第一篇：關(guān)于印發(fā)《民生保險(xiǎn)山東分公司進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作方案》的通知

關(guān)于印發(fā)《民生保險(xiǎn)山東分公司進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作方案》的通知

各分支機(jī)構(gòu)、分公司各部門(mén)：

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（銀保監(jiān)辦（2018）52號(hào)）、《民生保險(xiǎn)進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)亂象整治方案》（民保辦（2018）117號(hào)），為貫徹落實(shí)深化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象工作推進(jìn)會(huì)議精神，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，特制訂《民生保險(xiǎn)山東分公司進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作方案》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織落實(shí)。

民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司

民生保險(xiǎn)山東分公司進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)

市場(chǎng)亂象整治工作方案

一、自查范圍

2018年1月1日至2018年11月30日，該范圍可根據(jù)具體檢查情況向前追溯。

二、自查主體

各分支機(jī)構(gòu)及分公司各部門(mén)

三、組織安排

根據(jù)工作安排，分公司成立“市場(chǎng)亂象整治”專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)工作小組。

組長(zhǎng)：宋國(guó)華

組員：各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、分公司各部門(mén)負(fù)責(zé)人

四、自查整治重點(diǎn)

（一）銷(xiāo)售亂象.在銷(xiāo)售過(guò)程中存在欺騙、隱瞞問(wèn)題。.制造傳播虛假信息進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)、通過(guò)歪曲監(jiān)管策炒作產(chǎn)品停售等方式促銷(xiāo)。.以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)。4.銀郵代理機(jī)構(gòu)及其工作人員擅自印制使用保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，使用誤導(dǎo) 宣傳用語(yǔ)，在客戶投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉。.未嚴(yán)格落實(shí)銷(xiāo)售行為可回溯制度。.違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存在虛假宣傳，信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示不充分，不能完整記錄和保存交易信息。.未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管控，存在挪用和侵占保費(fèi)、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)隱患。.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員未按照要求辦理執(zhí)業(yè)登記。

（二）理賠亂象.拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)，消極拖延定損或拖延賠付。

2.貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)指引 試行 》不到位，包括但不限于保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的重要數(shù)據(jù)不真實(shí)、不完整，未按要求簡(jiǎn)化保險(xiǎn)小額理賠索賠資料，結(jié)案率和平均索賠支付周期超過(guò)規(guī)定期限，未主動(dòng)告知消費(fèi)者關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)信息和結(jié)果，未做到理賠全流程透明管理。

（三）違規(guī)套費(fèi)亂象.通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列人員、虛列費(fèi)用等方式套取資金向相關(guān)機(jī)構(gòu)、人員暗中支付利益。.給與或承諾給與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益等違法違規(guī)問(wèn)題。

（四）數(shù)據(jù)造假亂象.償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)，包括但不限于資產(chǎn)不實(shí)、資本不實(shí)、準(zhǔn)備金不實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí)，償付能力信息披露不及時(shí)、不真實(shí)、不完整等。.客戶信息不真實(shí)、不完整，偽造、篡改客戶信息等行為。

五、時(shí)間安排

本次專項(xiàng)行動(dòng)工作主要分為自查整改、督導(dǎo)檢查、總結(jié)報(bào)告三個(gè)階段，具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)和要求如下：

（一）自查自糾階段

各自查責(zé)任部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《通知》和本方案要求，結(jié)合 2017 年保險(xiǎn)業(yè)亂象整治回頭看、“1+4 回頭看”、治亂打非，對(duì)市場(chǎng)亂象逐項(xiàng)自查自糾，全面覆蓋、不留死角。針對(duì)查到的問(wèn)題，即查即改。對(duì)短時(shí)期內(nèi)確實(shí)難以完成整改的問(wèn)題，要建立臺(tái)賬、分解任務(wù)，明確責(zé)任和完成時(shí)限，按期完成整改，自查自糾階段應(yīng)于 2018 年 9 月 10 日前完成。

（二）督導(dǎo)檢查階段

分公司將成立由宋國(guó)華總為組長(zhǎng)的督導(dǎo)組，以分公司內(nèi)控合規(guī)部、各自查責(zé)任部門(mén)為組員，抽取檢查對(duì)象，執(zhí)行不少于 60%機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查與指導(dǎo)，督促落實(shí)整改措施，做到立行立改。督導(dǎo)檢查階段應(yīng)于 10 月 30 日前完成。

（三）總結(jié)報(bào)告階段

一是自查自糾階段報(bào)告。為提高督導(dǎo)檢查的針對(duì)和有效，各自查責(zé)任部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于 9 月 10 日前完成自查自糾階段工作，及時(shí)總結(jié)，將市場(chǎng)亂象行為的自查自糾情況階段報(bào)告匯總報(bào)送分公司內(nèi)控合規(guī)部。二是年度總結(jié)報(bào)告，各分支機(jī)構(gòu)及分公司各自查責(zé)任部門(mén)應(yīng)于 12 月1 日之前向總公司報(bào)送年度亂象整治主報(bào)告、分報(bào)告及相關(guān)附表。

六、工作要求

（一）高度重視、強(qiáng)化責(zé)任

各分支機(jī)構(gòu)及分公司各部門(mén)要高度重視本次亂象整治專項(xiàng)行動(dòng)工作，思想上政治上行動(dòng)上以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，以自我革命的決心、刮骨療傷的勇氣，解決突出矛盾，守住不發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)底線，持之以恒推動(dòng)工作。把市場(chǎng)亂象整治與年度工作緊密結(jié)合，并成為當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重點(diǎn)工作，確保監(jiān)管落實(shí)到位。各負(fù)責(zé)人要認(rèn)真制定工作計(jì)劃，統(tǒng)籌配置人員力量，細(xì)化實(shí)施方案，按照自查自糾重點(diǎn)進(jìn)行全面清查，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，親自部署、親自協(xié)調(diào)、親自督導(dǎo)，以切實(shí)落實(shí)專項(xiàng)工作的效果。

（二）加強(qiáng)問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格懲處

對(duì)出現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，公司將加大問(wèn)責(zé)力度，根據(jù)追責(zé)條例進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處分和紀(jì)律處分，對(duì)直接責(zé)任人和直接負(fù)責(zé)的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。對(duì)于督導(dǎo)檢查中發(fā)現(xiàn)的責(zé)任不明確、工作走過(guò)場(chǎng)、問(wèn)題不暴露、整改不認(rèn)真、落實(shí)不到位等情形的機(jī)構(gòu)或部門(mén)，將進(jìn)行公開(kāi)通報(bào)批評(píng)。對(duì)于涉嫌犯罪的行為，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。

（三）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，立查立改

各級(jí)機(jī)構(gòu)要做到真查實(shí)改，不走過(guò)場(chǎng)。相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即整改，果斷處理，不斷強(qiáng)化內(nèi)控管理。在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違法線索，應(yīng)在第一時(shí)間向分公司工作小組報(bào)告，對(duì)遲報(bào)、瞞報(bào)者，一旦發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任追究。

（四）重視宣傳和輿論引導(dǎo)

分公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)主動(dòng)接受新聞媒體和社會(huì)輿論的監(jiān)督，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和信息溝通。積極處理消費(fèi)者舉報(bào)投訴問(wèn)題，及時(shí)總結(jié)通報(bào)專項(xiàng)行動(dòng)工作進(jìn)展，對(duì)于市場(chǎng)上出現(xiàn)的不實(shí)宣傳和虛假信息，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)澄清事實(shí)，并及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告有關(guān)情況。

