第一篇：關(guān)于非法集資的幾點(diǎn)感觸和對(duì)《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》的幾點(diǎn)意見(jiàn)

關(guān)于非法集資的幾點(diǎn)感觸和對(duì)《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》的幾點(diǎn)意見(jiàn)

今天聽(tīng)聞中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》，在向社會(huì)廣泛征求意見(jiàn)。不論對(duì)于普通百姓，還是對(duì)于政府機(jī)關(guān)來(lái)講，征求意見(jiàn)稿的出現(xiàn)，是個(gè)好事。

毛主席說(shuō)，沒(méi)有調(diào)查就沒(méi)有發(fā)言權(quán)。那么，我就先說(shuō)說(shuō)執(zhí)業(yè)這幾年，對(duì)非法集資犯罪的所聞所感：

一、專(zhuān)業(yè)性

我作為律師行業(yè)的從業(yè)人員，在執(zhí)業(yè)的近八年多，多次接觸相關(guān)罪名，非法集資多以非法吸收公眾存款、集資詐騙一類(lèi)犯罪的形式出現(xiàn)。甄別起來(lái)有多難？別說(shuō)普通百姓，就是公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)有時(shí)候也拿不定主意。我曾在辦理?yè)釋幙h的一起刑事案件，犯罪嫌疑人以開(kāi)設(shè)農(nóng)村合作聯(lián)社的名義拉農(nóng)民入股，繳納股金，給分紅，給生產(chǎn)資料，還全部包收購(gòu)，好多農(nóng)民入股了，結(jié)果半年后合作社的人都見(jiàn)不到了。犯罪嫌疑人歸案后，公安、檢察院均已詐騙罪立案、審查起訴，直至審判階段才糾正過(guò)來(lái)是非法吸收公眾存款罪。由此可見(jiàn)，這類(lèi)犯罪讓百姓去甄別，實(shí)在困難點(diǎn)。《處置非法集 資條例（征求意見(jiàn)稿）》中提到由政府部門(mén)主動(dòng)查處這類(lèi)犯罪線(xiàn)索，那么工作人員必須要好好上一陣課了。此其一。

二、隱蔽性

這個(gè)我就不用說(shuō)了，干違法犯罪的事，誰(shuí)也不會(huì)太大張旗鼓的，都是熟人介紹熟人，不認(rèn)識(shí)的給錢(qián)還不一定要呢。少數(shù)也有反其道而行之的，找CBD核心商圈，裝修的和銀行一樣，非法集資包裝的和上市項(xiàng)目一樣，讓老百姓分不出真假，不出事誰(shuí)也看不出來(lái)，此其二。

三、私利性

第一批吃螃蟹的投資人往往是掙錢(qián)的。掙錢(qián)后，有的是出于好心介紹給父母、子女、親屬、朋友，實(shí)現(xiàn)共同富裕的偉大目標(biāo)；有的是希望介紹新人進(jìn)來(lái)賺取提成；更有甚者為了自己的本能出來(lái)找他人填坑。結(jié)果呢？掙了錢(qián)的不吱聲了，希望遠(yuǎn)離麻煩選擇閉嘴，沒(méi)有掙到錢(qián)的希望接著掙，眼看無(wú)法回本的希望別人入坑趕緊把自己解救出來(lái)，不論什么心理什么目的，大家均很默契的選擇都不報(bào)警，直到老板跑路。一己私利，給《處置非法集 資條例（征求意見(jiàn)稿）》想實(shí)現(xiàn)的多級(jí)查處人為設(shè)置了難度，參與其中的人都不報(bào)警，單靠政府部門(mén)查處，難度可想而知，我不報(bào)樂(lè)觀態(tài)度，此其三。

