第一篇：某聯(lián)社2014年洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告

**農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2014年度洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）>的通知》（銀發(fā)【2014】344號）和《*省農(nóng)村 信用社洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估辦法》【*信聯(lián)辦（2015）80號】的文件精神，我社于2015年6月1日至25日組織自評估小組按照《*省農(nóng)村信用社洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估體系及評分表》，對照具體的自評估標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容認(rèn)真開展了2014年全年反洗錢自律評估工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、自評估工作組織開展情況：

為做好本次反洗錢自律評估工作，我社成立了理事長為組長，各部室負(fù)責(zé)人為成員的洗險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)自評估工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分成四個自評估工作組于6月10日至25日嚴(yán)格按照《*省農(nóng)村信用社洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估體系及評分表》的規(guī)定，重點(diǎn)針對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢信息保密情況、反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督檢查等方面對轄內(nèi)營業(yè)部、信用社、分社、儲蓄所共30個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2014年度反洗錢工作的開展情況進(jìn)行了檢查，認(rèn)真收集整理了有關(guān)反洗錢工作資料，根據(jù)反洗錢工作自律評估內(nèi)容及扣分標(biāo)準(zhǔn)，對每個評估項(xiàng)目逐條進(jìn)行了認(rèn)真打分。

通過對全縣各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2014年全年的大額交易和可疑交易 的賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查，未發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)；未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)單位及個人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。

二、評估概述

（一）、控制環(huán)境方面

1、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對反洗錢工作和面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)都有正確認(rèn)識,討論反洗錢事項(xiàng)的會議次數(shù)年均達(dá)到3次，否經(jīng)常研究和解決反洗錢工作存在的主要問題，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人能對反洗錢工作進(jìn)行有效管控，能對反洗錢重要工作進(jìn)行最終審核確認(rèn)，切實(shí)履行起反洗錢“一把手負(fù)責(zé)制”。

2、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)都建立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員涵蓋了各相關(guān)業(yè)務(wù)部門（或崗位），其職責(zé)是否明確、適當(dāng)并得到有效履行，我社設(shè)立財(cái)務(wù)會計(jì)部為反洗錢牽頭部門，其職責(zé)清晰，能夠?qū)ο嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施有效的管理控制。

3、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立了兼職反洗錢崗位，并按要求有效履職和報(bào)送相關(guān)資料。

4、我社建立較為完善的反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程（如客戶身份識別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計(jì)、反洗錢工作績效考核、反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度）；制度能根據(jù)政策法規(guī)和監(jiān)管要求的變化而及時更新。反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程是否得到嚴(yán)格、有效 地執(zhí)行。

5、我社將反洗錢培訓(xùn)工作納入年初工作計(jì)劃，2014年全年有效開展培訓(xùn)4次，反洗錢人員基本上符合崗位任職標(biāo)準(zhǔn)，已有

名人員獲得反洗錢從業(yè)資格證書，能夠充分了解履職所需的反洗錢政策法規(guī)和相關(guān)反洗錢信息。6、2014年9月我社開展了反洗錢宣傳月活動，并及時報(bào)送總結(jié)、計(jì)劃等資料，建立了反洗錢宣傳長效化機(jī)制和日常宣傳常態(tài)化機(jī)制，反洗錢宣傳一是采用海報(bào)宣傳，倡導(dǎo)采用環(huán)保型和電子化宣傳載體；二是發(fā)放宣傳手冊和折頁，向客戶發(fā)放人民銀行制定的反洗錢宣傳折頁或?qū)⑿麄髻Y料放置在營業(yè)場所供投資者取閱；三是發(fā)送短信和電子郵件，各網(wǎng)點(diǎn)挑選重點(diǎn)客戶向其發(fā)送手機(jī)短信或電子郵件宣傳反洗錢工作。

（二）、政策法規(guī)執(zhí)行方面：

1、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)對與我社初次辦理業(yè)務(wù)的客戶都對客戶進(jìn)行身份核查并與相關(guān)與賬戶進(jìn)行核對，對符合條件的客戶進(jìn)行身份重新識別按規(guī)定開展客戶身份持續(xù)性識別工作。