（五）立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)效

各級(jí)機(jī)構(gòu)及各責(zé)任部門(mén)要高度重視亂象治理專項(xiàng)行動(dòng)工作，深刻認(rèn)識(shí)到這是一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的契機(jī)。在整治過(guò)程中，既要立足當(dāng)前，立查立改，也要著眼長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭入手，梳理完善管理制度，提高制度的完整、時(shí)效、可執(zhí)行。以維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為己任，強(qiáng)化和明確責(zé)任主體，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)發(fā)展，以嚴(yán)格的內(nèi)控管理力和熱誠(chéng)的企業(yè)責(zé)任心，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

第二篇：銀保監(jiān)會(huì)：深化整治 銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象工作

中公財(cái)經(jīng)培訓(xùn)網(wǎng)：http://004km.cn/

5月14日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)召開(kāi)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象工作推進(jìn)會(huì)議，通報(bào)前一階段亂象整治工作進(jìn)展情況，總結(jié)分析經(jīng)驗(yàn)與問(wèn)題，明確下一步整治重點(diǎn)和要求。

會(huì)議指出，黨的十九大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的首要戰(zhàn)役?？倳?shū)記明確指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象既是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要組成部分，也是推動(dòng)銀行業(yè)向回歸本源和主業(yè)、向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的重要前提，還是落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管深監(jiān)管要求的重要內(nèi)容，具有十分重要的意義。

會(huì)議認(rèn)為，當(dāng)前深化整治市場(chǎng)亂象各項(xiàng)工作按部署穩(wěn)步有序推進(jìn)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、主業(yè)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，更加重視從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定了較好基礎(chǔ)。但是，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、傳染性、多變性和關(guān)聯(lián)性的特點(diǎn)，一些體制機(jī)制問(wèn)題還沒(méi)有得到根本性解決，各級(jí)各部門(mén)在思想認(rèn)識(shí)、落實(shí)整改等方面還不夠統(tǒng)一和深入，面臨的形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。

會(huì)議要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、服務(wù)大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎實(shí)推進(jìn)整治市場(chǎng)亂象各項(xiàng)工作,嚴(yán)厲整治各類違法違規(guī)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是進(jìn)一步統(tǒng)一對(duì)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象重要性的思想和認(rèn)識(shí)，堅(jiān)決防止出現(xiàn)等待觀望、推諉責(zé)任和消極應(yīng)付等情況。二是堅(jiān)持做到監(jiān)管改革和整治亂象兩手抓、兩促進(jìn)，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，嚴(yán)守各項(xiàng)紀(jì)律，確保職責(zé)調(diào)整和亂象整治工作協(xié)同推進(jìn)。三是堅(jiān)持底線思維，把握工作節(jié)奏，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，抓好問(wèn)題整改、督導(dǎo)檢查等各項(xiàng)工作。按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)治亂”的要求，重點(diǎn)解決當(dāng)前存在的突出問(wèn)題，穩(wěn)妥消化存量，嚴(yán)格控制增量。四是持續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)處罰、嚴(yán)問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，做到依法監(jiān)管、有法必依、違法必懲、執(zhí)法必嚴(yán)，并依法公開(kāi)相關(guān)處罰信息。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，各級(jí)各部門(mén)要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不折不扣地抓好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的貫徹落實(shí)，持續(xù)深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象，以更加飽滿的精神，更加扎實(shí)的作風(fēng)，更加有效的舉措，為打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、決勝全面建成小康社會(huì)作出新的更大貢獻(xiàn)。

會(huì)議采取電視電話形式。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、副主席王兆星同志、陳文輝同志出席會(huì)議并講話，黨委委員、副主席周亮同志主持會(huì)議。部分銀監(jiān)局、保監(jiān)局、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在會(huì)上作了交流發(fā)言。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志、全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

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負(fù)責(zé)同志、在京保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志在主會(huì)場(chǎng)參加會(huì)議，各銀監(jiān)局、保監(jiān)局、銀監(jiān)分局、保監(jiān)分局分別設(shè)立分會(huì)場(chǎng)。

第三篇：2《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2018】4號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）

各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、全面開(kāi)展評(píng)估工作

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要高度重視，周密安排，精心組織，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，并結(jié)合實(shí)際制定工作實(shí)施方案，確保組織到位、推進(jìn)到位、落實(shí)到位。要全面評(píng)估2017年已開(kāi)展的“三三四十”、信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查、“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)等專項(xiàng)治理工作，對(duì)照2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)，梳理本機(jī)構(gòu)、本部門(mén)、本地區(qū)存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估自查是否全面深入、問(wèn)題是否真實(shí)準(zhǔn)確、整改是否及時(shí)徹底、問(wèn)責(zé)是否嚴(yán)格到位、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否有效化解、制度短板是否得到彌補(bǔ)、制度執(zhí)行力是否得到加強(qiáng)以及當(dāng)前仍存在哪些突出問(wèn)題等。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問(wèn)題和下一步監(jiān)管重點(diǎn)，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。

二、統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作

（一）堅(jiān)持即查即改。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、體制機(jī)制改革、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合,同研究、同部署、同落實(shí)。要切實(shí)履行主體責(zé)任，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺(jué)行為，邊排查邊整改，邊問(wèn)責(zé)邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（二）開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)，突出問(wèn)題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，結(jié)合日常監(jiān)管情況，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌確定檢查對(duì)象、范圍和比例，有的放矢，精準(zhǔn)發(fā)力。要注重專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采取“雙隨機(jī)”方式，切實(shí)提升檢查的針對(duì)性和有效性。

（三）加強(qiáng)督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)本條線、本地區(qū)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次。對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)存在不重視、行動(dòng)慢、落實(shí)差、甚至搞形式主義等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)、追責(zé)問(wèn)責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將于2018年下半年組織專門(mén)工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)糾正解決方案不細(xì)、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問(wèn)題。

三、切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告

（一）評(píng)估報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)評(píng)估情況基礎(chǔ)上，于2018年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機(jī)構(gòu)報(bào)送至屬地銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況和自我評(píng)估情況，于2018年3月20日前將轄內(nèi)匯總評(píng)估報(bào)告報(bào)送至現(xiàn)場(chǎng)檢查局，同時(shí)抄送審慎局和法規(guī)部，并按機(jī)構(gòu)類別匯總相關(guān)報(bào)告報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部要按機(jī)構(gòu)類別匯總本條線評(píng)估情況，于2018年3月底前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部。

2.報(bào)告內(nèi)容。報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)要概括，突出重點(diǎn)，內(nèi)容包括但不限于：2017年已開(kāi)展的專項(xiàng)治理工作評(píng)估情況，包括發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、問(wèn)題處置和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改和問(wèn)責(zé)情況、治理工作存在的不足等；當(dāng)前存在的主要問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患；下一步工作措施等。

（二）工作報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和工作報(bào)告及附表，報(bào)告路徑同上。

各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展整治工作，分別于2018年6月20日前和12月20日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和工作報(bào)告、附表及1—2個(gè)典型案例，報(bào)告路徑同上。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)扎實(shí)開(kāi)展督導(dǎo)督查，并匯總本條線機(jī)構(gòu)工作情況，分別于2018年6月底前和12月底前報(bào)送階段性報(bào)告和報(bào)告及附表。

