第一篇：農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問責(zé)的信貸管理機制，促進審慎經(jīng)營，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個信貸業(yè)

務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。

第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。

第二章 工作職責(zé)

第四條 受理崗職責(zé)：負責(zé)受理客戶申請和對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進行初審。

第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門負責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)。

（一）調(diào)查人員職責(zé)：負責(zé)調(diào)查評價工作，對調(diào)查報告和資料的真實性、完整性負責(zé)。

（二）調(diào)查部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)審核調(diào)查報告，對調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評價方法的正確性負責(zé)。同時應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評價工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負責(zé)審定信貸調(diào)查報告，對調(diào)查報告的整體質(zhì)量負責(zé)。同時應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團客戶和重大項目的信貸調(diào)查評價工作。

第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專員。

（一）信貸審查人員職責(zé)：負責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進行審查，有效識別和充分揭示風(fēng)險，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險的措施。

（二）審查部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)審核審查報告，對審查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和審查方法的正確性負責(zé)。同時應(yīng)直接參與對大額信貸業(yè)務(wù)的審查工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負責(zé)審定信貸審查報告，對審查報告的整體質(zhì)量負責(zé)。

（四）信貸審查專員職責(zé)：負責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進行獨立審查，有效識別和充分揭示風(fēng)險，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險的措施。

第七條 信貸審批崗職責(zé)。信貸審批崗包括信貸審批委員會（以下簡稱貸審會）的主任委員、副主任委員、委員以及有權(quán)作出信貸決策的其他人員。

（一）貸審會委員職責(zé)：負責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對信貸業(yè)務(wù)進行表決。

（二）貸審會主任委員職責(zé)：負責(zé)貸審會工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)社理事長職責(zé)：負責(zé)行使一票否決權(quán)。

信用社信貸審批小組組長及成員職責(zé)比照本條規(guī)定執(zhí)行。

第八條 放款操作崗職責(zé)。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會計人員和放款部門負責(zé)人。

（一）放款操作人員職責(zé)：負責(zé)按照要求落實貸前條件和用款條件，辦理放款手續(xù)，登記錄入人行征信系統(tǒng)，收集、整理和移交客戶檔案資料。

（二）法律事務(wù)崗職責(zé)：負責(zé)在放款前對信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等資料，進行合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查。

（三）會計崗職責(zé)：負責(zé)依據(jù)信貸審批表和放款通知書，審核信貸人員辦理的信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)進行賬務(wù)處理。

（四）放款部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。

第九條 貸后檢查崗職責(zé)。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門負責(zé)人。

（一）貸后檢查崗人員職責(zé)：負責(zé)按規(guī)定的頻率和內(nèi)容對借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進行貸后檢查，對貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時進行處理或提出處理建議報告部門負責(zé)人；按時發(fā)送貸款本息催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效。

（二）貸后檢查部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)組織和管理貸后檢查工作，對貸后檢查人員報告的問題及時進行處理。同時應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。

第十條 風(fēng)險管理崗職責(zé)。風(fēng)險管理崗包括風(fēng)險管理人員和部門負責(zé)人。

（一）風(fēng)險管理人員職責(zé)：負責(zé)對貸后檢查部門發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號進行識別，并提出化解風(fēng)險建議。

（二）風(fēng)險管理部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)對風(fēng)險管理人員提出的化解建議及時進行處理或提交風(fēng)險管理委員會決策。

第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門負責(zé)人。

（一）資產(chǎn)保全人員職責(zé)：負責(zé)對不良信貸客戶的管理，對問題類客戶的法律訴訟；負責(zé)接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。

（二）資產(chǎn)保全部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項提交風(fēng)險管理委員會決策。

第十二條　檔案管理崗

職責(zé)：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門負責(zé)人。

（一）檔案管理人員職責(zé)：負責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對信貸檔案的完整性負責(zé)。

（二）部門負責(zé)人職責(zé)：負責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。

第十三條 盡職調(diào)查崗職責(zé)。

盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門負責(zé)人。

（一）盡職調(diào)查人員職責(zé)：負責(zé)對信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進行調(diào)查，并提出責(zé)任認定建議。

（二）部門負責(zé)人主要職責(zé)：負責(zé)審核盡職調(diào)查報告，并提出初步認定意見。同時應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。

第十四條 本章規(guī)定的職責(zé)，如果由同一部門或人員履行多個部門或多個崗位的職責(zé)，則由其部門負責(zé)人和崗位責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。

第三章 盡職調(diào)查

第十五條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時，應(yīng)進行盡職調(diào)查。

（一）當(dāng)貸款劣變時（進入不良貸款，農(nóng)戶小額信用貸款除外），應(yīng)對貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進行盡職調(diào)查；

（二）當(dāng)對貸款進行以資抵債處理時，應(yīng)對貸后管理、風(fēng)險管理行為進行盡職調(diào)查；

（三）當(dāng)貸款進入損失形態(tài)時，應(yīng)對風(fēng)險管理、抵債資產(chǎn)管理行為進行盡職調(diào)查；

當(dāng)農(nóng)戶小額信用貸款進入損失形態(tài)時，應(yīng)對調(diào)查、審查、評級授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進行盡職調(diào)查；

（四）當(dāng)核銷貸款時，應(yīng)對損失貸款的管理行為進行盡職調(diào)查；

（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進行盡職調(diào)查。

第十六條 通過調(diào)查，對存在未盡職行為的，應(yīng)進行責(zé)任認定和責(zé)任追究。

第四章　責(zé)任類型及責(zé)任認定

第十七條　責(zé)任類型

（一）完全責(zé)任：故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個體行為致使其他當(dāng)事人做出錯誤判斷、無法預(yù)見或控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的；

（二）主要責(zé)任：在信貸業(yè)務(wù)操作中嚴重失職或非故意違規(guī)，對存在的風(fēng)險未能識別的；

（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險。

第十八條　責(zé)任認定

（一）調(diào)查、審查與審批

1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對收集資料的合法性、真實性和有效性未進行調(diào)查核實的；調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．調(diào)查人員未對借款人申請貸款的必要性、用途真實性進行調(diào)查核實的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．調(diào)查人員未對保證人進行實地核保，對保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來源無法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

４．調(diào)查評價報告中未反映和充分揭示集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

５．調(diào)查報告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進行調(diào)查并形成調(diào)查報告的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

7．調(diào)查報告未按規(guī)定反映客戶的主要風(fēng)險點和提出風(fēng)險防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．調(diào)查人員與客戶弄虛作假而形成調(diào)查報告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任，調(diào)查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若調(diào)查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報告的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報告上簽注的意見不明確的，視同同意上一崗位的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進行審查的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

11．審查報告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳蟾娴姆治龇椒ú徽_、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員、審查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進行審查的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任；審查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進行審查的，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

14．審查人員故意提供虛假審查報告的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若審查部門負責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成的審查報告，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

15．信貸審查專員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)進行審查的，承擔(dān)主要責(zé)任。

16．信貸審查專員審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或不符合信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)完全責(zé)任。

17．信貸審查專員故意提供虛假審查報告，或按領(lǐng)導(dǎo)授意進行審查并形成審查報告的，承擔(dān)完全責(zé)任。

18．審查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對所審查信貸業(yè)務(wù)的審查意見不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

19．超權(quán)限、超比例審批信貸業(yè)務(wù)的，或通過對關(guān)聯(lián)方提供授信的方式化整為零超權(quán)限、超比例提供貸款的，信貸審批人員（包括聯(lián)社貸審會和信用社貸審小組投同意票人員，下同）承擔(dān)完全責(zé)任。

20．對不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

21．在借款人還未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的情況下，同意授信或發(fā)放貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

22．在擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保實力的情況下同意授信或發(fā)放貸款的，以及不按抵（質(zhì)）押折扣率確定貸款額度的；信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

23．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股本權(quán)益性投資規(guī)定，同意貸款作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

24．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資規(guī)定，同意貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

25．違規(guī)決策發(fā)放跨區(qū)域貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

26．違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

27．指示、授意下級部門或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以個別談話等方式影響有關(guān)信貸人員或貸審會委員獨立發(fā)表意見的，指示、授意人承擔(dān)完全責(zé)任。

28．聯(lián)社理事長未按規(guī)定行使一票否決權(quán)的，承擔(dān)完全責(zé)任。

29．未按照上級管理部門的風(fēng)險提示意見辦理信貸業(yè)務(wù)的，由有權(quán)同意人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（二）放款程序

1．在不滿足“審批結(jié)論”設(shè)定的放款條件下辦理了放款手續(xù)的，放款人員與放款部門負責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

2．辦理擔(dān)保貸款手續(xù)不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效或者部份無效的，放款人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．對借款合同、法律文件及相關(guān)憑證審查不嚴，致使存在的法律瑕疵危及農(nóng)村信用社債權(quán)行使的，法律審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，放款人員承擔(dān)次要責(zé)任。

4．未按規(guī)定及時辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的入庫保管手續(xù)，或違反有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵（質(zhì)）押品手續(xù)的，同意人和具體經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．放款人員按照領(lǐng)導(dǎo)授意, 不按規(guī)定落實貸前和用信條件而辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)的，放款人員、部門負責(zé)人與授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（三）貸后檢查

1．未按規(guī)定的內(nèi)容和頻率進行貸后檢查并形成檢查報告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．貸后檢查報告未反映借款人的經(jīng)營及財務(wù)變化情況，未分析其變化情況對農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的影響的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．對于發(fā)生影響客戶風(fēng)險級別及還款能力的重大事件未及時報告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．對保證人的保證能力發(fā)生變化，抵押物出現(xiàn)轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時采取有效措施或未及時進行書面報告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

5．未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證，或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．未及時向借款人及保證人發(fā)送逾期貸款催收通知書，導(dǎo)致訴訟時效喪失的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．通過展期、借新還舊等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致風(fēng)險進一步加大的，相關(guān)人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．貸后檢查人員故意隱瞞借款人、擔(dān)保人發(fā)生的重大變化情況的，或編造虛假貸后檢查報告的，貸后檢查人員承擔(dān)完全責(zé)任，部門負責(zé)人應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任。