四、政策回避性

“不是我不明白，這世界變化快”，說(shuō)到非法集資，不得不提互聯(lián)網(wǎng)金融。直到寫(xiě)這篇文章，我還是不太懂國(guó)家政策對(duì)這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是如何界定的。按說(shuō)，我國(guó)法律規(guī)定，只要從事金融存款、貸款相關(guān)行業(yè)的，應(yīng)該領(lǐng)取金融牌照，否則都涉嫌非法吸儲(chǔ)、非法融資之類(lèi)犯罪，但是現(xiàn)在國(guó)家對(duì)于這類(lèi)山寨大王選擇了收編，我估計(jì)用不了多久相關(guān)法律口子就要打開(kāi)了?，F(xiàn)在太多非法集資的公司打著互聯(lián)網(wǎng)金融的名義大肆集資，說(shuō)是分散投資出去了，結(jié)果多用于自己其他產(chǎn)業(yè)周轉(zhuǎn)或大資金借給房地產(chǎn)，成功的回避了政策，只要資金鏈不斷，外人很難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。而且，這類(lèi)犯罪存在眾多變種，比如明著是賣(mài)玉，買(mǎi)十萬(wàn)的玉，十萬(wàn)元分12次一年內(nèi)全部給返還，百姓當(dāng)然高興，其實(shí)玉也就值500元，變相的把資金搞到手了。此其四。

五、復(fù)雜性

前兩年天津的非法集資涉及數(shù)省，不只犯罪人員眾多，受害人更加不計(jì)其數(shù)，上訪(fǎng)給政府造成很大壓力。這類(lèi)犯罪往往遍布一個(gè)市、一個(gè)省或者幾個(gè)省。只要突破到兩個(gè)省，就要上報(bào)到公安部協(xié)同辦案，難度可想而知，立案都費(fèi)勁。去年有朋友找到我，要報(bào)警某上海公司涉嫌集資詐騙，被騙資金上億，受害人遍布12個(gè)省，我?guī)业焦矙C(jī)關(guān)報(bào)案，整理了報(bào)案材料，公安局也進(jìn)行了初步調(diào)查，但是一方面犯罪分子作案手法越來(lái)越隱蔽，反偵察能力越來(lái)越強(qiáng)，服務(wù)器都在境外，案件也不了了之。希望《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》實(shí)施后，政府部門(mén)能夠出面協(xié)調(diào)辦案機(jī)關(guān)，改變長(zhǎng)期以來(lái)的民不舉官不究的形象，主動(dòng)出擊防止出現(xiàn)集體事件、上訪(fǎng)事件，及時(shí)處置相關(guān)犯罪線(xiàn)索，懲處犯罪分子。

下面，接著說(shuō)說(shuō)對(duì)于《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》的幾點(diǎn)簡(jiǎn)單意見(jiàn)：

首先，第二條“本條例所稱(chēng)非法集資，是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。”不特定對(duì)象好理解，可是規(guī)定人數(shù)是多少人？ 我作為律法行業(yè)從業(yè)人員知道，但是估計(jì)太多百姓是很難從其他法規(guī)中找到的，應(yīng)該在條例里予以解釋?zhuān)駝t提高了百姓理解的難度。

其次，第四條“非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失?！背霈F(xiàn)的太過(guò)突兀，法律層面沒(méi)有問(wèn)題，感情上無(wú)法接受。百姓一開(kāi)始投資完全可能并不知道犯罪嫌疑人是非法集資，后期才知道；或者一開(kāi)始不是非法集資，后期才演化成非法集資。那么，對(duì)于百姓來(lái)講就是沖著普通投資去的，最后百姓怎么就成非法集資參與人了？并且，該條應(yīng)對(duì)清退相關(guān)內(nèi)容加以表述，告訴百姓政府部門(mén)和司法機(jī)關(guān)還是會(huì)先清退資金的，不能清退的才損失自負(fù)。個(gè)人認(rèn)為應(yīng)改為“在依法清退后仍損失的部分，自行承擔(dān)損失”

