第一篇：理財業(yè)務(wù)情況報告

篇一：理財業(yè)務(wù)自查報告 理財業(yè)務(wù)自查報告 理財業(yè)務(wù)>自查報告 **支行：

根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶>投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的>培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。**農(nóng)商銀行**三星分理處

二0一三年八月四日 《理財業(yè)務(wù)自查報告》篇二：個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告 個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

作者： 文章來源： 點擊數(shù)： 110 更新時間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品。《評估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇三：個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

長沙縣支行個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

一、目前我行個人理財業(yè)務(wù)基本情況

1、支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2010年度，我行全年完成代理保險業(yè)務(wù)2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個人自主理財產(chǎn)品銷售2248萬元，實現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬元；

2011年1季度，我行實現(xiàn)代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入19.6萬元。

從兩個時段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務(wù)統(tǒng)一認(rèn)識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征

從理財業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點分布比例來看，2010年度數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布結(jié)構(gòu)來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險偏好多屬于穩(wěn)健激進(jìn)型，有較強的理財投資意識。

二、當(dāng)前我行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化、專業(yè)化的理財服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達(dá)到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個人理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅決。

業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項工作和一項業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質(zhì)性的行動。少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個人理財業(yè)務(wù)的獎勵、費用指標(biāo)則配備偏少；個人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。

2、個人理財業(yè)務(wù)宣傳乏力。

每一項新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從認(rèn)識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業(yè)務(wù)開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單

一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際情況看，個人理財業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進(jìn)行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產(chǎn)品進(jìn)行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認(rèn)識，理財業(yè)務(wù)難以開展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

4、營銷手段過于簡單，理財產(chǎn)品透明度不夠。

當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險以及獲得收益條件等，未做詳細(xì)介紹，對于理財?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。

從當(dāng)前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風(fēng)險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負(fù)責(zé)對產(chǎn)品進(jìn)行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進(jìn)行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進(jìn)行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務(wù)，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負(fù)面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國國民理財意識普遍不強。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁校^大部分是年齡偏大的客戶，而年紀(jì)較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務(wù)全面有效地展開。

6、個人理財業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學(xué)。

由于沒有明確的產(chǎn)品計價辦法和及時考核兌現(xiàn)的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)亟需加強。

理財業(yè)務(wù)雖然是一項“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務(wù)也是一項專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。

三、對于個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議

個人理財業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，要使這項業(yè)務(wù)正常快速發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對策：

（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風(fēng)險和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務(wù)。一是要盡快在個人金融部下設(shè)專門的個人理財業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點理財中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務(wù)中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個優(yōu)美的環(huán)境。三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個人金融部進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識。從個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個人理財業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財、物等經(jīng)營資源上給予重點傾斜, 實行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和大力發(fā)展, 努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點, 與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進(jìn)全行個人理財業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進(jìn)行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強烈的危機感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務(wù)。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細(xì)分客戶市場，鎖定發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，實行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會員制服務(wù)，要求理財人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經(jīng)驗，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進(jìn)行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎、舉行聯(lián)誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產(chǎn)品透明度。每一項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會其精神實質(zhì)，才能樂于接受。因此在個人理財業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強化意識，深刻領(lǐng)會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財?shù)母拍睿俅问且雁y行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時間了解信息，同時要秉著實事求是的精神和對客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財也有風(fēng)險。只要把理財業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對理財才會有興趣，理財業(yè)務(wù)也會正常的發(fā)展。

一項新的理財產(chǎn)品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財?shù)靡嫔系耐该鞫龋尶蛻袅私猱a(chǎn)品的操作性、風(fēng)險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產(chǎn)品營銷的實踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

（五）、由抓單一的產(chǎn)品營銷向抓綜合理財服務(wù)轉(zhuǎn)變。正確把握各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，充分發(fā)揮各種產(chǎn)品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農(nóng)行忠誠度高的潛在優(yōu)質(zhì)個人客戶群體。在當(dāng)前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區(qū)別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風(fēng)險產(chǎn)品。通過農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。

（六）、建立科學(xué)、合理的激勵機制，為個人理財業(yè)務(wù)的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個人理財業(yè)務(wù)是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對理財產(chǎn)品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或年度評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識、工作業(yè)績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業(yè)知識，懂得理財方案設(shè)計的高素質(zhì)人材引進(jìn)來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實際，有計劃、有目的的進(jìn)行重點培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財隊伍，以改變現(xiàn)有基層行在個人理財業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。