9．按領(lǐng)導(dǎo)授意不真實反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險的，貸后檢查人員和授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。部門負責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未阻止的，承擔(dān)主要責(zé)任。

10．貸后檢查部門未及時將出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的信貸業(yè)務(wù)報告風(fēng)險管理部門的，貸后檢查部門負責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任。

11．未對貸后檢查部門報告的風(fēng)險預(yù)警信號進行風(fēng)險識別并及時制定處置方案進行處理，或未按規(guī)定程序報告的，風(fēng)險管理人員和風(fēng)險管理部門負責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．未按風(fēng)險管理部門意見及時進行處置的，貸后管理人員或資產(chǎn)保全人員及其部門負責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

（四）資產(chǎn)保全

1．以資抵債申請材料（包括申請報告、債權(quán)債務(wù)合同或協(xié)議、抵債資產(chǎn)權(quán)屬憑證等）不真實、不完整的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定接收抵債資產(chǎn)的，資產(chǎn)保全人員、審查人員和審批人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

3．接收抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．取得抵債資產(chǎn)過程中與借款人、擔(dān)保人串通，使抵債資產(chǎn)價值高估、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)損失巨大的，直接責(zé)任人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．未按規(guī)定辦理抵債資產(chǎn)過戶手續(xù)，導(dǎo)致抵債資產(chǎn)權(quán)屬出現(xiàn)爭議或其他影響抵債資產(chǎn)處置的，根據(jù)當(dāng)時未辦理手續(xù)的具體原因，分別界定相關(guān)人員的責(zé)任，屬內(nèi)部原因造成的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．取得抵債資產(chǎn)后未及時建立臺賬，或保管的檔案資料發(fā)生缺損的，經(jīng)辦人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．保管人員未按規(guī)定對抵債資產(chǎn)定期進行檢查、核對，導(dǎo)致帳實不符，抵債資產(chǎn)出現(xiàn)毀損、滅失的，保管人員承擔(dān)主要責(zé)任。

8．處置抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

9．未按規(guī)定程序和要求處置抵債資產(chǎn)而損失農(nóng)村信用社利益的，經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

10．對經(jīng)法院判決后債務(wù)人拒不履行還款義務(wù)，因未及時申請強制執(zhí)行導(dǎo)致喪失執(zhí)行時效的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（五）資產(chǎn)損失核銷

1．在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進行追償，導(dǎo)致債權(quán)核銷的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．對未認定責(zé)任或未對責(zé)任人進行責(zé)任追究的資產(chǎn)損失進行核銷的，相關(guān)的核銷審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．采用編造、偽造相關(guān)證明材料的方式對不具備核銷條件的資產(chǎn)申請核銷的，經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對相關(guān)資料進行有效甄別，導(dǎo)致核銷申請通過的，審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．為逃避責(zé)任追究，對資產(chǎn)損失隱瞞不報、長期掛帳的，相關(guān)信貸人員、部門負責(zé)人及決策人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

5．對追索類已核銷資產(chǎn)未進行定期或不定期檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)債務(wù)人資產(chǎn)線索并采取有效措施進行追索的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

6．對追索類已核銷資產(chǎn)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)，因未采取有效的催收措施，導(dǎo)致追索權(quán)喪失的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．對已核銷資產(chǎn)的臺賬未按規(guī)定及時進行更新的，管戶的資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（六）檔案管理

1．相關(guān)部門的經(jīng)辦人員未按規(guī)定時間移交信貸資料的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定對信貸資料進行歸檔、登記、裝訂、移交和管理的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任；部門負責(zé)人未督促移交和按規(guī)定進行監(jiān)交的，承擔(dān)主要責(zé)任。

3．未按規(guī)定進行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問題的，檔案管理人員承擔(dān)主要責(zé)任。

第五章 責(zé)任追究

第十九條 對失職行為的處罰方式：

（一）經(jīng)濟處罰。包括罰款、賠償損失等。

（二）紀(jì)律處分。包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

（三）其他處理。包括批評教育和組織處理。批評教育主要包括口頭批評教育、責(zé)令限期改正、通報批評等；組織處理主要包括調(diào)離原崗位、解聘職務(wù)、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、取消授信資格、停止信貸審批權(quán)、停職離崗收貸、移交司法機關(guān)處理等。

第二十條 處罰標(biāo)準(zhǔn)

（一）對承擔(dān)次要責(zé)任的，給予責(zé)任人200－500元(以每筆計算，下同)的經(jīng)濟處罰，同時可根據(jù)具體情況進行組織處理。情節(jié)嚴重或損失較大的，給予責(zé)任人紀(jì)律處分。

（二）對承擔(dān)主要責(zé)任的，給予責(zé)任人500－1000元的經(jīng)濟處罰和記大過以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴重或損失較大的，給予責(zé)任人開除留用以上紀(jì)律處分。

（三）對承擔(dān)完全責(zé)任的，給予責(zé)任人1000-2000元的經(jīng)濟處罰和開除留用以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴重或損失較大的，移交司法部門處理。

第二十一條 對以下未盡職行為,給予責(zé)任人100－1000元的經(jīng)濟處罰，情節(jié)嚴重的，應(yīng)進行組織處理。

（一）受理崗無正當(dāng)理由拒絕客戶申請的；對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等未進行初審的；對收集的客戶資料未按規(guī)定加蓋相關(guān)印章的；

（二）受理、調(diào)查、審查等各部門負責(zé)人未及時安排人員或直接從事相應(yīng)工作，造成各環(huán)節(jié)超過規(guī)定時間的；

（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的；

（四）未按規(guī)定移交信貸資料的。

第二十二條 具體處罰由稽核部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門根據(jù)《***省農(nóng)村信用社稽核處罰辦法（試行）》、《***省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》和本辦法的相關(guān)規(guī)定進行處理。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由***省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：《廣昌縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)保全管理辦法》

廣昌縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)保全

管理辦法

第一章 總 則

第一條 為確保信貸資產(chǎn)安全，最大限度的減少信貸資產(chǎn)損失，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本社實際，特制訂本辦法。

第二條

任何企業(yè)、借款人都不得違反法律規(guī)定故意拖欠信用社貸款不還，不得借合并、破產(chǎn)或者股份制改造之機，逃廢信用社債務(wù)，侵吞信貸資產(chǎn)，不得借承包、租賃等途徑逃避信用社監(jiān)管，拒不履行償還貸款本息的責(zé)任。

第三條 堅持以防范為主的原則，各項貸款發(fā)放前做好預(yù)防工作，依法保全信貸資金。

第四條

本管理辦法適用于農(nóng)村信用社新、老各項貸款的保全。

第二章 需落實保全措施的貸款范圍

第五條 當(dāng)年發(fā)放的逾期3個月以上的各項貸款。第六條 有下列情況之一的貸款：

1、借款人未按規(guī)定用途使用貸款

2、借款人家庭不和或者婚姻出現(xiàn)危機。

3、經(jīng)營管理混亂，導(dǎo)致生產(chǎn)停頓、分立、破產(chǎn)。

4、企業(yè)改制對信用社債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響。

5、借款人涉及經(jīng)濟、法律糾紛。

6、借款人不與信用社積極合作，態(tài)度發(fā)生變化。

7、約見困難，住所或者經(jīng)營場所找不到人。

8、借款人的鄰居或者企業(yè)員工舉報，比如經(jīng)常性拖欠工資等。

9、借款人有欺詐行為，或者挪用貸款去賭、吸毒、炒股或炒期貨等。

第七條 未辦理抵押擔(dān)保手續(xù)或“虛假”抵押擔(dān)保的貸款。第八條

已經(jīng)進行保證擔(dān)保、財產(chǎn)抵押手續(xù)的貸款，但擔(dān)保人經(jīng)濟實力較差或超過擔(dān)保法律時效，財產(chǎn)抵押是虛假的或抵押率過高清償貸款差額較大的貸款。

第九條 超過法律訴訟時效的貸款，即從貸款到期日起二年以上未取得催收回執(zhí)的貸款。

第十條 惡意逃廢信用社債務(wù)的個人、企業(yè)貸款。第十一條 鄉(xiāng)政府、村委會、財政所、稅務(wù)所、派出所等行政事業(yè)單位借款，因人變動，長期拖欠的貸款。

第十二條 鄉(xiāng)鎮(zhèn)及個體私營企業(yè)，因經(jīng)營不善，長期虧損，造成關(guān)停資不抵債，面臨破產(chǎn)的企業(yè)貸款。

第十三條 信貸人員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等發(fā)放的責(zé)任貸款。

第三章 保全措施

第十四條

當(dāng)年發(fā)放的金額在5000元以上（含5000元）的 非農(nóng)貸款，心須實行有效抵（質(zhì)）押，按照有效抵（質(zhì)）押率發(fā)放貸款，同時提供有經(jīng)濟實力的個人或企業(yè)公司擔(dān)保。抵押物要按《擔(dān)保法》、《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理方法》等有關(guān)規(guī)定辦理好評估和他項權(quán)利登記手續(xù)；質(zhì)押物要按《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理方法》的有關(guān)規(guī)定辦理好質(zhì)押物的核實和止付凍結(jié)手續(xù)。

第十五條 對于當(dāng)年發(fā)放的各項貸款，在貸款到期前十天，信用社必須向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，貸款到期后必須抓緊收回。當(dāng)貸款逾期超過3個月，經(jīng)信用社多次催收無效時，應(yīng)立即通過法院進行起訴，依法處理抵押物，收回貸款本息。

第十六條

對于屬于本辦法第六條所列行為的貸款，信用社要將借款人列入“黑名單”，并通過各種手段提前收回貸款，終止信貸關(guān)系。

第十七條

對現(xiàn)有未辦理擔(dān)保抵押手續(xù)或“虛假”的擔(dān)保貸款要重新補辦落實好擔(dān)保抵押手續(xù)，簽訂好抵押擔(dān)保合同。

第十八條 對于原保證擔(dān)保貸款，長期未進行催收而超過了法律訴訟時效的，或信貸人員未堅持信貸原則搞虛假的抵押貸款，必須在本辦法實施后限期責(zé)令有關(guān)人員補辦好擔(dān)保抵押手續(xù)。

