第一篇：郵儲銀行筆試郵儲知識部分專題

中國郵政儲蓄銀行成立于2007年。2012年，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司整體改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。2015年，中國郵政儲蓄銀行引進(jìn)十家戰(zhàn)略投資者。

成立以來，中國郵政儲蓄銀行自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任，走出了一條服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的特色發(fā)展之路，同時大力支持國家重大項目建設(shè)，助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

截至2016年一季度末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過4萬個，打造了包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電話銀行、電視銀行、“微銀行”等在內(nèi)的全方位電子銀行體系，服務(wù)覆蓋廣袤城鄉(xiāng)；個人客戶數(shù)量超過5億戶，服務(wù)中國超過三分之一的人口；資產(chǎn)規(guī)模超過7.7萬億元，在中國銀行業(yè)位居前列；資產(chǎn)質(zhì)量良好，在中國銀行業(yè)名列前茅。在英國《銀行家》雜志7月1日發(fā)布的“2016年全球銀行1000強(qiáng)排名”中，郵儲銀行按2015年末總資產(chǎn)位居第22位。

中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷豐富業(yè)務(wù)品種、拓寬服務(wù)渠道、提升服務(wù)能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務(wù)，致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。

本行視良好的公司治理為商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在，秉承現(xiàn)代商業(yè)銀行治理理念，優(yōu)化和完善公司治理架構(gòu)，健全公司治理機(jī)制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性和有效性，公司治理水平進(jìn)一步提升。

本行成功引入10家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，為下一步持續(xù)完善公司治理打下了堅實(shí)基礎(chǔ)；修訂完善了公司章程、股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則，制定了董事會秘書工作制度、高級管理層信息報告管理辦法、獨(dú)立董事工作規(guī)則等制度，建立起了一套內(nèi)容科學(xué)、體系完備的公司治理制度體系；研究了增設(shè)社會責(zé)任委員會事宜，為優(yōu)化董事會下設(shè)專門委員會組成，發(fā)揮董事會專門委員會對董事會決策的參謀支撐作用打下基礎(chǔ)；開展董事會、高級管理層及其成員履職評價工作，加強(qiáng)信息披露機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和合規(guī)管理，促進(jìn)公司治理機(jī)制規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。

近一段時間以來，“新常態(tài)”已成為財經(jīng)界的熱門詞匯。在某種程度上，中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對金融領(lǐng)域的影響比實(shí)體領(lǐng)域更為強(qiáng)烈、更為復(fù)雜。在新常態(tài)下，中國銀行業(yè)站在了一個新的十字路口。

深刻認(rèn)識商業(yè)銀行發(fā)展的新常態(tài)

隨著中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，疊加銀行業(yè)自身面臨著利率市場化、金融脫媒以及市場準(zhǔn)入放松等諸多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境已發(fā)生深刻變化，高速發(fā)展和高盈利的時代基本告一段落，其經(jīng)營發(fā)展開始步入新常態(tài)，呈現(xiàn)出三個顯著變化。

一是政策環(huán)境發(fā)生變化。近期貨幣政策的調(diào)控方法更加強(qiáng)調(diào)針對性、實(shí)用性和及時性，側(cè)重區(qū)間調(diào)控、定向調(diào)控、精準(zhǔn)調(diào)控，而不是過去的“大水漫灌”。同時，諸如存款偏離度考核等制度實(shí)施，金融監(jiān)管環(huán)境也將日趨嚴(yán)格。另外，國務(wù)院發(fā)布的“43號文”已對政府融資方式進(jìn)行了規(guī)范，這將對銀行原有的貸款類及平臺類融資業(yè)務(wù)形成抑制。

二是經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化。從現(xiàn)階段來看，新常態(tài)帶給商業(yè)銀行最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)就是資產(chǎn)質(zhì)量。企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，銀行業(yè)也無法獨(dú)善其身。今后一段時間，各種矛盾沖突和風(fēng)險事件可能會更加頻繁，“兩高一?！薄⒎康禺a(chǎn)、影子銀行等領(lǐng)域的金融風(fēng)險可能會繼續(xù)發(fā)酵，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將承受較大壓力，守住風(fēng)險底線將成為商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。三是業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化。銀行業(yè)屬于親周期的行業(yè)，經(jīng)濟(jì)增速的放緩將帶來對銀行信貸等金融需求的逐步下降。同時，利率市場化改革帶來的利差收窄以及跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，銀行資金流通主渠道的地位已受到挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行規(guī)模增長與盈利增長之間的線性關(guān)系已不復(fù)存在，單純依賴規(guī)模擴(kuò)張獲取利差收入的粗放式發(fā)展方式已不可持續(xù)。

變革創(chuàng)新適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展新常態(tài)

新常態(tài)既是對商業(yè)銀行發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，更是深度轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機(jī)遇。主要體現(xiàn)在四個方面。一是確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)前，中國商業(yè)銀行普遍存在“大而不強(qiáng)”現(xiàn)象，根本原因是競爭同質(zhì)化。應(yīng)該說，在新常態(tài)下，雖然壓力倍增，但同時也將為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加規(guī)范的經(jīng)營環(huán)境。商業(yè)銀行要借此確立自己獨(dú)特的發(fā)展戰(zhàn)略，形成符合自身資源稟賦和能力的商業(yè)模式，走差異化、特色化的發(fā)展道路。

二是積極布局縣域市場。我國正在迎來城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展時期。2013年年底，我國的城鎮(zhèn)化率已達(dá)到53.7%，但仍低于發(fā)達(dá)國家80%左右的水平。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程明顯加快的背景下，縣域地區(qū)將會產(chǎn)生大量的金融需求，同時派生出很多金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。相對城市地區(qū)的“紅?！?，競爭不充分的縣域地區(qū)對商業(yè)銀行而言，仍是一片“藍(lán)?！薄?/p>

三是強(qiáng)化信息技術(shù)引領(lǐng)。我國已進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融時代，商業(yè)銀行面臨的是一場現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的競賽?？萍紕?chuàng)新已從支撐業(yè)務(wù)發(fā)展向引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變，并成為商業(yè)銀行不可復(fù)制的核心競爭力。大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展、加快構(gòu)建信息化銀行、形成網(wǎng)絡(luò)金融時代新的競爭優(yōu)勢，將成為商業(yè)銀行未來發(fā)展中最關(guān)鍵、最迫切的一項戰(zhàn)略抉擇。

四是重視精細(xì)化管理。利率市場化是大勢所趨，短期內(nèi)必將帶來存貸利差縮小。但存貸利差縮小，不等于銀行收益率降低。在新常態(tài)下，商業(yè)銀行要保住收益率不下降，就必須在精細(xì)化管理上下工夫，不斷提升內(nèi)部管理水平、風(fēng)險定價水平，增強(qiáng)“軟實(shí)力”，打造差異化的競爭優(yōu)勢。幾點(diǎn)建議

新常態(tài)下，政府不僅要放開市場這只“看不見的手”，還要用好政府這只“看得見的手”，為商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

一是加快發(fā)展資產(chǎn)證券化。華爾街有句俗語說：“如果你有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流，就要將它證券化。”與發(fā)達(dá)國家規(guī)模龐大的資產(chǎn)證券化市場相比，我國信貸資產(chǎn)證券化仍處于起步階段。但是，無論從供給面看還是從需求面看，我國信貸資產(chǎn)證券化市場都具有巨大的發(fā)展?jié)摿?。截?014年9月底，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣中長期貸款就超過44萬億元。如果僅將其中的10%用來進(jìn)行證券化，其規(guī)模就可以達(dá)到4.4萬億元。在風(fēng)險可控的情況下，做好簡政放權(quán)，簡化審批手續(xù)，進(jìn)一步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，為商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債調(diào)整開辟正規(guī)渠道，激發(fā)市場活力。

二是加快建立存款保險制度。當(dāng)前，我國銀行業(yè)乃至金融領(lǐng)域最大的挑戰(zhàn)，主要在于銀行業(yè)積聚了較高的系統(tǒng)性金融風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，目前我國銀行業(yè)提供的融資在社會融資規(guī)模中占比高達(dá)85%。在新常態(tài)下，不能再靠政府提供隱性擔(dān)保的方式，來應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險，而需要用市場制度對政府作用進(jìn)行替代。盡快建立我國的存款保險制度，這將是打破“剛性兌付”、降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險有效的制度保障。

三是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)等推出的“寶寶軍團(tuán)”，曾一度改變了游戲規(guī)則，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生沖擊。其實(shí)，銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，其優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法簡單復(fù)制的，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以是一個成功的攪局者，但畢竟基因不同，企業(yè)文化迥異?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但在實(shí)際上做著與傳統(tǒng)金融并無根本差異的事情。以互聯(lián)網(wǎng)思維搞金融，缺少監(jiān)管必然會形成金融風(fēng)險。目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐、侵權(quán)等方面的法律法規(guī)還不夠完善，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在提供融資服務(wù)時，也要將其納入監(jiān)管體系內(nèi)，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)有監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)合作，并盡快制定相關(guān)法律，依法保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，控制好潛在的傳染性風(fēng)險。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入“新常態(tài)”階段，商業(yè)銀行不僅需要深刻理解“新常態(tài)”的豐富內(nèi)涵，更需要充分認(rèn)識“新常態(tài)”帶來的各種變化。堅持創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)換過程中出現(xiàn)的業(yè)務(wù)機(jī)遇。

2月25日，新春佳節(jié)的喜慶氣氛還未褪去，北京市豐臺區(qū)的郵儲銀行數(shù)據(jù)中心大樓歡呼聲一片。就在全國人民歡度春節(jié)的時候，這座大樓里上演了一場緊張的數(shù)據(jù)大戰(zhàn)——近4萬個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、4.7億客戶和12億賬戶的交易信息在這里全部實(shí)時成功處理。春節(jié)期間，郵儲銀行金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)安全運(yùn)行的出色表現(xiàn)標(biāo)志著郵儲銀行的技術(shù)保障工作又邁上了一個新臺階。