第二篇：個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

長沙縣支行個人理財業(yè)務(wù)調(diào)研報告

個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展是近幾年國內(nèi)銀行業(yè)快速繁榮的重要標(biāo)志。從國外商業(yè)銀行來看，理財業(yè)務(wù)收入占總利潤的80%以上，而個人理財收入也大約占40%－60%左右?？梢哉f，重視個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展就是抓住了全行經(jīng)營的“致勝之道”。在農(nóng)業(yè)銀行正在實施股份制改革，并確立了“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”市場定位的新形勢下，如何提高我行個人理財業(yè)務(wù)市場競爭力，為我行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟價值？我部人員深入基層，了解金融同業(yè)，開展了一次專題調(diào)研，并對全行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行了剖析和思考。

一、目前我行個人理財業(yè)務(wù)基本情況

1、支行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2010，我行全年完成代理保險業(yè)務(wù)2945萬元，偏股型基金銷售45萬元，基金定投開戶66戶，個人自主理財產(chǎn)品銷售2248萬元，實現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬元；

2011年1季度，我行實現(xiàn)代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入19.6萬元。

從兩個時段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財業(yè)務(wù)各項指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務(wù)統(tǒng)一認(rèn)識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征

從理財業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點分布比例來看，2010數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布結(jié)構(gòu)來看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險偏好多屬于穩(wěn)健激進(jìn)型，有較強的理財投資意識。

二、當(dāng)前我行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化、專業(yè)化的理財服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達(dá)到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個人理財業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅決。

業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項工作和一項業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質(zhì)性的行動。少

數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過問個人業(yè)務(wù)，對儲蓄工作關(guān)注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對個人理財業(yè)務(wù)的獎勵、費用指標(biāo)則配備偏少；個人業(yè)務(wù)部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得CFP理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。

2、個人理財業(yè)務(wù)宣傳乏力。

每一項新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從認(rèn)識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業(yè)務(wù)開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單

一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際情況看，個人理財業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進(jìn)行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產(chǎn)品進(jìn)行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認(rèn)識，理財業(yè)務(wù)難以開展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

一是理財產(chǎn)品差距較大。我行理財產(chǎn)品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（結(jié)構(gòu)性存款型）、代客境外理財（QDII）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結(jié)構(gòu)性存款型）、中銀美元增強型（QDII）三種36個，建行兩種15個，相對同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點在針對比較了解理財行情的客戶進(jìn)行營銷時成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂當(dāng)家理財卡”面向個人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務(wù)和優(yōu)惠措施，體現(xiàn)分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與MSN、QQ騰訊攜手推出的MSN迷你卡、YOUNG卡、QQ卡，為推崇時尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點不突出，優(yōu)勢不明顯。

4、營銷手段過于簡單，理財產(chǎn)品透明度不夠。

當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對產(chǎn)品的風(fēng)險以及獲得收益條件等，未做詳細(xì)介紹，對于理財?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。

從當(dāng)前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風(fēng)險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負(fù)責(zé)對產(chǎn)品進(jìn)行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進(jìn)行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進(jìn)行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務(wù)，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負(fù)面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國國民理財意識普遍不強。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁?，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀(jì)較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務(wù)全面有效地展開。

6、個人理財業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學(xué)。

由于沒有明確的產(chǎn)品計價辦法和及時考核兌現(xiàn)的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)亟需加強。

理財業(yè)務(wù)雖然是一項“朝陽”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務(wù)也是一項專業(yè)學(xué)問很深，操作技術(shù)性很強的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。

三、對于個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議

個人理財業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，要使這項業(yè)務(wù)正?？焖侔l(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對策：

（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風(fēng)險和待遇相結(jié)合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務(wù)。一是要盡快在個人金融部下設(shè)專門的個人理財業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點理財中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務(wù)中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個優(yōu)美的環(huán)境。三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個人金融部進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識。從個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個人理財業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財、物等經(jīng)營資源上給予重點傾斜, 實行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和大力發(fā)展, 努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點, 與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進(jìn)全行個人理財業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進(jìn)行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強烈的危機感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務(wù)。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺，科學(xué)細(xì)分客戶市場，鎖定發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實現(xiàn)對客戶粗放經(jīng)營到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，實行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基