第三，第二十二條“非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門(mén)有權(quán)依法采取下列措施：

（一）查封、扣押相關(guān)財(cái)物、文件、資料，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)相關(guān)資金；

（二）限制其轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；

（三）通知出入境管理機(jī)構(gòu)阻止非法集資個(gè)人或者非法集資單位的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境；將大額轉(zhuǎn)出接收人作為調(diào)查對(duì)象。

（四）依法可以采取的其他措施?！眰€(gè)人覺(jué)得，措施的部分實(shí)行需要公安相關(guān)機(jī)關(guān)的配合，是法律僅賦予部分機(jī)關(guān)的權(quán)利，非法集資職能部門(mén)是否有相關(guān)權(quán)力，還沒(méi)有成文的法律予以規(guī)定，那么，非法集資職能部門(mén)僅能申請(qǐng)公安等相關(guān)部門(mén)的配合下展開(kāi)措施，協(xié)同辦案，而不是非法集資職能部門(mén)有權(quán)獨(dú)資辦案。

第四，對(duì)于清退順序表述不明，容易在實(shí)踐操作中出現(xiàn)不公、百姓不理解的事件。應(yīng)予以明確。

第五，行政處罰與司法部門(mén)充公、罰款是否沖突？對(duì)于該部分僅表述了涉嫌犯罪移送司法機(jī)關(guān)，但經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪只要判決有罪，肯定會(huì)判處罰金，那么，罰金和本條例規(guī)定的處罰是選其一還是雙罰，亦或是先按本條例，判決罰金后本條例處罰再抵扣？

水平有限，精力有限，僅表達(dá)到此，望讀者見(jiàn)諒！時(shí)間緊迫，考慮不周，更請(qǐng)智者指正！

第二篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問(wèn)：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問(wèn)：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

問(wèn)：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場(chǎng)所“代銷(xiāo)”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問(wèn)：非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

答：非法集資的常見(jiàn)手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢(shì)；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問(wèn)：非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性如何？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定與安全問(wèn)題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

問(wèn)：從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

答：對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

近年來(lái)，按照黨中央國(guó)務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議和各省區(qū)市采取了一系列的行動(dòng)，非法集資快速蔓延的勢(shì)頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動(dòng)仍比較猖獗，形勢(shì)不容樂(lè)觀。

一、非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國(guó)務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會(huì)議會(huì)同公安部在全國(guó)組織開(kāi)展了為期三個(gè)月的整治非法集資問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，各地方政府積極行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢(shì)，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢(shì)。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國(guó)大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會(huì)弱勢(shì)群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會(huì)各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會(huì)危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營(yíng)不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無(wú)歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國(guó)家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會(huì)矛盾，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶(hù)吳安英見(jiàn)集資兌付無(wú)望，當(dāng)眾自焚造成七級(jí)傷殘。湖南省高級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來(lái)主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會(huì)把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法與非法的界限，對(duì)“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)受不住社會(huì)上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動(dòng)而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對(duì)民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開(kāi)正道、堵邪門(mén)、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動(dòng)。總的來(lái)看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場(chǎng)活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動(dòng)仍會(huì)頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢(shì)依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來(lái)，許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號(hào)，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會(huì)高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會(huì)投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會(huì)上各種中介機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說(shuō)是無(wú)序發(fā)展、惡性競(jìng)爭(zhēng)，助長(zhǎng)了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社類(lèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升。近年來(lái)全國(guó)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社背離辦社宗旨，專(zhuān)門(mén)從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。今年上半年全國(guó)各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來(lái)更是火爆，新開(kāi)設(shè)的P2P平臺(tái)數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無(wú)明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號(hào)、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來(lái)，部際聯(lián)席會(huì)議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國(guó)集中開(kāi)展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開(kāi)展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類(lèi)宣傳材料2200余萬(wàn)份（冊(cè)），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬(wàn)多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語(yǔ)橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車(chē)1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢(xún)點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢(xún)?nèi)藬?shù)320多萬(wàn)人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬(wàn)輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會(huì)效果。