現(xiàn)場(chǎng)檢查局應(yīng)于2018年7月10日前和2019年1月10日前分別完成匯總并上報(bào)。

2.報(bào)告內(nèi)容。包括但不限于：組織實(shí)施情況；發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患；采取的工作措施及成效；下一步計(jì)劃和意見(jiàn)建議等。

整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和重大問(wèn)題，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。

四、依法嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立問(wèn)題臺(tái)賬，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限、責(zé)任到人，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行問(wèn)責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取監(jiān)管措施予以糾正，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，要依法處罰問(wèn)題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照中央“八項(xiàng)規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”要求，自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，依法廉潔開(kāi)展工作，規(guī)范監(jiān)管行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反紀(jì)律的行為，各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要堅(jiān)決糾正，嚴(yán)肅查處。

附件：1.進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn) 2.2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

2018年1月12日（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

附件1

進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)

為深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，持續(xù)推動(dòng)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象向縱深發(fā)展，切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，現(xiàn)提出以下工作意見(jiàn)。

一、提高思想認(rèn)識(shí)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的理論精髓，充分認(rèn)識(shí)到金融安全事關(guān)國(guó)家安全、事關(guān)治國(guó)理政，充分認(rèn)識(shí)到整治市場(chǎng)亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，充分認(rèn)識(shí)到深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性。要在思想上政治上行動(dòng)上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為重要抓手，切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

二、明確工作目標(biāo)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，使違法違規(guī)問(wèn)題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢(shì)頭得到有效遏制；使促進(jìn)資金脫虛向?qū)?、回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)得到切實(shí)鞏固；使銀行業(yè)專注主業(yè)、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢(shì)得到加強(qiáng)延續(xù)；使依法合規(guī)展業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的文化得到培育深植。

三、深化問(wèn)題導(dǎo)向

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題作為深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，緊盯問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問(wèn)題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒(méi)有落實(shí)就問(wèn)責(zé)什么，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”。

四、突出整治重點(diǎn)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。要抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，把整治重點(diǎn)放在規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動(dòng)“三會(huì)一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)，嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這個(gè)著力點(diǎn)，堅(jiān)決根治普遍存在的合規(guī)意識(shí)淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問(wèn)題痼疾。要抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷(xiāo)售、利益輸送等行為，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心。

五、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)

案件風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)市場(chǎng)亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問(wèn)責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級(jí)”的要求，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問(wèn)責(zé)，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅(jiān)持以公開(kāi)為常態(tài)、不公開(kāi)為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。

六、落實(shí)主體責(zé)任 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。要把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過(guò)程，黨委會(huì)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為重大決策，專題研究、專題部署；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實(shí)，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，加大對(duì)違法違規(guī)人員的問(wèn)責(zé)力度，切實(shí)解決內(nèi)部問(wèn)責(zé)流于形式、處理浮于表面的問(wèn)題。董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任；上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。

七、把握力度節(jié)奏

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問(wèn)題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)，堅(jiān)決整治各類擾亂銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的亂象。要循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化，把握好力度和節(jié)奏，制定階段性目標(biāo)，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。要新老劃斷，對(duì)于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過(guò)渡期，差別化處置；對(duì)于整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作開(kāi)展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。要分類施策，堅(jiān)持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)處置、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法予以頂格處罰。

八、履行監(jiān)管責(zé)任

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法監(jiān)管，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅(jiān)持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無(wú)牌經(jīng)營(yíng)”。對(duì)于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時(shí)彌補(bǔ)、及時(shí)糾正，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對(duì)性。要堅(jiān)持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉，對(duì)于涉及其他金融監(jiān)管部門(mén)職責(zé)的依法移送相關(guān)部門(mén)，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問(wèn)責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問(wèn)題。各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問(wèn)責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理。

九、形成監(jiān)管合力

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化并表監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，明確各自責(zé)任。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)督導(dǎo)督查；功能和規(guī)制監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持、法律保障和技術(shù)支撐；各銀監(jiān)局要扎實(shí)開(kāi)展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要加強(qiáng)整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)；各級(jí)巡視部門(mén)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng)，發(fā)揮理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機(jī)構(gòu)作用，發(fā)揮信訪、投訴、舉報(bào)、輿情等社會(huì)監(jiān)督功能，綜合運(yùn)用審慎監(jiān)管措施、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管履職評(píng)價(jià)、行政處罰以及移送司法等手段，加強(qiáng)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門(mén)和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)動(dòng)，不斷增強(qiáng)監(jiān)管有效性。要自覺(jué)服從國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管協(xié)作，強(qiáng)化監(jiān)管合力。

十、建立長(zhǎng)效機(jī)制 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為切入點(diǎn)，嚴(yán)格自查自糾，彌補(bǔ)內(nèi)部控制失效、風(fēng)險(xiǎn)管理不力、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板，糾正片面追求規(guī)模擴(kuò)張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營(yíng)理念，注重向管理要效益、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為突破口，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管人員的良好機(jī)制，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

附件2

2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

一、公司治理不健全

1.股東與股權(quán)方面。股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來(lái)源不符合要求，以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東、股權(quán)代持等現(xiàn)象；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等通過(guò)隱瞞、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；股東不作為，未履行規(guī)定的義務(wù)；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng)，或?yàn)E用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等。

2.履職與考評(píng)方面?！叭龝?huì)一層”履職不到位，股東大會(huì)未有效發(fā)揮管控作用，董事會(huì)缺乏對(duì)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模的合理控制，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)與高管層的監(jiān)督職能未充分發(fā)揮，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員缺位現(xiàn)象突出；董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、薪酬與考核委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)形同虛設(shè)，未實(shí)際履職或履職不到位、不充分；績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重低于其他類指標(biāo)，或業(yè)務(wù)指標(biāo)層層加碼；設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，或設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)；績(jī)效薪酬的延期支付比例不合規(guī)，或未能與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期相匹配，或違規(guī)提前支付等。

3.從業(yè)資質(zhì)方面。董事、高級(jí)管理人員未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職資格而履職；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等需要任職資格核準(zhǔn)的人員未取得任職資格而履職；董事、高級(jí)管理人員任職資格條件發(fā)生重大變化導(dǎo)致其不再符合任職資格條件或影響正常履職的，未主動(dòng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告并采取相應(yīng)措施等。

二、違反宏觀調(diào)控政策

4.違反信貸政策。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)；違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無(wú)望的落后企業(yè)提供授信或融資；違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置；不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用；人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。5.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利；綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購(gòu)房等。

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

6.違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)治理改革不到位；違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定或期限控制開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)與銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等機(jī)構(gòu)合作，隱匿資金來(lái)源和底層資產(chǎn)，未按照“穿透式”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理并足額計(jì)提資本及撥備，或未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控；同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，存在隱匿最終投向、突破投資范圍與杠桿限制、期限錯(cuò)配等情形；同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”、兜底承諾等；違規(guī)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”，未履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，不掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況等。

7.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)治理改革不完善、不到位；自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)隔離；理財(cái)產(chǎn)品間未實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理、建賬和核算，違規(guī)開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；利用本行自有資金購(gòu)買(mǎi)本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保；違規(guī)通過(guò)發(fā)放自營(yíng)貸款承接存在償還風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資業(yè)務(wù)；理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接對(duì)接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定；理財(cái)資金通過(guò)信托產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，但未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)等。