本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會員制服務(wù)，要求理財人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經(jīng)驗，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進(jìn)行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對累計積分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎、舉行聯(lián)誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產(chǎn)品透明度。每一項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會其精神實質(zhì)，才能樂于接受。因此在個人理財業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強化意識，深刻領(lǐng)會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時間了解信息，同時要秉著實事求是的精神和對客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財也有風(fēng)險。只要把理財業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對理財才會有興趣，理財業(yè)務(wù)也會正常的發(fā)展。

一項新的理財產(chǎn)品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財?shù)靡嫔系耐该鞫?，讓客戶了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產(chǎn)品營銷的實踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

（五）、由抓單一的產(chǎn)品營銷向抓綜合理財服務(wù)轉(zhuǎn)變。正確把握各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，充分發(fā)揮各種產(chǎn)品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對農(nóng)行忠誠度高的潛在優(yōu)質(zhì)個人客戶群體。在當(dāng)前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區(qū)別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風(fēng)險產(chǎn)品。通過農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。

（六）、建立科學(xué)、合理的激勵機制，為個人理財業(yè)務(wù)的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個人理財業(yè)務(wù)是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對理財產(chǎn)品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識、工作業(yè)績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業(yè)知識，懂得理財方案設(shè)計的高素質(zhì)人材引進(jìn)來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實際，有計劃、有目的的進(jìn)行重點培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財隊伍，以改變現(xiàn)有基層行在個人理財業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。

第三篇：理財業(yè)務(wù)自查報告

理財業(yè)務(wù)自查報告

**支行：

根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。

**農(nóng)商銀行**三星分理處

二0一三年八月四日

第四篇：理財業(yè)務(wù)自查報告

個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

作者： 文章來源： 點擊數(shù)： 110 更新時間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇二：理財業(yè)務(wù)自查報告 理財業(yè)務(wù)自查報告

理財業(yè)務(wù)>自查報告 **支行：

根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶>投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的>培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。**農(nóng)商銀行**三星分理處

二0一三年八月四日 《理財業(yè)務(wù)自查報告》篇三：理財自查報告

理財業(yè)務(wù)自查評估報告

自查內(nèi)容：

1、機構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗

位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險存在性，在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財

產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易

表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫

風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6）網(wǎng)點是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進(jìn)行充分告知

理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理

財產(chǎn)品這項業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客

戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表，只對客

戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行了測評。沒有描寫風(fēng)險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補寫風(fēng)險評估語句。

4、網(wǎng)點未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今

后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。篇四：個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況 為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通

知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇五：投資與理財專業(yè)的自查報告

投資與理財專業(yè)的自查報告

一、人才需求情況

圖-1：2008—2010年金融業(yè)網(wǎng)上發(fā)布職位數(shù)走勢圖（注：2010年12月的金融業(yè)數(shù)據(jù)未統(tǒng)計）

圖-1 據(jù)網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，與2009年相比，金融行業(yè)的人才需求數(shù)有明顯上漲。其中會計/審計業(yè)的月均人才需求漲幅最大，達(dá)到85%；其次是金融/投資/證券業(yè)，比例為50%；再者是銀行業(yè)的漲幅，為23%；保險業(yè)的月均人才需求漲幅最低，為10%（見圖-2）。

圖-2：2009—2010年四大金融行業(yè)月均發(fā)布職位數(shù)對比圖

圖-2 2008年在全球金融危機的大背景下，廣東省金融業(yè)不降反升。據(jù)省金融辦的數(shù)據(jù)顯示，2008年廣東省主要金融產(chǎn)業(yè)和金融市場發(fā)展指標(biāo)均取得了突破性的發(fā)展，成為金融危機下廣東經(jīng)濟發(fā)展最大的亮點之一。2009年，全省金融業(yè)繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，金融業(yè)增加值占gdp的比重再度提高。數(shù)據(jù)顯示，2010年全省金融產(chǎn)業(yè)增加值完成524.21億元，同比增長17%，金融業(yè)增加值占gdp的比重為6.8%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重為14.2%，與2008年底相比，分別提高了0.9和0.4個百分點。據(jù)了解，從2008年開始，廣東省提出了用5年時間將金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為廣東國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)。目前金融產(chǎn)業(yè)是發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)之一。而作為廣東的省會,廣州金融業(yè)不只是廣東經(jīng)濟的支柱，在全國也是名列前茅。在未來，廣州金融行業(yè)將需要大量具有實操性強的金融專業(yè)知識人才，四大金融行業(yè)也將提供大量的職位。由此可見，未來廣州金融專業(yè)教育市場的需求將會非常大。