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分我社要求各營業(yè)機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)進(jìn)行，對中、低風(fēng)險(xiǎn)客戶在一年和三年內(nèi)分別進(jìn)行一次重新審核和調(diào)整，對風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或帳戶的客戶基本信息審核嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級低的，至少半年審核一次。3、2014年度我社沒有一例可疑交易報(bào)告，沒有存在遲報(bào)、錯報(bào)、漏報(bào)、報(bào)告不及時、不準(zhǔn)確等問題。

4、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存是真實(shí)、完整的，客戶身份資料和交易記錄保存五年以上符合規(guī)定的期 限。

（三）、風(fēng)險(xiǎn)管理方面：

1、我社在推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品和創(chuàng)新型交易工具之前充分識別和評估其中包含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

2、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)對于可疑交易、案件協(xié)查等涉及的客戶和賬戶采取了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理和防控措施，即對可疑交易、案件協(xié)查涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級予以調(diào)整，涉及的賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。

3、我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)對可疑交易、案件協(xié)查以及人民銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等所涉及的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和創(chuàng)新型交易工具洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行重新審視和完善，以控制新出現(xiàn)的或以前未能控制的風(fēng)險(xiǎn)。

4、由于省聯(lián)社暫沒有開發(fā)出反洗錢系統(tǒng)，故我社暫沒有使用了具備監(jiān)測分析功能的反洗錢系統(tǒng)。

（四）、監(jiān)督評價(jià)與糾正方面： 1、2014年內(nèi)是我社開展了對轄區(qū)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部審計(jì)、專項(xiàng)檢查或自查，并達(dá)到20%的覆蓋面。

2、我社內(nèi)部審計(jì)、專項(xiàng)檢查或自查涵括反洗錢工作的合規(guī)性和洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范措施的健全性、有效性；內(nèi)部審計(jì)、專項(xiàng)檢查或自查真正發(fā)現(xiàn)已顯現(xiàn)的或潛在的合規(guī)問題和洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范問題。

3、我社內(nèi)、外部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題能及時完整報(bào)告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，能及時進(jìn)行責(zé)任追究，跟蹤整改到位。被查機(jī)構(gòu)或部門否能夠及時、有效地整改反洗錢內(nèi)、外部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患。

三、評估結(jié)論：

經(jīng)過我社洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作領(lǐng)導(dǎo)小組對2014年我社各營業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)客觀、詳實(shí)、準(zhǔn)確、全面的評估，按照省聯(lián)社制定 的《*省農(nóng)村信用社洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估辦法》【*信聯(lián)辦（2015）80號】之規(guī)定，綜合評分為83分，為“達(dá)標(biāo)”等級。

四、評估發(fā)現(xiàn)的問題：

1、在具體工作中存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

2、在業(yè)務(wù)操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況。

3、由于省聯(lián)社反洗錢系統(tǒng)正在開發(fā)當(dāng)中，對于高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶信息暫時不能維護(hù)到反洗錢系統(tǒng)中的重點(diǎn)監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。

五、自我改進(jìn)及優(yōu)化措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，按照“一個規(guī)定,兩個辦法”的要求，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；

2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過對《中國反洗錢案例分析》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型案例分析》的學(xué)習(xí)，提高一線員工和反洗錢人員對大額支付交易和可疑支付交易的辨別判斷能力，規(guī)范可疑交易報(bào)告的內(nèi)容和要素，確保反洗錢工作的深入開展。

3、針對在業(yè)務(wù)操作中存在未及時提示客戶更新資料信息的情況，我行已要求各營業(yè)機(jī)構(gòu)將信息補(bǔ)填完整。

4、加強(qiáng)客戶身份識別工作，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，及時了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況等信息。對于高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶信息建 立管理臺賬列入重點(diǎn)監(jiān)控黑名單與關(guān)注黑名單。

