第一篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防長效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員管理，增強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，規(guī)范從業(yè)人員受處罰(處分)信息(簡稱處罰信息)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受處罰信息的收集、管理和使用。

中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員(包括郵政代理人員)。

第四條 本辦法所稱處罰信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中受到刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分、內(nèi)部處分及其他處罰等懲戒措施的信息。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員處罰信息管理制度，明確專門部門、專職人員負(fù)責(zé)處罰信息報(bào)送、申請查詢和日常管理等工作。

第六條 銀監(jiān)會根據(jù)工作需要，組織開發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理系統(tǒng)，收集、管理處罰信息并提供信息查詢服務(wù)。

第二章 信息報(bào)送

第七條 處罰信息以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送為主，并對所報(bào)送信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業(yè)人員，如有違法違規(guī)違紀(jì)行為，其處罰信息將報(bào)送監(jiān)管部門，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

(二)處罰由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部做出的，處罰信息由做出處罰決定的機(jī)構(gòu)報(bào)送；處罰由機(jī)構(gòu)外部做出的，由受處罰人員被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)報(bào)送。

人事關(guān)系隸屬總(分)行，但在下一級分支機(jī)構(gòu)工作以及人事關(guān)系在分(支)行，但在總行或上一級機(jī)構(gòu)工作的人員信息，均由該人員人事關(guān)系所在機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(三)銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人總部人員處罰信息向銀監(jiān)會報(bào)送；其余機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)人員處罰信息，均向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(四)對于所在地?zé)o銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的，應(yīng)通過上級機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)報(bào)相應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(五)已離職從業(yè)人員的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，由該人員離職前的任職機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會或所在地派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第八條 處罰信息主要包括：被處罰人姓名、證件號碼、處罰機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)崗位、職務(wù)、違法違規(guī)違紀(jì)基本事實(shí)、處罰依據(jù)、種類、期限以及有關(guān)更改信息等。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“一人一事一報(bào)”的原則，于處罰決定生效后10個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。從外部獲取的處罰信息或處罰信息發(fā)生變化的，應(yīng)在獲知或信息變更后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。

第三章 信息使用

第十條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員、要害部門崗位人員任職資格時(shí)，須按照“誰受理誰查詢”的原則查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準(zhǔn)或是否同意所備案事項(xiàng)。

第十一條 處罰信息供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人力資源管理中使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在招錄人員時(shí)應(yīng)向銀監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)申請查詢有關(guān)處罰信息。

第十二條 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)查詢申請后10個(gè)工作日內(nèi)向申請查詢機(jī)構(gòu)書面反饋查詢結(jié)果。

第四章 信息管理

第十三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露處罰信息。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在查詢擬招錄人員處罰信息前，應(yīng)與其簽訂“個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書”。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)簽訂“從業(yè)人員處罰信息申請使用查詢承諾書”后方可查詢有關(guān)處罰信息。

第十六條 銀監(jiān)會案件稽查局負(fù)責(zé)處罰信息的管理協(xié)調(diào)工作，牽頭組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處罰信息報(bào)送管理工作實(shí)施監(jiān)督檢查。

第十七條 處罰信息除刑事處罰和金融監(jiān)管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起5年，過期不再提供查詢服務(wù)。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按要求報(bào)送、查詢和使用處罰信息。違反本辦法瞞報(bào)、查詢、使用、泄露處罰信息的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)由此帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

附件：1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息表(略)

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息表填寫說明(略)

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息變更申請表(略)

4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息查詢申請表(略)

5．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息查詢結(jié)果反饋表(略)

6．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書(略)

7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息申請使用查詢承諾書(略)

第二篇：14銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

銀監(jiān)辦法（2014）322號

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防長效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員管理，增強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，規(guī)范從業(yè)人員受處罰(處分)信息(簡稱處罰信息)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受處罰信息的收集、管理和使用。

中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員(包括郵政代理人員)。

第四條 本辦法所稱處罰信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中受到刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分、內(nèi)部處分及其他處罰等懲戒措施的信息。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員處罰信息管理制度，明確專門部門、專職人員負(fù)責(zé)處罰信息報(bào)送、申請查詢和日常管理等工作。

第六條 銀監(jiān)會根據(jù)工作需要，組織開發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理系統(tǒng)，收集、管理處罰信息并提供信息查詢服務(wù)。

