第一篇：關(guān)于抵押物評(píng)估價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)提示

關(guān)于抵押物評(píng)估價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)提示在我行小企業(yè)貸款貸后檢查過(guò)程中暴露出抵押物評(píng)估價(jià)值虛高的風(fēng)險(xiǎn)，例如近期發(fā)現(xiàn)一戶貸款抵押的商鋪，評(píng)估價(jià)值較我行其它客戶在此地段抵押物的評(píng)估價(jià)值高出一倍。就此情況做如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

一、存在的問(wèn)題評(píng)估公司由于利益驅(qū)動(dòng),有時(shí)會(huì)按照客戶的貸款金額需要進(jìn)行評(píng)估，存在評(píng)估價(jià)格高于真實(shí)價(jià)值的現(xiàn)象。信貸員為了提高自己的貸款增量，忽視對(duì)抵押物評(píng)估情況的核實(shí)，一味的按照評(píng)估公司所評(píng)的結(jié)果辦理貸款，給我行的貸款增加了風(fēng)險(xiǎn)，到還款期客戶沒(méi)有能力歸還貸款時(shí)，借款人的抵押物不足值，就會(huì)造成我行貸款資金的損失。3.抵押物為第三人所有時(shí)，第三人不能夠積極配合擔(dān)保義務(wù)的履行，將使我行清收工作難度加大，如果通過(guò)法律途徑解決則存在時(shí)間長(zhǎng)、成本高、手續(xù)繁瑣的問(wèn)題，抵押物變現(xiàn)困難。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范建議及措施1.加強(qiáng)押品實(shí)地勘查，對(duì)抵押物認(rèn)真進(jìn)行實(shí)地勘察并拍照留存。同時(shí)對(duì)照各地的地理位置以及周邊的環(huán)境設(shè)施，加以對(duì)比分析，選擇地理位置好、產(chǎn)權(quán)清晰、易變現(xiàn)的貸款抵押物作為貸款擔(dān)保依據(jù)，防止貸款抵押物評(píng)估價(jià)值虛假，增加我行抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.信貸人員要認(rèn)真做好貸款的抵押物評(píng)估、認(rèn)定工作。防止因貸款抵押物調(diào)查不深、不細(xì)、不透造成我行信貸資產(chǎn)損失，確保抵押品價(jià)值足值、有效，貸款第二還款來(lái)源充足，保證我行貸款資金安全。3.對(duì)于第三人為抵押人，要落實(shí)好第三人是否愿意履行責(zé)任以及第三人是否完全意識(shí)到由此可能產(chǎn)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。第三人與借款人之間的關(guān)系，以確保借款人不能履行債務(wù)時(shí)，第三人能夠提供足額償還貸款的支持。4.嚴(yán)格按照《中國(guó)****銀行房地產(chǎn)和土地估價(jià)機(jī)構(gòu)合作管理辦法（試行）》的要求，加強(qiáng)對(duì)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出。

3、工作要求通過(guò)對(duì)中小企業(yè)抵押物風(fēng)險(xiǎn)排查篩出部份抵押物明細(xì)（見(jiàn)附件1），請(qǐng)中小企業(yè)金融服務(wù)中心組織對(duì)抵押物評(píng)估價(jià)值進(jìn)行自查，并據(jù)自查結(jié)果給出抵押物評(píng)估價(jià)值自查報(bào)告，于**月**日前報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第二篇：關(guān)于抵押物評(píng)估存在的風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于抵押物評(píng)估存在的風(fēng)險(xiǎn)

目前在我行辦理抵押貸款都需要有抵押物進(jìn)行抵押，同時(shí)也要求客戶對(duì)抵押物在專業(yè)的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，得到評(píng)估價(jià)后我行再按評(píng)估價(jià)的百分之幾受理客戶申請(qǐng)的貸款額度。其實(shí)在對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估的時(shí)候存在兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