郵儲銀行堅持“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略，力求打造“智慧型”銀行，未來在IT規(guī)劃和電子銀行發(fā)展方面又將如何布局？對此，本刊記者特別采訪了郵儲銀行副行長曲家文。記者：面對春節(jié)期間高強(qiáng)度、大規(guī)模的業(yè)務(wù)需求，郵儲銀行是如何確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)營的？ 曲家文：金融穩(wěn)定是國家經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)。銀行計算機(jī)系統(tǒng)作為支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺，安全穩(wěn)定運(yùn)行的意義和責(zé)任非常重大。郵儲銀行歷來高度重視系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)工作，近幾年，我們在運(yùn)行維護(hù)工作中取得了突出成績，有力避免了重大安全事故的發(fā)生。特別是2014年10月25日郵政儲蓄邏輯集中工程全國上線以來，我們不斷優(yōu)化系統(tǒng)，加強(qiáng)安全保障，確保了邏輯集中系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行?！半p十一”當(dāng)天，系統(tǒng)交易筆數(shù)達(dá)8640萬筆，交易金額1389億元，交易成功率99.24%，系統(tǒng)成功率99.85%，各項指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高，成功經(jīng)受住了交易高峰沖擊，充分證明儲蓄邏輯集中系統(tǒng)的健壯性及小型機(jī)集群技術(shù)路線的可行性。

我們在總結(jié)以往成功保障經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，未雨綢繆，科學(xué)預(yù)估，全力以赴做好充分準(zhǔn)備。春節(jié)期間，完成系統(tǒng)交易筆數(shù)約1.1億筆，交易成功率高達(dá)99%以上，成功應(yīng)對了高強(qiáng)度、大規(guī)模的業(yè)務(wù)量。

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，責(zé)任落實(shí)到人。加強(qiáng)業(yè)技、開發(fā)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)聯(lián)合，成立了專門的安全保障小組，明確分工，各司其職；嚴(yán)格執(zhí)行24小時值班和領(lǐng)導(dǎo)帶班制度，通暢聯(lián)絡(luò)機(jī)制，加強(qiáng)運(yùn)行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)，迅速應(yīng)對。二是開展隱患排查，及時消除隱患。組織全網(wǎng)系統(tǒng)健康大檢查，嚴(yán)格排查隱患，提前落實(shí)整改。三是加強(qiáng)交易分析，準(zhǔn)備充足資源。提前分析交易趨勢，測算系統(tǒng)資源情況，備足系統(tǒng)資源，保證系統(tǒng)穩(wěn)定。四是完善應(yīng)急預(yù)案，提高處置能力。針對邏輯集中關(guān)聯(lián)系統(tǒng)眾多、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜的情況，修訂系統(tǒng)應(yīng)急隔離方案，提高應(yīng)急處置能力。在各專業(yè)部門的緊密配合和科技條線工作人員的共同努力下，最終確保了郵政金融計算機(jī)系統(tǒng)順利度過春節(jié)業(yè)務(wù)高峰，廣大客戶度過了一個歡樂祥和的春節(jié)。

記者：據(jù)了解，您剛剛談到的郵政儲蓄系統(tǒng)邏輯集中工程的成功上線是郵儲、乃至銀行業(yè)信息技術(shù)上取得的重大突破，國務(wù)院總理李克強(qiáng)都對此作出了重要批示。那么，此工程的圓滿上線到底具有哪些重要意義？

曲家文：2009年，郵儲銀行在《郵政金融IT總體規(guī)劃》中確立了“在開放式平臺上，以小型機(jī)集群替代大型機(jī)，構(gòu)建郵儲銀行核心系統(tǒng)”的技術(shù)路線，邏輯集中工程就是這一技術(shù)路線的成功實(shí)踐。從2011年6月工程正式拉開建設(shè)帷幕至2014年10月全國成功推廣上線，歷經(jīng)三年建設(shè)、五批推廣，數(shù)十輪演練。

邏輯集中是對郵儲銀行儲蓄業(yè)務(wù)的一次戰(zhàn)略性調(diào)整和優(yōu)化，是郵儲銀行信息化建設(shè)工作中的一座重要里程碑，對于提升郵儲銀行核心競爭力、支撐和推動改革轉(zhuǎn)型意義深遠(yuǎn)。同時，該工程在國內(nèi)首次創(chuàng)新性采用小型機(jī)集群技術(shù)替代大型機(jī)，打破了國外大型機(jī)在金融基礎(chǔ)系統(tǒng)領(lǐng)域的壟斷地位，為銀行業(yè)基礎(chǔ)平臺選型開辟了新選擇。工信部楊學(xué)山副部長在工程建設(shè)期間曾先后三次蒞臨調(diào)研；國務(wù)院總理李克強(qiáng)作出重要批示，指出郵儲此舉為國家實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)“自主可控”的安全戰(zhàn)略做出了有益探索，在維護(hù)金融和信息安全可靠方面邁出了關(guān)鍵一步。

記者：請問郵儲銀行下一步的IT規(guī)劃是怎樣的，如何推動實(shí)施? 曲家文：隨著信息科技的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，郵儲銀行必須順應(yīng)時代要求，從戰(zhàn)略高度推動信息化建設(shè)，加快大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)的研究和應(yīng)用，構(gòu)筑以現(xiàn)代信息科技為基礎(chǔ)的信息化體系框架。下一步，我行將全面實(shí)施新一輪IT規(guī)劃，致力于科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)革新的深度融合，打造“體驗(yàn)”與“智慧”并重的“智慧型銀行”。為推動實(shí)施這一戰(zhàn)略，我們將著眼于三個方面重點(diǎn)發(fā)力：

一是高度重視，明確方向，抓好頂層設(shè)計。IT規(guī)劃是發(fā)揮信息科技巨大作用的路線圖，郵政集團(tuán)公司和總行對此寄予厚望。通過新的IT規(guī)劃把建設(shè)“智慧型銀行”作為全行一項重要戰(zhàn)略，在客戶服務(wù)、渠道協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管控等方面做好前瞻性規(guī)劃，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)渠道，提升服務(wù)能力。

二是深度挖掘數(shù)據(jù)信息，提升信息創(chuàng)造價值的貢獻(xiàn)度。通過快捷、智能地分析和挖掘海量客戶與交易數(shù)據(jù)，更高效地發(fā)現(xiàn)客戶與市場環(huán)境的細(xì)微變化，健全產(chǎn)品創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范，為客戶提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)；通過推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造、運(yùn)營集中化、客戶關(guān)系管理轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)多渠道協(xié)同，為客戶體驗(yàn)提供智能化服務(wù)。

三是搭建靈活的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效暢通。梳理、健全全行信息標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品設(shè)計規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范，為信息共享、產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)整合奠定基礎(chǔ)。同時，通過前中后臺、上下機(jī)構(gòu)以及各渠道的聯(lián)動，逐步搭建靈活的IT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效暢通。記者：隨著當(dāng)前同業(yè)電子銀行競爭加劇，郵儲銀行的電子銀行將實(shí)施什么戰(zhàn)略？具體的路線圖是怎樣的？

曲家文：我行利用四年時間實(shí)現(xiàn)電子銀行客戶突破億萬戶規(guī)模，“科技引領(lǐng)”方針奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。未來，郵儲銀行將緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，踐行普惠金融的理念，堅持電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走出一條具有郵儲銀行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路。具體來講，主要是實(shí)施三項舉措。

一是打造郵儲特色的產(chǎn)品創(chuàng)新平臺。一方面，通過推進(jìn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，豐富電子銀行產(chǎn)品和功能。針對重點(diǎn)客戶推出新產(chǎn)品，包括針對小企業(yè)客戶，推出專屬手機(jī)銀行版本；針對物流企業(yè)，推出商務(wù)匯款、批量代發(fā)功能；針對貸款類客戶，推出郵e貸、e捷貸。與電商網(wǎng)站合作，開發(fā)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，構(gòu)建小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺；與郵樂網(wǎng)合作，設(shè)計專屬信貸產(chǎn)品，為郵樂簽約商戶提供線上信用融資。另一方面，依托互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，重點(diǎn)開展移動金融和智能網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品研發(fā)。推出NFC手機(jī)錢包、二維碼支付等O2O產(chǎn)品；開展移動展業(yè)，通過移動終端辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，提升服務(wù)效率；加快開發(fā)自助發(fā)卡機(jī)、VTM、自助填單和網(wǎng)上預(yù)約功能，創(chuàng)新服務(wù)體驗(yàn)。二是推動移動金融不斷普及農(nóng)村。郵儲銀行正致力于完善農(nóng)村地區(qū)的電子銀行使用環(huán)境，不僅率先在全國開展農(nóng)村手機(jī)金融服務(wù)試點(diǎn)工作，還計劃在有條件的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)推進(jìn)無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋；從宣傳、普及金融知識入手，逐步提升農(nóng)村客戶對移動金融產(chǎn)品的認(rèn)知度；針對農(nóng)村地區(qū)客戶推出手機(jī)銀行便捷版，優(yōu)化移動金融產(chǎn)品各項流程，提升服務(wù)易用性；注重對客戶的引導(dǎo)和培養(yǎng)，積極培育、指導(dǎo)養(yǎng)殖大戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)人員等客戶群使用移動金融服務(wù)，通過這些“意見領(lǐng)袖”輻射周邊人群，推動移動金融的不斷普及。

三是嚴(yán)控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。從制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、聯(lián)防機(jī)制三個層面著手：首先，建立完善的電子銀行業(yè)務(wù)制度，降低操作風(fēng)險；其次，將風(fēng)險防控融入系統(tǒng)建設(shè)中，科學(xué)、及時、有效地防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險；再次，加入中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，建立電子銀行風(fēng)險防范的聯(lián)防機(jī)制。通過嚴(yán)密的風(fēng)險防控體系，為客戶提供安全有保障的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)運(yùn)營的齊頭并進(jìn)。中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司 主體信用等級 AAA 評級展望 穩(wěn)定 二級資本債券評級 AAA 1 2014年 2013年 2012年 盈利能力指標(biāo)（%）1 1 1 總資產(chǎn)回報率(1)0.55% 0.57% 0.63% 凈資產(chǎn)收益率(2)19.80% 23.19% 27.79% 凈利息差(3)2.85% 2.63% 2.68% 凈利息收益率(4)2.91% 2.68% 2.71% 手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比營業(yè)收入 3.74% 4.12% 4.02% 非利息收入占比 3.21% 3.97% 4.29% 成本收入比(5)45.05% 49.65% 48.72% 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（%）1 1 1 不良貸款率(6)0.64% 0.51% 0.36% 撥備覆蓋率(7)363.53% 382.96% 519.49% 資本充足率指標(biāo)（%）1 1 1 資本充足率(8)9.56% 8.84% 10.38% 核心一級資本充足率 8.44% 7.72% —— 項 目 2014年12月31日 流動性覆蓋率 237.06%近日，最新公布的英國《銀行家》雜志“2016年全球銀行1000強(qiáng)排名”榜單上，中國郵政儲蓄銀行以2015年末總資產(chǎn)近7.3萬億元位居第22位；以一級資本近2690億元排名第39位。在“2016年全球銀行1000強(qiáng)排名”中，總資產(chǎn)排名比2015年、2014年分別上升1個位次、6個位次，一級資本排名比2015年、2014年分別上升15個位次、24個位次。排名的持續(xù)進(jìn)步，反映了郵儲銀行這家極具特色的銀行快速、健康發(fā)展的良好態(tài)勢。