第二章 信息報(bào)送

第七條 處罰信息以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送為主，并對所報(bào)送信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業(yè)人員，如有違法違規(guī)違紀(jì)行為，其處罰信息將報(bào)送監(jiān)管部門，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

(二)處罰由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部做出的，處罰信息由做出處罰決定的機(jī)構(gòu)報(bào)送；處罰由機(jī)構(gòu)外部做出的，由受處罰人員被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)報(bào)送。

人事關(guān)系隸屬總(分)行，但在下一級分支機(jī)構(gòu)工作以及人事關(guān)系在分(支)行，但在總行或上一級機(jī)構(gòu)工作的人員信息，均由該人員人事關(guān)系所在機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(三)銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人總部人員處罰信息向銀監(jiān)會報(bào)送；其余機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)人員處罰信息，均向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(四)對于所在地?zé)o銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的，應(yīng)通過上級機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)報(bào)相應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(五)已離職從業(yè)人員的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，由該人員離職前的任職機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會或所在地派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第八條 處罰信息主要包括：被處罰人姓名、證件號碼、處罰機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)崗位、職務(wù)、違法違規(guī)違紀(jì)基本事實(shí)、處罰依據(jù)、種類、期限以及有關(guān)更改信息等。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“一人一事一報(bào)”的原則，于處罰決定生效后10個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。從外部獲取的處罰信息或處罰信息發(fā)生變化的，應(yīng)在獲知或信息變更后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。

第三章 信息使用

第十條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員、要害部門崗位人員任職資格時(shí)，須按照“誰受理誰查詢”的原則查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準(zhǔn)或是否同意所備案事項(xiàng)。

第十一條 處罰信息供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人力資源管理中使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在招錄人員時(shí)應(yīng)向銀監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)申請查詢有關(guān)處罰信息。

第十二條 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)查詢申請后10個(gè)工作日內(nèi)向申請查詢機(jī)構(gòu)書面反饋查詢結(jié)果。

第四章 信息管理

第十三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露處罰信息。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在查詢擬招錄人員處罰信息前，應(yīng)與其簽訂“個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書”。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)簽訂“從業(yè)人員處罰信息申請使用查詢承諾書”后方可查詢有關(guān)處罰信息。

第十六條 銀監(jiān)會案件稽查局負(fù)責(zé)處罰信息的管理協(xié)調(diào)工作，牽頭組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處罰信息報(bào)送管理工作實(shí)施監(jiān)督檢查。

第十七條 處罰信息除刑事處罰和金融監(jiān)管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起5年，過期不再提供查詢服務(wù)。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按要求報(bào)送、查詢和使用處罰信息。違反本辦法瞞報(bào)、查詢、使用、泄露處罰信息的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)由此帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員個(gè)人處罰信息 授權(quán)查詢使用承諾書

XX銀行：

本人承諾向貴行提供的所有信息真實(shí)可信，充分知悉違反承諾將帶來的相應(yīng)后果，同意授權(quán)貴行人力資源管理部門向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢本人是否受到過處罰以及有關(guān)處罰的具體情況。

承諾人姓名：

年 月 日

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范

從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全，履行法利義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密，尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利。實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動信息，拒絕作假。

從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級報(bào)告或超級報(bào)告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。

從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段。

從業(yè)人員應(yīng)做到客戶至上，誠實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)。執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕消息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房，汽車貸款）買賣股票。

從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕消息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕消息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可以交易，履行反洗錢義務(wù)。

第五篇：河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為守則

河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為守則

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)，樹立銀行業(yè)良好社會形象，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》及相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我省實(shí)際，制定本守則。

第二條 本守則適用于河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，即按照《中華人民共和國勞動法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員（包括郵政代理人員）。

第二章 基本準(zhǔn)則

第三條 遵紀(jì)守法，照章辦事。牢固樹立法治意識和合規(guī)意識，知法守法，并自覺遵守本單位各項(xiàng)規(guī)章制度。嚴(yán)禁充當(dāng)資金掮客，參與或變相參與非法集資，嚴(yán)禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等違法活動。不得營私舞弊、以權(quán)謀私及行賄受賄。積極配合內(nèi)外部管理、審計(jì)、監(jiān)管等部門或機(jī)構(gòu)依職權(quán)和程序進(jìn)行的各種檢查。

