第一篇：信貸工作體會

信貸工作體會

時間如白駒過隙，不知不覺，我從事信貸工作已經(jīng)一年有余了。說句實在話，剛剛得知自己即將從事信貸崗的時候，心里面既期待又忐忑，但現(xiàn)在回想起來，忐忑的成分更多一點。在我的理解中，信貸員就是負(fù)責(zé)將適量的資金借貸給正確的人，以達(dá)到既為我行創(chuàng)收，又為客戶帶來可用資金并進(jìn)而創(chuàng)造收益的目的。還記得我的一位老領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)語重心長的對我說過，信貸工作最能鍛煉一個人。當(dāng)時我對這句話體會還不是非常深刻，但慢慢地隨著在工作上的歷練和老信貸員的指導(dǎo)，我開始有所領(lǐng)悟。

從事信貸工作要懂業(yè)務(wù)，懂行情?？蛻羟皝碣J款，貸前調(diào)查是前提和根本，而貸前調(diào)查的核心是客戶的資金實力和借款用途。譬如，某位客戶前來我社申請貸款，申請原因是，自己是養(yǎng)豬戶，目前由于資金回籠周期長，周轉(zhuǎn)不過來，急需現(xiàn)金購買飼料。這個時候，客戶養(yǎng)多少頭豬，豬從豬苗到出欄要多長時間，飼料價位如何，每天各項成本多少，目前市面上肉豬收購價多少錢一斤，這都是需要了解的基本情況。基于這些基本情況，客戶的貸款申請是否合理，是否有償還能力，大概什么時候能夠償還貸款。如果不了解情況就急于發(fā)放，那么很可能會影響貸款的質(zhì)量，甚至形成不良貸款。某一回，有一位客戶自稱是養(yǎng)豬戶，急需借款5萬購買飼料。結(jié)果在我行客戶經(jīng)理的盤問下，居然漏洞百出。該客戶竟然不知目前豬肉收購價目前多少錢一斤。細(xì)細(xì)詢問下，借款緣由是親戚病重，委托其向我行借款。正是由于對基本行情的了解，使得我行成功識別了一起幫借貸款。

從事信貸工作要細(xì)心。貸款發(fā)放的所有流程中，貸前資料的收集和整理至關(guān)重要?？蛻粜畔⒌臏?zhǔn)確與否事關(guān)貸款的最終回收。這個時候需要信貸員慧眼如炬，細(xì)心的發(fā)現(xiàn)問題和紕漏?？蛻舻幕拘畔⑹欠駥賹?，客戶的簽字是否真實有效，客戶提供的證件及相關(guān)證明資料是否齊全規(guī)范，這都需要信貸員細(xì)細(xì)審核。有一回，有一位客戶前來我行轉(zhuǎn)辦貸款，在辦理相關(guān)手續(xù)之時，客戶不能準(zhǔn)確的寫出自己的身份證號，這引起了我行信貸員的疑心。我這位細(xì)心的同事立即調(diào)出信貸系統(tǒng)中的客戶資料，將信貸系統(tǒng)中之前所采集的客戶照片和客戶提供的身份證，和客戶本人的相貌進(jìn)行了細(xì)細(xì)比對。此時客戶情緒有點變化，經(jīng)過細(xì)細(xì)詢問，該客戶果然不是借款人本人，而是借款人的弟弟。兩兄弟相貌差別非常小，多虧我這位同事細(xì)心查問了一下，否則這很可能造成一筆違規(guī)貸款。

從事信貸工作要有恒心。信貸工作其實是一門藝術(shù)，是一門和人打交道的藝術(shù)。存款的攬取，貸款的催收，都需要和客戶進(jìn)行溝通和交流，甚至需要斗智斗勇。特別是在貸款的催收方面，某些客戶還款意愿不高，這時就需要信貸員鍥而不舍的努力。在面對那些信用觀念不強(qiáng)，有意甚至惡意拖欠貸款的客戶，數(shù)十個電話和多次上戶催收都是家常便飯。譬如，如果某借款戶天天早出晚歸，電話又聯(lián)系不通，這時候很可能要多次上戶，甚至采取蹲守的方式。記得有一回，某位客戶的貸款已經(jīng)到期，但是客戶還款意向不強(qiáng)，我行信貸員多次上戶催收，但是客戶似乎故意躲避，長期在外不回。有一回，聽附近老表說該客戶近期可能回家，我行信貸員抓住有利時機(jī)，終于在一天拂曉時分上戶找到客戶。當(dāng)時客戶正在床上睡覺。面對不期而至的信貸員，經(jīng)過勸說，他終于同意還款。如此的事例在信貸工作中其實并不少見。一句話，當(dāng)信貸員需要一顆堅持不懈的心。