作為全球銀行業(yè)權(quán)威雜志，英國《銀行家》雜志推出的“全球銀行1000強(qiáng)排名”已有約40年歷史，是當(dāng)今國際最主流、最權(quán)威的全球銀行業(yè)排名之一。它每年通過對不同國家和地區(qū)銀行的核心資本、資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力以及同業(yè)競爭表現(xiàn)等進(jìn)行綜合比較，得出排名，是衡量全球各銀行綜合實(shí)力的重要標(biāo)尺。普惠金融與商業(yè)可持續(xù)的有效平衡 截至2016年一季度末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過4萬個，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋中國全部城市和近99%的縣域地區(qū)；個人客戶數(shù)量超過5億戶，服務(wù)中國超過三分之一的人口；存款總額超過6.7萬億元，貸款及墊款總額近2.7萬億元。這使得郵儲天然具備了普惠金融的優(yōu)勢，也正因?yàn)榇?，郵儲銀行確立了大型零售銀行的戰(zhàn)略定位。

自2007年成立以來，郵儲銀行快速成長為一家全功能的商業(yè)銀行，通過不斷強(qiáng)化在服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”方面的優(yōu)勢，堅持服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，探索出了一條大型零售銀行踐行普惠金融和追求商業(yè)可持續(xù)之間平衡的特色發(fā)展道路。

在服務(wù)社區(qū)方面，郵儲銀行個人消費(fèi)貸款2013-2015年復(fù)合增長率為44.5%，截至2016年一季度末，余額超過8100億元；在服務(wù)小微企業(yè)方面，小微企業(yè)貸款2013-2015年復(fù)合增長率為9.8%，截至2016年一季度末，余額超過6000億元；在服務(wù)“三農(nóng)”方面，涉農(nóng)貸款2013-2015年復(fù)合增長率為38.0%，截至2016年一季度末，余額超過7800億元。

同時，郵儲銀行緊跟社會融資結(jié)構(gòu)變化趨勢，積極運(yùn)用PPP、產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新投融資工具，大力支持國家核心工程和重大項目建設(shè)，助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，獲得各級政府與大企業(yè)的廣泛好評。該行聯(lián)合中國中冶集團(tuán)設(shè)立了國內(nèi)首支“綜合管廊產(chǎn)業(yè)投資基金”；參與了第一個采用財政部規(guī)范PPP模式實(shí)施投資的高鐵項目——濟(jì)青高鐵項目；參與了中國政企合作基金、湖北長江經(jīng)濟(jì)帶產(chǎn)業(yè)基金、甘肅公路交通產(chǎn)業(yè)基金、西藏開發(fā)投資產(chǎn)業(yè)基金、湖南省鐵路投資基金、江西鐵路投資產(chǎn)業(yè)基金等一系列重大產(chǎn)業(yè)基金項目?？焖侔l(fā)展和良好資產(chǎn)質(zhì)量的有效平衡

在高速發(fā)展的同時，郵儲銀行始終堅持審慎的風(fēng)險偏好，不斷強(qiáng)化風(fēng)險管理能力，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。截至2016年一季度末，郵儲銀行的不良貸款率為0.81%，撥備覆蓋率近287%，均在中國銀行業(yè)名列前茅。

郵儲銀行始終奉行“適度風(fēng)險、適度回報、穩(wěn)健經(jīng)營”的風(fēng)險政策，建立了全面風(fēng)險管理體系，培育了全員參與的風(fēng)險文化，保證了全行整體系統(tǒng)性風(fēng)險水平的有效控制。郵儲銀行在普惠金融的實(shí)踐中形成了獨(dú)具特色的零售信貸技術(shù)。針對客戶抵押擔(dān)保難題，對擔(dān)保條件進(jìn)行創(chuàng)新，盤活了客戶資產(chǎn)，降低了風(fēng)險敞口；打造“銀政、銀擔(dān)、銀保、銀企、銀協(xié)”五大合作平臺，有效實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險共擔(dān)；堅持運(yùn)用信息技術(shù)管理風(fēng)險，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)以及數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，努力做到風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，建立了風(fēng)險可控、成本可算的風(fēng)險經(jīng)營模式。

依托獨(dú)有的特色和良好的業(yè)績，郵儲銀行在完成股份制改造之后，于2015年成功引進(jìn)了瑞銀、中國人壽、中國電信、加拿大養(yǎng)老基金、螞蟻金服、摩根大通、FMPL、國際金融公司、星展銀行及深圳騰訊等十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品 增強(qiáng)消費(fèi)信貸投放能力

大眾的消費(fèi)需求始終是郵儲銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的第一動力。2014年，郵儲銀行成功發(fā)行了新一輪資產(chǎn)證券化重啟以來首單個人住房貸款支持證券產(chǎn)品，金額68.14億元，創(chuàng)新采取了延遲變更抵押權(quán)登記的操作方式，大膽探索長端產(chǎn)品定價模式，對于推動我國信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展具有重要的借鑒意義。資產(chǎn)證券化為盤活存量資產(chǎn)，積極滿足城鄉(xiāng)居民剛性住房和普通消費(fèi)金融需求發(fā)揮了巨大的市場示范效應(yīng)。

同時，郵儲銀行積極研發(fā)助保貸業(yè)務(wù)，支持養(yǎng)老消費(fèi)，完善養(yǎng)老保險助保貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)的風(fēng)險緩釋措施，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)提供保證金、國有企業(yè)或擔(dān)保公司提供擔(dān)保的分行試點(diǎn)。此外，郵儲銀行致力于推動教育貸款研究，促進(jìn)教育文化體育消費(fèi)。積極發(fā)展個人留學(xué)貸款，并推出商業(yè)助學(xué)貸款“優(yōu)學(xué)貸”，滿足借款人本人、配偶及子女攻讀各類學(xué)位及職業(yè)技能培訓(xùn)等費(fèi)用需要，同步推進(jìn)面向經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的生源地助學(xué)貸款研究，服務(wù)覆蓋群體不斷擴(kuò)大。多層次消費(fèi)金融服務(wù) 滿足多元化消費(fèi)需求

內(nèi)蒙古包頭市小伙小吳全家4口人擠在一間不足30平米的危舊房中，隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，小吳家所在棚戶區(qū)成了城市快速發(fā)展中一道刺眼的風(fēng)景?！?2歲了，早有結(jié)婚的打算，也考慮過買房，可是商業(yè)房最低4000元一平方米，買房加裝修至少要30萬元，根本不敢想?！?013年6月，包頭市東河區(qū)北梁棚戶區(qū)搬遷改造安置房整體建設(shè)項目正式啟動。國家的好政策讓小吳看到了買房的希望，可是房價對于他來說依然是一個天文數(shù)字，而存在這樣困難的居民不在少數(shù)。

了解到這一普遍存在的情況，郵儲銀行包頭市分行打破傳統(tǒng)信貸要素，重新評估風(fēng)險，最終成功推出專門配合棚戶區(qū)改造項目的貸款產(chǎn)品，并成立專門的業(yè)務(wù)團(tuán)隊，開辟綠色辦理通道，信貸人員主動搭上休息時間加班辦理業(yè)務(wù)，為棚戶區(qū)居民解決貸款難的問題。擇良辰吉日，2015年10月6日，伴著一串噼里啪啦的鞭炮聲，小吳終于將新娘迎進(jìn)了婚房。與小吳情況類似，浙江云和縣云峰鄉(xiāng)的小毛也有著這樣一個樸素的愿望，但縣城里較高的房價使他望而卻步。2013年底，云和縣“大坪農(nóng)民下山轉(zhuǎn)移安置小區(qū)工程項目”一期工程順利完工，相對于價格高昂的商品房，該小區(qū)每平方米2980元的優(yōu)惠價格令小毛心動了，但他還是拿不出近30萬元的購房款：“房子是安置農(nóng)房，從商業(yè)銀行我貸不到款，親戚家人也拿不出那么多錢，真不知道該怎么辦?！?/p>

郵儲銀行云和縣支行在經(jīng)過實(shí)地調(diào)研、風(fēng)險評估后，和當(dāng)?shù)卣灱s合作，適時推出了大坪項目農(nóng)房集聚消費(fèi)貸款，幫助小毛解決了燃眉之急。該貸款項目總額達(dá)到1.8億元，項目一期工程授信額度達(dá)到6000余萬元。購房者繳納購房款30%的首付，就能申請按揭貸款，單筆貸款額度最高為30萬元，貸款期限最長可達(dá)15年。在云和縣支行提供的農(nóng)民公寓安居貸款的幫助下，他終于圓了自己的購房夢。在郵儲銀行的貸款支持下，1000多名農(nóng)戶將和小毛一道入住大坪農(nóng)民下山轉(zhuǎn)移安置小區(qū)。

契合當(dāng)?shù)卣撸瑸槌青l(xiāng)居民解決資金難題，郵儲銀行一直以來都致力于加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)，積極落實(shí)房貸政策。截至2015年底，郵儲銀行個人住房貸款余額超過5700億元，約占全行個人貸款總額的47%，有效滿足了城鄉(xiāng)居民普通住房需求。同時，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢，抓住當(dāng)前消費(fèi)熱點(diǎn)，前瞻性地重點(diǎn)推進(jìn)汽車消費(fèi)、房屋裝修、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文體消費(fèi)、養(yǎng)老健康消費(fèi)等具有廣闊前景的消費(fèi)領(lǐng)域，全方位滿足城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求。借力“互聯(lián)網(wǎng)+”

為消費(fèi)金融注入新活力

郵儲銀行堅持服務(wù)城鄉(xiāng)居民的普惠金融理念與互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、共享的精神一脈相承，借力“互聯(lián)網(wǎng)+”為消費(fèi)金融注入了新的活力。

針對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，郵儲銀行開發(fā)了網(wǎng)貸通、卡貸通等功能，廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費(fèi)貸款，在用卡購物消費(fèi)的同時選擇支用消費(fèi)貸款，客戶使用體驗(yàn)進(jìn)一步提升。郵儲銀行借助存量客戶數(shù)據(jù)，向客戶提供主動授信服務(wù)，并開發(fā)了“手提貸”產(chǎn)品；利用存量個人住房貸款客戶數(shù)據(jù)，針對優(yōu)質(zhì)房貸客戶推出“優(yōu)家貸”產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足該客戶群體消費(fèi)金融需求。