從8月起，在全國(guó)范圍內(nèi)又開(kāi)展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對(duì)涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開(kāi)座談會(huì)就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢(shì)的同時(shí)，組織開(kāi)展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢(shì)，營(yíng)造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會(huì)氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會(huì)歷來(lái)重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺(tái)非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測(cè)、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過(guò)多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對(duì)于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對(duì)32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過(guò)下發(fā)宣傳手冊(cè)、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識(shí)和能力。今年5月組織開(kāi)展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬(wàn)份，發(fā)放宣傳資料100多萬(wàn)份，通過(guò)短信或微信平臺(tái)、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬(wàn)條，舉辦客戶(hù)講座千余次，直接受教育的社會(huì)公眾達(dá)到260余萬(wàn)人次。

從近幾年全國(guó)情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會(huì)多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受?chē)?guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等影響，一些潛在非法集資案件可能會(huì)加速暴露。在全國(guó)非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷(xiāo)售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷(xiāo)售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶(hù)，客戶(hù)較為信任。二是假借銷(xiāo)售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們?cè)诓榉拦ぷ鬟^(guò)程中也遇到不少困難。一是對(duì)保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷(xiāo)售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過(guò)了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門(mén)基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過(guò)非法集資、傳銷(xiāo)等途徑獲取的資金用于投保，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門(mén)直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級(jí)政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買(mǎi)單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神，積極配合部際聯(lián)席會(huì)議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪(fǎng)”?！安楫a(chǎn)品”就是買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類(lèi)的誘惑?！安閱巫C”就是交費(fèi)后要求銷(xiāo)售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪(fǎng)”就是購(gòu)買(mǎi)分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪(fǎng)，確保利益不受損害，如果購(gòu)買(mǎi)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪(fǎng)，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話(huà)、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶(hù)回訪(fǎng)、追贓挽損等工作；要針對(duì)案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類(lèi)案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會(huì)商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。

第三篇：處置非法集資目標(biāo)責(zé)任書(shū)

處置非法集資目標(biāo)責(zé)任書(shū)

為保護(hù)廣大居民合法利益，有效遏制非法集資活動(dòng)，維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，貫徹落實(shí)上級(jí)防范和處置非法集資工作要求，現(xiàn)就本社區(qū)防范非法集資活動(dòng)簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū)如下：

一、明確責(zé)任，把防范非法集資當(dāng)作重要工作。明確社區(qū)居委會(huì)主任作為第一責(zé)任人，社區(qū)黨組織和居委會(huì)把防范打擊非法集資活動(dòng)作為維穩(wěn)的重要工作，配合上級(jí)開(kāi)展打擊防范工作，營(yíng)造群防群治的社會(huì)氛圍。

二、積極宣傳，提高居民防范意識(shí)。隨時(shí)清理轄區(qū)內(nèi)非法集資小廣告；采取召開(kāi)會(huì)議、講座，懸掛橫幅，張貼宣傳畫(huà)等多種形式，宣傳國(guó)家關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資的法律法規(guī)，幫助廣大居民提高識(shí)別能力，增強(qiáng)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制非法集資。

三、加強(qiáng)管理，堅(jiān)決遏制非法集資活動(dòng)蔓延。要求社區(qū)片管員定期巡查分管片區(qū)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑似非法集資企業(yè)；聯(lián)系轄區(qū)內(nèi)樓宇物業(yè)了解商務(wù)樓內(nèi)理財(cái)公司情況，及時(shí)上報(bào)信息并掌握動(dòng)態(tài)。

四、妥善處置，周密做好維穩(wěn)工作。積極協(xié)助上級(jí)單位處理打擊非法集資活動(dòng)的善后問(wèn)題，對(duì)受騙參與非法集資的群眾及時(shí)做好教育、安撫工作，消除不良影響和隱患，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