二、專業(yè)建設(shè)情況

（一）、專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊

本專業(yè)金融老師具有多年的金融的工作經(jīng)驗并具有較為豐富的實訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗。本專業(yè)金融老師現(xiàn)有5名，其中兩名教師為外聘教師，他們具有多年的金融的工作經(jīng)驗并具有較為豐富的實訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗。

（二）、豐富的校園活動

為了普及學(xué)生個人理財意識、對金融工具的廣泛認(rèn)識、增強資金增值和風(fēng)險意識，本專業(yè)每個學(xué)期都會舉辦各種有意義的投資理財活動，比如華夏學(xué)院炒股模擬大賽，銀行技能操作大賽，期貨投資大賽，全國高校金融投資模擬大賽等。讓學(xué)生感受金融的魅力，并能夠?qū)⒗碚撆c實踐相結(jié)合，做到學(xué)以致用。

（三）、優(yōu)越的教學(xué)設(shè)施 擁有多媒體教學(xué)設(shè)施，先進(jìn)的金融實驗室。根據(jù)學(xué)院的安排，實訓(xùn)樓203、408、502為金融實訓(xùn)課的模擬實訓(xùn)室。

三、基本辦學(xué)條件 1.專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊

（1）、師資力量

理論上要引進(jìn)“雙師型”教師，并且應(yīng)達(dá)到教師總數(shù)的50%以上。這樣才能盡可能將最新的市場資訊與行業(yè)經(jīng)驗分享給學(xué)生。理論上教學(xué)要和實踐相結(jié)合、走出和引進(jìn)相結(jié)合、校內(nèi)和校外相結(jié)合，所有專業(yè)教師必須從事一門以上專業(yè)實訓(xùn)課的教學(xué)，加強對其實踐技能的鍛煉；聘請社會上有經(jīng)驗的金融從業(yè)人員擔(dān)任學(xué)校的兼職教師，以加強對專職金融教師的指導(dǎo)；鼓勵教師參加證券分析師資格考試與理財規(guī)劃師考試。（2）、師資結(jié)構(gòu)

建立、健全專業(yè)帶頭人與骨干教師培養(yǎng)制度與激勵機制，科學(xué)制定專業(yè)帶頭人與骨干教師考核標(biāo)準(zhǔn)，強化師資隊伍的內(nèi)涵建設(shè)，全面提升師資隊伍的品質(zhì)。

首先，培養(yǎng)1名基礎(chǔ)理論扎實、人文素養(yǎng)厚實、實踐教學(xué)能力突出的專業(yè)帶頭人。專業(yè)帶頭人每年培養(yǎng)青年教師2名；通過到考察交流、企業(yè)實踐等措施，使專業(yè)帶頭人具有較強的組織教學(xué)、培訓(xùn)、科研及實訓(xùn)基地建設(shè)的能力，成為引領(lǐng)專業(yè)發(fā)展方向的領(lǐng)軍人物。

其次，培養(yǎng)4名基礎(chǔ)理論扎實、教學(xué)實踐能力突出的骨干教師，開展教學(xué)研究、教材修訂、教學(xué)示范等工作，形成教師隊伍可持續(xù)發(fā)展力量，帶動專業(yè)整體發(fā)展。

最后，培養(yǎng)2名愛崗敬業(yè)，謙虛好學(xué)，為人師表，教學(xué)工作成績突出青年教學(xué)能手。2.教學(xué)設(shè)施

擁有多媒體教學(xué)設(shè)施，并建立的實驗實訓(xùn)室。實訓(xùn)室應(yīng)該有以下的特色：

（1）、實訓(xùn)內(nèi)容綜合化。建設(shè)成功后的金融綜合實訓(xùn)室教學(xué)應(yīng)包含多媒體教學(xué)系統(tǒng)，金融投資模擬實訓(xùn)教學(xué)系統(tǒng)、銀行柜臺實務(wù)教學(xué)系統(tǒng)、期貨投資實訓(xùn)教學(xué)系統(tǒng)、黃金外匯教學(xué)系統(tǒng)等等各個方面，綜合性強，為學(xué)生今后走向社會奠定良好的基礎(chǔ)。

（2）、實訓(xùn)環(huán)境仿真化。在對環(huán)境設(shè)計和各個實驗流程設(shè)計時，要為學(xué)生提供綜合性、設(shè)計性、創(chuàng)造性比較強的實踐環(huán)境，給實驗者一個置身于企業(yè)實際環(huán)境的感覺，這種感覺可使學(xué)生自覺調(diào)整狀態(tài)，促使學(xué)生主動思考、規(guī)劃其實驗過程和實驗步驟，主動加入群體活動中去完成實驗。