移動互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融服務(wù)的重要渠道和競爭主戰(zhàn)場。郵儲銀行抓住移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展機(jī)遇，打造全功能移動服務(wù)終端，開通了微信銀行，通過在線消費(fèi)信貸服務(wù)升級，進(jìn)行線上與線下相結(jié)合的服務(wù)整合。目前，郵儲銀行已與知名互聯(lián)網(wǎng)公司圍繞相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融探索并開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，還與互聯(lián)網(wǎng)汽車銷售平臺企業(yè)開展了相關(guān)合作。成立消費(fèi)金融公司

布局全方位消費(fèi)金融服務(wù)

為更好服務(wù)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求，郵儲銀行發(fā)起成立中郵消費(fèi)金融公司，并于2015年11月20日正式開業(yè)。中郵消費(fèi)金融公司作為現(xiàn)有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充，將充分發(fā)揮與銀行間的互補(bǔ)性，錯位經(jīng)營、聯(lián)動發(fā)展。通過不斷提升交叉營銷和服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)客戶市場細(xì)分，圍繞客戶生命周期，全方位滿足各階層客戶多元化消費(fèi)金融需求，擴(kuò)大整體消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的覆蓋面，使廣大的農(nóng)村居民享受到跟城里人一樣的普惠金融和消費(fèi)金融的服務(wù)，提升生活品質(zhì)。

2016年3月8日，郵儲銀行聯(lián)合中郵消費(fèi)金融公司，正式啟動“幸福?加郵”社區(qū)行活動，同時聯(lián)合消費(fèi)產(chǎn)業(yè)龍頭商企成立“郵你有家”消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。

“幸福?加郵”社區(qū)行活動重點(diǎn)圍繞當(dāng)前二孩家庭消費(fèi)、住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、出國留學(xué)及旅游消費(fèi)等社會熱點(diǎn)，分成“幸福家庭季”、“幸福享安居”、“幸福四海游”、“幸福購車季”四個專題，每季推出一個主題活動。在“幸福?加郵”社區(qū)行系列活動中，郵儲銀行將聯(lián)合加入消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的住房、汽車、出國游學(xué)等消費(fèi)領(lǐng)域的知名商企，共同進(jìn)社區(qū)，聯(lián)手做服務(wù)，開展一系列讓利特惠活動。

目前，“幸福?加郵”社區(qū)行第二站“幸福享安居”活動已啟動。郵儲銀行將聯(lián)合全國知名的家電家裝企業(yè)，為客戶提供從購房、裝修到家居的一站式消費(fèi)服務(wù)以及多種增值服務(wù)，幫助更多客戶實(shí)現(xiàn)購房夢想。活動期間，郵儲銀行將聯(lián)合大型開發(fā)商，走入社區(qū)，為廣大百姓提供選房、購房及住房貸款等一系列免費(fèi)咨詢服務(wù)，并將針對購房貸款客戶開展系列抽獎送好禮活動。此外，郵儲銀行還將在南京、合肥、上海、西安、成都等地圍繞房地產(chǎn)業(yè)務(wù)組織多場論壇，邀請相關(guān)機(jī)構(gòu)共同探討房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢及住房貸款服務(wù)方向，邀請開發(fā)商、銷售代理機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)中介等，探討如何聯(lián)動多方優(yōu)勢，為客戶提供便捷的住房金融服務(wù)。消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟向成員企業(yè)提供訂制化金融服務(wù)支撐，為符合條件的聯(lián)盟成員提供優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)和便捷的消費(fèi)貸款融資服務(wù)。同時，聯(lián)盟面向全國家庭消費(fèi)者提供“郵你有家 Family One”會員服務(wù)，組織成員單位進(jìn)行服務(wù)資源整合，向客戶提供家庭消費(fèi)服務(wù)的一站式體驗(yàn)。

郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)起成立消費(fèi)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟旨在響應(yīng)國家政策，在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與供給側(cè)改革過程中助力普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施，通過聯(lián)合家庭消費(fèi)產(chǎn)業(yè)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)研究學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)共同研究以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”新模式，與家庭消費(fèi)企業(yè)共同經(jīng)營家庭消費(fèi)群體，實(shí)現(xiàn)海量客戶資源共享，釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)升級，為中國家庭提供產(chǎn)融一體化的全方位家庭生活服務(wù)解決方案。（商 訊）

推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè) 滿足縣域及農(nóng)村消費(fèi)需求

2014年9月，江西萍鄉(xiāng)市排上鎮(zhèn)梅林村迎來一件新鮮事，村民老賈家新建的四層小樓上安裝上了嶄新的光伏發(fā)電系統(tǒng)，看著屋頂上一排排整齊的太陽能板，既能隔熱，又能發(fā)電，老賈喜上眉梢。

2013年下半年，國家發(fā)改委明確了分布式光伏上網(wǎng)電價補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)；江西省能源局也啟動了萬家屋頂光伏發(fā)電示范工程，對申報成功及完成建設(shè)、并網(wǎng)、驗(yàn)收的示范工程驗(yàn)收的客戶給予安裝補(bǔ)貼。發(fā)電自發(fā)自用，余電上網(wǎng)銷售，發(fā)電國家補(bǔ)貼，種種利好出臺讓老賈心動，是不是也安裝一套光伏發(fā)電系統(tǒng)？但前期不菲的投入又讓他猶豫了。安裝一套5千瓦的系統(tǒng)，除去補(bǔ)貼，自已仍要掏3.5萬元，這對于正在蓋新房的賈智文來說是一筆不小的投入。這時，發(fā)現(xiàn)郵儲銀行推出了“家庭屋頂光伏發(fā)電信用消費(fèi)貸款”的新產(chǎn)品，可為購買安裝家庭屋頂光伏發(fā)電設(shè)備的客戶提供信用融資，只要通過能源局和供電公司補(bǔ)貼、并網(wǎng)審核，與設(shè)備供應(yīng)商簽訂購買合同即可放款。這簡直是為自己量身定做的產(chǎn)品，當(dāng)即提交了貸款申請。郵儲銀行萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)支行受理申請后，立即進(jìn)行調(diào)查審批，8月28日即向其發(fā)放了一筆5萬元的家庭屋頂光伏發(fā)電消費(fèi)貸款，9月初就實(shí)現(xiàn)了屋頂能發(fā)電的愿望。郵儲銀行對分布式光伏發(fā)電在廣大農(nóng)村地區(qū)推廣提供融資保障，支持環(huán)保事業(yè)發(fā)展，既順應(yīng)了民眾對低碳環(huán)保新能源的渴望，也是對“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的服務(wù)理念和“綠色銀行提供綠色產(chǎn)品”環(huán)保觀的深入踐行。郵儲銀行消費(fèi)金融 助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，增長“引擎”由投資轉(zhuǎn)為消費(fèi)，消費(fèi)金融也正獲得前所未有的發(fā)展機(jī)遇。同時，消費(fèi)金融的發(fā)展在拉動內(nèi)需，改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)等方面，也越來越成為推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的助推器。

中國郵政儲蓄銀行無疑是把準(zhǔn)了中國經(jīng)濟(jì)的脈搏。從2007年成立以來，郵儲銀行便重視消費(fèi)金融領(lǐng)域的布局和發(fā)展，依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，定位于堅持走“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的發(fā)展道路。

據(jù)了解，郵儲銀行2008年開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年的積淀和發(fā)展，目前已逐步形成以“房貸”、“額度貸”、“車貸”為核心，以創(chuàng)新合作類貸款為特色的消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系。2013年3月，專門成立了消費(fèi)信貸部，專注對消費(fèi)金融的研究和發(fā)展。2015年11月20日，郵儲銀行發(fā)起設(shè)立的中郵消費(fèi)金融公司在廣州正式掛牌營業(yè)。

在業(yè)界看來，郵儲銀行發(fā)展消費(fèi)金融有著非常獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，特別是廣泛的儲蓄基礎(chǔ)，將成為挖掘客戶信貸需求，進(jìn)一步提升客戶消費(fèi)金融價值的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀銀行擁有4萬多網(wǎng)點(diǎn)和5億的客戶數(shù)量，是中國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣的商業(yè)銀行之一。另一方面，發(fā)展消費(fèi)金融也是郵儲銀行的必然選擇。在經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場化沖擊，商業(yè)銀行亟需轉(zhuǎn)變重資產(chǎn)、重資本的傳統(tǒng)盈利模式，走“輕”型發(fā)展道路。據(jù)了解，中郵消費(fèi)金融公司秉承郵儲銀行普惠金融戰(zhàn)略，以“信用生活、樂享由你”為美好愿景，主要挖掘年輕人的消費(fèi)潛力，重點(diǎn)聚焦城鄉(xiāng)和互聯(lián)網(wǎng)，特別是消費(fèi)產(chǎn)業(yè)向三四線城市等區(qū)域的下沉，積極推出具有小額、快捷、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活等特點(diǎn)的產(chǎn)品。隨著農(nóng)村的電子商務(wù)逐漸興起，和城市特別是大城市相比，縣域和農(nóng)村消費(fèi)金融消費(fèi)增長的洼地所在。依托大量的縣域網(wǎng)點(diǎn)和客戶基礎(chǔ)，郵儲銀行在農(nóng)村的消費(fèi)金融市場很快就占有了重要的席位。

顯然，以服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時尚消費(fèi)、品質(zhì)消費(fèi)和帶有梯度追趕型特征的農(nóng)村消費(fèi)，正成為消費(fèi)升級的新熱點(diǎn)、新模式，為穩(wěn)增長提供新供給和新動力，也亟需消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型升級，適應(yīng)變化。

中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

2012年2月27日，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司全部資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員，依法承擔(dān)和履行原中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司在有關(guān)具有法律效力的合同或協(xié)議中的權(quán)利、義務(wù)，以及相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系和法律責(zé)任。中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司已有的營業(yè)機(jī)構(gòu)、商標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)域名和咨詢服務(wù)電話等保持不變，由股份公司繼續(xù)使用，各項業(yè)務(wù)照常進(jìn)行?？蛻粑阈枰虼宿k理任何變更手續(xù)。

2015年12月開始，中國郵政儲蓄銀行由單一股東向股權(quán)多元化邁進(jìn)。采取發(fā)行新股方式，融資規(guī)模451億元，發(fā)行比例16.92%

第二篇：郵儲銀行相關(guān)知識[模版]

郵儲簡介發(fā)布日期：2010-02-26

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)/核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

郵政儲蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，現(xiàn)已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最多的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個。