秦淮區(qū)人民政府洪武路辦事處 社區(qū)居委會(huì)

責(zé)任人： 責(zé)任人：

年 月 日 年 月 日

第四篇：處置非法集資會(huì)主持詞

在全區(qū)處置非法集資工作推進(jìn)會(huì)上的

主 持 詞

（2012年4月

日）

同志們：

現(xiàn)在開(kāi)會(huì)。我們召開(kāi)這次會(huì)議，主要目的就是貫徹落實(shí)3月31日全市處置非法集資推進(jìn)會(huì)會(huì)議精神，分析當(dāng)前形勢(shì)，對(duì)下一階段工作進(jìn)行安排部署，動(dòng)員全區(qū)上下進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)，統(tǒng)一思想，樹(shù)立信心，創(chuàng)新舉措、強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)，以更大的努力、更有力的措施，確保處置非法集資工作順利進(jìn)行，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾的利益，努力推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)新的更大的發(fā)展。

區(qū)委、區(qū)政府對(duì)這次會(huì)議高度重視，希望與會(huì)同志自覺(jué)遵守會(huì)議紀(jì)律，集中精力開(kāi)好會(huì)議。

下面，會(huì)議進(jìn)行第一項(xiàng)，請(qǐng)區(qū)委常委、政法委書(shū)記李爭(zhēng)鳴同志通報(bào)我區(qū)前一階段處置非法集資工作情況；

會(huì)議進(jìn)行第二項(xiàng)，請(qǐng)區(qū)委書(shū)記靳東風(fēng)同志作重要講話(huà)，大家歡迎！

同志們，剛才，爭(zhēng)鳴同志就前一段處置非法集資工作進(jìn)行了通報(bào)，書(shū)記作了重要講話(huà)，對(duì)下一階段全區(qū)處置非法集資工作進(jìn)行了具體安排部署，我們還下發(fā)了市出臺(tái)的《關(guān)于 進(jìn)一步加強(qiáng)和落實(shí)監(jiān)督幫扶工作組責(zé)任制扎實(shí)推進(jìn)非法集資處置工作的通知》、《關(guān)于加快我市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。各級(jí)各部門(mén)要認(rèn)真學(xué)習(xí)市文件精神，同時(shí)，按照靳書(shū)記的講話(huà)要求，認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。下面，就如何貫徹落實(shí)好這次會(huì)議精神，我強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)：

一、要切實(shí)貫徹好靳書(shū)記講話(huà)精神。會(huì)上，靳書(shū)記對(duì)下一步如何開(kāi)展工作提出了具體要求，為我們下步工作指明了方向。與會(huì)同志要充分認(rèn)清區(qū)委、區(qū)政府的決心和態(tài)度，回去以后，要及時(shí)召開(kāi)有關(guān)會(huì)議，組織本單位、本部門(mén)的干部職工，認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)好靳書(shū)記講話(huà)精神，按照靳書(shū)記提出的的工作要求，真把思想統(tǒng)一到會(huì)議精神上來(lái)，統(tǒng)一到區(qū)委，區(qū)政府的安排部署上來(lái)，確保工作有序推進(jìn)。

二、要切實(shí)落實(shí)好各項(xiàng)任務(wù)。目前，我區(qū)處置非法集資工作已進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，特別是案件偵辦、資產(chǎn)處置、監(jiān)督幫扶企業(yè)等工作，稍有不慎，就會(huì)引起集資群眾的不滿(mǎn)。因此，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、辦事處、工作組及相關(guān)單位必須堅(jiān)持處置非法集資工作“重中之重”的地位不動(dòng)搖，加快資產(chǎn)交割和溝通協(xié)調(diào)工作；加快立案資產(chǎn)的評(píng)估拍賣(mài)、變現(xiàn)工作；加快實(shí)施兌付工作；加快案件辦理進(jìn)度，全力以赴抓捕未歸案的犯罪嫌疑人，全力以赴追查涉案資產(chǎn)，確保各項(xiàng)任務(wù)按時(shí)順利完成。