第四條 愛崗敬業(yè)，勤勉盡職。切實(shí)履行崗位職責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。對待工作不得推諉、不得延誤、不得敷衍，不得擅自將自身工作轉(zhuǎn)交他人。儀容儀表與職業(yè)身份及崗位要求相稱。

第五條 實(shí)事求是，公平競爭。不得惡意貶低競爭對手，損害其他銀行或從業(yè)人員的聲譽(yù)。嚴(yán)禁捏造、散布虛假信息進(jìn)行不正當(dāng)競爭。求同存異，維護(hù)穩(wěn)定的金融秩序。

第六條 嚴(yán)守保密制度，杜絕泄密。對國家秘密、銀行商業(yè)秘密、客戶信息負(fù)有保密責(zé)任，不得違法違規(guī)泄露秘密信息或以不正當(dāng)手段竊取他行秘密信息，杜絕因不當(dāng)行為而泄密。

第七條 廉潔自律，回避利益沖突。嚴(yán)禁利用職務(wù)之便違規(guī)謀取個(gè)人利益。嚴(yán)禁出租出借個(gè)人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來，嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

第八條 善于學(xué)習(xí)，熟悉業(yè)務(wù)。及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)金融政策，熟練掌握崗位業(yè)務(wù)技能，努力提升業(yè)務(wù)水平，具備相應(yīng)崗位任職資格。

第九條 服務(wù)至上，了解客戶。堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，全面了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，虛心聽取客戶意見和建議。堅(jiān)持“首問負(fù)責(zé)制”，妥善處理客戶投訴，不斷提高服務(wù)水平。

第三章 專業(yè)準(zhǔn)則 第一節(jié) 營銷類

第十條 了解客戶需求，按規(guī)定對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，妥善保存有關(guān)評估記錄和相關(guān)資料。

第十一條 嚴(yán)格按照制度規(guī)定的流程，在配備有錄音錄像設(shè)備的銷售專區(qū)內(nèi)銷售自有理財(cái)產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品。

第十二條 嚴(yán)禁銷售未經(jīng)本行確認(rèn)或批準(zhǔn)的各類理財(cái)計(jì)劃及產(chǎn)品。

第十三條 與授信申請人、擔(dān)保人為關(guān)系人或有利益沖突的，應(yīng)主動報(bào)告或申請回避。

第十四條 及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶揭示業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及收益，不得違規(guī)做出承諾。第十五條 對客戶資料真實(shí)性和調(diào)查結(jié)論客觀性負(fù)直接責(zé)任，不得以資料審核代替實(shí)地調(diào)查。不得隱瞞客戶真實(shí)情況，偽造、提供虛假調(diào)查信息。

第十六條 不得向客戶收取額外費(fèi)用，不得接受客戶贈送的禮品、禮金或股份，不得與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。

第十七條 及時(shí)維護(hù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，確保客戶信息的準(zhǔn)確性和完整性，不得私自使用他人口令進(jìn)入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

第十八條 關(guān)注客戶異常狀況，及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號并采取相應(yīng)防范措施。第十九條 不得教唆、串通客戶或接受客戶虛構(gòu)資金用途辦理貸款；不得指使或串通中介機(jī)構(gòu)過高評估抵押物價(jià)值。

第二十條 不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

第二十一條 不得為客戶辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件應(yīng)注明相關(guān)交易信息，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。

第二十二條 不得從事、縱容或配合客戶洗錢、內(nèi)部交易等違法違規(guī)行為。第二十三條 原則上應(yīng)在營業(yè)場所辦理業(yè)務(wù)，確需上門服務(wù)的，應(yīng)堅(jiān)持雙人原則，不準(zhǔn)單人上門辦理續(xù)客戶簽章確認(rèn)的業(yè)務(wù)。

第二十四條 審慎與客戶簽訂委托代理協(xié)議，嚴(yán)禁違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)。不得越權(quán)或變相越權(quán)辦理不具備相應(yīng)資格和權(quán)限的業(yè)務(wù)。

第二十五條 嚴(yán)禁獨(dú)自或伙同他人挪用、盜取客戶交易資金或理財(cái)資金。

第二節(jié) 運(yùn)營類

第二十六條 經(jīng)過特定培訓(xùn)及考核后方可上崗，不得在不相容崗位兼崗或混崗。

第二十七條 嚴(yán)格按照分級授權(quán)的規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)審批與授權(quán)，不得超權(quán)限授權(quán)，不得隨意轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十八條 不得復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有柜員卡（號）、授權(quán)卡、密碼及公用業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶。