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二0一五年六月二十六日

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估探討

電子銀行業(yè)務(wù)中洗錢風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

1.重視程度不高，阻礙電子銀行開展反洗錢工作

目前，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)仍將可疑交易的關(guān)注重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。例如現(xiàn)金的大額存取、轉(zhuǎn)賬等柜面業(yè)務(wù)，電子銀行因其資金匯劃快捷、身份運(yùn)作隱蔽以及操作地點(diǎn)任意等特點(diǎn)，容易被犯罪分子利用，作為洗錢的渠道。然而各銀行都忽視了對電子銀行業(yè)務(wù)的甄別，缺乏資金支付交易的事中監(jiān)控和事后分析。同時，由于各銀行機(jī)構(gòu)對電子銀行反洗錢的業(yè)務(wù)管理涉及各業(yè)務(wù)部門以及管理等職能部門，部門間對電子銀行反洗錢的管理和監(jiān)督職能歸屬認(rèn)識不統(tǒng)一，工作中常出現(xiàn)推諉現(xiàn)象。相關(guān)職能部門間難形成有效合力，電子銀行反洗錢工作的整體效能難以發(fā)揮。

2.電子銀行轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)，引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)

電子銀行屬于電子支付范疇，應(yīng)遵從人民銀行對電子支付轉(zhuǎn)賬金額的相關(guān)限制規(guī)定。如人民銀行發(fā)布的《電子支付指引》。實(shí)際工作中，各家銀行在安全認(rèn)證、保護(hù)客戶資金的安全方面工作做得比較到位，但單筆支付金額和每日累計(jì)支付金額限制方面卻執(zhí)行不嚴(yán)。有的銀行僅設(shè)置了每日累計(jì)支付金額上限，未設(shè)置單筆支付金額上限；有的銀行完全沒設(shè)上限，任憑資金自由進(jìn)出；有的雖設(shè)置了單筆和每日累計(jì)支付金額上限，卻都突破了人民銀行在《電子支付指引》（第1號）中所規(guī)定的金額上限。如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

3.“了解客戶”不全面為反洗錢工作留下隱患

“了解客戶”是反洗錢工作的基礎(chǔ)，然而一些銀行在利益驅(qū)使下行使“了解客戶”職責(zé)更多只是程序性的。加之缺少資料信息的有效識別手段，與有關(guān)部門信息共享機(jī)制也不健全，銀行工作人員難以識別開戶資料的真?zhèn)危o電子銀行業(yè)務(wù)帶來了一定的安全隱患。

同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

4.電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號（或者ID）驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

5.可疑支付交易甄別力不強(qiáng)，影響反洗錢信息報(bào)送質(zhì)量

目前，各金融機(jī)構(gòu)對可疑交易識別上報(bào)多采用自行開發(fā)的系統(tǒng)軟件。依靠系統(tǒng)自動提取，缺乏人工分析與判斷，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易數(shù)據(jù)患上了嚴(yán)重的系統(tǒng)依賴癥。同時金融機(jī)構(gòu)為逃避人民銀行的處罰，上報(bào)的大多是防御性數(shù)據(jù)，垃圾數(shù)據(jù)多，極大影響和制約了反洗錢監(jiān)測分析效能。

此外，各銀行機(jī)構(gòu)會計(jì)核算基本都實(shí)現(xiàn)了大集中。其電子銀行客戶的交易信息大多以電子集中備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證，同時交易信息被定期覆蓋。這種保存方式不便于銀行工作人員對電子銀行交易進(jìn)行監(jiān)測，增加了監(jiān)管部門對電子銀行可疑支付交易特別是歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)以成倍數(shù)量增長，僅憑人力甄別海量數(shù)據(jù)，無法滿足反洗錢工作的需要。且目前各家銀行機(jī)構(gòu)還未針對電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測比對發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，使可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重，容易造成銀行可疑支付交易的漏報(bào)和遲報(bào)，帶來了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

1.增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

2.嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù)

銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。第三，金融機(jī)構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫停或中止其電子銀行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