看來，要想做好信貸工作，需要學(xué)習(xí)的東西還很多很多。任何工作，凡是涉及到和人打交道的，都需要下一番苦功夫，需要學(xué)得真功夫。上面所說的信貸員需要具備的一些素質(zhì)也許只講到了皮毛，真正想要成為一名優(yōu)秀的信貸員，還需要到實際工作這個大火爐中細(xì)細(xì)淬煉。眾所周知，銀行業(yè)的競爭越來越激烈，貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展很早就從被動等待客戶上門貸款慢慢過渡到主動尋找優(yōu)質(zhì)客戶方向發(fā)展。而優(yōu)秀客戶在各個銀行眼里都是香餑餑，這個時候，我們可能更需要主動出擊，利用我們的服務(wù)優(yōu)勢，網(wǎng)點優(yōu)勢去爭取自己的立足之地，并在基礎(chǔ)上策馬揚鞭，向著更高更強(qiáng)，更好更快的方向發(fā)展。

農(nóng)商行的成立正是一個良好的契機(jī)，一個信貸業(yè)務(wù)更上一層樓的契機(jī)。我一定要好好努力，把該做的事情做好，向周圍優(yōu)秀的同事悉心學(xué)習(xí)，在信貸工作上做出應(yīng)有的成績，為農(nóng)商行的發(fā)展盡自己的一份力量。

第二篇：關(guān)于零售信貸的相關(guān)體會

關(guān)于營業(yè)部零售業(yè)務(wù)的體會

一、目前零售信貸部業(yè)務(wù)遇到的相關(guān)問題

1、信貸客戶群體稀少，源頭項目較少，基礎(chǔ)較為薄弱。目前零售信貸部整體授信余額3.6億元，其中樓盤按揭1.5億元，小企業(yè)授信余額僅僅占3600萬，版塊發(fā)展不均勻。個人按揭業(yè)務(wù)和小企業(yè)業(yè)務(wù)固定渠道較少，項目稀缺：對于支行來說，對于個人客戶尤其是高端私人銀行客戶和沃德客戶的發(fā)掘力度不夠，無法和零售信貸部進(jìn)行交叉銷售，對于擔(dān)保公司來說，目前和我行合作的擔(dān)保公司僅有6家，經(jīng)與零售信貸部了解，此六家擔(dān)保公司對于客戶的準(zhǔn)入條件均較高，實質(zhì)與我部發(fā)生業(yè)務(wù)的只有銀達(dá)擔(dān)保和中盈盛達(dá)擔(dān)保兩家，今年內(nèi)我部僅通過此渠道上報了3戶，加之我部對于擔(dān)保公司的維持力度不夠，造成了渠道不順。

2、客戶經(jīng)理工作能力有所欠缺，對于上報的項目把握性不足。我部的客戶經(jīng)理人員人均業(yè)務(wù)水平不夠，對于新的授信政策和產(chǎn)品無法準(zhǔn)確把握，在對于公司企業(yè)的授信上報上包裝不夠，尤其缺乏對財務(wù)報表的深層次分析能力，影響了上報項目的質(zhì)量和效率。

3、工作效率不高，溝通不夠通順。由于我部客戶經(jīng)理一定程度上存在分工不明確、崗位不清晰的情況，有些客戶經(jīng)理被安排在支行辦理業(yè)務(wù)，同時受支行行長管理，個金業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)同時進(jìn)行，難免出現(xiàn)時間沖突情況，造成項目上報效率低，大部分時間消耗在路途中。在項目上報后，與審查員的溝通不順暢，出現(xiàn)了多次補(bǔ)充資料，前后資料矛盾需要修改等低等錯誤。