第十九條 對于超過法律訴訟時效的貸款，可采取以下措施：

1、通過郵局掛號郵寄逾期貸款催討函或律師催討函等，同時交公證處公證；

2、設(shè)法讓借款人還部分貸款本息，即使是1元也行，但收回計數(shù)單上要有借款人簽名或蓋章。

3、向債務(wù)人發(fā)送催款通知單，如債務(wù)人在催款通知單上加蓋了印章或簽字則視為對原債務(wù)的重新確認，該債權(quán)債務(wù)受法律保護。

4、促成債務(wù)人達成還款協(xié)議或訂立還款計劃，這樣形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受法律保護。

5、在信用社喪失勝訴權(quán)的情況下，信用社應(yīng)積極搜集其逃廢債務(wù)、挪用貸款的證據(jù)，采取將其列入逃廢債名單而公開在媒體曝光的做法延續(xù)信用社催討債務(wù)的權(quán)利。

第二十條 對于惡意逃廢信用社債務(wù)的個人、企業(yè)貸款，可采取以下措施：

1、信用社應(yīng)將逃廢債的企業(yè)名單提交政府部門，尋求政府部門的大力協(xié)助和支持。

2、在新聞媒體上予以公開曝光，并向轄區(qū)內(nèi)金融機 構(gòu)和有關(guān)部門通報，采取聯(lián)合制裁措施，如：停止開立任何形式的賬戶，停止提供包括發(fā)放新貸款、對外結(jié)算在內(nèi)的金融服務(wù)，停止向法人代表提供除個人儲蓄款外的金融服務(wù)，停止向法人代表另行擔(dān)任負責(zé)人的新企業(yè)發(fā)放貸款等。

3、通過法院部門進行依法起訴，采取查封其有效資產(chǎn)、依法處理貸款抵押物等措施落實和保全好債權(quán)。

4、加大司法打擊力度，通過公安部門的經(jīng)偵手段進 行清收。

第二十一條 對鄉(xiāng)政府、村委會、財政所、稅務(wù)所、派出所 等多年來的貸款要分別找出借款原因、用途，向現(xiàn)任政府領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商匯報償還方式和辦法，如鄉(xiāng)政府、村委會有可變現(xiàn)的財產(chǎn)要補辦好財產(chǎn)抵押手續(xù)，有經(jīng)營項目承包資源的可采用將發(fā)包權(quán)作抵押（如水庫、企業(yè)等），由信用社收承包費，收回貸款。財政所、稅務(wù)所、派出所可根據(jù)其借款用途，也可采用靈活多樣的辦法補辦擔(dān)保，如財政所可將上交款作擔(dān)保，稅務(wù)所可將信用社每年應(yīng)交稅款作擔(dān)保，并簽訂好擔(dān)保協(xié)議，系公安派出所的可聘請他們?yōu)榍迨詹涣假J款小分隊打攻堅戰(zhàn)，以收回貸款勞務(wù)費抵交所欠貸款。上述措施如未取得借款戶同意的可采取依法起訴，通過調(diào)解達到有效擔(dān)保目的，防止新官不理舊債，長期拖欠信用社貸款。

第二十二條 對于經(jīng)營不善、長期虧損，造成關(guān)停、資不抵債面臨破產(chǎn)企業(yè)，如屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體企業(yè)，原已經(jīng)將廠房、設(shè)備作了抵押的，通過清算抵押的不足部分要用其個人家產(chǎn)補足作抵押，原未辦理抵押手續(xù)的要盡快辦好抵押手續(xù)，并到有關(guān)部門作好公證登記，作好還款計劃，如抵制不辦的立即依法起訴，查封其廠房設(shè)備等一切財產(chǎn)，有經(jīng)濟擔(dān)保單位和個人的同時還要依法起訴其經(jīng)濟擔(dān)保人，查封擔(dān)保單位個人的帳面及財產(chǎn)，實行依法保全，確保信用社資金不受損失。

第二十三條 以信貸人員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等造成的貸款損失要嚴格按照《廣昌縣農(nóng)村信用社貸款終生制》等有關(guān)規(guī)定，對責(zé)任人采取停職收貸，扣發(fā)工資、獎金，收繳風(fēng)險金等處罰措施，直至貸款收清為止。第二十四條 除上述措施外還可采取依法使用止付令，依法追索借款人對外債權(quán)，依法追究經(jīng)濟擔(dān)保人責(zé)任等。同時還可采用重點催收辦法，如：對哪些有償還能力的釘子戶、逃債戶要研究對策，加大壓力，實行跟蹤催貸的辦法；對哪些逾期時間長，收回難度大的沉淀貸款，可本著保本或保本微利的原則，實行“招標(biāo)收貸”承包獎懲激勵機制，對承包者收繳一定比例風(fēng)險金，完成招標(biāo)計劃給予重獎，未完成按比例扣繳風(fēng)險金；對于企業(yè)實行轉(zhuǎn)制、承包、轉(zhuǎn)讓、合并等，信用社要積極主動參與企業(yè)整改全過程，切實把信用社貸款落到實處，確保貸款得到償還。

第四章 貸款保全責(zé)任的落實及處罰措施

第二十五條 信貸資產(chǎn)保全辦法制定后落實是關(guān)鍵，因此，各社必須要將新、老貸款防范和化解等信貸資產(chǎn)保全措施責(zé)任落到每個信貸人員（含原責(zé)任人）。本辦法實施后，新增貸款要建立包放、包收、包效益、包各項貸款防范措施落實，損失包賠的“五包”制度；對于舊欠貸款要全面進行一次清理，需補辦擔(dān)保、抵押手續(xù)的要按《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定補辦好手續(xù)，該依法落實和清收的要依法落實、清收，并將貸款防范和化解保全措施責(zé)任落實到人，采取一戶一策或多策，做到制度到位，責(zé)任到位，措施到位；屬于信貸員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等發(fā)放的貸款，各社要分責(zé)任人建立監(jiān)控臺帳，落實考核和清收計劃。

第二十六條 本辦法實施后，各社主任未按照本辦法規(guī)定對新老貸款進行全面清理，未落實和建立責(zé)任人監(jiān)控臺帳，未落實 防范和化解風(fēng)險貸款保全措施或落實后不認真考核的，處主任（負責(zé)人）300-500元罰款，工作不負責(zé)任的將采取行政措施。

第二十七條 本辦法實施后，每個信貸員在發(fā)放新的貸款時，必須認真將防范貸款風(fēng)險保全措施落到實處，把信貸風(fēng)險控制在貸前，不再出現(xiàn)補辦擔(dān)保抵押手續(xù)現(xiàn)象。對被落實到人的舊欠貸款需補辦擔(dān)保抵押手續(xù)的，必須認真按時、按質(zhì)、按量抓緊落實好。

1、本辦法實施后新發(fā)放的貸款，如未按規(guī)定將防范貸款風(fēng)險保全措施落實好的（除農(nóng)業(yè)貸款外），按責(zé)任人發(fā)放貸款金額3-5‰進行處罰。

2、應(yīng)補辦擔(dān)保抵押手續(xù)的舊欠貸款，系現(xiàn)任信貸員本人發(fā)放而未補辦好抵押擔(dān)保手續(xù)的按本金2-3‰進行處罰；

3、調(diào)動人員發(fā)放的貸款，在本包片轄內(nèi)能找到借款本人的，現(xiàn)任包片信貸員負責(zé)補辦好的，如需要原發(fā)放責(zé)任人去補辦的報聯(lián)社信貸科，由信貸科責(zé)令原發(fā)放人補辦好手續(xù)。如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)任包片信貸員自己不能補辦好，又不上報聯(lián)社要求原發(fā)放人去補辦的，對現(xiàn)任信貸員處1-2‰罰款，已報聯(lián)社要求原放款人負責(zé)辦理好抵押擔(dān)保手續(xù)，對現(xiàn)任信貸員不進行處罰，對原放款責(zé)任人未補辦好的處3-5‰罰款，并限期補辦好。

4、如本方法實施后仍未采取防范措施的或需補辦好抵押、擔(dān)保手續(xù)，有關(guān)人員頂著未辦等造成損失的，由責(zé)任人自賠。

第五章 附 則 第二十八條 本辦法未盡事宜，參照有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 本辦法由廣昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社計劃信貸科負責(zé)解釋修訂。

第三十條 本辦法自二00三年七月十日起執(zhí)行。

第三篇：市農(nóng)村信用社信貸隊伍考核管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸隊伍考核管理辦法

為了加強信貸管理的規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，進一步提高信貸隊伍素質(zhì)，保證信貸資金的流動性、安全性和效益性。根據(jù)信貸管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市農(nóng)村信用社信貸隊伍狀況，特制定市農(nóng)村信用社信貸隊伍考核管理辦法。

一、信貸人員必須具備的基本條件：

1、堅決貫徹執(zhí)行黨和國家的金融方針、政策，具備較高的政治思想水平。

2、具備良好職業(yè)道德，能模范遵守信用社各項規(guī)章制度，廉潔奉公，品行端正。

3、熟悉信貸有關(guān)規(guī)定，掌握信貸工作的基本原理和整個業(yè)務(wù)操作程序。

4、熟悉與信貸相關(guān)的法律、法規(guī)常識以及統(tǒng)計、財務(wù)等專業(yè)知識，具備農(nóng)工商企業(yè)有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營及財務(wù)知識。

（1）貸款季度利息未能按季繳納，掛息時間超一個月以上未歸還的；

（2）未能說明其他客觀原因，貸款逾期超過一個月以上未歸還的；

（3）由于企業(yè)內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化等原因，使企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)異常的；

（4）其它特定情況下需要駐廠（公司）的。

三、信貸人員的交流輪換：

1、在一個信用社從事信貸工作滿五年以上的信貸員，必須異社交流。

2、年齡滿50周歲以上的信貸員，不得繼續(xù)在信貸崗位從事信貸工作，必須輪換調(diào)整到其它工作崗位。

四、信貸人員崗位工作質(zhì)量考核：

（一）、考核的主要內(nèi)容：

1、考核信貸基礎(chǔ)工作執(zhí)行情況。

根據(jù)上級行有關(guān)信貸規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)要求，檢查信貸員信貸檔案管理情況。