3.建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

為規(guī)范銀行業(yè)電子支付發(fā)展，人民銀行雖然出臺了《電子支付指引（第1號）》。它雖然規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)申請的條件和程序，強(qiáng)調(diào)了電子支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，但它僅是指導(dǎo)性的文件，缺乏法律約束力。因此，應(yīng)盡快擬訂電子銀行反洗錢的法律法規(guī)，明確電子銀行的市場準(zhǔn)入規(guī)則以及跨境銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求?？梢詤⒖济绹葒以O(shè)立一部嚴(yán)密的《電子交易法》，通過建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對、防范電子支付風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評價(jià)機(jī)制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

4.提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際和反洗錢工作的需要，加大科技投入。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第三篇：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX銀行 關(guān)于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估的報(bào)告

中國人民銀行XX支行：

根據(jù)人行XX中心支行下發(fā)的《中國人民銀行XXX支行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）>有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX銀行（以下簡稱“我行”）認(rèn)真開展本單位的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。在自評過程中，本著客觀、公平、公正的原則，對我行反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)立情況、反洗錢內(nèi)控建設(shè)和執(zhí)行情況、客戶身份識別情況、大額交易和可疑交易報(bào)告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作情況等方面的反洗錢工作進(jìn)行綜合自評?，F(xiàn)將有關(guān)自評情況匯報(bào)如下：

一、成立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作小組

為確保反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作順利開展，保證相關(guān)工作質(zhì)量。我行成立了反洗錢評估工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以行長XXX為組長,XXXX為副組長，XXX、XXX、XXX為成員，具體工作由副組長XXX負(fù)責(zé)。工作小組負(fù)責(zé)制訂自評估工作方案，明確本次自評估工作的目標(biāo)與要求，以及具體實(shí)施的時間與步驟，組織、協(xié)調(diào)各部門開展自評估工作，并對工作中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督。

二、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作執(zhí)行情況

1、反洗錢內(nèi)控制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

自開展反洗錢工作以來，我行一直按照上級有關(guān)部門的文件規(guī)定，不斷完善反洗錢的內(nèi)控制度，隨著內(nèi)控制度的不斷健全，一線員工對可疑交易的識別能力有了很大提高，嚴(yán)格按照反洗錢相關(guān)規(guī)定識別客戶身份、報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。

2、認(rèn)真落實(shí)客戶身份識別工作。

我行在客戶開戶時嚴(yán)格按照規(guī)定實(shí)施客戶身份識別制度，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查各類證件的真實(shí)性、完整并進(jìn)行了核對和登記，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行進(jìn)行核對登記。

3、認(rèn)真開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾反洗錢意識。我行將反洗錢宣傳作為日常工作長期開展，為防范金融詐騙活動，維護(hù)國家的安全和穩(wěn)定，我行擺放反洗錢案例精選、反洗錢知識答疑等宣傳冊頁，并在日常業(yè)務(wù)中對客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示。

4、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)情況。

我行定期組織對人員進(jìn)行培訓(xùn)，交流反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，提高識別可疑交易的能力，進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢意識，確保各項(xiàng)制度的落實(shí)。今年上半年，我行共有8名人員報(bào)名參加中國反洗錢中心的在線培訓(xùn)，截止至6月末，全部通過反洗錢中心在線考核認(rèn)證。

三、嚴(yán)格遵守保密制度，確保反洗錢信息安全

我行按照規(guī)定堅(jiān)決對反洗錢信息予以保密。未出現(xiàn)泄露在依法履行反洗錢義務(wù)過程中獲得的客戶身份資料和交易信息的違法行為，也并未出現(xiàn)泄露可疑交易報(bào)告或人民銀行調(diào)查可疑交易報(bào)告及行政執(zhí)行機(jī)關(guān)打擊洗錢活動等有關(guān)的工作信息的違法行為。在反洗錢信息保密工作中，我行均能守法守規(guī)。

四、積極配合、協(xié)助監(jiān)管及相關(guān)部門調(diào)查反洗錢活動

我行積極配合人民銀行開展的業(yè)務(wù)檢查、案件調(diào)查工作，同時還積極配合人民銀行開展的日常監(jiān)督、管理及各項(xiàng)日常性和臨時性的反洗錢工作。我行在能力范圍內(nèi)積極協(xié)助司法機(jī)關(guān)及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。實(shí)現(xiàn)了對反洗錢工作的有力支持。