二、相關(guān)問題解決建議

1、加固原有渠道關(guān)系，努力拓展新的市場。擔(dān)保公司的項目較為豐富且經(jīng)過項目經(jīng)理的篩選，是我部的項目首要渠道之一，我部需注重與擔(dān)保公司的關(guān)系培養(yǎng)，加深客戶經(jīng)理與擔(dān)保公司項目經(jīng)理的聯(lián)系?；诂F(xiàn)在的授信審批條件，對于開拓的廣州區(qū)域外的項目，可采取互換的方式與擔(dān)保公司合作，在審批中，要根據(jù)實際情況提高與擔(dān)保公司合作的項目效率，相對于其他銀行小企業(yè)的一周審批時間，我部要力爭收齊資料后達(dá)到一個月內(nèi)走完放款流程；

2、加大業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，共同推薦業(yè)務(wù)發(fā)展。每周的周例會中不僅僅需要學(xué)習(xí)風(fēng)險案例，更重要的是學(xué)習(xí)新的授信政策及其解讀，學(xué)習(xí)項目上報技巧、營銷技巧及加強(qiáng)對產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。團(tuán)隊中需形成一種互幫互助，共同研究共同學(xué)習(xí)的氛圍，杜絕“事不關(guān)己，高高掛起”的現(xiàn)象，對于一些員工拿不準(zhǔn)的項目細(xì)節(jié)，希望領(lǐng)導(dǎo)可以積極參與，提出可行性意見。

3、員工應(yīng)該養(yǎng)成開拓客戶的習(xí)慣。不管是一般員工還是領(lǐng)導(dǎo)，都應(yīng)該以開拓業(yè)務(wù)作為重點工作來抓，員工應(yīng)該養(yǎng)成開拓市場，尋找客戶的習(xí)慣，從身邊做起，營銷廣州市內(nèi)樓盤按揭及小企業(yè)業(yè)務(wù)。部門也應(yīng)該形成獎勵機(jī)制，除了零售信貸部的考核之外，在對自身員工的考核方面，可以新客戶的增量作為重點的考核指標(biāo)，鼓勵一些原有客戶的老客戶經(jīng)理不再坐在辦公桌旁，積極除外開拓市場，并拿出相應(yīng)費用支持開拓市場中的員工開銷。

4、明確人員的從屬關(guān)系和崗位分工，要對每個人的工作職能和從屬清晰定位，在完成本職工作的前提下加強(qiáng)對支行的幫助支持。

三、零售信貸部一些不足及制度完善建議

1、零貸隊伍缺乏足夠凝聚力：零貸條線自成立至今一直處于分行倒數(shù)水平，我行長期對零貸條線持放棄態(tài)度，沒有批量業(yè)務(wù)開發(fā)，客戶經(jīng)理收入水平處于分行零貸條線行列的最低收入水平。常年以來，零貸條線負(fù)責(zé)人均由個金經(jīng)理兼職，無法兼顧，個別老員工對于新員工缺乏培訓(xùn)耐心，隊伍中的人員大部分為長期從事零售的客戶經(jīng)理，每年的新入序列人員均分布在公司業(yè)務(wù)部，無新鮮血液加入，隊伍缺乏足夠的培育及發(fā)展。

2、與公司業(yè)務(wù)和支行個金業(yè)務(wù)聯(lián)動效果不明顯，零售信貸板塊與公司條線的交叉銷售基本為零，與支行的交叉效果也不明顯，我部應(yīng)該加強(qiáng)對支行的費用支持和技術(shù)支持，鼓勵支行多營銷多開拓，而不單單局限于個人儲蓄業(yè)務(wù)，將支行塑造成一個全面的營銷團(tuán)隊。

第三篇：貿(mào)易銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會

貿(mào)易銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會

信貸是在經(jīng)濟(jì)活動中，貸款者向借款者供給貨幣，后者定期回還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農(nóng)村中暫時閑置的貨幣資金，在供給農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)進(jìn)程中資金周轉(zhuǎn)的一種情勢。而信貸文化是指信貸管理工作中所構(gòu)成的價值取向、行為規(guī)范的總稱，其作用力具有持久性特點。信貸員、管理職員是信貸文化的載體，信貸管理工作要用現(xiàn)代先進(jìn)的信貸文化來規(guī)范信貸經(jīng)營行為，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設(shè)的重要性