經(jīng)過22年的發(fā)展，中國郵政儲蓄銀行逐步形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險及證券業(yè)務(wù)、代收代付、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務(wù)及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。進(jìn)入2008年以來，中國郵政儲蓄銀行突破只辦理個人金融業(yè)務(wù)的歷史，開辟了對公業(yè)務(wù)的新紀(jì)元，對公存款和對公結(jié)算業(yè)務(wù)在全國36家分行全面鋪開。第一張信用卡的成功發(fā)行，吹響了中國郵政儲蓄銀行進(jìn)軍信用卡市場的號角。隨著其他新業(yè)務(wù)的陸續(xù)推出，城鄉(xiāng)居民將越來越多地享受到中國郵政儲蓄銀行更加方便快捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

中國郵政儲蓄銀行已在廣大公眾中樹立了社會知名、百姓信賴的業(yè)務(wù)品牌，所提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，成為重要的零售金融機(jī)構(gòu)。中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務(wù)功能，為廣大群眾提供更全面、更便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)，打造成為一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、功能齊全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。

一、為什么要組建中國郵政儲蓄銀行

組建中國郵政儲蓄銀行是深化我國金融體制改革的客觀要求，也是郵政體制改革的重要組成部分，對于促進(jìn)我國郵政事業(yè)的發(fā)展，更好地為社會提供金融服務(wù)都具有積極而重大的意義。

隨著我國金融體制改革的不斷深化，郵政儲蓄的現(xiàn)行管理體制已不能滿足銀行業(yè)監(jiān)管法制化、規(guī)范化的管理要求，組建中國郵政儲蓄銀行是為了理順郵政儲蓄管理體制，有效防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)郵政儲蓄持續(xù)健康發(fā)展。

中國郵政儲蓄銀行將進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)范圍，向城鄉(xiāng)居民提供小額信貸、消費(fèi)信貸、信用卡、投資理財、企業(yè)結(jié)算等更豐富的金融服務(wù)。

中國郵政儲蓄銀行的成立，是我國銀行業(yè)改革取得的又一項重要成果，標(biāo)志著我國郵政金融進(jìn)入了一個嶄新的發(fā)展階段。

二、中國郵政儲蓄銀行的市場定位

中國郵政儲蓄銀行成立后的市場定位是：充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展，為廣大居民群眾提供金融服務(wù)；經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，辦理零售類信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，有力地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

三、中國郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)

中國郵政儲蓄銀行成立后的戰(zhàn)略目標(biāo)是：按照金融體制改革的方向和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立起符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則和金融企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險控制要求的管理體制和

運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)郵政金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，逐步建成一個資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

四、中國郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍

中國郵政儲蓄銀行成立后，按照《商業(yè)銀行法》的要求，將可以全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

目前，中國郵政儲蓄銀行主要是利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)資源，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，穩(wěn)健經(jīng)營低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收人民幣儲蓄、外幣儲蓄。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括協(xié)議存款、同業(yè)存款、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、銀團(tuán)貸款、小額貸款、消費(fèi)信貸等。中間業(yè)務(wù)主要包括匯兌、代理收付款項、代理保險、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務(wù)及保管箱服務(wù)等。

在各方面條件成熟時，中國郵政儲蓄銀行將進(jìn)一步拓展公司業(yè)務(wù)，提高競爭力和效益。負(fù)債業(yè)務(wù)將開辦對公存款業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)將穩(wěn)步開展信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金多渠道回流農(nóng)村。中間業(yè)務(wù)將發(fā)展基金托管業(yè)務(wù)、理財服務(wù)、代理買賣外匯、公司結(jié)算等業(yè)務(wù)。

五、中國郵政儲蓄銀行如何支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

郵政儲蓄一直致力于服務(wù)“三農(nóng)”的工作。為農(nóng)民提供存取款、匯款、代收農(nóng)電費(fèi)、代收稅款、代收煙草款、代發(fā)農(nóng)村糧食直補(bǔ)款、農(nóng)村退耕還林款、計劃生育獎勵扶助金、農(nóng)村教師工資及各種財政補(bǔ)貼資金等基礎(chǔ)金融服務(wù)。2006年3月，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)郵政儲蓄正式開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬了郵政儲蓄資金回流農(nóng)村的渠道。郵政儲蓄積極探索通過資金市場向農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)提供批發(fā)性的資金，截至2006年底，已經(jīng)累計向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供資金超過3200億元。

中國郵政儲蓄銀行成立后，將積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的總體要求，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)，逐步改善農(nóng)村的金融服務(wù)環(huán)境。郵政儲蓄銀行將設(shè)立專門的農(nóng)村金融服務(wù)部門，進(jìn)一步加強(qiáng)與農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作，并積極完善條件，抓緊開辦針對農(nóng)戶的小額信貸、微小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，探索產(chǎn)業(yè)基金投資模式，全方位地向“三農(nóng)”和國家基礎(chǔ)建設(shè)項目提供資金支持，更加有力地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

六、中國郵政儲蓄銀行如何設(shè)置組織架構(gòu)

中國郵政儲蓄銀行將堅持“積極穩(wěn)妥、分步實(shí)施”的改革步驟，在現(xiàn)有的經(jīng)營管理組織架構(gòu)基礎(chǔ)上，引入現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理理念，建立管理科學(xué)、精簡高效的法人治理結(jié)構(gòu)和組織管理體系。郵政儲蓄銀行在北京設(shè)立總行；按行政區(qū)劃建立省級分行；省級以下機(jī)構(gòu)，根據(jù)各省不同的情況和實(shí)際需要，設(shè)立精簡的分支機(jī)構(gòu)。

七、中國郵政儲蓄銀行如何進(jìn)行人力資源管理

中國郵政儲蓄銀行將按照現(xiàn)代金融企業(yè)人力資源管理的要求，深化勞動用工人事制度改革，建立有效的激勵和約束機(jī)制，通過多種渠道，吸收專業(yè)人才到重要崗位。中國郵政儲蓄銀行將定期開展素質(zhì)教育、崗位技能培訓(xùn)等多種形式的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員的專業(yè)知識，努力建設(shè)一支適應(yīng)市場競爭需要和現(xiàn)代商業(yè)銀行管理要求的員工隊伍。

八、中國郵政儲蓄銀行如何進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險控制

中國郵政儲蓄銀行成立后，將以資本充足率為核心，遵循“資產(chǎn)準(zhǔn)確分類、足額計提準(zhǔn)備、資本充足、做實(shí)利潤”的原則，建立、健全以資本為核心的約束機(jī)制，建立、健全內(nèi)部控制制度，建立、健全風(fēng)險管理組織體系，全面提升風(fēng)險管理能力，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險。

九、中國郵政儲蓄銀行與中國郵政集團(tuán)公司的關(guān)系

中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司。中國郵政集團(tuán)公司和中國郵政儲蓄銀行將充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，在網(wǎng)絡(luò)資源共享、產(chǎn)品交叉銷售等方面開展合作，保證郵政企業(yè)和儲蓄銀行的穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。

十、郵政金融業(yè)務(wù)的基本情況

郵政儲蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)已建成全國覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最多的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個，匯兌營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬個，國際匯款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2萬個，ATM機(jī)近1萬臺。其中有近60％的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道。特別是在一些邊遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢色@得的金融服務(wù)。

截至2006年底，中國郵政儲蓄銀行全國郵政儲蓄存款余額達(dá)到1.6萬億元，存款規(guī)模列全國第五位。持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過1.4億戶，每年通過郵政儲匯辦理的個人結(jié)算金額超過2.1萬億元，其中，從城市匯往農(nóng)村的資金達(dá)1.3萬億元。在郵政儲蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。郵政儲蓄本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已接近1萬億元。郵政儲蓄計算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，跨行交易成功率位居全國前列，交易差錯率保持全國最低水平。

郵政儲蓄銀行組建期間，郵政儲蓄及各項郵政金融業(yè)務(wù)照常進(jìn)行，并行使用“中國郵政儲蓄銀行”和原“郵政儲蓄”的品牌名稱。中國郵政儲蓄銀行成立后，將完全繼承郵政儲蓄及各項郵政金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)和負(fù)債，客戶毋需因改制而辦理任何變更手續(xù)。

郵儲銀行卡的種類: 綠卡、綠卡通、綠卡貴賓金卡、淘寶綠卡、騰訊QQ聯(lián)名卡、綠卡生肖卡、區(qū)域聯(lián)名卡共七種！

1、零存整取、整存零取、存本取息利率相同；

2、定活兩便儲蓄存款按一年內(nèi)定期整存整取同檔次利率打六折執(zhí)行；

3、通知存款利率：一天0.95%；七天1.49%。

儲蓄存款業(yè)務(wù)：活期存款、一本通存款、個人存款證明、個人通知存款、定期存款、定活兩便存款共六種。

個人結(jié)算業(yè)務(wù)：電話銀行匯款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、異地結(jié)算、國內(nèi)匯兌、商易通、網(wǎng)上支付通、ATM/POS業(yè)務(wù)共七種。

大事記發(fā)布日期：2010-02-26

2008年

4月8日，中國郵政儲蓄銀行第一次工作會議在北京召開，會議確定了郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位和總體目標(biāo)。

5月20日：中國郵政儲蓄銀行在北京試點(diǎn)開辦個人二手房信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著郵儲銀行城市信貸業(yè)務(wù)向前更近一步，進(jìn)軍城市消費(fèi)貸款。

6月2日：中國郵政儲蓄銀行信用卡系統(tǒng)上線，郵儲銀行第一張信用卡成功發(fā)行。6月：中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國推廣上線工作圓滿完成，全國36家省級分行全部成功上線。

7月：中國郵政儲蓄銀行全國分行以下分支機(jī)構(gòu)組建工作基本完成。

8月31日：郵儲銀行在31個省（自治區(qū)、直轄市）的297個二級分行、1200多個縣級支行開辦了小額貸款業(yè)務(wù)，累計發(fā)放小額貸款6萬筆，金額41億元。

8月31日：全國共發(fā)展“商易通”用戶18.5萬戶、資金沉淀達(dá)到129億元，累計發(fā)生交易筆數(shù)和交易金額分別達(dá)到138萬筆和331億元。

10月28日：中國郵政儲蓄銀行個人儲蓄存款余額突破2萬億元。

12月25日：中國郵政儲蓄銀行95580電話銀行系統(tǒng)在全國正式推廣上線2007年

3月6日：中國郵政儲蓄銀行完成工商登記注冊。

3月20日：中國郵政儲蓄銀行總行在北京掛牌成立。

10月11日：中國郵政儲蓄銀行首家省分行廣東省分行、深圳分行同時掛牌成立，全國分支機(jī)構(gòu)組建工作正式拉開序幕。

2006年

3月18日 ：郵政儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作在福建啟動。隨后，陜西、湖北相繼開辦業(yè)務(wù)。