目前我行因業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小、業(yè)務(wù)類型較為單一，在典型案例分析方面,我行尚存在不足之處。另外為積極履行反洗錢義務(wù)，我行不斷組織開展各類宣傳活動，但目前在宣傳形式方面仍需不斷豐富，從而提升宣傳效果。

在今后的工作中我們會按照我行的改進(jìn)措施加強(qiáng)反洗錢工作，深化反洗錢意識，提高反洗錢工作人員識別可疑交易能力，積極推進(jìn)反洗錢工作的影響實(shí)施和開展。

XXXXXXX銀行

2015年9月9日

第四篇：大連市反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估辦法

附件1：

大連市反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估辦法

（試行）

第一章 總則

第一條 為貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管理念，有效開展大連市反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力評估工作，實(shí)現(xiàn)人民銀行和反洗錢機(jī)構(gòu)雙方資源的優(yōu)化配置，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢機(jī)構(gòu)是指大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三條 中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）根據(jù)本辦法對大連市反洗錢機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力和控制能力進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果實(shí)施有差別的分類監(jiān)管措施。

第四條 人民銀行大連中支根據(jù)審慎監(jiān)管原則及反洗錢監(jiān)管要求的變化，制定并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)。

第五條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作采取反洗錢機(jī)構(gòu)自評估和人民銀行再評估相結(jié)合的方式。第六條 風(fēng)險(xiǎn)評估工作包括信息收集與確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)評估與評級、分類差別監(jiān)管、檔案管理四個方面。

第二章 信息收集與確認(rèn)

第七條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作需收集的信息包括與《大連市反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)（試行）》（詳見附件2）中評估指標(biāo)、評估標(biāo)準(zhǔn)、主要評估點(diǎn)相關(guān)的信息資料。

第八條 反洗錢機(jī)構(gòu)需報(bào)送的信息資料及報(bào)送時限：

（一）反洗錢工作總結(jié)、計(jì)劃，報(bào)送時限分別為每年12月10日前和大連市反洗錢工作會議結(jié)束后10個工作日內(nèi)；

（二）機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人參加的反洗錢專題會議記錄，對反洗錢工作總結(jié)、計(jì)劃、內(nèi)部監(jiān)督檢查等專項(xiàng)工作方案、報(bào)告等重要文件的簽署意見等，以及其它能反映機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對反洗錢工作有效實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)的書面資料，報(bào)送時限為事件發(fā)生后10個工作日內(nèi)；

（三）機(jī)構(gòu)名稱、地址以及負(fù)責(zé)人、法人機(jī)構(gòu)的高管和控股股東等情況及其變更情況，報(bào)送時限為監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)后5個工作日內(nèi)；

（四）本部反洗錢工作機(jī)構(gòu)、崗位及人員的設(shè)置、職責(zé)和變更情況，報(bào)送時限為確定或變更后10個工作日內(nèi)；

（五）反洗錢內(nèi)控制度、操作流程及其更新完善情況，報(bào)送 時限為制定或修訂后10個工作日內(nèi)；

（六）自行開展的反洗錢培訓(xùn)工作記錄、圖片等資料，報(bào)送時限為每季后10個工作日內(nèi)；

（七）反洗錢人員參加人民銀行網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)測試情況，報(bào)送時限為結(jié)果公布后10個工作日內(nèi)；

（八）反洗錢宣傳工作方案、集中宣傳月相關(guān)資料及總結(jié)報(bào)告、反洗錢宣傳工作總結(jié)，報(bào)送時限分別為每年的3月1日前、6月10日前、11月30日前；

（九）反洗錢調(diào)查資料和相應(yīng)分析報(bào)告，按調(diào)查通知書規(guī)定的時限報(bào)送；

（十）對風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和支付工具的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范措施及其更新完善情況，報(bào)送時限為制定或修訂后10個工作日內(nèi)；

（十一）新推出的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、創(chuàng)新型交易工具和相關(guān)制度、辦法、操作規(guī)程等，報(bào)送時限為推出后10個工作日內(nèi)；