2、考核組織資金工作實績。

各社（部）應(yīng)根據(jù)存款任務(wù)，制定信貸員組織存款的考核辦法，按完成情況如實登記反映，作為考核依據(jù)。

3、考核正常貸款管理，化解潛在風(fēng)險情況。

信貸人員要及時關(guān)注分析企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，努力化解和降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險度，市聯(lián)社將以《市農(nóng)村信用社?年新增不良貸款月監(jiān)測明細表》反映的情況為依據(jù)，對經(jīng)辦信貸人員進行考核。

4、考核清貸收息完成情況。

各社部應(yīng)根據(jù)清貸收息任務(wù)，分解下達給每位信貸人員，按完成情況如實登記反映，作為考核依據(jù)。

5、考核信貸工作作風(fēng)和遵紀(jì)守法情況。

信貸人員要立足本職，求真務(wù)實、廉潔奉公。如因工作作風(fēng)不端正或違反信貸紀(jì)律，“吃、拿、卡、要”經(jīng)查實的，以信貸崗位考核不合格論處，調(diào)離信貸工作崗位，并給予相應(yīng)的紀(jì)紗ψ只蛞平凰痙ú棵糯懟?br>

（二）、貸款失誤責(zé)任劃分及認定。

造成貸款失誤原因大體可分為信貸員主觀原因和客觀原因兩個方面。

1、有下列情形之一者，為信貸員主觀原因造成失誤，由當(dāng)事人負完全責(zé)任（1）、調(diào)查報告弄虛作假、敷衍了事的；（2）、不認真落實企業(yè)資產(chǎn)負債情況，調(diào)查數(shù)據(jù)失實的；（3）、未按有關(guān)規(guī)定辦理擔(dān)保、抵押手續(xù)，造成貸款手續(xù)不符合法律規(guī)范的；（4）、貸后無跟蹤或?qū)Υ嬖趩栴}不及時采取有效措施的；（5）、越權(quán)審批貸款的；（6）、逾期無催收超法律時效的。

2、由于客觀原因造成貸款失誤，信貸員應(yīng)積極清收貸款。

3、貸款失誤的認定。

第四篇：農(nóng)村信用社信貸題庫

信貸業(yè)務(wù)類試題（500道題）

一、單選題（共126道題）

1.《貸款通則》中哪種貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。()A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:A 2.《貸款通則》中對銀團貸款銀團貸款應(yīng)當(dāng)確定()個貸款人為牽頭行，并簽訂銀團貸款協(xié)議。

A.0個 B.1個 C.2個 D.3個 正確答案:B 3.《貸款通則》中規(guī)定，違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計結(jié)息的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正；逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處以()的罰款？

A.10萬元以上50萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下 C.20萬元以上50萬元以下 D.10萬元以上30萬元以下 正確答案:A 4.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴格要求授信工作人員遵循()的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

A.客觀、公正 B.實事求是 C.獨立性 D.規(guī)范化 正確答案:A 5.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，屬于客戶部門職責(zé)的是()。A.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查、信用評級審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放和支付的審核工作

C.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理(營銷)、調(diào)查評價、項目評估、信用等級初評、授信額度測算、放款和貸后管理

D.風(fēng)險管理、資產(chǎn)保全、法律事務(wù)、信貸檢查 正確答案:C 6.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，屬于放款中心職責(zé)的是()。A.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查、信用評級審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放和支付的審核工作

C.負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理(營銷)、調(diào)查評價、項目評估、信用等級初評、授信額度測算、放款和貸后管理

D.風(fēng)險管理、資產(chǎn)保全、法律事務(wù)、信貸檢查 正確答案:B 7.長期貸款，是指貸款期限在()以上(不含)的貸款。A.2年 B.3年 C.5年 D.6年 正確答案:C 8.信用貸款是指以客戶的()發(fā)放的貸款。A.信譽 B.還款能力 C.信用狀況 D.還款意愿 正確答案:A 9.()是按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款

C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款 正確答案:B 10.()是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款 正確答案:C 11.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的，視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人()以上的紀(jì)律處分

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 12.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的，對直接責(zé)任人員，給予()的紀(jì)律處分

A.警告 B.記過

C.降職 D.撤職 正確答案:D 13.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的,縣聯(lián)社未能及時查處或查處不力的，給予縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負責(zé)人()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 14.違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 15.違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，對直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 16.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款(小額信用貸款除外)或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，對直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 17.在企業(yè)改制過程中，因違規(guī)或失職造成債權(quán)無法落實或制止借款人逃廢債不力，造成貸款損失在()(含)以上的，信用社主任、分管副主任應(yīng)引咎辭職，同時視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B

18.在企業(yè)改制過程中，因違規(guī)或失職造成債權(quán)無法落實或制止借款人逃廢債不力，對直接責(zé)任人員，給予撤職以上的紀(jì)律處分；損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時給予記過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 19.在不良貸款清收、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成喪失訴訟時效、債權(quán)無法落實、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行，造成資產(chǎn)損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 20.對直接責(zé)任人員，給予撤職以上的紀(jì)律處分；損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負責(zé)人應(yīng)引咎

辭職，同時給予記大過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 21.在抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成損失，直接損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 22.在抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成損失，損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時給予記過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元

C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 23.違規(guī)進行貨幣市場業(yè)務(wù)操作造成損失的，對直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分；給予縣聯(lián)社、信用社主任、分管副主任記大過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重給予縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長警告以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 24.在資金信貸管理工作中因違規(guī)違紀(jì)受到處分，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起()內(nèi)向作出處分決定的部門申請復(fù)審。

A.5日 B.10日 C.15日 D.30日 正確答案:C 25.對復(fù)審決定不服的，可以在收到復(fù)審決定之日起()內(nèi)向復(fù)審部門的上一級有權(quán)部門申請復(fù)核，復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理()

內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。復(fù)審、復(fù)核期間不停止原處分決定的執(zhí)行。

A.5日、10日 B.10日、15日 C.15日、30日 D.10日、30日 正確答案:D 26.固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過()，超過期限的，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求辦理備案等手續(xù)。

A.3年 B.5年 C.10年 D.15年 正確答案:C 27.中長期固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用哪種利率，原則上應(yīng)按年浮動。()A.固定利率 B.法定利率 C.浮動利率 D.加權(quán)平均利率 正確答案:C 28.固定資產(chǎn)貸款采取受托支付的需要單筆金額超過項目總

投資()(不含)或超過()(不含)萬元人民幣的貸款資金支付。

A.5%、500 B.10%、500 C.5%、1000 D.10%、1000 正確答案:A 29.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評級AA級標(biāo)準(zhǔn)得分為()。

A.90分以上 B.80分-89分 C.70分-79分 D.60分-69分 正確答案:B 30.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評級()級以上的，根據(jù)評級結(jié)果和擔(dān)保方式，資信評定小組提出擬定授信金額。

A.AAA B.AA C.A D.B 正確答案:C 31.依據(jù)客戶信用等級，“金燕快貸通”最高授信額度原則上不超過()萬元。

A.15 B.20 C.30 D.50 正確答案:C 32.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額比例、分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于銀團融資總金額的比例分別是()。

A.20%、50% B.30%、50% C.20%、30% D.10%、30% 正確答案:A 33.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，下列哪種情形的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式()。

A.大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資 B.單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額15%的 C.單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額10% D.借款人以協(xié)議方式選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項目融資的 正確答案:A 34.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，()是指發(fā)起組織社團、負責(zé)分銷社團貸款份額的農(nóng)村信用社，是社團貸款的組織者和安排

者。

A.代理社 B.一個成員社 C.二個成員社 D.牽頭社 正確答案:D 35.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，社團貸款合同成立生效時間為()。

A.社團貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字且加蓋單位印章后

B.社團貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字后 C.社團貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上加蓋單位印章后 D.社團貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字或加蓋單位印章后

正確答案:A 36.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，社團貸款成員社轉(zhuǎn)讓貸款應(yīng)當(dāng)提前()天通知代理社。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B

37.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，社團貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，()應(yīng)負責(zé)及時召開社團會議，確定管理和處臵不良貸款方案。

A.代理社 B.牽頭社 C.成員社 D.咨詢社 正確答案:A 38.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，公證機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理之日起多少個工作日內(nèi)審查完畢，并決定是否予以登記。()A.5日 B.10日 C.15日 D.20日 正確答案:A 39.《社團貸款管理辦法》規(guī)定，牽頭社信用共同體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險基金，聯(lián)保組全體成員總的最高貸款額不得超過設(shè)立風(fēng)險基金總額的()倍。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:D

40.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款必須堅持市場化原則和()運作模式，并遵循“先試點后逐步推廣”的辦法推行。

A.規(guī)范化 B.標(biāo)準(zhǔn)化 C.流動性 D.商業(yè)化 正確答案:D 41.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中所稱小企業(yè)指經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記、應(yīng)稅年銷售收入低于()萬元的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。

A.500 B.1500 C.2000 D.1000 正確答案:D 42.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人對小企業(yè)的信用等級有效期一般為()。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

正確答案:A 43.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人計入授信額度后，單一借款人的資產(chǎn)負債比例不得高于()。

A.70% B.75% C.80% D.65% 正確答案:B 44.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人辦理特殊聯(lián)保貸款時，聯(lián)保組全體成員總的最高貸款額不得超過設(shè)立風(fēng)險基金總額的()。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:C 45.縣級行社()承擔(dān)對公信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查職責(zé)。A.基層信用社 B.個貸業(yè)務(wù)部門 C.公司業(yè)務(wù)部門 D.客戶管理部門

正確答案:C 46.縣級行社()承擔(dān)對公信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查職責(zé)。A.基層信用社 B.個貸業(yè)務(wù)部門 C.公司業(yè)務(wù)部門 D.客戶管理部門 正確答案:C 47.縣級行社信貸管理部門承擔(dān)對公信貸業(yè)務(wù)的()職責(zé)。A.審議和審批 B.資格審查 C.審查和風(fēng)險評價 D.材料初審 正確答案:C 48.貸款發(fā)放后()內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)對此筆貸款的貸款運行程序和合規(guī)性進行貸后首次跟蹤檢查，重點檢查客戶是否按照合同約定購回貨物或其他交易。檢查方式為實地檢查、見面訪談等并填寫《河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單》。