5月：國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)銀監(jiān)會上報的《中國郵政儲蓄銀行籌建方案》

6月22日：銀監(jiān)會（銀監(jiān)函[2006]288號）批復(fù)國家郵政局，正式批準(zhǔn)籌建郵政儲蓄銀行，籌建期為6個月。

12月31日：經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。

2005年

6月28日 ：郵政儲蓄與電子匯兌系統(tǒng)兩網(wǎng)互通工程在全國推廣上線，實(shí)現(xiàn)了賬戶到賬戶、現(xiàn)金到賬戶等多種匯款方式。

6月：國家郵政局郵政儲匯局建立郵政金融自主運(yùn)用風(fēng)險管理體系，全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

8月19日 ：國務(wù)院印發(fā)《郵政體制改革方案》，明確提出要按照金融體制改革的方向，加快成立由中國郵政集團(tuán)公司控股的中國郵政儲蓄銀行。

2004年

5月27日 ：《郵政儲蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》實(shí)施，國家將郵政金融納入銀行業(yè)管理范圍。

6月30日 ：全國郵政儲蓄存款余額達(dá)到10082億元，市場占有率為8.86%。12月12日 ：郵政儲蓄計算機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)一版本工程建設(shè)圓滿結(jié)束，郵政金融信息化水平邁上新臺階。

2003年

8月1日 ：國家調(diào)整郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款政策，郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款實(shí)行新老劃段，新增資金由郵政儲蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可從事債券投資和協(xié)議存款業(yè)務(wù)，標(biāo)志著郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開始資產(chǎn)業(yè)務(wù)的市場化經(jīng)營與管理。

9月22日 ：國家郵政局郵政儲匯局開辦了第一筆債券投資業(yè)務(wù)。

9月26日 ：國家郵政局郵政儲匯局開辦了第一筆協(xié)議存款業(yè)務(wù)。

11月18日 ：郵政國際電子匯兌系統(tǒng)上線成功，廢除了沿襲多年的手工處理匯票的作業(yè)模式。同日，郵政部門與外資銀行合作，開辦了國際間銀郵匯款業(yè)務(wù)。

12月24日 ：郵政儲蓄資金自主運(yùn)用獲得的收益進(jìn)行第一次分配，收益率為

3.61%。

2002年

12月：郵政儲蓄計算機(jī)系統(tǒng)完成銀聯(lián)卡改造，實(shí)現(xiàn)了綠卡的跨行取款、查詢和消費(fèi)。

2001年

7月1日 ：郵政部門開始向社會公眾提供電子匯兌業(yè)務(wù)，結(jié)束近百年的紙質(zhì)匯票傳遞歷史。

1999年

1月12日，溫家寶副總理主持會議，研究郵政儲蓄匯兌體制改革方案，原則同意人民銀行上報的改革方案，并要求人民銀行抓緊擬定中國郵政儲蓄銀行章程。

4月28日 ：經(jīng)國家郵政局機(jī)構(gòu)編制委員會批準(zhǔn)，“郵電部郵政儲匯局”更名為“國家郵政局郵政儲匯局”。

6月1日 ：勞動和社會保障部與國家郵政局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)委托國家郵政局代發(fā)養(yǎng)老金的通知》，郵政部門在全國全面開展代發(fā)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

7月16日 ：國家郵政局郵政儲匯局正式成為憑證式國債承銷團(tuán)成員，開始代理憑證式國債發(fā)行和兌付業(yè)務(wù)。

1997年

3月:國務(wù)院第144次總理辦公會議原則同意中國人民銀行《關(guān)于郵政儲蓄匯兌管理體制改革的請示》，并確定中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門研究實(shí)施方案。

1996年

5月8日 ：郵電部門全面開辦活期儲蓄異地通存通取業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)率先開辦全國異地存取業(yè)務(wù)。

1995年

5月10日 ：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布，規(guī)定：郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務(wù)，適用該法有關(guān)規(guī)定。

1994年

3月13日 ：郵電部印發(fā)《全國郵政儲蓄計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)技術(shù)改造工程實(shí)施意見》，決定在全國范圍內(nèi)實(shí)施郵政儲蓄計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)技術(shù)改造工程（即綠卡工程）。

1993年

7月1日 ：郵電部、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)新的《郵政匯兌資金清算辦法》。匯兌資金實(shí)行存款計息，劃撥收費(fèi)。

郵電部向國務(wù)院報送《關(guān)于恢復(fù)組建郵政儲金匯業(yè)局的請示》，正式提出組建郵政金融機(jī)構(gòu)的設(shè)想。

1992年

5月9日 ：郵電部印發(fā)《關(guān)于開辦國際郵政匯兌業(yè)務(wù)的通知》，自 7月1日 起開辦郵政國際匯兌業(yè)務(wù)。

1990年

1月1日 ：郵電部門辦理的郵政儲蓄業(yè)務(wù)與中國人民銀行由繳存款轉(zhuǎn)為轉(zhuǎn)存款，郵政儲蓄業(yè)務(wù)由代辦改為自辦。

11月12日 ：《中華人民共和國郵政法實(shí)施細(xì)則》頒布，規(guī)定：郵政儲蓄、匯兌業(yè)務(wù)由郵電部統(tǒng)一管理，并按照國家有關(guān)規(guī)定在金融業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行的指導(dǎo)。

1989年

1月28日 ：財政部頒發(fā)《郵電部建設(shè)銀行代銷國庫券的暫行辦法》，郵電部門開辦銷售國庫券業(yè)務(wù)。

1988年

1月：郵電部與中國人民保險公司商定，雙方建立保險代理關(guān)系。

1987年

5月12日 :郵電部印發(fā)《關(guān)于開展代辦保險業(yè)務(wù)的通知》，決定在全國開展代辦保險業(yè)務(wù)。

1986年

1月27日 ： 郵電部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)聯(lián)合通知》，在12個城市的郵政網(wǎng)點(diǎn)開始辦理個人活期、定期儲蓄業(yè)務(wù)。

3月10日 ：郵電部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于印發(fā)開辦郵政儲蓄協(xié)議的聯(lián)合通知》，自 1986年4月1日 起全面開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)。同時，郵電部公告《郵政儲蓄章程》。

3月18日 ：郵電部決定成立郵電部郵政儲匯局，負(fù)責(zé)管理全國郵政儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)。

12月2日 ：《中華人民共和國郵政法》頒布。該法規(guī)定，郵政企業(yè)經(jīng)營郵政儲蓄、匯兌業(yè)務(wù)。

2011年9月6日郵儲銀行榮獲2011“最佳服務(wù)獎”“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)獎”。中國郵政儲蓄銀行：進(jìn)步與您同步！

36000個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第三篇：郵儲銀行

郵儲銀行有望年內(nèi)在港上市 小微企業(yè)不良率達(dá)4.17% 2016年07月09日11:17 中國經(jīng)營報

張漫游

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準(zhǔn)生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡稱“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書草擬本。

從招股書披露的內(nèi)容看，郵儲銀行的多數(shù)經(jīng)營指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險。截至一季末，郵儲銀行小型企業(yè)和微型企業(yè)不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，深入服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲銀行的“賣點(diǎn)”，對此郵儲銀行也對該行小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整。

某港股分析師告訴《中國經(jīng)營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，預(yù)計郵儲銀行有望在10月前后實(shí)現(xiàn)上市。

小型企業(yè)不良率達(dá)4.17%

6月末，銀監(jiān)會公告了同意郵儲銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息，發(fā)行規(guī)模不超過139.23億股。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。

根據(jù)郵儲銀行招股書草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨(dú)家財務(wù)顧問為瑞銀。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括8301個自營網(wǎng)點(diǎn)及3萬多個代理網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國所有的城市和98.9%的縣域地區(qū)，并且該行的個人客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.05億戶。

依托于網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢，郵儲銀行的戰(zhàn)略定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況并不樂觀。

郵儲銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達(dá)到0.81%。

對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個體工商戶以及農(nóng)戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營受到經(jīng)濟(jì)增長放緩和部分地區(qū)自然災(zāi)害的影響。

《中國經(jīng)營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲銀行小型企業(yè)不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業(yè)不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲銀行表示，部分小微企業(yè)主、個體工商戶借款人受經(jīng)濟(jì)增長放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營困難而使其財務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對郵儲銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。

在此影響下，郵儲銀行的個人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲銀行個人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲銀行的個人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當(dāng)然，風(fēng)險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤。

郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤中有46.0%來自個人銀行業(yè)務(wù)，顯著高于其他大型商業(yè)銀行30.1%的平均水平。

面對中國經(jīng)濟(jì)增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險情況，審慎地對此類業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險行業(yè)及高風(fēng)險客戶發(fā)放貸款。郵儲銀行發(fā)放給小型企業(yè)的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰(zhàn)投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對郵儲銀行認(rèn)購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。

其實(shí)從經(jīng)營業(yè)績上看，郵儲銀行的多項指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲銀行0.81%的不良率，較中國銀監(jiān)會公布的我國同期商業(yè)銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲銀行為286.71%，同期我國商業(yè)銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá)77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額和凈利潤的年均復(fù)合增長率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲銀行的凈利差為2.71%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個基點(diǎn)。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲銀行的核心一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國銀監(jiān)會的規(guī)定。

由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發(fā)行116.04億股新股的規(guī)模募集451.40億元，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲銀行注冊資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲銀行行長呂家進(jìn)曾表示，郵儲銀行一直依靠內(nèi)源性的資本補(bǔ)充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補(bǔ)充，這次境外投資人的投入，可以用于促進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。

數(shù)據(jù)顯示，在郵儲銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，瑞銀占4.99%，中國人壽占4.87%，中國電信占1.66%，加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時，郵儲銀行還在持續(xù)補(bǔ)充資本。該行披露，郵儲銀行已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補(bǔ)充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。

對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當(dāng)時市場的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來認(rèn)購新股。

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第四篇：郵儲部分簡介

根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上，2007年3月中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。2011年底，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

中國郵政儲蓄銀行經(jīng)過改制前后26年的不懈努力，已成為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面最廣、客戶最多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2012年5月底，中國郵政儲蓄銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.8萬多個，ATM3.7萬多臺，提供電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電視銀行等電子服務(wù)渠道，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)；擁有本外幣賬戶數(shù)逾10億戶，綠卡賬戶數(shù)近5億戶，本外幣存款余額超過4萬億元，居全國銀行業(yè)第五位;資產(chǎn)總規(guī)模接近4.5萬億元，居全國銀行業(yè)第六位，資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本回報率高。