（十二）反洗錢內(nèi)部審計(jì)報(bào)告、自查報(bào)告、專項(xiàng)檢查報(bào)告及內(nèi)外部監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題的整改報(bào)告，報(bào)送時限為報(bào)告出具后10個工作日內(nèi)；

（十三）反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)使用手冊（包括基本功能、操作流程、權(quán)限設(shè)置、應(yīng)急措施等）及其更新情況，報(bào)送時限為系統(tǒng)使用或調(diào)整后10個工作日內(nèi)；

（十四）發(fā)生或上報(bào)公安部門的洗錢案件或其他金融案件，應(yīng)當(dāng)在事發(fā)后及時以正式文件形式報(bào)告；

（十五）協(xié)助配合公安、司法、行政執(zhí)法部門開展案件協(xié)查情況，報(bào)送時限為協(xié)查后10個工作日；

（十六）反洗錢政策法規(guī)要求報(bào)送的信息資料；（十七）其他與風(fēng)險(xiǎn)評估相關(guān)的信息資料。

上述信息資料如遲報(bào)，將扣減相應(yīng)評估指標(biāo)一半分值；超過規(guī)定時限3個工作日報(bào)送的，視同未報(bào)，將扣減相應(yīng)評估指標(biāo)全部分值。

第九條 人民銀行大連中支可根據(jù)評估工作需要，以《反洗錢監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書》（見附1）形式要求反洗錢機(jī)構(gòu)補(bǔ)充報(bào)送有關(guān)信息資料。

第十條 反洗錢機(jī)構(gòu)自評估報(bào)告應(yīng)按照評估指標(biāo)逐項(xiàng)評估，自評估報(bào)告要客觀、詳實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并于次年1月10日前以正式文件形式報(bào)送人民銀行大連中支。

第十一條 反洗錢機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)各類信息資料的報(bào)送工作，確保報(bào)送信息資料的及時性、完整性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

第十二條 人民銀行大連中支可通過媒體報(bào)道、信息公告等渠道收集反洗錢機(jī)構(gòu)其它與洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估相關(guān)信息，并采取必要的措施進(jìn)行核實(shí)。

第十三條 人民銀行可通過詢問、現(xiàn)場巡訪、約見會談、現(xiàn)場檢查等方式收集洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作所需相關(guān)信息，或?qū)Ψ聪村X機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息進(jìn)行核對和核實(shí)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)評估與評級

第十四條 人民銀行大連中支將根據(jù)收集確認(rèn)的信息，對大連市反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力和控制能力進(jìn)行實(shí)時、動態(tài)地分析、評估、預(yù)警。

第十五條 人民銀行大連中支將按匯總洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估信息，在反洗錢機(jī)構(gòu)自評估的基礎(chǔ)上對各項(xiàng)評估指標(biāo)逐一評估打分，得出各反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估最終結(jié)果。

第十六條 人民銀行大連中支根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果檢驗(yàn)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，劃分洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。

第十七條 反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為正常、關(guān)注、高度關(guān)注、預(yù)警四個級別。

第十八條 各反洗錢機(jī)構(gòu)不得擅自對外公布洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。

第十九條 反洗錢機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，足以導(dǎo)致評估結(jié)果發(fā)生變化的，人民銀行大連中支直接將相應(yīng)反洗錢機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估等級降為預(yù)警級。重大風(fēng)險(xiǎn)事件或隱患包括但不局限于以下類型：

（一）發(fā)生洗錢案件且未主動報(bào)送該案件可疑交易或線索；

（二）違反保密規(guī)定泄露有關(guān)反洗錢信息；

（三）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，或者故意提供虛假材料的；

（四）案件揭示、監(jiān)管部門認(rèn)定、媒體披露等經(jīng)確認(rèn)反映機(jī) 構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范工作存在嚴(yán)重缺陷；