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程中，要把信貸文化建設(shè)當(dāng)作當(dāng)前的一項重要任務(wù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運動的資金運動進(jìn)程中，必定會有一部份貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過信貸情勢支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時也鞏固了這部份企業(yè)存款，將這部份資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權(quán)的情況下，有計劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，資金周轉(zhuǎn)慢，受自然災(zāi)難的影響大，農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會碰到資金不足的困難，需要依托農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投進(jìn)的同時，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場潛力和發(fā)展?jié)摿Γr(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿足農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財政投進(jìn)的同時，跟進(jìn)政策性信貸投進(jìn)和貿(mào)易性信貸投進(jìn)。④農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個經(jīng)濟(jì)杠桿，通過調(diào)理貸款的范圍、數(shù)目、利息率和償還期限等，增進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的公道化調(diào)劑，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀要求。

農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要建立“為三農(nóng)貢獻(xiàn)氣力，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為己任，在為社會創(chuàng)造財富的同時為農(nóng)發(fā)行的可延續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

二、信貸文化對支農(nóng)工作的引領(lǐng)作用

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。固然近幾年國家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)措施，然而，僅靠財政的有限投進(jìn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。資金依然是農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素：一方面，農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈，可客觀上卻存在著農(nóng)戶散布廣、戶數(shù)多且單個范圍小的題目，農(nóng)村受貸面廣，出發(fā)點低，資金需求量大的特點，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng)；另外一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準(zhǔn)進(jìn)門坎高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當(dāng)前的范圍而言，基本上都是國家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤相對較低，企業(yè)本身經(jīng)濟(jì)實力不強(qiáng)、固定資產(chǎn)較少和社會缺少擔(dān)保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒有抵押的企業(yè)則根本就沒法獲得貸款。這些年來，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域被金融界視為高風(fēng)險、低效益領(lǐng)域，其信貸需求的被滿足程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他領(lǐng)域，全國金融機(jī)構(gòu)存款約20%來自農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)類貸款只占到全國金融機(jī)構(gòu)貸款總額的4%，資金缺少題目成了制約農(nóng)業(yè)發(fā)展最主要的因素。[!--empirenews.page--] 在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設(shè)顯得特別重要。農(nóng)發(fā)行的信貸文化是以全行的基本職能為根據(jù)的，現(xiàn)階段的基本職能則是建設(shè)新農(nóng)村的銀行。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導(dǎo)向、制度規(guī)范、形象設(shè)計、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。通過信貸文化的引導(dǎo)，使農(nóng)發(fā)行的信貸投進(jìn)在農(nóng)村有新的突破，使農(nóng)發(fā)行對農(nóng)口企業(yè)的扶持不再畏首畏尾，使農(nóng)發(fā)行真正成為農(nóng)民致富的貼心人。

三、用核心理念統(tǒng)領(lǐng)信貸文化

農(nóng)發(fā)行的核心理念是：“至誠服務(wù)有效發(fā)展以人為本構(gòu)建***”，“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”是貫徹落實黨中心國務(wù)院提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的客觀要求。黨的十六屆五中全會從社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的全局動身，明確提出要繼續(xù)把解決“三農(nóng)”題目作為全黨工作的重中之重，實行產(chǎn)業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，對推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)提出了新的更高的要求。面對新情勢，農(nóng)發(fā)行作為以服務(wù)“三農(nóng)”為根本宗旨的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，支持建設(shè)新農(nóng)村是我行當(dāng)仁不讓的責(zé)任，也是我行必須承當(dāng)?shù)牧x務(wù)。

“服務(wù)三農(nóng)，成績你我”是農(nóng)發(fā)行的信貸支農(nóng)理念，同時也必須是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的具體行動。把“增加投進(jìn)，防范風(fēng)險，進(jìn)步效益”作為全行業(yè)務(wù)工作的重中之重，加大主體業(yè)務(wù)支持力度，確保糧食收購政策的有效落實，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，積極審慎支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險防范，進(jìn)步信貸資金使用效益等工作，既是信貸文化的延伸，也是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的必定。至誠服務(wù)，既是統(tǒng)領(lǐng)政策金融企業(yè)的文化主題，也是信貸文化的根本。把客戶當(dāng)上帝，千方百計地為客戶提供優(yōu)良、便捷、高效的服務(wù)，永久是農(nóng)發(fā)行人必須信守的道德原則和服務(wù)理念。有效發(fā)展固然指的是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全行的發(fā)展，可在一定程度上取決于信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和有效資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。因此，不論是融會于信貸業(yè)務(wù)中的信貸文化，還是其他專業(yè)的文化，都沒法偏離有效發(fā)展這個整體目標(biāo)。以人為本就是要充分發(fā)揮每個員工的主觀能動性和工作積極性，信貸員是全行的中堅氣力，重視和提升各部分員工的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，既是宏揚農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的需要，也是深化信貸文化內(nèi)涵的需要。構(gòu)建***是社會文明創(chuàng)建工作的需要，也是農(nóng)發(fā)行向現(xiàn)代銀行邁進(jìn)的需要，更是信貸文化建設(shè)的需要。***，是發(fā)展的動力，也是人們的終縱目標(biāo)。