8.違規(guī)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)。未制定劃分表外業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，存在故意模糊界限、隨意騰挪的行為；違規(guī)開(kāi)展跨業(yè)通道業(yè)務(wù)，利用各類信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、委托貸款等，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提、資本占用等監(jiān)管規(guī)定或?qū)⒈韮?nèi)資產(chǎn)虛假出表；存在名義上為銀行代銷(xiāo)資管產(chǎn)品，實(shí)際上由代銷(xiāo)銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目，并簽訂隱性回購(gòu)條款承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，或在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后以自營(yíng)資金承接代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)；違規(guī)開(kāi)展資金來(lái)源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款；委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)，或未實(shí)行分賬核算、分級(jí)授權(quán)管理；以信貸資產(chǎn)或資管產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過(guò)特定目的載體以打包、分層、份額化銷(xiāo)售等方式，在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)以外的場(chǎng)所發(fā)行類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表并減少資本計(jì)提等。

9.違規(guī)開(kāi)展合作業(yè)務(wù)。選擇交易合作對(duì)手不審慎，未按規(guī)定建立合作機(jī)構(gòu)名單制；與非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作時(shí)，存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)等情形；違規(guī)開(kāi)展信托目的違法違規(guī)的銀信類業(yè)務(wù)；違規(guī)與類金融機(jī)構(gòu)、非持牌金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)展合作；違規(guī)與非法中介公司開(kāi)展業(yè)務(wù)；違規(guī)接受未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；違規(guī)為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益 10.不當(dāng)銷(xiāo)售。假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷(xiāo)售未經(jīng)審批產(chǎn)品的私售“飛單”行為；擅自修改上級(jí)單位合同文本，或改造、變?cè)焐霞?jí)單位發(fā)行的產(chǎn)品并違規(guī)進(jìn)行銷(xiāo)售；代銷(xiāo)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，或允許非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)；銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾回報(bào)、虛假宣傳、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶；強(qiáng)制捆綁、搭售或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品；違背“雙錄”要求；違規(guī)代客操作等。

11.不當(dāng)收費(fèi)。存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為；違規(guī)對(duì)小微企業(yè)收取承諾費(fèi)或資金管理費(fèi)；只收費(fèi)不服務(wù)或其他質(zhì)價(jià)不符的行為等。

五、利益輸送

12.向股東輸送利益。違規(guī)為股東的融資行為提供顯性或隱性擔(dān)保；直接通過(guò)或借道同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)，突破比例限制或違反規(guī)定向股東提供資金；直接或變相接受本機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押套取資金；股東質(zhì)押本機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本機(jī)構(gòu)股權(quán)的50%時(shí)，未對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制；為股東提供的產(chǎn)品、服務(wù)等支付明顯高出市場(chǎng)公允價(jià)格的費(fèi)用等。

13.向關(guān)系人員輸送利益。直接或變相向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或員工以優(yōu)于其他同類客戶條件獲取本行貸款；以低于同等條件，招收或調(diào)入客戶的親屬或子女；存在“吃空額”或變相“吃空額”問(wèn)題，或給關(guān)系人員顯失公允的薪酬福利待遇；公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的，未按規(guī)定實(shí)行回避；對(duì)大客戶、大企業(yè)、大機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行變相商業(yè)賄賂等。

六、違法違規(guī)展業(yè)

14.未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；村鎮(zhèn)銀行跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（不含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)；分支機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)超法定范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)；超范圍授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。

15.違規(guī)開(kāi)展存貸業(yè)務(wù)。虛存虛貸；授信集中度管理不力，存在多頭授信、過(guò)度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形；超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款；貸款三查嚴(yán)重不盡職，接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保；以代銷(xiāo)名義向不符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行融資；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資；違規(guī)通過(guò)第三方中介、返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開(kāi)票等方式吸存；違規(guī)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，虛增存款規(guī)模等。

16.違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)。違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

17.違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量分類嚴(yán)重失真，或人為調(diào)整分類掩蓋不良；違規(guī)通過(guò)重組貸款、虛假盤(pán)活、過(guò)橋貸款、以貸收貸、簽訂抽屜協(xié)議或回購(gòu)協(xié)議等掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；通過(guò)各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表；利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶融資承接不良貸款；將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置，或附帶回購(gòu)協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)等。

七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)

18.員工管理不到位。內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金；從事非法金融活動(dòng)，或利用機(jī)構(gòu)名義為非法金融活動(dòng)提供資金、服務(wù)等；利用職權(quán)違法違規(guī)對(duì)外擔(dān)保；參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等；未制定或認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗、強(qiáng)制休假的規(guī)定；員工準(zhǔn)入和問(wèn)責(zé)不嚴(yán)助推“帶病”流動(dòng)等。

19.內(nèi)控管理不到位。違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶，或?qū)⑼瑯I(yè)賬戶出租給第三方使用；未向交易對(duì)手的一級(jí)法人核實(shí)授權(quán)真實(shí)情況；違規(guī)讓他人隨意進(jìn)出和使用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所；違規(guī)讓他人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù)；違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、遺失或被盜用；違反規(guī)定刻制印章、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場(chǎng)所外使用印章等。

20.案件查處不到位。案件信息報(bào)送不及時(shí)，遲報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)相關(guān)信息；應(yīng)急處置措施不到位，導(dǎo)致資金、資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；案件調(diào)查不深入，對(duì)作案手段、發(fā)案原因未查實(shí)、不深究；處罰問(wèn)責(zé)力度與案件危害程度不匹配，監(jiān)管處罰和機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)寬松軟，涉嫌刑事案件但未主動(dòng)移送司法機(jī)關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)排查走過(guò)場(chǎng)，后續(xù)整改流于形式，同質(zhì)同類案件反復(fù)發(fā)生等。

八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)

21.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面。員工利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂，或違反國(guó)家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；在授信條件、業(yè)務(wù)審批、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、交易對(duì)手選擇、采購(gòu)或外包業(yè)務(wù)招投標(biāo)等環(huán)節(jié)設(shè)租尋租；放松條件為他人提供融資便利或協(xié)助他人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取融資，以此為個(gè)人或關(guān)系人謀利；采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款；變相提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，以獲取不當(dāng)經(jīng)營(yíng)收入等。

22.信息管理方面。違法違規(guī)查詢、獲取、使用、泄露、出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利；利用職責(zé)便利獲取內(nèi)幕信息、參與內(nèi)幕交易；違規(guī)披露或泄露相關(guān)信息，造成負(fù)面影響甚至引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

此外，監(jiān)管履職方面。超越法定權(quán)限或違反法定程序?qū)嵤┍O(jiān)管行為；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權(quán)或選擇性執(zhí)法；無(wú)正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦結(jié)行政許可等監(jiān)管事項(xiàng)；在監(jiān)管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為；在監(jiān)管工作中出現(xiàn)重大失誤，造成重大影響或嚴(yán)重?fù)p失等。

第四篇：關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步加強(qiáng)道路交通安全綜合整治工作方案的通知

關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步加強(qiáng)道路交通安全綜合整治工作方案的通知

龍政辦〔2011〕169號(hào)