A.3月 B.1月 C.20日 D.15日 正確答案:D

49.新建立信貸業(yè)務(wù)的公司類客戶應(yīng)()檢查一次,存量貸款中正常、關(guān)注類客戶()檢查一次,不良貸款按照重點檢查進行實施，并填寫《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》。新建立信貸業(yè)務(wù)的個人大額貸款客戶應(yīng)()檢查一次,其他個人貸款正常類()檢查一次，關(guān)注類()檢查，不良貸款按照重點檢查進行實施，并填寫《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》。

A.每月、每月、每月、按季、按季 B.每月、每半年、每月、每半年、按季 C.每月、每季、每月、每半年、每年 D.每月、每季、每月、每半年、按季 正確答案:D 50.貸后管理客戶貸款本金出現(xiàn)逾期或欠息超過()天時應(yīng)當(dāng)立即實施重點檢查。

A.20 B.30 C.60 D.90 正確答案:C 51.客戶經(jīng)理在短期貸款到期前()天、中長期貸款到期前()天，對公類貸款需填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》，個人類貸款可采取填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》、電話通知或短信通知等有效方式及時通知客戶及時歸還貸款。

A.3、5 B.10、15 C.15、20 D.20、30 正確答案:D 52.銀行承兌匯票等表外敞口信貸業(yè)務(wù)到期前()天，應(yīng)及時通知客戶補足保證金；

A.3 B.5 C.10 D.20 正確答案:C 53.貸款期間借款人出現(xiàn)套取信貸資金相互借貸，牟取非法收入的情況，農(nóng)信社可以停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，下發(fā)《河南省農(nóng)村信用社提前收回貸款通知書》，要求其歸還貸款。()A.對 B.錯 正確答案:A 54.客戶拖欠貸款本息或表外信貸業(yè)務(wù)到期，客戶經(jīng)理要在逾期發(fā)生后的()15日內(nèi)向客戶、擔(dān)保人發(fā)送《河南省農(nóng)村信用社逾期貸款催收通知書》，要求客戶、擔(dān)保人立即還款。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B 55.借款人申請辦理展期，應(yīng)在貸款到期()前提出書面申請，填寫《河南省農(nóng)村信用社借款展期申請表》，并提交不能按期歸還貸款的相關(guān)證明文件及擔(dān)保人同意擔(dān)保等農(nóng)信社要求的其他條件。

A.3天 B.15天 C.30天 D.60天 正確答案:B 56.一年以內(nèi)(含)貸款展期期限()超過原貸款期限；一年以上的貸款展期期限累計與貸款期限相加，()超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

A.可以、可以 B.可以、不得 C.不得、可以 D.不得、不得 正確答案:D

57.展期后的貸款按新增貸款進行管理，展期貸款的風(fēng)險分類最高只能列為()。

A.正常類 B.關(guān)注類 C.次級類 D.可疑類 正確答案:B 58.對擔(dān)保人及擔(dān)保物的跟蹤檢查和監(jiān)管，是()負責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負責(zé)人 C.縣級行社風(fēng)險管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:A 59.組織制定不良信貸資產(chǎn)處臵方案，并組織實施，是()負責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負責(zé)人 C.縣級行社風(fēng)險管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:B 60.建立重點客戶管理制度，是()負責(zé)貸后管理工作的主要

職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負責(zé)人 C.縣級行社風(fēng)險管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:C 61.按規(guī)定負責(zé)管理客戶部門移交的不良貸款，是()負責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負責(zé)人 C.縣級行社風(fēng)險管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:D 62.()直接由縣級行社有權(quán)審批人審批，不再經(jīng)評審會審議和上級機構(gòu)咨詢。

A.增量授信 B.存量授信 C.授信額度 D.授信業(yè)務(wù)價格 正確答案:B 63.集團客戶授信過程中，負責(zé)集團客戶授信報批工作是()的職責(zé)。

A.主辦社 B.協(xié)辦社 C.牽頭社 D.成員社 正確答案:A 64.各縣級農(nóng)信聯(lián)社在同一家銀行機構(gòu)(含分支機構(gòu))能開立()資金賬戶?；鶎愚r(nóng)村信用社原則上()在系統(tǒng)外開立資金賬戶。

A.一個、可以 B.一個以上、不得 C.一個、不得 D.一個以上、可以 正確答案:C 65.存放同業(yè)款項利率()人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率。協(xié)議存放同業(yè)款項()按照協(xié)議書中商定利率執(zhí)行。

A.不得低于、必須嚴格 B.不得高于、必須嚴格 C.不得低于、可以不按 D.不得高于、可以不按 正確答案:A 66.辦理個人貸款應(yīng)嚴格遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，以及先()、后額度授信、再具體用信的原則。

A.客戶申請 B.貸前調(diào)查 C.客戶評級 D.業(yè)務(wù)審查 正確答案:C 67.對授信客戶必須遵循以下哪項原則()。A.先授信，后用信 B.先貸款，后授信 C.先用信，后授信 D.先貸款，后評級 正確答案:A 68.個人貸款調(diào)查一般采取的原則是()A.電話查問 B.采取現(xiàn)場核實

C.信息咨詢等途徑和方法。D.以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔 正確答案:D 69.客戶經(jīng)理在調(diào)查報告結(jié)尾應(yīng)()調(diào)查意見。A.匯總出具 B.明確出具 C.詳細說明 D.真實反映

正確答案:B 70.由()承擔(dān)個人貸款業(yè)務(wù)的審查和風(fēng)險評價職責(zé)。A.客戶經(jīng)理 B.信用社主任 C.信貸管理部門(崗)D.風(fēng)險管理部門(崗)正確答案:C 71.個人貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.家庭財產(chǎn) B.生產(chǎn)經(jīng)營 C.擔(dān)保情況 D.現(xiàn)金收入 正確答案:D 72.審核借款人是否已按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)的部門是()。

A.支付審核部門 B.客戶部門負責(zé)人 C.縣級行社風(fēng)險管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:A 73.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬

元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.十萬元 B.二十萬元 C.三十萬元 D.五十萬元 正確答案:C 74.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.五十萬元 D.一百萬元 正確答案:C 75.流動資金貸款用于()。A.固定資產(chǎn) B.股權(quán)等投資

C.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) 正確答案:D 76.信貸管理部門(崗)對流動資金貸款業(yè)務(wù)的審查不包括以下哪項。()A.基本要素審查

B.還款來源情況審查 C.主體資格審查 D.信貸政策審查。正確答案:B 77.單筆支付金額超過()萬元人民幣的流動資金貸款。應(yīng)采取受托支付方式。

A.500(不含)B.500(含)C.1000(不含)D.1000(含)正確答案:C 78.下列哪項不屬于農(nóng)村信用社貸管委委員、貸管組成員為履行職責(zé)，享有的權(quán)利。()A.經(jīng)貸管會審議(咨詢)的客戶情況及信貸管理情況享有知情權(quán)

B.對提交貸管會審議(咨詢)的事項發(fā)表意見 C.對改進貸管會工作提出建議 D.入戶調(diào)查客戶具體情況 正確答案:D 79.下列哪些不屬于貸后管理資料。()A.貸后跟蹤檢查表 B.信貸業(yè)務(wù)到期通知書

C.風(fēng)險預(yù)警報告 D.借款申請書 正確答案:D 80.通過法院判決收回的貸款信貸檔案(自判決生效之日起)保管期限為()。

A.15年 B.10年 C.3年 D.5年 正確答案:A 81.2004年后，對挪用貸款罰息的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50% B.在借款合同載明的貸款利率水平上加收70% C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收100% D.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50-100% 正確答案:D 82.對河南省農(nóng)村信用社客戶進行綜合評價和信用等級確定不包括以下哪個方面。()A.信用履約能力及償債能力 B.盈利能力、經(jīng)營及發(fā)展能力 C.生產(chǎn)條件

D.公司章程及股東構(gòu)成

正確答案:D 83.評級的目的是為信貸管理部門(崗)在對客戶授信時提供()，確保準(zhǔn)確授信，規(guī)避信貸風(fēng)險。

A.授信額度 B.授信期限 C.授信依據(jù) D.違約保證 正確答案:C 84.農(nóng)村信用社對企業(yè)客戶信用分為幾個等級。()A.3個等級 B.4個等級 C.5個等級 D.6個等級 正確答案:C 85.農(nóng)村信用社對客戶信用等級期限是()評定一次。A.每季度 B.每半年 C.每一年 D.每兩年 正確答案:C 86.客戶經(jīng)理是指在農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制的組織形式和經(jīng)營管理體制下，經(jīng)授權(quán)為客戶提供綜合()的客戶管理人員。

A.存款服務(wù) B.貸款服務(wù) C.理財服務(wù) D.金融服務(wù) 正確答案:D 87.客戶經(jīng)理工作制度不包括()。A.授權(quán)分責(zé)制度 B.工作日志制度 C.訪客報告制度 D.離任審計制度 正確答案:D 88.()是信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的管理維護部門，負責(zé)轄內(nèi)信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整理、匯總和分析。

A.信貸管理部門 B.風(fēng)險管理部門 C.資產(chǎn)管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:A 89.()負責(zé)組織做好信貸管理系統(tǒng)日?？蛻粜畔?、信貸業(yè)務(wù)信息錄入更新工作，并對數(shù)據(jù)的真實性負責(zé)。

A.信貸管理部門 B.風(fēng)險管理部門

C.資產(chǎn)管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:D 90.()負責(zé)信貸管理系統(tǒng)日常維護和技術(shù)支持與保障工作，保證系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備正常運行，確保數(shù)據(jù)安全。

A.信貸部門 B.風(fēng)險部門 C.科技部門 D.客戶部門 正確答案:C 91.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)維護員職責(zé)的有()。A.系統(tǒng)軟件的升級維護、日常批處理操作、網(wǎng)絡(luò)安全、B.數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急恢復(fù)、軟硬件支持等工作 C.客戶關(guān)鍵信息維護、合同管戶權(quán)管理 D.建立運行日志，及時記錄、解決技術(shù)問題等 正確答案:C 92.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員職責(zé)的有()。A.建立運行日志，及時記錄、解決技術(shù)問題等