在各級政府、金融監(jiān)管部門以及社會各界的關(guān)心支持下，中國郵政儲蓄銀行充分依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的定位，始終以“支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)民生大眾、彌補(bǔ)金融空缺”為己任，自覺承擔(dān)起“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任，走出了一條 “普惠金融”的發(fā)展道路。

中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷完善營銷渠道，不斷提升服務(wù)能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務(wù)，打造成為一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、功能齊全、競爭力強(qiáng)的大型零售商業(yè)銀行。

2008年1月8日，中國郵政儲蓄銀行福建省分行正式掛牌成立，福建郵政儲蓄正式轉(zhuǎn)制為一家全功能國有商業(yè)銀行。目前，全省共有8家二級分行、75家一級支行、310家二級支行、532個代理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建成了全省覆蓋城鄉(xiāng)范圍最廣、資金交易金額最多的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。其中農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中名列第二，成為城鄉(xiāng)居民個人金融服務(wù)的主渠道之一，尤其在一些邊遠(yuǎn)山區(qū)、海島，郵政儲蓄已經(jīng)成為當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ坏慕鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)。

中國郵政儲蓄銀行福建省分行嚴(yán)格按照商業(yè)銀行的運(yùn)行規(guī)律辦事，按照金融監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，強(qiáng)化管理，深化改革，完善機(jī)制，堅持以創(chuàng)新求發(fā)展為“立行之本”，以科技引領(lǐng)發(fā)展為“興行之道”，積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，通過大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、存單質(zhì)押貸款、小額信貸、個人商務(wù)貸款等形式，積極使郵儲資金回流地方，服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，努力將郵政儲蓄銀行打造成為內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、效益良好、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

中國郵政儲蓄銀行總行歷史

2008年

4月8日，中國郵政儲蓄銀行第一次工作會議在北京召開，會議確定了郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位和總體目標(biāo)。

5月20日：中國郵政儲蓄銀行在北京試點(diǎn)開辦個人二手房信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著郵儲銀行城市信貸業(yè)務(wù)向前更近一步，進(jìn)軍城市消費(fèi)貸款。

6月2日：中國郵政儲蓄銀行信用卡系統(tǒng)上線，郵儲銀行第一張信用卡成功發(fā)行。

10月28日：中國郵政儲蓄銀行個人儲蓄存款余額突破2萬億元。

2007年

3月6日：中國郵政儲蓄銀行完成工商登記注冊。

3月20日：中國郵政儲蓄銀行在北京掛牌成立。

10月11日：中國郵政儲蓄銀行首家省分行廣東省分行、深圳分行同時掛牌成立，全國分支機(jī)構(gòu)組建工作正式拉開序幕。

2006年

3月18日 ：郵政儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作在福建啟動。隨后，陜西、湖北相繼開辦業(yè)務(wù)。

5月：國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)銀監(jiān)會上報的《中國郵政儲蓄銀行籌建方案》

6月22日：銀監(jiān)會（銀監(jiān)函[2006]288號）批復(fù)國家郵政局，正式批準(zhǔn)籌建郵政儲蓄銀行，籌建期為6個月。

12月31日：經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。

2005年

6月28日 ：郵政儲蓄與電子匯兌系統(tǒng)兩網(wǎng)互通工程在全國推廣上線，實(shí)現(xiàn)了賬戶到賬戶、現(xiàn)金到賬戶等多種匯款方式。

2003年

8月1日 ：國家調(diào)整郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款政策，郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款實(shí)行新老劃段，新增資金由郵政儲蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可從事債券投資和協(xié)議存款業(yè)務(wù)，標(biāo)志著郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開始資產(chǎn)業(yè)務(wù)的市場化經(jīng)營與管理。

9月22日 ：國家郵政局郵政儲匯局開辦了第一筆債券投資業(yè)務(wù)。

9月26日 ：國家郵政局郵政儲匯局開辦了第一筆協(xié)議存款業(yè)務(wù)。

2002年

12月：郵政儲蓄計算機(jī)系統(tǒng)完成銀聯(lián)卡改造，實(shí)現(xiàn)了綠卡的跨行取款、查詢和消費(fèi)。

2001年

7月1日 ：郵政部門開始向社會公眾提供電子匯兌業(yè)務(wù)，結(jié)束近百年的紙質(zhì)匯票傳遞歷史。

1997年

3月:國務(wù)院第144次總理辦公會議原則同意中國人民銀行《關(guān)于郵政儲蓄匯兌管理體制改革的請示》，并確定中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門研究實(shí)施方案。

1996年

5月8日 ：郵電部門全面開辦活期儲蓄異地通存通取業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)率先開辦全國異地存取業(yè)務(wù)。

1995年

5月10日 ：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布，規(guī)定：郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務(wù)，適用該法有關(guān)規(guī)定。

1994年

3月13日 ：郵電部印發(fā)《全國郵政儲蓄計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)技術(shù)改造工程實(shí)施意見》，決定在全國范圍內(nèi)實(shí)施郵政儲蓄計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)技術(shù)改造工程（即綠卡工程）。

1987年

5月12日 :郵電部印發(fā)《關(guān)于開展代辦保險業(yè)務(wù)的通知》，決定在全國開展代辦保險業(yè)務(wù)。

1986年

1月27日 ： 郵電部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)聯(lián)合通知》，在12個城市的郵政網(wǎng)點(diǎn)開始辦理個人活期、定期儲蓄業(yè)務(wù)。

3月10日 ：郵電部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于印發(fā)開辦郵政儲蓄協(xié)議的聯(lián)合通知》，自 1986年4月1日 起全面開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)。同時，郵電部公告《郵政儲蓄章程》。

3月18日 ：郵電部決定成立郵電部郵政儲匯局，負(fù)責(zé)管理全國郵政儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)。

12月2日 ：《中華人民共和國郵政法》頒布。該法規(guī)定，郵政企業(yè)經(jīng)營郵政儲蓄、匯兌業(yè)務(wù)。

第五篇：郵儲銀行筆試專業(yè)知識模擬題

專業(yè)知識模擬測試題 一

1、國家開發(fā)銀行的軟貸款包括特別貸款和（）。

A.股本貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款

D.外匯貸款

2、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一是用來滿足結(jié)算的需求，另一作用是（）。

A.擴(kuò)大貸款規(guī)模B.調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額

C.增加資本金D.提高收益

3、在金融租賃活動中，一種適合于資產(chǎn)流動性差的企業(yè)進(jìn)行緊急融資的方式是（）。

A.杠桿租賃B.直接租賃

C.回租租賃D.轉(zhuǎn)租賃

4、銀行系統(tǒng)吸收的、能增加其存款準(zhǔn)備金的存款，稱為（）。

A.派生存款B.原始存款

C.現(xiàn)金存款D.支票存款

5、利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.掉期

D.套利

6、法定存款準(zhǔn)備金應(yīng)該等于（）。

A.存款準(zhǔn)備金率×存款總額

B.存款準(zhǔn)備金率×法定存款總額

C.法定存款準(zhǔn)備金率×存款總額

D.法定存款準(zhǔn)備金率×原始存款總額

7、貨D.法定存款準(zhǔn)備金率×原始存款總額幣乘數(shù)等于（）。

A.貨幣需求量×基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供給量×基礎(chǔ)貨幣

C.貨幣需求量÷基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣

8、交易雙方在合約中規(guī)定在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)

的業(yè)務(wù)品種，稱之為（）。

A.遠(yuǎn)期B.互換

C.套期D.套利

9、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳，B.個人退休金帳戶

C.周轉(zhuǎn)性貸款承諾D.市場互助基金

10、商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)是（）。

A.保證安全B.持續(xù)發(fā)展

C.追求盈利D.穩(wěn)健經(jīng)營

11、現(xiàn)代信用產(chǎn)生和運(yùn)行的基礎(chǔ)是()A.資本主義經(jīng)濟(jì)內(nèi)部閑置資金的調(diào)劑 B.高利貸資本

C.單純儲存的貨幣 D.可增值的信貸資金

12、在銀行體系中，處于主體地位的是()A.中央銀行 B.專業(yè)銀行 C.商業(yè)銀行 D.投資銀行

13、“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律發(fā)生在()A.金銀復(fù)本位制 B.雙本位制

C.平行本位制 D.跛行本位制

14、在現(xiàn)實(shí)生活中，影響貨幣流通速度的決定性因素是()A.商品流通速度 B.生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)銷銜接的程度

C.信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度 D.人口數(shù)量

15、中央銀行提高存款準(zhǔn)備率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力()A.上升 B.下降 C.不變 D.不確定

16、中央銀行進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作的工具主要是()A.大額可轉(zhuǎn)讓存款單 B.銀行承兌匯票 C.金融債券 D.國庫券

17、傳統(tǒng)商業(yè)銀行的基本職能是()A.信用中介和流通中介 B.信用中介和支付中介

C.流動中介和支付中介 D.支付中介和信用創(chuàng)造

18、一般情況下，債券的利率比儲蓄利率()A.高 B.低 C.相等 D.不確定

19、金本位制下，兩國貨幣單位的含金量之比稱為()A.購買力平價 B.利息平價 C.鑄幣平價 D.黃金平價

20、歐洲貨幣市場的中心是()A.紐約 B.倫敦 C.法蘭克福 D.巴黎

21、我國農(nóng)村信用社的權(quán)力構(gòu)機(jī)是

A社員代表大會

B理事會

C監(jiān)事會

D董事會 22、1948年，哪一家銀行的成立，標(biāo)志著新中國金融體系開始建立 A中國銀行

B華北銀行

C北海銀行

D中國人民銀行

23、借貸合同訂立后，若銀行不能按期提供貸款，則

A銀行不負(fù)責(zé)任

B合同不能生效 C中止合同 D要付給借款方違約金

24、社會主義信用存在的客觀基礎(chǔ)是

A生產(chǎn)資料公有制

B社會主義制度 C商品貨幣經(jīng)濟(jì)

D社會大生產(chǎn)

25、市場利率的高低主要取決于

A統(tǒng)一利率

B浮動利率

C信貸資金供求關(guān)系 D國家政府

26、大多數(shù)國家調(diào)控和供給貸幣的主要目標(biāo)是 Am1 Bm1和m2 Cm1和m3

Dm2和m3

27、派生存款倍數(shù)不可能超過

A.1/r B.r/D

C.r

D.r＋q

28、下列哪一項屬于貨幣政策的中間目標(biāo)