各縣（市、區(qū)）人民政府，市直各單位，中央、省、市屬企事業(yè)單位，各高等院校：

為有效防范和減少全市道路交通事故的發(fā)生，進(jìn)一步強(qiáng)化我市道路交通安全監(jiān)管工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)道路交通安全綜合整治工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》）印發(fā)給你們，請(qǐng)各縣（市、區(qū)）和有關(guān)部門(mén)按照任務(wù)分工，制定實(shí)施方案，明確工作責(zé)任，逐項(xiàng)抓好落實(shí)，切實(shí)加強(qiáng)道路交通安全監(jiān)管工作。

龍巖市人民政府辦公室

二○一一年七月八日

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)道路交通安全綜合整治工作方案

今年1～5月，我市發(fā)生一般程序處理的道路交通事故325起，造成90人死亡，337人不同程度受傷，直接經(jīng)濟(jì)損失415606元，道路交通事故四項(xiàng)指數(shù)比去年同期分別下降18.34%、3.23%、26.58%和30.50%，沒(méi)有發(fā)生一次死亡3人以上的重特大道路交通事故。但應(yīng)清醒地看到，重特大道路交通事故安全隱患依然存在，酒后駕駛、醉酒駕車(chē)造成的人員傷亡事故時(shí)有發(fā)生，非客運(yùn)車(chē)輛非法營(yíng)運(yùn)載客現(xiàn)象較為嚴(yán)重，機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)牌無(wú)證、超員超速、疲勞駕駛等嚴(yán)重交通違法行為依然突出，摩托車(chē)改裝改型、電動(dòng)車(chē)超速超載、闖紅燈等交通違法行為現(xiàn)象比較明顯，拖拉機(jī)、機(jī)動(dòng)三輪車(chē)違法載客現(xiàn)象較為嚴(yán)重，全市道路交通安全形勢(shì)仍然十分嚴(yán)峻。為深入貫徹落實(shí)省政府“5.6”電視電話會(huì)議、省委常委（擴(kuò)大）會(huì)議精神和省委省政府主要領(lǐng)導(dǎo)的批示指示精神，有效遏制道路交通事故特別是較大以上事故的發(fā)生，決定自2011年5月下旬至2011年底，在全市開(kāi)展道路交通安全綜合整治工作。

一、整治工作目標(biāo)

通過(guò)綜合整治，道路交通運(yùn)輸企業(yè)安全生產(chǎn)主體責(zé)任得到進(jìn)一步落實(shí)，客運(yùn)市場(chǎng)和車(chē)輛通行秩序進(jìn)一步規(guī)范，事故多發(fā)點(diǎn)段和危險(xiǎn)等路段得到有效治理，各級(jí)各有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任更加明晰，廣大群眾安全出行意識(shí)明顯提高，道路交通事故起數(shù)和傷亡人數(shù)明顯下降，3人以上較大道路交通事故得到有效遏制，嚴(yán)重道路交通違法行為明顯減少，全市道路交通安全形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。

二、整治重點(diǎn)及分工

綜合整治工作重點(diǎn)包括：機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員培訓(xùn)考試管理整治、機(jī)動(dòng)車(chē)輛

檢測(cè)維修和報(bào)廢回收整治、公路及城區(qū)（農(nóng)村）道路交通安全設(shè)施整治、道路交通運(yùn)輸企業(yè)和客運(yùn)場(chǎng)站整治、路面行車(chē)秩序整治、重點(diǎn)車(chē)輛安全整治、提升事故應(yīng)急救援和加強(qiáng)交通安全宣傳教育等八個(gè)方面。具體任務(wù)及責(zé)任分工如下：

（一）機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員培訓(xùn)考試管理整治

1． 機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員培訓(xùn)機(jī)構(gòu)整治。進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員（含拖拉機(jī)駕駛員）、機(jī)動(dòng)車(chē)教練員、營(yíng)運(yùn)駕駛員從業(yè)資格培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)和培訓(xùn)質(zhì)量的監(jiān)管，認(rèn)真實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員培訓(xùn)機(jī)構(gòu)質(zhì)量信譽(yù)考核，有效落實(shí)優(yōu)勝劣汰機(jī)制，嚴(yán)把營(yíng)運(yùn)駕駛員從業(yè)資格考試發(fā)證關(guān)。（市交通局、市農(nóng)業(yè)局牽頭，市安監(jiān)局、市公安局交巡警支隊(duì)等有關(guān)部門(mén)配合）。

2． 機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員考試發(fā)證整治。加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員考試發(fā)證的監(jiān)管和整治，規(guī)范考試場(chǎng)地和考試程序管理制度，嚴(yán)肅查處考試把關(guān)不嚴(yán)、違規(guī)辦理駕駛證等行為，對(duì)3年以內(nèi)駕齡駕駛員發(fā)生道路交通死亡責(zé)任事故的要嚴(yán)格實(shí)施責(zé)任倒查和責(zé)任追究，認(rèn)真實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度等。（市公安局交巡警支隊(duì)、市農(nóng)業(yè)局牽頭，市交通局、市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、市安監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)配合）。

（二）機(jī)動(dòng)車(chē)檢測(cè)維修和報(bào)廢回收整治

1． 機(jī)動(dòng)車(chē)檢測(cè)維修整治。加強(qiáng)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢測(cè)、綜合性能檢測(cè)以及機(jī)動(dòng)車(chē)維修企業(yè)的綜合整治。重點(diǎn)檢查企業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)范圍是否符合規(guī)定條件，安全質(zhì)量管理制度是否建立健全，是否存在未持證上崗、超經(jīng)營(yíng)范圍維修、使用假冒零配件、檢測(cè)把關(guān)不嚴(yán)、二級(jí)維護(hù)弄虛作假等問(wèn)題，對(duì)因檢測(cè)檢驗(yàn)或維修把關(guān)不嚴(yán)而導(dǎo)致交通事故發(fā)生的，要實(shí)行責(zé)任倒查，并依法追究相關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人的責(zé)任。（市質(zhì)監(jiān)局、市交通局、市公安局交巡警支隊(duì)牽頭，市工商局、市安監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)配合）。

2． 機(jī)動(dòng)車(chē)報(bào)廢回收整治。經(jīng)貿(mào)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)廢汽車(chē)回收、舊機(jī)動(dòng)車(chē)交易的監(jiān)管工作，配合有關(guān)部門(mén)依法查處利用報(bào)廢回收件改裝、拼裝車(chē)的非法點(diǎn)；工商部門(mén)在職責(zé)范圍內(nèi)依法查處非法從事報(bào)廢汽車(chē)回收拆解經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人，依法查處報(bào)廢汽車(chē)和拼裝車(chē)輛進(jìn)入市場(chǎng)交易等行為；公安交巡警部門(mén)依法查處報(bào)廢汽車(chē)、拼（改）裝機(jī)動(dòng)車(chē)上道路行駛，建立報(bào)廢汽車(chē)信息庫(kù)，并定期向社會(huì)公布。（市經(jīng)貿(mào)委、市工商局、市公安局交巡警支隊(duì)牽頭，市質(zhì)監(jiān)局、市農(nóng)業(yè)局、市水利局等有關(guān)部門(mén)配合）。