B.普通用戶管理、參數(shù)設(shè)臵、審批流程管理、審批人員管理 C.評估機構(gòu)維護、客戶管戶機構(gòu)管理、客戶關(guān)鍵信息維護 D.合同管戶權(quán)管理、黑名單管理、合同撤銷、借據(jù)撤銷、公告維護等

正確答案:A 93.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)普通用戶職責(zé)的有()。A.客戶管理、評級授信、受理調(diào)查、審批管理、簽約放款、B.評估機構(gòu)維護、客戶管戶機構(gòu)管理、客戶關(guān)鍵信息維護 C.貸后管理、保全管理、風(fēng)險管理、擔(dān)保管理、D.檔案管理、信貸查詢與統(tǒng)計等 正確答案:B 94.信貸管理系統(tǒng)用戶分為系統(tǒng)維護員、業(yè)務(wù)管理員和普通用戶，其中系統(tǒng)維護員應(yīng)在()部門設(shè)立。

A.信貸 B.風(fēng)險 C.科技 D.客戶 正確答案:C 95.信貸管理系統(tǒng)用戶分為系統(tǒng)維護員、業(yè)務(wù)管理員和普通用戶，其中業(yè)務(wù)管理員應(yīng)在()部門設(shè)立。

A.信貸 B.風(fēng)險 C.科技 D.客戶 正確答案:A 96.客戶連續(xù)()次進入黑名單后不再允許退出。

A.2 B.3 C.4 D.5 正確答案:B 97.在信貸管理系統(tǒng)中，下列不屬于客戶經(jīng)理負責(zé)的是()。A.客戶信息的采集 B.客戶信息的錄入 C.客戶信息的維護 D.客戶信息的修改 正確答案:D 98.各市農(nóng)信辦、縣級行社每季度對轄內(nèi)信貸管理系統(tǒng)運行情況進行抽查，抽查面不低于()，年終組織一次全面性檢查。

A.20% B.30% C.40% D.50% 正確答案:B 99.個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理采用()管理方式。A.注冊 B.登記 C.授權(quán)

D.集中 正確答案:A 100.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢系統(tǒng)普通用戶負責(zé)對需要在本機構(gòu)進行個人信貸或進行貸后管理的客戶進行個人信用信息()。

A.修改 B.登記 C.維護 D.查詢 正確答案:D 101.各級農(nóng)村信用社個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢管理員用戶和普通用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少()更改一次自己的密碼。

A.一個月 B.兩個月 C.三個月 D.每半年 正確答案:B 102.農(nóng)信社征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除由()征信系統(tǒng)普通用戶操作員具體負責(zé)向征信中心報送刪除報文。

A.信用社 B.縣聯(lián)社

C.農(nóng)信辦 D.省聯(lián)社 正確答案:D 103.各市農(nóng)信辦、縣級聯(lián)社(農(nóng)合行)征信系統(tǒng)普通用戶負責(zé)征信系統(tǒng)刪除數(shù)據(jù)的()核對工作。

A.完整性 B.真實性 C.時效性 D.連續(xù)性 正確答案:B 104.查詢個人信用報告要提供()資料。A.本人有效身份證件的原件及復(fù)印件 B.本人單位證明 C.個人收入證明 D.個人貸款合同 正確答案:A 105.在異議處理工作中常見的異議申請不包括以下哪種類型()。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C.對戶口本中的信息有異議 D.對擔(dān)保信息有異議

正確答案:C 106.下列不屬于河南省農(nóng)村信用社個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢用戶管理系統(tǒng)用戶體系的是()。

A.省聯(lián)社 B.縣級聯(lián)社 C.信用社 D.客戶經(jīng)理 正確答案:D 107.作為質(zhì)押品的定期存單不包括()。A.未到期的整存整取存單 B.存本取息存單 C.外幣定期儲蓄存款存單 D.定活兩便存單 正確答案:D 108.下列哪些存單可以作為質(zhì)押品。()A.所有權(quán)有爭議存單 B.已作擔(dān)保、掛失、失效存單 C.被依法止付的存單 D.存本取息存單 正確答案:D 109.信用共同體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險基金，每戶繳納的聯(lián)保風(fēng)險基金應(yīng)不低于各自授信額度的()。

A.12.5% B.13.5% C.14.5% D.15% 正確答案:A 110.不構(gòu)成農(nóng)信社表內(nèi)資產(chǎn)和負債而形成非利息收入的業(yè)務(wù)是指()。

A.中間業(yè)務(wù) B.委托貸款 C.貸款業(yè)務(wù) D.理財業(yè)務(wù) 正確答案:A 111.由商業(yè)銀行或信用社為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)是指()。

A.中間業(yè)務(wù) B.支付結(jié)算類業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù) D.理財業(yè)務(wù) 正確答案:B 112.結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具不包括()。A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票

C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:D 113.由出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:A 114.由出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:B 115.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票

D.定期存單 正確答案:C 116.由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:D 117.下列不屬于代收代付業(yè)務(wù)的是()。A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費 C.代發(fā)工資 D.代理保險 正確答案:D 118.下列不屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有()。A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.支票兌付 D.各類保函 正確答案:C 119.銀行承兌匯票是由收款人或付款人(或承兌申請人)簽

發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:B 120.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的登記查詢主體為()A.縣級行社

B.基層信用社(支行)C.縣級行社營業(yè)部 D.人民銀行 正確答案:A 121.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是由()建設(shè)并管理的。A.中國銀監(jiān)會 B.省聯(lián)社 C.中國人民銀行 D.縣級行社 正確答案:C 122.電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票社(行)在做出說明后仍可向承兌人提示付款。超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據(jù)到期日后()年內(nèi)發(fā)起逾期提

示付款。

A.半 B.1 C.2 D.3 正確答案:C 123.銀行本票的提示付款期自出票日起最長不得超過()個月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:B 124.買(賣)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)起息日起至票據(jù)到期日前一日止，最長不超過()個月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:D 125.縣級行社登記票據(jù)信息有誤，應(yīng)在知悉登記有誤的()予以更正。

A.當(dāng)日 B.次日 C.一周 D.半月 正確答案:A 126.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照7×12模式運行，每周運行7天，每天()為系統(tǒng)運行時間。中國人民銀行可根據(jù)系統(tǒng)運行實際，對運行時間進行調(diào)整。

A.6:00-18:00 B.7:00-19:00 C.8:00-20:00 D.9:00-21:00 正確答案:C

二、多選題（共175道題）

1.《貸款通則》中規(guī)定的貸款可分為()。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:ABC 2.《貸款通則》中對貸款人的權(quán)利規(guī)定說法正確的是()。A.可要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

D.在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

正確答案:ABCD 3.《貸款通則》中借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)提供的資料有()。

A.借款人及保證人基本情況

B.財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告

C.原有不合理占用的貸款的糾正情況

D.抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件

正確答案:ABCD 4.《貸款通則》中對逾期貸款規(guī)定說法正確的是()。A.貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作

B.貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還

D.對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)依法起訴 正確答案:ABCD 5.《貸款通則》中規(guī)定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款？()A.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的 B.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的 C.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的

D.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對自然人發(fā)放外幣貸款的； 正確答案:ABC 6.《貸款通則》中規(guī)定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正:有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？()A；貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續(xù)費之外收取其他任何費用的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的 D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的 正確答案:AB 7.《貸款通則》中規(guī)定，借款人有哪些情形之一，由貸款人

對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的

B.用貸款進行股本權(quán)益性投資的

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的 D.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的

E.不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的 正確答案:BCDE 8.《貸款通則》中規(guī)定，借款人有哪些情形之一，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的

B.不如實向貸款人提供所有開戶行、賬號及存貸款余額等資料的

C.拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動監(jiān)督的

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入的 正確答案:BC 9.《貸款通則》中規(guī)定，借款人使用貸款不得用于哪些用途？

()A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資 D.財政預(yù)算性收支 正確答案:ABCD 10.《貸款通則》中規(guī)定，借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定采取措施有()。

A.停止發(fā)放貸款

B.提前收回部分直至全部貸款 C.解除借款合同 D.依法起訴 正確答案:ABC 11.《貸款通則》中規(guī)定，經(jīng)貸款人調(diào)查了解，借款人有哪些情形之一的，貸款人不得對其發(fā)放貸款？()A.建設(shè)項目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

B.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的

C.借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等過程中，未清償或落實貸款人原有貸款

債務(wù)的

D.不具有法人資格的分支機構(gòu)未經(jīng)借款授權(quán)的 正確答案:ABCD 12.《貸款通則》中規(guī)定，接到貸款申請后，貸款人應(yīng)同時審核內(nèi)容包括()。

A.借款人提供的各類信息

B.借款人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量以及歷史還款記錄等其他非財務(wù)因素，評估借款人的還款能力

C.評估借款人的信用等級 D.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 正確答案:ABCD 13.《貸款通則》中規(guī)定，貸款人發(fā)放貸款說法正確的是()。A.發(fā)放公司貸款時，必須嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況以及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

B.發(fā)放項目貸款時，必須評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況

D.根據(jù)借款人的人員素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級

正確答案:ABCD

14.貸款人發(fā)放擔(dān)保貸款時，應(yīng)嚴格審查內(nèi)容有()。A.保證人的償還能力 B.否違反國家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人 C.抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值 D.實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行 正確答案:ABCD 15.貸款人有哪些行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，予以處罰？()A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

D.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采取其他不正當(dāng)競爭手段，發(fā)放貸款的；

正確答案:ACD 16.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、其他組織或自然人從事或者變相從事本通則所規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，并依照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定，沒收非法所得，并處非法所得()的罰款；沒有非法所得的，處()以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.1倍以上5倍以下 B.10萬元以上50萬元 C.3倍以上5倍以下 D.20萬元以上50萬元 正確答案:AB 17.《貸款通則》中規(guī)定，貸款人有哪些情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正；逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處以10萬元以上50萬元以下的罰款？()A.違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計結(jié)息的