第二十九條 不得以個(gè)人名義代客戶保管存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、U盾、身份證件、支付密碼器等重要物品。

第三十條 嚴(yán)禁無視制度規(guī)定、無客戶支付指令、無合法原始憑證、無上級授權(quán)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

第三十一條 不得違規(guī)辦理賬戶的查詢、凍結(jié)及扣劃業(yè)務(wù)。第三十二條 不得空存空取、虛存實(shí)取資金。嚴(yán)禁白條抵庫或挪用庫存現(xiàn)金。第三十三條 嚴(yán)格管理重要空白憑證，嚴(yán)禁擅自印制、套打、銷毀重要空白憑證及有價(jià)單證。

第三十四條 遵守自助設(shè)備業(yè)務(wù)規(guī)定，雙人清裝鈔。定期對自助設(shè)備管理人員進(jìn)行輪崗。

第三十五條 嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章或違規(guī)在重要單證、函件上加蓋印章。

第三十六條 不得以虛假資料開立各類賬戶或變更賬戶重要信息、電子銀行信息、更換預(yù)留印鑒等。嚴(yán)禁為客戶提供虛假資金證明。

第三十七條 運(yùn)營管理人員應(yīng)按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品。對員工違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)制止、糾正、處理。不得授意、指示、強(qiáng)迫員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制類 第三十八條 嚴(yán)格按照國家的相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制流程完整合規(guī)，不得違反程序。

第三十九條 建立風(fēng)險(xiǎn)控制崗位專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)控制崗位人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素養(yǎng)，嚴(yán)禁吃拿卡要。

第四十條 嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)控管理制度要求，全面、客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確地對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，客觀公正出具意見。

第四十一條 堅(jiān)持獨(dú)立審查審批原則，不受任何外部因素干擾。不得誘使、暗示或脅迫其他風(fēng)控人員完成或修改業(yè)務(wù)申報(bào)審批材料，干擾其他風(fēng)控人員獨(dú)立陳述意見。

第四十二條 不得以任何理由、任何形式粉飾、包裝業(yè)務(wù)真實(shí)情況，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，不得隨意調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類等級。

第四十三條 嚴(yán)禁在審查審批過程中弄虛作假，默認(rèn)或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

第四十四條 及時(shí)更新授信情況，不得在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。

第四十五條 不得與抵債人或中介機(jī)構(gòu)惡意串通，故意高估收取價(jià)格或低估處置價(jià)值。

第四十六條 不得以虛假拍賣、競標(biāo)、競價(jià)或協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，不得截留、挪用、侵占、私分銀行不良資產(chǎn)處置收入。

第四十七條 不得對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)采取偽造、篡改、隱匿、銷毀材料等手段隱瞞事實(shí)真相辦理呆賬核銷，不得擅自放棄債權(quán)或?qū)⒋糍~貸款核銷處理，不得違反呆賬核銷保密制度。

第四節(jié) 財(cái)務(wù)類

第四十八條 應(yīng)保證財(cái)務(wù)信息真實(shí)可靠、內(nèi)容準(zhǔn)確完整，不得采取虛構(gòu)交易情況、變更經(jīng)濟(jì)事實(shí)、虛假核算、虛列收入或費(fèi)用等手段弄虛作假。

第四十九條 嚴(yán)格履行保密義務(wù)，合規(guī)保管、使用各項(xiàng)財(cái)務(wù)信息。第五十條 嚴(yán)格費(fèi)用和收入管理，費(fèi)用開支應(yīng)遵照財(cái)務(wù)制度規(guī)定，合規(guī)審批。不得隨意掛賬、白條報(bào)賬。嚴(yán)禁截留、轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)務(wù)收入。

第五十一條 定期進(jìn)行財(cái)務(wù)清查，有效使用各項(xiàng)資產(chǎn)，依法繳納稅金，做好財(cái)務(wù)計(jì)劃、控制及分析工作。

第五十二條 嚴(yán)禁偽造會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿和其他會計(jì)資料，不得提供虛假的會計(jì)報(bào)告。

第五節(jié) 審計(jì)類

第五十三條 按照內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則要求，規(guī)范審計(jì)流程及行為，確保操作合規(guī)。第五十四條 保持審計(jì)獨(dú)立性，不得參加影響審計(jì)獨(dú)立性的活動。