（三）公路及城區(qū)、農(nóng)村道路交通安全設(shè)施整治

各級(jí)政府及有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)公路及城區(qū)、農(nóng)村道路交通安全隱患的排查，不斷完善安保設(shè)施工作，加大資金投入，及時(shí)整治和消除道路交通安全事故隱患。一是各級(jí)政府積極組織有關(guān)部門(mén)加大對(duì)事故多發(fā)路段、危險(xiǎn)路段、臨水臨崖、視距不良路段、校園周邊道路等重點(diǎn)部位安全設(shè)施隱患的排查、治理，對(duì)今年已排查上報(bào)列入整治計(jì)劃的各類道路交通安全隱患路段，嚴(yán)格按照省政府辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)道路交通安全綜合整治工作方案》（閩政辦〔2011〕133號(hào)）要求和龍巖市人民政府辦公室《關(guān)于做好2011道路交通事故多發(fā)、危險(xiǎn)險(xiǎn)路段整治工作的通知》（龍政辦〔2011〕144號(hào)）通知精神，按照工作責(zé)任、職責(zé)，抓緊落實(shí)整

治，并按期限完成整治任務(wù)。二是市預(yù)防道路交通事故領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭會(huì)同有關(guān)部門(mén)部署開(kāi)展全市公路的隱患排查整治工作。對(duì)省政府辦公廳已批準(zhǔn)列入省級(jí)督辦整治的省道308線上杭縣白砂嶺路段安全隱患，要盡快落實(shí)整治工作措施；對(duì)今年排查列入市級(jí)、縣級(jí)督辦整治的道路安全隱患，要按照《福建省公路隱患路段排查與督辦標(biāo)準(zhǔn)》，分類逐級(jí)抓緊督辦治理；對(duì)高速公路的隱患排查，按照省級(jí)督辦標(biāo)準(zhǔn)和要求，經(jīng)批準(zhǔn)后，由省高速公路公司負(fù)責(zé)整治。三是對(duì)新建公路的安保設(shè)施必須嚴(yán)格按照國(guó)家新的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)施工，并嚴(yán)格落實(shí)新建、改建和擴(kuò)建公路、城市道路安全設(shè)施“三同時(shí)”制度；對(duì)已建的公路安保設(shè)施不符合國(guó)家新標(biāo)準(zhǔn)的，由市交通局抓緊提出方案上報(bào)省交通廳，經(jīng)批準(zhǔn)后，分期實(shí)施改造。四是加強(qiáng)對(duì)公路養(yǎng)護(hù)施工單位的監(jiān)管，嚴(yán)格按《公路養(yǎng)護(hù)作業(yè)安全操作規(guī)程》落實(shí)養(yǎng)護(hù)工作等。（道路交通隱患排查整治工作由各級(jí)人民政府牽頭，各有關(guān)部門(mén)分工負(fù)責(zé)；道路交通隱患排查、論證和整改驗(yàn)收工作由市預(yù)防辦牽頭，市交通局、市公路局、市建設(shè)局、市安監(jiān)局、市公安局交巡警支隊(duì)配合；城區(qū)道路交通安全設(shè)施整治工作由市建設(shè)局牽頭，市規(guī)劃局、市公安局交巡警支隊(duì)、市安監(jiān)局等部門(mén)配合；新、改建和擴(kuò)建公路（不含城區(qū)道路）“三同時(shí)”及已建公路安全設(shè)施整治工作由市交通局牽頭，市公安局交巡警支隊(duì)、市安監(jiān)局、市公路局等有關(guān)部門(mén)配合）

（四）道路交通運(yùn)輸企業(yè)和客運(yùn)場(chǎng)站整治

交通運(yùn)輸部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)道路交通運(yùn)輸企業(yè)和客運(yùn)場(chǎng)站的安全監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)客運(yùn)駕駛員考核培訓(xùn)，推行“不適崗名單”公布制度，嚴(yán)厲查處各類非法違法經(jīng)營(yíng)行為，督促道路交通運(yùn)輸企業(yè)和客運(yùn)場(chǎng)站有效落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，加強(qiáng)隱患排查和整治，嚴(yán)格落實(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度，到2011年底，對(duì)旅游客車(chē)、三類以上班線客車(chē)和危險(xiǎn)化學(xué)品車(chē)輛安裝符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的衛(wèi)星定位裝置，確保各項(xiàng)安全措施落到實(shí)處，切實(shí)維護(hù)客運(yùn)市場(chǎng)秩序；公安交巡警部門(mén)要進(jìn)一步加強(qiáng)衛(wèi)星定位裝置系統(tǒng)平臺(tái)信息共享，充分利用衛(wèi)星定位裝置系統(tǒng)信息，每天抽查不低于1‰保有客運(yùn)車(chē)輛，強(qiáng)化對(duì)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛動(dòng)態(tài)監(jiān)管，根據(jù)符合標(biāo)準(zhǔn)的衛(wèi)星定位裝置采集的監(jiān)控記錄資料，加大對(duì)客運(yùn)車(chē)輛超速等違規(guī)違法行為的處理力度。（市交通局牽頭，市公安局交巡警支隊(duì)、市安監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)配合）。

（五）路面行車(chē)秩序和客運(yùn)市場(chǎng)秩序整治

1． 路面行車(chē)秩序整治。公安交巡警部門(mén)、高速公路交警支隊(duì)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)道路交通安全形勢(shì)研判和分析，依托省、市際交通安全服務(wù)站和各高速公路出口處，并在市際、縣際主要道路增設(shè)執(zhí)勤點(diǎn)，在重點(diǎn)道路、重要時(shí)段，對(duì)進(jìn)出省際7座以上客運(yùn)車(chē)輛實(shí)施全面檢查，與有關(guān)部門(mén)緊密配合，加強(qiáng)惡劣天氣條件下的道路交通安全宣傳和警示。公安交（巡）部門(mén)要依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出所，加強(qiáng)警力調(diào)配，加強(qiáng)鄉(xiāng)村、偏遠(yuǎn)地區(qū)道路交通路面管控；加大城區(qū)和郊區(qū)警力部署，加大科技興安資金投入，強(qiáng)化路面動(dòng)態(tài)監(jiān)管，集中力量查處整治各類道路交通非法違法行為，確保路面行車(chē)秩序暢通安全，并有效落實(shí)客運(yùn)車(chē)輛交通違法信息抄告制度。（市公安局、公安局交巡警支隊(duì)牽頭，市交通局、市農(nóng)業(yè)局、市氣象局等有關(guān)部門(mén)配合）。

2． 客運(yùn)市場(chǎng)秩序整治。定期分析客運(yùn)市場(chǎng)秩序，加大整治力度，采取有力措施，嚴(yán)厲打擊客運(yùn)車(chē)輛不按規(guī)定進(jìn)站經(jīng)營(yíng)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)、不按規(guī)定線路經(jīng)營(yíng)等違法行為，并將其違法行為列為企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)考核的重要內(nèi)容。（市交通局牽頭，市公安局交巡警支隊(duì)、市安監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)配合）。