四、信貸文化建設(shè)的重點是進(jìn)步員工積極性

為進(jìn)步員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的使命感，信貸文化建設(shè)要從基礎(chǔ)工作做起，要應(yīng)用多種情勢向員工傳輸政策法規(guī)、專業(yè)理論、操縱技術(shù)等多項內(nèi)容；對上級行的新文件、新精神要采取多種情勢迅速傳達(dá)貫徹；經(jīng)常性的展開部室之間、崗位之間、員工之間的交換學(xué)習(xí)活動，推動全行整體水平的進(jìn)步。農(nóng)發(fā)行基層行還應(yīng)依照黨建制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的要求，大力展開理想信念教育，增強(qiáng)每位員工的責(zé)任感、使命感。使每個員工充分熟悉發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款是利黨、利國、利民、利行的實事，不但有益于解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的題目，而且還有益于擴(kuò)大內(nèi)需，弄活農(nóng)村市場；不但有益于涉農(nóng)銀行本身業(yè)務(wù)的發(fā)展，改善經(jīng)營，改善服務(wù)，而且還有益于密切基層農(nóng)發(fā)行與群眾的關(guān)系，增強(qiáng)銀行與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，進(jìn)步著名度。還能增進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，增進(jìn)社會***。[!--empirenews.page--] 作為一位新進(jìn)行的行員，對信貸文化的熟悉尚淺，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)本身學(xué)習(xí)，深進(jìn)理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強(qiáng)本身的使命感；作為一位中國***黨員，更應(yīng)當(dāng)高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在工作中起模范帶頭作用，全身心的投進(jìn)到為三農(nóng)事業(yè)做貢獻(xiàn)中往。每個***員和每個農(nóng)發(fā)行人，都應(yīng)當(dāng)忠于組織、忠于事業(yè)、忠于職守。

貿(mào)易銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會的延伸瀏覽——兩全其美城編輯總結(jié)心得體會5種寫作方法

(一)簡略寫出自己瀏覽過的書籍或文章的內(nèi)容，然后寫出自己的意見或感想。換句話說，就是利用自己的話語，把讀過的東西，濃縮成簡略的文字，然后加以批評，最重要的是提出自己的看法或意見。

(二)將自己瀏覽過的文字，從寫作技能的觀點來評論它的優(yōu)劣得失，看看它給人的感受如何，效果如何。

(三)利用原文做導(dǎo)引，然后發(fā)表自己的意見。比如我們可以援用書中的一句話做為引導(dǎo)，然后發(fā)表見解。

(四)先發(fā)表自己的意見或感想，然后援用讀過的文章來做印證。

(五)將讀過的東西，把最受感動的部份做為中心來寫;也能夠把自己當(dāng)作書中的「主角」來寫;也能夠采用書信的方式來寫;更可以采用向老師或同學(xué)報告的方式來寫。

第四篇：商業(yè)銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會

商業(yè)銀行員工關(guān)于信貸文化建設(shè)的工作體會

信貸是在經(jīng)濟(jì)活動中，貸款者向借款者供應(yīng)貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農(nóng)村中暫時閑置的貨幣資金，在供應(yīng)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程中資金周轉(zhuǎn)的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規(guī)范的總稱,其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現(xiàn)代先進(jìn)的信貸文化來規(guī)范信貸經(jīng)營行為，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設(shè)的重要性

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，要把信貸文化建設(shè)當(dāng)作當(dāng)前的一項重要任務(wù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運動的資金運動過程中，必然會有一部分貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過信貸形式支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時也鞏固了這部分企業(yè)存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權(quán)的情況下，有計劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，資金周轉(zhuǎn)慢,受自然災(zāi)害的影響大,農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會遇到資金不足的困難，需要依靠農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投入的同時，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場潛力和發(fā)展?jié)摿Γr(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿足農(nóng)業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進(jìn)政策性信貸投入和商業(yè)性信貸投入。④農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個經(jīng)濟(jì)杠桿，通過調(diào)節(jié)貸款的范圍、數(shù)量、利息率以及償還期限等,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理化調(diào)整,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀要求。