第五十五條 堅(jiān)持審計(jì)信息保密原則，未經(jīng)允許，不得透露有關(guān)審計(jì)事項(xiàng)的進(jìn)展和審計(jì)結(jié)果。

第五十六條 嚴(yán)格遵守審計(jì)工作紀(jì)律，不得接收被審計(jì)單位或人員的吃請、不得接收被審計(jì)單位或人員提供的錢財(cái)物。

第五十七條 在審計(jì)過程中不得隱瞞審計(jì)事實(shí)，不得掩蓋或回避問題真相，不得袒護(hù)、包庇被審計(jì)單位或人員，不得出具虛假審計(jì)報(bào)告。

第五十八條 加強(qiáng)對審計(jì)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，注重調(diào)查研究，跟進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。

第五十九條 審計(jì)結(jié)果的得出應(yīng)堅(jiān)持事實(shí)清晰、依據(jù)充分，不得將問題以大化小或夸大問題。

第六節(jié) 銀行卡類

第六十一條 嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡管理制度，按照規(guī)定流程進(jìn)行銀行卡片的領(lǐng)用、保管及發(fā)放。

第六十二條 開卡、網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行開立要堅(jiān)持實(shí)名制，嚴(yán)格審核證件，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整。嚴(yán)禁偽造資料內(nèi)外串通辦理銀行卡。

第六十三條 加強(qiáng)自助渠道銀行卡管理，提高遠(yuǎn)程審核質(zhì)效，定期進(jìn)行銀行卡清裝卡操作。

第六十四條 嚴(yán)禁違規(guī)操作，致使打卡機(jī)、加密機(jī)、秘鑰、寫磁機(jī)等丟失或被盜。

第六十五條 不得與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)，通過信用卡惡意透支或虛構(gòu)交易騙取資金。

第六十六條 未經(jīng)授權(quán)不得擅自對賬戶信息及交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、篡改和破壞。

第六十七條 不得代客戶在業(yè)務(wù)申請表上簽名，不得隨意更改客戶填寫的個(gè)人信息資料。

第六十八條 如實(shí)向客戶介紹銀行卡產(chǎn)品功能、申請條件和優(yōu)惠政策，不得隨意向客戶承諾銀行卡核發(fā)與否、開卡禮品及授信額度等內(nèi)容。

第六十九條 不得以任何形式干涉或影響銀行卡征信審核人員獨(dú)立審核及授信。

第七十條 不得進(jìn)行虛假發(fā)卡。不得以任何方式轉(zhuǎn)交他人或機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡。第七十一條 嚴(yán)格執(zhí)行信用卡呆賬核銷管理規(guī)定，按規(guī)定程序和權(quán)限進(jìn)行呆賬核銷，不得核銷不符合條件的呆賬。嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷后的后續(xù)催收和管理手續(xù)。

第七節(jié) 科技類

第七十二條 應(yīng)通過信息安全、科技風(fēng)險(xiǎn)和保密知識培訓(xùn)，并接受任職資格審查，簽署保密協(xié)議和安全協(xié)議。

第七十三條 按不同保密級別、保存期限分類妥善保管系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、電子文檔等介質(zhì)文件，并對其安全性負(fù)責(zé)。

第七十四條 按照軟、硬件的銷毀和報(bào)廢管理流程，記錄報(bào)廢內(nèi)容及工作過程，確保敏感信息不被泄露。

第七十五條 強(qiáng)化對網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)的監(jiān)控，定期評估系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，優(yōu)化系統(tǒng)性能。對信息系統(tǒng)的變更和其他重大操作，應(yīng)制定應(yīng)急措施和回退方案，保障網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全運(yùn)行。

第七十六條 發(fā)生突發(fā)運(yùn)行事件時(shí)，應(yīng)遵循本單位應(yīng)急管理規(guī)定處置，及時(shí)報(bào)告事故狀態(tài)，作好記錄、分析和跟蹤。故障處置時(shí)，不得使用未授權(quán)或違規(guī)軟件對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行修復(fù)。

第七十七條 及時(shí)更新升級防病毒軟件，定期檢查防病毒服務(wù)器管轄范圍中客戶端與防病毒服務(wù)器的聯(lián)通機(jī)及客戶端病毒感染狀況。出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)采取有效措施應(yīng)對。

第七十八條 按照要求配置硬件、網(wǎng)絡(luò)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用軟件，定期進(jìn)行安全檢查。