（六）重點(diǎn)車(chē)輛安全整治

加強(qiáng)渣土車(chē)、施工工程車(chē)、摩托車(chē)、出租車(chē)以及公交車(chē)、學(xué)校校車(chē)、集中接送車(chē)等重點(diǎn)車(chē)輛的安全整治，結(jié)合客運(yùn)隱患專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲查處渣土車(chē)、施工工程車(chē)無(wú)證、無(wú)照、超速以及未按規(guī)定線路行駛行為，督促出租車(chē)、縣內(nèi)班線客車(chē)等車(chē)輛安裝符合國(guó)家規(guī)定的衛(wèi)星定位裝置系統(tǒng)；進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)校校車(chē)安全管理，嚴(yán)格按照要求督促學(xué)校校車(chē)和其他社會(huì)接送學(xué)生車(chē)輛安裝符合國(guó)家規(guī)定的衛(wèi)星定位裝置，有效遏制重點(diǎn)車(chē)輛引發(fā)道路交通事故。（公交車(chē)、出租車(chē)路面秩序整治工作由地方政府負(fù)責(zé)牽頭，市交通局、市公安局交巡警支隊(duì)分工負(fù)責(zé)；出租車(chē)衛(wèi)星定位裝置工作由地方人民政府負(fù)責(zé)牽頭，市交通局、市公安局交巡警支隊(duì)分工負(fù)責(zé)，市安監(jiān)局、市無(wú)線電管理局等有關(guān)部門(mén)配合；渣土車(chē)、施工工程車(chē)整治工作由市建設(shè)局牽頭，市公安局交巡警支隊(duì)、市安監(jiān)局、市交通局等有關(guān)部門(mén)配合；學(xué)校校車(chē)整治工作由市教育局、市公安局交巡警支隊(duì)牽頭，有關(guān)部門(mén)配合；其他社會(huì)接送學(xué)生車(chē)輛、摩托車(chē)整治工作由市公安局交巡警支隊(duì)牽頭，市交通局等有關(guān)部門(mén)配合。

（七）提升事故應(yīng)急救援能力

認(rèn)真制定本單位道路交通事故應(yīng)急救援預(yù)案，搞好應(yīng)急救援裝備和物資保障，定期開(kāi)展應(yīng)急救援演練，有效解決交通事故應(yīng)急救援反應(yīng)慢、救援不協(xié)調(diào)等問(wèn)題。（地方政府牽頭，各行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)分工負(fù)責(zé)）。

（八）加強(qiáng)交通安全宣傳教育

各級(jí)政府要加大對(duì)交通安全宣傳教育經(jīng)費(fèi)的投入，不斷加強(qiáng)道路交通安全宣傳教育，積極營(yíng)造良好的安全出行氛圍；教育部門(mén)要將道路交通安全宣傳列入教學(xué)計(jì)劃；宣傳部門(mén)要充分利用報(bào)紙、廣播電視等媒介刊播道路交通安全公益廣告，開(kāi)辟專題宣傳道路交通安全常識(shí)專欄；交通運(yùn)輸管理部門(mén)要加強(qiáng)運(yùn)輸從業(yè)人員的交通安全宣傳教育；農(nóng)業(yè)（農(nóng)機(jī)）部門(mén)要認(rèn)真開(kāi)展“平安農(nóng)機(jī)”宣傳教育活動(dòng)；公安交巡警部門(mén)要認(rèn)真組織實(shí)施“文明交通行動(dòng)計(jì)劃”，深化交通安全宣傳“五進(jìn)”活動(dòng)，把交通安全宣傳教育活動(dòng)逐步向深入、廣度推進(jìn)。

三、具體工作要求

（一）細(xì)化實(shí)施工作方案。各級(jí)各部門(mén)特別是牽頭單位要高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，結(jié)合本轄區(qū)、本行業(yè)道路交通安全工作實(shí)際以及當(dāng)前正在開(kāi)展“打非”和道路客運(yùn)隱患整治專項(xiàng)行動(dòng)，進(jìn)一步細(xì)化道路交通安全綜合整治實(shí)施方案，制定貫徹落實(shí)措施，認(rèn)真組織實(shí)施，確保綜合整治取得實(shí)效。

（二）有效落實(shí)工作責(zé)任。各級(jí)政府要有效落實(shí)道路交通安全責(zé)任，加大對(duì)道路交通安保工程資金的投入，強(qiáng)化道路交通公共安全宣傳教育，對(duì)存在重大道路交通事故安全隱患的路段要納入各縣（市、區(qū)）政府掛牌

督辦整治；各有關(guān)部門(mén)要嚴(yán)格落實(shí)道路交通安全“一崗雙責(zé)”工作責(zé)任，認(rèn)真抓好隱患排查整治，進(jìn)一步強(qiáng)化督查指導(dǎo)、跟蹤監(jiān)督和檢查督促工作力度；道路交通營(yíng)運(yùn)企業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位和機(jī)關(guān)事業(yè)用車(chē)單位要切實(shí)落實(shí)安全主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)本單位車(chē)輛、駕駛員的安全管理教育，確保全市道路交通安全、有序、暢通。

（三）強(qiáng)化指標(biāo)考核。各級(jí)政府及有關(guān)部門(mén)要嚴(yán)格落實(shí)省、市政府道路交通安全目標(biāo)責(zé)任，層層分解任務(wù)，細(xì)化考核指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)道路交通事故指標(biāo)特別是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性事故指標(biāo)考核。加強(qiáng)對(duì)道路交通事故多發(fā)或事故控制指標(biāo)超時(shí)序的有關(guān)政府、部門(mén)及單位的監(jiān)督檢查，對(duì)道路交通事故頻發(fā)特別是一年內(nèi)發(fā)生一起5人以上（含5人）或3起一次死亡3人以上（含3人）道路交通事故的縣（市、區(qū)）政府，均要實(shí)行約談?wù)]勉、預(yù)警通報(bào)等制度，確保全市道路交通事故指標(biāo)嚴(yán)格控制在省、市政府下達(dá)的范圍之內(nèi)。

（四）開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。各級(jí)公安交巡警部門(mén)、交通運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)（農(nóng)機(jī)）、安監(jiān)等部門(mén)要認(rèn)真按照各自職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作配合，開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊酒后駕駛、超速行駛、客運(yùn)車(chē)輛超員、無(wú)牌無(wú)證車(chē)輛上路行駛及拖拉機(jī)（變型、多功能）、機(jī)動(dòng)三輪車(chē)違法載人、載客等各類交通違法行為，堅(jiān)決遏制“三超”現(xiàn)象，進(jìn)一步改善我市道路通行秩序。

（五）實(shí)施掛牌督辦。各級(jí)政府安委會(huì)要對(duì)道路交通事故查處情況實(shí)施掛牌督辦制度。市政府安委會(huì)辦公室要對(duì)較大道路交通事故查處情況實(shí)施掛牌督辦，嚴(yán)格審核事故的性質(zhì)、原因分析、事故責(zé)任處理以及防范措施，嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人員，并及時(shí)將事故情況向社會(huì)公布，接受社會(huì)監(jiān)督。

（六）嚴(yán)格檢查落實(shí)。各級(jí)政府要突出本轄區(qū)道路交通安全工作的特點(diǎn)，量化道路交通安全綜合整治考核標(biāo)準(zhǔn)，定期組織專項(xiàng)督查和考核，并及時(shí)予以通報(bào)；市政府安委會(huì)要不定期組織相關(guān)部門(mén)對(duì)各縣（市、區(qū)）及有關(guān)部門(mén)開(kāi)展綜合整治工作的督促檢查，并根據(jù)各地開(kāi)展道路交通安全綜合整治工作情況，于7月下旬組織市級(jí)督查組對(duì)各地落實(shí)情況進(jìn)行一次專項(xiàng)督導(dǎo)，督導(dǎo)情況及時(shí)上報(bào)市政府并通報(bào)全市，確保我市道路交通安全綜合整治工作取得明顯成效。