B.借款合同約定的貸款期限超過管理機關(guān)有關(guān)貸款期限最高限規(guī)定的

C.貸款展期期限超過管理機關(guān)規(guī)定的展期期限最高限的 D.貸款展期期限未超過管理機關(guān)規(guī)定的展期期限最高限的 正確答案:ABC 18.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定,授信按期限可分為哪些授信種類？()A.短期授信 B.中期授信 C.中期授信 D.中長期授信 正確答案:AD 19.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定,重大事項包括

()。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動 C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化 正確答案:ABCD 20.商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信()。A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；D.符合國家法律法規(guī)和政策的項目

正確答案:ABC 21.商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素重點監(jiān)測內(nèi)容包括()。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同 B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化、客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化

D.授信的償還情況、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況 正確答案:ABCD 22.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取措施有()。

第五篇：農(nóng)村信用社信貸總結(jié)

一、基本情況

xxx年，××農(nóng)村信用合作聯(lián)社在信貸工作管理方面，以省聯(lián)社提出的“改革年”為出發(fā)點，以票據(jù)兌付工作為“第一要務(wù)”，以防范風(fēng)險為重點，強化貸款管理，明確貸款責(zé)任，積極投放農(nóng)業(yè)貸款。通過全體員工的共同努力，較好地完成了各項信貸經(jīng)營指標(biāo)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯提高，信貸經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。貸款總量實現(xiàn)新突破。xxx年末各項貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長17.6%，同比多增×萬元，完成全年各項貸款增量任務(wù)。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長12.68%，占比 63.96%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×0萬元，占比26.26%；其他貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，占比9.78%。

貸款利息收入穩(wěn)定增長。貸款利息收入×萬元，同比增加×萬元，完成全年收息任務(wù)×萬元的×%。

二、工作開展情況

（一）支農(nóng)工作開展情況

××市農(nóng)村信用社始終堅持以農(nóng)為本，以支持“三農(nóng)”為已任，重點支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。在信用社信貸資金的支持下，××的社會主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)取得了較大成績，養(yǎng)殖、棚菜、葡萄三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。xxx年轄內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值×萬元，同比增長×萬元；農(nóng)民人均收入4750元，同比增長133元。

1、支持春備耕生產(chǎn)情況。

年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區(qū)實際情況出發(fā)，根據(jù)××市政府在農(nóng)業(yè)上的部署和安排，以及××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)春耕生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建立高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)等項目所需資金情況，對××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況進行了詳細調(diào)查，在資金總需求量×萬元中，農(nóng)民自籌解決×萬元，其他金融機構(gòu)貸款×萬元，信用社投放×萬元貸款予以支持。由于聯(lián)社現(xiàn)有資金能力不能滿足農(nóng)民生產(chǎn)資金需求，資金缺口達×萬元，為了解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金供求矛盾，保證春耕生產(chǎn)順利進行，我們積極與市、縣兩級人民銀行溝通，向他們匯報了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況，得到了市、縣兩級人民銀行的大力支持。今年，我們爭得××市人民銀行支農(nóng)再貸款×萬元（11月末全部償還），充分滿足了農(nóng)民生產(chǎn)資金需求。累計投放春備耕生產(chǎn)貸款×戶、×萬元，同比增加1521戶、×萬元。支持種植面積85萬畝，同比增加15萬畝，其中糧食作物40萬畝、蔬菜22萬畝、經(jīng)濟作物4.9萬畝、林果18.1萬畝。

2、支持設(shè)施農(nóng)業(yè)情況。

（1）支持大棚生產(chǎn)情況。

大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我市的棚菜面積已達37萬畝，占全市耕地的33%，實現(xiàn)了四季生產(chǎn)，年創(chuàng)產(chǎn)值15億元，實現(xiàn)了企業(yè)與客戶的“雙贏”。

累計投放大棚貸款10327戶、×萬元，同比增加2015戶、3209萬元。支持大棚107萬棟、22萬畝，其中新建大棚2530棟、3056畝。支持棚菜106萬棟、21萬畝，棚果6810棟、7230畝，其它棚養(yǎng)經(jīng)濟作物3190棟、2770畝。支持設(shè)施小區(qū)24個，面積4.9萬畝。幾年來隨著蔬菜保護地面積的不斷擴大，蔬菜產(chǎn)量由XX年的110萬噸增加到xxx年的140萬噸，產(chǎn)值達14億元，建棚戶農(nóng)民人均收入增加1500元，在取得社會效益的同時內(nèi)部效益也取得了同步提高，僅發(fā)放蔬菜保護地貸款一項，就為信用社增加利息收入1000多萬元。一個大棚幾千元、上萬元的收入，使大部分農(nóng)民都過上了富裕的日子，同時，圍繞大棚衍生了種子、農(nóng)膜、農(nóng)藥、化肥、竹材、草苫、蔬菜經(jīng)銷、運輸、飯店、賓館、恒溫庫、聚乙烯繩、蔬菜包裝紙箱等的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。遼西棚膜總代理、經(jīng)銷商陳×，主要經(jīng)銷農(nóng)膜、化肥、大田種子，經(jīng)銷規(guī)模較大，下設(shè)3個分店，有30個銷售網(wǎng)點，年銷售額×萬元，年利潤在×萬元左右。為幫助陳×這樣大的農(nóng)資經(jīng)銷商做大自己的產(chǎn)業(yè)，我社每年都會為他們提供貸款支持。

（2）支持畜禽養(yǎng)殖情況。

一直以來，結(jié)合××市“西果東菜、林畜覆蓋”的發(fā)展戰(zhàn)略，重點投貸支持了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。累計投放畜禽養(yǎng)殖貸款7118戶、×萬元，同比增加2334戶、×萬元。其中投放生豬貸款2847戶、×萬元，支持養(yǎng)豬30萬頭；投放養(yǎng)雞貸款3160戶、×萬元，支持養(yǎng)雞×萬只。投放高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)貸款×萬元，支持高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)15個。在XX年末禽流感過后，積極配合中央、地方各級黨委、政府恢復(fù)養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，認真落實省委省政府恢復(fù)禽類養(yǎng)殖和建設(shè)省級標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)禽小區(qū)指示精神，依據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社關(guān)于支持禽類養(yǎng)殖的文件要求，加強信貸資金扶持力度，推動××市禽類養(yǎng)殖向更為科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。XX年以來，為恢復(fù)禽類養(yǎng)殖投放貸款×萬元，其中：累計投放貸款×萬元，重點支持了15個省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的建設(shè)，帶動了全市養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，建成10萬只雞以上規(guī)模的養(yǎng)殖小區(qū)64個，使養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展實現(xiàn)了巨大的變革和提速。為配合省政府及有關(guān)部門制定的建設(shè)省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的政策，推動農(nóng)村禽類養(yǎng)殖業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，對進入省級高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的養(yǎng)殖戶，予以降低貸款條件、簡化貸款手續(xù)、降低貸款利率、延長貸款時間等一系列優(yōu)惠政策的承諾，農(nóng)民養(yǎng)殖戶用土地和雞舍即可擔(dān)保，免除了許多繁雜的程序，貸款利率下調(diào)10%，貸款期限由一年延長到三年。農(nóng)村信用社在養(yǎng)殖戶建設(shè)雞舍的初期就與養(yǎng)殖戶簽訂貸款承諾書，給養(yǎng)殖戶吃了定心丸。經(jīng)過一年多的扶持建設(shè)，××的省級標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)取得了良好的經(jīng)濟效益，并在廣大農(nóng)民中起到了示范帶動作用。例如××鄉(xiāng)××村×蛋種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)在有蛋種雞10萬套（母雞10萬只，公雞XX0只），擁有最先進的孵化機33臺，每天出雞雛5000至6000只，最多每日可達10000只。今年雞雛的銷路很好，市場價平均3元/只，每月的營業(yè)額50多萬元，月純利潤約20萬元?！痢伶?zhèn)東井村××肉種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)有肉種雞3萬套（母雞3萬只，公雞4500只），種雞孵化一條龍，每月出雞雛約20萬只，平均價格3元/只，月銷售額60萬元，凈利潤約×萬元。這兩戶已經(jīng)全部償還了貸款。通過養(yǎng)殖小區(qū)的示范帶動，××養(yǎng)禽業(yè)在禽流感過后迅速復(fù)興，并超過禽流感前的水平，使全市養(yǎng)禽量達到4000萬羽，僅養(yǎng)禽業(yè)一項，全市收入可達1億元，全市農(nóng)民人均增收200余元，使××真正成為了帶動全省養(yǎng)禽業(yè)發(fā)展的示范縣（市）、標(biāo)兵縣（市）。

3、支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化升級情況。

以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，加強對大型農(nóng)事企業(yè)的扶持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級和社會主義新農(nóng)村建設(shè)尋找突破口。投放涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款4戶金額×萬元。重點扶持了以旺發(fā)養(yǎng)殖、鐵豐牧業(yè)、尹家熏雞、翠龍肥業(yè)等國家、省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。在推動企業(yè)快速健康發(fā)展的同時，促進了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化。其中旺發(fā)養(yǎng)殖以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營模式，帶動了我市15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3萬余戶農(nóng)民從事綠豬養(yǎng)殖，平均每頭生豬增收200元，既引導(dǎo)這些農(nóng)民走上了致富道路，又使××的生豬能夠做為綠色食品銷往全國，大大的提高了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的知名度；鐵豐牧業(yè)和×熏雞也以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營方式引導(dǎo)廣大農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，這兩家企業(yè)的發(fā)展促進了××禽類養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的進一步完善，有力地推動了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，增加了禽類養(yǎng)殖的收入，為廣大養(yǎng)殖戶提供了便利。其中鐵豐牧業(yè)在我市10多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼建起了30多個高標(biāo)準(zhǔn)肉雞飼養(yǎng)生態(tài)園，年出欄肉雞480萬只，肉雞屠宰分割后產(chǎn)品銷往全國各地和日本及東南亞，為廣大養(yǎng)殖戶帶來了巨大的利潤。尹家熏雞日加工銷售熏雞、豬蹄8000只（袋），年可實現(xiàn)銷售收入3600萬元，大大地提高了農(nóng)副產(chǎn)品的附加值；翠龍肥業(yè)是我市最大的一家無公害化肥生產(chǎn)企業(yè)，它的發(fā)展可以為我市棚菜、葡萄等農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)肥料，有力地促進了這兩大導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的示范、帶動，××的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化飛速發(fā)展，農(nóng)民收入穩(wěn)步提升，社會主義新農(nóng)村建設(shè)得到了快速發(fā)展。