（3）、實訓(xùn)崗位企業(yè)化。直到現(xiàn)在，許多院校的模擬實訓(xùn)就是讓每個學(xué)生以企業(yè)實際業(yè)

務(wù)流程為線索，針對某個特定系統(tǒng)的業(yè)務(wù)，由學(xué)生模擬企業(yè)不同部門、不同的工作崗位，獨立完成業(yè)務(wù)處理。例如：“證券投資分析”的實驗，首先讓學(xué)生扮演證券公司的證券分析師角色，對宏觀經(jīng)濟，行業(yè)經(jīng)濟，公司財務(wù)狀況進(jìn)行分析，做出對標(biāo)的證券的實操方案。因此，金融綜合實訓(xùn)室要實現(xiàn)實驗崗位企業(yè)化，就是讓實驗者模擬真實企業(yè)中的不同崗位，讓每個學(xué)生都找到自己的“職業(yè)角色”。3.教材及圖書、數(shù)字化（網(wǎng)絡(luò)）資料等學(xué)習(xí)資源

將職業(yè)資格證書考試主要課程納入教學(xué)計劃，并充分利用類似“考試大”等資源網(wǎng)站進(jìn)行模擬考試，積極做好職業(yè)資格考試的準(zhǔn)備。4.教學(xué)方法、手段與教學(xué)組織形式建議

“以學(xué)生為主導(dǎo)”并做到理論與實踐相結(jié)合。比如說投資的實操課程，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會獨立思考，獨立操作，驗證投資理論并分享經(jīng)驗的形式，讓學(xué)生展示自己的機會。此外，鼓勵實施工學(xué)交替的人才培養(yǎng)模式，根據(jù)各專業(yè)特點，除了在第六學(xué)期安排學(xué)生在企業(yè)頂崗實習(xí)半年，在第四學(xué)期、第五學(xué)期均可以安排學(xué)生下企業(yè)見習(xí)，讓學(xué)生學(xué)習(xí)更有目的性。5.教學(xué)管理

無論是理論界還是實踐領(lǐng)域，都未把教學(xué)管理上升到“制度”的層面。大多數(shù)的《教育學(xué)》、《教育原理》書上講“教育制度”、“教學(xué)組織形式”、“教學(xué)管理”，而不提教學(xué)制度，甚至在《學(xué)校管理學(xué)》著作里也很少有專章論及“教學(xué)管理制度”。實踐上以“教學(xué)常規(guī)”論之。但教學(xué)管理制度確實存在，它具體表現(xiàn)為一種教學(xué)組織結(jié)構(gòu)，比如班級授課制；一套關(guān)于教學(xué)程序與教學(xué)行為的規(guī)范體系，比如教學(xué)常規(guī)；同時它還是一套分類系統(tǒng)與激勵機制，如教師的職稱晉升等。教學(xué)管理制度是教學(xué)系統(tǒng)高效運行的基本保障。教學(xué)系統(tǒng)是由有形的教學(xué)人員、教學(xué)設(shè)施設(shè)備和教學(xué)時空等物質(zhì)和無形的課程理念、教學(xué)思想等意識組成。正是通過教學(xué)管理制度，如同計算機程序一樣，把教學(xué)系統(tǒng)的各種因素連接成一個整體，保證教學(xué)活動有序、規(guī)范、高效地運行。一方面，課程理念、教學(xué)思想總是借助一定的制度才能轉(zhuǎn)化為人們自覺的行動，變成現(xiàn)實；另一方面，人員設(shè)施等又總要不得借助于制度才得以合理地開發(fā)與利用。

四、人才培養(yǎng)方案制定和實施 投資與理財專業(yè)的人才培養(yǎng)方案是以《教育部關(guān)于制訂高職高專專業(yè)教學(xué)計劃的原則意見》 》(2003.8.26)為基本依據(jù)，結(jié)合學(xué)院各專業(yè)實際制定學(xué)院高職高專各專業(yè)教學(xué)計劃。并嚴(yán)格按照人才培養(yǎng)方案開展教學(xué)管理工作。

第五篇：理財業(yè)務(wù)自查報告

理財業(yè)務(wù)自查報告**支行：根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的內(nèi)容進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進(jìn)行改進(jìn)完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。