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第五篇：關(guān)于扎實(shí)開(kāi)展吉林省分行深化市場(chǎng)亂象整治工作的補(bǔ)充通知

關(guān)于扎實(shí)開(kāi)展吉林省分行深化市場(chǎng)亂象整治工

作的補(bǔ)充通知

為扎實(shí)開(kāi)展深化市場(chǎng)亂象整治工作，進(jìn)一步明確工作要求，落實(shí)工作職責(zé)，省行在《關(guān)于進(jìn)一步深化銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（吉郵銀發(fā)〔2018〕46號(hào)）基礎(chǔ)上，結(jié)合總行工作要求，研究制定了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行吉林省分行深化市場(chǎng)亂象整治工作細(xì)化方案》（附件1）?，F(xiàn)將有關(guān)要求補(bǔ)充通知如下。

一、進(jìn)一步明確責(zé)任分工

（一）優(yōu)化工作小組分工

對(duì)省行部分工作小組組長(zhǎng)和牽頭部門(mén)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，違法違規(guī)展業(yè)整治小組：組長(zhǎng)為徐乃新副行長(zhǎng)，牽頭部門(mén)為授信管理部。調(diào)整后的各工作小組任務(wù)分工詳見(jiàn)附件2。

（二）明確部門(mén)、機(jī)構(gòu)任務(wù)分工

省行對(duì)深化市場(chǎng)亂象整治要點(diǎn)中128個(gè)細(xì)項(xiàng)逐條梳理，總結(jié)涉及分行層面的排查重點(diǎn)共101項(xiàng)，涉及代理機(jī)構(gòu)的排查重點(diǎn)共40項(xiàng)，明確了省行層面牽頭責(zé)任部門(mén)、具體責(zé)任部門(mén)，（詳見(jiàn)附件3）。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)照確定轄內(nèi)部門(mén)分工安排，逐項(xiàng)落實(shí)牽頭責(zé)任部門(mén)、責(zé)任部門(mén)，并對(duì)涉及到的內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)整治。

二、扎實(shí)開(kāi)展深化市場(chǎng)亂象整治工作

（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，主動(dòng)作為

省行層面，采取“行領(lǐng)導(dǎo)分項(xiàng)負(fù)責(zé)、牽頭部門(mén)組織、相關(guān)責(zé)任部門(mén)落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)籌”的工作機(jī)制。其中，行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)指揮督導(dǎo)，定期聽(tīng)取分管條線的整治工作匯報(bào)，及時(shí)研究解決整治過(guò)程中的具體問(wèn)題；各工作小組牽頭部門(mén)要發(fā)揮好牽頭作用，結(jié)合總行工作要求制定本組專項(xiàng)方案，組織協(xié)調(diào)相關(guān)責(zé)任部門(mén)開(kāi)展專項(xiàng)整治工作，及時(shí)匯總報(bào)送本組整治工作報(bào)告、臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)表；各相關(guān)責(zé)任部門(mén)具體落實(shí)本部門(mén)、本條線的整治亂象工作，開(kāi)展檢查督導(dǎo)，及時(shí)報(bào)送本部門(mén)、本條線整治工作報(bào)告、臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)表；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排，制定工作實(shí)施方案，定期按細(xì)化方案督導(dǎo)各牽頭部門(mén)、各分行開(kāi)展亂象整治工作，并做好匯總報(bào)告。

省行風(fēng)險(xiǎn)管理部將按月召開(kāi)深化市場(chǎng)亂象整治工作推進(jìn)會(huì)，召集各工作小組溝通情況、研究問(wèn)題，并對(duì)下階段工作進(jìn)行安排布置；各工作小組牽頭部門(mén)應(yīng)定期溝通，至少按月召開(kāi)本工作小組溝通碰頭會(huì)。各級(jí)郵銀機(jī)構(gòu)要比照省行建立相應(yīng)的工作機(jī)制，做好組織協(xié)調(diào)工作，定期溝通，確保整治工作扎實(shí)落地。

（二）全面自查，深入整改

要按照細(xì)化方案和專項(xiàng)方案有關(guān)要求，全面開(kāi)展自查工作，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、整治要點(diǎn)上的全覆蓋。同時(shí)要結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，緊盯突出問(wèn)題，找準(zhǔn)重點(diǎn)，深挖細(xì)排，提升整治工作針對(duì)性。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題，要深入查找問(wèn)題根源，各部門(mén)要多從制度和管理上查找問(wèn)題，做到“以業(yè)務(wù)看制度”“以基層看上級(jí)”，切實(shí)采取治本措施，杜絕同質(zhì)同類問(wèn)題的反復(fù)發(fā)生。要從抓“常態(tài)”、抓“長(zhǎng)效”層面著手，提升主動(dòng)整改意愿，強(qiáng)化整改嚴(yán)肅性，整改措施要合規(guī)審慎，整改時(shí)限要明確合理，整改工作要“標(biāo)本兼治”。對(duì)于監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的觸碰違法違規(guī)高壓底線的制度和操作問(wèn)題更要立行立改,嚴(yán)肅處理。

省行根據(jù)整治工作分解情況，比照總行制定了存在問(wèn)題和整改問(wèn)責(zé)臺(tái)賬（詳見(jiàn)附件4），各級(jí)機(jī)構(gòu)各部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)臺(tái)賬管理，認(rèn)真填制，及時(shí)更新。

（三）對(duì)標(biāo)監(jiān)管，加強(qiáng)溝通

要深入研究今年“4號(hào)文”提出的整治要點(diǎn)，結(jié)合監(jiān)管通報(bào)和檢查中多次提出的問(wèn)題，對(duì)照監(jiān)管處罰案例，舉一反三，真查真改，深入推進(jìn)整治工作。要認(rèn)真對(duì)待監(jiān)管部門(mén)組織的督導(dǎo)檢查工作，精心準(zhǔn)備、積極配合。要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的溝通，由行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，主要部門(mén)參與，就重點(diǎn)問(wèn)題、敏感問(wèn)題、關(guān)切問(wèn)題主動(dòng)匯報(bào)，遇到問(wèn)題要及時(shí)向省行相關(guān)部門(mén)進(jìn)行報(bào)告，將合規(guī)問(wèn)題抓早抓小，避免問(wèn)題累積、重復(fù)通報(bào)。

（四）及時(shí)總結(jié)，按時(shí)報(bào)送

要結(jié)合細(xì)化方案內(nèi)容及銀監(jiān)局相關(guān)要求，嚴(yán)格按照時(shí)限要求開(kāi)展自查，邊查邊改，及時(shí)總結(jié)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、存在的短板、遇到的困難及整改的情況，編制簡(jiǎn)報(bào)，雙向溝通，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)上報(bào)階段性報(bào)告及總結(jié)性報(bào)告。對(duì)于亂象整治工作中遇到的上級(jí)行要求與監(jiān)管部門(mén)要求不一致情況要及時(shí)與省行相關(guān)條線及風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)系，避免因各地監(jiān)管分局時(shí)限要求不一致而受到監(jiān)管處罰的情況。