4、支持農(nóng)民抗災(zāi)自救情況。

今年3月3日午夜至3月4日16時，我市遭受了50多年來最大的暴風(fēng)雪襲擊，這次暴風(fēng)雪給我市直接經(jīng)濟損失×億元。受災(zāi)最重的是設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜大棚，全市共損壞大棚5.3萬棟，受災(zāi)面積6萬畝，直接經(jīng)濟損失×億元。為了這些受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)，把災(zāi)害損失降低到最低。我們積極配合市政府抗災(zāi)的同時，大力籌措信貸資金，及時發(fā)放救災(zāi)貸款，幫助受災(zāi)農(nóng)戶生產(chǎn)自救。各受災(zāi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）信用社信貸員實地調(diào)查大棚受災(zāi)戶名單，并與鄉(xiāng)、村政府調(diào)查登記和公示上報的大棚受災(zāi)戶名單核對，最后確定發(fā)放救災(zāi)貸款名單，我們共投放救災(zāi)貸款2045戶金額×萬元，其中省財政貼息貸款2045戶、×萬元。這些貸款除了政府貼息外，信用社為農(nóng)戶讓利總計×萬元，有效的支持了受災(zāi)戶的生產(chǎn)自救。

5、支持巾幗創(chuàng)業(yè)情況。

累計投放巾幗致富小額貸款273戶、×萬元，同比增加46戶、321萬元，支持215戶婦女走上發(fā)家致富道路。

××市鐵豐牧業(yè)有限公司成立于1999年，董事長××，女，現(xiàn)年46歲?！痢潦小痢劣邢薰窘?jīng)過8年的努力，現(xiàn)已發(fā)展成為集飼料生產(chǎn)、加工、銷售、畜禽養(yǎng)殖、孵化、肉雞屠宰、分割加工、技術(shù)跟蹤服務(wù)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。幾年來，該公司共計吸收下崗職工近300人，極大地解決了我市下崗職工的再就業(yè)問題，同時，也做大做強了企業(yè)。該公司現(xiàn)存欄肉種雞5萬套，孵化場擁有20臺國內(nèi)最先進的高智能現(xiàn)代化孵化設(shè)備，年孵化推廣良種雞雛500萬只，覆蓋了我市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及周邊地區(qū)，成為我市肉雞產(chǎn)業(yè)主要的供雛基地。公司飼料廠擁有先進的飼料生產(chǎn)加工設(shè)備，年生產(chǎn)加工能力可達20萬噸，生產(chǎn)的主要品種有：豬、雞、鴨、鵝、牛、羊等6大系列20余種優(yōu)質(zhì)飼料，深受用戶的歡迎和信賴。xxx年××聯(lián)社營業(yè)部對該公司注入流動資金貸款400萬元。截止到xxx年末，公司銷售飼料20多萬噸，實現(xiàn)銷售收入×萬元，實現(xiàn)利潤-余萬元，xxx年末歸還貸款×萬元。

6、開展信用工程建設(shè)情況。

積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款的發(fā)放和農(nóng)戶信用評級及信用村、戶的評定工作。

我們堅持從改進服務(wù)，改善信用環(huán)境入手，以農(nóng)戶為主要對象，把向農(nóng)民發(fā)放擔(dān)保抵押貸款變?yōu)橄蜣r(nóng)民發(fā)放小額信用貸款和聯(lián)保貸款，今年投放農(nóng)戶小額信用貸款×萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款64萬元，一般農(nóng)戶貸款××萬元。這些貸款的發(fā)放，有效地解決了農(nóng)民生產(chǎn)資金短缺的困難。根據(jù)省聯(lián)社的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結(jié)合本地區(qū)實際情況，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。并根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營項目和信譽狀況擴大了小額信用貸款的額度，由原來的3000元增加到×萬元。全市有36743個農(nóng)戶得到了信用社貸款支持，占農(nóng)戶總數(shù)的28%。到目前，共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，信用村50個，信用戶16074戶，全市有6620多農(nóng)戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農(nóng)戶貸款難的問題。

信用評級工作已經(jīng)完成，與信用社有信貸關(guān)系的農(nóng)戶×戶，已評級××戶。其中：aaa級×戶，占比18.04%；aa級×戶，占比34.62%；a級×戶，占比22.62%；bb級3844戶，占比8.05%；b級×戶，占比16.67%。信用評級有效的推動農(nóng)村信用體系，能規(guī)避信貸風(fēng)險，更好的為“三農(nóng)”服務(wù)。

（二）支持地方經(jīng)濟建設(shè)情況。

1、對中小企業(yè)支持情況。

我們對小企業(yè)的信貸服務(wù)緊緊把握“以市場為導(dǎo)向、立足三農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟”的市場定位，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健高效發(fā)展。累計投放中小企業(yè)貸款112戶、×萬元，同比增長15戶、×萬元，支持82家中小企業(yè)發(fā)展壯大。在全市中小企業(yè)融資銀企對接會召開后，我們對洽談會簽約企業(yè)××有限公司進行了有力的資金扶持，投放貸款3筆，金額×萬元。該企業(yè)是我們一直扶持的對象，企業(yè)成立于XX年6月，占地面積約3.4萬平方米，建筑面積10800平方米，公司總資產(chǎn)×萬元，職工80人，有各種設(shè)備60臺套，技術(shù)達到國內(nèi)先進水平，主要生產(chǎn)鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件，彩鋼板，目前已滿負荷生產(chǎn)完全達到生產(chǎn)能力，但仍滿足不了廣大客戶的需求，至12月末，實現(xiàn)銷售收入×萬元，利潤×萬元，稅金×萬元。該企業(yè)進一步拉動了地方經(jīng)濟的發(fā)展，增加了當(dāng)?shù)氐呢斦杖耄摻Y(jié)構(gòu)可回收再利用能大大降低能源消耗，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，彌補地區(qū)產(chǎn)業(yè)空白，企業(yè)效益和社會效益十分顯著。

2、對個體工商戶、城鎮(zhèn)自然人支持情況。

累計投放個體工商戶貸款70戶、×萬元，同比增長59戶、×萬元；投放城鎮(zhèn)自然人貸款225戶、×萬元，同比增長42戶、×萬元。

（三）強化信貸管理情況

1、新增貸款管理情況。

我們加強了對新增貸款的管理，切實防范新增貸款風(fēng)險，確保新增貸款質(zhì)量，實現(xiàn)貸款有效增長。6月份在省社冒名貸款專項自查的同時，對我們的新增貸款進行了檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理和整改。認真貫徹執(zhí)行省聯(lián)社提出的“格式化”、“作業(yè)式”的檢查，規(guī)范了貸款手續(xù)，降低了貸款風(fēng)險。本新增到期貸款累放×5萬元，累收×萬元，回收率達95%。

2、信貸資產(chǎn)五級分類管理情況。

樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險為本的管理理念。把信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類作為經(jīng)常性工作納入日常管理，堅持“按季分類、按月調(diào)整”的原則，真實、全面、動態(tài)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類系統(tǒng)及有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)填報五級分類報表，并將信貸資產(chǎn)總數(shù)與會計科目核對一致，報送市辦事處。建立不良貸款遷徙變化分析報告制度，每月對五級分類遷徙變化情況進行認真分析，特別是對不良貸款遷徙變化情況進行具體分析。加強責(zé)任和處罰，及時采取清收轉(zhuǎn)化措施，提高經(jīng)營管理水平。各項貸款年末余額×萬元，按五級分類統(tǒng)計，正常類×萬元，占比35.32%；關(guān)注類×萬元，占比3.59%；次級類×萬元，占比8.49%；可疑類×萬元，占比49.29%；損失類×萬元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在問題

盡管我們在工作中取得了一定成績，但還存在一定問題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、人民銀行支農(nóng)再貸款的運用效率有待提高，應(yīng)最大限度滿足廣大農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需要。

2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類客戶信息采集不健全，特別是企業(yè)財務(wù)報表。

3、個人征信系統(tǒng)有待完善，由于錄入時間集中，業(yè)務(wù)量大，造成一些信息不準(zhǔn)確。

針對以上問題我們采取措施

1、規(guī)范支農(nóng)再貸款管理，用好支農(nóng)再貸款資金，使其真正服務(wù)“三農(nóng)”；

2、加大客戶信息采集工作力度，盡最大努力完善客戶信息。

3、對個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要逐筆核對，錯誤信息進行妥善處理，使該系統(tǒng)真正成為我們的信用資源。

四、明年工作構(gòu)想

圍繞“與客戶同生，與三農(nóng)共贏”的經(jīng)營理念，提高農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)服務(wù)能力和服務(wù)效率，更好的支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，使農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與“三農(nóng)”相互促進，協(xié)調(diào)發(fā)展，共同進步。

1、做好信貸支農(nóng)工作。進一步完善農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，使之成為服務(wù)“三農(nóng)”的有力手段；逐步建立完整的農(nóng)戶信用檔案，為農(nóng)戶信用評級和有效控制信貸風(fēng)險提供依據(jù)；繼續(xù)創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。XX年計劃創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個，信用村20-30個，信用戶XX-3000戶。

2、更好的利用個人征信和企業(yè)征信系統(tǒng)資源，為我們的貸款投放與管理服務(wù)。

3、繼續(xù)開展信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類工作，為XX年1月1日實現(xiàn)全市信用社全面實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類做好充分準(zhǔn)備。

4、規(guī)范、完善信貸管理，以改革為契機，制定嚴密的操作規(guī)程，通過健全信貸內(nèi)控制度，堅決杜絕信貸資產(chǎn)前清后增問題的發(fā)生。加強新增貸款的管理，完成改革目標(biāo)，保證票據(jù)兌付考核期的各項指標(biāo)的完成，為信用社的發(fā)展與壯大奠定堅實的基礎(chǔ)。