（五）對人民銀行反洗錢監(jiān)管工作不配合；

（六）拒絕報(bào)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估所需信息資料；

（七）報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)評估信息資料嚴(yán)重失真；

（八）人民銀行大連中支確定的其他重大事項(xiàng)。

第四章 分類差別監(jiān)管

第二十條 人民銀行大連中支將根據(jù)各反洗錢機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，實(shí)施有差別的分類監(jiān)管措施。

第二十一條 人民銀行大連中支將根據(jù)各反洗錢機(jī)構(gòu)上風(fēng)險(xiǎn)等級情況，確定本擬采取的分類差別監(jiān)管措施。

第二十二條 正常級的反洗錢機(jī)構(gòu)為勤勉盡責(zé)的機(jī)構(gòu)，人民銀行大連中支對其以日常監(jiān)管為主，原則上次不對該機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

第二十三條 對關(guān)注級的反洗錢機(jī)構(gòu)，人民銀行大連中支將通過詢問、現(xiàn)場巡訪、約見談話等方式（相關(guān)文書見附

2、附

3、附

4、附5）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，指出機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其加以整改和完善。

第二十四條 對高度關(guān)注級的反洗錢機(jī)構(gòu)，人民銀行大連中支將通過現(xiàn)場巡訪、約見高管談話等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，指出機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其限期整改，并視情況開展現(xiàn)場檢查。第二十五條 對預(yù)警級的反洗錢機(jī)構(gòu)，人民銀行大連中支將對存在違規(guī)問題，依法給予行政處罰，同時還需對該機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

第二十六條 人民銀行大連中支將對洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作情況進(jìn)行全轄通報(bào)。

第五章 檔案管理

第二十七條 人民銀行大連中支將按機(jī)構(gòu)建立反洗錢機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估檔案，對洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作中收集的信息以及監(jiān)管記錄予以保存。

第二十八條 人民銀行大連中支洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作人員對收集的信息負(fù)有保密義務(wù)，不得擅自對外披露。

第六章 附 則

第二十九條 當(dāng)年成立且經(jīng)營期不滿半年的反洗錢機(jī)構(gòu)，不納入當(dāng)年的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估工作范圍。

第三十條 本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。

第三十一條 本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十二條 本辦法自2012年1月起實(shí)施。

附1 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書

：

根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作需要，請你單位將下列資料于 年 月 日前報(bào)送中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處。

一、需要補(bǔ)充的資料

二、需要說明的問題

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話： 傳真： 附件：

特此通知。

（簽章）

年 月 日

附2 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管質(zhì)詢通知書

：

對于以下所列事項(xiàng)，請你單位在 年 月 日前以書面形式向中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處回復(fù)。

詢問事項(xiàng)：

聯(lián)系人： 聯(lián)系電話：

（簽章）

年 月 日

附3

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管巡訪通知書

：

為了，我行將派 同志于

****年**月**日前往你單位，了解以下情況：

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話：

（簽章）

年 月 日

附4

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監(jiān)管巡訪工作記錄

時

間： 年 月 日 地

點(diǎn)： 巡訪人：

姓 名： 職務(wù)：

姓 名： 職務(wù)：

被巡訪機(jī)構(gòu)：

參與人員：

內(nèi) 容：

事實(shí)與評價(jià)：

發(fā)現(xiàn)的問題：

被巡訪機(jī)構(gòu)意見及簽章： 附5

中國人民銀行大連市中心支行

反洗錢監(jiān)管約見機(jī)構(gòu)高級管理人員談話通知書

：

根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作需要，茲定于 年 月 日 時 分在，我行 約見你單位 同志（先生/女士）就 等事項(xiàng)談話，請準(zhǔn)時赴約會談。如有特殊情況不能參加，請?zhí)崆皶嬲f明。

特此通知。

（簽章）

年 月 日

第五篇：關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告

關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告

目前我行在現(xiàn)金管理方面執(zhí)行的政策有《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法等。

我行目前對大額現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循“了解你的客戶，了解你的客戶業(yè)務(wù)”原則，認(rèn)真核對存款人的有效身份證件，對由他人代理辦理的，嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件；對大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)我行實(shí)行集中授權(quán)制度，不存在未經(jīng)授權(quán)支付大額現(xiàn)金的情況；我行建立了大額現(xiàn)金支取登記簿，對于每天發(fā)生的大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行登記。