第七十九條 定期對信息數(shù)據(jù)實(shí)施備份并進(jìn)行質(zhì)量檢查，保證數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確性。第八十條 嚴(yán)格落實(shí)勞動保護(hù)、安全生產(chǎn)、消防等規(guī)定，相關(guān)從業(yè)人員要熟悉防搶劫、防盜、防火、防爆炸、防群體鬧事（擠兌）、防治安案件、緊急疏散及防自然災(zāi)害（地震、水災(zāi)、臺風(fēng)）、停水、斷電等突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。

第八十一條 嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部治安保衛(wèi)規(guī)定，加強(qiáng)監(jiān)控終端的調(diào)閱及密碼管理，不得擅自拆除、挪用監(jiān)控、報(bào)警、消防等安防設(shè)備，不得刪改或者擴(kuò)散監(jiān)控影像資料、報(bào)警記錄。

第八十二條 按規(guī)定保管使用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙及布放密碼，不得違規(guī)對報(bào)警裝置進(jìn)行撤防。

第九類 管理類

第八十三條 加強(qiáng)管理知識和業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高工作組織和協(xié)調(diào)能力。

第八十四條 以身作則，當(dāng)好表率。充分了解員工真實(shí)想法，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展及日常動態(tài)，關(guān)注員工異常行為。

第八十五條 規(guī)范檢查管理工作，不得掩蓋、隱瞞重大問題，發(fā)現(xiàn)重大問題及時(shí)報(bào)告做好整改。

第八十六條 堅(jiān)持公開招標(biāo)，集中采購。不得利用職權(quán)操縱、干預(yù)建設(shè)工程投標(biāo)、大宗物品采購、科技項(xiàng)目開發(fā)等集中采購事項(xiàng)。

第八十七條 執(zhí)行民主決策，嚴(yán)禁個(gè)人決定重大決策、重要人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金運(yùn)作、資產(chǎn)處置、財(cái)務(wù)資源分配等重大事項(xiàng)。

第八十八條 遵守規(guī)范操作，不得授意、指示、強(qiáng)令或縱容下屬違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作，不得侵犯員工的合法權(quán)益。

第八十九條 嚴(yán)禁利用職務(wù)或職務(wù)上的便利，為本人或特定關(guān)系人謀取利益。第九十條 嚴(yán)格授信管理，不得利用職權(quán)操縱、干預(yù)、影響授信審查、審批及發(fā)放等工作。

第九十一條 遵守財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營或設(shè)立、使用小金庫。第九十二條 堅(jiān)持廉潔自律，不得索取、接受下屬單位、個(gè)人及其他與行使職權(quán)有關(guān)系的單位和個(gè)人的禮金、購物卡、會員卡和貴重物品等。

第九十三條 嚴(yán)格按規(guī)定上報(bào)和處置重大案件、重大事故、重大違規(guī)及重大損失。

第十節(jié) 其他類

第九十四條 嚴(yán)格按照規(guī)定刻制、使用、更換、停用、收繳或銷毀印章。第九十五條 嚴(yán)格按照規(guī)定擬制、傳輸、收發(fā)、管理、使用公文。嚴(yán)禁偽造、變造公文。嚴(yán)禁盜用他人身份使用辦公自動化系統(tǒng)，從事違法違規(guī)活動。

第九十六條 嚴(yán)格按照規(guī)定保證各類檔案資料的完整性、合規(guī)性，嚴(yán)禁偽造、變造、涂改、損毀檔案信息。按時(shí)將檔案資料移送檔案管理部門，不得違規(guī)調(diào)閱、提供、交接檔案。

第九十七條 嚴(yán)格執(zhí)行招聘錄用、考核管理等規(guī)定，不得審批錄用不符合招聘條件的人員，不得違規(guī)修改員工考核結(jié)果，不得違規(guī)進(jìn)行職務(wù)評定，聘任及晉升等工作。

第九十八條 嚴(yán)格執(zhí)行薪酬管理相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁截留、扣發(fā)、挪用員工工資。嚴(yán)禁虛報(bào)信息騙取績效工資、費(fèi)用或?qū)ｍ?xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四章 附則

第九十九條 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本守則，加強(qiáng)員工行為管理。第一百條

本守則由河南銀監(jiān)局附則解釋，自發(fā)布之日起實(shí)施。