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農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要樹立“為三農(nóng)貢獻(xiàn)力量，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以客戶為中心，以服務(wù)三農(nóng)為己任，在為社會創(chuàng)造財富的同時為農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

二、信貸文化對支農(nóng)工作的引領(lǐng)作用

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。雖然近幾年國家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)

措施，然而，僅靠財政的有限投入，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。資金仍然是農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素：一方面，農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈，可客觀上卻存在著農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個規(guī)模小的問題，農(nóng)村受貸面廣，起點低，資金需求量大的特點，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng)；另一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準(zhǔn)入門檻高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當(dāng)前的規(guī)模而言，基本上都是國家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤相對較低，企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實力不強(qiáng)、固定資產(chǎn)較少和社會缺少擔(dān)保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒有抵押的企業(yè)則根本就無法獲取貸款。這些年來，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域被金融界視為高風(fēng)險、低效益領(lǐng)域，其信貸需求的被滿足程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他領(lǐng)域，全國金融機(jī)構(gòu)存款約20%來自農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)類貸款只占到全國金融機(jī)構(gòu)貸款總額的4%，資金缺乏問題成為了制約農(nóng)業(yè)發(fā)展最主要的因素。

在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設(shè)顯得尤其重要。農(nóng)發(fā)行的信貸文化是以全行的基本職能為依據(jù)的，現(xiàn)階段的基本職能則是建設(shè)新農(nóng)村的銀行。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導(dǎo)向、制度規(guī)范、形象設(shè)計、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。通過信貸文化的引導(dǎo)，使農(nóng)發(fā)行的信貸投入在農(nóng)村有新的突破，使農(nóng)發(fā)行對農(nóng)口企業(yè)的扶持不再畏首畏尾，使農(nóng)發(fā)行真正成為農(nóng)民致富的貼心人。

三、用核心理念統(tǒng)領(lǐng)信貸文化

農(nóng)發(fā)行的核心理念是：“至誠服務(wù)有效發(fā)展以人為本構(gòu)建和諧”，“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”是貫徹落實黨中央國務(wù)院提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的客觀要求。黨的十六屆五中全會從社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的全局出發(fā)，明確提出要繼續(xù)把解決“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重，實行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，對推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)提出了新的更高的要求。面對新形勢，農(nóng)發(fā)行作為以服務(wù)“三農(nóng)”為根本宗旨的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，支持建設(shè)新農(nóng)村是我行義不容辭的責(zé)任，也是我行必須承擔(dān)的義務(wù)。

“服務(wù)三農(nóng)，成就你我”是農(nóng)發(fā)行的信貸支農(nóng)理念，同時也必須是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的具體行動。把“增加投入，防范風(fēng)險，提高效益”作為全行業(yè)務(wù)工作的重中之重，加大主體業(yè)務(wù)支持力度，確保糧食收購政策的有效落實，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，積極審慎支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險防范，提高信貸資金使用

效益等工作，既是信貸文化的延伸，也是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的必然。至誠服務(wù)，既是統(tǒng)領(lǐng)政策金融企業(yè)的文化主題，也是信貸文化的根本。把客戶當(dāng)上帝，千方百計地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的服務(wù)，永遠(yuǎn)是農(nóng)發(fā)行人必須信守的道德原則和服務(wù)理念。有效發(fā)展雖然指的是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全行的發(fā)展，可在一定程度上取決于信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和有效資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。因此，無論是融會于信貸業(yè)務(wù)中的信貸文化，還是其他專業(yè)的文化，都無法偏離有效發(fā)展這個總體目標(biāo)。以人為本就是要充分發(fā)揮每個員工的主觀能動性和工作積極性，信貸員是全行的中堅力量，重視和提升各部門員工的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，既是弘揚農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的需要，也是深化信貸文化內(nèi)涵的需要。構(gòu)建和諧是社會文明創(chuàng)建工作的需要，也是農(nóng)發(fā)行向現(xiàn)代銀行邁進(jìn)的需要，更是信貸文化建設(shè)的需要。和諧，是發(fā)展的動力，也是人們的終極目標(biāo)。