反洗錢內(nèi)部控制建設(shè)的核心在于如何防范各種洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提高識別和防范洗錢犯罪的能力。這是成熟的商業(yè)銀行反洗錢職能管理的一種自律機(jī)制，但從目前我行反洗錢工作開展的情況看，反洗錢內(nèi)部控制的建設(shè)工作已經(jīng)取得實(shí)效，但仍有以下難點(diǎn)：

一、未在銀行開立賬戶的個人辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)較高且比較麻煩，使得部分經(jīng)營者大量使用現(xiàn)金交易。

二、目前在各種支付工具中，現(xiàn)金最靈活、方便，有其它支付工具無法替代的優(yōu)越性，社會中已形成一種“現(xiàn)金愛好”。為滿足客戶的偏好，客觀上縱容客戶現(xiàn)金需求，因此在現(xiàn)金管理上表現(xiàn)為“放任自流”。

三、隨著銀行間競爭的不斷加劇，放松對客戶的現(xiàn)金管理，任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍已成為許多銀行爭奪黃金客戶的重要手段。另外存款是銀行的立行之本，對于商業(yè)銀行來說，拒絕一筆存款，特別是數(shù)額巨大的存款極其困難，因此在吸收存款時，沒有調(diào)查資金來源的積極性。

四、隨著金融工具不斷創(chuàng)新，部分私營經(jīng)濟(jì)實(shí)體特別是個體工商戶，利用信用卡、儲蓄卡等電子貨幣的方便快捷，將大量的生產(chǎn)經(jīng)營性資金以個人名義存入儲蓄賬戶，把儲蓄賬戶當(dāng)作個人銀行結(jié)算賬戶使用，給人民銀行實(shí)施反洗錢資金監(jiān)測帶來難題。

為進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)金管理，規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)我行有以下對策與建議：

一、細(xì)化到每個支行、每個責(zé)任人。要貫徹落實(shí)反洗錢的制度要求，進(jìn)一步建立健全反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)和工作制度，必須在橫向上擴(kuò)展到每個崗位，縱向上擴(kuò)展到每個層級。以此將該項(xiàng)工作延伸到每個網(wǎng)點(diǎn)，落實(shí)到每個責(zé)任人，以責(zé)任制的形式，督促基層工作人員認(rèn)真執(zhí)行《反洗錢法》，在反洗錢工作中做到了解客戶、大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告和保存記錄等多項(xiàng)制度要求。

二、認(rèn)真落實(shí)反洗錢的各項(xiàng)制度，建立考核機(jī)制。在制度執(zhí)行上要做到獎罰分明，并對反洗錢工作的有效性定期進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與漏洞，確保反洗錢制度執(zhí)行的連續(xù)性、有效性，真正實(shí)現(xiàn)反洗錢工作的自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善的有效機(jī)制。

三、全面提升銀行服務(wù)層次，降低支付性現(xiàn)金需求。首先，基層網(wǎng)點(diǎn)要全面深入了解不同客戶群體的各種結(jié)算業(yè)務(wù)需求，積極探索差別化、個性化服務(wù)手段，滿足不同存款人的結(jié)算需要。同時要進(jìn)一步加大支付結(jié)算辦法的宣傳力度，讓客戶熟悉各種支付結(jié)算辦法，并讓客戶切實(shí)感受到轉(zhuǎn)賬結(jié)算的優(yōu)越性。其次，基層網(wǎng)點(diǎn)要認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，恪守信用，嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定，確?？蛻裟芗皶r、準(zhǔn)確地匯劃資金，提高客戶資金使用效益，從而有效拓展轉(zhuǎn)賬結(jié)算發(fā)展空間。再次，基層網(wǎng)點(diǎn)要不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)手段，大力拓展各種代收代付業(yè)務(wù)。特別是拓寬卡的使用范圍，加長卡的使用鏈，逐漸代替現(xiàn)金，充分發(fā)揮卡的優(yōu)勢。