一是評(píng)估公司，大家都知道目前XX的幾家評(píng)估公司的情況，既然是公司就以追求利潤(rùn)為目的，很多情況下評(píng)估公司都是按客戶需要貸款的金額進(jìn)行評(píng)估的，有的評(píng)估高于真實(shí)的評(píng)估值，譬如在XX鎮(zhèn)的房產(chǎn)就不可能評(píng)估到3000元一個(gè)平方，如果評(píng)估公司評(píng)出這個(gè)價(jià)位的話，那么我行工作人員就需要根據(jù)實(shí)際情況而定，不能一味的按照評(píng)估公司所評(píng)的結(jié)果辦理貸款；二是我行的信貸工作人員，相信有些信貸員為了提高自己的貸款增量，誤導(dǎo)客戶對(duì)其抵押物進(jìn)行過(guò)高的評(píng)估，有些信貸員的工作態(tài)度就給客戶一種無(wú)所謂的感覺(jué)，“你想評(píng)估多少就評(píng)估多少，不關(guān)緊要的”，如果抱有這種心態(tài)工作，那么我行在客戶心里會(huì)產(chǎn)生一種極為不好形象，這樣就就給我行的貸款增加了風(fēng)險(xiǎn)，如果到時(shí)候客戶沒(méi)有能力歸還貸款的話，而且借款人的抵押物不足值，那么就造成了不良貸款。

那么怎樣控制好這種現(xiàn)象呢，我認(rèn)為主要還是我行的信貸工作人員，信貸員要根據(jù)客戶所抵押物的實(shí)際情況進(jìn)行盡職的調(diào)查，譬如房產(chǎn)，按照客戶的房產(chǎn)位置以及周邊的環(huán)境設(shè)施進(jìn)行分析，再根據(jù)評(píng)估公司所評(píng)出的結(jié)果進(jìn)行分析總和，取一個(gè)較為平均值。這樣會(huì)降低抵

押貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高我行貸款資金安全。

第三篇：抵押物價(jià)值認(rèn)定證明

抵押物價(jià)值認(rèn)定證明

臨清市，抵押的機(jī)器設(shè)備臺(tái)套(詳見(jiàn)抵押物清單)，經(jīng)雙方共同審核認(rèn)定，該批設(shè)備抵押價(jià)值萬(wàn)元，作為抵押物貸款萬(wàn)元。特此證明

抵押人（蓋章）：抵押權(quán)人（蓋章）：

負(fù)責(zé)人（簽章）：負(fù)責(zé)人（簽章）：

年月日

附：

抵押人負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式：抵押權(quán)人負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式： 電話：電話：

手機(jī)：手機(jī)：

住址：住址：

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)提示

廉潔風(fēng)險(xiǎn)提示

2011年以來(lái)，有關(guān)()系統(tǒng)負(fù)面新聞?lì)l頻出現(xiàn)在各大媒體、網(wǎng)站上，引起社會(huì)高度關(guān)注，對(duì)()系統(tǒng)造成極大負(fù)面影響。現(xiàn)摘錄如下，請(qǐng)各地深刻反思，吸取教訓(xùn)：

一、貴州省錦屏縣農(nóng)信社信貸員發(fā)放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對(duì)涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準(zhǔn)逮捕決定。鄭某，現(xiàn)年43歲，錦屏縣聯(lián)社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬(wàn)元收取300-1000元“好處費(fèi)”，貸款3-5萬(wàn)元收取2000-3000元“好處費(fèi)”的“規(guī)矩”，在審核貸款發(fā)放過(guò)程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現(xiàn)金，共獲取貸款人楊某、龍某等數(shù)十人現(xiàn)金4萬(wàn)余元，造成了部分符合貸款條件的困難農(nóng)戶無(wú)法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費(fèi)”后方能貸款情況，同時(shí)造成一些用于賭博或經(jīng)營(yíng)高利貸等非法用途的貸款被違規(guī)發(fā)放，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾中產(chǎn)生極惡劣的影響。

二、甘肅省天?？h信用聯(lián)社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天?？h聯(lián)社原職工楊顯文趁聯(lián)社員工于五樓會(huì)議室集中開(kāi)會(huì)，用塑料桶裝上汽油點(diǎn)燃后

1扔進(jìn)會(huì)議室，引發(fā)大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯(lián)社財(cái)務(wù)室出納，有挪用庫(kù)款前科，2011年4月再次被發(fā)現(xiàn)挪用庫(kù)款后，經(jīng)天?？h聯(lián)社黨委研究決定，解除楊顯文勞動(dòng)合同，由于沒(méi)有造成損失，并未移交司法機(jī)關(guān)處理，嫌疑人對(duì)解除勞動(dòng)合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據(jù)報(bào)道，嫌疑人已于當(dāng)天17時(shí)被抓獲。