四、信貸文化建設(shè)的重點是提高員工積極性

為提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的使命感，信貸文化建設(shè)要從基礎(chǔ)工作做起，要運用多種形式向員工傳輸政策法規(guī)、專業(yè)理論、操作技術(shù)等多項內(nèi)容；對于上級行的新文件、新精神要采取多種形式迅速傳達(dá)貫徹；經(jīng)常性的開展部室之間、崗位之間、員工之間的交流學(xué)習(xí)活動，推進(jìn)全行整體水平的提高。農(nóng)發(fā)行基層行還應(yīng)按照黨建制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的要求，大力開展理想信念教育，增強(qiáng)每位員工的責(zé)任感、使命感。使每個員工充分認(rèn)識發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款是利黨、利國、利民、利行的實事，不僅有利于解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，而且還有利于擴(kuò)大內(nèi)需，搞活農(nóng)村市場；不僅有利于涉農(nóng)銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，改善經(jīng)營，改善服務(wù)，而且還有利于密切基層農(nóng)發(fā)行與群眾的關(guān)系，增強(qiáng)銀行與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，提高知名度。還能促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，促進(jìn)社會和諧。

作為一名新入行的行員，對于信貸文化的認(rèn)識尚淺，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，深刻理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強(qiáng)自身的使命感；作為一名中國共產(chǎn)黨黨員，更應(yīng)該高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在工作中起模范帶頭作用，全身心的投入到為三農(nóng)事業(yè)做貢獻(xiàn)中去。每個共產(chǎn)黨員和每個農(nóng)發(fā)行人，都應(yīng)該忠于組織、忠于事業(yè)、忠于職守。作為在會計結(jié)算部門工作的員工則必須做到誠心服務(wù)，細(xì)

心核算、用心管理，精心理財。為農(nóng)發(fā)行爭創(chuàng)良好的效益

，為社會爭創(chuàng)良好的效益。

誠信，乃謀利之源，經(jīng)商之道，為人之本。人無信不立，事無信不成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸文化是建立在信用基礎(chǔ)之上的文化，是服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的文化。廣義的信貸包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，也就是說貸款的來源、貸款的本身和貸款的結(jié)算，都?xì)w屬于信貸的范疇。我們認(rèn)識和理解和信貸文化，必須要弄清楚自己在銀行里是一個什么角色，該做些什么，怎么樣去做。有了正確的角色定位，明確了發(fā)展目標(biāo)，就能為社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。

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第五篇：信貸工作心得體會

信貸工作心得體會

以前我對信貸工作缺乏深入的了解，以為信貸員就是簡單的把銀行的資金放出去，獲得收益。通過短短幾個月的學(xué)習(xí)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助下，我對信貸工作有了一定的了解和掌握。在此，我非常感謝大家的幫助和教誨。我深刻認(rèn)識到信貸人員肩負(fù)責(zé)任之重，從事信貸工作所必須具備的素質(zhì)和能力的要求之高。

作為信貸人員，首先必須具備信貸業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)水平的高低與業(yè)務(wù)知識的精通與否有著很密切的關(guān)系。只有具備豐富的業(yè)務(wù)知識，才能以知識武裝頭腦，順利開展信貸業(yè)務(wù)。因此，我始終都在提醒自己要不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷豐富自己的知識儲備；其次，信貸人員要具備良好的溝通能力和觀察力。信貸人員所面臨的客戶都是各行各業(yè)的人，只有具備良好的溝通能力才能將我們的貸款介紹給客戶，同時，信貸人員開展業(yè)務(wù)，必須有敏銳的觀察力，來從一些細(xì)節(jié)上，判斷客戶存在的潛在風(fēng)險，以此來防控信貸風(fēng)險。

雖然對信貸工作有了有了一定的了解，但是通過上級部門檢查和自身在信貸工作中遇到的問題來看，做好信貸工作還差的很遠(yuǎn)，還存在許多的不足支持。面對這些問題，在以后的工作中我會更加詳細(xì)的去了解客戶，與客戶溝通，既要努力完成我社的貸款經(jīng)營指標(biāo)，又要把每一筆貸款的風(fēng)險降到最低。同時，希望在今后不斷地工作中，積累豐富的經(jīng)驗、做好自己的本職工作，做一名合格的農(nóng)信社員工。

最后，希望在以后的工作中能繼續(xù)得到大家的支持和幫助。本人頁真誠的希望在以后的工作道路上大家互相扶持，互相幫助，讓我們營業(yè)部這個家為人民群眾真正獲得實惠，為我們**信用社多做貢獻(xiàn)。