三、要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)處置工作的督導(dǎo)檢查。區(qū)處置非法集資工作督導(dǎo)組要加大督導(dǎo)考核力度，加強(qiáng)對(duì)會(huì)議精神落實(shí)情況的督導(dǎo)檢查，加強(qiáng)對(duì)案件偵辦進(jìn)度和社會(huì)穩(wěn)控責(zé)任落實(shí)情況的督促檢查，加強(qiáng)對(duì)交辦事項(xiàng)落實(shí)情況的督導(dǎo)檢查，并定期通報(bào)情況，對(duì)工作得力、進(jìn)度較快、成效明顯的要在一定范圍內(nèi)進(jìn)行表彰；對(duì)動(dòng)作遲緩、推進(jìn)較慢，甚至出現(xiàn)重大穩(wěn)定問(wèn)題的，嚴(yán)格依法依紀(jì)進(jìn)行責(zé)任追究。

同志們，區(qū)委、區(qū)政府對(duì)整治非法集資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作高度重視，社會(huì)各界非常關(guān)注。希望大家下去后按照今天的會(huì)議精神，認(rèn)真履行職責(zé)，扎實(shí)開(kāi)展工作，努力為推進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展做出新的更大貢獻(xiàn)。

會(huì)議到此結(jié)束，散會(huì)。

第五篇：防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

通過(guò)本次“防范和處置非法集資宣傳月”活動(dòng)的學(xué)習(xí)，我深刻認(rèn)識(shí)到了非法集資的危害性，打擊非法集資緊迫性，也使我對(duì)什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會(huì)危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資有了更深刻的了解。非法集資有著很深刻的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)根源，手段隱蔽，形式復(fù)雜，后果嚴(yán)重。因此，對(duì)于非法集資，我們銀行業(yè)更應(yīng)高度警惕，不能有絲毫防松。

一、什么是非法集資： 所謂非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資，有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批 準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。承諾高額回報(bào)，不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項(xiàng)目，不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、等旗號(hào)，迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。以虛假宣傳造勢(shì)，不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。

二、非法集資的危害：嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，危害金融安全，是典型的涉眾型違法犯罪活動(dòng)，直接損害廣大人民群眾的切身利益。此類(lèi)案件涉案金額大，涉及人員眾多，受害者面廣量大、易引發(fā)出大規(guī)模群體性事件，嚴(yán)重危害社會(huì)的穩(wěn)定。參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

三、如何防范非法集資：

1、高息“誘餌”不動(dòng)心。形形色色的非法集資活動(dòng)都有一個(gè)共同點(diǎn)那就是許諾高額回報(bào)。每當(dāng)遇上諸如此類(lèi)“天上掉下來(lái)的餡餅”千萬(wàn)得悠著點(diǎn)兒，也不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，進(jìn)而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。

2、老板“實(shí)力”不崇拜。不能為某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業(yè)當(dāng)時(shí)確實(shí)很紅火，但由于市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)等方面的變數(shù)很多，“投資”風(fēng)險(xiǎn)無(wú)是不在，血本無(wú)歸都可能。要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)，而不是單純相信老板“實(shí)力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩(wěn)賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。

為了遏制非法集資，充分保護(hù)人民群眾的切身利益，作為銀行業(yè)應(yīng)該承擔(dān)起所背負(fù)的責(zé)任及義務(wù)，加強(qiáng)宣傳力度，提高公眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力。

非法集資危害大，隱蔽性大，要打擊非法集資非一朝一夕能完成的，我們要長(zhǎng)期堅(jiān)持該項(xiàng)工作不放松，將打擊非法集資宣傳活動(dòng)常態(tài)化，一起打擊非法集資。