定期現(xiàn)場檢查。根據(jù)日常監(jiān)管需要，結(jié)合小額貸款公司行業(yè)年審和考核評價工作，由監(jiān)管部門按照規(guī)定組織的現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管工作需要，在所轄區(qū)內(nèi)開展以防范風(fēng)險、規(guī)范提升和強化管理為內(nèi)容的定期現(xiàn)場檢查。

（三）專項現(xiàn)場檢查。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管提供的小額貸款公司綜合排名、監(jiān)管考核評價結(jié)果、行業(yè)年審結(jié)果和歷次現(xiàn)場檢查記錄，以及舉報暗訪情況，對存在風(fēng)險隱患、涉嫌違法違規(guī)的小額貸款公司進(jìn)行的專項現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管工作需要，針對風(fēng)險防控和規(guī)范運營方面的突出共性問題，對轄區(qū)內(nèi)所有小額貸款公司進(jìn)行專項現(xiàn)場檢查。

三、現(xiàn)場檢查重點

（一）開業(yè)現(xiàn)場檢查。在聽取籌建過程、團(tuán)隊建設(shè)和業(yè)務(wù)計劃等情況匯報之后，重點檢查：一是查看現(xiàn)場經(jīng)營場所、部門設(shè)置、人員到位、職責(zé)掛圖、貸款流程、公開承諾、警示標(biāo)識等情況；二是查閱批準(zhǔn)文件、管理制度、設(shè)立申報資料等；核對三方監(jiān)管協(xié)議、銀行賬號、銀行對賬單、開業(yè)申報材料，并提出核對意見。三是召開高管人員座談會，從完善法人治理、加強團(tuán)隊建設(shè)、依法合規(guī)經(jīng)營、強化制度建設(shè)，及時報送信息、切實防控風(fēng)險等方面進(jìn)行風(fēng)險提示。

（二）定期現(xiàn)場檢查。重點檢查：一是經(jīng)營場所、崗位設(shè)置，人員配備、證照記

載、高管資格、設(shè)立變更文件等公司基礎(chǔ)管理情況；二是組織架構(gòu)、議事規(guī)則、會議紀(jì)要、發(fā)展戰(zhàn)略、審批流程、應(yīng)急管理等公司治理和內(nèi)部控制情況；三是經(jīng)營范圍、貸款發(fā)放、貸款利率、賬戶使用、關(guān)聯(lián)交易等依法規(guī)范經(jīng)營情況；四是貸款集中度、不良貸款率，貸款損失準(zhǔn)備、三方監(jiān)管協(xié)議等風(fēng)險防范機制、措施的建立和落實情況；五是業(yè)務(wù)信息報送、變更事項報批、重大事項報告等接受監(jiān)管情況。

（三）專項現(xiàn)場檢查。針對一個或多個突出問題進(jìn)行檢查，主要有：是否存在向非銀行單位融資、社會集資或變相吸收公眾存款以及個人理財?shù)葐栴}；是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊資本等問題；是否存在以借貸資金、集資資金或受他人委托入股的問題；是否存在發(fā)放“高利貸”的問題；是否存在違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營、變相大額放貸、超比例大額放貸等行為。

四、現(xiàn)場檢查要求

（一）各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查每半年不少于一次；各省轄市監(jiān)管部門對所轄市區(qū)內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)場檢查每年不少于一次；省監(jiān)管部門對全省小額貸款公司每年抽查數(shù)量不少于五分之一。監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2名，必要時可從會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所和專業(yè)評級機構(gòu)等聘請專業(yè)技術(shù)人員提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整。

（二）監(jiān)管部門應(yīng)將《現(xiàn)場查檢通知書》提前以書面形式通知被檢查單位，檢查組到現(xiàn)場后，向被查單位告知檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及被查單位的權(quán)利和義務(wù)等；聽取被查單位相關(guān)匯報；就檢查準(zhǔn)備階段掌握的重要情況或疑問向被查單位進(jìn)行了解和質(zhì)詢；向被查單位提出配合檢查工作的要求事項。特殊情況下需要對被查單位進(jìn)行臨時性檢查的，可適當(dāng)調(diào)整檢查程序，不提前通知被查單位，但檢查組到達(dá)被查單位時應(yīng)出具合法證件。

（三）現(xiàn)場檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向被檢查單位出具書面現(xiàn)場檢查意見，《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容主要包括：檢查發(fā)現(xiàn)的問題及其評價和判斷；提出整改意見及整改的時間要求。并及時跟進(jìn)被查單位的具體整改情況，包括整改措施、整改進(jìn)度和整改效果等。同時，將整改情況反映到小額貸款公司監(jiān)管評價、行業(yè)年審等內(nèi)容中去，同時研究確定下一步的監(jiān)管方案，必要時提出采取進(jìn)一步監(jiān)管措施的建議。

（四）監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的人員必須忠于職守，依法辦事，廉潔自律，確?，F(xiàn)場檢查客觀、公正，不得泄露所知悉的檢查對象的秘密，不得干預(yù)檢查對象正常的經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得參加被檢查單位組織的宴請、娛樂等活動。

附件：

1、現(xiàn)場檢查通知書格式.doc2、現(xiàn)場檢查進(jìn)點會談記錄格式.doc3、現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單格式.doc4、現(xiàn)場檢查工作底稿格式.doc5、現(xiàn)場檢查意見書格式.doc6、開業(yè)現(xiàn)場檢查記錄格式.doc7、定期現(xiàn)場檢查內(nèi)容與要求.doc