A基礎(chǔ)貨幣

B經(jīng)濟(jì)增長

C充分就業(yè)

D物價穩(wěn)定

29、資本主義信用的本質(zhì)是

A高利貸

B銀行信用

C貨幣借貸

D借貸資本

30、貨幣的流通手段職能具有

A觀念性

B現(xiàn)實(shí)性

C地域性

D足值性

31、如果某廠商的產(chǎn)量為9單位時，總成本為95元，產(chǎn)量增加到10單位時，平均成本為10元，由此可知邊際成本為（）

A.5元

B.15元 C.10元

D.20元

32、如果價格下降20%能使買者總支出增加2%，則該商品的需求量對價格（）A.富有彈性 B.具有單位彈性 C.缺乏彈性 D.無法確定

33、雞蛋的供給量增加是指供給量由于（）A.雞蛋的需求量增加而引起的增加 B.人們對雞蛋偏好的增加

C.雞蛋的價格提高而引起的增加 D.由于收入的增加而引起的增加

34、最需要進(jìn)行廣告宣傳的市場是（）

A.完全競爭市場 B.完全壟斷市場 C.壟斷競爭市場 D.寡頭壟斷市場

35、目前，我國同業(yè)拆借資金的最長期限為()。A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

36、實(shí)際利率是由名義利率扣除()后的利率。

A.利息所得稅率

B.商品變動率

C.物價變動率

D.平均利潤率

37、信息不對稱的涵義是指()。

A.信息不全

B.信息不透明

C.信息在傳遞過程中損耗掉了

D.交易的一方對另一方的信息掌握的不充分而無法做出正確的交易決策

38、我國改善商業(yè)銀行經(jīng)營與管理條件，建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制，最根本的要點(diǎn)在于()。A.建立完善的內(nèi)控制度體制

B.建立合理的組織結(jié)構(gòu) C.與西方商業(yè)銀行的薪酬制度接軌

D.嚴(yán)格崗位責(zé)任制度

39、銀行存款保險制度是為了保護(hù)()的利益。A.銀行

B.存款人

C.國家

D.投資者

40.在二級銀行體制下，M=()。

A.原始存款×貨幣乘數(shù)

B.基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)

C.派生存款×原始存款

D.基礎(chǔ)貨幣×原始存款

1.A 2.B 3.C 4.B 5.D 6.C 7.D 8.A 9.C 10.C 11.A 12.C 13.B 14.A 15.B 16.D 17.B 18.A 19.C 20.B 21.A 22.D 23.D 24.C 25.C 26.A 27.A 28.A 29.D 30.B 31.A 32.C 33.C 34.C 35.C 36.C 37.D 38.D 39.C 40、B

專業(yè)知識模擬測試題 二

1.在商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，處于最重要地位的業(yè)務(wù)是（）。

A.吸收存款 B.籌集資本金

C.發(fā)行債券 D.向央行借款

2.商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款除用來滿足其日常和清算需要外，另一作用是（）。

A.臨時占用資金

B.調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額

C.增加資本

D.增加存放同業(yè)存款

3.金融資產(chǎn)管理公司收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的資金來源之一為（）。

A.對相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券

B.吸收社會公眾存款

C.向相應(yīng)的銀行貸款

D.財政撥款

4.某商業(yè)銀行的存款總額為4000萬元，其在中央銀行的存款為380萬元，庫存現(xiàn)金為90萬元。若法定存款準(zhǔn)備金率為6%，則其超額存款準(zhǔn)備金是（）萬元。

A.140 B.230

C.240 D.470

5.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項目是（）。

A.回購協(xié)議

B.備用信用證

C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

D.金融期權(quán)

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金等式中，正確的是（）。

A.超額存款準(zhǔn)備金＝存款準(zhǔn)備金－庫存現(xiàn)金

B.庫存現(xiàn)金＝存款準(zhǔn)備金－商業(yè)銀行在央行的存款

C.存款準(zhǔn)備金＝法定存款準(zhǔn)備金率×存款總額

D.法定存款準(zhǔn)備金＝庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金

7.投資基金管理機(jī)構(gòu)作為資金管理者獲得的收益是（）。

A.服務(wù)費(fèi)用

B.服務(wù)費(fèi)用并按比例分紅

C.按比例分紅

D.服務(wù)費(fèi)用和代理費(fèi)用

8.法定存款準(zhǔn)備金率為7%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，存款貨幣最大擴(kuò)張額為6000萬元。如果不考慮其他因素，則原始存款為（）萬元。

A.120 B.720

C.2100 D.5000

9.下列屬于我國21世紀(jì)以來金融管理制度創(chuàng)新內(nèi)容是（）。

A.中央銀行體制的形式

B.對于混業(yè)經(jīng)營的嘗試

C.設(shè)立同業(yè)拆借市場

D.黃金市場開鑼

10.在國際銀行業(yè)，被視為銀行經(jīng)營管理三大原則之首的是（）。

A.盈利性原則

B.流動性原則

C.安全性原則

D.效益性原則

11.中國第一家現(xiàn)代銀行是（）

A 匯豐銀行 B花旗銀行 C英格蘭銀行 D麗如銀行

12.()膨脹是引起財政赤字和銀行信用膨脹的主要原因

A消費(fèi)需求 B投資需求 C社會總儲蓄 D社會總需求

13.銀行持有的流動性很強(qiáng)的短期有價證券是商業(yè)銀行經(jīng)營中的()

A第一道防線 B第二道防線 C 第三道防線 D 第四道防線

14.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是().A單一銀行制 B總分行制 C持股公司制 D連鎖銀行制

15.著名國際金融專家特里芬提出的確定一國國際儲備量的指標(biāo)是各國的外匯儲備應(yīng)大致相當(dāng)于一國（）個月的進(jìn)口額。

A 三 B六 C九 D 十

16.下列屬于消費(fèi)信用的是()

A直接投資 B 銀團(tuán)投資 C賒銷 D出口信貸

17.金本位制下，()是決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ).A 貨幣含金量 B鑄幣平價

C中心匯率 D貨幣實(shí)際購買力

18.專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際金融組織是().A國際開發(fā)協(xié)會 B國際金融公司

C 國際貨幣基金組織 D國際清算銀行

19.屬于管理性金融機(jī)構(gòu)的是().A商業(yè)銀行 B中央銀行 C專業(yè)銀行 D投資銀行

20.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是().A匯率 B超額準(zhǔn)備金 C利率 D基礎(chǔ)貨幣

21.利息是（）的價格。

’ A.貨幣資本

B.外來資本 C.借貸資本

D．銀行存款

22．在影響基礎(chǔ)貨幣增減變動的因素中，（）的影響最為主要。A.國外凈資產(chǎn)

B.中央銀行對政府債權(quán)

C.固定資產(chǎn)的增減變化

D．中央銀行對商業(yè)銀行的債權(quán)

23．對貨幣政策中介指標(biāo)理想值的確定是指規(guī)定一個（）。A．無彈性的固定數(shù)值

B.．區(qū)值 C.隨機(jī)值

D．有彈性的固定數(shù)值

24．貨幣均衡的自發(fā)實(shí)現(xiàn)主要依*（）。A.價格機(jī)制

B.中央銀行宏觀調(diào)控 C.利率機(jī)制

D．匯率機(jī)制

25．實(shí)行（）是當(dāng)前國際貨幣體系的主要特征之一。A．固定匯率

B.浮動匯率 C.釘住匯率

D．一攬子匯率

26．導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是（）A.貨幣貶值

B.紙幣流通 C.物價上漲

D．貨幣供應(yīng)過多

27．下列哪個方程式中（）是馬克思的貨幣必要量公式。A．MV＝PT

B．P＝MV／T C.M；PQ／V

D．M‘KPY

28．貨幣均衡的自發(fā)實(shí)現(xiàn)主要依*（）A.價格機(jī)制

B.匯率機(jī)制

C.利率機(jī)制

D．中央銀行宏觀調(diào)控

29．在下列控制經(jīng)濟(jì)中貨幣總量的各個手段中，中央銀行不能完全自主操作的是：（）

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)政策

C．信貸規(guī)?？刂?/p>

D．法定準(zhǔn)備金率

30．在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）

A.基準(zhǔn)利率

B．差別利率

C.實(shí)際利率

D．公定利率

31.某人的吸煙行為屬（）

A.生產(chǎn)的外部經(jīng)濟(jì)

B.消費(fèi)的外部經(jīng)濟(jì) C.生產(chǎn)的外部不經(jīng)濟(jì) D.消費(fèi)的外部不經(jīng)濟(jì)

32.完全壟斷廠商定價的原則是（）

A.利潤最大化 B.社會福利最大化 C.消費(fèi)者均衡 D.隨心所欲

33.消費(fèi)者剩余是指消費(fèi)者購買某種商品時，從消費(fèi)中得到的（）

A.滿足程度 B.滿足程度超過他實(shí)際支付的價格部分 C.邊際效用 D.滿足程度小于他實(shí)際支付的價格部分

34.在完全競爭市場上，廠商短期均衡的條件是（）

A.MR = SAC B.MR = STC C.MR = SMC D.AR=MC

35.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過()。

A.實(shí)收資本

B.運(yùn)營資本

C.核心資本

D.普通資本

36.凱恩斯學(xué)派所倡導(dǎo)的“成本推進(jìn)型”通貨膨脹把通貨膨脹的原因歸結(jié)為()。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素

B.國民收入超分配

C.生產(chǎn)成本的上升

D.需求的過度積累

37.世界各國中央銀行一般不采用的貨幣政策是()。

A.擴(kuò)張型

B.緊縮型

C.非調(diào)節(jié)型

D.調(diào)節(jié)型

38.在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在市場上()。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.投放貨幣

D.降低利率

39.與商業(yè)信用相比，銀行信用具有的特點(diǎn)不包括()。

A.銀行信用的債權(quán)人是企業(yè)經(jīng)營者

B.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的

C.銀行信用以銀行和各類金融機(jī)構(gòu)為媒介

D.銀行信用克服了商業(yè)信用在數(shù)量和期限上的局限性 40.下列屬于銀行附屬資本的是()。

A.長期次級債務(wù)

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤

1.A 2.B 3.A 4.B 5.C 6.B 7.A 8.B 9.B 10.C 11．D 12.B 13.C 14.B 15.A 16.C 17.B 18.B 19.B 20.C

21．C 22．D 23．B 24．C 25．D 26．D 27．C 28．C 29，B 31.D 32.A 33.B 34.C 35.C 36.C 37.C 38.A 39.A 40.A

30.A