三、河南省鄧州市聯(lián)社劉集信用社為服刑期間犯人發(fā)放貸款且擔(dān)保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯(lián)社劉集鎮(zhèn)信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無(wú)法貸款，而且，擔(dān)保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔(dān)保。2011年7月4日，經(jīng)各大網(wǎng)站轉(zhuǎn)載曝光后，河南鄧州市聯(lián)社開(kāi)展調(diào)查并由鄧州市聯(lián)社主任蔣書先向媒體通報(bào)調(diào)查結(jié)果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張?jiān)鼋苻k理貸款業(yè)務(wù)，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復(fù)印件，擔(dān)保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規(guī)發(fā)放貸款屬實(shí)。鄧州市聯(lián)社對(duì)原貸款經(jīng)辦人張?jiān)鼋荛_(kāi)除留用，對(duì)原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時(shí)要求劉正偉向當(dāng)事人當(dāng)面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區(qū)聯(lián)社18天開(kāi)銷48萬(wàn)煙酒費(fèi)事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區(qū)聯(lián)社18天開(kāi)銷48萬(wàn)煙酒費(fèi)，網(wǎng)友發(fā)帖后引起婁底市委市政府 2

領(lǐng)導(dǎo)高度重視并隨即作出批示，要求成立調(diào)查組介入調(diào)查。婁底市紀(jì)委書記王善明在接受相關(guān)媒體采訪時(shí)表示，目前已經(jīng)要求婁底市紀(jì)委開(kāi)展調(diào)查核實(shí)，如經(jīng)查實(shí)煙酒招待費(fèi)超標(biāo)，將會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定依法依紀(jì)嚴(yán)肅處理，并追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

目前，正值()改革發(fā)展攻堅(jiān)階段，請(qǐng)引以為戒，嚴(yán)格執(zhí)行()有關(guān)制度規(guī)定，狠抓()，堅(jiān)決打擊()；狠抓()，嚴(yán)肅()，遏制()案件高發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)()加速改革穩(wěn)健發(fā)展的良好局面。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)提示

風(fēng)險(xiǎn)提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業(yè)務(wù)，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數(shù)為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、利息、保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)）

如果您沒(méi)有按照規(guī)定的日期前支付月付款，將會(huì)產(chǎn)生滯納金。

超過(guò)10日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生3 0元的滯納金。(同時(shí)會(huì)影響您的信用記錄)

超過(guò)30日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生110元的滯納金。(同時(shí)您的合同將被作為不誠(chéng)信合同終身保留)

超過(guò)60日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生240元的滯納金。(同時(shí)您將被記入銀行個(gè)人信用記錄黑名單系統(tǒng))

超過(guò)90天仍未收到您月付款的，我們會(huì)：依據(jù)合同，對(duì)您追究法律責(zé)任！并有權(quán)從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無(wú)足夠金額進(jìn)行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達(dá)到10000

元起訴額度時(shí)，委托您戶籍所在地的分行及當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務(wù)，請(qǐng)您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對(duì)公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)！

如果您對(duì)支付月付款有疑問(wèn)，請(qǐng)?jiān)谶€款日前到店內(nèi)或撥打相關(guān)銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個(gè)人權(quán)益，我們特別準(zhǔn)備了現(xiàn)場(chǎng)照相設(shè)備進(jìn)行拍照存檔，我們將會(huì)將您的照片與全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心（NCHC)進(jìn)行核對(duì)；

拍照僅用于核對(duì)您的身份真實(shí)性以及信息存檔，不作其他用途；

請(qǐng)務(wù)必使用您本人的真實(shí)身份證及真實(shí)個(gè)人資料申請(qǐng)分期付款，如有發(fā)現(xiàn)虛假資料，我們將通知警方。

珍愛(ài)個(gè)人信用記錄，實(shí)現(xiàn)美好生活品質(zhì)！

本提示最終解釋權(quán)歸廣東捷信擔(dān)保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經(jīng)閱讀并了解以上內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)诒卷?yè)下方確認(rèn)。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

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